發(fā)布時間：2023-06-06 15:56:18
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的供應鏈法律風險防控樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
關鍵詞：供應鏈金融；信用風險；風險擴散；防控機制
中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2017）02-0063-05
一、引言
作為解決中小企業(yè)信貸困難的有效方式之一，供應鏈金融在國內的發(fā)展十分迅速。前瞻產業(yè)研究院的數(shù)據(jù)顯示，預計到2020年，國內供應鏈金融市場規(guī)模將達到14.98萬億元。而風險問題一直是供應鏈金融發(fā)展的主要障礙，供應鏈金融風險管理受到越來越多的關注。近年來，國內學者對供應鏈金融風險的研究越來越多，如李毅學（2011）利用層次分析法展示了其評估過程，并將供應鏈金融風險分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險兩大類，信用風險、存貨變現(xiàn)風險和操作風險成為非系統(tǒng)風險的主要內容。實際上，信用風險是供應鏈金融風險的主要類別，對信用風險的研究已經成為供應鏈金融風險研究的重點。目前，國內學術界對供應鏈金融信用風險的研究集中于風險識別和風險評價兩個方面。在信用風險識別方面，劉遠亮、高書麗（2013）利用主成分分析法和Logistic回歸方法構建信用風險識別模型對供應鏈金融中的小企業(yè)信用進行識別；在信用風險評價方面，熊熊、馬佳、趙文杰等人（2009）為了避免供應鏈金融信用風險評價中主觀評價因素的影響，將主體評級和債券評級納入到信用風險評價中，有效地保障了信用評價體系的客觀性；而陳長彬、盛鑫（2013）在構建供應鏈金融信用風險評價體系時將定性指標和定量指標有機地結合起來，保證了信用風險評價體系的完整性。
通過上述已有研究發(fā)現(xiàn)，學術界對供應鏈金融信用風險擴散的研究涉及很少，而信用風險在供應鏈網絡中具有很強的擴散效應，對供應鏈金融業(yè)務的運行具有很大影響。因此，對供應鏈金融信用風險擴散的研究不但能夠保障供應鏈金融風險管理研究體系的完整性，而且能夠為供應鏈金融業(yè)務發(fā)展提供借鑒。
二、研究背景
（一）供應鏈金融發(fā)展不斷生態(tài)化
隨著生產分工的日益加劇和供應鏈管理的不斷演進，供應鏈金融的發(fā)展經歷了由供應鏈單一環(huán)節(jié)的金融服務到供應鏈網絡的金融生態(tài)優(yōu)化、再到供應鏈金融生態(tài)的過程。供應鏈金融業(yè)務模式從原本單一的動產及貨權質押授信業(yè)務向上游采購應收款業(yè)務和下游銷售預付款業(yè)務延伸，產生了基于債權的應收賬款融資、基于貨權的存貨融資和預付賬款融資三種模式。供應鏈金融服務功能也從融資服務向集合融資、支付、結算、保險和信息服務于一體的綜合服務轉變。
我國供應鏈金融的發(fā)展起源于原深圳發(fā)展銀行進行的“動產及貨權質押授信業(yè)務”試點，并在2003年率先提出“1+N”的中小企業(yè)融資模式。其中，“1”是指供應鏈核心企業(yè)，“N”是指供應鏈中核心企業(yè)的上下游成員，實質上是將核心企業(yè)的信用引入其上下游企I的授信服務中，有效地保障了供應鏈金融的風控問題。此時的供應鏈金融存在的目的是滿足供應鏈上部分中小企業(yè)的融資需求，供應鏈金融服務具有單一性。而隨著企業(yè)競合模式逐漸向供應鏈間競爭合作模式轉變，供應鏈網絡治理與供應鏈金融的關系不斷深化，供應鏈網絡治理成為供應鏈金融發(fā)展的基礎，供應鏈網絡的信息獲取、資源控制及風險分擔等功能不斷得到發(fā)揮，金融授信模式將實現(xiàn)從不動產授信到動產授信、靜態(tài)授信到動態(tài)授信、單一授信到整體授信模式的轉變。供應鏈金融業(yè)務沿著供應鏈網絡模式進行非線性延伸與擴散，供應鏈金融服務不斷多元化和集成化。供應鏈網絡的集成運動不斷加劇，供應鏈網絡中組成元素之間相互作用加強，更多的商業(yè)生態(tài)元素被納入供應鏈網絡生態(tài)系統(tǒng)中，形成了供應鏈網絡生態(tài)系統(tǒng)的集成動力機制。
在供應鏈網絡生態(tài)系統(tǒng)集成動力機制的作用下，供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)成為供應鏈金融發(fā)展的高級商業(yè)形態(tài)（見圖1）。供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)以供應鏈管理理論為基礎，在對整條供應鏈進行持續(xù)優(yōu)化與協(xié)同管理的同時，嚴格把控真實貿易的交易環(huán)境，改變資金在供應鏈上的流通方式和存在形式，實現(xiàn)閉合式資金流通。實質上，供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)包含供應鏈網絡的全部功能，并將投資、財務、會計和金融風控納入其中，實現(xiàn)供應鏈網絡交易的高效性。具體地說，供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的構成包括外部環(huán)境和參與主體兩大類。外部環(huán)境涵蓋制度環(huán)境和技術環(huán)境兩部分：制度環(huán)境包括管制因素、規(guī)范因素和認知因素，管制因素涵蓋法律、政策、規(guī)定等相關內容，屬于工具性質的制度系統(tǒng)；規(guī)范因素與社會責任相關；認知因素屬于群體對外部世界真實的理解。技術環(huán)境包括供應鏈金融技術和電子信息技術。供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)參與主體包括金融服務需求方、金融服務供應方、服務外包主體和監(jiān)管機構。
（二）供應鏈金融本質：信用創(chuàng)造與信用擴張
為了解決銀企間的信貸隔閡，供應鏈金融應運而生，一方面能夠解決中小企業(yè)“融資難”、“融資貴”的困境，另一方面為金融機構增加新的業(yè)務點和利潤來源。供應鏈金融的發(fā)展離不開信用的功能，兩者存在緊密的聯(lián)系。金融機構在開展供應鏈金融業(yè)務時將真實貿易作為核心指標，以防控供應鏈金融的業(yè)務風險。真實貿易存在于供應鏈生態(tài)系統(tǒng)中的交易主體之間，從產業(yè)經濟學角度分析，在控制真實貿易基礎上進行的供應鏈金融業(yè)務，實質上是將具有強流動性的金融資產與弱流動性的實物資產有機地結合起來，實現(xiàn)資金在供應鏈上的優(yōu)化配置，增強金融資產和實物資產的流動性，即實現(xiàn)虛擬經濟與實體經濟相互促進發(fā)展。信用是解釋銀行、貨幣及實體經濟之間內在聯(lián)系機制的核心概念。信用與供應鏈金融在促進虛擬經濟與實體經濟相互發(fā)展方面具有一致。此外，供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)中交易主體間存在的商業(yè)信用是供應鏈金融實現(xiàn)生態(tài)化的基礎，也是供應鏈金融實現(xiàn)增量反應的前提，在銀行信用和商業(yè)信用不斷融合下，供應鏈金融發(fā)展的進程才會加速。因此，供應鏈金融的本質是信用創(chuàng)造與信用擴張。
信用創(chuàng)造是金融機構對實體經濟提供融資支持的過程，傳統(tǒng)的信用創(chuàng)造是以商業(yè)銀行為基礎進行的，而現(xiàn)代信用創(chuàng)造的主體則突破了商業(yè)銀行的局限性，各類非金融機構參與到信用創(chuàng)造中來。供應鏈金融的信用創(chuàng)造以商業(yè)銀行為主體而受到金融體系的制約，非金融機構作為信用創(chuàng)造的輔助部分在我國供應鏈金融發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。信用擴張是在信用創(chuàng)造活動完成后進行的信用在供應鏈交易主體間的傳遞活動。信用擴張方向與供應鏈中商流方向具有一致性，原因在于信用擴張起始于交易雙方的合同簽署（訂單），終結于下游貿易的回款。因此，在貿易中產生的相關資產（包括應收賬款、存貨和預付賬款）成為信用擴張的載體。
（三）供應鏈金融信用風險擴散問題顯著
在傳統(tǒng)融資活動中，銀行信用度量的對象是單個借款企業(yè)的信用資質，而在供應鏈金融中則變成了整條供應鏈金融的運行狀況。在供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)中，交易主體間關系緊密，連接性較強，任何一方出現(xiàn)問題都會影響供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的穩(wěn)定性。基于金融機構的角度，“新巴塞爾協(xié)議”將風險分為信用風險、市場風險和操作風險三類。信用風險指借款人和市場交易對象違約而導致?lián)p失的風險；市場風險指銀行的資產組合由于市場波動、經濟周期影響等因素導致的可能損失；操作風險指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。
國內供應鏈金融風險主要來源于信用風險。有數(shù)據(jù)表明，供應鏈金融風險90%以上來自于信用風險，主要表現(xiàn)為客戶欺詐，包括控股權的爭議、資本的抽離、隱性負債、非相關多元化投資、實際控股人的不良嗜好。其中，控股權的爭議指供應鏈金融資產所有權在法律上出現(xiàn)爭議，重復質押就是在存貨融資業(yè)務中因存貨所有權歸屬問題導致的典型控股權爭議問題；資本的抽離指債務人通過關聯(lián)交易將企業(yè)資本轉移的行為；隱性負債指沒有記錄在資產負債表內并隨著時間的推移逐漸顯性化的債務；非相關多元化投資指債務人獲得資金后將資金用于其他途徑，而非將資金用于擴大生產貿易；實際控股人的不良嗜好屬于個人道德問題，同樣會帶來信用風險問題。信用風險的傳導性是信用風險擴散的前提，供應鏈金融的復雜網絡則為信用風險擴散提供了媒介條件。供應鏈金融信用風險擴散后果將對特定產業(yè)形成強烈沖擊，其影響深度和廣度都是其他風險難以企及的。影響至今的鋼貿危機事件是供應鏈金融信用風險擴散的典型案例。鋼貿危機事件的核心在于質押物的重復質押，屬于信用風險的控股權爭議，之后發(fā)生的鋼材質押物擠兌事件則是因為沒能有效處理信用風險擴散而產生的嚴重后果。
三、供應鏈金融信用風險擴散機理
供應鏈是供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)構建的基礎，供應鏈金融交易主體是市場中獨立的經濟主體，交易主體間存在的信息不對稱和利益矛盾決定了供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)仍是個不穩(wěn)定的系統(tǒng)結構。供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的環(huán)境處于動態(tài)變化的狀態(tài)，部分交易主體的行為將對供應鏈金融產生影響。風險在供應鏈中的傳遞是通過交易主體間的相互作用進行的。信用風險的擴散同樣是通過關聯(lián)企業(yè)的相互作用進行的，在供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)中，單個交易主體的界限逐漸動態(tài)化和模糊化，交易主體間具有高度關聯(lián)性，也就是具有傳染性。因此可以發(fā)現(xiàn)，信用風險在供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)中呈現(xiàn)出客觀性、可控性、周期性和傳染性的特征?？陀^性是所有風險種類的共同特征，即風險的發(fā)生不以人的意志為轉移；可控性是可以通過人為控制將信用風險降到最低；周期性表現(xiàn)為信用擴張和信用收縮活動在供應鏈金融中交替出現(xiàn)；而信用風險的傳染性表現(xiàn)為部分交易主體的失信行為將會導致整個供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的紊亂和信用傳遞鏈條的中斷。
（一）信用風險擴散的表現(xiàn)形式
風險擴散的表現(xiàn)形式可以從方向層面、線性層面和連續(xù)性層面進行劃分。在風險擴散的方向層面，可分為單方向擴散、雙方向擴散、多方向擴散和混合擴散四種。單方向擴散是指沿著一個特定渠道進行擴散，其擴散具有區(qū)域特定性、直接性和單調遞減性的特征；雙方向擴散是指風險擴散沿著兩個相反的渠道進行，其擴散具有方向相反性、α饜院透叢有裕歡嚳較蚶┥⑹欠塹ヒ恍遠嚳較虻母叢永┥，其擴散沿著多維度展開，擴散路徑和擴散強度呈現(xiàn)非均衡性；混合擴散的方向是不確定的，且無法判別擴散的方向，擴散的可控性較差。在風險擴散的線性層面，可分為線性擴散和非線性擴散，線性擴散表示交易主體的風險擴散損失和風險概率與擴散的時間或其所在的位置是線性關系，非線性擴散則呈現(xiàn)非線性關系。在風險擴散的連續(xù)性層面，可分為連續(xù)式擴散和跳躍式擴散，跳躍式擴散又包括可去間斷式擴散和純跳躍式擴散兩種形式。
（二）信用風險擴散速度
風險擴散速度表示風險擴散在供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)中的動態(tài)過程，受到風險擴散時間、交易主置和風險損失的影響。在風險擴散的時間進程中，可分為三個階段：初期的風險擴散速度較慢；中期會迎來風險擴散的爆發(fā)階段，風險擴散速度瞬間加快；后期風險擴散會處于動態(tài)穩(wěn)定的時段，風險擴散速度平穩(wěn)。供應鏈金融信用風險的擴散速度遵循同樣的發(fā)展規(guī)律。
[關鍵詞] 港口、供應鏈、風險
1引言
在“以客戶為中心”的理念驅動下，供應鏈管理己成為企業(yè)提高國際競爭力，改善客戶服務水平的重要戰(zhàn)略。作為貨物集散地、物流節(jié)點的港口也提出了供應鏈管理戰(zhàn)略，但并非只要港口企業(yè)實施了供應鏈管理模式就能取得預期效果，供應鏈因其網絡結構的錯綜復雜性、外部環(huán)境的不穩(wěn)定性和供應鏈管理者過于追求精益化、忽視風險管理而造成的脆弱性等因素，越來越容易遭受各類風險的侵襲，因此港口企業(yè)供應鏈的風險管理日益受到重視。
2港口企業(yè)供應鏈風險的特征
港口物流服務供應鏈屬于服務型供應鏈，它的特點體現(xiàn)在以下幾個方面:
(1)協(xié)調性程度要求較高
港口物流服務供應鏈是一個整體合作、協(xié)調一致的系統(tǒng)，它有裝卸、加工、倉儲、運輸、報關、配送、金融、船公司等多個合作者，在整個供應鏈上的參與者都是為了共同的目標，協(xié)調動作、緊密配合。
(2)不確定性因素較大
由于供應鏈的生命運轉周期存在不確定性，在當前物流業(yè)快速發(fā)展的時代，不同港口間提供的物流服務也呈現(xiàn)日益趨同的現(xiàn)象，使得企業(yè)在選擇港口的過程中存在越來越多的不確定性因素;同時，港口物流服務供應鏈的運作也受到地區(qū)差異性帶來的港口發(fā)展政策的影響。
(3)選擇性和動態(tài)性較強
港口物流服務供應鏈中的企業(yè)是經過篩選而確定的合作伙伴，它并不是一成不變的，而是隨著服務目標、服務方式的改變而變化的，是一個動態(tài)調整的過程。
(4)具有復雜性和虛擬性
在實際的運作過程中，港口物流服務供應鏈操作需要目標的準確定、快速的反應能力和高質量的服務，但由于供應鏈中合作伙伴的物流管理水平、基礎設施、技術能力等存在差異，使得供應鏈呈現(xiàn)復雜性的特征;港口供應鏈是一個協(xié)作組織，是優(yōu)勢企業(yè)之間的連接，依靠信息網絡的支撐和相互信任的關系協(xié)調運轉，猶如一個虛擬的強勢企業(yè)群體，在不斷地優(yōu)化組合中得以延續(xù)和發(fā)展。
3港口企業(yè)供應鏈風險管理的內容
港口企業(yè)供應鏈風險管理的基本流程與傳統(tǒng)供應鏈風險管理流程類似，也可以分為三個主要的環(huán)節(jié)，風險識別、風險評估及風險控制與處理，每一個部分下又可分為一些更具體的細步工作，如下圖所示。三部分之間也存在著內在聯(lián)系，只有先對供應鏈風險進行識別了解后，才能對其分析和進行評估，進而對供應鏈風險的大小有正確的認識，最后才能選擇合適的處理方法和預防控制措施。
4港口企業(yè)供應鏈風險的來源分析
借鑒制造業(yè)供應鏈風險因素并結合港口企業(yè)供應鏈自身的特點，主要從供應鏈外部環(huán)境、供應鏈內部運作流程、供應鏈整體合作三個方面來分析港口企業(yè)供應鏈的風險因素。
4.1供應鏈外部環(huán)境風險
外部環(huán)境風險是指由外部環(huán)境的不確定性對供應鏈系統(tǒng)產生的不利影響，一般不能通過供應鏈節(jié)點企業(yè)的努力加以消除，而只能利用完善的預警系統(tǒng)規(guī)避風險。自然災害的發(fā)生，政策法律的調整與變革，經濟大環(huán)境的變動都會對港口企業(yè)供應鏈造成影響，產生不可避免的風險。外部環(huán)境風險主要有以下幾類:經濟風險、政策法律風險、社會環(huán)境風險、自然災害風險。
4.2供應鏈內部運作流程風險
港口企業(yè)供應鏈圍繞港口企業(yè)這一節(jié)點，通過對信息流、物流、資金流的控制，從貨物的供應開始，經由航運、靠泊、裝卸船、堆場作業(yè)、搬運、口岸通關、海關監(jiān)管及其相關物流增值服務等環(huán)節(jié)，并通過合理調用各種集疏運方式，最終及時將貨物送到客戶手中。在這一運作流程中，會面臨物流服務需求變動風險、貨物運輸配送風險、港口內部物流運作風險以及物流信息設施因素造成的風險。
1）物流服務需求變動風險
由于港口企業(yè)不可控的其他因素導致物流需求方(供貨商和客戶)的需求發(fā)生較大變動甚至整個物流服務項目的終止，致使港口企業(yè)供應鏈無法實現(xiàn)既定目標，或者壽命過短。由于物流服務是一種派生服務，是其他生產方式的輔助，如果不能獲得正確的市場信息、港口企業(yè)供應鏈無法反映出不斷變化的市場趨勢和顧客偏好，那么，這條供應鏈也會由于不能根據(jù)新的需求改變產品和服務，而不能進入一個新的細分市場?？赡芤鹞锪餍枨笞儎拥闹饕蛩貋碜杂谏嫌喂┴浬毯拖掠问肇浄?。
2）貨物運輸配送風險
港口是集運輸生產、生活和企業(yè)多種經營為一體的經營實體。建立運輸轉換和集疏運服務體系，已成為現(xiàn)代港口的重要功能之一。在經濟合理的區(qū)域范圍內，根據(jù)客戶要求，對物品進行揀選、加工、包裝、分割、組配等作業(yè)，并按時送達指定地點的物流活動。通過“配”與“送”的有機結合，以規(guī)模優(yōu)勢取得較低的送貨成本。港口貨物運輸配送系統(tǒng)涉及到很多相關企業(yè)，如陸上運輸企業(yè)、貨運公司、拖車公司、支線船公司、干線船公司、港口、堆場等，空間范圍大，貨物流轉過程復雜，因此，在這一過程中會面臨很多的風險。在貨物的集疏運過程中，由于沒能保質、保時地將貨物送到目的地而導致運輸失敗，會降低供應鏈績效。
3）港口內部物流運作風險
港口企業(yè)供應鏈運行的好壞以及整條供應鏈競爭力的大小，很大程度上取決于供應鏈口企業(yè)的影響力。港口內部物流資源的整合過程涉及到將各類服務供應商(包括裝卸、加工、倉儲、報關、甚至金融、商業(yè)服務等企業(yè))有效結合成一體，并把正確數(shù)量的商品在正確的時間送到正確地點，實現(xiàn)整個供應鏈成本最低。港口作為一個投資巨大的服務性行業(yè)，如何利用有限的資源，提高運營能力，增加利潤，成為了港口發(fā)展的關鍵，也成為港口企業(yè)供應鏈提高穩(wěn)定性、降低風險的主要途徑。
4）物流信息設施因素
港口是綜合運輸體系中重要的物流信息中心。港口是不同運輸方式匯集的最大、最重要的節(jié)點。貨主、貨運行、船東、船舶行、商品批發(fā)部、零售商、包裝公司、陸上運輸公司、海關、商檢機構及其他有關機構，以不同的方式自己的信息，這些信息在港口的輻射范圍內匯集與傳遞。港口物流信息設施建設必須全盤掌控物流鏈上各個環(huán)節(jié)，服務于各級用戶需求，根據(jù)物流公共信息平臺目標定位，構建具有自身特色的，以港口為核心的物流公共信息平臺。
4. 3供應鏈整體合作風險
1）組織風險
組成港口企業(yè)供應鏈的節(jié)點企業(yè)各自擁有不同的核心能力和企業(yè)文化、人員素質、管理模式和運營方式，這些差異影響供應鏈的整體競爭能力和利潤水平。在相互協(xié)作中可能會出現(xiàn)一些在管理和組織方面的沖突，這些沖突如果解決不好，有可能使得組織協(xié)調失衡，管理失控，最后導致整個供應鏈運作的失敗。同時港口企業(yè)供應鏈要求在迅速變化的經營環(huán)境中節(jié)點企業(yè)的組織結構能夠靈活的根據(jù)需要快速調整，如果節(jié)點企業(yè)的組織結構不能與港口企業(yè)供應鏈的要求相適應，也將會導致失敗。如何將這些不同的企業(yè)整合起來為港口企業(yè)供應鏈的整體目標而運作，是一個十分現(xiàn)實的問題，也直接關系到港口企業(yè)供應鏈的成敗。
2）流動性風險
港口企業(yè)供應鏈的節(jié)點企業(yè)存在一定的流動性是可以接受的，因此這里的流動性風險主要是指港口企業(yè)供應鏈的核心企業(yè)的退出和變更。核心成員不僅是運營的重要角色，同時也發(fā)揮著主導和監(jiān)督的作用，因此核心成員退出和經常變更就可能會導致整個物流項目無法正常完成，甚至失敗。
3）利益分配風險
港口企業(yè)供應鏈運作的好處在于雙贏或多贏性，這是不同伙伴或不同利益團體能夠相互結盟的物質前提，但如果在合作伙伴，尤其是核心伙伴之間不能公正地對待利益分配，就會導致伙伴工作積極性和合作緊密度的下降，甚至出現(xiàn)相互掣肘的局面。
4）成本分擔風險
指鏈上各成員企業(yè)由于成本分擔問題而引發(fā)的風險。供應鏈上的企業(yè)一般而言都是獨立的經濟主體，從自身利益和目標的角度考慮，都希望把成本降下來，在批量―庫存，庫存―運輸，提前期―運輸，顧客服務―庫存等一系列成本問題上權衡考慮。當節(jié)點企業(yè)都只考慮自身成本，而不顧上下游企業(yè)的成本時，難免會在成本上產生相互擠壓現(xiàn)象，引起供應鏈的不穩(wěn)定，產生成本分擔的風險。
5）轉換成本風險
供應鏈的成員企業(yè)，一旦選擇合作伙伴以后，就很難再做出別的選擇，這是因為轉換成本的存在；同時，為了減少管理成本，企業(yè)一般會減少合作伙伴的數(shù)量，其結果就是企業(yè)本身會在服務的質量和數(shù)量上受制于合作伙伴，增加成本和風險；此外，這種相對的“穩(wěn)定”缺少相應的靈活性，不能對客戶需求的變化出快速的反應。
5結語
港口企業(yè)的供應鏈管理戰(zhàn)略，有利于港口擴大合作規(guī)模，把供貨商、生產廠家、分銷商、零售商等一條鏈上的各個環(huán)節(jié)聯(lián)系起來集成供應鏈，使得相關企業(yè)形成融會貫通的網絡整體。只有在港口供應鏈管理過程中形成風險意識，使用正確的方法對存在的風險進行恰當?shù)淖R別、評估和控制，才能夠做到風險防范與控制，對市場進行快速反應，從根本上提高港口的服務水平，最終提高港口的核心競爭力。
【參考文獻】
[1]張玲.港口企業(yè)供應鏈的風險問題研究[D].西南交通大學,2008.
[關鍵詞] 商業(yè)銀行 供應鏈 供應鏈融資
經過改革開放30多年的發(fā)展,我國國民經濟的重大變化之一是重要行業(yè)大都形成了以龍頭企業(yè)為核心的供應鏈格局,這種格局的形成對銀行服務提出了新的課題。而中小企業(yè)作為現(xiàn)代經濟運行中不可或缺的重要組成部分,在我國國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用。目前,融資問題成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸,解決中小企業(yè)融資問題的核心在于金融創(chuàng)新。供應鏈融資是商業(yè)銀行應對產業(yè)界的變化趨勢而提出的一種嶄新的融資形式,也是當前國內商業(yè)銀行的重點創(chuàng)新領域之一。
一、供應鏈及供應鏈融資
供應鏈是圍繞核心企業(yè),通過對信息流、物流、資金流的控制,從采購原材料開始,制成中間產品以及最終產品,最后通過銷售網絡把產品送到消費者手中的將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構模式。 供應鏈不僅是一條聯(lián)接供應商到最終用戶的物料鏈、信息鏈和資金鏈,還是一條增值鏈,物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸?shù)冗^程而增加了價值,給相關企業(yè)都帶來了收益。
2006年6月,深圳發(fā)展銀行首次提出供應鏈融資的概念,隨后推出多種多樣的供應鏈融資產品,推動了我國供應鏈業(yè)務領域的研究和開發(fā)。國內在這一領域的研究,有金融物流和物流金融、物流融資等相關概念,國外學術和著名商業(yè)銀行的研究通常指的是財務供應鏈管理。 目前,不同的學者對供應鏈融資有不同的理解和定義。筆者綜合不同學者定義的共性,從銀行等金融機構業(yè)務角度出發(fā),對供應鏈融資給予的定義是:供應鏈融資是銀行等金融機構根據(jù)供應鏈上的真實交易背景和核心企業(yè)的信用水平,以核心企業(yè)為切入點,以提高資金運行效率為目標,以企業(yè)交易行為所產生的確定未來現(xiàn)金流為直接還款來源,通過對供應鏈成員間的信息流、資金流、物流的有效整合,運用各種金融產品所進行的單筆或額度授信方式的新型融資業(yè)務模式。
供應鏈融資不同于傳統(tǒng)的融資業(yè)務,它改變了過去銀行等金融機構對單一主題的授信模式,其本質是銀行信貸文化的轉變,其最大特點就是以供應鏈中的核心企業(yè)為出發(fā)點,為供應鏈提供金融支持,對象也是與核心企業(yè)有密切、商品交易關系的配套企業(yè)。供應鏈融資作為各類產品的組合序列,通常包括很多具體的業(yè)務模式,在一定程度上能減少業(yè)務風險,也解決了中小企業(yè)的抵押、擔保資源匱乏等問題。從發(fā)展業(yè)務、防控風險角度看,銀行需同核心企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關系,尤其是涉及質押物監(jiān)管的供應鏈融資業(yè)務,往往需要和物流公司密切合作。
二、供應鏈融資主要模式及主要品牌
1.主要模式
供應鏈融資主要包括三種模式,即:應收賬款融資、倉單質押融資和保兌倉融資。
(1)應收賬款融資。應收賬款融資是指賣方將賒銷項下的未到期應收賬款轉讓給金融機構,由金融機構為賣方提供融資的業(yè)務模式。 銀行等金融機構和核心企業(yè)、中小企業(yè)參與融資過程,核心企業(yè)在整個運作中起著反擔保作用,一旦融資企業(yè)(中小企業(yè))還款出現(xiàn)問題,核心企業(yè)將承擔彌補金融機構損失的責任。應收賬款融資模式辦理與操作程序相對簡單,能夠加快上游中小企業(yè)的資金回籠,提高其資金周轉速度。
(2)倉單質押融資。倉單質押融資是指銀行以借款企業(yè)自有或有效受讓的標準倉單作為質押物,根據(jù)一定質押率向借款企業(yè)發(fā)放的短期流動資金貸款。在借款企業(yè)不履行債務時,銀行有權依照《擔保法》及相關法律法規(guī),以該倉單折價或以拍賣、變賣該倉單的價款優(yōu)先受償。 通過倉單質押業(yè)務,中小企業(yè)可以將以前銀行不愿接受的動產轉變?yōu)槠湓敢饨邮艿膭赢a質押品,促進銀企之間資金融通,轉移銀行信貸風險,降低銀行經營成本。
(3)保兌倉融資。保兌倉融資是中小企業(yè)以銀行信用為載體,以銀行承兌匯票為結算工具,由銀行控制貨權,賣方受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔保措施,由銀行向生產商(賣方)及其經銷商(買方)提供的以銀行承兌匯票的一種金融服務。 保兌倉是倉單質押的延伸,根據(jù)有無倉儲企業(yè)分為三方保兌倉和四方保兌倉。保兌倉融資通過定向融資保證了核心廠商和銷售商之間的物流、資金流的穩(wěn)定,保證質押物品的評估和監(jiān)管,降低了銀行的信貸風險。
2.供應鏈融資主要品牌及產品
目前,銀行開展的供應鏈融資業(yè)務產品主要包括動產質押、應收賬款融資、貨權質押、流動資金循環(huán)貸款等,其運作需要結合眾多信用工具,如商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、付款保函、國內國際信用證等。 各家銀行在初涉探索階段的基礎上,推出了各具特色的供應鏈融資品牌及產品。見表:
三、商業(yè)銀行供應鏈融資業(yè)務存在的問題及發(fā)展對策
1.存在問題
(1)認知方面問題。從市場主流和銀行業(yè)務發(fā)展趨勢上看,任何一家銀行都不應該忽視供應鏈融資業(yè)務。但很多銀行還沒有根據(jù)市場發(fā)展形勢及時更新銀行的文化與理念,沒有按照流程銀行的要求重塑銀行的架構與文化。在實際業(yè)務中將大客戶、壟斷性客戶作為營銷重點,信貸投向也以其為主。大型企業(yè)市場地位高,往往要求銀行下浮貸款利率,導致銀行綜合業(yè)務收益較低,大型企業(yè)有多家合作銀行,對銀行的忠誠度低,很難成為某家銀行的核心客戶。 在數(shù)量上,中小企業(yè)遠遠超過大型企業(yè),也是政府著力支持的經濟主體,商業(yè)銀行的營銷重點等也應有所改變。
(2)風險評估問題。供應鏈融資依托的是真實的貿易背景、核心企業(yè)的市場地位及融資對象與核心企業(yè)的貿易關系,這需要銀行依托一套全新的風險評價體系對供應鏈融資客戶進行風險評估。目前,中國沒有建立起一個完整的信用體系,供應鏈成員之間以及與銀行之間并沒有相對可靠的信用保證。在工作實踐中,銀行仍然主要以主體授信、財務報表、擔保方式等靜態(tài)分析為主,信貸政策與發(fā)展戰(zhàn)略不配套。 這將使得銀行無法獨立完成對供應鏈所有企業(yè)相關數(shù)據(jù)的調查和分析,不能準確了解供應鏈的整體情況,無法根據(jù)供應鏈成員的決策和經營,調整相應的信用貸款,降低資金的使用風險。
(3)品牌建設問題。品牌營銷是銀行營銷文化建設和營銷層次提升的必然選擇,但是很多銀行在品牌建設方面的資源投入嚴重匱乏。品牌建設無特色,沒有形成一個有別于其他銀行的獨特的識別形象;沒有系統(tǒng)地整合銀行供應鏈融資產品體系,即使提出供應鏈融資總體品牌形象,但是缺乏相應的子品牌及產品內容;品牌宣傳渠道有限,宣傳策略不佳,導致市場影響有限,持續(xù)投入不足,難以形成長久不衰的品牌形象。
(4)組織管理問題。目前國內商業(yè)銀行,大多數(shù)貿易融資業(yè)務的營銷、管理等分散在多個部門,職責不夠明確,難以形成統(tǒng)一的協(xié)調指揮,削弱了供應鏈融資的整體競爭能力。很多銀行沒有規(guī)范化的供應鏈融資業(yè)務處理流程,決策鏈條長、環(huán)節(jié)多;沒有建立專業(yè)化的審查審批團隊,業(yè)務效率低,與市場的普適標準差距較遠;沒有建立專門的產品經理團隊和客戶經理團隊,產品設計能力、貨物管控能力嚴重不足,產品經理與客戶經理、風險經理的職責不清。
2.對策建議
(1)加強國家政策扶持。在現(xiàn)代金融市場條件下,商業(yè)銀行提高創(chuàng)新意識,將供應鏈融資業(yè)務提高到戰(zhàn)略層次,從傳統(tǒng)信貸業(yè)務向新型融資業(yè)務進行戰(zhàn)略性轉變。在扶持中小企業(yè)融資方面,國家有關部門可以通過完善法律法規(guī),鼓勵商業(yè)銀行根據(jù)市場需要,推出新型的金融產品,創(chuàng)新融資渠道,使得中小企業(yè)融資更具有活力。 所以應當鼓勵突出特色提升功能,加快產品升級改造,大力研發(fā)給予存貨即應收賬款的融資產品,尤其要積極關注匯款結算的融資需求。
(2)加強風險防范管理。加強與第三方物流企業(yè)合作,加快建立信息技術平臺,及時跟蹤評估企業(yè)經營狀況,進行貸后管理動態(tài)分析,減少企業(yè)和銀行的信息不對稱,提高銀行防范風險的能力。加快建立市場商品收集信息和反饋機制,根據(jù)市場行情選擇質押物,設置合理的質押率,避免因信息不對稱引起對質押貨物的評估失真,控制并規(guī)避市場風險。通過基于單證、發(fā)票或采用動產和應收賬款質押等方法,使企業(yè)做到自貸自償,降低銀行貸款風險。建立應急處理機制和預警評價體系,及時處理突發(fā)事件,避免給整體業(yè)務帶來嚴重后果。
(3)加強融資品牌塑造。在實施供應鏈融資品牌策略時,商業(yè)銀行要奉行“多品一牌”策略,不斷強化品牌統(tǒng)一的形象。 針對當前供應鏈融資產品行業(yè)比較集中、產品同質化等現(xiàn)象,通過個性化、差異化提升品牌的競爭力。創(chuàng)新融資金融產品,不但要從融資模式上創(chuàng)新,還要通過供應鏈領域不斷開拓創(chuàng)新金融產品。針對核心企業(yè)的上游企業(yè),應重點開拓應收賬款質押融資、保理等產品,針對核心企業(yè)的下游企業(yè),應重點開拓動產和倉單質押等產品。
(4)加強管理體制建設。在實行供應鏈融資管理的時候,改變過去管理分散混亂的情況,設立專門的供應鏈融資主管部門,明確其責權利,統(tǒng)一管理供應鏈融資業(yè)務,為供應鏈融資業(yè)務發(fā)展提供組織結構上的保證。培養(yǎng)高素質的供應鏈融資專業(yè)人才隊伍,加大對從事供應鏈融資業(yè)務的客戶經理、產品經理及操作人員的培訓力度,建立從業(yè)人員資質認證制度,經培訓獲得相應資格之后才可以上崗,從而提升從業(yè)人員的業(yè)務素質,保障市場開發(fā)的力度,推動銀行供應鏈融資業(yè)務的全面發(fā)展。
參考文獻:
[1]陳建中肖甲山:供應鏈融資模式下商業(yè)信用融資決策探討[J].財務與金融,2008(3)
[2]楊光:基于風險共擔的供應鏈融資渠道研究[J].北方經貿,2007(2)
[3]趙匯:我國中小企業(yè)新型融資模式研究―以供應鏈融資為例.中國海洋大學同等學力碩士學位論文,2009(6)
[4]宋炳方:商業(yè)銀行供應鏈融資業(yè)務[M]. 北京:經濟管理出版社,2008(5)
[5]楊健:中小企業(yè)供應鏈融資模式研究[J].當代經濟,2009(11)
[6]馮周小斌: 供應鏈融資模式與銀行供應鏈融資業(yè)務品牌分析[J].福建論壇(社科教育版),2009(10)
供應鏈融資是一項新興的金融服務，它是在借助信用證、銀行保函、商業(yè)匯票等一系列金融工具的作用下，讓中小企業(yè)更容易找到融資渠道，保證中小企業(yè)的持續(xù)運營和良好運轉。
“互聯(lián)網+建筑”加快了供應鏈融資在建筑施工企業(yè)中的應用，由此，建筑業(yè)進入“互聯(lián)網+3.0”時代。供應鏈融資平臺在物資采購、訂單配送、現(xiàn)場驗收及結算、融資支付等全流程實現(xiàn)了標準化管理，建筑施工企業(yè)運營的各項關鍵數(shù)據(jù)也實現(xiàn)了相互聯(lián)通，對企業(yè)的生產和成本控制起到了很好的支撐作用。建筑業(yè)作為我國的支柱產業(yè)之一，對資金需求量大，而傳統(tǒng)融資方式已很難保證建筑施工企業(yè)的資金充足，同時傳統(tǒng)融資機制本身也存在著問題。在有條件的建筑施工企業(yè)全面開啟“互聯(lián)網+建筑+供應鏈金融”對企業(yè)各項業(yè)務的開展具有重要的意義。
二、供應鏈融資的實踐及問題
（一）常用產品類舉
1.保理。實際上這是融資對象以集體或個人名義買斷了企業(yè)的應收賬款業(yè)務，這種產品應用于融資要求企業(yè)要有良好的信譽，然后再以良好的信譽為基礎把授信額度予以分解。一般來講，這種融資方式中，材料供應商是貸款主體，實質是建筑施工企業(yè)和核心企業(yè)的應收賬款的質押，質押對象是材料供應商，業(yè)務流程包括融資、信用擔保及賬款管理三項。
2.應收賬款融資。其本質和保理融資是相同的，質押標的是企業(yè)賒銷形成的賬款。不同的是，這種融資方式更加富有彈性，在程序上也更加簡化，在貸款時間上也延長了一些。它最大的優(yōu)點就是賬款的產生時間不再有界定，新產生的應收賬款，新產生的也可以質押。
3.保兌倉融資。這種融資方式是建筑施工企業(yè)（核心企業(yè)）、供應商和銀行進行三方合作。在權限分配上，提貨權由銀行掌握，貨物保管權在核心企業(yè)手里，不過核心企業(yè)需要承擔回購責任。
4.融通倉融資。這種融資方式的質押標的是企業(yè)流動資產，質押后企業(yè)會獲得信用擔保，最后是貸款到位。它的還款來源是企業(yè)流動資產產生的收入。需要注意的是，申請融通倉融資時，申請企業(yè)所提供的貨物必須是合法能證明所有權的，且還須將貨物存入第三方物流企業(yè)，物流企業(yè)由單方指定或雙方商定。
（二）供應鏈融資操作流程及重大意義
1.融資流程
銀行提供了定制化、多樣的融資產品，不同類產品的操作流程會略有不同。但這些產品的核心都是金融服務，目的都是為企業(yè)提供高效的資金支持。因此在基本操作流程上會大同小異。具體來說，主要有：
（1）由核心企業(yè)以清單形式列出融資需求，與銀行進行談判協(xié)商，銀行會結合企業(yè)實際需求進行有針對性的設計。
（2）雙方約定一些具體事項，如貸款還款主體、授信額度、利率、還款方式等，簽訂正式有法律約束力的合同；
（3）雙方對授信額度進行分割工作，需要提醒的是，該項工作通過正當程序確定合格的供應商；
（4）雙方約定對賬節(jié)點，在每個約定對賬節(jié)點進行符合財務操作規(guī)程的對賬，對賬完成后，核心企業(yè)須簽認規(guī)范合法的應收賬款賬單；
（5）商業(yè)銀行放款，放款要依據(jù)供應商提供的有效營收賬單；
（6）雙方約定合同期限，需要注意的是，供應鏈融資的還款責任由核心企業(yè)承擔。
2.供應鏈融資的重要意義
（1）實現(xiàn)了交易體系的系統(tǒng)化、標準化和規(guī)范化。供應鏈融資可實現(xiàn)一個一體化的互聯(lián)網閉環(huán)運行系統(tǒng)，實現(xiàn)建筑施工企業(yè)從采購、訂單管理、結算、融資及訂單評價的規(guī)范化和標準化，有效解決了應收賬款、質押存款“變現(xiàn)難”的問題，盤活了企業(yè)資本。與傳統(tǒng)融資方式相比，在提高企業(yè)資金使用效率方面實現(xiàn)了質的飛躍。
（2）降低了企業(yè)采購成本和財務成本。順利情況下，企業(yè)從申請辦理供應鏈融資貸款到銀行完成支付所需時間較傳統(tǒng)融資模式大大縮短，支付時效性加強了，后續(xù)的采購成本降低也是順理成章的。加之該融資模把對核心企業(yè)、上下游企業(yè)以責任捆綁制的形式劃定責任，對授信額度分割也采取了科學的標準，可以讓建筑施工核心企業(yè)在可允許的范圍內實現(xiàn)資金周轉不暢情況下的延遲支付。這對減輕建筑施工企業(yè)對“熱錢”的需求幫助很大，同時，貸款可以分期分批還，在一定程度上降低了企業(yè)財務成本。
（3）建筑施工企業(yè)與上下游企業(yè)、銀行、供應商等伙伴建立了穩(wěn)定的合作伙伴關系。由于供應鏈融資模式的保障是支付，并不斷伴隨著交易體系的優(yōu)化，因此可以持續(xù)有效地降低招標頻度，對規(guī)模和履約條件不達標的供應商也可以實現(xiàn)有效監(jiān)督和控制。最終，規(guī)模較大、履約情況良好、服務意識強的供應商會和建筑施工企業(yè)結成戰(zhàn)略合作伙伴，實現(xiàn)較為穩(wěn)定的強強合作。
（4）降低了貸款資金使用風險。銀行以一種立體手段獲取及捆綁核心企業(yè)的營運信息，這足以保證這種模式是得以有效實施，由此，銀行也可以通過對產品組合的優(yōu)化設計，讓傳統(tǒng)融資模式下某些單一不可控風險轉變?yōu)槠髽I(yè)整體可控的風險，確保了銀行的資金安全。
（5）促進了數(shù)據(jù)共享，提高了信息安全性。從自身利益出發(fā)，開展供應鏈融資業(yè)務的企業(yè)都會對核心企業(yè)的信息平臺進行監(jiān)控，督促未建立信息平臺的企業(yè)及時建立，對信息平臺不完善的企業(yè)進行提醒。這會提高信息溝通的效率，也會使企業(yè)在銀行的督促下及時完善各項制度措施，提高安全意識，謹防信息泄露風險。同時，這種合作也加深了企業(yè)和商業(yè)銀行之間的了解，對企業(yè)和以商業(yè)銀行為代表的金融機??進行長期合作，構建戰(zhàn)略合作伙伴關系有很大的幫助。
1.1內部控制理論學術界對內部控制理論主要從兩個方面進行了深化和拓展：（1）企業(yè)內部控制的原則和方法。學者們認為，內部控制應遵循“合法性、有效性、審慎性、全面性、及時性、獨立性、成本效益性、分步走”原則，并應系統(tǒng)采取組織控制、授權批準控制、文件記錄控制、全面預算控制、實物保全控制、職工素質控制、風險防范控制、內部報告及內部審計控制方法（楊有紅、朱榮恩，2001）。（2）企業(yè)內部控制機制。2004年COSO提出了由三個維度組成的企業(yè)全面風險控制框架，這三個維度分別是企業(yè)目標（戰(zhàn)略目標、運營目標、報告目標、遵循目標）、企業(yè)全面風險管理要素（內部環(huán)境、目標設定、事件識別、風險評估、風險對策、控制活動、信息和溝通、監(jiān)控）、企業(yè)的層級（整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務線及下屬子公司），這就為衡量企業(yè)風險的有效性提供了基礎。內部控制理論為企業(yè)風險識別和防范指明了方向，但這一理論過于龐雜，有待于進一步精煉。目前雖有少數(shù)學者在這一理論思想的指導下研究醫(yī)藥商品質量安全風險防范問題，如胡杰（2013）從流程規(guī)范、制度、人員、信息化、基礎設施設備五個方面的保障探討了如何完善醫(yī)藥企業(yè)的質量管理體系，但不夠深入、全面，可操作性不強。
1.2供應鏈模式下的產品質量管理策略Fisher（1997）提出了基于生命周期的供應鏈質量管理方法。Fisher認為企業(yè)根據(jù)其自身特點可以有多條供應鏈，由此，對每條具體的供應鏈來說是有生命周期的。Fisher將其分為孕育期、構建期、運行期，不同的生命周期質量管理的策略應有所不同。熊偉、劉南（2005）認為供應鏈的運行是動態(tài)的，基于這種情況，他們把Fisher提出的運行期分為穩(wěn)態(tài)運行期和動態(tài)調整期，并認為當產品退出市場時，供應鏈也就結束了，所以供應鏈還有一個結束期，據(jù)此，他們討論了基于五個階段的生產周期模型的供應鏈管理模式下的產品質量管理策略，如審慎選擇供應商、注意供應商的逆向選擇問題、盡力避免供應商的錯誤的質量承諾問題、建立質量管理保證體系、健全規(guī)范質量系統(tǒng)，建立合同、實施正面激勵、對供應商的敗德行為進行懲罰、淘汰供應商等。其他研究者也從不同的角度提出了加強供應鏈質量管理的具體策略，包括供應商選擇、合同管理、質量預測、質量監(jiān)督、質量管理審查、六西格瑪管理等（孫薇、曾鳳章，2005；Kaynak，2008；Kuei、Madu，2011等）。一些學者也運用供應鏈質量管理理論探討了防范醫(yī)藥商品質量安全風險的具體做法，如石彥勃和潘秀麗（2007）、李秀敏和吳海燕（2009）探討了從原輔料供應商的源頭抓起，把好藥品質量關；黃燕華（2007）、周明華（2013）具體分析醫(yī)藥物流各環(huán)節(jié)作業(yè)流程,識別其中的關鍵風險因素,并通過對關鍵風險因素進行分析與評估,提出相應的風險控制措施；此外，還有學者從醫(yī)藥冷鏈物流技術、醫(yī)藥冷鏈物流設施設備驗證、改進醫(yī)藥商品生產工藝、改善生產條件與提升管理水平、加大醫(yī)藥生產經營從業(yè)人員培訓等方面研究了如何防范醫(yī)藥商品質量安全風險問題。供應鏈質量管理理論為研究供應鏈視域下的醫(yī)藥商品質量安全風險防范提供了方法論的啟迪，但通過上述文獻梳理可以看出，現(xiàn)有的研究成果系統(tǒng)性、精煉性及實踐操作性需進一步提升，相關策略需整合和系統(tǒng)化以形成有效和可操作的運作模式。
2供應鏈視域下的醫(yī)藥商品質量安全風險分析
2.1原輔材料質量安全風險醫(yī)藥商品生產所需的原輔材料（包括中間體、半成品）及包裝材料等的質量都會成為醫(yī)藥商品質量的風險因素，即所說的“上游企業(yè)的質量下限即為本企業(yè)質量的上限”。醫(yī)藥商品供應鏈往往實行的是少供應商甚至是單一供應商策略，醫(yī)藥生產企業(yè)往往會給供應商發(fā)放免檢證，這使整個供應鏈變得非常流暢，也使質量控制變得比較容易。但是，供應商為了追求自身經濟利益的最大化，可能會因為自身生產能力上的局限性，或者管理不到位，偷工減料、以次充好，將不符合要求的原輔材料及包裝材料供應給制造商。這就意味著一旦供應商出現(xiàn)質量問題，將會導致醫(yī)藥生產企業(yè)生產的醫(yī)藥商品全部發(fā)生質量問題，這是醫(yī)藥商品最大的質量安全風險。
2.2生產過程中的質量安全風險
2.2.1原輔材料管理不善。原輔材料不按品種、批號分別存放，貯存不懸掛貨位卡，賬、卡、物不符，貯存的原輔材料狀態(tài)標識不明確，中藥材等原料藥外包裝無產地標識，不合格品、退貨品沒有專區(qū)或專庫存放，沒有進行嚴格管理，導致原輔材料質量下降或過期變質。
2.2.2生產過程質量監(jiān)控不到位。（1）質量管理部門不能嚴格履行職責，對原輔材料購入把關不嚴，供應商審計流于形式，不合格產品流入下道工序；成品未做到批批留樣，法定留樣量不足；必要的半成品、成品穩(wěn)定性考查未開展；沒有留樣觀察記錄；普通貯存條件留樣與特殊貯存條件留樣未分開；原料藥留樣包裝與原包裝一致；檢驗報告不規(guī)范；不按法定標準進行全部項目檢驗，檢驗項目有漏洞；對成品不按內控標準出廠放行等。（2）工藝流程執(zhí)行隨意。有些醫(yī)藥生產企業(yè)質量風險意識淡薄，不能按照嚴格的、標準化的工藝流程進行生產，比如，中藥材不按規(guī)定進行投料，名貴藥材不投料，僅有鑒別項目的藥材少投料；中藥飲品炮制方法不得當，該切的不切，該灸的不灸，質量沒有保證；化學原料藥不按含量折算投料、低限投料；生產過程靠經驗控制，隨意性強；對生產過程中出現(xiàn)的偏差缺少調查、分析、處理、報告的程序。（3）生產現(xiàn)場管理混亂。生產結束后，不按規(guī)定進行清場，物料、容器具、文件丟在現(xiàn)場，現(xiàn)場管理混亂；換品種、換批號不按規(guī)程對設備、容器具進行清潔；同一車間進行兩個批號的產品生產；同時進行不同批號產品包裝時，沒有采取有效的隔離措施；工作崗位、中間站存放的物料沒有標識；物料不除去外包裝就直接進入清凈區(qū)，不按規(guī)定懸掛狀態(tài)標識等，這些都會影響醫(yī)藥商品的質量。
2.3儲存養(yǎng)護中的質量安全風險醫(yī)藥商品從生產出來到使用之前，大部分時間都在倉庫里儲存，且醫(yī)藥商品的有效期是在一定的儲存條件下確定的，因此儲存養(yǎng)護對醫(yī)藥商品的質量有著不可忽視的影響。例如，大多數(shù)醫(yī)藥商品在儲存養(yǎng)護中對溫濕度有特殊的要求，有些需要在2℃-30℃的常溫庫中保存，有些需要在2℃-20℃的陰涼庫中保存，有些需要在溫度為2℃-8℃的冷庫中保存，各庫房相對濕度應保持在35%-75%之間，過冷或過熱都會導致醫(yī)藥商品變質失效，尤其是生物制品、臟器制劑、抗菌素等對溫度要求更嚴。再如，有些醫(yī)藥商品需要避光儲存，有些需要防潮、防霉腐、防蟲蛀，有些還需要經常通風。冷藏醫(yī)藥商品還需要按照養(yǎng)護周期進行檢查，以確保醫(yī)藥商品的有效性。而當前我國醫(yī)藥倉儲管理水平還比較低下，不少醫(yī)藥經營企業(yè)驗收及養(yǎng)護人員不足、業(yè)務技能不高，只有簡單的普通冷藏倉庫，冷凍倉庫很少，即使有冷凍倉庫面積也不大，配備的大多是傳統(tǒng)的溫濕度計，除了一些較大型的醫(yī)藥生產經營企業(yè)和醫(yī)藥物流中心外，真正配備溫度自動監(jiān)測、顯示、記錄、調控、報警設備的企業(yè)并不多，因此，醫(yī)藥商品在儲存養(yǎng)護中未能完全做到實時溫控，這就給儲存養(yǎng)護中的醫(yī)藥商品質量帶來了極大的安全隱患。
2.4運輸配送中的質量安全風險醫(yī)藥商品在生產、經營、使用過程中，都要經過運輸、配送等環(huán)節(jié)。在運輸過程、配送中要防止日曬、雨淋、碰撞，特別是對溫度有特殊要求的醫(yī)藥商品還需要采取冷鏈措施等。目前，我國醫(yī)藥商品生產企業(yè)、商業(yè)或零售企業(yè)、醫(yī)院等，基本上都有自己的冷藏庫、冷藏車，因此醫(yī)藥商品的短途配送（主要是同城）過程中的冷藏管理水平比過去有了顯著提高。然而，目前我國每年有大量的醫(yī)藥商品需要通過第三方物流企業(yè)發(fā)運到全國各地，但是我國90%以上的第三方物流企業(yè)缺乏基本的冷鏈運輸或存儲工具，實時檢測并記錄冷藏車、冷藏箱或者保溫箱內的溫度數(shù)據(jù)更是不大可能。為了縮短運輸時間，第三方運輸企業(yè)對大多數(shù)冷鏈醫(yī)藥商品基本上都根據(jù)其路程的遠近分別采用空運和陸運的方式，可這兩種運輸方式中都會存在控制上的盲點，尤其在高溫季節(jié)。比如，運輸企業(yè)將醫(yī)藥商品交付航空貨運公司后，可能因為等待航班分配等原因未能及時運走，長時間擱置在溫度較高的停機坪上，導致保溫箱暴露在高溫條件下。再比如，采用陸運方式，可能在運輸途中由于車輛出現(xiàn)故障等原因無法及時送達，也會導致保溫箱暴露在高溫條件下。這些都會給冷鏈管理的醫(yī)藥商品質量帶來隱患。
3供應鏈視域下的醫(yī)藥商品質量安全防范對策
3.1從供應鏈整體視角應采取的對策
3.1.1加強供應鏈成員間合作的緊密程度，建立起真正意義上的戰(zhàn)略伙伴關系。供應鏈內部企業(yè)之間的合作關系對于供應鏈下的醫(yī)藥商品質量安全風險防范具有越來越重要的影響。供應鏈成員之間的聯(lián)系緊密程度，可分為一般合作關系、合同關系、買賣關系、緊密合作關系、戰(zhàn)略伙伴關系等。一般而言，合作關系越緊密，對質量安全保證的相容性、互補性要求也越高，以保證合作企業(yè)質量系統(tǒng)與核心企業(yè)質量系統(tǒng)深層次的融合。由此可見，供應鏈成員企業(yè)之間只有加強合作，相互信任，同心同德，互惠互利，共享信息，共擔風險，建立起真正意義上的戰(zhàn)略合作伙伴關系，才能實施基于供應鏈全流程以并行工程為基礎的過程質量管理模式，通過供應鏈各節(jié)點活動的全面質量控制，達到全面防控醫(yī)藥商品質量安全風險的目的。
3.1.2建立供應鏈信息管理中心，提高信息的透明度，實現(xiàn)信息共享。信息是供應鏈性能改進的最大的潛在驅動器，也是供應鏈節(jié)點企業(yè)之間聯(lián)系、溝通的橋梁和協(xié)同運作的基礎，它包含了整個供應鏈中有關原材料、產成品、運輸、庫存、財務、設施和顧客等的所有數(shù)據(jù)及其分析，對供應鏈中的每一個運作環(huán)節(jié)都有著深層的影響。適時、可靠的信息和有效的信息溝通是實現(xiàn)供應鏈成員企業(yè)合作博奕的必要條件。因此，必須建立基于Internet的供應鏈管理信息中心，以此作為成員企業(yè)信息溝通的平臺，打破“信息孤島”現(xiàn)象，實現(xiàn)信息的無障礙傳遞，提高信息的透明度，確保信息的真實可靠，避免合作伙伴之間不必要的博奕，這是有效防范醫(yī)藥商品質量安全風險的關鍵。
3.1.3建立合理的利益分配機制和風險分擔機制。供應鏈中的各個企業(yè)在戰(zhàn)略上是相互合作的，但是各單個企業(yè)都存在自治性，每個成員都是經濟人，都努力在自己的決策權范圍內尋求自身利益的最大化。要維持供應鏈聯(lián)盟的穩(wěn)定性、持久性，需要聯(lián)盟成員之間建立起合理的利益分配機制和風險分擔機制，對各成員根據(jù)其特性以及在供應鏈中的地位，采取不同的激勵措施，使每個成員做出的貢獻和承擔的風險得到合理的回報，并使其敗德行為得到應有的懲罰，這樣才會促使每個成員企業(yè)著眼于供應鏈的整體利益和長遠利益，嚴格遵守供應鏈合作協(xié)議，共同采取帕累托最優(yōu)策略，實行合作博弈，最大程度地降低醫(yī)藥商品質量安全風險。
3.2從供應鏈單個成員企業(yè)視角應采取的對策
3.2.1原輔材料供應商應采取的對策。（1）增強供應鏈合作意識。供應鏈管理是對供應鏈全面協(xié)調性的合作式管理，它非常注重供應鏈中各個環(huán)節(jié)、各個企業(yè)之間資源的利用與合作，讓企業(yè)之間進行合作博弈，最終達到“雙（多）贏”。供應鏈管理的這種合作競爭理念把供應鏈視為一個完整的系統(tǒng)，將每一個成員企業(yè)視為一個子系統(tǒng)，組成動態(tài)聯(lián)盟，彼此信任、相互合作，共同追求系統(tǒng)效益的最大化，最終分享節(jié)約的成本和創(chuàng)造的收益，以獲得比單個企業(yè)單打獨斗更大的收益。供應商處于供應鏈的頂端，其供應的原材料質量直接決定了供應鏈上產品的最終質量，是供應鏈能否提升競爭力和實現(xiàn)整體效益最大化的關鍵。如果供應商不從供應鏈整體利益出發(fā)，只考慮一己私利，供應鏈就會崩潰。因此，供應商要增強供應鏈合作意識，用供應鏈的思想指導自己的行為，盡自己所能為醫(yī)藥生產企業(yè)提供合格的原輔材料，為供應鏈做出應有的貢獻，也為自己最終獲得更多的供應鏈收益創(chuàng)造條件。（2）強化“質量第一，用戶至上”的質量意識。質量意識是一個企業(yè)從領導決策層到每一個員工對質量和質量工作的認識和理解，是企業(yè)生存和發(fā)展的思想基礎。為此，管理人員一定要起帶頭作用，不斷提醒與監(jiān)督下屬員工的不良行為；品管人員不但要做好自律工作，還要監(jiān)督其他員工切實履行產品質量的行為，發(fā)現(xiàn)不良行為要立即糾正；要打破以往的生產與質檢的分離格局，要求每個操作者同時也是質檢者，規(guī)定上道工序不得向下道工序傳送有缺陷的產品；同時，還要打破生產過程中各工序員工各自為戰(zhàn)、各行其是的習慣狀態(tài)，樹立全局觀念，主動配合，密切合作，從總體上保證產品實現(xiàn)零缺陷。4.2.2醫(yī)藥商品生產商應采取的對策。（1）完善供應商管理制度。選擇供應商時不僅要考慮成本，更應綜合考慮供應商的產品質量、交貨期和其他因素；在供應商之間引入競爭機制，促使供應商在產品質量、服務質量和價格水平等方面不斷優(yōu)化；對供應商實行動態(tài)管理，不斷淘汰能力弱、質量差的供應商，吸收創(chuàng)新能力強、信譽好、質量優(yōu)的供應商。（2）嚴格原輔材料的進貨驗收制度。確保未經檢驗或未驗證合格的原材料不投入使用或加工，防止不合格物料進入生產流程，保證過程產品符合規(guī)定要求。（3）建立和完善生產過程質量風險控制體系。醫(yī)藥商品生產過程質量風險控制體系是規(guī)范員工進行生產過程質量控制的依據(jù)，這一體系應完全符合新版GMP中有關“質量保證”、“質量控制”和“質量風險管理”的要求，并且應主要包含下列內容：①企業(yè)內控質量標準，這是醫(yī)藥商品質量檢驗的法定依據(jù)，這一標準應根據(jù)國家標準來制定，但應高于法定標準；②物料管理制度，這一制度應包含原、輔材料的采購進貨制度、質量驗收制度、庫存管理制度、物料發(fā)放制度，以確保原、輔材料質量合格，杜絕不合格品進入生產過程，從源頭上杜絕質量風險的發(fā)生；③生產過程標準操作規(guī)程，以實現(xiàn)作業(yè)標準化，流程程序化，確保工藝流程得到嚴格的執(zhí)行；④成品審核放行管理制度，明確產品的生產過程必須經過嚴格的審核，產品質量必須經過嚴格的檢驗，合格后方能出廠放行。（4）全面提高員工的質量安全風險意識。醫(yī)藥商品質量的高低取決于企業(yè)員工（包括操作人員、管理人員、技術人員在內）的質量觀和質量意識。因此，應注重培養(yǎng)員工的質量風險意識，通過培訓、教育，讓員工深深認識到：1%的失誤＝顧客100%的失望＝企業(yè)100%的失?。桓咂焚|換來高忠誠、高價格、高信譽；沒有質量就沒有銷量，企業(yè)就無法生存，員工就要失業(yè)等。由此增強員工的責任心，提高員工在生產過程中控制質量風險的自覺性和提高質量的主動性、積極性。當然，還要通過培訓、教育，提高員工對生產工藝和標準操作規(guī)程的執(zhí)行力。（5）大力推行5S管理。5S管理是指對生產現(xiàn)場各要素（主要是物的要素）所處的狀態(tài)不斷地進行整理、整頓、清掃、清潔、提高素養(yǎng)的活動。通過開展這一活動把不需要的物品，如剩料、半成品、文件等清理出現(xiàn)場，達到現(xiàn)場無不用之物，使需要的物品得到科學、合理的布置和擺放，現(xiàn)場設備、工具、物品干凈整齊，沒有垃圾，現(xiàn)場各類人員著裝、儀表、儀容整潔，使得員工逐步養(yǎng)成良好的作業(yè)習慣、行為規(guī)范和高尚的品德，自覺遵守各項規(guī)章制度，保證作業(yè)安全，提高產品質量，杜絕因生產現(xiàn)場混亂而造成的醫(yī)藥商品質量安全風險。
3.2.3醫(yī)藥商品經營者應采取的對策。（1）建立、完善和實施醫(yī)藥商品經營過程質量安全風險防范體系。這一體系應至少包含質量管理制度、部門及崗位職責、質量管理工作操作程序、各業(yè)務環(huán)節(jié)操作規(guī)程以及質量記錄、憑證、報告、檔案和具體的風險防控措施，形成一個有明確任務、職責和權限，而又相互協(xié)調、相互促進的有機整體。此外，還要建立完善的信息反饋體系，運用科學的質量管理方法，進行經營中的各項質量管理活動。（2）嚴格控制醫(yī)藥商品采購進貨、驗收檢驗質量。采購進貨時要確認供貨企業(yè)的法定資格及質量信譽，簽定有明確質量條款的購貨合同；要審核所購入醫(yī)藥商品的合法性和質量可靠性；要建立完整的醫(yī)藥商品購進記錄。驗收時不僅要進行外觀性狀檢查和內外包裝與標識檢查，還要對內在質量進行檢驗，并有完整的檢驗原始記錄，從源頭上切實堵住有問題的醫(yī)藥商品進來，夯實醫(yī)藥商品質量安全風險防范的第一道圍墻。（3）密切關注中央及各地方藥監(jiān)部門網站，及時收集它們的不合格商品信息公告、通知等，對公告中已經明確的醫(yī)藥商品批次應注意排查，不讓其進入本企業(yè)，已經進入的要采取管控措施，從源頭上杜絕質量安全風險。（4）加強員工培訓，提高員工的質量意識和技術素質。醫(yī)藥商品本身的特殊性，決定了其質量安全管理工作是一項專業(yè)性很強的工作，要組織員工參加省市藥監(jiān)部門、認證管理中心等單位組織的藥事法律法規(guī)、醫(yī)藥商品專業(yè)知識、醫(yī)藥商品采購知識、醫(yī)藥商品儲運知識、相關質量管理制度和標準操作規(guī)程的培訓，經考核合格后，方可上崗；從事驗收、儲存養(yǎng)護的員工還要熟悉《中國藥典》規(guī)定的各種劑型的性狀通則以及儲藏過程中的要求。通過培訓，確保員工按照標準操作規(guī)程進行工作，不對藥品質量產生負面影響。
3.2.4醫(yī)藥物流服務商應采取的對策。（1）醫(yī)藥倉儲服務商：①對照新版GSP的要求，完善醫(yī)藥倉儲設施設備。倉庫應當配備避光、通風、防潮、防蟲、防鼠、照明等設備，配備醫(yī)藥商品與地面之間有效隔離的設備及室內外空氣交換的設備，配備溫濕度自動監(jiān)測、顯示、記錄、調控、報警設備；有防止室外裝卸、搬運、接收、發(fā)運等作業(yè)受異常天氣影響的措施，有用于零貨揀選、拼箱發(fā)貨操作及復核的作業(yè)區(qū)域和設備，有包裝物料的存放場所，有驗收、發(fā)貨、退貨的專用場所，有不合格醫(yī)藥商品專用存放場所；經營冷藏、冷凍醫(yī)藥商品儲存業(yè)務的，應當配備與其經營規(guī)模和品種相適應的冷庫，并且配備冷庫制冷設備的備用發(fā)電機組或者雙回路供電系統(tǒng)；經營疫苗的，應當配備兩個以上獨立冷庫；經營特殊管理的醫(yī)藥商品有符合國家規(guī)定的儲存設施，從儲存設施上確保質量安全。②制定、完善、實施醫(yī)藥倉儲標準作業(yè)規(guī)程。如：醫(yī)藥商品存放應實行“三色標管理”，應當按包裝標示的溫度要求儲存，包裝上沒有標示具體溫度的，按照《中華人民共和國藥典》規(guī)定的貯藏要求進行儲存；外用藥和內服藥分別存放，性質相抵觸和滅火方法不同的分開存放，名稱相近、容易彼此混淆的分開存放；冷藏、冷凍醫(yī)藥商品到貨時應當在冷庫內待驗，并應對其運輸方式及運輸過程的溫度記錄、運輸時間等質量控制狀況進行重點檢查并記錄，不符合溫度要求的應當拒收；應當對冷庫以及溫濕度自動監(jiān)測系統(tǒng)等進行驗證；醫(yī)藥商品按批號堆碼，不同批號的不得混垛，堆碼垛間距不小于5cm，與庫房內墻、頂、溫度調控設備及管道等設施間距不小于30cm，與地面間距不小于10cm；應當根據(jù)庫房條件、外部環(huán)境、藥品質量特性等對醫(yī)藥商品進行養(yǎng)護，對儲存條件有特殊要求的或者有效期較短的品種進行重點養(yǎng)護；出庫時應嚴格遵循“先產先出”、“近效期先出”的原則等，從作業(yè)流程上防范質量安全風險的發(fā)生。（2）醫(yī)藥運輸配送服務商：①對照新版GSP的要求，完善醫(yī)藥運輸配送設施設備。從事醫(yī)藥商品運輸配送業(yè)務必須配備封閉式貨物運輸工具，如運輸配送冷藏、冷凍醫(yī)藥商品的應配備冷藏車、冷藏箱或保溫箱等設備，并且冷藏車應具有自動調控溫度、顯示溫度、存儲和讀取溫度監(jiān)測數(shù)據(jù)的功能，冷藏箱及保溫箱應具有外部顯示和采集箱體內溫度數(shù)據(jù)的功能。②制定、完善、實施醫(yī)藥運輸配送標準作業(yè)規(guī)程。如運輸醫(yī)藥商品應當根據(jù)其包裝、質量特性并針對車況、道路、天氣等因素，選用適宜的運輸工具，采取相應措施防止出現(xiàn)破損、污染等問題；發(fā)運時應當檢查運輸工具，發(fā)現(xiàn)運輸條件不符合規(guī)定的，不得發(fā)運；運輸過程中，運載工具應當保持密閉；應當嚴格按照外包裝標示的要求搬運、裝卸，應當根據(jù)醫(yī)藥商品的溫度控制要求，在運輸過程中采取必要的保溫或者冷藏、冷凍措施，裝箱前應將冷藏箱、保溫箱預熱或預冷至符合包裝標示的溫度范圍內，裝車前應當檢查冷藏車輛的啟動、運行狀態(tài)，達到規(guī)定溫度后方可裝車；運輸過程中，醫(yī)藥商品不得直接接觸冰袋、冰排等蓄冷劑，防止對質量造成影響；在冷藏、冷凍醫(yī)藥商品運輸途中，應適時檢測并記錄冷藏車、冷藏箱或者保溫箱內的溫度數(shù)據(jù)；應當制定冷藏、冷凍醫(yī)藥商品運輸應急預案，對運輸途中可能發(fā)生的設備故障、異常天氣影響、交通擁堵等突發(fā)事件，能夠采取相應的應對措施。
4結語
王岳松 美國食品安全專家
桑立偉 國際食品安全協(xié)會北京代表處首席代表布瑞克食品安全與產業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究中心主任
趙永杰 千喜鶴工業(yè)集團企宣經理
2011年1月4日，美國總統(tǒng)奧巴馬正式簽署了國會兩院通過的《食品和藥品管理局食品安全現(xiàn)代化法》(簡稱《食品安全現(xiàn)代化法》)，使之成為正式法律，美國食品安全監(jiān)管體系將面臨70多年來最大一次改革。為了對《食品安全現(xiàn)代化法》所包含的內容。產生的背景及影響有進一步地了解，同時幫助國內食品出口企業(yè)更好地加以應對，本刊特邀請國內外專家。學者及企業(yè)相關負責人對《食品安全現(xiàn)代化法》進行分析，解讀。
記者：在談到《食品安全現(xiàn)代化法》的重要性時，美國食品和藥品監(jiān)督管理局(FDA)局長瑪格麗特?漢伯格說，“《食品安全現(xiàn)代化法》，為建立基于預防的21世紀食品安全體系奠定了基礎，這對于美國人民的健康和安全至關重要?！蹦敲矗绱酥匾囊豁椃ò?，其是在怎樣的社會背景下產生的呢?
王岳松：食品供應安全對公眾健康有很大的影響，據(jù)統(tǒng)計，超過200種疾病可以通過食品傳播。美國疾病控制和預防中心近幾年的數(shù)據(jù)顯示，美國每年遭受食源性疾病侵襲的人數(shù)大約占總人口的1／6，總數(shù)達4800萬，這其中包括住院12萬人、死亡3000人。近年來，美國國內頻發(fā)的涉及菠菜、花生醬，雞蛋的食品安全事件，充分表明建立完善的食品安全預防系統(tǒng)的重要性。過去幾年，美國進口的國際食品中，有人為有意污染的奶制品和受種植地水源沙門氏菌污染的辣椒產品等，這些食品在安全方面產生的問題，對美國現(xiàn)有的法律提出了更高的要求。很大程度上，如果美國國內和國際上食品供應的每個環(huán)節(jié)的參與者都負擔起自己的責任，科學預防可能發(fā)生的食品風險，很多食品安全事件便可以有效避免。為了建立統(tǒng)一的食品標準，持續(xù)完善食品安全方面的法律，美國國會于2010年12月21日通過了《食品安全現(xiàn)代化法》，該法于2011年1月4號經美國總統(tǒng)奧巴馬簽署后，已成為正式法律?！妒称钒踩F(xiàn)代化法》將FDA在食品方面的工作重心，從食品污染的事后監(jiān)管反應轉為事前科學預防，以期為美國的食品安全提供保障。
記者：《食品安全現(xiàn)代化法》主要包含哪些內容，調整的要點包括哪些方面?
王岳松：《食品安全現(xiàn)代化法》加強了對美國國內與國際食品供應鏈的管理，并要求供應鏈上各個環(huán)節(jié)的責任方需建立全面的預防控制機制，其主要內容涵蓋以下幾個方面：
食品設施(生產廠等)必須制定書面的預防控制計劃，并列出產品潛在的食品安全風險，以及采取的相應措施，與此同時食品設施還必須有完善的監(jiān)控機制和監(jiān)測記錄。
進口商須承擔相應責任，負責對國外供應商有效的預防控制計劃進行驗證，以保障其生產食品的安全性。同時，由于FDA要求高風險食品須通過第三方機構認證，因此已通過權威的第三方機構認證的食品可簡化進口程序，加快通關速度。此外，其他國家食品生產企業(yè)的相關設施須通過FDA認證，已通過認證的企業(yè)所生產的產品可以通過參加一個自愿項目，以實現(xiàn)快速審批。對于拒絕接受對其設施進行檢測的企業(yè)，F(xiàn)DA可禁止其生產的食品入境。
FDA必須為水果和蔬菜的種植和收割制定科學的最低標準，這些標準同時考量自然風險與人為因素，包括土壤、衛(wèi)生，包裝，溫度控制、種植區(qū)的動物、以及水源等。
FDA可對不安全食品實行強制召回，并對可能違法的產品予以行政扣留。此外對于^體健康可能產生不良影響(甚至死亡)的產品，設施，F(xiàn)DA可臨時停止其注冊。
FDA須增加食品檢測頻率，制定全國農業(yè)和食品安全戰(zhàn)略，建立一套和其他國內外政府機構合作的體系，促進州一級檢測機構的相關能力建設，進一步保障全國的食品安全。
桑立偉：《食品安全現(xiàn)代化法》調整要點主要包括：
1、進口商須審核外國供應商和進口食品是否安全可靠，沒有實行該審核程序的進口商不得進口食品。
2、增加FDA檢查食品廠的次數(shù)，風險廠房每年1次，其它廠房至少每4年檢查1次，允許FDA與外國政府達成協(xié)議，以便檢查相應的食品廠增加現(xiàn)行的注冊要求，要求所有食品廠必須注冊且每兩年需重新注冊。
3、若企業(yè)的產品可能導致嚴重的健康問題，那么FDA有權吊銷該企業(yè)的注冊。同時，美國政府授權FDA可要求高風險食品進口商提供安全認證或其他保證安全的文件，并可拒絕沒有通過認證或來自不允許美國人員檢查的外國食品廠或國家的食品進入美國境內。此外，還允許FDA根據(jù)《美國聯(lián)邦食品，藥品及化妝品法》扣留標簽錯誤或摻雜的食品，并且進口食品的預先通報文件須列出曾拒絕該食品入境的國家名稱。
4、若企業(yè)沒有自發(fā)回收摻雜食品或是食品中含有可導致人畜嚴重健康問題甚至死亡的未申報致敏物質，F(xiàn)DA有權命令強制回收。
5、授權FDA制訂新鮮農產品安全的具體標準，確保新鮮農產品安全，允許FDA在至少5個國家設立辦事處，為FDA的食品安全工作增加撥款，并允許FDA在2014年前逐漸增聘實地考查的人員。
記者：《食品安全現(xiàn)代化法》的誕生對于美國現(xiàn)有的食品安全體系會產生怎樣的影響，
王岳松：美國原有的食品安全體系總體來說，是以食品產品監(jiān)控與食品安全事件事后反應為主。在這種理念的指引下，F(xiàn)DA負責對美國約80％的食品進行監(jiān)控，也對海鮮、果汁、蛋類產品建立了一些側重預防的標準，美國農業(yè)部負責對略少于20％的食品進行監(jiān)控，并對肉類和禽類產品建立類似的標準；與此同時，美國食品行業(yè)的很多大型企業(yè)也有相應的預防規(guī)范。
《食品安全現(xiàn)代化法》樹立了預防為主的新觀念，并責成FDA建立食品安全標準，對食品安全領域的諸多行為進行規(guī)范，力爭在食品供應鏈的每一個環(huán)節(jié)上減少食源性疾病的發(fā)生，并通過完善現(xiàn)有的食品安全體系，來保障美國食品的安全供應。
該法支持FDA同州，地方或其他國家的政府部門建立合作關系，加強建立一體化的食品安全體系，同時加強州一級的食品安全領域建設，從而有效保障本國的食品安全。而且，該法還規(guī)定，美國國內食品和國外進口的食品均須采用美國統(tǒng)一的食品標準。
以前，美國的食品(除嬰幼兒食品)主要靠生產廠家自愿召回，《食品安全現(xiàn)代化法》授予食品和藥品管理局對食品進行強制召回的權利，同時對于有問題的食品，F(xiàn)DA可采取扣留等行政手段使其快速撤出食品市場。以減少食品安全事故的發(fā)生。
《食品安全現(xiàn)代化法》將美國的食品體系作為一個整體對待，使所有的參與者明確自己的責任，明確提出“預防為主”的思想。
記者：《食品安全現(xiàn)代化法》對于我國的出口企業(yè)而言，又將產生怎樣的影響7為了積極應對該法，我國的食品出口企業(yè)應采取怎
樣的措施?
王岳松：美國大約15％的食品需從國外進口，包括蔬菜、水果與海鮮等?！妒称钒踩F(xiàn)代化法》第一次明確，出口企業(yè)以及美國食品進口商對出口到美國食品的安全性負有責任，他們必須建立相應的食品風險預防機制：食品生產設施必須有書面的預防控制計劃，須闡明產品的潛在風險問題，列出所采取的應對措施，并擁有完善的監(jiān)控機制和保持完好的檢測記錄。發(fā)展中國家的出口企業(yè)為適應新的以預防為主的體系，在產品質量、預防機制、企業(yè)責任、企業(yè)規(guī)模化方面都會面臨一定挑戰(zhàn)，當然這也是一個企業(yè)發(fā)展的機遇。
中國食品出口企業(yè)應積極應對，重視食品質量與安全方面的工作，建立食品質量與安全保證體系。企業(yè)的相關設施須通過FDA認證，并對自己產品供應鏈的每個環(huán)節(jié)進行風險分析。同時，要對相關人員進行培訓，充分了解FDA的相關標準與規(guī)定，進而制定出相應的生產規(guī)范與預防機制。在加快審判手續(xù)與簡化出口程序方面，可以對食品進行第三方認證(該機構須經FDA認可)和參加FDA的相關項目。
中國食品企業(yè)(包括國內市場以及出口企業(yè))也應該將食品鏈作為一個整體來考量，確保從食品最初原料的產地到消費者手中的全產業(yè)鏈的食品安全。大型企業(yè)應建立完善自己相應的食品安全檢測實驗室與檢測制度，中小型企業(yè)要參加政府部門或第三方的送檢檢測機制。食品企業(yè)應對產業(yè)鏈的所有參加者進行食品安全方面的培訓，減少人為的風險因素，完善企業(yè)的食品安全標準與規(guī)范，明確所有參與者的責任與企業(yè)責任，建立相應問責制度和食品安全風險的預防、監(jiān)測、預警以及應急機制，以保障食品的安全。
桑立偉：我國的食品出口企業(yè)必須正視此次挑戰(zhàn)，通過正確解讀新法案相關法規(guī)，提前做好應對的準備與措施，以避免遭受損失，具體可參照以下幾方面：
1、依據(jù)該法案規(guī)定，境外向美國出口食品的企業(yè)必須制定和實施書面的食品安全計劃(基于風險的預防性控制措施)，并須通過美國FDA方面的審核，美國FDA方面有權現(xiàn)場檢查和認定；FDA采用的是發(fā)達國家實行的較高的標準和嚴格的技術法規(guī)、苛刻的合格評定程序，由于我國目前在技術上還處于相對落后地位，而且食品出口企業(yè)大多數(shù)規(guī)模較小，存在著管理水平和人員素質較低等問題，因此較難完全符合FDA采用的相關質量以及企業(yè)環(huán)境審核標準。
2、出口食品企業(yè)必須制定和實施書面的食品防護計劃，并FDA方面授權人員的檢查和認定；企業(yè)要增加相應的工作人員，并要應付FDA的檢查和認定，這些規(guī)定在_定程度上形成了貿易壁壘，直接導致了我國出口食品的成本大幅增加。
3、出口食品企業(yè)須向FDA提交最終產品檢驗結果。FDA將進行包括檢驗項目、方法，頻次和檢驗結果出具人(檢測實驗室)認定的試驗計劃和可行性研究，對企業(yè)來說，不但要花費大量的資金購買相關檢驗儀器設備，而且要支付較高的認證申請費和標志使用費，從而使我國的出口食品在激烈的國際競爭中喪失價格優(yōu)勢，這將嚴重制約我國食品出口企業(yè)的發(fā)展。
4、積極參與美國為進口商所設置的審查和進口計劃，成為合格的進口商，從而簡化進口程序，加快通關速度。此外，《食品安全現(xiàn)代化法》提高了進口商和人的門檻，這給出口企業(yè)制造阻力，因為沒有出口商和人，出口企業(yè)將無法進入美國市場。
因此，我國食品出口企業(yè)應尋求適當?shù)男畔贤ㄇ?，及時獲取FDA方面相關信息，以便及時采取適當?shù)膽獙Υ胧?，從而有效避免或降低損失。這一點對我國出口食品企業(yè)來說尤為重要。
面對《美國食品安全現(xiàn)代化法》幾近苛刻的法律條款，我國食品出口企業(yè)必須做好積極的應對準備：
1、企業(yè)加大科技投入，增強食品安全保障能力和國際市場競爭力。企業(yè)要及時根據(jù)FDA的最新規(guī)定，正確調整自己相關生產活動，以應對來自于FDA對企業(yè)的檢查與認證。企業(yè)要從自身做起，努力完善組織管理體系，提高從業(yè)人員的食品安全意識和責任心。同時企業(yè)要加大科技投入和技術改造措施，強化產品質量的監(jiān)督管理體系，提高食品的品質安全。此外，在食品原料、生產流通各環(huán)節(jié)盡量采取國際標準與組織方式，也可以大大加強自身在國際市場的競爭力。
2、政策部門要加快第三方認證和第三方檢測系統(tǒng)的建立與完善。目前，由于我國現(xiàn)有的食品安全檢驗機構都隸屬于官方，因此受國家人力、物力、財力的影響很大。據(jù)報道，有關部門和單位按照全國食品安全整頓工作部署，正在加快推進檢驗檢測資源和信息共享，并積極推進第三方技術機構建設。第三方認證是由處于買賣利益之外的第三方(如專職監(jiān)督檢驗機構)，以公正，權威的非當事人身份，根據(jù)有關法律、標準或合同所進行的商品檢驗活動。第三方可以和兩個主體有聯(lián)系，也可以獨立于兩個主體之外。我國出口的食品除通過FDA檢測外，也可以通過第三方的食品檢驗實驗室來獲取FDA的認證，該機構經中美雙方認可后，可以執(zhí)行中國檢驗標準以及FDA規(guī)定的檢疫標準，被檢測的產品經認可后可直接出口美國。
3、政府要運用公共職能提供公平競爭環(huán)境，改進檢測機構現(xiàn)狀。我國政府部門應該積極發(fā)揮其強大的公共職能與國際影響九努力使我國食品出口企業(yè)有一個公平競爭的良好環(huán)境。首先，政府應完善食品安全監(jiān)管機構，通過統(tǒng)一的監(jiān)管與執(zhí)行手段，來提高我國食品安全監(jiān)管的法律權威性和強制性。其次，建立完善食品安全法律標準體系，與被美國等發(fā)達國家所承認的食品安全認證標準相接軌。再次，加大對食品安全技術以及設備的投入力度，改進我國政府相關的食品檢測機構的檢測能力，達到與國際標準接軌，同時鼓勵我國非官方的檢測機構爭取獲得FDA認可，避免失去出口食品檢測市場，從而減少我國出口企業(yè)必須重新通過外國檢測機構認證所帶來的額外費用，為我國的食品出口創(chuàng)造有利條件。
4、重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用和公益組織的社會管理職能。食品監(jiān)管是一個世界性的難題，而企業(yè)的自我管制已經成為規(guī)范企業(yè)行為的重要方式，同行業(yè)的競爭對手則成為了彼此最自覺的監(jiān)管者。今后的食品安全監(jiān)管，應該考慮政府，市場，社會，公民“四位一體”架構。在政府建立規(guī)則體系之外，急切需要一個食品安全協(xié)會的組織，來發(fā)揮其第三方監(jiān)管作用，從而促進食品行業(yè)自律。此外，須建立消費者，尤其是新聞媒體參與食品安全問題管制的動力機制，逐步實現(xiàn)食品安全管制機構的非行政化，以充分發(fā)揮社會監(jiān)督的功能。
5、大力發(fā)展食品安全職業(yè)教育和培訓機構。我國食品安全法規(guī)定的食品安全管理人員，至今沒有專門的職業(yè)與其對應，這不利于企業(yè)的食品安全管理和政府監(jiān)管工作的開展。而大力發(fā)展食品安全職業(yè)教育和培訓是擺在我們面前的首要任務。根據(jù)食品安全分段監(jiān)管的原則，擬設定農產品質量管理師、食品安全指導師，食品安全調查師、食品安全信息
員等新興職業(yè)，并由具有相應資質的培訓機構開展培訓業(yè)務，逐步完善食品安全管理人員職業(yè)化和規(guī)模化。
趙永杰：新法案明確提出“應當對國外設施、供應商和食品類別的檢驗資源進行管理，特別是存在高風險的外國設施、供應商和食品類別，以確保美國食品供應的安全?！薄妒称钒踩F(xiàn)代化法》提出檢驗人員要進入國外的工廠，倉庫或設施進行檢驗，否則生產的食品不準進入美國，而且要對海產品的耕作、培養(yǎng)、收獲、銷售準備或運輸中所采取的做法和流程要進行評估，并進一步審查國外的食品“計劃、體系和標準”等。這些種種要求的提出，將會使美國有理有據(jù)地干涉中國出口生產企業(yè)的內部管理。通過各種障礙的設置會在無形中增加中國出口企業(yè)的生產成本，削弱其在國際市場上的價格競爭力，降低出口企業(yè)的經濟效益，相應地也會使國內的出口量萎縮。
同時，《食品安全現(xiàn)代化法》的調整對我們的出口企業(yè)也會有積極的影響，可以促進其合理配置和利用資源，加快生產力的發(fā)展，提高技術水平和產品質量，增加出口產品的附加價值。
1、建立源頭抓質量安全的管理制度。出口企業(yè)要嚴格按《食品安全現(xiàn)代化法》的要求組織生產管理，不斷完善生產設施和衛(wèi)生等方面條件，并制定和完善食品質量安全標準，建立一個包括食品種植養(yǎng)殖，養(yǎng)殖飼料，加工，包裝、運輸、倉儲、貿易、衛(wèi)生安全檢測及管理等科學、規(guī)范、完整的全過程質量安全保證體系，對食品質量安全進行嚴格的要求和控制，保證輸美食品衛(wèi)生質量管理體系和HACCP管理體系持續(xù)有效運行，確保食品全過程的衛(wèi)生控制與管理符合美方新法案的要求。
2、建立有效的預警監(jiān)測和快速反應機制，輸美食品企業(yè)應定期對食品可能對人和動物健康產生嚴重危害的相關信息和數(shù)據(jù)進行科學的分析評估，并建立一整套從危害分析到制定針對性的風險預防性措施，再到召回和追溯等糾正措施的安全管理計劃和食品防護計劃，進行包括食品的加工過程、網絡安全、物料(原輔料、成品、包裝材料等)安全、倉儲安全、發(fā)貨和接受安全、設施安全、人員安全等食品防護評估。
3、建立完善的追溯體系。出口企業(yè)應加強追溯技術和方法的研發(fā)，強化源頭管理，將食品的質量安全管理從種植養(yǎng)殖延伸到銷售的全過程，建立種植養(yǎng)殖、加工、包裝，運輸，分銷，接收、儲存進口企業(yè)等相關記錄以及文件記錄檢查的相關制度，使種植養(yǎng)殖、加工，包裝，運輸、儲藏、分銷等環(huán)節(jié)能夠前后承接。
4、建立登記和認可制度。輸美食品企業(yè)在每年規(guī)定期限之前，應及時向FDA如實、準確地登記、更新企業(yè)信息，并按時交納年費；及早做好迎接FDA檢查的準備工作，密切關注FDA即將制定的快速通關指引，爭取獲得快速通關資格。同時，國內部分輸美食品檢測機構還應爭取獲得FDA認可，檢測實驗室應保持獨立性，否則將失去出口食品檢測市場。
【關鍵詞】物流金融 SWOT分析 鄭州市
一、緒言
物流金融是金融創(chuàng)新和金融支持物流業(yè)發(fā)展的必然產物。中小企業(yè)由于資信評級低、能夠用于抵押的資產少，商業(yè)銀行往往對其是采用“惜貸”的態(tài)度，中小企業(yè)融資難一直是困擾我國經濟發(fā)展的難題。
而物流金融可以很好地解決這一問題。物流金融將資金流、信息流、物流有效融合，為供應鏈企業(yè)、物流企業(yè)、金融機構提供了一個相互合作實現(xiàn)共同發(fā)展的機會。
二、鄭州市發(fā)展物流金融的SWOT分析
（一）優(yōu)勢
1.良好的金融基礎
隨著國家中部崛起戰(zhàn)略的實施，鄭州市金融市場發(fā)展迅速、規(guī)模不斷壯大。2011年年末全市金融機構各項存款余額8964.9億元，比年初增加1071.5億元，增長13.6%。金融機構各項貸款余額6112.8億元，比年初增加499.3億元，增長8.9%。截止2011年年底，鄭州轄區(qū)銀行業(yè)法人金融機構14家，機構網點l385家。另外，鄭州商品期貨交易所是全國3家商品期貨交易所之一，“鄭州價格”已經成為國際資本市場重要的價格風向標。
2.區(qū)位優(yōu)勢
鄭州地處中原，是公路、鐵路、航空及信息通信兼具的綜合通通信樞紐，這有利于鄭州市朝著公路、鐵路、航空綜合立體化的物流樞紐發(fā)展。鄭州既是東西部物流、商流、資金流、信息流及人才流的重要連接點，也是貫通全國物流大發(fā)展的重要通脈，在全國經濟發(fā)展格局中具有十分重要的戰(zhàn)略地位。
（二）劣勢
1.鄭州市現(xiàn)代物流發(fā)展處于剛剛起步階段，物流企業(yè)類型主要是倉儲型和運輸型，物流發(fā)展處于較低層次而且大多數(shù)企業(yè)沒有實施信息化管理。物流企業(yè)規(guī)模小、實力弱而且分布分散，很大程度上影響物流金融的進展。
2.理論指導實踐，學術界有關鄭州市發(fā)展物流金融的相關研究少之又少。物流金融是物流業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展前沿，相關物流金融理論匱乏對鄭州市物流業(yè)和金融業(yè)進一步發(fā)展、開展物流金融會產生抑制作用。
（三）機遇
2007年河南省出臺《鄭州區(qū)域性金融中心建設規(guī)劃綱要》，將集全省之力打造鄭州區(qū)域金融中心，目前已初具規(guī)模。河南省在2010年出臺了《河南省現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展規(guī)劃》（2010―2015年），提出了河南省物流發(fā)展“1+10”模式布局?！?+10”模式的“1”是指鄭州這一個國際物流中心，規(guī)劃中明確提出要以鄭州為龍頭，加快建設連接世界、輻射我國中西部地區(qū)的內陸型國際物流中心，帶動全省發(fā)展成為業(yè)態(tài)先進、結構優(yōu)化、輻射區(qū)域廣以及競爭能力強的現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展高地。2011年9月28日，國務院了《關于支持河南省加快建設中原經濟區(qū)的指導意見》，中原經濟區(qū)正式從區(qū)域戰(zhàn)略上升為國家戰(zhàn)略。2013年3月，國務院正式批復了《鄭州航空港經濟綜合實驗區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2013―2025年）》，這一系列政策的出臺，必然促進鄭州市物流業(yè)和金融業(yè)的快速發(fā)展，同時也為鄭州市發(fā)展物流金融提供了良好的外部環(huán)境，創(chuàng)造了有利條件。
（四）威脅
1.物流金融法律、法規(guī)不健全
物流金融作為一個新興的復合行業(yè)，必須具有完善的行業(yè)標準和法律法規(guī)。目前，在國內目前還沒有物流金融方面的專業(yè)法律、法規(guī)。物流金融方面的衡量標準主要來源于已經出臺的《擔保法》和《物權法》。這大大削弱了金融機構參與物流金融的積極性，從而減緩了物流金融的發(fā)展進程。
2.物流金融業(yè)務風險加大
物流金融服務關系到商業(yè)銀行、第三方物流企業(yè)、貨主等多方利益，在具體運作中常伴隨著資金、貨物、單證等的流動，因而蘊含著運營風險、市場風險、安全風險、法律風險和信用風險等各種風險。特別是全球金融危機之后，國內經濟增長趨緩、企業(yè)虧損面擴大，中小企業(yè)及其所擁有的大宗商品、存貨以及應收賬款等擔保品的市場風險加大，進而增加物流金融業(yè)務的風險。
三、鄭州市發(fā)展物流金融對策
（一）加強物流企業(yè)現(xiàn)代化建設、提升企業(yè)綜合實力
物流企業(yè)是物流金融的重要參與主體之一，其自身規(guī)模直接關系到物流金融的發(fā)展。鄭州市應當引導區(qū)域內的中小物流企業(yè)進行兼并、資產重組，培養(yǎng)一批大型的現(xiàn)代物流企業(yè)，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢、形成規(guī)模效益。同時，應當加強物流企業(yè)的信息化建設，鄭州市可以聯(lián)合金融機構，構建金融物流信息平臺，加強參與主體的信息溝通。
（二）著手開展物流金融理論的研究，培養(yǎng)專業(yè)人才
鄭州市作為省會應當充分其高校資源優(yōu)勢，鼓勵有條件的高校引進物流金融方面的專家教師、建設相關學科，開展理論方面的研究，鼓勵物流企業(yè)與高校之間的合作交流，如聯(lián)合辦學，構建全方位的物流人才培養(yǎng)體系。
（三）建立物流金融風險控制機制
開展物流金融業(yè)務可以實現(xiàn)供應鏈企業(yè)、物流企業(yè)和金融機構之間的互利共贏，但物流金融本身含有許多不確定性因素，物流金融的提供者可能會面臨內部管理、運營、技術、市場、安全、法律以及信用等風險。因此，建立合理的風險控制機制是發(fā)展物流金融的重要制度保障。
參考文獻
[1]李戰(zhàn)奎.區(qū)域性金融中心建設的SWOT分析[J].中國證券期貨，2013（01）.
[2]孫宏嶺.如何抓住政策機遇發(fā)展中原物流[J].現(xiàn)代物流報，2013（06）.
[3]秦海芳.鄭州國際物流中心發(fā)展物流金融研究[D].鄭州：河南工業(yè)大學，2011.
[4]袁文.物流金融架起中小企業(yè)融資的新橋[J].商場現(xiàn)代化，2009（13）.
[5]梁麗英，羅毅成.物流金融中的銀行風險研究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2008（29）.
[6]王貞瓊.基于SWOT分析的中部地區(qū)物流金融發(fā)展戰(zhàn)略――以湖北省為例[J].江漢大學商學院，2011（02）.
[關鍵詞]互聯(lián)網金融；新型農業(yè)經營主體；融資模式創(chuàng)新；保障機制
2010年以來，互聯(lián)網金融業(yè)在我國爆發(fā)式增長，網絡融資規(guī)?？焖贁U張。艾瑞咨詢2015年1月28日的數(shù)據(jù)顯示，2014年我國P2P網絡借貸市場交易規(guī)模和權益類眾籌融資規(guī)模分別達2514.7億元和4.4億元，同比分別增長157.8%和123.5%?；ヂ?lián)網金融可以使得個性化、碎片化金融需求得到充分釋放和滿足，實現(xiàn)了金融服務從富人金融和大企業(yè)金融到普惠金融的轉型。隨著互聯(lián)網技術和大數(shù)據(jù)挖掘工具與金融業(yè)務不斷深度融合，互聯(lián)網金融相對傳統(tǒng)金融的“兩低兩高”優(yōu)勢（低門檻、低交易成本、風險高可控性、資金高配置效率）將進一步彰顯?？梢灶A見，未來較長時間內，我國互聯(lián)網金融業(yè)將依然保持快速增長態(tài)勢。
近些年來，在農村農業(yè)生產關系不斷變遷的內生力量推動下和國家系列利好政策的支持下，家庭農場、種養(yǎng)大戶、農民合作經濟組織、農業(yè)經營組織等新型農業(yè)經營主體在我國蓬勃發(fā)展。新型農業(yè)經營主體適度規(guī)模化、專業(yè)化和集約化的生產經營提高了土地產出率、勞動生產率和資源利用率，在化解我國“誰來務農”和“如何務農”困境、推動農業(yè)轉型發(fā)展等方面具有顯著作用，但因其與生俱來的行業(yè)高風險、有效擔保物稀少、管理運作能力局限以及傳統(tǒng)金融機構貸款審批嚴、手續(xù)繁復、隱易費用高等原因，新型農業(yè)經營主體很難從傳統(tǒng)金融機構獲得信貸支持，其發(fā)展中的融資難、融資貴問題依然非常嚴峻。在資本逐漸替代勞動的現(xiàn)代農業(yè)中，要保障新型農業(yè)經營主體健康發(fā)展，其融資困境須盡快破題，而互聯(lián)網金融衍生的諸多新融資模式為此提供了新的可選路徑。
一、國內外相關研究
（一）關于互聯(lián)網金融提供融資的研究
“互聯(lián)網金融”是國內一個本土化的命名，國外一般稱之為在線金融（Online-Finance）、電子金融（E-Finance）等。1971年，美國創(chuàng)立Nasdap印系統(tǒng)，標志著網絡金融正式運營，國外對互聯(lián)網金融的理論探討和實踐摸索自此快速展開。Merton等認為，以信息集合及處理能力為基礎的融資、信息分解及風險監(jiān)管等功能的正常運轉，是互聯(lián)網金融發(fā)展空間得以拓展的主要原因。Mishkin等提出，互聯(lián)網等新技術部分地解決了銀行和貸款者之間信息不對稱，促進了銀行間的信息共享，使得貸款者特別是中小企業(yè)和個人更容易獲得貸款。Berger等則深入探討了中小微企業(yè)供應鏈金融的內涵。
2011年，中國人民銀行正式發(fā)放第一批第三方支付牌照，“互聯(lián)網金融”自此被國內人們熟悉，理論界對其提供融資問題的相關研究也迅速跟上。謝平等認為，互聯(lián)網金融模式具有支付便捷、市場信息不對稱程度低、資金供需雙方直接交易、能大幅度減少交易成本等特點。李文啟的研究認為，互聯(lián)網金融公平、公正地的“進入機制”和高效運轉的運行機制可使中小企業(yè)便捷地進入網絡融資平臺并得到融資需求滿足。徐細雄等則探討了小微企業(yè)如何利用P2P網絡信貸、大數(shù)據(jù)金融和眾籌平臺等三種主要的互聯(lián)網金融進行融資模式的創(chuàng)新。
（二）關于新型農業(yè)經營主體融資的研究
國外沒有新型農業(yè)經營主體的提法，類似融資問題的研究主要是關于農業(yè)合作社、家庭農場等的融資。合作社理論者們一直認為融資問題是合作社發(fā)展中面臨的具有共性的難題，因此國外許多相關研究相應聚焦在合作社融資的重要性、制約因素、融資行為的影響因素等方面。Aghion等的研究顯示，貸款能顯著提高低收入階層的生活水平，這里的低收入階層實際上也包括合作社社員和家庭農場主。Hart等指出，合作社產權結構的模糊和剩余索取權的限制，使其在獲得外部渠道的資金特別是公共債務時變得困難重重。Bao等在運用托賓回歸模型分析農戶融資行為時發(fā)現(xiàn)，教育水平、年齡、借款用途和所處區(qū)域等因素對農戶融資渠道的選擇具有不同程度的影響。
自新型農業(yè)經營主體概念在我國提出以來，國內理論界就對其融資問題給予了高度關注。楊大蓉認為，相對傳統(tǒng)農戶而言，新型農業(yè)經營主體的金融需求層次多、個性化明顯，除了資金之外，對信息、財務政策、金融服務的需求力度也較大。朱文勝等在探討新型農業(yè)經營主體融資難的原因時指出，因資格認定、管理運作、信用評價等方面存在缺陷，新型農業(yè)經營主體難以獲得傳統(tǒng)金融的有力支持。江維國等則認為，要通過開展金融專項服務、健全金融支農補貼機制、完善擔保體系、建立財政金融支農聯(lián)動機制來化解新型農業(yè)經營主體融資難困境。
綜觀上述，目前國內外學者對“互聯(lián)網金融提供融資”和“新型農業(yè)經營主體融資”的理論研究和實際探索都已經取得了一定成果，但缺少專門針對“互聯(lián)網金融支持新型農業(yè)經營主體融資”的專題探討，尚未將互聯(lián)網金融接通新型農業(yè)經營主體融資的“地氣”。所以，理論界對互聯(lián)網金融支持新型農業(yè)經營主體融資的理論基礎、內在關聯(lián)、操作模式、運行與保障機制等基礎性問題，尚未做出清晰界定和明確回答，當然對其建構性的研究亦顯匱乏。
二、互聯(lián)網金融與新型農業(yè)經營主體融資模式創(chuàng)新的理論基礎
（一）互聯(lián)網金融發(fā)展的理論基礎：信息不對稱理論與交易成本理論
信息不對稱是指交易雙方中一方擁有比另一方更多有關契約或產品質量的信息。信息不對稱理論認為，在市場經濟活動中，信息掌握充足方通常在經濟活動中處于有利地位，而信息相對匱乏方則處于不利地位；信息不對稱容易導致交易完成前后分別產生道德風險和逆向選擇，進而導致市場失靈或市場坍塌。交易成本是指市場參與者之間協(xié)商、訂立與執(zhí)行交易契約過程中產生的成本，如信息搜尋成本、談判成本、締約成本、監(jiān)督履約成本、處理違約成本等。交易成本理論最初由Coase在分析企業(yè)的存在及界限問題時所提出，后經Williamson等人傳承與拓展，目前廣泛應用于企業(yè)管理、戰(zhàn)略管理、組織行為等領域的研究。該理論的核心觀點有：企業(yè)和市場是兩種可以相互替代的資源配置機制；有限理性、機會主義、不確定性與小數(shù)目條件的存在使得市場交易費用高昂；為節(jié)約交易費用，企業(yè)作為替代市場的新型交易形式應運而生。
在傳統(tǒng)金融活動中，金融機構為避免信息不對稱下的道德風險和逆向選擇并確保風險溢價的兌現(xiàn)，通常會設置抵押、擔保、征信等程序，如果交易數(shù)額較小，這些繁雜的程序會使分攤在單位交易上的成本相對較高。因為單位成本過高，缺乏合理利潤預期的金融機構就會對交易數(shù)額較小的資金需求者“惜貸”“慎貸”甚至“拒貸”，需求方也因高昂的交易成本而對貸款“望而卻步”，最終結果是此類資金需求者被排斥在傳統(tǒng)金融市場大門之外，金融領域的市場失靈由此而產生。根據(jù)交易成本理論的邏輯，在金融業(yè)演進發(fā)展中，如果已有的金融機構無法在某些市場領域降低交易成本或者缺乏降低交易成本的激勵，市場自矯正機制將會誘導新的金融中介產生并有效彌補這些領域金融服務的空缺或不足。
建立在云計算、社交網絡、交易平臺等基礎上的互聯(lián)網金融增強了信息透明度，資金提供方可以通過互聯(lián)網平臺及時、準確、全面地了解資金需求方的交易記錄、經營狀況、信用評價等資料，并利用云計算對相關數(shù)據(jù)進行深入分析與深度挖掘，資金需求方同樣可以通過開放的網絡平臺搜集所需信息并加以甄別、利用，資金供需雙方原有信息壁壘被徹底打破。信息壁壘的打破降低了信息搜尋成本并使為防止信息不對稱后果而產生的預防成本接近于零，因此，在傳統(tǒng)金融難以改善信息不對稱狀況、降低交易成本的市場區(qū)間（如新型農業(yè)經營主體、中小微企業(yè)、個體工商戶等所在市場），互聯(lián)網金融組織就可能彌補和替代傳統(tǒng)金融機構。
（二）互聯(lián)網金融與新型農業(yè)經營主體融資模式創(chuàng)新的理論基礎：長尾理論
長尾理論（The Long Tail）是由Chris Anderson所提出的。他認為，由于成本和效率的因素，過去人們只能關注重要的人或重要的事，如果用正態(tài)分布曲線來描繪這些人或事，人們只能關注曲線的“頭部”而將處于曲線“尾部”需要更多精力和成本才能關注到的大多數(shù)人或事忽略。長尾理論認為，市場中每個利基產品雖然銷量微小，但產品的數(shù)字特征使其儲存、分發(fā)的經營成本微乎其微，因此主流市場外異質化的潛在需求可匯聚成與主流大市場相匹敵的市場需求。傳統(tǒng)金融遵循帕累托“二八定律”，關注的是“頭部”市場，依靠20%的高端客戶帶來80%的利潤。但互聯(lián)網金融則以低門檻、個性化服務和良好的用戶體驗以爭取80%的“長尾”小微客戶為目標。由此可見，互聯(lián)網金融遵循長尾理論，顛覆了傳統(tǒng)金融機構經營管理中視為“金科玉律”的“二八定律”。
因規(guī)模相對較小、經營風險高、收益低等原因，新型農業(yè)經營主體成為傳統(tǒng)金融機構的“長尾”客戶，但新型農業(yè)經營主體近些年來在我國的蓬勃發(fā)展、數(shù)量日益增多則代表了我國農業(yè)微觀生產經營組織的未來發(fā)展趨勢，其金融需求潛力不容小覷，也不應長期被忽略?；ヂ?lián)網金融充分利用網絡經濟平臺，積聚相關資金并設計具有個性化和創(chuàng)意性的產品來滿足或激發(fā)包括新型農業(yè)經營主體在內的“長尾”客戶的現(xiàn)實或隱性需求，開發(fā)和培育利基市場，在滿足“長尾”客戶資金需求、助推其發(fā)展的同時，也構建了自身的增長極。
三、互聯(lián)網金融與新型農業(yè)經營主體融資模式創(chuàng)新的實踐意蘊
（一）融資模式創(chuàng)新是經濟發(fā)展新常態(tài)的內在需求
從經濟發(fā)展新常態(tài)下我國宏觀經濟運行來看。西方經典理論認為，經濟決定金融，金融對經濟具有促進和支撐作用，金融與經濟的發(fā)展程度相協(xié)調和適應。因此，經濟轉型和金融創(chuàng)新也是緊密聯(lián)系、互相促進的兩個進程，經濟轉型是金融創(chuàng)新的重要依據(jù)，金融創(chuàng)新是經濟轉型的有力推手。目前我國經濟正步入以提質增效、結構優(yōu)化為主題的發(fā)展新常態(tài)，經濟轉型日益緊迫和重要。經濟轉型發(fā)展需要金融鼎力支持，因而加快發(fā)展互聯(lián)網金融，推動金融改革及其融資模式創(chuàng)新是對經濟轉型發(fā)展的積極響應和有力支撐。
從經濟發(fā)展新常態(tài)下我國公共財政支出來看。公共財政理論認為，財政支出的規(guī)模和結構反映政府介入經濟生活和社會生活的范圍、領域和力度。國民經濟進入發(fā)展新常態(tài)，由高速增長轉為中高速增長甚至中低速增長，必然使政府財政收入增速放緩。2014年我國財政收入為14.0萬億元，8.6%的增速創(chuàng)下了1992年以來的新低。瓦爾納法則表明，隨著社會發(fā)展、政府職能擴張，政府財政支出具有剛性增長的趨勢。財政收入增速放緩將使政府公共財政支出的范圍、領域和力度相對變小，而經濟實體的融資需求將反向相對更加旺盛。作為經濟實體發(fā)展重要推手的金融業(yè)要在新的財政環(huán)境下履行好為經濟實體服務的職能就必然要加快行業(yè)改革步伐，創(chuàng)新融資模式。
從經濟發(fā)展新常態(tài)下我國農業(yè)發(fā)展來看。農業(yè)是國民經濟的基礎，是經濟發(fā)展、社會穩(wěn)定、國家自立的根本保障。經濟發(fā)展新常態(tài)下我國農業(yè)所面臨的價格“天花板”封頂、成本“地板”不斷抬升而形成的雙板擠壓以及資源環(huán)境“紅燈”與WTO規(guī)則“黃線”形成的雙重約束將更加嚴重，轉變生產經營方式、推進結構深度調整將是我國農業(yè)發(fā)展的不二選擇。農業(yè)轉型發(fā)展需要大量的資金投入，而我國長期以來的農村金融抑制必然對農業(yè)轉型發(fā)展形成嚴重制約，因此，要促進農業(yè)轉型發(fā)展必然要加快金融改革及其融資模式創(chuàng)新，以改變我國長期以來的農村金融抑制局面，助推農業(yè)經濟轉型發(fā)展。
從經濟發(fā)展新常態(tài)下我國新型農業(yè)經營主體培育來看。農業(yè)生產經營微觀組織是農業(yè)的微觀基礎，是農業(yè)生產活動的核心力量，也是農業(yè)轉型發(fā)展的主力軍。在經濟發(fā)展新常態(tài)和農業(yè)轉型發(fā)展大背景下，創(chuàng)新農業(yè)生產經營微觀組織，培育承載著化解“誰來務農”和“如何務農”以及推動農業(yè)轉型發(fā)展厚望的新型農業(yè)經營主體尤為重要。因此，通過發(fā)展互聯(lián)網金融，創(chuàng)新融資模式，彌補傳統(tǒng)金融對新型農業(yè)經營主體支持的不足，是保障新型農業(yè)經營主體等農業(yè)生產微觀組織健康發(fā)展的重要舉措，這無疑也是經濟發(fā)展新常態(tài)的內在要求。
從金融業(yè)自身發(fā)展來看。經濟發(fā)展新常態(tài)下我國經濟下行壓力加大，內外需求相對低迷，金融收益風險急劇上升，管理壓力不斷增大，防線管控機制倒逼金融工具創(chuàng)新和金融業(yè)務優(yōu)化。與此同時，隨著市場經濟改革不斷深入，我國金融市場將更趨開放，許多傳統(tǒng)金融壟斷將會被打破，金融業(yè)面臨前所未有的創(chuàng)新壓力。云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網、新一代搜索引擎、社區(qū)網絡等一系列技術的發(fā)展和普及，為互聯(lián)網金融發(fā)展奠定了技術基礎。國家明確支持發(fā)展互聯(lián)網金融的態(tài)度打開了互聯(lián)網金融的“政策之窗”，主動適應新形勢，積極融入和推動互聯(lián)網金融革命，促進融資模式創(chuàng)新是金融行業(yè)謀求自身發(fā)展的必然選擇。
（二）互聯(lián)網金融與新型農業(yè)經營主體融資的協(xié)同合作優(yōu)勢
從信息不對稱的改善來看。大數(shù)據(jù)的獲取、處理與應用能力方面的差異是互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融的主要區(qū)別。在互聯(lián)網金融模式下，資金供給方可以通過電子商務、社區(qū)網絡等平臺獲取新型農業(yè)經營主體的銷售額、資金回籠以及消費者對其產品、服務和售后等方面的大量數(shù)據(jù)，然后通過云存儲技術與云計算能力在任何時空條件下對大數(shù)據(jù)進行挖掘和利用，從而較為準確地評估新型農業(yè)經營主體的還款能力、還款意愿和持續(xù)經營能力等指標。新型農業(yè)經營主體同樣可以通過相關平臺獲取資金供給方有關貸款的利率、期限、金額等信息，這在很大程度上消除了困擾雙方的信息不對稱問題。
從交易成本角度看?；ヂ?lián)網金融交易平臺運用信息化技術，對新型農業(yè)經營主體的資金用途、征信狀況和風險定價等指標進行自動化的綜合處理，使傳統(tǒng)金融模式下極為復雜的信息收集、信用等級評價、風險管理等流程變得簡單化。如阿里巴巴的小額貸款公司對會員實行的100萬元為限額的訂單貸款和信用貸款無需抵押和免擔保的政策，直接免除了傳統(tǒng)金融模式下必不可少的抵押或擔保等流程。而且因為微乎其微的儲存、分發(fā)成本，互聯(lián)網金融下新型農業(yè)經營主體的高頻小額貸款并不會帶來相應管理成本的提高。因此，憑借著流程的簡化或免除以及互聯(lián)網金融特有的低儲存成本與低分發(fā)成本優(yōu)勢，互聯(lián)網金融與新型農業(yè)經營主體融資協(xié)同合作無疑具有低交易成本的優(yōu)勢。
從便利性的角度看。傳統(tǒng)融資模式下，新型農業(yè)經營主體從正規(guī)渠道融資時必須到金融機構的物理網點辦理相關手續(xù)，費時費力，且往往錯過最佳用資時間。社會公眾即使有閑置資金，也無法通過有效途徑聚集并找到合適的投資標的，資金需求與供給無法精準對接，整個社會資金的配置處于低效率狀態(tài)。在互聯(lián)網金融模式下，新型農業(yè)經營主體與任何公眾都可以通過相關互聯(lián)網金融平臺參與金融交易，大大方便了交易雙方，這不僅為新型農業(yè)經營主體帶來了融資便利，也因便利性而吸引了大量社會投資者，進而為互聯(lián)網金融業(yè)通過滿足傳統(tǒng)金融“長尾”客戶的金融需求以促進自身發(fā)展提供了資金保障。
四、互聯(lián)網金融視角下的新型農業(yè)經營主體融資模式創(chuàng)新
目前我國傳統(tǒng)正規(guī)的融資主要有直接融資和間接融資兩種方式，除個別農業(yè)龍頭企業(yè)外，絕大多數(shù)新型農業(yè)經營主體因自身實力局限，幾乎不可能進入證券市場和債券市場進行融資。同時，因大多數(shù)新型農業(yè)經營主體符合金融機構標準的有效擔保物稀少、經營中風險系數(shù)高、借款雙方信息不對稱、自身商業(yè)價值尚不成熟、農業(yè)保險體系不健全等原因，傳統(tǒng)金融機構也缺乏對其放貸的激勵。因此，無論是通過間接融資渠道還是直接融資渠道進行融資，對新型農業(yè)經營主體來說都是困難重重，許多新型農業(yè)經營主體經營發(fā)展中事實上面臨著所謂的“麥克米倫缺口”。
隨著我國提出要積極發(fā)展互聯(lián)網金融，鼓勵互聯(lián)網金融向“三農”提供規(guī)范服務，以新型農業(yè)經營主體為代表的被傳統(tǒng)金融長期忽略的農村“長尾”市場可能成為互聯(lián)網金融的市場藍海，互聯(lián)網金融融資也將可能成為新型農業(yè)經營主體融資的新渠道。目前互聯(lián)網金融的主要融資模式有P2P信貸融資、基于大數(shù)據(jù)小額貸款融資、眾籌融資、供應鏈融資以及電子金融機構――門戶融資等，其中前四種模式與新型農業(yè)經營主體融資模式創(chuàng)新具有較高的契合性。
（一）新型農業(yè)經營主體P2P網絡信貸融資模式
P2P信貸是指有借款需求及出借意愿的群體，通過P2P網絡借貸平臺的中介而實現(xiàn)的小額信貸融資，如：我國大陸的拍拍貸、陸金所、人人貸等；歐美的Pros-per、Lending Club、Zopa等。新型農業(yè)經營主體P2P信貸融資是指新型農業(yè)經營主體通過金融服務專業(yè)網絡平臺尋找有貸款能力和貸款意愿并能滿足其融資需求的一個或多個貸款方，借貸雙方所需的資料、合同以及資金等全部通過網絡實現(xiàn)的一種融資模式。該模式的主要特點是交易便利、金額較小、頻率較高，有效彌補了傳統(tǒng)金融模式下新型農業(yè)經營主體獲取小額貸款時手續(xù)繁雜、費時費力、溝通和業(yè)務對接成本較高的不足，能滿足新型農業(yè)經營主體日常生產經營中的臨時性、應急性資金需求。
新型農業(yè)經營主體P2P網絡信貸融資流程如圖1所示。第一步，新型農業(yè)經營主體在金融服務專業(yè)網絡平臺自主選擇符合自己意愿的貸款方，然后雙方通過平臺進行借貸合作溝通，初步達成合作意向；第二步，貸款方通過該平臺對新型農業(yè)經營主體的營業(yè)執(zhí)照、線上資格、信用、還款能力等進行詳細審核；第三步，借貸雙方實現(xiàn)借貸匹配并對貸款防控風險進行量化。
（二）新型農業(yè)經營主體基于大數(shù)據(jù)小額貸款融資模式
大數(shù)據(jù)是指難以在可接受的時間內，用傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)或常規(guī)應用軟件處理的、巨量而復雜的數(shù)據(jù)集。大數(shù)據(jù)小額貸款融資是指以大數(shù)據(jù)技術作為技術支撐，由電商發(fā)起成立小額貸款公司并以資金需求者在其平臺累積的信用和交易等大數(shù)據(jù)作為借貸依據(jù)而對資金需求者進行的授信放貸，如我國的阿里小貸、京東商城，美國的Amazon等。新型農業(yè)經營主體大數(shù)據(jù)小額貸款融資是指新型農業(yè)經營主體憑借自身在電子商務平臺所留下的大數(shù)據(jù)向電商平臺發(fā)起成立的小額貸款公司申請貸款的融資模式。該模式的主要特點是：通過大數(shù)據(jù)的挖掘和利用改善了借貸雙方的信息不對稱狀況，消除了借方顧慮，彌補了傳統(tǒng)金融模式下因借貸雙方信息不對稱使金融機構對新型農業(yè)經營主體“惜貸”“慎貸”的不足，有利于信譽好、有一定品牌知名度、管理機制成熟、網絡營銷運用較好的新型農業(yè)經營主體獲得金額較小、短平快性質的融資。
新型農業(yè)經營主體大數(shù)據(jù)小額貸款融資流程如圖2所示。第一步，新型農業(yè)經營主體向電商平臺提出融資申請，小額貸款公司用信貸數(shù)據(jù)風控模型交叉檢驗其歷史經營、信用數(shù)據(jù)并評估其還貸能力，然后根據(jù)分析結果決定是否向其開放信貸服務；第二步，電商平臺實時監(jiān)控已獲得貸款的新型農業(yè)經營主體的交易狀況與財務情況，并將這些數(shù)據(jù)轉換為信用評價，以控制貸款風險并保證信貸資源能最優(yōu)配置。
（三）新型農業(yè)經營主體眾籌平臺融資模式
眾籌是指資金需求方通過利用互聯(lián)網或社會性網絡服務傳播的特性，尋求眾多意向投資者，并將這些投資者的每份小額投資匯總以達到資金需求總量進而完成特定目的的融資方式。目前主要有股權眾籌和創(chuàng)新項目眾籌兩種眾籌融資模式，前者如“創(chuàng)投圈”，后者如“眾籌網”。新型農業(yè)經營主體眾籌平臺融資是指新型農業(yè)經營主體將自身的創(chuàng)立或準備投建的新項目，以股權眾籌或創(chuàng)新項目眾籌形式利用互聯(lián)網或SNS發(fā)動公眾力量，集中公眾資金的一種融資模式。該模式的最大特點在于，不以是否擁有成熟商業(yè)價值作為發(fā)放貸款的唯一判斷標準，彌補了傳統(tǒng)金融模式下大多數(shù)新型農業(yè)經營主體因經營風險系數(shù)高而難以獲得數(shù)額較大、時限較長的項目啟動性融資的不足，適合創(chuàng)設新型農業(yè)經營主體和新型農業(yè)經營主體開辟新項目時的融資。
新型農業(yè)經營主體眾籌平臺融資流程如圖3所示。第一步，新型農業(yè)經營主體將策劃方案和融資需求上傳到眾籌融資平臺，該平臺組織相關專業(yè)機構進行審核；第二步，項目獲得通過后，新型農業(yè)經營主體在該平臺項目及其融資信息吸引有投資意愿的個人和機構；第三步，投資者在募資期限內將資金轉入新型農業(yè)經營主體資金賬戶或第三方金融機構賬戶，眾籌融資平臺對所籌資金進行相應監(jiān)督；第四步，項目執(zhí)行完畢后，新型農業(yè)經營主體以股權憑證、紅利、現(xiàn)金、債權憑證等一種或多種形式兌現(xiàn)對投資者的承諾回報。
（四）新型農業(yè)經營主體供應鏈融資模式
供應鏈是指圍繞著核心企業(yè)，通過對信息流、物流和資金流等的控制，把供應商、制造商、分銷商、零售商以及消費者連成一個整體的功能網鏈。供應鏈融資是金融機構依賴核心企業(yè)的良好信用和強大履約能力，向整個供應鏈提供金融解決方案的一種融資模式。如：我國建設銀行推出的訂單融資；中國銀行推出的融信達；美國的UPS（United Parcel Service）基于庫存的供應鏈融資；等。新型農業(yè)經營主體供應鏈融資是指與金融機構合作的供應鏈核心企業(yè)利用其與新型農業(yè)經營主體業(yè)務往來累積的大數(shù)據(jù)，向金融機構提供信息和技術支持，并為戰(zhàn)略協(xié)同伙伴新型農業(yè)經營主體提供信用擔保的一種融資模式。該模式的主要特點是：新型農業(yè)經營主體與供應鏈核心企業(yè)形成了利益風險共同體，前者的高信用惠及后者，化解了傳統(tǒng)金融模式下后者因有效擔保物稀少而難以獲得融資的困境，適合業(yè)務吞吐量較大、成熟型新型農業(yè)經營主體獲取循環(huán)性融資。
新型農業(yè)經營主體供應鏈融資流程如圖4所示。第一步，新型農業(yè)經營主體通過業(yè)務往來與供應鏈核心企業(yè)形成緊密的供應鏈聯(lián)盟；第二步，新型農業(yè)經營主體向供應鏈核心企業(yè)和相關金融機構提出貸款申請；第三步，供應鏈核心企業(yè)基于大數(shù)據(jù)下的信用評估向金融機構提供信用擔保，承諾在新型農業(yè)經營主體不能如期還款付息時為其代為履行；第四步，金融機構自動化地向符合條件的新型農業(yè)經營主體發(fā)放貸款，供應鏈核心企業(yè)和金融機構協(xié)同進行自動化的風險控制。
五、互聯(lián)網金融下新型農業(yè)經營主體融資模式創(chuàng)新的保障機制
（一）完善互聯(lián)網金融軟件基礎設施，保障融資模式依法、有序創(chuàng)新
互聯(lián)網金融軟件基礎設施是指互聯(lián)網金融交易賴以生存和發(fā)展的，除硬件設備外的基礎環(huán)境要素，包括法律法規(guī)、監(jiān)管標準、行業(yè)規(guī)范、信用體系、擔保體系和會計準則等。作為影子銀行的新型重要組成部分的互聯(lián)網金融在我國尚屬新興產業(yè)，傳統(tǒng)金融業(yè)的軟件基礎設施并不能滿足這一領域的監(jiān)管要求，要保障互聯(lián)網金融業(yè)健康發(fā)展及其融資模式的依法、有序創(chuàng)新，必須加快其軟件基礎設施建設。國家立法部門要統(tǒng)一梳理現(xiàn)行與互聯(lián)網金融相關的法律法規(guī)，修訂不適合其發(fā)展的有關條款，并根據(jù)其商業(yè)特征和發(fā)展趨勢為其產品創(chuàng)新留足法律法規(guī)空間。要從國家層面組建專門的互聯(lián)網金融監(jiān)管機構，專職履行監(jiān)管職責，擺脫當前分業(yè)監(jiān)管模式難以對跨越行業(yè)界限、地域界限的互聯(lián)網金融進行有效監(jiān)管的困境。要從交易者的準入機制、責權利、退出機制和失范懲罰機制等角度加強互聯(lián)網金融的行業(yè)規(guī)范建設，促進行業(yè)自律。要支持民間征信企業(yè)發(fā)展，鼓勵行業(yè)自律組織牽頭建立平臺，共同加強互聯(lián)網金融信用系統(tǒng)建設。要加強P2P平臺自擔、網絡聯(lián)保、網絡第三方擔保等多元化擔保模式的建設與監(jiān)管，確保不產生系統(tǒng)性金融風險。要建立互聯(lián)網金融會計準則，確保會計信息能客觀反映互聯(lián)網金融各參與企業(yè)財務狀況，避免因核算方法不同而產生不必要的風險與監(jiān)管障礙。
（二）完善農村互聯(lián)網金融硬件基礎設施，奠定融資模式創(chuàng)新的物質基礎
互聯(lián)網金融硬件基礎設施是指開展互聯(lián)網金融活動所需的相關硬件設備，如結算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)等。我國農村地域廣袤，農業(yè)生產經營組織高度分散，農村基礎設施建設面臨非常高的組織成本和運行成本，因而農村各項基礎設施的建設一直落后于農村、農業(yè)發(fā)展水平。中國互聯(lián)網信息中心的《第33次中國互聯(lián)網絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，截至2013年年底，我國農村互聯(lián)網普及率僅為27.5%，這意味著我國絕大部分農村地區(qū)尚未開通互聯(lián)網。根據(jù)新公共管理理論“政府是公共管理的核心主體，但社會組織與公眾的參與同樣不可或缺”的觀點，各級地方政府不僅要加大財政投資力度、加快農村互聯(lián)網金融硬件基礎設施的建設步伐，同時也要按照“誰投資誰受益”準則并通過財政補貼、稅收減免等手段鼓勵網絡運營商、互聯(lián)網金融機構以及其他社會組織投資建設農村互聯(lián)網金融硬件基礎設施。
（三）提高經營者金融資本意識和誠信意識，優(yōu)化融資模式創(chuàng)新的軟環(huán)境
我國的新型農業(yè)經營主體大多內生于農村土壤，其經營者多是由傳統(tǒng)農民演變而來的。這些經營者也許是農業(yè)生產技能出眾的種養(yǎng)能手，但他們難免也會附有我國農民幾千年來特有的傳統(tǒng)保守和風險厭惡思想并耳濡目染了近些年不斷惡化的農村信用環(huán)境。各類新型農業(yè)經營主體經營者要解放思想，培育適度的風險偏好和金融資本意識，根據(jù)生產經營需要積極拓展融資渠道，借助外部力量提高自身發(fā)展能力和發(fā)展水平。要改變“關系本位”歷史傳統(tǒng)，突圍人緣、地緣、親緣關系網絡，努力擴展與外界的聯(lián)系，擴大社會接觸面，突破特殊信任達到一般信任，進而提高自身誠信意識。
