發(fā)布時(shí)間：2023-07-12 16:36:00
序言：寫作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險(xiǎn)服務(wù)滿意度樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
關(guān)鍵詞： 農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)；農(nóng)業(yè)服務(wù)渠道；農(nóng)戶渠道選擇；滿意度
中圖分類號(hào)：F303 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI編碼：10.3969/j.issn.1006－6500.2011.06.018
Study on the Channel Selection and Satisfaction of Agricultural Socialized Services
――Based on the Survey Data of Jujube Growers in Xinjiang Area
YUE Yong-hai1, CHEN Hua2
(1． College of Economics and Management, Huazhong Agricultural University, Wuhan, Hubei 430070, China； 2.Changjiang Engineering Management Consulting Company Limitted,Wuhan,Hubei 430010,China)
Abstract: Through a typical survey of farmers of the jujube industry in less developed regions of Xinjiang, this study has analyzed the factors that influencing the channel selection and satisfaction of agricultural services of jujube industry from the perspective of farmers. The results showed that agricultural services were mainly supplied by the government, with traditional channel supplemented, lacking of agricultural collective cooperation organizations and leading business services, which indicated that the services were far from market-oriented. Family background characteristics of household had significant impact on the satisfaction degree of agricultural services. Based on this result, it was suggested that the industrialization of underdeveloped areas in Xinjiang needed to strengthen the construction of agricultural cooperation organizations and leading companies, supply targeted agricultural services, and consolidate the dominant position of farmers in the market.
Key words: agricultural socialized service;channel of agricultural service;farmers’ channel selection;satisfaction
自1978年實(shí)施和農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)化以來(lái)，“小農(nóng)戶”與“大市場(chǎng)”的矛盾呈現(xiàn)并日益尖銳起來(lái)。學(xué)者周立群等[1]認(rèn)為消除“小農(nóng)戶、大市場(chǎng)”的矛盾關(guān)鍵在于引進(jìn)適當(dāng)?shù)闹薪榻M織和連結(jié)機(jī)制，實(shí)施農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織創(chuàng)新，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。研究發(fā)現(xiàn)，實(shí)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)要具備以下幾個(gè)要素：龍頭企業(yè)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品基地（農(nóng)戶）、利益分配機(jī)制以及管理制度[2]，其基本內(nèi)涵便是以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以農(nóng)戶為基礎(chǔ)，以龍頭企業(yè)為依托，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，以系列化農(nóng)業(yè)服務(wù)為手段，通過(guò)實(shí)行種養(yǎng)加工、銷、農(nóng)工商一體化經(jīng)營(yíng)與服務(wù)體系，將農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過(guò)程的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后諸環(huán)節(jié)聯(lián)結(jié)為一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)[3]。實(shí)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，關(guān)鍵在于各種配套服務(wù)設(shè)施的完善，建立健全農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系。
農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)是包括專業(yè)經(jīng)濟(jì)技術(shù)部門、鄉(xiāng)村合作經(jīng)濟(jì)組織和社會(huì)其他方面為農(nóng)、林、牧、副、漁各業(yè)發(fā)展所提供的服務(wù)（國(guó)務(wù)院[1991]134文件），核心在“服務(wù)”，本質(zhì)在“專業(yè)分工”[4-6]，通過(guò)各部門互相銜接，形成一個(gè)網(wǎng)狀的農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)系統(tǒng)。通過(guò)社會(huì)分工所形成的高效、低成本的農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)目的在于滿足農(nóng)戶的生產(chǎn)需求，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng) [7-8]和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)[9]，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展[10]。
研究發(fā)現(xiàn)，發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系共同特征在于通過(guò)國(guó)家、合作社以及企業(yè)或個(gè)人組成協(xié)作系統(tǒng)[11]，其服務(wù)體系大致可以分為市場(chǎng)導(dǎo)向型（美國(guó)）、物流導(dǎo)向型（荷蘭）和政府導(dǎo)向型（巴西）[12]。中國(guó)處于計(jì)劃與市場(chǎng)“雙軌制”經(jīng)濟(jì)體制下，借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合本國(guó)國(guó)情，通過(guò)各農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)主體在農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后服務(wù)上與農(nóng)民經(jīng)營(yíng)有機(jī)結(jié)合，逐漸形成了以政府主導(dǎo)加農(nóng)戶需求的綜合性農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系[13]。在中國(guó)實(shí)行“雙軌制”體制和大力促進(jìn)改革開(kāi)放的新形勢(shì)下，農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)呈現(xiàn)多樣性的特點(diǎn)。然而，由于地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在差距，導(dǎo)致中國(guó)農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)區(qū)域發(fā)展不平衡，整體供給不足[14]。新疆欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)供給不足無(wú)疑會(huì)制約整個(gè)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。
在之前的研究中，諸多學(xué)者從多角度對(duì)農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)供給問(wèn)題作了深入研究，諸如胡瑞法等[15]、錢永忠[16]、何傳新等[17]學(xué)者從農(nóng)業(yè)科技推廣角度分析了農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)供給問(wèn)題；王洋等[18]則從可持續(xù)發(fā)展角度對(duì)供給主體與農(nóng)戶之間的博弈過(guò)程進(jìn)行分析；金兆懷[14]從制度角度分析了農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但是目前研究大多都是從全國(guó)大范圍內(nèi)研究供給問(wèn)題，對(duì)區(qū)域尤其是西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的研究較少[19]，多數(shù)是基于宏觀制度層面，以農(nóng)戶視角的研究較少[20]。
學(xué)者研究表明，實(shí)施農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)是導(dǎo)致農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)的內(nèi)在動(dòng)力[4]。紅棗產(chǎn)業(yè)在西部地區(qū)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，一直以來(lái)都是新疆地區(qū)農(nóng)戶的主要收入來(lái)源。然而，新疆受地域限制，導(dǎo)致農(nóng)戶社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)還存在不足。為此，筆者試圖對(duì)新疆紅棗產(chǎn)業(yè)的社會(huì)化服務(wù)深入研究，從農(nóng)戶視角分析社會(huì)化服務(wù)的渠道現(xiàn)狀以及影響農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意度的因素。從而完善新疆紅棗產(chǎn)業(yè)的社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)，為新疆地區(qū)的紅棗產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)提供建議，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收與地區(qū)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。
1 農(nóng)戶背景特征與農(nóng)業(yè)服務(wù)渠道選擇狀況分析
1.1 樣本選擇及其分析方法
筆者研究新疆欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)發(fā)展水平，考慮到便利性和樣本代表性，運(yùn)用典型調(diào)查方法，選取新疆阿克蘇地區(qū)紅棗產(chǎn)業(yè)種植農(nóng)戶作為本次的調(diào)查對(duì)象。2010年7月，筆者在新疆阿克蘇紅棗產(chǎn)業(yè)種植地進(jìn)行為期7 d的調(diào)查，調(diào)查對(duì)象主要是紅棗種植家庭的主要?jiǎng)趧?dòng)力，同時(shí)也是當(dāng)家人和決策者。整個(gè)調(diào)查中，筆者總共發(fā)放問(wèn)卷400份，有效問(wèn)卷343份，問(wèn)卷有效率為85.75%。
筆者運(yùn)用歸納研究方法，通過(guò)對(duì)紅棗產(chǎn)業(yè)特征以及新疆地區(qū)現(xiàn)狀進(jìn)行初步分析設(shè)置問(wèn)卷。然后進(jìn)行試調(diào)查，根據(jù)試調(diào)查結(jié)果咨詢專家調(diào)試問(wèn)卷，最終獲得實(shí)證分析數(shù)據(jù)結(jié)果并依據(jù)結(jié)論提出政策建議。首先，筆者運(yùn)用spss17.0軟件檢驗(yàn)紅棗種植農(nóng)戶家庭背景特征（年齡、文化、種植年限、耕地?cái)?shù)等）的卡方值，并分析新疆紅棗產(chǎn)業(yè)種植戶農(nóng)業(yè)服務(wù)渠道現(xiàn)狀；筆者運(yùn)用對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)的滿意程度為因變量，農(nóng)戶基本背景特征為自變量（引入虛擬變量），利用回歸分析研究農(nóng)戶基本背景特征對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意度的影響。
1.2 農(nóng)戶背景特征分析
通過(guò)表1發(fā)現(xiàn)，樣本性別特征中男性占86.5%，女性占13.5%，這與男性為家庭的主要決策人特征吻合。新疆農(nóng)戶當(dāng)家人年齡主要處于31~50歲階段（占79.5%），大部分農(nóng)戶都處于青壯年時(shí)期。從文化程度看，當(dāng)家人的文化水平處于九年義務(wù)教育階段的占54.8%，高中學(xué)歷占29.2%，大專及以上占16%。從紅棗產(chǎn)業(yè)種植年限看，5 a以下占34.2%，6~10 a占33%，11~15 a占16.1%，由此發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶種植紅棗年限大部分在10 a以下（占67.2%），種植時(shí)間不長(zhǎng)。生產(chǎn)支出方面，有64.3%的農(nóng)戶生產(chǎn)支出為6 000元以上，然而家庭總收入為17 000~30 000元，占23.5%，30 000元以上占45.5%。紅棗種植規(guī)模主要集中在1.5~3.5 hm2，占53.4%。從以上指標(biāo)來(lái)看，符合紅棗規(guī)模化種植特征。筆者通過(guò)卡方檢驗(yàn)，從表1可以看出性別、年齡、種植年限、生產(chǎn)支出、總收入、種植規(guī)模都呈現(xiàn)顯著差異（P
1.3 農(nóng)業(yè)服務(wù)渠道選擇及其趨勢(shì)分析
通過(guò)對(duì)新疆紅棗產(chǎn)業(yè)社會(huì)化服務(wù)的調(diào)查分析，紅棗產(chǎn)業(yè)服務(wù)主要涉及產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后三方面。包括紅棗種苗服務(wù)、化肥等農(nóng)資服務(wù)、農(nóng)機(jī)服務(wù)、紅棗產(chǎn)品流通服務(wù)（加工、運(yùn)輸、銷售）、知識(shí)技術(shù)服務(wù)（生產(chǎn)與管理技術(shù)、知識(shí)培訓(xùn)）、市場(chǎng)信息服務(wù)、人力雇傭服務(wù)、金融政策服務(wù)（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與法律服務(wù)）、信貸服務(wù)。農(nóng)戶主要通過(guò)政府渠道、村一級(jí)農(nóng)民合作集體組織渠道、農(nóng)業(yè)“龍頭”企業(yè)或者經(jīng)銷商所組成的以盈利為目的的企業(yè)市場(chǎng)渠道以及傳統(tǒng)依靠親戚及家庭方式。
從表2農(nóng)業(yè)服務(wù)渠道看，農(nóng)戶購(gòu)買紅棗種苗依次是通過(guò)政府渠道（占52.23%），傳統(tǒng)渠道（占37.39%），企業(yè)交易市場(chǎng)渠道（占16.02%）以及集體渠道（占6.82%）。作為非盈利組織的政府部門比例達(dá)到52.23%。主要因?yàn)榧t棗種苗是多年生植物，紅棗種苗好壞直接影響紅棗產(chǎn)量，其質(zhì)量?jī)?yōu)質(zhì)、安全，對(duì)于農(nóng)戶來(lái)說(shuō)及其重要。所以大部分農(nóng)戶傾向于政府渠道購(gòu)買種苗，也有部分農(nóng)戶基于對(duì)以前種苗的了解，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行扦插和嫁接，自我獲得具有優(yōu)勢(shì)的種苗，節(jié)省了成本。
農(nóng)資方面諸如化肥、農(nóng)藥以及塑料等選擇渠道依次是企業(yè)市場(chǎng)渠道（占57%以上）、政府渠道（占30%左右）、傳統(tǒng)渠道（占12%左右）、集體渠道（占6%左右），集體渠道所占比例較小?？梢钥闯?，農(nóng)資購(gòu)買渠道主要涉及企業(yè)交易市場(chǎng)。農(nóng)戶對(duì)產(chǎn)品具有較高的辨別能力，一般考慮購(gòu)買的便利性。對(duì)于紅棗一些特定的病蟲(chóng)害，農(nóng)戶會(huì)求助于政府服務(wù)組織購(gòu)買相關(guān)的農(nóng)藥等產(chǎn)品。
農(nóng)機(jī)設(shè)備主要是大宗機(jī)械，購(gòu)買渠道主要是政府部門（占46.04%）、企業(yè)市場(chǎng)等盈利部門（占32.31%）、傳統(tǒng)方式（占17.4%）以及集體組織渠道（占15.9%）。大型農(nóng)機(jī)設(shè)備是耐用品，價(jià)格較貴。針對(duì)國(guó)家推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)所制定的農(nóng)機(jī)價(jià)格補(bǔ)貼政策，依靠政府部門購(gòu)買價(jià)格便宜。
知識(shí)技術(shù)服務(wù)渠道主要依靠政府（占52%左右）和傳統(tǒng)方式（占38%左右）。農(nóng)戶對(duì)紅棗的生產(chǎn)與管理技術(shù)、知識(shí)培訓(xùn)多數(shù)來(lái)源于政府公益，以及家庭和親戚朋友的傳授。公益占主導(dǎo)，傳統(tǒng)方式的技術(shù)傳播為輔，有償性技術(shù)服務(wù)不足。
人力雇傭服務(wù)渠道主要傾向于傳統(tǒng)方式（占56.3%）、企業(yè)市場(chǎng)渠道（占36.6%）和政府與集體部門（占30.06%）。從這方面看出，人力雇傭還是處于依靠親戚朋友和自我家庭人員為主，企業(yè)市場(chǎng)有償雇傭?yàn)檩o。
紅棗產(chǎn)品流通主要涉及非盈利組織政府部門（占35%左右）、企業(yè)市場(chǎng)（占33%左右）和傳統(tǒng)方式（30%左右）。紅棗產(chǎn)品加工主要依靠政府部門，其次是企業(yè)服務(wù)組織；運(yùn)輸服務(wù)主要依靠政府、自我運(yùn)輸以及盈利組織的有償服務(wù)；銷售主要依靠政府、集體、自由市場(chǎng)等。為此，新疆阿克蘇地區(qū)的紅棗產(chǎn)品還處于政府統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷階段，企業(yè)等盈利組織收購(gòu)紅棗產(chǎn)品過(guò)于缺乏。產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)市場(chǎng)化程度不高，農(nóng)戶與市場(chǎng)缺乏深度接觸。
市場(chǎng)信息獲取主要依靠政府與集體組織（68.71%）和傳統(tǒng)方式（38.99%），企業(yè)市場(chǎng)比例只占15.48%。新疆地區(qū)紅棗市場(chǎng)信息由非盈利組織和傳統(tǒng)方式獲得，農(nóng)戶無(wú)法真正與市場(chǎng)接觸，沒(méi)有真正實(shí)現(xiàn)“購(gòu)與銷”的雙重接軌，不利于紅棗產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化發(fā)展。
生產(chǎn)所需要資金服務(wù)主要以政府部門和集體組織進(jìn)行貸款（占74.9%）為主，以傳統(tǒng)方式自我出資或者親戚借款為輔（占39.1%）。與盈利部門相比，農(nóng)戶認(rèn)為非盈利部門和傳統(tǒng)方式的利息率較低。
金融政策服務(wù)主要依靠政府等非盈利部門（占70%左右），盈利部門企業(yè)組織等只占有10%左右，企業(yè)組織提供的金融保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)顯著不足。
整體來(lái)看，新疆阿克蘇地區(qū)紅棗產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)供給呈現(xiàn)趨同性，種苗、農(nóng)機(jī)、知識(shí)技術(shù)、產(chǎn)品流通以及金融政策服務(wù)主要依靠政府部門，集體與企業(yè)市場(chǎng)組織比例??；農(nóng)資服務(wù)主要依靠企業(yè)市場(chǎng)渠道；人力雇傭主要依靠傳統(tǒng)親戚朋友或者家庭人員，企業(yè)組織有償性雇傭形式發(fā)展快速，已初步形成規(guī)模。整體而言，政府部門的公益占有絕大比重，傳統(tǒng)獲取方式比重較大，農(nóng)戶合作集體組織與企業(yè)市場(chǎng)組織非常缺乏，在新疆阿克蘇地區(qū)未形成以農(nóng)戶為主的市場(chǎng)化服務(wù)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。
2 農(nóng)戶背景特征對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意的影響分析
2.1 農(nóng)戶對(duì)紅棗產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意程度總體評(píng)價(jià)
調(diào)查研究表明，農(nóng)戶對(duì)紅棗種苗滿意占89%；農(nóng)資服務(wù)（化肥、農(nóng)藥、塑料）滿意占89%；農(nóng)機(jī)設(shè)備服務(wù)滿意占80.1%；知識(shí)技術(shù)服務(wù)（生產(chǎn)、管理技術(shù)、知識(shí)培訓(xùn)）滿意占86.9%；人力雇傭服務(wù)滿意占78.4%；流通服務(wù)（加工、運(yùn)輸、銷售）滿意占86%；市場(chǎng)信息服務(wù)滿意占79.4%；金融政策服務(wù)（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、法律服務(wù)）滿意占78.8%；信貸服務(wù)滿意占81.4%（注：非常滿意與比較滿意合并為“滿意”項(xiàng)，非常不滿意與不滿意合并為“不滿意”項(xiàng)，一般選項(xiàng)不變）。
總體來(lái)說(shuō)，農(nóng)戶對(duì)該地農(nóng)業(yè)服務(wù)的滿意程度較高，呈現(xiàn)一定的趨同性。相對(duì)而言，人力、市場(chǎng)信息、農(nóng)機(jī)、金融政策以及信貸服務(wù)滿意程度稍低于其它農(nóng)業(yè)服務(wù)。
2.2 農(nóng)戶背景特征對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意度的影響分析
上述研究表明，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意度呈現(xiàn)顯著趨同性，對(duì)各項(xiàng)農(nóng)業(yè)服務(wù)都具有較高滿意度。然而，引起農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意因素很多，主要涉及農(nóng)業(yè)服務(wù)質(zhì)量等。Richard[21]對(duì)消費(fèi)者的期望程度進(jìn)行試驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)滿意程度較高的顧客會(huì)花費(fèi)較多的心力來(lái)獲得一項(xiàng)產(chǎn)品或服務(wù)，并持續(xù)對(duì)其產(chǎn)生滿意感。而這滿意感也受到消費(fèi)者特征、年齡、性別等的影響[22-23]。為此，本研究利用農(nóng)戶家庭背景分析對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意程度的影響。
本研究將農(nóng)戶對(duì)紅棗種苗、農(nóng)資、農(nóng)機(jī)、人力、知識(shí)技術(shù)、產(chǎn)品流通、金融政策、信息、信貸方面的服務(wù)滿意度設(shè)定為因變量。引入虛擬變量，將性別（男設(shè)定為1、女設(shè)定為0）、年齡（20~61的連續(xù)數(shù)據(jù)）、文化程度（0~20 a教育連續(xù)數(shù)據(jù)）、種植年限（0~31 a種植連續(xù)數(shù)據(jù)）、生產(chǎn)支出（0~9 000元連續(xù)數(shù)據(jù)）、家庭收入（0~30 000連續(xù)數(shù)據(jù)）、紅棗種植面積（0~10 hm2連續(xù)數(shù)據(jù)）以及將農(nóng)業(yè)服務(wù)渠道選擇方式虛擬變量化，將以上設(shè)定為自變量，然后利用回歸方法分析農(nóng)戶背景特征對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意度影響。
從表3回歸結(jié)果看出，農(nóng)戶背景特征對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意度有顯著影響，其具體分析如下：
（1）影響農(nóng)戶種苗滿意度的農(nóng)戶背景特征因素為種植年限、收入因素、種植規(guī)模面積因素（其Beta值分別為0.032、-0.197、-0.263）。對(duì)農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，種植年限越高表明農(nóng)戶經(jīng)驗(yàn)越豐富。根據(jù)多年種植經(jīng)驗(yàn)，對(duì)原來(lái)使用的種苗越信賴。
（2）影響農(nóng)資服務(wù)滿意度的農(nóng)戶背景特征因素為性別、年齡、年限、種植規(guī)模因素（其Beta值為-0.103、0.172、0.284、-0.355）。對(duì)農(nóng)資服務(wù)而言，女性對(duì)農(nóng)資服務(wù)的滿意程度較高。年齡越大、種植年限越長(zhǎng)，農(nóng)戶會(huì)對(duì)農(nóng)資服務(wù)產(chǎn)生信賴，滿意組織所提供的產(chǎn)品。種植規(guī)模越大，所采用的農(nóng)資較多，所消耗的成本和支出就越大，滿意度不是很高。
（3）影響農(nóng)機(jī)服務(wù)滿意度的因素為年齡、年限、種植規(guī)模、渠道選擇方式（政府、集體、傳統(tǒng)渠道）（其Beta值為0.193，0.287，-0.355，0.325，0.201，
0.221）。年齡和種植年限越大，對(duì)農(nóng)機(jī)滿意程度越高。種植規(guī)模越大，對(duì)農(nóng)機(jī)的滿意程度較低。渠道購(gòu)買方式諸如從政府或集體渠道，傳統(tǒng)渠道方式都會(huì)對(duì)農(nóng)機(jī)服務(wù)具有較高的滿意度。主要因?yàn)檗r(nóng)機(jī)為大機(jī)械物品、耐用品，農(nóng)戶要找信賴的渠道才會(huì)產(chǎn)生較高的滿意度。
（4）影響知識(shí)技術(shù)服務(wù)滿意度的因素為年齡、文化、年限、生產(chǎn)支出、收入因素、種植規(guī)模、渠道選擇方式（企業(yè)市場(chǎng)、傳統(tǒng)方式）（其Beta值為0.198，0.134，0.315，0.136，-0.128，-0.407，-0.159，
-0.155）。隨著農(nóng)戶年齡、種植年限的增長(zhǎng)，通過(guò)不斷積累的技術(shù)和知識(shí)提高了紅棗的產(chǎn)量，提高了農(nóng)戶的滿意度。文化程度越高，對(duì)技術(shù)知識(shí)的接受與判別程度越高，為此更能辨別技術(shù)好壞。生產(chǎn)支出越大表明知識(shí)技術(shù)并未使他降低成本運(yùn)營(yíng)，從而導(dǎo)致對(duì)其滿意降低。通過(guò)企業(yè)市場(chǎng)渠道所獲得的知識(shí)技術(shù)，農(nóng)戶一般不愿意進(jìn)行有償支付獲取技術(shù)。傳統(tǒng)方式所獲得技術(shù)經(jīng)驗(yàn)對(duì)紅棗大規(guī)模增產(chǎn)以及抵御病蟲(chóng)害作用不是很明顯。
（5）影響人力雇傭服務(wù)滿意度的因素為年齡、年限、渠道選擇方式（其Beta值為0.129，0.222，-0.216）。年齡和種植年限越長(zhǎng)，由于年老等原因?qū)е聦?duì)人力雇傭服務(wù)滿意度較高。由于市場(chǎng)渠道需要有償，通過(guò)市場(chǎng)渠道獲得的服務(wù)滿意度較低。
（6）影響產(chǎn)品流通服務(wù)滿意度因素為年齡、文化、年限、規(guī)模、渠道選擇方式（其Beta值分別為0.142，0.137，0.349，-0.313，0.23）。從年齡、文化、種植年限三方面看對(duì)服務(wù)滿意度產(chǎn)生正向影響。種植規(guī)模越大，對(duì)流通服務(wù)滿意度越低，這可能與產(chǎn)品流通體系配套設(shè)施不完善，導(dǎo)致產(chǎn)品無(wú)法更好流通有關(guān)。通過(guò)政府部門所進(jìn)行的統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷方式讓農(nóng)戶感到滿意。
（7）影響市場(chǎng)信息服務(wù)滿意度因素為年限、規(guī)模、渠道選擇方式（其Beta值為0.294，-0.234，-0.2）。年齡越大，通過(guò)多年的觀察，對(duì)市場(chǎng)信息掌握越準(zhǔn)確，為此滿意度較高。種植規(guī)模越大，表明所需要的市場(chǎng)信息量越大，當(dāng)前的市場(chǎng)信息無(wú)法滿足產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求，導(dǎo)致滿意度越低。通過(guò)集體獲取的市場(chǎng)信息無(wú)法滿足自身的需要，導(dǎo)致對(duì)市場(chǎng)信息的滿意度較低。
（8）金融政策和信貸服務(wù)滿意度因素為文化、年限、規(guī)模、渠道選擇（金融政策服務(wù)Beta值為0.181，0.394，-0.118，-0.14；信貸服務(wù)Beta值為0.174，0.289，-0.334，0.173）。文化程度越高，表明對(duì)整個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中所需要的資金和防范風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)較高，為此金融政策和信貸服務(wù)的滿意度較高。然而通過(guò)市場(chǎng)獲得的金融保險(xiǎn)等服務(wù)，由于是營(yíng)利性企業(yè)提供，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量沒(méi)有達(dá)到農(nóng)戶期望，滿意程度較低。而通過(guò)政府渠道的信貸服務(wù)可能利率較低，農(nóng)戶對(duì)其滿意度較高。
從上文分析結(jié)果來(lái)看，影響農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意因素主要是年齡、文化程度、種植年限、種植規(guī)模以及農(nóng)業(yè)服務(wù)渠道選擇方式等特征。其中種植年限、種植規(guī)模以及農(nóng)業(yè)服務(wù)渠道選擇方式影響大部分的農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意度。生產(chǎn)支出、家庭收入以及性別等只影響一項(xiàng)服務(wù)的滿意度。影響農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意度的因素是種植年限、規(guī)模和農(nóng)業(yè)服務(wù)提供的組織。
3 研究結(jié)論與政策含義
3.1 研究結(jié)論
從農(nóng)戶渠道選擇現(xiàn)狀看，農(nóng)戶對(duì)種苗、農(nóng)機(jī)、知識(shí)技術(shù)、市場(chǎng)信息、信貸以及金融政策的選擇渠道主要是以政府部門為主，具有較強(qiáng)的趨同性。主要原因是新疆處于西部大開(kāi)發(fā)地區(qū)，國(guó)家政策扶持力度較大，由政府部門所組成的農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織較多，服務(wù)力度全面。農(nóng)戶比較信賴政府提供的服務(wù)，服務(wù)滿意度較高。而農(nóng)資為化肥、農(nóng)藥、塑料等生產(chǎn)資料，多為便利品和易耗品、產(chǎn)品種類繁多，農(nóng)戶主要依靠企業(yè)市場(chǎng)渠道進(jìn)行購(gòu)買，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)資的滿意度也較高。但是，服務(wù)渠道以政府部門為主體，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)程度上缺乏由農(nóng)戶所組成的農(nóng)業(yè)合作集體組織和龍頭企業(yè)。眾多研究學(xué)者表明，農(nóng)業(yè)合作組織與龍頭企業(yè)是解決“小農(nóng)戶與大市場(chǎng)”矛盾的關(guān)鍵，也是實(shí)施產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)化進(jìn)程的關(guān)鍵?；谛陆⒖颂K地區(qū)紅棗產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，農(nóng)戶對(duì)政府依賴性太強(qiáng)。整個(gè)產(chǎn)業(yè)沒(méi)有形成以農(nóng)戶為主體，龍頭企業(yè)為依托的高度市場(chǎng)化體系，整個(gè)紅棗產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)還沒(méi)有成熟起來(lái)。
實(shí)證研究表明，農(nóng)業(yè)服務(wù)的選擇渠道之所以趨同，主要局限于當(dāng)前地區(qū)市場(chǎng)化程度。而農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)表現(xiàn)出較高滿意度，其影響因素主要涉及農(nóng)戶自身約束。對(duì)多項(xiàng)農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)項(xiàng)目的滿意度分析，不同資源稟賦的農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意程度不同。文中對(duì)9種農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)項(xiàng)目滿意程度少有影響的是性別、生產(chǎn)支出以及家庭收入，影響農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意程度的主導(dǎo)因素是種植年限、種植規(guī)模以及農(nóng)業(yè)服務(wù)渠道選擇方式。不同農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)項(xiàng)目滿意程度的影響因素又有差別，不盡相同。
3.2 政策含義
（1）研究表明，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)服務(wù)渠道選擇具有趨同性，以政府為主，市場(chǎng)化程度不強(qiáng)。農(nóng)業(yè)服務(wù)基于政府組織形態(tài)，自由化企業(yè)市場(chǎng)組織發(fā)展態(tài)勢(shì)受限，產(chǎn)品流通方式在于政府統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷，對(duì)政府的依賴性太強(qiáng)，農(nóng)戶無(wú)法直接了解市場(chǎng)信息。政府應(yīng)大力加強(qiáng)以農(nóng)戶為主體的農(nóng)業(yè)合作集體組織建設(shè)，通過(guò)合作組織貫穿于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后，弱化政府的作用，積極加強(qiáng)農(nóng)戶市場(chǎng)化參與程度，形成農(nóng)戶與市場(chǎng)“購(gòu)”“銷”雙層接軌，使農(nóng)戶成為真正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體。通過(guò)農(nóng)業(yè)合作集體組織建設(shè)，加大市場(chǎng)化進(jìn)程，有助于使農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)行為向“購(gòu)”、“銷”兩個(gè)領(lǐng)域延伸，鞏固農(nóng)戶的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體地位。建立“生產(chǎn)在戶，服務(wù)在社”的合作形式，增強(qiáng)合作社的橫向合作與縱向選擇。橫向合作提高農(nóng)戶對(duì)初級(jí)產(chǎn)品的談判力和議價(jià)能力，縱向選擇主要是通過(guò)農(nóng)戶引進(jìn)加工企業(yè)，使整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈向后延伸，提高產(chǎn)品的后續(xù)價(jià)值增值。
（2）積極加強(qiáng)西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)龍頭企業(yè)建設(shè)。實(shí)施產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)必須依托于龍頭企業(yè)，通過(guò)龍頭企業(yè)的帶動(dòng)作用，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)、供、銷一體化。吸引其它大中小型企業(yè)進(jìn)入西部地區(qū)，通過(guò)實(shí)施產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)，把農(nóng)戶與農(nóng)戶、農(nóng)戶與市場(chǎng)聯(lián)結(jié)起來(lái)，提高產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平。促進(jìn)整個(gè)西部地區(qū)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提高農(nóng)民的生活水平，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得以穩(wěn)固可持續(xù)發(fā)展。
（3）根據(jù)不同的農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)項(xiàng)目制定不同的項(xiàng)目推廣計(jì)劃。根據(jù)不同的農(nóng)業(yè)服務(wù)特點(diǎn)，結(jié)合紅棗種植農(nóng)戶自身?xiàng)l件約束制定服務(wù)計(jì)劃。不同農(nóng)業(yè)服務(wù)滿意度因素差距告訴我們，結(jié)合農(nóng)戶自身特點(diǎn)才是全面提高農(nóng)業(yè)各項(xiàng)服務(wù)水平的關(guān)鍵所在。
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1．1一般資料
2014年4月～7月課題組選取渝中區(qū)、九龍坡區(qū)、萬(wàn)州區(qū)、梁平縣、黔江區(qū)等5個(gè)區(qū)縣為調(diào)查范圍，以重慶轄區(qū)內(nèi)60歲及以上、能夠理解問(wèn)卷內(nèi)容且語(yǔ)言表達(dá)清晰的老年人為研究對(duì)象。運(yùn)用隨機(jī)抽樣法展開(kāi)調(diào)查，共發(fā)放問(wèn)卷800份，回收765份，其中有效問(wèn)卷758份，有效率為94．7％。納入標(biāo)準(zhǔn)：符合人口老齡化國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的人口數(shù)占總?cè)丝跀?shù)的比例超過(guò)10％，或者65歲以上的人口數(shù)占總?cè)丝跀?shù)的比例超過(guò)7％［4］。
1．2方法
（1）專家訪談法：通過(guò)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)專家、醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理人員進(jìn)行訪談，了解老年人醫(yī)保的總體情況及發(fā)展建議。（2）實(shí)地調(diào)研法：深入5個(gè)區(qū)縣社區(qū)老年人聚集地，了解老年人醫(yī)療保險(xiǎn)需求。（3）問(wèn)卷調(diào)查法：采用自行設(shè)計(jì)的《重慶老年人醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀調(diào)查問(wèn)卷》進(jìn)行調(diào)查，該問(wèn)卷以基本醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷為基礎(chǔ)，同時(shí)結(jié)合老年人參保特性設(shè)計(jì)而成，并由專家對(duì)問(wèn)卷內(nèi)容進(jìn)行評(píng)議，信度、效度檢驗(yàn)均合格。問(wèn)卷主要包括3部分內(nèi)容：①老年人的基本信息；②身體狀況、醫(yī)療負(fù)擔(dān)情況；③醫(yī)保情況，共計(jì)33個(gè)題目。
1．3統(tǒng)計(jì)學(xué)處理
采用EpiData3．1軟件雙人錄入數(shù)據(jù)，并運(yùn)用SPSS16．0統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，計(jì)數(shù)資料用率表示，組間采用χ2檢驗(yàn)，檢驗(yàn)水準(zhǔn)α＝0．05，以P＜0．05為差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。
2結(jié)果
2．1基本信息
本次調(diào)研重慶市老年人口中，男366人，女392人，男女比例為1．00∶1．07；60～69歲412人（54．4％），70～79歲237人（31．3％），80～89歲96人（12．7％），90歲及以上13人（1．7％）；主城區(qū)235人（31％），各區(qū)縣509人（67．2％），外省14人（1．8％）；城鎮(zhèn)人口456人（60．2％），農(nóng)村人口302人（39．8％）。學(xué)歷分布：小學(xué)以下413人（54．5％），中學(xué)／中專191人（25．2％），大專及以上154人（20．3％）?；橐銮闆r：未婚14人（1．8％），配偶健在549人（72．4％），離婚2人（0．3％），喪偶193人（25．5％）。子女?dāng)?shù)量：沒(méi)有子女22人（2．9％），獨(dú)生子女170人（22．4％），2個(gè)及以上子女566人（74．7％）。職業(yè)情況：農(nóng)民313人（41．3％），企業(yè)員工及政府事業(yè)單位人員324人（42．7％），無(wú)業(yè)87人（11．5％）。經(jīng)濟(jì)狀況：收入小于或等于1050元的老年人占47．1％（其中收入小于或等于500元占22．0％），1051～＜2000元占21．6％，2000～＜3000元占14．5％，≥3000元占16．8％。主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源分布情況：退休金50．7％，務(wù)農(nóng)11．5％，務(wù)工3．4％，子女支持12．3％，社會(huì)低保7．8％，養(yǎng)老保險(xiǎn)14．4％。
2．2身體狀況
本次調(diào)查中高達(dá)64．7％的老年人患有疾病。老年人自評(píng)健康狀況中，認(rèn)為“身體非常好”和“非常差”各占9．9％和7．0％，“身體狀況一般”占57．3％，“較差”占25．9％。就醫(yī)情況中，87．6％會(huì)及時(shí)就醫(yī)，12．4％則選擇了“不會(huì)及時(shí)就醫(yī)”，老年人不及時(shí)就醫(yī)主要原因是“看病費(fèi)用貴、行動(dòng)不便”。老年疾病種類調(diào)查中，高血壓、冠心病、糖尿病、風(fēng)濕位居前4位，許多老年人不僅僅只患有某單一的疾病，同時(shí)患有多種慢性疾病的情況較多。在醫(yī)療費(fèi)用支出比例調(diào)查中，自購(gòu)藥品行為逐漸增加，調(diào)查中老年人自購(gòu)藥品人數(shù)、門診就醫(yī)人數(shù)、住院人數(shù)分別為45．4％、22．3％、18．6％。但在總體醫(yī)療費(fèi)用支出中，住院費(fèi)用依然是醫(yī)療負(fù)擔(dān)的最大部分，調(diào)查中老年人住院費(fèi)用支出為2880元／次，門診就醫(yī)支出為308元／次，自購(gòu)藥品支出為150元／次，其中住院費(fèi)用報(bào)銷775元／次，門診部分報(bào)銷43元／次，自購(gòu)藥品費(fèi)用不予報(bào)銷。2．3老年人醫(yī)保情況本次調(diào)查中老年人參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保比例最高，占42．1％，其次為新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)36．7％，城鎮(zhèn)居民及城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)保占17．3％，沒(méi)參加醫(yī)療保險(xiǎn)的老年人占3．3％，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＜0．05）。老年人醫(yī)療保險(xiǎn)參保率為96．7％。重慶市老年人醫(yī)療保險(xiǎn)參保費(fèi)繳費(fèi)方式，主要以個(gè)人繳納為主（P＜0．05），見(jiàn)表1。34％的廣大城市居民、農(nóng)村人口自政策實(shí)施起開(kāi)始繳納，時(shí)長(zhǎng)1～10年，40％的老年人對(duì)醫(yī)保相關(guān)政策并不了解，由子女負(fù)責(zé)管理。重慶市老年人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)知情況，絕大多數(shù)老年人認(rèn)為參加醫(yī)療保險(xiǎn)很有必要（P＜0．05），城鄉(xiāng)老年人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的參保必要性、政策了解情況的認(rèn)識(shí)有差異，不清楚是否參保的老年人農(nóng)村高于城鎮(zhèn)。重慶市醫(yī)療保險(xiǎn)參保費(fèi)水平較為合理（P＞0．05），城鄉(xiāng)老年人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)參保水平的認(rèn)識(shí)一致。另外，重慶市老年人主要通過(guò)電視、宣傳資料、報(bào)刊等媒介獲取醫(yī)保相關(guān)信息，親戚、朋友的口耳相傳及醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)工作人員的宣講作用明顯。老年人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的滿意度包括4個(gè)部分，醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例滿意度、醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷方便程度、對(duì)醫(yī)院藥店醫(yī)保服務(wù)滿意度及對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦部門的滿意度。調(diào)查中老年人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)總體滿意度高。但城鄉(xiāng)老年人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的滿意度差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＜0．05），城鎮(zhèn)老年人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)滿意度總體高于農(nóng)村老年人，農(nóng)村不了解醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的老年人比例較城鎮(zhèn)高。重慶市老年人參加多種醫(yī)療保險(xiǎn)的情況（表2），包含了老年人對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)的參保情況及參保意愿。老年人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)參保率及參保意愿低，參加商業(yè)的老年人主要是政府、事業(yè)單位及企業(yè)員工。城鄉(xiāng)老年人商業(yè)保險(xiǎn)參保情況一致。城鄉(xiāng)老年人參加商業(yè)保險(xiǎn)及護(hù)理保險(xiǎn)的意愿差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P＜0．05），城鎮(zhèn)老年人認(rèn)為沒(méi)必要參加商業(yè)保險(xiǎn)的比例高于農(nóng)村。此外，城鎮(zhèn)老年人對(duì)護(hù)理服務(wù)的認(rèn)知和接受程度高于農(nóng)村。
3討論
3．1醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀問(wèn)題
3．1．1重慶市老年人醫(yī)療保障城鄉(xiāng)差異明顯長(zhǎng)期的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)導(dǎo)致城鄉(xiāng)醫(yī)療保障發(fā)展不平衡，主要體現(xiàn)在醫(yī)療保險(xiǎn)種類及待遇上：城鎮(zhèn)老年人參加待遇較好的職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，農(nóng)村老年人參加新農(nóng)合待遇水平相對(duì)較低。其次，城鎮(zhèn)老年人醫(yī)?；鸪叵鄬?duì)于農(nóng)村更為穩(wěn)固，城鄉(xiāng)老年人對(duì)醫(yī)保的認(rèn)識(shí)水平也不相同，對(duì)參保必要性及政策的認(rèn)識(shí)城鎮(zhèn)高于農(nóng)村，對(duì)醫(yī)保滿意度也普遍高于農(nóng)村。此外，城鎮(zhèn)老年人對(duì)多層次醫(yī)療保險(xiǎn)的接受明顯度高于農(nóng)村。3．1．2重慶市老年人醫(yī)療保險(xiǎn)制度運(yùn)行中的統(tǒng)籌及隱形債務(wù)問(wèn)題突出重慶市老年人醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中，繳納的保費(fèi)主要由個(gè)人承擔(dān)，這部分老年人包括城鎮(zhèn)無(wú)業(yè)居民、農(nóng)村人口，參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)療及新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，與參加職工醫(yī)療保險(xiǎn)的老年人相比待遇差距較大。研究發(fā)現(xiàn)，在醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間上，18．7％的老年人口按時(shí)間交足30年或25年的保費(fèi)，不足年限或未繳納的高達(dá)41．3％，老年人醫(yī)保基金池缺乏沉淀，這無(wú)疑將使醫(yī)保基金產(chǎn)生“隱性債務(wù)問(wèn)題”［5］，醫(yī)保基金池的缺口將對(duì)醫(yī)保系統(tǒng)產(chǎn)生巨大壓力。3．1．3重慶市老年人積極擁護(hù)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，但醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)十分匱乏重慶市無(wú)論城市還是農(nóng)村老年人參保意愿都十分強(qiáng)烈，對(duì)醫(yī)保保費(fèi)繳費(fèi)水平，醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷水平，醫(yī)院、藥店及醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中醫(yī)保人員的服務(wù)滿意度高。患者對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策的認(rèn)知狀況影響了對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的滿意度［6］，調(diào)查中有50％的老人對(duì)醫(yī)保具體政策不了解，阻礙了醫(yī)保政策發(fā)揮其應(yīng)有的作用。3．1．4重慶市老年人疾病風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)形式單一本次調(diào)查中重慶市老年人基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保率達(dá)96．7％，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)參保率較低，僅占8％。商業(yè)保險(xiǎn)及護(hù)理保險(xiǎn)的參保意愿表現(xiàn)不強(qiáng)烈，原因包括經(jīng)濟(jì)因素、對(duì)多種醫(yī)療保險(xiǎn)缺乏了解等。此外，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)自身缺陷影響了參保率。商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的“撇奶油”行為將已患病人群排除在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)大門之外。健康狀況較好的老年人容易購(gòu)買到保險(xiǎn)，而健康狀況相對(duì)較差的老年人更可能被驅(qū)逐出這一市場(chǎng)［7］。
3．2建議
1制約農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)滿意度的原因
影響服務(wù)滿意度的因素很多，它涉及網(wǎng)點(diǎn)形象與服務(wù)硬件環(huán)境，內(nèi)部管理機(jī)制運(yùn)行與制度執(zhí)行，隊(duì)伍建設(shè)和員工素質(zhì)等三個(gè)方面。主要有以下幾個(gè)具體問(wèn)題：
1．1服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少且布局不合理，服務(wù)環(huán)境有待提升。一方面，農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)偏少，網(wǎng)點(diǎn)分布不合理導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理極為不便，客觀上增加了客戶獲取服務(wù)的成本。另一方面，同一家金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)網(wǎng)點(diǎn)與城區(qū)、標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)硬件環(huán)境存在明顯差異，還有就是業(yè)務(wù)咨詢、投訴處理機(jī)制不健全。雖然大多數(shù)營(yíng)業(yè)室對(duì)業(yè)務(wù)咨詢、監(jiān)督投訴電話進(jìn)行了公示，但多為縣級(jí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)辦公室或稽核監(jiān)察部(紀(jì)檢監(jiān)察室)的電話。
1．2服務(wù)效能差的問(wèn)題最為敏感。服務(wù)效能通過(guò)服務(wù)質(zhì)量和效率兩個(gè)方面體現(xiàn)。一是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作人員態(tài)度冷淡、“不夠熱情”現(xiàn)象急需改進(jìn)。如在申請(qǐng)辦理信貸、股金類業(yè)務(wù)遭拒時(shí)，銀行工作人員未給予合理解釋，在銀行開(kāi)展的營(yíng)銷活動(dòng)中有“前熱后冷”之嫌。二是盡管農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)業(yè)室均公布了服務(wù)監(jiān)督、舉報(bào)電話，但仍有客戶表示“投訴無(wú)門”，通過(guò)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)咨詢電話未能得到滿意答復(fù)、監(jiān)督投訴反饋質(zhì)量不高。三是排隊(duì)等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)等待的時(shí)間在10—30分鐘，尤其是政策性資金集中發(fā)放時(shí)期和趕集日較為突出，銀行未開(kāi)放更多窗口。四是業(yè)務(wù)辦理程序復(fù)雜，如由于客戶經(jīng)理的失誤，導(dǎo)致貸款補(bǔ)充調(diào)查或由貸戶補(bǔ)充資料，影響了辦理時(shí)效，增加了客戶融資成本。還有就是文明規(guī)范服務(wù)各項(xiàng)制度規(guī)定“執(zhí)行難”。銀行業(yè)協(xié)會(huì)、上級(jí)銀行等出臺(tái)制度對(duì)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)環(huán)境、理財(cái)資訊及信息公示、業(yè)務(wù)種類及處理效率、人員配備與精神風(fēng)貌、服務(wù)制度與規(guī)范等作出了具體要求，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還專門開(kāi)展了文明服務(wù)禮儀等培訓(xùn)活動(dòng)，但效果總體不佳，管理部門也未作強(qiáng)制性要求，未建立統(tǒng)一、切合農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)際的服務(wù)制度和懲戒機(jī)制。
1．3農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品研發(fā)不足、可選擇度低，“貸款難”客觀存在。目前，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一對(duì)一的個(gè)人理財(cái)服務(wù)幾乎為零，供客戶選擇投資理財(cái)?shù)那绹?yán)重不足，而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)因期限較長(zhǎng)等原因多數(shù)人主動(dòng)購(gòu)買愿望不強(qiáng)烈：在貸款方面，盡管近年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)推出較為豐富的信貸產(chǎn)品，但仍有受訪客戶反映因自身無(wú)足夠抵押擔(dān)保導(dǎo)致“貸款難”。
1．4少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)“屬地業(yè)務(wù)”思想突出。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)非本地客戶辦理大額取款等本來(lái)可以辦理的業(yè)務(wù)，因嫌“麻煩”變相拒絕受理或借故推托，“引導(dǎo)”客戶到其他網(wǎng)點(diǎn)或機(jī)構(gòu)辦理，嚴(yán)重影響客戶滿意度。新產(chǎn)品在基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的推廣乏力。少數(shù)職工寧愿不辦少業(yè)績(jī)，也不“冒險(xiǎn)”為客戶提供無(wú)抵質(zhì)押貸款，在各項(xiàng)制度嚴(yán)格約束下，擔(dān)心新業(yè)務(wù)資料收集較為繁多、新業(yè)務(wù)易違規(guī)受損，二則對(duì)信用貸款抱有“成見(jiàn)”，認(rèn)為信用貸款風(fēng)險(xiǎn)高、只有抵押才是風(fēng)險(xiǎn)的保障，三則少數(shù)基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在貪大、求全心理，對(duì)小額且無(wú)抵押貸款存在懼貸、惜貸心理，致使新產(chǎn)品推廣很難實(shí)現(xiàn)。
1．5農(nóng)村客戶群體金融知識(shí)普遍匱乏，新型支付結(jié)算工具應(yīng)用推廣存在現(xiàn)實(shí)阻力。隨著銀聯(lián)卡、ATM、POS、EPOS等結(jié)算渠道日益豐富和完善，自助服務(wù)程度顯著提高，相應(yīng)要求客戶具備必要金融知識(shí)但目前農(nóng)村社會(huì)普遍存在留守老年人、婦女等一大批弱勢(shì)群體，他們對(duì)銀聯(lián)卡系列業(yè)務(wù)、新型網(wǎng)絡(luò)終端業(yè)務(wù)存在排斥，不會(huì)用、不敢用，而更“相信”、習(xí)慣于存折(單)等傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理方式’，不利于農(nóng)村地區(qū)新型支付結(jié)算工具的推廣應(yīng)用。農(nóng)行、郵儲(chǔ)雖“再入”農(nóng)村，但加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)也面臨經(jīng)營(yíng)成本和人員配備不足等壓力。是“三農(nóng)”自身發(fā)展具有局限性。隨著城市化進(jìn)程加快，純粹靠種養(yǎng)為生的農(nóng)民急劇減少，留守的婦女、兒童、老人本身對(duì)金融服務(wù)了解不夠、需求不旺，抑制了農(nóng)村金融改進(jìn)、優(yōu)化、創(chuàng)新的動(dòng)力。同時(shí)，一些返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)致富意愿強(qiáng)烈，但往往陷入經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目盲目、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)匱乏、啟動(dòng)資金不到位的困境，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從風(fēng)險(xiǎn)性、盈利性等多方考慮，提供金融服務(wù)的主動(dòng)性受制。近年來(lái)，盡管國(guó)家在農(nóng)村地區(qū)投入了大量資金，對(duì)設(shè)立新型金融機(jī)構(gòu)實(shí)行了準(zhǔn)入優(yōu)惠政策，但仍然不能回避涉農(nóng)業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益率低等問(wèn)題。
2提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)滿意度的對(duì)策與建議
金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底是服務(wù)質(zhì)與量的競(jìng)爭(zhēng)，筆者認(rèn)為提升農(nóng)村金融服務(wù)滿意度，必須抓好硬件、軟件和內(nèi)部管理、隊(duì)伍建設(shè)等工作，建議從以下幾個(gè)方面著手：
2．1改善農(nóng)村金融運(yùn)行的政策環(huán)境。目前，農(nóng)村市場(chǎng)仍然面臨高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、低產(chǎn)出、低收益等不足，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普遍將資金“融出”農(nóng)村，不利于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。農(nóng)村金融體系建設(shè)離不開(kāi)財(cái)政政策扶持和貨幣政策激勵(lì)，政府應(yīng)發(fā)揮對(duì)社會(huì)資源的優(yōu)化配置作用，并把對(duì)金融的補(bǔ)貼以激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)降低利率、改善貸款條件、增加信貸額度、擴(kuò)大貸款范圍等，綜合再貸款、再貼現(xiàn)、利率、存款準(zhǔn)備金、信貸窗口指導(dǎo)等多種貨幣政策工具對(duì)農(nóng)村金融給予必要的支持，對(duì)社會(huì)貢獻(xiàn)度大的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行政策傾斜。
2．2堅(jiān)持把服務(wù)滿意度作為農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量好壞的考核標(biāo)準(zhǔn)。定期開(kāi)展“服務(wù)滿意度”測(cè)試和暗訪工作，全面掌握金融服務(wù)領(lǐng)域制度執(zhí)行、內(nèi)部管理、隊(duì)伍建設(shè)、信息反饋渠道等方面存在的問(wèn)題和不足，充分發(fā)揮客戶咨詢、監(jiān)督、評(píng)議促進(jìn)工作優(yōu)勢(shì)，以外部監(jiān)督促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融服務(wù)主力軍，應(yīng)以提升農(nóng)村金融服務(wù)滿意度為己任，注重自身綜合服務(wù)能力提高，在發(fā)展方式轉(zhuǎn)型、經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型、流程銀行轉(zhuǎn)型、服務(wù)渠道轉(zhuǎn)型和隊(duì)伍建設(shè)轉(zhuǎn)型等方面有所突破。
2．3以實(shí)施“惠農(nóng)興村”工程為動(dòng)力，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量
2．3．1做好農(nóng)村金融服務(wù)配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。首先是完善網(wǎng)點(diǎn)便民服務(wù)設(shè)施，搞好網(wǎng)點(diǎn)綠化，循序漸進(jìn)推進(jìn)精品網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)環(huán)境。其次是在人流集中的地區(qū)增設(shè)ATM、廣布POS和固定、無(wú)線EP0S機(jī)、自助查詢機(jī)，開(kāi)通網(wǎng)上銀行和電話銀行，讓廣大農(nóng)民客戶“人不出村、足不出戶”就能享受便捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。三是增設(shè)便民金融服務(wù)點(diǎn)，推行金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員制度。
2．3．2結(jié)合農(nóng)村實(shí)際做好產(chǎn)品研發(fā)和應(yīng)用推廣。鞏固現(xiàn)有存款類、貸款類產(chǎn)品，推廣支付結(jié)算類產(chǎn)品，大力發(fā)展類產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)應(yīng)用符合農(nóng)村地區(qū)客戶投資特點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，全面滿足農(nóng)村客戶多層次、多元化金融服務(wù)需求。
2．3．3鞏固涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要以開(kāi)展“惠農(nóng)興村”工程為契機(jī)，密切聯(lián)系“三農(nóng)”，普及金融知識(shí)，抓實(shí)評(píng)選信用戶，創(chuàng)建信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)工作，及時(shí)采集農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織、中小企業(yè)的基本信息，認(rèn)真評(píng)定信用等級(jí)，科學(xué)合理授信，健全資料檔案，大力營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信氛圍，培育社會(huì)誠(chéng)信體系。
2．4突出經(jīng)營(yíng)考核的杠桿作用，有效強(qiáng)化內(nèi)部管理
“公共服務(wù),就是提供公共產(chǎn)品和服務(wù),包括加強(qiáng)城鄉(xiāng)公共設(shè)施建設(shè),發(fā)展社會(huì)就業(yè)、社會(huì)保障服務(wù)和教育、科技、文化、衛(wèi)生、體育等公共事業(yè),公共信息等?！?004年初,總理在一次講話中如此定義“公共服務(wù)”,“定義”中列舉的事項(xiàng)多與民生密切相關(guān)。
“今年我們做了兩件大事,第一件是推進(jìn)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革,第二件是在農(nóng)村開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。”2009年底,總理在接受新華社采訪時(shí),這樣總結(jié)當(dāng)年政府工作中的“大事”,改善民生顯然仍是“為人民服務(wù)”的主要內(nèi)容。
在公共服務(wù)為民生的中國(guó)和強(qiáng)調(diào)改善民生的2009年,中國(guó)(海南)改革發(fā)展研究院院長(zhǎng)遲福林說(shuō),“民生領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)一步成為考量政府公共服務(wù)水平的重要維度?！?/p>
2010年2月,《小康》雜志社中國(guó)全面小康研究中心聯(lián)合清華大學(xué)媒介調(diào)查研究室,就“醫(yī)療衛(wèi)生”、“義務(wù)教育”、“就業(yè)服務(wù)”、“社會(huì)保障”、“保障性住房”等若干民生重點(diǎn)領(lǐng)域的公共服務(wù)水平在全國(guó)13個(gè)城市發(fā)起調(diào)查。經(jīng)過(guò)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行加權(quán)處理,并參考國(guó)家統(tǒng)計(jì)局監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)及大量社會(huì)信息,得出2009～2010年中國(guó)公共服務(wù)小康指數(shù)為71.5分。
本次調(diào)查抽取的樣本城市為東、中、西部各區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)“發(fā)達(dá)”、“中等”和“欠發(fā)達(dá)”三類省份的省會(huì)城市和直轄市,評(píng)價(jià)經(jīng)濟(jì)水平的主要依據(jù)是城市所在省份和直轄市上年人均GDP,選擇時(shí)兼顧城市的關(guān)注度。調(diào)查最終選取的城市為上海、北京、杭州、廣州、海口、鄭州、武漢、合肥、呼和浩特、重慶、西安、成都和昆明,參訪者來(lái)自各城市的城區(qū)和農(nóng)村。
在對(duì)公共服務(wù)的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行測(cè)評(píng)的同時(shí),本次調(diào)查還就公共服務(wù)的13個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域,對(duì)各樣本城市的居民進(jìn)行了滿意度的考察,并由此得出“13城市公共服務(wù)公眾滿意度排行榜”,其順序從高到低依次為:上海、杭州、廣州、鄭州、北京、呼和浩特、重慶、武漢、合肥、成都、西安、海口、昆明。
在醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障、義務(wù)教育、保障性住房和就業(yè)服務(wù)等五個(gè)重點(diǎn)民生領(lǐng)域位居榜首的城市分別是廣州、上海、杭州、鄭州、廣州。
義務(wù)教育滿意度最高,
保障性住房滿意度最低
參訪者對(duì)與義務(wù)教育相關(guān)的公共服務(wù)滿意度最高,對(duì)與保障性住房相關(guān)的公共服務(wù)滿意度最低,這是本次調(diào)查得出的重要結(jié)論之一。
來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的相關(guān)數(shù)據(jù)表明,義務(wù)教育方面的公共服務(wù)獲得了良好認(rèn)同,這并非偶然:2000年,我國(guó)國(guó)民平均受教育年限為7.79年,國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)占GDP比例為2.58%;時(shí)至2008年,這兩個(gè)數(shù)字分別上升為8.48年和3.48%。同樣是在2008年,我國(guó)“兩基”人口覆蓋率達(dá)到99.3%。
2009年《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》的制定工作也為義務(wù)教育贏得好評(píng)有所貢獻(xiàn)。據(jù)參與《綱要》制定的教育專家、九三學(xué)社中央副主席邵鴻教授介紹,《綱要》將在基礎(chǔ)教育、素質(zhì)教育、教育公平等人們普遍關(guān)心的問(wèn)題上有所突破,而這些突破“會(huì)對(duì)中國(guó)未來(lái)的教育發(fā)展發(fā)揮不可限量的作用”。
然而,教育面臨的挑戰(zhàn)依然艱巨。我國(guó)國(guó)民平均受教育年限雖有所提升,但仍低于巴西等一些發(fā)展中國(guó)家水平;國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重也低于世界平均水平。
本次調(diào)查顯示,共計(jì)69%的參訪者認(rèn)為當(dāng)前中國(guó)教育資源分配“不公平”和“嚴(yán)重不公平”;“阻礙教育公平性”的主要原因(多選)則被認(rèn)為是“基礎(chǔ)教育發(fā)展不平衡”(62.2%)、“地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡”(62.1%),及“學(xué)校錄取制度不公平”(59.2%)。可以預(yù)見(jiàn)的是,對(duì)于新一年的義務(wù)教育公共服務(wù),人們會(huì)在糾正“不公平”、改變“不平衡”方面充滿期待。
盡管保障性住房以中低收入人群為主要受益對(duì)象,因而尚不屬于基礎(chǔ)性公共服務(wù),但在本次調(diào)查中,與此相關(guān)的公共服務(wù)還是成為關(guān)注度排名第四和滿意度排名最末的項(xiàng)目。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,共計(jì)53.1%的參訪者表示對(duì)保障性住房公共服務(wù)“不太滿意”和“非常不滿意”;而在回答“您認(rèn)為如何才能真正抑制房?jī)r(jià)上漲”時(shí),70.1%的參訪者選擇了“增加保障性住房建設(shè)規(guī)模”。顯然,面對(duì)房?jī)r(jià)持續(xù)攀升的現(xiàn)實(shí),不少人將希望轉(zhuǎn)向了保障性住房。然而,與這種希望相去甚遠(yuǎn)的服務(wù)水平卻總是讓人失望,于是不滿在所難免。
不過(guò),對(duì)保障房公共服務(wù)的抱怨更像是表面現(xiàn)象,真正的不滿其實(shí)指向居高不下的房?jī)r(jià)――這樣的房?jī)r(jià)正在使越來(lái)越多的人變得無(wú)意愿,進(jìn)而無(wú)能力去購(gòu)買商品房。在抑制房?jī)r(jià)的種種措施所取得的效果遠(yuǎn)未讓公眾滿意的情況下,將國(guó)家不斷增長(zhǎng)的財(cái)力體現(xiàn)為更好的住房保障服務(wù)水平,也許已是化解這種不滿的最好辦法。
醫(yī)療衛(wèi)生獲最高關(guān)注度
在“最滿意”和“最不滿意”之間,還有一些調(diào)查結(jié)果同樣可圈可點(diǎn)。
作為基礎(chǔ)性公共服務(wù)的重要內(nèi)容,醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)在本次調(diào)查中獲得了最高關(guān)注度,同時(shí)也獲得了位列第四的滿意度排名。這樣較為靠前的滿意度排名至少在一定程度上源自2009年“新醫(yī)改”的五項(xiàng)措施。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,在問(wèn)及“對(duì)‘新醫(yī)改’各項(xiàng)措施持何種態(tài)度”時(shí),32%的參訪者表示“有信心”,不過(guò),也有44%的參訪者表示“觀望”。
此外,“看病貴”仍是醫(yī)療服務(wù)中突出的問(wèn)題,共計(jì)53.7%的參訪者認(rèn)為“目前的醫(yī)療價(jià)格”“較貴,難以承受”和“很貴,無(wú)法承受”。未來(lái)幾年內(nèi),“觀望”者的態(tài)度如何改變也許取決于“新醫(yī)改”實(shí)施后“看病貴”問(wèn)題的解決效果。
社會(huì)保障問(wèn)題在本次調(diào)查中獲得了僅次于醫(yī)療衛(wèi)生的關(guān)注度,但參訪者對(duì)相關(guān)公共服務(wù)的滿意度卻并不高。
盡管國(guó)家在社保方面的投入在持續(xù)加大,但我國(guó)社會(huì)保障和就業(yè)財(cái)政經(jīng)費(fèi)支出占GDP的比重僅為2.2%,仍然距離中等發(fā)達(dá)國(guó)家甚遠(yuǎn)。此外,社保支出在分配上也存在不平等的現(xiàn)象,相當(dāng)多的農(nóng)村居民還享受不到社保待遇。2009年啟動(dòng)的“新農(nóng)?！睙o(wú)疑將在一定程度上縮小這種待遇差距,但根本解決還有賴于城鄉(xiāng)二元體制的改變。
同樣亟待提高的還有就業(yè)服務(wù)水平。本次調(diào)查中,56.5%的參訪者表示“在學(xué)校里所學(xué)專業(yè)與現(xiàn)在從事的工作”“不對(duì)口”,這意味著社會(huì)對(duì)與就業(yè)機(jī)會(huì)相適應(yīng)的就業(yè)培訓(xùn)有很大需求。然而事實(shí)上,目前我國(guó)的就業(yè)服務(wù)偏重于提供就業(yè)信息,在提供就業(yè)機(jī)會(huì)和就業(yè)培訓(xùn)方面則明顯欠缺。因此,盡快建立與市場(chǎng)需求相適應(yīng)的就業(yè)培訓(xùn)體系就顯得十分必要。
值得一提的還有與文化、休閑、娛樂(lè),公共安全,政府信息公開(kāi)及政府與民眾互動(dòng)相關(guān)的調(diào)查結(jié)果――前兩項(xiàng)的滿意度排名僅次于義務(wù)教育,而后兩項(xiàng)的排名只略勝于保障性住房。
參訪者對(duì)文化休閑服務(wù)的良好評(píng)價(jià),在很大程度上得益于相關(guān)服務(wù)的市場(chǎng)化,以及政府對(duì)文化產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)限制的逐步放開(kāi);對(duì)公共安全服務(wù)的滿意則主要是對(duì)政府在警力配備和增強(qiáng)防范措施方面工作的認(rèn)同,而公眾的主觀安全感事實(shí)上還有待提高。關(guān)于政府信息公開(kāi)和政府與民眾互動(dòng),本次調(diào)查的結(jié)果顯然說(shuō)明政府在增強(qiáng)工作透明度及與民眾交流方面仍需努力。
公共服務(wù)水平與GDP聯(lián)系過(guò)密
在本次城市公共服務(wù)滿意度排行榜上,東部省份城市,即上海、北京、杭州、廣州和?？诘臐M意度總體高于中、西部省份城市。地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與公共服務(wù)滿意度呈明顯正相關(guān)關(guān)系。
遲福林認(rèn)為,這樣的現(xiàn)象,一方面說(shuō)明城市的公共服務(wù)水平與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平聯(lián)系密切,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,地方在改善民生和提高公共服務(wù)水平方面擁有了更多可以投入的資源;另一方面也透露出一個(gè)問(wèn)題,即由于我國(guó)的基本公共服務(wù)體系還不完善,加之中央和地方的分工職責(zé)體系尚未建立,所以在保證基本公共服務(wù)的底線公平方面仍有所欠缺。
“基本公共服務(wù)不能僅與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平掛鉤,”遲福林說(shuō),“對(duì)于難以保證基本服務(wù)水平的地區(qū),中央財(cái)政必須給予財(cái)力保障,而目前我國(guó)在這方面還有待改進(jìn)?！?/p>
此外,各城市城區(qū)與農(nóng)村居民對(duì)公共服務(wù)的滿意度對(duì)比顯示,城區(qū)居民的滿意度明顯高于農(nóng)村居民。城鄉(xiāng)戶籍制度導(dǎo)致的公共服務(wù)水平差異無(wú)疑是造成這一情況的主要原因。
與此相關(guān)的一個(gè)突出事例為農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)。隨著農(nóng)村勞動(dòng)力不斷向城市轉(zhuǎn)移,農(nóng)民工在城市的就業(yè)服務(wù)需求已呈現(xiàn)出明顯的增加趨勢(shì)。然而由于沒(méi)有城市戶籍,農(nóng)民工在制度上并未被納入城市的就業(yè)服務(wù)體系,農(nóng)民工對(duì)就業(yè)服務(wù)的不滿因此就在所難免。
遲福林認(rèn)為,當(dāng)不愿意也不可能回到農(nóng)村的新生代農(nóng)民工成為農(nóng)民工群體的主體后,他們對(duì)享受城市就業(yè)服務(wù)的訴求就會(huì)更加強(qiáng)烈。因此,未來(lái)三五年內(nèi),在進(jìn)一步放開(kāi)戶籍制度,從而使農(nóng)民工享受到平等的就業(yè)及其他基本公共服務(wù)方面必須有實(shí)質(zhì)性突破。
“實(shí)現(xiàn)均等化要花15～20億”
基本公共服務(wù)均等化欠缺是我國(guó)公共服務(wù)領(lǐng)域中長(zhǎng)期存在的問(wèn)題,本次調(diào)查顯露的公共服務(wù)城鄉(xiāng)差異和區(qū)域差異表明,未來(lái)我國(guó)在解決基本公共服務(wù)均等化上的力度仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。
在遲福林看來(lái),我國(guó)基本公共服務(wù)的均等化涉及三方面內(nèi)容,即城鄉(xiāng)均等化、區(qū)域均等化和對(duì)中低收入群體,特別是農(nóng)民工的關(guān)注,其中城鄉(xiāng)均等化最為關(guān)鍵。
“推進(jìn)基本公共服務(wù)均等化,首先應(yīng)該有全國(guó)性的規(guī)劃,這個(gè)規(guī)劃應(yīng)立足于用十年左右的時(shí)間初步實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化。而我們現(xiàn)在只是提出一些大目標(biāo),缺少實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的總體規(guī)劃。其次,應(yīng)形成合理的中央-地方分工體系,明確中央和地方各自的財(cái)權(quán)和事權(quán)。此外,還要解決投入問(wèn)題。就解決城鄉(xiāng)均等化問(wèn)題而言,我認(rèn)為至少需要15至20億元?！边t福林說(shuō)。
本次調(diào)查所獲得的另一項(xiàng)啟示來(lái)自公眾對(duì)與文化、休閑、娛樂(lè)相關(guān)公共服務(wù)的良好評(píng)價(jià),這一結(jié)果至少在一定程度上說(shuō)明,在公共服務(wù)供給方面適當(dāng)引入市場(chǎng)、社會(huì)機(jī)制將有利于服務(wù)水平的提高。
“我們現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入公共物品短缺的時(shí)代,僅靠政府提供公共物品很難滿足迅速增長(zhǎng)的需求,因此,應(yīng)該充分發(fā)揮市場(chǎng)、社會(huì)在服務(wù)供給方面的作用。”遲福林說(shuō)。
關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)信息；醫(yī)院醫(yī)療；保險(xiǎn)管理；應(yīng)用療效
引言
近年來(lái)，我國(guó)大力推行醫(yī)療改革舉措，進(jìn)一步擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，而醫(yī)院也成為開(kāi)展醫(yī)療保險(xiǎn)工作的重要場(chǎng)所[1]。完善的信息系統(tǒng)不僅能夠確保醫(yī)院各個(gè)醫(yī)療項(xiàng)目有序運(yùn)營(yíng)，還能夠提高患者的滿意程度。為了進(jìn)一步研究醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的效果，筆者隨機(jī)選取2019年1-12月在醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理中使用數(shù)據(jù)信息的醫(yī)護(hù)工作者共計(jì)200名研究主體，現(xiàn)將研究過(guò)程與研究結(jié)果分析如下。
1基線資料與方法
1.1基線資料
選取2019年1-12月在醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理中使用數(shù)據(jù)信息的醫(yī)護(hù)工作者共計(jì)200名，其中男性工作者98名，女性工作者102名，年齡25~55歲，平均年齡（40.34±3.47）歲，其中醫(yī)師102名，護(hù)理工作者98名。同時(shí)，選擇同一時(shí)期在筆者所在單位接受住院治療的醫(yī)保患者共計(jì)150例，其中男性患者77例，女性患者73例，年齡18~76歲，平均年齡（47.62±2.74）歲。全部患者與醫(yī)護(hù)工作者均知曉此次研究，并簽署《知情同意書(shū)》，都經(jīng)過(guò)筆者所在單位的倫理委員會(huì)批準(zhǔn)。
1.2方法
1.2.1運(yùn)用數(shù)據(jù)，優(yōu)化統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)注重收集醫(yī)療業(yè)務(wù)的各項(xiàng)信息數(shù)據(jù)，構(gòu)建院內(nèi)“診療-數(shù)據(jù)”一體化聯(lián)網(wǎng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)端與醫(yī)院端的數(shù)據(jù)庫(kù)機(jī)融合，統(tǒng)一保存患者零散的檢查、化驗(yàn)、收費(fèi)、醫(yī)囑、用藥以及影像等信息資源，使其傳輸至醫(yī)療保險(xiǎn)管理系統(tǒng)中[2]。注重統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)環(huán)節(jié)，合理應(yīng)用數(shù)據(jù)分析軟件，對(duì)其展開(kāi)信智能信息化分析，收集數(shù)據(jù)信息資源，再對(duì)其進(jìn)行整合、匯總與統(tǒng)計(jì)。醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好相應(yīng)的拒付數(shù)據(jù)篩查工作，每日合理審核即日就診的HIS數(shù)據(jù)信息，對(duì)拒付原因進(jìn)行分析，確立相關(guān)負(fù)責(zé)單位、個(gè)人，再實(shí)施費(fèi)用落實(shí)，如果系統(tǒng)存在錯(cuò)誤，需要在第一時(shí)間返回有關(guān)負(fù)責(zé)科室。
1.2.2構(gòu)建完善的醫(yī)療保險(xiǎn)考核機(jī)制在總額預(yù)付機(jī)制基礎(chǔ)上，從數(shù)據(jù)入手對(duì)院內(nèi)各個(gè)科室的真實(shí)數(shù)據(jù)加以管理，把拒付費(fèi)用、病理組合、藥占比重等指數(shù)納入醫(yī)療保險(xiǎn)考核指標(biāo)中，構(gòu)建完善的醫(yī)療保險(xiǎn)考核機(jī)制，以期為運(yùn)用指標(biāo)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)考核數(shù)據(jù)提供必要的參考依據(jù)。
1.2.3實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，加強(qiáng)部門合作對(duì)醫(yī)院內(nèi)門診部、住院部以及藥品部3方交流溝通加以重視，核查各個(gè)醫(yī)療費(fèi)用，規(guī)范數(shù)據(jù)錄入程序，同時(shí)做好病歷表補(bǔ)充工作，為實(shí)施結(jié)算程序做好鋪墊[3]。例如，醫(yī)療保險(xiǎn)收到拒付數(shù)據(jù)后，對(duì)其展開(kāi)整理歸納，同時(shí)將其發(fā)送至數(shù)據(jù)信息平臺(tái)上，藥劑部由門診辦、物價(jià)辦展開(kāi)合理收費(fèi)，有效管理拒付費(fèi)用，再通過(guò)臨床科室把數(shù)據(jù)填補(bǔ)至病理首頁(yè)，統(tǒng)計(jì)部門將進(jìn)行錄入，然后由醫(yī)務(wù)部門、住院部門統(tǒng)一結(jié)算數(shù)據(jù)信息。
1.3觀察標(biāo)準(zhǔn)
結(jié)合筆者所在單位自行制定的醫(yī)療保險(xiǎn)政策問(wèn)卷調(diào)查量表，對(duì)醫(yī)護(hù)工作者的醫(yī)療保險(xiǎn)政策知曉程度展開(kāi)評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容主要以醫(yī)療保險(xiǎn)政策、醫(yī)療保險(xiǎn)宣教、收費(fèi)問(wèn)題、拒付問(wèn)題處理以及醫(yī)療保險(xiǎn)指標(biāo)等方面為主，每項(xiàng)以100分為標(biāo)準(zhǔn)，分?jǐn)?shù)越高則說(shuō)明醫(yī)護(hù)工作者的知曉水平越高。同時(shí)，對(duì)334例住院醫(yī)?；颊哒归_(kāi)滿意度調(diào)查，結(jié)合咨詢問(wèn)卷調(diào)查量表評(píng)估患者滿意情況，評(píng)估內(nèi)容主要以醫(yī)療保險(xiǎn)政策、收費(fèi)問(wèn)題、醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)調(diào)等方面為主，100分為標(biāo)準(zhǔn)，十分滿意大于90分，一般滿意小于89分且大于75分，不滿意小于75分。
1.4統(tǒng)計(jì)學(xué)分析
本次研究所得數(shù)據(jù)均采用SPSS20.0統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件進(jìn)行分析處理，采用百分比（%）表示計(jì)數(shù)資料，進(jìn)行χ2檢驗(yàn)；采用均數(shù)±標(biāo)準(zhǔn)差（x—±s）表示計(jì)量資料，進(jìn)行行t檢驗(yàn)。若檢驗(yàn)結(jié)果為P0.05，則說(shuō)明組間差異存在統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。
2結(jié)果
2.1對(duì)比數(shù)據(jù)信息應(yīng)用前后醫(yī)護(hù)工作者醫(yī)療保險(xiǎn)知曉情況
在醫(yī)療保險(xiǎn)政策、醫(yī)療保險(xiǎn)宣教、收費(fèi)問(wèn)題、拒付問(wèn)題處理以及醫(yī)療保險(xiǎn)指標(biāo)方面，使用后明顯好于使用前，組間對(duì)比P＜0.05，證實(shí)存在差異性，如表1所示。
2.2對(duì)比數(shù)據(jù)信息應(yīng)用前后患者的滿意度情況
采用數(shù)據(jù)信息后，患者滿意度也從數(shù)據(jù)信息應(yīng)用前的68.66%上升至86.66%，組間對(duì)比P＜0.05，證實(shí)存在差異性，如表2所示。
3討論
目前，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)制具有一定的復(fù)雜性，因參保項(xiàng)目、參保主體享受程度存在差異性，因此導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)管理差異顯著。為了保障報(bào)銷的公平與客觀，應(yīng)該對(duì)醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門的各個(gè)項(xiàng)目給予高度重視，做好相關(guān)的審核工作。通過(guò)構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)信息庫(kù)，能夠?qū)颊叩脑\療服務(wù)、治療方式、藥物審批、限量用藥以及自費(fèi)項(xiàng)目等多個(gè)方面實(shí)施動(dòng)態(tài)化記錄，為患者的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用提供必要保障。此次研究結(jié)果，在醫(yī)療保險(xiǎn)政策、醫(yī)療保險(xiǎn)宣教、收費(fèi)問(wèn)題、拒付問(wèn)題處理以及醫(yī)療保險(xiǎn)指標(biāo)方面使用后明顯好于使用前，組間對(duì)比P＜0.05，證實(shí)差異性存在；采用數(shù)據(jù)信息后，患者滿意度也從數(shù)據(jù)信息應(yīng)用前的68.66%上升至92.66%，組間對(duì)比P＜0.05，證實(shí)存在差異性。由此可見(jiàn)，數(shù)據(jù)信息在醫(yī)院醫(yī)療保險(xiǎn)管理中的應(yīng)用效果良好，有利于提高醫(yī)護(hù)工作者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策的知曉水平，改善醫(yī)院臨床服務(wù)滿意度，臨床應(yīng)用價(jià)值水平較高。
1.1公立醫(yī)院實(shí)施總額預(yù)付制的有利因素
1.1.1促使公立醫(yī)院加強(qiáng)內(nèi)涵建設(shè)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
醫(yī)院在項(xiàng)目付費(fèi)和單元付費(fèi)的機(jī)制下，受到整體醫(yī)療行業(yè)的壟斷性的影響，患者的消費(fèi)并不具備主動(dòng)性，是一種迫于無(wú)奈下的被動(dòng)消費(fèi)增加，而作為醫(yī)療衛(wèi)生部門，從主觀上的獲取醫(yī)療保險(xiǎn)基金也引發(fā)過(guò)度的醫(yī)療消費(fèi)行為，無(wú)形增加患者的治療費(fèi)用。而實(shí)施醫(yī)療保險(xiǎn)總額預(yù)付制，醫(yī)院為規(guī)避基金風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，參?；颊呖梢越邮茌^為合理的醫(yī)療服務(wù)，從患者的利益角度來(lái)講是有利于患者，這也使得醫(yī)院成功的搶占醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)，為醫(yī)療服務(wù)的優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)提供有利的發(fā)展空間，不斷創(chuàng)新的管理機(jī)制也極大的提升公立醫(yī)院的內(nèi)涵建設(shè)，在公立醫(yī)院內(nèi)部不斷調(diào)整配置項(xiàng)目和服務(wù)項(xiàng)目后，醫(yī)院的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力也表現(xiàn)的尤為明顯，可以說(shuō)醫(yī)療保險(xiǎn)預(yù)付制為醫(yī)院提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)為醫(yī)院帶來(lái)源源不斷的市場(chǎng)效益。
1.1.2促使公立醫(yī)院降低醫(yī)療管理和服務(wù)成本，提高資源利用率
受到全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，許多醫(yī)院的運(yùn)營(yíng)成本和醫(yī)療服務(wù)成本也極大的提高，巨大的醫(yī)療管理和服務(wù)成本管理為醫(yī)院的發(fā)展帶來(lái)一定的限制因素，在醫(yī)療保險(xiǎn)總額預(yù)付制下，醫(yī)院在合理的總額、定額資金一定的基礎(chǔ)上，醫(yī)院為獲得最大盈利必然提高資源利用率，將提出趨向合理的內(nèi)部管理以及各項(xiàng)考核指標(biāo)，控制浪費(fèi)的情況發(fā)生，并通過(guò)技術(shù)調(diào)整升級(jí)來(lái)降低醫(yī)院的管理和服務(wù)成本。另一方面，在醫(yī)療保險(xiǎn)總額預(yù)付制實(shí)施后，相比傳統(tǒng)的項(xiàng)目付費(fèi)、單元付費(fèi)等支付方式，醫(yī)院對(duì)費(fèi)用的結(jié)算和醫(yī)療保險(xiǎn)基金的管理方面都比從前有更為簡(jiǎn)單的管理模式，管理模式的創(chuàng)新也直接減少相關(guān)管理人員和開(kāi)支，極大降低醫(yī)院的整體管理成本，為國(guó)家節(jié)省開(kāi)支。
1.1.3促進(jìn)公立醫(yī)院積極參與醫(yī)療保險(xiǎn)管理，增強(qiáng)控費(fèi)的主動(dòng)性
從公立醫(yī)院的根據(jù)單元付費(fèi)模式、項(xiàng)目付費(fèi)模式的實(shí)際情況來(lái)看，無(wú)論哪種具體的付費(fèi)結(jié)算方式都會(huì)引起醫(yī)院通過(guò)控制醫(yī)療項(xiàng)目、重復(fù)醫(yī)療項(xiàng)目來(lái)降低入院標(biāo)準(zhǔn)，小病大治來(lái)獲得醫(yī)院利益最大化，從而導(dǎo)致患者醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)。在實(shí)施醫(yī)療保險(xiǎn)預(yù)付制后，總額定量，超額費(fèi)用將會(huì)由醫(yī)療機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)，公立醫(yī)院的整體費(fèi)用管理意識(shí)也進(jìn)一步提升，為規(guī)避所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理控制醫(yī)院經(jīng)營(yíng)成本以及服務(wù)成本，從被動(dòng)節(jié)約走向主動(dòng)控制經(jīng)費(fèi)的態(tài)度上，提高醫(yī)院整體資源的利用率，也為醫(yī)院在公共事業(yè)管理中做出突出貢獻(xiàn)。受到總額預(yù)付制的影響，醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將醫(yī)療費(fèi)用使用的控制權(quán)力全權(quán)交付給醫(yī)療服務(wù)方，即醫(yī)院，而醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作重點(diǎn)則落到醫(yī)療經(jīng)費(fèi)的預(yù)算、醫(yī)療經(jīng)費(fèi)的審核、醫(yī)療經(jīng)費(fèi)的執(zhí)行等方面，極大地降低醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理成本，也使得其監(jiān)管作用更加凸顯。
1.1.4有利于合理利用醫(yī)療衛(wèi)生資源，促進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展
目前全國(guó)許多衛(wèi)生資源分配不均是由多方面原因造成的：①醫(yī)療資源分配不合理。②人們對(duì)醫(yī)療消費(fèi)觀念上也存在著許多的偏見(jiàn)。③醫(yī)療保險(xiǎn)政策在安排上和醫(yī)療機(jī)構(gòu)報(bào)銷比例上差別不明顯，也未能正確引導(dǎo)患者的醫(yī)療消費(fèi)行為。在實(shí)施醫(yī)療保險(xiǎn)總額預(yù)付制后，其中的額度會(huì)充分考慮各級(jí)別醫(yī)療單位的等級(jí)、服務(wù)患者的人口特征、患者特點(diǎn)、就診時(shí)間、就診次數(shù)與平均就診治療費(fèi)用等方面；并且，政策上提供的轉(zhuǎn)診制度、家屬床位管理措施在付費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)上應(yīng)向上調(diào)整比例，正確的引導(dǎo)患者和家屬小病去小醫(yī)院，大病去大醫(yī)院的醫(yī)療消費(fèi)觀念。如此，各大中小醫(yī)療機(jī)構(gòu)能夠獲得更充足的醫(yī)療保險(xiǎn)總額，并通過(guò)醫(yī)院環(huán)境、醫(yī)療技術(shù)更新、服務(wù)質(zhì)量的提高，吸引更多的民眾參加醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)，從而從現(xiàn)實(shí)的要求上促進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)公共管理事業(yè)的健康發(fā)展。
1.2公立醫(yī)院實(shí)施總額預(yù)付制的不利因素
1.2.1影響醫(yī)務(wù)人員工作的積極性
在總額預(yù)付制實(shí)施后，醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)隨即規(guī)定各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的年度預(yù)算總額費(fèi)用的管理制度，即在醫(yī)療機(jī)構(gòu)用完全年預(yù)算的總額費(fèi)用后，其收治患者所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用將由患者就醫(yī)醫(yī)院承擔(dān)，部分醫(yī)務(wù)工作者認(rèn)為如此救治患者等同于無(wú)償為醫(yī)療保險(xiǎn)患者進(jìn)行醫(yī)療服務(wù)，隨著參保人員的增加，公立醫(yī)院收治的醫(yī)療保險(xiǎn)患者越多，醫(yī)院虧損的越嚴(yán)重，極大的挫傷許多醫(yī)務(wù)人員的工作積極性。同時(shí)，受到醫(yī)療保險(xiǎn)總額資金限制的影響，許多患者要求得到更好的治療也極大地增加了醫(yī)生的救治難度，醫(yī)生一方面考慮醫(yī)院的醫(yī)療保險(xiǎn)總額限制，也要顧及患者的醫(yī)療服務(wù)滿意度，因而引發(fā)許多患者與醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的矛盾，也極大的降低醫(yī)務(wù)工作人員的工作積極性。作為醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，解除患者的病痛是理所應(yīng)當(dāng)，而患者上門就診，醫(yī)院本無(wú)權(quán)拒收患者，部分醫(yī)院的不良做法也極大地激化了醫(yī)患矛盾，同時(shí)，為當(dāng)?shù)蒯t(yī)療保險(xiǎn)政策的進(jìn)一步推廣和執(zhí)行帶來(lái)不利影響。
1.2.2影響醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)效率
在總額預(yù)付制的實(shí)施下，預(yù)算方法必然引起市場(chǎng)作用的減少，在沒(méi)有市場(chǎng)主動(dòng)作用的刺激下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)不自覺(jué)會(huì)放慢醫(yī)院的整體工作效率，在醫(yī)生的服務(wù)行為方面，為減少定額超支行為，將極大影響醫(yī)療提供方的主動(dòng)服務(wù)性，在發(fā)展業(yè)務(wù)的主動(dòng)性方面也會(huì)極大降低。因醫(yī)療保險(xiǎn)總額的限制性，許多公立醫(yī)院的服務(wù)質(zhì)量開(kāi)始慢慢降低，服務(wù)態(tài)度也開(kāi)始變差，當(dāng)然這也與醫(yī)療機(jī)構(gòu)自身行為及患者的無(wú)理投訴有關(guān)。但作為醫(yī)療機(jī)構(gòu)，要努力提高患者的醫(yī)療服務(wù)滿意度，減少排隊(duì)就醫(yī)、入院的情況，避免拒收患者等現(xiàn)象發(fā)生。
1.2.3影響公立醫(yī)院的資金運(yùn)營(yíng)
受到我國(guó)現(xiàn)行醫(yī)療體制不完善的影響，許多公立醫(yī)院及私立醫(yī)院的補(bǔ)償機(jī)制服務(wù)不到位，在大部分的公立醫(yī)院，由國(guó)家和政府補(bǔ)償還不能達(dá)到四成，而許多企業(yè)醫(yī)院在改制調(diào)整成為事業(yè)單位后，也沒(méi)有得到政府的補(bǔ)償資金，所有的醫(yī)院經(jīng)費(fèi)開(kāi)支目前只能根據(jù)醫(yī)院的自身發(fā)展情況來(lái)維持長(zhǎng)久的運(yùn)營(yíng)與發(fā)展，醫(yī)院在沒(méi)有資金的支持下，未來(lái)的發(fā)展也將面臨著嚴(yán)重的問(wèn)題。在醫(yī)療保險(xiǎn)總額制度實(shí)施中要求，限定醫(yī)院每個(gè)年度醫(yī)療保險(xiǎn)支付費(fèi)用的支出上限，一旦經(jīng)費(fèi)預(yù)算超支并缺乏依據(jù)，并不再根據(jù)醫(yī)院的歷史醫(yī)療保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行衡量，單單衡量醫(yī)療保險(xiǎn)基金的結(jié)余情況，也為許多公立醫(yī)院的實(shí)際運(yùn)營(yíng)造成不良影響，受到嚴(yán)重資金不足的影響，許多醫(yī)院也有面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。醫(yī)院每年收治大量醫(yī)療保險(xiǎn)患者超出預(yù)算的比例不在少數(shù)，而該項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)資金未能得到及時(shí)補(bǔ)償，這部分尚未補(bǔ)償?shù)馁Y金對(duì)醫(yī)院來(lái)講是很大的損失，是醫(yī)院獨(dú)自不能承擔(dān)的。同時(shí)，預(yù)算經(jīng)費(fèi)的不足，也極大地降低對(duì)患者的治療水平，因經(jīng)費(fèi)不足，不能選擇較為恰當(dāng)?shù)闹委熓侄?，患者不能得到及時(shí)救治的情況是存在的。
1.2.4增加醫(yī)、保、患三方矛盾
1.2.4.1醫(yī)院與醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)之間的矛盾。醫(yī)院與醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的第一個(gè)矛盾點(diǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)基金提供的是限額，而醫(yī)療服務(wù)提供的卻不能因限額而被控制，是無(wú)限的服務(wù)范疇，醫(yī)療保險(xiǎn)基金支持是根據(jù)上年度收繳情況來(lái)確定總額基數(shù)的，收支之間存在著一定比例。所以在醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行多種保障方式來(lái)確保資金的安全運(yùn)轉(zhuǎn)。作為醫(yī)療服務(wù)本身，具備主動(dòng)與被動(dòng)性的消費(fèi)模式，受到醫(yī)療科技的不斷提高，診斷技術(shù)也多種多樣，新藥物、新技術(shù)也被不斷推廣，醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)成為必然。而在市場(chǎng)作用下的醫(yī)院為生存和獲利，為爭(zhēng)取更多的醫(yī)療保險(xiǎn)基金的支持，部分醫(yī)院為患者提供過(guò)多的醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目，這樣造成醫(yī)療費(fèi)用的浪費(fèi)，為此醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作出政策和經(jīng)費(fèi)調(diào)整等措施，也極大激化雙方矛盾。另一方面，參?；颊呔驮\人數(shù)與醫(yī)療保險(xiǎn)指標(biāo)固定性不協(xié)調(diào)造成的矛盾，一般醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)院的診療費(fèi)用實(shí)施控制，分別在總額費(fèi)用和人均醫(yī)療費(fèi)用上，而控制標(biāo)準(zhǔn)的制度也是由醫(yī)療保險(xiǎn)收繳情況以及參照以前的撥款情況來(lái)根據(jù)比例所調(diào)整的，對(duì)超標(biāo)部分根據(jù)考核情況進(jìn)行分配。隨著參保人員比例逐年增長(zhǎng)，患者也開(kāi)始自主選擇醫(yī)院，而其流動(dòng)性與數(shù)量變化不定，也極大影響醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷政策對(duì)不同級(jí)別醫(yī)院的制定。因此，許多醫(yī)院也承受著門診量與總額費(fèi)用不能控制的壓力。
1.2.4.2醫(yī)院同患者之間存在的矛盾。大部分參保患者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度與政策缺乏正確的認(rèn)識(shí)，同時(shí)，醫(yī)院宣傳和推廣醫(yī)療保險(xiǎn)解釋不足致使醫(yī)患矛盾產(chǎn)生。部分患者在對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度與政策不詳?shù)那闆r下對(duì)醫(yī)務(wù)工作者提出不適當(dāng)?shù)囊螅玑t(yī)生不能準(zhǔn)確解釋往往會(huì)造成服務(wù)滿意度的下降。其中，對(duì)許多患者自行承擔(dān)的費(fèi)用以及報(bào)銷比例方面醫(yī)務(wù)工作者若沒(méi)能及時(shí)告知，也出現(xiàn)過(guò)大量拒絕付款的情況，導(dǎo)致矛盾升級(jí)。許多患者因參與基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，便會(huì)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)生過(guò)高的報(bào)銷期望值，這也是與患者同報(bào)銷政策之間存在的矛盾，但會(huì)轉(zhuǎn)嫁到醫(yī)院方面，患者就醫(yī)后，希望得到最好的醫(yī)生、最先進(jìn)的儀器進(jìn)行檢查，個(gè)人不希望付高額的醫(yī)療費(fèi)用，而我國(guó)目前醫(yī)療保險(xiǎn)體系所能提供的是基本醫(yī)療保障。因此，醫(yī)院根據(jù)所能提供的總額進(jìn)行服務(wù)會(huì)嚴(yán)格按照醫(yī)療保險(xiǎn)程序進(jìn)行操作，也會(huì)根據(jù)限定的支付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作和治療[1]。
1.2.4.3醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)同患者之間的矛盾。醫(yī)療服務(wù)是一種具有特殊性的服務(wù)，不同患者病種不同，治療方法也不同，許多病種伴有多種并發(fā)癥，要根據(jù)患者的具體情況展開(kāi)具體的治療，目前我國(guó)針對(duì)治療的評(píng)價(jià)手段還沒(méi)有形成一個(gè)自己獨(dú)有的體系，醫(yī)療機(jī)構(gòu)在處方、治療手段、檢查等方面是否合理都很難判斷，因此，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用審核及扣款的合理性也很難把握，正因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)審核的局限性同患者病情復(fù)雜性引發(fā)了兩者之間的矛盾。
1.2.5制約醫(yī)療技術(shù)水平的提高、普及和醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)健康發(fā)展
在總額預(yù)付制的實(shí)施下，受到資金和條件的限制，許多醫(yī)院對(duì)新技術(shù)的試驗(yàn)和使用機(jī)會(huì)減少，傳統(tǒng)治療方案在醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)而新技術(shù)并不在，這樣讓許多患者失去使用新技術(shù)治療的機(jī)會(huì)，又考慮到總額限定，許多醫(yī)生也自動(dòng)放棄新技術(shù)的學(xué)習(xí)和新型藥物的使用，也極大降低部分醫(yī)務(wù)工作者探索醫(yī)學(xué)熱情，對(duì)未來(lái)醫(yī)學(xué)技術(shù)的推廣和提升帶來(lái)負(fù)面的效應(yīng)，同時(shí)，對(duì)普及和醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的管理方面也產(chǎn)生不利的因素[2]。
二、總額預(yù)付制下公立醫(yī)院的應(yīng)對(duì)策略
2.1轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)“?；尽钡囊庾R(shí)
基本醫(yī)療保障是醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施的重要原則之一，作為醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、投保者以及指定的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，都要嚴(yán)格按照基本醫(yī)療保障的制度去執(zhí)行，這也是全國(guó)范圍內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的必然趨勢(shì)。而醫(yī)療保險(xiǎn)制度和醫(yī)療服務(wù)的實(shí)施過(guò)程，同樣也需要各級(jí)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的醫(yī)務(wù)工作者共同實(shí)現(xiàn)，為轉(zhuǎn)變醫(yī)務(wù)工作者對(duì)基本醫(yī)療保障的觀念，醫(yī)務(wù)工作人員必須要增加“保基本”的意識(shí)，充分理解和掌握醫(yī)療保險(xiǎn)制度與政策，在醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)宗旨下，給出合理用藥、檢查與治療方案，不轉(zhuǎn)嫁高額費(fèi)用到患者身上，才能確保醫(yī)療保險(xiǎn)政策與醫(yī)療服務(wù)的良好結(jié)合，促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)政策和醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的良性發(fā)展。通過(guò)實(shí)踐證實(shí)，醫(yī)院與醫(yī)療保險(xiǎn)的健康互動(dòng)，會(huì)極大促進(jìn)醫(yī)院的發(fā)展，達(dá)到醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)同醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的雙贏。
2.2明確服務(wù)定位，調(diào)整服務(wù)格局
針對(duì)全體醫(yī)療機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作者，從根本上樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，這也是管理者制定醫(yī)療服務(wù)方案、救治服務(wù)方案、提供診療內(nèi)容的一切前提和出發(fā)點(diǎn)，而對(duì)服務(wù)意識(shí)能否落實(shí)到每一位醫(yī)務(wù)工作者的內(nèi)心，也直接對(duì)開(kāi)展的醫(yī)療救治服務(wù)行為的順利實(shí)施至關(guān)重要。醫(yī)療服務(wù)意識(shí)的提升需要全體醫(yī)務(wù)工作者的意識(shí)大轉(zhuǎn)變、心理狀態(tài)和外在行為的一致也需要管理者認(rèn)真考慮醫(yī)務(wù)工作者的根本利益，從服務(wù)醫(yī)務(wù)工作者做起[3]。同時(shí)，醫(yī)務(wù)工作者對(duì)待患者的態(tài)度與行為也是反應(yīng)醫(yī)療體系隊(duì)伍的重要指標(biāo)之一，提升患者醫(yī)療服務(wù)滿意度要落實(shí)到實(shí)處，樹(shù)立正確的服務(wù)救治意識(shí)、克服為難情況，以最好的服務(wù)質(zhì)量去溫暖患者的內(nèi)心。當(dāng)然，服務(wù)意識(shí)和態(tài)度的提升并不能一蹴而就，需要長(zhǎng)期的教育積累，也需要在良好的管理氛圍和實(shí)踐條件下形成。
2.3加強(qiáng)內(nèi)涵建設(shè)，提高競(jìng)爭(zhēng)力
2.3.1積極調(diào)整管理策略，提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量水平和工作效率
積極進(jìn)行各層級(jí)管理部門的管理策略調(diào)整，以提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量水平及工作效率為策略調(diào)整的前提，將效率及質(zhì)量并抓，將服務(wù)質(zhì)量作為醫(yī)院的工作任務(wù)主線，帶動(dòng)以患者為服務(wù)中心的優(yōu)質(zhì)診療服務(wù)，立足現(xiàn)有醫(yī)療設(shè)備、管理者要借總額預(yù)付制度為契機(jī)，挖掘服務(wù)潛力，向管理策略要效率、掙效益[4]。
2.3.2推行全成本核算，嚴(yán)控醫(yī)療費(fèi)用，降低醫(yī)療成本
自醫(yī)療保險(xiǎn)制實(shí)施以來(lái)，投保者可以自由選擇醫(yī)院進(jìn)行醫(yī)療救治，這樣無(wú)形增加醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性，作為醫(yī)療服務(wù)的主體，想在新的環(huán)境當(dāng)中處于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，只有在不斷提升醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量、提升患者滿意度的同時(shí)，在醫(yī)院進(jìn)行有效的成本核算管理制度，在一定程度上，努力降低醫(yī)療成本，提升市場(chǎng)運(yùn)作的競(jìng)爭(zhēng)力。醫(yī)療機(jī)構(gòu)可以采取不同的核算策略，開(kāi)展不同科室的成本核算制度、根據(jù)醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目開(kāi)展成本核算、按照病種展開(kāi)核算等，借助現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)庫(kù)，可以有效節(jié)省核算中的人力成本。根據(jù)核算成果大力發(fā)展醫(yī)院優(yōu)勢(shì)?？苹蛟\療服務(wù)項(xiàng)目。目前全國(guó)范圍實(shí)施的醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付方式多是以混合支付的方式進(jìn)行，其中，總額預(yù)付制也通常是同其他支付方式結(jié)合進(jìn)行實(shí)施的。如同病種支付混合，根據(jù)病種支付的主要原因是可以實(shí)施高新技術(shù)的治療手段，并進(jìn)行病種核算，可以提高醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)測(cè)算病種醫(yī)療費(fèi)用的成本；在門診根據(jù)人頭付費(fèi)，也可以進(jìn)行就診次數(shù)的成本核算，以便確保醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量提升的同時(shí)，也能夠使得醫(yī)院、患者、保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)三方獲益，這樣成為醫(yī)院持續(xù)、協(xié)調(diào)發(fā)展的手段之一。
2.3.3加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行情況監(jiān)控，及時(shí)有效地介入醫(yī)療保險(xiǎn)環(huán)節(jié)管理
加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行監(jiān)控，以確?？傤~預(yù)付制下的醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量以及醫(yī)療安全。受到總額預(yù)付制強(qiáng)制計(jì)劃的影響，許多醫(yī)療機(jī)構(gòu)在服務(wù)等諸多因素本身不確定的情況下，醫(yī)療保險(xiǎn)總額要有計(jì)劃性地完成，要確保醫(yī)療安全和服務(wù)質(zhì)量，不可因醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用約束而限制甚至影響醫(yī)療行為及醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量，一切以患者的安全和健康為出發(fā)點(diǎn)。在常規(guī)管理下，努力推行臨床路徑，保障患者利益，避免總額預(yù)付制度下臨床醫(yī)生的不良診療行為，如強(qiáng)制轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用、對(duì)患者進(jìn)行轉(zhuǎn)診甚至拒診等現(xiàn)象；加強(qiáng)臨床藥品的管理，在合理、規(guī)范的前提下用藥，嚴(yán)禁追逐利益行為下的各種診療、開(kāi)藥。針對(duì)必要的診斷、檢查不可因醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用限制而降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以免不必要的醫(yī)療糾紛發(fā)生，醫(yī)療保險(xiǎn)監(jiān)管部門做到定期維護(hù)醫(yī)療保險(xiǎn)執(zhí)行力度，在醫(yī)療保險(xiǎn)環(huán)節(jié)管理上落到實(shí)處。也可以增設(shè)獨(dú)立的醫(yī)療保險(xiǎn)基金監(jiān)管組織，將醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、醫(yī)院、患者的責(zé)、權(quán)、利進(jìn)行劃分，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的運(yùn)行進(jìn)行規(guī)范、指導(dǎo)及監(jiān)督，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)同醫(yī)院間的協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，對(duì)雙方行為進(jìn)行約束。保證醫(yī)療保險(xiǎn)基金的安全、正確的使用，確保各級(jí)醫(yī)院能夠在公平、公正的平臺(tái)上同醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，保證患者的利益。
2.3.4建立醫(yī)療保險(xiǎn)管理的激勵(lì)機(jī)制，提高醫(yī)護(hù)人員主動(dòng)控費(fèi)的積極性
實(shí)施管理激勵(lì)的意義是用于規(guī)范公立醫(yī)院的管理流程，提升醫(yī)院的服務(wù)質(zhì)量以及發(fā)展醫(yī)院的文化，根據(jù)美國(guó)哈佛大學(xué)心理學(xué)家WilliamJames的發(fā)現(xiàn)，一般受到充分激勵(lì)的員工，其能力可以發(fā)揮到80%~90%，而與普通未受到激勵(lì)的員工發(fā)揮的20%~30%的能力相比，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)3~4倍，因此，激勵(lì)管理也是醫(yī)院發(fā)展專業(yè)化平臺(tái)、精細(xì)化平臺(tái)的內(nèi)生需求。醫(yī)療保險(xiǎn)支付方式也應(yīng)當(dāng)在不同醫(yī)療機(jī)構(gòu)中引入適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)作用來(lái)改善供需的不平衡性，提升醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率以及提升醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，憑借良好的口碑贏取市場(chǎng)資源和利潤(rùn)。良好的競(jìng)爭(zhēng)也可以降低醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，對(duì)矛盾三方都是一個(gè)有力的調(diào)節(jié)方式。在總額預(yù)付制實(shí)施后，面臨新型制度，探索構(gòu)建有力的激勵(lì)約束方法，一方面可以控制醫(yī)療保險(xiǎn)總額的不過(guò)度消耗，也能保證醫(yī)院和員工的自身利益，在保證醫(yī)療安全、質(zhì)量的同時(shí)提升醫(yī)務(wù)工作者的工作效率，提升醫(yī)院整體凝聚力和士氣。
2.4加強(qiáng)醫(yī)護(hù)人員培訓(xùn)和再教育工作
在全系統(tǒng)內(nèi)，對(duì)醫(yī)護(hù)工作者做好兩個(gè)方面的培訓(xùn)與教育工作。第一，做好對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策的教育及學(xué)習(xí)，醫(yī)務(wù)工作人員因?qū)︶t(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)容及政策的不熟悉引發(fā)的醫(yī)患關(guān)系矛盾沖突屢見(jiàn)不鮮。因此，作為醫(yī)務(wù)工作者必須在加強(qiáng)業(yè)務(wù)能力的培養(yǎng)同時(shí)，提升對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策知識(shí)的理解，能夠準(zhǔn)確的幫助患者就醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行解答，提升患者及家屬在問(wèn)診、咨詢環(huán)節(jié)中的滿意程度，也為醫(yī)務(wù)工作者自身形象的樹(shù)立打好基礎(chǔ)。第二，作為醫(yī)院的管理層，要定期對(duì)廣大醫(yī)護(hù)工作者進(jìn)行進(jìn)行和培訓(xùn)，提升醫(yī)務(wù)工作人員的業(yè)務(wù)能力和技術(shù)水平，選派基層工作人員到高一級(jí)別醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，選派醫(yī)護(hù)精英到基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)鍛煉，都是極大提高醫(yī)療隊(duì)伍整體服務(wù)能力的較好的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。對(duì)醫(yī)護(hù)人員的培訓(xùn)和再教育工作是醫(yī)護(hù)工作者自身提高的一個(gè)重要機(jī)會(huì)，也是提升醫(yī)院整體實(shí)力不可缺少的過(guò)程。
2.5加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)政策宣傳，協(xié)調(diào)好醫(yī)、保、患關(guān)系
在醫(yī)療保險(xiǎn)的政策方面，要加強(qiáng)宣傳與推廣，在社會(huì)形成較為良好的醫(yī)患關(guān)系溝通渠道，最大程度的減少醫(yī)患矛盾的發(fā)生，也是保證醫(yī)療保險(xiǎn)順利開(kāi)展的重要前提，也是保障醫(yī)院正常運(yùn)行減少醫(yī)鬧的主要方法。在醫(yī)院中患者經(jīng)常注意的位置，公示最新的醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)、政策、制度、就醫(yī)問(wèn)診流程、醫(yī)療保險(xiǎn)咨詢電話、投資流程、聯(lián)系方式、醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、地址等，讓每一位就診人員能夠充分了解醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，讓患者在就醫(yī)各個(gè)環(huán)節(jié)中滿意，也為醫(yī)院減少過(guò)度的醫(yī)療需求、減少醫(yī)療衛(wèi)生資源的消耗、樹(shù)立醫(yī)院正面形象、帶來(lái)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益服務(wù)。
2.6積極推行患者轉(zhuǎn)院、轉(zhuǎn)診工作，合理利用醫(yī)療衛(wèi)生資源
在服務(wù)方面的主要工作如下：
一、不斷完善集團(tuán)客戶服務(wù)體系，提升服務(wù)質(zhì)量和水平。
下發(fā)了《XX聯(lián)通集團(tuán)客戶分級(jí)服務(wù)規(guī)范指導(dǎo)意見(jiàn)》、《XX聯(lián)通集團(tuán)客戶服務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制管理辦法》兩份主要文件，建立、完善集團(tuán)客戶全業(yè)務(wù)服務(wù)體系。
建立集團(tuán)客戶分級(jí)服務(wù)體系，加強(qiáng)服務(wù)細(xì)分。
強(qiáng)化集團(tuán)客戶服務(wù)規(guī)范，提升服務(wù)水平。
建立服務(wù)質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)提升。
完善服務(wù)流程，提升服務(wù)響應(yīng)能力。
二、深化集團(tuán)客戶分層分級(jí)管理,推動(dòng)特色標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)帶發(fā)展，發(fā)展促服務(wù)的良性循環(huán)。
強(qiáng)化集團(tuán)客戶名單制營(yíng)銷服務(wù)制度，落實(shí)《關(guān)于實(shí)行集團(tuán)大客戶名單制管理的通知》的各項(xiàng)工作要求，對(duì)72家省級(jí)集團(tuán)客戶單位，做到每一個(gè)集團(tuán)客戶都有指定的客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)其營(yíng)銷和服務(wù)工作，確保集團(tuán)大客戶的服務(wù)，整理明確了省、市二級(jí)集團(tuán)大客戶、核心客戶名單，實(shí)現(xiàn)了有系統(tǒng)支撐的集團(tuán)客戶服務(wù)管理。
按照客戶類別屬性（行業(yè)客戶或商企客戶）、業(yè)務(wù)屬性（純移動(dòng)業(yè)務(wù)集團(tuán)、純數(shù)固業(yè)務(wù)集團(tuán)、純行業(yè)應(yīng)用類集團(tuán)和綜合業(yè)務(wù)集團(tuán)）、規(guī)模屬性（按照集團(tuán)客戶收入和用戶量規(guī)模分級(jí)），建立多維度客戶分層分級(jí)管理體系。
在此基礎(chǔ)上，提出新的針對(duì)不同類別集團(tuán)客戶的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)要求, 整理集團(tuán)客戶俱樂(lè)部服務(wù)平臺(tái)和客戶服務(wù)熱線，加強(qiáng)對(duì)俱樂(lè)部客戶星級(jí)服務(wù)規(guī)范、客戶經(jīng)理服務(wù)規(guī)范以及客戶故障響應(yīng)綠色通道等相應(yīng)流程的落實(shí)；要進(jìn)一步加深集團(tuán)客戶的服務(wù)深度和廣度, 增強(qiáng)客戶感知,體現(xiàn)服務(wù)差異化,提升集團(tuán)客戶的滿意度和忠誠(chéng)度,最終實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶和企業(yè)的雙贏。
繼續(xù)利用好公司星級(jí)客戶俱樂(lè)部這一平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)各類集團(tuán)客戶關(guān)鍵人物的通信外服務(wù)，特別是有針對(duì)性地開(kāi)展大客戶行業(yè)推廣、年會(huì)等客戶關(guān)懷活動(dòng)，達(dá)到持續(xù)提高大客戶滿意度的目的；面向中小企業(yè)客戶拓寬服務(wù)渠道、完善集團(tuán)客戶積分體系、利用俱樂(lè)部資源支持客戶的商業(yè)運(yùn)作，以延伸服務(wù)為核心打造商務(wù)客戶的特色服務(wù)。
三、以服務(wù)促發(fā)展，突破行業(yè)客戶市場(chǎng)發(fā)展瓶頸。
完善行業(yè)客戶的服務(wù)體系，加強(qiáng)客戶經(jīng)理服務(wù)規(guī)范以及行業(yè)故障響應(yīng)綠色通道等相應(yīng)流程的落實(shí)；客戶需求結(jié)合為客戶提供不同等級(jí)的服務(wù)，加深集團(tuán)客戶的服務(wù)深度,體現(xiàn)不同類別客戶的服務(wù)差異化,增強(qiáng)客戶感知,提升集團(tuán)客戶的滿意度和忠誠(chéng)度,最終實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶和企業(yè)的雙贏。
在此基礎(chǔ)上，對(duì)存量的行業(yè)客戶進(jìn)行深度開(kāi)發(fā)，通過(guò)行業(yè)解決方案的應(yīng)用為客戶提供一攬子的解決方案滿足黨政軍機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位對(duì)信息化和通信的需求。
四、堅(jiān)持以客戶為中心，完善集團(tuán)客戶服務(wù)支撐響應(yīng)體系，不斷提升對(duì)集團(tuán)客戶的服務(wù)支撐能力和水平，努力提升客戶感知。
1、推進(jìn)集團(tuán)客戶服務(wù)支撐響應(yīng)體系建設(shè)
按照省分公司組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的要求，今年各市分公司全部成立了集團(tuán)客戶響應(yīng)中心，按照服務(wù)客戶數(shù)量配置了響應(yīng)工作人員，負(fù)責(zé)各市分公司集團(tuán)客戶售前、售中、售后響應(yīng)工作。進(jìn)一步完善了集團(tuán)客戶服務(wù)支撐流程及制度，對(duì)售前技術(shù)支持、業(yè)務(wù)開(kāi)通、故障處理等流程進(jìn)行了修訂,先后制定下發(fā)了《中國(guó)聯(lián)通XX省分公司集團(tuán)客戶售前技術(shù)支持工作實(shí)施細(xì)則（試行）》、《關(guān)于下發(fā)集團(tuán)客戶故障申告處理預(yù)案的通知》、《XX聯(lián)通關(guān)于為集團(tuán)客戶提供項(xiàng)目交付報(bào)告的通知》、《中國(guó)聯(lián)通XX省分公司省內(nèi)數(shù)字、數(shù)據(jù)產(chǎn)品等級(jí)服務(wù)（sla）工作實(shí)施細(xì)則（試行）》、《關(guān)于XX聯(lián)通集團(tuán)客戶重大項(xiàng)目及跨域業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理工作相關(guān)要求的通知》等文件，進(jìn)一步規(guī)范集團(tuán)客戶運(yùn)營(yíng)支撐工作。通過(guò)建立省、市兩級(jí)集團(tuán)客戶響應(yīng)體系，較好地落實(shí)了全省集團(tuán)客戶響應(yīng)工作。
2、組織開(kāi)展了集團(tuán)客戶網(wǎng)絡(luò)巡檢
按季度組織集團(tuán)客戶光纜線路及客戶端接入設(shè)備的巡檢，共完成中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、陽(yáng)光保險(xiǎn)等400多家客戶的機(jī)房巡檢工作，提升了客戶對(duì)XX聯(lián)通服務(wù)的滿意度。
3、做好黨政金融等重要客戶的通信保障工作
繼續(xù)做好國(guó)家、省級(jí)電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)、四大國(guó)有銀行等黨政、金融重要客戶的服務(wù)支撐工作，細(xì)化大客戶重點(diǎn)通信保障方案，分解落實(shí)各級(jí)責(zé)任人，提高保障業(yè)務(wù)可用率。全年共完成質(zhì)檢總局、國(guó)土資源部、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、蘇寧電器、建設(shè)銀行等重點(diǎn)客戶78次重保需求，合計(jì)完成重保工作3142小時(shí)條。
4、推行重要客戶配備網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)理制度
網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)理制度的工作目標(biāo)是發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行維護(hù)部門的技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)和人才優(yōu)勢(shì)，提升網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行維護(hù)部門對(duì)集團(tuán)客戶的支撐能力和服務(wù)水平，提高集團(tuán)客戶服務(wù)滿意度。按照集團(tuán)客戶部的需求，有針對(duì)性地開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)理的配備工作，加強(qiáng)了與客戶技術(shù)層面的溝通，得到了集團(tuán)客戶的認(rèn)可。
5、實(shí)施重要客戶雙路由改造工作
通過(guò)對(duì)重要客戶網(wǎng)絡(luò)的分析，針對(duì)客戶網(wǎng)絡(luò)不足，進(jìn)行優(yōu)化改造。20** 年省分公司安排專項(xiàng)資金260萬(wàn)，實(shí)施了27家客戶，46個(gè)客戶接入點(diǎn)的雙路由改造工作，提升了接入段的質(zhì)量保障，降低客戶業(yè)務(wù)電路中斷可能性，提高了網(wǎng)絡(luò)可用率。
6、定期開(kāi)展集團(tuán)客戶故障搶修演練
通過(guò)搶修演練工作，排查分公司實(shí)際搶修工作中可能存在的問(wèn)題，進(jìn)一步完善故障處理流程及應(yīng)急預(yù)案的可操作性，提高故障定位、組織調(diào)度、現(xiàn)場(chǎng)操作處理等業(yè)務(wù)能力，提高集團(tuán)客戶支撐服務(wù)能力。
（山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，山東 泰安 271000）
［摘要］文章通過(guò)對(duì)山東省煙臺(tái)、青島、威海三地市的漁民進(jìn)行調(diào)查問(wèn)卷，分析了三地市漁業(yè)養(yǎng)殖的基本情況，并運(yùn)用Logit模型分析了漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的影響因素。從Logit模型的結(jié)果可以看出，漁業(yè)生產(chǎn)年限、養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例、風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例、保費(fèi)補(bǔ)貼水平、年齡、對(duì)保險(xiǎn)了解程度、保險(xiǎn)重要性、保障程度、賠付水平、對(duì)理賠定損服務(wù)滿意度等因素與漁業(yè)保險(xiǎn)需求呈顯著的正相關(guān)關(guān)系；保費(fèi)水平與漁業(yè)保險(xiǎn)需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這一結(jié)論的得出立足于漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求視角，對(duì)于構(gòu)建完善的漁業(yè)保險(xiǎn)體系具有重要的借鑒意義。
［
關(guān)鍵詞 ］漁業(yè)養(yǎng)殖；漁業(yè)保險(xiǎn)；影響因素；Logit模型
［基金項(xiàng)目］山東漁業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和泰安市大學(xué)生科技創(chuàng)新資助項(xiàng)目。
［作者簡(jiǎn)介］賈清茹（1990－），女，山東壽光人，碩士研究生，研究方向：保險(xiǎn)理論與政策；通訊作者：陳盛偉（1971－），教授，管理學(xué)博士，研究方向：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理。
一、引言
我國(guó)是一個(gè)漁業(yè)大國(guó)，水產(chǎn)品產(chǎn)量約占世界的三分之一，水產(chǎn)品捕撈量約占世界的六分之一，水產(chǎn)養(yǎng)殖量約占世界的70％。自1978年實(shí)施“以養(yǎng)為主”的漁業(yè)發(fā)展政策以來(lái)，漁業(yè)產(chǎn)業(yè)保持了持續(xù)快速的發(fā)展，漁業(yè)產(chǎn)值在農(nóng)業(yè)產(chǎn)值中的比重不斷增加。漁業(yè)的健康發(fā)展不僅對(duì)滿足國(guó)民優(yōu)質(zhì)蛋白需求，保障國(guó)家糧食安全發(fā)揮著重要作用，而且對(duì)世界漁業(yè)產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定和生產(chǎn)能力的提高也至關(guān)重要。
但是，水產(chǎn)養(yǎng)殖對(duì)環(huán)境條件以及管理方面的要求都比較高，溫度的升降、氧溶量的變化、污水廢水的影響、餌料的質(zhì)量以及洪水、海嘯、異常海潮等自然災(zāi)害和意外事故都會(huì)帶來(lái)毀滅性的打擊。同時(shí)，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)標(biāo)的多樣性、差異性，防災(zāi)防損工作的難以施行造成的高風(fēng)險(xiǎn)性，保險(xiǎn)責(zé)任的復(fù)雜性和難以鑒別性，以及道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇事故的頻發(fā)等等一系列因素的存在，使得保險(xiǎn)公司對(duì)開(kāi)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)非常謹(jǐn)慎，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的開(kāi)展被認(rèn)為是一個(gè)世界性的難題。
近幾年來(lái)，隨著我國(guó)“以養(yǎng)為主”方針的深入落實(shí)，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)逐漸引起中央和地方政府的重視，同時(shí)，漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求也越來(lái)越高。各級(jí)政府的重視，推動(dòng)了學(xué)術(shù)界對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的研究，代表性的研究成果有：王朝華系統(tǒng)闡述了漁業(yè)產(chǎn)業(yè)以及漁業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，并詳細(xì)介紹了漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的制度誠(chéng)意和必要性［1］；庹國(guó)柱論述了構(gòu)建漁業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的必要性，并從巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的制度、規(guī)模、原則、融資安排以及構(gòu)建等方面進(jìn)行了系統(tǒng)的論述［2］；龍文軍、張成、王瑞民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的特點(diǎn)、存在的問(wèn)題，以及水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的可行性、必要性進(jìn)行了說(shuō)明，并提出促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展的具體措施建議［3］；Mosehini＆Hennessy的研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)的需求受到農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的影響，一般情況下，風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好者傾向于自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更喜歡通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)［4］；MonteL．Vandevee通過(guò)logit模型回歸分析得出，農(nóng)戶學(xué)歷水平、費(fèi)率水平、保障程度、從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的年限、家庭收入、風(fēng)險(xiǎn)管理辦法等因素對(duì)農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求產(chǎn)生顯著影響［5］；葉曉凌對(duì)影響浙江省漁業(yè)保險(xiǎn)的因素進(jìn)行了描述性統(tǒng)計(jì)分析［6］；徐小怡用二項(xiàng)logit模型分析了影響漁業(yè)保險(xiǎn)需求的因素［7］。
縱觀文獻(xiàn)可知，各學(xué)者對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的重要性、必要性已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，也試圖從各方面尋求促進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)發(fā)展的策略。“需求催生供給”，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的供給應(yīng)該以漁民的實(shí)際需求為基礎(chǔ)，但是，基于漁民視角對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的實(shí)際需求及其影響因素的實(shí)證研究略顯不足。鑒于此，本文立足于水產(chǎn)養(yǎng)殖的現(xiàn)狀，從漁民的需求出發(fā)，利用山東省青島、煙臺(tái)、威海三市的200份調(diào)查問(wèn)卷，從微觀層面分析影響漁業(yè)保險(xiǎn)需求的因素，旨在為建立完善的漁業(yè)保險(xiǎn)體系，增強(qiáng)漁業(yè)保險(xiǎn)的保障能力提高理論依據(jù)和借鑒意義。
二、問(wèn)卷設(shè)計(jì)及組織實(shí)施
（一）問(wèn)卷設(shè)計(jì)
為了了解山東省漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求影響因素，2015年初，我們對(duì)山東省威海、煙臺(tái)、青島3個(gè)重要的、具有典型性和代表性水產(chǎn)養(yǎng)殖地區(qū)進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查。調(diào)查問(wèn)卷由5個(gè)部分，50個(gè)問(wèn)題構(gòu)成，采用封閉性和開(kāi)放式調(diào)查相結(jié)合的方法，由被調(diào)查者根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行填寫。問(wèn)卷的5個(gè)部分分別針對(duì)養(yǎng)殖戶的個(gè)人信息、水產(chǎn)養(yǎng)殖生產(chǎn)情況、水產(chǎn)養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)情況、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)市場(chǎng)需求情況以及水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的市場(chǎng)運(yùn)行情況展開(kāi)調(diào)查。
本次調(diào)查共發(fā)放200份問(wèn)卷，有效問(wèn)卷為189份，樣本有效率96．9％。為保證樣本的有效性和調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確性，我們選擇本校的學(xué)生干部組成調(diào)研小組，并事先對(duì)他們進(jìn)行了相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)和講解；在調(diào)研過(guò)程中，學(xué)生首先對(duì)受訪者進(jìn)行問(wèn)卷相關(guān)知識(shí)的講解，讓受訪者了解水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)及其作用，增強(qiáng)對(duì)問(wèn)卷的重視和配合，盡可能減少了問(wèn)卷填寫的隨意性。
（二）被調(diào)查者的基本情況
通過(guò)樣本的基本信息可以看出，調(diào)查對(duì)象中，男性占了86％，年齡主要分布在40－60歲之間，受教育程度多為初中和高中；84％的被調(diào)查對(duì)象從事漁業(yè)生產(chǎn)年限在5年以上?？梢哉J(rèn)為，被調(diào)查者能夠較好的辨析調(diào)查問(wèn)卷的基本內(nèi)容，且他們漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)較為豐富，對(duì)漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和漁業(yè)保險(xiǎn)有較為充分的認(rèn)識(shí)。
同時(shí)，86％的被調(diào)查者屬于家庭養(yǎng)殖戶，養(yǎng)殖方式中，海水養(yǎng)殖占到58％，其次為池塘養(yǎng)殖；大約一半的漁戶固定成本投入在20萬(wàn)元以下，而78％漁民養(yǎng)殖收入占到家庭純收入的一半以上。這一數(shù)據(jù)表明，大多數(shù)的被調(diào)查漁戶以家庭個(gè)體養(yǎng)殖為主，水產(chǎn)養(yǎng)殖規(guī)模適中或偏小；同時(shí)，漁民家庭生活對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖收入的依賴性較大，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能會(huì)給漁戶的生活帶來(lái)較為嚴(yán)重的影響（如表1所示）。
三、山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的描述性統(tǒng)計(jì)分析
（一）漁民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知情況
一般認(rèn)為，漁民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知情況的差異性，會(huì)影響到對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買以及險(xiǎn)種的需求。從表2可以看出，一半以上的漁民認(rèn)為自然風(fēng)險(xiǎn)、病害以及污染是導(dǎo)致水產(chǎn)養(yǎng)殖損失的主要原因；同時(shí)，對(duì)于自然災(zāi)害和污染帶來(lái)的災(zāi)害，漁民感到最力不從心，難以采取防災(zāi)減災(zāi)措施進(jìn)行施救。在自然風(fēng)險(xiǎn)中，臺(tái)風(fēng)、赤潮對(duì)受訪者造成最大的困擾，這與58％的被調(diào)查者采取海水養(yǎng)殖方式有一定的關(guān)系。因?yàn)樗a(chǎn)養(yǎng)殖的對(duì)象生活在水中，對(duì)生活環(huán)境的要求比較高，因此，水溫的控制和水質(zhì)的監(jiān)控是漁民面臨的最嚴(yán)重的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生給漁民造成的損失程度存在差異，對(duì)漁民的生活的影響也相應(yīng)的不同，漁民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)感知程度和對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買力也就不同。從表3可以看出，84％的被調(diào)查者遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入一半以下，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)的損失比并不是特別高；但是由于水產(chǎn)養(yǎng)殖的高成本收入?yún)s偏低，73％的被調(diào)查者在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后基本可以或者難以維持生活，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)漁民生活的影響較大。一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)給漁民造成的影響越大，對(duì)保險(xiǎn)的需求越大，因此，從漁民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響的認(rèn)知情況看，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求潛力強(qiáng)勁。
（二）漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的認(rèn)知情況
風(fēng)險(xiǎn)因素的存在，促生了漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)潛在的需求，但是漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的認(rèn)知情況是決定潛在需求能否轉(zhuǎn)換為真實(shí)需求的內(nèi)在動(dòng)力。漁民對(duì)保險(xiǎn)了解的越充分，對(duì)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、保障成本的功能越認(rèn)可，實(shí)際購(gòu)買力就越強(qiáng)。從表4可以看出，46％的漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)了解甚少，36％的漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的了解相對(duì)充分；82％的漁戶認(rèn)可水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的重要性。通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析可以得出，漁民對(duì)保險(xiǎn)的了解程度并不是很高，這可能與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)剛剛起步有關(guān)，但是漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的重要性具有較高的認(rèn)識(shí)，這可能得益于最近幾年社保宣傳的強(qiáng)化，使得民眾的保險(xiǎn)意識(shí)普遍提高，進(jìn)而提升了對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的認(rèn)可。
表5進(jìn)一步反映了漁民對(duì)保險(xiǎn)的實(shí)際需求情況，被調(diào)查者對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)的主要目的比較理性，僅6％的漁民不清楚自己為何購(gòu)買保險(xiǎn)。同時(shí)，大多數(shù)漁民認(rèn)為收入水平和生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際購(gòu)買起到?jīng)Q定性作用；漁民在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，考慮因素依次是理賠速度、費(fèi)率、保險(xiǎn)條款與責(zé)任以及防災(zāi)減損技術(shù)。這為保險(xiǎn)公司開(kāi)展、完善水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)提供了指引，要提高勘察、定損的質(zhì)量和理賠速度，通過(guò)合理的費(fèi)率吸引投保對(duì)象積極投保；保險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)通俗易懂，并向投保對(duì)象解釋清楚；要增強(qiáng)防災(zāi)減損技術(shù)，提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。
（三）漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求情況
漁民雖然對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)有較大的需求，但是，對(duì)保險(xiǎn)的支付能力卻顯得有點(diǎn)乏力（如表6所示）。70％的漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的年保費(fèi)支出額在5000元以下，同時(shí)希望費(fèi)率在6％以下，這與大農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)率在6％－7％之間存在一定差距，更與理論上漁業(yè)產(chǎn)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的略高的保險(xiǎn)費(fèi)率要求存在偏差。同時(shí)，一半以上的漁民期望保費(fèi)補(bǔ)貼比例在40％－60％區(qū)間，這與現(xiàn)行的保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)地區(qū)的20％－30％的補(bǔ)貼水平也存在差距。這一方面可能與漁民對(duì)“保險(xiǎn)保成本”原則的理解不到位有關(guān)，另一方面，漁民的高風(fēng)險(xiǎn)、高損失，導(dǎo)致收入降低，購(gòu)買力減弱，對(duì)保費(fèi)、費(fèi)率、補(bǔ)貼的要求相應(yīng)的較敏感。
從漁民的投保途徑來(lái)看，約一半的漁民傾向于“漁業(yè)主管部門或鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部動(dòng)員”，約四分之一的漁民喜歡“親戚朋友同事推薦”。因此，漁業(yè)保險(xiǎn)的推廣應(yīng)該集合各方力量，加大政府部門的參與，促進(jìn)漁業(yè)保險(xiǎn)向強(qiáng)、向大發(fā)展。
四、山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求影響因素實(shí)證分析
（一）基本假設(shè)與模型選擇
本文研究認(rèn)為影響漁民參與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的因素主要有漁民的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)漁民的影響、漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的認(rèn)知情況、漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的反饋、政策環(huán)境因素五個(gè)方面。
養(yǎng)殖漁民對(duì)“是否購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)”這一問(wèn)題有兩種答案：“是”和“否”；對(duì)于這種機(jī)會(huì)概率問(wèn)題或“0－1型”問(wèn)題，在模型設(shè)定上，通?？蛇x擇邏輯生長(zhǎng)曲線函數(shù)和正態(tài)分布函數(shù)兩種形式，他們分別對(duì)應(yīng)模型Logit模型和Probit模型，但是Logit模型不需要嚴(yán)格的假設(shè)條件，能夠克服線性方程受統(tǒng)計(jì)假設(shè)約束的局限性，具有更廣泛的適用范圍。出于實(shí)際情況考慮，本研究用Logit模型進(jìn)行計(jì)量分析。
（二）影響山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求影響因素的因素變量
根據(jù)本文的基本假設(shè)，選取五類解釋變量作為影響漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的因素，用于構(gòu)建計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型，對(duì)選取的變量賦值如表7所示。
（三）影響山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求影響因素的模型構(gòu)建
由于“是否購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)”Y是一個(gè)二元取值變量，我們選擇Logit模型來(lái)描述其與影響因素的關(guān)系。為此，設(shè)第i個(gè)觀測(cè)者選擇Y＝1的次數(shù)比例為Pi，即Pi為第i個(gè)漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的概率；以選擇購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)比的對(duì)數(shù)為被解釋變量Z，令：
上式中β0為常數(shù)項(xiàng)，μi為隨機(jī)誤差項(xiàng)，C（1）、C（2）、C（3）、C（4）、C（5）、C（6）、C（7）、C（8）、C（9）、C（10）、C（11）、C（12）、C（13）、C（14）、C（15）為所求Logit方程的回歸系數(shù)，z為第i被調(diào)查者選擇購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)比的對(duì)數(shù)，Pi為第i個(gè)漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的概率。
（四）影響山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)因素的實(shí)證分析
影響山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)因素的理論模型與參數(shù)估計(jì)。本文以調(diào)查問(wèn)卷數(shù)據(jù)作樣本，利用Eviews7．2軟件對(duì)上述模型進(jìn)行參數(shù)估計(jì)，首先將所以解釋變量納入模型，得到模型1，其中性別（X2）、學(xué)歷（X3）、對(duì)防災(zāi)減災(zāi)工作的滿意度（X10）、對(duì)險(xiǎn)種的滿意度（X11）四個(gè)變量對(duì)漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的影響不顯著，然后根據(jù)各變量的P值，逐步剔除不顯著變量進(jìn)行回歸分析，得到模型2，下文將圍繞模型2進(jìn)行回歸解析（見(jiàn)表8）。
表8列出了該模型的回歸系數(shù)、Z－統(tǒng)計(jì)量及Z－統(tǒng)計(jì)量的P值，可知回歸方程如下：
1．從模型的整體檢驗(yàn)程度來(lái)看，赤遲信息準(zhǔn)則和施瓦茨準(zhǔn)則值分別為0．244和0．382，似然比系數(shù)值為0．889，說(shuō)明模型的擬合度較好，“漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)”這一問(wèn)題88．9％可以由選定的11個(gè)解釋變量解釋；LR值為93．287，LR檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量的相伴概率是0．00，所以該模型整體高度顯著。
2．從各變量的顯著性程度看，五類解釋變量中有11個(gè)通過(guò)了顯著性檢驗(yàn)，漁業(yè)生產(chǎn)時(shí)間（X4）、養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例（X5）、風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例（X6）、保費(fèi)補(bǔ)貼水平（X15）在1％水平下顯著；對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)了解程度（X7）、漁業(yè)保險(xiǎn)重要性（X8）、保費(fèi)水平（X12）、保障程度（X13）、賠付水平（X14）的檢驗(yàn)值在5％水平下顯著；年齡（X1）、對(duì)理賠定損服務(wù)滿意度（X9）在10％水平下顯著。
3．在11個(gè)變量中，保費(fèi)補(bǔ)貼水平（X15）的系數(shù)大于2，說(shuō)明保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求影響非常大；養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例（X5）、風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例（X6）系數(shù)在1．5－2之間，說(shuō)明這兩個(gè)變量對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求影響比較大；保費(fèi)水平的系數(shù)為負(fù)值，說(shuō)明此因素值的增大，對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生反向的影響。
（五）影響山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的因素分析
1．漁民的基本情況對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響。漁民的基本情況中包含五個(gè)因素，其中性別、學(xué)歷沒(méi)有通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，年齡、漁業(yè)生產(chǎn)時(shí)間、養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生正向影響?？傮w而言，漁民的基本情況對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求具有比較大的影響。
年齡與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求有較為顯著（10％）的正向影響，該變量的系數(shù)為0．392。年齡越大對(duì)新事物的接受能力相對(duì)較弱，豐富的生活經(jīng)歷使得他們能更好的把握漁業(yè)生產(chǎn)的規(guī)律，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，因此會(huì)削弱對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求；但是隨著年齡的增長(zhǎng)，他們對(duì)漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的高損失性認(rèn)識(shí)更為深刻，體質(zhì)的下降、生活壓力的增大促使他們對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度逐漸轉(zhuǎn)為消極型，因此他們希望最大程度的分散風(fēng)險(xiǎn)，用相對(duì)少額的保費(fèi)支出減小風(fēng)險(xiǎn)損失。因此，年齡對(duì)保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生一定程度的正向影響。
從事漁業(yè)生產(chǎn)年限與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求存在較為顯著（10％）的正向影響；變量系數(shù)為1．410，影響程度較大。漁民從事漁業(yè)生產(chǎn)的時(shí)間越長(zhǎng)，目睹、經(jīng)歷的漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)就越多，對(duì)災(zāi)害損失給家庭造成的影響感受也越深，越希望通過(guò)購(gòu)買漁業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。
養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求存在顯著（5％）的正相關(guān)性；變量的系數(shù)為1．903，影響程度非常大。養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例越高，漁戶的家庭生活對(duì)漁業(yè)生產(chǎn)的依賴程度越大，風(fēng)險(xiǎn)事件造成的損失給漁民的生活造成的影響越嚴(yán)重，因此漁戶希望通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散的需求就越大。
2．風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響。本次調(diào)查主要探討了風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響，損失占收入的比例越高，風(fēng)險(xiǎn)的破壞性越強(qiáng)，對(duì)漁民生活的危害性越強(qiáng)，漁民對(duì)保險(xiǎn)的需求相應(yīng)提升。因此，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求呈現(xiàn)顯著（5％）的正相關(guān)性，且變量系數(shù)1．946，對(duì)其影響程度也非常大。
3．漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知情況對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響。漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知包含對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)了解程度和漁業(yè)保險(xiǎn)重要性兩方面的認(rèn)識(shí)，兩個(gè)因素都在5％水平下通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，且都對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生正向影響，說(shuō)明這一類因素對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響比較大。
漁民對(duì)保險(xiǎn)的原則、目標(biāo)等方面了解的越清晰，會(huì)深化對(duì)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)、保成本的認(rèn)可度會(huì)相應(yīng)提升，因而會(huì)刺激對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的增加。
4．漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的反饋對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響。漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的反饋包括對(duì)理賠定損服務(wù)、防災(zāi)減災(zāi)工作、險(xiǎn)種的滿意度，以及保費(fèi)水平、保障程度、賠付水平六個(gè)因素。通過(guò)模型分析，漁民對(duì)防災(zāi)減災(zāi)工作、險(xiǎn)種的滿意度沒(méi)有通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，其余因素通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，且保費(fèi)水平對(duì)保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生負(fù)向影響。
對(duì)理賠定損服務(wù)滿意度與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求呈現(xiàn)較強(qiáng)（10％）的正相關(guān)性，該變量的系數(shù)為0．058。漁民參與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)目的就是在發(fā)生災(zāi)害損失后及時(shí)獲得應(yīng)有的賠償，以維持正常的漁業(yè)生產(chǎn)和家庭生活。如果保險(xiǎn)理賠定損過(guò)程有失公允或者賠償不及時(shí)，則漁民的投保目標(biāo)得不到滿足，保險(xiǎn)的信譽(yù)也會(huì)有所降低。漁民花費(fèi)了資金進(jìn)行投保，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后還要花費(fèi)大量時(shí)間和精力與保險(xiǎn)公司周旋于理賠定損，各種摩擦的出現(xiàn)會(huì)降低漁民對(duì)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的期望，降低投保熱情。
保費(fèi)水平與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求呈現(xiàn)很強(qiáng)（5％）的相關(guān)性，且變量系數(shù)是－1．302，這說(shuō)明漁業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)漁民參與相互制漁業(yè)保險(xiǎn)具有反響影響，而且影響很大。因?yàn)楸ＹM(fèi)水平越高，漁民的費(fèi)用支出越大，造成生活壓力加重，使得購(gòu)買漁業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際購(gòu)買能力下降。2008年6月，《農(nóng)業(yè)部關(guān)于下達(dá)2008年漁業(yè)互助保險(xiǎn)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)項(xiàng)目資金的通知》（農(nóng)財(cái)發(fā)［2008］78號(hào)印發(fā)），首次啟動(dòng)中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)項(xiàng)目，對(duì)沿海七省重點(diǎn)漁區(qū)的漁民漁船參加漁民人身平安互保和漁船全損互保給予25％保費(fèi)補(bǔ)貼，總補(bǔ)貼資金1000萬(wàn)元，共帶動(dòng)地方財(cái)政配套補(bǔ)貼8680萬(wàn)元。同年，中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)規(guī)模首次突5億元，完成了相當(dāng)于過(guò)去9年的互保業(yè)績(jī)，這充分顯示了保費(fèi)與漁民參與漁業(yè)保險(xiǎn)的反向關(guān)系。
保障程度和賠付水平與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求之間都呈現(xiàn)很強(qiáng)（5％）的相關(guān)性，變量的系數(shù)分別為1．215和1．314。這說(shuō)明保障程度和賠付水平對(duì)漁民購(gòu)買水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的影響較大。一般而言，保障程度越高、賠付水平越高，在漁民受災(zāi)后更能充分的獲得賠償，從而減輕損失帶來(lái)的影響、盡快恢復(fù)生產(chǎn)，因而漁民參與保險(xiǎn)的意愿越強(qiáng)烈，保險(xiǎn)需求越大。
5．政策環(huán)境對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的影響。本次調(diào)查中，政策環(huán)境因素包含保費(fèi)補(bǔ)貼水平這一變量，從模型分析表面，政策環(huán)境因素在1％水平下通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，且變量系數(shù)為2．261。因此保費(fèi)補(bǔ)貼水平與水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求呈現(xiàn)出非常強(qiáng)的正相關(guān)性，且系數(shù)大于2，對(duì)其影響程度在模型的11個(gè)變量中最大。
保費(fèi)補(bǔ)貼一方面凸顯了政府對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的重視，會(huì)刺激保險(xiǎn)公司開(kāi)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)項(xiàng)目，競(jìng)爭(zhēng)的加劇會(huì)激勵(lì)保險(xiǎn)公司優(yōu)化服務(wù)、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而使水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范化，增強(qiáng)漁民的購(gòu)買欲望；另一方面，保費(fèi)補(bǔ)貼會(huì)直接減小漁民的費(fèi)用支出，降低購(gòu)買保險(xiǎn)給家庭生活帶來(lái)的壓力，因而會(huì)使水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的實(shí)際需求明顯增加。從開(kāi)辦漁業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)也可以看出保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求的刺激作用：2008年，農(nóng)業(yè)部開(kāi)展保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)后漁業(yè)互保協(xié)會(huì)的保費(fèi)激增，雖然中央僅有1000萬(wàn)元的補(bǔ)貼，但是帶動(dòng)了地方財(cái)政8680萬(wàn)元的補(bǔ)貼，減輕了漁民的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，刺激了漁業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。
五、結(jié)論與啟示
（一）結(jié)論
對(duì)山東省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)需求調(diào)查的實(shí)證分析表明，總體而言漁民對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的需求受年齡、漁業(yè)生產(chǎn)時(shí)間、養(yǎng)殖收入占家庭純收入的比例、風(fēng)險(xiǎn)損失占養(yǎng)殖收入的比例、對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)了解程度、漁業(yè)保險(xiǎn)重要性認(rèn)識(shí)、對(duì)險(xiǎn)種的滿意度、保費(fèi)水平、保障程度、賠付水平、保費(fèi)補(bǔ)貼水平等11個(gè)因素的影響；其中保費(fèi)水平對(duì)保險(xiǎn)的需求產(chǎn)生反向影響，補(bǔ)貼水平對(duì)保險(xiǎn)需求的影響最為顯著，影響程度也最高。
（二）啟示
1．應(yīng)該提高對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼?？茖W(xué)實(shí)施保費(fèi)補(bǔ)貼，減輕地方政府壓力。保費(fèi)補(bǔ)貼可以對(duì)漁民采取直接補(bǔ)貼的方式，并在投保時(shí)向其解釋說(shuō)明應(yīng)繳保費(fèi)、政府補(bǔ)貼、實(shí)繳保費(fèi)等內(nèi)容，以提高漁民對(duì)補(bǔ)貼的認(rèn)識(shí)和投保積極性。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼為避免地方政府的“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“釣魚(yú)問(wèn)題”，施行“層層補(bǔ)貼＋倒補(bǔ)貼聯(lián)動(dòng)機(jī)制”，保障中央、省、市、縣補(bǔ)貼按時(shí)全面到位。但是這樣不僅延長(zhǎng)了補(bǔ)貼資金的劃撥周期，而且地方政府限于財(cái)政壓力可能不愿擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。因此，漁業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼可實(shí)行中央和省級(jí)政府兩級(jí)補(bǔ)貼，并根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力差異適當(dāng)調(diào)整補(bǔ)貼比例，但中央財(cái)政補(bǔ)貼比例不應(yīng)低于50％。
2．漁民的保險(xiǎn)意識(shí)還有待于提高。由于我國(guó)漁民的教育程度和經(jīng)濟(jì)水平偏低等因素造成漁民的保險(xiǎn)意識(shí)差，漁業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足。一方面要充分發(fā)揮漁業(yè)主管部門或鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部的職能優(yōu)勢(shì)，深入到漁業(yè)村鎮(zhèn)開(kāi)展水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)宣傳工作；另一方面，要保障漁民對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的滿意水平，利用漁民口耳相傳的途徑，增強(qiáng)漁民的投保意識(shí)。
3．要建立合理的保費(fèi)機(jī)制，適當(dāng)降低保費(fèi)水平。對(duì)不同的養(yǎng)殖品種、風(fēng)險(xiǎn)狀況不同的地區(qū)施行彈性保費(fèi)制度。并且通過(guò)費(fèi)率減免制度，提高漁戶積極施行防災(zāi)救災(zāi)措施，降低道德風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。
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