發(fā)布時(shí)間：2022-06-22 18:19:33
序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的銀行客戶(hù)經(jīng)理樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
2011年二季度我在支行行長(zhǎng)和各條線(xiàn)同事的關(guān)心指導(dǎo)下，用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。2011年3月至6月，我參加了金融培訓(xùn)中心舉辦的（金融理財(cái)師）資格認(rèn)證培訓(xùn)，取得參加認(rèn)證考試資格，并于2011年7月順利通過(guò)了認(rèn)證考試。通過(guò)這次全方位的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使我深刻意識(shí)到自身崗位的重要性和業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。在工作中，我把所學(xué)到的理論知識(shí)和客戶(hù)所遇到的實(shí)際問(wèn)題相結(jié)合，勇于探索新理論、新問(wèn)題，創(chuàng)造性的開(kāi)展工作。
到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷(xiāo)技能和其他的客戶(hù)經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對(duì)行內(nèi)業(yè)務(wù)往來(lái)頻繁的對(duì)私對(duì)公客戶(hù)都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶(hù)已劃分到其他客戶(hù)經(jīng)理名下。要開(kāi)展工作，就必須先增加客戶(hù)群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”以贏得客戶(hù)對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，加大自身客戶(hù)群體。在較短的時(shí)間內(nèi)，我通過(guò)自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和理財(cái)知識(shí)的專(zhuān)業(yè)性，成功營(yíng)銷(xiāo)了支行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，提高了客戶(hù)對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度。
擔(dān)任客戶(hù)經(jīng)理以來(lái)，我深刻體會(huì)和感觸到了該崗位的使命和職責(zé)。客戶(hù)經(jīng)理是我們銀行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶(hù)和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶(hù)交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶(hù)經(jīng)理的一言一行都會(huì)在第一時(shí)間受到客戶(hù)的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)?shù)母?。從我第一天到任新崗位，從開(kāi)始時(shí)的不適應(yīng)到現(xiàn)在的能很好地融入到這個(gè)工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。剛開(kāi)始時(shí)，我覺(jué)得客戶(hù)經(jīng)理工作很累、很煩鎖，責(zé)任相對(duì)比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來(lái)，我開(kāi)始明白這就是工作。每天對(duì)不同的客戶(hù)進(jìn)行日常維護(hù)，熱情、耐心地為客戶(hù)答疑解惑就是我的工作，為客戶(hù)制訂理財(cái)計(jì)劃和讓客戶(hù)的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當(dāng)我明確了目的，有了工作目標(biāo)和重點(diǎn)以后，工作對(duì)于我來(lái)說(shuō)，一切都變得清晰、明朗了起來(lái)。當(dāng)客戶(hù)坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來(lái)從容面對(duì)。如今客戶(hù)提出的問(wèn)題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶(hù)傳達(dá)他們所想了解的信息，都能與大部分客戶(hù)進(jìn)行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶(hù)對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。同時(shí)，在和不同客戶(hù)的接觸中，也使我自身的溝通能力和營(yíng)銷(xiāo)技巧得到了很大的提高。
存在的主要問(wèn)題：
一、金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。面對(duì)如今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣性，銀行理財(cái)成為越來(lái)越多客戶(hù)的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的金融信息和理財(cái)產(chǎn)品，這就需要提高自身的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)主動(dòng)性，及時(shí)掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和準(zhǔn)確分析未來(lái)的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，以提高自身金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平；
二、針對(duì)不同的客戶(hù)，還應(yīng)朝細(xì)致精準(zhǔn)化管理方面進(jìn)行加強(qiáng)。對(duì)現(xiàn)有的客戶(hù)資源，深挖細(xì)刨，根據(jù)不同客戶(hù)的需求和實(shí)際情況，做精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)，提高支行中間業(yè)務(wù)收入；
三、進(jìn)一步克服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己，決不能因?yàn)槿〉靡稽c(diǎn)小成績(jī)而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌；
個(gè)人職業(yè)發(fā)展的愿景：
xx年就要過(guò)去了，在擔(dān)任xx支行這一年的客戶(hù)經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進(jìn)取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時(shí)，思想意識(shí)方面也取得了不小的進(jìn)步?，F(xiàn)將xx年工作情況匯報(bào)
一、xx年，在支行行長(zhǎng)和各位領(lǐng)導(dǎo)同時(shí)的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷(xiāo)技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開(kāi)展工作，就必須先增加客戶(hù)群體。工作中我始終“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”去爭(zhēng)取客戶(hù)對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，擴(kuò)大自身客戶(hù)數(shù)量，在較短的時(shí)間內(nèi)通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營(yíng)銷(xiāo)xx貴族白酒交易中心、xx市電力實(shí)業(yè)公司、xx市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來(lái)儲(chǔ)存了上億元的存款和貸款。至12月末，個(gè)人累計(jì)完成存款2200多萬(wàn)元，完成全年日均1800余萬(wàn)元，工資、ps商戶(hù)、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。
二、擔(dān)任客戶(hù)經(jīng)理以來(lái)，我深刻體會(huì)和感觸到該崗位的職責(zé)和使命。客戶(hù)經(jīng)理是我行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶(hù)和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶(hù)的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時(shí)不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來(lái)對(duì)待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息，及時(shí)掌握客戶(hù)動(dòng)態(tài)，拜訪(fǎng)客戶(hù)中間橋梁，下到企業(yè)、機(jī)關(guān)，深入客戶(hù)，沒(méi)有公車(chē)時(shí)坐公交，天晴下雨一如既往，每天對(duì)不同的客戶(hù)進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問(wèn)候，均代表著我行對(duì)客戶(hù)的一種想念。熱情、耐心地為客戶(hù)答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來(lái)面對(duì)客戶(hù)，快速、清晰地向客戶(hù)傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶(hù)良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶(hù)對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時(shí)提交審查及歸檔。xx年，累計(jì)發(fā)放貸款3350余萬(wàn)元，按時(shí)清收貸款641萬(wàn)元，其中無(wú)一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。
三、存在的問(wèn)題
在過(guò)去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績(jī)，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
(一)是學(xué)習(xí)不夠，面對(duì)金融改革的日益深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和我市發(fā)展動(dòng)態(tài)，有時(shí)跟不上步伐。
(二)是對(duì)挖掘現(xiàn)有客戶(hù)資源，客戶(hù)優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶(hù)數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶(hù)對(duì)我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度還有待加強(qiáng)。
(三)是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，多干少說(shuō)，在實(shí)踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
四、今后努力地方向
在新的一年，我將再接再厲，更加注重對(duì)新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識(shí)的學(xué)習(xí)專(zhuān)研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強(qiáng)服務(wù)宗旨意識(shí)，拿出十分的勇氣，拿出開(kāi)拓的魄力，夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力，用“新”的工作破解實(shí)際工作中遇到的種種困難。
銀行客戶(hù)經(jīng)理工作總結(jié)范文
我一直在中國(guó)xx銀行xx分理處工作，今年7月份跟隨分理處從xx支行轉(zhuǎn)到區(qū)分行xx部，經(jīng)歷了不同的上級(jí)主管行領(lǐng)導(dǎo);我也在領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)幫 助、同志們的關(guān)心支持下，從最初的儲(chǔ)蓄柜員成長(zhǎng)成為_(kāi)__銀行優(yōu)秀的個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理。兩年來(lái)，無(wú)論作為普通的柜臺(tái)人員還是客戶(hù)經(jīng)理，我都始終遵循為客戶(hù)服務(wù) 的原則，將客戶(hù)的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無(wú)愧于自己。現(xiàn)將我這兩年來(lái)的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)
一、自覺(jué)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人素質(zhì)
首 先，自覺(jué)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動(dòng)，并注重自學(xué)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了xx七一重要講話(huà)、xx屆四中全會(huì)關(guān)于加 強(qiáng)黨的執(zhí)政能力的決定等，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺(jué)性。認(rèn)真學(xué)習(xí)___銀行新出臺(tái) 的各項(xiàng)政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，使自己在一線(xiàn)服務(wù)中更好的執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)政策，提高了執(zhí)行力。
其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時(shí)，我還自覺(jué)學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略、個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識(shí)，積累自己的業(yè)務(wù)知識(shí)。
此 外，根據(jù)分行安排我參加了個(gè)人理財(cái)師和個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的培訓(xùn)。在每周一次的培訓(xùn)中，豐富的課程學(xué)習(xí)使我的知識(shí)儲(chǔ)備和層次得到了提高，并快速的進(jìn)入了客戶(hù)經(jīng)理 的角色。通過(guò)分行提出的“將xx銀行打造成區(qū)域市場(chǎng)內(nèi)客戶(hù)首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場(chǎng)份額第一”的目標(biāo)學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步理解了我行出臺(tái)的各 項(xiàng)方針和政策，看到了建行發(fā)展的巨大潛力，增加了我們業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。
二、腳踏實(shí)地，努力完成好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作。
在___銀行xx分理處工作的兩年中，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持和幫助，我完成了從儲(chǔ)蓄員到個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績(jī)主要包括以下幾個(gè)方面:
第 一，作好客戶(hù)分流工作，完善排班制度。作為儲(chǔ)蓄員期間，我針對(duì)分理處客戶(hù)排隊(duì)嚴(yán)重的現(xiàn)象，在當(dāng)時(shí)還沒(méi)有大堂經(jīng)理和人員沒(méi)有增加的情況下，我經(jīng)過(guò)認(rèn)真分析和 對(duì)業(yè)務(wù)流水的統(tǒng)計(jì)，同時(shí)借鑒其他行的經(jīng)驗(yàn)，在和領(lǐng)導(dǎo)溝通交流以后，提出了設(shè)立綜合柜臺(tái)，將對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來(lái)，提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的 效率，也在一定程度上緩解了客戶(hù)排隊(duì)帶來(lái)的壓力。此后，這種成功排班經(jīng)驗(yàn)被介紹給支行其他分理處，并在一定范圍內(nèi)推廣。
第二，改進(jìn)績(jī)效考 核辦法，提高員工積極性。原來(lái)分理處為了員工的團(tuán)結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵(lì)拉大員工間的績(jī)效收入，然而卻挫傷了部分員工的積極性，使得儲(chǔ)蓄柜員和會(huì)計(jì)柜員 間，甚至儲(chǔ)蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此很重視，為此我提出了___性的建議，就是要完善績(jī)效考核辦法，分理處提高二次績(jī)效分配的比例，鼓勵(lì)員工 多營(yíng)銷(xiāo)，多辦理業(yè)務(wù)。并實(shí)現(xiàn)單純的服務(wù)型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型的轉(zhuǎn)變。當(dāng)時(shí)大家并不真正理解什么是服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將xx銀 行打造成區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)首選銀行”，并明確表示網(wǎng)點(diǎn)要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而我們瑯西分理處已經(jīng)實(shí)行有一年多了。分理處的 中間業(yè)務(wù)收入和人均績(jī)效子在支行的排名也從比較落后的名次，升到支行前列第三，銳意進(jìn)取，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)新思路，為xx支行和xx分理處爭(zhēng)得了榮譽(yù)。作為 ___銀行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理，我代表xx支行參加xx銀行廣西區(qū)分行客戶(hù)經(jīng)理xx年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動(dòng)競(jìng)賽，在全區(qū)1000多名客戶(hù)經(jīng)理 中脫穎而出，兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)《千淘萬(wàn)漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金-談電子銀行營(yíng)銷(xiāo)》，發(fā)表 在xx銀行總行網(wǎng)站上，桃源支行專(zhuān)門(mén)為此開(kāi)設(shè)“客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)”專(zhuān)欄長(zhǎng)達(dá)半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領(lǐng)導(dǎo)到建行xx支行、xx 支行、xx支行、新城支行進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流。同時(shí)在我擔(dān)任客戶(hù)期間，瑯西分理處的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)更是突破了兩年來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)零的記錄，基金的銷(xiāo)售也是在支行領(lǐng)先地位。 一時(shí)我在xx銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求，xx支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個(gè)星期來(lái)和我跟班學(xué)習(xí)，并回去寫(xiě)成工作總結(jié)。付出總有 回報(bào)，在第一屆比賽中，我獲得第一名，讓我獲得去香港學(xué)習(xí)考察機(jī)會(huì);在第二屆比賽中，我又獲得第一名并作為唯一的特等獎(jiǎng)獲得者，獲得一臺(tái)價(jià)值xxxx元的 筆記本電腦的獎(jiǎng)勵(lì)。我也在xx支行全行經(jīng)營(yíng)大會(huì)上登臺(tái)領(lǐng)取支行額外給的專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。
第四，堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，勇于探索新理論、新問(wèn)題。我習(xí) 慣將平時(shí)工作中遇到的問(wèn)題和一些成功的做法，記錄在個(gè)人客戶(hù)經(jīng)歷日志中，并定期整理，然后經(jīng)過(guò)思考和討論后，形成論文，先后在___銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表 《swot分析：中國(guó)商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理制》、《中國(guó)xx銀行客戶(hù)經(jīng)理制運(yùn)行及研究》、《正確認(rèn)識(shí)客戶(hù)投訴提高服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力》、《千淘萬(wàn)漉雖辛苦，吹盡黃沙始 到金-談電子銀行營(yíng)銷(xiāo)》等論文。另外作為支行特約通訊員，我注意觀察周?chē)娜撕褪拢⑵渲械囊恍┯写硇院椭匾缘氖虑?，?xiě)成了多篇通訊報(bào)道。此外還寫(xiě) 其他一些隨筆，獲得領(lǐng)導(dǎo)和同事們的廣泛好評(píng)。
第五，努力與客戶(hù)溝通，化解各類(lèi)矛盾。客戶(hù)經(jīng)理是對(duì)外服務(wù)的窗口，是___銀行對(duì)外的形象。 個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶(hù)提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶(hù)，我也試著去包容 和理解他，最終也得到了客戶(hù)的理解和尊重。分理處也實(shí)現(xiàn)零有效投訴的目標(biāo)。
此外，我積極參加支行組織的各項(xiàng)集體活動(dòng)。如先后參加支行工會(huì)組織的氣排球比賽，跟隨支行團(tuán)支部到橫縣參加植樹(shù)活動(dòng)，到朝陽(yáng)廣場(chǎng)參加學(xué)雷鋒活動(dòng)等等，為此我獲得xx年“工會(huì)先進(jìn)員工”稱(chēng)號(hào)。
大家好，首先作一個(gè)自我介紹，本人朱**，現(xiàn)年*歲，在工行營(yíng)業(yè)部工作，**黨員，大專(zhuān)文化，助理會(huì)計(jì)師。我競(jìng)聘的崗位是個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理。
我是一名勤勤懇懇、認(rèn)認(rèn)真真一直在一線(xiàn)工作的員工。今天我懷著滿(mǎn)腔的熱情和強(qiáng)烈的主人翁責(zé)任感來(lái)參加這次競(jìng)聘。首先感謝行黨委、行長(zhǎng)室為我提供了這次展現(xiàn)自我的機(jī)會(huì)。隨著改革不斷的發(fā)展和推進(jìn)，對(duì)我們每一位員工提出了更高的要求。我覺(jué)得我應(yīng)該主動(dòng)接受改革的洗禮。客戶(hù)經(jīng)理是一份富于挑戰(zhàn)性的職業(yè)，我喜歡挑戰(zhàn)，喜歡去面對(duì)未知領(lǐng)域。我決心以堅(jiān)定的意志，執(zhí)著的追求去挖掘人生的價(jià)值。勇敢地去接受未來(lái)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中的毎一次挑戰(zhàn)。工行要生存要發(fā)展，靠的是我們每一位熱血青年，因此，我決定來(lái)參加此次競(jìng)聘，展示自己。
一、對(duì)個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理崗位的認(rèn)識(shí)
客戶(hù)經(jīng)理制是改變銀行過(guò)去等客上門(mén)的服務(wù)方式，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心，從客戶(hù)需求出發(fā)，營(yíng)銷(xiāo)銀行產(chǎn)品，為客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值最大化的同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀行自身效益的最大化。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是我行經(jīng)營(yíng)效益的一個(gè)新的支撐。將客戶(hù)經(jīng)理以競(jìng)聘的形式產(chǎn)生充分體現(xiàn)了行黨委、行長(zhǎng)室對(duì)該崗位的高度重視和寄予的無(wú)限厚望。作為新到崗位的人員要有一種吃苦耐勞和對(duì)市場(chǎng)的敏銳洞察力，去挖掘市場(chǎng)，不負(fù)眾望。
二、我的競(jìng)聘優(yōu)勢(shì)
1、有著較強(qiáng)工作責(zé)任心和進(jìn)取心。進(jìn)行以來(lái)先后從事出納、會(huì)計(jì)等崗位的工作，做到干一行愛(ài)一行，對(duì)待工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，出納點(diǎn)鈔獲省行級(jí)能手，所辦理業(yè)務(wù)無(wú)一重大差錯(cuò)，98年被評(píng)為支行“優(yōu)秀行員”。我總覺(jué)得作為年青人總該有點(diǎn)追求，改革的浪潮迎面而來(lái)，想回避是不可能的。歷史的重任已經(jīng)落在我們肩上，我們只有迎難而上，苦干實(shí)干，全面奉獻(xiàn)自己。個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理對(duì)我來(lái)說(shuō)是個(gè)新的課題，但我相信我自己的能力。如果我能走上這一崗位，我將認(rèn)真學(xué)習(xí)、虛心請(qǐng)教不斷地調(diào)整自己，爭(zhēng)做一名出色的客戶(hù)經(jīng)理。
2、具有一定的公關(guān)能力和良好的社會(huì)關(guān)系。本人性格比較謙和，但從不畏首畏尾，具有較強(qiáng)的獨(dú)立處事的能力。在自己生活中，處了不少的朋友，證券公司辦公室主任***、如皋市***中心主任***、**局**分局局長(zhǎng)***等等，和我都是很鐵的。還有我的xx在xx鎮(zhèn)政府分管招商引資工作，這也是一個(gè)有利條件。老家**葉片廠副廠長(zhǎng)朱**是我家的老本家，關(guān)系相當(dāng)不錯(cuò)。我**的舅舅***現(xiàn)任**縣*長(zhǎng)，曾在如皋工作，有時(shí)還是能提供一定的幫助的。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項(xiàng)工作。
一、客戶(hù)經(jīng)理必須具備應(yīng)有的素質(zhì)
客戶(hù)經(jīng)理既是銀行與客戶(hù)關(guān)系的代表，又是銀行對(duì)外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶(hù)需求并向其營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門(mén)及機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹(shù)立客戶(hù)第一的思想，把客戶(hù)的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦，想客戶(hù)之所想，急客戶(hù)之所急。
1、要有高度的責(zé)任感、良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的敬業(yè)精神。具有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時(shí)，滿(mǎn)足客戶(hù)的服務(wù)或要求。嚴(yán)守銀行與客戶(hù)的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識(shí)、金融產(chǎn)品，通過(guò)在職崗位培訓(xùn)、輪崗培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)等方式，不斷增強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機(jī)智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。有一定的營(yíng)銷(xiāo)技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開(kāi)朗，有較強(qiáng)的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達(dá)自己的觀點(diǎn)和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神強(qiáng)。
5、承受力強(qiáng)，具有較強(qiáng)地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬(wàn)苦，走千家萬(wàn)戶(hù)。
二、客戶(hù)經(jīng)理要善于把握市場(chǎng)信息，及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)需求
作為一名客戶(hù)經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺(jué)，及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息，并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，反饋信息，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)，分析客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶(hù)，了解客戶(hù)的資金運(yùn)作規(guī)律，及時(shí)確定營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃，鞏固銀行的資金實(shí)力。及時(shí)了解各家商業(yè)銀行與客戶(hù)業(yè)務(wù)往來(lái)情況及在我行所占的比重；同時(shí)堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，明確客戶(hù)的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶(hù)在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標(biāo)客戶(hù)，建立起良好的合作關(guān)系。
三、客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)做好客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與客戶(hù)維護(hù)工作
客戶(hù)經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶(hù)聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動(dòng)并經(jīng)常地與客戶(hù)保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的需求，引導(dǎo)客戶(hù)的需求，并及時(shí)給予滿(mǎn)足，為客戶(hù)提供“一站式”服務(wù)。對(duì)現(xiàn)有的客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對(duì)潛在的客戶(hù)，則要積極地去開(kāi)發(fā)。開(kāi)發(fā)的目的主要是營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的工作要求，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)的深入研究，提出自己的營(yíng)銷(xiāo)方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計(jì)算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶(hù)算好賬，為客戶(hù)設(shè)計(jì)最合適的金融產(chǎn)品組合；其次是細(xì)分客戶(hù)，確立目標(biāo)市場(chǎng)和潛在客戶(hù)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行各方面的分析與評(píng)價(jià)。時(shí)刻保持與客戶(hù)的聯(lián)系和調(diào)動(dòng)客戶(hù)的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶(hù)的關(guān)系，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行富有成效的拜訪(fǎng)與觀察。第三，在與客戶(hù)的交往中，客戶(hù)經(jīng)理要積極推銷(xiāo)銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的業(yè)務(wù)需求，有針對(duì)性地向客戶(hù)主動(dòng)建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告，積極探索為其開(kāi)發(fā)專(zhuān)用產(chǎn)品的可能性。第四，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效監(jiān)測(cè)和控制客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)。密切注意客戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動(dòng)情況，無(wú)論出現(xiàn)什么問(wèn)題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來(lái)考慮，及時(shí)采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶(hù)檔案和監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，及時(shí)搜集整理、分析資料，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶(hù)信用情況；并認(rèn)真做好貸后檢查和日常檢查，及時(shí)催收貸款利息和本金；必要時(shí)積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“雙贏”
思維決定行動(dòng)，行動(dòng)決定結(jié)果?？蛻?hù)經(jīng)理必須具有較強(qiáng)的開(kāi)拓創(chuàng)新意識(shí)，主要體現(xiàn)在客戶(hù)市場(chǎng)的開(kāi)拓及金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的開(kāi)拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶(hù)服務(wù)理念、全方位的客戶(hù)服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡(jiǎn)單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶(hù)第一的觀念?？蛻?hù)經(jīng)理在接觸客戶(hù)的過(guò)程中，要牢記“客戶(hù)的需求就是客戶(hù)經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開(kāi)展工作，用真誠(chéng)的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶(hù)所想、知客戶(hù)所愁，排客戶(hù)所憂(yōu)、做客戶(hù)所需、情系客戶(hù)心。用情去包容客戶(hù)，用心去體諒客戶(hù)，用愛(ài)去感動(dòng)客戶(hù)，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶(hù)。
(一)充分認(rèn)識(shí)完成今年資產(chǎn)量的目標(biāo)艱巨性。
去年，我們團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)量做的離目標(biāo)太遠(yuǎn)，營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的實(shí)施中遇到不少的問(wèn)題。團(tuán)隊(duì)在營(yíng)銷(xiāo)宣傳當(dāng)中，無(wú)法拿到相應(yīng)的禮品實(shí)物及模擬品，不能更好的做好宣傳計(jì)劃;銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)方面，因銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)證券公司的客戶(hù)經(jīng)理，要求過(guò)高，對(duì)于信用及、基金及存款方面月度任務(wù)較重。導(dǎo)致我們的客戶(hù)經(jīng)理都在為維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)宣傳方面進(jìn)度遲緩，雖然是團(tuán)隊(duì)配合個(gè)人完善銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)，可是對(duì)于存款難度還是較大;對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)我們處于劣勢(shì)，不能夠在為銀行提供存款和更好雙贏“營(yíng)銷(xiāo)方案”達(dá)成雙方的合作目的。沒(méi)有一個(gè)很好的渠道開(kāi)發(fā)，營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的開(kāi)展難度就增加了。
(二)充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)優(yōu)化管理工作的重要性。
團(tuán)隊(duì)管理進(jìn)入了成長(zhǎng)階段，一些深層次的問(wèn)題可能還會(huì)凸顯出來(lái)，構(gòu)建完善的團(tuán)隊(duì)管理計(jì)劃尤為重要，綜合計(jì)劃改革今年進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段，通過(guò)對(duì)于團(tuán)隊(duì)成員間的凝聚力，向心力，執(zhí)行力及對(duì)工作的熱情等現(xiàn)狀存在的一些問(wèn)題，作出新的優(yōu)化計(jì)劃，及時(shí)解決其問(wèn)題，完善團(tuán)隊(duì)管理。
(三)充分認(rèn)識(shí)招聘成員的重要性。
新的成員是團(tuán)隊(duì)的新鮮血液，是補(bǔ)充團(tuán)隊(duì)發(fā)展的重要部分，沒(méi)有新成員的增加，大家庭的組成也是不可能的，公司對(duì)于招聘方面做出好的優(yōu)化方案，以團(tuán)隊(duì)招聘細(xì)化。一并實(shí)施，善營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)。
充分的認(rèn)識(shí)形勢(shì)問(wèn)題和任務(wù)的目標(biāo)，完善20xx年，團(tuán)隊(duì)新景象，新變化完善完成各項(xiàng)任務(wù)，好以下6個(gè)方面的工作。
(一)營(yíng)銷(xiāo)管理制度：
1、日常管理：
①分組管理制度：工作中，將團(tuán)隊(duì)分成3個(gè)小組，通過(guò)把人數(shù)落實(shí)到分組，由小組長(zhǎng)進(jìn)行管理，提高其團(tuán)隊(duì)發(fā)展。并通過(guò)與小組長(zhǎng)溝通，更深入的了解到團(tuán)隊(duì)每個(gè)成員工作上、生活上的情況，工作上進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng)。
②日常一對(duì)一管理：工作中，多與團(tuán)隊(duì)成員溝通，了解趨于成員的展業(yè)情況及宣傳中遇到的問(wèn)題，及時(shí)指導(dǎo)，給予他們鼓勵(lì)和支持。
③工作效率制度：工作中，要銷(xiāo)售人員，熟悉自己的崗位職責(zé)：
20xx年銀行客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)秀的工作計(jì)劃20xx年銀行客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)秀的工作計(jì)劃
1、千方百計(jì)完成區(qū)域銷(xiāo)售任務(wù);
2、努力完成銷(xiāo)售中的各項(xiàng)要求;
3、負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)開(kāi)戶(hù)手續(xù)流程;
4、積極廣泛收集市場(chǎng)信息并及時(shí)整理上報(bào);
5、嚴(yán)格遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度;
6、對(duì)工#from 本文來(lái)自高考資源網(wǎng) end#作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責(zé)任感;
7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。
建立團(tuán)隊(duì)高效率的工作精神，團(tuán)隊(duì)以每個(gè)月15日之前完成當(dāng)月工作情況，通過(guò)高效率模式對(duì)新員工進(jìn)行影響，便于后期團(tuán)隊(duì)管理。
20xx年銀行客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)秀的工作計(jì)劃文章20xx年銀行客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)秀的工作計(jì)劃出自，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此鏈接！
2、會(huì)議管理
團(tuán)隊(duì)會(huì)議是團(tuán)隊(duì)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，會(huì)議是現(xiàn)代管理的一種重要手段，銷(xiāo)售人員對(duì)公司的指示精神理解不夠，銷(xiāo)售心態(tài)就不穩(wěn)定，就不會(huì)嚴(yán)格按照終端思路開(kāi)拓客戶(hù)，工作效率就大大折扣。
①工作內(nèi)容：通過(guò)會(huì)議中回顧和總結(jié)昨天的工作，進(jìn)行業(yè)績(jī)分析，認(rèn)識(shí)到其不足，對(duì)其批評(píng)，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場(chǎng)遺留問(wèn)題，恢復(fù)市場(chǎng)肌體，提高工作效率。(內(nèi)容：新增資產(chǎn)，開(kāi)戶(hù)數(shù)，客戶(hù)疑問(wèn))
②會(huì)議精神：一天之際在于晨，周一是當(dāng)周的關(guān)鍵日子，通過(guò)周一開(kāi)會(huì)對(duì)上周工作不足進(jìn)行批評(píng)指正，指正的方式?jīng)Q定了其主要意義，營(yíng)銷(xiāo)主要的成功方法，無(wú)異于精神支持和鼓勵(lì)，使人有更高的上進(jìn)心。周一對(duì)大家工作進(jìn)行鼓勵(lì)，調(diào)動(dòng)起積極性，致使工作順利完成。
③會(huì)議文化：會(huì)議中增加才藝展示，把個(gè)人優(yōu)秀的一面展現(xiàn)出來(lái)，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團(tuán)隊(duì)士氣，增強(qiáng)其團(tuán)隊(duì)向心力和凝聚力。
(二)人員招聘
銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)組建，人員招聘是重要的部分，不斷地補(bǔ)充新力量，團(tuán)隊(duì)才能更好的發(fā)展。招聘分一下三個(gè)方面：
①網(wǎng)站招聘：通過(guò)助理在智聯(lián)網(wǎng)招聘，招募優(yōu)秀成員。
②人才市場(chǎng)招聘：結(jié)合人才大市場(chǎng)，進(jìn)行招聘。
③校企合作：這個(gè)是創(chuàng)新招聘的一中新方式，目前還沒(méi)有成功，通過(guò)與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通，開(kāi)辦期畢業(yè)生校企合作，在畢業(yè)生畢業(yè)前進(jìn)行培訓(xùn)，了解其優(yōu)秀成員，招募到公司(在與深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院進(jìn)行中)
(三)區(qū)域培訓(xùn)
在公司的組織的培訓(xùn)下，團(tuán)隊(duì)內(nèi)部進(jìn)行新員工開(kāi)戶(hù)培訓(xùn)強(qiáng)化方案。
20xx年銀行客戶(hù)經(jīng)理優(yōu)秀的工作計(jì)劃工作計(jì)劃
①新員工開(kāi)戶(hù)流程及企業(yè)文化代訓(xùn)(A股，B股開(kāi)，基金，創(chuàng)業(yè)板，機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)戶(hù))
②銷(xiāo)售技巧及話(huà)術(shù)培訓(xùn)(SWOT分析教材,客戶(hù)面談溝通的技巧，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)維護(hù))
③從業(yè)資格考試培訓(xùn)(證券基礎(chǔ)知識(shí)，證券交易知識(shí))
(四)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)及維護(hù)
微信客服隨時(shí)相伴
數(shù)據(jù)顯示，數(shù)據(jù)流量占主導(dǎo)的時(shí)代已經(jīng)開(kāi)始，類(lèi)微信的產(chǎn)品正在分流短信。根據(jù)工信部的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)字，2012年，全國(guó)移動(dòng)短信發(fā)送量達(dá)到8973.1億條，同比增長(zhǎng)僅2.1%。按照去年我國(guó)手機(jī)用戶(hù)增長(zhǎng)11%來(lái)計(jì)算，2012年人均短信發(fā)送量下滑了9%左右。在很短的時(shí)間內(nèi)，微信就成為了擁有四億客戶(hù)的通訊軟件，且客戶(hù)保持較高的活躍度。以微信為平臺(tái)的企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)，也成為了近期新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)。
在金融行業(yè)中，招行已經(jīng)推出了首家全新概念的“微信銀行”，服務(wù)范圍也從之前單一信用卡服務(wù)拓展為集借記卡、信用卡業(yè)務(wù)為一體的全客群綜合服務(wù)平臺(tái)。
據(jù)介紹，招行的“微信銀行”覆蓋了更廣闊的服務(wù)范圍，在這個(gè)平臺(tái)上可以實(shí)現(xiàn)多種常用的服務(wù)功能，如借記卡賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡賬單查詢(xún)、信用卡還款、積分查詢(xún)等卡類(lèi)業(yè)務(wù)，此外客戶(hù)也可以通過(guò)微信銀行進(jìn)行招行網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)，貸款申請(qǐng)、辦卡申請(qǐng)、手機(jī)充值、生活繳費(fèi)、預(yù)約辦理專(zhuān)業(yè)版和跨行資金歸集等多種便捷服務(wù)。
而且，微信銀行的在線(xiàn)智能客服可實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)實(shí)時(shí)解答客戶(hù)咨詢(xún)，為客戶(hù)提供了新的咨詢(xún)渠道。智能客服的服務(wù)項(xiàng)目基本覆蓋客戶(hù)常用的咨詢(xún)需求。以微信為平臺(tái)，客戶(hù)可以利用任何碎片時(shí)間在線(xiàn)咨詢(xún)，例如你要去網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)前，可以在微信上先咨詢(xún)辦理業(yè)務(wù)所需的材料，避免需要二次辦理的情況。假如你想申請(qǐng)信用卡、貸款或預(yù)約辦理專(zhuān)業(yè)版和跨行資金歸集，也可以在微信銀行選擇相應(yīng)的菜單，進(jìn)行信息錄入，之后就將有招行的客服人員主動(dòng)聯(lián)系辦理。智能客服的法寶在于，招行累計(jì)了十多年對(duì)于客戶(hù)服務(wù)的數(shù)據(jù)，形成了龐大的客服知識(shí)庫(kù)，在線(xiàn)智能客服將可以隨時(shí)調(diào)動(dòng)數(shù)萬(wàn)條知識(shí)做即時(shí)服務(wù)。招行的構(gòu)想是，未來(lái)實(shí)現(xiàn)更多創(chuàng)新的功能，也許有一天，可以不去網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)用手機(jī)與招行服務(wù)人員視頻通話(huà)就可以進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)。值得一提的是，為了保障微信銀行的安全，招行在微信銀行中采用了手機(jī)銀行的安全保障手段。凡是涉及客戶(hù)私密信息的功能，均將在招行手機(jī)銀行后臺(tái)進(jìn)行辦理。
“空中客戶(hù)經(jīng)理”遠(yuǎn)程理財(cái)
遠(yuǎn)程銀行服務(wù)的出現(xiàn)，“空中客戶(hù)經(jīng)理”也將在客戶(hù)的財(cái)富管理中擔(dān)綱更加重要的作用。
近期，渣打電子銀行宣布對(duì)旗下的“逸賬戶(hù)”進(jìn)行了升級(jí)到2.5版本。本次升級(jí)的最大亮點(diǎn)是將電子渠道與銀行理財(cái)緊密結(jié)合，推出各種在線(xiàn)理財(cái)工具、專(zhuān)屬空中客戶(hù)經(jīng)理以及網(wǎng)上獨(dú)享優(yōu)惠等。
據(jù)介紹，通過(guò)渣打“逸賬戶(hù)”網(wǎng)站使用智衡家庭財(cái)富系統(tǒng)的客戶(hù)，均可配有一位空中客戶(hù)經(jīng)理，免費(fèi)享受家庭財(cái)務(wù)健康狀況分析。像上海地區(qū)的客戶(hù)可以選擇填寫(xiě)網(wǎng)上預(yù)約申請(qǐng)表、上傳證件，并通過(guò)專(zhuān)屬空中客戶(hù)經(jīng)理預(yù)約至分支行由專(zhuān)人開(kāi)立逸賬戶(hù)借記卡，大幅減少在分行開(kāi)戶(hù)辦理的時(shí)間。通過(guò)“在線(xiàn)智衡家庭財(cái)富管理系統(tǒng)”，專(zhuān)屬空中客戶(hù)經(jīng)理能夠?yàn)榭蛻?hù)詳細(xì)分析家庭財(cái)務(wù)健康狀況和保障需求，以推薦適合的資產(chǎn)配置模型及保險(xiǎn)方案?？蛻?hù)不需要特意去分支行，只要聯(lián)系其專(zhuān)屬空中客戶(hù)經(jīng)理就可以獲得量身定制的專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議和規(guī)劃。如果客戶(hù)需要前往分支行辦理業(yè)務(wù)，也可通過(guò)專(zhuān)屬空中客戶(hù)經(jīng)理提前在指定分行做好預(yù)約，到了分行就會(huì)有專(zhuān)人為其提供服務(wù)。
另外，為了配合本次升級(jí)，渣打銀行還對(duì)銀行官方網(wǎng)站和“逸賬戶(hù)”網(wǎng)站，成為國(guó)內(nèi)第一家采用響應(yīng)式網(wǎng)頁(yè)的銀行。新網(wǎng)站的特點(diǎn)是，特別注意在臺(tái)式機(jī)、筆記本、平板電腦、手機(jī)端及智能電視端間自動(dòng)調(diào)整網(wǎng)頁(yè)尺寸，以適應(yīng)不同大小的電子設(shè)備及屏幕，同時(shí)用戶(hù)還可在任意網(wǎng)頁(yè)上隨時(shí)分享內(nèi)容至社交網(wǎng)絡(luò)。
新型網(wǎng)點(diǎn)的“隱形”客戶(hù)經(jīng)理
一直以來(lái)，網(wǎng)點(diǎn)與設(shè)備的擁有數(shù)量一直是衡量銀行服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)，然而現(xiàn)在這些指標(biāo)似乎已經(jīng)不再那么重要了。渣打的一項(xiàng)調(diào)查顯示，隨著終端設(shè)備的迅速發(fā)展，目前80%的客戶(hù)正使用多種電子渠道進(jìn)行銀行交易，平均使用包括臺(tái)式機(jī)、平板電腦、手機(jī)端在內(nèi)的6種不同渠道進(jìn)行交易。與此同時(shí)，新型的智能網(wǎng)點(diǎn)正成為下一站目標(biāo)，這些網(wǎng)點(diǎn)的特點(diǎn)是：全部由智能設(shè)備的自助服務(wù)組成，人力支持則通過(guò)遠(yuǎn)程服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。
夢(mèng)想，給了我足夠的耐心和恒心。三月中旬，春寒料峭，我得知一企業(yè)單位改制，員工要身份置換，為贏得這筆存款，我頂風(fēng)冒雨一次又一次登門(mén)拜訪(fǎng)，提出為他們置換金。但由于這單位樓下就有中行網(wǎng)點(diǎn)，并且一直有良好的業(yè)務(wù)往來(lái)，所以他們也一次又一次地拒絕我。我并不灰心，逐個(gè)拜訪(fǎng)有關(guān)科室多次與他們進(jìn)行溝通，有志者事竟成。我堅(jiān)韌的毅力和鍥而不舍的敬業(yè)精神終于感動(dòng)了他們，最后終于答應(yīng)將這筆存款舍近求遠(yuǎn)存入我分理處，同時(shí)還營(yíng)銷(xiāo)了兩個(gè)理財(cái)金帳戶(hù)。記得那天這單位的領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)人員來(lái)辦理存款時(shí)由衷對(duì)我贊嘆道：“如果我們企業(yè)員工都有你這種敬業(yè)精神就沒(méi)有邁不過(guò)的坎?！?/p>
夢(mèng)想也給了我充分的信心。信心是思想和行動(dòng)的支柱，個(gè)人的信心占很大的比重，沒(méi)有信心工作就已經(jīng)失敗了一半，當(dāng)你滿(mǎn)懷信心去拜訪(fǎng)客戶(hù)的時(shí)候，你就有了一次很好的與客戶(hù)溝通的機(jī)會(huì)。一天我去一單位拜訪(fǎng)主管領(lǐng)導(dǎo)，足足有十分鐘的時(shí)間這位領(lǐng)導(dǎo)沒(méi)有看我一眼，當(dāng)時(shí)我心中很委屈，但我想我是代表工行在開(kāi)展工作，就沉住了氣，自信地向他推介我行的理財(cái)金帳戶(hù)。宣傳這一品牌定位明確、功能強(qiáng)大、技術(shù)領(lǐng)先、內(nèi)函豐富,是服務(wù)的品牌、高科技的品牌、彰顯身份的品牌。我始終堅(jiān)信我是優(yōu)秀的工行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理，我的人格魅力，我的敬業(yè)精神以及我精諶的業(yè)務(wù)能力會(huì)讓他折服的。事實(shí)讓這位領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我刮目相看了，雖然他沒(méi)來(lái)我網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，但他介紹了一名優(yōu)質(zhì)客戶(hù)找我辦理了理財(cái)金帳戶(hù)。
古人云：天下事有難易乎，為之則難者亦易矣，不為則易者亦難矣。去年十二月經(jīng)朋友介紹我認(rèn)識(shí)了一優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，因?yàn)樵?jīng)對(duì)工行的誤會(huì)，他對(duì)我們的產(chǎn)品有較強(qiáng)的抵觸情緒，第一次營(yíng)銷(xiāo)失敗后我及時(shí)調(diào)整了營(yíng)銷(xiāo)策略，在以后交往中我以樹(shù)工行人誠(chéng)信形象為主，嬴取他對(duì)工行的好感。今年春節(jié)期間，他急需一張臥鋪火車(chē)票，我得知后四處想法幫他拿到了票，解決了他的困難，使他心存感激。同時(shí)在方法上我采用了迂回戰(zhàn)術(shù)，通過(guò)做他愛(ài)人的工作使他了解了工行產(chǎn)品，真誠(chéng)所至，金石為開(kāi)。三月的第一天他終于來(lái)開(kāi)立了理財(cái)金帳戶(hù)那天我。這次營(yíng)銷(xiāo)的成功給了我特別的欣喜，我不僅蠃得一個(gè)理財(cái)金帳戶(hù)，更重要的是我為工行蠃得了信譽(yù)，蠃得一名忠誠(chéng)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
閑談：說(shuō)者無(wú)心檢察官昕者有意
2008年7月的一天，渠縣檢察院反貪局一副局長(zhǎng)的朋友向他擺“龍門(mén)陣”：“達(dá)成鐵路復(fù)線(xiàn)征用了青神鄉(xiāng)四嶺村的土地，縣上撥下去的各項(xiàng)補(bǔ)償費(fèi)只給農(nóng)民發(fā)了少部分……”說(shuō)者無(wú)心，但副局長(zhǎng)卻記上心來(lái)。
修建鐵路的征地費(fèi)用應(yīng)該是一筆不小的數(shù)目，為什么撥付的資金沒(méi)有發(fā)放給農(nóng)民?反貪局決定“摸”一下這條線(xiàn)索。
2006年，穿越渠縣境內(nèi)的達(dá)成(達(dá)州至成都)、襄渝(襄樊至重慶)兩條鐵路復(fù)線(xiàn)相繼規(guī)劃建設(shè)。據(jù)了解，達(dá)成鐵路復(fù)線(xiàn)建設(shè)，青神鄉(xiāng)轄區(qū)內(nèi)有三個(gè)村的土地被部分占用，四嶺村涉及有二、五、六三個(gè)村民小組。
經(jīng)過(guò)走訪(fǎng)相關(guān)部門(mén)，他們對(duì)達(dá)成、襄渝兩條鐵路復(fù)線(xiàn)征地及資金管理有了初步了解：兩條鐵路復(fù)線(xiàn)建設(shè)征地費(fèi)用有三項(xiàng)，即土地補(bǔ)償費(fèi)，安置補(bǔ)助費(fèi)，青苗補(bǔ)償費(fèi)，總金額有5000多萬(wàn)元。2007年3月，縣國(guó)土局、縣財(cái)政局等部門(mén)組織召開(kāi)了涉及土地征用的鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)、村組干部會(huì)議。為讓村民放心和保證資金安全，會(huì)議決定，所有征地費(fèi)用以所涉及的村民小組組長(zhǎng)名為戶(hù)名存入銀行，存折由村民小組組長(zhǎng)保管，所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)確定一名干部對(duì)這筆專(zhuān)項(xiàng)資金進(jìn)行監(jiān)督，由這名干部設(shè)置密碼。2007年3月至4月，兩條鐵路復(fù)線(xiàn)征地費(fèi)陸續(xù)撥付到位。三項(xiàng)費(fèi)用中，土地補(bǔ)償費(fèi)、青苗補(bǔ)償費(fèi)有明確規(guī)定，大部分地方及時(shí)進(jìn)行了發(fā)放。但由于占一半比例的安置補(bǔ)助費(fèi)具體實(shí)施細(xì)則沒(méi)有出臺(tái)以及各地情況不同，還有大約55％的征地費(fèi)沒(méi)有落實(shí)到位，暫時(shí)存留在帳戶(hù)上。
至此，應(yīng)該說(shuō)“縣上撥下去的各項(xiàng)補(bǔ)償費(fèi)只給農(nóng)民發(fā)了少部分……”的疑惑有了答案。辦案往往是從懷疑開(kāi)始的。職業(yè)的敏感性又使他們產(chǎn)生疑問(wèn)：余下的資金真的安全嗎?
于是，他們對(duì)青神鄉(xiāng)四嶺村三個(gè)村民小組設(shè)在工行渠縣支行的鐵路占地征用費(fèi)用帳戶(hù)進(jìn)行了查詢(xún)。這一查，確實(shí)顯現(xiàn)出異常：留在以三個(gè)村民組長(zhǎng)名開(kāi)戶(hù)的征地費(fèi)用帳戶(hù)的171.5萬(wàn)元，在2008年4月9日轉(zhuǎn)入了以四嶺村村主任徐安清名在工行渠縣支行開(kāi)設(shè)的個(gè)人理財(cái)帳戶(hù)上；4月17日，此筆款又從徐安清的帳戶(hù)上轉(zhuǎn)入了設(shè)在建設(shè)銀行渠縣支行“彭虹喻”的帳戶(hù)。剩下在三個(gè)村民小組征地費(fèi)帳戶(hù)上的只有保折錢(qián)。
彭虹喻是工行渠縣支行營(yíng)業(yè)部個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理。四嶺村的171.5萬(wàn)元征地費(fèi)進(jìn)入理財(cái)帳戶(hù)已是違規(guī)，這筆資金幾經(jīng)轉(zhuǎn)折進(jìn)入了彭虹喻在另行開(kāi)設(shè)的個(gè)人賬戶(hù)更是蹊蹺。征地費(fèi)是專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，是不能被挪用、占用的。況且轉(zhuǎn)出這些款得經(jīng)過(guò)鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部批準(zhǔn)并配合才能完成。參與這筆專(zhuān)項(xiàng)資金倒轉(zhuǎn)的人是為了什么?其中究竟隱藏著什么呢?
當(dāng)反貪局把調(diào)查情況向檢察長(zhǎng)向可成匯報(bào)后，向可成檢察長(zhǎng)敏銳發(fā)現(xiàn)，這些資金被挪用進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的可能性極大。立即部署進(jìn)行初查，并指示：鑒于渠縣境內(nèi)正在建設(shè)的有達(dá)成、襄渝兩條鐵路復(fù)線(xiàn)，涉及沿線(xiàn)的所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)征地費(fèi)用銀行帳務(wù)進(jìn)行地毯式查詢(xún)；初查方法上，要外緊內(nèi)松，盡可能隱藏初查意圖，以免打草驚蛇。
經(jīng)過(guò)逐一查詢(xún)，發(fā)現(xiàn)一個(gè)驚人的事實(shí)：在工行渠縣支行開(kāi)戶(hù)的兩條鐵路復(fù)線(xiàn)帳戶(hù)涉及瑯琊鎮(zhèn)、巖峰鎮(zhèn)、土溪鎮(zhèn)、天星鎮(zhèn)、青神鄉(xiāng)5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、10個(gè)村、35個(gè)村民小組征地費(fèi)用專(zhuān)戶(hù)，在2007年6月至2008年4月期間，共計(jì)有1100余萬(wàn)元相繼被轉(zhuǎn)入個(gè)人理財(cái)帳戶(hù)，后又被轉(zhuǎn)入其他銀行開(kāi)戶(hù)的“彭虹喻”、“李萬(wàn)秀”、“彭亮”等帳戶(hù)上。土地征用費(fèi)帳戶(hù)幾乎成為了空頭帳戶(hù)。
1200萬(wàn)元專(zhuān)項(xiàng)資金
進(jìn)入了理財(cái)帳戶(hù)
土地征用款是失地拆遷農(nóng)民的命根子。一千多萬(wàn)元與數(shù)千名群眾利益息息相關(guān)。
巨額專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)被倒騰一空，引起了縣、市黨委、政府和工行市支行主要領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，相繼作出指示：必須快速偵辦，一查到底，必須給人民群眾一個(gè)滿(mǎn)意的交待。市人民檢察院檢察長(zhǎng)楊輝更是坐鎮(zhèn)渠縣檢察院指揮、督辦。渠縣檢察院迅速成立了以向可成檢察長(zhǎng)任組長(zhǎng)，副檢察長(zhǎng)董代偉、反貪局局長(zhǎng)鄭洪衛(wèi)為副組長(zhǎng)，22名辦案能手組成的專(zhuān)案辦案組，并投入案件偵辦工作。
根據(jù)掌握的情況，兩條鐵路復(fù)線(xiàn)建設(shè)土地征用費(fèi)在工行渠縣支行開(kāi)戶(hù)，是彭虹喻聯(lián)系的；從資金轉(zhuǎn)移看，資金流向了彭虹喻以及彭虹喻親屬的帳戶(hù)。種種跡象表明，彭虹喻是巨款流轉(zhuǎn)的中心人物。8月21日，正在市分行學(xué)習(xí)的彭虹喻被專(zhuān)案組檢察官“請(qǐng)”到了渠縣檢察院。
據(jù)彭虹喻講：“2007年初，我在經(jīng)辦部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)兩條鐵路復(fù)線(xiàn)和其他工程征地費(fèi)用在所在行設(shè)立專(zhuān)戶(hù)和存儲(chǔ)業(yè)務(wù)過(guò)程中，認(rèn)識(shí)了涉及土地征用的青神鄉(xiāng)、瑯琊鎮(zhèn)、巖峰鎮(zhèn)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)資金監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)和部分村組干部。我知道這些款陸續(xù)取出了一些，還有相當(dāng)數(shù)額停留在帳上，就向管理這些資金的相關(guān)人員推薦購(gòu)買(mǎi)工行推出的‘靈通快線(xiàn)’理財(cái)產(chǎn)品，以獲取更高收益，并明示正常儲(chǔ)蓄利息交回做帳外，差額部分自己處理。開(kāi)始他們拒絕，因?yàn)樗麄冎肋@是專(zhuān)項(xiàng)資金，是農(nóng)民的錢(qián)，不能動(dòng)用。但經(jīng)我多次勸說(shuō)，他們也咨詢(xún)過(guò)購(gòu)買(mǎi)‘靈通快線(xiàn)’不會(huì)出問(wèn)題，也就動(dòng)心了。當(dāng)時(shí)活期儲(chǔ)蓄利息是月息0.72％，‘靈通快線(xiàn)’應(yīng)該有2％以上的收益率?？捎^的差額對(duì)他們還是具有相當(dāng)?shù)恼T惑。他們便聽(tīng)從了我建議，在我的協(xié)助下，在我行以村、社干部的個(gè)人名義辦理了理財(cái)帳戶(hù)，并將征地款專(zhuān)戶(hù)上的錢(qián)轉(zhuǎn)到理財(cái)帳戶(hù)上。從2007年9月至2008年7年期間，有7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)設(shè)了9個(gè)理財(cái)帳戶(hù)，轉(zhuǎn)入資金達(dá)1200多萬(wàn)元。
彭虹喻的陳述和已經(jīng)獲取的帳據(jù)表明，彭虹喻伙同他人挪用征地款的事實(shí)確實(shí)存在。8月22日晚，專(zhuān)案組檢察官將11名涉案人員――請(qǐng)”到了渠縣檢察院。
據(jù)青神鄉(xiāng)負(fù)責(zé)專(zhuān)項(xiàng)資金監(jiān)管的領(lǐng)導(dǎo)張德強(qiáng)、該鄉(xiāng)四嶺村村主任徐安清陳述：由于其鄉(xiāng)所涉及三個(gè)村民組的組長(zhǎng)不愿意保管存折，村委會(huì)決定存折由徐安清統(tǒng)一保管。2007年3月22日，三個(gè)組征地費(fèi)326.7萬(wàn)元到帳，除按規(guī)支付了部分款項(xiàng)，余下173.5萬(wàn)余元留在帳戶(hù)上。二人聽(tīng)彭虹喻介紹“靈通快線(xiàn)”可以個(gè)人撈點(diǎn)好處后，就找彭虹喻以“徐安清”名開(kāi)設(shè)了一個(gè)理財(cái)帳戶(hù)。2008年4月9日，將三個(gè)帳戶(hù)上的173.5萬(wàn)元轉(zhuǎn)入了“徐安清”帳戶(hù)，除取出2萬(wàn)元，其余的用于購(gòu)買(mǎi)“靈通快線(xiàn)”。
其他人陳述也與此大同小異：在彭虹喻的鼓動(dòng)下，為了個(gè)人謀取收益差額，將土地征用款轉(zhuǎn)入另設(shè)的理財(cái)帳戶(hù)。經(jīng)核查，共計(jì)金額12180.1萬(wàn)元。組成是：楊泉(巖峰鎮(zhèn)專(zhuān)項(xiàng)資金監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo))挪用達(dá)成鐵路復(fù)線(xiàn)征地款412.32萬(wàn)元。(瑯琊鎮(zhèn)專(zhuān)項(xiàng)資金監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo))、孫人康、(三臺(tái)村支部書(shū)記)、楊一
安(瑯琊村支部書(shū)記)、蔣成安(奉家村支部書(shū)記)挪用襄渝鐵路征地款332.2萬(wàn)元。張德強(qiáng)(青神鄉(xiāng)專(zhuān)項(xiàng)資金監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo))、徐安清(四嶺村村主任)挪用達(dá)成鐵路復(fù)線(xiàn)征地款171.5萬(wàn)元。李治(土溪鎮(zhèn)田家村二組組長(zhǎng))挪用達(dá)成鐵路復(fù)線(xiàn)征地款100萬(wàn)元。譚中合(天星鎮(zhèn)天星一組組長(zhǎng))挪用襄渝鐵路復(fù)線(xiàn)征地款107.49萬(wàn)元。杜澤培(安北鄉(xiāng)白巖村五組組長(zhǎng))挪用中石油鉆井征地款60.5萬(wàn)元。羅榮春(渠江鎮(zhèn)南壩村七組組長(zhǎng))挪用污水處理廠征地款34萬(wàn)元。
8月22日，渠縣檢察院以涉嫌挪用公款罪對(duì)彭虹喻和3名鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部4名村干部立案?jìng)刹?；將涉嫌挪用資金罪的4名村民小組長(zhǎng)按照管轄權(quán)的規(guī)定，移交渠縣公安局立案?jìng)刹?。同日?2名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留。
858萬(wàn)元打了水漂
據(jù)介紹，“靈通快線(xiàn)”兼具流動(dòng)性、安全性和收益性，是能夠?qū)崟r(shí)交易、實(shí)時(shí)到賬的理財(cái)產(chǎn)品。預(yù)期收益率在2％以上，高于活期儲(chǔ)蓄存款利率近3倍。如此說(shuō)來(lái)，這千萬(wàn)元資金投入購(gòu)買(mǎi)“靈通快線(xiàn)”理財(cái)產(chǎn)品，資金安全應(yīng)該不會(huì)有閃失。但進(jìn)一步偵查卻發(fā)現(xiàn)一個(gè)更為驚人的事實(shí)：其中858萬(wàn)元打了水漂。
對(duì)這一事實(shí)，涉案的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組干部也感到驚訝，不敢相信：“明明折子和卡都在我們手上，錢(qián)怎么會(huì)飛呢?”
彭虹喻卻道出了原委：其暗自將這些資金轉(zhuǎn)出，用于炒期貨和股票投資，發(fā)生了800多萬(wàn)虧損。
辦案檢察官介紹說(shuō)，他們?cè)谒巡榕砗缬骷視r(shí)，發(fā)現(xiàn)書(shū)房墻壁張貼了“上進(jìn)”、“出人頭地”、“奮斗”的字幅。據(jù)了解，彭虹喻從一所財(cái)貿(mào)學(xué)校畢業(yè)后，分配到渠縣一家商場(chǎng)工作，后調(diào)入工行渠縣支行，其工作業(yè)績(jī)?cè)谌形痪忧傲?。他通過(guò)自學(xué)，取得了審計(jì)師、中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證(CFP)，取得CFP的，在全省工行系統(tǒng)也是屈指可數(shù)。高智商和過(guò)度欲望集于一身的人，有時(shí)會(huì)變成一個(gè)瘋狂的賭徒。彭虹喻正是從這些“大客戶(hù)”對(duì)他的信任和防范意識(shí)太薄弱中找到了“出人頭地”的機(jī)會(huì)。
2007年6月4日，譚中合在彭虹喻的幫助下，將征地款107.49萬(wàn)元取出來(lái)開(kāi)設(shè)了理財(cái)帳戶(hù)，并開(kāi)通了網(wǎng)上銀行。出于信任，譚中合將密碼和u盾都交給了彭虹喻為其理財(cái)。沒(méi)有設(shè)防的100多萬(wàn)元，讓彭虹喻產(chǎn)生了一個(gè)念頭：何不將這筆資金用來(lái)炒股票。為了避開(kāi)本行對(duì)職員的監(jiān)控，彭虹喻以自己名在建行渠縣支行開(kāi)了個(gè)人帳戶(hù)，以“李萬(wàn)秀”名在工行渠縣支行開(kāi)個(gè)人帳戶(hù)，并以“彭虹喻”、“李萬(wàn)秀”名開(kāi)設(shè)了股票交易帳戶(hù)，并在上交、深交兩個(gè)證券交易所申請(qǐng)了股東帳號(hào)。后陸續(xù)將這100多元通過(guò)兩個(gè)人銀行帳戶(hù)再轉(zhuǎn)到股票帳戶(hù)，進(jìn)行股票交易活動(dòng)。
當(dāng)時(shí)股市還算紅火，看著每天不菲的進(jìn)帳收益，帶給彭虹喻的只有短暫的興奮。在他看來(lái)，翻云覆雨的期貨交易，這樣的博弈才是智慧，才是刺激。他相信，自己會(huì)成為大贏家。為籌集炒期貨資金，他便盡力勸說(shuō)李治、楊泉開(kāi)設(shè)理財(cái)帳戶(hù)。2007年11月、2008年1月，李治、楊泉分別將征地款100萬(wàn)元、412.3萬(wàn)元開(kāi)設(shè)了理財(cái)帳戶(hù)。彭虹喻利用李治委托其開(kāi)戶(hù)轉(zhuǎn)存和幫助楊泉修改密碼機(jī)會(huì)，如愿得到了帳戶(hù)密碼和U盾。
有了這500多萬(wàn)元可控資金，彭虹喻覺(jué)得大顯身手的時(shí)機(jī)來(lái)了。他相繼以“彭虹喻”、“彭小亮”、“張玲麗”等名分別在交行成都分行、工行眉山支行、建行成都五支行、建行渠縣支行辦理了個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)，以“彭虹喻”、“張玲麗”、“彭小亮”之名辦理了期貨交易帳戶(hù)。然后經(jīng)過(guò)系列轉(zhuǎn)帳，將資金投入期貨交易。
期貨，確實(shí)給彭虹喻帶來(lái)了刻骨銘心的刺激。至2008年2月底，在期貨交易中，他獲得了600萬(wàn)元的收益。這種成功，彭虹喻欣喜若狂。真應(yīng)了一句老話(huà)：要想使其滅亡，必先使其瘋狂。貪婪的心態(tài)使彭虹喻忘記了期貨市場(chǎng)涌動(dòng)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。他將贏利和本錢(qián)全部投入。3月初，行情急轉(zhuǎn)直下，幾天時(shí)間，就虧損近1000萬(wàn)元。400萬(wàn)元的黑洞，彭虹喻認(rèn)為只是短暫的失利。哪里跌倒，就在哪里爬起來(lái)，他自信，只要有翻本的資金，一定會(huì)填平這個(gè)洞。于是，他又盯上了瑯琊鎮(zhèn)、青神鄉(xiāng)、安北鄉(xiāng)、渠江鎮(zhèn)的征地款。這600萬(wàn)元資金，彭虹喻除200多萬(wàn)元用于歸還土溪鎮(zhèn)、巖峰鎮(zhèn)急需用款和個(gè)人消費(fèi)，其余300多萬(wàn)元繼續(xù)投入期貨交易。只是奇跡沒(méi)有再度出現(xiàn)，換來(lái)的是血本無(wú)歸的慘局。據(jù)司法鑒定結(jié)論：彭虹喻投資期貨虧損855.5萬(wàn)元、股票虧損3.3萬(wàn)元。
