發(fā)布時間：2022-10-14 22:27:17
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的廉政格言樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
公生明，廉生威。
正直坦蕩，表里如一。
儉以養(yǎng)德，廉以立身。
絕嗜禁欲，可以除累。
廉潔自律，勤政為民。
國策無偏，黨風有范。
守法遵紀，從我做起。
黨施廉政，民沐惠風。
克己奉公，干凈辦事。
自重、自省、自警、自勵。
慎權、慎欲、慎微、慎獨。
懷律己之心，修為官之德。
君子為政之道以修身為本。
貪污一根針，刺痛百姓心。
能吏尋常見，公廉第一難。
立志言為本，修身行乃先。
樂自清中出，煩從貪里來。
勁松立險處，正氣顯人格。
莫將容易得，便作等閑看。
心貪心必黑，心廉心自在。
貪與失如影隨形，貪則必失。
心清才能志高，心濁必然氣短。
名節(jié)重于泰山，利欲輕如鴻毛。
禍患積于忽微，智勇困于所溺。
居廟堂之高則憂其民，處江湖之遠則憂其君。
當官不為民做主，不如回家賣紅薯。
有官貧過無官日，去任榮于到任時。
才能濟世何須位，學不宜民枉為官。
天上鳥死于貪食，水中魚死于誘餌。
生前博得萬民愛，不喚清風自然來。
百代興盛依清正，千秋基業(yè)仗民心。
毛毛細雨濕衣裳，點點私心毀名節(jié)。
以史為鑒知興衰，以人為鏡明得失。
先天下之憂而憂，后天下之樂而樂。
須應富而兼有德，不該窮得只存錢。
甘守清廉報家國，不為貪贓羞兒孫。
儉以廉之本，奢為貪之源。戒之慎之。
作風要樸實，工作要扎實，任務要落實。，！
草生峰巔不顯偉岸，松長谷底不失高潔。
其身正，不令而行；其身不正，雖令不從。
為政一德，譬如北辰，居其所而眾星拱之。
欺人如欺天勿自欺也，負民即負我何忍負之。
源潔流清不難成素節(jié)，形端影直最易見丹忱。
以勢相交者勢傾則絕，以利相交者利窮則散。
一絲一粟，我之名節(jié)；一厘一毫，民之脂膏。
貪似火，無制則燎原；欲如水，不遏必滔天。
是非明于學習，名節(jié)源于黨性，腐敗止于正氣。
人心如秤稱量誰輕誰重，民意似鏡照出孰貪孰廉。
理事若作真書綿密無間；愛民如保赤子體會入微。
保初節(jié)易，保晚節(jié)難。百年養(yǎng)德難，一日喪德易。
阿諛奉承只能榮于生前，正道直行方可垂名青史。
處世立身須有一腔熱血，秉公盡職應無半點私心。
人見利而不見其害,必貪；魚見食而不見其鉤,必亡。
根植泥土，經(jīng)風雨知四季。情融百姓，見真情獻丹心。
廉潔從政兩袖清風德昭后世，貪圖錢財一朝失足愧對今生。
學習啟迪心智，學習凈化思想，學習陶冶情操，學習升華境界。
順境勿驕逆勿沉做堂堂正正人，平境勿庸?jié)嵛饋y當勤勤廉廉官。
寬一分，民受益不止一分；取一文，己為人不值一文。
酸甜苦辣嘗盡方知世間真味，褒貶毀譽經(jīng)過不忘此番人生。
塘中偏有自潔蓮出淤泥不染，世上本無后悔藥三思而后行。
廉潔奉公，家事國事皆為心頭事；貪污受賄，風聲雨聲都是警笛聲。
為國為民，流芳百世；貪財貪色，遺臭萬年。
勤政愛民，家家安樂；崇賢尚德，處處禎祥。
“酒不醉人人自醉，色不迷人人自迷“，貪財愛賄者，一旦身陷囹圄，豈不是自作之孽嗎！
唐玄宗說：“愿吾身瘦，天下必肥。”作為官吏，也一定要有：愿國強國富、愿民安民樂的心胸。
為官當如春風各煦，萬物敷榮，若貪而無厭，與秋氣肅殺，萬木凋零，沒有生氣的境界有何不同呢！
十年樹木，百年樹人，功利千秋；兩袖清風，勤政為民，名傳萬古。
為官清廉人贏得人民欽仰；勤政愛民博得萬眾愛戴。
黨風正，官清廉，則人民生活富裕；法紀嚴，腐敗除，則國運昌隆。
為官不清廉哪得政績昭著；不愛民如子憑何取得民心。
“法嚴紀正”與“秉公執(zhí)法”，是促使正氣上升的階梯。
“報國”與“為民”的途徑不一，若養(yǎng)廉拒腐，克已奉公，也是“報國為民”之一種。
文明法治和廉潔政風，得到的收獲是“國泰民安”和“政通人和”的成果。
關鍵詞：高職學生；個性化學習；程序；訓練方法
中圖分類號：G710 文獻標識碼：A 文章編號：1672-5727（2013）04-0008-03
所謂高職學生個性化學習就是依據(jù)個體的天賦特性、偏好與潛在優(yōu)勢獲取知識、形成技能和才智的過程，也是自我實現(xiàn)過程。在有教師引導的情況下使學生發(fā)現(xiàn)自己的個性特點和潛能，使用優(yōu)勢感官表象，取得學習的成果。個性化學習對高技能人才的培養(yǎng)尤為重要。
在高職學生個性化學習訓練的過程中，學生是主體，教師是引導者，在開放、輕松、尊重的氛圍下互動效果尤佳。
高職學生個性化
學習訓練的基本原則
（一）尊重學生的個性
尊重人首先要尊重人的個性。所謂個性就是一個人在觀念、性格、品質(zhì)、意志、情感、態(tài)度等方面不同于其他人的特質(zhì)。高職院校培養(yǎng)學生不僅僅是灌輸知識，更重要的是在尊重學生個性的情況下，發(fā)掘潛力，使學生具有較高的獨立學習能力與心理承受能力以適應未來復雜多變的職業(yè)環(huán)境。
（二）掌握必要的理論
高職學生個性化學習訓練應該在一定的理論指導下循序漸進地開展。
神經(jīng)語言程序學簡稱NLP，是研究一個人的頭腦運作模式從而使自己變得更為成功的理論。在神經(jīng)語言程序學中，發(fā)現(xiàn)個體成長的過程都會用不同感覺表象與外界交流，比如視覺型、聽覺型、感覺型。如果個體突出使用一種感覺表象，就叫優(yōu)勢表象。同樣，學生使用不同的感覺表象來學習就會決定不同的學習風格。
視覺型的學生偏好閱讀，通過視覺表象系統(tǒng)獲取和加工信息，對文字、圖畫記憶深刻。聽覺型的學生偏好聽講，通過聽覺表象系統(tǒng)獲取和加工信息，對聲音記憶深刻。感覺型的學生偏好實踐，在做中學，動手能力較強。表象系統(tǒng)不同，對人對事的注意、認知方式不同，采取的學習策略自然不同。
所有人才培養(yǎng)最終都落腳于實踐。因而，在努力謀求個性化學習的過程中，更要嘗試開拓個性化的實踐之路。提高學習能力的關鍵是找出學習類型，在強化優(yōu)勢表象的同時，整合多種感覺表象，從而獲得學習和實踐的最大收益。
本文以逆向思維和創(chuàng)新思維為訓練內(nèi)容。其核心理念是“人的大腦可以像肌肉一樣通過后天的訓練得到強化”。
能力是順利完成某種活動所必需的并直接影響活動效率的個性心理特征。有兩個方面的內(nèi)容：第一，表現(xiàn)出來的實際能力和已達到的某種熟練程度；第二，潛在能力，即尚未表現(xiàn)出來的，通過學習和訓練后可能發(fā)展起來的能力。
筆者以NLP理論為主線，整合心理學的有關理論，認為學生個性化學習程序為：（1）找到學習的優(yōu)勢系統(tǒng)（個性化學習風格）；（2）建立學習愿景和學習動機（目標）；（3）積極正向的自我暗示（積極的自我評價）；（4）植入新思維，糾正偏差行為（思維改變行為）；（5）他人檢驗和自我檢驗。
高職學生個性化學習訓練方法
（一）感覺器官表象的訓練
高職學生學習借助不同的感覺器官，如憑耳朵聽、用眼睛看、用手摸等，而后進入內(nèi)感官進行信息加工，形成個人特有的認知。不同的人對不同的感覺器官和感知通道有不同的偏愛。心理學有關研究表明，不同認知通道的學習效果是有差異的，不同感知覺類型的學習者在學習上有不同的表現(xiàn)，所采用的學習策略也各不相同。本文以觸覺訓練為例。
讓學生右手各個手指的指尖移過一個沒有覆蓋物的平面。先是粗糙的平面，然后再是光滑的平面。注意一下經(jīng)過粗糙平面與光滑平面時的感覺有什么不同。在幾個粗糙的平面和光滑的平面上重復這一練習。注意其中一只手的感覺是否比另一只手的感覺更為強烈。抓起非常輕的物件，在手中停留一瞬間就立即讓它落下，再緊緊地抓住它，然后馬上放開。請學生體會各個手指能在最初的一瞬間就感覺到這個物體，還是在第二次抓取的時候才感覺到。
閉上眼睛，將幾樣東西隨意地分散放在桌上。用右手輕輕地撫過這些物體，試著估算一下各個物體之間的距離。不要用手掌或手指作測量工具。然后用左手重復這一試驗。
取一些圓形的微小東西過來，如木質(zhì)的、鐵質(zhì)的，只要它們的大小完全相同但重量有少許差別即可。將它們雜亂無序地放在桌上，閉上眼睛，隨機抓起一件，然后用同一只手再抓一件。憑感覺來判斷一下，兩者的重量是不是一樣的。每一次試驗都估計一下所抓取物件的重量，再換左手試一下。然后用兩手分別抓起一件來重復這一試驗。
表象系統(tǒng)的激發(fā)，在滿足個人需要的前提下提高了學生的學習動機，尤其以內(nèi)部動機作用為主。它是一種啟發(fā)式教學，創(chuàng)設“問題情境”，激發(fā)認識興趣，引起學生的好奇與思考。對學習結果進行反饋，讓學生及時了解自己學習的程度，會產(chǎn)生相當大的激勵作用。這種訓練實際上是學生感覺表象的協(xié)調(diào)性訓練，目的是提高操作技能。
（二）建立高職學生學習愿景和積極的自我評價的訓練
愿景是個體在大腦中所形成的意象。對學生而言，愿景就是達到學習目標后的快樂景象。
訓練內(nèi)容：兩人互相注視對方眼睛30秒，不可以躲閃，目光只是表示自信及誠懇，同時說3句肯定自我和對方價值的話。
向對方說出自己的學習愿景：清楚地說出“做什么、怎樣做和完成時間”，對方給以肯定回應“你一定能做到”。
互換角色：談出活動感受、意義及如何應用到日常學習中去。
了解自我并作積極的自我評價，可以獲得內(nèi)心的和諧，促進個體的健康成長?？蓮囊韵?個方面進行自我認知：自我評價、他人評價、性格、特質(zhì)、取得的成績、潛在的能力。注意一定要從積極、健康的方面進行認知。
（三）能力訓練
技能的掌握是一種心理過程，會表現(xiàn)出思維敏捷、邏輯嚴謹、語言流暢、知覺反應速度快、空間判斷準確、行為靈活有效等。
實際能力訓練 例如，職業(yè)院校學生進入實習車間，教師可以提問：請同學們在車間里找一張工作臺，仔細觀察這個工作臺3分鐘。觀察這個工作臺的大小，估算它的尺寸，估算它與你的距離及它與周圍物體的距離，比較工作臺與附近1米內(nèi)其他物體的外形，描述工作臺的質(zhì)地和結構，描述工作臺的用途，想一想工作臺可以在什么方面有所改進。接下來請同學們回答上述提問，要求語言準確、流暢。準確、流暢地回答問題是在空間知覺的基礎上形成的。教師根據(jù)學生知覺的速度、空間知覺的完整性、語言組織的準確和流暢性給出分數(shù)等級，得分較低的學生經(jīng)過3天的練習也會趕上得分較高的學生。經(jīng)常堅持這樣的練習，學生的觀察、分析、描述問題的能力就會大大提高，潛能就會得到開發(fā)。
1.一般推理訓練
訓練題目：找出正品工件
教師手中拿兩件剛被數(shù)控機床加工后的工件，其中一件是殘品，但外觀看不出來，另一件是正品，外觀與殘品一模一樣，分配給學生A和B兩人，請學生C準確說出哪件是殘品，哪件是正品。條件是：兩個拿工件的學生有問必答，但一個只回答真話，另一個回答假話，并且從外表上無法判斷誰說真話，誰說假話；兩個拿工件的學生A和B彼此互知底細，即互相之間都知道誰說真話或假話，誰拿殘品或正品?，F(xiàn)在只允許接受考題的學生C向A和B兩位學生中的任意一位提一個問題，然后根據(jù)得到的回答判定哪個工件是正品。推理過程如下：
C向A提出以下問題：告訴我，B將如何回答他手里拿的是正品工件還是殘品工件這個問題？
如果A說B回答他手里拿的是殘品工件，則事實上B手里拿的肯定是正品工件。因為如果A說真話，則事實上B確實回答他手里拿的是殘品工件，又因為此情況下B說假話，所以，事實上B拿的是正品工件；如果A說假話，則事實上B回答的是他手里拿的是正品工件，又因為此情況下B說真話，所以，事實上B拿的是正品工件。也就是說，不管A、B兩人誰說真話、誰說假話，只要C得到的回答是B手里拿的是殘品工件，則事實上B手里拿的肯定是正品工件。
同理，如果A說B回答他手里拿的正品工件，事實上B手里的肯定是殘品工件。
C不需要知道A、B兩人誰說真話、誰說假話，就能確定得到的一定是個假答案。如果A說真話、B說假話，則情況就是A把一句假話真實地告訴C，C聽到的是一句假話；如果A說假話、B說真話，A就把一句真話變成假話告訴C，C聽到的還是一句假話?？傊珻聽到的總是一句假話。
2.表達能力訓練
題目：三個工人在制作模具
有人過來問：“你們在干什么？”
第一個人沒好氣地說：“沒看見嗎？弄鐵塊。”
第二個人抬頭笑了笑，說：“我們在制作精密的模具?！?/p>
第三個人邊工作邊哼唱著歌曲，他的笑容很燦爛開心：“我們正在制作就要上市的最新的高科技產(chǎn)品。”
10年后，第一個人在另一個工廠做模具；第二個人坐在辦公室中畫圖紙，他成了工程師；第三個人呢，是前兩個人的老板。
請學生根據(jù)短文說明它的寓意，全班選出優(yōu)勝者，當場演講。
語言理解和表達能力代表著一個人的內(nèi)心狀態(tài)，從更深刻的心理內(nèi)容上講，個體內(nèi)心相信什么樣的自我形象，就能預示一個人的發(fā)展結果。
教師對學生進行能力培養(yǎng)和訓練可以隨時隨地進行，也可以利用課上15分鐘時間進行，堅持2個月后會收到良好的效果。
潛在能力訓練 潛能就是個體本身存在但還未發(fā)現(xiàn)的能力。它來源于潛意識，經(jīng)過恰當?shù)募ぐl(fā)，就會迸發(fā)出巨大的能量。潛能開發(fā)的三個原則是：自信力、意志力、主觀愿望。以個性化學習為例。學生要取得學業(yè)上的進步，先要為自己建立一個清晰的可衡量的目標。然后進行下面的訓練：（1）引導學生放松、深呼吸，閉上眼睛，然后請學生思考自己使用哪些與他人不同的資源達成目標（指導學生使用堅定、積極的內(nèi)部言語）；（2）實現(xiàn)目標的條件是什么？比如人際關系、知識掌握程度、操作技能、意志品質(zhì)等（思考五分鐘，記住思考的內(nèi)容）；（3）實現(xiàn)目標，自己曾經(jīng)做了哪些事情？自己還需要做些什么？（思考清楚）（4）實現(xiàn)目標，自己現(xiàn)在具備哪些能力？還需要哪些能力？（思考清楚）（5）為什么要制定這樣的目標？對自己有什么好處？有多大的信心來實現(xiàn)那個目標？如果非常有信心是100分，一點信心都沒有是0分的話，給自己打幾分？如果把這份信心增加10分的話，自己還需要做些什么？遇到挫折的時候，自己將如何去克服？（思考清楚）（6）你怎么評價自己？周圍的人怎么評價自己？當自己的目標實現(xiàn)時，你怎么評價自己？目標實現(xiàn)時，別人會認為你是怎樣一個人？（思考清楚）（7）目標實現(xiàn)時，給自己家庭帶來哪些好處？給這個社會帶來哪些好處？給自己帶來哪些好處？（思考清楚）（8）放松，深呼吸，睜開眼睛，感覺心中有一種強大的力量，讓這份力量充滿全身。休息5分鐘，再回想剛才的訓練依然有力量的存在。請學生把剛才思考清楚的問題全部默寫下來，大聲朗讀，其作用是內(nèi)化這種強大的力量。
（四）思維訓練
高職學生個人的才能除了與知識、技能相關以外，在更大程度上取決于其思維能力?？梢赃@樣說，思維訓練是走向高技能人才之路不可或缺的條件。工業(yè)革命要求高技能人才具有創(chuàng)新思維、對信息有分析擇取的能力、對環(huán)境有敏捷判斷的頭腦。打破固有思維的限制需要極大的勇氣，個體要跳出早已熟悉的圈子，重新審視自己并且學會質(zhì)疑；學會看重事實而不是猜測；學會驗證而不是憑主觀下結論；學會尋找反例而不是盲目跟從。下面提到的兩種思維方法供參考，希望起到拋磚引玉的作用。
逆向思維 逆向思維也叫求異思維，它是對定論的事物或觀點反過來思考的一種思維方式。從問題的相反面深入地進行探索，樹立新思想，創(chuàng)立新形象。它能夠克服思維定勢，破除由經(jīng)驗和習慣造成的僵化的認識模式。逆向思維訓練以團隊方式進行為佳。如以班級為單位，請學生在一定時間內(nèi)完成以下問題：
1.家具廠的廣告
某城一條街，有一家家具廠開業(yè)，廣告語是：“本家具廠制作技術全城第一”；第二家家具廠開業(yè)，廣告語是：“本家具廠制作技術全地區(qū)第一”；第三家家具廠開業(yè)，廣告語是：“本家具廠制作技術全省第一”；第四家家具廠開業(yè)，廣告語要超過前三家應該怎樣說？逆向思維的答案是：“本家具廠制作技術全街第一”。
2.分牛（摘自《創(chuàng)新思維訓練500題》）
這道逆向思維題是就事物發(fā)展的過程來思考的：從前有個農(nóng)夫，死后留下了一些牛，他在遺書中寫道：妻子得全部牛的半數(shù)加半頭；長子得剩下的牛的半數(shù)加半頭，正好是妻子所得的一半；次子得剩下的牛的半數(shù)加半頭，正好是長子的一半；長女分最后剩下的半數(shù)加半頭，正好等于次子所得牛的一半。結果一頭牛也沒殺，也沒剩下，問農(nóng)夫總共留下多少頭牛？
解題思路：倒過來想。
長女既然得到的是最后剩下的牛的“半數(shù)”再加“半頭”，結果1頭都沒殺，也沒有剩下，那么，她必然得到的是1頭。
次子：長女得到的牛是次子的一半，那么，次子得到的牛就是長女的2倍：2頭。
長子：次子得到的牛是長子的一半，那么，長子得到的牛就是次子的2倍：4頭。
妻子：長子得到的牛是妻子的一半，那么，妻子得到的牛就是長子的2倍：8頭。
把4個人得到的牛的頭數(shù)相加：1+2+4+8=15，可見，農(nóng)夫留下的牛是15頭。
創(chuàng)新思維 創(chuàng)新思維是一種具有開創(chuàng)意義的思維活動，它往往表現(xiàn)為發(fā)明新技術，形成新觀念，提出新方案和決策，創(chuàng)建新理論。教師向學生提出問題后，動員全體學生思考，鼓勵學生互相激發(fā)，活動結束前讓學生總結引發(fā)出來的新穎構思。這種腦力激蕩法（發(fā)散思維）是最為人所熟悉的創(chuàng)意思維策略之一。我國研究者許立言和張?？岢隽?2個聰明方法也可以用于實訓教學（“加一加、減一減、擴一擴、縮一縮、變一變、改一改、聯(lián)一聯(lián)、學一學、代一代、搬一搬、反一反、定一定”）。高職學生在實習、實訓期間，教師有針對性地使用12法引導學生，使其產(chǎn)生創(chuàng)造性的想法。思維訓練的目的就是變吸收式思維為發(fā)散式思維，在思維訓練的過程中培養(yǎng)高職學生學會提出問題，質(zhì)疑固有的結論，評估并選取信息，創(chuàng)造性地解決問題。
（五）訓練完成檢驗
檢驗的內(nèi)容應有以下方面：我的學習風格是什么？我用自己的方式學習取得了哪些成就？如果我再整合其他學習方式會有哪些方面的提高？我完成這個系統(tǒng)的訓練獲得的收獲是什么？我還有哪些差距，用什么辦法彌補？我用多長時間達到理想狀態(tài)？結合學生的自我檢驗，教師發(fā)現(xiàn)學生在某個訓練環(huán)節(jié)沒有達到要求，一定重做那個環(huán)節(jié)，直至完成。
筆者采取上述訓練方法，對高職二年級30名學生進行5～6周的訓練（每周3小時），受訓學生學會使用自己的優(yōu)勢學習系統(tǒng)。反饋表明，學生受訓后，自信和技能水平得到提升、職業(yè)定向更加明確。由此我們得出結論：高職學生個性化學習訓練對于提高學習者的學習能力是有效的。
結語
高職學生如何感知外在世界，將會影響其內(nèi)在世界的思想與經(jīng)驗。個性化學習訓練就是教會學生如何運用表象系統(tǒng)接收外在信息來改變或增強內(nèi)在的經(jīng)驗。教會學生了解自己的優(yōu)勢表象，了解自己的潛力，增強自信，確認成功方向。
參考文獻：
[1]（瑞士）卡爾·古斯塔夫·榮格.未發(fā)現(xiàn)的自我[M].張敦福，趙蕾，譯.北京：國際文化出版公司，2003.
[2]許立言，張發(fā)奎.創(chuàng)造學研究[M].上海：上?？茖W普及出版社，1987.
[3]（英）戴安娜·皮佛.NLP學習突破的捷徑[M].吳群芳，譯.北京：中國商業(yè)出版社，2003.
金融、教育、醫(yī)療等互聯(lián)網(wǎng)主題繼續(xù)發(fā)酵，警惕預期兌現(xiàn)不利?；ヂ?lián)網(wǎng)對產(chǎn)業(yè)端在融資、交易等環(huán)節(jié)影響更加深入，在物流與生產(chǎn)等環(huán)節(jié)的互聯(lián)網(wǎng)應用開始深化，互聯(lián)網(wǎng)物流與工業(yè)4.0將會成為新的風口。
國企改革、農(nóng)村改革、金融改革等帶來改革紅利與下游信息化機會。反腐對政府招標影響趨弱，智慧城市等領域有望復蘇。
計算機不少公司需要轉型，下游應用增速乏力或者市占率已經(jīng)很高的細分行業(yè)，增長空間受限，需要新方向或者垂直拓展，有些通過收購實現(xiàn)，帶來機會。
關鍵詞：人格特征；體育鍛煉；男性服刑人員
中圖分類號：G804．83 文獻標識碼：A 文章編號：1007―3612(2006)11―1488―02
服刑人員是一特殊的群體，對其所作的研究目前大多僅限于服刑人員心理狀況的測查和矯正，對服刑人員人格與其影響因素的關系的研究相對較少，與體育鍛煉的關系的研究更是鳳毛麟角。
體育鍛煉和男性服刑人員這一特殊人群的人格到底有沒有關系?如果有，具體表現(xiàn)在哪些人格因素上?相關程度如何?2004年10月，筆者用卡氏16PF量表對濟南市某監(jiān)獄的155名男性服刑人員進行了心理問卷調(diào)查調(diào)查研究，試圖發(fā)現(xiàn)體育鍛煉和男性服刑人員人格特征的關系，為今后進一步的實驗研究提供思路，研究得到了令人滿意的結果。
1 研究對象與方法
1．1研究對象 分3組共抽取了180名男性服刑人員，進行了實驗測試。在資料整理過程中刪除未做完全(漏答1道題目即為未做完全)或明顯不真實(比如全部選同一選項)等無效問卷，實際進入統(tǒng)計分析的樣本容量為155人，有效問卷回收率為86．1％，符合統(tǒng)計與分析要求。
1．2研究方法
1．2．1測量工具 卡特爾16PF人格量表是用來測量16種人格因素的問卷，本研究以中國男人常模來對照研究男性服刑人員的人格因素，并研究一直參加體育鍛煉2年以上的男性服刑人員與一般的未參加體育鍛煉的男性服刑人員的人格因素的區(qū)別。
1．2．2施測程序與數(shù)據(jù)處理由主試采用統(tǒng)一的指導語，分3組進行團體測試，每組60人，文化程度均在初中及初中以上，為消除被試的防御心理，無記名填寫答卷。第一組為基礎組，由新入監(jiān)的男性服刑人員組成，平均年齡為29．5歲。第二組為對照組，由入監(jiān)兩年以上未參加體育鍛煉的男性服刑人員組成，平均年齡為30．6歲。第三組為實驗組，由入監(jiān)兩年以上，并一直在監(jiān)獄的籃球隊、排球隊、乒乓球隊、羽毛球隊參加訓練、比賽的男性服刑人員組成，平均年齡28．3歲，每周訓練3―5次，每次2 h。運用SPSS8．0對數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。
2 結果與分析
2．1各組16PF各人格因素得分的基本情況用SPSS8．0對數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，基礎組、對照組、實驗組被試16種人格因素得分的平均數(shù)和標準差如表1。
2．2組間檢驗結果 用SPSS8．0對數(shù)據(jù)進行方差分析，在三個組之間對16種人格因素綜合分析比較，結果如表2。
由表2可以看出，基礎組、對照組、實驗組之間，16種人格因素中的B聰慧性、E恃強性、L懷疑性、N世故性、Q3自律性、Q4緊張性因素的F值分別為：4．12、3．92、9．18、9．64、7．52(P
2．3多重比較結果 在組間檢驗的基礎上，對16種人格因素中的B聰慧性、E恃強性、L懷疑性、N世故性、Q3自律性、Q4緊張性因素進一步通過方差分析進行多重比較，以便了解實驗組與對照組、實驗組與基礎組以及對照組與基礎組之間在這些人格方面是否具有顯著性差異，結果見表3。
由表3可以看出，對于B因素聰慧性，對照組與實驗組的得分差異有統(tǒng)計學意義，差值為1．1分，表明實驗組與對照組的差異極其顯著，說明在監(jiān)獄里進行體育鍛煉比一直不參加體育鍛煉的男性服刑人員更具有聰慧性。
對于E因素恃強性，對照組與基礎組之間的均值差為0．02分(P>0．05)，差異不具有統(tǒng)計學意義。而實驗組與基礎組、對照組之間的均數(shù)差值分別為：0．82分和O．80分(P
對于L因素懷疑性，對照組與基礎組之間的差異具有統(tǒng)計學意義，差值為0．8分(P0．05)，差異不具有統(tǒng)計學意義，說明體育鍛煉組男性服刑人員比非鍛煉組的人員懷疑性較弱。
對于N因素世故性，對照組與基礎組之間的均分差值為0．17分(P>0．05)，差異不具統(tǒng)計學意義。而實驗組與基礎組、對照組之間的均分差值分別為：1．39分和1．22分(P
對于Q3因素自律性，對照組與基礎組之間的均分差值為0．44分(P>0．05)，差異不具有統(tǒng)計學意義。而實驗組與基礎組、對照組之間的均分差值分別為1．36分和0．92分(P
對于Q4因素緊張性，對照組與基礎組之間的均分差值為0．33分(P>0．05)，不具有統(tǒng)計學意義。而實驗組與基礎組、對照組之間的均分差值分別為1．23分和0．90分(P
3 結論與建議
從本研究的結果中可以發(fā)現(xiàn)，體育鍛煉和這一人群的人格因素中的6個因素有顯著的正相關關系，其中和5個人格因素包括B因素聰慧性、E因素恃強性、L因素懷疑性、N因素世故性、Q3因素自律性的正相關關系具有積極的意義。而且，除對因素Q4緊張性(目前還不能確定其影響的正負性)外，幾乎無負相關關系。從這一研究中我們可以推測出，體育運動對男性服刑人員的人格因素有積極影響是非常有可能的，施加適當?shù)捏w育鍛煉干預對他們的改造可能具有積極的意義，相信通過進一步的實驗研究會取得令人滿意的結果的。
[關鍵詞] 眼眶骨折； 眼球內(nèi)陷； 鏡像； 個性化鈦網(wǎng)
[中圖分類號] R 782.4 [文獻標志碼] A [doi] 10.7518/hxkq.2015.03.012
[Abstract] Objective This study aims to evaluate the effect of customized titanium mesh， which was designed by mirror imaging and rapid prototyping technique， with Medpor applied for orbital fracture with enophthalmos. Methods Orbital axial， coronal， and sagittal CT scan， and three-dimension CT examination were performed routinely in 18 cases of orbital fracture with enophthalmos preoperatively. Based on the CT data， prosthesis model was designed by reverse engineering and rapid prototyping technique. The customized titanium mesh and Medpor were applied for orbital reconstruction and enophthalmos correction. Orbital reduction and globe projection were evaluated by postoperative CT scan and clinical follow-up visits. Results CT scans revealed that the customized titanium mesh with Medpor had great accuracy to reconstruct the orbital fracture and correct the enophthalmos in all patients without serious complications. The eye and facial appearance and func-tion recovered significantly. No serious complication occurred in the operation and after operation. Conclusion The custo-mized titanium mesh， based on mirror imaging and rapid prototyping technique， can accurately reconstruct the orbital fractures with enophthalmos. The application of Medpor can effectively correct enophthalmos and eyeball mobility malformation.
[Key words] orbital fracture； enophthalmos； mirror imaging； customized titanium mesh
近年來隨著交通事故增多，眼眶骨折發(fā)病率逐漸上升。眼眶骨折一般分為兩類，一類是眶緣骨折，另一類是眶壁骨折。目前對于眶緣骨折的治療，多數(shù)學者已達成共識，但眶壁骨折常導致眼球內(nèi)陷、眼球下移、復視、視力障礙、眼球運動受限及影響美觀等功能障礙，目前關于眶壁骨折的治療仍然存在諸多問題。
本研究通過鏡像技術與快速成型技術制作個性化鈦網(wǎng)重建眶壁，聯(lián)合多孔高密度聚乙烯（Med-por）植入矯正眼球內(nèi)陷以及眼球下移畸形，取得了較理想的整復效果。鏡像技術即反求工程技術（re-verse engineering technique），是將實物變?yōu)橛嬎銠C輔助設計模型相關的數(shù)字化技術、幾何模型重建技術和產(chǎn)品制造技術的總稱，是將已有產(chǎn)品或實物模型轉化為工程設計模型和概念模型，在此基礎上對已有產(chǎn)品進行解剖、深化和再創(chuàng)造的過程?？焖俪尚停╮apid proto-typing，RP）技術是在計算機的控制下，根據(jù)物體的計算機輔助設計模型或CT數(shù)據(jù)等，通過材料的精確堆積制造物體的數(shù)字化成型技術[1]。計算機將CT數(shù)據(jù)轉化成快速成型系統(tǒng)通用的數(shù)據(jù)輸入格式，與計算機輔助設計及制造技術相結合，精確地復制出與生物形體具有相同形狀的形體模型[2]。
1 材料和方法
1.1 臨床樣本
選取2010年10月―2013年12月于瀘州醫(yī)學院附屬口腔醫(yī)院口腔頜面外科接受治療的眼眶骨折18例，其中，眶下壁骨折9例，眶內(nèi)側壁骨折2例，眶內(nèi)下壁骨折并發(fā)上頜骨骨折4例，眶外下壁骨折并發(fā)上頜骨、顴骨顴弓骨折3例。患者主要臨床表現(xiàn)為眼球內(nèi)陷、復視、運動障礙和面部畸形。所有患者均完善術前輔助檢查，排除手術禁忌。手術時間為傷后7～60 d。
1.2 鏡像和快速成型技術制作個性化鈦網(wǎng)重建骨折
的眼眶
所有患者術前均行眼眶軸位、冠狀位及矢狀位CT掃描及三維重建，采用0.625 mm 層厚，掃描范圍從顱頂?shù)较骂M骨下緣，掃描條件為工作電壓120 kV，電流150.00 mAs，分辨率512像素×512像素；掃描后的數(shù)據(jù)通過DICOM接口從CT主機傳到影像工作站，然后以DICOM格式將其刻成光盤；通過計算機將CT圖像中眼眶及顱頜面骨斷層數(shù)據(jù)進行三維重建，應用反求技術翻轉健側圖像軟件得到患側的正常圖像，利用計算機輔助設計和制造技術將重建圖形轉換成反映眼眶骨原形的三維圖形數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)轉化為快速成型機使用的STL文件格式；將數(shù)據(jù)輸入激光快速成型機（上海市激光快速原形及模具制造中心），通過激光掃描選擇性聚合高分子聚苯乙烯環(huán)氧樹脂粉末，制備出損傷眼眶的實體模型及修復眼眶的實體模型，術前于實體模型上制作用于重建眼眶的個性化預成形鈦網(wǎng)。
1.3 手術
采用瞼緣下階梯狀皮瓣切口聯(lián)合口內(nèi)齦頰溝切口、頭皮冠狀切口或面部小切口入路，沿瞼緣下2～3 mm處水平切開皮膚、皮下，達眼輪匝肌淺面，沿眼輪匝肌瞼板前部分淺面與皮膚銳性分離，縱深約5 mm處切開眼輪匝肌橋至深面，順眶隔淺面向下達眶下緣。于眶下緣3 mm切開骨膜附著，自眶下緣處剝離骨膜，顯露眶下壁骨折斷端?？梢暪钦矍闆r附加內(nèi)眥切口，弧形切開皮膚、皮下，然后直接剝離至骨面，顯露眶內(nèi)側壁骨折斷端。術中避免損傷淚囊、淚道系統(tǒng)及眶下神經(jīng)血管束。顯露骨折斷端后，松解、復位骨折斷端，解除嵌頓于上頜竇及篩竇內(nèi)的眶內(nèi)容物，將移位的眶內(nèi)容物還納到眶內(nèi)，鈦網(wǎng)植入前需對骨折區(qū)行徹底分離，清除碎骨片，充分顯露骨折后緣及內(nèi)外側緣，植入個性化鈦網(wǎng)重建眼眶。術中確定眼外肌及軟組織無嵌頓，鈦網(wǎng)的邊緣超過骨缺損的范圍且與骨折邊緣完全閉合后，用鈦釘于眶下緣處將鈦網(wǎng)固定，根據(jù)眼球內(nèi)陷程度植入多層Medpor材料補充眶容積的不足，用可吸收縫線或生物黏合劑將Medpor固定在鈦網(wǎng)上，術區(qū)充分止血，分層縫合術區(qū)。
1.4 治療效果評價
術后7 d內(nèi)常規(guī)觀察患者視力、視野、眼球動度及有無復視，并進行眼球運動功能的訓練。7 d后拆除術區(qū)縫線，復查眼眶軸位、冠狀位、矢狀位CT及三維重建，檢查鈦網(wǎng)植入位置。應用眼球突出度計（Hertel眼球突出計）測定術前和術后2周及6月的眼球突出度，以測量值作為療效評價的參考指標，術后雙眼突出度差異小于1 mm表明矯正效果良好。
2 結果
術后復查結果表明，18例患者的個性化預成形鈦網(wǎng)均能精確重建骨折的眼眶，眼、面部外形及眼功能顯著恢復，術中術后均未發(fā)生嚴重并發(fā)癥。18例眼球內(nèi)陷患者中，17例完全矯正，1例矯正欠佳，為靠近眶尖部的內(nèi)下壁骨折。13例有復視癥狀的患者，12例復視基本消失，余1例復視癥狀有明顯改善。10例眼球運動受限患者，術后眼球運動功能均恢復正常。1例眶下壁骨折的患者術后出現(xiàn)眶下區(qū)麻木，術后6月癥狀緩解。
典型病例：男性患者，38歲，因交通事故致左眶外下壁骨折并發(fā)左上頜骨、左顴骨顴弓骨折及左眶外下壁部分骨缺損，患者左側眼球內(nèi)陷、眼球下移，左眼球上轉功能受限，復視明顯。該病例術前行CT掃描，并應用反求與快速成型技術制作頭顱仿真實體模型，于模型上制作個性化鈦網(wǎng)，術中植入個性化鈦網(wǎng)修復左眶外下壁骨折及骨缺損部分，植入多層Medpor材料補充眶容積的不足。術后復查CT顯示鈦網(wǎng)重建骨壁的位置與健側對稱?；颊咝g后未出現(xiàn)感染、排異和鈦網(wǎng)移位等并發(fā)癥，眼球內(nèi)陷、眼球下移得到矯正，眼球上轉運動功能恢復，術后1周患者復視消失，視力、視野以及眼球動度正常（圖1）。
3 討論
眼眶結構復雜，由眶緣和圍繞眶內(nèi)容物的眶腔組成，顴骨構成眶外側緣和部分外側壁，蝶骨大翼構成眶腔外壁，上頜骨構成眶下緣和眶底，額骨構成眶上緣和眶頂，篩骨眶板構成眶內(nèi)側壁?？繇攲⒖羟慌c前顱窩分開，眶內(nèi)壁將眶腔與鼻腔和篩竇分開，眶底將眶腔與上頜竇分開?？艟壒琴|(zhì)較厚、強度高、抗力強，而眶壁骨質(zhì)薄、強度差、易碎?？艏夤琴|(zhì)變厚，保護視神經(jīng)。這些解剖特點決定眶壁為眼眶骨折的好發(fā)部位。目前有很多種眼眶骨折的修復材料應用于臨床，包括自體骨和人工骨材料[3]。自體骨主要為顱骨外板、下頜骨外板[4]、上頜骨前壁、肋骨等，人工材料包括高密度多孔聚乙烯、羥磷灰石骨片、鈦網(wǎng)等。鈦網(wǎng)具有良好的組織相容性、易加工塑形、易固定、質(zhì)輕且堅韌等優(yōu)點，并且鈦網(wǎng)上的多孔有利于肉芽組織貫穿生長，具有較強的抗感染能力，是修復眶壁骨折的理想材料[5]。安金剛等[6]研究顯示，計算機輔助制作個性化鈦網(wǎng)技術在重建眶壁形態(tài)、眶壁修復范圍和置入深度等方面均優(yōu)于自體骨、人工材料移植等傳統(tǒng)的重建方法。也有學者指出鈦網(wǎng)網(wǎng)架細小和邊緣銳利能慢性切割術區(qū)軟組織致鈦網(wǎng)外露。本文術中均采用球鉆打磨鈦網(wǎng)邊緣，使之圓鈍，術后無1例患者出現(xiàn)鈦網(wǎng)外露。
眼眶骨折可引發(fā)一系列并發(fā)癥，其中主要是眼球內(nèi)陷、復視、運動障礙。為防止此類并發(fā)癥的發(fā)生，則必須修復眼眶骨折，達到解剖復位，并恢復眶內(nèi)容物的原有解剖位置。既往修復材料的最終塑形主要憑術者的經(jīng)驗來完成，在吻合性、兩側對稱性和骨性標志的修復等方面存在一些缺憾[7]。傳統(tǒng)的治療方式，術者在術中通過對骨折區(qū)域形態(tài)的觀察，依據(jù)個人經(jīng)驗修整鈦網(wǎng)，由于眶周入路手術視野狹窄，術者無法準確觀察到骨折區(qū)域的形態(tài)，且骨折后正常的解剖結構被破壞，無法準確地塑形和修剪鈦網(wǎng)，手術中術者在手術區(qū)域內(nèi)需要反復進行嘗試比較，對鈦網(wǎng)進行反復調(diào)整，很難恢復眶壁的正常解剖形態(tài)。
由于在影像診斷、手術入路、植入材料和醫(yī)學軟件領域的進展[8]，鏡像技術與快速成型技術在臨床廣泛應用，可以真實地再現(xiàn)眼眶解剖結構及其相互關系，為準確了解眼眶畸形情況、制定科學合理的手術計劃提供重要依據(jù)[9-10]。王兆艷等[11]對存在眼球內(nèi)陷、眶壁缺損、骨性眶腔擴大和眶內(nèi)軟組織疝出的眼眶骨折患者，應用預成形鈦網(wǎng)行眶壁修復重建，術中術后均未發(fā)生嚴重并發(fā)癥，術后CT檢查表明眶壁骨折及骨缺損得到了精確的修復。本研究術前通過眼眶實體模型，可以實現(xiàn)在眼眶實體模型上直接比對，對鈦網(wǎng)進行一次性精確修剪，同傳統(tǒng)鈦網(wǎng)植入術相比，可減少術中進入眼眶的嘗試比對次數(shù)，提供更精確性的修復，并顯著縮短手術時間，簡化手術過程[12]。由于術前考慮了眼眶內(nèi)的解剖特點，術中可以避開眼眶內(nèi)重要的解剖結構，明顯減少并發(fā)癥的發(fā)生率。
本研究對眶壁骨折患者使用個性化鈦網(wǎng)將移位的眶內(nèi)容物還納到眶內(nèi)，直接將鈦網(wǎng)覆蓋斷端，完全將眶內(nèi)容物托起，并將鈦網(wǎng)固定于眶下緣，避免了在術中臨時修剪鈦網(wǎng)，同時也解決了解剖復位不準確的問題。復雜性眼眶骨折由于骨折錯位明顯、骨缺損大且跨域不在同一平面的解剖區(qū)，采用傳統(tǒng)的手術方法將鈦網(wǎng)塑形成彎向眶內(nèi)的凹度并術中修剪多余邊緣，很難達到較好恢復骨性眶腔解剖外形的效果。本研究表明，應用快速成型技術預制成形個性化鈦網(wǎng)在修復眼眶復雜性骨折方面的優(yōu)勢明顯，可取得較好的效果。
雖然個性化鈦網(wǎng)較傳統(tǒng)方法有許多優(yōu)勢，但也存在一些問題，比如鈦網(wǎng)不能起到多層填充從而縮小眶腔容積，因此不適用于有眶內(nèi)容物不足、眼球內(nèi)陷明顯的眼眶骨折[13-14]。為解決這類問題，筆者用個性化鈦網(wǎng)重建眼眶內(nèi)側壁、底壁或外側壁，在鈦網(wǎng)的基礎上再根據(jù)眼球內(nèi)陷的程度植入片狀Medpor材料補充眶腔容積，恢復眼球的眼位，包括上下、左右及前后位置，有效地矯正了眼球內(nèi)陷及眼球下移畸形。為了防止植入的鈦網(wǎng)或Medpor發(fā)生移位，用鈦釘將鈦網(wǎng)固定于眶緣，用可吸收縫線或生物黏合劑將Medpor固定在鈦網(wǎng)上，取得了良好的療效。
[參考文獻]
[1] Singare S， Dichen L， Bingheng L， et al. Design and fabrica-tion of custom mandible titanium tray based on rapid pro-totyping[J]. Med Eng Phys， 2004， 26（8）：671-676.
[2] Lee JW， Fang JJ， Chang LR， et al. Mandibular defect recon-struction with the help of mirror imaging coupled with laser stereolithographic modeling technique[J]. J Formos Med Assoc， 2007， 106（3）：244-250.
[3] 肖金剛， 劉磊， 董海， 等. 面中部骨折伴發(fā)眶底骨折的臨床分析[J]. 華西口腔醫(yī)學雜志， 2007， 25（1）：67-69.
[4] 夏德林， 黃潤文， 付光新， 等. 自體下頜骨外板在眶底重建及眼球內(nèi)陷矯正中的應用[J]. 廣東醫(yī)學， 2012， 33（5）：
656-658.
[5] 劉磊， 田衛(wèi)東. 眼眶骨折的診治與眼球內(nèi)陷的矯治[J]. 中華口腔醫(yī)學雜志， 2008， 43（11）：658-661.
[6] 安金剛， 張益， 張智勇， 等. 計算機輔助制作個性化鈦網(wǎng)治療眼眶骨折繼發(fā)眼球內(nèi)陷[J]. 北京大學學報： 醫(yī)學版， 2008， 40（1）：88-91.
[7] Liao YL， Lu CF， Wu CT， et al. Using three-dimensional multigrid-based snake and multiresolution image registra-tion for reconstruction of cranial defect[J]. Med Biol Eng Comput， 2013， 51（1/2）：89-101.
[8] Bell RB， Markiewicz MR. Computer-assisted planning， ste-reolithographic modeling， and intraoperative navigation for complex orbital reconstruction： a descriptive study in a pre-liminary cohort[J]. J Oral Maxillofac Surg， 2009， 67（12）：
2559-2570.
[9] 肖利華， . 預成形鈦網(wǎng)在眼眶爆裂性骨折修復手術中的應用[J]. 中華眼科雜志， 2013， 49（8）：762-764.
[10] 徐靜， 韋敏， 沈鰨 等. 快速成型技術在復合性眼眶損傷修復中的應用[J]. 中華創(chuàng)傷雜志， 2014， 30（1）：44-47.
[11] 王兆艷， 陰正勤， 魏世輝， 等. 預成形鈦網(wǎng)在眼眶骨折眶壁修復中的應用[J]. 南方醫(yī)科大學學報， 2013， 33（7）：1071-
1074.
[12] Tang W， Guo L， Long J， et al. Individual design and rapid prototyping in reconstruction of orbital wall defects[J]. J Oral Maxillofac Surg， 2010， 68（3）：562-570.
內(nèi)容提要: 客觀關聯(lián)共同侵權行為學說的發(fā)展導致原屬于偶然型不真正連帶責任適用范圍的案件均應適用連帶責任，因此不真正連帶責任實際上僅適用于法定的特殊侵權行為類型。不真正連帶責任形態(tài)具有法定性特點和特殊制度價值。比較法上嚴格責任領域存在大量不真正連帶責任規(guī)定。我國侵權法應該在嚴格責任領域對不真正連帶責任予以擴展適用。
一、客觀關聯(lián)共同侵權行為學說對不真正連帶責任適用范圍的影響
（一）傳統(tǒng)民法上不真正連帶責任適用范圍的類型化
傳統(tǒng)民法上的不真正連帶責任，一般是指多數(shù)行為人違反法定義務，對一個受害人實施加害行為，或者不同的行為人的基于不同的行為而致使受害人的權利受到損害，各個行為人產(chǎn)生的同一內(nèi)容的侵權責任，各負全部賠償責任，并因行為人之一的履行而使全體責任人的責任歸于消滅的侵權責任形態(tài)。[1]本文特別研究根據(jù)法律規(guī)定產(chǎn)生的數(shù)個侵權責任之間的不真正連帶關系，不包括因雇主責任或保險責任而形成的特殊不真正連帶關系。數(shù)個侵權責任之間的不真正連帶關系，根據(jù)其產(chǎn)生的不同方式，可以分為偶然型不真正連帶和法定型不真正連帶。所謂法定型不真正連帶，是指數(shù)個責任人根據(jù)法律的規(guī)定，均對受害人的全部損害負責，但其中一人清償即免除其他人責任的情形，最典型的就是產(chǎn)品責任領域缺陷產(chǎn)品制造者與銷售者之間的關系。所謂偶然型不真正連帶，即不真正連帶責任的發(fā)生，系因相關之法律關系偶然競合所致，[2]在因果關系上主要包括三種情況：
第一類：“競合因果關系”，這是一種“并發(fā)因果關系”，即多個獨立的侵權行為偶然同時發(fā)生并造成同一損害，而且每個侵權行為都足以造成全部損害。[3]典型案例是“污染案”：A、B兩個工廠同時排污，造成某一河流中養(yǎng)殖的魚全部死亡，A、B兩家單獨的排污量就足以造成全部損害。[4]一般認為，兩個侵權行為無需嚴格意義上的同時發(fā)生，但必須均在損害發(fā)生之前完成。[5]
第二類，“并存因果關系”，這是一種“繼發(fā)因果關系”，[6]即是一個原因發(fā)生后，另一個原因再發(fā)生導致?lián)p害。傳統(tǒng)民法學者常舉的例子是兩種作為行為的競合，如B偷盜A的物品而C將該物品損壞，B、C二人對A承擔不真正連帶責任；也可能是兩種不作為的結合，如A是公寓的管理者，在檢查完C的房間后忘記鎖門，而B是保安公司的工作人員，有義務檢查所有的房門但卻漏過了C的房門，最終因D進入C的房間而造成財產(chǎn)損失。[7]
第三類，“虛假因果關系”[8]，兩個原因相繼發(fā)生，第一個原因導致了損害，若無第一個原因，損害仍然會因為第二原因而發(fā)生。這是一種“先發(fā)因果關系”[9]，其實質(zhì)是單獨致害。有的是兩個同類侵權行為，如A、B二人分別過失縱火，兩起大火均可能燒毀C的房屋，但在B所縱大火延燒到C房屋之前，A所縱大火已經(jīng)將該房屋燒毀。[10]有的是兩個非同類侵權行為，如有人給狗下毒，三天后必死無疑，另一人直接將狗殺死的情形；[11]或者有人給馬下毒，另一方放火燒毀馬廄將馬殺死；[12]或者一人被人從高樓上扔下，另一人在落下過程中槍擊致死。[13]
（二）偶然型不真正連帶責任制度存在的弊端
應該指出的是，偶然型不真正連帶責任類型，是在連帶責任采納“主觀說”的理論框架下構建的。學者多從“目的”意義上強調(diào)主觀連帶責任與偶然型不真正連帶責任的差別，例如史尚寬先生認為，連帶責任，有目的之共同，而不真正連帶債務有偶然標的之同一。[14]孫森焱教授將該學說發(fā)展為不真正連帶客觀之單一目的與連帶責任主觀的共同目的的差別，[15]黃立教授是從這一角度對連帶債務與不真正連帶債務進行的區(qū)分：“連帶債務，系指數(shù)債務人以共同目的，負同一給付之債務，而其各債務人對債權人，均各負為全部給付義務者而言。而不真正連帶債務，系指數(shù)債務人，以單一目的，本于各別之發(fā)生原因，負其債務，并因其中一債務之履行，而他債務人亦同歸消滅者而言，兩者并不相同。”[16]
偶然型不真正連帶責任在適用上，由于各個請求權單獨發(fā)生，受害人享有的不同的損害賠償請求權，只能“擇一”行使。受害人選擇的一個請求權全部實現(xiàn)之后，其他請求權消滅。[17]這樣帶來兩個問題：第一，讓受害人選擇其中一個請求權行使，而被選擇的不真正連帶責任人可能因為沒有賠償能力而導致受害人不能完全受償，其后果是讓受害人承擔受償不能的風險。在較為特殊的情形，如兩個不真正連帶責任人承擔1萬元的賠償責任，而各自有5000元的賠償能力，無辜受害人因為制度上的設計，竟然不能分別請求二人分別賠償，突顯出這種所謂不真正連帶的不合理之處。第二，可能造成部分加害人不承擔任何賠償責任的情形。早期民法學說，如鄭玉波教授便認為，不真正連帶債務無分擔部分，因而自然無求償關系，否則將面臨求償循環(huán)的困境。18]王利明教授也認為，不真正連帶責任的主要特點在于不存在追償權，其目的在于不得使受害人獲得雙倍賠償，而放縱不法行為。[19]這種結果導致的是加害人之間的不公平，因此新近學者也有學者為求公平起見，認為不真正連帶之債的債務人之間也應該承認相互之間的求償權。[20]但這進一步帶來了理論上的新困境，即如何在數(shù)個毫不相關、偶然競合的侵權行為人之間確定最終份額。
（三）客觀關聯(lián)共同侵權行為對偶然型不真正連帶責任適用范圍的吸收
比較法上，大陸法系的共同侵權行為理論已經(jīng)逐漸由“主觀說”過渡到“關聯(lián)共同說”，共同侵權行為的成立以“關聯(lián)共同性”為標準，即數(shù)人的行為共同構成違法行為的原因或條件，因而發(fā)生同一損害。[21]該說在我國臺灣地區(qū)已經(jīng)被司法正式采納，我國也有權威學者建議在界定共同侵權行為本質(zhì)特征時應予以借鑒。[22]主觀關聯(lián)共同侵權行為，是對傳統(tǒng)民法“主觀說”的發(fā)展，而客觀關聯(lián)共同侵權行為，乃在數(shù)人所為不法侵害他人權利之行為，在客觀上為被害人因此所生損害之共同原因。通說認為，共同原因數(shù)人的行為結合而發(fā)生同一損害者，固屬此范圍；即共同行為人各人之行為亦可能發(fā)生相同損害之情形，亦包括在內(nèi)。[23]客觀關聯(lián)共同侵權行為理論發(fā)展的直接效果是連帶責任適用范圍的擴大到原本由其他法律制度規(guī)范的案件類型中，這實質(zhì)上是數(shù)人侵權責任領域的重新劃界問題。
偶然型不真正連帶責任的出現(xiàn)，是基于避免受害人獲得雙重請求權的目的，只允許受害人“擇一”行使其請求權，這種維護民法理論體系完整性的出發(fā)點，是可以理解的。但當大量的客觀關聯(lián)共同侵權行為已經(jīng)被苛加了連帶責任之后，這種固守反而就顯得不必要，對于受害人也缺乏必要的公平保護，在加害人之間也缺乏公平的對待。事實上，無論是現(xiàn)代歐洲各國侵權法[24]，還是美國侵權法[25]，比較法上相當于我國民法上的偶然型不真正連帶責任案件幾乎無一例外的適用連帶責任。筆者認為，應該正視和順應客觀關聯(lián)共同侵權行為擴張連帶責任適用范圍的趨勢，不再保留公平性欠佳的偶然型不真正連帶責任，將其納入客觀關聯(lián)共同侵權行為范圍。這樣帶來的制度體系變化是，不真正連帶責任僅適用于法定類型，下文也僅在這樣的意義上使用“不真正連帶責任”一詞。
二、不真正連帶責任的法定性特點和特殊制度價值
（一）不真正連帶責任的法定性特點
不真正連帶責任根據(jù)法律規(guī)定而成立，法定性是其主要特點，體現(xiàn)在以下方面：
第一，責任構成的法定性。不真正連帶責任的產(chǎn)生并非基于責任人對法定義務的違反，而是法律規(guī)定在一定情形下發(fā)生了損害，則由一定范圍內(nèi)的加害人負責。如在典型的產(chǎn)品缺陷責任中，受害人無需證明產(chǎn)品缺陷是由產(chǎn)品生產(chǎn)者或者銷售者造成的，只要是因為產(chǎn)品缺陷造成的損害，產(chǎn)品生產(chǎn)者和銷售者就對其承擔不真正連帶責任。
第二，責任主體范圍的法定性，即不真正連帶責任的責任主體以法律規(guī)定為限。例如，根據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》第43條第1句的規(guī)定“因產(chǎn)品存在缺陷造成人身、他人財產(chǎn)損害的，受害人可以向產(chǎn)品的生產(chǎn)者要求賠償，也可以向產(chǎn)品的銷售者要求賠償。”承擔不真正連帶責任的就只有產(chǎn)品生產(chǎn)者和銷售者。即使《民法通則》第122條第2句規(guī)定的“運輸者、倉儲者對此負有責任的，產(chǎn)品制造者、銷售者有權要求賠償損失”實際上確認了運輸者和倉儲者可能是最終責任人，但受害人也不能直接請求運輸者和倉儲者進行賠償。有學者將這種現(xiàn)象稱為“直接責任主體”和“間接責任主體”，即使可以根據(jù)《民通意見》第153條第2款規(guī)定并案處理，也不影響這種責任關系結構。[26]
第三，存在法定的最終責任人。最終責任人，有學者稱為“終局責任人”，就是指對于不真正連帶責任的發(fā)生應最終負責的人。[27]例如，在產(chǎn)品責任中的缺陷制造者，就是最終責任人。如果生產(chǎn)者是最終責任人，銷售者在承擔了損害賠償責任之后，就有權向最終責任人即生產(chǎn)者追償。反之，如果銷售者是最終責任人，則生產(chǎn)者也可以向銷售者追償。
（二）不真正連帶責任的特殊制度價值
盡管不真正連帶責任在對內(nèi)關系上具有一定的特點，在發(fā)生原因上也是基于法定的侵權行為類型而非數(shù)人侵權行為形態(tài)，但這些特點還不足以說明不真正連帶責任就具有完全不同于連帶責任的獨立性，或許這就是美國法上不區(qū)分連帶責任與不真正連帶責任，大陸法系民法典也鮮有明文規(guī)定不真正連帶責任的原因。作為一種特殊侵權責任形態(tài)，不真正連帶責任具有以下特殊制度價值：
第一，賠償權利人起訴時無需確定最終責任人，程序負擔較小。不真正連帶責任的成立要件與最終責任人的確定無關，主要適用于一些適用嚴格責任的意外事件，最典型的是產(chǎn)品缺陷責任。受害人無需證明或者查找產(chǎn)品缺陷的制造人，而僅需要證明損害是由產(chǎn)品缺陷造成的即可。這與連帶責任至少需要證明數(shù)個加害人共同造成損害的證明負擔相比，程序負擔更小。
第二，可以適用于最終責任人不明的情形。不但賠償權利人在起訴時無需證明最終責任人，事實上即使無法確定最終責任人也可以根據(jù)法律規(guī)定適用不真正連帶責任。共同侵權行為如果無法確定最終責任人，則往往需要借助共同危險行為制度，相比之下規(guī)則更為復雜。
第三，一般存在對于受害人來說起訴較為便利的責任人。立法者對于不真正連帶責任的設計，往往考慮到了賠償權利人起訴的便利性，規(guī)定了在地理空間上離受害人較近的責任人，如產(chǎn)品缺陷責任中的銷售者。[28]在制度設計預期上，是希望受害人能夠以最為便捷的方式獲得全部賠償，同時也可以考慮在程序上規(guī)定受害人應該向不真正連帶責任人盡量一次性請求全部賠償。
第四，責任人之間一般具有一定的合作關系。不真正連帶責任人之間往往是對于某一特殊損害風險的共同預防者或者制造者，在成熟的商業(yè)鏈條中大多存在相互之間用以分擔市場風險和確定責任的合同。因此苛加他們不真正連帶責任主要是從外部關系上保護受害人，對他們的內(nèi)部關系只是作出倡導性的規(guī)定。
第五，不真正連帶責任人一般都可能通過商業(yè)保險來規(guī)避風險。不真正連帶責任人一般都是機構責任人，承擔責任的基礎一般都是嚴格責任，在相關領域的商業(yè)責任保險制度比較發(fā)達，責任人完全可以通過商業(yè)保險分擔損害并控制其經(jīng)營成本，有利于損害的社會化分散。
三、不真正連帶責任在嚴格責任領域的擴展適用
（一）比較法上嚴格責任領域的不真正連帶責任
一般認為，不真正連帶責任的適用領域僅限于產(chǎn)品缺陷責任，這是不真正連帶責任理論不清晰和不成熟的表現(xiàn)。事實上，各國侵權法上適用不真正連帶責任的情形廣泛存在于嚴格責任領域，除產(chǎn)品責任之外，還存在于動物致害、高度危險作業(yè)和危險物致害等領域。以各國侵權法上廣泛規(guī)定的動物致害為例：《法國民法典》第1385條規(guī)定的“動物的所有人，或者使用人在使用牲畜的時間內(nèi)，對動物或牲畜造成的損害應負賠償之責任”中的所有人和使用人實際上是不真正連帶責任關系。《德國民法典》第833條承擔責任的動物所有人與第834條承擔責任的動物看管人之間的連帶責任，[298]由于有全額追償權存在，實際上是不真正連帶責任?！度毡久穹ǖ洹返?18條第1款規(guī)定的動物占有人和第2款規(guī)定的代替占有人管理動物的人之間實質(zhì)上也是不真正連帶責任關系?！度鹗總鶆辗ā返?6條第2款規(guī)定的“動物管理人可以向動物的人或者動物的所有人進行追償”也表明這是一種不真正連帶責任，類似的還有我國臺灣地區(qū)民法典第190條第2款規(guī)定的第三人導致動物致害和第191條第2款規(guī)定的第三人導致地上工作物致害兩種特殊情形，都規(guī)定了向第三人的“求償權”。另外，《意大利民法典》第2052條、《埃塞俄比亞民法典》第2071－2073條、《智利民法典》第2326條、《阿根廷民法典》第1125、1126條、《阿爾及利亞民法典》第139條、《韓國民法典》第759條、新《魁北克民法典》第1466條等，都有類似的不真正連帶責任規(guī)定。這些比較法上的立法例揭示了在嚴格責任領域存在大量可能適用不真正連帶責任的情形。
（二）我國侵權法上嚴格責任領域不真正連帶責任的設計思路
鑒于不真正連帶責任的法定性特點和特殊制度價值，筆者認為可以在如下三類嚴格責任案件中考慮不真正連帶責任的適用：第一類是由數(shù)個嚴格責任人承擔責任，如產(chǎn)品責任；第二類是適用嚴格責任的物件致害所有人與管理人之間的不真正連帶責任，如動物致害和高度危險物致害。第三類是法定的嚴格責任人只有一個，但實踐中大量存在過錯第三人引起的適用嚴格責任的侵權行為類型致害情形，如第三人導致的環(huán)境污染、動物致害等。
在每一適用嚴格責任的侵權行為類型中是否規(guī)定不真正連帶責任，主要有以下三方面考慮：第一，保護受害人的考慮。不真正連帶責任的適用范圍，應該是針對同一危險存在不同的社會安全預防機制，而且各種不同的預防機制之間是相互配合、多重保護關系。正是出于這種制度設計目的，侵權法領域的不真正連帶責任就應該適用于具有高度社會合作機制的嚴格責任侵權行為類型中。通過在嚴格責任中適用不真正連帶責任分配受償不能風險，保護受害人。第二，保護無最終責任份額的責任人考慮。連帶責任與不真正連帶責任對最大差別，是每個連帶責任人都要承擔部分最終責任份額。如果在嚴格責任中對不真正連帶責任，為了保護受害人，則將適用客觀關聯(lián)共同侵權行為連帶責任的規(guī)定，那么就會分配給實際上沒有造成損害的部分加害人以最終責任份額，這也與制度選用的目的不相符的。第三，確保追償權實現(xiàn)的考慮。在嚴格責任領域適用不真正連帶責任，可以由法律明確規(guī)定最終責任人的確定方式，因此承擔嚴格責任的非最終責任人可以在清償范圍內(nèi)向最終責任人全額追償。
（三）嚴格責任領域不真正連帶責任的具體設計
嚴格責任領域不真正連帶責任的具體設計分為如下三類：
第一類：數(shù)個嚴格責任人之間的不真正連帶責任。該類不真正連帶責任，是指根據(jù)法律規(guī)定，無需查明最終責任人，由數(shù)個嚴格責任人承擔不真正連帶責任。承擔了不真正連帶責任的責任人，如果不是最終責任人，則可以向最終責任人追償，最典型的是產(chǎn)品缺陷責任和建筑物缺陷責任：在產(chǎn)品缺陷責任領域，我國《產(chǎn)品質(zhì)量法》第43條規(guī)定：“因產(chǎn)品存在缺陷造成人身、他人財產(chǎn)損害的，受害人可以向產(chǎn)品的生產(chǎn)者要求賠償，也可以向產(chǎn)品的銷售者要求賠償。屬于產(chǎn)品的生產(chǎn)者的責任，產(chǎn)品的銷售者賠償?shù)模a(chǎn)品的銷售者有權向產(chǎn)品的生產(chǎn)者追償。屬于產(chǎn)品的銷售者的責任，產(chǎn)品的生產(chǎn)者賠償?shù)?，產(chǎn)品的生產(chǎn)者有權向產(chǎn)品的銷售者追償?！币蛩幤贰⑾舅巹?、醫(yī)療器械的缺陷造成患者損害的或者因輸入不合格的血液造成患者損害的，也應該適用相同的規(guī)則。另外，我國產(chǎn)品責任法在農(nóng)產(chǎn)品和食品領域，出于預防安全事故目的考慮，對于批發(fā)市場和集中交易市場苛加了特殊的不真正連帶責任，[30]如《農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全法》第54條第2款規(guī)定：“農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場中銷售的農(nóng)產(chǎn)品有前款規(guī)定情形的，消費者可以向農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場要求賠償；屬于生產(chǎn)者、銷售者責任的，農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場有權追償。消費者也可以直接向農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者、銷售者要求賠償?！倍妒称钒踩ā返?2條第2款規(guī)定的“集中交易市場的開辦者、柜臺出租者和展銷會舉辦者未履行前款規(guī)定義務，本市場發(fā)生食品安全事故的，應當承擔連帶責任”，與《農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全法》類似規(guī)定相對比，由于實際存在最終責任人，立法本意應為不真正連帶責任。在建筑物缺陷責任領域，《人身損害賠償司法解釋》第16條第2款規(guī)定的人工構筑物“因設計、施工缺陷造成損害的，由所有人、管理人與設計、施工者承擔連帶責任”應該規(guī)定為不真正連帶責任，其責任基礎是《建筑法》第80條：“在建筑物的合理使用壽命內(nèi)，因建筑工程質(zhì)量不合格受到損害的，有權向責任者要求賠償。”其最終責任由實際造成建筑物責任的責任人承擔，非最終責任人享有向最終責任人追償?shù)臋嗬?/p>
第二類：適用嚴格責任的物件所有人與管理人之間的不真正連帶責任。適用嚴格責任的物件致害所有人與管理人之間，應該根據(jù)法律承擔不真正連帶責任。如果存在根據(jù)合同承擔管理義務的人，則最終責任人一般應該是管理人。這種類型的不真正連帶責任主要適用于動物致害和高度危險物致害：在動物致害領域，《民法通則》第127條第1段規(guī)定“飼養(yǎng)的動物造成他人損害的，動物飼養(yǎng)人或者管理人應當承擔民事責任”，該條文使用了“或”的用語，實際上免除了飼養(yǎng)人和管理人之間的不真正連帶責任。比較法上來看，動物所有人和管理人之間承擔不真正連帶責任是通例，《侵權責任法》應該明文規(guī)定為不真正連帶責任為宜。在高度危險物致害領域，《民法通則》第123條規(guī)定了從事易燃、易爆、劇毒、放射性等對周圍環(huán)境有高度危險的作業(yè)造成他人損害的，應當承擔嚴格責任，但沒有明確責任人?！肚謾嘭熑畏ā窇撁鞔_是高度危險物的所有人和管理人承擔不真正連帶責任，如果遺失、拋棄高度危險物造成他人損害的，所有人與管理人也應承擔不真正連帶責任。
第三類：嚴格責任人與過錯第三人之間的不真正連帶責任。因過錯第三人導致適用嚴格責任的侵權行為類型致害，嚴格責任人與其承擔不真正連帶責任，最終責任應由該第三人承擔，嚴格責任人在承擔責任后可以向該第三人追償。實踐中常見類型的包括：第一，第三人導致鐵路傷害事故責任?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理鐵路運輸損害賠償案件若干問題的解釋》第14條規(guī)定：“在鐵路旅客運送期間因第三者責任造成旅客傷亡，旅客或者其繼承人要求鐵路運輸企業(yè)先予賠償?shù)?，應予支持。鐵路運輸企業(yè)賠付后，有權向有責任的第三者追償?！钡诙?，第三人導致高度危險行為或者危險物品致害責任?！睹穹ㄍ▌t》第123條沒有規(guī)定第三人引起危險活動或者危險物品致害的責任承擔問題。筆者認為，應當由有過錯的第三人承擔最終責任，但高度危險行為人或者危險物品所有人、管理人應該與第三人承擔不真正連帶責任。第三，第三人導致環(huán)境污染致害責任。《民法通則》第124條沒有對第三人引起污染的責任分擔作出規(guī)定，同樣的情況存在于《環(huán)境保護法》、《大氣污染防治法》、《固體廢物污染環(huán)境防治法》、《放射性污染防治法》和《環(huán)境噪聲污染防治法》之中。《水污染防治法》第85條第4款規(guī)定：“水污染損害是由第三人造成的，排污方承擔賠償責任后，有權向第三人追償”，采納了不真正連帶責任的模式。而《海洋環(huán)境保護法》第90條后段規(guī)定：“完全由于第三者的故意或者過失，造成海洋環(huán)境污染損害的，由第三者排除危害，并承擔賠償責任”，相當于免除了排污方的責任。相比之下，《水污染防治法》的做法更為合理，應該由《侵權責任法》在環(huán)境侵權責任領域予以統(tǒng)一。第四，第三人導致動物致害責任。我國《民法通則》第127條由于使用了2個分號而變得十分模糊，該條第2段規(guī)定：“由于受害人的過錯造成損害的，動物飼養(yǎng)人或者管理人不承擔民事責任”；第3段規(guī)定：“由于第三人的過錯造成損害的，第三人應當承擔民事責任?！币话阏J為第三人過錯可以免除飼養(yǎng)人和管理人的責任，但筆者認為，如果第3段的本意是免除責任，則應該和第2段合并，無需專門作出規(guī)定，因此應該理解為不真正連帶責任。 注釋:
[1]楊立新：《侵權法論》（第三版），人民法院出版社2005年版，第638頁。
[2]孫森焱：《民法債編總論》（下冊），法律出版社2006年版，第743頁。
[3] See Bénédict Winiger， Helmut Koziol， Bernhard A. Koch， Reinhard Zimmermann eds.， Essential Cases on Natural Causation， Springer Wien New York， 2007， p5.
[4]See Spier (ed.)， Unification of Tort Law: Causation， Kluwer Law International， 2000， p6， Case 18.
[5][See Bénédict Winiger， Helmut Koziol， Bernhard A. Koch， Reinhard Zimmermann eds.， Essential Cases on Natural Causation， Springer Wien New York， 2007， p476.
[6]See Richard A. Epstein， Torts， Aspen Publishers， 1999， p223-224.
[7]See Dan B. Dobbs， The Law of Torts， West Group， 2001， p414.
[8]See Spier (ed.)， Unification of Tort Law: Causation， Kluwer Law International， 2000， p142.
[9]See Bénédict Winiger， Helmut Koziol， Bernhard A. Koch， Reinhard Zimmermann eds.， Essential Cases on Natural Causation， Springer Wien New York， 2007， p5.該書使用的是“successive events”的用語，本文是從先發(fā)原因已經(jīng)造成損害的角度進行的描述，所指內(nèi)容相同，角度不同而已。
[10]See Dan B. Dobbs， The Law of Torts， West Group， 2001， p416.
[11]王利明：《侵權行為法研究》（上卷），中國人民大學出版社2004年版，第721頁。
[12]See Spier (ed.)， Unification of Tort Law: Causation， Kluwer Law International， 2000， p3-4， p128-130.
[13]參見H. L. A. 哈特、托尼奧諾爾：《法律中的因果關系》，張紹謙、孫戰(zhàn)國譯，中國政法大學出版社2005年版，第187頁。
[14]史尚寬：《債法總論》，中國政法大學出版社2000年版，第673頁。
[15]孫森焱：《民法債編總論》（下冊），法律出版社2006年版，第743頁。
[16]黃立：《民法債編總論》（修正第三版），2006年自版，第601頁。
[17]楊立新：《侵權法論》（第三版），人民法院出版社2005年版，第642頁。
[18]參見鄭玉波：《民法債編總論》（修訂二版），陳榮隆修訂，中國政法大學出版社2004年版，第425-427頁。
[19]王利明：《侵權行為法研究》（上卷），中國人民大學出版社2004年版，第722頁。
[20]曾隆興：《詳解損害賠償法》，中國政法大學出版社2004年版，第63頁。
[21]孫森焱：《民法債編總論》（上冊），法律出版社2006年版，第231頁。
[22]參見楊立新：《共同侵權行為及其責任的侵權責任法立法抉擇》，《河南省政法管理干部學院學報》2006年第5期。
[23]孫森焱：《民法債編總論》（上冊），法律出版社2006年版，第232頁。
[24]See Spier (ed.)， Unification of Tort Law: Causation， Kluwer Law International， 2000， p146.
[25]See W. Page Keeton， et al.， Prosser and Keeton on Torts， 5th ed. 1984， p354.
[26]參見張新寶：《侵權責任法原理》，中國人民大學出版社2005年版，第388頁。
[27]楊立新：《侵權法論》（第三版），人民法院出版社2005年版，第641頁。
[28]張新寶：《侵權責任法原理》，中國人民大學出版社2005年版，第389頁。
關鍵詞：價格發(fā)現(xiàn)；VEC模型；信息份額
基金項目：國家社科基金青年項目：“推進智能型服務業(yè)資源有效配置的經(jīng)濟學研究”（15CJY054）；教育部人文社會科學研究規(guī)劃基金項目：“財政分權、政府治理與中國經(jīng)濟增長機制研究”（13YJA630018）
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
收錄日期：2017年4月1日
引言
為完善我國貴金屬期貨市場交易制度，2013年7月5日上海期貨交易所率先選擇上海黃金期貨和白銀期貨市場（以下簡稱為滬金期貨和滬銀期貨）施行連續(xù)交易制度。那么，該制度的施行是否對我國貴金屬期貨市場定價權產(chǎn)生了顯著影響呢？這不僅關系到連續(xù)交易制度在貴金屬期貨市場試行的效果，而且關系到未來在其他商品期貨市場的推行，對連續(xù)交易制度對價格發(fā)現(xiàn)功能影響的研究具有長遠意義。
價格發(fā)現(xiàn)問題源于不同市場交易同質(zhì)商品，如果一個市場有能力迅速獲得市場新信息，且把新信息融入到價格中，快速形成均衡價格，那么這個市場就表現(xiàn)為有效市場理論所指的有效市場，具有價格發(fā)現(xiàn)功能，能引領其他市場價格走勢。由于在地域及交易制度等方面存在差別，標的物相同的不同期貨市場，對新信息反應速度以及把新信息融入到價格的比率往往存在差異，結果使得不同期貨市場形成均衡價格的時間有先后之分，在運行效率上就表現(xiàn)為價格發(fā)現(xiàn)功能有強弱之別。正如Quentin早期對價格發(fā)現(xiàn)的解釋：“由于市場結構存在差異，導致市場不能同步吸收信息并瞬時調(diào)整形成新的均衡價格，所以高效率的市場會提前形成均衡價格，并引領低效率市場的價格”。因此，學者們構建模型刻畫不同市場對新信息反應速度的快慢和把新信息融入到價格比率的高低，來判斷不同市場價格發(fā)現(xiàn)功能的強弱。
刻畫對新信息反應速度的模型以研究市場價格間的引導關系為主，格蘭杰因果關系檢驗是其主要研究方法，即從市場收益率一階矩角度出發(fā)，先建立VAR（Vector Autoregressive）或VEC（Vec error correction）模型，然后利用格蘭杰因果關系檢驗收益率之間的因果關系，Erik、王駿等人的研究屬于此類。
刻畫新信息融入價格比率的模型采用公共因子度量模型，測算每個市場對價格發(fā)現(xiàn)的貢獻份額，貢獻份額大的則被認為具有價格發(fā)現(xiàn)優(yōu)勢，屬于定量研究，正好彌補前者的不足。目前，Hasbrouck的信息份~IS（Information Share）模型，以及對其修正的MIS模型被學者廣泛使用。
目前，國際上對貴金屬期貨市場價格發(fā)現(xiàn)功能研究較少，Pantisa等利用2003～2007年的數(shù)據(jù)，采用VEC模型對印度黃金期貨市場、迷你黃金期貨市場和黃金現(xiàn)貨市場的價格發(fā)現(xiàn)功能進行實證研究，發(fā)現(xiàn)期貨市場和迷你市場均領先現(xiàn)貨市場。近幾年，貴金屬期貨價格發(fā)現(xiàn)功能在國內(nèi)越來越受重視，相關研究逐漸增多且集中在黃金期貨市場，然而結論卻不一致。祝合良等利用協(xié)整檢驗、格蘭杰因果關系檢驗對滬金期貨與滬金現(xiàn)貨、滬金期貨與美金期貨價格發(fā)現(xiàn)功能做了實證分析，發(fā)現(xiàn)美金期貨單向引導滬金期貨，滬金期貨單向引導滬金現(xiàn)貨，認為滬金期貨的價格發(fā)現(xiàn)功能在其成立兩年后已經(jīng)開始發(fā)揮，但仍有較大的提升空間；劉飛等得出的結論與祝合良的很相似。然而，余亮、谷曉飛等學者的研究對上述結論提出了質(zhì)疑。余亮采用VEC模型、脈沖響應函數(shù)，考察了滬金期現(xiàn)市場價格發(fā)現(xiàn)功能，發(fā)現(xiàn)滬金期貨的價格發(fā)現(xiàn)功能尚未有效實現(xiàn)，并認為交易制度不健全是導致該現(xiàn)象的主要原因。谷曉飛利用協(xié)整檢驗、格蘭杰因果檢驗對滬金期現(xiàn)市場價格之間的動態(tài)關系進行實證考察，發(fā)現(xiàn)二者之間不存在長期均衡關系，且二者在價格發(fā)現(xiàn)功能上不存在相互引導，認為滬金期貨尚不具有價格發(fā)現(xiàn)功能。徐雪等運用協(xié)整檢驗、VEC模型對滬金期現(xiàn)市場的聯(lián)動性進行了實證檢驗，得出結論與余亮和谷曉飛的相似。
總結先前學者的研究，發(fā)現(xiàn)相關研究還存在幾個方面的改進：第一，前人在研究方法上多以定性判定市場之間的領先滯后為主，缺少定量測算；第二，國內(nèi)對貴金屬期貨價格發(fā)現(xiàn)功能的研究聚焦于滬金期貨，對滬銀期貨的重視程度不夠；第三，目前國內(nèi)對連續(xù)交易制度施行對貴金屬期貨價格發(fā)現(xiàn)功能影響的研究處于空白，基于上述分析，本文將更新研究數(shù)據(jù)，采用VEC模型與信息份額模型，全面考察連續(xù)交易制度對貴金屬期貨價格發(fā)現(xiàn)功能的影響。
一、數(shù)據(jù)選取及研究方法
1、研究數(shù)據(jù)篩選。選取滬金期貨、滬金現(xiàn)貨、滬銀期貨和滬銀現(xiàn)貨合約中日交易量最大品種的日收盤價。滬金樣本區(qū)間為2011年1月4日至2014年9月26日，滬銀樣本區(qū)間為2012年5月10日至2014年9月26日，數(shù)據(jù)來源于上海期貨交易所網(wǎng)站和上海黃金交易所網(wǎng)站，共得到滬金樣本903對，滬銀樣本580對，將制度啟動日2013年7月5日設為事件日，把總樣本分為事件日前樣本和事件日后樣本（含事件日）。
p1，t、p2，t、p3，t、p4，t分別為滬金期貨市、滬金現(xiàn)貨、滬銀期貨市、滬銀現(xiàn)貨收盤價的對數(shù)形式，r1，t、r2，t、r3，t、r4，t分別對應的收益率，表達式如下：
2、研究方法
（1）VEC模型。以滬金期貨和滬金現(xiàn)貨為例。如果滬金期現(xiàn)市場對數(shù)收盤價至少有一個是一階單整序列，且線性組合平穩(wěn)，即p1，t+bp2，t=ectt？薺I（0）且b≠0，那么p1，t+bp2，t就是所指的協(xié)整關系，ectt是均衡誤差，對應的VEC模型為：
其中，ri，t是價格短期變動，影響因素既有前期短期變動r1，t-p、r2，t-p，又有長期均衡誤差ectt-1。其中，矩陣？琢是調(diào)整參數(shù)矩陣，？琢=[？琢1，？琢2]T，矩陣？茁為協(xié)整向量，？茁=[1，b]T。？贅是殘差e1，t和e2，t的方差協(xié)方差矩陣，？籽是殘差相關系數(shù)。
（2）測算新信息融入價格比率的信息份額模型。IS模型是將VEC模型轉換成向量移動平均的過程，把價格分解為永久成分和短暫成分，其積分形式為：
式（4）中等號右邊的第一項使得殘差具有記憶性，即為永久成分，所體現(xiàn)的是新息對價格序列的長期影響。？追*（L）是多項式矩陣，L為滯后算子，？追*（L）et為與永久成分對應的短暫成分，體現(xiàn)了不完美市場交易摩擦產(chǎn)生的短期影響。影響矩陣？追（1）是2×2階方陣，理論上每一行都相同，所以可以用任意一行代表，即？追=（？酌1，？酌2…？酌k），？追et就是前文提到的公共因子，其方差為：
IS的計算視？籽而定，分為兩種，一種是當？籽為零時，？贅是對角矩陣，兩個市場中第i個市場的價格發(fā)現(xiàn)貢獻份額為：
當？籽不為零時，？贅是非對角矩陣，IS的計算需要尋找Cholesky因子分解？贅，使得？贅=MMT，其中：
這種分解方法存在一個弊端，使得變量的貢獻份額和？籽有關，？籽越大，第一個變量的貢獻份額也越大，所以通常交換變量次序后，求平均值作為最終的值。
Donald等對IS模型進行修正，提出了不需要變換變量順序MIS模型，構建了一個新的分解因子F，F(xiàn)=[G？撰-0.5GTV-1]-1，？贅=FFT，其中？撰是由？贅的特征值組成的對角矩陣，矩陣G是由？贅的各個特征值對應的特征向量組成的矩陣，矩陣V是殘差項et的標準差組成的對角陣，V=diag（■，■），MIS份額計算公式為：
基于上述分析，本文將以MIS指標作為首選指標，以IS指標作為次選指標。
二、實證結果及分析
1、單位根檢驗。表1是對數(shù)收盤價序列的平穩(wěn)性檢驗的結果。從表中可以看出，滯后10階單位根ADF檢驗統(tǒng)計量均未被拒絕，說明對數(shù)價格序列均不是平穩(wěn)過程，而一階差分后的單位根ADF檢驗統(tǒng)計量均在1%的水平下被拒絕，說明一階差分序列是平穩(wěn)的，所以序列均是1階單整序列。（表1）
2、VEC模型和IS、MIS模型結果。表2表明滬金（銀）期現(xiàn)市場的對數(shù)收盤價序列存在一個協(xié)整關系，適宜建立VEC模型。對于滬金期現(xiàn)貨樣本組，利用SC信息準則確定了事件日前和事件日后VEC模型的最優(yōu)滯后階數(shù)均為1階；對于滬銀期貨和滬銀現(xiàn)貨樣本組而言，最優(yōu)滯后階數(shù)分別為2階和1階。所建的模型都通過了穩(wěn)定性檢驗。VEC模型主要系數(shù)的結果展示在表3中。在VEC模型基礎上，計算得出IS、MIS模型指標值，結果匯集到表4。（表2、表3、表4）
表4表明，對于滬金期貨和滬金現(xiàn)貨，事件日前，滬金期貨的IS指標、MIS指標值分別為46.54%和34.51%，滬金現(xiàn)貨的IS指標、MIS指標值分別為53.46%和65.49%，所以滬金期貨的IS指標、MIS指標明顯小于滬金現(xiàn)貨的，表明在連續(xù)交易制度施行前滬金現(xiàn)貨在價格發(fā)現(xiàn)功能上具有優(yōu)勢。在事件日后，滬金期貨的IS指標、MIS指標值分別為43.48%和42.44%，滬金現(xiàn)貨的指標值分別為56.52%和57.56%，從IS指標值來看，滬金期貨價格發(fā)現(xiàn)功能略有下降，絕對下降幅度約為3%，相對下降幅度為6.57%；不過從MIS指標來看，滬金期貨價格發(fā)現(xiàn)功能具有較大提升，絕對上升幅度約為8%，相對上升幅度則約為23%。根據(jù)前文所述，我們以MIS模型為首選標準，所以可以得出連續(xù)交易制度有利于滬金期貨價格發(fā)現(xiàn)功能的提升。
對于滬銀期貨和滬銀現(xiàn)貨而言，事件日前，滬銀期貨的IS指標和MIS指標分別為57.14%和71.27%，滬銀現(xiàn)貨的IS指標和MIS指標分別為42.86%和28.73%，顯而易見，滬銀期貨在價格發(fā)現(xiàn)效率上處于主導地位。事件日后，滬銀期貨的IS指標和MIS指標分別為59.68%和79.19%，滬銀現(xiàn)貨的IS指撕MIS指標分別為40.32和20.81%，對比發(fā)現(xiàn)，滬銀期貨的IS指標和MIS指標均有所上升，其中IS指標絕對上升幅度約為2.5%，相對上升幅度約為4.5%，MIS指標絕對上升幅度約為8%，相對上升幅度約為11%，所以連續(xù)交易制度的施行有利于提升滬銀期貨價格發(fā)現(xiàn)功能。
通過上述分析可以得出：施行連續(xù)交易制度有利于增強貴金屬期貨價格發(fā)現(xiàn)功能，主要原因是貴金屬期貨市場流動性在連續(xù)交易制度施行后得到了充分的釋放。在事件日前，滬金期貨日均交易量約為滬金現(xiàn)貨的1.8倍，而在事件日后，上升到4.6倍；在事件日前，滬銀期貨日均交易量約為滬銀現(xiàn)貨的3倍，而在事件日后，驟增到17.6倍。Donald研究指出代表市場流動性好壞的交易量指標是影響期貨市場價格發(fā)現(xiàn)效率的重要因素，當期貨交易量較小時，現(xiàn)貨市場價格效率會強于期貨市場。對比滬金，滬銀期現(xiàn)交易量的比值后，發(fā)現(xiàn)滬銀期現(xiàn)交易量比值遠高于滬金期現(xiàn)的，所以滬金期貨在價格發(fā)現(xiàn)功能上弱于滬金現(xiàn)貨，而滬銀期貨卻強于滬銀現(xiàn)貨的現(xiàn)象也就不足為奇了。
三、結論
本文利用VEC模型、IS模型、MIS模型考察了連續(xù)交易制度啟動對我國貴金屬期貨市場價格發(fā)現(xiàn)功能的影響，得出以下主要結論：第一，滬金期貨和滬金現(xiàn)貨及滬銀期貨和滬銀現(xiàn)貨之間存在長期均衡關系；第二，連續(xù)交易制度施行前，滬金期貨在價格發(fā)現(xiàn)功能上弱于滬金現(xiàn)貨，連續(xù)交易制度施行后，滬金期貨價格發(fā)現(xiàn)功能有較大提升，不過仍略弱于滬金現(xiàn)貨，流動性偏低是其主要原因，滬金期貨價格發(fā)現(xiàn)功能還有很大的提升空間；第三，制度施行前，滬銀期貨價格發(fā)現(xiàn)功能顯著強于滬銀現(xiàn)貨，制度施行后，滬銀期貨價格發(fā)現(xiàn)功能進一步增強。
以上研究結論表明，在國內(nèi)期貨市場尚未完全對外開放的情況下，“上期所”率先以貴金屬期貨市場作為連續(xù)交易制度試點的創(chuàng)新是成功的，在提高了貴金屬期貨市場交易量的同時，也增強了貴金屬期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，有利于貴金屬期貨市場的套期保值功能的發(fā)揮，這對于增強金融期貨服務實體經(jīng)濟的能力十分有益。所以，為了整體提升我國商品期貨市場服務能力和國際競爭力，在貴金屬期貨市場連續(xù)交易制度施行的經(jīng)驗基礎上，盡快讓連續(xù)交易制度在國內(nèi)其他商品期貨市場施行。
主要參考文獻：
[1]Quentin C.Chu，Wen liang GH.，Yiuman T.Price Discovery on the S&P 500 Index Markets：An analysis of spot index，index futures，and SPDRs[J].International Review of Financial Analysis，1999.8.1.
[2]Erik T.Price discovery in Floor and Screen Trading Systems[J].Journal of Empirical Finance，2002.9.4.
[3]王E，張宗成.基于VAR模型的中國農(nóng)產(chǎn)品期貨價格發(fā)現(xiàn)的研究[J].管理學報，2005.2.6.
[4]Joel Hasbrouck.One security，many markets：determining the contributions to price discovery[J].Journal of finance，1995.50.4.
[5]Roger D.Huang.The quality of ECN and Nasdaq market maker quotes[J].The Journal of Finance，2002.57.3.
[6]何誠穎，張龍斌，陳薇.基于高頻數(shù)據(jù)的滬深300指數(shù)期貨價格發(fā)現(xiàn)能力研究[J].數(shù)量經(jīng)濟技術經(jīng)濟研究，2011.5.
[7]華仁海，劉慶富.股指期貨與股指現(xiàn)貨市場之間的價格發(fā)現(xiàn)能力探究[J].數(shù)量經(jīng)濟技術經(jīng)濟研究，2010.10.
[8]周舟，成思危.滬深300股指期貨市場中的宏觀經(jīng)濟信息與價格發(fā)現(xiàn)[J].系統(tǒng)工程理論與實踐，2013.33.12.
[關鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；個人理財；競爭策略
[中圖分類號] F830.33 [文獻標識碼] B
[文章編號] 1009-6043（2017）03-0169-02
一、引言
在過去的十年里，互聯(lián)網(wǎng)技術已經(jīng)深刻影響到各個領域，近兩年金融領域也形成了新的金融模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，其產(chǎn)品和業(yè)務也越來越豐富，不僅使個人客戶越來越便利，而且也深刻影響著傳統(tǒng)銀行的個人理財業(yè)務。有數(shù)據(jù)表明，人們在辦理金融業(yè)務時，越來越傾向通過互聯(lián)網(wǎng)來進行，2015年國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)上的個人理財交易規(guī)模達到1235.6萬億元，較上年增長了23.8%，其增長速度相比于銀行柜面業(yè)務交易規(guī)模的增長速度要快很多。從各種數(shù)據(jù)中我們可以看出，若各商業(yè)銀行想在未來有更加良好的發(fā)展前景，就必須采取行之有效的競爭策略，努力爭奪金融市場。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融下我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀
自我國加入WTO后，影響最大的已不是外國資本，而是創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式和服務方式。
與國外的理財市場相比，我國具有起步較晚，發(fā)展相對緩慢的特點。在二十世紀九十年代中后期，我國的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務才剛剛起步，隨著銀行越來越劇烈化的競爭以及金融市場的逐漸打開，個人理財業(yè)務也漸漸地融入發(fā)展。目前雖也取得了一定的成績，但是，如雨后春筍般興起的互聯(lián)網(wǎng)金融模式下個人理財金融產(chǎn)品使得我國商業(yè)銀行個人理財想要在激烈和殘酷的競爭之下立于不敗之地變成一大難題。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行個人理財業(yè)務帶來的挑戰(zhàn)
2013年互聯(lián)網(wǎng)金融平臺陸續(xù)出現(xiàn)了“余額寶”“活期寶”“現(xiàn)金寶”等理財產(chǎn)品，給我國商業(yè)銀行個人理財帶來了巨大的挑戰(zhàn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其“致力于界面友好，充分關注用戶體驗”的設計理念、以及它獨特的經(jīng)營運作模式和價值創(chuàng)造方式，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務傳統(tǒng)的經(jīng)營模式形成了直接而猛烈的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺不僅提供了更高效率、更低成本的金融理財服務而且還借助于對大數(shù)據(jù)技術的運用，使其充分的掌握金融領域的信息資源。這種互聯(lián)網(wǎng)平臺使交易能夠實現(xiàn)客戶與產(chǎn)品的自行對比與匹配，為交易者提供更為合理的理財產(chǎn)品，所以比起傳統(tǒng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品得到更多客戶的好評和青睞。
此外，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務提供的理財產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，而且起點高。而互聯(lián)網(wǎng)金融下理財產(chǎn)品投資起點低、申購時間更為靈活、申購費用更為優(yōu)惠，因此互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品產(chǎn)生了一定的擠占效應?？蛻舾蛴谶x擇可以做到“貨比三家”的互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺。這種選擇使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務與互聯(lián)網(wǎng)金融個人理財之間的競爭日益加劇。
四、當前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的弊端分析
（一）欠缺高素質(zhì)的專業(yè)理財人員
不同層次的客戶往往需要不同層級的理財產(chǎn)品和投資策略，這就要求理財人員不僅要全面的了解個人銀行業(yè)務的每一項產(chǎn)品，還應該掌握證券，房地產(chǎn)等等相關的知識?？墒悄壳暗纳虡I(yè)銀行高水平的理財規(guī)劃師甚是缺少，而且我國目前的個人理財業(yè)務發(fā)展周期短，職業(yè)認證體系也不夠完善，大部分理財人員都是從銀行其他職位上調(diào)轉過來的。雖然經(jīng)過一些培訓，但是這些專員對理財?shù)恼莆杖允制妫狈C合性技能，甚至更多的只能夠充當產(chǎn)品推銷員的角色。
（二）個人理財產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，創(chuàng)新力度不夠
雖然在金融市場上存有數(shù)量頗多的理財產(chǎn)品，但大多理財產(chǎn)品是由于銀行間的相互模仿、基于原有理財產(chǎn)品的重新組合得來的，并沒有實質(zhì)上根據(jù)投資者的需求進行創(chuàng)新。這種只為一時短期利益的行為最終將導致大量客戶的流失。市面上每家銀行為了自己的利益，推出不同種類的網(wǎng)上理財產(chǎn)品。據(jù)資料顯示2015年四大商業(yè)銀行針對個人發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品數(shù)量達65252款，理財產(chǎn)品看似種類繁多，實則這種理財產(chǎn)品的堆積，一環(huán)套一環(huán)，一個加一個組合而成的衍生金融理財產(chǎn)品，對個人承諾高收益的理財產(chǎn)品背后，可想而知銀行背負著極大的風險。
（三）新理財產(chǎn)品缺乏強勁的技術支撐
當前互聯(lián)網(wǎng)技術的飛速發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的金融機構擁有強大的技術支持，而我國的商業(yè)銀行的技術支持能力則比較落后?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以大數(shù)據(jù)技術、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術作為支持手段，不僅僅掌握先進的技術處理與運用能力，同r還擁有著巨大的信息資源。這就從本質(zhì)上解決了信息不對稱所造成的運營效率低下難題。而商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品在技術支持方面與應用互聯(lián)網(wǎng)技術的互聯(lián)網(wǎng)金融相比則相差甚遠。此外，商業(yè)銀行由于其設置復雜而繁多的機構也導致信息比較分散，這更使得在數(shù)據(jù)的綜合運用上面商業(yè)銀行落后于互聯(lián)網(wǎng)金融機構。
五、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的競爭對策研究
（一）創(chuàng)新金融理財產(chǎn)品，擴寬理財產(chǎn)品融資渠道
商業(yè)銀行應該時刻謹記“規(guī)范與發(fā)展并重，創(chuàng)新與完善并舉”這個原則，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下社會各經(jīng)濟主體對待金融服務多樣化的需求和銀行間激烈的競爭，商業(yè)銀行也步入了創(chuàng)新發(fā)展浪潮之下。我國商業(yè)銀行必須大力創(chuàng)新個人理財業(yè)務，同時也要加快相應的IT系統(tǒng)的建設，以提供更便捷方便的服務來滿足客戶的要求。近年來，商業(yè)銀行的電子化進程越來越快，網(wǎng)絡銀行，電話銀行都發(fā)展可觀。但是在這初期發(fā)展階段，商業(yè)銀行的服務內(nèi)容還是有待拓展。要努力擴展個人理財?shù)臉I(yè)務范圍，增加一些外匯、基金、保險等類似的個人理財業(yè)務，構建多方位全面的網(wǎng)絡理財業(yè)務平臺。
（二）注重專業(yè)人員培養(yǎng)，建設高質(zhì)量的個人理財業(yè)務團隊
首先要建立內(nèi)部培訓機構，以此來向理財人員提供理財?shù)那把刂R和發(fā)展動向。商業(yè)銀行可以與各大高校合作進行專業(yè)理財人事的培養(yǎng)，這樣這些人員就可以直接在學校中接受理財人員所需的金融、證券等相關的專業(yè)知識教育。此外，職業(yè)培訓也是必要的，銀行應該鼓勵員工參加類似金融理財師的課程培訓，還可以與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)實行聯(lián)合的培訓。讓培養(yǎng)的專業(yè)人員對新互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的大數(shù)據(jù)信息進行整理及分析，設計出滿足客戶需要滿足市場的個人理財產(chǎn)品。
（三）推進個人理財與互聯(lián)網(wǎng)的融合以促進共贏
在互聯(lián)網(wǎng)金融這個大時代背景下，商業(yè)銀行應該充分利用好互聯(lián)網(wǎng)+金融這一大好發(fā)展勢頭，積極推進銀行業(yè)務的發(fā)展。發(fā)展個人理財業(yè)務應該與互聯(lián)網(wǎng)金融相互融合，協(xié)同發(fā)展，各自做各自專業(yè)的事。互聯(lián)網(wǎng)公司提供完善的運營平臺和專業(yè)的運營人才，商業(yè)銀行發(fā)揮其注重風險控制、理財產(chǎn)品種類繁多的優(yōu)勢，以此實現(xiàn)跨界的共贏。商業(yè)銀行要做的就是滿足客戶需求，一定要把網(wǎng)絡和科技應用到理財業(yè)務的發(fā)展中去，把代客理財作為必經(jīng)途徑，讓智能銀行、遠程銀行和直銷銀行都成為現(xiàn)實，同時以客戶的體驗、互動、反饋為導向。
（四）加強技術開發(fā)，加快銀行自身轉型優(yōu)化
商業(yè)銀行無論在理財產(chǎn)品設計、運營操作管理還是管理決策等多個方面都需要大數(shù)據(jù)技術的支持。商業(yè)銀行可以以信息和數(shù)據(jù)作為基礎內(nèi)容，在原系統(tǒng)技術上進行升級和更新，推進基于大數(shù)據(jù)技術的新一代基礎設施建設。此外，還應該建立大數(shù)據(jù)構建和戰(zhàn)略目標，運用大數(shù)據(jù)技術對理財客戶進行精而準的定位，然后據(jù)此開發(fā)合適的理財產(chǎn)品來實現(xiàn)有針對性的營銷，最終創(chuàng)造出商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的新的利潤增長點。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展不可逆轉，商業(yè)銀行要順應互聯(lián)網(wǎng)時代多方面的要求，適時調(diào)整其運營模式，加快商業(yè)銀行的轉型與升級優(yōu)化，著重培養(yǎng)有互聯(lián)網(wǎng)特色的新型業(yè)務。
六、結語
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)雖然改變了傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融市場的壟斷地位，但是商I銀行不會完全被互聯(lián)網(wǎng)金融取代。商業(yè)銀行要想在新環(huán)境下長盛不衰，應該力爭規(guī)避當下互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的消極影響，同時借力充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對個人理財業(yè)務的積極影響，轉變思維方式以一種全新的發(fā)展模式制定和完善新金融環(huán)境下的競爭策略，使我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務在激烈的金融社會中更具有競爭力。在蛋糕做大的同時也做到更好，讓消費者享受到更加優(yōu)質(zhì)的理財服務，對我國商業(yè)銀行有著重要意義。
[參 考 文 獻]
[1]王若璇.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務創(chuàng)新思考[J].合作經(jīng)濟與科技，2015（13）：63-64
[2]鐘芳清.經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務研究[J].財政金融，2015（9）
