發(fā)布時(shí)間：2023-05-25 18:12:48
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的農(nóng)村市場(chǎng)化樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村；市場(chǎng)化；指數(shù)；相對(duì)進(jìn)程；各地區(qū)
中圖分類號(hào)：F323 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-5656(1008)02-0018-08
一、前 言
1978年實(shí)行市場(chǎng)化改革以來，中國(guó)農(nóng)村經(jīng)歷了極為廣泛而深刻的制度變遷，“市場(chǎng)化既是制度變遷的取向，也是制度變遷的原因”。
農(nóng)村是中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的起點(diǎn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化是中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的重要組成部分，根據(jù)先生關(guān)于“鄉(xiāng)土中國(guó)”的判斷，農(nóng)村中蘊(yùn)含著中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)變遷的一切基因，不了解農(nóng)村發(fā)展，就不能對(duì)近三十年來中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行科學(xué)解釋；不研究農(nóng)村社會(huì)變化，就不能把握中國(guó)發(fā)展的動(dòng)力和進(jìn)程。上世紀(jì)70年代末80年代初的農(nóng)村市場(chǎng)化，促使農(nóng)民人均純收入由1978年的133.5元增長(zhǎng)到1985年397元，7年間農(nóng)民人均純收入凈增加263.5元，是過去二十年凈增值的4.38倍，而且一舉解決了糧食短缺問題，為全面改革提供了經(jīng)驗(yàn)、信心和物質(zhì)基礎(chǔ)；1992年以后社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立和糧食購銷體制改革，促進(jìn)了農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的大轉(zhuǎn)移和農(nóng)民種養(yǎng)結(jié)構(gòu)的大變化，使農(nóng)民收入來源多元化。1992年農(nóng)民工資性收入占人均純收入的23.47％，到2004這一比例變?yōu)?4.03％，極大地支撐起農(nóng)民增收、農(nóng)村社會(huì)和諧和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)?？梢哉f，近三十年來，中國(guó)農(nóng)村的每一個(gè)大進(jìn)步都和市場(chǎng)化相關(guān)，市場(chǎng)化已經(jīng)成為農(nóng)村其他制度變遷的基礎(chǔ)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村從根本上來說，也是在新形勢(shì)下的一場(chǎng)大規(guī)模的綜合性的制度變遷，對(duì)各地的市場(chǎng)化水平進(jìn)行測(cè)量以為新農(nóng)村建設(shè)提供參考應(yīng)當(dāng)成為理論界的重要任務(wù)。
近年來，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化水平日漸成為各界關(guān)注的重點(diǎn)，樊綱、王小魯(2001、2003、2004)和北京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與資源管理研究所(2003、2005)分別連續(xù)地公布他們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化水平的測(cè)度值，前者還對(duì)中國(guó)各地區(qū)的市場(chǎng)化水平進(jìn)行測(cè)量和排序。與全國(guó)性的系統(tǒng)研究相比，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化測(cè)度方面的研究落后了，這方面主要成果有北京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與資源管理研究所的《中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告》和張麗、栗子亮的《我國(guó)農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)育程度分析》，但這些研究主要注重狀態(tài)描述，缺乏可計(jì)量性和可比性。
中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化雖是整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的重要組成部分，但作為以個(gè)體農(nóng)戶為主要經(jīng)濟(jì)主體，以農(nóng)業(yè)為主要產(chǎn)業(yè)部門，以土地和勞動(dòng)力為基本生產(chǎn)要素的經(jīng)濟(jì)形式，其市場(chǎng)化的方式必然有其特殊性，因此它的測(cè)量指標(biāo)選取在遵循市場(chǎng)化指標(biāo)的一般選取原則的同時(shí)，也應(yīng)有自身的特殊性。
二、主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)選擇和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)
農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化就是以市場(chǎng)作為資源配置的基礎(chǔ)機(jī)制，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)遵循價(jià)值規(guī)律的要求，不僅包括農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的市場(chǎng)化、農(nóng)村生產(chǎn)要素和產(chǎn)品的市場(chǎng)化，還應(yīng)包括與此相關(guān)的政府職能轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的轉(zhuǎn)變。
1 主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的選取。經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化是一個(gè)多因素共同演進(jìn)的系統(tǒng)過程，希望對(duì)所有的因素都進(jìn)行測(cè)度既不現(xiàn)實(shí)也不科學(xué)，為此我們采用主因素分析法，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一般特征選取對(duì)市場(chǎng)化有重要意義的因素來分析。在具體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)選擇上主要有三大依據(jù)：一是效度，所選取的指標(biāo)必須與市場(chǎng)化密切相關(guān)，能反映出市場(chǎng)化的某一方面的特征；二是信度，資料和數(shù)據(jù)來源必須是可信的、可重復(fù)驗(yàn)證的，另外為減小誤差和個(gè)別年份的特殊性，我們使用連續(xù)三年的算術(shù)平均值為計(jì)量值，本文計(jì)算2004年的市場(chǎng)化水平，故取2002―2004年數(shù)據(jù)的平均數(shù)；三是可獲得性，是依現(xiàn)有的手段能順利得到的。根據(jù)這些要求，我們定出了五個(gè)方面的一級(jí)指標(biāo)：
(1)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的市場(chǎng)化。經(jīng)濟(jì)主體擁有自主決策的地位和能力是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本特征，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體主要包括農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。農(nóng)產(chǎn)的市場(chǎng)化主要表現(xiàn)為農(nóng)戶是否能根據(jù)市場(chǎng)的要求自主地調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以獲取最大利益，這可以通過兩個(gè)指標(biāo)來體現(xiàn)，一是農(nóng)村居民的收入來源的構(gòu)成，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越是發(fā)展，農(nóng)村居民的收入來源應(yīng)越是多樣化，這直接表現(xiàn)為農(nóng)戶收入來源中經(jīng)營(yíng)性收入的比重下降，而工資、財(cái)產(chǎn)等方面的收入比重上升，測(cè)量值表現(xiàn)為(1-經(jīng)營(yíng)性收入占總收入比)；二是農(nóng)業(yè)的種植結(jié)構(gòu)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)戶應(yīng)更能擺脫生存約束，越來越多地追求發(fā)展，糧食的種植比重應(yīng)當(dāng)越是下降，而其它產(chǎn)品的種植比重上升，測(cè)量值表現(xiàn)為(1-糧食作物種植占總播種面積比重)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的異軍突起是中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化中具有象征意義的事件，從近三十年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐看，市場(chǎng)化水平越高，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)越是發(fā)達(dá)，為此可以得到鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)市場(chǎng)化方面的第一個(gè)三級(jí)指標(biāo)，即鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值占地區(qū)GDP的比重，比重越高，市場(chǎng)化水平越高；此外，中國(guó)改革又表現(xiàn)為對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作的不斷加強(qiáng)，企業(yè)不僅注重參與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，也注重在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)發(fā)展和提高經(jīng)營(yíng)水平，在近年內(nèi)需不足的情況下更是如此，因此鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)出口占地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總產(chǎn)值比重成為衡量鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)市場(chǎng)化的又一個(gè)三級(jí)指標(biāo)。
(2)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的貨幣化水平。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種貨幣化經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)的貨幣化水平越高。這一指標(biāo)可以通過農(nóng)產(chǎn)收入的貨幣化水平(測(cè)量值為：農(nóng)產(chǎn)人均現(xiàn)金收入／農(nóng)戶人均總收入)和農(nóng)戶支出的貨幣化水平(測(cè)量值為：農(nóng)戶人均現(xiàn)金支出／農(nóng)戶人均總支出)兩個(gè)二級(jí)指標(biāo)來衡量。
(3)農(nóng)村生產(chǎn)要素的市場(chǎng)化水平，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)使生產(chǎn)要素市場(chǎng)化并形成了生產(chǎn)要素市場(chǎng)，生產(chǎn)要素主要通過市場(chǎng)來配置。在農(nóng)村中最主要的生產(chǎn)要素是勞動(dòng)力和土地，此外由于資金和技術(shù)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來越突出，因而農(nóng)村生產(chǎn)要素的市場(chǎng)化用勞動(dòng)力、土地、資金和技術(shù)四個(gè)二級(jí)指標(biāo)來測(cè)度。勞動(dòng)力的市場(chǎng)化主要通過勞動(dòng)力流動(dòng)和勞動(dòng)力就業(yè)結(jié)構(gòu)(測(cè)量值為：農(nóng)村非農(nóng)就業(yè)人口／農(nóng)村勞動(dòng)力資源數(shù))來衡量，但各地區(qū)的勞動(dòng)力流動(dòng)的數(shù)據(jù)一方面不能準(zhǔn)確獲取，另一方面統(tǒng)計(jì)指標(biāo)口徑也有差異，為此我們以農(nóng)村居民的工資收入與總收入比來計(jì)量，這樣有一個(gè)好處就是勞動(dòng)力的市場(chǎng)化必表現(xiàn)為工資收入，可以免去僅計(jì)算勞動(dòng)力流動(dòng)而忽視就地市場(chǎng)化帶來的誤差；土地的市場(chǎng)化本應(yīng)以土地的流轉(zhuǎn)比率來測(cè)度，但因數(shù)據(jù)原因，我們以土地利用的比較效率作替代，在中國(guó)這樣一個(gè)人多地少的國(guó)度，經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化水平越高，土地越是稀缺，土地的價(jià)值越高，因此農(nóng)民越是面向市場(chǎng)從事生產(chǎn)，對(duì)土地的利用越充分，從土地利用的比較收益角度看，就是土地的耕種面積與耕地實(shí)際面積的比值越高，(測(cè)量值為：土地的耕種面積／1996年耕地實(shí)際面積)；資金的市場(chǎng)化以農(nóng)村存款占農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的收入比(近似測(cè)量值為：農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)業(yè)存款加上農(nóng)村信用社存款／農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總純收入)和貸款占農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的支出
比來測(cè)定，(近似測(cè)量值為：農(nóng)發(fā)行貸款余額加農(nóng)村信用社貸款余額加農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)類貸款／農(nóng)村人口每年的總支出)；技術(shù)的市場(chǎng)化本想以農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化率來測(cè)量，但由于數(shù)據(jù)不能準(zhǔn)確獲取加上對(duì)免費(fèi)搭車現(xiàn)象無法測(cè)度等原因，所以我們尋求其他替代指標(biāo)，從一般角度講，人的受教育程度越高，越能認(rèn)識(shí)科技的作用，也越能發(fā)揮科技的作用，為此我們以農(nóng)村勞動(dòng)力的受教育程度為指標(biāo)來測(cè)度科技市場(chǎng)化能力水平，農(nóng)村勞動(dòng)力的受教育程度以年來計(jì)數(shù)，小學(xué)為6年，初中9年，高中12年，大專及以上我們以16年計(jì)算，(測(cè)量值為：小學(xué)勞動(dòng)力占總?cè)丝诒取?＋初中勞動(dòng)力占總?cè)丝诒取?＋高中勞動(dòng)力占總?cè)丝诒取?2＋大專及以上勞動(dòng)力占總?cè)丝诒取?6)。
(4)農(nóng)村中介組織市場(chǎng)化水平。農(nóng)村新型合作經(jīng)濟(jì)組織是改革開放以來農(nóng)民為有效地參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)，獲取更多的比較經(jīng)濟(jì)利益而產(chǎn)生的一種新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的組織形式，目前在我國(guó)的各種統(tǒng)計(jì)中都沒有把農(nóng)村新型合作經(jīng)濟(jì)組織列入指標(biāo)體系，2003年農(nóng)業(yè)部軟科學(xué)課題“農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織法立法專題研究報(bào)告”對(duì)全國(guó)26個(gè)省農(nóng)村新型合作經(jīng)濟(jì)組織數(shù)量進(jìn)行了調(diào)查統(tǒng)計(jì)，今引用該成果，我們以參與農(nóng)村新型合作經(jīng)濟(jì)組織的農(nóng)產(chǎn)數(shù)與全部農(nóng)戶數(shù)之比來計(jì)量。
(5)政府職能轉(zhuǎn)換與市場(chǎng)環(huán)境對(duì)市場(chǎng)化的促進(jìn)。建立有限而有效的政府是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本要求，在當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的攻堅(jiān)階段，政府職能轉(zhuǎn)換已成為市場(chǎng)化推進(jìn)的關(guān)鍵，政府應(yīng)減少對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的干預(yù)，而更多專注于公共品的提供，同時(shí)針對(duì)地方政府規(guī)模過大的特點(diǎn)削減政府規(guī)模已成為共識(shí)，這方面我們以四個(gè)指標(biāo)衡量：一是以(農(nóng)戶家庭經(jīng)營(yíng)費(fèi)用＋購置生產(chǎn)性固定資產(chǎn)＋建造生產(chǎn)性固定資產(chǎn)的工資支出)與財(cái)政農(nóng)業(yè)支出和林業(yè)支出比表示農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的自主程度，比重越高，自主水平越高，市場(chǎng)化程度也越高；二是以財(cái)政用于農(nóng)林水利氣象等方面的事業(yè)費(fèi)支出與財(cái)政用于農(nóng)業(yè)的支出比表示政府對(duì)農(nóng)村公共品的提供水平，比重越高，表示政府職能轉(zhuǎn)化水平越高；三是以農(nóng)業(yè)稅費(fèi)占財(cái)政收入的比重表示政府對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的依賴程度，比重越高，政府對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的依賴程度越高，這從另一個(gè)側(cè)面也說明地方政府的規(guī)模也越大，從而更有能力干預(yù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；四是以農(nóng)民的稅費(fèi)支出占總支出的比重測(cè)量農(nóng)民的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)水平，負(fù)擔(dān)越高，農(nóng)民生產(chǎn)的積極性越低，對(duì)市場(chǎng)信號(hào)的反應(yīng)越不敏感，從而市場(chǎng)化水平越低。對(duì)農(nóng)村的市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)包括法制、人的觀念等方面，在市場(chǎng)環(huán)境好的地區(qū)，生產(chǎn)要素的市場(chǎng)回報(bào)率在城鄉(xiāng)之間的差距應(yīng)越小，也就是較少存在干預(yù)資源優(yōu)化配置的因素，各生產(chǎn)要素參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都能獲得乎均收益，為此我們以可活動(dòng)的生產(chǎn)要素(勞動(dòng)力)的城鄉(xiāng)收益比來計(jì)量，勞均收益=人口總可支配收入／就業(yè)人口，城鎮(zhèn)勞均收益=城鎮(zhèn)人口城市人均可支配收入／城市就業(yè)人口，農(nóng)村勞均收益=農(nóng)村人口農(nóng)村人均純收入／農(nóng)村就業(yè)人口。
2 各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的分?jǐn)?shù)分配及計(jì)算方法。我們采用10分計(jì)數(shù)，對(duì)各指標(biāo)的權(quán)重采用專家評(píng)分法，由10名經(jīng)濟(jì)學(xué)專家分別給出各指標(biāo)的權(quán)重取平均數(shù)得出。
對(duì)各地區(qū)市場(chǎng)化水平的計(jì)算以最高水平為10分，計(jì)算公式如下：
i省第j項(xiàng)指標(biāo)的得分=(Xij-Xmixj)/(Xmaxj-Xminj)×第j項(xiàng)指標(biāo)分配分值
Xij是i省第j項(xiàng)指標(biāo)的測(cè)量數(shù)據(jù)，Xminj是各省第j項(xiàng)指標(biāo)測(cè)量數(shù)據(jù)的最小值，Xmaxj是各省第j項(xiàng)指示測(cè)量數(shù)據(jù)的最大值。
我們對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)及其分值分配列表如下(表一)：
三、2004年全國(guó)及各地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的平均水平
數(shù)據(jù)來源：我們根據(jù)2002-2005年全國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒、農(nóng)業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒、人口統(tǒng)計(jì)年鑒、金融統(tǒng)計(jì)年鑒、各地統(tǒng)計(jì)年鑒的相關(guān)數(shù)據(jù)對(duì)全國(guó)及除外30個(gè)省、市、自治區(qū)各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行測(cè)量，得到如下結(jié)果(表二)：
在此我們并未計(jì)量各地市場(chǎng)化的絕對(duì)值，而只觀察市場(chǎng)化的相對(duì)進(jìn)程，因而指標(biāo)的缺陷并不造成致命后果，因?yàn)槿毕菔枪餐?，但有所誤差在所難免。
經(jīng)過詳細(xì)計(jì)算，我們發(fā)現(xiàn)：農(nóng)村市場(chǎng)化水平最高的是上海，最低的是云南；有10個(gè)省的市場(chǎng)化高于全國(guó)平均水平，其余20個(gè)省低于全國(guó)平均水平；西部地區(qū)僅有陜西和廣西進(jìn)前二十名，排位最高的是陜西，排第15名，排名最后的10個(gè)省中，西部占了9個(gè)。從單項(xiàng)指標(biāo)值看：上海有8項(xiàng)三級(jí)指標(biāo)得分名列第一，分別是C1、C2、C4、C7、C8、C13、C]6、C17，表明上海在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的市場(chǎng)化水平、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的國(guó)際化、農(nóng)村勞動(dòng)力的市場(chǎng)化水平、農(nóng)村新型合作組織的發(fā)展以及政府職能轉(zhuǎn)換的水平等方面顯著高于全國(guó)其它省份；北京有7項(xiàng)指標(biāo)得分第一，分別是C5、C6、C10、C11、C12、C13、C18，表明北京在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的商品化和貨幣化水平、農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)育、農(nóng)村新型合作組織的發(fā)展以及農(nóng)村的市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)等方面的水平高于其它地區(qū)；另外浙江省在C4(鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值占地方GDP的比重)取得最高分，該省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值占GDP的比重高達(dá)15.5％；四川在C9土地的利用效率方面取得最高值；河南省在C14農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的自主水平方面得分最高，表明該省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要得益于農(nóng)村居民的自發(fā)投資；廣東省在C15財(cái)政用于農(nóng)村公共品支出占財(cái)政支持農(nóng)村發(fā)展的資金的比重方面占優(yōu)。與此相異的是，新疆在C1、C3、C4、C7、C8、C17共6項(xiàng)指標(biāo)得分最低，有意思的是其中有5項(xiàng)是上海得分最高的，這6項(xiàng)指標(biāo)也使得新疆在總體排序方面僅名列第26位；貴州省在C6、C10、C18三項(xiàng)指標(biāo)得分最少，而這三項(xiàng)指標(biāo)得分最高的都是北京；青海省則在C9、C12、C13三項(xiàng)指標(biāo)發(fā)展最不足；另有吉林省、云南省、廣西、上海、重慶、安徽省各有一項(xiàng)指標(biāo)得分最低。云南省僅有5項(xiàng)指標(biāo)得分進(jìn)入前20名，有9項(xiàng)指標(biāo)排名在25名以后，與其它省份差距明顯，因而得分最低。北京和上海在C14即農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的自主水平方面得分位于最后兩位，但在C17即農(nóng)民的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)方面的得分居前兩位，說明兩個(gè)地區(qū)財(cái)政支農(nóng)力度很大，真正做到工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，這從另一方面也說明政府在引導(dǎo)和支持農(nóng)民走市場(chǎng)化道路可以也應(yīng)當(dāng)大有作為。
四、簡(jiǎn)要結(jié)論
對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化水平進(jìn)行測(cè)度是一個(gè)極為復(fù)雜而困難的過程，涉及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生活方方面面，試圖以少數(shù)幾個(gè)指標(biāo)來計(jì)算難免有以偏概全之嫌，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化又是農(nóng)村制度變遷的一個(gè)基礎(chǔ)機(jī)制，對(duì)于農(nóng)村全面建設(shè)小康社會(huì)、促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)具有極其重要的意義，測(cè)度出各地農(nóng)村市場(chǎng)化的相對(duì)進(jìn)程，并從中發(fā)現(xiàn)各經(jīng)濟(jì)因素之間的相互關(guān)系，可為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策的制定和各地有目的地選擇農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑提供量化的依據(jù)。
一、演出類型
與集體買單群眾看戲,動(dòng)輒幾十萬上百萬的超豪華規(guī)模和專業(yè)院團(tuán)下鄉(xiāng)演出每場(chǎng)一兩萬收費(fèi)不同，個(gè)體市場(chǎng)需求充其量也就是賺個(gè)吆喝，湊個(gè)人氣罷了。
從演出內(nèi)容看，可分為戲曲類和綜藝類。根據(jù)市場(chǎng)需求的自由組合，客戶有什么要求，班頭臨時(shí)通知相關(guān)演員到場(chǎng)，許多專業(yè)團(tuán)體的演員走穴，就屬于此類，談好價(jià)錢，演完結(jié)賬就走人。從市場(chǎng)需求看，西府擁有深厚的秦腔發(fā)展普及底蘊(yùn)，戲曲需求量大，關(guān)中受大都市時(shí)尚輻射影響，綜藝類走俏。
從演員組成看，戲曲類演員以劇團(tuán)解體后自謀出路解決溫飽問題的縣級(jí)劇團(tuán)演員為主，農(nóng)村自樂班成員亦有參加，如果客戶有特別要求，可邀請(qǐng)省上有聲望的秦腔演員加盟。綜藝類由在唱歌娛樂方面有潛質(zhì)的當(dāng)?shù)厍嗄昴信M成。組織結(jié)構(gòu)是班頭召之即來，揮之即去，沒有固定的辦公排練場(chǎng)所，演員四處趕場(chǎng)子，服裝道具自備，一個(gè)電話就會(huì)很快聚攏成一支足以支撐一場(chǎng)晚會(huì)的演出隊(duì)伍，許多演員自己備有摩托、汽車等交通工具，隨時(shí)可以出發(fā)，亦可以自行聯(lián)系演出。
二、市場(chǎng)化運(yùn)作
演出是典型的班頭、演員、舞美道具制演分離的市場(chǎng)化運(yùn)作模式。在廣袤的三秦大地，由外出打工人員春節(jié)帶回的外界信息和城市化時(shí)尚娛樂前沿文化的滲透，傳統(tǒng)與現(xiàn)代文化的相互交融碰撞，演出形式已經(jīng)被市場(chǎng)強(qiáng)制分化。演出由原來的被接受改變成按需提供，演出內(nèi)容菜單化。打包演出和點(diǎn)播演出按質(zhì)論量出價(jià)，演出在農(nóng)村被提前市場(chǎng)化。
前面說過，農(nóng)村演出市場(chǎng)需求的介質(zhì)是婚喪嫁娶喬遷新居及祝壽。介質(zhì)氛圍不同，要求也有所不同。喜慶的結(jié)婚、喬遷新居、祝壽以綜藝晚會(huì)為主，營(yíng)造歡樂祥和的氛圍；喪事以戲曲為主（主要是秦腔），戲曲是講故事的，既可以演出為出殯者歌功頌德的劇目以彰顯主人在世時(shí)的勞苦功高，也可以演出表現(xiàn)后人極盡孝道的劇目。凝重是這類演出的主題。當(dāng)然，這個(gè)概述只是大概的歸類，實(shí)際情況跟當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗和主人要求有關(guān)。
再說市場(chǎng)化運(yùn)作。班頭、演員、舞美道具制演分離的市場(chǎng)化運(yùn)作模式是農(nóng)村演出市場(chǎng)培育成熟的標(biāo)志。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，演出費(fèi)用相對(duì)低廉，支撐不起龐大的日常開銷。有天南地北的演出需求，但不是一支固定的隊(duì)伍在滿足，游兵散勇的分布決定了多如牛毛的團(tuán)隊(duì)巡回鄉(xiāng)間。演出隊(duì)伍很多，但是與演出配套的舞臺(tái)、燈光、音響等專業(yè)隊(duì)伍應(yīng)運(yùn)而生，班頭負(fù)責(zé)演員行當(dāng)?shù)凝R備，演出費(fèi)用約定俗成由班頭發(fā)放。通知演員到什么地方演出，演出結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)結(jié)賬走人，再趕下個(gè)場(chǎng)子。演員在這里是演員，轉(zhuǎn)身可能就成了班頭，誰接活誰就是班頭，組織結(jié)構(gòu)非常靈活。在演員到達(dá)前，舞臺(tái)、燈光、音響已經(jīng)全部由專營(yíng)大篷車的車主搭好，調(diào)試好。演出結(jié)束，各自結(jié)賬。筆者在高陵縣看到的現(xiàn)狀即舞臺(tái)是涇陽縣的，演員是西安的。舞臺(tái)就像巡回大篷車一樣，由一輛拖拉機(jī)改裝而成，車?yán)锱鋫涞臒艄狻⒛徊?、音響一?yīng)俱全，放開是一個(gè)30平方米，有前伸臺(tái)，能滿足各類中型演出需要的舞臺(tái)。收起來是一輛車，演出結(jié)束，拖拉機(jī)一開，全部家當(dāng)就全拉走了，非常專業(yè)。既有舞臺(tái)演出聲光電的效果，又免除了客戶搭臺(tái)的興師動(dòng)眾。車主是對(duì)中年夫妻，他說車是自己改裝的，演出設(shè)備是自己配的，租用一次1000元人民幣。他在“涇三高”很有名，哪里有演出，一個(gè)電話他們就按時(shí)把車開到哪里提前給人把舞臺(tái)搭好，燈光音響調(diào)試好，演員一到主持人把筆記本電腦和大棚車上的音響設(shè)備連接，就可以正式演出。演出所用的音響、音效都存放在筆記本電腦上，演員只負(fù)責(zé)演出。
三、藝術(shù)娛樂化后在農(nóng)村衍生出的幾種現(xiàn)象
藝術(shù)歷來用高雅來定義。自從趙本山把東北二人轉(zhuǎn)娛樂化風(fēng)靡全國(guó)后，這股風(fēng)就以勢(shì)不可擋之勢(shì)撕扯起藝術(shù)的衣衫，原來評(píng)價(jià)的大俗大雅，變成大俗更俗，成為藝人們乞食的工具，由此也衍生出幾種值得思考的現(xiàn)象。
第一，藝術(shù)被市場(chǎng)壓彎了腰，媚俗地屈從于市場(chǎng)的需要，市場(chǎng)借助藝術(shù)的軀殼，隨意為其附加不同的魂魄，讓其在特定環(huán)境下，完成愉悅粉飾的鍍金作用。為什么這樣說呢？藝術(shù)在這里僅僅是個(gè)名詞，演出才是主體。娛樂化的藝術(shù)美感沒有了，取而代之的是它成為炫耀財(cái)富的載體，鄉(xiāng)村藝人們乞食的工具。只要我高興了，只要全村人知道我有錢了，給父母盡孝道了就完事。這就是農(nóng)村演出蓬勃發(fā)展的市場(chǎng)價(jià)值體現(xiàn)。村里死人出殯，趕快請(qǐng)樂人；村里娶媳婦嫁女了，趕快叫演出；誰家給老人過壽了，趕快叫大戲?？傊?，所有事件的發(fā)生，要么有班頭找上門推銷演出，要么主人主動(dòng)去找班社。婚嫁有黃道吉日可以選擇，死人的事哪能由人來安排。因此，活躍于農(nóng)村的班社生意應(yīng)接不暇。
第二，娛樂化的演出對(duì)藝術(shù)質(zhì)量要求不高，看重的僅僅只是形式。在高雅的劇場(chǎng)，觀眾往往感受的是藝術(shù)的氛圍和因此帶來的感官享受，但是農(nóng)村演出市場(chǎng)需要的是針對(duì)性和實(shí)用性。在藍(lán)田縣、高陵縣筆者目睹了三場(chǎng)演出，藍(lán)田縣規(guī)模相對(duì)小一些，高陵縣規(guī)模很大。經(jīng)與班頭和部分演員及周圍群眾多次交談，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村演出市場(chǎng)看似松散無序?qū)崉t有章可循。
演出價(jià)格由底價(jià)、點(diǎn)戲兩部分組成。喪葬演出隊(duì)伍小，一般不足10人，一專多能，參加者既是樂手又是演員。底價(jià)很低，一次1000元左右。點(diǎn)戲是這類演出的主要收入來源。行禮畢或者出殯前夜的空檔期，子女和親戚為了不使靈堂前氛圍降下來，會(huì)像拍賣現(xiàn)場(chǎng)一樣，你爭(zhēng)我搶的點(diǎn)戲，每折30元―50元不等。有些戲不需要演員在靈堂前著孝服表演，而是需要價(jià)錢另計(jì)。這看似不高的點(diǎn)戲費(fèi)用累計(jì)起來對(duì)演員來說可謂收入不菲。親戚朋友點(diǎn)完戲就各忙各的去了，很少有人靜下心去欣賞，演員也不在乎有沒有觀眾，冬天跟前架幾摞蜂窩煤，自顧自地怡然自得地唱完一折接一折。晚上有時(shí)大家都睡了，演員還在靈堂前面陪伴棺材唱到天亮。直到死人下葬入土，本次演出方告結(jié)束。演出劇目死人是男的就唱《祭靈》，是女的就唱《女祭靈》；祝壽就唱《大拜壽》，這些劇目必不可少。
與喪葬不同，在高陵縣看到的結(jié)婚演出場(chǎng)面大得多。這是一支典型的市場(chǎng)化的演出隊(duì)伍，制演分離，舞臺(tái)是涇陽縣的，演員是西安市臨潼區(qū)的，演出在高陵縣，沒有任何地緣上的聯(lián)系，但是有演出的合作。這場(chǎng)演出費(fèi)用不高，整場(chǎng)演出2800元（據(jù)說有人情關(guān)系），其中大篷車租用費(fèi)一次1000元，演員1800元。分日?qǐng)龊鸵箞?chǎng)，日?qǐng)霰容^簡(jiǎn)單，只需要一個(gè)音響就可以完成，不用放錄音，就是演員在唱，也不管臺(tái)下有沒有觀眾。夜場(chǎng)演出大不一樣，其音效、燈光、服裝、道具簡(jiǎn)直就和西安夜總會(huì)里的氣氛可以媲美。節(jié)目有唱歌、舞蹈、魔術(shù)、雜技，樣式新穎，朋友告訴我，這種演出在這里很普遍。可見已成風(fēng)氣。
第三，草根化平民化的農(nóng)村演出市場(chǎng)有市無價(jià)。首先演出季節(jié)性較強(qiáng)，淡季價(jià)錢較少，點(diǎn)戲的少了收入就少了；節(jié)假日即所謂的旺季，價(jià)錢就高，點(diǎn)戲的人多了收入也就水漲船高。演出費(fèi)用普遍不高，這也體現(xiàn)著農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和農(nóng)村人的接受程度。但是菜單化的演出流程，按質(zhì)按量論價(jià)的市場(chǎng)化運(yùn)作模式是一種進(jìn)步。比如客戶經(jīng)濟(jì)寬裕，需要找?guī)讉€(gè)藝術(shù)界的大腕來撐面子，過戲癮，談好價(jià)錢，班頭會(huì)像中介公司一樣通過自己的渠道邀請(qǐng)，中間差價(jià)可以成為班頭除過演出以外的另一個(gè)利潤(rùn)點(diǎn)。省市院團(tuán)許多演員走穴收入，大部分來自這里。
四、成功的包裝營(yíng)銷策略
關(guān)鍵詞：新疆；農(nóng)村金融市場(chǎng)；開放；規(guī)劃
中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
收錄日期：2016年4月14日
一、當(dāng)前新疆農(nóng)村金融市場(chǎng)開放面臨的主要問題
（一）農(nóng)村市場(chǎng)化水平較低。新疆地處我國(guó)西部，屬全國(guó)經(jīng)濟(jì)最不發(fā)達(dá)地區(qū)之一，由于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模小，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)仍占主體地位，農(nóng)村市場(chǎng)化整體水平較低，具體表現(xiàn)在：一是全區(qū)農(nóng)牧民文化科技水平較低，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)淡薄，廣大農(nóng)牧民還不具備適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力，經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)差，農(nóng)戶家庭小生產(chǎn)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的矛盾比較突出；二是新疆農(nóng)村市場(chǎng)體系發(fā)育滯后；三是農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)中介組織發(fā)育滯后，還未形成真正開放有效的土地、勞動(dòng)力、信息、科技等要素市場(chǎng)，阻礙了信貸資金的投入。
（二）農(nóng)村金融市場(chǎng)不穩(wěn)定。20世紀(jì)90年代，四大國(guó)有商業(yè)銀行從縣域大規(guī)模撤并，農(nóng)村正規(guī)金融為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的能力大幅減弱，一些農(nóng)村地區(qū)甚至出現(xiàn)了金融服務(wù)空白。國(guó)有正規(guī)金融為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的功能缺位，催生了非正規(guī)金融組織日益活躍，導(dǎo)致相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)產(chǎn)生。除村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司外，非正規(guī)金融由于缺乏必要的規(guī)范和管理制度，人員素質(zhì)不高，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理較為混亂、運(yùn)行極不規(guī)范，存在著諸多急需解決的問題，這些均成為影響新疆農(nóng)村金融市場(chǎng)不穩(wěn)定的重要原因。
（三）農(nóng)村區(qū)域投資回報(bào)率低。農(nóng)村金融市場(chǎng)開放是市場(chǎng)各方博弈的結(jié)果，其本質(zhì)上是一種經(jīng)濟(jì)規(guī)則或制度體系全球一體化的過程。由于農(nóng)村地理位置偏僻，交通不便，導(dǎo)致農(nóng)村區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，因此我國(guó)金融發(fā)展也具有明顯的地理和區(qū)域特征，呈現(xiàn)出“重城市、輕農(nóng)村”傾向，金融資源大幅度向城市、大中型企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)集中，而縣及縣以下的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)承受著極其嚴(yán)重的“信貸短缺”，正常的農(nóng)村金融需求姑且難以滿足，再加上農(nóng)村的金融資源還通過一定的掠奪機(jī)制大量流向城市，有研究測(cè)算表明，我國(guó)農(nóng)村現(xiàn)實(shí)的金融缺口數(shù)額驚人，全國(guó)通過商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等途徑流向城市的資金每年都在6，000億元左右，平均每個(gè)縣流出的資金約為9億元。
（四）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡劣。一是法制建設(shè)不完善，金融債權(quán)保護(hù)不力。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，降低了金融生態(tài)運(yùn)行的質(zhì)量，加之農(nóng)村法制建設(shè)相比城市較為滯后，“有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)”的情況更加突出，進(jìn)而造成農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的惡化；二是信用管理滯后，征信體系不健全。近年來，盡管各地加大了信用環(huán)境建設(shè)力度，社會(huì)信用程度有所提高，但我國(guó)農(nóng)村征信體系建設(shè)仍明顯滯后。一方面農(nóng)村企業(yè)誠信意識(shí)和公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄。一些企業(yè)和個(gè)人千方百計(jì)地通過各種手段逃廢金融債務(wù)；另一方面社會(huì)征信體系建設(shè)落后，信用信息開放度較低。由于缺乏健全的信用登記制度、信用評(píng)估制度、失信的制裁與公示制度等，金融機(jī)構(gòu)無法從正常渠道獲取和檢索企業(yè)和個(gè)人信用信息。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著市場(chǎng)和自然災(zāi)害雙重風(fēng)險(xiǎn)，使農(nóng)業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，農(nóng)業(yè)難以成為商業(yè)銀行的融資對(duì)象。
二、新疆農(nóng)村金融市場(chǎng)開放過程中應(yīng)處理好的幾個(gè)問題
（一）必須處理好農(nóng)村新型金融組織的發(fā)展與約束問題。首先，要通過鼓勵(lì)和大力支持滿足新疆農(nóng)村金融現(xiàn)實(shí)需求的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立，進(jìn)一步破解農(nóng)民長(zhǎng)期以來遭遇的貸款難問題，滿足廣大農(nóng)戶實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)實(shí)需求；其次，要對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立實(shí)行嚴(yán)格的制度約束。通過實(shí)行信用約束、順序貸款和誠信守約等制度約束，在現(xiàn)有法律制度框架下實(shí)現(xiàn)有效的替代機(jī)制，找到一條既能滿足農(nóng)民金融需求又能有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的辦法。新疆金融監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格按照2011年銀監(jiān)會(huì)對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組建工作提出的“四個(gè)不批”和“四個(gè)優(yōu)先支持”的要求，結(jié)合新疆實(shí)際，科學(xué)培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。
（二）必須處理好新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與服務(wù)問題。我國(guó)村鎮(zhèn)銀行從2007年3月1日起開始試點(diǎn)建設(shè)，目前已經(jīng)擴(kuò)大到全國(guó)31個(gè)?。▍^(qū)、市），在我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)中發(fā)揮著積極的作用。從新疆各類新型機(jī)構(gòu)試點(diǎn)的情況看，截至2011年末，新疆共成立村鎮(zhèn)銀行5家，小額貸款公司92家，且發(fā)展勢(shì)頭方興未艾。眾所周知，農(nóng)業(yè)項(xiàng)目由于獲利周期長(zhǎng)、利潤(rùn)率低、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，使得各類金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)營(yíng)均面臨著信息不對(duì)稱、缺乏抵押物、經(jīng)營(yíng)成本高等困境。因此，處理好為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提供更多、更有效的服務(wù)問題，避免其“重蹈商業(yè)銀行很難在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的覆轍”，而又不偏離農(nóng)村金融的本質(zhì)，是值得新疆各級(jí)人民政府和金融監(jiān)管部門深入思考的關(guān)鍵性問題。
（三）必須處理好新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各方利益的博弈問題。新的一輪農(nóng)村金融改革以2006年底中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》為標(biāo)志已經(jīng)在全國(guó)展開。但是，我們也應(yīng)該看到，現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)積極作為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起行均與其戰(zhàn)略布局相關(guān)。從全國(guó)的情況看，政策性銀行積極參與各地的村鎮(zhèn)銀行的試點(diǎn)，為的是占據(jù)和拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)空間，改善業(yè)務(wù)模式；中小商業(yè)銀行積極介入為的是更好更快地?cái)U(kuò)充地盤；外資銀行躍躍欲試是為了開拓新的市場(chǎng)空間。因此，要避免農(nóng)村金融市場(chǎng)成為各方利益博弈的“角逐場(chǎng)”，就必須保證這些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)真正做到為“三農(nóng)”服務(wù)，其發(fā)展不偏離初衷和本質(zhì)。
（四）必須處理好新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政府扶持和行政干預(yù)問題。從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，我們可以看到，中國(guó)農(nóng)村金融體制的歷次改革都是政府主導(dǎo)下的強(qiáng)制性制度變遷，而非誘致性制度變遷。強(qiáng)制性制度變遷雖然在短期內(nèi)就能夠?qū)崿F(xiàn)全社會(huì)范圍內(nèi)資源的有效配置，但同時(shí)也遏制了初級(jí)行為團(tuán)體和制度創(chuàng)新活力和動(dòng)力。因此，我們?cè)诩涌扉_放農(nóng)村金融市場(chǎng)的過程中，要處理好政府大力扶持和適度行政干預(yù)的問題。政府一方面要努力向服務(wù)型政府轉(zhuǎn)變，在基本公共服務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管和社會(huì)性監(jiān)管方面做到位；另一方面在行政審批上要堅(jiān)持市場(chǎng)優(yōu)先和社會(huì)自治原則，為市場(chǎng)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境、提供優(yōu)質(zhì)公共服務(wù)和激發(fā)各類市場(chǎng)主體發(fā)展活力，切實(shí)建立起市場(chǎng)主導(dǎo)與政策扶持相結(jié)合的金融支農(nóng)長(zhǎng)效機(jī)制。
（五）必須處理好正向激勵(lì)與嚴(yán)格監(jiān)管機(jī)制。隨著新疆農(nóng)村金融發(fā)展進(jìn)入新階段，相關(guān)部門要積極研究和盡快制定配套的制度法規(guī)，靈活運(yùn)用稅收、獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)貼、投資等政策工具，進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)稅、貨幣、政策的協(xié)調(diào)配合，用好差別準(zhǔn)備金率、支農(nóng)再貸款等政策工具，促進(jìn)信貸資金回流，加大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)供給規(guī)模，提高服務(wù)質(zhì)量，形成金融支農(nóng)的長(zhǎng)效機(jī)制。例如，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步擴(kuò)大縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)范圍，充分發(fā)揮財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金杠桿作用，有效地引導(dǎo)了信貸資金投向“三農(nóng)”，激發(fā)縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸投放的積極性。也可以研究嘗試對(duì)符合條件的金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款給予貼息或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)戶貸款的發(fā)放力度，降低農(nóng)戶貸款成本。
（六）必須處理好農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)保障體系問題。首先，要加快新疆“三農(nóng)保險(xiǎn)”金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系，建立大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系；其次，要規(guī)范和發(fā)展多種形式的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，拓展適應(yīng)農(nóng)村需要的擔(dān)保組織和形式，提高擔(dān)保能力、規(guī)范擔(dān)保行為、降低擔(dān)保成本；再次，完善農(nóng)村信貸管理體系。要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求，設(shè)計(jì)相適應(yīng)的信貸品種，合理確定農(nóng)業(yè)信貸規(guī)模和貸款期限，把信貸資金的流動(dòng)性、效益性和安全性結(jié)合起來，處理好風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)之間的關(guān)系。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，決定了單純的商業(yè)性金融難以滿足其發(fā)展需要。新疆金融市場(chǎng)的開放空間很大，只有積極培育多種形式的新型農(nóng)村金融組織，鼓勵(lì)、引導(dǎo)在邊遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等，才能真正建立滿足新疆農(nóng)村金融需求特征的多層次、多主體的農(nóng)村金融服務(wù)體系，形成正規(guī)金融和非正規(guī)金融并存、商業(yè)性和政策性金融并存的垂直合作金融體系，使農(nóng)村金融體系成為解決“三農(nóng)”問題的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的“基礎(chǔ)性設(shè)施”。
主要參考文獻(xiàn)：
關(guān)鍵詞:利率市場(chǎng)化;定價(jià);改革
中圖分類號(hào):F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B 文章編號(hào):100-4392（2008）11-0028-04
利率市場(chǎng)化是指中央銀行逐步放松和取消對(duì)利率的直接管制，由資金供求雙方自主確定利率，以達(dá)到優(yōu)化資金配置的目的。按照“先貸款､后存款，先農(nóng)村､后城市”的原則，我國(guó)農(nóng)村信用社利率市場(chǎng)化改革于2002年啟動(dòng)，經(jīng)過幾年的試點(diǎn)和推行，利率浮動(dòng)的幅度和范圍不斷擴(kuò)大，農(nóng)村信用社新的利率定價(jià)管理機(jī)制正在逐步形成。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)迫切需要加大資金投入，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。靈活運(yùn)用信貸政策，扶植農(nóng)業(yè)這一基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展顯得尤為重要。農(nóng)村信用社作為支持“三農(nóng)”發(fā)展的金融主力軍，其利率市場(chǎng)化進(jìn)程及其隨之引起的價(jià)格變動(dòng)必然會(huì)對(duì)相關(guān)利益主體產(chǎn)生一定程度的影響。據(jù)此，我們對(duì)巴彥淖爾市農(nóng)村信用社利率市場(chǎng)化改革情況及利率市場(chǎng)化改革的推動(dòng)路徑進(jìn)行了調(diào)研和探討。
一､農(nóng)村信用社利率市場(chǎng)化改革的基本進(jìn)程
2005年，人民銀行做出了逐步取消農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)上限的改革部署，并按照引導(dǎo)和自愿相結(jié)合的原則，對(duì)符合放開貸款利率浮動(dòng)上限條件的農(nóng)村信用社進(jìn)行了審核。巴彥淖爾市所轄七家農(nóng)村信用聯(lián)社根據(jù)人民銀行對(duì)貸款利率定價(jià)的指導(dǎo)，按照成本､效益和風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則，制定了各自的貸款利率定價(jià)管理辦法，采取“基準(zhǔn)利率+浮動(dòng)幅度”的方式，即在央行規(guī)定的各期限的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)資金成本､管理費(fèi)用和目標(biāo)利潤(rùn)等確定基本利率，按照貸款用途､期限､信用風(fēng)險(xiǎn)及有無擔(dān)保抵押等計(jì)算出綜合調(diào)整點(diǎn)數(shù)，從而確定浮動(dòng)幅度。在利率管理上，基層農(nóng)村信用社的貸款利率統(tǒng)一由聯(lián)社確定和管理，具體由聯(lián)社業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)調(diào)查，并依據(jù)人民銀行的利率政策及規(guī)定的上浮幅度，結(jié)合轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r､人均收入水平及貸款需求情況等進(jìn)行測(cè)算，提出貸款價(jià)格方案，交聯(lián)社貸款管理委員會(huì)集中討論確定，下發(fā)專門的文件及利率執(zhí)行表，由基層信用社具體實(shí)施。
按照新的貸款利率定價(jià)管理辦法，總體上，巴彥淖爾市農(nóng)村信用社貸款利率水平保持了穩(wěn)定，在考慮成本效益的基礎(chǔ)上，體現(xiàn)了對(duì)農(nóng)戶的優(yōu)惠和對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持。據(jù)測(cè)算，對(duì)制定貸款利率定價(jià)管理辦法前后進(jìn)行比較，全市7家農(nóng)村信用聯(lián)社中，有5家的貸款利率較以前基本持平或有所下降，2家聯(lián)社的貸款利率略有上升，貸款利率最低上浮幅度為30%，最高上浮幅度為90%，對(duì)農(nóng)戶貸款的上浮均在65%以內(nèi)。隨著近兩年中央銀行連續(xù)多次上調(diào)存貸款利率，農(nóng)村信用社貸款利率也進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整，利率總水平逐步上升，但浮動(dòng)幅度變化不大。目前，農(nóng)戶貸款一般上浮60%左右，集個(gè)體工商戶及消費(fèi)性貸款上浮100%左右。由于各家農(nóng)村信用聯(lián)社確定的綜合調(diào)整點(diǎn)數(shù)有所不同，實(shí)際執(zhí)行的各檔次利率也不盡相同，雖差距不大，但體現(xiàn)出了一定的個(gè)體性差異。
二､農(nóng)村信用社利率市場(chǎng)化改革的路徑選擇和可行性分析
(一)路徑探討
目前，對(duì)農(nóng)村信用社放開貸款利率､實(shí)行市場(chǎng)化的方式一般有兩種意見:
一種是分步實(shí)施的漸進(jìn)式改革辦法，即先易后難，先放開除農(nóng)戶貸款以外的其他貸款利率，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，對(duì)農(nóng)戶貸款設(shè)定一個(gè)保護(hù)期，待達(dá)到一定條件后，再放開農(nóng)戶貸款利率。
二是一次到位的方式，即在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，全面放開農(nóng)村信用社所有的貸款利率浮動(dòng)限制，實(shí)行完全市場(chǎng)化運(yùn)作。
這兩種方式各有利弊，采取分步實(shí)施的方式勝在穩(wěn)妥，逐步放開農(nóng)戶貸款利率可以有一個(gè)過渡的時(shí)間，避免利率市場(chǎng)化后農(nóng)戶貸款利率水平上升過快的不利影響。而弊端則是成本較高，且不利于操作。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，目前從事個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)的農(nóng)民越來越多，農(nóng)戶貸款和集個(gè)體工商業(yè)貸款的劃分界線日益模糊，農(nóng)村信用社在貸款甄別上面臨較大的困難，也容易發(fā)生隨意性等道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，采取分步放開貸款利率的辦法，農(nóng)村信用社工商業(yè)貸款和農(nóng)戶貸款的利差會(huì)明顯拉大，出于逐利性考慮，可能會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村信用社偏向于發(fā)放營(yíng)利性較高的工商業(yè)貸款，而減少農(nóng)戶貸款的投放，反而弱化對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。采取一步到位的改革方式，可以避免上述問題的發(fā)生，方便管理和操作，弊端則是農(nóng)戶貸款利率水平可能會(huì)快速上升，短期內(nèi)會(huì)損害農(nóng)民的利益，而農(nóng)戶貸款利率過高，可能會(huì)引發(fā)政府部門､農(nóng)民以及社會(huì)各界對(duì)改革的質(zhì)疑，從而阻礙改革進(jìn)程。
(二)可行性分析
綜合考慮利率市場(chǎng)化改革兩種路徑的利弊，我們認(rèn)為，采取一步到位的方式較為適宜，也是可行的，主要原因如下:
1.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步為利率市場(chǎng)化改革提供了較為充分的物質(zhì)條件。近幾年來，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)得到夯實(shí)，農(nóng)業(yè)稅費(fèi)改革和國(guó)家各項(xiàng)補(bǔ)貼政策的實(shí)施，使農(nóng)民負(fù)擔(dān)大為減輕，近年來農(nóng)副產(chǎn)品價(jià)格不斷上漲也使農(nóng)民收入得到較快增長(zhǎng)。以巴彥淖爾市為例，2007年全市完成生產(chǎn)總值355.15億元，其中一產(chǎn)所占比重為25.1%，農(nóng)林牧漁業(yè)完成現(xiàn)價(jià)總產(chǎn)值146.42億元，比上年增長(zhǎng)22.9%。2007年，農(nóng)民人均純收入達(dá)到5435元，比上年增長(zhǎng)15.2%，扣除價(jià)格因素實(shí)際增長(zhǎng)10.8%，農(nóng)民人均純收入較2004年增長(zhǎng)了54.5%，已連續(xù)4年超過了城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的增長(zhǎng)速度。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的提高使農(nóng)民對(duì)利率市場(chǎng)化改革的承受能力大為增強(qiáng)。
2.農(nóng)村信用社初步實(shí)施的利率定價(jià)機(jī)制為利率市場(chǎng)化改革奠定了基礎(chǔ)。目前，巴彥淖爾市各農(nóng)村信用聯(lián)社均已制定了貸款利率定價(jià)管理辦法，并按照管理辦法確定了實(shí)際執(zhí)行利率，執(zhí)行幾年來，農(nóng)村信用社已積累了一定的管理和操作經(jīng)驗(yàn)。農(nóng)民和其他貸款人對(duì)貸款利率定價(jià)也有了一定的認(rèn)識(shí)和心理準(zhǔn)備，這些均為利率市場(chǎng)化奠定了基礎(chǔ)。
3.農(nóng)村信用社貸款利率與民間借貸和小額貸款公司等社會(huì)資金的利率存在明顯的差距，這為實(shí)行利率市場(chǎng)化改革提供了空間。據(jù)調(diào)查，巴彥淖爾市農(nóng)村信用社目前執(zhí)行的一年期農(nóng)戶貸款利率基本在8.91‰―10.26‰之間，而民間借貸的利率多在20‰―25‰，部分民間借貸利率高達(dá)40‰，小額貸款公司的利率一般在15‰―25‰之間，民間借貸和小額貸款公司等借貸利率較農(nóng)村信用社的貸款利率高出一倍以上。不少農(nóng)戶在農(nóng)村信用社貸款無法全部滿足需要的情況下，往往通過民間借貸或小額貸款公司來解決資金缺口，依據(jù)正規(guī)金融與非正規(guī)金融融資余額比例及中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款年度貸款余額相關(guān)數(shù)據(jù)測(cè)算，目前轄內(nèi)農(nóng)村民間借貸估算值達(dá)31.47億元，占農(nóng)牧戶貸款總額的45%。因此，農(nóng)村信用社利率市場(chǎng)化后，農(nóng)戶貸款利率仍有上升空間。事實(shí)上，據(jù)我們對(duì)部分農(nóng)戶的調(diào)查，農(nóng)民目前對(duì)貸款最關(guān)注的方面并不是利率，而是資金的可得性，只要資金能夠滿足供應(yīng)，貸款利率適當(dāng)高一些也是可以接受的。
4.農(nóng)村信用社實(shí)行一步到位的利率市場(chǎng)化改革，并不意味著農(nóng)戶貸款利率會(huì)向工商業(yè)貸款看齊。多年來，農(nóng)村信用社作為支持“三農(nóng)”的主渠道，與農(nóng)民的信貸聯(lián)系越來越緊密，已形成了按照貸款對(duì)象和用途的不同確定有差別的利率的貸款利率定價(jià)辦法，并對(duì)農(nóng)戶貸款給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。實(shí)行一步到位的利率市場(chǎng)化改革后，農(nóng)村信用社全部貸款利率上限放開，這種差別利率仍然會(huì)得到執(zhí)行，農(nóng)戶貸款利率并不會(huì)向工商業(yè)等其他貸款利率看齊，出現(xiàn)大幅度的上升，而是仍然執(zhí)行較為優(yōu)惠的貸款利率。同時(shí)，人民銀行､銀監(jiān)部門也可以通過利率定價(jià)指導(dǎo)的方式，督促農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)戶貸款實(shí)行利率優(yōu)惠､貸款優(yōu)先，從而保證利率市場(chǎng)化改革的順利進(jìn)行，減輕對(duì)農(nóng)戶的不利影響。
三､農(nóng)村信用社利率市場(chǎng)化改革中面臨的困難
(一)農(nóng)村信用社管理體制不健全，經(jīng)營(yíng)理念陳舊，對(duì)利率市場(chǎng)化改革缺乏主觀能動(dòng)性
利率作為金融產(chǎn)品的價(jià)格，是金融市場(chǎng)中最敏感､最活躍的因素，利率市場(chǎng)化改革要求農(nóng)村信用社形成產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)明晰､法人治理完善､管理體制健全的機(jī)制，能夠自我約束､自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)､自我發(fā)展，成為一個(gè)成熟的市場(chǎng)主體。但從農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀看，距離這一要求還相去甚遠(yuǎn)，其管理體制尚不健全，經(jīng)營(yíng)理念落后，對(duì)利率改革的認(rèn)識(shí)不足，缺乏內(nèi)在動(dòng)力。盡管央行專項(xiàng)票據(jù)兌付后農(nóng)村信用社進(jìn)行了管理體制改革，統(tǒng)一了法人，建立并完善了“三會(huì)”制度，但就目前狀況來看，依然存在組織機(jī)構(gòu)不完善，民主管理基礎(chǔ)薄弱，股權(quán)結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)權(quán)不夠明晰，“三會(huì)制度”留于形式的現(xiàn)狀，農(nóng)村信用社的管理體制并未從本質(zhì)上發(fā)生變化。同時(shí)，一些農(nóng)村信用社僅僅是被動(dòng)地接受利率改革，還沒有從單純地執(zhí)行官方利率轉(zhuǎn)換到自主定價(jià)和利率風(fēng)險(xiǎn)管理上來，對(duì)利率管理水平的提高､定價(jià)能力的改善重視不夠，沒有認(rèn)識(shí)到利率市場(chǎng)化和即將到來的農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)可能帶來的沖擊，而僅僅把利率市場(chǎng)化當(dāng)成提高貸款利率水平､擴(kuò)大利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的捷徑，重視短期效益，而忽視了利率市場(chǎng)化改革的長(zhǎng)遠(yuǎn)效應(yīng)。
(二)利率定價(jià)能力低，定價(jià)方式簡(jiǎn)單粗放，缺乏科學(xué)性
利率市場(chǎng)化要求農(nóng)村信用社具有一定的內(nèi)部評(píng)級(jí)基礎(chǔ)，通過風(fēng)險(xiǎn)概算､風(fēng)險(xiǎn)分類､風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，對(duì)不同類別的客戶群體在信貸及其價(jià)格上實(shí)行區(qū)別對(duì)待。而現(xiàn)階段農(nóng)村信用社尚未形成完善的資金定價(jià)體系，確定利率水平有一定的盲目性，定性分析多于定量分析，缺乏科學(xué)可靠的依據(jù)，也沒有統(tǒng)一的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。在市場(chǎng)資金供求､資金成本､企業(yè)和信用社的盈利水平､貸款損失､貸款風(fēng)險(xiǎn)等可行性論證方面缺乏深入細(xì)致的分析，對(duì)利率的確定依據(jù)不充足。一些農(nóng)村信用社只是簡(jiǎn)單的按貸款對(duì)象與用途的不同劃分為農(nóng)戶貸款､個(gè)體工商戶貸款､企業(yè)貸款､消費(fèi)貸款等幾種，每一類別執(zhí)行同樣的利率，而沒有考慮同類貸款中不同客戶的差別和風(fēng)險(xiǎn)度，從而確定不同的利率水平，這些因素使農(nóng)村信用社主觀確定的利率難以準(zhǔn)確涵蓋風(fēng)險(xiǎn)，缺乏理性和市場(chǎng)均衡。
(三)利率定價(jià)靈活性不強(qiáng)，定價(jià)管理方法僵化
目前，農(nóng)村信用社利率定價(jià)實(shí)行嚴(yán)格的管理，一般由聯(lián)社根據(jù)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況､資金供求情況､資金成本等測(cè)算､制定貸款價(jià)格，形成不同貸款類別､不同檔次的貸款利率，下發(fā)基層信用社遵照?qǐng)?zhí)行，而直接發(fā)放貸款的基層農(nóng)村信用社缺乏貸款定價(jià)主動(dòng)權(quán)和靈活性，同一貸款類別､同一檔次的黃金客戶和風(fēng)險(xiǎn)潛在客戶的利率差已難以體現(xiàn)，不能根據(jù)貸款人的實(shí)際情況靈活掌握。這種剛性有余､柔性不足的方式雖然有利于統(tǒng)一管理，但忽視了不同地區(qū)､不同客戶的差異性，不能體現(xiàn)真正的價(jià)格公平，不利于加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，這種做法也限制了基層農(nóng)村信用社主觀能動(dòng)性的發(fā)揮，使其對(duì)利率政策的反應(yīng)比較遲鈍，只是被動(dòng)地接受和執(zhí)行利率政策，對(duì)利率市場(chǎng)化的進(jìn)一步發(fā)展帶來不利影響。
(四)利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平低，對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的防范能力不足
長(zhǎng)期以來，我國(guó)的利率處于嚴(yán)格管制狀態(tài)，農(nóng)村信用社對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度不高，相對(duì)于支付風(fēng)險(xiǎn)､信貸風(fēng)險(xiǎn)而言，利率風(fēng)險(xiǎn)顯得抽象而陌生。在當(dāng)前利率敏感性增強(qiáng)的情況下，利率水平的波動(dòng)會(huì)引起企業(yè)和居民金融行為的變化，并對(duì)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)造成影響，隨著利率市場(chǎng)化的發(fā)展以及金融競(jìng)爭(zhēng)行為的加劇，利率風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和不確定性增大，企業(yè)和居民具有了更多的選擇權(quán)，利率的波動(dòng)可能會(huì)造成優(yōu)質(zhì)客戶的流失，農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)進(jìn)一步加大。而目前農(nóng)村信用社對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)量化分析和利率風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性認(rèn)識(shí)不足，缺乏貸款利率成本核算､風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的有效運(yùn)行機(jī)制和操作體系，利率風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制尚未形成。同時(shí)，農(nóng)村信用社也缺乏規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品和金融工具，在利率風(fēng)險(xiǎn)的控制和轉(zhuǎn)嫁中處于不利地位。
(五)利率管理操作難度大，現(xiàn)有人員素質(zhì)難以滿足要求
一是利率的準(zhǔn)確定價(jià)存在困難。在當(dāng)前金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)滯后，特別是社會(huì)信用意識(shí)薄弱的情況下，農(nóng)村信用社處于信息不對(duì)稱的不利地位，難以全面掌握貸款人的各項(xiàng)信息，貸款利率定價(jià)的重要參照數(shù)據(jù)不足，使利率定價(jià)的科學(xué)性和準(zhǔn)確性難以保證。二是缺乏系統(tǒng)的數(shù)據(jù)積累和支撐，定價(jià)經(jīng)驗(yàn)不足。農(nóng)村信用社實(shí)行定價(jià)目前僅是剛剛起步，對(duì)影響貸款定價(jià)的各因素的權(quán)重､標(biāo)準(zhǔn)的確定缺乏系統(tǒng)性數(shù)據(jù)積累，也缺乏歷史經(jīng)驗(yàn)作參照，標(biāo)準(zhǔn)難以掌握。同時(shí)，在定價(jià)方式方法的選擇運(yùn)用上也存在經(jīng)驗(yàn)不足，影響了農(nóng)村信用社利率定價(jià)的合理性和科學(xué)性。三是利率定價(jià)管理人員缺乏。農(nóng)村信用社現(xiàn)有人員素質(zhì)普遍不高，缺乏利率定價(jià)和利率風(fēng)險(xiǎn)管理､控制的專業(yè)人員，在對(duì)貸款人進(jìn)行貸款利率定價(jià)和貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中難以把握，從而對(duì)利率定價(jià)和管理產(chǎn)生不利影響。
四､推進(jìn)農(nóng)村信用社利率市場(chǎng)化的建議
(一)深化農(nóng)村金融體制改革，完善農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度和法人治理結(jié)構(gòu)，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任
要根據(jù)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的目標(biāo)要求和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多層次需求，整合農(nóng)村金融資源，構(gòu)建多元化的農(nóng)村金融服務(wù)格局。繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，推動(dòng)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革和經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)變，逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)，不斷提高支農(nóng)服務(wù)水平，形成利率市場(chǎng)化改革的制度基礎(chǔ)。要明確規(guī)定利率定價(jià)權(quán)限，正確界定責(zé)､權(quán)､利關(guān)系，建立明晰的利率定價(jià)授權(quán)管理制度。農(nóng)村信用社應(yīng)成立專門的利率定價(jià)和管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定利率管理制度，監(jiān)測(cè)､分析利率走勢(shì)和影響利率變化的各種因素，進(jìn)行利率定價(jià)及其風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量､測(cè)算和控制，對(duì)轄區(qū)利率執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。
(二)逐步完善利率定價(jià)體系，建立科學(xué)合理的利率形成機(jī)制
利率定價(jià)管理應(yīng)遵循市場(chǎng)導(dǎo)向､分類指導(dǎo)､風(fēng)險(xiǎn)控制､講求效益的原則，堅(jiān)持成本､效益､風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)稱和均衡，測(cè)算不同行業(yè)和客戶對(duì)利率的敏感度，建立適應(yīng)利率市場(chǎng)化要求的定價(jià)機(jī)制。要細(xì)分客戶和市場(chǎng)，既要考慮客戶給金融機(jī)構(gòu)帶來的綜合收益，也要綜合考慮客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的大小､貸款期限的長(zhǎng)短以及分?jǐn)偨鹑跈C(jī)構(gòu)自身的籌資成本和資金運(yùn)營(yíng)成本，建立綜合的利率測(cè)算體系，在此基礎(chǔ)上實(shí)行以客戶為中心的差別化管理方式。要根據(jù)利率走向和影響利率變動(dòng)的因素，及時(shí)調(diào)整農(nóng)村信用社存貸款利率水平，使之適應(yīng)市場(chǎng)變化的要求。在利率市場(chǎng)化過程中，要注意增強(qiáng)農(nóng)村信用社的理性經(jīng)營(yíng)行為，防止出現(xiàn)不計(jì)成本吸收存款､隨意提高貸款利率以擴(kuò)大收益的現(xiàn)象，杜絕短期行為，逐步建立完善､合理的利率形成機(jī)制。
(三)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)行科學(xué)管理，形成靈活的利率定價(jià)方式
農(nóng)村信用社要切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，提高對(duì)利率市場(chǎng)化改革的認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化利率管理水平。要進(jìn)行合理授權(quán)，注重利率的柔性管理，避免剛性過大造成負(fù)效應(yīng)，確保一定的靈活性。聯(lián)社在進(jìn)行綜合利率定價(jià)和管理的基礎(chǔ)上，允許基層農(nóng)村信用社根據(jù)不同情況靈活掌握，使之能夠針對(duì)市場(chǎng)變化和客戶的資信狀況､經(jīng)營(yíng)情況､潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行不同的利率定價(jià)，并適時(shí)調(diào)整。同時(shí)，要完善內(nèi)控管理制度，防止出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)､道德風(fēng)險(xiǎn)，從而既能提高利率管理的科學(xué)性､靈活性，又能充分調(diào)動(dòng)基層農(nóng)村信用社進(jìn)行利率改革實(shí)踐的積極性和創(chuàng)造性。
(四)實(shí)施多元化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)
一是建立科學(xué)的利率風(fēng)險(xiǎn)管理控制機(jī)制。農(nóng)村信用社要提高對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)控制重要性的認(rèn)識(shí)，建立以風(fēng)險(xiǎn)管理為中心的利率價(jià)格體系，以內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，全面､準(zhǔn)確､及時(shí)反映利率的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)隱患，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況適時(shí)調(diào)整利率水平和結(jié)構(gòu)。二是建立動(dòng)態(tài)的利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析體系。要加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)利率走勢(shì)的研究和利率市場(chǎng)信息的采集､分析，結(jié)合農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)､期限結(jié)構(gòu)和成本利潤(rùn)變化情況，建立起動(dòng)態(tài)的利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。三是實(shí)施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略。農(nóng)村信用社面臨的潛在利率風(fēng)險(xiǎn)較大，其原因就在于其經(jīng)營(yíng)過度依賴存貸款業(yè)務(wù)，而非利差型的中間業(yè)務(wù)占比小，因此，調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)是規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。要鼓勵(lì)農(nóng)村信用社大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，提高結(jié)算清算､銀行卡､各類業(yè)務(wù)､理財(cái)業(yè)務(wù)､信息服務(wù)等中間業(yè)務(wù)比重，有條件的地區(qū)，可以發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品和工具，利用利率避險(xiǎn)工具，如利率期貨､期權(quán)､利率互換等，有效分散和規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。
一、市“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”的基本情況
年以來，我市、望城、、四縣（市）先后被批準(zhǔn)成為試點(diǎn)縣（市），路口物資供銷有限公司、比一比貿(mào)易有限公司等十一家企業(yè)被批準(zhǔn)為承辦企業(yè)。兩年多來各承辦企業(yè)共投入資金12000余萬元，改造和新建農(nóng)家店500余家，其中年和年通過驗(yàn)收合格農(nóng)家店353家，今年新建150余家，共新增營(yíng)業(yè)面積23000余平方米、就業(yè)人員5000多人。農(nóng)家店已逐步成為我市農(nóng)村市場(chǎng)體系建設(shè)的領(lǐng)頭羊，農(nóng)村消費(fèi)水平得到了很大的提高，農(nóng)村流通環(huán)境也得到了相應(yīng)的凈化，有力地拉動(dòng)了我市農(nóng)村的消費(fèi)。
二、我們的主要做法和工作特點(diǎn)
（一）領(lǐng)導(dǎo)高度重視，形成部門共識(shí)
“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”是一項(xiàng)關(guān)系到新農(nóng)村建設(shè)和和諧社會(huì)建設(shè)的重要工程，涉及面廣，內(nèi)容豐富，任務(wù)艱巨，對(duì)此我市切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，凝聚各方力量。
一是市委、市政府高度重視。市委、市政府把“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”作為完善農(nóng)村商品流通體系重要工作來抓，成立了“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”領(lǐng)導(dǎo)小組，主管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，商務(wù)局局長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，商務(wù)、國(guó)稅、地稅、工商、國(guó)土、財(cái)政、藥監(jiān)、質(zhì)監(jiān)等部門為成員單位，建立定期協(xié)調(diào)機(jī)制，形成了“政府推動(dòng)、部門聯(lián)動(dòng)、企業(yè)主動(dòng)”的局面。市委、市政府多次召開專題會(huì)議，認(rèn)真研究部署，并將這項(xiàng)工作列入對(duì)各縣（市）工作目標(biāo)管理考核的重要內(nèi)容。為了讓“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”深入人心，我們采取會(huì)議貫徹、懸掛橫幅、張貼標(biāo)語等方式加強(qiáng)宣傳力度?？h這幾年共懸掛橫幅80條、張貼標(biāo)語1900條；縣還會(huì)同縣委宣傳部、縣電視臺(tái)組織拍攝了“‘萬村千鄉(xiāng)’在縣”專題片，在“服務(wù)三農(nóng)”欄目中連續(xù)報(bào)道試點(diǎn)企業(yè)情況。年月，市人民政府在召開“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”工作會(huì)，各縣副縣長(zhǎng)、商務(wù)局長(zhǎng)和試點(diǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人參加會(huì)議，省商務(wù)廳易廳長(zhǎng)和市人民政府向副市長(zhǎng)在會(huì)上講話，充分肯定我市前段“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”工作的情況，并對(duì)下步工作提出要求，鼓勵(lì)大家更快更好地完成目標(biāo)任務(wù)。今年以來，省、市兩級(jí)政府分別將該項(xiàng)工程納入為民辦八件實(shí)事范圍，進(jìn)一步明確了該項(xiàng)工程的重要性。
二是部門齊抓共管。商務(wù)局加強(qiáng)與供銷、工商、食品藥品監(jiān)督等部門的聯(lián)系與合作，把農(nóng)村市場(chǎng)打假、維權(quán)、藥品供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等工作結(jié)合起來，各有關(guān)職能部門也充分認(rèn)識(shí)到加快促進(jìn)農(nóng)村流通體系建設(shè)的戰(zhàn)略意義，把“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”列入重要議事日程，通過積極引導(dǎo)，合理組織，搞好協(xié)調(diào)服務(wù)，及時(shí)解決各種問題，為農(nóng)家店的建設(shè)和發(fā)展?fàn)I造了良好的環(huán)境，加快了農(nóng)家店的建設(shè)改造步伐。比如縣工商部門為50多家農(nóng)家店集中優(yōu)惠辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，疾控、衛(wèi)生監(jiān)督部門為30多家農(nóng)家店及時(shí)優(yōu)惠辦理了衛(wèi)生許可證等。
三是承辦企業(yè)和農(nóng)家店主工作主動(dòng)，積極配合。通過各級(jí)商務(wù)部門的宣傳、協(xié)調(diào)服務(wù)，極大地調(diào)動(dòng)了承辦企業(yè)和各經(jīng)營(yíng)業(yè)主的積極性，大家踴躍報(bào)名參加各種學(xué)習(xí)培訓(xùn)班，堅(jiān)持守信經(jīng)營(yíng)，真誠服務(wù)三農(nóng)，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)面積，更換經(jīng)營(yíng)設(shè)施，增加營(yíng)銷品種，提高經(jīng)營(yíng)檔次，保證商品質(zhì)量，將現(xiàn)代流通方式和先進(jìn)消費(fèi)理念送下鄉(xiāng)，為廣大農(nóng)民放心消費(fèi)、方便消費(fèi)創(chuàng)造條件。如縣路口物資購銷有限公司本著“便民、利民、惠民”的宗旨，實(shí)行“飼料供應(yīng)＋技術(shù)指導(dǎo)”一條龍服務(wù)，有效地方便了農(nóng)民消費(fèi)；超市認(rèn)真營(yíng)造網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境，不斷提檔升級(jí)，強(qiáng)調(diào)質(zhì)量建設(shè)，統(tǒng)一部署，極大地提升了當(dāng)?shù)氐南M(fèi)環(huán)境，年月和年月國(guó)家商務(wù)部部長(zhǎng)薄同志和國(guó)務(wù)院副總理吳同志分別視察了該超市，并給予了極高的評(píng)價(jià)。
（二）做好規(guī)劃，穩(wěn)步推進(jìn)“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”
我們嚴(yán)格按照商務(wù)部、省商務(wù)廳的整體部署，先后多次召開相關(guān)部門和企業(yè)負(fù)責(zé)人座談會(huì)，專題聽取各方面的意見和建議，組織專門人員深入農(nóng)村集鎮(zhèn)進(jìn)行調(diào)查研究，全面了解農(nóng)村消費(fèi)和流通情況，掌握了大量的第一手材料，綜合考慮撤區(qū)并鄉(xiāng)前后各主要集鎮(zhèn)布局、新農(nóng)村建設(shè)示范村和扶貧整建村分布等方面情況，按照“構(gòu)建新框架、堅(jiān)持示范性、建設(shè)樣板店、造福新農(nóng)村”的指導(dǎo)原則，科學(xué)制定規(guī)劃，確定了未來三到五年建設(shè)1000家農(nóng)家店的工作目標(biāo)。同時(shí)，在年度規(guī)劃上突出“梯度”推進(jìn)，即：年為“夯實(shí)基礎(chǔ)年”，主要目標(biāo)是引導(dǎo)鼓勵(lì)各類大中型連鎖企業(yè)通過吸引小型流通企業(yè)加盟或者自愿連鎖的方式到鄉(xiāng)村建立、改造農(nóng)家店60家，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)店30家、村級(jí)店30家。這個(gè)目標(biāo)當(dāng)年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)；第二步年為“穩(wěn)步推進(jìn)年”，主要目標(biāo)是構(gòu)建農(nóng)村流通體系基本框架。通過年的引導(dǎo)，經(jīng)積累經(jīng)驗(yàn)后，新發(fā)展建設(shè)“農(nóng)家店”200家，主要是以構(gòu)建、改造生產(chǎn)資料超市、藥品連鎖超市為主。這個(gè)目標(biāo)也已實(shí)現(xiàn)；第三步年為“全面建設(shè)年”，主要目標(biāo)是確保鄉(xiāng)村農(nóng)家店的新建、改造落實(shí)到位，構(gòu)建農(nóng)村流通網(wǎng)絡(luò)的重點(diǎn)，以村一級(jí)的便民農(nóng)家店為主，著重解決邊遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民的購物消費(fèi)環(huán)境和生產(chǎn)資料購買的需要，提升廣大農(nóng)村居民的購物理念。通過幾年有計(jì)劃有步驟地推進(jìn)，逐步完善健全我市農(nóng)村流通消費(fèi)網(wǎng)絡(luò)，確保讓廣大農(nóng)民群眾從“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”中得到實(shí)惠，最終讓有條件的農(nóng)民在家門口購買到優(yōu)質(zhì)商品，享受到便捷服務(wù)，早日過上像城里人那樣的現(xiàn)代消費(fèi)生活。我市的四縣（市）也認(rèn)真科學(xué)規(guī)劃，縣還將農(nóng)家店的建設(shè)規(guī)劃納入“縣年商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃”之中，為縣商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃增添了一個(gè)亮點(diǎn)。
（三）出臺(tái)相應(yīng)的配套政策
為鼓勵(lì)和促進(jìn)“農(nóng)家店”建設(shè)，我市在認(rèn)真落實(shí)商務(wù)部關(guān)于“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”有關(guān)政策的同時(shí)，還自行出臺(tái)了相應(yīng)的扶持政策，設(shè)立了市農(nóng)村市場(chǎng)開拓專項(xiàng)資金。市財(cái)政連續(xù)三年每年拿出500萬元用于農(nóng)村市場(chǎng)體系建設(shè)，年月市級(jí)財(cái)政按每個(gè)農(nóng)家店5000--8000元的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)年驗(yàn)收合格的85家“農(nóng)家店”給予配套扶持資金57.6萬元；年月市財(cái)政又拿出60萬元對(duì)上半年驗(yàn)收合格的145家“農(nóng)家店”給予配套扶持，以上資金均已發(fā)放到農(nóng)家店店主的手中。另外，四縣（市）也相應(yīng)出臺(tái)了扶持政策，縣（市）財(cái)政也安排專項(xiàng)配套資金給予支持。年，市和縣均從財(cái)政預(yù)算中列支20多萬元，專項(xiàng)支持“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”建設(shè)?？h為加快工程進(jìn)度，縣政府公開資金補(bǔ)貼發(fā)放大會(huì)，縣領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行再動(dòng)員，在規(guī)劃建設(shè)、配送運(yùn)輸、證照辦理等方面給予支持和優(yōu)惠，得到了各方的好評(píng)。今年以來，國(guó)家再次提升補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，將鄉(xiāng)級(jí)店和村級(jí)店統(tǒng)一改為6000元/家，同時(shí)，四縣（市）也加大了補(bǔ)貼力度，其中，縣專門列出200萬元財(cái)政資金專職進(jìn)行“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”的補(bǔ)貼。
（四）扎實(shí)抓好農(nóng)家店質(zhì)量，打造“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”示范樣板
在“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”推進(jìn)過程中，始終堅(jiān)持注重農(nóng)家店的質(zhì)量建設(shè)，并進(jìn)行精心指導(dǎo)，積極扶持，以點(diǎn)帶面，打造樣板，確保建設(shè)一個(gè)、發(fā)展一個(gè)、成功一個(gè)。
一是深入基層，科學(xué)選點(diǎn)。按照商務(wù)部印發(fā)的農(nóng)家店建設(shè)與改造規(guī)范，四縣（市）制定農(nóng)家店選定原則，各商務(wù)局和承辦企業(yè)負(fù)責(zé)人先后查看了500多家店鋪，找了幾百位店主交談，進(jìn)行實(shí)地考察和綜合比較后逐一確定試點(diǎn)店鋪，使其在地理位置和建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)上具有示范性?？h楓木橋鄉(xiāng)牛角灣村村民劉孟武原來經(jīng)營(yíng)一家不足40平方米的食雜店，因交通便利，村民居住集中，店鋪被選為農(nóng)家店改造對(duì)象后，縣商務(wù)局積極引導(dǎo)他投入5萬元建成了一家近200平方米的鄉(xiāng)村超市，極大改善了當(dāng)?shù)卮迕竦南M(fèi)環(huán)境。
二是積極引導(dǎo)加盟店的建設(shè)。所有的加盟店都與總店簽訂了加盟協(xié)議，并嚴(yán)格按協(xié)議、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行建設(shè)改造。被選為加盟店的店鋪，縣商務(wù)部門逐一上門指導(dǎo)，驗(yàn)收時(shí)均呈現(xiàn)明碼標(biāo)價(jià)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、生意興隆的景象。商務(wù)部門還不斷進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，加強(qiáng)管理，使一批加盟店成為示范店。比如遠(yuǎn)在西部山區(qū)的加盟店百順超市月山店，經(jīng)過認(rèn)真整改，店容店貌煥然一新，總店配送的商品貨真價(jià)實(shí)，琳瑯滿目，價(jià)格也公開透明，刺激了山溝里老百姓的購買欲望，日營(yíng)業(yè)額也比加盟前上升一百多元。
三是不斷提升從業(yè)人員素質(zhì)。四縣（市）商務(wù)局定期組織農(nóng)家店業(yè)主進(jìn)行培訓(xùn)，著力提高業(yè)主綜合素質(zhì)，使其在經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)技巧上具有示范性。一大批農(nóng)家店主通過參加培訓(xùn)，全面了解上級(jí)政策，深受啟發(fā)和鼓舞，響亮地提出了“走出夫妻店、告別代銷店、開設(shè)農(nóng)家店、服務(wù)新農(nóng)村”的經(jīng)營(yíng)口號(hào)。如縣2006年組織農(nóng)家店業(yè)主培訓(xùn)三期，受訓(xùn)人員達(dá)到230人次。
四是引導(dǎo)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。商務(wù)部門引導(dǎo)農(nóng)家店業(yè)主從店堂設(shè)施、商品陳列、環(huán)境衛(wèi)生、招牌制作等方面進(jìn)行提檔升級(jí)，使“農(nóng)家店”在外部形象和服務(wù)質(zhì)量上具有示范性。路口物資購銷有限公司致力于生活超市、藥品超市、農(nóng)資超市三大主題板塊經(jīng)營(yíng)，打造品牌企業(yè)，目前市場(chǎng)覆蓋面達(dá)15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、165個(gè)村，下設(shè)97個(gè)經(jīng)營(yíng)門店，他們實(shí)行的“統(tǒng)一商品配送、統(tǒng)一零售價(jià)格、統(tǒng)一宣傳資料、統(tǒng)一店面招牌”的做法獲得了各方面的一致好評(píng)。
五是鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新。各承辦企業(yè)通過典型示范作用帶動(dòng)了周邊生活資料店和生產(chǎn)資料店的熱情，在經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)上積極創(chuàng)新。如縣回籠鋪農(nóng)技站福田農(nóng)資店業(yè)主，以全新的理念服務(wù)三農(nóng)，建立農(nóng)資會(huì)員制，讓農(nóng)戶放心購物并返利給農(nóng)戶，加入“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”以來生意越做越大，越做越好。
在省市領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和精心指導(dǎo)下，我市的“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”試點(diǎn)工作取得了一定成績(jī)，但離上級(jí)要求和新農(nóng)村建設(shè)的目標(biāo)還有很大差距，在具體的實(shí)施中也還存在一些需要改進(jìn)的問題。下一階段我們將繼續(xù)努力、大膽實(shí)踐，以務(wù)實(shí)創(chuàng)新的工作作風(fēng)圍繞以下幾個(gè)方面重點(diǎn)突破：
一是進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)。動(dòng)員全市各級(jí)各部門更深刻地認(rèn)識(shí)實(shí)施“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”是完善農(nóng)村市場(chǎng)體系建設(shè)的一項(xiàng)重要舉措，不斷建全和完善工作責(zé)任制，強(qiáng)化對(duì)試點(diǎn)企業(yè)指導(dǎo)和對(duì)農(nóng)家店店主的培訓(xùn)，擴(kuò)大宣傳力度，努力營(yíng)造“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”建設(shè)氛圍。
摘要：本文針對(duì)農(nóng)村體育消費(fèi)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義、現(xiàn)階段存在的問題展開分析,提出拓展農(nóng)村體育消費(fèi)市場(chǎng)的可行性建議，從而為改善我國(guó)新農(nóng)村體育消費(fèi)水平和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供參考依據(jù)。
關(guān)鍵詞 ：新農(nóng)村建設(shè)；體育消費(fèi)；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)
近年來, 我國(guó)人均GDP 已經(jīng)超過3000 美元, 人均GDP 超過1 萬美元的城市從1990 年的4 個(gè)增加到2011 年的44 個(gè), 總體上已達(dá)到以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民收入水平的提高, 農(nóng)村家庭人均純收入也在不斷攀升, 從1985 年-2005 年的人均不足500 元增加到的3255 元,鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在從生存型向發(fā)展型和享受型轉(zhuǎn)變,農(nóng)村社會(huì)消費(fèi)品零售額呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，農(nóng)村體育消費(fèi)蘊(yùn)藏著巨大的市場(chǎng)潛力, 亟待開發(fā)。
一、拉動(dòng)農(nóng)村體育消費(fèi)市場(chǎng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)再發(fā)展的意義
1.對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展有巨大的帶動(dòng)作用。目前我國(guó)著力于體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，體育消費(fèi)作為人們生活消費(fèi)的重要組成部分，其產(chǎn)值在國(guó)民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值中的比例正在迅速提高，并帶動(dòng)了與之相關(guān)的媒體、旅游、交通、服務(wù)、食品、電子、保險(xiǎn)和建筑等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，充分拓展農(nóng)村體育消費(fèi)市場(chǎng)，改善農(nóng)村體育消費(fèi)環(huán)境，對(duì)于最大程度地釋放農(nóng)村的潛在需求，實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村“保障廣大人民群眾享有基本的體育服務(wù)”的全民健身體系的基本目標(biāo)，帶動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展起到巨大的帶動(dòng)作用。
2.優(yōu)化鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民消費(fèi)的內(nèi)外環(huán)境, 擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)支出。首先，農(nóng)村居民體育消費(fèi)什么,消費(fèi)多少很大程度上決定了體育市場(chǎng)供給什么和供給多少,體育市場(chǎng)的供需結(jié)構(gòu)和總量又決定了體育產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)和規(guī)模。那么，充分發(fā)揮消費(fèi)需求在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的導(dǎo)向作用，拓展我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)的體育消費(fèi)范圍，在一定程度上可以直接帶動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)的增加，引導(dǎo)體育投資和生產(chǎn),決定體育市場(chǎng)和體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另外，增加農(nóng)村居民的體育消費(fèi)，使其農(nóng)村居民的消費(fèi)觀念發(fā)生根本變化,對(duì)生活方式提出新的健康要求，能夠促進(jìn)居民身體素質(zhì)的提高, 使居民減少對(duì)預(yù)期健康支出的費(fèi)用,從而減少對(duì)健康的預(yù)防性儲(chǔ)蓄,有利于農(nóng)村生產(chǎn)力的發(fā)展，增大衣、食、住、行等方面的即時(shí)消費(fèi)，為農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)提供更廣的發(fā)展空間。
二、影響農(nóng)村體育消費(fèi)市場(chǎng)拓展的主要因素分析
1.農(nóng)村體育基礎(chǔ)設(shè)施投入資金不足，體育消費(fèi)市場(chǎng)環(huán)境差。從現(xiàn)有體育場(chǎng)館資源分布情況來看,我國(guó)現(xiàn)有各類體育場(chǎng)館約近70 萬個(gè),其中占國(guó)土面積的16.5%和人口的39%左右的城鎮(zhèn), 占全部體育場(chǎng)館的比重為79.8%,而占國(guó)土面積83.5%并擁有61%左右人口的廣大農(nóng)村地區(qū)卻只占20.2%的體育場(chǎng)館資源，開放性體育消費(fèi)場(chǎng)館嚴(yán)重不足；從我國(guó)政府對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的資金投入情況來看，盡管用于科、教、文、衛(wèi)的經(jīng)費(fèi)比重形成上升趨勢(shì),但真正投入到體育設(shè)施的經(jīng)費(fèi)比例低,特別是我國(guó)的偏遠(yuǎn)山區(qū),對(duì)體育和衛(wèi)生事業(yè)經(jīng)濟(jì)投入不到7%，農(nóng)村的體育基礎(chǔ)設(shè)施短缺、數(shù)量少,現(xiàn)有的一些體育設(shè)施比較落后、陳舊,滿足不了新農(nóng)村居民的體育健身需求,阻礙了農(nóng)民的體育消費(fèi)行為，影響農(nóng)民體育消費(fèi)的信心。
2.農(nóng)村消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，基層體育管理體制不健全。據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示, 農(nóng)村家庭年人情費(fèi)支出平均在500 元以上,最高可達(dá)到2000 元以上,人情消費(fèi)占家庭年收入的20.1%。人情消費(fèi)作為農(nóng)村居民的一種畸形消費(fèi)，不僅難以給消費(fèi)者帶來與支出相適應(yīng)的效用,而且對(duì)農(nóng)村體育消費(fèi)產(chǎn)生了擠出效應(yīng),限制了體育消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展空間，制約了體育消費(fèi)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用。另外，雖然我國(guó)下發(fā)了《關(guān)于實(shí)施農(nóng)民體育建設(shè)工程的意見》、《十一五農(nóng)民體育健身工程建設(shè)規(guī)劃》及地方政府制定的一系列法律法規(guī)，來加快社會(huì)主義新農(nóng)村體育健身工程的建設(shè)，但在農(nóng)村的很多地方仍然存在體育工作人員配備普遍不足,沒有專門的農(nóng)村體育組織機(jī)構(gòu)或是由村委會(huì)兼管，甚至存在基層體育行政部門有名無實(shí)形同虛設(shè)的情況。這樣使得農(nóng)村居民的體育活動(dòng)得不到很好地組織和引導(dǎo)，嚴(yán)重影響了農(nóng)民進(jìn)行健身鍛煉的積極性，從而極大地制約了農(nóng)民體育消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展。
3.地方財(cái)稅政策不夠完善，阻礙農(nóng)村體育產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。目前我國(guó)的財(cái)稅政策調(diào)節(jié)都是圍繞政府主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)與行政管理的支出為主，實(shí)際用于體育服務(wù)及其體育產(chǎn)品等方面的財(cái)稅支出非常少。即使是加大財(cái)政投入的大部分稅優(yōu)政策也是一次性的，例如2008 年北京奧運(yùn)會(huì)期間，如場(chǎng)館建設(shè)占用耕地免征耕地占用稅，為奧運(yùn)會(huì)需要購置的設(shè)施設(shè)備而免征的進(jìn)口關(guān)稅和進(jìn)口環(huán)節(jié)的增值稅，對(duì)參賽運(yùn)動(dòng)員因參賽而獲得的獎(jiǎng)金和獎(jiǎng)賞收入而免征的個(gè)人所得稅的優(yōu)惠政策，隨著奧運(yùn)會(huì)的結(jié)束也就消失了。而且，現(xiàn)行的分稅制財(cái)權(quán)體制還存在財(cái)權(quán)與事權(quán)不統(tǒng)一、統(tǒng)籌層次較低、監(jiān)管措施不嚴(yán)及政策一年一變”的問題，極大挫傷了他們對(duì)農(nóng)村體育的投資意向，不利于體育消費(fèi)以及體育產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
三、建立農(nóng)村居民體育消新機(jī)制的合理化建議
其一，地方政府應(yīng)該充分運(yùn)用立法、行政干預(yù)等手段建立健全的農(nóng)村體育發(fā)展解決方案，確實(shí)把農(nóng)村體育設(shè)施建設(shè)納入統(tǒng)一的政府規(guī)劃中來。不斷加快農(nóng)村體育設(shè)施建設(shè)的步伐，倡導(dǎo)科學(xué)健身和勞逸結(jié)合的生活方式,培養(yǎng)農(nóng)村居民“花錢買健康”的全新消費(fèi)觀念，充分調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)民進(jìn)行體育健身的積極性。
其二，農(nóng)村體育發(fā)展模式需要多元化，體育消費(fèi)除了具有健身功能的作用外，還要根據(jù)居民的年齡、職業(yè)、收入與興趣愛好的差異開發(fā)以娛樂性、休閑性消費(fèi)為主體的不同層次的農(nóng)村體育消費(fèi)市場(chǎng)。比如大力發(fā)展體育旅游業(yè)、形成以農(nóng)村為中心的社區(qū)體育服務(wù)模式，使之與旅游、教育、文化市場(chǎng)的發(fā)展相結(jié)合，充分發(fā)揮體育消費(fèi)的綜合效應(yīng)，帶動(dòng)農(nóng)村體育消費(fèi)的發(fā)展。
其三，地方政府應(yīng)該充分利用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法則,出臺(tái)調(diào)節(jié)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)突出問題的有利政策，通過市場(chǎng)激勵(lì)，增加農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)創(chuàng)收，擴(kuò)大體育內(nèi)需。而且，采取各種不同比例的稅收優(yōu)惠及體育消費(fèi)項(xiàng)目的財(cái)政補(bǔ)貼，例如降低體育服務(wù)的營(yíng)業(yè)稅率和公共體育場(chǎng)館的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)于公義的社會(huì)體育團(tuán)體接受的捐并給予免稅等政策方面的支持，吸引社會(huì)資本對(duì)體育產(chǎn)業(yè)的投資，刺激民間體育消費(fèi)。
課題項(xiàng)目：
課題名稱：2013年度遼寧經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展立項(xiàng)課題《十二運(yùn)對(duì)遼寧農(nóng)村體育發(fā)展的影響研究》。
課題編號(hào)：2013LSLKTZIJYX-44。
參考文獻(xiàn)：
[1]中國(guó)面臨哪些制約因素[N].中國(guó)體育報(bào), 2004-06-24.
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【關(guān)鍵詞】新農(nóng)村建設(shè)；馬克思理論；農(nóng)村文化
一、目前長(zhǎng)春市文化發(fā)展現(xiàn)狀
現(xiàn)階段長(zhǎng)春市文化建設(shè)處于初期階段，起步階段的特點(diǎn)比較明顯。主要表現(xiàn)就在國(guó)家對(duì)農(nóng)村文化的投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于對(duì)城市文化的投入，結(jié)果導(dǎo)致農(nóng)村文化建設(shè)和發(fā)展大大滯后于城市，農(nóng)村文化處于邊緣化的境地。
馬克思理論中提到的經(jīng)濟(jì)和文化發(fā)展的不平衡規(guī)律說明了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化發(fā)展具有非常復(fù)雜而且緊密的聯(lián)系。早期古典經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為物質(zhì)的發(fā)展與生產(chǎn)可以激勵(lì)文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而且其發(fā)展的程度也由物質(zhì)生產(chǎn)水平所決定。后來馬克思在《（政治經(jīng)濟(jì)學(xué)批判）導(dǎo)言》中首次揭示經(jīng)濟(jì)發(fā)展與文化發(fā)展存在不平衡規(guī)律。即在歷史長(zhǎng)河中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與文化發(fā)展是呈螺旋形的曲線交叉向前的規(guī)律不斷推進(jìn)的，可能平衡，也可能紊亂。
根據(jù)這個(gè)規(guī)律我們了解到，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的農(nóng)村，完全可以加大農(nóng)村文化的投入力度。改革開放以來，長(zhǎng)春市文化建設(shè)取得了重大成就，為新時(shí)期新農(nóng)村建設(shè)和我國(guó)文化的整體進(jìn)步奠定了基石。
雖然近年來長(zhǎng)春市文化發(fā)展進(jìn)步明顯，但規(guī)模不大，城鄉(xiāng)文化水平差距仍然很大，政府在文化產(chǎn)業(yè)的扶持和保障措施，以及許多政策仍不完善，農(nóng)村文化人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)存在一定的不合理性，而且農(nóng)村文化基礎(chǔ)設(shè)施和市場(chǎng)體系也不夠完善。
二、對(duì)于長(zhǎng)春文化建設(shè)的幾點(diǎn)建議
（一）重教育、重民生
要樹立良好的社會(huì)風(fēng)尚，提高城市的每一處細(xì)節(jié)，提高每一位公民的品位和素質(zhì)，必須以社會(huì)主義榮辱觀作為文化建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)來感化群眾、影響群眾。不斷提高市民文化品位和文明素質(zhì)。重教育是我國(guó)堅(jiān)定不移必須優(yōu)先發(fā)展的方向，對(duì)于長(zhǎng)春市，首先要推進(jìn)科教興市戰(zhàn)略，積極興建農(nóng)村學(xué)校，提高農(nóng)村學(xué)校的師資力量和教學(xué)質(zhì)量，完善農(nóng)村學(xué)校基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。大力發(fā)展吉林大學(xué)、東北師范大學(xué)等一系列名牌院校的科研技術(shù)力量，將高校、政府和企業(yè)連接起來達(dá)到互利共贏的目的。民生問題更是重中之重，必須嚴(yán)格按照國(guó)家規(guī)定保障群眾享受文化的權(quán)益。積極推進(jìn)農(nóng)村文化站建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村和城鎮(zhèn)之間、村與村之間的文化信息交流溝通；政府大力開展一系列內(nèi)容豐富、健康文明的文化活動(dòng)，讓廣大的農(nóng)民群眾都可以參與其中；企業(yè)和校園也要多開展一些關(guān)于文化發(fā)展的論壇和宣講，讓農(nóng)村百姓享受到各種各樣的文化大餐，盡最大的努力滿足群眾多方面的文化精神需求。
（二）突出長(zhǎng)春文化特色、打造長(zhǎng)春文化品牌
要達(dá)到增強(qiáng)長(zhǎng)春農(nóng)村文化內(nèi)涵的目的，必須要突出其文化特色，打造一系列有長(zhǎng)春特色的文化標(biāo)志和文化品牌?？梢岳瞄L(zhǎng)春的最具有特色的冰雕產(chǎn)業(yè)進(jìn)行農(nóng)村文化的拓展，以長(zhǎng)春世界雕塑公園為例，可以在農(nóng)村大力興建此類公園，并且形成長(zhǎng)春獨(dú)特的農(nóng)村冰雕風(fēng)格，打造長(zhǎng)春獨(dú)具特色文化品牌，不但推進(jìn)了長(zhǎng)春獨(dú)有的冰雕文化，而且促進(jìn)了其經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一汽也是長(zhǎng)春超大型企業(yè)，長(zhǎng)春農(nóng)村文化建設(shè)也可以依附于長(zhǎng)春一汽推進(jìn)汽車文化，建立一套汽車博物館，汽車雕塑園等等的公園或者文化長(zhǎng)廊。其次，為了增強(qiáng)長(zhǎng)春的文化影響力，可以大力舉辦農(nóng)村的民間藝術(shù)博覽會(huì)，這種博覽會(huì)不但可以在國(guó)內(nèi)范圍舉行，甚至可以擴(kuò)大到整個(gè)東北亞的范圍，使長(zhǎng)春工藝品以及其他文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展到世界各地。這樣不但可以引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的文化產(chǎn)品，以提高本地人的文化底蘊(yùn)，還促進(jìn)了我國(guó)和世界各國(guó)的互相交流。
（三）打造長(zhǎng)春文化精品，提高長(zhǎng)春市的對(duì)外形象
文化產(chǎn)品必須注重精品的生產(chǎn)，根據(jù)市場(chǎng)需求，把握社會(huì)效益和市場(chǎng)規(guī)律，大力推進(jìn)影視、文藝方面創(chuàng)新發(fā)展。力求創(chuàng)造出一大批表現(xiàn)長(zhǎng)春文化底蘊(yùn)和風(fēng)采的“精品農(nóng)村文化”，在本市內(nèi)設(shè)立足夠的獎(jiǎng)品或獎(jiǎng)金以激勵(lì)所有的農(nóng)民來爭(zhēng)取文化、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)三方面共同豐收。大力推進(jìn)反映長(zhǎng)春地方文化影視劇拍攝，排演更多具有長(zhǎng)春風(fēng)格的節(jié)目，彰顯出長(zhǎng)春農(nóng)村的風(fēng)土人情，讓更多的長(zhǎng)春農(nóng)村生活生產(chǎn)進(jìn)入大家的眼界。
（四）提高長(zhǎng)春文化軟實(shí)力，大力增強(qiáng)農(nóng)村文化競(jìng)爭(zhēng)力
政府大力扶持長(zhǎng)春重點(diǎn)文化企業(yè)，激勵(lì)農(nóng)村企業(yè)其進(jìn)一步發(fā)展文化產(chǎn)品和服務(wù)，并且鼓勵(lì)其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，努力將影響力延伸至整個(gè)東北亞。加大力度引進(jìn)整個(gè)東北亞所有國(guó)家的文化企業(yè)來長(zhǎng)春進(jìn)行文化產(chǎn)業(yè)投資，培育出一大批中外結(jié)合的教育產(chǎn)業(yè)、電影產(chǎn)業(yè)、旅游產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)項(xiàng)目和品牌。進(jìn)一步深化農(nóng)村文化體制改革，及時(shí)發(fā)現(xiàn)重點(diǎn)文化項(xiàng)目建設(shè)過程中遇到的問題并及時(shí)解決，積極探索出一條農(nóng)村與城市相結(jié)合、農(nóng)村與農(nóng)村相連接的新式文化發(fā)展道路。大力拓展新式文化技術(shù)、農(nóng)村人才等文化要素市場(chǎng)，努力開發(fā)代表長(zhǎng)春農(nóng)村文化的藝術(shù)品、工藝品、印刷品。進(jìn)一步發(fā)展與文化產(chǎn)品和服務(wù)相關(guān)的、更加專業(yè)、更加穩(wěn)定的評(píng)估、、拍賣、策劃等文化市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)。只有這樣，才能使農(nóng)村文化市場(chǎng)穩(wěn)步繁榮發(fā)展，農(nóng)民的科學(xué)文化素質(zhì)和生活、生產(chǎn)、消費(fèi)、文化水平才能得以提高。
總結(jié)：
對(duì)于長(zhǎng)春市農(nóng)村文化的發(fā)展，需要做到重教育、重民生；突出長(zhǎng)春文化特色、打造長(zhǎng)春文化品牌；打造長(zhǎng)春文化精品，提高長(zhǎng)春市的對(duì)外形象；提高長(zhǎng)春文化軟實(shí)力，大力增強(qiáng)農(nóng)村文化競(jìng)爭(zhēng)力等幾點(diǎn)，才能真正解決農(nóng)民群眾日益增長(zhǎng)的精神文化需求，才能推進(jìn)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化三方面協(xié)調(diào)共同發(fā)展，才能在國(guó)家大力支持建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村之際做出一份貢獻(xiàn)。
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一、小額信貸的淵源及其發(fā)展
小額信貸起源于孟加拉國(guó)的鄉(xiāng)村銀行，它是孟加拉國(guó)吉港大學(xué)經(jīng)濟(jì)系教授?尤諾斯博士從孟加拉國(guó)的國(guó)情出發(fā)而創(chuàng)建起來的小額信貸扶貧模式，簡(jiǎn)稱為GB模式，也通稱為“小額信貸扶貧模式”。小額信貸是不發(fā)達(dá)國(guó)家向貧困人口實(shí)行的一種以數(shù)額小、期限短、分期償還、沒有抵押和擔(dān)保為特征的金融服務(wù)方式。在我國(guó)，小額信貸始于20世紀(jì)八十年代，其產(chǎn)生和發(fā)展反映了我國(guó)扶貧信貸理念和模式的轉(zhuǎn)變。貼息貸款計(jì)劃實(shí)施對(duì)改善窮人獲得貸款的狀況起了重要作用。然而在實(shí)施中產(chǎn)生了兩個(gè)嚴(yán)重的問題：第一，由于“內(nèi)部人控制”，貼息貸款計(jì)劃資金中相當(dāng)大的一部分沒有按期到達(dá)貧困戶手中，而被挪為他用；第二，由于道德風(fēng)險(xiǎn)存在，貼息貸款的到期還款率低得令人難以接受，資金難以形成良性循環(huán)機(jī)制，這對(duì)負(fù)責(zé)操作的銀行和進(jìn)行貼息的中央財(cái)政都是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。
二、小額信貸扶貧運(yùn)作中存在的問題
目前，我國(guó)小額信貸還處于發(fā)展的初級(jí)階段，在推廣中還面臨著各種各樣的阻力。如果不重視和解決這些問題，小額信貸將不可能取得長(zhǎng)足進(jìn)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展將會(huì)受到資金瓶頸的制約。
（一）對(duì)小額信貸是一種經(jīng)濟(jì)行為還缺乏統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，我國(guó)實(shí)施的小額信貸更多地體現(xiàn)了一種短期政府行為。我國(guó)政府為了消除絕對(duì)貧困，盡快實(shí)現(xiàn)扶貧戰(zhàn)略目標(biāo)，在政府的大力推動(dòng)下，小額信貸在全國(guó)得以大規(guī)模推廣。這種以政府發(fā)起的小額信貸組織自然帶有政府和社會(huì)公益，追求單一扶貧目標(biāo)，忽視了小額信貸運(yùn)作中的有償性和可持續(xù)性，甚至將小額信貸視同財(cái)政性資金。我國(guó)小額信貸組織大多由扶貧系統(tǒng)主持，沒有形成完整、正規(guī)的小額信貸金融機(jī)構(gòu)，能夠提供的金融產(chǎn)品也比較單一。信貸資金的來源、發(fā)放、回收也大多不是由金融機(jī)構(gòu)或其中介組織進(jìn)行。大多數(shù)小額信貸項(xiàng)目處于需要外來資金注入或需要補(bǔ)貼的階段，由于不是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家不允許吸收存款，因而缺少穩(wěn)定的資金來源渠道。
（二）小額信貸運(yùn)作的市場(chǎng)載體尚未形成，融入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的程度不深。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是小額信貸運(yùn)作機(jī)制的載體，只有在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，扶貧資金的籌集、運(yùn)用和管理才有可能擺脫政府的干預(yù)，才有可能建立起緩解貧困的目標(biāo)體系，也只有在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為才有可能獨(dú)立自主，獲得除去資金之外的相應(yīng)資源。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不完善，從整體上尚未建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，貧困地區(qū)的市場(chǎng)機(jī)制發(fā)育更為緩慢。因此，在我國(guó)尚不存在小額信貸運(yùn)作的市場(chǎng)載體。從另一個(gè)角度看，小額信貸的緩貧效果在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育不完善的情況下必將大打折扣。國(guó)外的小額信貸完全依靠市場(chǎng)來建立和發(fā)展，而我國(guó)小額信貸融入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的程度不深。
（三）利率缺乏彈性，使小額信貸缺少持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力和條件。長(zhǎng)期以來，對(duì)扶貧小額信貸的利率，我國(guó)政府和中央銀行的政策有嚴(yán)格的規(guī)定，尤其對(duì)政府和銀行專項(xiàng)扶貧的貼息低利率更不允許作任何的變通。人們也往往認(rèn)為扶貧貸款實(shí)行低利率理所當(dāng)然。而小額信貸扶貧應(yīng)側(cè)重于效率和經(jīng)濟(jì)效益，要求收大于支，以求項(xiàng)目機(jī)構(gòu)能得以自我生存和持續(xù)，最終能更長(zhǎng)久地為低收入或貧困群體服務(wù)。小額信貸扶貧持續(xù)性的發(fā)展要求在不依賴政府和國(guó)際組織提供的補(bǔ)貼和優(yōu)惠資金的前提下，項(xiàng)目和機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)收入能覆蓋其成本，所以小額信貸的利率應(yīng)與商業(yè)利率看齊，甚至還要略高于銀行一般貸款利率。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來說，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該與收入成正比，高風(fēng)險(xiǎn)理應(yīng)取得高回報(bào)。小額信貸服務(wù)的主體是貧困人口，他們居住較為分散、借款數(shù)額小、管理和交易費(fèi)用高，一般正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)，尤其是大銀行是不愿開展小額信貸項(xiàng)目的。如果不能實(shí)行較高利率，沒有機(jī)構(gòu)愿意開展這樣的業(yè)務(wù)，到最后真正受到損失的還是貧困人口。而且實(shí)行低利率還會(huì)引發(fā)諸多弊端，貸款難以到達(dá)真正貧困者手里，使借款者感到壓力不大，容易產(chǎn)生松懈情緒，導(dǎo)致高違約率等。
三、小額信貸扶貧問題解決思路
通過以上分析，可以看出小額信貸在扶貧運(yùn)作中發(fā)揮著積極的一面，但同時(shí)也存在著一些不盡如人意的方面。有必要對(duì)其進(jìn)行改革，建立一個(gè)市場(chǎng)化運(yùn)作的小額信貸扶貧模式。
（一）建立以農(nóng)村信用社為主，市場(chǎng)化運(yùn)作的小額信貸扶貧模式。有研究表明，成功的扶貧政策都采用了市場(chǎng)化機(jī)制運(yùn)作。只有把貧困人口納入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮之中，享受到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好處，才真正有助于他們擺脫貧困。我國(guó)小額信貸資金的來源，主要是政府的扶貧資金，其數(shù)量是有限的，而且容易受到政府的左右。我國(guó)目前進(jìn)行的小額信貸項(xiàng)目都嚴(yán)重地受到金融政策的制約，由于小額信貸扶貧機(jī)構(gòu)不屬于正式的金融機(jī)構(gòu)，不能根據(jù)自己的業(yè)務(wù)確定補(bǔ)償成本的利率，不能通過吸收社會(huì)存款彌補(bǔ)運(yùn)作過程中的資金缺乏。如果能建立市場(chǎng)化運(yùn)作的小額信貸扶貧模式，使其溶入正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不僅可以吸收大量社會(huì)存款參與小額信貸，也會(huì)吸引大批企業(yè)或社會(huì)力量參與。這對(duì)于健全農(nóng)村金融市場(chǎng)，提高貧困地區(qū)的金融服務(wù)質(zhì)量，遏制高利貸也是十分有益的。由于農(nóng)村信用社具有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)的優(yōu)勢(shì)，如果能將阻止其向小額信貸銀行發(fā)展的障礙有效清除的話，它可以成為小額信貸服務(wù)的主要提供者。一些運(yùn)行良好的非政府組織小額信貸機(jī)構(gòu)也有潛力向農(nóng)戶拓寬它們的持續(xù)小額信貸服務(wù)。
（二）合理制定利率，確保小額信貸財(cái)務(wù)的可持續(xù)性。財(cái)務(wù)上的可持續(xù)性對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)的生存與發(fā)展至關(guān)重要。運(yùn)用市場(chǎng)法則指導(dǎo)小額信貸，它的利息收入就必須能彌補(bǔ)經(jīng)營(yíng)成本，并能獲利。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)際上可持續(xù)的小額信貸機(jī)構(gòu)的貸款利率高于其他未持續(xù)的機(jī)構(gòu)。前者的貸款收益率高于全部小額信貸機(jī)構(gòu)收益率的1.5%。小額信貸機(jī)構(gòu)之所以要實(shí)行商業(yè)利率，主要是因?yàn)樗倪\(yùn)作成本遠(yuǎn)高于一般商業(yè)貸款的運(yùn)作成本。在制定小額貸款利率時(shí)，必須考慮影響利率的幾個(gè)因素：（1）合理的運(yùn)營(yíng)操作費(fèi)用。包括工作人員工資、辦公經(jīng)費(fèi)等；（2）貸款的損失風(fēng)險(xiǎn)；（3）借貸資金成本，包括客戶的存款或從其他機(jī)構(gòu)籌資拆借等作為貸款資金來源的成本；（4）獲得與其他機(jī)構(gòu)相似的利潤(rùn)水平；（5）通貨膨脹率。
