發(fā)布時間：2023-03-22 17:39:09
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的市容管理論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
1.1從檔案信息屬性出發(fā)
檔案經(jīng)歷了數(shù)千年的歷史，其中記錄了大量的文獻資料，可以說，檔案承載了人類歷史文化發(fā)展的一切信息資源，這些資源都是可以直接借鑒和利用的，一般可以將這些可見的信息資源稱之為顯性知識。這些顯性知識是人類在歷史發(fā)展的長河中，一切勞動以及智慧的結(jié)晶，是社會發(fā)展的重要參考依據(jù)。在檔案事業(yè)中，檔案信息管理與知識管理的信息資源基礎是相同的，而且知識管理主要對象是顯性知識，其主要是針對檔案信息資源進行有效管理的一種知識系統(tǒng)。由于知識管理與檔案信息管理在屬性上具有一定的共性，因此，在融合上也具有一定的可行性。
1.2從知識管理時的研究成果出發(fā)
就目前的社會發(fā)展狀況而言，知識管理為了迎合社會的發(fā)展，不斷進行著自我的改進，已經(jīng)逐漸形成了一套自我管理理論，雖然這些理論尚處于發(fā)展和完備的階段，其中還存在一定的不足，但是其由社會發(fā)展所衍生，在某種程度上來說，能夠滿足知識管理發(fā)展的需要，對社會的發(fā)展有著一定意義上的促進作用。在將知識管理與檔案信息管理相融合時，要對檔案信息管理與知識管理所需要的條件進行綜合的考慮，不斷的對管理理論進行優(yōu)化，將先進的科學技術引進檔案信息管理與知識管理中，從而推動兩者的融合。
1.3從檔案信息管理存在的問題出發(fā)
在現(xiàn)代化社會發(fā)展中，由于許多人們還沒有認識到檔案管理工作的重要性，沒有將各種先進的科學技術、管理理念應用在其中，導致檔案管理工作的質(zhì)量與效率無法提高，知識資源無法中分發(fā)揮作用，阻礙了檔案事業(yè)的健康發(fā)展。此時，有些部門為了解決上述問題，引進了大量的檔案管理設備，加強了對工作人員的培訓工作，但是仍然沒有達到理想的效果，這就要求我們不斷探索，將檔案信息管理與知識管理融合起來，促進檔案信息事業(yè)的健康發(fā)展。
2知識管理對檔案信息管理的創(chuàng)新
2.1通過知識管理可以進一步完善檔案信息管理的職能
在檔案信息管理中引入知識管理，可以使得檔案信息管理的職能進行進一步的優(yōu)化，從而對檔案信息管理中的管理模式、業(yè)務流程以及人力資源管理等內(nèi)容進行更為精細的管理，使得檔案信息管理的作用得到更有效的發(fā)揮。如今，在檔案管理中，逐漸引入了大量的先進信息技術以及計算機技術，檔案管理的職能出現(xiàn)了極大的轉(zhuǎn)變，使得檔案信息管理在時代的發(fā)展中，不致落后于時展的腳步，能夠迎合時展的要求，從而推動檔案事業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。而造成檔案信息職能出現(xiàn)的原因包含了各個方面，而主要的原因在于：
①管理形式的變化，從實體管理轉(zhuǎn)變?yōu)橹R管理；
②管理人員思想觀念的轉(zhuǎn)變。由于上述兩方面原因的影響，使得檔案知識信息的開發(fā)和利用逐漸加強，檔案管理由傳統(tǒng)的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)楦m應當今社會發(fā)展需求的智能化管理模式以及信息化管理模式，從而實現(xiàn)了資源的高效共享。在檔案信息管理職能發(fā)生變化的同時，檔案管理人員的工作內(nèi)容也在發(fā)生著轉(zhuǎn)變，如今的實體管理與知識管理的管理人員在工作內(nèi)容上都與傳統(tǒng)的工作內(nèi)容有著明顯的不同，這都是由于當那信息管理發(fā)生了轉(zhuǎn)變的緣故。
2.2知識管理可以實現(xiàn)檔案管理業(yè)務流程再造
業(yè)務流程再造，是對組織中及組織間的工作流程與程序進行的分析和再設計，其既是知識管理的要求，也是實現(xiàn)知識管理的重要手段。在知識經(jīng)濟時代，組織的結(jié)構將從傳統(tǒng)的直線型向扁平式轉(zhuǎn)變，管理的中間層次將逐漸減少并最終消失，將形成一個由中心的管理者統(tǒng)一領導和指揮的組織。同時，對信息技術高度依賴和應用將產(chǎn)生大量的電子文件，電子文件與傳統(tǒng)紙質(zhì)文件存在著較大的差異，對電子文件的管理推動了檔案管理業(yè)務流程再造。
2.3知識管理可以豐富和拓展檔案管理技術
隨著信息化程度的提高，組織的生產(chǎn)、經(jīng)營方式正逐漸走向自動化、智能化等現(xiàn)代信息技術的在組織活動中的應用，導致了大量電子化、數(shù)字化文件的出現(xiàn)，這對傳統(tǒng)的檔案管理提出了新的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的紙質(zhì)檔案管理主要是針對檔案的實體化管理，所以很難適應知識管理及信息化帶來的挑戰(zhàn)。但是，信息技術在組織生產(chǎn)、管理中的大量應用，又為檔案管理提供了一個很好的轉(zhuǎn)變契機，促使檔案管理從傳統(tǒng)的實體管理向運用信息技術、積極開發(fā)檔案信息資源、挖掘檔案中蘊涵知識的方向轉(zhuǎn)變。
3結(jié)語
【關鍵詞】金融集團（化）；金融業(yè)綜合經(jīng)營；市場支配地位濫用；反壟斷法規(guī)制
【正文】
一、金融集團及其市場支配地位界定
（一）金融集團的法律含義
金融集團（FinancialConglomerates）和金融集團化（FinancialConglomeration）是市場規(guī)律下銀行保險證券等金融業(yè)務綜合經(jīng)營甚至金融資本與工商資本跨業(yè)融合的必然產(chǎn)物。[1]國際上，1999年在亞洲金融危機余波未平之際，美國花旗銀行和步行者集團實現(xiàn)金額高達730億美元的合并，將金融集團形式推向；2008年1月，我國銀監(jiān)會、保監(jiān)會正式簽署《關于加強銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，銀保相互投資開閘，商業(yè)銀行與保險公司合作開展保險聯(lián)合借記卡、住房抵押貸款配套保險等業(yè)務；此外，商業(yè)銀行與證券公司合作開展銀證轉(zhuǎn)賬、股票質(zhì)押貸款等業(yè)務；保險公司與證券公司合作開展投資連結(jié)保險等業(yè)務。2008年5月，中國人民銀行表示長三角有條件的金融機構可以積極進行金融綜合經(jīng)營的試點。我國已經(jīng)出現(xiàn)了商業(yè)銀行與工商企業(yè)的相互參股，如上海橡膠輪胎集團、長江計算機集團等28家企業(yè)集團向交通銀行入股，占該行股份數(shù)的50%以上；同時，交通銀行也向?qū)氫摷瘓F投資入股。[2]我國金融綜合經(jīng)營和金融集團化已然興起[3]。
那么，何謂金融集團？根據(jù)歐盟于2003年11月生效的2002/87/EC號《金融集團監(jiān)管指令》，金融集團是指符合下列條件的企業(yè)集團：（1）集團的總公司是被監(jiān)管的金融機構，或集團中至少有一個子公司是被監(jiān)管機構；（2）如集團的總公司是被監(jiān)管機構，該總公司可以是金融機構的母公司，也可以是金融機構的參股公司，或是與金融機構通過合同、章程達到統(tǒng)一管理的公司，或管理、監(jiān)督人員的主要部分與金融機構的同等人員相互兼職的公司；（3）如集團總公司不是被監(jiān)管機構，集團的業(yè)務應主要為金融業(yè)務；（4）集團中至少有一個機構為保險業(yè)機構，并至少有一個機構為銀行業(yè)或投資業(yè)務機構；（5）集團的保險業(yè)務總量以及銀行或投資服務業(yè)機構的業(yè)務總量都是重要的。根據(jù)該指令的定義，金融集團的任一個子集團滿足上述條件也應當視為金融集團。[4]這是迄今為止，對金融集團所做的最為完整、且具有法律效力的定義。
實際上，金融集團是金融業(yè)務綜合經(jīng)營和產(chǎn)融資本跨業(yè)經(jīng)營以及混合合并的產(chǎn)物。金融集團化不同于企業(yè)的橫向合并（HorizontalMerger）和垂直合并（VerticalMerger），即金融企業(yè)集團化不是生產(chǎn)相同或類似產(chǎn)品公司之間的合并，也不是互為供應商的經(jīng)營者的集中，而是在一個集團企業(yè)即控股公司之下多個金融法人企業(yè)綜合經(jīng)營甚至金融與非金融法人企業(yè)跨業(yè)經(jīng)營組成的公司群體。各企業(yè)間通過相互持股、共同被控股以及人事兼任等方式形成緊密聯(lián)系、擁有共同利益、彼此影響重大的金融企業(yè)集群，協(xié)同提供多元服務和多種經(jīng)營。
金融集團資源整合的優(yōu)勢在于集團核心競爭力加強。但是金融集團的資源整合不僅給金融監(jiān)管帶來重重困難，同時，其在市場競爭中的壟斷優(yōu)勢不斷擴大，給市場競爭秩序帶來潛在威脅或現(xiàn)實破壞。發(fā)達國家對金融集團在金融監(jiān)管之外的反壟斷規(guī)制有著較為成熟的法律理論和實踐[5]。近20年來我國本土金融集團發(fā)展迅速，[6]尤其在中國加入WTO之后，國外金融大鱷逐漸加快進入中國市場，為了借重本土資源的優(yōu)勢，并購我國中小型銀保企業(yè)已成潮流，但相伴而生的限制競爭尤其是濫用市場優(yōu)勢地位的現(xiàn)象日趨普遍。雖然金融領域具有較強的外部性，其競爭不應當過于激烈，但并不意味著放任壟斷力量在金融領域過度發(fā)展和濫用。我國對金融集團進行反壟斷法規(guī)制勢在必行。正如美國聯(lián)邦儲蓄委員會前主席格林斯潘1998年6月16日在美國國會作證時所指出的：“培育競爭和創(chuàng)新對于繁榮經(jīng)濟至關重要”。
（二）金融集團市場支配地位及其認定的一般理解
我國《反壟斷法》中的市場支配地位（MarketDominantPosition），又稱市場優(yōu)勢地位，是指經(jīng)營者在相關市場內(nèi)具有能夠控制商品價格、數(shù)量或者其他交易條件，或者能夠阻礙、影響其他經(jīng)營者進入相關市場能力的市場地位。我們應該明確，經(jīng)營者市場支配地位本身并不必然“有罪”，只有當擁有市場支配地位的企業(yè)濫用支配地位的情況下才會產(chǎn)生消極影響，主要表現(xiàn)在：⑴扭曲競爭機制，剝奪中小企業(yè)的平等經(jīng)濟機會，阻礙技術進步；⑵以社會利益的損害為代價維持優(yōu)勢企業(yè)的高額壟斷利潤，助長不勞而獲的獲利動機；⑶促使優(yōu)勢企業(yè)在缺乏競爭壓力的情況下，消弭進取心和創(chuàng)新意識。
在競爭法理論中，對于市場支配地位的認定，人們討論過市場績效、市場行為和市場結(jié)構等幾種標準。[7]但根據(jù)實踐，競爭是否存在，基本上取決于市場的結(jié)構，它是世界各國認定企業(yè)市場支配地位的重要標準。一些國家的反壟斷法明文規(guī)定，企業(yè)的市場份額達到一定標準，即被推定為具有市場支配地位。如德國《反限制競爭法》規(guī)定，如果一個企業(yè)占有不低于三分之一市場份額，就推定其具有市場支配地位。[8]美國反托拉斯法的實踐也充分說明了市場結(jié)構在認定市場支配地位過程中的重要性，市場份額是判斷被告是否具有壟斷力的最好的證據(jù)。[9]我國《反壟斷法》第17條列舉了推定具有市場支配地位的具體情形。[10]在經(jīng)濟快速發(fā)展、市場行為多變的今天，列舉不能窮盡所有的可能性，于是立法者們便在列舉基礎上加上兜底條款。該規(guī)定同樣體現(xiàn)了立法者的市場結(jié)構的考察視角，承襲了德國《反限制競爭法》的規(guī)定。
具體到金融領域中，由于金融資產(chǎn)與工商資產(chǎn)的共同逐利性以及信息優(yōu)勢等原因，金融機構往往更容易對外擴張并進行相互聯(lián)合。[11]近年來隨著世界范圍內(nèi)金融混業(yè)經(jīng)營和產(chǎn)融跨業(yè)融合趨勢的興起，美英德日等許多發(fā)達國家對于金融集團的發(fā)展和擴張往往采取積極鼓勵的態(tài)度，而相對放松了對金融集團市場力量集中和市場支配地位濫用的規(guī)制，從而使得一些諸如花旗集團、匯豐集團、三菱集團、瑞穗集團、國際荷蘭集團等超大型金融集團不斷涌現(xiàn)。這些金融集團通過其雄厚的資金和龐大的金融服務網(wǎng)絡，不僅占據(jù)著本國金融市場極大的市場份額，而且還將其觸角伸向全球各地，在全球金融市場中也占據(jù)支配地位。[12]在國內(nèi)，2006年招商銀行的信用卡中國內(nèi)卡業(yè)務的市場占有率為42％。然而，依據(jù)我國反壟斷法，“一個經(jīng)營者在相關市場的市場份額達到二分之一的”就不可能對其發(fā)起反壟斷法調(diào)查。對于可能的損害競爭也不能進行有效的抑制，這不能不說是一個遺憾。
在金融集團領域，市場支配地位的含義有所不同。因為以常規(guī)的從商品市場中產(chǎn)生和發(fā)展起來的概念不應該也不可能完全在金融服務領域直接適用。在金融集團領域，市場份額的標準是立法者首先予以采用的。不過，在市場份額方面的法律規(guī)定似有不足。就市場結(jié)構方案而言，市場份額的重要性是不言而喻的。一個市場份額達到了50%的企業(yè)，只有在根據(jù)其他因素可以明確地作結(jié)論時，市場上仍然存在著強度足夠的殘余競爭，方可不被視為占市場支配地位的企業(yè)。在另一方面，一個市場份額占25%的企業(yè)，只有當其他因素明確地說明，該企業(yè)的競爭對手僅占有一個相對弱的市場地位時，方可被視為占有市場支配地位。[13]然而，在反壟斷實踐中，市場份額基本上是對企業(yè)過去競爭力的說明，而不能確定企業(yè)以后的市場地位。[14]隨著市場情勢的變化，企業(yè)的市場份額可能會發(fā)生改變。并且，從更嚴謹?shù)慕嵌瓤紤]，這個市場份額應當是一個相對的市場份額，即相對于相關市場上的競爭者的市場份額以及交易相對方的市場份額而言。因為，僅僅孤立地根據(jù)一個企業(yè)的市場份額，不能充分證明該企業(yè)的市場影響力大小，其競爭者的市場份額也或多或少地影響著這個企業(yè)的市場影響力。例如，一個銀行集團的市場份額占到了60%，這個時候，如果市場上的其他競爭者的市場份額均在5%以下，那么顯然這個企業(yè)在相關市場上占有絕對的優(yōu)勢；但如果有競爭者的市場份額占到了30%甚至更多，則這個企業(yè)的優(yōu)勢就不那么明顯。此外，如果交易相對方的影響力很大，會在很大程度上抵消銷售商的影響力。所以，要把一個企業(yè)的市場份額放在與相關市場的競爭者以及交易相對方的市場份額的總的關系中來考察，才能對該企業(yè)的市場影響力進行正確的評價。所以，確定市場支配地位，還必須同時考慮其他可以說明企業(yè)的競爭地位的因素。具體包括：⑴對新的競爭者進入市場設置的障礙。進入市場的障礙越高，企業(yè)相對于潛在的新的競爭者受到的保護程度就越強。⑵企業(yè)轉(zhuǎn)向生產(chǎn)其他產(chǎn)品的可能性。企業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)的靈活性越大，該企業(yè)對其客戶的依賴性就越小。⑶交易對手轉(zhuǎn)向其他企業(yè)的可能性。交易對手的選擇性越小，該企業(yè)對市場的影響就越大。
簡而言之，企業(yè)的市場支配地位應當是建立在對企業(yè)和對整個市場眾多因素進行一攬子評價的基礎上的，但是市場份額在市場支配地位的認定中仍然具有決定性的意義。所以，在金融集團領域，就市場結(jié)構而言，不能一味地過度保護，應該適當降低市場結(jié)構的比例，對于金融集團的壟斷行為采取更為嚴厲的態(tài)度，以保證市場競爭秩序。這是從靜態(tài)的方面來說。就動態(tài)的視角而言，應該對市場準入的障礙和競爭對手的他向選擇進行必要的考察，以做出科學的決策。
二、金融集團相關市場界定
相關市場（RelativeMarket）（也稱特定市場）的概念首先出現(xiàn)于美國反托拉斯法判決中，是指作為競爭主體的企業(yè)從事經(jīng)營活動、開展市場競爭的市場范圍，對這個范圍的確定被稱為相關市場的界定。相關市場又分為相關產(chǎn)品市場和相關地理市場，歐盟法院又進一步確定了相關時間市場。金融集團是否具有市場支配地位取決于相關市場的認定。
（一）金融集團的產(chǎn)品市場
產(chǎn)品市場是指與被告的產(chǎn)品進行有效競爭的商品或服務的范圍。確定產(chǎn)品市場的基本原則是，只有相同或相似的產(chǎn)品才屬于相關的市場。所謂相似，并不是指產(chǎn)品物理、化學或技術上的同一，而是指產(chǎn)品市場就是由“具有相當程度的可替代性的產(chǎn)品組成的”。[15]產(chǎn)品之間是否具有可替代性，可以從需方替代性與供方替代性兩方面進行分析：第一，需方替代性——從消費者的角度看，如果不同生產(chǎn)者的產(chǎn)品在原則上都同樣適用于某個確定的使用目的，即可以滿足一個確定的需求，那么，它們相互就可以替代，并屬于同一個產(chǎn)品市場；第二，供方替代性——任何一種產(chǎn)品的生產(chǎn)者都可能利用現(xiàn)有的技術、設備在很短的時間里，轉(zhuǎn)產(chǎn)其他產(chǎn)品，給該相關產(chǎn)品市場的原有競爭者帶來更大的競爭壓力。供方替代性就是從這種有可能的、潛在的投入市場上的競爭中來分析判斷相關產(chǎn)品市場的。
在金融集團化背景下，金融產(chǎn)品的研發(fā)是金融集團在市場競爭中十分借重的。為了規(guī)避產(chǎn)品市場的傳統(tǒng)界定和增強企業(yè)核心競爭力，產(chǎn)品研發(fā)都體現(xiàn)出差異化的趨勢，尤其是在保險產(chǎn)品市場和個人理財產(chǎn)品市場，琳瑯滿目的產(chǎn)品更是推陳出新。所以，我們在對金融集團在相關市場中取得市場支配地位的認定中，必須對產(chǎn)品市場的含義做出更為嚴格的界定。
一般來講，金融市場是指以金融資產(chǎn)作為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和。[16]金融市場的分類依據(jù)不同的標準有不同的分類。按照標的物可以劃分為貨幣市場、資本市場和外匯市場、黃金市場；按照中介特征可以劃分為直接金融市場和間接金融市場；按照交割方式可以分為：現(xiàn)貨市場和衍生市場等等。[17]但是，從規(guī)制濫用市場支配地位的角度來講，并非所有的劃分都有意義。按照中介特征和交割方式的劃分以及發(fā)行和流通特征的劃分對于企業(yè)在相關市場的支配地位的認定過于宏觀，取得支配地位的難度也非常大，如果采用這類劃分，對于金融集團市場支配地位濫用的認定就過于寬松，不利競爭秩序的維護。按照標的物的劃分方法比較適中，不至于過于宏觀，而且在具體認定和相關功能以及外部特征方面更加明顯，有利于執(zhí)法的便利和執(zhí)法成本的降低。
（二）金融集團的地域市場
地域市場是決定相關市場的另一重要因素。地域市場是指“消費者能夠有效地選擇某種競爭產(chǎn)品，供應商能夠有效地供應該產(chǎn)品的一定區(qū)域。[18]歐盟委員會認為地域市場是指“在這個地域內(nèi)，有關的供應產(chǎn)品或提供服務的企業(yè)處于基本相同的競爭條件下，并且這個地域和鄰近地域相區(qū)別，因為相互間的競爭條件特別明顯的不同?！盵19]這些相互競爭的條件應當包括：在一定地域內(nèi)不同生產(chǎn)者提供生產(chǎn)和服務的成本（最主要的是運輸成本）、消費者的喜好、當?shù)氐纳鐣幕尘暗鹊扰c賣方或買方相聯(lián)系的一切因素。
在一般的產(chǎn)品領域，地域市場的范圍局限于國內(nèi)或國內(nèi)的某一部分。但是，隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快，金融集團的綜合經(jīng)營乃至跨業(yè)經(jīng)營方式已經(jīng)逐步為各國所認同，國際上大的金融企業(yè)之間相互持股、控股現(xiàn)象日益普遍，且大都得到了有關國家反壟斷主管機關的許可。一個重要原因就是這些國家的反壟斷機關在考察金融集團的市場地位時，重點不再是集團的絕對規(guī)模，而是其相對規(guī)模。隨著全球多元化金融集團的繼續(xù)演進，市場形態(tài)正由地區(qū)市場向全國市場乃至全球市場發(fā)展。所以，在地域市場的劃分方面，我們應該選擇比較適中的地域。因為我國金融產(chǎn)業(yè)就全國而言競爭相對充分，而且在中國加入WTO五年之后基本開放了金融市場，外資金融企業(yè)的登陸使競爭在全國范圍顯得更為充分和激烈。為了充分的維護競爭，我們必須考慮被告的規(guī)模以及原告的地域和涉訴方所在地域市場的競爭狀況，來確定地域市場的層級劃分。
（三）金融集團的時間市場
時間市場通常指相同或相似的商品或服務能夠開展競爭的時間范圍。過去，由于市場經(jīng)濟節(jié)奏較為緩慢，很多國家的反壟斷案件在界定相關市場時都沒有重視時間市場，僅僅考慮產(chǎn)品市場和地理市場。然而，隨著科技發(fā)展速度越來越快，很多產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度也越來越快?；蛟S企業(yè)的產(chǎn)品在某一時間段確實具有市場支配地位，但是這種支配地位的存在只是短暫的。因此，在市場效率越來越高、科技速度越來越快的今天，判斷企業(yè)的某種產(chǎn)品是否具有市場支配地位，時間市場是非常重要的。
一般認為，時間市場通常是針對某些季節(jié)性的產(chǎn)品和服務來考慮。就金融業(yè)來講，金融產(chǎn)品通常都具有時間替代性，在某一時間段其支配的可能性不是很大。但是換一個角度來講，由于金融集團的生存模式中還存在金融集團持股非金融企業(yè)，如銀行持股工商企業(yè)，金融企業(yè)可以行使非金融企業(yè)的投票權，對非金融企業(yè)的經(jīng)營決策做出相關安排，所以我們在考慮金融集團領域的相關時間市場時，應該予以區(qū)分，做出不同的處理。在金融集團中沒有非金融企業(yè)時，可以做出相對寬松的考察；只有金融集團中金融企業(yè)對非金融企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營做出決定性安排時，對非金融企業(yè)的產(chǎn)品在時間替代性上進行考察，以充分維護競爭秩序。
三、金融集團市場支配地位的濫用
（一）金融集團濫用市場支配地位的構成與認定
所謂金融集團濫用市場支配地位的行為，即具備市場支配地位的金融集團的整體或局部實施的超過了合法使用市場支配地位的界限，對相關市場的競爭秩序造成損害或者可能造成損害，從而為反壟斷法所禁止的行為。
認定市場支配地位，是為了規(guī)制濫用支配地位的行為，維護市場的公平競爭。由于現(xiàn)代反壟斷法越來越不禁止市場支配地位本身，而只是禁止濫用市場支配地位的行為，[20]因此，界定金融集團“濫用”行為就成為了問題的關鍵。但是，如何劃定這條界線卻是現(xiàn)實中的一道難題，沒有哪個國家或地區(qū)的反壟斷立法或執(zhí)法對一般企業(yè)的濫用行為（更罔談金融集團了）下過一般性定義，只是給出一些標準，并根據(jù)本國的情況列舉出濫用市場支配地位的若干典型表現(xiàn)。如《歐共體條約》第82條規(guī)定，“一個或者多個在共同市場內(nèi)或者其中的相當一部分地域內(nèi)占有優(yōu)勢地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿(mào)易的，因與共同市場不相容而被禁止”，然后由反壟斷主管機關在實踐中根據(jù)這些標準和典型表現(xiàn)就個案的具體情形來分別作出認定。從歐盟處理GE與Honeywell混合合并案中可以看出在界定金融集團“濫用”時更是依賴這種路徑[21]。我國《反壟斷法》第17條列舉規(guī)定了禁止具有市場支配地位的經(jīng)營者所從事的濫用市場支配地位的行為。[22]在我國司法實踐當中，也需要反壟斷機構對金融集團進行具體的認定。金融集團濫用市場支配地位的構成應當同時具備以下四個條件：
1、主體。濫用主體應當是具有市場支配地位的金融集團整體（企業(yè)集群）或一個核心企業(yè)（金融集團核心即控股母公司）。[23]至于聯(lián)合起來共同濫用市場支配地位的金融集團內(nèi)部各個企業(yè)是否構成濫用主體可能需要進一步考察和論證。
按照各國反壟斷法的規(guī)定，具備支配地位的企業(yè)包括一個企業(yè)單獨構成支配地位的情況和幾個企業(yè)共同構成支配地位的情況，如前述《歐共體條約》中規(guī)定的“一個或多個企業(yè)”，德國《反對限制競爭法》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)聯(lián)合組織體”，法國《關于價格和競爭自由的法律》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)集團”。金融集團在法律的界定之內(nèi)。
我國《反壟斷法》并沒有對濫用市場支配地位的行為主體做出明文規(guī)定，可以從立法目的推定，法律將所有具有市場支配地位條件且有濫用行為的經(jīng)營者都歸入法律規(guī)制的范圍，金融集團也不例外。按照反壟斷法理論，我們大致可以總結(jié)出我國市場上具備支配地位的經(jīng)營者[24]：（1）自然壟斷行業(yè)中的企業(yè)。我國的相關法律概念是公用企業(yè)，包括供水、供電、供熱、供氣、郵政、電訊、交通運輸?shù)刃袠I(yè)的經(jīng)營者。[25]這些公用企業(yè)長期處于政策性壟斷狀態(tài)，大多在我國市場中占據(jù)支配地位。[26]由于金融行業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展中的杠桿產(chǎn)業(yè)，與任何企業(yè)的聯(lián)系都非常緊密，現(xiàn)實中，金融集團如果與自然壟斷行業(yè)能夠達成一致或?qū)嵸|(zhì)融合，就能實現(xiàn)壟斷性相互傳導[27]從而更加鞏固其壟斷地位，在市場行為中往往會利用其地位實施濫用行為。（2）依法獨占企業(yè)。是指由于企業(yè)的市場準入受到法律法規(guī)等特別限制，使得該企業(yè)在相關市場上獨家經(jīng)營或者沒有充分的競爭以及用戶或者消費者對其提供的商品具有較強的依賴性的經(jīng)營地位。[28]一般有商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、煙草公司、鹽業(yè)公司等。金融行業(yè)尤其是銀行在貸款權的控制方面處于法律保護的優(yōu)勢地位。（3）在市場競爭中取得支配地位的企業(yè)。在我國市場結(jié)構中占重要地位的金融企業(yè)本身就屬于國有獨資或者經(jīng)過股份制改造的國有控股企業(yè)，由于體制上的遺存原因，我國國有工商企業(yè)與國有金融企業(yè)有國家政策作為紐帶，其信用聯(lián)系本來就十分緊密，如果企業(yè)屬于金融集團成員即發(fā)生產(chǎn)權聯(lián)系，其濫用市場支配地位會更加便利。[29]
2、主觀方面。界定金融集團相關主體的行為是否屬于濫用市場支配地位、是否違法，主要在于對行為反競爭目的的評價。主觀方面體現(xiàn)在濫用主體有濫用的故意，即它或它們明知其濫用行為會造成限制競爭等損害后果的發(fā)生，卻希望和放任這種后果的發(fā)生。實施濫用行為的目的是為了維持或增強其支配地位，排除或限制競爭。金融集團濫用市場支配地位的行為，就主觀方面而言，主要出自對競爭進行壓制之目的。
3、客體。金融集團相關主體濫用市場支配地位侵犯的客體是有效競爭的秩序以及與競爭秩序息息相關的消費者利益以及企業(yè)自由。
4、客觀方面。濫用市場支配地位的客觀方面表現(xiàn)為占市場支配地位金融集團相關主體的各種濫用行為以及濫用行為對有效競爭實質(zhì)性損害結(jié)果兩個方面。
就主觀要件和客觀結(jié)果兩個方面是否均為必要條件，各國在立法上存在差異。其中主流做法是目的與結(jié)果的兩側(cè)主義，即只要具備目的或結(jié)果的其中之一就可以作為認定濫用行為的依據(jù)。如《韓國規(guī)制壟斷與公平交易法》第3條規(guī)定，濫用市場支配地位的行為是“為了不正當?shù)嘏懦偁幨聵I(yè)者而進行交易，或者可能明顯損害消費者利益的行為?！盵30]也有立法堅持結(jié)果主義，認為僅當支配地位的企業(yè)造成了損害或可能損害競爭結(jié)果時才被認為是濫用，不問行為前或行為時是否具有損害競爭的目的。例如，《歐共體條約》規(guī)定，“一個或者多個在共同市場內(nèi)或者其中的相當一部分地域內(nèi)占有優(yōu)勢地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿(mào)易的，因與共同市場不相容而被禁止……”。而并未明確規(guī)定具有排除或限制競爭的主觀目的也是判斷濫用行為的一種標準。
筆者認為，兩者均應為必要條件。因為，堅持結(jié)果主義一般是考慮在執(zhí)法中認定目的的難度。但是，我們可以在具體執(zhí)法中以企業(yè)的行為為佐證來認定其目的。并且，沒有主觀上的不法目的支配下的行為，對其進行規(guī)制并不能達到法律應有的懲戒和規(guī)范的效果。
從反壟斷法上來看，對于金融集團濫用市場支配地位的定義，要從反壟斷法的最終目標入手。如果一國競爭法的最主要目標是追求經(jīng)濟效益最大化，那么金融集團對經(jīng)濟效益、社會福利的減損行為就是濫用；如果一國選擇公平的交易作為競爭法的主要目標，那么對市場公平交易秩序的破壞、利用優(yōu)勢的談判地位獲取不正當利益的行為就是濫用行為[31]。美國反壟斷法注重市場效率，芝加哥學派的經(jīng)濟分析理論深深的影響著美國反壟斷法的實施。而歐盟的競爭法則注重歐盟內(nèi)部市場的統(tǒng)一，保護中小企業(yè)的權利。我國認定金融集團濫用行為尤其要關注以下兩點，即濫用行為是由具有市場支配地位的金融集團相關主體實施的；濫用行為主要在國內(nèi)市場產(chǎn)生了反競爭的后果，具有違法性。
（二）金融集團濫用市場支配地位的典型行為
金融集團，尤其是跨國公司控股或控制以及國內(nèi)國有資本控股或控制的金融集團，其市場支配地位為其濫用這種優(yōu)勢實施壟斷行為提供了極大的便利。一般認為最可能出現(xiàn)的壟斷行為包括：1、金融子公司相互之間尤其是存款機構向集團內(nèi)其他子公司提供不符合標準或低于市場合理價格的資金支持；2、金融子公司拒絕對其他子公司的競爭對手提供金融產(chǎn)品和服務，聯(lián)合抵制以確保其他子公司的市場優(yōu)勢；3、強制性搭售，即對鎖定客戶以提高融資成本或拒絕服務為要挾，要求其接受其他子公司的服務，等等[32]。其結(jié)果必然對市場自由競爭和消費者利益造成損害。我們主要對差別對待、拒絕交易、變相搭售三個最典型的行為加以分析。
1、差別對待。差別對待即歧視，是指處于市場支配地位的企業(yè)沒有正當理由，對條件相同的交易對象，就其所提供的商品的價格、配件供給、交貨速度、擔保、售后服務以及其它交易條件，給予明顯有利或不利的區(qū)別對待。
差別對待的方法多種多樣，其中價格歧視是最主要的表現(xiàn)形式。美國《克萊頓法》最早直接規(guī)定價格歧視為非法。[33]在很多時候，差別對待具有內(nèi)在合理性，“這就使反壟斷策略陷于效率與公平的沖突之中。人們一般認為，實施價格歧視行為的企業(yè)在市場上的勢力越大，這種價格歧視對市場競爭的危險也越大。”[34]
典型的例子是附加條件限制，即交易中的優(yōu)勢相對方，根據(jù)對方企業(yè)的身份，對其做出不公平的附加條件限制，使兩者在競爭中處于完全不同的地位，導致部分企業(yè)成本過高，在競爭中處于不利地位。例如，一個銀行在貸款中規(guī)定對金融集團內(nèi)部的成員相對于非成員企業(yè)的競爭對手更加寬待的條件，這就使兩者在競爭中處于不平等的地位。差別對待行為在經(jīng)濟生活中比較普遍，它也不是當然違法行為，是否受到反壟斷法規(guī)制需要對其行為進行合理性分析。具體操作上應當考慮競爭者與金融集團的關系，是否具備成員的資格條件。
2、拒絕交易。拒絕交易也稱為抵制，是指占市場支配地位的企業(yè)沒有正當理由而拒絕與對手交易。如果一個占市場支配地位的企業(yè)意圖進入相鄰的市場，例如一個占市場支配地位的鋼鐵企業(yè)意圖進入汽車制造業(yè)，它就可能采取拒絕供貨的方式，拒絕向市場上的某些汽車制造企業(yè)提供某種生產(chǎn)汽車的特種鋼材。[35]拒絕交易可被視為差別對待的極端情況，是支配企業(yè)妨礙下一階段企業(yè)市場競爭的重要方式。
拒絕交易對市場競爭的影響可概括為以下幾方面：首先，生產(chǎn)商通過拒絕供貨的方式，可以強迫批發(fā)商或者零售商按照其規(guī)定的價格銷售商品，從而可以限制批發(fā)商或者零售商在這種產(chǎn)品上的競爭，“經(jīng)驗表明，拒絕供貨是賣方在買方不遵守轉(zhuǎn)售價格的情況下使用的最有力的武器”，[36]其次，拒絕交易會減少上下游生產(chǎn)階段市場上競爭者的數(shù)量，降低該市場上的競爭程度；此外，拒絕供貨還會限制消費者的購買渠道。
在金融集團中，集團的銀行等機構拒絕為符合條件的中小企業(yè)融資，或者人為附加不合理的條件，變相拒絕一些企業(yè)的貸款，使其生產(chǎn)融資成本增加，無法與成員企業(yè)在同一地域市場或者時間市場上競爭，實際上便是濫用市場支配地位的不當行為。
拒絕交易是合同自由原則與濫用市場支配地位矛盾的產(chǎn)物。反壟斷法并不給一般性的企業(yè)強加與其他市場主體合作的義務，以保證合同自由、意思自治的市場經(jīng)濟基本原則。同時，如果具有支配地位的企業(yè)無正當理由拒絕交易時，則屬于濫用了合同自由原則，對自由競爭造成了損害。為了保護弱小的市場主體，實現(xiàn)市場主體之間實質(zhì)上的平等，從實質(zhì)上促進市場競爭機制作用的發(fā)揮，必須對拒絕交易行為予以規(guī)制。
3、變相搭售。搭售是指賣主在銷售一種商品時，要求買主同時購買另一種商品的行為，也就是出售人銷售商品時以買方購買另一種商品為條件的銷售方式。[37]這種銷售方式也稱作擁綁銷售。反壟斷法所規(guī)制的搭售屬狹義的搭售行為，具有強迫性。另外搭售還要同促銷相區(qū)別，如生產(chǎn)商為了促進新產(chǎn)品的銷售，將新產(chǎn)品與老產(chǎn)品搭配銷售，這時新產(chǎn)品的定價一般低于市場價，并且具有暫時性，因此不屬于反壟斷法的調(diào)整對象。
搭售行為一般發(fā)生在賣方有一定的市場支配力，購買方對一種商品有急切的需求，賣品又具有獨特的特性，商品替代性較差，這時銷售商才有可能要求購買方購買不需要的商品。
在日常的金融行業(yè)市場行為中，變相搭售行為隨處可見。主要的形式是，在銀行和保險業(yè)出現(xiàn)了混業(yè)整合的時候，銀行在其市場行為中以購買其保險產(chǎn)品作為為企業(yè)提供貸款的交換條件，典型如房貸保險。在這種情況下，銀行利用了其優(yōu)勢地位，在金融集團內(nèi)部的銀行業(yè)和保險業(yè)經(jīng)營中達成了一致，從而利用客戶的貸款需求，在保險業(yè)的經(jīng)營上排除了任何潛在競爭對手的競爭可能。這種行為是典型的壟斷行為。變相搭售是一種縱向的非價格約束，是搭售方利用其在搭售品市場上的優(yōu)勢地位，將這種優(yōu)勢延伸到搭售品市場上，從而企圖獲得高額利潤的限制競爭行為。
與之類似的便是金融集團的排他易和選擇易。如金融控股公司的銀行利用與客戶的關系，向客戶強力推銷其承銷的證券或其他無法賣出的金融商品、聯(lián)手促銷的金融商品或?qū)⒘淤|(zhì)商品轉(zhuǎn)售與客戶。[38]而且，行為可以變異為消費者欺詐。[39]在這種情形下，銀行利用自身優(yōu)勢地位的行為顯然是破壞競爭秩序的行為，但是否將其歸入壟斷協(xié)議行為，還要考察銀行與保險公司就銀行利用優(yōu)勢地位向客戶推銷保險是否具有明示或者默示但可推知的協(xié)議的存在。例如，2008年4月，都邦保險與興業(yè)銀行簽署了全面業(yè)務合作協(xié)議書，此次合作包括協(xié)議存款、資金結(jié)算、產(chǎn)品、客戶開發(fā)等多層面的業(yè)務。此次合作充分體現(xiàn)，銀行與保險雙方由單純地利用銀行渠道銷售特定險種，逐漸擴大到多個領域，對消費者提供更多金融保險服務。[40]這實際上便是一種明示的協(xié)議，可以納入反壟斷規(guī)制范圍。
四、金融集團濫用市場支配地位行為規(guī)制需要注意的幾個問題
（一）壟斷狀態(tài)和壟斷行為相結(jié)合――規(guī)制模式的選擇
反壟斷法對市場支配地位的規(guī)制，國際上主要采用兩種不同的制度，即結(jié)構主義規(guī)制方法和行為主義規(guī)制方法。
結(jié)構主義規(guī)制方式，是指通過對市場支配地位進行控制使之保持合理的市場結(jié)構目標的反壟斷控制制度。即反壟斷法針對的對象是集中的市場結(jié)構或者企業(yè)的市場支配地位。該理論認為，當企業(yè)擁有市場支配地位時，其所在的市場就是一個集中的市場。這種情況下，反壟斷法即確認具有市場支配地位的企業(yè)違法，需要采取分拆企業(yè)等手段減少市場集中度，使市場恢復競爭狀態(tài)。行為主義規(guī)制方式，是針對企業(yè)利用其市場支配地位進行的不公平或不利于競爭的行為進行控制的制度。根據(jù)這種方式，反壟斷法針對的對象是企業(yè)濫用市場支配地位的行為，而不是市場支配地位或者集中的市場結(jié)構。[41]結(jié)構主義控制制度以日本為代表，歐盟及大多數(shù)大陸法系國家采用了行為主義控制方式，美國在20世紀70年代以前以結(jié)構主義為主，其后以行為主義為主。[42]兩種方式的價值取向和法律后果大不相同，分析兩種方式的理論基礎和優(yōu)劣利弊，對我國金融集團反壟斷立法和執(zhí)法實踐有重要的借鑒意義。
結(jié)構主義認為集中的市場結(jié)構對市場行為和市場績效有負面影響，反對市場的過度集中以鼓勵充分的市場競爭。但結(jié)構主義并未達到理論的目的，單向的因果關系邏輯反而削弱了正常的企業(yè)發(fā)展動力，同時政府的干涉也干擾了市場的合理發(fā)育，影響了經(jīng)濟規(guī)模、經(jīng)濟效益和經(jīng)濟組織的發(fā)展。行為主義則糾正結(jié)構主義的“濫殺無辜”，使市場回歸公平的競爭，同時并不反對企業(yè)的做大做強。行為主義注重的是市場效益、行為和結(jié)構的雙向作用?？疾熘饕膰?，可以看到，目前比較通行的是行為主義的規(guī)制方法，同時輔以結(jié)構主義的前提標準。
結(jié)構控制和行為控制，無論在控制對象還是在法律特征上，無論是在法律構成還是在主要表現(xiàn)形式上，都有很大的不同，它們在反壟斷法中扮演不同的角色，擔負不同的任務。但是，縱觀各國反壟斷的立法與司法實踐，我們又發(fā)現(xiàn)，結(jié)構控制與行為控制之間并不存在一條不可逾越的鴻溝。它們在相互對應、互相區(qū)別的同時，又天然地聯(lián)系在一起，在調(diào)整壟斷和限制競爭行為、維護競爭性經(jīng)濟秩序的過程中相互配合，相得益彰。
發(fā)達國家反壟斷法目前均將具有壟斷狀態(tài)或市場支配地位作為界定壟斷行為的先決條件，有的還做了明確界定。如英國、德國的反壟斷法均具體規(guī)定了構成市場支配地位的市場份額。這樣做的好處是增加了法律的確定性，不但有利于執(zhí)法機關的執(zhí)行，而且有利于企業(yè)遵守反壟斷法。這一經(jīng)驗也被我國立法所借鑒。德國的反壟斷法還規(guī)定了市場支配地位的推定制度，也就是說，對于具備一定市場份額的企業(yè)推定其具備市場支配地位。這個制度同樣在我國立法中得到反映。[43]我國反壟斷立法較為成功地引進了國外的先進立法經(jīng)驗。但應注意，推定制度不應絕對化，市場是復雜的，將標準簡單化一方面固然有利于執(zhí)法，但另一方面也有可能傷害經(jīng)濟的發(fā)展。這是我國反壟斷立法者面對的一個難題，執(zhí)法的便利性有可能導致“一刀切”。而且，如上文所述，筆者認為這樣的一個絕對化的市場份額推定在金融綜合經(jīng)營乃至金融與工商跨業(yè)經(jīng)營競爭的時代，似乎并不不能充分體現(xiàn)法律的正義。我們應當在秩序的法律價值下確保個案正義。
（二）個案正義――抗辯制度的完善
法律總有例外。由于市場支配地位本身并不違法，只有濫用這種地位才是違法的。因此，反壟斷法對濫用市場支配地位的規(guī)制應采用“合理原則”，即被指控實施了濫用市場支配地位行為的企業(yè)應當有權對有關指控進行抗辯，為自己的行為進行法律辯護。法律應當允許被指控實施濫用市場支配地位行為的企業(yè)對有關指控進行抗辯。
如果處于支配地位的企業(yè)能夠?qū)ψ约罕恢缚貫E用支配地位的行為做出了客觀合理的解釋，即它所采取的行為是為了維護自己合法利益的恰當手段，并且主觀上出于善意，反壟斷主管機關和法院就可以認定其沒有濫用。比如，拒絕交易是出于購買者本身的不當行為；獨家交易所實施的排他性約束可以作為生產(chǎn)商之間開展競爭的合法手段；出于技術上和為使用者安全考慮的搭售是必要和適當?shù)?；等等。這也是在法律的一般規(guī)則下確保個案正義的體現(xiàn)。
我國反壟斷法允許這種抗辯。如《反壟斷法》第43條規(guī)定：被調(diào)查的經(jīng)營者、利害關系人有權陳述意見。反壟斷執(zhí)法機構應當對被調(diào)查的經(jīng)營者、利害關系人提出的事實、理由和證據(jù)進行核實。允許這種抗辯的目的，是要在處于市場支配地位企業(yè)的利益與其競爭者或消費者的利益之間進行平衡協(xié)調(diào)，防止明顯偏向某一方從而更有利于實現(xiàn)社會整體利益，也實為一種對復雜市場行為的更接近真實的訴求。
（三）完善制裁――責任體系的充實
關于金融集團濫用市場支配地位的法律責任問題，筆者認為，應充分鑒借國外經(jīng)驗，結(jié)合我國特點，建立形式多樣、富于實效的法律責任體系。首先，我國應綜合運用刑事、民事、行政責任來制裁濫用市場支配地位行為。
就行政責任而言，對于違反反壟斷法的各種濫用行為，反壟斷主管機關有權責令行為人停止違法、頒布行為禁止令、沒收違法所得、處以罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。就民事責任來說，經(jīng)營者實施濫用市場支配地位行為，損害他人權益的，受害人可以向人民法院請求經(jīng)營者承擔損害賠償責任。并且可借鑒美國等的增加賠償制度，如三倍損害賠償?shù)?，以增強民事責任對濫用行為的制裁力度。同時，為充分發(fā)揮法律的權威作用，有效制止嚴重濫用市場支配地位的違法者，應在濫用市場支配地位控制制度中規(guī)定必要的刑事制裁條款，對實施濫用市場支配地位行為觸犯刑律構成犯罪的，依法追究刑事責任。
其次，對于世界各國在控制濫用市場支配地位過程中所采取的其靈活多樣的方法，如采取恢復競爭措施、責令改換替代經(jīng)營方式等也可予以借鑒，這些方法既可降低審理濫用行為案件的成本，又可及時有效的制止違法行為，體現(xiàn)效率原則。
行政責任和民事責任在我國《反壟斷法》中均有規(guī)定，可以通過法條指引到相關的行政法和民事法律規(guī)范。如第47條規(guī)定，經(jīng)營者違反本法規(guī)定，濫用市場支配地位的，由反壟斷執(zhí)法機構責令停止違法行為，沒收違法所得，并處上一年度銷售額百分之一以上百分之十以下的罰款。而在第49條中，“經(jīng)營者實施壟斷行為，給他人造成損失的，依法承擔民事責任”的規(guī)定可以直接指引至整個侵權行為法律體系。在民事法律體系中有詳細的配套規(guī)定，在《反壟斷法》中沒有必要明確規(guī)定。
但是，針對濫用市場支配地位乃至經(jīng)濟型壟斷的三種行為模式，刑事責任在《反壟斷法》中沒有體現(xiàn)。涉及刑事責任的是第52條和第54條，分別針對反壟斷執(zhí)法過程中相對人的不予配合和執(zhí)法人員的瀆職行為，而針對壟斷行為本身則沒有刑事責任的規(guī)定或者法條指引，這不能不說是立法上的一個遺憾。
美國的反壟斷法經(jīng)驗表明，自1974年修改《謝爾曼法》大大提高刑事處罰標準以后，美國的反托拉斯法得到了更好的遵守。”[44]因此，為了規(guī)制嚴重的濫用行為，反壟斷立法中應當規(guī)定相應的刑事責任制度。筆者建議，對于情節(jié)特別惡劣、危害結(jié)果極其嚴重、證據(jù)確鑿充分的濫用行為可依法追究支配企業(yè)和主要責任人的刑事責任，對其處以罰金和徒刑。當然，鑒于我國目前的刑事立法模式，關于濫用行為具體的犯罪構成和刑事制裁措施應由刑法作出補充規(guī)定或者以刑法修正案的形式規(guī)定。
當然，金融集團反壟斷規(guī)制研究在我國是一個嶄新的課題，金融集團濫用市場支配地位的反壟斷控制還需要與金融監(jiān)管密切配合，[45]尚有許多重大理論與實踐問題有待理論界的長期探索和實務部門和立法執(zhí)法部門的及時總結(jié)，筆者期待更多的同仁能關注這個問題，期望我國金融反壟斷法制建設早日完善。
【注釋】
[1]FinancialIndustryConsolidationSurveyResults，AFPResearchDepartmentSeptember2000，AssociationforFinancialProfessionals.
[2]王?。骸镀髽I(yè)經(jīng)濟集中與反壟斷法》，載漆多俊主編:《經(jīng)濟法論叢》（第二卷），中國方正出版社1999年版，第595頁。
[3]詳見《中國央企的“產(chǎn)融結(jié)合”》，載英國《金融時報》2007年11月15日。
[4]楊勇：《金融集團法律問題研究》，北京大學出版社2004年9月第1版，第5頁。
[5]（美）肯尼斯哈姆勒：《法律全球化：國際合并控制與美、歐、拉美及中國的競爭法比較研究》，安光吉、劉益燈譯，載漆多俊主編:《經(jīng)濟法論叢》（第十四卷），中國方正出版社2008年版，第375-390頁。
[6]我國金融集團的發(fā)展始于上個世紀80年代末產(chǎn)業(yè)資本涉足金融行業(yè)即“由產(chǎn)而融”，90年代末隨著股份制銀行興起和國有金融機構股份制改革加速，“由融而產(chǎn)”也浮出水面，在我國出現(xiàn)產(chǎn)融雙向結(jié)合的局面。
[7]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第23頁。
[8]德國法還規(guī)定，由多個企業(yè)組成的整體有如下情況時推定其具有市場支配地位：(1)該整體由三個或三個以下企業(yè)組成，它們共同占有百分之五十以上的市場份額，或者；(2)該整體由五個或五個以下企業(yè)組成，它們共同占有三分之二以上的市場份額。除非這些企業(yè)能夠證明其相互之間能夠開展實質(zhì)上的競爭，或者這些企業(yè)在總體上相對于其他競爭者不具有突出的市場地位的。
[9]例如，在微軟壟斷案的一審中，杰克遜法官在事實認定書中判定微軟公司在電腦軟件市場中擁有市場支配地位，理由為：微軟公司在全球個人電腦操作系統(tǒng)的占有率已經(jīng)的保持在95%以上；微軟公司的市場占有率受到產(chǎn)業(yè)高入門障礙的保護:消費者缺乏商業(yè)上顯著的替代性選擇。
[10]我國《反壟斷法》第17條第2款規(guī)定，有下列情形之一的，可以推定經(jīng)營者具有市場支配地位：㈠一個經(jīng)營者在相關市場的市場份額達到二分之一的；㈡兩個經(jīng)營者在相關市場的市場份額合計達到三分之二的；㈢三個經(jīng)營者在相關市場的市場份額合計達到四分之三的。
[11]JosephG.HaubrichandJo?oA.C.Santos，BankingandCommerce:ALiquidityApproach，WorkingPaper，2001.
[12]AlexanderRaskovich，ShouldBankingBeKeptSeparatefromCommerce，EconomicAnalysisGroupDiscussionPaper,2008.
[13]（德）P·貝倫斯：《對于占市場支配地位企業(yè)的濫用監(jiān)督》，詳見王曉曄編《反壟斷法與市場經(jīng)濟》，法律出版社1996年版，第205頁。
[14]市場份額，又稱市場占有率，是“根據(jù)企業(yè)總產(chǎn)量、銷售量或者能力的比例，對該企業(yè)在一個行業(yè)或者市場中的相對規(guī)模的測定方式?！笔袌稣加新施劊ㄌ囟ㄆ髽I(yè)的銷售額﹢特定市場的銷售總額）×100％。各國法院或反壟斷執(zhí)法機構在認定企業(yè)是否居于市場支配地位時，經(jīng)常將市場占有率視為最重要的考慮因素。美國司法部和聯(lián)邦貿(mào)易委員會1992年聯(lián)合簽發(fā)的《橫向兼并指南》就如何計算市場占有率做出規(guī)定。根據(jù)歐盟1989年制定、1997年修訂的歐盟兼并控制規(guī)則，歐盟主要依據(jù)產(chǎn)品價格計算企業(yè)的市場占有率。
[15]MarkFurse,CompetitionLawoftheUKandEC,BlackstonePress,1999,p69.
[16]張亦春，鄭振龍：《金融市場學》，高等教育出版社2003年6月第2版，第1頁。
[17]同上注，第8-11頁。
[18]李小明：《反壟斷法中濫用市場支配地位的違法認定問題研究》，《河北法學》2007年第11期。
[19]阮方民：《歐盟競爭法》，中國政法大學出版社1998年版，第105頁。
[20]王婷：《應對反壟斷，金融業(yè)準備好了嗎》，載《中國證券報》2008年8月1日。
[21]CentoVeljanovski,ECMergerPolicyafterGE/HoneywellandAirtours,Competition&CommunicationsEconomists,Winter2003.
[22]我國法律禁止的濫用行為包括：㈠以不公平的高價銷售商品或者以不公平的低價購買商品；㈡沒有正當理由，以低于成本的價格銷售商品；㈢沒有正當理由，拒絕與交易相對人進行交易；㈣沒有正當理由，限定交易相對人只能與其進行交易或者只能與其指定的經(jīng)營者進行交易；㈤沒有正當理由搭售商品，或者在交易時附加其他不合理的交易條件；㈥沒有正當理由，對條件相同的交易相對人在交易價格等交易條件上實行差別待遇；㈦國務院反壟斷執(zhí)法機構認定的其他濫用市場支配地位的行為。
[23]金融集團之間以及金融集團與其它企業(yè)的聯(lián)合濫用其危害更大，這不是本文研究的重點。
[24]尚明：《反壟斷――主要國家與國際組織反壟斷法律與實踐》，中國商務出版社2005年版，第72頁。
[25]詳見1993年我國《關于禁止公用企業(yè)限制競爭行為的若干規(guī)定》第2條。
[26]孫晉：《自然壟斷的規(guī)制改革與反壟斷法適用除外的科學構建》，載《武漢大學學報》（社科版）2003年第5期。
[27]筆者在這里把兩個或兩類及以上占據(jù)市場支配地位的經(jīng)營者的結(jié)合稱之為“實現(xiàn)壟斷性相互傳導”。
[28]孫晉：《反壟斷法適用除外制度構建與政策性壟斷的合理界定》，載《法學評論》2003年第3期。
[29]筆者認為金融企業(yè)與工商企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合分兩個層次：基于信貸形成的信用關系表現(xiàn)是較低層次的產(chǎn)融結(jié)合；基于單項持股或雙向持股形成的股權關系則是較高層次的產(chǎn)融結(jié)合。發(fā)達國家更多的表現(xiàn)為后者。
[30]游勸榮：《反壟斷法比較研究》，人民法院出版社2006年版，第186頁。
[31]種明釗：《競爭法》，法律出版社2008年版，第201頁。
[32]閆海：《金融控股公司法律制度研究》，載經(jīng)濟法網(wǎng)，2008年6月15日訪問。
[33]張穹：《反壟斷理論研究》，中國法制出版社2007年版，第156頁。
[34]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第258頁。
[35]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第252頁。
[36]Reportsofthecommitteeofexpertsonrestructivebussinesspractices.Paris.1969.p.21.
[37]殷志剛：《搭售的不正當競爭性質(zhì)及其規(guī)制》，《集團經(jīng)濟研究》，2007年第20期，第168頁。
[38]種明釗主編：《競爭法》，法律出版社2008年版，第232頁。
[39]人民網(wǎng)：視頻資料《銀行推銷保險美其名曰‘存款送保險’》，2006年9月25日.
[40]《興業(yè)銀行聯(lián)姻都邦保險》
[41]如德國的《反對限制競爭法》并不限制企業(yè)的優(yōu)勢地位，而是反對優(yōu)勢地位的濫用。根據(jù)該法規(guī)定，當作為某種特定商品或勞務的供應者或需求者，針對下列條件下，如果具有突出的市場地位，就構成了企業(yè)的優(yōu)勢地位：第一，沒有競爭者或者競爭者很少;或者第二，相對弱勢競爭者。對于第二個條件，除考慮其市場份額外，特別要考慮其財力、采購或銷售市場的渠道、與其他企業(yè)的財產(chǎn)上的關系以及對其他企業(yè)進入市場在法律和事實上的限制等因素。
[42]（美）馬歇爾﹒C﹒霍華德：《美國反托拉斯法與貿(mào)易法規(guī)—典型問題與案例分析》，孫南申譯，中國社會科學出版社1991年版，第169頁。
[43]我國《反壟斷法》第19條規(guī)定：有下列情形之一的，可以推定經(jīng)營者具有市場支配地位：㈠一個經(jīng)營者在相關市場的市場份額達到二分之一的；㈡兩個經(jīng)營者在相關市場的市場份額合計達到三分之二的；㈢三個經(jīng)營者在相關市場的市場份額合計達到四分之三的。有前款第二項、第三項規(guī)定的情形，其中有的經(jīng)營者市場份額不足十分之一的，不應當推定該經(jīng)營者具有市場支配地位。被推定具有市場支配地位的經(jīng)營者，有證據(jù)證明不具有市場支配地位的，不應當認定其具有市場支配地位。
[關鍵詞]金融創(chuàng)新金融衍生產(chǎn)品金融監(jiān)管
一、金融衍生品的涵義
金融衍生品作為一種金融創(chuàng)新，是在二十世紀七八十年代初新一輪金融創(chuàng)新的背景下興起和發(fā)展起來的。近20年來，金融衍生品市場的迅速發(fā)展已經(jīng)成為國際金融市場最顯著、最重要的特征之一。隨著我國利率市場化和匯率形成機制改革進程的不斷深入，利率風險和匯率風險日益顯現(xiàn)。同時，金融機構和企業(yè)面臨的競爭日益加劇。完善我國金融市場體系，發(fā)展金融衍生品市場是我國金融業(yè)的必然選擇。
二、我國金融衍生品市場存在的主要問題
1.現(xiàn)階段我國金融衍生品的發(fā)展處于混亂的狀態(tài)
首先,表現(xiàn)在多頭管理上，證監(jiān)會、人行、國家發(fā)改會、財政部、地方政府,以及滬深證券交易所都享有一定的管理權。導致政出多門、市場政策缺乏穩(wěn)定性、交易所之間不平等競爭，管理混亂。其次，交易制度、交易程序不規(guī)范。
2.產(chǎn)品設計不盡合理
金融衍生品的基本功能是轉(zhuǎn)移風險。然而實踐表明，多個品種的運用中風險并未有效轉(zhuǎn)移反而擴大。這是由于金融衍生品“雙刃劍”自身特點決定的，而導致我們實踐應用中無益而害的導火索即是不盡合理的產(chǎn)品設計。以國債期貨為例此產(chǎn)品的設計功能之一就是規(guī)避利率風險，但由于我國利率的非市場化，國債到期價格是固定的，這使國債現(xiàn)貨的買賣并無風險可避。在這種情況下，推出的國債期貨就變成了一種投機手段，國債期貨市場變成了各大券商賭博的場所。
3.缺少真正市場均衡價格
在我國金融市場上，大多數(shù)金融價格還不是完全的市場均衡價格，相差于均衡價格之間的價差，即是游資和投機者的爭奪之戰(zhàn)，這將加大風險范圍，削弱其規(guī)避風險、發(fā)現(xiàn)價格的功能。國家對外匯管制仍然較嚴，人民幣資本項目下自由兌換和利率市場化都還未實現(xiàn)。1996年全國銀行間統(tǒng)一拆借利率CHIBOR已經(jīng)出現(xiàn)，但還遠未像英國LIBOR利率那樣具有權威性指導作用，還稱不上是真正的市場均衡利率。另外，國家對銀行存貸款利率、國債發(fā)行利率還實行管制，真正的市場利率也還不能形成。
4.信息披露制度不健全
金融衍生品的價格與利率、匯率、股票價格等基礎性金融衍生品價格有密切的關系。我國是一個對金融價格管制較緊的國家，金融產(chǎn)品價格市場化程度不高，國家政策對金融產(chǎn)品價格變化影響很大，并且與重大信息的披露和財政金融政策的公布有密切關系。在市場經(jīng)濟比較成熟的國家，重大的信息披露及有關政策的公布均有嚴格的程序，泄密者和傳播謠言者將會受到嚴懲，以保證交易公平、公正、公開。我國證券法規(guī)將發(fā)行人澄清謠傳的義務僅限于澄清“公共傳播媒介”中出現(xiàn)的謠傳，這顯然過于狹窄;對“重要問題”的標準界定不清，概念外延很大。另外，信息披露頻率過低。
5.金融衍生品的復雜性加大了監(jiān)管的難度
由于創(chuàng)新型證券的特性、現(xiàn)狀及其深遠影響一時很難以完全了解，對創(chuàng)新性衍生證券的投資更應當采取更為謹慎的態(tài)度。一個不失為穩(wěn)妥的辦法是嚴格控制創(chuàng)新型證券的投資規(guī)模。在規(guī)模有限的情況下，即使發(fā)生損失也不會是致命性的?？刂仆顿Y規(guī)模的另一個方面是構造多樣化的投資組合，以分散風險。創(chuàng)新的性金融產(chǎn)品及其衍生品不僅對金融工程師和銀行家來說是一個新生事物，對美國金融監(jiān)管當局來說也是深遠影響認識不足，也就不可及時制定相應的健全的管理方式和手段。再加上金融全球化、自由化和金融工程技術的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新層出不窮，管理當局難免會有顧此失彼。就這次次貸危機而言，政府的救市行動仍然存在一些不確定的因素，比如美聯(lián)儲需要多大規(guī)模的注資才能保住卷入次貸風波的大型金融機構，以及受其拖累的資本市場體系，政府的救助行動能否在每一類衍生產(chǎn)品都出現(xiàn)問題的時候一一實施救助?
6.金融衍生品可能助長投機行為
隨著金融全球化的發(fā)展，金融機構受到的來自國內(nèi)和國際雙重的競爭壓力。在激烈的市場競爭中，傳統(tǒng)業(yè)務增長有限且不斷地受到其他競爭者的侵蝕，只有通過不斷地開展創(chuàng)新性業(yè)務來彌補傳統(tǒng)業(yè)務增長的不足。這就使一些銀行鋌而走險，進行“過度”的創(chuàng)新，并從事高風險的投資來尋求新的利潤增長點和搶占大的市場份額。
三、中國金融衍生品市場發(fā)展的建議
1.發(fā)展金融衍生品宜采取謹慎的態(tài)度
在金融衍生品投資上，跌過大跟頭的國外知名公司有美國長期資本管理公司、巴林銀行，最近又有花旗銀行和法國興業(yè)銀行等。在國內(nèi)，也有萬國證券投資國債期貨、株洲冶煉廠投資金屬期貨造成巨額虧損的例子。發(fā)達國家的衍生品交易尚且時常會引發(fā)大大小小的金融危機，更何況處于金融轉(zhuǎn)型中的中國。因此，中國發(fā)展金融衍生品市場宜采取謹慎的態(tài)度，要集思廣益，循序漸進，要充分借鑒國外發(fā)達國家經(jīng)驗，充分考慮到可能發(fā)生的風險和相應的應對措施。當然，最為重要的是要打好宏觀經(jīng)濟和基礎證券市場這個基礎。
2.穩(wěn)步推進我國金融衍生市場的國際化
金融衍生市場本質(zhì)上是國際化的競爭性市場。從我國未來的衍生市場的發(fā)展來看，實現(xiàn)國際化的目標，需要經(jīng)過兩個發(fā)展階段：一是以開拓國內(nèi)金融衍生市場為中心的國內(nèi)經(jīng)營階段。這是起步階段，應重點發(fā)展合乎社會需要的衍生產(chǎn)品,完善交易規(guī)則和監(jiān)管體系,培育衍生市場的交易主體。二是金融衍生市場的國際化階段。在這個階段上,應當放開對企業(yè)和金融機構參與國際衍生市場的限制,同時允許外國資本在規(guī)定條件下參與中國衍生市場。
3.鼓勵金融衍生品創(chuàng)新和交易所制度創(chuàng)新
金融衍生品市場本身就是一個不斷創(chuàng)新的市場，創(chuàng)新是其生命力所在，是其不斷發(fā)展壯大的前提。新產(chǎn)品創(chuàng)新能提供新機會，提供新的交易手段，產(chǎn)生新的盈利模式，因而能促進交易量的持續(xù)增長。而交易所的制度創(chuàng)新，則可以通過引進資金和技術，走低成本擴張的道路，在短時間內(nèi)迅速提升交易所的競爭力。
完善金融衍生品市場的基礎設施建設。國內(nèi)金融市場的技術水平與發(fā)達國家仍有較大差距,交易系統(tǒng)的電子化、網(wǎng)絡化程度較低,應該積蓄力量強化對遠程異地交易的技術服務,大力推廣電子化、網(wǎng)絡化交易模式,為衍生產(chǎn)品市場的穩(wěn)步發(fā)展提供技術創(chuàng)新支持,條件成熟時,要探索與國外交易所聯(lián)網(wǎng)交易。
4.建立健全金融衍生市場立法和監(jiān)管體系
在立法體系建設方面，一要盡快制定統(tǒng)一的《金融衍生品交易法》和《金融衍生品交易所法》,以保證金融監(jiān)管框架的穩(wěn)定性、持續(xù)性和一致性；二要針對不同種類的金融衍生品分別制定相應的法律法規(guī)，強化各類規(guī)范的協(xié)調(diào)性和可操作性。在監(jiān)管體系建設方面借鑒歐美的監(jiān)管經(jīng)驗，首先,要建立一個統(tǒng)一監(jiān)管機構,對銀行業(yè)務、證券業(yè)務、保險業(yè)務、衍生品交易實行集中監(jiān)管,提高監(jiān)管效率。其次,要建立行業(yè)自律的監(jiān)管體系,重視金融衍生品市場的非官方監(jiān)管和行業(yè)自律。再次,有效的金融衍生市場監(jiān)管需要國際間的通力合作。
5.培養(yǎng)和引進專家型人才，發(fā)展中堅力量
金融衍生品的交易具有較高的技術性和復雜性，與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務有本質(zhì)的區(qū)別，需要專家型人才從事衍生產(chǎn)品交易和風險管理。金融衍生品的風險管理人才需要對衍生產(chǎn)品的風險進行識別、度量和控制，因此同樣需要具有高素質(zhì)和復合型的知識結(jié)構。21世紀發(fā)展之最終競爭力是人才的競爭，金融市場發(fā)展之關鍵也是專業(yè)人才。堅持自主培養(yǎng)與引進來相結(jié)合，培養(yǎng)一只熟悉國際市場運行規(guī)則，了解我國金融市場發(fā)展特點，具有理論知識又有實踐豐富經(jīng)驗的專業(yè)人才隊伍，為我國金融衍生品市場的可持續(xù)發(fā)展提供堅實的人才基礎和廣泛的智力支持。
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【關鍵詞】企業(yè)；文化融合；跨文化管理
引言
隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，企業(yè)的文化管理也逐漸被企業(yè)所重視，不少企業(yè)都與不同國家有著業(yè)務交流，所以，企業(yè)的跨文化管理也備受企業(yè)的重視。由于文化背景的不同，中西方在進行交流與交易時常常會因為文化差異使得交易失敗。因為，在不同的文化中，對待相同的事物會有不同的看法，所以，企業(yè)在進行跨國交易時，要注重企業(yè)的跨文化管理，尋找有效的文化融合途徑，才能夠切實有效的提升企業(yè)在經(jīng)濟全球化的迅猛發(fā)展。本文首先提出文化差異給企業(yè)發(fā)展帶來的困境，再分析如何增強企業(yè)跨文化管理的相應策略，分析出只有文化融合才是企業(yè)跨文化管理模式的理論核心。
一、文化差異對企業(yè)跨文化管理的挑戰(zhàn)
隨著經(jīng)濟全球化、一體化的發(fā)展，不同國家、不同地區(qū)的企業(yè)面臨著相同的境遇，在企業(yè)進行跨國交易時，因為文化差異使得在交易過程中出現(xiàn)許多意料之外的狀況，例如對于經(jīng)營目標的選擇、原材料的運用，管理方式以及處事作風的差異導致在交易時容易發(fā)生失敗。企業(yè)對這類交易失敗的原因進行探討，發(fā)現(xiàn)因為文化差異是直接影響企業(yè)跨文化交流的方式，我們從以下幾點進行分析。
1、文化差異是跨文化管理中引起文化沖突的深層原因
文化是人們從出生開始的生活環(huán)境以及接受的教育所產(chǎn)生的心理程序，每一種文化都代表著不同民族的為人處世風格以及行為方式上的差異。雖然在經(jīng)濟全球化的今天，不同國家企業(yè)來往日益密切，我們的文化界限也在不斷融合，但不同地域人們面對相同的事情時，還是會表現(xiàn)出很大的差異。例如在企業(yè)中最常見的見面方式，中國人更愿意通過握手的方式作為初次見面的禮節(jié)，但國外會通過更加熱情的擁抱、貼臉等行為表達自己對新朋友的友好。從深層次的角度思考，文化是指人們在生活環(huán)境下產(chǎn)生的價值觀、信仰以及行為準則，這是在特定條件下形成的生活方式的基礎，也是在不同地域下教育制度、歷史傳統(tǒng)以及法律制度的循環(huán)積蓄，從而不同地域形成了不同的文化形態(tài)。同時，這類文化習慣在不同國家的人當中是無法察覺的，但是當進行交流或交易過程中，察覺到了他人與自身的不同，便會感受到文化的沖擊，在心理上自然而然的認為這是對自身信念的侵犯，不自覺的產(chǎn)生排斥心理。
在這種基礎上，企業(yè)跨文化交流便會產(chǎn)生許多不必要的沖突，也使得文化差異影響著企業(yè)的交易成敗。
2、文化沖突使得跨文化企業(yè)管理受到阻礙
在國際場合中，企業(yè)與企業(yè)之間的交流是建立在雙方平等、互惠互利的基礎之上的。在交談的過程時，管理者雙方或是員工之間都應該相互信任，但由于地域差異，文化沖突，使得原本和諧的談話變得容易缺乏信任。這一方面是因為溝通所產(chǎn)生的矛盾沖突，另一方面也會因為一些行為習慣使得雙方覺得不被尊重。例如在同英國企業(yè)進行交流時，我們使用英文作為交流的語言，對于一些詞匯，中國與英國有著不同的譯法，使得在交談過程中產(chǎn)生不必要的誤會，例如ambition這個詞匯，在中國，認檎飧齟駛愫有貶義的含義，譯為“野心勃勃”，但在英國與美國當中，把這個詞匯用作褒義表示“雄心壯志”。不同的譯法使得在交談過程中形成不必要的誤會，也會導致雙方有猜忌的想法。
同時，文化差異也會導致跨國公司在一些業(yè)務談判上失敗，跨國公司不同于其他類型公司，在員工的選擇上會存在著不同國籍的人才，這些人才在交流的過程中往往因為信仰與文化的差異，使得只愿意與本國的人一起交流，在企業(yè)中造成各自為政的行為，使員工之間不能夠和諧相處。遇到問題時，會自然的按照本國的文化進行分析，判斷。這樣會直接影響企業(yè)管理層的復雜化。例如在對員工進行批評教育時，中國管理層更愿意通過委婉的方式表達員工的失誤，并讓員工進行改進，但管理層如果是美國人，在批評教育時會直接說出你的不足，并嚴厲的進行批評，這在中國人看來就是“特別不給面子”的行為，也使得員工與上司之間的關系疏遠。因此，在經(jīng)濟全球化的今天，跨國企業(yè)要重視企業(yè)中的跨文化管理，讓員工能夠通過特定的培訓緩解文化差異。
3、文化融合能夠促進企業(yè)的跨文化交流
企業(yè)的跨文化管理的核心任務是要解決不同國籍員工之間的沖突，形成新的文化融合，在進行國際交流時，能夠?qū)⒔涣鞯姆諊兊幂p松愉快。我們在進行文化融合時，首先要摒棄以自我文化為中心的理念，許多跨國企業(yè)在進行文化融合時，首先想到的就是按照自己的文化進行要求，讓其他文化能夠與自身文化相融合，這樣的行為會導致員工在表面上對企業(yè)有著尊重，但在心中依然堅持著自己的文化信仰。所以企業(yè)在進行文化融合時，要找到特定的切入點，適當?shù)倪M行改造，才能夠贏得原有文化的認同，使得企業(yè)多元化員工能夠和諧相處。
文化融合的目的時為了讓不同文化群體能夠形成相同的文化意識，以企業(yè)的戰(zhàn)略目標與經(jīng)營策略為核心，擁有共同的價值取向，提升員工之間的凝聚力，讓上級與下級之間的關系更加融洽。企業(yè)在進行文化融合時，首先要尊重不同地域的文化差異，并對不同人群進行培訓，讓多元化的員工能夠?qū)Ψ轿幕嗷プ鹬兀瑢崿F(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的最大化發(fā)展。
二、文化融合是企業(yè)跨文化管理模式與理論的核心
在社會的不斷發(fā)展當中，國家與國家之間的聯(lián)系日益密切，跨國企業(yè)，跨地區(qū)運營的企業(yè)如何成為自己的核心動力，取決于企業(yè)跨文化管理能力。根據(jù)筆者調(diào)查，目前我國跨國企業(yè)在跨文化管理中的文化融合模式主要分為兩種，我們分別進行分析。
根據(jù)亞當·斯密在《道德情操》中的觀點，一旦對金錢名利的追求超越對道德情操的追求，結(jié)果便是社會公正性原則被踐踏。金融市場參與者主觀違背倫理、或正常逐利行為的結(jié)果都可能違背金融市場效率要求，缺乏約束和引導的市場消極行為的持續(xù)和擴散，使得金融市場在資源配置中出現(xiàn)不穩(wěn)定或高風險運行狀態(tài)。金融領域中的倫理是個重要問題，盡管多數(shù)新金融理論來源于似乎與價值判斷無關的金融經(jīng)濟學，但它們?nèi)匀灰邮軅惱淼臋z驗。金融交易效率不僅依賴于金融契約的法律執(zhí)行能力，還依賴于締約雙方的道德規(guī)范。金融市場參與主體實現(xiàn)自身利益最大化的過程中，當自身利益與他人利益、社會利益產(chǎn)生沖突時，其市場行為不可避免地要承擔社會責任。交易主體遵循倫理的程度與其搜尋、加工相關信息進而形成的價值信念密切相關。但是，現(xiàn)代主流金融理論缺少倫理維度，這種去價值化傾向?qū)⑹袌鰠⑴c主體對金融活動的關注更多引向技術，對技術的過分依賴又進一步弱化了道德認知和自主開發(fā)能力，模糊了金融的倫理訴求，加劇了金融領域的倫理沖突，抑制了金融社會功能的發(fā)揮。對現(xiàn)代金融發(fā)展中倫理問題的探討，既是對現(xiàn)代主流金融理論的補充和完善，也是對現(xiàn)代金融道德困境的積極回應。
“卷入”意指個體對某活動與自己的關系或重要性的主觀體驗，該活動明示了卷入方向，活動與自己關系的密切性導致了卷入強度的差別。加拿大學者麥克盧漢于1964年在《理解媒介——論人的延伸》中首次提出“卷入”（Involvement）說法，Krugman（1965）在研究媒體傳播問題中明確了“卷入”概念?！熬砣搿备拍钜欢缺粡V泛應用于媒體傳播、廣告策略以及消費者行為的研究中（Wright，1974；Lastovicka，1979；Mehta，1994）。承接Lastovicka（1979）等成果，“卷入”研究不斷深入和拓展，涉及決策者處理信息的動機和方式（Burnkrant&Sawyer，1983；Mittal，1988）、行為態(tài)度與意圖（Maclnnis&Park，1991；Swinyard，1993）、行動與體驗（Mano&Olive，1993）等方面。因此，“卷入”的實質(zhì)是行為主體的態(tài)度聚合和價值觀的再現(xiàn)，特定的激勵可以推動決策者調(diào)整與意圖有關的各種信息的搜尋、加工的廣度和深度，進而引起行為的改變。卷入強度的差別導致對相關信息搜尋與加工程度的不同，不同的卷入程度與決策者的行為高度相關。金融倫理卷入涉及兩個層次：一是金融市場參與者對金融倫理問題重要性的主觀態(tài)度，二是基于主觀態(tài)度所采取的追求收益最大化的行動。一旦金融市場參與者認為金融倫理問題與自己相關且很重要并采取行動，就會導致決策過程中金融倫理的高度卷入，增強對信息的加工處理，導致積極信念強化和（或）消極信念弱化。盡管金融法律制度可以通過規(guī)章、監(jiān)督與處罰對市場主體形成規(guī)范和激勵，但法律的有效實施往往需要超越法律規(guī)則界限的金融倫理行為支持。金融倫理規(guī)制在調(diào)整個體利益和社會責任的沖突與兩難過程中，客觀上提供了金融效率改善的途徑。本文在分析金融倫理卷入影響信息加工處理的基礎上，借鑒Brock，Hommes，Wagener（2005）的LTL（Large Type Limit）方法，將金融倫理卷入?yún)?shù)化，來研究了金融倫理卷入對價格穩(wěn)定性的影響。
二、金融倫理卷入與市場信念
對倫理溯源，黑格爾的倫理觀內(nèi)含了個體選擇與外在規(guī)范，以及個體利益和社會利益的雙重沖突。在經(jīng)濟領域，倫理則涉及個體選擇與市場規(guī)制、經(jīng)濟效率與經(jīng)濟正義的關系問題。金融倫理研究源起20世紀80年代中后期，廣義金融倫理研究涵蓋所有利益相關的市場交易主體在金融交易中應遵循的行為規(guī)則和道德規(guī)范。宋文昌（2009）指出，金融倫理可以區(qū)分為內(nèi)在倫理和外在倫理。金融內(nèi)在倫理是金融市場交易中的自律性規(guī)范，它要求金融市場交易主體在交易中排除絕對自利的誘惑，實現(xiàn)對金融倫理標準的內(nèi)省與超越。金融外在倫理是他律的倫理標準，涉及對交易主體行為及其金融關系性質(zhì)的判斷。金融外在倫理區(qū)分為金融底線倫理和金融市場激勵倫理兩個層級。底線倫理是金融市場交易最低限度的倫理要求，市場激勵倫理是以市場激勵機制為核心的高于底線倫理的道德規(guī)范?！白岳苯灰字黧w的行為選擇中，底線倫理構成了道德容忍的下界和法律容忍的上界。有效的市場激勵機制將促使交易主體的決策主動接受自律規(guī)范且遠離底線倫理。
國內(nèi)外眾多學者的研究表明，金融倫理是影響金融效率的重要因素。作為一種公共產(chǎn)品，其發(fā)展的滯后直接增加了社會監(jiān)管成本和秩序重建成本。Chami（2002）等學者強調(diào)，金融倫理風險全方位滲透不完全市場，應將其管理放到重要地位。趙向琴（2003）指出，在考察金融效率時，必須注意金融市場參與者的行為倫理和社會責任。金融倫理建設是構建和諧有序的金融秩序、維護金融穩(wěn)定的關鍵因素。金融倫理規(guī)制通過調(diào)整金融市場參與者個體行為進而影響市場群體行為，達到改善金融效率的目的。因而，金融倫理卷入下的個體決策及個體間的信息互動成為探討金融倫理規(guī)制的基石。對此，一般的研究中，考慮到數(shù)量巨大的交易者群體，通常認為個體間的隨機互動導致其行為影響相互抵消，總體金融變量不會出現(xiàn)本質(zhì)偏離。然而，事實可能并非如此。Kirman（1993）利用隨機招募模型，實證了異質(zhì)主體行為對金融總體變量的影響。Panchenko（2007）指出，異質(zhì)主體的不同信息交流方式產(chǎn)生不同的信息交換效率，導致金融市場變量的不同動態(tài)特征。Brock和Durlauf（2001）使用logistic模型刻畫了決策個體同時考慮自己及其他人行為的決策過程。結(jié)果表明，在缺乏協(xié)調(diào)機制的社會系統(tǒng)中，異質(zhì)主體互動超過特定閥值，可能導致市場多均衡狀態(tài)出現(xiàn)，個體變量的細微改變可能導致金融市場大的波動。Brock，Hommes&Wagener（2005）使用LTL方法對多交易者類型市場進行了低維近似，認為異質(zhì)主體適應性強度改變或?qū)е陆鹑谧兞康倪^度復雜波動。受過往獲利經(jīng)歷驅(qū)使，交易主體無論是主觀違背金融倫理或是正常逐利行為，都強化了歷史策略在未來決策中的持續(xù)性，社會互動使其放大和擴散，在更高的層面上從而往復。這個過程中，決策主體缺乏足夠的自我糾偏動機，其結(jié)果內(nèi)含觸發(fā)市場價格失穩(wěn)的可能。
對此，法律規(guī)制暴露了其局限性。Boatright（2002）研究認為，法律規(guī)范是針對不道德行為的反應，即使不考慮法律在對市場主體行為合法性界定上的不明確性，對市場主體日常交易行為漠然、直至其達到法律禁止的行為邊界才采取行動的市場規(guī)制思路是不恰當?shù)?。金融倫理作為一種反對自私自利的人與人之間的金融交互方式，外部約束松弛將為犧牲社會利益謀取私利的金融不道德行為提供了機會。過度依靠法律規(guī)范調(diào)整市場參與主體行為，可能導致市場主體只是在形式上而非精神上遵守法律；一旦過度的法律規(guī)范成為市場主體負擔，逃避法律可能就成為一種正義的行為。金融倫理規(guī)制應成為法律規(guī)制的重要補充，來調(diào)整人們面對個體利益和社會責任時往往存在的沖突和兩難。根據(jù)“經(jīng)濟人”原理，缺乏來自外部的有效引導和調(diào)適，交易主體行為游走于底線倫理邊緣就會是其最優(yōu)選擇。在這個意義上，有效的市場自律準則和司法制度的存在，不僅在于約束市場主體行為，更重要的是倡導交易主體通過自我激勵實現(xiàn)對金融倫理的內(nèi)省與超越。在金融領域倡導社會責任導向，強調(diào)個體專業(yè)認知提升中的道德選擇，比盲目因循法律規(guī)章更為重要。
三、金融倫理卷入下的慣性決策現(xiàn)象
根據(jù)Samuelson（1988）的觀點，慣性決策可定義為對過去決策行為的強狀態(tài)依賴。在金融倫理卷入下，不同的倫理態(tài)度和卷入強度會對市場行為選擇產(chǎn)生影響。過去堅守或有違倫理的策略、尤其是“成功”的策略選擇，往往在后續(xù)決策中被有意或無意的“復制”、模仿，呈現(xiàn)決策中的慣性特征。很多學者的研究證明了慣性決策的存在。Vissing-Jorgensen（2002）研究證實，金融市場參與者過去的交易經(jīng)歷對當前行為選擇有明顯的正向影響。宋佰謙和姚華（1997）研究指出，我國投資領域存在較高的行為慣性。李濤（2007）針對2006年中國9城市投資者調(diào)查數(shù)據(jù)的分析發(fā)現(xiàn)，市場個體當前和未來期望的選擇都表現(xiàn)出慣性現(xiàn)象。傳統(tǒng)經(jīng)濟學和行為經(jīng)濟學有不同的解釋。根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟學的“理性經(jīng)濟人”假設，市場主體的慣性決策是在維持或改變當前行為的成本與期望收益之間權衡后的理性選擇；行為經(jīng)濟學認為，由于個體決策所需信息的收集與加工受到成本和時間的約束，個體在大多數(shù)情況下都無法做到“理J生”選擇，而只會選擇“滿意”的方案，甚至在決策時應用“拇指法則”。因此慣性決策是市場主體做出決策時的認知心理導致的決策偏好現(xiàn)象。金融市場上，由于個體沉浸于復雜、易變和信息超載的市場狀態(tài)中，決策者經(jīng)常需要在“維持”和“改變”之間做出快速選擇，認知特點很大程度上決定了個體行為選擇。Kruglanski（1989，1994）用“認知閉合”的概念描述了個體加工信息的傾向特征。認知閉合是決策主體面對不確定性時表現(xiàn)出的動機與愿望。個體做出決策時，為消除不確定性帶來的壓力和焦慮，即使缺乏足夠證據(jù)，也會迅速做出決策，并且有意無意摒棄新的信息，即使新信息帶來對當前決策的明顯負面意見。認知閉合使決策者更容易陷入首因效應的影響中，且更容易堅持已有的觀點。Taris（2000）指出，認知閉合使個體具有自我強化動機，這為決策者為何不愿意接受新信息或采納他人觀點提供了理由。通常，在長時間里持續(xù)成功者的認知閉合強度更高，而連續(xù)失敗者的認知閉合強度要弱。較弱的認知閉合強度提高了決策主體面對不確定性時的承壓能力，從而具有進一步搜尋和加工信息并且易于受其他觀點影響決策的可能。
行為金融學中的稟賦效應、隔離效應和證實偏差等行為偏差給出了金融倫理卷入下決策慣性更具體的可能解釋。決策主體面對維持現(xiàn)狀或接受新方案的選擇時，他往往將維持現(xiàn)狀的損失視為參考水平，在與新方案產(chǎn)生的可能損失權衡時，賦予新方案的可能損失以更高的權重，導致決策者偏愛維持現(xiàn)狀，即“稟賦效應”導致了交易行為中的惰性。Tversky&Shafir（1992）證明了隔離效應的存在，這是決策主體愿意延續(xù)原來的行為直到更具體的信息披露再做出決策變更的傾向，即使這些新的信息對決策變更并不重要。證實偏差是個體一旦做出決策，就會為該決策尋找支持證據(jù)，這是個體決策中存在的證實而非證偽的傾向。信念堅持和錨定是導致證實偏差的心理基礎，信念堅持使得決策者會維持其選擇；錨定使得決策者解釋后續(xù)跡象時傾向于繼續(xù)原先的信念，從而表現(xiàn)出對自己以往決策行為的很強的維持性。在特定的金融倫理觀下，決策主體對“復制”過往成功經(jīng)歷的過度自信是金融倫理卷入慣性的強化因素，而決策慣性則是其行為表征。
四、金融倫理卷入慣性對價格穩(wěn)定性的影響
現(xiàn)實金融市場上，數(shù)量眾多的金融市場參與者都屬于有限理性的異質(zhì)主體、金融倫理卷入存在慣性且相互競爭。Brock，Hommes&Wagener（2005）證明了LTL的演化規(guī)則是數(shù)量眾多的、相互競爭異質(zhì)交易主體市場動態(tài)演化的很好近似，在這個過程中，市場結(jié)構的一些關鍵特質(zhì)可以被參數(shù)化，其結(jié)果說明了金融資產(chǎn)價格對理性預期均衡狀態(tài)的偏離及過渡波動的內(nèi)在機制。以下借鑒Brock and Hommes（1998）提出的LTL方法，在一般均衡框架中，可以將金融倫理卷入慣性參數(shù)化，來呈現(xiàn)其帶來的市場影響，為金融倫理規(guī)制和有效監(jiān)管提供思路和方向。
基本假設：（1）市場主體假設：異質(zhì)主體數(shù)量眾多，有限理性，金融倫理卷入程度不同，相互競爭且風險規(guī)避；（2）市場參與假設：異質(zhì)主體在收益固定且無風險資產(chǎn)和收益不確定的風險資產(chǎn)之間做選擇；（3）主體信念假設：市場主體對市場的信念條件方差為常數(shù)，未來紅利收益預期相同且等于條件期望；（4）金融工具狀態(tài)假設：任一時點上，金融工具的價格由理性均衡價格加異質(zhì)價格信念影響部分構成；（5）市場狀態(tài)假設：金融市場是連續(xù)變化的動態(tài)市場。
令Pt是風險資產(chǎn)在t時的價格，yt是風險資產(chǎn)紅利收益的隨機過程且滿足期望為y的常均值獨立同分布特征；wt是t時刻市場主體的總財富；r是無風險資產(chǎn)收益水平；St代表t時刻持有的風險資產(chǎn)數(shù)量，風險資產(chǎn)總量為常數(shù)，s為單位風險溢價；異質(zhì)主體類型計為h，異質(zhì)性源自金融倫理卷入程度的差異，僅僅體現(xiàn)在對過往決策態(tài)度所導致的策略選擇中；a是風險厭惡系數(shù)。
市場主體的總財富可以表達為：
五、結(jié)論與后續(xù)研究
關鍵詞:農(nóng)業(yè)機械；保養(yǎng)；維修
農(nóng)業(yè)機械是一種技術含量高、結(jié)構相對復雜的專門化生產(chǎn)工具，一般進行作業(yè)的工作條件比較惡劣，操作人員的使用技術水平和專業(yè)知識素質(zhì)差別較大。同時，作為一種生產(chǎn)工具，隨著使用期限的延長，機械零部件也會因正常磨損而引起使用性能下降，影響到正常使用。所以，農(nóng)業(yè)機械的使用管理中缺少不了維修保養(yǎng)這個環(huán)節(jié)。本文就農(nóng)業(yè)機械維修保養(yǎng)中過的相關問題進行探討。
一、農(nóng)業(yè)機械的保養(yǎng)
農(nóng)業(yè)機械的保養(yǎng)要按照“防重于治、養(yǎng)重于修”的原則，切實執(zhí)行技術保養(yǎng)規(guī)程，動力機械要按主燃油消耗量確定保養(yǎng)周期，按時、按號、按項、按技術要求進行保養(yǎng)，達到技術保養(yǎng)標準，確保機具處于完好的技術狀態(tài)。
農(nóng)業(yè)機械的保養(yǎng)要嚴格按照使用說明書及當?shù)剞r(nóng)機管理部門規(guī)定的內(nèi)容進行。機車的高級保養(yǎng)應在機務管理人員指導下在室內(nèi)進行。燃油動力機械要做到四小漏(小漏油、小漏水、小漏氣、小漏電)、五凈(油、水、氣、機器、工具)、六封閉(柴油箱口、汽油箱口、機油加注口、機油檢視口、汽化器、磁電機)、一完好(技術狀態(tài)完好)；配套農(nóng)具要實行常年修理，做到三靈活(操作、轉(zhuǎn)動、升降靈活)、五不(不曠、不鈍、不變形、不銹蝕、小不件)、一完好(技術狀態(tài)完好)。
二、農(nóng)業(yè)機械的維修
1、從農(nóng)業(yè)機械維修的技術方面，無維修設計是其理想的目標，即使需要維修也是很簡單的，基本上不花費時間費用。但現(xiàn)實情況不能兼?zhèn)淅硐氲脑O計制造工藝、理想的工作環(huán)境、理想的操作使用程序以及理想的使用者。因此無維修設計只能是在一定范圍內(nèi)的。這就對農(nóng)業(yè)機械的故障診斷技術及維修技術提出了更深更廣的要求。以前由于農(nóng)業(yè)機械基本是由各級國營農(nóng)機站掌握和使用的，維修體制基本沿襲前蘇聯(lián)計劃維修體制，也就是預防維修制，即按一定的時間周期進行大修或更換部件，而維修周期都是基于過去的統(tǒng)計數(shù)據(jù)確定下來的，所以又叫定期維修。
隨著農(nóng)業(yè)機械的發(fā)展，設備診斷技術也隨之發(fā)展，且診斷的技術及設備日益全面和簡單。如以前測試拖拉機功率用水力測功率，隨后又發(fā)展到簡易機械式測功儀到便攜式電子測功儀，使很多只能定性不能定量、定部位的故障得到了更明確的結(jié)論，減少了維修的盲目性和材料、人力的浪費。這種根據(jù)狀態(tài)進行維修的方法叫預知維修，它取代了過去的定期維修和事后維修，它與定期維修所不同的是:一個是以時間決定維修活動的維修，一個是以現(xiàn)狀決定維修活動的維修。預知維修較預防維修有以下4個優(yōu)點:一是減少了機械引起的災害；二是增加了運轉(zhuǎn)時間；三是減少了維修時間；四是提高了生產(chǎn)率。但是，如果缺乏用以確定缺陷的檢知方法，或者設備診斷所需的費用大于設備診斷所得到的收益，則不宜采用預知維修的方法。
2、從農(nóng)業(yè)機械維修的經(jīng)濟方面看，即設備的使用、維修、更新只能以經(jīng)濟壽命為依據(jù)。經(jīng)濟壽命是指設備還具有一定的生產(chǎn)能力，但由于有形損耗和無形損耗，使設備的使用經(jīng)濟性下降，如果繼續(xù)使用這種設備，將會造成經(jīng)濟損失。也就是設備運行到一定時間由于費用急劇上升，就必須進行修理，這樣才能在合理費用支出下保證設備的正常運轉(zhuǎn)。設備每進行一次這樣的循環(huán)，費用就較前一次上升一些，運轉(zhuǎn)周期就短一些。經(jīng)過數(shù)次循環(huán)后，就必須考慮更新設備。
3、從農(nóng)業(yè)機械維修系統(tǒng)的經(jīng)營管理方面看，經(jīng)濟效益是一切經(jīng)營管理活動追求的目標，農(nóng)業(yè)機械維修的經(jīng)營管理同樣是圍繞著經(jīng)濟效益這一中心目標來開展活動的。這就需要用經(jīng)濟理論價值工程的原理和方法，研究維修技術政策方針措施的經(jīng)濟效益，建立評價經(jīng)濟效果的指標體系，預測設備的剩余壽命和確定其最佳使用壽命，進行設備一生壽命周期費用分析，對設備的修理、改造和更新進行分析評價，選擇技術和經(jīng)濟相結(jié)合的最優(yōu)方案，為維修決策提供依據(jù)。
當前隨著農(nóng)機向著小型化的發(fā)展，及農(nóng)機保有量的迅速增加，農(nóng)機維修市場也得到了快速的發(fā)展，但同時也出現(xiàn)了一些負面影響，維修過程中頻繁出現(xiàn)質(zhì)量糾紛和質(zhì)量事故，侵害了農(nóng)民的權益。為了避免和減少這種情況的發(fā)生，除了有關部門對農(nóng)機維修市場加強管理外，農(nóng)民在對農(nóng)機進行維修時也要做到理性和理智，切實提高自我保護能力，增強維權意識。常見事故如下:
1、調(diào)試、修理或排除故障不切斷電源動力
這類事故占維修事故總數(shù)的25%，未切斷動力而進行維修作業(yè)，實際上是一種嚴重違反農(nóng)機操作規(guī)程的行為，出事故也是必然的。雖然農(nóng)機監(jiān)理部門反復強調(diào)，但是不少機手仍我行我素，導致此類事故不斷出現(xiàn)。比如有的機手在收割作業(yè)中，因碰到割刀纏繞雜草、輸送或脫粒等部件堵塞、皮帶脫落等小故障時，為了搶時間，在未切斷動力的情況下，自接排除故障或安裝，常常造成傷亡事故。
2、維修技術不熟練
機修工由于維修技術不熟練，未弄清機械部件結(jié)構，不懂拆裝竅門，盲目硬拆硬裝，憑力氣蠻干，其后果一是會損壞零部件，二是一旦扳手等工具由于用力過猛滑脫，常會造成修理工受傷。如某一修理工在安裝一臺拖拉機電機時，由于擰螺絲時用力過猛，螺絲擰斷，造成人從發(fā)動機上掉下，臉部被摔壞出血。
現(xiàn)在農(nóng)村的拖拉機都是私人所有，不少機手貪圖眼前利益，修理時能省則省，平時不注意檢查、保養(yǎng)，農(nóng)忙時一旦出現(xiàn)故障，維修時只求快，采取頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳的辦法，造成維修事故多發(fā)。
4、修理工沒駕駛經(jīng)驗
拖拉機經(jīng)修理后，通常需要駕駛一下，有的車要試一下剎車等部件是否調(diào)整到位。有的車由于更換了活塞、缸套，需要牽引磨介。有的修理工修理技術還可以，但駕駛技術不一定行。如一臺泰山-25型拖拉機牽引磨合時，開車的修理工無證駕駛，制動不及時，致使后車撞前車，造成拖拉機前橋、水箱等嚴重損壞事故。
5、維修設備不完好
完好的修理設備是維修質(zhì)量的重要保證。有的鄉(xiāng)村維修網(wǎng)點，沒有起碼的維修設備，照樣進行大修業(yè)務，形成修理事故隱患。如某鄉(xiāng)農(nóng)機站修理一臺農(nóng)用運輸車，用小千斤頂和麻繩將485型柴油機抬上駕駛室，還未等固定，千斤頂滑脫，整個發(fā)動機向后倒去，麻繩根本拉不住，正砸在后面一修理工的手上，手指被砸斷。深刻教訓告訴我們，條件不具備不應接收大修理的業(yè)務。
結(jié)語:從以上農(nóng)機修理事故分析可以看出，農(nóng)業(yè)機械出現(xiàn)了故障要及時進行排除和修理，絕不能怕花錢而讓機器帶病作業(yè)。要機手記住，這樣做是很危險的，若等事故發(fā)生了后悔也來不及了。所以，機具使用中發(fā)現(xiàn)異常后要立即停機，查明原因并確認已排除后方能重新投入生產(chǎn)進行作業(yè)。遇到自己排除不了的故障，要找專業(yè)人員幫忙解決和修理。因此，應加強對農(nóng)機維修人員的技術培訓，提高維修人員的業(yè)務素質(zhì)，使設備的完好率、出勤率均保持在一個較高的水平上，充分發(fā)揮其在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的作用，促進農(nóng)業(yè)的增產(chǎn)增收。
參考文獻: