發(fā)布時間：2022-12-16 06:32:29
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險畢業(yè)論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
財產(chǎn)保險是一種社會的經(jīng)濟補償制度。它賴以存在和發(fā)展的客觀基礎(chǔ)，一是由于商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展，物質(zhì)產(chǎn)品的豐富，社會財富的積累，有大量的剩余產(chǎn)品可保。如果社會產(chǎn)品只能維持人類最低限度的生活，人們兩手空空，一無所有，也就談不到財產(chǎn)保險。二是自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在，即有險可保。如房屋被大火焚毀，船舶遇風浪沉沒，汽車行駛中發(fā)生碰撞、傾復(fù)，地震、洪水等破壞性災(zāi)害使億萬財富在頃刻之間損毀殆盡等。盡管隨著人類社會的發(fā)展，防災(zāi)消害的能力不斷提高，但災(zāi)害事故是無法絕對避免的。這不僅直接影響人們經(jīng)濟生活的穩(wěn)定，而且對整個社會的經(jīng)濟活動將產(chǎn)生嚴重的影響。此外，隨著現(xiàn)代科學技術(shù)的廣泛應(yīng)用，又會不斷增加新的危險因素。因此，為了保障社會生產(chǎn)過程不間斷地持續(xù)進行，保障社會物質(zhì)財富的安全以及一旦受損及時得到恢復(fù)彌補，也就產(chǎn)生了對財產(chǎn)保險的需要。財產(chǎn)保險通過社會經(jīng)濟互助方式，用分散繳納保險費的辦法來建立保險基金，專門用來補償國民經(jīng)濟各個部門以及社會生活中因自然災(zāi)害或意外事故所致的經(jīng)濟損失，從經(jīng)濟上解決人們對財產(chǎn)在遭受意外損失后的補償問題，從而起到保障生產(chǎn)和安定生活的作用。版權(quán)所有
財產(chǎn)保險的職能和作用是兩個既有聯(lián)系又有區(qū)別的概念。一般而言，職能是事物本質(zhì)的體現(xiàn)，而作用是職能履行過程中的具體效果。財產(chǎn)保險具有積聚資金組織補償、防災(zāi)防損等多種職能。但其基本職能就是用分散危險、分攤損失的方法，建立集中的保險基金，補償因自然災(zāi)害、意外事故所造成的經(jīng)濟損失。簡言之，即籌集保險基金，組織經(jīng)濟補償。籌集保險基金和組織經(jīng)濟補償是財產(chǎn)保險內(nèi)在機制不可分割的兩個方面。如單言籌集資金的職能，則儲蓄也有此職能，單言經(jīng)濟補償職能，則財政、民政也有此職能。財產(chǎn)保險的特色是用建立保險基金的辦法來組織經(jīng)濟補償?shù)?，籌集保險基金是經(jīng)濟補償?shù)氖侄魏蜅l件。沒有保險基金的籌集，就無法進行經(jīng)濟補償，而經(jīng)濟補償是財產(chǎn)保險的目的和效果，兩者相依相存，是一個完整的整體。這正體現(xiàn)了財產(chǎn)保險的本質(zhì)。版權(quán)所有
財產(chǎn)保險的基本職能既然是籌集保險基金，組織經(jīng)濟補償。那么，在補償損失這點上，社會主義財產(chǎn)保險和醬主義財產(chǎn)保險并沒有什么本質(zhì)的區(qū)別。但是從經(jīng)濟補償這一基點所引伸出來的財產(chǎn)保險的作用，則因社會制度、生產(chǎn)關(guān)系、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等不同而有所差別。1982年2月11日國務(wù)院國發(fā)（1982）27號批轉(zhuǎn)中國人民銀行《關(guān)于國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)情況和今后發(fā)展意見的報告》的通知中指出“積極開展保險業(yè)務(wù)，逐步建立我國的經(jīng)濟補償制度，對于保障企業(yè)正常生產(chǎn)和經(jīng)營，安定人民生活，減少社會財富損失，都是有利的……是國民經(jīng)濟活動中不可缺少的一環(huán)，”這就充分說明了社會主義社會財產(chǎn)保險的作用。社會主義生產(chǎn)是有計劃指導、按比例協(xié)調(diào)發(fā)展的，各部門、各經(jīng)濟單位之間有著有機的聯(lián)系。一個部門、一個單位遭災(zāi)，不僅會造成局部的生產(chǎn)停頓，而且會造成連鎖反應(yīng)，直接或間接影響其他部門的生產(chǎn)，從而影響整個國民經(jīng)濟計劃的順利完成。通過財產(chǎn)保險對損失的及時補償，能保證社會生產(chǎn)、分配、流通、消費領(lǐng)域的正常運轉(zhuǎn)，保障國民經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活的安定。我國實行以國營經(jīng)濟為主導、多種經(jīng)濟形式并存的經(jīng)濟制度，無論國營、集體還是個體經(jīng)濟，生產(chǎn)和經(jīng)營都實行獨立核算，自負盈虧，自我積累、自我發(fā)展。由于災(zāi)害事故的客觀存在，一旦遭受損失，不但生產(chǎn)經(jīng)營不能及時恢復(fù)，而且對作為國家財政收入主要來源的稅金的上繳，銀行信貸資金的償還，職工工資獎金的發(fā)放，經(jīng)濟合同的履生等都會帶來影響。通過財產(chǎn)保險，以支出較少的保險費而求得較大的經(jīng)濟保障，能使企業(yè)的經(jīng)濟核算建立在可靠的基礎(chǔ)上，從而保證企業(yè)財務(wù)和國家財政收入的穩(wěn)定性，通過財產(chǎn)保險，保險公司可以經(jīng)常研究危險發(fā)生的可能性，總結(jié)和研究損失發(fā)生的原因，協(xié)助投保單位搞好防災(zāi)防損，消除發(fā)生事故的隱患，從而減少損失，預(yù)防和盡可能減少災(zāi)害事故的發(fā)生。通過財產(chǎn)保險，不斷積累雄厚的保險基金，在未作償付款之前可將其提供給國家用于信貸、用于投資，以促進國家經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展。通過辦理涉外財產(chǎn)保險，還能為國家創(chuàng)造外匯資金來源，與國際保險市場建立聯(lián)系，分散危險、促進對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟交往的發(fā)展。
論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村，社會養(yǎng)老保險，現(xiàn)狀，對策
一、前言
農(nóng)村養(yǎng)老保障制度是全面建設(shè)小康社會，構(gòu)建和諧社會以及建設(shè)新農(nóng)村的一個重要組成部分，其改革完善同農(nóng)村養(yǎng)老保障制度和農(nóng)村人口養(yǎng)老問題緊密相連?？紤]到我國的計劃生育政策, 加速發(fā)展的城鎮(zhèn)化進程，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整大背景, 面向大多數(shù)人的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度如何在新時期防范風險、防止農(nóng)村老年貧困、調(diào)節(jié)農(nóng)村人口年齡和性別結(jié)構(gòu)，就必然持續(xù)成為經(jīng)濟社會發(fā)展中至關(guān)重要的政策議題。
二、中國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度存在的問題
農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的建立健全不僅關(guān)系到社會的穩(wěn)定和國家的長治久安，而且也是中國實現(xiàn)共同富裕目標的保證。目前，我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險在實踐上是不完全成功的。
1.法律層次低，缺乏約束力
各地農(nóng)村社會養(yǎng)老保險辦法法律法規(guī)層次低，缺乏約束力。特別是對養(yǎng)老保險金流失和挪用等行為，未規(guī)定有效的懲罰措施。目前農(nóng)村社保基金管理中的違規(guī)行為相當嚴重。正是這種不穩(wěn)定的制度和屢見不鮮的違規(guī)行為挫傷農(nóng)民投保積極性，開展農(nóng)村養(yǎng)老保險工作困難重重。
2.自給來源少，吸引力不足
現(xiàn)行的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是“個人交納為主，集體補助為輔，國家予以政策支持”。集體補助不到位或數(shù)額少行政管理畢業(yè)論文，或只在部分地方或人身上得到體現(xiàn)；國家政策扶持，僅限于通過對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)支付集體補助予以稅前列支，除此，再無其他的扶持政策；地方財政，除經(jīng)辦機構(gòu)費用，也沒有其他扶持政策。在缺乏強制性的情況下，僅靠這些政策，難以發(fā)揮吸引作用。
3.基金增長慢，難以為繼
基金增長速度跟不上養(yǎng)老金發(fā)放的增長速速，出現(xiàn)負增長。農(nóng)保基金增值方式主要是存入銀行和購買國債。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建立之初，國家債券利率和銀行存款率都很高，因而給農(nóng)民承諾的保險給付率也高達12%，隨著宏觀經(jīng)濟形勢的變化，債券和銀行存款利率多次下調(diào)，致使基金增值緩慢。加上缺乏穩(wěn)定的投資渠道，農(nóng)保基金入不敷出，出現(xiàn)負增長。
三、完善中國養(yǎng)老保險制度的對策
在中國城市化進程中，農(nóng)村養(yǎng)老將呈現(xiàn)出新的格局：新型的家庭養(yǎng)老將居主體地位，社會養(yǎng)老保險將得到新的強化，從而與其他養(yǎng)老保障制度一起共同為農(nóng)民養(yǎng)老建立一道比較可靠的屏障。
1.加快法制建設(shè)，真正體現(xiàn)公平與效率
市場經(jīng)濟本身是法制經(jīng)濟。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度必須以法律的形式保證其實施。我們應(yīng)借鑒西方發(fā)達國家的經(jīng)驗和做法，根據(jù)中國實際情況，結(jié)合財政、金融和稅收體制改革，盡快制定并健全適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟體制的有關(guān)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的法律法規(guī)，對資金來源、運用方向、增值渠道甚至保障標準、收支程序等都有明確的法律規(guī)定，規(guī)范其操作行為，以法制的形式將這項合法權(quán)利確定起來，從根本上解決農(nóng)民的社會養(yǎng)老問題行政管理畢業(yè)論文，促進經(jīng)濟和社會的可持續(xù)發(fā)展。
2.強化政府責任，加大扶持力度
社會化養(yǎng)老的主體是社會，是以社會運作的方式實現(xiàn)的。而能夠代表社會。管理社會的主導者是政府。在實施農(nóng)村社會養(yǎng)老保險時強調(diào)個人應(yīng)承擔義務(wù)是對的，但不能以此為理由推卸政府應(yīng)承擔的責任。針對目前集體補助過小，國家扶持微乎其微的狀況，應(yīng)當考慮如何提高集體補助的比重，加大政府扶持力度。
3.發(fā)揮家庭養(yǎng)老的優(yōu)勢，再造土地的保障能力
中華民族素有尊老、敬老和養(yǎng)老的優(yōu)良傳統(tǒng)，這為家庭養(yǎng)老制度的實行和鞏固奠定了思想和文化基礎(chǔ)。現(xiàn)階段，由于中國經(jīng)濟與社會發(fā)展中的許多原因，農(nóng)民養(yǎng)老不可能完全依靠社會，家庭養(yǎng)老仍然是老年保障的主要形式。政府可以從制度上鼓勵農(nóng)村家庭養(yǎng)老。
四、結(jié)語
從農(nóng)村和整個國家現(xiàn)代化長遠角度看，建立農(nóng)民養(yǎng)老制度是對農(nóng)民利益最有效，最全面的保護。嚴峻的人口發(fā)展現(xiàn)實、前所未有的復(fù)雜局面, 以及有限的可供學習的國外經(jīng)驗, 都迫使中國不得不用創(chuàng)新的思路、戰(zhàn)略的眼光來審視和構(gòu)建農(nóng)村社會養(yǎng)老保障乃至整個社會保障制度, 走出一條城鄉(xiāng)之間相對獨立而又良性互動的、有中國特色的養(yǎng)老保障之路。希望本文能對我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的建立健全以及近一步完善，有所啟示并提供借鑒。
參考文獻
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[關(guān)鍵詞]汽車保險；第三者強制責任險；無過失責任
一、汽車保險的起源
(一)近現(xiàn)代保險分界的標志之一——汽車第三者責任險
汽車保險是近展起來的，它晚于水險、火險、盜竊險和綜合險。保險公司承保機動車輛的保險基礎(chǔ)是根據(jù)水險、火險、盜竊險和綜合責任險的實踐經(jīng)驗而來的。汽車保險的發(fā)展異常迅速，如今己成為世界保險業(yè)的主要業(yè)務(wù)險種之一，甚至超過了火災(zāi)保險。目前，大多數(shù)國家均采用強制或法定保險方式承保的汽車第三者責任保險，它始于19世紀末，并與工業(yè)保險一起成為近代保險與現(xiàn)代保險分界的重要標志。
(二)汽車保險的發(fā)源地——英國
1.英國法律事故保險公司于1896年首先開辦了汽車保險，成為汽車保險“第一人”。當時，簽發(fā)了保費為10英鎊—100英鎊的第三者責任保險單，汽車火險可以加保，但要增加保險費。1899年，汽車保險責任擴展到與其他車輛發(fā)生碰撞所造成的損失。這些保險單是由意外險部的綜合第三者責任險組簽發(fā)的。1901年開始，保險公司提供的汽車險保單，已具備了現(xiàn)在綜合責任險的條件，在上述承保的責任險范圍內(nèi)，增加了碰撞、盜竊和火災(zāi)。1906年，英國成立了汽車保險有限公司，每年該公司的工程技術(shù)人員免費檢查保險車輛一次，其防災(zāi)防損意識領(lǐng)先于其他保險大國。
2.實施第三者強制責任保險。第一次世界大戰(zhàn)后，英國機動車輛的流行加重了公路運輸?shù)呢摀?，交通事故層出不窮，有些事故中受害的第三者不知道應(yīng)找哪一方賠償損失。針對這種情況，政府發(fā)起了機動車輛第三者強制保險的宣傳，并在《1930年公路交通法令》中納入強制保險條款。在實施機動車輛第三者責任強制保險的過程中，政府又針對實際情況對規(guī)定作了許多修改，如頒發(fā)保險許可證，取消保險費緩付期限，修改保險合同款式等，以期強制保險業(yè)務(wù)與法令完全吻合。強制保險的實施使在車禍中死亡或受到傷害的第三方可以得到一筆數(shù)額不定的賠償金。
3.1945年，英國成立了汽車保險局。汽車保險局依協(xié)議運作，其基金由各保險人按年度汽車保費收入的比例分擔。當肇事者沒有依法投保強制汽車責任保險或保單失效，受害者無法獲得賠償時，由汽車保險局承擔保險責任，該局支付賠償后，可依法向肇事者追償。
英國現(xiàn)在是世界保險業(yè)第三大國，僅次于美國和日本。據(jù)英國承保人協(xié)會統(tǒng)計，1998年在普通保險業(yè)務(wù)中，汽車保險業(yè)務(wù)首次超過了財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，保險費達到了81億英鎊，汽車保險費占每個家庭支出的9%，足見其重要地位。
二、汽車保險的發(fā)展成熟
(一)汽車保險的發(fā)展成熟地——美國
美國被稱為是“輪子上的國家”，汽車已經(jīng)成為人們生活的必需品。與此相隨，美國汽車保險發(fā)展迅速，在短短的近百年的時間內(nèi)，汽車保險業(yè)務(wù)量已居世界第一。2000年美國汽車保險保費總量為1360億美元，車險保費收入占財險保費收入的45.12%。其中，機動車輛責任保險保費收入為820億美元，占60.3%，機動車輛財產(chǎn)損失保險保費收入為540億美元，占39.7%。機動車輛保險的綜合賠付率為105.4%，其中，凈賠付率為79.3%，費用率為26.1%。美國車險市場準入和市場退出都相對自由，激烈的市場競爭，較為完善的法律法規(guī)，使美國成為世界上最發(fā)達的車險市場。
(二)美國汽車保險發(fā)展的四個階段
1.汽車保險問世。美國最早開始承保汽車第三者責任險是在1898年，由美國旅行者保險公司簽發(fā)了第一份汽車人身傷害責任保險。1899年汽車碰撞損失險保單問世，1902年開辦汽車車身保險業(yè)務(wù)。
2.通過《賠償能力擔保法》和《強制汽車保險法》建立了未保險判決基金。1919年，馬薩諸塞州率先立法規(guī)定汽車所有人必須于汽車注冊登記時，提出保險單或以債券作為車輛發(fā)生意外事故時賠償能力的擔保，該法案被稱為《賠償能力擔保法》。該法實施的目的在于要求汽車駕駛?cè)藢ξ磥戆l(fā)生事故產(chǎn)生的民事賠償責任提供經(jīng)濟擔保，但是由于這種擔保的滯后性，以及該法無法強制每一汽車使用人履行賠償義務(wù)，車禍受害者求償仍然困難重重。為了改進這一做法，1925年，馬薩諸塞州通過了汽車強制保險法，并于1927年正式生效，成為美國第一個頒布汽車強制保險法的州。該法律要求本州所有的車主都應(yīng)持有汽車責任保險單或者擁有付款保證書。一旦發(fā)生交通事故，可以保證受害者及時得到經(jīng)濟補償，并以此作為汽車注冊的先決條件。以后，美國的其他州也相繼通過了這一法令。
3.保險公司推出未保險駕駛?cè)吮ｋU。由于未保險判決基金由州政府管理，因此被各保險公司指責為政府過多的干預(yù)保險業(yè)。為了阻止政府的這一行為，許多保險公司開始采取措施進行自發(fā)的抵制。保險公司推出了未保險駕駛?cè)吮ｋU，提供給被保險人在汽車意外事故中遭受身體傷害，而駕車人是事故責任人，但是駕車人可能：(1)沒有購買汽車保險；(2)雖有汽車保險，但是其責任限額低于該州要求的最低限額；(3)肇事后逃跑；(4)雖有汽車保險，但其保險公司由于某種原因拒賠或破產(chǎn)。目前，美國大多數(shù)州保險監(jiān)管部門已要求銷售汽車保險的保險公司提供未保險駕駛?cè)吮ｋU。
4.無過失汽乍保險。賠償能力擔保法、強制汽車保險、未得到賠償?shù)呐袥Q基金和未保險駕車人保險雖然減少了在汽車事故中未得到經(jīng)濟補償或不能得到充分經(jīng)濟補償?shù)氖芎φ撸匀粺o法解決諸如下列一些問題：(1)受害人的索賠過程既費時又費力，常常需要很長時間的調(diào)查取證，而且最終也很難確保這些證據(jù)能證明對方駕駛?cè)舜_有過失；(2)律師的費用和其他審查費用均來自于最后受害人補償?shù)降馁r償金，因此受害人即使獲賠，得到的賠償金也已大打折扣；(3)雖然輕微受傷者得到的賠償一般還能彌補其經(jīng)濟損失，但嚴重的受害人得到的補償卻平均不到其經(jīng)濟損失的30%，甚至許多最終根本得不到賠償。因此，一些汽車保險制度的改革者們在20世紀70年代提出了將無過失責任的法律制度推及到汽車保險中。
所謂無過失責任法律制度，指無論當事人有無過失，都要承擔一定的法律后果。一個“純”無過失汽車保險將完全取消受害人肇事者的權(quán)利，而且將提供一系列的綜合保險給予受害人全面的經(jīng)濟損失賠償。當然，這種“純”無過失保險并不存在，各州的無過失汽車保險僅部分的限制受害人肇事者的權(quán)利。一旦人身傷害損失超過了某一界限，被保險人仍可通過的方式要求對方賠償。通過無過失汽車保險，汽車事故的受害人獲賠更迅速、更方便。
(三)美國車險科學的費率厘定和多元化的銷售方式
經(jīng)過多年的發(fā)展，美國形成了一套復(fù)雜但又相當科學的費率計算方法，這套方法代表了國際車險市場上的最高水平。盡管美國各州車險費率的計算方法有差異，但是它們有一個共同點，就是絕大多數(shù)的州都采用161級計劃作為確定車險費率的基礎(chǔ)。在161級計劃下決定車險費率水平高低的因素有兩個：主要因素和次要因素。主要因素包括被保險人的年齡、性別、婚姻狀況及機動車輛的使用狀況。次要因素包括機動車的型號、車況、最高車速、使用地區(qū)、數(shù)量及被保險人駕駛記錄等。這兩個因素加在一起決定被保險人所承擔的費率水平。
除了傳統(tǒng)的汽車銷售商保險方式以外，直銷方式在美國已很普遍?，F(xiàn)在美國主要有三種直銷方式：(1)利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展車險市場的B2C模式。美國車險業(yè)務(wù)約有30%都是通過這種網(wǎng)絡(luò)直銷方式取得的。繞過了車行這一鴻溝，交易費用減少了，保險費率自然就下來了，同時這也促進了保險公司的業(yè)務(wù)擴張。(2)利用電話預(yù)約投保的直銷模式。這種模式的優(yōu)點在于成本較低，不需要大量的投入去構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)平臺。(3)由保險公司向客戶直銷保險。保險公司的業(yè)務(wù)人員可以直接到車市或者以其他的方式，把車險產(chǎn)品直接送到客戶的面前。這種方式的優(yōu)點是省去客戶的很多時間，業(yè)務(wù)人員能夠面對面地解答客戶對于車險產(chǎn)品提出的問題，挖掘市場潛力。
三、其他發(fā)達國家和地區(qū)的汽車保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀
(一)投保人承擔部分損失——德國
與中國相似，車險業(yè)務(wù)也是德國非壽險業(yè)務(wù)的核心。2002年，德國車險保費收入219.7億歐元，占整個非壽險保費收入的42.7%。德國保險市場開放度較高，有120多家經(jīng)營非壽險的保險公司，競爭非常激烈。特gcJ是車險方面，市場集中度很低，接近完全競爭狀態(tài)。車險市場份額最大的安聯(lián)集團，2002年其保費收入僅占整個車險市場的17.8%。車險排名前1啦的公司市場份額之和也只為63.6%，其中有兩家還是外國公司(蘇黎世保險集團和安盛保險集團)。
德國車險營銷渠道主要靠機構(gòu)。機構(gòu)又可分為只為一家公司(A)和同時為多家公司(B)兩類。其中，通過A類機構(gòu)銷售的保單占整個保單總量的74.4%，通過B類機構(gòu)銷售的保單占13.0%。A類機構(gòu)銷售的保單比重較大與德國車險經(jīng)營的傳統(tǒng)有關(guān)。在德國，如果投保人和保險人無異議的話，車險保單到期后可自動續(xù)保。由于德國車輛出險率很低，因此A類機構(gòu)的客源比較穩(wěn)定，與保險公司合作基礎(chǔ)非常牢固。
德國的保險公司在理賠時實行“責任處罰”原則，即每次理賠不論賠償額多少，投保人自己都必須承擔325歐元。這種做法的目的是提醒投保人要盡量避免事故。德國的汽車保險費還實行獎優(yōu)罰次。如果一年不出需要保險公司理賠的事故，第二年這輛汽車的保險費就會調(diào)低一個檔位；然而，一旦出了事故并由保險公司進行賠償，那么次年的保險費就會上調(diào)3個檔位。而且保費的檔位越高，檔位之間的差額就越大。
(二)汽車保險業(yè)的社會管理功能突出——法國
法國車險市場是個較為成熟和規(guī)范的市場，競爭充分，產(chǎn)品豐富，市場細分度高，產(chǎn)險公司管理費用率約為28%(最好的公司可以達到22%)。法國有146家財產(chǎn)險公司和相互保險公司經(jīng)營車輛保險。2002年法國車險保費收入163億歐元，占財產(chǎn)險保費的44%，相當于當年法國GDP的1%。調(diào)查表明，在法國100%的車輛購買了第三者責任險，58%的車輛購買了車損險，82%的車輛投保了盜搶和火災(zāi)險，87%的車輛投保了玻璃破碎險。就賠付額而言，2002年全法國發(fā)生的400萬起事故中，責任險賠款最高，占總賠款的50.3%，車損險占33.9%，其他險種占16.8%。在責任險賠案中，涉及人傷的賠案占總賠案數(shù)的10.5%，但賠款額卻占總賠款的59%。這主要是因為法國法律對涉及人身傷害的第三者責任賠款不設(shè)上限的緣故。
法國汽車保險業(yè)的經(jīng)營區(qū)域和范圍已經(jīng)大大超越傳統(tǒng)保險的內(nèi)涵，汽車保險業(yè)的社會管理功能愈加突出。譬如，保險公司為減少酒后駕車事故發(fā)生率，允許客戶在因飲酒而不能駕車時，可在保險公司報銷一次交通費用；在重大節(jié)假日，保險公司會適時在大的娛樂場所進行查驗，并對因飲酒不能駕車的客戶提供交通服務(wù)；有的保險公司內(nèi)部設(shè)立汽車修理研究中心，為保戶提供修車價格指導或為汽車修理廠提供技術(shù)培訓等。
四、對中國汽車保險業(yè)的啟示
(一)車險更充分體現(xiàn)了保險的補償和保障功能
從第一份汽車保險保單第三者責任險保單到政府強制責任保險，再到汽車保險局的成立或未得到賠償判決基金建立，再到無過失責任保險，無不體現(xiàn)了車險為保障受害人因車險損失能得到賠償而做得努力。
當然保險公司是以盈利為目的的，但是國外各大保險公司把更多的人力物力投入在防災(zāi)防損上，通過降低事故發(fā)生率來實現(xiàn)自己的利潤。而當客戶出險時，保險公司會以各種方式給客戶提供方便，比如在定損前，預(yù)先賠付，還有在客戶修車時提供替代車服務(wù)，這不僅給受害者以賠償，更體現(xiàn)了保險公司的人性關(guān)懷，從而提高了保險公司的市場競爭力。為此，國外很多保險公司的車險業(yè)務(wù)是負利潤，而是依靠資本市場盈利來彌補這一虧損的。
而中國的財產(chǎn)保險公司還是把車險業(yè)務(wù)當作一塊重大利潤來源，當客戶出險時，保險公司找理由拒絕賠付，拖延賠付的情況時有發(fā)生。而國外保險公司，有時即使不在賠償責任范圍內(nèi)，保險公司也酌情予以補償。
(二)車險費率厘定因素眾多而各國側(cè)重不同
通過觀察我們可以發(fā)現(xiàn)：各發(fā)達國家的車險費率厘定均由多種因素決定，基本上都包括：車輛保養(yǎng)情況、行駛區(qū)域、車型、歷史賠付紀錄、年行駛里程數(shù)，駕駛?cè)四挲g、職業(yè)、性別、駕駛年限、投保人不動產(chǎn)擁有情況、信用記錄和結(jié)婚年限等等。而各國由于國情不同，其側(cè)重點也不同。美國是一個倡導法治和自由的國家，且注重尊重人的個性，而美國人行事又較為散漫，所以美國的車險費率厘定更多考慮人的因素，同一輛汽車，由于投保人或被保險人的不同，保險費率可以相差3倍。而日爾曼人的行事謹慎是世界有名的，德國的車險出險率非常低，因此德國車險定價中車型是最重要的因素，其變動幅度最高可達2700%。
中國車險費率厘定距發(fā)達國家還有相當差距，且自2003年1月1日起實行自主費率，由于中國車險發(fā)展時間短，而各大保險公司還不能實現(xiàn)信息共享，因此國家保監(jiān)會應(yīng)該從各保險公司收集車險數(shù)據(jù)，借鑒發(fā)達國家的車險要素費率體制的經(jīng)驗，并結(jié)合中國國情，制定出合理的指導價格，供各保險公司參考。
(三)車險營銷以為主以服務(wù)競爭
各發(fā)達國家車險銷售均主要依靠機構(gòu)，特別是德國由機構(gòu)銷售的保單占到總保單的87.4%。隨著科技的發(fā)展，各國保險公司也不斷探索新的銷售方式，電話直銷，網(wǎng)絡(luò)直銷的份額開始不斷上升，美國網(wǎng)絡(luò)銷售的車險保單已占到總業(yè)務(wù)的30%
發(fā)達國家車險市場激烈的競爭，使各大保險公司由價格競爭轉(zhuǎn)到服務(wù)競爭。美國務(wù)保險公司提供種類繁多的細分保險項目，供投保人依據(jù)自己的情況與偏好選擇適合自己的保險組合，而且當投保人出險時，向投保人提供替代車服務(wù)，給投保人最大的便利。英國保險公司最先免費為投保人檢查車輛，防災(zāi)防損意識領(lǐng)先。而法國汽車保險業(yè)以社會管理功能突出而著稱。
中國汽車保險業(yè)應(yīng)該吸取發(fā)達國家的經(jīng)驗教訓，避免惡性的費率競爭，利用后發(fā)優(yōu)勢實現(xiàn)跨越式發(fā)展，各保險公司應(yīng)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來贏得市場份額。
[參考文獻]
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關(guān)鍵詞：保險創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)管理服務(wù)
引言
經(jīng)濟學家Mixha.elporter認為，就世界范圍來看，大多數(shù)企業(yè)已經(jīng)走出了投資推進型增長方式，并開始向創(chuàng)新型轉(zhuǎn)變。在我國，保險業(yè)在經(jīng)歷了近三十年的高速發(fā)展后，市場競爭愈加激烈，市場監(jiān)管逐漸嚴格規(guī)范，很多保險公司進入到成長瓶頸期。如何有效突破，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵在于其創(chuàng)新能力。
一、提高創(chuàng)新能力是保險企業(yè)的當務(wù)之急
所謂創(chuàng)新，是指新產(chǎn)品、新工藝、新方法或新制度的發(fā)明或新資源、新市場的發(fā)現(xiàn)，是企業(yè)對環(huán)境的一種動態(tài)適應(yīng)，因而是企業(yè)保持持久競爭優(yōu)勢的必然要求，是企業(yè)核心競爭力的不竭源泉?？v觀國內(nèi)保險業(yè)近三十年的發(fā)展歷程，也是創(chuàng)新能力不斷提升的過程。隨著我國保險市場競爭日趨激烈，各保險公司紛紛加大產(chǎn)品開發(fā)力度，并取得了顯著的成果。一些保險公司通過多年的努力，建立了專門的產(chǎn)品開發(fā)隊伍，積累了相當?shù)幕A(chǔ)資料，初步形成了自身特有的技術(shù)規(guī)范，其產(chǎn)品創(chuàng)新能夠結(jié)合本公司的經(jīng)營戰(zhàn)略及資源狀況，并注重品牌塑造，推出的新產(chǎn)品取得了不俗的效果。然而，相對于種類繁多的客觀風險，各保險公司所能提供的保險產(chǎn)品種類仍然十分有限，難以滿足投保人多方面的要求，公司間的競爭主要集中于一些傳統(tǒng)產(chǎn)品上，各公司產(chǎn)品同質(zhì)化明顯。在經(jīng)營方式上，國內(nèi)保險企業(yè)不斷采用新的技術(shù)手段，或再造業(yè)務(wù)流程，加快業(yè)務(wù)處理速度，更好地為顧客服務(wù)。在這一方面，國內(nèi)保險公司已具備了相當?shù)哪芰Γc國外成熟的保險企業(yè)相比，還存在較大差距。當前，在全球經(jīng)濟一體化背景下，內(nèi)資公司的競爭對手更主要的是國際保險巨頭，而我國保險業(yè)已經(jīng)進入了成長過程中的斷層危機時期，即行業(yè)成長從一個階段轉(zhuǎn)入下一個階段的轉(zhuǎn)型期。由于從舊的成長階段轉(zhuǎn)入新的成長階段期間，新舊觀念之間、新舊技術(shù)之間、新舊管理體制和管理方式之間產(chǎn)生了磨擦和斷層，從而必然導致增長速度放慢，所以，求速度實質(zhì)就是求創(chuàng)新，有創(chuàng)新才有速度。如果不進行創(chuàng)新，企業(yè)就無法生存，更何談發(fā)展。
二、現(xiàn)階段保險企業(yè)實質(zhì)性創(chuàng)新內(nèi)容
2.1營銷管理創(chuàng)新營銷管理創(chuàng)新，就要針對不同的險種，提出不同的管理思路。以機動車輛保險為例，車險管理要真正做到“隨車又隨人”，即要根據(jù)車輛駕車人存在的風險因素，制定一套科學的指標體系，科學評估每輛車每個駕車人的風險狀況，實行高風險者要交高保費，低風險者交低保費。在人的因素被評價之后，還有地區(qū)因素同樣要正確評估，要建立起多樣化、地區(qū)化的保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，在不同地區(qū)，針對當?shù)匦枨?，開發(fā)適應(yīng)市場需求的產(chǎn)品。再如家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。在保險業(yè)比較成熟的國家，家庭財產(chǎn)保險的投保率均在80%以上，而我國即使是上海、廣州這些保險市場相對活躍的城市，真正投保家庭財產(chǎn)險的家庭也不到15%。家財險創(chuàng)新，關(guān)鍵要在做深、做細上下工夫。做深，就是對老家財險種重新設(shè)計，擴大保險責任，增加保障功能；做細，就是要加大宣傳力度，為保戶購買該險種設(shè)立便利的購買渠道，例如：銀行或超市銷售、網(wǎng)上銷售、電話銷售等。另外，保險企業(yè)還應(yīng)從展業(yè)方式上進行創(chuàng)新，變“單險種式展業(yè)”為“綜合配套式展業(yè)”。以企業(yè)為例，如果保險公司針對一個企業(yè)同時進行多個險種的宣傳攻關(guān)，其所花費的展業(yè)成本顯然比單一險種展業(yè)要低得多。在這方面，平安保險利用集團優(yōu)勢，推行產(chǎn)壽交叉銷售，利用保險集團強大的個人營銷網(wǎng)絡(luò)，銷售家財險、摩托車險、個人車險等分散型產(chǎn)險業(yè)務(wù)，為實現(xiàn)產(chǎn)壽共同發(fā)展、分散型險種上規(guī)模探索了一條有效途徑。
2.2產(chǎn)品創(chuàng)新隨著金融混業(yè)程度的不斷加深，各金融機構(gòu)所提供的金融服務(wù)互相交叉，互相融合。為了在激烈的競爭中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，保險企業(yè)必須在產(chǎn)品創(chuàng)新上下苦功，以獨特的產(chǎn)品服務(wù)來取得競爭優(yōu)勢，建立自身的核心競爭力。國內(nèi)保險公司已開發(fā)險種達數(shù)百種之多，但相當一批產(chǎn)品隨著市場的發(fā)展，已進入衰退期。當前，亟需對現(xiàn)有產(chǎn)品進行結(jié)構(gòu)調(diào)整和功能改造。一是險種結(jié)構(gòu)的調(diào)整。重點是大力發(fā)展以責任險為代表的新型業(yè)務(wù)，以家財險為代表的分散性業(yè)務(wù)，以工程險等特大項目為代表的高風險、高技術(shù)業(yè)務(wù)。二是加快現(xiàn)有產(chǎn)品的改造。對傳統(tǒng)型骨干險種改造，要貫徹“以客戶為中心”思想，努力使其更具個性化。對市場潛力大的老險種，根據(jù)市場變化情況進行新的包裝和組合。三要細分保險責任，調(diào)整保險費率，開發(fā)組合式保單或“保險套餐”，來滿足消費者的需要。在產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，要做到逐步規(guī)范開發(fā)，遵循有層次、有秩序的開發(fā)原則，集中力量選擇那些有市場潛力，能產(chǎn)生市場規(guī)模和效益的險種優(yōu)先開發(fā)。同時，要處理好創(chuàng)新與繼承的關(guān)系，在注重開發(fā)新產(chǎn)品的同時，更不能丟掉主力產(chǎn)品的發(fā)展動力，“兩條腿走路”是迎接競爭與挑戰(zhàn)的客觀選擇。
2.3服務(wù)創(chuàng)新為保戶服務(wù)是保險公司的核心職能，而服務(wù)創(chuàng)新是保持市場長久生命力的關(guān)鍵所在。伴隨著社會進步及現(xiàn)代科學技術(shù)的發(fā)展，今天的保險服務(wù)可以說發(fā)展到了只要社會有需要，保險人就可以提供服務(wù)的水平。要利用電腦網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)服務(wù)創(chuàng)新?？梢酝ㄟ^網(wǎng)絡(luò)宣傳企業(yè)形象、經(jīng)營理念、企業(yè)文化，還應(yīng)該利用網(wǎng)絡(luò)普及保險知識，提高公眾的保險意識。保險經(jīng)營中同保戶進行交流是很重要的一個環(huán)節(jié)，利用網(wǎng)絡(luò)來完成這個功能，可以打破時空和傳統(tǒng)習慣的限制，為客戶提供24小時不間斷的、全球性的服務(wù)，提高服務(wù)效率，保戶也可以通過網(wǎng)絡(luò)選擇自己認為最合適的險種，在網(wǎng)上完成保險的全過程，如：填投保單、承保、交保費、出險報案、索賠等。
在激烈的市場競爭中，各保險公司的競爭不再限于費率和險種，將轉(zhuǎn)向向保戶提供與保險有關(guān)的邊緣服務(wù)，甚至提供與保險業(yè)務(wù)無關(guān)的服務(wù)。在國外，被保險人家中傭人突然患病，可向保險公司求助，保險公司會為客戶找到滿意的臨時保姆；被保險人的車輛受損或被竊，保險機構(gòu)可提供相同車型的車輛以供客戶應(yīng)急之用；客戶鑰匙丟了，保險公司也會為客戶開鎖，并賠償換鎖費用。社會生活的日益豐富化為保險公司設(shè)計全方位的創(chuàng)新服務(wù)提供了無窮無盡的思路，這些思路和做法對國內(nèi)保險企業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新不無啟示。
三、創(chuàng)新中要注意的幾個問題
保險創(chuàng)新是遵循市場客觀規(guī)律的必然結(jié)果，保險行業(yè)有其自身的特點，它的投入和產(chǎn)出不是物化的轉(zhuǎn)變，其內(nèi)在的功能和作用主要是服務(wù)于社會保障和經(jīng)濟補償，因此在創(chuàng)新前必須明確：首先，產(chǎn)品創(chuàng)新要與國內(nèi)市場消費結(jié)構(gòu)，消費群體及其發(fā)展變化趨勢相一致，適應(yīng)社會總需求增長的客觀實際，為社會群體需求升級提供有效的服務(wù)；其次，要面向國際市場，在險種設(shè)計、費率厘訂、風險評估、責任范圍界定等方面達到一定的水準，增強競爭能力；第三，新開發(fā)的險種，要有較高的產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度，應(yīng)能在業(yè)務(wù)總規(guī)模中占有相當?shù)谋戎?，并與險種結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求相一致，以便帶動各險種的業(yè)務(wù)增長和整個保費規(guī)模的升級。第四，要不斷提高員工隊伍的整體素質(zhì)。一切創(chuàng)造性的工作歸根到底要由廣大員工來開創(chuàng)，如果員工隊伍的素質(zhì)不高，創(chuàng)新創(chuàng)效就沒有基礎(chǔ)保證；第五，從長遠利益考慮，要有資金投入的保障。先期可以對新的險種和具有市場開發(fā)潛力，需要培育的業(yè)務(wù)實行傾斜扶持，從資金上予以優(yōu)惠，長遠來講，各保險企業(yè)建立和完善服務(wù)硬件建設(shè)也需要資金的保障。
參考文獻：
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【關(guān)鍵詞】SCI論文要求；公管本科生；論文寫作能力；培養(yǎng)
1背景
近年來，大學生畢業(yè)論文對于學術(shù)道德與學術(shù)規(guī)范不重視，都以過關(guān)為目的，因此，抄襲、剽竊、拼裝、組接之風盛行[1-5]。要改變這種風氣，需要改變教學目標、教學理念、教學方法和對學生的道德修養(yǎng)的要求[6-8]。筆者讀博士期間曾發(fā)表過幾篇SCI論文，在畢業(yè)后的幾年本科教學中開始把其原則應(yīng)用到本科生的論文寫作能力的培養(yǎng)上來，收到良好效果，故此想探討如何提高本科生論文的寫作能力問題。
SCI論文是學術(shù)界公認的論文，其特點一在于規(guī)范化，如其論文格式包括摘要、關(guān)鍵詞、前言、材料與方法、結(jié)果、討論、結(jié)論、政策建議、參考文獻等；特點二在于科學性，如：其數(shù)據(jù)采集需要注意樣本的代表性、數(shù)據(jù)分析需要采用合理的的統(tǒng)計學分析方法等；特點三還包括創(chuàng)新性，強調(diào)不重復(fù)他人研究，研究新問題，使用新方法，或采用新視角等。
2問題現(xiàn)狀及成因
我院公管本科生寫論文普遍存在質(zhì)量不高，抄襲嚴重，缺乏創(chuàng)新。這些問題與我們本科論文教學的過程存在直接聯(lián)系。首先是我們的論文教學目標不明確，究竟本科生寫的論文達到什么標準，在每一門課上都未直接講明，并有針對性地訓練過，也許我們老師自己也不清楚應(yīng)該達到什么要求；其次我們的教材，注重理論體系的系統(tǒng)性和完整性，缺乏對學生實踐性能力的培養(yǎng)要求，因此，老師照教材講，照教材考試，學生記背應(yīng)付考試已成定式，造成了學生寫論文時也抄襲組裝他人論文成為一種習慣；最后，本科生課程設(shè)置太多，而且不是按模塊進行，所有的科目都是一上一個學期，期末考試。由于每門課程都是兩節(jié)連排，一周分散為幾次上，老師沒有充足的時間帶領(lǐng)學生參加社會實踐活動，直接后果是在醫(yī)學院大家都認為公管理專業(yè)是務(wù)虛不務(wù)實的一個專業(yè)。
公共管理專業(yè)果真是務(wù)虛不務(wù)實的專業(yè)嗎？其實并非如此。公共管理專業(yè)與實際生活密切相關(guān)，雖不像醫(yī)學專業(yè)關(guān)注個體，以把單個病人的病治好為目的，但是本專業(yè)關(guān)注社會實際問題的解決，其重要程度也不亞于醫(yī)學其他專業(yè)。如，社會保障關(guān)注養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險、生育保險、貧困救助、法律援助等密切與社會民生相關(guān)的問題；而衛(wèi)生事業(yè)管理關(guān)注醫(yī)療領(lǐng)域的問題，比如衛(wèi)生政策的制定的評估與實施的評價，衛(wèi)生資源管理中的經(jīng)濟資源的配置與使用、人力資源管理、衛(wèi)生信息管理，衛(wèi)生系統(tǒng)管理中的醫(yī)療服務(wù)管理、公共衛(wèi)生管理、婦幼衛(wèi)生管理、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)管理等等，這些方面中又有很多值得關(guān)注和急待探索和解決的實際問題，了解其在本地區(qū)的現(xiàn)狀還需要做實地調(diào)查；而要解決這些問題我們需要依據(jù)理論，形成假設(shè)，并進行調(diào)查，如調(diào)查群眾的對該問題的知曉程度，滿意程度以及改進意見等；而且很多實際問題的解決沒有最好的標準答案，這需要問計于民，然后根據(jù)現(xiàn)有的人財物的資源情況，拿出自已的解決辦法，因此，學會對本專業(yè)知識學以致用必然要有創(chuàng)新性。
3論文寫作能力的培訓建議及常見的問題
3.1論文寫作能力的培訓建議
公管專業(yè)的這些特點其實完全可以滿足SCI論文寫作的要求。那么，我們?nèi)绾卧诮虒W過程中對學生論文的規(guī)范性、科學性以及創(chuàng)新性進行培訓呢？筆者通過自己的教學實踐活動認為對學生論文寫作的培訓應(yīng)該從低年級到高年級逐漸增加要求難度：
（1）在低年級，如一、二年級，可以著手培養(yǎng)學生寫文獻綜述。此項訓練可以養(yǎng)成學生在搞研究前先去查閱文獻的能力，學會了解該問題的研究現(xiàn)狀，學會在文中引用他人文獻，找到不雷同他人研究的新問題、新視角和新方法；
（2）在高年級，如三年級，應(yīng)該開始培養(yǎng)培養(yǎng)學生設(shè)計調(diào)查問卷以及實地展開小范圍調(diào)查的能力。首先，培養(yǎng)學生掌握論文的內(nèi)容取決于問卷設(shè)計的內(nèi)容。培養(yǎng)學生通過查閱文獻對研究問題，了解別人的研究，建立指標條目庫，并根據(jù)自已的研究問題篩選、設(shè)計指標，從而學會問卷設(shè)計的一些技能，如設(shè)計多少指標條目合適，對指標條目進行歸類；其次，需要培訓學生進行實地調(diào)查、采集數(shù)據(jù)并建立數(shù)據(jù)庫的相關(guān)技能，以及進行質(zhì)量監(jiān)控的能力；最后，需要培養(yǎng)學生根據(jù)自己調(diào)查數(shù)據(jù)的特征，進行正確的統(tǒng)計學分析方法的選擇的能力。
（3）在四年級上學期就應(yīng)該培訓學生撰寫規(guī)范完整的論文的能力。通常學生寫的論文會像中學生的論文，夾敘夾議，但是科學論文有自已嚴格的格式要求，不允許混在一起寫，而且這些格式全世界的學者都共同遵守，因此我們必須要求學生掌握并達到科學論文的格式要求。嚴格按照摘要、關(guān)鍵詞、前言、材料與方法、結(jié)果、討論、結(jié)論、政策建議、參考文獻這幾部分來寫。
3.2論文寫作的常見的問題
通過幾年指導學生寫畢業(yè)論文，發(fā)現(xiàn)學生按這種規(guī)范寫論文的各部分，常會遇見以下這些問題：
3.2.1前言部分容易與文獻綜述混淆。前言中含有濃縮的文獻綜述，但是還需要指明的不僅有研究背景與現(xiàn)狀，還有研究目的，研究意義，以及研究需要填補的空白，即使很簡練但是必不可少的內(nèi)容。
3.2.2材料與方法部分最常見的問題是學生寫的太簡單。此部分需要學生具體介紹其調(diào)查與分析的每一步，如：調(diào)查的時間是什么？在哪里調(diào)查，調(diào)查地有什么特點？研究內(nèi)容是什么？指標是如何選擇的？問卷內(nèi)容包括什么？如何選擇的調(diào)查樣本，為什么只選這些樣本？樣本的代表性如何，是否符合統(tǒng)計學原理？做數(shù)據(jù)分析的統(tǒng)計學的方法選擇哪些？為什么選擇這種統(tǒng)計學方法等。
3.2.3結(jié)果部分最常見的問題是和討論部分混在一起，夾敘夾議。結(jié)果部分內(nèi)容要求單純報告調(diào)查指標獲得的數(shù)據(jù)是什么，不需要解釋說明其意義，而且也不是把圖或表中所有的數(shù)據(jù)都做匯報，只匯報那些具有趨勢性的數(shù)據(jù)，如增大或減少某趨勢的數(shù)據(jù)，即那些可以幫助你說明得出后面結(jié)論的有意義的數(shù)據(jù)。而討論部分是解釋或說明在結(jié)果部分匯報的那些數(shù)據(jù)的意義，以及解釋得出這樣結(jié)果的原因，該部分可以引用文獻去說明解釋原因。
3.2.4結(jié)論部分最常見的問題是太長，常會出現(xiàn)一些沒有前文數(shù)據(jù)支持的結(jié)論。此部分只需要對討論的內(nèi)容進行簡單總結(jié)，不需要長篇大論；對前文未提及的或沒有數(shù)據(jù)支持的內(nèi)容不能在此部分做專題討論。
3.2.5政策建議最常見的問題是跟自已的調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果毫不相關(guān)的建議。此部分所提的建議是跟討論和結(jié)論部分的內(nèi)容一致的，很多同學脫離了前面的內(nèi)容，不著邊際的建議了一番，而很多建議在前文中找不到任何依據(jù)。
因此，SCI論文講究文章各部分之間的前后邏輯的嚴密性，環(huán)環(huán)相扣，不能天馬行空，想寫什么就寫什么，這對于訓練學生邏輯思維的嚴密性大有裨益。
3.2.6參考文獻部分最大的問題是格式不統(tǒng)一。尤其是卷、期、頁碼，或下載的網(wǎng)站及日期沒有明確標明，使讀者無法追溯文中所引用的文獻。
以上這些問題經(jīng)過老師3-5次的修改都可以得到有效避免。
4結(jié)論
通過以上探討可以看出，高質(zhì)量的大學生畢業(yè)論文論文需要我們在本科各年級的教學過程中制定明確論文教學目標和計劃，并逐年級展開對學生的論文寫作能力的訓練，這樣才可以打好寫出合格的高質(zhì)量畢業(yè)論文的基礎(chǔ)。
雖然這樣做可能對學校和老師要求有些高，比如，首先教師自己要會寫科學論文才會對科研論文的撰寫有深刻認識；其次比上常規(guī)課費勁大；并且改變學生在中學養(yǎng)成的“填鴨式”學習習慣可能不被很多學生理解，但是這樣做確實可以改變學生對本專業(yè)的錯誤觀點，并且關(guān)注并解決實際問題還可以起到改變學生不良的的人生觀和價值觀，使他們能夠關(guān)注學以致用，解決社會問題，認識自己未來從事的職業(yè)對改變社會和群眾生活所起肩負的社會責任。
參考文獻：
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本文受河南省第第八批重點學科公共管理學科建設(shè)經(jīng)費支持；河南省第二批特色專業(yè)衛(wèi)生事業(yè)管理學科建設(shè)經(jīng)費支持；以及河南中醫(yī)學院博士基金支持
一、學生在完成論文過程中諸多問題與指導老師當面交流時間少的矛盾解決方式
（一）提高學生的對完成畢業(yè)論文的重視程度是增加學生與指導老師主動溝通的基礎(chǔ)
本科新生進入學校后就應(yīng)讓學生明確畢業(yè)論文是本科生在大學學習階段最重要的一門課程，是授予學位的必要條件，對其綜合能力的培養(yǎng)和素質(zhì)的提升起著重要的作用。用往屆因畢業(yè)論文不合格而未拿到學位的例子，打消學生僥幸過關(guān)的心理，端正態(tài)度。同時指導教師在指導環(huán)節(jié)也應(yīng)該以高度的責任感和事業(yè)心對待這項教學任務(wù)，并制定相應(yīng)的獎懲制度。
（二）合理的選題是提高學生完成畢業(yè)論文積極性
選題是畢業(yè)論文的起點，合理的選題更是保證畢業(yè)論文質(zhì)量的關(guān)鍵。選題除應(yīng)具有一定的深度、廣度、大小適宜，題目新穎以外，更應(yīng)重視學生對此選題的興趣，有興趣的學習和做事才能更好地提高學生的主動性。
（三）學生在校期間完成畢業(yè)論文撰寫的基礎(chǔ)工作
學生在校期間有更多的機會和時間與指導老師當面交流，一定要充分把握這一關(guān)鍵時間節(jié)點，最好在其進行臨床實習之前能完成畢業(yè)論文的選題，并撰寫開題報告。
（四）利用多種方式與學生進行異地交流指導
傳統(tǒng)的方式是電話溝通，其優(yōu)點是直接快速，但很難直觀地展示學生問題及資料。用QQ或微信，QQ和微信是當下應(yīng)用最為廣泛的交流平臺，可以進行在線聊天，離線留言，傳送文件，但不支持手寫簽名，圖片繪制等功能，最大的問題是對資料的保存不安全。有道云筆記很好地兼?zhèn)淞诉@些功能，同時還有其自身更多的優(yōu)點。
二、有道云筆記及協(xié)作功能在畢業(yè)論文指導中的具體應(yīng)用
（一）功能簡介
有道云筆記是網(wǎng)易有道出品的一款云存儲軟件，解決個人資料和信息跨平臺跨地點的管理問題。具備文字、拍照、手寫、錄音多種方便快捷的記錄方式；免費的云端存儲空間，自動同步，有道云筆記采用三備份存儲技術(shù)，數(shù)據(jù)被分別保存在三臺服務(wù)器上，為數(shù)據(jù)提供三重保險；支持桌面版，網(wǎng)頁版，iPad版，手機iPhone版，手機Android版，手機網(wǎng)頁版等多形式，信息一處記錄，云端存貯，多終端查看。
（二）有道云筆記及協(xié)作在畢業(yè)論文指導中的具體應(yīng)用
1.下載和安裝：分別下載和安裝有道云筆記的手機、桌面客戶端，手機用戶根據(jù)自己使用的手機情況選擇相應(yīng)iPhone版，Android版下載號，可以注冊網(wǎng)易通行證后登錄，也可以用QQ帳號登錄。
2.打開軟件，進入操作界面，進入云協(xié)作，指導老師建立一個畢業(yè)論文輔導群后立即會顯示一個群號，學生則選擇加入群，輸入剛才這個群號即可加入該群，這樣指導老師就可以利用這個群進行一對多的輔導。群成員可以在線對各類文檔進行編輯、修改等。
3.學生進入云筆記界面，選擇新建筆記，輸入筆記標題，在新筆記中輸入要與指導老師進入咨詢、交流的內(nèi)容，也可以將論文初稿的Word文件插入筆記中。指導老師可以通過手機或PC終端隨時進入有道云筆記對學生的問題進行解答，并可以直接在云筆記中打開學生的Word文件，點擊審閱-新建批注，對學生論文寫出修改意見。
4.在有道云筆記的編輯狀態(tài)，指導老師將學生可以參考的各種論資料以插入附件的形式保存在筆記中，供學生使用，這些附件可以是Word，PDF，PPT，甚至是圖片和視頻文件。
5.有道云筆記在手機端提供了錄音記錄功能。靈感的思路往往在不經(jīng)意中突然而至，無論是學生還是指導老師只要想到了關(guān)于論文的各種問題，而此時又不方便打字時，利用這個錄音功能很好地記錄下來，當然更重要的是利用這個功能學生和指導老師可以進行語音交流。有道云筆記在手機端同時也提供了手寫功能和涂鴉功能，利用手寫功能進行原筆重現(xiàn)增加了交流的親切感。護理學涉及了許多技能操作，學生可以用云筆記的拍照片功能記錄下自己技能操作的瞬間并保存在筆記中，老師可以用涂鴉功能點選其操作中的不足，并配以文字說明。
畢業(yè)論文致謝范文（1）：
論文致謝
我首先要感謝我的論文指導老師、xx大學經(jīng)濟與管理學院的xxx老師。x老師對我論文的研究方向做出了指導性的意見和推薦，在論文撰寫過程中及時對我遇到的困難和疑惑給予悉心指點，提出了許多有益的改善性意見，投入了超多的心血和精力。x老師對我的幫忙和關(guān)懷表示誠摯的謝意!同時，還要感謝xx大學經(jīng)濟與管理學院項目管理專業(yè)的授課老師們和所有同學們，大家在xx大學的項目管理學習中互相學習，互相幫忙，共同度過了一段完美難忘的時光。
此外，還要感謝朋友以及同學們在論文編寫中帶給的大力支持和幫忙，給我?guī)順O大的啟發(fā)。也要感謝參考文獻中的作者們，透過他們的研究文章，使我對研究課題有了很好的出發(fā)點。
最后，謝謝論文評閱老師們的辛苦工作。衷心感謝我的家人、朋友，以及同學們，真是在他們的鼓勵和支持下我才得以順利完成此論文。
畢業(yè)論文致謝范文（2）：
論文致謝
經(jīng)過了兩個多月的努力，我最后完成了論文的寫作。從開始接到論文題目到系統(tǒng)的實現(xiàn)，再到論文文章的完成，每走一步對我來說都是新的嘗試與挑戰(zhàn)，這也是我在大學期間獨立完成的最大的項目。在這段時間里，我學到了很多知識也有很多感受，從一無所知，我開始了獨立的學習和試驗，查看相關(guān)的資料和書籍，讓自己頭腦中模糊的概念逐漸清晰，使自己十分稚嫩作品一步步完善起來，每一次改善都是我學習的收獲，每一次試驗的成功都會讓我興奮好一段時間。
我的論文作品不是很成熟，還有很多不足之處。但是這次做論文的經(jīng)歷使我終身受益。我感受到做論文是要真真正正用心去做的一件事情，是真正的自己學習的過程和研究的過程，沒有學習就不可能有研究的潛力，沒有自己的研究，就不會有所突破，那也就不叫論文了。期望這次的經(jīng)歷能讓我在以后學習中激勵我繼續(xù)進步。
畢業(yè)論文致謝范文（3）：
最后要感謝在整個論文寫作過程中幫忙過我的每一位人。首先，也是最主要感謝的是我的指導老師，XXX老師。在整個過程中他給了我很大的幫忙，在論文題目制定時，他首先肯定了我的題目大方向，但是同時又幫我具體分析使我最后選取失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險這個具體目標，讓我在寫作時有了具體方向。在論文提綱制定時，我的思路不是很清晰，經(jīng)過老師的幫忙，讓我具體寫作時思路頓時清晰。在完成初稿后，老師認真查看了我的文章，指出了我存在的很多問題。在此十分感謝李老師的細心指導，才能讓我順利完成畢業(yè)論文。其次，要感謝幫我查資料的張超同學，后期因為實習的關(guān)系，不能隨時去學校的圖書館查閱資料，在此也十分感謝他能抽出時間幫我找的一些外文資料。
畢業(yè)論文致謝范文（4）：
本設(shè)計在###老師的悉心指導和嚴格要求下業(yè)已完成，從課題選取、方案論證到具體設(shè)計和調(diào)試，無不凝聚著#老師的心血和汗水，在四年的本科學習和生活期間，也始終感受著導師的精心指導和無私的關(guān)懷，我受益匪淺。在此向###老師表示深深的感謝和崇高的敬意。
不積跬步何以至千里，本設(shè)計能夠順利的完成，也歸功于各位任課老師的認真負責，使我能夠很好的掌握和運用專業(yè)知識，并在設(shè)計中得以體現(xiàn)。正是有了他們的悉心幫忙和支持，才使我的畢業(yè)論文工作順利完成，在此向####大學，###系的全體老師表示由衷的謝意。感謝他們四年來的辛勤栽培。
畢業(yè)論文致謝范文（5）：
論文致謝
六月，總是陽光燦爛。六月，總要曲終人散。六月，我們拒絕傷感?；▋褐x了芬芳，迎來碩果飄香。畢業(yè)帶來別離，我們走向輝煌。在論文完稿之際，謹對在本論文的撰寫過程中，給予我?guī)兔Φ膶熀陀H愛的家人，表示深深的感謝!個性要感謝我的導師xx老師。無論是為人還是治學，他都是我學習的榜樣，值得信賴的良師益友。在承擔繁重的教學和工作任務(wù)的狀況下，他主動關(guān)心我的學習和科研。從論文的選題、開題報告的撰寫、資料的查找，到結(jié)構(gòu)的完善，都給予悉心指導，使我順利成文。
另外，要感謝我的家人，是家人的鼓勵和支持，使已過不惑之年的我能夠全心投入學習和工作之中，順利完成學業(yè)。最后衷心感謝在百忙之中評閱論文和參加答辯的各位專家、教授!
畢業(yè)論文致謝范文（6）：
在xx大學度過了四年的緊張學習時光，系統(tǒng)地學習了工商管理的各方面知識，深深的佩服各位專業(yè)老師的學識，從中我不僅僅學習到管理知識，而且學到很多做人、做事、做學問的道理，在此表示真摯的謝意。在論文即將完成之際，我要感謝我的導師xxx教授。在論文撰寫的整個過程中，從論文選題、到撰寫開題報告、最后到正文撰寫，x老師都提出了很多寶貴意見。x老師指出的每一個問題，指導的每一個思路，都使我有醍醐灌頂之感。給我感受最深的是x老師嚴謹治學的態(tài)度，無論從格式規(guī)范、論文要點、還是文章結(jié)構(gòu)，于老師都不厭其煩，給予我及時的幫忙，使我能夠最后順利完成論文寫作工作。
在此我要感謝xx大學xx系的所有老師，你們無私的奉獻精神和愛崗敬業(yè)的治學態(tài)度，不僅僅使我對管理理論有了更進一步的理解，將理論和自己的工作互相印證，受益匪淺。而且使我能夠?qū)⑺鶎W理論應(yīng)用于對現(xiàn)實問題的分析和解決，繼而提高自己的管理水平。
感謝我的各位同學，是你們的無私幫忙讓我感受到校園的溫暖，在我的論文寫作過程當中，多位同學為我?guī)Ыo了信息支持，在此一并表示感謝。最后再次感謝xx大學為我?guī)Ыo了寶貴的學習機會，使我能夠走上一個新的平臺，幵始一段新的人生!
畢業(yè)論文致謝范文（7）：
感謝我的導師###教授，他們嚴謹細致、一絲不茍的作風一向是我工作、學習中的榜樣；他們循循善誘的教導和不拘一格的思路給予我無盡的啟迪。
感謝我的#老師，這片論文的每個實驗細節(jié)和每個數(shù)據(jù)，都離不開你的細心指導。而你開開朗的個性和寬容的態(tài)度，幫忙我能夠很快的融入我們這個新的實驗室。
感謝我的室友們，從遙遠的家來到這個陌生的城市里，是你們和我共同維系著彼此之間兄弟般的感情，維系著寢室那份家的融洽。四年了，仿佛就在昨日。四年里，我們沒有紅過臉，沒有吵過嘴，沒有發(fā)生上大學前所擔心的任何不開心的事情。只是今后大家就難得再聚在一齊吃每年元旦那頓飯了吧，沒關(guān)系，各奔前程，大家珍重。但愿遠赴M國的C平平安安，留守復(fù)旦的快快樂樂，揮師北上的G順順利利，也愿離開我們寢室的開開心心。我們在一齊的日子，我會記一輩子的。
感謝我的爸爸媽媽，焉得諼草，言樹之背，養(yǎng)育之恩，無以回報，你們永遠健康快樂是我最大的心愿。
在論文即將完成之際，我的情緒無法平靜，從開始進入課題到論文的順利完成，有多少可敬的師長、同學、朋友給了我無言的幫忙，在那里請理解我誠摯的謝意。
畢業(yè)論文致謝范文（8）：
論文致謝
在本次論文設(shè)計過程中，感謝我的學校，給了我學習的機會，在學習中，老師從選題指導、論文框架到細節(jié)修改，都給予了細致的指導，提出了很多寶貴的意見與推薦，老師以其嚴謹求實的治學態(tài)度、高度的敬業(yè)精神、兢兢業(yè)業(yè)、孜孜以求的工作作風和大膽創(chuàng)新的進取精神對我產(chǎn)生重要影響。他淵博的知識、開闊的視野和敏銳的思維給了我深深的啟迪。這篇論文是在老師的精心指導和大力支持下才完成的
感謝所有授我以業(yè)的老師，沒有這些年知識的積淀，我沒有這么大的動力和信心完成這篇論文。感恩之余，誠懇地請各位老師對我的論文多加批評指正，使我及時完善論文的不足之處。
謹以此致謝最后，我要向百忙之中抽時間對本文進行審閱的各位老師表示衷心的感謝。
畢業(yè)論文致謝范文（9）：
論文致謝
吋光飛逝，轉(zhuǎn)眼間四年緊張而又充實的大學生生活即將畫上句號。在這四年的學習期間，我得到了很多老師、同學和朋友的關(guān)懷和幫忙。在學位論文即將完成之際，我要向所有期間給予我支持、幫忙和鼓勵的人表示我最誠摯的謝意。
首先，我要感謝我的指導老師xxx老師對我的教導。從論文的選題、構(gòu)思、撰寫到最終的定稿，x老師都給了我悉心的指導和熱情的幫忙，使我的畢業(yè)論文能夠順利的完成。x老師對工作的認真負責、對學術(shù)的鉆研精神和嚴謹?shù)膶W風，都是值得我終生學習的。
其次，感謝經(jīng)濟學院的全體領(lǐng)導和老師，由于他們的悉心教導，我學到了專業(yè)的經(jīng)濟學知識，掌握了扎實的專業(yè)技能。同時，也感謝論文指導組老師xxx老師、xxx老師和xxx老師，對論文的修改提出了寶貴意見，使我的論文更加完善。
最后，感謝我的家人在此期間給予我的包容、關(guān)愛和鼓勵，以及所有陪我一路走來的同學和朋友，正是由于他們的支持和照顧，我才能安心學習，并順利完成我的學業(yè)。
畢業(yè)在即，在今后的工作和生活中，我會銘記師長們的教誨，繼續(xù)不懈努力和追求，來報答所有支持和幫忙過我的人!
畢業(yè)論文致謝范文（10）：
當前我們已經(jīng)進入到了互聯(lián)網(wǎng)時代，新的時代給我們的生活和學習都帶來了巨大的改變，自學考試無論是在學習形式還是考試形式上也都與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合呈現(xiàn)出了新的面貌。下面是學術(shù)參考網(wǎng)小編為朋友們搜集整理的自學考試畢業(yè)論文致謝怎么寫，希望可以幫到你~
1、在本人的寫作過程中，xxx老師給予了大力的幫助和指導，在此深表感謝!同時也感謝其他幫助和指導過我的老師和同學。
2、最后要感謝在整個論文寫作過程中幫助過我的每一位人。首先，也是最主要感謝的是我的指導老師，xxx老師。在整個過程中他給了我很大的幫助，在論文題目制定時，他首先肯定了我的題目大方向，但是同時又幫我具體分析使我最后選擇失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險這個具體目標，讓我在寫作時有了具體方向。在論文提綱制定時，我的思路不是很清晰，經(jīng)過老師的幫忙，讓我具體寫作時思路頓時清晰。在完成初稿后，老師認真查看了我的文章，指出了我存在的很多問題。在此十分感謝李老師的細心指導，才能讓我順利完成畢業(yè)論文。其次，要感謝幫我查資料的張超同學，后期因為實習的關(guān)系，不能隨時去學校的圖書館查閱資料，在此也十分感謝他能抽出時間幫我找的一些外文資料。
3、值此本科學位論文完成之際，首先要感謝我的導師xxx老師。x老師從一開始的論文方向的選定，到最后的整篇文論的完成，都非常耐心的對我進行指導。給我提供了大量數(shù)據(jù)資料和建議，告訴我應(yīng)該注意的細節(jié)問題，細心的給我指出錯誤，修改論文。他對分時電價領(lǐng)域的專業(yè)研究和對該課題深刻的見解，使我受益匪淺。xx老師誨人不倦的工作作風，一絲不茍的工作態(tài)度，嚴肅認真的治學風格給我留下深刻的影響，值得我永遠學習。在此，謹向?qū)焫xx老師致以崇高的敬意和衷心的感謝!
