序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的外審職稱論文樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。

第1篇

摘要:從2000～2020年是中國經(jīng)濟(jì)體制的后改革期。后改革期的任務(wù)是建成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和與之相適應(yīng)的民主政治制度,實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的發(fā)展目標(biāo)。金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要任務(wù)是構(gòu)建全面建設(shè)小康社會(huì)的金融支持體系;深化改革現(xiàn)存金融體制和運(yùn)行機(jī)制,改變畸形的投融資結(jié)構(gòu),正確處理新型工業(yè)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的五大關(guān)系;銀監(jiān)分立體制改革,要著力培養(yǎng)和構(gòu)建分立的條件,既要強(qiáng)化中央銀行的獨(dú)立性,更要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念,綜合推進(jìn)配套改革從2000～2020年中國的改革發(fā)展將邁入后改革期,后改革期的歷史任務(wù)是建成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和相適應(yīng)的民主政治體制,后改革期是20年前期改革的延續(xù)和深化,更是改革的關(guān)鍵性突破,經(jīng)濟(jì)管理體制、運(yùn)行機(jī)制和技術(shù)支持都進(jìn)入新的發(fā)展階段。研究金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展,需要著重考慮幾個(gè)戰(zhàn)略性問題。

一、后改革期經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展的歷史定位:全面建設(shè)小康社會(huì)

所謂歷史定位,就是指在這20年體制改革的任務(wù)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)和道路及其所處的環(huán)境問題。從體制改革的歷史任務(wù)看,后改革期是要完成建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的運(yùn)行機(jī)制,推進(jìn)民主政治體制的發(fā)展,確立法制社會(huì)基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)是全面建設(shè)小康社會(huì),這個(gè)目標(biāo)充分反映了中國特色社會(huì)主義本質(zhì)特征的要求———以人為本、共同富裕、民主政治、中華文化。它可以用多種指標(biāo)去描述,用東方傳統(tǒng)語言講,在基本點(diǎn)上就是邁入“風(fēng)調(diào)雨順(生態(tài)環(huán)保優(yōu)化,可持續(xù)發(fā)展),五谷豐登(一、二、三產(chǎn)業(yè)旺)、人民安居樂業(yè)(生活安定:人有業(yè)、居有屋、各得其所)、國泰民安(國強(qiáng)、政治穩(wěn)定)”。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路上就是要開創(chuàng)“新型工業(yè)化”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展道路,既要完成工業(yè)化的歷史任務(wù),又要避免傳統(tǒng)工業(yè)化發(fā)展的各種代價(jià),諸如工業(yè)剝削農(nóng)業(yè)、城市剝削農(nóng)村、社會(huì)兩極分化、生態(tài)環(huán)境惡化、財(cái)富增長與貧困擴(kuò)大等等社會(huì)弊端積累。中國后改革期全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)是在政治多極化、經(jīng)濟(jì)全球化、金融國際化、區(qū)域集團(tuán)化,和平和發(fā)展兩大主題的國際環(huán)境中建設(shè)的。因此,后改革期是全方位、深層次開放的格局。中國經(jīng)濟(jì)是世界經(jīng)濟(jì)的組成部分,中國不能脫離世界,世界也不能沒有中國。

二、后改革期中國金融改革的戰(zhàn)略定位:構(gòu)建全面建設(shè)小康社會(huì)的金融支持體系

建立全面小康社會(huì)的金融支持體系,是后改革時(shí)期金融改革目標(biāo)的戰(zhàn)略定位。在構(gòu)建全面建設(shè)小康社會(huì)的金融支持體系過程中,始終面對(duì)三大課題,一是國家壟斷金融的政府主導(dǎo)型金融體系轉(zhuǎn)向國家調(diào)控金融的市場(chǎng)主導(dǎo)型金融體系的基本金融制度改革,建立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的市場(chǎng)金融制度。從政府主導(dǎo)型金融轉(zhuǎn)向市場(chǎng)主導(dǎo)型金融,核心是國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)改革要取得突破,構(gòu)造現(xiàn)代公司制金融企業(yè);金融組織結(jié)構(gòu)多元化,構(gòu)建大、中、小分層次網(wǎng)絡(luò)型的融資機(jī)構(gòu);城鄉(xiāng)協(xié)調(diào),國有制、股份制、合作制多種產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)并存,合作競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)金融制度。二是社會(huì)融資模式的選擇和發(fā)展。也就是說,金融中介和金融市場(chǎng)的發(fā)展,直接融資和間接融資關(guān)系的協(xié)調(diào),構(gòu)建多渠道的儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的暢通機(jī)制,有效提高儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化效率,加速資本形成,改善宏觀調(diào)控環(huán)境,提高貨幣政策調(diào)控的有效性,這是后改革時(shí)期建立全面建設(shè)小康社會(huì)金融支持體系,始終需要解決好的課題。堅(jiān)持中介與市場(chǎng)共生的互補(bǔ)互動(dòng),防止替代的片面觀點(diǎn),加快銀行體制改革,完善銀行產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu);規(guī)范發(fā)展資本市場(chǎng),提高直接融資效率,發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)基金、創(chuàng)業(yè)基金、農(nóng)村合作金融,構(gòu)建為中小企業(yè)、高科技企業(yè)和“三農(nóng)”高效率融資的金融支持體系;加快養(yǎng)老金、保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展,為全面小康構(gòu)建社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的金融支持體系。三是完善宏觀調(diào)控體系,強(qiáng)化防范金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融安全的支持措施,保障國家經(jīng)濟(jì)安全和政治穩(wěn)定。我們始終要清醒認(rèn)識(shí)金融的內(nèi)在脆弱性和風(fēng)險(xiǎn)性,正確處理金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系,金融監(jiān)管與金融發(fā)展的關(guān)系,金融市場(chǎng)化、金融開放與國力承受能力的關(guān)系,警惕國際金融霸權(quán),維護(hù)國家和金融穩(wěn)定。在這里金融政策和策略制定的科學(xué)性、正確性,決定金融發(fā)展的前途和命運(yùn)。

三、后改革期金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向和重點(diǎn):金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的定位

后改革時(shí)期金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略定位是支持全面建設(shè)小康社會(huì)的新型工業(yè)化經(jīng)濟(jì)。從戰(zhàn)略全局觀點(diǎn)看,新型工業(yè)化發(fā)展道路的經(jīng)濟(jì)模式要求金融支持的重點(diǎn)在于:(1)處理好工業(yè)化與信息化的關(guān)系,以信息化帶動(dòng)工業(yè)化,以工業(yè)化促進(jìn)信息化,不能因循守舊,按照傳統(tǒng)思維安排金融資源配置。(2)處理好支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系,重視資源節(jié)約和代替,保護(hù)生態(tài)環(huán)境,控制人口增長,優(yōu)化城鄉(xiāng)人口結(jié)構(gòu)。(3)處理好發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和增加勞動(dòng)就業(yè)的關(guān)系,高技術(shù)產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的關(guān)系。資本密集型產(chǎn)業(yè)和勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系,事關(guān)發(fā)展和穩(wěn)定大局,必須高度重視,增加勞動(dòng)就業(yè),擴(kuò)大再就業(yè)。(4)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展要貫徹城鄉(xiāng)一體化的原則,維護(hù)農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的利益,增加農(nóng)民收入。全面建設(shè)小康的難點(diǎn)和關(guān)鍵都在農(nóng)民,金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展,必須徹底解決好“三農(nóng)”的金融支持體系。(5)處理好發(fā)展制造業(yè)和發(fā)展服務(wù)業(yè)的關(guān)系,要以制造業(yè)為基礎(chǔ),帶動(dòng)物流、資金流、信息流,促進(jìn)流通業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)、信息服務(wù)業(yè)的發(fā)展,以增加就業(yè),擴(kuò)大內(nèi)需。在后改革時(shí)期金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處在戰(zhàn)略調(diào)整的機(jī)遇期,面對(duì)三重二元結(jié)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)矛盾,傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、沿海經(jīng)濟(jì)與內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)、城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的重疊矛盾,形成決策的主導(dǎo)力正在發(fā)生著從計(jì)劃主導(dǎo)轉(zhuǎn)向市場(chǎng)主導(dǎo),內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)轉(zhuǎn)向沿海經(jīng)濟(jì)主導(dǎo),全國一盤棋主導(dǎo)轉(zhuǎn)向城市化主導(dǎo)的格局。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展決策中強(qiáng)勢(shì)群體的決策主導(dǎo)地位已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí),富人利益支配政策導(dǎo)向,弱勢(shì)群體沒有真正的組織力量。以農(nóng)村為例,現(xiàn)在中央補(bǔ)貼100元的扶貧津貼,能夠真正用到農(nóng)民身上的只有2元錢,因此,堅(jiān)持發(fā)展第一要?jiǎng)?wù),貫徹“三個(gè)代表”重要思想,對(duì)于把握住金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的戰(zhàn)略目標(biāo)至關(guān)重要。在現(xiàn)實(shí)生活中有三個(gè)問題特別值得注意,一是“地理效應(yīng)論”。什么“東部發(fā)展是國際貿(mào)易的地理效應(yīng)形成的,不是什么政策效應(yīng)”;“向西部轉(zhuǎn)移支持只能達(dá)到扶貧濟(jì)困,對(duì)東部的發(fā)展是最大的傷害”;“內(nèi)需不是內(nèi)地”,“東部只要民工而不要移民”;“東西部問題是梯度分工問題,不同地區(qū)有不同分工”,認(rèn)為“西部開發(fā)是要放棄的,只是時(shí)間問題”。這種潛意識(shí)的經(jīng)濟(jì)地理決定論,對(duì)金融支持全面建設(shè)小康社會(huì)的決策,客觀上具有嚴(yán)重的負(fù)面影響。二是“制度性財(cái)富漏斗效應(yīng)”。必須從根本上改變制度安排。在現(xiàn)存組織制度框架內(nèi),投入再多資金有些不合理的效果亦不明顯,只能導(dǎo)致財(cái)富兩極分化。前改革期實(shí)踐的代價(jià)實(shí)在是太大了。三是“銀行產(chǎn)權(quán)和公司治理結(jié)構(gòu)的制度缺失”。特別是透過諸如“藍(lán)田股份”、“農(nóng)凱集團(tuán)”這些案例,不難看出我國金融業(yè)支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)作機(jī)制的制度性缺陷是極端嚴(yán)峻的。商業(yè)銀行的審貸委員會(huì)往往是個(gè)人決定的“合法程序”,實(shí)際上淪為一塊“遮羞布”;所謂內(nèi)控制度,多為控下不控上,控外不控內(nèi),一出問題就是大案;爭(zhēng)奪大客戶,違規(guī)競(jìng)爭(zhēng)比比皆是,信貸規(guī)則形同虛設(shè);盲目追“星”跟風(fēng),爭(zhēng)相貸款,多頭貸款,重復(fù)貸款,把雞蛋都往一個(gè)籃子里裝;滋生蛀蟲,內(nèi)外勾結(jié),吞食國有資產(chǎn),只要發(fā)生巨額“問題貸款”,必有高層內(nèi)外勾結(jié)者;信貸文化缺失,沒有應(yīng)急措施,急功近利,一出問題爭(zhēng)相“落井下石”。盲目追“星”和爭(zhēng)相“殺馬”,既制造風(fēng)險(xiǎn),又?jǐn)U大風(fēng)險(xiǎn)。所以,轉(zhuǎn)變觀念,創(chuàng)新制度是提高金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率,支持全面建設(shè)小康社會(huì)的根本所在。

四、銀監(jiān)分立體制改革與支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展

(一)歷史經(jīng)驗(yàn):值得注意五年前央行體制改革(撤省分行成立跨區(qū)分行)的實(shí)踐,恰恰為當(dāng)時(shí)流行的順口溜“一年換位置、二年換房子、三年調(diào)妻子、四年出漏子、五年散攤子”所言中。運(yùn)行狀態(tài)出現(xiàn)“大分行忙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn),監(jiān)管辦無事可干,中心支行上下看,縣支行不知道怎么干,總行成了官僚辦?！睂?dǎo)致監(jiān)管成本上升,效率下降,監(jiān)管真空處處皆是,空化了一線,嚴(yán)重削弱了貨幣政策傳導(dǎo)功能。原本是學(xué)習(xí)美聯(lián)儲(chǔ)經(jīng)驗(yàn),以擺脫地方行政干預(yù),加強(qiáng)央行的獨(dú)立性。后來要加強(qiáng)維權(quán)和信用制度建設(shè),又反過來要求地方政策提供支持。不得不回過頭來,重新加強(qiáng)省會(huì)城市中心支行的職能,這樣一來,大分行又被架空了。銀監(jiān)會(huì)成立,監(jiān)管體制“專業(yè)化”改革,決不要成為央行體制改革第二!

(二)銀監(jiān)體制的國際趨勢(shì)和分拆:理論觀點(diǎn)距今為止,國際上設(shè)有中央銀行的國家,貨幣政策與監(jiān)管合一者占70%以上,只有30%不到的國家實(shí)行監(jiān)管分離。監(jiān)管從央行分立出來的主要理論是:(1)“角色沖突說”,一身二任,職能不同導(dǎo)致角色沖突。(2)妨礙監(jiān)管專業(yè)化,不利于防范風(fēng)險(xiǎn),認(rèn)為貨幣政策主宏觀,監(jiān)管主微觀,一身二任不利于監(jiān)管專業(yè)化。(3)金融創(chuàng)新發(fā)展、混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展,監(jiān)管體系要適應(yīng)變化。但是,國際銀監(jiān)體制的發(fā)展趨勢(shì)是走向集中,而不是分立。例如:德國的銀監(jiān)分離,源于央行權(quán)力過大,獨(dú)立的央行體系決策權(quán)和全能制銀行制度,銀監(jiān)合一,使央行成為壟斷者,成為一個(gè)強(qiáng)大而獨(dú)立的中央銀行,因而需要分立,以構(gòu)建貨幣政策與監(jiān)管的制衡機(jī)制。但是,1999年歐洲中央銀行體制建立以后,德國央行沒有獨(dú)立制定貨幣政策的功能,轉(zhuǎn)由歐洲跨國央行行使職能之后,現(xiàn)在德國聯(lián)邦政府又開始考慮銀監(jiān)合并,減少分行,集中總行決策的趨勢(shì)。美國聯(lián)儲(chǔ)體系是獨(dú)立的央行體制和銀監(jiān)分立的分權(quán)體制,銀行監(jiān)管是多頭監(jiān)管,分別由五家聯(lián)邦級(jí)機(jī)構(gòu)和一家州級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān),處于聯(lián)邦和州的兩級(jí)雙重監(jiān)管。但《1999年金融現(xiàn)代化法案》(即新銀行法)實(shí)行之后,隨著金融控股公司的發(fā)展,銀行業(yè)實(shí)際上又是經(jīng)營銀、證、保的混業(yè)銀行,銀行法開始賦予聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管金融控股公司的權(quán)力,美國的現(xiàn)實(shí)發(fā)展正在朝向貨幣政策和金融監(jiān)管集中于聯(lián)儲(chǔ)的趨勢(shì),而不是分立機(jī)構(gòu)。

(三)監(jiān)管和貨幣政策:內(nèi)在關(guān)系的協(xié)調(diào)銀行是信用中介,銀行信貸活動(dòng)是創(chuàng)造貨幣的閘門,也是貨幣政策傳導(dǎo)的主要渠道。因此,監(jiān)管和貨幣政策具有必然的內(nèi)在聯(lián)系,必須協(xié)調(diào)動(dòng)作,相互結(jié)合。它們相互之間的關(guān)系表現(xiàn)在:(1)監(jiān)管是維護(hù)貨幣政策實(shí)施環(huán)境,發(fā)揮貨幣政策效率的手段之一。(2)監(jiān)管是規(guī)范中央銀行防范履行最后貸款人職能風(fēng)險(xiǎn)的一道防線。(3)監(jiān)管是降低金融交易信息成本、交易成本、減少逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn),提高透明度,保證公平、公正、公開交易的手段。(4)監(jiān)管對(duì)于保證貨幣政策執(zhí)行的有效性,正確履行中央銀行最后貸款人職能,有極為重要的意義。無論監(jiān)管是分立體制還是合一體制,都必須處理好客觀存在的內(nèi)在關(guān)系,不能因?yàn)轶w制變化而人為分隔這種內(nèi)在關(guān)系,如果在制度安排上不能有效協(xié)調(diào)這種關(guān)系,那么,所謂“角色沖突”就會(huì)從央行內(nèi)部的“角色沖突”轉(zhuǎn)化為外在的監(jiān)管與貨幣政策的外在沖突,監(jiān)管專業(yè)化水平變異為監(jiān)管機(jī)構(gòu)專業(yè)化。這樣,銀監(jiān)分立體制就會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)職能轉(zhuǎn)向政府職能,背離整個(gè)體制改革的初衷。