發(fā)布時間：2023-07-10 16:28:39
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險公司精細化管理樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
【關鍵詞】車險費率改革 中小財險公司 機遇 挑戰(zhàn)
2015年2月3日，保監(jiān)會了《關于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》，標志著新一輪的商業(yè)車險費率改革正式開始。
此次車險費率改革的主要內(nèi)容：一是放開財險公司擬定費率的自，各財險公司可在自有風險數(shù)據(jù)的基礎上合理擬定車險費率；二是以行業(yè)示范條款為主體，同時倡導個性化的財險公司自主擬定的條款，建立合理的商業(yè)車險條款體系；三是在“償二代”的基礎上，建立以償付能力為核心的監(jiān)管方式，全方位的對財險公司的償付能力進行測算。
這次改革改變了傳統(tǒng)A、B、C條款模式，由市場定價，對中小型財險公司既是機遇也是挑戰(zhàn)。
一、中小型財險公司的機遇和應對策略
（一）機遇
為了滿足國內(nèi)汽車市場的迅猛發(fā)展，車險市場細分已成為行業(yè)發(fā)展的必然要求。車險市場細分就是財險企業(yè)根據(jù)車險消費者需求的不同，把車險消費者劃分為若干等級的群體，根據(jù)每個群體相同的車險消費需求，來確定營銷策略。由于我國保險經(jīng)紀人的發(fā)展還處于起步階段，大型保險公司大包大攬的業(yè)務模式，所以我國車險市場細分還比較滯后，只是由大型保險公司進行了初步細分。車險費改后，財險公司可以自主擬定條款和費率，車險產(chǎn)品差異化擴大。這給車險市場細分提供了發(fā)展機會，有助于財險公司根據(jù)不同階層客戶的不同車險需求劃定服務范圍。
相比于大公司“瘦身”難，中小公司人員少、經(jīng)營地域范圍小、負擔輕、成本低，再加上成立時間短，機構層級少、隊伍年輕有活力，溝通成本低，管理效率高，低成本優(yōu)勢將有利于中小公司細分市場、精準定位，有利擴大目標客戶可選擇空間，有利于提高經(jīng)營靈活性與自由度。
（二）應對策略
（1）成本精細化管理。由于中小型財險公司的公司規(guī)模小、分支機構少、職員少，所以成本管理的流程和阻礙相對來說比較少，實施成本精細化管理更為容易?？刂坪昧顺杀静拍芨玫挠Ｔ诔杀揪毣芾砩?，中小型財險公司首先要在核保核賠上下功夫，擠干核保和理賠中的水分，切實管控風險，降低賠付率，提高車險的盈利空間。其次，就是要加強財務的精細化管理，加大財務數(shù)據(jù)的真實性的檢查和巡視工作，切實排除會計工作和資金管理方面的隱患，做到數(shù)據(jù)真實和可靠。
（2）保險精細化服務。隨著費率市場的逐步放開，財險公司的競爭會更加激烈，中小型財險公司如果繼續(xù)按照大型財險公司的意愿實施壓低價格的策略，最終的結果也只能是失敗。費率放開之后，中小公司可以根據(jù)其組織機構少，經(jīng)營靈活的特點，實施差異化的市場競爭策略，推出專業(yè)化和個性化的的保險產(chǎn)品和服務，這就可以避開中小型財險公司區(qū)域局限、定價能力不足和品牌知名度不高的缺陷。
二、中小型財險公司的挑戰(zhàn)和應對策略
（一）挑戰(zhàn)
（1）產(chǎn)品差異化加大.在本次車險費率改革前，全行業(yè)使用保險行業(yè)協(xié)會制定的A、B、C條款。在條款和費率上沒有太大的差別。但是，本次車險費率改革后，各保險公司在商業(yè)車險上將實現(xiàn)各方位的差異化，這種差異化包括車險條款的差異和費率的差異，條款的差異主要體現(xiàn)在各財險公司車險合同保障的范圍不同，而費率的差異則主要現(xiàn)在依據(jù)不同精算能力的定價不同。中型小財產(chǎn)保險公司由于保費規(guī)模小、承保范圍窄風險數(shù)據(jù)較少，專業(yè)技術人才少，服務水平一般，本來就無法于保險市場中的大公司抗衡，如果在費率和條款上再存在差異，將更難與大公司競爭。
（2）經(jīng)營管理難度加大。機動車商業(yè)保險條款和費率改革后，在償付能力和承保能力充足的情況下，市場參與者會逐漸增多，保費會下降，承保利潤也會因費率厘定和市場競爭的原因而趨薄，甚至虧損，這將導致中小型財險公司在短期內(nèi)發(fā)生支付困難，經(jīng)營狀況會因此出現(xiàn)惡化。在這種情況下，中小型財險公司會通過抬高中介手續(xù)費和傭金的方式來保證銷售，這樣的話，就比較容易吸收風險較高的保單進來，賠付率就會進一步上升，盈利就很難得已實現(xiàn)。同時中小型財險公司如果僅通過增加競爭成本的方式，試圖改善惡化的經(jīng)營狀況，可能會導致其經(jīng)營狀況進一步惡化。
（二）應對策略
（1）利用行業(yè)知識溢出，創(chuàng)新盈利模式。由于中小財險公司對于車險費率的研發(fā)能力相對較低，沒有穩(wěn)定的盈利模式，這就導致了中小財險公司在車險業(yè)務中綜合成本率過高，出現(xiàn)盈利水平低下的現(xiàn)象。現(xiàn)階段的車險盈利模式大多數(shù)都是對賠付率的測算，從而管控風險，確保保費的充足性。而且，現(xiàn)在越來越多的財險公司認識到現(xiàn)階段的盈利模式已經(jīng)不能完全滿足市場發(fā)展的需要，紛紛開始創(chuàng)新盈利模式。如“車險生命表法”、“車險4+1因子法”和“車險保費充足度法”等。中小型財險公司可以利用行業(yè)這一發(fā)展趨勢，通過對行業(yè)知識溢出和轉(zhuǎn)移的有效利用，根據(jù)自身的實際情況，選擇合適自己的盈利模式，并且根據(jù)市場的反饋不斷調(diào)整盈利模式的結構，最終形成獨具特色的車險經(jīng)營體系。
（2）建立合作聯(lián)盟，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。雖然新車險費率改革放開財險公司的自主定價權利，但對于任意一家中小型財險公司來說，要真正實現(xiàn)自主定價，還有很多難關需要克服，僅僅在數(shù)據(jù)方面的劣勢就會使得其在定價上捉襟見肘。而且，如果只是參照大型財險公司所制定的費率和條款，沒有結合自己的實際經(jīng)營狀況，可能會導致經(jīng)營成本太高，使得車險業(yè)務狀況迅速惡化。因此，同一地區(qū)的中小財險公司可建立同業(yè)聯(lián)盟，加強業(yè)務合作，相互交換車險行業(yè)數(shù)據(jù)以達到自主定價的基本數(shù)據(jù)要求，一起開發(fā)新費率，增強承保能力，創(chuàng)新產(chǎn)品并分散風險，提升技術服務能力和風險管理水平。
參考文獻：
[1]張俊龍.機動車商業(yè)保險條款和費率改革對中小財產(chǎn)保險公司的影響[J].發(fā)展研究.2013，（03）.
保險是金融市場的重要組成部分，對風險管理起著不可或缺的作用，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展與金融體系的不斷完善，必將在今后的國民經(jīng)濟中發(fā)揮越來越重要的作用。近幾年由于我國經(jīng)濟的放緩，財產(chǎn)保險的發(fā)展速度無法保持原有的勁頭，特別是財產(chǎn)保險業(yè)原有的合規(guī)意識薄弱、精細化管理水平低下、內(nèi)控管理不嚴等問題，對財產(chǎn)保險業(yè)的進一步發(fā)展造成了阻礙。面對這種困境，大數(shù)據(jù)的普及與大數(shù)據(jù)技術的成熟在很多方面可能為財產(chǎn)保險業(yè)打來新的機遇。然而隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，我們經(jīng)濟生活的方方面面都在發(fā)生改變，依托于現(xiàn)代信息技術的財產(chǎn)保險自然難逃例外。大數(shù)據(jù)時代給財產(chǎn)保險的實施環(huán)境、理賠手段、管理環(huán)境等各個方面都帶來深刻影響，在這種環(huán)境下，對大數(shù)據(jù)時代給財產(chǎn)保險行業(yè)帶來的變化和機遇進行審視與思考，便成為我們進一步發(fā)展、完善財產(chǎn)保險管理水平、理賠效率，利用好大數(shù)據(jù)時代帶來的機遇必須重視的工作。
二、目前我國財產(chǎn)保險存在的問題
（一）內(nèi)部管理不完善
財產(chǎn)保險在我國經(jīng)過數(shù)十年的發(fā)展，在經(jīng)營理念上行業(yè)日益趨于理性，但是還是有很多財產(chǎn)保險公司追求高速增長，只顧及鋪攤子、戰(zhàn)力市場份額，而對于公司內(nèi)部的管理的完善始終未放在重要的位置。這就造成很多公司雖然市場份額較高，但是管理水平低下，市場聲譽較差，無法滿足客戶多樣化、精細化的財產(chǎn)理賠需求。表現(xiàn)比較突出的地方主要有以下幾點。一是公司領導合規(guī)意識薄弱：很多公司領導只重視業(yè)務，對費用管理、理賠管理不重視，部分領導甚至存在僥幸心理，有時候為了業(yè)務會放棄合規(guī)要求，認為不會被追究責任，久而久之就會把犧牲合規(guī)當做了完成業(yè)務的手段，上行下效，造成整個部門或公司的不良習氣；二是管理理念不到位，精細化管理水平低下：相當部分保險公司重前端、輕后端、中營銷、輕管理、重營銷、輕服務，對理賠的投入嚴重不足，所以理賠能力沒有隨著業(yè)務發(fā)展得到明顯提高，例如在車險方面對車輛事故信息采集不足，理賠各環(huán)節(jié)出現(xiàn)跑冒滴漏，很多風險不能準確識別和管控。
（二）理賠服務不規(guī)范
理賠服務是財產(chǎn)保險的核心工作，是贏得客戶信任，滿足客戶長期需求的重要手段。但是我國財產(chǎn)保險存在的主要問題是理賠服務不規(guī)范，很大程度上影響財產(chǎn)保險業(yè)務的擴展和理賠能力的提高，雖然很多大型的財產(chǎn)保險公司都在盡力提高自身理賠服務水平，但仍然存在很多需要改進的地方，主要表現(xiàn)在以下幾點：一是理賠考評機制不完善，在公司考評時將理賠放在次要位置，導致許多員工不注重理賠方面的問題，或者雖然有理賠責任方面的制度但在執(zhí)行時未能有力執(zhí)行、或者可操作性較差；二是理賠流程存在漏洞，由于理賠環(huán)節(jié)多、流程長，部分員工可能會利用理賠的復雜性渾水摸魚，甚至出現(xiàn)內(nèi)外勾結、監(jiān)守自盜的行為，或者客戶信息不真實、在理賠中缺乏實時跟蹤、在人傷案件中主動管理措施不積極等情形也會給理賠服務造成不利影響。
（三）營銷渠道存在問題
財產(chǎn)保險既是保障人民生活不受到重大意外損失的社會保障體系，也是一種金融理財產(chǎn)品，作為后者，營銷渠道是該產(chǎn)品中的重要組成部分，好的營銷渠道對財產(chǎn)保險的推廣、認知、影響都起到很好的正向效果，而低效、保守、邊緣的營銷渠道對財產(chǎn)保險會產(chǎn)生不好的效果。從目前來看，雖然經(jīng)過二三十年的發(fā)展，我國財產(chǎn)保險的營銷渠道已經(jīng)逐漸走向正規(guī)化、體系化，但依然存在很多問題，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一是直銷渠道異化程度嚴重，原本直銷業(yè)務是保險公司的業(yè)務，可很多公司將保險公司的業(yè)務承包給員工，員工成了套取中介費的手段；二是專業(yè)中介渠道發(fā)展不足，我國專業(yè)中介渠道的保費收入占總保費收入的5%。從中可以看出，我國專業(yè)機構的作用遠遠沒有發(fā)揮出來，這種局面非常不利于財產(chǎn)保險企業(yè)的多營銷渠道建設；三是兼職市場手續(xù)費高、風險大，我國財產(chǎn)保險的兼職機構中藥油銀行、郵政、車商、鐵路、航空以及旅行社等，這些機構由于經(jīng)營方式不同，因此方式也多種多樣，保險公司為了獲取保費需要與這些中介機構開展不同形式的談判，往往會付出較大的交換成本，壓縮了保險公司的利潤。
三、大數(shù)據(jù)技術的特點
（一）體量特別巨大
大數(shù)據(jù)是體量特別巨大，數(shù)據(jù)類別特別巨大的數(shù)據(jù)集，而且這樣的數(shù)據(jù)集是無法用傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫技術進行抓取、管理和處理的。由于很多企業(yè)用戶將大數(shù)據(jù)集放在一起，這些數(shù)據(jù)一般在PB級別，這種體量的數(shù)據(jù)大小是傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)不可想象的。
（二）類別特別豐富
大數(shù)據(jù)的類別特別豐富，格式各式各樣，是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)類型無法比擬的。傳統(tǒng)數(shù)據(jù)對一個事物的數(shù)據(jù)化描述，往往是一維或者二維的，而大數(shù)據(jù)對事物的描述可以從十幾個方面進行描述，這些多維化的描述使得大數(shù)據(jù)的類別特別豐富。
（三）具有真實性
大數(shù)據(jù)具有真實性高的特點，隨著網(wǎng)絡技術發(fā)展與大數(shù)據(jù)技術的普及，大數(shù)據(jù)對數(shù)據(jù)的采集是隨時隨地的，這就防止了數(shù)據(jù)造假和人為加工。例如從社交網(wǎng)絡、購物習慣、支付習慣等行為方式沉淀下來的用戶數(shù)據(jù)往往能真實反映這個人的行為偏好及人格特征。
四、大數(shù)據(jù)技術對財產(chǎn)保險問題解決帶來的新思路
（一）完善內(nèi)部管理
內(nèi)部管理的完善，一方面需要公司領導加強重視，另一方面也需要先進的管理技術加以實現(xiàn)。而大數(shù)據(jù)技術為企業(yè)加強管理提供了新的可能，特別是精細化管理方面，大數(shù)據(jù)技術具有非常廣泛的應用場所，從保險設計到營銷設計，都可以通過大數(shù)據(jù)技術進行精細化分析，從各個環(huán)節(jié)建立指標體系進行考核，再通?^大數(shù)據(jù)技術提供的數(shù)據(jù)來檢查管理方面存在的問題。特別是車輛事故信息的采集，保險公司可以對參保的車輛進行多方位數(shù)據(jù)的采集，從而防止車輛事故數(shù)據(jù)采集不足的問題；對理賠環(huán)節(jié)，也可以建立大數(shù)據(jù)管理的模型，然后在各個環(huán)節(jié)收集數(shù)據(jù)，對風險達到準確識別和管控。
（二）規(guī)范理賠服務
理賠服務根據(jù)理賠人員的不同，在服務質(zhì)量方面會存在加大的差異，這也正是財產(chǎn)保險難以規(guī)范化的原因之一，大數(shù)據(jù)技術可以采集理賠人員工作時的各個維度的數(shù)據(jù)，對這些數(shù)據(jù)進行分析之后，可以發(fā)現(xiàn)每個理賠人員的行為偏好和理賠習慣，從而對其提出針對性的改進建議和批評教育，達到每個理賠人員都是合規(guī)理賠的效果。從理賠流程方面，利用大數(shù)據(jù)技術對理賠流程進行分析，對容易出現(xiàn)漏洞的環(huán)節(jié)進行分析，從而改進理賠流程，防止出現(xiàn)騙保，監(jiān)守自盜的行為，為客戶提供準確、完善的理賠服務。對參保人員，利用他在社交網(wǎng)絡、行為習慣方面沉淀下來的行為習慣數(shù)據(jù)可以考察他的身體特征、人格特征、信用程度，從而制定差異化的保費，降低信用好、行為習慣好的用戶的保費。
我國13.6億人口中的8.7億在農(nóng)村，7億多勞動力中的4.7億是農(nóng)業(yè)勞動者。所以，努力提高農(nóng)村居民以及中低收入人群的收入狀況和風險保障水平，就成為了我國目前建設和諧社會發(fā)展目標的關鍵之一。小額保險本身具有的保費低，覆蓋面廣，針對特定風險，流程簡單等特點恰恰適合我國低收入人群主要集中的農(nóng)村地區(qū)。大力發(fā)展我國小額保險不但有利于提高我國農(nóng)民保障水平，完善農(nóng)村社會保障體系，而且對于我國保險業(yè)自身做大做強，又好又快的發(fā)展也有著非常重要的作用。
由于小額保險自身發(fā)展規(guī)律的特殊性，以及對小額保險經(jīng)營經(jīng)驗的缺乏，使得我國目前在發(fā)展小額保險的過程中還存在以下諸多矛盾；
一是政府主導作用與輔助服務之間的矛盾。
由于小額保險其社會公益性與商業(yè)性的雙重特性，在小額保險的實際運作過程中政府的職能與其在一般商業(yè)保險運作中的職能存在著一定的差異，由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)保險的特殊性，我們認為在小額保險的發(fā)展中，政府應發(fā)揮其主導作用，并出臺一些優(yōu)惠的政策，但這種主導作用又不應當成為直接經(jīng)營者或指導經(jīng)營，而是應當在保險意識的宣傳和渠道建設等方面給予市場和公司以輔助的服務。
二是保險公司追求商業(yè)利潤與社會責任感之間的矛盾。
解決此矛盾的關鍵是要臺理選擇小額保險產(chǎn)品的目標客戶。從保障的需求角度來講，中等收入人群是商業(yè)保險的主要目標客戶群體，而中等收入中相對低收入群體剛剛脫貧或者處在貧困的邊緣，缺乏抵御風險的經(jīng)濟手段和技術手段，很容易再次陷入貧困而一蹶不振，急需某種生存保障機制。所以他們正是小額保險的目標客戶，也能滿足購買保險的收入條件，而且滿足小額保險商業(yè)性要求。另一方面，由于向此類人群提供保險產(chǎn)品并不滿足公司經(jīng)營利潤最大化的要求，也就是說保險公司設計并經(jīng)營面向此類人群的小額保險產(chǎn)品在短期內(nèi)并不能比經(jīng)營傳統(tǒng)保險產(chǎn)品帶來更大的收益，這就是小額保險中的社會公益性。
三是小額保險產(chǎn)品的低保費與充分保障之間的矛盾。
要更多的中低收入人群能買得起小額保險，其費率自然不能過高。長期來講，經(jīng)營小額保險能夠取得實際的經(jīng)營利潤，并在品牌形象、公共關系等方面獲得額外的收益。但如果不能處理好低保費與充分保障之間的矛盾，就會使得小額保險業(yè)務出現(xiàn)縣花一現(xiàn)的局面。首先，解決此矛盾的關鍵還是要從簡化程序降低手續(xù)費入手。其次，小額保險有著收益回報期較長的特點，從長期收益和公司宏觀戰(zhàn)略考慮，努力解決低保費和充分保障之間的矛盾，使得小額保險業(yè)務能夠長期健康的在我國發(fā)展下去。
四是傳統(tǒng)保險經(jīng)營模式與小額保險實際特點的矛盾。
寫述職報告時應認真總結出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理賠經(jīng)理個人工作述職報告范文3篇，希望能幫助到大家!
理賠經(jīng)理述職報告1
20__年是海聯(lián)集團的元年，也是海聯(lián)集團立足創(chuàng)新，開拓進取的一年。一年來，在集團領導和公司領導的關心指導下，在部門員工的大力支持下，保險理賠較好地完成了年度計劃，取得了一定的成績?，F(xiàn)述職如下：保險理賠全年的工作主要是根據(jù)市場變化和公司的發(fā)展目標，加強自身建設，全面提升管理水平和服務水平，提高公司的經(jīng)營效益，擴大市場份額。
一、加強學習，拓寬思路，不斷提升業(yè)務水平和管理能力。
加強自身的管理能力和思想學習，認真領會一汽大眾的各項流程和公司的各項方針政策，不斷提高工作認識的思想和論斷。通過不斷學習，增強了事業(yè)心，提高了工作的管理能力。同時不斷拓寬工作思路，增強創(chuàng)新精神，才使得自身工作能力得到提升。明確了努力工作的方向，從而增強對工作的責任感和使命感。
二、利用一切可利用資源提高經(jīng)營效率。
隨著大環(huán)境的變化，為提高保險理賠的業(yè)務發(fā)展，圍繞公司的發(fā)展目標，充分發(fā)揮員工的積極性、創(chuàng)造性，充分調(diào)動員工的主觀能動性，提高員工的
服務意識，轉(zhuǎn)變思路，深入挖潛，取得了一定的成效。產(chǎn)量提前完成全年計劃，產(chǎn)值完成了。
三、做好基礎工作，推動部門業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。
在公司業(yè)務發(fā)展的同時，也要求自身管理能力要不斷得到加強。注重工作環(huán)節(jié)，責任到人，嚴格按照一汽大眾工作流程完成工作。加強員工理賠數(shù)據(jù)化管理。定期對日常工作進行總結、分析，及時發(fā)現(xiàn)工作中的問題，把問題消滅在萌芽狀態(tài)。針對個別員工工作不在狀態(tài)的情況，平心促談，讓員工真正熱愛本職工作。
回顧一年的工作和學習，在取得上述成績的同時，還有一些在今后的工作中亟待提高的地方：
一是要提高自身的業(yè)務水平和管理水平，
二是提高業(yè)務員的接待水平和業(yè)務水平，降低各項成本。
三是要增強服務意識，提高業(yè)務員的責任心和責任感，以提高客戶滿意度和忠誠度，從而擴大市場份額，增加企業(yè)效益。
在下一年的工作中，我將進一步強化學習意識，堅持"學以致用，用以促學"的原則，不斷提升自身管理能力，以便更好地適應工作要求。嚴于律己、克己奉公，在思想上提高認識，行動上嚴格要求，以飽滿的激情，迎接海聯(lián)集團的輝煌未來。
理賠經(jīng)理述職報告2
時間過的好快，轉(zhuǎn)眼間一年的時間又要過去了，真是時不我待。在加入中銀保險江西分公司的半年時間內(nèi)，得到大家的幫忙實在是太多，此刻我將本年度的工作狀況匯報一下:
理賠理算崗位是一個工作十分較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個流程上算是最后一道關口。是這是一項十分需要耐心和細心的工作崗位。對于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。
一、理賠案件結案:
從客戶出現(xiàn)報案后，現(xiàn)場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統(tǒng)，轉(zhuǎn)到核價崗，做完理算，領導審批簽字，方可拿給財務部轉(zhuǎn)賬匯款。截止12月份，已結2000余件已決賠案。并且在透過年底理賠部全部門的努力，將已決案件結案率成功的從70%提升至85%以上，完成了總公司下達分公司理賠結案率的任務。
二、通知客戶及時理賠提高結案率:
通知客戶需要超多時間，在告訴客戶一共賠付多少的狀況下，多數(shù)都需要講清楚具體的賠償項目，告知需要哪些手續(xù)，還缺少什么材料。因為每一個案件不同，每一個客戶也不同，不同意賠付價格的客戶不在少數(shù)，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會存在，只有及時安撫客戶情緒，告知保險公司條款，如不計免賠，300元絕對免賠等等。
三、案件整理歸檔:
在一個案件賠款完畢后，需要將車險理賠卷宗按照報案整理排序，填寫好名稱。每個案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時間更是不同。每一個案子排完順序后，用裝訂機打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標注清楚，然后歸檔檔案櫥內(nèi)。以便以后的檢查和檔案查找。
總而言之，理賠崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對外服務窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。做到自己的，發(fā)揚團隊精神，加強各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動，增強公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)潛力，才能促進業(yè)務的全面發(fā)展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領導對我的寬容與教導，在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個愛崗敬業(yè)、適應性強、有獨立潛力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對中銀保險公司的.激-情和熱情，為我公司保險事業(yè)繼續(xù)奉獻我的熱血、智慧和青春。
理賠經(jīng)理述職報告3
日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，就在此時需要回頭總結之際才猛然間意識到日子的匆匆。今年6月，我來到__財產(chǎn)保險股份有限公司__分公司工作，6個月以來，在公司領導以及同事們的支持和幫助下，我較快地適應了工作，在工作上取得了一定的成果，但也存在了諸多不足?；仡欉^去的一年，現(xiàn)將工作總結如下：
一、工作小結
我所在崗位是理賠繕制崗，它的崗位職責主要有以下幾點：
1、負責管理未決賠案。
2、負責審核客戶提交的索賠資料，并一次告知客戶所需的索賠資料。
3、負責整理、粘貼客戶提交的索賠資料，并在系統(tǒng)內(nèi)繕制賠案，按流程上報核賠人審批。
4、負責在規(guī)定時效內(nèi)將賠款支付給客戶并說明賠付情況。
5、負責管理空白理賠單證，按需發(fā)放。
6、負責建立理賠臺賬并進行維護。
7、完成領導交辦的其他工作。
其實我所在的崗位，工作要求并不多，只是因為涉及到客戶及公司的利益，所以相對而言比較繁瑣，需要仔細耐心。無論是收集完善的索賠資料、依據(jù)條款及投保險種在系統(tǒng)中理算賠付金額，結案之后由出納支付賠款;還是向客戶解釋他所購買的險種及其賠付對象或方式，都需要在充分了解保險的含義、條款等的基礎上，仔細耐心的處理。
我很慶幸自己身處在__保險這樣的大家庭下，因為剛開始接手工作時，自己完全對保險沒有了解，交強險和商業(yè)險都分不清楚，更別說處理賠案了，領導與同事針對我這種情況沒有罵我、嘲笑我，而是給我提出了不少寶貴的意見，如從最基本開始，學習交強險和商業(yè)險條款，認識單證及理賠流程等，每當我有什么不懂或做錯時，領導與同事都給我最耐心的解釋與糾正，這使我非常感激，也使我非?？斓倪m應工作，接手工作。如今我雖談不上是專業(yè)的理賠繕制員，但已基本了解理賠繕制的基本職責與保險的一些基本內(nèi)容，也能處理一些簡單的理賠案件，這算是工作我個6月最開心的事情。
二、在工作中主要存在的問題及解決方法
經(jīng)過這半年的工作學習，我也發(fā)現(xiàn)了自己離一個職業(yè)化的理賠繕制員還有差距，主要體現(xiàn)在工作技能、工作習慣和工作思維的不成熟，也是我以后要在工作中不斷磨練和提高自己的地方。仔細總結一下，自己在半年的工作中主要有以下方面做得不夠好：
1、工作的條理性不夠清晰，要分清主次和輕重緩急;
在工作時間很倉促的情況下，事情多了，就一定要有詳實而主次分明的計劃，哪些需要立即完成，哪些可以緩緩加班完成，今年在計劃上自己進步很大，但在這方面還有很大的優(yōu)化空間。
2、對流程不夠熟悉;
在工作中，發(fā)現(xiàn)因為流程的問題而不知道如何下手的情況有點多，包括錯誤與缺漏還有當時考慮不到位的地方，對于這塊的控制力度顯然不夠。
3、工作不夠精細化;
平時的工作距離精細化工作缺少一個隨時反省隨時更新修改的過程，雖然工作也經(jīng)常回頭看、做總結，但缺少規(guī)律性，以后個人工作中要專門留一個時間去總結和反思，這樣才能實現(xiàn)精細化。
4、缺少平時工作的知識總結;
在工作總結上有了進步，但仍不夠，如果每天、每周、每月都回過頭來思考一下自己工作的是與非、得與失，會更快的成長。在以后的工作中，此項也作為重點來提高自己。
5、做事不夠果斷，拘泥細節(jié)，有拖沓現(xiàn)象;
拖沓現(xiàn)象是我很大的一個缺點，凡事總要拖到后面，如果工作更積極主動一些，更雷厲風行一些，會避免工作上的很多不必要的錯誤。其實有時候，不一定要把工作做到細才是最好的。進度、質(zhì)量、成本綜合考慮，抓主要矛盾，解決主要問題，隨時修正。事事做細往往會把自己拘泥于細枝末節(jié)中，學會不完美也是工作中的一個進步，也是對精細化工作的一個要求。
三、新一年的工作展望
不積跬步，無以成千里。在過年的半年中，由于工作經(jīng)驗的欠缺，我在實踐中暴露出了一些問題，雖然因此碰了不少壁，但相應地，也得到了不少的磨礪機會，這些機會對我來說都是實際而有效的。
有了這些不可或缺的經(jīng)驗，和半年前的水平比起來，現(xiàn)在的我工作起來明顯會感覺較之以往更加的順手，效率自然就高了。其實所謂事倍功半，所謂厚積薄發(fā)，就是每天都要盡可能地累積進步，哪怕只是幾處“微不足道“的細節(jié)，天長日久下來也是一筆可以極大助力工作的財富，要知道專業(yè)和不專業(yè)的區(qū)別就在于那些看似無足輕重，事實上卻非常關鍵的差別、今后以下幾點是我下年重點要提高的地方：
1、要提高工作的主動性，做事干脆果斷，不拖泥帶水;
2、工作要注重實效、注重結果，一切工作圍繞著目標的完成;
3、要提高大局觀，是否能讓其他人的工作更順暢作為衡量工作的標尺;
4、把握一切機會提高專業(yè)能力，加強平時知識總結工作;
5、精細化工作方式的思考和實踐。
論文摘要:本文通過對車險經(jīng)營中管理問題的分析，從四個方面提出了車險經(jīng)營中應加強管理的對策。
車輛保險業(yè)務在整個產(chǎn)險公司經(jīng)營中占有舉足輕重的地位，通過發(fā)展的車險業(yè)務，能夠?qū)挝槐ＹM的固定成本率降低，增大產(chǎn)險公司的獲利空間。因此，產(chǎn)險公司加強車輛保險的經(jīng)營管理是減得市場競爭的關鍵。車險經(jīng)營管理的目標就是要以最少的賠付獲得最大盈利，在目前激烈的市場競爭情況下，車險的經(jīng)營管理必須抓住關鍵點，強耳倒址務人員的管理意識、風險意識和服務意識，提高服務水平，才能實現(xiàn)車險經(jīng)營利潤最大化。
一、強化車險承保工作中兩個關銳點的管理
車險承保工作做為一個選擇車險客戶的環(huán)節(jié)或過程從技術的角度來看，要求有清晰的解釋、嚴謹?shù)耐侗翁顚?、快捷的出單、全面的承保回訪服務。為此，必須通過關鍵點管理來強化車險承保工作，做到有效防范風險并提高收益。
牟險承保的第一關鍵點是展業(yè)人員。展業(yè)人員掌握的客戶風險信息應最多，必須具有高度的責任心，要對客戶的風險信息做到知無不言，在車險承保中要充分披露客戶的風險信息，真正做到嚴防“病從口人”，從源頭上‘.過濾”風險。但現(xiàn)實中業(yè)務拓展與風險控制往往有矛盾，展業(yè)人員為了完成目標任務，在承保過程中總是忽視風險而過分強調(diào)開發(fā)拓展業(yè)務。加強這一關鍵點管理，要從貴任追究和業(yè)績考核角度來增強展業(yè)人員的責任心，改變以業(yè)務規(guī)模為主的考核，要將“利潤”考核落到實處，使業(yè)務人員主動放棄那些高風險的虧損客戶而努力去開發(fā)低風險的優(yōu)質(zhì)客戶。
車險承保中的第二關鍵點是核保人員。核保人員可以有效地矯正業(yè)務人員由于業(yè)務壓力及自身利益因素而隱瞞標的真實信息的情況。但核保人員在經(jīng)營中同樣面臨選擇:要堅決執(zhí)行公司的車險條款和費率，否則就面臨監(jiān)管的風險，但同業(yè)可能有更具竟爭力的條款和費率，而業(yè)務一線的考核指標主要是業(yè)務規(guī)模，業(yè)務發(fā)展與核保管控之間存在明顯的矛盾，同時又面臨著來自市場中介的壓力，中介人一般都提出要相當比例的手續(xù)費。管理好第二關鍵點，就要使核保人全面掌握公司車險條款費率，熟悉市場情況，了解客戶需求。還要能做到在不違背總公司核保原則基礎上對業(yè)務靈活處理。
二、精細化查勘，準神定損，提高理賭效率
理賠是車險經(jīng)營管理的重要環(huán)節(jié)，查勘定損又是理賠的關鍵點，精細化查勘非常重要。查勘精細化因神種原因受到影響，一是車輛所換配件價格的確定沒有明確標準。由于承保車型多，配件進貨渠道不同，配件價格相差較大;二是車輛維修人工費確定沒有標準;三是現(xiàn)在全國出現(xiàn)了大量4s店，其配件價格及工時價格大多高于別的廠家，但客戶卻信任45店，這就增加了維修成本。正是因為存在這些明顯的不確定影響因素，要做到準確定損，合理賠付，提高理賠效率，需要采取相應對策:
1.建立高素質(zhì)的定損核價隊伍。定損人員不僅要有高水平的服務技能，更重要的是要具備廉潔自律的良好的職業(yè)道德，只有這樣才能讓客戶滿意、公司放心。
2.建立配件核價體系。由于現(xiàn)在車險市場上車型種類繁多，定損人員不可能掌握所有出險車輛的配件價格情況，因此要建立網(wǎng)上查詢配件報價系統(tǒng)，方便定損人員快捷處理賠案，提高理賠速度，減少偏差。
3.分地區(qū)制定車輛維修工時標準。退彭或與當?shù)卮笮推囆蘩韽S協(xié)商，制定一個標準作為定損依據(jù)，以利提高理賠速度，擠掉理賠中的水分。
4.建立車險復勘隊伍。通過對已結案的賠案的復查，找出理賠中存在的問題加以改進，并對處理該賠案的定損查勘人員進行評價和考核，達到鼓勵先進鞭策后進的效果。
三、通過提升客戶服務，提高客戶滿意度和續(xù)保率
當前的車險業(yè)務仍然存在保險消費不足的問題，從全國市場來看，承保比例約占車輛的50%左右。這種局面的形成，除了人們保險意識不強及費率因素外，保險服務不到位是抑制車險業(yè)務發(fā)展的一個重要因素。
要提升客戶服務水平必須對客戶的特性有深刻認識，一般來說，客戶具有社會和經(jīng)濟雙重特性。從社會性來講，一個客戶的不滿意可以影響周圍的人群。經(jīng)濟性一方面表現(xiàn)在客戶要對購買投人和獲得的回報進行比較，期望以最低投人獲得最大的保障，另一方面又表現(xiàn)為客戶不愿輕易轉(zhuǎn)保。基于客戶的這兩種明顯特性，必須通過提升客戶服務水平來提高客戶滿意度，以吸引更多的客戶，擴大業(yè)務量。保險公司是一個服務性企業(yè)，客戶服務是一個永恒的話題，車險服務的競爭最終體現(xiàn)在為客戶服務的競爭。要有效開拓新客戶并維護老客戶，必須提高服務品質(zhì)，豐富服務手段，更重要的是要保證服務、信守承諾。提高服務水平必須做到高效率和以人為本，要建立起對客戶的回訪、拜訪、續(xù)保提示、咨詢、救援、理賠的整體服務網(wǎng)絡，讓客戶得到更加迅捷方便和全方位的服務。當客戶服務品質(zhì)提升后，客戶的滿憊度就會提高，客戶既會將這種滿意向社會廣為傳播，吸引更多客戶加人，有效地提高老客戶的續(xù)保率。
四、加強內(nèi)控，確保車險發(fā)展的質(zhì)量
首先，要建立良好的車險單證管理內(nèi)控制度。要按保監(jiān)會規(guī)定，建立健全各項單證管理制度。做到流程明確，管理有序，各項資料齊全、清楚，各級庫存以及未回銷有價單證賬、表、實一致。所有空白保單、保費收據(jù)、批單、退費收據(jù)由專人管理，并設立單證領用登記簿，領用單證時應在登記簿上記錄領用日期及領用單證的起訖號碼、摘要(用途)、領用人簽章等。
關鍵詞：財產(chǎn)保險；手續(xù)費；新算法；計算機應用；自動
New Concept of Individual Performance Algorithm
-Computer Application in the Auto Insurance Industry
Qin Yihong
(Guizhou Branch of PICC Auto Insurance Department,Guiyang550002,China)
Abstract:To enhance the profitability of property and casualty insurance companies,who charge the exhibition industry to break the traditional extraction of the old model,put forward a more reasonable algorithm for the new concept of individual performance;and through the design of a computer program can automatically generate convenient monthly individual performance report.
Keywords:Property insurance;Fee;New algorithm;Computer application
;Automatically
中圖分類號：TP29 文獻標識碼：A文章編號：1007-9599 (2010) 16-0000-02
時下困擾中國保險公司的最大難題是什么?
是控制經(jīng)營風險，提升盈利能力。盈利是保險公司生存發(fā)展的基本前提，要提高保險公司的抗風險能力，就必須要提高自身的經(jīng)營盈利能力，而提升盈利能力的關鍵又在于提升內(nèi)部管理水平；通過緊扣盈利能力的核心要素，推行精細化管理，來實現(xiàn)盈利能力的發(fā)展目標。
保險公司的利潤由承保利潤和投資收益構成。承保利潤是由保費收入減去理賠支出、運營費用、責任準備金等而得。對于保費收入，保險公司更多的是通過展業(yè)來完成，除了在業(yè)務質(zhì)量選擇上做到有的放矢，大力發(fā)展利潤高、風險小的業(yè)務，限制和淘汰風險大、不能給公司帶來利潤增長的業(yè)務外，還要實現(xiàn)保險產(chǎn)品的精確定價。這就必須計算出產(chǎn)品在整個營銷渠道中的運營成本，進而引出了“保險產(chǎn)品成本計算”這個盈利能力范疇的問題。
運營費用是這里的核心組成部分，運營費用高了必然會減少保險公司的承保利潤，過低又會打擊基層人員的展業(yè)積極性，保費收入的減少在所難免。運營費用就是適中了，其中展業(yè)人員手續(xù)費的提取是否合理又是關鍵，它與優(yōu)質(zhì)業(yè)務或虧損業(yè)務量有著必然聯(lián)系；所以必須將優(yōu)質(zhì)業(yè)務與虧損業(yè)務的手續(xù)費差異化。
車險保費收入一直是財險公司激烈競爭之重頭戲，作為財險公司的龍頭險種，車險盈利在整個利潤中的比重是可想而知的。下面我們就重點對車險盈利起重要作用的車險手續(xù)費提取方式進行探討。
一、手續(xù)費最原始的考核方式
個人當期業(yè)務分交強、商險按一定比例（如交強險按4%、商業(yè)險按10%）提取手續(xù)費，一搬是每月一次，這也是展業(yè)人員月工資的重要組成部分。更簡化的概念就是展業(yè)保費越多手續(xù)費越高。于是出現(xiàn)關系保費優(yōu)惠、人情賠款似乎是情理中事。因為這對展業(yè)人員是有百利而無一弊，何樂而不為之！
二、現(xiàn)改進了的考核制度
對車險按客戶群、按險種、按性質(zhì)分類，實行差異化考核，精細化管理；即對不同類，根據(jù)精算按ABCDE分成不同等級標準，再給予不同的手續(xù)費率（如15%、10%、6%、2%、0%）。展業(yè)時，此時員工自然會對AB類業(yè)務作為重點，但只要能納入也不會輕易放棄。因保費與手續(xù)費成正比的本質(zhì)還是未變。
三、個人業(yè)績算法新概念
其核心是將理賠捆綁到承保上，也就是說手續(xù)費不完全由保費唯一決定，而要與自己的業(yè)務發(fā)生的賠款掛鉤。
每個月在結手續(xù)費時，先按差異化考核結算出個人基本手續(xù)費，將基本手續(xù)費的部分歸入業(yè)績獎金（如50%）；后以單位當期簡單賠付率為標準，個人簡單賠付率在此上下某區(qū)間（如±10%）給出正常手續(xù)費；大于此區(qū)間的，又可分為若干等級，按照標準扣除部分或全部業(yè)績獎金，扣的這部分手續(xù)費存入獎金池；小于此區(qū)間的，不但可返還業(yè)績獎金，還可按相應比例從獎金池中取得額外獎金。
這樣一來，就會迫使展業(yè)人員時刻留心自己的業(yè)務，特別是發(fā)生賠案的業(yè)務，多賠得人情，但要減少自己的手續(xù)費，是多賠還是少賠。對賠付率高的，在續(xù)保時會考慮承保的條件，如提高費率，限制風險大的，增保優(yōu)質(zhì)險種。也就達到將承保質(zhì)量從源頭抓起的目的！
四、算法的實現(xiàn)
為了將個人業(yè)績考核提供準確的依據(jù)及快捷的途徑，用計算機程序設計出《個人業(yè)績考核指導表》，通過Web方式在公司內(nèi)網(wǎng)上；該程序?qū)⒚吭碌谋ＹM、賠款及手續(xù)費分類歸入個人，可鏈接到相應的保單、賠款及手續(xù)費明細上；最后按賠付率及獎罰標準得出實發(fā)金額。該表簡潔明了，在中國人保貴州的部分基層公司中推廣，收到良好的效果。
（一）相應算法及參數(shù)標準如下：
簡單賠付率=（賠款金額/保費收入）×100%
獎罰系數(shù)計算表：
注：p0=個人簡單賠付率-單位簡單賠付率，p1=個人簡單賠付率/單位簡單賠付率
基本手續(xù)費=交強險手續(xù)費+商業(yè)險手續(xù)費
獎金計算：
基本獎金=基本手續(xù)費×50%×系數(shù)（50%是指留一半作為保底手續(xù)費）
獎金=基本獎金（當基本獎金
獎金=基本獎金×基本獎金負數(shù)部分的合計（絕對值）/基本獎金正數(shù)部分的合計（當基本獎金>=0）
實發(fā)金額=基本手續(xù)費+獎金
例1：如當期某人簡單賠付率為80%，其所在支公司簡單賠付率為60%，p0=80-60=20>0，根據(jù)獎罰系數(shù)計算表對應系數(shù)為-0.5；
又如基本手續(xù)費=10000，基本獎金=10000×50%×（-0.5）=-2500，獎金=基本獎金=-2500，實發(fā)金額=10000+（-2500）=7500
例2：在上例其它條件不變，但個人簡單賠付率為40%；p0=40-60=-20
基本獎金=10000×50%×（0.25）=1250
獎金=1250×基本獎金負數(shù)部分的合計（絕對值）/基本獎金正數(shù)部分的合計
其中“基本獎金負數(shù)部分的合計（絕對值）/基本獎金正數(shù)部分的合計”是按比例從獎金池中取資金，保證罰的獎金（獎金池）與獎出的剛好平衡。
（二）程序設計簡介
用基于三層瀏覽器/服務器結構的B/S體系應用軟件技術：
后臺服務器用現(xiàn)有的生產(chǎn)機（或備機）；先建一中間庫，用sh編一小提數(shù)程序，從車險數(shù)據(jù)庫中按個人統(tǒng)計出當期保費、賠款及手續(xù)費（PICC貴州分公司車險手續(xù)費已經(jīng)實現(xiàn)差異化配置）等基礎數(shù)據(jù)存入中間庫；該sh程序定時在每月1日某時自動運行！
用一WIN2000的PC機作為Web服務器，先用IIS服務器默認網(wǎng)站中建一虛擬目錄（取名gzpicc）；配通informix客戶端，后在“ODBC數(shù)據(jù)源管理器”創(chuàng)建系統(tǒng)DSN，才能確保所有Web用戶可以使用相應的數(shù)據(jù)源；
例對中間庫的調(diào)用連接：系統(tǒng)DSN取名nywfx，虛擬目錄gzpicc下的文件global.asa中申明“Application（"nstrdsn"） = "DSN=nywfx”
用Asp編的程序時含如下語句
set conn=Server.createObject（"ADODB.Connection"）
strdsn = Application（"nstrdsn"）
conn.open strdsn
就可調(diào)用中間庫的相關基礎數(shù)據(jù)了。
再利用SQL語句按月分類匯總出個人及支公司的相關數(shù)據(jù)寫入中間庫，通過“4.1相應算法公式”結合中間庫數(shù)據(jù)，用ASP程序制作出在IE界面顯示的《個人業(yè)績考核指導表》。其中理賠、承保還可通過車險業(yè)務庫鏈接到明細表上，供個人查閱。
然后將編好的ASP程序放在虛擬目錄gzpicc下就完成！
參考文獻：
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農(nóng)險作用凸顯但面臨多重挑戰(zhàn)
去年安徽省樅陽縣湯溝鎮(zhèn)共贏水稻種植專業(yè)合作社不少農(nóng)田遭受水災，但最終收入損失不太多，因為社里187公頃地中有127公頃都買了保險。“特別是絕收的那28公頃地都在保險內(nèi)，社員心里松了一口氣?！崩硎麻L吳葉勝說，保險公司已經(jīng)查勘了，會補回一部分損失。去年收入肯定會少一些，但不影響明年生產(chǎn)，“爭取今年所有農(nóng)田都上保險”。
像吳葉勝一樣在大災之年從農(nóng)業(yè)保險受益的農(nóng)戶不是個案。在去年南方洪水災區(qū)，安徽、湖南、江西等地農(nóng)業(yè)保險成了政府和農(nóng)民之間救災減損的重要屏障，遇災找保險正逐漸成為廣大農(nóng)民共識。
農(nóng)險救災減損作用的發(fā)揮，一方面在于覆蓋面逐漸擴大，另一方面得益于保障能力逐步提高。在東北一些縣市，一水稻的最高保障已達1000元，基本達到生產(chǎn)成本，南方部分省份的小麥保險保障也在逐步提高。此外，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮作用過程中，財政資金杠桿作用凸顯。以黑龍江為例，2015年中央和省級財政共在這里投入農(nóng)業(yè)保險保費補貼約21億元，為農(nóng)戶提供風險保障660億元左右，財政補貼資金放大效應32倍。去年省財政還專門拿出1億元，為28個貧困縣開展巨災指數(shù)保險。
不僅黑龍江，在發(fā)展政策性農(nóng)險過程中，安徽、江西等地的財政杠桿作用也愈加凸顯。近年來安徽農(nóng)業(yè)保險呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，補貼險種已經(jīng)從最初的不足10余種增加到近60種。江西省財政已經(jīng)連續(xù)十年加大對農(nóng)業(yè)保險的支持力度，保費補貼預算從最初的1000萬元，增長到2015年的2.4億元。
不過，隨著農(nóng)民參保意識增強，農(nóng)險業(yè)務量逐漸增加，保障水平逐步提高，地方財力不足、經(jīng)辦公司承載能力弱等不利因素成為農(nóng)險繼續(xù)提標擴面的新挑戰(zhàn)。
地方財力不足無力配套
記者在各地調(diào)查期間，保險賠付金額偏低成為受訪農(nóng)戶反映的主要問題，持此觀點的占73.3%。而另一方面，農(nóng)業(yè)保險需求大的地區(qū)，往往地方財政較為薄弱，縣級補貼負擔過重的問題較為突出。
廣東省信宜市東鎮(zhèn)鎮(zhèn)英地坡村村民吳盛龍已經(jīng)養(yǎng)了8年豬，去年養(yǎng)了200多頭，其中母豬30多頭。前段時間被大水沖走了110多頭豬，近兩百平方米的豬舍全被沖垮了。這次損失20萬元左右，但保險公司只賠付了2萬元，賠的比例還是太少。“重建豬舍要350元一平方米，現(xiàn)在正發(fā)愁。”
農(nóng)業(yè)保險需求大的地區(qū)，往往財政較為薄弱，縣級補貼負擔過重的問題較為突出。記者在東北一些糧食主產(chǎn)市縣采訪了解到，有的縣市財政收入才2億元，想要繼續(xù)提高對農(nóng)業(yè)保險的配套“有心無力”。江西等地一些干部介紹，由于農(nóng)險品種大幅增加，基層政府特別是農(nóng)業(yè)大市、大縣的財政配套壓力也隨之增大，一定程度上影響了地方政府推動農(nóng)業(yè)保險的積極性。
地方政府因配套壓力缺少積極性。湖南省岳陽市君山區(qū)農(nóng)業(yè)局副局長張厚武等地方干部介紹，包括蔬菜保險在內(nèi)的一些新險種大都沒有國家財政支持，由省級、縣級財政配套，對于不少農(nóng)業(yè)大縣來說，財政壓力很大。地方財力有限，不少縣市連傳統(tǒng)保險都配套不齊，更無力配套價格保險，“都是吃飯財政，粥還沒喝飽，咋能想著吃饅頭”！
當前，由于財力不足，一些地方政府已經(jīng)拖欠保險公司保費。東北一保險公司負責人介紹，有的縣甚至連續(xù)拖欠好幾年，嚴重影響保險公司積極性。廣東一家保險公司有關負責人說，有的地方拖欠該公司保費的情況比較常見，往往是年初應交的保費拖到年底給，下半年應交的保費拖到第二年給。
保險公司基層承接能力不足
中國保險監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局在檢查中發(fā)現(xiàn)，一個基層縣支公司往往最多只有十幾個人，面對動輒10多萬公頃農(nóng)作物的承保理賠任務，實現(xiàn)精細化管理是不現(xiàn)實的。
中華聯(lián)合財險公司安鄉(xiāng)支公司經(jīng)理王世剛說，公司在湖南省安鄉(xiāng)縣有10多個人，其中從事農(nóng)業(yè)保險的只有5個人，“下幾天暴雨就有人報災，支公司這幾個人根本看不過來，我們?nèi)ブ荒芸创髴?，散戶由鄉(xiāng)鎮(zhèn)村協(xié)保員去做，勘災要實現(xiàn)即時、全覆蓋，至少需要200人”。
在記者所到的江西、廣東、黑龍江等地，基層承接能力不足問題普遍存在，潛在的風險和隱患不容忽視。黑龍江省一家農(nóng)業(yè)保險公司負責人介紹，由于3S技術應用和影像系統(tǒng)上線，基層農(nóng)險人員驗標、地號標注、影像資料留存工作量大，與目前的人員配備存在一定的矛盾。一些地方的農(nóng)險承保戶次絕對數(shù)量大，職均負擔戶數(shù)多，人手不足，業(yè)務管理不到位，甚至存在合規(guī)風險隱患。
江西省南昌市農(nóng)業(yè)局糧油處處長楊閑冬說，農(nóng)業(yè)保險涉及千家萬戶，存在點多、線長、面廣等特點。保險經(jīng)辦機構基層服務網(wǎng)絡與農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的形勢不相適應，難以稱職地履行承辦主體職責。虛假土地流轉(zhuǎn)協(xié)議、清單等資料屢見不鮮，為保險腐敗提供便利。
市場需求條塊分割制約保險公司經(jīng)營
有保險公司反映，農(nóng)險業(yè)務已連續(xù)多年虧損，重要原因就是覆蓋規(guī)模不夠“吃不飽”。如何通過合理、有序的競爭促進農(nóng)險健康發(fā)展已成為當務之急。
中國保險監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局財產(chǎn)保險監(jiān)管處負責人說，保險經(jīng)辦機構進行適度競爭，有利于促進經(jīng)辦機構提高服務水平和效率，這已成為共識。但太多也不利，特別是在農(nóng)險發(fā)展初期，達到一定規(guī)模才有利于風險分散。黑龍江省某保險公司負責人介紹，該公司農(nóng)險業(yè)務已連續(xù)多年虧損，重要原因就是覆蓋規(guī)模不夠“吃不飽”。
如何通過合理、有序競爭促進農(nóng)險健康發(fā)展已成為當務之急。廣東一家保險公司有關負責人說，廣東能繁母豬保險基本只有一家公司能做，這是2007年國家開始試點能繁母豬保險時，有關部門專門發(fā)文確定的，至今未廢除，其他保險公司很難參與進去。
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司農(nóng)村保險事業(yè)部負責人說，公司從2007年開辦能繁母豬保險，總體經(jīng)營仍處于虧損狀態(tài)，公司目前已采取相應的風險管控措施加以應對，爭取達到盈虧平衡。廣東能繁母豬總量有限，多家保險主體一起參與可能導致無序競爭，更不利于風險控制，會加劇經(jīng)營虧損，最終把這個市場做砸了，不利于能繁母豬業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。
增強各級財政補貼的針對性
針對當前農(nóng)業(yè)保險領域存在的三大矛盾和挑戰(zhàn)，部分地方干群建議，針對不同性質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品增強各級財政補貼的針對性，提高保險公司基層承接能力，在充分論證基礎上引入競爭，促進農(nóng)業(yè)保險有序、健康發(fā)展。
一是針對不同農(nóng)產(chǎn)品屬性區(qū)別對待，逐步提高戰(zhàn)略性和地方性農(nóng)業(yè)保險財政補貼層級。部分基層干部建議，可對農(nóng)產(chǎn)品進行分類，例如糧食、油料、糖料列入國家戰(zhàn)略農(nóng)產(chǎn)品類別，保費補貼由國家財政承擔大部分，省級財政承擔小部分，免除市縣政府的財政配套。對大宗作物保險，各級財政都加大補貼力度，做到應保盡保。
進一步完善保費補貼制度。人保財險黑龍江分公司農(nóng)村保險事業(yè)部副總經(jīng)理沈國良等人介紹，黑龍江是農(nóng)業(yè)大省，同時也是財政弱省，省內(nèi)大部分縣市^屬于“吃飯財政”，沒有能力或無法承擔過多縣級財政保費補貼，這是制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展主要瓶頸。為此，他建議提高中央財政保費補貼比例，降低縣（市、區(qū)）和農(nóng)民自付保費承擔比例，以調(diào)動縣（市、區(qū)）地方政府和廣大農(nóng)戶投保積極性，放大國家支農(nóng)惠農(nóng)政策效應。
二是提高保險公司基層服務體系建設的準入門檻，健全農(nóng)險市場體系。中國保險監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局有關人士建議，將基層網(wǎng)絡體系作為經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的基礎性條件，引導保險公司加強基層服務體系建設，探索解決農(nóng)業(yè)保險“最后一公里”服務瓶頸，逐步提高保險公司的內(nèi)控管理能力，包括人力物力投入。
三是完善基層保險協(xié)辦員制度，確保農(nóng)業(yè)保險基層服務體系的完備。一些地方干部建議，在明確單位農(nóng)田內(nèi)保險公司經(jīng)辦人員數(shù)量和承辦能力同時，完善基層協(xié)辦員備案制度。并明確資金待遇和責任要求，權責統(tǒng)一，確保遇到災情查勘理賠時，協(xié)辦員能夠認真輔助開展保險業(yè)務。出現(xiàn)問題嚴厲追責。
四是在充分論證和精算基礎上，推進農(nóng)業(yè)保險市場化競爭。中國保險監(jiān)督管理委員會黑龍江監(jiān)管局財產(chǎn)保險監(jiān)管處處長劉銀剛等專家建議，在市場有需求、管理跟得上、風險可防控的前提下，積極穩(wěn)妥引進市場主體，逐步完善市場競爭機制，激發(fā)市場活力、提升市場效率。探索在條件成熟的地區(qū)進一步深化市場競爭，分險種、分區(qū)域引入多家經(jīng)營主體，使農(nóng)業(yè)保險主體有序競爭健康發(fā)展。
五是建立客戶信息共享機制。一些保險專家建議，結合農(nóng)村土地經(jīng)營權確權登記試點和農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點等相關工作，將農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)、土地確權登記數(shù)據(jù)以及征信數(shù)據(jù)實現(xiàn)信息共享，發(fā)揮相關政策之間的協(xié)同效應，從源頭上真正實現(xiàn)承保數(shù)據(jù)的精細化。
關鍵詞：煤炭企業(yè)；經(jīng)濟管理模式；創(chuàng)新管理
中圖分類號：F270 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）028-0000-01
當前我國煤炭企業(yè)經(jīng)濟管理模式比較混亂（還需更新），沒有形成（刪減）規(guī)范化的經(jīng)濟管理制度還需進一步完善。受宏觀經(jīng)濟形勢和煤炭行業(yè)自身發(fā)展規(guī)律的影響，近年來的煤炭市場持續(xù)低迷，煤炭企業(yè)發(fā)展形勢嚴峻，產(chǎn)能過剩、需求萎縮、價格下降、回款遲緩效益低下等，部分煤炭企業(yè)出現(xiàn)人員分流、工薪降低，甚至拖欠的現(xiàn)象，煤炭行業(yè)跡象低迷。另，管理制度不完善，財務管理制度不（需）健全，設備技術更新緩慢，行業(yè)信息化發(fā)展緩慢，營銷理念落后也成為制約煤炭企業(yè)持續(xù)發(fā)展的攔路石。
一、煤炭行業(yè)最新走勢
我們不得不承認，新能源（天然氣、風能、太陽能、低熱能）等可再生能源，對煤炭的替代作用不斷增強，給煤炭這一不可再生能源以強大沖擊。今年4月，中國煤炭工業(yè)協(xié)會會長王顯政在中國煤炭工業(yè)協(xié)會四屆理事會第五次會議上指出，煤炭消費總量增速回落，全國煤炭消費以年均2億多噸增長的時期已經(jīng)結束，開始進入需求增長放緩階段，煤炭市場供大于求的態(tài)勢短期內(nèi)難以改變。據(jù)國家能源規(guī)劃，到2020年、2030年，將有2.7億噸和7.5億噸煤炭被新能源和可再生能源替代[1]。
今年7月以來，煤炭價格一改疲軟之態(tài)，進入回升通道。而這被認為是去產(chǎn)能造成的產(chǎn)量下降。業(yè)內(nèi)人士表示，盡管煤炭產(chǎn)量收縮是事實，但煤炭生產(chǎn)供給足以覆蓋需求。我們要直面煤炭行業(yè)事實，積極尋求解決辦法，通過創(chuàng)新企業(yè)經(jīng)濟管理模式，改善煤炭質(zhì)量，增加煤炭附加值，提升企業(yè)經(jīng)濟效益。
二、新形勢下煤炭企業(yè)經(jīng)濟管理創(chuàng)新模式的分析
針對當前我國煤炭企業(yè)經(jīng)濟管理中存在的諸如管理理念陳舊、管理制度不健全、創(chuàng)新意識薄弱、生產(chǎn)技術落后、資源綜合利用率低、專業(yè)技術人才不到位等問題，在新形勢下，就創(chuàng)新煤炭企業(yè)經(jīng)濟管理模式展開分析。
（一）改進管理理念、創(chuàng)新管理辦法
新時期市場經(jīng)濟的發(fā)展，使得煤炭企業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)濟管理理念無法適應。煤炭企業(yè)想要提高企業(yè)經(jīng)濟效益，提高行業(yè)競爭力，就必須改進管理理念，創(chuàng)新管理辦法。
在此我們可以借鑒相關煤炭企業(yè)的成功管理理念。第一，以煤炭主產(chǎn)產(chǎn)品的銷售為主，實現(xiàn)多元發(fā)展，如電廠、煤層氣業(yè)務、運輸船隊等。第二，跨地區(qū)跨國經(jīng)營。美國的四大煤炭企業(yè)都是進行國內(nèi)的跨州和跨國經(jīng)營、銷售，有些企業(yè)的海外經(jīng)營甚至超過本土。第三，資本結構多元化。世界大煤炭集團的資本結構都是多元化的，其投資人包括法人公司、投資公司、保險公司、上市公司等。第四，加強核心競爭力培養(yǎng)。魯爾的采煤技術和煤礦機械制造水平一直處于世界煤炭企業(yè)的領先地位。我們可以通過向先進國內(nèi)外煤炭企業(yè)學習，引進技術。第五，合理化企業(yè)的治理結構。特別是對環(huán)境、安全、責任、雇員利益的維護。
（二）轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展模式，推進精細化管理模式
企業(yè)實施的任何管理模式，最終都是為了降低成本，提高經(jīng)濟效益。推進企業(yè)精細化管理的初衷正是如此。
在精細化管理實施進程中，要結合企業(yè)的實際情況，明確關鍵點。第一，以文化為先導，以制度為保障。樹立“精打細算、精益求精”的財務文化，制定相關財務制度保證每項工作有本可依、有章可循。第二，加強宣傳、人人參與。企業(yè)的任何一項制度到最后都由人來完成，因此，實施精細化管理的核心在于企業(yè)員工。通過領導層的高度重視，將精細化管理與企業(yè)的戰(zhàn)略目標相結合；通過聘請精細化管理專家作專題講座，使員工深入了解實施精細化管理對企業(yè)的重要性，以及如何參與其中。精細化管理與企業(yè)上至領導層，下至每一位員工的息息相關，所以企業(yè)員工應引起重視。
（三）規(guī)范企業(yè)的成本和資金的管理，特別是對財務的規(guī)范
財務工作是企業(yè)的核心工作，是企業(yè)資金正常流通的基本保證。第一，深化財務管理知識，改變傳統(tǒng)財務管理理念，在過去只重生產(chǎn)、銷售的基礎上更重視開發(fā)新產(chǎn)品、開發(fā)煤炭的附加值。第二，構建上下游企業(yè)和機構之間穩(wěn)定的合作伙伴關系，積極放權給財務管理人員，鼓勵其積極參與企業(yè)經(jīng)營決策。第三，建立健全的監(jiān)督機制，將監(jiān)督機制引入到投資預算中，分析投資的可行性、合理性，降低企業(yè)投資風險。第四，建立健全財務預警機制，通過對市場風險的分析，制定完善的預警策略，保證企業(yè)健康發(fā)展[3]。
（四）提高科技創(chuàng)新力，培養(yǎng)新型人才
在科技創(chuàng)新方面，第一，對礦井進行改造升級，提高礦井的安全性、可靠性，以降低礦難發(fā)生的概率，提高礦井工作效率和產(chǎn)量。第二，創(chuàng)新開采技術，優(yōu)化生產(chǎn)裝備和開采工藝，提高開采量、利用率。第三創(chuàng)新生產(chǎn)技術，降低煤產(chǎn)品污染率，提高煤炭利用率。
新形勢下的煤炭企業(yè)必然要引進和培養(yǎng)新型人才，特別是高科技技術人員，并通過一些激勵機制留住人才，來提高企業(yè)的核心技術和競爭力。要實現(xiàn)內(nèi)部經(jīng)濟管理的規(guī)范化，企業(yè)就必須為人才提供發(fā)展機會和空間，并積極加強思想教育和技能培訓，提高企業(yè)經(jīng)濟管理人員的專業(yè)教育，通過不斷學習養(yǎng)成規(guī)范的企業(yè)經(jīng)濟管理意識，來保證員工的專業(yè)性。
（五）創(chuàng)新營銷理念
在經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)、供給側(cè)改革日益深入的大背景下，煤炭企業(yè)要攻堅克難、轉(zhuǎn)型發(fā)展，必須創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，走產(chǎn)學研結合的道路，創(chuàng)新營銷模式。營銷模式創(chuàng)新已成為各行各業(yè)抓改革、調(diào)結構、增效益、促轉(zhuǎn)型的推動器。
創(chuàng)新企業(yè)的營銷理念，是改善企業(yè)經(jīng)濟效益、提高企業(yè)業(yè)績的重要內(nèi)容。通過分析市場需求，建立以關系營銷為主的營銷管理理念，從客戶角度出發(fā)，調(diào)整產(chǎn)品結構，加強煤質(zhì)管理，設計有針對性的營銷形式，來保證營銷的可行性。關系營銷需要把握煤炭企業(yè)上下游客戶關系，及時掌握市場行情的變化，把握先機，先發(fā)制人。
三、 結語
我國煤炭企業(yè)在新時期面臨著節(jié)能減排和新能源開發(fā)等挑戰(zhàn)，必須迎難而上，不斷進行內(nèi)部調(diào)整、改革創(chuàng)新型管理，在企業(yè)成本控制和資金流動上加大管理和監(jiān)督力度，在企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營各個環(huán)節(jié)創(chuàng)新管理，以應對國內(nèi)外大環(huán)境的改變。
參考文獻：
