序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的執(zhí)行回轉(zhuǎn)申請(qǐng)書(shū)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。

第1篇

關(guān)鍵詞：金融；創(chuàng)新；土地收益；貸款

中圖分類號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）08-0-01

破解三農(nóng)，金融先行。這是各界逐漸形成的共識(shí)。但農(nóng)村金融更是全世界的難題。因此，解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須要通過(guò)金融領(lǐng)域不斷創(chuàng)新來(lái)解決資金上難題。我們說(shuō)究竟什么是創(chuàng)新呢？這是我們必須要清楚的。簡(jiǎn)單地說(shuō)創(chuàng)新就是組合，就是組合起來(lái)從來(lái)沒(méi)有，這就是創(chuàng)，組合起來(lái)誰(shuí)也沒(méi)見(jiàn)過(guò)，這就叫新。它的方法就是創(chuàng)新創(chuàng)新再創(chuàng)新。因此，解決農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民問(wèn)題，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須首先要在金融領(lǐng)域解決好農(nóng)民資金問(wèn)題，只有解決好這一問(wèn)題，其他問(wèn)題才能更好地去解決。

一、農(nóng)村融資制約因素

（一）農(nóng)民專業(yè)合作社管理不健全。許多專業(yè)合作社內(nèi)部組織不健全，管理不規(guī)范；利益分配缺乏制約，缺乏持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)，項(xiàng)目可行性報(bào)告和財(cái)務(wù)審計(jì)達(dá)不到要求，造成項(xiàng)目申報(bào)和貸款難。

（二）農(nóng)民缺乏有效的貸款抵押物。缺少有效的抵押物這是造成當(dāng)前農(nóng)民借款難、銀行難貸款的主要原因，是造成農(nóng)村資金困局的關(guān)鍵因素。

（三）組織結(jié)構(gòu)松散。農(nóng)民專業(yè)合作社組織形式比較松散，農(nóng)民入社初衷僅為爭(zhēng)取優(yōu)惠政策和項(xiàng)目支持等利益驅(qū)使，大多是通過(guò)簽訂購(gòu)銷合同建立利益關(guān)系。據(jù)測(cè)算，有60%的專業(yè)合作社為“松散式”的農(nóng)民聯(lián)合組織，這部分農(nóng)民專業(yè)合作社只能以社員身份獲取貸款。

（四）現(xiàn)行農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)制度下，農(nóng)村土地資產(chǎn)大都不能直接用于抵押貸款。農(nóng)村房產(chǎn)和農(nóng)業(yè)用地是農(nóng)民賴以生存的兩大資產(chǎn)，但農(nóng)民并不擁有農(nóng)村宅基地和農(nóng)村土地的完全物權(quán)。同時(shí)，農(nóng)村土地兼有的生產(chǎn)和社會(huì)保障雙重功能進(jìn)一步抑制了農(nóng)村土地的資本功能。

（五）聯(lián)保連帶責(zé)任不清晰。部分農(nóng)民專業(yè)合作社為獲取貸款，或合作社為社員擔(dān)保，或社員為合作社擔(dān)保，主要表現(xiàn)在貸款承貸與使用主體不清，容易在貸款償還時(shí)產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)糾紛，極易出現(xiàn)違約。

二、以土地收益貸款的重大意義

以土地收益進(jìn)行貸款，可以說(shuō)是農(nóng)村金融市場(chǎng)的重大改革和創(chuàng)新。農(nóng)民最重要的土地資產(chǎn)仍待盤(pán)活。如何讓農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型，解決“三農(nóng)”問(wèn)題，必須依賴金融創(chuàng)新。長(zhǎng)期的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)導(dǎo)致農(nóng)民的信用資源未被開(kāi)發(fā)。城市發(fā)達(dá)的信用體系無(wú)法“下鄉(xiāng)”。橫亙?cè)诔青l(xiāng)間的金融二元結(jié)構(gòu)直接阻礙了城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的改變。以土地收益進(jìn)行貸款不有利于拓寬農(nóng)民融資渠道，有利于降低農(nóng)民的融資成本，有利于社會(huì)穩(wěn)定，也有利于釋放農(nóng)民致富增收的潛能，特別有利于破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)難題提出了創(chuàng)新的新途徑。

三、土地收益貸款的前提、關(guān)鍵及作用

（一）開(kāi)展前提

借款人必須已經(jīng)依法簽訂《農(nóng)村土地承包合同》并完成確權(quán)登記，取得《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證》。縣級(jí)政府主導(dǎo)建立公益性的農(nóng)業(yè)發(fā)展公司，在借款人和金融機(jī)構(gòu)之間搭建一個(gè)橋梁性的物權(quán)融資平臺(tái)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制：（1）對(duì)借款人的資信狀況、借款用途進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)；（2）對(duì)用于保證貸款的土地面積進(jìn)行額度限制，借款人必須保留至少1/3的口糧田；（3）對(duì)用土地預(yù)期收益借款進(jìn)行期限限制，借款人只能用三至五年的土地收益向銀行借款。

以土地收益貸款的特點(diǎn)：（1）利率優(yōu)惠：貸款利率全省按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，即在人民銀行同期限檔次基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，統(tǒng)一上浮30%。目前，一年期7.8%，三年期7.995%，五年期8.32%.（2）期限適中：土地收益保證貸款期限原則上為1至3年，最多不超過(guò)5年，金融機(jī)構(gòu)可以在此范圍內(nèi)合理確定。（3）方便快捷：借款人只需填寫(xiě)《農(nóng)村土地收益保證貸款申請(qǐng)書(shū)》并提交相關(guān)證明材料后即可申請(qǐng)，受理金融機(jī)構(gòu)在3個(gè)工作日內(nèi)完成審查，符合條件即予放款。資金最快2個(gè)小時(shí)到賬，最慢不超過(guò)2天。（4）用途廣泛：貸款主要用于滿足種植、養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性資金需求，也可以用于農(nóng)民就醫(yī)、消費(fèi)及子女上學(xué)等用途。

（二）用好土地資產(chǎn)是解決農(nóng)村融資難題的關(guān)鍵

土地是農(nóng)村最大、最重要的資產(chǎn)，其資本功能仍待盤(pán)活。要在農(nóng)村土地基本制度維持不變的前提下，變土地權(quán)益資產(chǎn)為資本，發(fā)揮土地的財(cái)產(chǎn)功能和融資功能，從而獲得發(fā)展所需資金，并通過(guò)資金支持來(lái)推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用，同時(shí)促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)?；⒓s化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而優(yōu)化生產(chǎn)要素配置，有效釋放農(nóng)村勞動(dòng)力，促進(jìn)農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程。

土地收益收益保證貸款是一種用土地預(yù)期收益作為還款根本保證的新型農(nóng)村融資方式。其基本做法是：在不改變現(xiàn)行農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)制度和土地農(nóng)業(yè)用途的前提下，借款人（農(nóng)戶、合作社、龍頭企業(yè)等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體）將一部分土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)給具有農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的物權(quán)融資平臺(tái)，并用該部分土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的預(yù)期收益作為還款保證，同時(shí)物權(quán)融資平臺(tái)向金融機(jī)構(gòu)出具愿意承擔(dān)連帶保證責(zé)任的書(shū)面承諾，金融機(jī)構(gòu)按照約定的貸款利率向借款人提供貸款。

借款人按照合同約定如期償還借款的，物權(quán)融資平臺(tái)應(yīng)及時(shí)將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)回轉(zhuǎn)給借款人；如果發(fā)生借款人不能按期償還借款的情形，物權(quán)融資平臺(tái)則將土地轉(zhuǎn)包給其他農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，并用該轉(zhuǎn)包收益代為償還銀行借款，待轉(zhuǎn)包期滿且借款清償后，物權(quán)融資平臺(tái)再將該土地經(jīng)營(yíng)權(quán)回轉(zhuǎn)給借款人。

（三）對(duì)農(nóng)民增收的推動(dòng)作用

根據(jù)測(cè)算，土地收益保證貸款每年可讓農(nóng)民融資200億元—280億元；如用三年的土地收益做保證，則可融資600億—840億元，可以大大緩解農(nóng)民的融資壓力。從200億元新增投放的效果看，其中100億元對(duì)沖民間融資，則可為農(nóng)民節(jié)省利息約15億元；另外100億元中，按我們問(wèn)卷調(diào)查的比例推算，如20億元用于特色棚膜種植業(yè)，則可產(chǎn)生約22億元的收入；75億元用于養(yǎng)殖業(yè)可產(chǎn)生35億元收入；其余5億元用于其他副業(yè)增收項(xiàng)目，每年可產(chǎn)生約3億元的收入。綜上，200億元的投放可為我省農(nóng)民帶來(lái)約75億元的收入，農(nóng)民戶均年增收近2000元。

參考文獻(xiàn)：

[1]王利軍.轉(zhuǎn)型背景下的農(nóng)戶聯(lián)保貸款制度研究[J].安徽大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2011（05）.

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