發(fā)布時(shí)間：2023-09-25 17:40:10
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的反恐相關(guān)法律法規(guī)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 監(jiān)管 網(wǎng)絡(luò)支付 網(wǎng)絡(luò)借貸
互聯(lián)網(wǎng)金融作為互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的新型模式，正在以飛快的速度改造著傳統(tǒng)金融業(yè)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)借助電子商務(wù)和信息數(shù)據(jù)等優(yōu)勢大舉進(jìn)軍金融領(lǐng)域；另一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加速互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融日新月異的創(chuàng)新與變革，對于我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展起到強(qiáng)有力的推動(dòng)作用，但也對于金融監(jiān)管方式提出新的挑戰(zhàn)。如何強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，做到既能充分包容創(chuàng)新又能確保監(jiān)管到位，是亟待研究的重要課題。
從發(fā)展歷程來看，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國并非新生事物。自20世紀(jì)90年代中期開始，以網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險(xiǎn)的出現(xiàn)為標(biāo)志，我國網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)歷了第一輪快速發(fā)展的浪潮。在這一階段，網(wǎng)絡(luò)金融主要是傳統(tǒng)金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，互聯(lián)網(wǎng)作為宣傳和營銷渠道，有效地拓展了傳統(tǒng)金融服務(wù)的外延。自21世紀(jì)10年代以來，以社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)支付、云計(jì)算、搜索引擎等為代表的互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)代科技的快速發(fā)展為起點(diǎn)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融掀起了第二輪發(fā)展浪潮。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融具有尊重客戶體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)交互式營銷、主張平臺(tái)開放等新特點(diǎn)，并且在運(yùn)作模式上更加強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)的深度整合，這使得業(yè)界對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注上升到前所未有的高度，也有人將2012年稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”。
一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀
互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展有力地推動(dòng)了我國傳統(tǒng)金融業(yè)的改革，但是互聯(lián)網(wǎng)金融蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)較傳統(tǒng)金融更為復(fù)雜，對于監(jiān)管提出了更高的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管涉及面廣、監(jiān)管主體多，既包括工業(yè)和信息化部、公安部等，也包括中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等，本文從金融監(jiān)管主體的視角分析我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀。
（一）網(wǎng)上銀行
2001年6月，為規(guī)范和引導(dǎo)我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效防范銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行客戶的合法權(quán)益，中國人民銀行實(shí)施《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。此辦法對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律責(zé)任等做出了規(guī)定，為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管提供了基本依據(jù)，但是，此辦法中原則性的規(guī)定較多、缺乏量化標(biāo)準(zhǔn)、可操作性較差，于2007年1月5日廢止。
2005年11月，在總結(jié)國內(nèi)商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管歷程、借鑒國際電子銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)制定了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，進(jìn)一步明確電子銀行業(yè)務(wù)的申請與變更、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)交換與轉(zhuǎn)移管理、業(yè)務(wù)外包管理、跨境業(yè)務(wù)活動(dòng)管理、監(jiān)督管理以及法律責(zé)任等細(xì)則。此外，為了推動(dòng)電子銀行系統(tǒng)的安全建設(shè)工作，銀監(jiān)會(huì)還了《電子銀行安全評估指引》，從2006年3月1日起施行。
（二）網(wǎng)上證券
在證券發(fā)行方面，我國現(xiàn)行立法不允許網(wǎng)上證券直接發(fā)行。2012年5月18日證監(jiān)會(huì)審議通過的《關(guān)于修改〈證券發(fā)行與承銷管理辦法〉的決定》中規(guī)定，首次公開發(fā)行股票的發(fā)行人及其主承銷商應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)下配售和網(wǎng)上發(fā)行之間建立雙向回?fù)軝C(jī)制，根據(jù)申購情況調(diào)整網(wǎng)下配售和網(wǎng)上發(fā)行的比例。
在證券委托方面，2000年3月，證監(jiān)會(huì)制定了《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》，對證券網(wǎng)上委托的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)規(guī)范、信息披露、資格申請等做出了具體的規(guī)定，為網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)的開展提供了法律依據(jù)。同年4月，證監(jiān)會(huì)依據(jù)此辦法制定《證券公司網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)核準(zhǔn)程序》。
（三）網(wǎng)上保險(xiǎn)
2011年4月，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展，防范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，保監(jiān)會(huì)起草了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，針對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展的資質(zhì)條件、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面做出了具體的規(guī)定。同年9月，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，對互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)的準(zhǔn)入門檻、經(jīng)營規(guī)則以及信息披露做出了規(guī)定，并于2012年1月1日起施行。
（四）網(wǎng)絡(luò)支付
2005年10月，為規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全，維護(hù)銀行及其客戶在電子支付活動(dòng)中的合法權(quán)益，促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展，中國人民銀行制定了《電子支付指引（第一號(hào)）》，明確將電子支付業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范疇。2010年，中國人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，依據(jù)辦法和細(xì)則向符合條件的非金融機(jī)構(gòu)發(fā)放《支付業(yè)務(wù)許可證》，并對其行為進(jìn)行監(jiān)督和管理。2011～2012年，中國人民銀行《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見稿）》、《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）》及《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，在征集社會(huì)公眾意見和建議的基礎(chǔ)上出臺(tái)對應(yīng)管理辦法，逐步構(gòu)建起網(wǎng)絡(luò)支付監(jiān)管體系。
（五）網(wǎng)絡(luò)借貸
目前，在國內(nèi)成立一家經(jīng)營性網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)一般需要三個(gè)步驟：第一，獲得由工商行政機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；第二，向通信管理有關(guān)部門申請并獲得《電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》；第三，向工商行政機(jī)關(guān)申請?jiān)黾印盎ヂ?lián)網(wǎng)信息服務(wù)”經(jīng)營范圍，并辦理相應(yīng)的經(jīng)營性網(wǎng)站備案，這一過程并不需要金融監(jiān)管部門的介入。而且，我國尚未出臺(tái)民間借貸相關(guān)法律法規(guī)，網(wǎng)絡(luò)借貸處于監(jiān)管的真空地帶。2011年8月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，警示銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)之間建立防火墻，防止民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延。2013年5月，《溫州民間融資管理?xiàng)l例》送審稿由浙江省金融辦上報(bào)至浙江省政府，預(yù)計(jì)將在2013年10月由浙江省人大常委會(huì)審議。該送審稿對于民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)、民間資金經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)和民間融資信息服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、市場準(zhǔn)入條件、經(jīng)營模式和特殊規(guī)制，以及出借人資金來源、自然人借款金額、民間融資利率等做出明確規(guī)定。如果審議通過，該條例最快有望在2013年年底出臺(tái)。
（六）金融搜索
金融搜索作為金融產(chǎn)品的搜索比價(jià)平臺(tái)，滿足了企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者對于金融產(chǎn)品“貨比三家”的需求。由于金融搜索平臺(tái)只是充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間的中介，自身并不參與金融產(chǎn)品供求雙方的交易環(huán)節(jié)，目前并沒有相關(guān)政策對其進(jìn)行監(jiān)管。
（七）網(wǎng)絡(luò)金融超市
網(wǎng)絡(luò)金融超市通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向客戶提供一攬子金融產(chǎn)品與一站式金融服務(wù)。目前，在市場準(zhǔn)入方面，監(jiān)管部門已出臺(tái)相關(guān)政策，如2012年12月，證監(jiān)會(huì)公布了《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展證券投資基金銷售業(yè)務(wù)指引（試行）（征求意見稿）》；但是在具體管理措施方面，現(xiàn)行監(jiān)管政策仍留有空白。
二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)行監(jiān)管政策評價(jià)
（一）網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)
我國網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展起步較早，配套監(jiān)管政策較為完善，目前已初步構(gòu)建起相關(guān)金融監(jiān)管框架。但是，隨著網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)內(nèi)涵的不斷豐富、外延的不斷拓展，相關(guān)監(jiān)管制度有待于進(jìn)一步更新、細(xì)化和完善。首先，在《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》和《保險(xiǎn)法》等法律中鮮有涉及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)內(nèi)容，需要適時(shí)補(bǔ)充網(wǎng)絡(luò)金融條款。其次，《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》分別制定于2005年和2000年，由于近幾年來互聯(lián)網(wǎng)金融新模式、新載體的發(fā)展速度不斷加快，特別是手機(jī)銀行、超級(jí)網(wǎng)銀、掌上證券等普及率日益提高，現(xiàn)有管理辦法需要做相應(yīng)的修訂或增補(bǔ)?！痘ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》制定于2011年，至今沒有公布實(shí)施。保監(jiān)會(huì)要在聽取意見和實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上，盡快出臺(tái)正式規(guī)定和監(jiān)管細(xì)則，嚴(yán)防監(jiān)管真空。此外，現(xiàn)行監(jiān)管政策中缺少金融消費(fèi)者隱私保護(hù)、金融門戶網(wǎng)站監(jiān)管以及跨國監(jiān)管合作等相關(guān)規(guī)定，需要進(jìn)一步完善。
（二）網(wǎng)絡(luò)支付
我國網(wǎng)絡(luò)支付盡管發(fā)展時(shí)間不長，但是監(jiān)管體系的構(gòu)建非常迅速。自2010年開始，中國人民銀行密集出臺(tái)一系列管理辦法，從第三方支付的準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管范圍與細(xì)則、反洗錢與反恐怖融資、預(yù)付卡管理、備付金存管、互聯(lián)網(wǎng)支付管理等方面對網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)行全面的監(jiān)管。2011年5月，中國支付清算協(xié)會(huì)成立。作為行業(yè)自律組織，中國支付清算協(xié)會(huì)自成立以來先后印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)自律公約》、《預(yù)付卡行業(yè)自律公約》、《移動(dòng)支付行業(yè)自律公約》、《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范指引》等一系列規(guī)范性文件，對支付清算服務(wù)行業(yè)進(jìn)行自律管理，有效地維護(hù)了網(wǎng)絡(luò)支付清算服務(wù)市場的競爭秩序，有力地防范了網(wǎng)絡(luò)支付清算服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
（三）網(wǎng)絡(luò)借貸
我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)自成立以來，一直游走于法律的灰色地帶與監(jiān)管的空白地帶，存在著準(zhǔn)入門檻過低、借貸資金監(jiān)控缺位、信貸審核與風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制不健全、內(nèi)控制度不完善、信息披露機(jī)制缺失等諸多問題。由于現(xiàn)行法律并沒有明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的性質(zhì)和地位，也沒有賦予金融監(jiān)管部門監(jiān)管的權(quán)限，因此政府各部門一般將其作為從事中介服務(wù)的企業(yè)法人進(jìn)行管理，忽略其提供金融服務(wù)的本質(zhì)，這導(dǎo)致投資者的合法利益疏于保護(hù)、信貸業(yè)的市場秩序遭到破壞、宏觀調(diào)控政策的執(zhí)行效果受到影響。近年來，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“卷款跑路”的現(xiàn)象多次出現(xiàn)，如貝爾創(chuàng)投、安泰卓越、淘金貸等，影響非常惡劣。因此，我國亟待明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管主體并制定相關(guān)監(jiān)管政策。
（四）金融搜索
金融搜索平臺(tái)一般由信息科技公司創(chuàng)建，沒有包含在金融監(jiān)管的范圍之內(nèi)。盡管其目前只提供搜索服務(wù)，并不參與金融交易環(huán)節(jié)，但是金融監(jiān)管部門要密切關(guān)注其發(fā)展動(dòng)向，監(jiān)控潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要加強(qiáng)金融消費(fèi)者隱私的保護(hù)，防范個(gè)人信息的泄露。
（五）網(wǎng)絡(luò)金融超市
網(wǎng)絡(luò)金融超市屬于混業(yè)經(jīng)營范疇，在這種模式下，不僅傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)跨行業(yè)提供服務(wù)，銀行、證券、保險(xiǎn)公司等之間的關(guān)聯(lián)交易會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)的傳染和蔓延，而且非金融機(jī)構(gòu)也開始提供一攬子金融服務(wù)，這大大增加了分業(yè)監(jiān)管模式下金融監(jiān)管的難度，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空與重復(fù)監(jiān)管。面對混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的矛盾，當(dāng)前亟待加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的交流與合作，定期召開聯(lián)席會(huì)議，互通有無，實(shí)現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)金融超市的協(xié)同監(jiān)管。
三、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的對策建議
相較于傳統(tǒng)金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融涉及面更加廣泛、業(yè)務(wù)更為多元化、創(chuàng)新層出不窮、風(fēng)險(xiǎn)更難防控，現(xiàn)有金融監(jiān)管體系存在著一定的缺位。為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，必須強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，完善相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)建起多層次的監(jiān)管體系。
（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)體系
法律法規(guī)是國家實(shí)施金融監(jiān)管、保障金融安全的根本依據(jù)，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)體系是我國互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展的重要保證。首先，我國現(xiàn)行金融法律，如《商業(yè)銀行法》、《證券法》和《保險(xiǎn)法》等，其立法基礎(chǔ)是傳統(tǒng)金融行業(yè)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，鮮有涉及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)內(nèi)容，需要及時(shí)修訂金融法律、補(bǔ)充相關(guān)條款。其次，與互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展相比，我國相關(guān)領(lǐng)域的立法進(jìn)程較為緩慢，目前涉及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)內(nèi)容的法律僅包括《刑法》、《電子簽名法》等。要從金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、社會(huì)信用體系構(gòu)建、信息網(wǎng)絡(luò)安全維護(hù)等方面加快相關(guān)法律的立法進(jìn)程，逐步搭建起互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)性法律體系。再次，互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的領(lǐng)域廣泛，有些領(lǐng)域發(fā)展起步早，制定法規(guī)、規(guī)章的時(shí)間早，因此相關(guān)內(nèi)容、條款需要相應(yīng)更新，如網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券；有些領(lǐng)域出臺(tái)政策及時(shí)且內(nèi)容較為完善，需要進(jìn)一步貫徹落實(shí)，如網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)上保險(xiǎn)；還有些領(lǐng)域處于監(jiān)管真空狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多，一旦出現(xiàn)問題負(fù)面影響很大，亟待出臺(tái)法律法規(guī)加強(qiáng)監(jiān)管，如網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)金融超市。
（二）構(gòu)建多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系
互聯(lián)網(wǎng)金融跨行業(yè)、跨區(qū)域的經(jīng)營模式對于我國金融分業(yè)監(jiān)管體制提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為了避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，我國應(yīng)盡快建立起正規(guī)監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合、跨部門跨地域的多層次互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。一是進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管部門之間的溝通與協(xié)調(diào)。建立包括一行三會(huì)、工商、通信、司法等相關(guān)部門在內(nèi)的聯(lián)席會(huì)議制度，定期交流互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r，加強(qiáng)監(jiān)測、及時(shí)預(yù)警，防范虛擬平臺(tái)交易風(fēng)險(xiǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延。二是與時(shí)俱進(jìn)地推動(dòng)金融監(jiān)管改革。要明確中國人民銀行在宏觀審慎監(jiān)管中的主體地位，強(qiáng)化微觀審慎監(jiān)管全面覆蓋的監(jiān)管理念，推動(dòng)銀證保監(jiān)管部門逐步實(shí)現(xiàn)從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。三是充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織的作用。通過制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律公約、督促會(huì)員貫徹法律法規(guī)和履行自律公約、維護(hù)市場競爭秩序和會(huì)員合法權(quán)益等方式，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自我管理，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展。四是積極與國外政府、金融監(jiān)管部門開展交流與合作。互聯(lián)網(wǎng)與金融的全球化發(fā)展使得跨境金融風(fēng)險(xiǎn)增加，這要求各國金融監(jiān)管部門加強(qiáng)合作，對跨國性的金融交易實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，共同打擊跨境互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，保護(hù)本國用戶在國外、外國用戶在本國的合法經(jīng)濟(jì)金融權(quán)益。
（三）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
近年來，“一行三會(huì)”先后設(shè)立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專門機(jī)構(gòu)，在各自職責(zé)范圍內(nèi)開展工作，取得了初步的成效，但是距構(gòu)建完備的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系仍有較大的差距，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域較為薄弱。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中，信息采集、傳播的速度和規(guī)模達(dá)到空前的水平，過量化、復(fù)雜化、非對稱性的信息使得消費(fèi)者識(shí)別有效信息的難度大大增加，消費(fèi)者的知情權(quán)受到挑戰(zhàn)；而且網(wǎng)絡(luò)安全隱患使得消費(fèi)者各類交易信息如身份信息、賬戶信息、資金信息等在互聯(lián)網(wǎng)傳輸過程中存在被非法盜取、篡改的風(fēng)險(xiǎn)，直接影響到消費(fèi)者的金融隱私權(quán)。在2013年5月制定的《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理辦法（試行）》中指出，金融消費(fèi)者是指在境內(nèi)購買、使用金融機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品或接受金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)的自然人。這一界定并沒有包括網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等非金融機(jī)構(gòu)或準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者。因此，在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的推進(jìn)過程中，要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制，強(qiáng)化對金融消費(fèi)者特別是互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的教育，進(jìn)一步加強(qiáng)征信體系建設(shè)，完善信息披露制度，構(gòu)建良好的互聯(lián)網(wǎng)金融市場環(huán)境。
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一、認(rèn)識(shí)安全工作的重要性
______主要接卸近50余種貨類的儲(chǔ)存、運(yùn)輸、加工等項(xiàng)業(yè)務(wù)，擁有多家合資庫區(qū)。由于這個(gè)小區(qū)的性質(zhì)使得安全和反恐工作難度相當(dāng)大，安全反恐工作很難由一個(gè)單位統(tǒng)一協(xié)調(diào)。因此，根據(jù)南疆石化小區(qū)反恐工作的需要，公司向集團(tuán)公司提出由公安局牽頭由南疆石化小區(qū)內(nèi)各單位組成南疆石化小區(qū)反恐工作領(lǐng)導(dǎo)小組；成立巡邏隊(duì)，24小時(shí)進(jìn)行巡邏的建議。集團(tuán)公司采納了公司的建議，使小區(qū)的安全得到了保障。
二、建立健全安全反恐組織機(jī)構(gòu)，明確職責(zé)分工。
1.______公司一直就是solas成員單位。奧運(yùn)期間在原有港口設(shè)施保安（索拉斯）體系的基礎(chǔ)上，成立了由公司總經(jīng)理任組長的反恐工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作機(jī)構(gòu)，在我的組織下，進(jìn)一步明確了分工，確定了具體工作職責(zé)，使安全和反恐工作得到進(jìn)一步強(qiáng)化。
2.迅速傳達(dá)、認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)反恐工作會(huì)議精神
20__年4月12日下午3：00集團(tuán)公司召開緊急會(huì)議，公司迅速傳達(dá)會(huì)議精神并迅速根據(jù)會(huì)議精神制定了相應(yīng)措施，要求全體員工要高度重視反恐工作，提高認(rèn)識(shí)，認(rèn)識(shí)到反恐是當(dāng)前的首要任務(wù)。黨政工團(tuán)齊抓共管。身為生產(chǎn)副總，重點(diǎn)組織主要業(yè)務(wù)部門對重點(diǎn)崗位人員進(jìn)行排查，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)匯報(bào)，確保萬無一失。
組織召開了公司中層領(lǐng)導(dǎo)和庫區(qū)參加的領(lǐng)導(dǎo)干部會(huì)議，傳達(dá)了集團(tuán)公司會(huì)議精神。會(huì)上強(qiáng)調(diào)天津港處在非常關(guān)鍵的位置，要高度重視反恐工作，落實(shí)交委開展從4月中旬到10月底安全反恐防恐工作，并提出了反恐工作要求。
三、落實(shí)上級(jí)反恐要求，制定具體措施，抓好層層落實(shí)。
1.組織相關(guān)部門加強(qiáng)門衛(wèi)設(shè)置和門禁系統(tǒng)管理，設(shè)專人負(fù)責(zé)安防系統(tǒng)管理，按照1級(jí)狀態(tài)下2倍的標(biāo)準(zhǔn)，安排保安人員、巡邏車輛守衛(wèi)進(jìn)出卡口、限制區(qū)域和通道，對港口設(shè)施周界圍欄及相鄰設(shè)施交界處每兩小時(shí)巡邏一次。要求對外來車輛逐一進(jìn)行檢查，并做好登記。及時(shí)將進(jìn)出本港口設(shè)施的人員、車輛情況按照履約辦公室要求記錄并按時(shí)向集團(tuán)公司履約辦公室匯報(bào)情況。
2.完善了閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)、紅外監(jiān)測儀等監(jiān)測設(shè)施，消除了監(jiān)測死角。將碼頭前沿全部攝像頭為可移動(dòng)式并增加監(jiān)控區(qū)域攝像頭密度，使監(jiān)控范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，掃描頻次增加；在人員配備上保證24小時(shí)有人值班并及時(shí)捕捉、記錄和分析保安信息，監(jiān)控碼頭前沿水域，避免無關(guān)船只靠近。
3. 對重點(diǎn)部位、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員進(jìn)行了排查；成立了碼頭作業(yè)現(xiàn)場巡邏隊(duì)，并配制了巡邏車，對碼頭作業(yè)現(xiàn)場進(jìn)行24小時(shí)巡邏。
4.將反恐、防恐納入五日滾動(dòng)計(jì)劃，進(jìn)行預(yù)案管理。制定綜合預(yù)案4個(gè)，部門級(jí)預(yù)案15個(gè)。
5.每周對安全、反恐、防恐工作情況進(jìn)行評估。設(shè)立了層層負(fù)責(zé)制。制定特殊時(shí)期的層層負(fù)責(zé)制度，特別是對加大脫崗和睡崗的檢查和處罰力度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即進(jìn)入待崗程序。
6.每天由公司領(lǐng)導(dǎo)帶班，部門經(jīng)理值班，保證每天24小時(shí)有人值班；建立緊急情況匯報(bào)制度，由領(lǐng)導(dǎo)小組全權(quán)負(fù)責(zé)。
7.嚴(yán)格落實(shí)危險(xiǎn)品作業(yè)申報(bào)備案制度，按規(guī)定要求進(jìn)行申報(bào)備案。
四、強(qiáng)化安全管理，保障生產(chǎn)安全。
1.大力進(jìn)行設(shè)施設(shè)備建設(shè)，提高技術(shù)水平。公司為做好奧運(yùn)安保工作，先后投入資金600萬元并利用建立的生產(chǎn)自動(dòng)化監(jiān)控系統(tǒng)、消防自動(dòng)化監(jiān)控系統(tǒng)、可燃?xì)怏w探測系統(tǒng)、巡更系統(tǒng)、閉路監(jiān)控系統(tǒng)及安防系統(tǒng)、門禁系統(tǒng)全面做好奧運(yùn)安保工作；利用生產(chǎn)自動(dòng)化系統(tǒng)保證在線作業(yè)安全。重點(diǎn)實(shí)施設(shè)備管理“四三二一”工作法。實(shí)現(xiàn)了工藝方案準(zhǔn)確率100%，設(shè)備完好率〉95%，在線故障率為0，無重大機(jī)損責(zé)任事故，設(shè)備工藝保障五日滾動(dòng)計(jì)劃準(zhǔn)確率100%的目標(biāo)。
2.不斷完善管理制度，抓好工作落實(shí)。認(rèn)真落實(shí)上級(jí)要求嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)安全生產(chǎn)規(guī)章制度公司設(shè)置三級(jí)安全管理機(jī)構(gòu)實(shí)施安全工作的全方位管理。為了更好地履行公共責(zé)任，______嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)及國際標(biāo)準(zhǔn)的要求，制定了15項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，做到防患于未然并多次進(jìn)行預(yù)案演練，在實(shí)踐中查找問題。奧運(yùn)期間將反恐、防恐納入五日滾動(dòng)計(jì)劃，進(jìn)行預(yù)案管理。
3.積極進(jìn)行安全管理工作創(chuàng)新，改善工作效果。安全管理中突出以人為本，實(shí)現(xiàn)全員參與。推行員工代表參與制，建立員工安全觀察
報(bào)告制度是全員參與安全管理的基本形式，各部門、單位推薦員工，代表部門和單位對設(shè)施、設(shè)備、管理制度流程、人員行為等環(huán)節(jié)的安全問題提出意見和建議，由安全主管部門進(jìn)行評估，按評估結(jié)果再進(jìn)行相應(yīng)的處置。20__年1-9月，共收集員工安全觀察報(bào)告107份，回復(fù)率100%。充分利用五日滾動(dòng)互動(dòng)計(jì)劃，做好生產(chǎn)組織方案，對設(shè)施設(shè)備實(shí)現(xiàn)預(yù)控，保證安全。在五日船舶計(jì)劃的外環(huán)又形成了一圈保障系統(tǒng)，使各個(gè)相關(guān)要素之間形成了一種“滾動(dòng)+互動(dòng)”的平衡協(xié)調(diào)關(guān)系。為使員工熟悉工作流程，對五日計(jì)劃、作業(yè)信息實(shí)施看板管理，有效地提升了過程管理，使作業(yè)能夠及時(shí)有效準(zhǔn)確進(jìn)行。
五、建立以人為本的安全管理文化，構(gòu)建和諧平安的南疆石化小區(qū)。
在做好自身工作安全工作的同時(shí)，立足大局，帶領(lǐng)安全監(jiān)督檢查站督促石化小區(qū)做好安全工作。認(rèn)真貫徹 “安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”的安全工作方針，狠抓庫區(qū)月度安全報(bào)告管理制度、月度安全例會(huì)制度、安全日查、周查、月查和聯(lián)合檢查制度、石化小區(qū)月度安全宣傳教育等制度的落實(shí)，加強(qiáng)對庫區(qū)各種設(shè)備的檢測、檢驗(yàn)，使南疆石化小區(qū)的安全管理工作更加制度化、規(guī)范化、程序化、經(jīng)常化。
摘 要：公共圖書館作為公共聚集場所，其安全工作關(guān)系到國家的資源財(cái)產(chǎn)和人民群眾的生命健康，建立健全完善的公共安全體系對圖書館至關(guān)重要。本文僅就公共圖書館的公共安全體系建設(shè)進(jìn)行初步探討。
中圖分類號(hào)：G25 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-1588（2011）05-0060-03
近年來，人類自然災(zāi)害以及火災(zāi)等災(zāi)害的不斷發(fā)生，對人民生命財(cái)產(chǎn)造成了嚴(yán)重危害，同時(shí)也暴露出了國家在公共安全建設(shè)中的缺陷和不足，為公共安全敲響了警鐘，也讓我們意識(shí)到建立健全完善的公共安全預(yù)防處置救助體系的重要性。圖書館是公共文化場所，其人員的流動(dòng)性和聚集性，決定了公共安全隱患的存在，建立圖書館公共安全體系不容忽視。本文意在對圖書館公共安全的預(yù)防及處置等安全體系建設(shè)進(jìn)行初步探討。
1 圖書館公共安全的分類
安全是指不受威脅,沒有危險(xiǎn)、危害、損失，是在人類生產(chǎn)過程中，將系統(tǒng)的運(yùn)行狀態(tài)對人類的生命、財(cái)產(chǎn)、環(huán)境可能產(chǎn)生的損害控制在人類能接受水平以下的狀態(tài)。從廣義上講，對安全的理解包括國家安全、民族安全、政治安全、經(jīng)濟(jì)安全、文化安全、國際安全、區(qū)域安全、生態(tài)安全等。
安全關(guān)系到每一個(gè)個(gè)體，安全涵蓋人們工作、生活以及生存的方方面面。在全面建設(shè)小康社會(huì)的今天，當(dāng)人們不斷追求生活富足、家庭安康、社會(huì)和諧的目標(biāo)時(shí)，也越來也感受到安全的重要性。不可否認(rèn)，安全成為實(shí)現(xiàn)這一切目標(biāo)的基礎(chǔ)和前提。
圖書館是文獻(xiàn)收藏、借閱、信息交流的公共文化機(jī)構(gòu)。人的存在和人員的流動(dòng)聚集，決定了圖書館必然是公眾關(guān)注安全的重要部門。安全涉及很多范圍和領(lǐng)域，就圖書館而言，其傳統(tǒng)關(guān)注的往往是自身文獻(xiàn)資源、藏書等物質(zhì)方面的安全。安全以人為本，作為大眾的活動(dòng)場所，圖書館的安全應(yīng)該上升到公共安全的高度。結(jié)合與大眾安全最為緊密的環(huán)境等多種要素，圖書館的公共安全體系建設(shè)應(yīng)包含公共消防安全、公共環(huán)境及衛(wèi)生安全、治安安全、自然災(zāi)害預(yù)防救助等方面。
2 公共消防安全機(jī)制的建立
公共場所消防安全歷來是消防工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)。近年來，國內(nèi)多起商場、娛樂場所火災(zāi)事故造成的重大人員財(cái)產(chǎn)損失，時(shí)刻提醒著人們消防安全的極端重要性。在我國，《中華人民共和國消防法》、《圖書館建筑設(shè)計(jì)規(guī)范》（JGJ38-99）、《公共圖書館建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》（建標(biāo)108-2008）等法律法規(guī)都對圖書館的消防安全防范作出了明確規(guī)定，消防工作已有法可依，但關(guān)鍵是嚴(yán)格遵照執(zhí)行。
圖書館消防安全一方面要確保建筑物、圖書文獻(xiàn)的安全，另一方面要確保人員的生命及財(cái)產(chǎn)安全。建立完善的圖書館公共消防安全機(jī)制要做好以下幾方面工作。
2.1建立健全消防工作制度
一是要有充足的消防安全經(jīng)費(fèi)，并確保專款專用。二是要組建義務(wù)消防隊(duì)，并定期組織開展消防訓(xùn)練，對單位內(nèi)重點(diǎn)防火部位作到心中有數(shù)。三是要有健全完善的消防工作制度，包括消防工作職責(zé)、消防工作例會(huì)、消防宣傳教育培訓(xùn)、防火檢查和巡查、消防安全警示措施、防火公約、火災(zāi)隱患督促整改、消防器材維護(hù)管理、消防工作考評與獎(jiǎng)懲等各項(xiàng)制度，并認(rèn)真貫徹執(zhí)行。四是要建立消防工作檔案，包括單位基本情況、消防工作組和義務(wù)消防隊(duì)、消防工作制度、消防會(huì)議和活動(dòng)記錄、消防宣傳教育情況、防火檢查和巡查記錄、火災(zāi)隱患督促整改記錄、消防器材登記冊及維護(hù)保養(yǎng)記錄、火災(zāi)事故記錄等，并做到內(nèi)容翔實(shí)，保存完好。
2.2 加強(qiáng)消防基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
一是要有現(xiàn)代化的消防安全監(jiān)控系統(tǒng)和噴淋、氣體等自動(dòng)滅火系統(tǒng)，并做好安全設(shè)備的維護(hù)保養(yǎng)，保證各種設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)正常。要有健全的消防水源、室內(nèi)外消火栓、消防通道、疏散通道等，并有明顯標(biāo)志，做好消防器材的保養(yǎng)，使之時(shí)刻可以使用。要有專門的消防值班值守人員，做到“人防”、“物防”、“技防”相結(jié)合。
2.3 開展宣傳教育培訓(xùn)
一是要在顯著位置設(shè)置消防宣傳欄、安全警示牌等，開展經(jīng)常性的消防安全常識(shí)、消防法律法規(guī)、公共場所防火逃生知識(shí)等方面的教育，增強(qiáng)職工及公眾消防安全意識(shí)和自救能力。二是定期組織義務(wù)消防隊(duì)進(jìn)行滅火與逃生演練，做到會(huì)報(bào)火警、會(huì)撲救火災(zāi)、會(huì)自救逃生、會(huì)疏散引導(dǎo)，以確保在危機(jī)時(shí)刻能及時(shí)疏散引導(dǎo)讀者至安全區(qū)域。
2.4 做好火災(zāi)預(yù)防和初起火災(zāi)的撲救工作
一是定期開展消防安全檢查，做到檢查情況有記錄，對發(fā)現(xiàn)的火災(zāi)隱患和違反消防法規(guī)的行為有糾正措施，并督促落實(shí)。二是每日進(jìn)行防火巡查，提示職工注意消防安全，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并撲救初起火災(zāi)。
2.5 建立健全消防事件處置預(yù)案
要有消防安全事件處置預(yù)案，并根據(jù)實(shí)踐不斷完善。要結(jié)合處置預(yù)案，定期開展演練，確保圖書館工作人員尤其是直接面對讀者的保安、保潔、一線借閱服務(wù)人員能全面掌握火災(zāi)救助技能，在出現(xiàn)緊急事件時(shí)能構(gòu)筑起第一道防線，確保安全。
3 公共環(huán)境及衛(wèi)生安全機(jī)制的建立
2003年，世界范圍內(nèi)的“非典”疫情，使國人對公共衛(wèi)生安全的建設(shè)有了全新的認(rèn)識(shí)。圖書館的公眾聚集性質(zhì)，也就決定了衛(wèi)生安全隱患的必然存在。所以，建立完善的圖書館公共環(huán)境及衛(wèi)生安全機(jī)制必不可少。
我國關(guān)于公共場所衛(wèi)生安全的法律法規(guī)主要有《中華人民共和國環(huán)境保護(hù)法》、《中華人民共和國食品安全法》、《公共場所衛(wèi)生管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、《突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急條例》等。這些為圖書館建立健全公共環(huán)境及衛(wèi)生安全體系提供了法律依據(jù)和法律約束。圖書館公共環(huán)境及衛(wèi)生安全包含環(huán)境衛(wèi)生安全、食品衛(wèi)生安全和重大傳染病疫情防控及突發(fā)急病緊急救助等。圖書館應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的環(huán)境衛(wèi)生安全管理部門和人員，健全完善環(huán)境衛(wèi)生安全管理制度，確保公眾在圖書館的衛(wèi)生及健康安全。
3.1 圖書館環(huán)境衛(wèi)生安全
環(huán)境衛(wèi)生主要包括空氣、微小氣候（濕度、溫度、風(fēng)速）、水質(zhì)、采光、照明、噪聲等自然環(huán)境因素；為公眾提供服務(wù)的衛(wèi)生設(shè)施、衛(wèi)生用品、中央空調(diào)通風(fēng)設(shè)備等設(shè)施因素。這些因素一旦不符合標(biāo)準(zhǔn)，就有可能對公眾身體健康安全造成損害。做好環(huán)境衛(wèi)生安全要做到：一是場館內(nèi)的空氣、微小氣候、水質(zhì)、采光、照明、噪聲以及為觀眾提供的用品用具等要符合國家衛(wèi)生安全標(biāo)準(zhǔn)，并按照衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的要求定期進(jìn)行衛(wèi)生檢測。二是建立衛(wèi)生設(shè)施設(shè)備維護(hù)制度，定期檢查衛(wèi)生設(shè)施設(shè)備，確保其正常運(yùn)行；采用集中空調(diào)通風(fēng)系統(tǒng)的，應(yīng)當(dāng)符合公共場所集中空調(diào)通風(fēng)系統(tǒng)相關(guān)衛(wèi)生規(guī)范和規(guī)定的要求，并定期進(jìn)行檢查和清潔消毒。三是設(shè)置醒目的禁止吸煙警語和標(biāo)志，嚴(yán)禁在場館內(nèi)吸煙。
3.2 圖書館食品安全
隨著圖書館服務(wù)范圍和內(nèi)容的不斷擴(kuò)大，諸多圖書館內(nèi)增設(shè)了讀者餐廳、休閑吧、文化產(chǎn)品商店等服務(wù)設(shè)施，為觀眾提供餐飲等服務(wù)。因此，食品安全也必須得到重視。一是從業(yè)人員的健康保障。從業(yè)人員須進(jìn)行健康檢查，取得有效健康合格證明后方可上崗。對于國家嚴(yán)令禁止的患有相關(guān)傳染疾病的人員堅(jiān)決不予聘用。二是要嚴(yán)格按照食品法和衛(wèi)生法等相關(guān)法律法規(guī)要求做好食品的購置、加工、儲(chǔ)存、檢查等，確保出售的各種食品安全衛(wèi)生。
3.3 重大傳染病疫情防控及突發(fā)急病緊急救助
在這一方面，圖書館要重點(diǎn)做好以下幾項(xiàng)。一是在日常工作中，要定期進(jìn)行場館環(huán)境的消毒，配備安全、有效的預(yù)防控制蚊、蠅、蟑螂、鼠和其他病媒生物的設(shè)施設(shè)備及廢棄物存放專用設(shè)施設(shè)備，并保證相關(guān)設(shè)施設(shè)備的正常使用，及時(shí)清運(yùn)廢棄物，清理傳染源。二是在發(fā)生重大傳染病疫情時(shí)，要嚴(yán)格按照衛(wèi)生防疫部門要求，做好各種監(jiān)控防范，必要時(shí)關(guān)閉場館。三是對從業(yè)人員進(jìn)行必要的急救知識(shí)和技能培訓(xùn)，在觀眾突發(fā)急病時(shí)能在第一時(shí)間給予正確的救助，為后期救治爭取時(shí)間。
4 社會(huì)治安安全機(jī)制的建立
圖書館社會(huì)治安安全主要指維護(hù)觀眾在館期間的人身、財(cái)產(chǎn)安全。目前，國內(nèi)公共圖書館多已實(shí)施免費(fèi)開放。觀眾成分的復(fù)雜性，為館內(nèi)治安管理增加了難度。暴力事件、意外事故、財(cái)產(chǎn)損失甚至恐怖事件等都有發(fā)生的可能。因此，治安管理至關(guān)重要。
建立治安安全機(jī)制，要做好幾個(gè)方面。一是加強(qiáng)觀眾準(zhǔn)入門檻的安全防范。在入口要利用安檢設(shè)備進(jìn)行全面細(xì)致的安全檢查，確保觀眾不能攜帶危險(xiǎn)物品進(jìn)入。二是加強(qiáng)安保人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和訓(xùn)練，能識(shí)別可疑人員并進(jìn)行必要的監(jiān)控。三是進(jìn)行不間斷的巡邏檢查，同時(shí)和轄區(qū)公安部門建立聯(lián)系，請公安巡警定時(shí)對館內(nèi)進(jìn)行安全巡查，對犯罪分子及不法人員形成威懾。四是對館內(nèi)地面、樓梯、欄桿、電梯等讀者服務(wù)設(shè)施進(jìn)行安全檢查，使其符合安全標(biāo)準(zhǔn)，謹(jǐn)防因設(shè)備原因?qū)τ^眾造成人身傷害。五是要有反恐意識(shí)，謹(jǐn)防公共場所反人道、的恐怖事件的發(fā)生。
5 自然災(zāi)害預(yù)防救助機(jī)制的建立
作為建筑物，圖書館同樣面臨著地震、泥石流、狂風(fēng)暴雨等自然災(zāi)害所帶來的安全威脅。因此，自然災(zāi)害預(yù)防救助機(jī)制的建立同樣不可忽視。要重點(diǎn)做好以下方面的工作。
一是圖書館建筑要嚴(yán)格按照《圖書館建筑設(shè)計(jì)規(guī)范》（JGJ38-99）、《公共圖書館建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》（建標(biāo)108-2008）等，做好圖書館建筑的選址及抗震等防災(zāi)設(shè)計(jì)建設(shè)。選址要遠(yuǎn)離河道、地震帶等自然災(zāi)害易發(fā)地區(qū)；抗震設(shè)計(jì)要嚴(yán)格按要求達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，從建筑物建設(shè)源頭就消除發(fā)生自然災(zāi)害的可能，最大程度的減少自然災(zāi)害可能造成的損害。二是要積極開展防災(zāi)減災(zāi)知識(shí)和救助技能的培訓(xùn)和教育。工作人員要掌握基本的地震等災(zāi)害救助技能，并經(jīng)常開展演練，在發(fā)生地震等自然災(zāi)害時(shí)，能及時(shí)引導(dǎo)讀者做好防護(hù)和逃生自救，最大限度的確保人員的安全。
6 圖書館安全事件的預(yù)防和處置
安全工作重在預(yù)防，但是一旦發(fā)生安全事件，就要及時(shí)進(jìn)行科學(xué)合理的處置，減少災(zāi)害造成的損失和影響。主要做好以下幾項(xiàng)：
一要建立完善的安全工作組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)安全事件的預(yù)防和處置。
二要結(jié)合各種安全事件的性質(zhì)，制定周密詳細(xì)的突發(fā)事件處置預(yù)案，并不斷組織演練，確保發(fā)生突發(fā)安全事件時(shí)能及時(shí)處置。
三要和公安、消防、衛(wèi)生、防疫等相關(guān)部門建立密切的聯(lián)系，提供專業(yè)的指導(dǎo)，確保發(fā)生突發(fā)安全事件時(shí)各相關(guān)部門能快速介入，妥善處置。
四要建立公開透明的突發(fā)事件上報(bào)機(jī)制和報(bào)道制度，在發(fā)生突發(fā)安全事件時(shí)能及時(shí)上報(bào)相關(guān)部門，并通過新聞會(huì)等形式，及時(shí)向社會(huì)公布事件進(jìn)展，避免引起不必要的恐慌和猜測，造成不良影響。
五要嚴(yán)格按法律辦事。法律是安全工作的保障，也是安全工作的約束。圖書館各項(xiàng)安全工作要嚴(yán)格按照各法律法規(guī)要求，做到有法可依、有法必依。
7 結(jié)語
公共安全機(jī)制的建立是圖書館管理現(xiàn)代化、科學(xué)化、法制化，服務(wù)人性化的重要體現(xiàn)。圖書館公共安全機(jī)制的建立和完善將最終體現(xiàn)出政府對公民生命及健康的尊重。建立起完善的圖書館公共安全體系是圖書館的責(zé)任和義務(wù)，而它也將最終惠及公眾、惠及百姓，為社會(huì)發(fā)展進(jìn)步發(fā)揮積極作用。
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關(guān)鍵詞：新時(shí)期；城建檔案；管理模式；思考
中圖分類號(hào)：G271； 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ； 文章編號(hào)：
城建檔案是在城市行政轄區(qū)范圍內(nèi)進(jìn)行城市建設(shè)的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、施工、管理和科學(xué)研究等活動(dòng)中直接形成的具有保存價(jià)值的文字、圖表、數(shù)據(jù)和聲像等各種載體的真實(shí)歷史記錄。在進(jìn)行社會(huì)管理、提供公共服務(wù)、保障城市生產(chǎn)生活秩序、維護(hù)城市安全、應(yīng)對城市突發(fā)事件及反恐、防災(zāi)等工作中發(fā)揮著極其重要的作用。
一、通過調(diào)研分析，筆者認(rèn)為城建檔案管理工作主要存在以下困難和問題：
1、社會(huì)檔案意識(shí)不強(qiáng)。
城市基礎(chǔ)設(shè)施特別是地下管線工程檔案管理是城建檔案管理中的重要內(nèi)容。各地雖然相繼出臺(tái)了城市地下管線工程檔案管理的有關(guān)規(guī)定，但在實(shí)施過程中還是存在許多問題。主要反映在：城市地下管線涉及城市供水、排水、燃?xì)狻㈦娏?、通訊、工業(yè)、人防、國防等諸多產(chǎn)權(quán)單位，地下管線檔案管理分散，相互之間缺乏配合與協(xié)調(diào)，建設(shè)行政主管部門組織協(xié)調(diào)的力度不夠，地下管線信息化動(dòng)態(tài)管理難度大。
2、城建檔案館庫等硬件設(shè)施不完善。
各地城建檔案館發(fā)展不平衡，一些地方建設(shè)經(jīng)費(fèi)投入不足，原有館庫面積小、設(shè)施陳舊，大多不具備“防火、防盜、防雷、防蟲、防洪”等檔案保管的基本條件，功能日顯單一，用于檔案管理的設(shè)備、設(shè)施無法及時(shí)更新和添置，現(xiàn)代化的科技手段得不到很好應(yīng)用，致使檔案管理手段和水平得不到提升，硬件設(shè)施已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)開發(fā)區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)快速發(fā)展的需要。
3、城建檔案專業(yè)技術(shù)人員不足。
城建檔案管理是一門綜合性很強(qiáng)的工作，內(nèi)容的多樣性要求城建檔案
工作者必須具有多方面的知識(shí)，既要有城市建設(shè)方面知識(shí)，又要有檔案管理方面知識(shí)，城建檔案工作專業(yè)性強(qiáng)，需要有相應(yīng)的專業(yè)檔案管理人員。而目前，檔案隊(duì)伍中掌握現(xiàn)代化管理技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)等專業(yè)人才短缺、比例失衡。
針對這些問題，筆者認(rèn)為應(yīng)開展以下工作，以增強(qiáng)城建檔案管理的水平。
二、主要對策及發(fā)展設(shè)想
1、城建檔案法制建設(shè)
1.1、建立健全城建檔案管理法規(guī)體系。
認(rèn)真貫徹實(shí)施《中華人民共和國檔案法》、《工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》、《城市建設(shè)檔案管理規(guī)定》（建設(shè)部令第90號(hào)）以及《城市地下管線工程檔案管理辦法》（建設(shè)部令第136號(hào)）等法律、法規(guī)和規(guī)章。特別是要推進(jìn)城區(qū)地下管線工程檔案及聲像、電子檔案的管理工作力度。
1.2、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的檔案信息安全需求。
為加強(qiáng)建設(shè)工程電子文件的歸檔管理，建立真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的建設(shè)工程電子檔案，保證建設(shè)工程電子文件和電子檔案的安全形成、科學(xué)歸檔、妥善保管與有效利用。在推進(jìn)建設(shè)工程電子檔案工作穩(wěn)步開展，逐步規(guī)范電子檔案管理工作的同時(shí)，還存在行業(yè)管理部門間有關(guān)建設(shè)工程電子檔案的管理工作對接力度不夠，尚未真正做到全面普及和推廣，在一定程度上制約著檔案信息資源平臺(tái)的創(chuàng)建。
1.3、強(qiáng)化法律法規(guī)宣傳力度，堅(jiān)持依法治檔，依法管檔。
加強(qiáng)宣傳報(bào)道工作力度。應(yīng)定期組織有針對性地召開綜合性、專業(yè)性的工作會(huì)議、經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)和業(yè)務(wù)討論會(huì)，解決宏觀管理、專業(yè)管理和業(yè)務(wù)工作中的問題，是進(jìn)行監(jiān)督、指導(dǎo)和檢查的有效方法，對推動(dòng)城建檔案工作的開展有積極的意義。
建立城建檔案業(yè)務(wù)指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)城建檔案室事業(yè)的發(fā)展。特別城建電子檔案的實(shí)施階段，應(yīng)積極處理好行政區(qū)與經(jīng)濟(jì)區(qū)城建檔案管理機(jī)構(gòu)的屬性關(guān)系，真正意義上做到推廣和普及。
2、城建檔案管理機(jī)構(gòu)建設(shè)
2.1、加強(qiáng)檔案室功能建設(shè)。充分發(fā)揮城建檔案室收集、保管、利用檔案資料的基本功能和記錄歷史、服務(wù)現(xiàn)實(shí)的社會(huì)功能，充分體現(xiàn)社會(huì)公共服務(wù)職能，做到創(chuàng)新服務(wù)理念、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)、增強(qiáng)服務(wù)本領(lǐng)，把城建檔案室真正建成保管城市重要建設(shè)檔案、提供城市建設(shè)信息和城市歷史信息的信息服務(wù)中心。
2.2、開展檔案職業(yè)技能鑒定。
目前，檔案界對檔案職業(yè)主體客體、聲望價(jià)值、道德意識(shí)、定位走向的探討較為集中和深入，對知識(shí)管理、數(shù)據(jù)挖掘、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等具體技能在檔案工作中的應(yīng)用較為熱衷和重視，卻對檔案職業(yè)技能的整體分析缺乏熱情。
筆者認(rèn)為：這種現(xiàn)象部分根源于對檔案職業(yè)技能的信心不足，同時(shí)也在某種程度上受到社會(huì)對檔案職業(yè)技能錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的影響。這一思想的直接依據(jù)是現(xiàn)實(shí)社會(huì)中檔案實(shí)際工作門檻較低，上手容易，方法易學(xué)，程序簡單，崗位要求政治化而非專業(yè)化。其實(shí)，城建檔案管理是一門多專業(yè)、綜合性很強(qiáng)的工作，內(nèi)容的多樣性要求城建檔案工作者必須具有多方面的知識(shí)，既要有城市建設(shè)方面知識(shí)，又要有檔案管理方面知識(shí)。因此，開展檔案職業(yè)技能鑒定勢在必行。
3、進(jìn)一步加大城市地下管線工程管理力度
3.1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)，完善地下管線管理法規(guī)體系建設(shè)
隨著城市建設(shè)的快速發(fā)展，城市地下空間的不斷開發(fā)利用，我們應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)到，加強(qiáng)城市地下管線管理是在必行。加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、提高認(rèn)識(shí)、明確責(zé)任，重視地下空間的開發(fā)利用和有效管理；把城市地下管線信息管理納入重要議事日程，力求做到地上地下統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一運(yùn)行和管理，嚴(yán)格執(zhí)行地下管線工程規(guī)劃許可、施工許可、備案管理等管理程序，使地下管線的管理有法可依、有章可循。
3.2、加強(qiáng)地下管線檔案管理，嚴(yán)格地下管線建設(shè)管理程序
地下管線檔案是城建檔案館的“拳頭檔案”、“核心檔案”，它對于提高城建檔案館的地位、體現(xiàn)城建檔案館的價(jià)值，具有舉足輕重的作用。一方面要制定地下管線檔案管理的具體工作計(jì)劃，依法將地下管線工程檔案的管理納入建設(shè)管理程序，建立健全的地下管線工程檔案管理的綜合動(dòng)態(tài)管理體系，另一方面要做好地下管線工程檔案的統(tǒng)一管理，將檔案專項(xiàng)預(yù)驗(yàn)收作為工程竣工備案的條件之一，確保工程檔案的移交順利進(jìn)行，更好地為城市規(guī)劃、建設(shè)和管理服務(wù)。
4、提升檔案管理水平和管理人員的素質(zhì)
4.1、加強(qiáng)城建檔案管理的基礎(chǔ)性工作，進(jìn)一步提高建設(shè)工程檔案的編制質(zhì)量和水平。
首先，要主動(dòng)了解和掌握重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目信息，從源頭上抓好重點(diǎn)項(xiàng)目檔案的收集管理。在項(xiàng)目單位簽訂《報(bào)送建設(shè)工程竣工檔案責(zé)任書》的同時(shí)，發(fā)放城建檔案管理流程及城建檔案歸檔范圍資料，促使項(xiàng)目單位進(jìn)一步即使了解歸檔事宜，使其盡早進(jìn)行該項(xiàng)目的建檔工作。
第二，圍繞項(xiàng)目建設(shè)過程，主動(dòng)做好服務(wù)工作。由于工程建設(shè)周期長，作為城區(qū)建設(shè)檔案的管理部門，必須介入工程全過程，適時(shí)實(shí)行工程檔案監(jiān)理制，除加強(qiáng)對建設(shè)單位業(yè)務(wù)指導(dǎo)外，還必須注重對工程施工和監(jiān)理單位、設(shè)計(jì)單位、勘察單位的現(xiàn)場業(yè)務(wù)指導(dǎo)，切實(shí)發(fā)揮作用，協(xié)助建設(shè)單位理順與參建單位的關(guān)系。
第三，加強(qiáng)建設(shè)主體的城建檔案培訓(xùn)工作，業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，不僅僅要針對項(xiàng)目建設(shè)單位，還應(yīng)包括監(jiān)理單位、設(shè)計(jì)單位等建設(shè)主體，重點(diǎn)要對施工管理人員、質(zhì)量監(jiān)督人員、項(xiàng)目經(jīng)理等相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其能掌握一定的檔案理論知識(shí)，具備一定的檔案意識(shí)。
4.2、加快采用信息化手段的步伐，提高服務(wù)水平和質(zhì)量
隨著社會(huì)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，檔案業(yè)務(wù)也隨之不斷地改進(jìn)和更新，從而對檔案管理人員的素質(zhì)提出了新的要求。檔案管理人員不僅要有過硬的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)要適應(yīng)時(shí)代要求，掌握檔案工作先進(jìn)的方法和現(xiàn)代化管理技術(shù)。
關(guān)鍵詞：反洗錢；金融監(jiān)管；博弈；風(fēng)險(xiǎn)
Abstract：In this article，we first analyze the relationship between anti-money laundering encouragement and cost theory， and put forward that supervision institutions should build up encouragement mechanism in line with restriction. Supervision institution should categorize financial institutions’anti-money laundering obligation and evaluate the risk，in order to decide supervision resource allocation. These conclusions is consistent to anti-money laundry supervision which is cost controlled. Base on above，we propose a financial institution anti-money laundry evaluation system，design a vague evaluation model and put forwards specific countermeasures at last.
Key Words：anti-money laundering，financial supervision，game theory，risk
中圖分類號(hào)：F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1674-2265（2011）08-0007-06
反洗錢監(jiān)管的主要對象是金融機(jī)構(gòu)，各國的反洗錢法律法規(guī)均對各種金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。由于金融機(jī)構(gòu)同時(shí)也是金融市場競爭的主體，有些金融機(jī)構(gòu)出于生存或盈利的需要，往往對一些匿名資金聽之任之，甚至降低反洗錢基本要求來吸引客戶。這就使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須考慮金融機(jī)構(gòu)之間的競爭對反洗錢監(jiān)管政策的影響。為確保監(jiān)管政策的有效，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過建立適當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制來正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的競爭。
一、反洗錢監(jiān)管博弈分析
（一）基本假設(shè)
設(shè)有兩家金融機(jī)構(gòu)共同從事反洗錢工作，金融機(jī)構(gòu) 履行反洗錢義務(wù)時(shí)的產(chǎn)出 ，其中 為努力程度， 是隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。
博弈行動(dòng)的先后順序如下：
1. 金融機(jī)構(gòu)2和3同時(shí)分別選擇努力程度 和 且 。
2. 隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng) 和 相互獨(dú)立，并服從期望值為0、密度函數(shù)為 的概率分布。
3. 金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢政策時(shí)的產(chǎn)出能夠事先測定，但其自主選擇的努力程度無法測定，因而金融機(jī)構(gòu)從反洗錢中的收益取決于各自的產(chǎn)出，卻無法（直接）取決于其努力水平。
假設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)努力工作，通常設(shè)定具體的反洗錢工作目標(biāo)，在一定時(shí)期內(nèi)，完成既定目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)獲得正向激勵(lì)，而沒有完成既定目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)只能取得較低的激勵(lì)或負(fù)激勵(lì)。完成既定目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)（即反洗錢產(chǎn)出水平較高的金融機(jī)構(gòu)）獲得的激勵(lì)為 ，沒有完成既定目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)（即反洗錢產(chǎn)出水平較低或沒有產(chǎn)出的金融機(jī)構(gòu)）的激勵(lì)為 。在金融機(jī)構(gòu)能夠得到激勵(lì)水平 并付出努力程度 的狀態(tài)下，其支付函數(shù)為 ，其中， 表示努力工作帶來的負(fù)效用，是遞增的凸函數(shù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支付為 。
（二）模型分析
兩家金融機(jī)構(gòu)之間的博弈過程可以采用二階段重復(fù)博弈來說明： 參與人1―監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其行動(dòng) 是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)完成既定反洗錢目標(biāo)的程度確定激勵(lì)水平 和 。
上述兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)分別是參與人2和3，在第一階段他們根據(jù)觀測到的激勵(lì)水平分別選擇行動(dòng) 和 ，行動(dòng) 和 具體地說就是選定的努力程度 和 。另外一種可能性是在監(jiān)管機(jī)構(gòu)選定激勵(lì)水平的狀態(tài)下，通常金融機(jī)構(gòu)會(huì)將上述激勵(lì)水平與自身付出的成本進(jìn)行比較，如果激勵(lì)水平不足以彌補(bǔ)其成本，這時(shí)金融機(jī)構(gòu)就不愿參與反洗錢。
參與人各自的支付如前所述。產(chǎn)出除了是參與人行動(dòng)的函數(shù)外，還要受到隨機(jī)擾動(dòng)因素 和 的影響。
假定監(jiān)管機(jī)構(gòu)已選定激勵(lì)水平 和 ，此時(shí)，假設(shè)兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)的努力水平 、 分別是后一階段兩個(gè)博弈的納什均衡，則對金融機(jī)構(gòu) ， 代表著金融機(jī)構(gòu)的期望收益減去其努力反洗錢產(chǎn)生的負(fù)效用后的最大凈收益，即 可用下式表示：
（1）
其中
一階條件為：
（2）
式（2）表示：若金融機(jī)構(gòu) 選擇努力程度 ，那么金融機(jī)構(gòu)反洗錢額外努力程度的邊際負(fù)效用 等于所增加努力程度的邊際效益，后者又等于對完成既定目標(biāo)金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì) 乘以因努力程度提高而使金融機(jī)構(gòu)獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)激勵(lì)的概率。
由貝葉斯公式： ，
得
其中f是概率密度函數(shù)，F(xiàn)是概率分布函數(shù)。因?qū)ΨQ性，故有 ，一階條件可化為：
（3）
因 是凸函數(shù)，故 。
完成既定反洗錢目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)獲得的獎(jiǎng)勵(lì)越高（即 越大），就越會(huì)激發(fā)更大的努力（即 愈大時(shí)， 愈大），這與人們的主觀感受一致。
另一方面，在同樣獎(jiǎng)勵(lì)水平下，隨機(jī)擾動(dòng)因素對產(chǎn)出的影響越大， 就越小，金融機(jī)構(gòu)就越不值得努力工作，因?yàn)檫@時(shí)決定金融機(jī)構(gòu)獲得獎(jiǎng)勵(lì)的結(jié)果并不取決于其努力程度，而是金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)氣。當(dāng) 服從方差為 的正態(tài)分布時(shí)，則有它隨標(biāo)準(zhǔn)差 的增加而下降，即 隨 的增加而降低（見圖1）。
再分析博弈的第一階段：
假定金融機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定的目標(biāo)履行反洗錢義務(wù)（否則就會(huì)與洗錢分子合謀牟取利益），他們對給定的 和 的反應(yīng)，將會(huì)是式（2）給出的對稱納什均衡戰(zhàn)略。
同時(shí)假定金融機(jī)構(gòu)與洗錢分子合謀得到的效用為 。因在對稱納什均衡中每個(gè)金融機(jī)構(gòu)能夠完成既定目標(biāo)的概率為 ，若監(jiān)管機(jī)構(gòu)要激發(fā)金融機(jī)構(gòu)有動(dòng)力去努力履行反洗錢義務(wù)，則給出的激勵(lì)必須滿足：
（參與約束） （4）
在現(xiàn)實(shí)情況下，無論 大小，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必定會(huì)在式（4）的參與約束條件下，選擇使自己期望支付 最大化的工資水平。
由于在最優(yōu)條件下，式（4）中的等號(hào)成立（監(jiān)管機(jī)構(gòu)壓低工資使其支付最大），式（4）中只含 ，與 的絕對量無關(guān)。
（5）
故期望利潤為 。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要考慮的問題就是使 最大化。
他此時(shí)選擇的工資水平應(yīng)使得與之相應(yīng)的 滿足這一條件，從而最優(yōu)選擇下的努力程度滿足一階條件：
（6）
代入式（5），則意味著最優(yōu)激勵(lì) 滿足
（7）
由式（5）、（6）和（7）就可解出：
， 。
（三）結(jié)論
監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了促使金融機(jī)構(gòu)積極履行反洗錢義務(wù)，除了要考慮監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和洗錢分子的利益博弈關(guān)系外，還要充分考慮金融機(jī)構(gòu)相互決策對反洗錢監(jiān)管的影響。若要提高金融機(jī)構(gòu)的努力水平，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管效用最大化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可借助大額和可疑交易報(bào)告制度了解金融機(jī)構(gòu)的反洗錢情況，以減少信息的不對稱性。根據(jù)提交的大額和可疑交易報(bào)告質(zhì)量，將銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢成效進(jìn)行橫向比較，確定出重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域；每一類金融機(jī)構(gòu)也要進(jìn)行橫向比較，如將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況進(jìn)行有效分類，根據(jù)分類結(jié)果，確定需要重點(diǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)在建立完善的約束機(jī)制后，應(yīng)建立適當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制，這將有利于調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢的積極性，運(yùn)用激勵(lì)手段減少成本，緩解金融機(jī)構(gòu)在反洗錢過程中面臨的多重困境，從而促使其做出符合監(jiān)管目標(biāo)的決策。具體而言，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況進(jìn)行有效分類，對于未參與洗錢活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)也要給予激勵(lì)。根據(jù)分類評估的結(jié)果對金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)程度或履行義務(wù)情況進(jìn)行激勵(lì)，完成既定目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)獲得的激勵(lì)應(yīng)維持在較高水平，即應(yīng)獲得 ，未完成既定目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)也要視情況進(jìn)行激勵(lì)，其激勵(lì)水平應(yīng)在 之上。否則，上述金融機(jī)構(gòu)都沒有動(dòng)力去努力反洗錢。一般來說，激勵(lì)水平越高，其反洗錢努力程度越高，反之則反是。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評價(jià)過程中，應(yīng)注重自身的能力建設(shè)，提高評估的科學(xué)性，盡量減少評估誤差等隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)對激勵(lì)的影響。
上述結(jié)論與風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢基本要求相一致，風(fēng)險(xiǎn)為本是指開展反洗錢工作時(shí)，反洗錢主體通過科學(xué)評估不同組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、客戶和交易所面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，從而決定反洗錢資源投入的方向和比例，采取差異化的反洗錢措施，確保有限的反洗錢資源優(yōu)先投入到高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，從而提高預(yù)防和打擊洗錢的有效性。
二、金融機(jī)構(gòu)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的主要內(nèi)容
2007年6月，反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（Financial Action Task Force on Money Laundering，F(xiàn)ATF）了《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢/反恐怖融資方法指引：高級(jí)原則和程序》，隨后在2008年6月，又了針對會(huì)計(jì)師、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、信托和公司服務(wù)提供商、貴金屬經(jīng)銷商和寶石經(jīng)銷商的風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢方法，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際運(yùn)營情況決定具體的風(fēng)險(xiǎn)為本程序，通過對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，對客戶或客戶種類的識(shí)別以及交易風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，使金融機(jī)構(gòu)制定并執(zhí)行適當(dāng)?shù)目刂拼胧﹣斫档惋L(fēng)險(xiǎn)，主要內(nèi)容如下：
（一）適當(dāng)區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)種類
洗錢風(fēng)險(xiǎn)可以根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，風(fēng)險(xiǎn)分類的實(shí)際應(yīng)用提供了管理潛在風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略，使金融機(jī)構(gòu)能對客戶采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧ǔL(fēng)險(xiǎn)分為國家/地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品/服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等三類。
國家/地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)主要包括被實(shí)施制裁、禁運(yùn)或其他類似制裁措施的國家；被具有公信力的來源判定為缺乏反洗錢法律法規(guī)和其他措施的國家；被具有公信力的來源判定為恐怖活動(dòng)提供資金或支持的國家；被具有公信力的來源判定為腐敗或其他犯罪活動(dòng)猖獗的國家。
客戶風(fēng)險(xiǎn)主要包括在異常情況下開展業(yè)務(wù)或進(jìn)行交易的客戶，因其結(jié)構(gòu)或?qū)嶓w性質(zhì)或關(guān)系而難以識(shí)別真正所有人或控制人的客戶，現(xiàn)金密集型業(yè)務(wù)，不受監(jiān)管的慈善機(jī)構(gòu)或其他非營利性組織（尤其是跨國運(yùn)作），屬于政治公眾人物的客戶等。
產(chǎn)品/服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括被監(jiān)管部門和其他權(quán)威機(jī)構(gòu)判定為潛在高風(fēng)險(xiǎn)的，涉及銀行本票和貴金屬貿(mào)易及交付的服務(wù)，其固有性質(zhì)更易導(dǎo)致匿名或跨境的服務(wù)（如網(wǎng)上銀行、國際電匯）。
（二）風(fēng)險(xiǎn)為本方法的實(shí)施
客戶盡職調(diào)查/了解你的客戶。其目的在于使金融機(jī)構(gòu)能夠合理地確信他們知道每一位客戶的身份，以及客戶可能開展的業(yè)務(wù)和交易類型。了解你的客戶的程序包括：適時(shí)識(shí)別和核實(shí)每位客戶的身份，采取合理的風(fēng)險(xiǎn)為本措施，識(shí)別和核實(shí)最終受益人身份，獲取適當(dāng)額外信息，以了解客戶的實(shí)際業(yè)務(wù)情況，估計(jì)其交易的性質(zhì)和水平。金融機(jī)構(gòu)在做出上報(bào)可疑交易報(bào)告前，應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，然后決定對每位客戶采取適當(dāng)?shù)谋M職調(diào)查措施?？蛻舯M職調(diào)查措施可包括下列層次：適用于所有客戶的標(biāo)準(zhǔn)的盡職調(diào)查措施，標(biāo)準(zhǔn)水平以下的措施適用于低風(fēng)險(xiǎn)情形①，標(biāo)準(zhǔn)水平以上的措施適用于高風(fēng)險(xiǎn)情形②。
對客戶和交易的監(jiān)測。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測的程度取決于金融機(jī)構(gòu)本身的規(guī)模、所面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度、監(jiān)測方式（人工、自動(dòng)或二者的結(jié)合）以及被監(jiān)測活動(dòng)的種類。金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須認(rèn)識(shí)到不是對所有的交易、賬戶或客戶都以同樣的方式進(jìn)行監(jiān)測，監(jiān)測的程度應(yīng)根據(jù)對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)來確定，而確定監(jiān)測手段和程序也要考慮金融機(jī)構(gòu)所擁有的資源。只要金融機(jī)構(gòu)自身做出的判斷符合法律要求，合情合理且完整地記錄在案，監(jiān)管當(dāng)局就應(yīng)該慎重對待，并對這些主觀判斷給予足夠的重視。金融機(jī)構(gòu)可設(shè)定貨幣限額或其他限額，對限額以下的交易免予監(jiān)測，如果規(guī)定了免予監(jiān)測的情況，則應(yīng)對這些情況進(jìn)行定期評估，審查其是否與風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)對所有的內(nèi)控制度和程序進(jìn)行定期審查，審查結(jié)果應(yīng)妥善保存。
可疑交易報(bào)告。報(bào)告可疑交易或行為對一個(gè)國家利用金融機(jī)構(gòu)打擊洗錢和其他犯罪活動(dòng)的能力至關(guān)重要，如果法律法規(guī)要求，一旦引起懷疑就應(yīng)報(bào)告可疑行為，那么就應(yīng)該立即報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)為本的方法在這種情況下就不適用。但風(fēng)險(xiǎn)為本的方法可以幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別可疑交易，金融機(jī)構(gòu)可以將監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的相關(guān)信息納入風(fēng)險(xiǎn)為本方法以識(shí)別可疑行為，還應(yīng)定期評估其內(nèi)控制度是否足以識(shí)別和報(bào)告可疑交易。
培訓(xùn)和提高認(rèn)識(shí)。金融機(jī)構(gòu)的員工接受適當(dāng)?shù)那遗c其職責(zé)相稱的培訓(xùn)非常重要，金融機(jī)構(gòu)有效的內(nèi)控措施有賴于培訓(xùn)，培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)根據(jù)員工的職責(zé)分別設(shè)計(jì)，相關(guān)培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)詳略得當(dāng)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平確定培訓(xùn)頻率，對培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)進(jìn)行考核等。
（三）內(nèi)部控制制度
金融機(jī)構(gòu)要建立一套有效的風(fēng)險(xiǎn)為本方法，就必須將以風(fēng)險(xiǎn)為本的程序納入其內(nèi)控制度，高管人員要確保金融機(jī)構(gòu)建立有效的內(nèi)控制度，而高管對反洗錢工作的有效領(lǐng)導(dǎo)是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本方法的重要方面。因此高管必須營造一種合規(guī)文化，促使員工遵守相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、規(guī)程。
反洗錢內(nèi)控制度的性質(zhì)和范圍取決于以下因素：金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的多樣性程度（含地域多樣性），金融機(jī)構(gòu)客戶、產(chǎn)品和行為特征，所使用的分銷渠道，交易金額和規(guī)模，與金融機(jī)構(gòu)每一類經(jīng)營活動(dòng)相聯(lián)系的水平，金融機(jī)構(gòu)直接與客戶打交道的程度（或通過中介機(jī)構(gòu)、第三方、行或非面對面業(yè)務(wù)打交道的程度）等。
三、評估金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行分類監(jiān)管
風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方法是一國實(shí)現(xiàn)最優(yōu)監(jiān)管的必由之路，西方發(fā)達(dá)國家無一例外地將風(fēng)險(xiǎn)為本作為反洗錢的基本方法。《中國反洗錢戰(zhàn)略2008―2012》在指導(dǎo)思想中明確提出“從中國國情出發(fā)，以國內(nèi)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估為基礎(chǔ)，注重中國實(shí)踐與創(chuàng)新，檢驗(yàn)國際標(biāo)準(zhǔn)適用于中國的合理性”；在實(shí)施原則中提出“針對性是指在風(fēng)險(xiǎn)評估基礎(chǔ)上，合理調(diào)配資源，明確目標(biāo)，集中資源防范和打擊與特定嚴(yán)重犯罪有關(guān)的洗錢活動(dòng)”；在實(shí)施步驟中提出“各反洗錢職能部門將在反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議框架下協(xié)商討論，促進(jìn)共識(shí)，加強(qiáng)洗錢類型研究，開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，共同制定和執(zhí)行《戰(zhàn)略》，以預(yù)防洗錢行為，打擊洗錢犯罪”。就我國反洗錢工作現(xiàn)狀而言，應(yīng)盡快按照反洗錢戰(zhàn)略的要求，參照FATF提供的標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)以風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管戰(zhàn)略。其主要內(nèi)容包括對國家、行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的評估和對金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的評估。
監(jiān)管部門通過對金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定出金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)類型，合理分配監(jiān)管資源，利用最少的資源達(dá)到最大效果。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)全面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢規(guī)則，通過確定風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，針對高風(fēng)險(xiǎn)客戶，提高客戶身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的級(jí)別并進(jìn)行持續(xù)的資金交易監(jiān)測，及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易。當(dāng)監(jiān)管的邊際收益等于邊際成本時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)達(dá)到最優(yōu)監(jiān)管，而金融機(jī)構(gòu)也得到最優(yōu)回報(bào)。因此，反洗錢監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)針對不同類型的金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評價(jià)的指標(biāo)體系。
（一）設(shè)計(jì)原則
構(gòu)建洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評價(jià)體系，主要是根據(jù)各種洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)值變化反映出金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，因而，該體系是否有效取決于選取的指標(biāo)是否合理、科學(xué)，在選取風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循依法合規(guī)的原則，在設(shè)計(jì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)時(shí)應(yīng)充分考慮反洗錢法規(guī)的基本要求，這是構(gòu)建洗錢風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評價(jià)體系的首要條件。風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的科學(xué)性、可操作性要相互統(tǒng)一，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的靈活性與開放性要一致。
（二）設(shè)計(jì)內(nèi)容
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的義務(wù)包括建立反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳等，上述義務(wù)的履行情況應(yīng)是反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評價(jià)體系的主要內(nèi)容。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢操作流程，運(yùn)用層次分析法，將金融機(jī)構(gòu)履行的反洗錢義務(wù)分為4個(gè)一級(jí)指標(biāo)，即對客戶的管理（ ）、可疑交易報(bào)告（ ）、內(nèi)部審計(jì)和稽核制度（ ）和員工反洗錢培訓(xùn)（ ）。為方便評價(jià)工作，上述指標(biāo)還可細(xì)分。對客戶的管理分為：客戶身份識(shí)別程度（ ）、客戶身份保存的完整性（ ）、交易記錄保存（ ）；可疑交易報(bào)告分為：可疑交易報(bào)告數(shù)量（ ）、可疑交易報(bào)告的正確性（ ）、可疑交易報(bào)告的準(zhǔn)確性（ ）；內(nèi)部審計(jì)和稽核制度分為：審計(jì)和稽核頻率（ ）、審計(jì)和稽核范圍（ ）、審計(jì)和稽核內(nèi)容（ ）；員工反洗錢培訓(xùn)分為：培訓(xùn)頻率（ ）、培訓(xùn)內(nèi)容（ ）、培訓(xùn)范圍（ ）。
上述指標(biāo)中存在大量的定性指標(biāo)，如客戶身份識(shí)別程度、可疑交易報(bào)告的準(zhǔn)確性等，不能直接作出定量評價(jià)，因此需要一種能把定性評價(jià)轉(zhuǎn)換為定量評價(jià)的方法，而模糊評價(jià)模型正是這樣一種方法。
（三）模糊評價(jià)模型
模糊評價(jià)模型是基于美國學(xué)者L•A Zaden于1965年創(chuàng)立的模糊集合理論的一種推廣方法，廣泛應(yīng)用于社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、自然、科技和信息等領(lǐng)域。該模型對所研究的對象，按照給定的條件對受到多個(gè)因素影響的事物的優(yōu)劣進(jìn)行全面評比、判定。由于許多影響事物的因素帶有模糊性和主觀性，無法直接進(jìn)行定量評價(jià)，而采用模糊數(shù)學(xué)的方法進(jìn)行綜合評價(jià)將使結(jié)果更加客觀，從而達(dá)到更好的效果。對事物進(jìn)行模糊評價(jià)的步驟如下：
步驟一：確定一級(jí)指標(biāo)及每個(gè)一級(jí)指標(biāo)所屬的二級(jí)指標(biāo)和評價(jià)集。一級(jí)指標(biāo)集合記為 ；每個(gè)一級(jí)指標(biāo)的二級(jí)指標(biāo)記為 ， ；確定評價(jià)集為 。
步驟二：確定權(quán)重。一級(jí)指標(biāo)權(quán)重記為 ， ；二級(jí)指標(biāo)權(quán)重記為 ， 。
步驟三：二級(jí)指標(biāo)的綜合評價(jià)。
二級(jí)指標(biāo)的模糊評價(jià)矩陣為：
其中， 表示第 個(gè)二級(jí)指標(biāo)第 個(gè)評價(jià)上的分布頻率，而相對于 的模糊綜合評價(jià)集為 。
步驟四：一級(jí)指標(biāo)的綜合評價(jià)。
一級(jí)指標(biāo)的模糊評價(jià)矩陣為：
。
則相對于一級(jí)指標(biāo)的模糊綜合評價(jià)集為：
。
步驟五：計(jì)算分值 ， 。
（四）模糊評價(jià)模型在反洗錢工作實(shí)踐中的應(yīng)用
根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢評價(jià)指標(biāo)體系，建立反洗錢專家評價(jià)委員會(huì)，根據(jù)專家的經(jīng)驗(yàn)分別給出權(quán)重。在實(shí)際工作中，對客戶的管理（ ）、可疑交易報(bào)告（ ）是反洗錢工作的基礎(chǔ)，因此權(quán)重的設(shè)置應(yīng)大于內(nèi)部審計(jì)和稽核制度（ ）、員工反洗錢培訓(xùn)（ ）。而二級(jí)指標(biāo)的權(quán)重根據(jù)重要程度進(jìn)行設(shè)置，相應(yīng)的評價(jià)可以采用問卷方式獲取，評價(jià)的評語為：正常（ ），基本正常（ ），較大風(fēng)險(xiǎn)（ ），嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)（ ）（見表1）。
一級(jí)指標(biāo)權(quán)重：B=（0.3，0.3，0.2，0.2）
二級(jí)指標(biāo)權(quán)重：B1=（0.5，0.25，0.25）
B2=（0.2，0.25，0.3）
B3=（0.3，0.3，0.4）
B4=（0.3，0.3，0.4）
二級(jí)指標(biāo)的模糊評價(jià)矩陣為：
一級(jí)指標(biāo)的模糊評價(jià)矩陣為：
一級(jí)指標(biāo)的綜合評價(jià)：
該金融機(jī)構(gòu)的反洗錢評價(jià)得分為：
該機(jī)構(gòu)的反洗錢評價(jià)得分為81.18，可以知道該機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展情況良好。通過對各機(jī)構(gòu)進(jìn)行評分，對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作情況進(jìn)行定量比較，從而對各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢水平、能力有一個(gè)科學(xué)的評價(jià)，進(jìn)而推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展。
具體措施如下：人民銀行應(yīng)會(huì)同行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立金融機(jī)構(gòu)反洗錢績效評估制度，對金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估分類，定期或不定期地向社會(huì)公眾通報(bào)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況。將金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果與享受金融優(yōu)惠政策的幅度掛鉤，低風(fēng)險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)將獲得更多的中央銀行政策優(yōu)惠，主要包括支付結(jié)算、資金清算、賬戶管理、外匯管理、國際收支管理、金融科技信息支持、再貸款、再貼現(xiàn)等政策的優(yōu)惠。另外，還要根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)，對金融機(jī)構(gòu)開辦新業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入、高管人員的任職資格、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)充等實(shí)行差別監(jiān)管，對積極參與反洗錢的金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門可以考慮給予其分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和人員任職等方面適當(dāng)寬松的政策，反之則反是。
注：
①主要指符合監(jiān)管部門要求的上市公司，其他符合FATF要求的金融機(jī)構(gòu)，資金主要來自于薪金、養(yǎng)老金和社會(huì)福利的個(gè)人（資金來源明確正當(dāng)，與交易相稱）以及交易金額極小的特定種類交易。
②主要指涉及高風(fēng)險(xiǎn)國家或相關(guān)法律法規(guī)認(rèn)定的其他情況，如行關(guān)系、政治公眾人物等。
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從某種意義上講，旅游產(chǎn)業(yè)應(yīng)該具有率先實(shí)現(xiàn)對外開放的優(yōu)勢。旅游經(jīng)濟(jì)本身是一種開放型經(jīng)濟(jì)。一個(gè)地區(qū)獨(dú)特的旅游產(chǎn)品可以吸引大量的境外游客前來觀光游覽，從而使旅游業(yè)一步成為對外開放的外向型產(chǎn)業(yè)，這不像其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)那樣需要較長的整體水平提高的過程。旅游產(chǎn)業(yè)總體上看不是高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，對人才、技術(shù)的要求也低于其他高創(chuàng)匯產(chǎn)業(yè)，只要其旅游產(chǎn)品具有特色，對外知名度高、吸引力強(qiáng)，競爭力就強(qiáng)，就可能使其得以快速發(fā)展，同時(shí)在發(fā)展過程中也能促進(jìn)整體水平的提高。
另一方面，旅游業(yè)的發(fā)展自身也需要對外開放。旅游業(yè)的發(fā)展等于向外國人開了一個(gè)了解中國的窗口，通過這個(gè)窗口可向外國人比較全面地展示該地區(qū)的面貌，從而使外國人對該地區(qū)有全面的了解，同時(shí)也可促進(jìn)當(dāng)?shù)貙ν鈬说男枨笈c國際慣例的了解，這樣使旅游業(yè)的發(fā)展和旅游地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐加快。另外，旅游業(yè)的發(fā)展還能為旅游地區(qū)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供良好學(xué)習(xí)與借鑒的機(jī)會(huì)，更好地解決“進(jìn)不來、出不去”的問題，這對旅游業(yè)的發(fā)展將起到積極的促進(jìn)作用。
診斷1：制約我國出入境游的四大死結(jié)
由于政治、經(jīng)濟(jì)體制和觀念等多方面的原因，我國對出境旅游、入境旅游、和國內(nèi)旅游，在政策上還是采取著非常慎重的態(tài)度。政治考慮多于經(jīng)濟(jì)考慮，強(qiáng)調(diào)控制多于實(shí)行開放，暗箱操作多而不能充分透明，當(dāng)然還有境外目的地國家和地區(qū)的元素，這些都是中國公民出境旅游業(yè)發(fā)展面臨的障礙和制約因素。
死結(jié)一：國家政策指向不甚清晰
中國旅游業(yè)發(fā)展的過程表明，在入境旅游方面我國政府有一系列非常明確的政策。但是我國關(guān)于出境旅游的政策卻不甚清晰，沒有把公民出境旅游和中國旅游業(yè)的總體發(fā)展結(jié)合起來。沒有提高到實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的高度。國家有關(guān)部門在制訂旅游發(fā)展規(guī)劃時(shí)，幾乎都回避了出境旅游這個(gè)重要組成部分，至多輕描淡寫地說上幾句。對待出境旅游仍然沒有擺脫“外事”的政策框架和思維模式。外國旅游機(jī)構(gòu)在中國設(shè)立辦事處手續(xù)繁雜，限制頗多，致使一些國家做起旅游宣傳來也是遮遮蓋蓋；合資旅行社乃至外資旅行社門檻很高，對它們來說，出境旅游業(yè)務(wù)仍然是。這種情況與中國這個(gè)經(jīng)濟(jì)大國的地位是不相稱的，也是與我國的開放政策背道而馳的。
死結(jié)二：國際旅游信息不對稱
由于中國出境旅游開展得比較晚，而且一些政策的信息又往往主要掌握在一些特定的機(jī)構(gòu)和企業(yè)手中，公眾知之甚少。由于外國在華旅游辦事機(jī)構(gòu)少，活動(dòng)有限，公共旅游信息渠道少，所以作為消費(fèi)者的中國公眾對境外目的地了解不多，而作為服務(wù)提供者的旅游目的地對中國出境旅游市場的需求也非常缺乏。目前，中國出境旅游仍然以團(tuán)體旅游方式為主，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，團(tuán)體旅游只是個(gè)過渡方式。由于國內(nèi)一些旅游機(jī)構(gòu)對未來中國公民個(gè)人出境旅游活動(dòng)考慮得很少，這使旅游者過多地依賴旅行社，因此，個(gè)人出境旅游作為一個(gè)群體成熟得非常緩慢。
死結(jié)三：突發(fā)事件帶來的后遺癥
最近幾年來，國際各類突發(fā)事件不斷，既有恐怖活動(dòng)的頻頻發(fā)生，發(fā)生的地點(diǎn)變化無常，有一些還直接針對或殃及外國旅游者；又有自然災(zāi)害，尤其是像瘋牛病、登革熱、SARS、禽流感等疫病的發(fā)生?？植阑顒?dòng)和戰(zhàn)事加劇了外出旅游者對自身安全的恐懼心理，使他們選擇出境旅游目的地更加謹(jǐn)慎；為了反恐，各國出入境手續(xù)、安全檢查等環(huán)節(jié)變得繁雜，甚至設(shè)置新的壁壘，給旅游者造成許多不便；而疫情的出現(xiàn)，媒體容易過分渲染，一些政府部門又容易各種各樣的勸告，造成不必要的恐慌，為旅游者的出行造成困惑。“9?11”事件之后，美國強(qiáng)化了入境簽證審批手續(xù)和機(jī)場安全檢查。從2003年8月起，對中東、亞洲和拉美國家的90％的入境簽證申請者要進(jìn)行直接面談，從2004年1月開始，外國人進(jìn)出美國都要接受按指紋、拍照等嚴(yán)格的安全檢查。加拿大開始向乘客征收安全稅。雖然中國公民在世界上并未被懷疑為，但不公正、歧視的對待，使得出境旅游的中國人感到反感。這些后遺癥對不太成熟的中國出境旅游市場來說，其影響可能更加明顯。
死結(jié)四：出境旅游者權(quán)益難以得到有力保護(hù)
由于出境旅游者人數(shù)的增加和出游頻率的上升，如何保護(hù)中國公民權(quán)益的問題就顯得格外突出。目前我國所制訂的相關(guān)法律法規(guī)，主要是控制中國境內(nèi)的旅游經(jīng)營機(jī)構(gòu)，規(guī)范其服務(wù)，但是缺乏制約境外合作伙伴相應(yīng)的法規(guī)，不能更大限度地、更有效地保護(hù)本國公民的權(quán)益。旅行社質(zhì)量保證金的使用也應(yīng)當(dāng)細(xì)化，強(qiáng)調(diào)利用這筆保證金對我國公民在境外活動(dòng)時(shí)其權(quán)益受到的損失進(jìn)行賠償。隨著出境旅游市場的擴(kuò)大，參與出境旅游經(jīng)營的單位越來越多，維持市場秩序和規(guī)范企業(yè)經(jīng)營的任務(wù)仍然很艱巨。
這些因素，都是制約我國國民出境旅游發(fā)展的因素，也是我國出入境旅游開放的瓶頸所在。如果不能解決好這些問題，“十一五”規(guī)劃設(shè)定我國關(guān)于出入境旅游的目標(biāo)就難以實(shí)現(xiàn)，自然出入境旅游的春天也就難以到來。
診斷2：控制“肥水不流外入田”，我們能守住什么
長期以來，考慮出境旅游發(fā)展的一個(gè)重要政策基礎(chǔ)是外匯的流失，這就是傳統(tǒng)的“肥水不流外人田”的思想在作祟。但是，現(xiàn)在中國的經(jīng)濟(jì)情況已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，外匯短缺已經(jīng)不存在，無論是國家還是個(gè)人的外匯存款都比較充裕。截至2005末，國家外匯儲(chǔ)備余額為8189億美元，這是我國連續(xù)第三年外匯儲(chǔ)備增加額超千億美元。值得注意的是，中國人民幣長期保持穩(wěn)定和堅(jiān)挺，面臨升值的壓力很大。適當(dāng)鼓勵(lì)有能力的人出境消費(fèi)，一方面是給公民私人外匯儲(chǔ)蓄一個(gè)消費(fèi)的出路；另一方面，這個(gè)時(shí)候也是錢花所值，更為合算。應(yīng)當(dāng)看到，中國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，公民的經(jīng)濟(jì)收入有了很大的增長。盡管城鄉(xiāng)之間、東西部之間以及行業(yè)之間的收入還存在差距，甚至是很大的差距，然而，不少人已是有出境旅游支付能力的。出境旅游的需求正在與日俱增，政府應(yīng)當(dāng)從滿足國民的這種日益增長的需求出發(fā)來調(diào)整政策。國際上許多國家都相繼向中國出境旅游市場開放，這正是發(fā)展出境旅游的好機(jī)會(huì)。
另外，公民出境旅游有助于提高整個(gè)國家的形象，從中國人身上看到現(xiàn)代
的中國，看到發(fā)展中的中國，會(huì)增強(qiáng)世界對中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心，有助于入境旅游的發(fā)展。如果說SARS的發(fā)生或其他因素對中國作為重要旅游目的地形象產(chǎn)生了不良影響?；蛘哒f國際公眾對中國、中國政府和中國社會(huì)還缺乏了解的話。那么在國外的中國公民則是生動(dòng)的載體和最為直接的展現(xiàn)。外國人從中國人在境外的表現(xiàn)中能加深對中國的了解，從而也會(huì)因此激發(fā)他們訪問中國的愿望。
公民的出境旅游，不能僅僅看作是一種消遣性消費(fèi)，或簡單地說是外匯的流失，而應(yīng)該看成是人們了解世界、認(rèn)識(shí)世界、開闊眼界、自我提高的投資手段。出境旅游的經(jīng)歷有助于公民認(rèn)識(shí)別人的長處與自己的短處，有利于吸收別人的優(yōu)點(diǎn)和克服自身的缺點(diǎn)，有助于公民素質(zhì)的提高。
有鑒于此，從中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)出發(fā)，似不宜把旅游外匯的流失看得過重，而應(yīng)更多考慮國民出境旅游的實(shí)際需要，在簡化出入境手續(xù)和擴(kuò)大出境旅游的方式和渠道、出境旅游的目的地等方面有所突破。也許東亞和東南亞一些國家和地區(qū)(如韓國、臺(tái)灣、泰國)的許多做法是值得我們借鑒的。在出境旅游發(fā)展上，中國也應(yīng)當(dāng)借鑒日本的經(jīng)驗(yàn)：雖然中國在經(jīng)濟(jì)實(shí)力上和日本有很大的差距，中國也沒有達(dá)到需要通過促進(jìn)出境旅游來減少國際收支平衡中過大順差的程度，但是，日本通過緊緊跟隨國民出境旅游的蹤跡，把旅游服務(wù)業(yè)的鏈條延續(xù)到世界各地的做法，的確值得中國旅游業(yè)界認(rèn)真研究，國民出境旅游不完全是把錢送給境外的旅游目的地，也可以通過產(chǎn)業(yè)鏈條和企業(yè)的努力再使相當(dāng)一部分公民的境外消費(fèi)流回國內(nèi)。
診斷3：面臨的出入境旅游的利好因素
旅游業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要規(guī)律是，跨越國界的旅游活動(dòng)既能夠?yàn)榘l(fā)達(dá)國家?guī)碡?cái)富和發(fā)展，也能為不發(fā)達(dá)國家?guī)碡?cái)富和發(fā)展，尤其是對中國這樣一個(gè)發(fā)展中國家來說，旅游業(yè)將會(huì)取得更大的跨越式突破。世界旅游組織預(yù)測：到2020年，中國將成為世界第一大旅游目的地和第四大客源市場。在目前全球局部地區(qū)并不太平的形勢下，中國一直保持著中立的原則，樹立了安全的旅游目的地形象；同時(shí)，我國出入境旅游有著各種利好因素，在相當(dāng)長的一個(gè)時(shí)期內(nèi)，我國出入境旅游將處于發(fā)展的黃金期。
“奧運(yùn)商機(jī)”
奧運(yùn)會(huì)是全球最大的體育盛事，它讓巴塞羅那成為整個(gè)歐洲第三大度假旅游勝地，讓鹽湖城成為會(huì)展旅游的新熱點(diǎn)，為澳大利亞創(chuàng)造了80多億澳元的旅游收入。因此，2008年北京奧運(yùn)會(huì)也將是中國旅游業(yè)千載難逢的發(fā)展機(jī)遇。中國國家旅游局已與奧組委等有關(guān)部門達(dá)成了一致意見：通過旅游宣傳奧運(yùn)，通過奧運(yùn)促進(jìn)旅游。
國內(nèi)從事出境旅游業(yè)務(wù)的旅行社劇增
自2002年以來中國出境旅游經(jīng)營調(diào)整最突出的變化是放寬對經(jīng)營出境旅游的旅行社的限制。由于《中國公民出境旅游管理辦法》的出臺(tái)，有經(jīng)營中國公民出境旅游權(quán)的旅行社已由原來的67家增加到528家，這樣大幅度的調(diào)整還是第一次。同時(shí)，國家還批準(zhǔn)了一批合資旅行社可以經(jīng)營出境游組團(tuán)業(yè)務(wù)。旅行社數(shù)量的增加，不僅使公民有了選擇服務(wù)的余地，這有利于旅游產(chǎn)品的豐富和服務(wù)質(zhì)量的提高。
針對中國市場的旅游廣告與日俱增
近兩年來，針對中國出境旅游市場的廣告宣傳越來越多，覆蓋面也越來越廣，利用的媒體也越來越多。這些廣告不僅出現(xiàn)在針對我國主要大城市的報(bào)紙雜志上，還進(jìn)入中央和地方電視臺(tái)；既有關(guān)于國家和城市的形象廣告，也有介紹旅游服務(wù)設(shè)施和線路的廣告，而且是連續(xù)刊登。
介紹國外旅游目的地的信息大量增加
中國公民出境旅游人數(shù)的增加和范圍的不斷擴(kuò)大為國內(nèi)出版界帶來了商機(jī)。最近幾年來，隨著出入境旅游的發(fā)展，我國介紹外國旅游資源、風(fēng)土人情的專門書籍大量問世，特別是關(guān)于中國全民出境旅游目的地的“導(dǎo)游”、“指南”類書籍的大量出版，大批境外著名的系列導(dǎo)游指南進(jìn)入了中國。以往此類書籍多重視歷史文化知識(shí)的介紹，現(xiàn)在的這些書籍針對性更強(qiáng)，實(shí)用性更強(qiáng)，為出境旅游者提供著更周到的服務(wù)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)上介紹境外旅游目地的網(wǎng)站也越來越多，這也給出境旅游帶來利好。
外匯支付辦法在加緊改進(jìn)
雖然我國公民外匯總儲(chǔ)蓄量逐漸增加，但是國民持有信用卡和使用信用卡的比例還相當(dāng)?shù)汀τ诔鼍陈糜蔚娜巳憾?，境外支付是他們最為關(guān)注的問題。如今各大銀行都對所屬的信用卡增加境外支付的功能，就給境外消費(fèi)的人群提供很大的便利。
出境旅游是中國旅游業(yè)的重要組成部分，國內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境會(huì)為中國出境旅游的發(fā)展創(chuàng)造更加有利的條件。同樣，出境旅游發(fā)展的新形勢也要求我們不斷調(diào)整相關(guān)政策和戰(zhàn)略。最重要的是，我國要把出境旅游作為實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)的一個(gè)內(nèi)容，用滿足公民消費(fèi)增長的需求和適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的態(tài)度來對待出境旅游消費(fèi)。世界旅游理事會(huì)的建議是值得我們重視的：“為了充分發(fā)揮中國旅游市場的潛力，中國政府必須將出境旅游放在與入境旅游同等重要的戰(zhàn)略高度，完全取消ADS限制，允許外國國家旅游組織及旅游運(yùn)營商自由進(jìn)入中國市場，取消對旅行社出境銷售業(yè)務(wù)的限制。”
