發(fā)布時間：2024-02-01 15:37:07
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的網(wǎng)上支付的利弊樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
一、靈活多變的應(yīng)用式教學(xué)方法
1.實(shí)戰(zhàn)教學(xué)法
電子商務(wù)課程的理論知識體系較復(fù)雜，例如：電子商務(wù)的模式、電子商務(wù)的交易流程、電子商務(wù)主要環(huán)節(jié)、網(wǎng)上支付的流程、網(wǎng)絡(luò)營銷的方法等，這些內(nèi)容如果從理論角度來講解，學(xué)生只能死記硬背，不易消化且理論考核后很容易忘記。因此，教師在每一次理論課后都應(yīng)當(dāng)進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)化的訓(xùn)練，這樣可以使學(xué)生更好地理解相關(guān)理論，實(shí)戰(zhàn)教學(xué)法分為實(shí)際的實(shí)戰(zhàn)和虛擬的實(shí)戰(zhàn)。例如：筆者在講解“B2B電子商務(wù)”這部分內(nèi)容時，就設(shè)計(jì)了“進(jìn)行B2C網(wǎng)站的用戶注冊及用戶信息的修改，搜索商品信息，瀏覽商品信息，建立網(wǎng)上B2B商鋪”等實(shí)戰(zhàn)式教學(xué)，在講解“電子商務(wù)安全技術(shù)”這部分內(nèi)容時，也將“信息安全、網(wǎng)絡(luò)與應(yīng)用系統(tǒng)安全、電子商務(wù)的認(rèn)證與安全電子郵件、電子支付、SET、SSL”等環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)成實(shí)戰(zhàn)式教學(xué)，指導(dǎo)學(xué)生在實(shí)際生活中運(yùn)用網(wǎng)上支付的各種方式，網(wǎng)上銀行支付的方法和支付寶、微信等第三方支付平?_的綜合使用等。通過對電子商務(wù)課程理論的講解以及按照實(shí)際應(yīng)用要求對學(xué)生展開的一系列實(shí)戰(zhàn)操練，使學(xué)生了解電子商務(wù)的理論知識，掌握基本的電子商務(wù)平臺操作，從而培養(yǎng)學(xué)生認(rèn)真細(xì)致的工作作風(fēng)和善于溝通合作的品質(zhì)，為學(xué)生發(fā)展各個相關(guān)行業(yè)的職業(yè)能力奠定基礎(chǔ)。
2.小組研討教學(xué)法
在電子商務(wù)課程的教學(xué)時，教師應(yīng)當(dāng)擠出一定的教學(xué)時間開展小組討論，主要是針對電子商務(wù)各個環(huán)節(jié)存在的問題展開開放式的討論，加深學(xué)生對電子商務(wù)內(nèi)容的理解。例如：學(xué)生體驗(yàn)網(wǎng)上購物，如何去評價網(wǎng)上商品的真實(shí)性，如何判斷店鋪的合法性，或者實(shí)物與圖片不符等內(nèi)容。筆者在講解“網(wǎng)絡(luò)營銷”這部分內(nèi)容時，就以“如何完善電子商務(wù)誠信”開展小組研討。要求學(xué)生在課前通過網(wǎng)絡(luò)和文案查閱相關(guān)資料，熟悉電子商務(wù)的安全法規(guī)，然后歸納整理，在討論時以“分析網(wǎng)絡(luò)營銷的利弊、網(wǎng)絡(luò)營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別與聯(lián)系、網(wǎng)絡(luò)營銷工具的使用、網(wǎng)絡(luò)交易平臺的安全性”等問題進(jìn)行小組研究和討論，并結(jié)合當(dāng)前我國電子商務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢提出解決這些問題的方法。
3.案例教學(xué)法
電子商務(wù)課程涉及的內(nèi)容主要是以電子商務(wù)應(yīng)用為基礎(chǔ)。教師可以在借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，進(jìn)行大膽教學(xué)創(chuàng)新，根據(jù)實(shí)用性和應(yīng)用式的原則，運(yùn)用案例教學(xué)來組織課堂教學(xué)。例如：以網(wǎng)上開店的基本流程和網(wǎng)店?duì)I銷為例，來作為貫穿全書的教學(xué)對象，圍繞其運(yùn)營過程中存在的問題來進(jìn)行講解。這就要求在教學(xué)內(nèi)容組織上，將課程要講述的內(nèi)容分為相對獨(dú)立的模塊，每個模塊都結(jié)合這個案例來探討電子商務(wù)課程的基本內(nèi)容和借助的技術(shù)手段。筆者在講解“C2C平臺開店”這部分內(nèi)容時，就利用在淘寶網(wǎng)和拍拍網(wǎng)的目標(biāo)客戶群體開店的案例，從確定店鋪的定位和經(jīng)營的產(chǎn)品，通過網(wǎng)上或網(wǎng)下等渠道獲取合適的貨源、根據(jù)已定的貨源渠道解決與供貨商交涉談判、解決商品定價、調(diào)研分析簡報(bào)、店鋪定位等不同角度的案例進(jìn)行教學(xué)。通過大量的案例與情景模擬，強(qiáng)化學(xué)生對有關(guān)理論知識的掌握與應(yīng)用。
二、技術(shù)配置的應(yīng)用式教學(xué)手段
在電子商務(wù)課程教學(xué)時，教師可以充分運(yùn)用多媒體課件、視頻文件和微課等形式進(jìn)行講解，使課堂生動而有吸引力，同時積極采用課堂講授、多媒體教學(xué)、案例教學(xué)、課堂討論、軟件應(yīng)用等復(fù)合型的教學(xué)方法和手段，合理運(yùn)用基于網(wǎng)絡(luò)的計(jì)算機(jī)相關(guān)技術(shù)對電子商務(wù)課程講授進(jìn)行支持，恰當(dāng)處理好網(wǎng)絡(luò)、多媒體等現(xiàn)代教育技術(shù)，為學(xué)生提供寬松和廣泛的交流和互動平臺。例如：筆者進(jìn)行網(wǎng)上購物、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上繳費(fèi)、網(wǎng)上訂票等內(nèi)容的講解時就充分運(yùn)用在線即時交流的工具QQ、微信和搜索引擎等作為輔助教學(xué)工具，將枯燥的理論學(xué)習(xí)變?yōu)橛腥さ暮蜕鷦拥膶W(xué)習(xí)過程，使學(xué)生能夠感受到電子商務(wù)給生活帶來的便捷，增強(qiáng)學(xué)生網(wǎng)上交易的安全意識，能夠讓學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題的能力可以得到一定程度的培養(yǎng)，從而鍛煉學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和培養(yǎng)創(chuàng)新能力。
大學(xué)生網(wǎng)購調(diào)查報(bào)告(一)
一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的簡介
淘寶、支付寶、商家信譽(yù)、旺旺這些詞語如今是大學(xué)生的常用語，在校園里、在宿舍里，怎樣買到物美價廉的好東西，也是每天都能聽到的討論，再看看那些快遞公司每天中午就像開展銷會一樣，在宿舍樓下擺開一長串各式各樣的郵件。但是還有許多同學(xué)不懈于或者不愿嘗試網(wǎng)上購物，阻礙他們的原因是什么?那些熱衷于網(wǎng)上購物的學(xué)生，他們的購物動機(jī)、購買物品特點(diǎn)又是什么?男女大學(xué)生在網(wǎng)上購物有什么樣的區(qū)別?
阻礙大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)上購物的主要心理障礙因素是：產(chǎn)品的品牌、價格、質(zhì)量、可靠性、保質(zhì)期等方面，以及網(wǎng)站上同類產(chǎn)品的信息豐富程度、可篩選性、可對比性是否能夠達(dá)到購買者的預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)。此外，網(wǎng)上交易的安全性、方便與否也是影響因素。男生更多懷疑的是網(wǎng)站信息的可靠性，而女生則更多懷疑的是網(wǎng)上購買產(chǎn)品的質(zhì)量。求樂、求廉、求方便是大學(xué)生網(wǎng)上購物的主要消費(fèi)動機(jī)，男女消費(fèi)動機(jī)存在顯著差異。男生比較看重便捷，而女性更加重視價格。從網(wǎng)上買來一件商品自己是否滿意，除了商品本身外，支付方式、商家信譽(yù)、運(yùn)送滿意度也是影響總體滿意度的幾個重要方面。因此，網(wǎng)上購物對于大學(xué)生而言的利弊是同時存在的，我們將就此類問題進(jìn)行簡述與分析。
二、調(diào)查方案與結(jié)果
(一)調(diào)查方案
1、調(diào)查目的：通過對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的調(diào)查，了解并尋求大學(xué)生購物的趨向以及大學(xué)生的購物標(biāo)準(zhǔn)等問題。
2、調(diào)查方法：通過口頭詢問，訪談等方式對大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查、研究。
3、調(diào)查對象：在校大學(xué)生(包括大一至大四的學(xué)生)。
(二)調(diào)查結(jié)果
1、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的各特征分析
1)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的性別特征
經(jīng)過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的男生略多于女生，男生運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)的頻繁程度明顯高于女生，對于一些網(wǎng)絡(luò)知識的了解程度也好于女生，這可能是導(dǎo)致進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的男生多于女生的原因之一。
2)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的年齡特征
現(xiàn)今，大學(xué)生的年齡一般集中在18~24歲的范圍內(nèi)，而18~22歲居多。經(jīng)過對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的調(diào)查，我們可以看出，大三、大四的學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的人數(shù)要多于大一、大二，并且網(wǎng)絡(luò)購物的次數(shù)同樣要對于低年級。因此可以看出，網(wǎng)齡對于進(jìn)行網(wǎng)上購物同樣有著一定的影響，高網(wǎng)齡的人群同時也是進(jìn)行網(wǎng)購頻繁的人群。
3)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的支付力特征
大學(xué)生的基本生活花費(fèi)大都是來源于家庭的供給，因此，大學(xué)生的消費(fèi)水平也必須與其家庭情況相符合。大家的生活費(fèi)基本上都是集中于400~800之間，過高或過低的人只占較少的一部分，因此，大家在必備的一些花費(fèi)外，才會去考慮進(jìn)行一些額外的消費(fèi)。
2、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的原因分析
1)不嘗試網(wǎng)絡(luò)購物的原因
調(diào)查顯示，沒有嘗試網(wǎng)絡(luò)購物的大學(xué)生，其不選擇網(wǎng)絡(luò)購物的原因并不是不會，或是對網(wǎng)絡(luò)購物了解的比較少，多數(shù)原因集中于其對網(wǎng)站的不信任，怕受騙上當(dāng)，質(zhì)疑網(wǎng)絡(luò)的安全性，擔(dān)心網(wǎng)上付款環(huán)節(jié)等。而質(zhì)量、信息搜索以及訂購等都是在消費(fèi)者進(jìn)行的時候才能切身體會的。因此，諸多原因的存在讓很多人不愿意嘗試進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物。
2)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的原因
通過訪談，多數(shù)有過網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)歷的人表示，他們選擇網(wǎng)絡(luò)購物的原因主要是有時效性、便利性、價格低以及商品的多樣性。大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)購物多是看好了其便利的特性，網(wǎng)絡(luò)購物更方便，更能夠節(jié)約成本，同時也可以獲得更加豐富的商品信息。
3、大學(xué)生對購物網(wǎng)站的選擇
1)獲知渠道
從調(diào)查結(jié)果來看，大學(xué)生獲知購物網(wǎng)站信息的渠道主要是通過朋友介紹、網(wǎng)站介紹、網(wǎng)上廣告、網(wǎng)絡(luò)連接、電視報(bào)紙雜志廣告等。大學(xué)校園中，人口比較密集，全國各地的人都有，年齡比較相近，所以消費(fèi)趨向也比較相像，使得大學(xué)生消費(fèi)時，在室友、同學(xué)、老鄉(xiāng)、朋友的影響下，很容易出現(xiàn)從眾的行為。
2)選擇原因
網(wǎng)站的選擇通?？吹氖窃摼W(wǎng)站的知名度、信譽(yù)、信用等。大學(xué)生有著較清晰的品牌意識，對知名度高，信譽(yù)好的產(chǎn)品信任度和青睞度比較高。所選擇的網(wǎng)站也大多集中在幾個比較大型的網(wǎng)站，比如淘寶網(wǎng)、易趣網(wǎng)。
4、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的購買行為特征
1)購買的商品類型或服務(wù)類型
從調(diào)查結(jié)果來看，大學(xué)生在網(wǎng)上最常購買的商品和服務(wù)包括服裝鞋帽、書刊、在線充值、票務(wù)/教育服務(wù)等。通過中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的調(diào)查，網(wǎng)上購買的商品和服務(wù)主要是書刊、服裝鞋帽、數(shù)碼音像制品、化妝品及個人護(hù)理用品等。這些商品和服務(wù)體現(xiàn)了大學(xué)生在生活、學(xué)習(xí)和文化娛樂等各個方面的消費(fèi)。書刊的質(zhì)量風(fēng)險不大，運(yùn)輸方便，因此，大學(xué)生網(wǎng)上購買服裝的比例增多，說明大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)的信任度高于普通市民。
2)購買頻率和購買金額
通過調(diào)查，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的頻率多數(shù)集中于每三個月一次，但是也有少數(shù)人每一個月會有一次網(wǎng)絡(luò)購物。而在購買金額方面，則有普遍集中于100~300元，購買的金額與上述所說的大學(xué)生主要購買的商品和服務(wù)類型相吻合。
3)價格期望
從調(diào)查結(jié)果來看，大多數(shù)的進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的大學(xué)生選擇的多是那些比商場價格低30%以下的商品。由此看來，對大學(xué)生而言，影響其是否進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的主要因素并不是價格。大學(xué)生的消費(fèi)觀念較理性，不僅關(guān)注商品的價格和質(zhì)量，而且有著較清晰的品牌意識，對知名度高、信用度好的產(chǎn)品信任度和青睞度比較高。
4)付款方式
調(diào)查結(jié)果顯示，絕大多數(shù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的大學(xué)生選擇的是第三方支付或網(wǎng)上支付。由于電子支付的狀況已得到一定的改善，大部分大學(xué)生對于網(wǎng)上支付的安全性比較放心。
5、大學(xué)生對于網(wǎng)絡(luò)購物的評價
1)網(wǎng)上購物的擔(dān)心因素
通過對商品的質(zhì)量品質(zhì)、付款安全性、售后服務(wù)、配送的及時性等問題的評價相比較，經(jīng)常進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的大學(xué)生對于商品質(zhì)量品質(zhì)的問題的擔(dān)憂率是最高的，而對于售后服務(wù)和配送的及時性問題的評價相對比較低。而沒有網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)驗(yàn)的人則對于網(wǎng)絡(luò)的安全性顧慮得較多，而在有過網(wǎng)上購物經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生中已建立了基本的信任，因此，初次的網(wǎng)絡(luò)購物體驗(yàn)非常重要。
2)需要改善的方面
調(diào)查結(jié)果顯示，商品的質(zhì)量品質(zhì)、售后服務(wù)、配送的及時性、安全性等問題多次被談及，尤其是質(zhì)量品質(zhì)與售后服務(wù)問題，表現(xiàn)的尤為嚴(yán)重，所購得的商品與自己想象中的反差過大，而售后服務(wù)又不能得以保證，這對于大學(xué)生而言是比較關(guān)注的問題。
3)未來購買意愿
對于網(wǎng)絡(luò)購物，絕大多數(shù)的大學(xué)生的購買欲望還是比較濃厚的，除去一些不可避免的因素，網(wǎng)絡(luò)購物確實(shí)有一定的可行性，方便、商品種類多樣、價格低等優(yōu)點(diǎn)都是吸引大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的主要因素。
4)網(wǎng)絡(luò)購物的前景
絕大多數(shù)的大學(xué)生認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)購物的前景廣闊，發(fā)展空間大，易于被接受。
三、結(jié)論
1、大學(xué)生網(wǎng)上購物的潛力巨大
雖然經(jīng)濟(jì)條件約束著大學(xué)生的消費(fèi)行為，無法開展更多的網(wǎng)絡(luò)購物活動，但進(jìn)入社會后，他們將成為中高收入的人群，其購買力也將有所提高。因此，大學(xué)生的購買力不能僅是局限于他們目前的實(shí)際購買量，而應(yīng)該將目光集中于其終身價值，固定的收入將提升他們的消費(fèi)力，他們參與電子商務(wù)活動的潛力是巨大的。
2、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的市場已形成
由調(diào)查結(jié)果可以看出，大學(xué)生上網(wǎng)已經(jīng)普及，大學(xué)生每天上網(wǎng)的時間一般為1~5小時，多數(shù)人對于網(wǎng)絡(luò)依賴性較強(qiáng)。而在網(wǎng)絡(luò)購物的人群中，大學(xué)生又占有一定的數(shù)量，學(xué)生之間的宣傳與交流必將促使進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物的人群擴(kuò)大。
3、購物首選網(wǎng)站高度集中
大學(xué)生購物首選的網(wǎng)站多會集中于幾個網(wǎng)站，例如：拍賣網(wǎng)、淘寶網(wǎng)、易趣網(wǎng)、卓越網(wǎng)等。由于這幾個網(wǎng)站的知名度高、信譽(yù)度高，這就促使了大學(xué)生將購物的首選網(wǎng)站定于其中。較清晰的品牌意識是大學(xué)生在網(wǎng)站選擇方面的主要決定因素。
大學(xué)生網(wǎng)購調(diào)查報(bào)告(二)
我在很久以前就聽說了網(wǎng)購這個詞，淘寶網(wǎng)更是家喻戶曉的知名網(wǎng)站。人們對于網(wǎng)購這種購物形式眾說紛紜，在我身邊的大多數(shù)人都覺得網(wǎng)購存在很大的風(fēng)險，也很少人真正嘗試過。我一直都對網(wǎng)購很感興趣，很好奇，在今年春天我開始了我的網(wǎng)購生涯。從那以后，身邊的同學(xué)也紛紛開始了網(wǎng)購。后來網(wǎng)購成了我生活中的一部分，什么東西都喜歡從網(wǎng)上買。像我這樣喜歡網(wǎng)購的大學(xué)生有多少呢?因此我選了這個主題。
一、調(diào)查目的
大學(xué)生是新新人類，對新鮮事物比較好奇，為了揭開網(wǎng)購的真實(shí)面目，讓更多的人了解網(wǎng)購，對在校大學(xué)生進(jìn)行此次調(diào)查。
二、調(diào)查對象及方法
1、調(diào)查對象：青島理工大學(xué)經(jīng)貿(mào)學(xué)院(由于調(diào)查的困難性，選取了本學(xué)院進(jìn)行調(diào)查)
2、資料收集方法：采用問卷調(diào)查方法調(diào)查。向所取得的樣本中的個體發(fā)放《大學(xué)生網(wǎng)上購物問卷調(diào)查》了解學(xué)生關(guān)于上網(wǎng)購物基本情形和情況。
3、調(diào)查方法：對經(jīng)貿(mào)學(xué)院的全部學(xué)生(限于三年級以下)進(jìn)行分層，分成大一，大二，大三三層，在總體中抽取容量為60的樣本，在每層中進(jìn)行系統(tǒng)抽樣，根據(jù)每層樣本量占總體的比重，在三層中分別抽取容量為22，22，16的樣本。隨機(jī)選定某一學(xué)號后，間隔10進(jìn)行抽樣，得到樣本。
三、調(diào)查的內(nèi)容：
(調(diào)查問卷附在最后一頁)
四、調(diào)查結(jié)果分析
1、通過對樣本中網(wǎng)購人數(shù)的調(diào)查，得到以下數(shù)據(jù)：大一學(xué)生樣本中有9人進(jìn)行網(wǎng)購，在該層中的比例為56.25%;大二的有15人，占該層的68.18%;大三的有11人，占該層的50%。
以95%的把握推斷經(jīng)貿(mào)學(xué)院中網(wǎng)購人數(shù)比例范圍為45.36%～70.44%
2、在沒有在網(wǎng)上購物的同學(xué)中，有近50%的同學(xué)認(rèn)為網(wǎng)購不安全，而在有過網(wǎng)購行為的同學(xué)中有97%的同學(xué)覺得網(wǎng)購值得信任。另外，在前者中有92%的人會嘗試網(wǎng)上購物。
3、在網(wǎng)購人群中，因?yàn)楣?jié)約費(fèi)用而選擇網(wǎng)購的占網(wǎng)購人數(shù)的62%，還有一部分同學(xué)是出于好奇和尋找新奇商品而選擇網(wǎng)購。在眾多的購物網(wǎng)站中，消費(fèi)者該如何選擇呢?有48.57%的網(wǎng)購者會把網(wǎng)站商品是否齊全作為他們選擇購物網(wǎng)站的主要標(biāo)準(zhǔn)。其中，淘寶網(wǎng)名列前茅，有87.3%的同學(xué)選擇在淘寶購物。
4、大家都在網(wǎng)上買些什么呢?經(jīng)調(diào)查，數(shù)碼產(chǎn)品位居榜首，占到總消費(fèi)的37.7%，其次是服裝27.87%，在網(wǎng)上買書也是個不錯的選擇，占到總數(shù)的19.67%。相比之下，由于食品的特殊性(保鮮等問題)，卻幾乎無人在網(wǎng)上購買食品。
5、本次調(diào)查中，還對同學(xué)們的網(wǎng)購消費(fèi)水平進(jìn)行了調(diào)查，有42%的同學(xué)每季網(wǎng)購一次，每月一次和每年一次的同學(xué)分別占總體的25.8%和27.5%。還有4.7%的網(wǎng)購達(dá)人平均每周一次。每次購物的平均交易金額在100以下和100～500之間的人數(shù)都占總數(shù)的42.8%，其他金額范圍分布較少。
6、在網(wǎng)購過程中，難免會遇到一些困難，其中主要困難是商品描述不清楚，達(dá)到45%，其次是商品數(shù)目繁多和網(wǎng)站太多，網(wǎng)上市場太雜亂(21%)，網(wǎng)購市場有待進(jìn)一步提高。
五、調(diào)查結(jié)果總結(jié)
通過上述的調(diào)查報(bào)告，說明大學(xué)生在網(wǎng)上購物還不是很普及，但潛在很大的發(fā)展空間。阻礙他們開始網(wǎng)購的主要是安全因素，只要他們認(rèn)為網(wǎng)購值得信任了，網(wǎng)購的方便，省時，商品齊群等優(yōu)點(diǎn)一定會吸引絕大多數(shù)的人開始網(wǎng)購。目前，人們在網(wǎng)上消費(fèi)的商品種類具有一定的局限性，網(wǎng)購要想得到更快更好的發(fā)展，就要優(yōu)化購物體系，打破這種局限。
購物網(wǎng)站是一個很好的平臺，他能讓我們實(shí)現(xiàn)資源共享，在網(wǎng)上我們可以找到最便宜的，質(zhì)量最好的，最時尚的商品，坐在家里就可以買到世界各地的商品，未來網(wǎng)購一定會成為人們的主要購物形式之一。
大學(xué)生網(wǎng)購調(diào)查報(bào)告(三)
一、摘要：
隨著網(wǎng)絡(luò)普及，電腦成本的不斷下降，網(wǎng)上購物已經(jīng)從當(dāng)時霧里看花遙不可及的狀態(tài)，變成了當(dāng)今最火爆，最適合上班族、年輕族群購物口味的一種購物方式。網(wǎng)上購物已經(jīng)慢慢地從一個新鮮的事物逐漸變成人們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠?，沖擊著人們的傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣和思維、生活方式，以其特殊的優(yōu)勢而逐漸深入人心。大學(xué)生作為對網(wǎng)絡(luò)最敏感的人群，他們對網(wǎng)上購物行為接受很快，是未來購物市場上的潛在用戶。通過對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的調(diào)查，了解并尋求大學(xué)生購物的趨向以及大學(xué)生的購物標(biāo)準(zhǔn)等問題。研究大學(xué)生網(wǎng)上購物行為并對其進(jìn)行分析，了解當(dāng)代大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)購物的消費(fèi)態(tài)度，正確指導(dǎo)大學(xué)生網(wǎng)上購物消費(fèi)行為，以及未來對網(wǎng)購發(fā)展?jié)摿Φ钠谕?/p>
二、引言：
淘寶、支付寶、商家信譽(yù)、旺旺這些詞語如今是大學(xué)生的常用語，在校園里、在宿舍里，怎樣買到物美價廉的好東西，也是每天都能聽到的討論。再看看那些快遞公司每天中午就像開展銷會一樣，在學(xué)校里擺開一長串各式各樣的郵件。求樂、求廉、求方便是大學(xué)生網(wǎng)上購物的主要消費(fèi)動機(jī)，男女消費(fèi)動機(jī)存在顯著差異。男生比較看重便捷，而女性更加重視價格。從網(wǎng)上買來一件商品自己是否滿意，除了商品本身外，支付方式、商家信譽(yù)、運(yùn)送滿意度也是影響總體滿意度的幾個重要方面。
但是還有許多同學(xué)不懈于或者不愿嘗試網(wǎng)上購物，主要心理障礙因素是：產(chǎn)品的品牌、價格、質(zhì)量、可靠性、保質(zhì)期等方面，以及網(wǎng)站上同類產(chǎn)品的信息豐富程度、可篩選性、可對比性是否能夠達(dá)到購買者的預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)。此外，網(wǎng)上交易的安全性、方便與否也是影響因素。男生更多懷疑的是網(wǎng)站信息的可靠性，而女生則更多懷疑的是網(wǎng)上購買產(chǎn)品的質(zhì)量。
因此，網(wǎng)上購物對于大學(xué)生而言的利弊是同時存在的，我們將就此類問題進(jìn)行簡述與分析。
三、調(diào)研報(bào)告正文：
(一)調(diào)研方案
1、目的：隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，網(wǎng)上購物正以越來越強(qiáng)的力度沖擊著各國的消費(fèi)群體。作為大學(xué)生的我們更是不可忽視的進(jìn)行網(wǎng)購的龐大群體。通過本次調(diào)查了解大學(xué)生網(wǎng)上購物消費(fèi)的基本情況，為大學(xué)生網(wǎng)上購物的開發(fā)提供一定的參考。
2、地點(diǎn)：XX的部分高校
3、對象：部分高校的在校本科生
4、方法：網(wǎng)上問卷調(diào)查(發(fā)放問卷XXX份，有效問卷XXX份，)
5、時間：XXXX年XX月XX號XXXX年XX月XX號
(二)調(diào)研結(jié)果部分?jǐn)?shù)據(jù)分析
1、大學(xué)生網(wǎng)購產(chǎn)品類型分析
從我們的《大學(xué)生網(wǎng)上購物調(diào)查問卷》的分析結(jié)果，我們不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生經(jīng)常購買的產(chǎn)品類型。首先絕大多數(shù)大學(xué)生選擇的是服裝類產(chǎn)品，其次是選擇在網(wǎng)上充值話費(fèi)，當(dāng)然還有部分學(xué)生選擇了數(shù)碼和圖書類產(chǎn)品。
2、大學(xué)生網(wǎng)購過程中是否有受騙的經(jīng)歷
網(wǎng)上購物，看不見，摸不著，即便商家需講求信用，但一些無良商家還是借此欺騙顧客，從而達(dá)到自己盈利的目的。通過問卷調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)還是有部分人有受騙的經(jīng)歷。
3、大學(xué)生網(wǎng)購消費(fèi)金額情況分析
消費(fèi)的金額主要是由生活水平所決定，而大學(xué)生并沒有實(shí)際的收入，所以一般的消費(fèi)金額主要集中在30-60段和60-100段，其中女生偏多。
金額數(shù)男女男生所占比列女生所占比列
30以下21130.180.07
30-6027890.240.48
60-10027650.240.35
100-20021130.180.07
200以上1860.160.03
注：大學(xué)生網(wǎng)購消費(fèi)金額普遍比較低，主要集中在30元-60元和60元-100元，男女生相比，在100-200元之間和200元以上，這兩檔男生的消費(fèi)金額高于女生。
4、大學(xué)生對于網(wǎng)購商品的滿意程度情況分析
網(wǎng)上商品無論圖像多么的吸引人，顏色艷麗，但都可能經(jīng)過修改，跟實(shí)際收到的有所色差及型差，所以有時購物人對收到的商品會不滿意，覺得被商家欺騙。
滿意程度人數(shù)所占比列
很滿意60.02
滿意1080.36
一般1770.59
不滿意90.03
很不滿意00
注：大學(xué)生對于網(wǎng)購的商品滿意程度主要集中在一般和滿意這兩項(xiàng)，也有少部分同學(xué)表示很滿意和不滿意沒有人選擇很不滿意。
(三)網(wǎng)購優(yōu)點(diǎn)具體分析
1、方便性，不受時間不受地點(diǎn)限制。
網(wǎng)絡(luò)購物，是一種極其方便的購物方式。隨著生活水平的提高，網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展。網(wǎng)上購物已逐漸成為人們的一種消費(fèi)方式。網(wǎng)絡(luò)購物之所以可以深受時代青年的親睞，第一大特點(diǎn)應(yīng)該就要數(shù)它的便捷性，不論你身處何時何地，都可以隨時上網(wǎng)逛商店，選商品買商品，可以不受時間地點(diǎn)的約束。時下的青年男女，白天忙完紛繁的工作，下班時間有時會很晚，再去選擇逛店買商品已很難，那么網(wǎng)絡(luò)購物對這些年輕人你來說就成了最快最方便，也最喜愛的購物方式。
缺點(diǎn)：配送時間不定
2、網(wǎng)上購物要比傳統(tǒng)購物還便宜
對于網(wǎng)店比實(shí)體店價格還要便宜，主要是由于網(wǎng)店不像實(shí)體店，需要花錢租店面以及其他一系列的花費(fèi)，并且開網(wǎng)店不要任何稅收，這樣就可以省下很多與實(shí)體店拼價格。另一點(diǎn)，很多開網(wǎng)店的人都是一手商，拿貨價就要比很多實(shí)體店經(jīng)營者還要低，所以在網(wǎng)上開店價位更低也就合理了，不過并不是所有價格低廉的網(wǎng)店都是這樣的理由，里面不排除有黑心老板將次貨混在里面將價位打低。所以選擇的時候一定要注意商家的信譽(yù)度。
3、可以獲得最大的信息量，貨比N家
現(xiàn)在的網(wǎng)上商場越來越多，習(xí)慣網(wǎng)購的朋友們在選擇產(chǎn)品的時候一般都不會只選一家，看上就購買，而是隨意的挑選，只要你輸入你想了解的商品，同樣的商品不同的商家就會出現(xiàn)，你可以任意挑選，現(xiàn)實(shí)中的貨比三家，在網(wǎng)上就可以變成貨比N家，而且不會浪費(fèi)你很多的時間，而更好的一點(diǎn)是，如果你想選擇一件現(xiàn)實(shí)中很難找到的商品，就好像幾十年前的一本很老的小說，現(xiàn)實(shí)中你可能很難找到，但在網(wǎng)上要找到你需要的并不是一件難事。
4、網(wǎng)購更具便捷性
網(wǎng)上購物的另一個優(yōu)點(diǎn)對宅男腐女而言是最大的誘惑，那就是足不出戶就可以購買商品，從訂貨，買貨到收貨都不必你離開家門，省時省力省事，不過這個優(yōu)點(diǎn)受惠的當(dāng)然不止是他們，在夏天或冬天，天氣很不好的日子里，利用網(wǎng)絡(luò)購物對大多數(shù)人而言的確都是很不錯的選擇，不必忍受外面極冷或極熱天氣的摧殘，也不必忍受去實(shí)體店選購產(chǎn)品的煩躁，在家等著送貨上門的服務(wù)，是很愜意的。
5、不必懷揣巨款購物
在購物繳費(fèi)的時候，網(wǎng)上購物不必像傳統(tǒng)購物那樣，懷揣巨款或拿著信用卡刷卡時候擔(dān)心身邊有人會窺伺你，而擔(dān)心自己的安全問題，網(wǎng)上支付就不必?fù)?dān)心這些問題，你可以安心的支付而不用過多的考慮周圍是否有壞人在等著搶劫你，因?yàn)閯e人根本不知道你在做什么。
(四)網(wǎng)購缺點(diǎn)具體分析
1、配送時間不定
雖然方便性讓很多時尚年輕朋友愛上了網(wǎng)購，不過不能說網(wǎng)購就是完美的，在貨物的配送速度問題上，網(wǎng)購就不如傳統(tǒng)購物方便，當(dāng)你在網(wǎng)上選購好商品，再下單，到收到真正的產(chǎn)品中間短則一到兩天，多則一個星期也有可能，這一點(diǎn)就不想傳統(tǒng)選購，你當(dāng)時就可以拿到你滿意的產(chǎn)品，而且當(dāng)你拿到網(wǎng)購的商品后，有可能出現(xiàn)這些或那些小問題，解決起來也不叫麻煩，需要再通過郵寄或配送環(huán)節(jié)更換產(chǎn)品，這樣中間就需要浪費(fèi)很長的時間，而在傳統(tǒng)的商場購物的話，當(dāng)時不滿意的話就可以隨意的更換。
2、質(zhì)量不好選擇
就像上面說的，的確網(wǎng)店價格低廉是網(wǎng)店吸引消費(fèi)者的另一法寶，不過不是每家價格標(biāo)的很低的商家都能保證他們銷售的產(chǎn)品質(zhì)量上是沒有問題的，里面會有以次充好的現(xiàn)象，甚至是假貨，在選擇的時候由于消費(fèi)者無法見到實(shí)物，所以上當(dāng)受騙有時候是難免的。這種事情在實(shí)體店一般就不會出現(xiàn)，大家選產(chǎn)品都會注意挑選，有問題當(dāng)時就可以解決，如果發(fā)現(xiàn)假貨就可以立刻退換。
3、不能當(dāng)場試用
的確，在網(wǎng)上選購你可以隨意的挑選，也不會有不耐煩的服務(wù)小姐對你?哩吧嗦的絮叨，不過，它也有先天的缺點(diǎn)，那就是網(wǎng)購的商品你只能在網(wǎng)上看到他的照片，卻不可能當(dāng)時就見到實(shí)物，如果是選購衣服之類的產(chǎn)品，你更不可能當(dāng)時就試穿或試用，這對消費(fèi)者來說就是一個很麻煩的事情，或許你看上的產(chǎn)品與實(shí)物的差距會很大，這一點(diǎn)在實(shí)體店就會令人放心很多。
4、售后很難保證
從網(wǎng)上購物的缺點(diǎn)之一就是消費(fèi)者往往得不到發(fā)票，產(chǎn)品得不到保修服務(wù)，消費(fèi)者想要進(jìn)行維權(quán)會很難。發(fā)票是消費(fèi)者維權(quán)的基本憑證，沒有發(fā)票也就無法受理和解決質(zhì)量糾紛?，F(xiàn)在在全國已出現(xiàn)多起消費(fèi)者因?yàn)樵诰W(wǎng)店購買手機(jī)或家電由于沒有發(fā)票而造成廠商不予負(fù)責(zé)售后問題的案件。
5、網(wǎng)上支付也有風(fēng)險
不要以為像上面說的，就以為網(wǎng)上支付是萬能了，當(dāng)然不是，他的安全性體現(xiàn)在不必?fù)?dān)心周圍人的窺伺，但卻不能保證網(wǎng)上有沒有窺伺著你，網(wǎng)上盜號盜密碼的也大有人在，而且更不好應(yīng)付，除非你自己就是個電腦高手，打好了所有的漏洞補(bǔ)丁，做好了所有的安全措施，否則網(wǎng)絡(luò)盜號高手要比現(xiàn)實(shí)的強(qiáng)盜還要令你頭疼。對于這一點(diǎn)，很多人采取的措施是在網(wǎng)店看好產(chǎn)品的價格，再去實(shí)體店選購，以免行當(dāng)受騙，也不必?fù)?dān)心自己的帳號密碼被盜取。
四、調(diào)研總結(jié)：
關(guān)鍵詞：金融詐騙；分險；互聯(lián)網(wǎng)金融
現(xiàn)在興起的經(jīng)濟(jì)類詐騙案件已不同于以往，更多地利用網(wǎng)絡(luò)的便利進(jìn)行行騙，跨區(qū)域、金額較大，甚至境外注冊，給案件的偵破和查辦帶來很大困擾。尤其金融案件中，不法分子常利用現(xiàn)代支付手段多樣化，利用多種詐騙手法欺騙他人，通過違法手段獲得非法利益?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展在給提供方便快捷的同時，也為不法分子提供了違法的可能。
一、多樣化詐騙方式
犯罪方式不斷升級，不法分子利用電話、網(wǎng)絡(luò)等途徑進(jìn)行精心布局，往往由多人配合完成，不僅針對用戶個人，甚至造成企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失，其行為不僅擾亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序，還造成社會信任度降低，不利于人與人之間和諧相處，不利于和諧社會的構(gòu)建。
（一）推送短信，誘騙上當(dāng)
不法分子利用偽基站向人們推送短信，通過車載等途徑，各地市間轉(zhuǎn)換地點(diǎn)，達(dá)到發(fā)送范圍廣，受眾群體多的目的，同時也可以避免相關(guān)機(jī)關(guān)的檢查。如果接受短信的人群，抵抗力不強(qiáng)，防范能力不夠，很容易受到不法分子的誘騙，落入不法分子的圈套。
（二）病毒入侵，用戶信息泄露
不法分子通過在用戶的電腦、手機(jī)等終端設(shè)備上植入木馬病毒，進(jìn)入用戶的終端設(shè)備，盜取個人信息、銀行卡信息等。通過非法獲得的銀行卡竊取用戶資金獲得違法收入。
（三）釣魚網(wǎng)站以假亂真。
當(dāng)用戶因購物或生活所需需要網(wǎng)上支付時，可能會碰到網(wǎng)站鏈接或突然彈跳出類似銀行網(wǎng)站的網(wǎng)頁，這種網(wǎng)站就是釣魚網(wǎng)站。因?yàn)獒烎~網(wǎng)站與真實(shí)的銀行支付網(wǎng)頁十分相近，用戶很難辨別真?zhèn)?，用戶在不知不覺中向不法分子提供了個人信息，進(jìn)而造成資金損失。
（四）以社會公共機(jī)構(gòu)名義詐騙
犯罪分子通過特定軟件撥打用戶的電話，用戶電話顯示出政府機(jī)關(guān)或社會機(jī)構(gòu)的電話號，這是一種特殊的設(shè)備發(fā)出的信號，人們在接到電話時看到某一機(jī)構(gòu)號碼，但并非是真正的相關(guān)機(jī)構(gòu)撥打的電話。即使人們通過電話查詢也只能驗(yàn)證號碼是否是某一部門的號碼，并不能查到撥打地點(diǎn)，是否真正由此機(jī)構(gòu)撥出。例如不法分子假冒公安人員或銀行工作人員告知用戶自己的銀行卡信息泄露等需用戶重設(shè)信息，不法分子在用戶重設(shè)密碼等個人信息過程中就獲得了用戶的銀行卡信息等。
（五）冒充熟人。
不法分子在與用戶聯(lián)系時，以熟人身份自居，與用戶談話、交流拉進(jìn)感情。他們通常不會急于索要錢財(cái)，一般聯(lián)系時間較長，他們尋求一個被接受的過程。當(dāng)用戶放松警惕時，他們往往在恰當(dāng)?shù)臅r機(jī)提出最近有些經(jīng)濟(jì)困難博取用戶的同情心，利用人們對熟人的信任和同情心理而進(jìn)行作案。
（六）利用新型支付方式。
網(wǎng)銀、第三方支付工具等在便利化人們生活的同時，也給犯罪分子以可乘之機(jī)。不法分子在與人交易過程中利用新型支付方式，利用他人的疏漏鉆空子，逃避掉真正支付的過程。譬如，在交易過程中，不法分子告訴收款方自己已轉(zhuǎn)賬，并拿出早已準(zhǔn)備好的轉(zhuǎn)賬截圖給收款人看，而收款人看到后就默認(rèn)了其已收到款項(xiàng)，并沒有真正查實(shí)。收款人的大意和疏漏給自己帶來了經(jīng)濟(jì)損失。
二、目標(biāo)群體
不法分子在作案前都要先鎖定作案目標(biāo)，那么不法分子是怎么選定作案目標(biāo)的，那些人群是他們的首選目標(biāo)？
（一）老人群體
因?yàn)槔先诉@一群體對新事物接受程度低，接收信息過程慢，尤其面對網(wǎng)上支付、第三方支付等新型支付方式，了解很少，甚至對傳統(tǒng)銀行卡支付業(yè)務(wù)了解不足，導(dǎo)致老人成為不法分子作案的首選。老人在與不法分子溝通過程中，其反應(yīng)能力、分辨能力不足，更增加了受騙的可能性。
（二）學(xué)生群體
大學(xué)生群體是一個相對獨(dú)立的群體，這一年齡層的人群，脫離家庭和學(xué)校的管束，相對獨(dú)立，有一定的分辨能力和接觸新鮮事物的能力，但往往不足以判斷和處理突發(fā)事件。單純的思想和簡單的行動往往容易受不法人員的欺騙。而高中以下的學(xué)生群體，往往受家庭和學(xué)校的關(guān)注更多，他們往往咨詢家長或老師的意見，與社會接觸機(jī)會也較少，而避免了詐騙案件的發(fā)生。
（三）欠發(fā)達(dá)地區(qū)人群
在欠發(fā)達(dá)市區(qū)，人員流動較少，相對較為閉塞，信息傳遞不足，人們防范意識較弱，更易遭受詐騙。在落后的農(nóng)村或縣城，人們思想意識不足，接受到的防范信息不足，對違法犯罪分子不能辨別和防范，導(dǎo)致詐騙案件多發(fā)，引起當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)流失。
三、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)類詐騙的變化趨勢：
不法分子改變以往的犯罪手段，更加注重多人合作，經(jīng)常以團(tuán)伙形式作案，每個人分工明確，比以往更老練。利用網(wǎng)絡(luò)手段，引導(dǎo)受害人通過網(wǎng)絡(luò)支付，這樣極容易產(chǎn)生跨地區(qū)作案，給案件的偵破帶來極大的挑戰(zhàn)。不法分子的反偵查能力逐漸增強(qiáng)，經(jīng)常變換住所或更換聯(lián)系方式等逃避相關(guān)機(jī)關(guān)的追查。在犯罪實(shí)施過程中，他們制造的騙局更加縝密，多人相互配合，環(huán)環(huán)相扣，辨別程度更加困難。
四、面對當(dāng)前局勢，銀行怎樣應(yīng)對：
（一）提高客戶分辨能力
作為客戶的服務(wù)主體，銀行在獲取經(jīng)濟(jì)利益的同時，有義務(wù)增強(qiáng)客戶的防范意識，最大程度的保障用戶的經(jīng)濟(jì)利益。在客戶辦理業(yè)務(wù)的時候，及時針對業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險向用戶提出并加以分析利弊，告知客戶最佳防范措施。幫助客戶提高經(jīng)濟(jì)詐騙特別是金融詐騙的認(rèn)識水平和分辨能力，從根本上杜絕可能出現(xiàn)的受騙可能。
（二）提高銀行員工業(yè)務(wù)水平
通過定期或不定期的員工培訓(xùn)，向員工普及最新經(jīng)濟(jì)詐騙案件信息，使員工充分了解不法分子的最新作案手段，在業(yè)務(wù)流程中規(guī)范執(zhí)行，杜絕不法分子鉆空子。同時各個部門間加強(qiáng)相互監(jiān)督檢查，盡可能地提高業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平。對經(jīng)濟(jì)犯罪，每位員工要充分了解經(jīng)濟(jì)犯的形式和途徑，對可能存在的隱患堅(jiān)決杜絕，提高自身防范意識。
（三）完善銀行業(yè)務(wù)流程
銀行工作人員在把控業(yè)務(wù)流的過程中，要針對可能發(fā)生的詐騙行為的各個環(huán)節(jié)、各個流程，嚴(yán)格監(jiān)督和審核，不合規(guī)行為及時改正，對可能存在的風(fēng)險及時規(guī)避和糾正不合規(guī)做法。譬如對于客戶丟失身份證、銀行卡等情況，做好掛失、補(bǔ)卡各個環(huán)節(jié)的審查、放卡，登記客戶真實(shí)信息，完善業(yè)務(wù)流程，降低銀行經(jīng)營風(fēng)險。
（四）科技防范
針對新型支付方式的出現(xiàn)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，要大力發(fā)展科技，利用科學(xué)技術(shù)的優(yōu)勢。技術(shù)的創(chuàng)新有利于支付手段的創(chuàng)新，有利于強(qiáng)化支付手段的安全保障措施，有利于加安全級別，同時簡化支付程序，更加方便、快捷的完成交易。通過科學(xué)技術(shù)的提升，促進(jìn)銀行業(yè)現(xiàn)代支付手段的提升和銀行業(yè)務(wù)的多元化，在發(fā)展銀行業(yè)務(wù)的同時，保障消費(fèi)者的權(quán)益。
（五）通過強(qiáng)制措施，規(guī)范銀行經(jīng)營環(huán)境
針對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)詐騙行為的發(fā)展，各個銀行首先要進(jìn)行自查，對于工作中的紕漏和可能產(chǎn)生風(fēng)險的環(huán)節(jié)積極整改。完善其銀行工作流程，通過制度保障規(guī)定的執(zhí)行，通過強(qiáng)制措施，加強(qiáng)內(nèi)部管理，以高壓態(tài)勢嚴(yán)肅銀行業(yè)內(nèi)的經(jīng)營環(huán)境。
五、結(jié)論
銀行作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的重要一員，其分布范圍廣，經(jīng)營時間長，影響程度深的特點(diǎn)，為應(yīng)對近幾年經(jīng)濟(jì)詐騙多發(fā)的態(tài)勢，銀行應(yīng)積極推出防騙、止騙多種方法，提高客戶在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的分辨能力，提高風(fēng)險意識，最大程度保障用戶的安全。同時積極配合國家應(yīng)對詐騙案件的舉措，嚴(yán)格業(yè)務(wù)流程，在實(shí)踐中總結(jié)，在總結(jié)中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中提升，應(yīng)對可能發(fā)生的違法犯罪活動。
參考文摘：
[1]崔文靜. 光大銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險及防范對策[D].寧波大學(xué)，2012.
[2]吳琳. 中小商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制研究[D].山東大學(xué)，2012.
撰稿：郭俊
引言
近5年間，網(wǎng)上購物的規(guī)模每年以100%以上的超速度迅猛發(fā)展，對傳統(tǒng)零售渠道形成一定的沖擊。不可否認(rèn)，網(wǎng)上購物這種新興的商品流通方式以其便捷、價廉、時尚等特點(diǎn)贏得了越來越多的網(wǎng)民認(rèn)可，但由于“網(wǎng)購”的安全保障、管理體系、政策法規(guī)等軟硬件建設(shè)相對滯后，使得處于茁壯成長期的網(wǎng)上購物正面臨著多方面的發(fā)展瓶頸。
網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)來臨，網(wǎng)上購物作為一種全新的購物模式，無疑將發(fā)展成為企業(yè)營銷體系中不可或缺的組成部分。但是，它畢竟是商品流通領(lǐng)域的一支新生力量，對于日化企業(yè)來說，“逃避網(wǎng)購”與“押寶網(wǎng)購”都不是明智之舉。如何正確認(rèn)識網(wǎng)購，怎樣利用網(wǎng)購為自身的發(fā)展服務(wù)，將是一切關(guān)注這一渠道的業(yè)內(nèi)人士應(yīng)當(dāng)思考的首要問題。
回眸：網(wǎng)上購物的“三級跳”
我國日化行業(yè)真正意義上的發(fā)展始于20世紀(jì)80年代，而化妝品網(wǎng)上購物，則是隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起發(fā)展起來的。
1987年-1998年，網(wǎng)上購物的萌芽期
1987年9月20日，中國第一封電子郵件飄洋過海，飛向世界，揭開了中國使用互聯(lián)網(wǎng)的序幕。
1991年，美國政府宣布因特網(wǎng)（Internet）向社會公眾開放，允許在網(wǎng)上開發(fā)商業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)。
20世紀(jì)90年代中后期，互聯(lián)網(wǎng)開始在中國迅速發(fā)展，年增長率高達(dá)200%，但上網(wǎng)用戶基數(shù)較小，直到1998年底，僅為210萬人。
1998年3月，我國第一筆互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上交易成功，標(biāo)志著網(wǎng)上購物在中國的興起。
1999年-2001年，網(wǎng)上購物的導(dǎo)入期
1999年3月，8848等首批B2C網(wǎng)站正式開通，網(wǎng)上購物開始進(jìn)入專業(yè)化階段。因此，人們一般把1999年稱為“網(wǎng)上購物元年”。
2001年底，我國互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)增長為3370萬，網(wǎng)上購物的實(shí)際交易額僅為6億元人民幣，購物的網(wǎng)民約占互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)的6%左右。
2002年至今，網(wǎng)上購物的井噴期
2002年以后，我國參與網(wǎng)上購物的網(wǎng)民數(shù)量不斷攀升。2006年中國互聯(lián)網(wǎng)年度報(bào)告數(shù)據(jù)顯示：全國網(wǎng)民已激增至1.2億以上，其中超過3000萬人習(xí)慣網(wǎng)購，網(wǎng)購比例高達(dá)25%。
2001年-2005年，我國網(wǎng)上購物的市場交易規(guī)模成幾何指數(shù)快速增長，復(fù)合增長率（CAGR）高達(dá)138.2%。
2006年，我國網(wǎng)上購物總額已逼近300億元，達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的266.5億。網(wǎng)購占全國商品零售總額的比例已從2002年0.04%上升至2006年的0.85%。
中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，37.8%的網(wǎng)民在最近一年中有過網(wǎng)上購物的經(jīng)歷，未來一年中，預(yù)計(jì)網(wǎng)上購物的比例將達(dá)到58%。
盤點(diǎn)：數(shù)字背后的營銷奇跡
100,000,000元/天
2007年伊始，中國網(wǎng)上購物行業(yè)傳來的數(shù)據(jù)震驚業(yè)內(nèi)外。在2006-2007年圣誕周、元旦周期間，中國網(wǎng)購額突破了每天1億元大關(guān)，創(chuàng)造了中國網(wǎng)購歷史的最高成交記錄。
3年：從0到16,900,000,000元
2006年，亞洲最大的個人交易網(wǎng)站――淘寶網(wǎng)，全年交易總額突破169億人民幣，超過傳統(tǒng)零售業(yè)巨頭沃爾瑪在華全年?duì)I業(yè)額（99.3億）的70%，是北京王府井百貨集團(tuán)全年銷售額的2.6倍。
目前，淘寶網(wǎng)注冊用戶已超過3000萬，與去年同期的1390萬用戶增長了116%，用戶人均網(wǎng)購消費(fèi)563元。淘寶網(wǎng)以59%的業(yè)內(nèi)支持率，成為2006年度中國零售業(yè)最具影響力案例。
40,000,000萬件化妝品/年
2006年，僅淘寶網(wǎng)就銷售出4000萬件香水和化妝品，其成交額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于通訊設(shè)備、圖書、珠寶首飾等類產(chǎn)品，成為網(wǎng)上購物最熱門的品類之一。
解析：網(wǎng)上購物，在沖突中崛起
網(wǎng)上購物的三種形式
網(wǎng)上購物就是以網(wǎng)絡(luò)為平臺，買賣雙方進(jìn)行商品交易的購物形式?；诰W(wǎng)絡(luò)的自由性與廣泛性，買方與賣方既可以是企業(yè)（Business），也可以是個人（Customer）。因此，就形成了B2B（ Business to Business 企業(yè)到企業(yè)）、B2C（Business to Customer 企業(yè)到個人）、C2C（Customer to Customer 個人到個人）三種網(wǎng)上購物方式。
B2B：企業(yè)與企業(yè)之間的網(wǎng)絡(luò)交易
目前，B2B的熱潮正在世界范圍內(nèi)興起，有數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)通過網(wǎng)絡(luò)做生意的企業(yè)已達(dá)數(shù)千萬。但是，與其它國家相比，我國企業(yè)進(jìn)行B2B交易的形式還很單一。盡管專門為企業(yè)服務(wù)的B2B網(wǎng)站數(shù)量頗多，但大部分還停留在為企業(yè)提供供求信息等簡單的服務(wù)上。也有一些行業(yè)網(wǎng)站，仿效知名門戶網(wǎng)站推出交流社區(qū)，以聚攏人氣，構(gòu)建企業(yè)家與商人的交流平臺。這其中，阿里巴巴還率先提出了在“網(wǎng)絡(luò)上生活”的口號，力圖將自己塑造成推動中小企業(yè)發(fā)展的重要平臺。
B2C：企業(yè)對用戶的網(wǎng)上交易
目前，企業(yè)開展B2C，主要是通過企業(yè)網(wǎng)站或者網(wǎng)上商城加強(qiáng)與客戶的溝通。全球著名的日化直銷企業(yè)――美國安利公司，在人員直銷之外，還創(chuàng)造性地進(jìn)行了網(wǎng)上購物的成功嘗試。1999年9月1日，安利與微軟、IBM攜手，創(chuàng)建了Quixtar（捷星）電子商務(wù)網(wǎng)站，建立了以龐大的生產(chǎn)、倉儲能力為依托的物流企業(yè)Access（捷通）公司。安利公司生產(chǎn)的600多種產(chǎn)品，只能在安利公司或捷星公司購買。目前，“網(wǎng)上安利”的捷星公司已經(jīng)成為安利產(chǎn)品銷售的重要渠道。
C2C：個人對個人的網(wǎng)上交易
C2C交易雙方不是廠商，而是獨(dú)立的個人。賣家在專業(yè)C2C網(wǎng)站上開店，在網(wǎng)絡(luò)平臺上銷售自己的商品。賣主不受地域、時間和階層的限制，可以自由地在網(wǎng)上與買家完成交易。由于網(wǎng)上開店不需要店鋪?zhàn)饨?，省去了中間環(huán)節(jié)，商品價格一般會比傳統(tǒng)渠道的同類產(chǎn)品低，但貨物來源很難監(jiān)管，存在著一定的信譽(yù)風(fēng)險。
有關(guān)數(shù)據(jù)表明：C2C網(wǎng)上購物消費(fèi)者正在高度融合B2C消費(fèi)者。2006年度，北京、上海、廣州三地的網(wǎng)上購物滲透率已經(jīng)從2005年的25.5%上升到2006年度的30.8%，其中C2C網(wǎng)上購物滲透率從16.2%上升到23.0%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過13.5%的B2C網(wǎng)上購物滲透率。在當(dāng)當(dāng)網(wǎng)和卓越網(wǎng)買家中，不在C2C網(wǎng)站購物的比例不足50%，但C2C買家中則有3/4左右的人群不在B2C網(wǎng)站購物。
網(wǎng)購運(yùn)作的六大要素
1．貨物來源
B2B是企業(yè)之間的網(wǎng)上交易，買賣雙方由企業(yè)直接參與，貨源一般都有保證，遇到糾紛也可以通過協(xié)商或法律途徑解決。
而C2C因?yàn)槭莻€人與個人之間的交易行為，賣家的貨源渠道很多，有自有商品轉(zhuǎn)賣的，有低價批量購買后在網(wǎng)上銷售的，也有通過不正當(dāng)途徑取得貨物后賺取差價的。目前針對網(wǎng)上購物的法律法規(guī)還不健全，個別賣家以次充好、以假亂真的欺騙行為不能得到有效監(jiān)管，水貨、假貨隨處可見，網(wǎng)購時一定要慎重。
2．傳播方式
網(wǎng)上購物的傳播平臺是互聯(lián)網(wǎng)，傳播形式主要是在網(wǎng)站上展示產(chǎn)品圖片、廣告視頻、價格信息、服務(wù)說明等。
如果把購物網(wǎng)站比作傳統(tǒng)意義上的“終端”，那么，網(wǎng)上的產(chǎn)品圖片就是貨架上的商品，相關(guān)說明性文字就是價格標(biāo)簽和終端宣傳物料（包裝文字、DM單等）。所不同的是，傳統(tǒng)終端傳播方式是主動與被動相結(jié)合，先通過產(chǎn)品包裝、柜臺陳列吸引消費(fèi)者眼球，再通過導(dǎo)購員的說服和現(xiàn)場促銷讓消費(fèi)者產(chǎn)生購買行為。而網(wǎng)上購物的傳播方式是在虛擬的空間中進(jìn)行，買賣雙方無法謀面，消費(fèi)者只能通過網(wǎng)上的相關(guān)信息做出判斷。這就要求賣家要充分利用產(chǎn)品圖片、價格信息及其它相關(guān)元素，促使消費(fèi)者對產(chǎn)品產(chǎn)生興趣，進(jìn)而產(chǎn)生購買意識。
3．溝通途徑
傳統(tǒng)終端的消費(fèi)者可以直接到化妝品品牌專柜、商超化妝品陳列區(qū)與營業(yè)員、促銷員面對面溝通，通過相互交談、試用產(chǎn)品等方式對商品產(chǎn)生感性認(rèn)識，并最終完成買賣交易。
網(wǎng)上購物的消費(fèi)者則主要依靠現(xiàn)代化的在線交流工具來完成溝通。如QQ、MSN以及購物網(wǎng)站開發(fā)的專用聊天工具，如淘寶旺旺等。這種溝通方式方便快捷、成本低廉，但雙方均無法深入了解對方的信用信息，交易風(fēng)險很大。
4．支付手段
目前，網(wǎng)購的付款方式很多，采取什么樣的方式付款，取決于買賣雙方的約定。有款到發(fā)貨、貨到付款、見面交易、通過購物網(wǎng)站專業(yè)支付工具中轉(zhuǎn)等。在美國，網(wǎng)上支付已成為主流結(jié)算方式，但中國人更喜歡看到貨物完好無缺后再付出錢款。據(jù)調(diào)查，我國網(wǎng)購消費(fèi)者中有七成以上選擇貨到付款方式進(jìn)行交易，一成以上是郵寄購物，只有不到10%的網(wǎng)民選擇網(wǎng)上支付。
一直以來，網(wǎng)上購物都受到安全支付問題的困擾。有關(guān)專家建議：最好選擇貨到付款和同城交易的方式參與網(wǎng)購。簽于此，淘寶網(wǎng)率先推出了“支付寶”交易平臺。買家可以把貨款先打入支付寶賬戶中，等收到賣家貨物后，“支付寶”再把貨款交付給賣家。通過支付寶這一“網(wǎng)購中介”，很大程度上規(guī)避了交易風(fēng)險，受到淘寶網(wǎng)民的擁戴。但“支付寶”等第三方支付工具使用程序比較煩瑣，亟需進(jìn)一步完善。
5．物流配送
C2C網(wǎng)站是個人商品交易平臺，一般沒有自己獨(dú)立的物流、運(yùn)輸、庫存體系。盡管淘寶網(wǎng)已經(jīng)與中國郵政合作構(gòu)建了自己的 "網(wǎng)匯e" 物流系統(tǒng)，但絕大部分個人商品交易，還是通過快遞、賣家送貨等方式進(jìn)行配送。
B2C 、B 2 B則不同。當(dāng)當(dāng)?shù)菳2C網(wǎng)站，不僅自己進(jìn)貨，還管理著全國的物流體系，卓越網(wǎng)也建設(shè)了自己的物流中心，形成一整套物流配送體系，直接保障商品質(zhì)量。B 2 B以及企業(yè)網(wǎng)上商城的物流一般都是通過企業(yè)自有的渠道物流體系來完成的。
網(wǎng)上購物的物流成本過高，一直是困擾網(wǎng)購發(fā)展的重要因素之一。
6．售后服務(wù)
目前，我國還沒有針對網(wǎng)上購物售后服務(wù)問題的專門法律法規(guī)。網(wǎng)購的售后服務(wù)糾紛，只能從《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《合同法》、《產(chǎn)品質(zhì)量保護(hù)法》等相關(guān)規(guī)定中尋找法律支持，由執(zhí)法部門比照處理。
由于網(wǎng)絡(luò)具有高度的自由性，監(jiān)管難度很大，法制和誠信體系又不完善，導(dǎo)致網(wǎng)上購物的交易欺詐、弄虛作假等事件頻繁發(fā)生。
淘寶、卓越、易趣等知名網(wǎng)站，為實(shí)現(xiàn)自身及行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，推出了產(chǎn)品有質(zhì)量問題7天內(nèi)（各個網(wǎng)站不盡相同）免費(fèi)上門退貨、規(guī)定時間內(nèi)可辦理換貨、商品免費(fèi)維修等政策。針對個人賣家，還建立了準(zhǔn)入及信用評級制度，如果信用評級不符合要求，將限制賣家的交易行為，甚至開除出局。
網(wǎng)上購物的操作流程充滿人性化，但卻不盡規(guī)范和完善。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：除了國家要盡快建立健全相關(guān)法律法規(guī)外，購物網(wǎng)站還應(yīng)嚴(yán)格售前、售中、售后一系列規(guī)范體系，從根本上保障消費(fèi)者的利益。
網(wǎng)購消費(fèi)者：“淘”并快樂著
各種數(shù)據(jù)表明：在網(wǎng)購一族中，化妝品是她們最鐘情的商品之一。深圳新聞網(wǎng)進(jìn)行的“深圳市民網(wǎng)上購物消費(fèi)習(xí)慣”調(diào)查結(jié)果顯示，近七成網(wǎng)購者“鐘情”化妝品。
根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示，有63%的中國網(wǎng)民曾在網(wǎng)上購物，其中大部分是白領(lǐng)和高校學(xué)生。這其中女性占有很大比例，她們熱愛生活，追求時尚，對化妝潮流敏感，成為化妝品網(wǎng)購的主要推動力量。
目前，化妝品網(wǎng)購的主要消費(fèi)者有以下幾類：
1．白領(lǐng)女性：網(wǎng)購鐘情方便快捷
全球性的互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查表明，幾乎所有國家和地區(qū)35至44歲之間的網(wǎng)民都比16至24歲或55至64歲之間的網(wǎng)民更可能上網(wǎng)購物。事實(shí)上，中年白領(lǐng)女性一直是化妝品，尤其是中高檔化妝品消費(fèi)的主力軍。
白領(lǐng)女性鐘情化妝品網(wǎng)購，主要是看中網(wǎng)購的方便快捷。她們知識層次較高，經(jīng)濟(jì)收入可觀，但工作繁忙，閑暇時間不多。因此，豐富的產(chǎn)品信息和方便快捷的購物方式是她們選擇網(wǎng)購的主要原因。
2．家庭主婦和學(xué)生：網(wǎng)購看重價格便宜
家庭主婦有更多的空閑時間上網(wǎng)，她們注重勤儉持家，喜歡在網(wǎng)上尋找比商場更便宜的商品；高校學(xué)生思想活躍，接受新生事物快，她們把網(wǎng)購當(dāng)成時尚，把網(wǎng)上淘寶當(dāng)作快樂，一定要不辭辛勞地淘到最便宜的東西。
與白領(lǐng)女性網(wǎng)購大牌化妝品不同，家庭主婦和高校學(xué)生更缺少品牌忠誠，低廉的價格是吸引他們網(wǎng)購的最大動力。
3．重度消費(fèi)者：網(wǎng)購看好產(chǎn)品豐富。
重度消費(fèi)者是長期使用化妝品的人群，主要分為兩大類：
一類是理性購物的“專業(yè)人士”。她們上網(wǎng)前已經(jīng)非常清楚自己需要什么，并且只購買自己想要的東西。所需產(chǎn)品要么是所在城市的終端不易買到，要么是不愿意花費(fèi)時間東走西逛。她們有一套識別產(chǎn)品的方法，不用擔(dān)心購物安全，但只有找到合適的產(chǎn)品才出手。
另一類是狂熱購物者。她們把購買化妝品當(dāng)作消遣，購物頻率高，富于冒險精神，喜歡遨游在化妝品網(wǎng)上海洋的感覺，敢于把自己的身體當(dāng)作化妝品的“試驗(yàn)田”。
網(wǎng)購經(jīng)營者：在虛擬空間獲利
北京有個三芬網(wǎng)，2003年8月創(chuàng)立，至今已經(jīng)近四年了，是一家專門從事進(jìn)口化妝品銷售的網(wǎng)站。四年來，三芬網(wǎng)的銷售業(yè)績不斷提高，至2006年底，平均日訂貨已突破500單，年均銷售額400多萬元。據(jù)悉，像三芬網(wǎng)這樣的化妝品專營網(wǎng)站已經(jīng)遍布全國各地，發(fā)展速度非?？?。
“三芬網(wǎng)”總經(jīng)理施宇箭介紹說：
在網(wǎng)上銷售的化妝品當(dāng)中，知名品牌的銷售額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于非知名品牌。但是，近兩年通過網(wǎng)絡(luò)傳播而暢銷的品牌也逐漸走俏。比如美國的Kiehl's（契爾氏）從2006年一直火到現(xiàn)在，它之所以熱賣不衰，是因?yàn)榇骃徐熙媛出版的《美容大王》一書對這個產(chǎn)品做了推薦。這本《美容大王》于2005年底出版后，狂賣了80萬冊，對時尚女孩的影響非同小可。之后吳佩慈、伊能靜又陸續(xù)出版了《天后》和《美麗教主》，都是指導(dǎo)女性如何美容的圖書，書中推薦的化妝品在網(wǎng)上都賣得非常好。
一位在淘寶網(wǎng)開店的店主彭小姐對記者說：
我叫彭勃，在淘寶開店不到兩年。因?yàn)橐恢弊鰵W萊雅的導(dǎo)購小姐，所以對化妝品銷售情有獨(dú)鐘。2005年8月，在朋友們的感召下，我辭掉了導(dǎo)購小姐的工作，開始了網(wǎng)上開店生涯。一開始只想試試運(yùn)氣，也為給自己一個好心情，賺不賺錢無所謂啦。沒想到小店雖然不大，收入?yún)s比我當(dāng)導(dǎo)購小姐時翻了一倍。這時的我才開始想辦法好好經(jīng)營這個小店，要增加產(chǎn)品種類，還要自己推廣宣傳，這確實(shí)需要花費(fèi)一定的時間和精力，但我所做的這些努力都是為了自己的小店，可以足足地過一把當(dāng)老板的癮，這感覺真好！
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前中國的網(wǎng)商至少有2000萬。像彭小姐這樣在C2C網(wǎng)站上開網(wǎng)店、做“網(wǎng)上掌柜”的隊(duì)伍還在急速壯大。
喜歡化妝品網(wǎng)購的N種理由
網(wǎng)上購物的飛速發(fā)展絕非偶然。與傳統(tǒng)化妝品售賣方式相比，網(wǎng)上購物具有的諸多獨(dú)特優(yōu)點(diǎn)，是越來越多的消費(fèi)者選擇網(wǎng)購的根本原因。
1、購物自由便利
網(wǎng)購沒有時間、地點(diǎn)的限制，沒有腿腳勞頓之苦，是一種很時尚、便利的購物方式，因此深受那些在快節(jié)奏中生存的女性歡迎。2005年7月的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》中顯示，有66.4%的網(wǎng)民認(rèn)為方便快捷是自己選擇網(wǎng)上購物的原因。
在網(wǎng)絡(luò)上，消費(fèi)者可以真正體會到“當(dāng)家作主”的感覺。靜坐家中，鼠標(biāo)一點(diǎn)，即可“網(wǎng)羅天下”、“貨比萬家”。消費(fèi)者不必面對化妝品廣告的狂轟亂炸，不用奔波于商超、專柜之中，購買時也不會受到促銷小姐、推銷員的干擾。買家只需根據(jù)自己的喜好與需要，尋找你鐘情的品牌、產(chǎn)品和服務(wù)，在查看網(wǎng)民對產(chǎn)品品質(zhì)、實(shí)際效果的相關(guān)評價后，綜合評定核心信息，輕松作出最適合自己的決定。
2．價格便宜實(shí)在
《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：61.3%的網(wǎng)民選擇網(wǎng)上購物的原因歸結(jié)為價格便宜。在C2C網(wǎng)站，化妝品的價格一般會比傳統(tǒng)渠道的銷售價格低10-30%。具有明顯的價格優(yōu)勢。
傳統(tǒng)的化妝品營銷模式是從廠家到商，從商到經(jīng)銷商，再從經(jīng)銷商到終端（專柜、化妝品專賣店、超市等），由于渠道鏈條長，營銷成本自然“水漲船高”。而網(wǎng)上購物這一營銷模式，企業(yè)可以直接面對消費(fèi)者，最大限度地減少了中間環(huán)節(jié)，而且網(wǎng)上開店成本很低，銷售不受時間、地域限制，廣告促銷成本幾乎為零。綜合營銷成本比傳統(tǒng)渠道更低、更少，企業(yè)利潤率得到了最大化的保障。
同時，網(wǎng)上咨詢和洽談能夠超越面對面的限制，提供多種異地交談方式，為企業(yè)拓寬市場贏得了主動，為消費(fèi)者購物帶來了方便，達(dá)到了企業(yè)與消費(fèi)者滿意的雙贏效果。
盡管網(wǎng)購化妝品的價格便宜，但網(wǎng)購化妝品的貨源渠道繁雜，水貨、假貨屢見不鮮，消費(fèi)者一定要擦亮眼睛。網(wǎng)購時，最好上信譽(yù)較好的網(wǎng)站，購買信得過的名牌化妝品。
3．產(chǎn)品豐富齊全，
在中心城市的大型商場，通常會把一層最醒目的區(qū)域開辟為化妝品專柜區(qū)，國際頂級化妝品品牌云集于此，給消費(fèi)者帶來很大的選擇空間。但受規(guī)模限制，每個商場能夠容納的化妝品專柜數(shù)量有限，不能完全滿足消費(fèi)者多樣化、個性化的需求。
網(wǎng)上購物在很大程度上克服了這些弊端。網(wǎng)購化妝品的貨源渠道多樣，產(chǎn)品體系豐富，很少有缺貨的情況。一個網(wǎng)上化妝品專賣店，下設(shè)彩妝類、護(hù)膚類、香水類、其他類等分類頻道，每一大類下面還細(xì)分了無數(shù)產(chǎn)品體系。比如護(hù)膚類下面通常有潔面、美白、防曬、抗皺、精華、乳液、面膜、爽膚、卸妝等。你還可以按品牌、國別等條件進(jìn)行索引。比如淘寶，選擇一個潔面品類，就有80多個品牌化妝品的上千種潔面產(chǎn)品可供選擇。如果逛商場、看專柜，這些產(chǎn)品幾天時間都逛不完，還未必能找到自己心儀的產(chǎn)品。
有人根據(jù)網(wǎng)購信息量大、精準(zhǔn)度高等特點(diǎn)，將之形象地喻為“化妝品自選超市”。
4．個全天無礙
傳統(tǒng)渠道的化妝品售點(diǎn)都有固定的營業(yè)時間（多為12小時營業(yè)制），很少提供全天候銷售服務(wù)。網(wǎng)上購物則不同，完全是24小時在線，企業(yè)可以隨時隨地通過網(wǎng)絡(luò)獲得商機(jī)，消費(fèi)者也可以24小時淘自己心儀的商品。
網(wǎng)絡(luò)另一獨(dú)特優(yōu)勢是強(qiáng)大的互動性。企業(yè)可以跨越時空，及時收集顧客意見，在線解答顧客使用產(chǎn)品過程中出現(xiàn)的問題，提供一對一的個性化服務(wù)。
比如在DHC網(wǎng)站進(jìn)行購物，DHC會及時向顧客發(fā)送手機(jī)短信，提醒收貨及使用中相關(guān)注意事項(xiàng)，如果出現(xiàn)意外情況，能提示顧客采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對，并在網(wǎng)上設(shè)置購物累計(jì)積分，訂購商品超過一定數(shù)額后，可以獲得超值禮品或索取新品試用裝等。這種貼身的個性化服務(wù)，不斷積累著消費(fèi)者的忠誠度。
5．客情維護(hù)精準(zhǔn)快捷。
網(wǎng)絡(luò)擁有強(qiáng)大的客群聚合能力。一條互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，可以把全球各地具有相似消費(fèi)意識、共同消費(fèi)目的的億萬網(wǎng)民瞬間聚合在一個特定的網(wǎng)站，甚至特定的產(chǎn)品身上。
對于企業(yè)來說，消費(fèi)者是財(cái)富的源泉。通過網(wǎng)購，目標(biāo)消費(fèi)者不請自來，自動組成“線上購物俱樂部”。“俱樂部”成員，具有較高的化妝品消費(fèi)意識和消費(fèi)熱情，對某一品牌有類似的看法，甚至擁有相同的偏好。這類人是目標(biāo)消費(fèi)者中最活躍的分子，誰率先得到“俱樂部”成員的認(rèn)同，誰就能最終贏得網(wǎng)購決戰(zhàn)的先機(jī)。
目前，化妝品品牌常通過會員制營銷來維系消費(fèi)忠誠。在網(wǎng)上登記為會員后（一般購物后會自動成為會員），便開始享受多種優(yōu)惠權(quán)利，貢獻(xiàn)愈大，得到的反饋就愈多。通過會員調(diào)查，企業(yè)也可以了解和掌握顧客最真實(shí)的消費(fèi)需求，及時做出切合實(shí)際的營銷變革。
網(wǎng)上購物：想說愛你不容易
盡管網(wǎng)上購物具有不可比擬的優(yōu)越性，但在現(xiàn)階段，網(wǎng)購很難說完全優(yōu)越于傳統(tǒng)購物，它有六大亟需解決的問題，嚴(yán)重制約著網(wǎng)購的健康發(fā)展。
問題一：誠信體系不健全
我知道我所看到的信息有一半是假的，但卻不知道是哪一半。――網(wǎng)購族
家住北京的消費(fèi)者在某知名網(wǎng)站，從一位自稱很有背景的賣家手中選購了某大品牌的護(hù)膚精華液，可使用三四個月沒有任何作用，還產(chǎn)生了皮膚過敏。消費(fèi)者按照說明書上的號碼打電話與賣家聯(lián)系，卻發(fā)現(xiàn)是空號。因?yàn)槭莻€人交易，沒有正式發(fā)票，消協(xié)也愛莫能助。
在中國電子商務(wù)協(xié)會組織的網(wǎng)上購物可信度調(diào)查中，超過一半（56.4%）的網(wǎng)友自稱遭遇過虛假信息的欺騙，71.1%的網(wǎng)友表示不放心在網(wǎng)上購物。有個別網(wǎng)友甚至遭遇過網(wǎng)上詐騙。
坊間將網(wǎng)上的化妝品分為五大類：仿貨、水貨、港貨、行貨、正品。仿貨，就是仿造的假貨。水貨是進(jìn)貨渠道不正規(guī)的真貨。港貨是從香港購買來的免稅化妝品，真假不敢保證。行貨是正規(guī)渠道的真貨，正品可能是水貨，也可能是行貨，但一定是真貨。
如今，化妝品仿制手段不斷升級，虛假信息泛濫成災(zāi)，已經(jīng)到了真假難辨的程度。由于網(wǎng)上購物的虛擬性，消費(fèi)者只能憑借賣家的產(chǎn)品圖片和“動人”說辭做出判斷。即使是當(dāng)面交易，消費(fèi)者也會頻頻中招。一些不法企業(yè)偷梁換柱，夸大宣傳，甚至出售假冒偽劣產(chǎn)品，嚴(yán)重侵蝕了消費(fèi)者對網(wǎng)上購物的信任度。
更為可怕的是，由于網(wǎng)購誠信體系的缺失，各種購物糾紛很難得到妥善解決。傳統(tǒng)專柜銷售的產(chǎn)品，如果在使用過程中出現(xiàn)過敏等不良反應(yīng)，專柜會做出調(diào)貨或退貨處理。網(wǎng)上購物則不同，由于賣家身份可以是任何企業(yè)和個人，沒有營業(yè)手續(xù)，也不提供購物發(fā)票，一旦出現(xiàn)假貨、副作用等事件，賣家不是在“人間蒸發(fā)”，就是死不認(rèn)賬，消費(fèi)者只能自認(rèn)倒霉。
專家疾呼：誠信是網(wǎng)上購物發(fā)展的主要瓶頸。只有形成了誠信經(jīng)營的行業(yè)氛圍，網(wǎng)上購物才能取得可持續(xù)性發(fā)展。
對策：購買小宗化妝品，最好選擇信譽(yù)度較好的網(wǎng)站。而購買大宗的名牌化妝品，可通過該企業(yè)自己的網(wǎng)站訂購。知名化妝品都有嚴(yán)格的價格控制體系，在接受貨物時，要查看相關(guān)產(chǎn)品憑證，切不可因?yàn)樨澅阋硕つ抠徺I。
為給網(wǎng)上交易裝上“安全栓”，網(wǎng)購經(jīng)營者要嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)，把假冒偽劣產(chǎn)品據(jù)之網(wǎng)外，對的產(chǎn)品信息進(jìn)行嚴(yán)格審核，消除不正規(guī)產(chǎn)品的生存土壤。
同時，網(wǎng)購經(jīng)營者也要嚴(yán)把售后關(guān)。淘寶網(wǎng)就率先宣布，消費(fèi)者使用“支付寶”交易后遭遇損失，將獲得全額賠付，賠償金額不封頂。目前，從事B2C、B2B交易的企業(yè)大都沒有專門的網(wǎng)上購物售后服務(wù)體系，可行的做法是將網(wǎng)購的售后服務(wù)交由傳統(tǒng)渠道售后服務(wù)體系來完成，從而保證售后服務(wù)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
問題二：支付安全難保障
對不起，我只接受貨到付款。――一位買家被騙之后坦言
一家專門銷售化妝品的購物在線網(wǎng)站，價格一般是市場價格的一半。廣州的王女士在網(wǎng)上匯款后，卻遲遲收不到貨物，最后聯(lián)系人也“銷聲匿跡”，這使王女士后悔不已。
國外最流行的網(wǎng)上支付方式是信用卡，它具有方便、快捷、安全、可靠的優(yōu)點(diǎn)。但我國的信用卡起步較晚，目前并沒有得到普遍認(rèn)同。
我國網(wǎng)上購物的支付手段多種多樣，信用卡、銀聯(lián)卡、郵局匯款、貨到付款等方式混合存在，一部分消費(fèi)者因?yàn)閾?dān)心支付安全，甚至還在采取最原始的網(wǎng)下洽談、當(dāng)面交易的方式。
中國最新的互聯(lián)網(wǎng)熱點(diǎn)調(diào)查顯示，42.3%的用戶質(zhì)疑網(wǎng)絡(luò)交易的安全性。只有不到10%的網(wǎng)民選擇網(wǎng)上支付，對安全的憂慮是網(wǎng)民不敢選擇網(wǎng)上支付的核心障礙。
對策：淘寶發(fā)展支付寶的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。支付寶相當(dāng)于一個安全支付保障平臺，交易通過支付寶進(jìn)行，就相當(dāng)于交易行為得到“官方”記錄與承認(rèn)，一旦出現(xiàn)問題，淘寶會維護(hù)受害方的合法權(quán)益。2006年，建設(shè)銀行還攜手淘寶了國內(nèi)首張為網(wǎng)上購物定制的銀行卡“支付寶龍卡”，使這一支付方式更加安全、快捷。當(dāng)然，單純依靠網(wǎng)站來維護(hù)誠信只是權(quán)宜之計(jì)，未來一定是政府倡導(dǎo)，銀行、企業(yè)、網(wǎng)站等多方參與，多方協(xié)力，才能建立一套完整的信用體系和安全支付體系。
問題三：購物體驗(yàn)是短板
對于女人來說，購物不是目的，而在于享受購物的過程。――化妝品專賣店老板
很少有女人不愛逛街，逛街是女人一生最重要的休閑方式之一。與姐妹、老公（男友）結(jié)伴逛街，在商場完美舒適的購物環(huán)境中，接受BA小姐的熱情服務(wù)，還可以現(xiàn)場試用自己鐘情的化妝品。所有這一切，不斷刺激著女人的購物，即使沒有購買，她們也會滿意而歸。
網(wǎng)上購物的“終端”是一臺冷冰、無情的電腦。消費(fèi)者“只可遠(yuǎn)觀，無法褻玩”，不能實(shí)地感受，不便預(yù)先試用，不能與賣家面對面辨認(rèn)產(chǎn)品。對于愛體驗(yàn)的女性來說，圖片遠(yuǎn)不如實(shí)物來得生趣，網(wǎng)上購物的吸引力自然大打折扣。
對策：兼營網(wǎng)下實(shí)體店是解決這一問題的有效方法。通過開設(shè)網(wǎng)下實(shí)體店，消費(fèi)者有了體驗(yàn)的平臺，一定程度上解除了后顧之憂，企業(yè)還可以把自己的研發(fā)實(shí)驗(yàn)室、地面售點(diǎn)圖片放在網(wǎng)上，增強(qiáng)消費(fèi)者的信任感。產(chǎn)品圖片可以經(jīng)過專業(yè)拍攝，包裝設(shè)計(jì)，使其成為有銷售力的廣告，還可以把品牌介紹、產(chǎn)品說明、化妝潮流評點(diǎn)做成視頻短片，供消費(fèi)者免費(fèi)下載。
問題四：營銷策略起沖突
網(wǎng)絡(luò)世界，一半是海水，一半是火焰。――某購物網(wǎng)站CEO
在成都工作的李女士，在網(wǎng)上經(jīng)營著一家化妝品商店，她從自稱成都某品牌化妝品商的吳某處直接進(jìn)貨，在網(wǎng)上以低于專柜價30-50%的價格銷售。許多鐘情于該品牌的網(wǎng)友紛紛搶購?？蓻]過多久，賣家投訴產(chǎn)品為假冒，李女士聯(lián)系吳某未果，不得不自己為買家退貨，最后注銷了自己的網(wǎng)店。
因?yàn)榫W(wǎng)購省去了中間環(huán)節(jié)費(fèi)用，成本相對更低，那些通過不正規(guī)渠道進(jìn)的水貨，成本則更低，因此，產(chǎn)品可以低于專柜的價格在網(wǎng)上銷售。但網(wǎng)購產(chǎn)品的價格不可控制性，必然會對專柜銷售造成負(fù)面影響。傳統(tǒng)銷售渠道與網(wǎng)上購物渠道之間的沖突與競爭將不可避免。
渠道的沖突只是表象，更深層次的沖突來自于品牌理念。
芙蓉姐姐、后街男孩……，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及，網(wǎng)絡(luò)變得越來越“草根”，越來越“平民”。權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示，目前上網(wǎng)最多的是學(xué)生而非企業(yè)家和商家；經(jīng)常網(wǎng)上購物的人群，大部分是白領(lǐng)和高校的學(xué)生。事實(shí)上，化妝品營銷中最有價值的客群是擁有一定消費(fèi)能力的中年女性。兩者之間有很大差異。
化妝品是一項(xiàng)美麗的事業(yè)，女人的美麗豈能打折。許多中高端化妝品專柜從不參與商場組織的大型促銷活動，目的是維護(hù)品牌專業(yè)、經(jīng)典、高貴的形象。但在網(wǎng)上銷售化妝品，高高在上，網(wǎng)民不領(lǐng)情；降下身價，有損品牌形象。一旦企業(yè)在傳統(tǒng)終端和網(wǎng)絡(luò)銷售采取不同的營銷策略，很有可能造成品牌理念的錯亂。
對策：成功的事業(yè)一定是利益鏈條各方共贏的事業(yè)。從長遠(yuǎn)看，品牌營銷運(yùn)作模式的混亂，會造成各方利益失調(diào)，最終傷害的還是企業(yè)自己。
要規(guī)避渠道沖突，可雙管齊下。一種方式是，保持網(wǎng)上購物與傳統(tǒng)售點(diǎn)價格體系的一致性，品牌專柜月度促銷計(jì)劃要兼顧網(wǎng)上銷售。另一種方式是，網(wǎng)上購物的產(chǎn)品與傳統(tǒng)渠道的產(chǎn)品分開來賣。設(shè)計(jì)一套專門為網(wǎng)購開發(fā)的產(chǎn)品體系，只在網(wǎng)上銷售。這樣，既能發(fā)揮網(wǎng)上銷售的巨大潛力，還不會給傳統(tǒng)渠道銷售帶來傷害，從而實(shí)現(xiàn)兩者的和諧發(fā)展。
要維護(hù)品牌形象，需因品牌制宜。對待中低端定位的化妝品，因與網(wǎng)絡(luò)的整體平民化格調(diào)基本相符，與網(wǎng)購的熱銷產(chǎn)品價位接近一致（網(wǎng)購化妝品，幾十、數(shù)百的中低價位最為熱銷）。因此可以利用網(wǎng)絡(luò)廣泛覆蓋性的特點(diǎn)，開展多種形式的網(wǎng)上購物，形成一定的銷售規(guī)模，將網(wǎng)絡(luò)作為傳統(tǒng)渠道的重要補(bǔ)充。對待高端定位的化妝品，切忌做大規(guī)模網(wǎng)購，要堅(jiān)持專柜銷售的主體地位，在網(wǎng)絡(luò)上秉承傳播第一、銷售第二的原則，把網(wǎng)購作為提供增值服務(wù)的手段，實(shí)現(xiàn)品牌的多媒體推廣。
展望：為“快車道”行駛的網(wǎng)上購物“保駕護(hù)航”
韓國新世界流通產(chǎn)業(yè)研究所預(yù)測，2007年韓國網(wǎng)上購物的交易額將比去年增長23.5%，達(dá)到15.9萬億韓元(約合171.5億美元)，占今年韓國零售市場總規(guī)模的10%左右。韓國網(wǎng)上購物的規(guī)模將在2009年超越傳統(tǒng)百貨業(yè)，成為韓國流通領(lǐng)域銷售額僅次于大型超市的產(chǎn)業(yè)。
2007年第一季度，淘寶網(wǎng)總成交額突破70億元，同比增長了一倍。據(jù)此預(yù)測，淘寶網(wǎng)2007年總成交額應(yīng)在300億元左右，僅淘寶一家就超過了2006年全國網(wǎng)上購物的總規(guī)模（266.5億元）。
我國網(wǎng)上購物已經(jīng)駛上高速發(fā)展的快車軌道。然而，網(wǎng)上購物占全國零售市場的比例還很小，只有1%左右，與中國化妝品行業(yè)2000億元的市場規(guī)模相比，化妝品網(wǎng)購的比例更是微乎其微。
發(fā)展才是硬道理。網(wǎng)上購物。作為一種新興的營銷方式，它的發(fā)展更需要來自社會各方面的協(xié)同努力。
有關(guān)機(jī)構(gòu)：設(shè)定規(guī)矩，規(guī)范網(wǎng)上購物
沒有規(guī)矩，不成方圓。一個成熟的行業(yè)必然有一套成熟的規(guī)則。我們看到，德國政府2000年頒布了專門針對網(wǎng)上購物的法規(guī)之后，最近幾年網(wǎng)上購物一直保持大幅度的增長。
近幾年，我國有關(guān)部門相繼出臺了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子支付指引》等部門法規(guī)，但還遠(yuǎn)不能滿足網(wǎng)上購物的蓬勃發(fā)展。政府有關(guān)部門、各大行業(yè)協(xié)會應(yīng)積極行動起來，力爭早日出臺專門針對網(wǎng)上購物的全國性法律法規(guī)。依法規(guī)范網(wǎng)上購物活動，用法律之劍推動網(wǎng)上購物的健康發(fā)展。
網(wǎng)站經(jīng)營者：誠信經(jīng)營，建立零售帝國
“最遲2009年淘寶網(wǎng)將成為創(chuàng)造1000億交易規(guī)模的網(wǎng)站?！瘪R云的豪言壯語絕非空穴來風(fēng)。淘寶采取的一系列誠信保障體系，使其在國內(nèi)網(wǎng)上購物網(wǎng)站中的地位更加穩(wěn)固。而其放眼整個零售市場的發(fā)展策略，使淘寶僅用了四年時間，就超過了零售巨頭沃爾瑪?shù)脑谌A的營業(yè)規(guī)模。
以淘寶為代表的國內(nèi)購物網(wǎng)站，將傳統(tǒng)的零售經(jīng)驗(yàn)與網(wǎng)絡(luò)銷售經(jīng)驗(yàn)成功“嫁接”，在中國創(chuàng)造出一種新型的零售概念，這種創(chuàng)新可能會改寫我國整個零售行業(yè)的歷史。
一個線上零售帝國已具雛形，而網(wǎng)上購物要實(shí)現(xiàn)真正意義上的騰飛，需要每個網(wǎng)站經(jīng)營者“用心承擔(dān)責(zé)任”。
企業(yè)：統(tǒng)籌兼顧，演繹和諧篇章
任何事物都有利弊。網(wǎng)上購物與傳統(tǒng)渠道各有短長，關(guān)鍵是揚(yáng)長避短，使兩者形成合力，合作演繹精彩的發(fā)展篇章。
對于化妝品企業(yè)來說，應(yīng)當(dāng)在品牌精髓的統(tǒng)一引導(dǎo)下，用傳統(tǒng)渠道覆蓋目標(biāo)消費(fèi)者，用網(wǎng)上購物擴(kuò)大信息覆蓋面，用專柜專賣店塑造品牌形象，利用傳統(tǒng)渠道的人員溝通優(yōu)勢維系品牌獨(dú)特的親和力，利用網(wǎng)上購物的方便快捷開辟新的銷售渠道，建立完善信息交互反饋通道，逐步形成維護(hù)顧客的增值服務(wù)體系。
關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行 銀行再造 風(fēng)險監(jiān)管
目前，從我國四大銀行的這幾年的改革發(fā)展看，雖然在貸款質(zhì)量業(yè)務(wù)上、服務(wù)質(zhì)量上、管理上有所改進(jìn)，但改革的步伐遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有跟上國際金融一體化、WTO加入的新形勢下的金融發(fā)展需求，難以抵御國外銀行的抗衡，大部分銀行還是停留在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，創(chuàng)新意識和創(chuàng)新業(yè)務(wù)不夠，在激烈競爭的金融環(huán)境下，要立于不敗之地，必須開創(chuàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)這這張王牌。本文就此對創(chuàng)新業(yè)務(wù)――網(wǎng)絡(luò)銀行談一談自己的看法。
網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
網(wǎng)絡(luò)銀行又稱互聯(lián)網(wǎng)銀行、網(wǎng)上銀行、電子銀行或在線銀行，是以互聯(lián)網(wǎng)為渠道，為客戶提供多種金融服務(wù)的銀行。美聯(lián)儲對網(wǎng)絡(luò)銀行的定義是：利用互聯(lián)網(wǎng)為其產(chǎn)品、服務(wù)和信息的業(yè)務(wù)渠道，向其零售和公司客戶提供服務(wù)的銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)和產(chǎn)品包括：存貸、帳戶管理、金融顧問、電子帳務(wù)支付、以及其他一些諸如網(wǎng)絡(luò)貨幣等電子支付的產(chǎn)品和服務(wù)。
由于網(wǎng)絡(luò)銀行是利用公共互網(wǎng)絡(luò)作為傳輸載體，以單位或個人計(jì)算機(jī)及其他通訊工具為入網(wǎng)終端，使客戶足不出戶就能夠安全便捷地享受金融服務(wù)，因此從1995年10月18日世界上第一家網(wǎng)絡(luò)銀行――美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行成立以來，網(wǎng)絡(luò)銀行如雨后春筍般迅速發(fā)展，在美國，網(wǎng)絡(luò)銀行的數(shù)量、資產(chǎn)、客戶規(guī)模的增長都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)銀行。1997年開通網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的銀行與存款機(jī)構(gòu)達(dá)400家，1998年增加到1200家，1999年則猛增到7200家，到2000年，有近40%的美國家庭采用網(wǎng)絡(luò)銀行提供的金融服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行利潤在銀行業(yè)利潤總額的比重已超過50%。有資料表明，目前美國的網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)量，已占所有銀行和儲蓄機(jī)構(gòu)總數(shù)的12％。同時，網(wǎng)絡(luò)銀行正在迅速向世界各國蔓延，到目前為止，歐洲的網(wǎng)絡(luò)銀行達(dá)到120家，已有1/3的儲蓄是通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的，總金額約1580億歐元。而在我國網(wǎng)絡(luò)銀行也呈上升趨勢，1997年4月，招商銀行在我國率先開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。1998年，招商銀行又試行了“一網(wǎng)通”網(wǎng)上業(yè)務(wù)。之后，細(xì)分為“企業(yè)銀行”、“個人銀行”和“網(wǎng)上銀行”和“網(wǎng)上支付”三大部分，開始介入電子商務(wù)領(lǐng)域。1999年9月2日推出支付業(yè)務(wù)全國聯(lián)網(wǎng)，在全國確保安全性的同時擴(kuò)大網(wǎng)上商城。之后，中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行也開始向客戶提供網(wǎng)上銀行服務(wù)，部分在華外資銀行匯豐銀行、花旗銀行等也開辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
網(wǎng)絡(luò)銀行大行其道的動因
網(wǎng)絡(luò)銀行正以前所未有的速度增長，許多國際銀行紛紛選擇發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，主要是趨于以下動因：
在金融全球化浪潮下，網(wǎng)絡(luò)銀行是國際銀行業(yè)應(yīng)對日趨激烈的競爭中以變革求生存、求發(fā)展的必然選擇。在國際銀行業(yè)競爭不斷加劇的情況下，銀行開拓業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重阻礙，促使金融機(jī)構(gòu)努力拓寬服務(wù)領(lǐng)域和提供便捷的服務(wù)手段，現(xiàn)代信息和通訊技術(shù)高速發(fā)展為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展成為必然的選擇。
提高銀行自身的競爭力和盈利水平。隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化，金融業(yè)的競爭越來越激烈，銀行、證券、保險紛紛使出渾身解數(shù)，不斷推出創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強(qiáng)占市場份額，銀行要在金融業(yè)獨(dú)占鰲頭，必須提高自身的競爭力和盈利水平，因此尋找金融創(chuàng)新――發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行是拓展銀行業(yè)不錯的選擇。據(jù)美國花旗銀行的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明，該銀行網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，客戶的忠誠度和滿意程度分別提高了33%與27%，這就預(yù)示著未來的銀行業(yè)將是建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)上的網(wǎng)絡(luò)銀行。
網(wǎng)絡(luò)銀行可降低營運(yùn)成本。網(wǎng)絡(luò)銀行是虛擬銀行，可不需要實(shí)際的營業(yè)場所，只需通過互聯(lián)網(wǎng)就可實(shí)現(xiàn)銀行有關(guān)服務(wù)，它的設(shè)置成本和管理成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)銀行的分支機(jī)構(gòu)，在美國開辦一家網(wǎng)絡(luò)銀行的成本約100萬美元，而開辦一家傳統(tǒng)銀行分支機(jī)構(gòu)的成本為150-2000萬美元，外加每年的附加經(jīng)營成本35-50萬美元。網(wǎng)絡(luò)銀行的綜合成本占營業(yè)收入的15%-20%，而傳統(tǒng)銀行則高達(dá)60%。美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）的統(tǒng)計(jì)，各種客戶服務(wù)渠道的平均每項(xiàng)交易成本有較大的差別，利用傳統(tǒng)手段完成一筆業(yè)務(wù)的費(fèi)用高達(dá)1.07美元，而網(wǎng)絡(luò)銀行的成本最低，僅有1美分。
網(wǎng)絡(luò)銀行是高效率的銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行作為一個開放的體系，打破了傳統(tǒng)銀行分支機(jī)構(gòu)所受到的時間和地理的局限，可為客戶提供跨地區(qū)、全天候的服務(wù)。對客戶來說，只要接入互聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò)銀行可在任何時候、任何地方、任何方式為客戶提供金融服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)成為現(xiàn)有銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的延伸和完善，使千家萬戶進(jìn)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行走進(jìn)千家萬戶。這種服務(wù)包含更多的針對性、個性化和人情味，而且，網(wǎng)絡(luò)可以方便地進(jìn)行不同語言文字之間的轉(zhuǎn)換，這就為網(wǎng)絡(luò)銀行開拓國際市場創(chuàng)造了條件。
網(wǎng)絡(luò)銀行是現(xiàn)代信息技術(shù)迅速發(fā)展的必然結(jié)果?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展提供了可能性，而且網(wǎng)絡(luò)銀行可以實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的便捷性和不受時間空間限制提供銀行服務(wù)，為銀行業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間。同時網(wǎng)絡(luò)銀行主要是利用電子計(jì)算機(jī)、借助知識和智能，不需要柜臺服務(wù)人員來完成金融服務(wù)，因此網(wǎng)絡(luò)銀行使傳統(tǒng)銀行從勞動密集型企業(yè)轉(zhuǎn)變成為技術(shù)密集型企業(yè)。
網(wǎng)絡(luò)銀行是未來的發(fā)展趨勢
從以上所述，網(wǎng)絡(luò)銀行有傳統(tǒng)銀行所不可比擬的優(yōu)勢，它的出現(xiàn)無疑是一場革命，網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展打破了一百多年來銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理模式，這就要求銀行必須改變傳統(tǒng)的經(jīng)營管理理念，對其組織框架和管理模式進(jìn)行徹底的改造，需要一套能夠適應(yīng)和促進(jìn)其發(fā)展的管理模式，才能使網(wǎng)絡(luò)銀行成為個性化服務(wù)的主流。
從國際銀行業(yè)的現(xiàn)狀來看，網(wǎng)絡(luò)銀行的未來發(fā)展趨勢將呈為：
從網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式看，網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)營模式呈現(xiàn)多樣化，其中主要是以傳統(tǒng)銀行拓展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)模式和純粹網(wǎng)絡(luò)銀行模式為主要特色。傳統(tǒng)銀行拓展網(wǎng)絡(luò)銀行模式是指在傳統(tǒng)銀行基礎(chǔ)上運(yùn)用公共互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易處理服務(wù)，通過發(fā)展家庭銀行、企業(yè)銀行等服務(wù)，即將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)延伸到網(wǎng)上，在原有銀行內(nèi)部發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。采用這種模式主要是大、中銀行為主。而純粹網(wǎng)絡(luò)銀行模式，它是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的全新的電子銀行，這類銀行幾乎所有的銀行業(yè)務(wù)交易都依靠互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，這種模式又有兩種情況：一是直接建立獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)銀行；二是以原銀行為依托，成立新的獨(dú)立的銀行來經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。對于這兩種模式來說，各有利弊，前者能為銀行樹立自己的品牌，共享客戶和業(yè)務(wù)資源，降低成本，容易受舊體制的束縛；而純粹網(wǎng)絡(luò)銀行模式有價格優(yōu)勢、發(fā)展自由、不受傳統(tǒng)銀行體制束縛，但客戶和業(yè)務(wù)需從頭積累、抗風(fēng)險能力差，這些模式的選擇需各銀行根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行，總之經(jīng)營模式會呈現(xiàn)多樣化的趨勢。
銀行再造將成為網(wǎng)絡(luò)銀行的主要管理模式。網(wǎng)絡(luò)銀行是金融業(yè)的一種尋找發(fā)展的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，原有傳統(tǒng)銀行的管理模式和管理制度已不適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，因此，銀行再造是改革傳統(tǒng)的思維模式，已新的視角來思考銀行的經(jīng)營管理。銀行再造是銀行充分借助現(xiàn)代信息技術(shù)，以客戶為目標(biāo)，以業(yè)務(wù)流程改革為核心，從根本上對銀行的業(yè)務(wù)流程和管理模式重新設(shè)計(jì)，以期在成本、質(zhì)量、客戶滿意度和反應(yīng)速度上有所突破，使銀行集中核心力量，獲得可持續(xù)競爭的優(yōu)勢，從而使網(wǎng)絡(luò)銀行可獲得長遠(yuǎn)的發(fā)展。
可視化、移動化與一體化將成為網(wǎng)絡(luò)銀行的主流。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)流程、管理模式和組織結(jié)構(gòu)得以重新設(shè)計(jì)，可視化、移動化與一體化將成為網(wǎng)絡(luò)銀行的主流，在信息技術(shù)的推動下，從而使銀行進(jìn)一步加快了向業(yè)務(wù)綜合化、國際化和高科技化的發(fā)展。
關(guān)鍵詞：B2C電子商務(wù)企業(yè)；自建物流；配送服務(wù)
中圖分類號：F27 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
收錄日期：2013年9月7日
一、研究背景
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展以及人們消費(fèi)習(xí)慣的改變，使得網(wǎng)絡(luò)購物得以飛速發(fā)展。在網(wǎng)購迅速發(fā)展的浪潮中，電商借助網(wǎng)絡(luò)完成售賣，但其所售賣的貨品最終需要物流的方式送至消費(fèi)者手中。物流則借電商的資源大大拓展了自身的業(yè)務(wù)量?？梢哉f，電商與物流就如同一臺機(jī)器中正常運(yùn)轉(zhuǎn)的兩個重要的齒輪，緊密地契合在一起，缺一不可。然而，電子商務(wù)增長太過迅猛，物流服務(wù)的發(fā)展難以與其齊頭并進(jìn)，之前頻頻發(fā)生的節(jié)假日快遞“爆倉”事件就顯示了問題的嚴(yán)重性。因而，有部分電商企業(yè)可以籌劃或者有些已經(jīng)在實(shí)施自建物流配送體系。
二、B2C電子商務(wù)企業(yè)自建物流現(xiàn)狀
所謂的B2C電子商務(wù)企業(yè)指的是電子商務(wù)企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)向個人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者直接銷售產(chǎn)品和提供服務(wù)，同時消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)完成網(wǎng)上支付的經(jīng)營方式，即網(wǎng)上零售。
目前，B2C電子商務(wù)的主要物流配送模式包括第三方物流模式以及自建物流模式。其中，以第三方物流配送模式居多。第三方物流模式主要是指電子商務(wù)企業(yè)將所涉及的物流活動交給第三方物流企業(yè)（例如申通、圓通、匯通、中通等快遞企業(yè)）來完成的模式。由于網(wǎng)購的消費(fèi)者處于供應(yīng)鏈的終端，購買量小、購買頻率高，這就必然要求高頻率小批量的配送，而這種類型的配送通常難度比較大。物流企業(yè)中的快遞企業(yè)發(fā)展程度參差不齊，難以很好地滿足終端客戶多元化、高質(zhì)量的物流配送要求。因而一部分電商企業(yè)企圖通過自建物流配送體系來解決這個問題。
據(jù)悉，B2C電商企業(yè)巨頭亞馬遜目前已經(jīng)在北京、蘇州、廣州、西安等地建立了15個物流運(yùn)營中心，總運(yùn)營面積超過70萬平米。其主要負(fù)責(zé)廠商收貨、倉儲、庫存管理、訂單發(fā)貨、調(diào)撥發(fā)貨等物流服務(wù)。繼亞馬遜之后，京東商城以及凡客、當(dāng)當(dāng)、蘇寧等這些大型的B2C電商企業(yè)也都紛紛斥巨資自建物流配送體系。
三、B2C電子商務(wù)企業(yè)自建物流利弊分析
（一）B2C電子商務(wù)企業(yè)自建物流之利
1、可以提高B2C電子商務(wù)的服務(wù)質(zhì)量。B2C電子商務(wù)企業(yè)將物流配送部分的服務(wù)交給第三方物流公司來做，第三方物流公司基于自身的服務(wù)能力和服務(wù)水平的制約，目前較多的處于倉儲或運(yùn)輸?shù)然A(chǔ)服務(wù)層面，難以有效提供一體化的物流服務(wù)，也缺少對一體化服務(wù)流程的監(jiān)控，某些環(huán)節(jié)存在盲點(diǎn)，因而經(jīng)常會出現(xiàn)包裹延遲、丟失、破損等情況，頻頻招來客戶的投訴。作為電子商務(wù)企業(yè)總體服務(wù)質(zhì)量的一個重要組成部分的物流配送服務(wù)的作用日益重要。B2C電子商務(wù)企業(yè)通過自建物流配送體系，可以有效地對物流服務(wù)部分進(jìn)行控制和管理，從而提高物流的配送效率，保證貨物準(zhǔn)確、快速、靈活地送達(dá)到客戶的手中，提高客戶的滿意度。另外，在終端的送貨環(huán)節(jié)，送貨人員由于是企業(yè)系統(tǒng)內(nèi)的員工，可以及時地與客戶進(jìn)行交流和溝通，了解客戶的需求，及時地向企業(yè)相關(guān)部門反饋信息，進(jìn)而改進(jìn)不足之處，從而更好地促進(jìn)服務(wù)水平的提高。
2、可以降低B2C電子商務(wù)企業(yè)的成本。從表象來看，電商通過將物流服務(wù)部分外包給第三方物流企業(yè)，以此來集中精力做好自己的主營業(yè)務(wù)，專注打造自己的核心競爭力，可以降低成本。但是，由于目前我國的第三方物流企業(yè)資源比較分散，服務(wù)功能不夠完善，多數(shù)只能提供基礎(chǔ)性的物流服務(wù)，難以提供一體化的服務(wù)。而電商企業(yè)卻通過互聯(lián)網(wǎng)突破了地域的界限，往往需要業(yè)務(wù)覆蓋范圍大的一體化物流服務(wù)，多數(shù)第三方物流企業(yè)網(wǎng)絡(luò)覆蓋上達(dá)不到這種要求，所以第三方物流企業(yè)就不得不與處于不同地域的服務(wù)類型不同的第三方物流企業(yè)進(jìn)行合作，這樣無形中就提高了交易成本和管理方面的成本。通過自建物流體系可以解決上述問題，有效地降低成本。
同時，在網(wǎng)購付款方式中，有相當(dāng)一部分客戶基于網(wǎng)絡(luò)安全等因素，會選擇貨到付款的方式，B2C電商企業(yè)想要回收貨款就需要通過第三方物流企業(yè)代收貨款，在這種情況下，第三方物流將代收的貨款首先返到配送站，接著再由配送站轉(zhuǎn)送到當(dāng)?shù)爻鞘锌傉荆儆僧?dāng)?shù)爻鞘锌傉巨D(zhuǎn)到省總站，再由省總站回到總公司，最后由總公司轉(zhuǎn)給電子商務(wù)企業(yè)，這個流程時間跨度較長，據(jù)測算，大約需要一個星期左右。而電商企業(yè)通過自建物流配送體系，由于終端送貨的人員是公司系統(tǒng)內(nèi)部人員，因而收到客戶的到付款后，可以方便地轉(zhuǎn)給公司。加速了資金的流通，公司可以利用這些快速回流的資金做其他的投資獲得額外的收益，從這個層面來看，可以降低公司的隱性成本。
3、可以為B2C電子商務(wù)企業(yè)創(chuàng)造另一個利潤來源。在網(wǎng)購狂潮的席卷下，各大B2C電子商務(wù)企業(yè)之間的競爭日趨激烈化。依靠主營業(yè)務(wù)獲得利潤固然重要，但如果能在主營業(yè)務(wù)獲利的基礎(chǔ)上多一個盈利的方式，創(chuàng)造一個新的利潤來源，無疑對于提高企業(yè)的競爭力促進(jìn)企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展會起到重要的作用。越來越多的B2C電子商務(wù)企業(yè)意識到了物流的重要性，從當(dāng)初的將物流作為一個成本來控制慢慢的轉(zhuǎn)變?yōu)閷⑵渥鳛橐粋€新的可以獲得利潤的方式，通過自建物流體系，可以有效地提高降低企業(yè)的成本，提高企業(yè)的控制力和服務(wù)水平，同時將發(fā)展良好的自建的物流配送體系中盈余的服務(wù)能力可以慢慢的社會化，除了滿足自身的需求以外，還可以給其他的企業(yè)提供物流服務(wù)，從而給企業(yè)創(chuàng)造一個新的利潤增長點(diǎn)。
（二）B2C電子商務(wù)企業(yè)自建物流之弊。正如一枚硬幣同時擁有兩面性一樣，B2C電子商務(wù)企業(yè)自建物流具有擁有兩面性，既有其有利的一面，當(dāng)然也就有不利的一面。其弊端主要體現(xiàn)在以下方面。
1、B2C電子商務(wù)企業(yè)自建物流面臨巨大的資金投入壓力。自建物流配送體系，首先是物流網(wǎng)絡(luò)的搭建。物流網(wǎng)絡(luò)需要以計(jì)算機(jī)和通信技術(shù)作為支撐的物流信息網(wǎng)絡(luò)，這就需要購買相應(yīng)的軟件和硬件，尤其軟件系統(tǒng)，可能需要軟件提供商量身定做，這無疑需要一筆龐大的資金支撐；另外，物流網(wǎng)絡(luò)還包括支撐物流活動進(jìn)行的各種配送中心、中轉(zhuǎn)站以及大型倉庫這樣的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，這些網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)，需要占用一定的地皮，并且需要配套相應(yīng)的設(shè)施和設(shè)備，當(dāng)然還有相應(yīng)的工作人員也需要安置到位。在土地資源成為一種稀缺資源的今天，企業(yè)要拿到地皮建造中轉(zhuǎn)中心以及大型倉庫等，是一件極不容易的事情，地皮本身的價格需要花費(fèi)高額的資金，另外拿到地皮需要辦理的復(fù)雜的手續(xù)以及其間發(fā)生的其他的管理費(fèi)用加總后數(shù)量巨大。
這些巨大的資金投入只有那些擁有雄厚資金實(shí)力的大型B2C電子商務(wù)企業(yè)才有能力支付，比如像亞馬遜、京東等企業(yè)。那些實(shí)力不濟(jì)的小企業(yè)當(dāng)然會被巨額投資阻擋在自建物流的活動之外。斥巨資自建物流體系之后，企業(yè)大量的流動資金被占據(jù)，若自建的系統(tǒng)經(jīng)營不善，甚至?xí)斐善髽I(yè)資金鏈的鍛煉，這無疑將會給企業(yè)帶來致命的打擊，甚至?xí)T發(fā)企業(yè)的破產(chǎn)。
2、B2C電子商務(wù)企業(yè)自建物流面臨巨大的管理方面的壓力。自建配送體系之后，對于電商企業(yè)來說，不但要做好自身原來的主營業(yè)務(wù)服務(wù)，同時還需要拿出時間和精力來做好物流配送方面的管理。本身，物流配送體系的管理和運(yùn)營對電商企業(yè)來說并不擅長，物流配套體系過于龐大，網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)的面比較廣，網(wǎng)點(diǎn)到達(dá)的地方相應(yīng)的管理措施也需要到位，否則難以有效地控制，這給企業(yè)的管理水平帶來了巨大的挑戰(zhàn)。除此以外，自建物流體系的初衷是為了降低企業(yè)的成本、提高企業(yè)的服務(wù)能力，那么，如何有效地在這個龐大的物流系統(tǒng)中縮減成本，并且打造一支高水平、高效率的配送隊(duì)伍，提高企業(yè)的總體服務(wù)能力，獲得良好的收益都將是自建物流配送體系的B2C電子商務(wù)企業(yè)需要重點(diǎn)考慮和解決的管理難題。
四、小結(jié)和建議
B2C電子商務(wù)企業(yè)自建物流配送體系是在現(xiàn)有的第三方物流難以滿足其服務(wù)要求的情況下的一種選擇，B2C電子商務(wù)企業(yè)自建物流配送體系有利有弊，選擇自建還是選擇外包需要企業(yè)根據(jù)自身的實(shí)際情況謹(jǐn)慎地加以權(quán)衡和考量。長遠(yuǎn)來看，自建配送體系將會是一部分企業(yè)的選擇，第三方物流配送將會與企業(yè)自建的物流配送體系同時并存。
在自建配送體系的過程中，可以選擇與第三方物流企業(yè)進(jìn)行合作的模式。對于北上廣這樣網(wǎng)購量巨大的一線城市，電商企業(yè)可以構(gòu)建一些自建的配送網(wǎng)絡(luò)，對于業(yè)務(wù)量相對較少的二三線城市可以采用與第三方物流合作的模式，對于一些中轉(zhuǎn)倉庫等可以選擇租用第三方物流企業(yè)已有的，在終端的送貨環(huán)節(jié)采用自建的模式。這樣可以有效地減少資金的投入，同時又能將和第三方物流企業(yè)各取所需，達(dá)到雙贏的結(jié)果。
主要參考文獻(xiàn)：
[1]董向紅，汪麗.第三方物流[M].長沙：湖南師范大學(xué)出版社，2012.7.
關(guān)鍵詞：企業(yè)；子公司；資金；集中管理
當(dāng)前，由次貸危機(jī)引發(fā)的金融風(fēng)暴不斷擴(kuò)大，演化為空前的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，更多的實(shí)體企業(yè)面臨著復(fù)雜的資金問題。加強(qiáng)對子公司的資金管理，保證穩(wěn)定的現(xiàn)金流，已成為企業(yè)重要的措施。
一、向子公司委派財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
由于子公司成立的原因不同，其管理模式、企業(yè)文化，尤其是財(cái)務(wù)管理模式與集團(tuán)公司往往有較大的差異。為保障投資者的利益，快速移植集團(tuán)公司企業(yè)文化和管理模式，應(yīng)當(dāng)委派認(rèn)同集團(tuán)公司企業(yè)文化和理念的財(cái)務(wù)人員，擔(dān)任子公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，進(jìn)行財(cái)務(wù)制度的建立和規(guī)范，以及相關(guān)人員的財(cái)務(wù)培訓(xùn)。避免因財(cái)務(wù)管理模式的差異和企業(yè)文化融合過程中出現(xiàn)大的內(nèi)耗，造成大的經(jīng)濟(jì)損失。
二、確定適合企業(yè)需求的集中資金管理模式
目前，企業(yè)資金集中管理模式主要有統(tǒng)收統(tǒng)支方式（收支兩條線）、撥付備用金方式、 設(shè)立結(jié)算中心方式、設(shè)立內(nèi)部銀行方式和財(cái)務(wù)公司方式五種類型。這幾種方式各有利弊，集團(tuán)公司應(yīng)根據(jù)現(xiàn)行的財(cái)務(wù)管理模式，根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，進(jìn)行選擇或改造，制定適合企業(yè)自身發(fā)展的資金管理模式。
三、建立賬戶管理制度和貨幣資金管理制度
集團(tuán)公司應(yīng)根據(jù)確立的資金管理模式，建立適用于整個集團(tuán)的賬戶管理制度和資金管理制度，規(guī)范企業(yè)賬戶和資金的使用，保障資金安全，保證企業(yè)現(xiàn)金流的充沛，預(yù)防財(cái)務(wù)風(fēng)險。
1.賬戶管理制度是資金安全的前提
用制度明確規(guī)范子公司開設(shè)和使用銀行賬戶，登記子公司所有的銀行存款賬戶。對子公司在用銀行賬戶使用范圍做出嚴(yán)格限制。清理子公司與生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)的銀行賬戶，調(diào)整各銀行賬戶用途，理順集團(tuán)公司資金收支的渠道。
網(wǎng)通公司通過賬戶管理制度，明確規(guī)定了各下級公司在一個銀行只能開設(shè)一個收費(fèi)戶，每天收到的營收資金必須存入收費(fèi)戶。并在指定的銀行開設(shè)一個成本費(fèi)用支出戶和收入歸集戶。收入歸集戶每天將各收費(fèi)戶金額進(jìn)行歸集，上級公司通過收入歸集戶每天上劃子公司收到的營收資金，并定期向下級公司成本費(fèi)用支出戶撥付成本費(fèi)用資金，下級公司的一切成本費(fèi)用支出只能通過成本費(fèi)用支出戶進(jìn)行結(jié)算。這是典型的收支兩條線模式，該模式有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)全面收支平衡，提高現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)效率，減少資金的沉淀，控制現(xiàn)金的流出。最大程度上避免了子公司截留和挪用、坐支收入等情況，避免了相關(guān)的財(cái)務(wù)風(fēng)險。
2.完善的貨幣資金管理制度是資金安全的保障
根據(jù)國家相關(guān)法律和企業(yè)內(nèi)部控制要求，為防止企業(yè)內(nèi)部人員利用職務(wù)之便或欺詐的手段貪污、挪用現(xiàn)金，最大程度上規(guī)范企業(yè)相關(guān)人員的行為，企業(yè)應(yīng)建立完善的貨幣資金管理制度。用于規(guī)范公司貨幣資金的使用和保管。明確規(guī)定現(xiàn)金存量、現(xiàn)金和銀行存款各自的支付條件、銀行支票和印鑒分離的保管等。貨幣資金管理制度起到了有效的業(yè)務(wù)指導(dǎo)作用，規(guī)避了企業(yè)相關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險，保障了投資者的權(quán)益。
四、加強(qiáng)往來賬項(xiàng)的管理
集團(tuán)公司對企業(yè)本部特別是子公司往來款項(xiàng)要加強(qiáng)管理，合理利用企業(yè)商業(yè)信譽(yù)，加快回籠營收資金，平衡支出，確保企業(yè)正常運(yùn)營所需的經(jīng)營現(xiàn)金流。對往來賬項(xiàng)的管理，應(yīng)著重對應(yīng)收賬款、壞賬追回和應(yīng)付賬款的處理。
1.利用積極的方法縮短應(yīng)收賬款回收期間
加強(qiáng)應(yīng)收賬款的回收，綜合利用銷售信用、現(xiàn)金折扣、結(jié)算方式等手段，及時清收應(yīng)收賬款。
（1）通過現(xiàn)金折扣鼓勵客戶在規(guī)定時間內(nèi)償還賬款。采取相應(yīng)的鼓勵措施，對積極回款的客戶給予一定的現(xiàn)金折扣。提高企業(yè)應(yīng)收賬款回收效率，減少壞賬的發(fā)生。
（2）建立客戶信用檔案。集團(tuán)公司財(cái)務(wù)部門根據(jù)客戶回款的情況進(jìn)行深入調(diào)查和建檔，并進(jìn)行信用等級設(shè)置，對處于不同等級的客戶實(shí)行不同的信用政策，減少賒銷風(fēng)險。
（3）提供快捷方便的結(jié)算方式。在充分考慮風(fēng)險因素的前提下，企業(yè)應(yīng)提供盡可能多的結(jié)算渠道，如現(xiàn)金、支票、電匯、網(wǎng)上支付等，方便客戶及時付款結(jié)算。
（4）建立完善的清欠考核制度。本著“誰經(jīng)辦，誰負(fù)責(zé)”的原則，加強(qiáng)對經(jīng)辦人員的回款考核，調(diào)動經(jīng)辦人員在銷售后對應(yīng)收款回籠的積極性。由經(jīng)辦人或?qū)Ｂ毲迩纷防U人員，針對不同的客戶，采取相應(yīng)的辦法進(jìn)行清欠工作。網(wǎng)通公司對欠費(fèi)金額小、時間短、頻次低的客戶，通過電話、信函等方式催還；對屢次欠費(fèi)且金額較大的客戶，安排專人對其上門催繳，必要時通過訴訟途徑進(jìn)行解決。
2.加強(qiáng)對壞賬的追繳和收回壞賬資金的監(jiān)督管理
根據(jù)有關(guān)會計(jì)規(guī)定進(jìn)行壞賬處理后的應(yīng)收款項(xiàng)，企業(yè)仍然擁有追回的權(quán)利。公司應(yīng)對列入壞賬的應(yīng)收款項(xiàng)單獨(dú)登記，建立相關(guān)的獎懲制度，加大對該部分應(yīng)收款項(xiàng)的追繳工作。網(wǎng)通公司對長時間無法收回的欠費(fèi)，在按法律規(guī)定進(jìn)行壞賬處理后，單獨(dú)備份數(shù)據(jù)庫，安排專人進(jìn)行催繳回收，最大程度的回籠營收資金。對回收的資金按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理，以保護(hù)投資者的合法權(quán)益。集團(tuán)公司應(yīng)對該項(xiàng)資金重點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控。防止經(jīng)辦人員或子公司隱瞞、挪用、漏報(bào)少報(bào)該項(xiàng)資金。
3.重視應(yīng)付款管理，杜絕到期無法償付債務(wù)情況的發(fā)生
加強(qiáng)對應(yīng)收款項(xiàng)業(yè)務(wù)真實(shí)性審核，合理利用企業(yè)信譽(yù)進(jìn)行付款，有利于規(guī)避企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險，平衡和保障企業(yè)運(yùn)營所需的現(xiàn)金流。
（1）建立財(cái)務(wù)部門對企業(yè)付款合同的審核制度。在企業(yè)簽訂的各種業(yè)務(wù)合同中，付款類合同只要一經(jīng)簽訂，企業(yè)便有了不可推卸的到期償付義務(wù)。為避免企業(yè)無法償付到期債務(wù)，合理調(diào)整企業(yè)現(xiàn)金流，財(cái)務(wù)部門必須參與付款類合同的審核，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況和未來的現(xiàn)金流狀況，確定合理的負(fù)債程度，判斷付款類合同是否有效，對能夠引發(fā)企業(yè)到期無法償付債務(wù)的合同堅(jiān)決廢止。根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流與對方確定合理的付款時間。嚴(yán)格控制企業(yè)未來現(xiàn)金支出流量，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。
（2）合理利用企業(yè)信譽(yù)安排付款。對提供信用折扣的應(yīng)付款優(yōu)先安排付款，爭取以較少的資金償還到期債務(wù)。對無還款期限的非付息債務(wù)應(yīng)利用企業(yè)信譽(yù)，可適當(dāng)安排付款，避免債權(quán)人對公司信用評價降低或引起不必要的糾紛。通過合理的資金支付安排，企業(yè)可以有效控制資金流出，增加企業(yè)應(yīng)對突發(fā)事項(xiàng)的處理能力。
（3）加強(qiáng)對應(yīng)付賬款真實(shí)性審核，規(guī)避企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險。對公司應(yīng)付款項(xiàng)，財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期向?qū)Ψ狡髽I(yè)發(fā)送《往來賬項(xiàng)詢證函》，對應(yīng)付款項(xiàng)的真實(shí)性進(jìn)行審核。如雙方掛賬金額不一致，應(yīng)認(rèn)真分析，避免業(yè)務(wù)人員弄虛作假，引發(fā)財(cái)務(wù)風(fēng)險。對子公司的應(yīng)付賬款，應(yīng)加強(qiáng)真實(shí)性審核，原則上直接向?qū)Ψ狡髽I(yè)付款。避免子公司私自挪用應(yīng)付款或利用企業(yè)信用賒購物資產(chǎn)生隱形負(fù)債，造成企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險。
五、建立并推廣企業(yè)預(yù)算和內(nèi)控制度
資金管理的成敗，取決于對企業(yè)現(xiàn)金流的控制。如何測算并保障企業(yè)營運(yùn)所必需現(xiàn)金流量，建立并推廣企業(yè)預(yù)算和內(nèi)控制度，也是不可或缺的因素。
1.加強(qiáng)企業(yè)現(xiàn)金流量的預(yù)算分析，保障適當(dāng)?shù)臓I運(yùn)現(xiàn)金流量
根據(jù)企業(yè)的運(yùn)營狀況和歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)，計(jì)算企業(yè)所需的最合適現(xiàn)金流量，編制企業(yè)資金預(yù)算。根據(jù)資金性質(zhì)的不同，分別進(jìn)行預(yù)算測算。
（1）強(qiáng)化收入資金預(yù)算，制定企業(yè)穩(wěn)健的貨幣政策。營收資金是企業(yè)生存的命脈，沒有穩(wěn)定的營收資金來源，就無法保障企業(yè)的生存。企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場狀況、行業(yè)狀況和自身經(jīng)營狀況等綜合考慮，借助有關(guān)預(yù)算模型和歷史數(shù)據(jù)，謹(jǐn)慎測算未來的營收資金收入情況。根據(jù)測算的結(jié)果與企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行比較，決定近期的貨幣政策。如果將來無法保證充足的現(xiàn)金流，根據(jù)差額及早進(jìn)行企業(yè)融資的選擇。
（2）對現(xiàn)金流出進(jìn)行分類，保障必要現(xiàn)金流出的及時支付。根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流出的性質(zhì)，可大體分為固定支出、半固定支出和可變支出三類。固定支出是指對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所必需的并且無法延時支付的資金，每月支付金額又相對固定，如水電費(fèi)、動力燃料費(fèi)、稅金等，必須給予充分的保障，企業(yè)進(jìn)行支出預(yù)算時必須全額考慮。半固定支出是指根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況金額有所改變，但不能延時支付的款項(xiàng)，如工資。預(yù)算時可根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營情況適當(dāng)調(diào)整支出金額，以適應(yīng)將來實(shí)際支出情況。對固定支出和半固定支出以外的各類支出，歸入可變支出，預(yù)算時應(yīng)根據(jù)營收資金收入與固定支出、半固定支出的差額，考慮適當(dāng)?shù)臑楸苊馔话l(fā)支出事項(xiàng)的風(fēng)險金額后，確定每月的可變支出金額。
（3）網(wǎng)通公司對子公司的撥款模式。根據(jù)資金支出預(yù)算的情況，每月10日前，上級公司將應(yīng)付稅金撥付到下級公司成本費(fèi)用支出戶，月中撥付預(yù)算內(nèi)的成本費(fèi)用款項(xiàng)，月末撥付人工成本，這樣就撥付了必需的固定支出和半固定支出。對非付息債務(wù)需要每月提前申請，次月?lián)芨杜鷾?zhǔn)的請款額度和資金。這樣以集團(tuán)為一個整體，計(jì)算整個企業(yè)可以支付的可變支出金額，最大程度的節(jié)約了資金使用成本，增強(qiáng)了集團(tuán)公司生產(chǎn)經(jīng)營的可掌控力。
2.利用內(nèi)控流程不斷完善企業(yè)資金管理制度
內(nèi)部控制是一個貫通事前、事中、事后控制的完整流程，企業(yè)應(yīng)根據(jù)各種先進(jìn)的企業(yè)內(nèi)控模式，結(jié)合自身的具體要求和實(shí)際情況進(jìn)行本地化工作，制定適合本企業(yè)發(fā)展的內(nèi)部控制制度。并且根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況和遇到的問題，及時修訂和完善相關(guān)的企業(yè)規(guī)章制度，至少每年對資金管理相關(guān)制度進(jìn)行修訂和更新，核算最佳現(xiàn)金流量，調(diào)整貨幣政策，完善資金控制，確保企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。
總之，資金管理對任何企業(yè)永遠(yuǎn)不會成為一勞永逸的事情。企業(yè)本身處于不斷變化的外部環(huán)境中。必須不斷調(diào)整資金管理的模式和制度，適應(yīng)企業(yè)發(fā)展的要求，才能保證企業(yè)資金的安全使用。確定合適的現(xiàn)金流量，為企業(yè)的健康發(fā)展保駕護(hù)航，實(shí)現(xiàn)企業(yè)最終的發(fā)展目標(biāo)。
參考文獻(xiàn)：
［1］朱文雙.如何加強(qiáng)企業(yè)資金集約化管理，財(cái)會月刊（綜合），2007年第1期
是呀，既然天使投資人能結(jié)伙出一本書叫《我為什么要投資你》，那創(chuàng)業(yè)者們也應(yīng)該有底氣問一聲“我為什么要接受你的投資”。不是所有的企業(yè)都必須要接受風(fēng)投，不是所有的企業(yè)都適合接受風(fēng)投，不是所有的風(fēng)投都值得被創(chuàng)業(yè)者接受——當(dāng)然，還有一句：不是所有拒絕風(fēng)投的創(chuàng)業(yè)者和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，都是真的“牛逼”。
我們可以具體看下：都有哪些創(chuàng)業(yè)者在拒絕風(fēng)投，他們拒絕的原因是為什么?；蛟S，多少會給創(chuàng)業(yè)者與風(fēng)投一些借鑒。
企業(yè)“不差錢”
海底撈是業(yè)界聞名的資本“拒絕者”。海底撈不但不接受投資，自己也搖身變成投資人：斥資1000萬買下了四川化工企業(yè)和邦股份發(fā)行前0.57%股份，成為其第股東。
隨著這一消息一并爆出的是海底撈的業(yè)績：根據(jù)和邦股份披露的招股說明，海底撈截止到2011年的總資產(chǎn)為9.5億，凈資產(chǎn)為7.24億，去年凈利潤2.92億。
因?yàn)椴徊铄X，海底撈自然有資本對投資人說不。
很多投資人看準(zhǔn)火鍋餐飲，認(rèn)為其復(fù)制性高，可快速擴(kuò)張規(guī)模，但外界評論海底撈無法變成麥當(dāng)勞的原因正是因?yàn)楹诵母偁幜Α?wù)——無法實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。這種模式無法僅依靠資本擴(kuò)張，更重要的是時間和人的積累，非標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)并不對VC的路子。
對于此類企業(yè)風(fēng)投最喜歡，如果能投肯定是坐等收錢。
企業(yè)涉及到灰色收入
比如企業(yè)商業(yè)模式與盈利來源有不宜公開的信息，這類企業(yè)也會對投資人士關(guān)上大門。
不過投資人依然會設(shè)法接觸，嘗試與企業(yè)討論一個規(guī)避方法，比如將關(guān)聯(lián)交易交由第三方去做。如果這些規(guī)避方法行不通，不但投資人會撤，企業(yè)也會主動拒絕外部的投資，因?yàn)橐坏┵Y本進(jìn)來，便會要求企業(yè)上市，而上市披露是這類企業(yè)最不想做的。
企業(yè)不了解風(fēng)投
很多民企都是這樣，尤其是傳統(tǒng)行業(yè)，有的創(chuàng)業(yè)者不相信風(fēng)投，認(rèn)為它們就是投機(jī)分子。而在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，有的創(chuàng)業(yè)者根本就不了解這個投資渠道，沒有大型融資的概念，他們更愿意利用銀行甚至和朋友借款等傳統(tǒng)方式融資。碰到這種情況，投資人也無可奈何。
例如魅族的CEO黃章便認(rèn)為風(fēng)投是“投機(jī)分子”。IDG曾找過黃章，但是幾乎沒談就告吹。有個段子是，黃章把此事告訴朋友，“有個叫PIG的風(fēng)險投資公司，想和我談，但我根本沒有興趣談。”
但是魅族需要正視它的成本問題。報(bào)道稱，魅族早期機(jī)型M8“硬件成本超過200美元，流轉(zhuǎn)稅超過300元人民幣”，而最新機(jī)MX也被指價位過高。和小米相比，主打的“高性價比”的優(yōu)勢蕩然無存。在手機(jī)市場群雄逐鹿的時代，維持高品質(zhì)和低價格對廠商的財(cái)務(wù)控制能力要求更高，沒有外部資本的投入魅族如何應(yīng)對？
創(chuàng)業(yè)者害怕被束縛
因?yàn)橥顿Y方制定的發(fā)展方針或業(yè)績指標(biāo)不能被創(chuàng)業(yè)者接受，也會被拒絕。但這主要看創(chuàng)業(yè)者的心態(tài)，是想把餅做大，還是自己一點(diǎn)點(diǎn)發(fā)展。風(fēng)投要套利出局的終極目的導(dǎo)致了他們會以上市為導(dǎo)向，制定出的發(fā)展方針和創(chuàng)業(yè)者設(shè)想會有出入，需要創(chuàng)業(yè)者忖度利弊。
錢袋寶是一家處于創(chuàng)業(yè)中期的網(wǎng)上支付平臺，他們 “并不拒絕合理的投資”。那么哪些“不合理”的投資被他們拒絕了呢？
在創(chuàng)業(yè)3年多的時間里，錢袋寶接觸了5家投資公司，其中不乏業(yè)界知名的投資人，但是投資人對利潤率的嚴(yán)苛規(guī)定讓錢袋寶不能接受。創(chuàng)始人孫江濤認(rèn)為，投資人要求銷售額增長的幅度可以理解，但如果對利潤率也做硬性要求則會傷害企業(yè)。孫覺得，為了達(dá)到利潤率的做法會使企業(yè)勢必回籠資金失去投資布局的機(jī)會。
除了人的因素，孫江濤還有對時機(jī)的考量。2009年與2010年是錢袋寶對金融系統(tǒng)的鋪設(shè)期，2011年3月產(chǎn)品才陸續(xù)上市，由于各種財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)還沒有成型，此間引入VC，對公司的估值會很難描繪，沒有漂亮的成績單談下來的股份會稀釋很多，這對創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)是一大損失。
創(chuàng)業(yè)者害怕股權(quán)稀釋
企業(yè)的股權(quán)一旦稀釋的厲害，創(chuàng)業(yè)者就很有可能喪失對公司的控制權(quán)，有的在意公司控制權(quán)的企業(yè)家自然也會拒絕風(fēng)投。
例如駱駝服飾，正是由于對控制權(quán)的堅(jiān)持，才沒有引入外部投資。其總裁萬金剛稱，“自己是做實(shí)業(yè)的人，做企業(yè)習(xí)慣了自己說了算，而且對玩資本不熟悉，風(fēng)投進(jìn)來，將來什么事都要跟他們商量，這使得決策比較麻煩，自己的心胸沒這么寬闊?！彼€直言：可能電商企業(yè)比較希望吸引投資人注意，但駱駝服飾暫時也不需要錢。
不過如果是純粹的財(cái)務(wù)投資人，絕大部分VC不會在意控制權(quán)，不想做產(chǎn)業(yè)收購，不到萬不得已不想插手管理實(shí)務(wù)。但如果是大公司自己做投資，比如騰訊、搜狐投資一些同行業(yè)企業(yè)，不排除有其他戰(zhàn)略訴求。如，騰訊看中了易迅網(wǎng)的物流配送體系，于2010年開始與之進(jìn)行資源層面的戰(zhàn)略合作，逐步控制，現(xiàn)已完成產(chǎn)業(yè)收購。
時機(jī)及大環(huán)境不好
興長信達(dá)是老資歷的電商服務(wù)商，針對大客戶做電子商務(wù)外包服務(wù)。興長信達(dá)對風(fēng)投的“拒絕”也非本意，只是時機(jī)和大環(huán)境不合。
興長信達(dá)此前的融資歷史可分成三個階段：
第一階段是2000年公司剛剛起步的時候，也是中國互聯(lián)網(wǎng)的第一波資本熱潮。
不過那波風(fēng)潮主題很明顯：海歸背景，海外模式。那個時代能拿到錢的是類似搜狐張朝陽這樣的留學(xué)生。同時，電子商務(wù)不僅僅新生，而且也伴隨風(fēng)險，又恰逢最大的B2C網(wǎng)站8848，關(guān)于網(wǎng)購騙局的輿論四起，興長信達(dá)融資的想法不可行。
第二階段是2004年，興長信達(dá)全資收購手機(jī)社區(qū)網(wǎng)站、手機(jī)之家，想把電子商務(wù)和社區(qū)概念融合，當(dāng)時人人網(wǎng)以及開心網(wǎng)還沒有出現(xiàn)，業(yè)界更是沒有SNS的概念，所以，興長信達(dá)無法將投資人的興趣從當(dāng)時大熱的網(wǎng)游上移開，融資也沒有實(shí)現(xiàn)。
