發(fā)布時間：2023-07-25 16:50:10
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的綠色金融的功能樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
放眼望去,北京東二環(huán)聚集著中石油、中石化、中海油、中國神化等大型能源央企總部和產(chǎn)業(yè)金融部門。
“這些大型能源企業(yè)對新能源、節(jié)能減排等低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做出了巨大投入,它們是目前新能源經(jīng)濟重要的投資主體,也是未來溫室氣體排放量交易的重要參與者。央企優(yōu)勢資源的發(fā)揮,對引入新能源投融資主體,打造中關(guān)村雍和園低碳示范園,實現(xiàn)綠色金融的聚集發(fā)揮著重要的作用。”東城區(qū)區(qū)長楊藝文在2009年中關(guān)村論壇表示。
利用總部企業(yè)聚集、低碳能源央企及投資機構(gòu)匯聚、產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展迅猛等優(yōu)勢,東城區(qū)將打造低碳金融產(chǎn)業(yè)功能區(qū),建設(shè)低碳經(jīng)濟總部基地。2009年年底東城區(qū)政府在“區(qū)能源和低碳產(chǎn)業(yè)研討會”也表達了同樣的結(jié)論。
據(jù)悉,東城“綠色行動計劃”2010年將完成編訂,東城區(qū)將推出“區(qū)域碳排放標準”,建設(shè)“低碳城區(qū)”。地處東城的雍和園無疑是最大的受益方。
東城區(qū)兩會期間,楊藝文在《政府工作報告》中首次提出建設(shè)“低碳城區(qū)”概念,東城將推行企業(yè)綠色準入標準,以建筑節(jié)能為先導,探索合作能源管理等模式,利用跨國合作模式實施低碳示范區(qū)項目。
區(qū)情決定 布局低碳經(jīng)濟
東城區(qū)地處北京中心城區(qū),區(qū)內(nèi)沒有工業(yè)、農(nóng)業(yè)。區(qū)情特點決定了不能發(fā)展相關(guān)的制造業(yè),這就決定了雍和園具有低能耗、低污染的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)勢,但適合聚集支持低碳產(chǎn)業(yè)的投融資機構(gòu)和節(jié)能環(huán)保高端服務(wù)業(yè)。截至2008年末,東城區(qū)第三產(chǎn)業(yè)已占到經(jīng)濟總量的94.7%,位居全市第一。金融業(yè)、信息服務(wù)業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè),文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)為其四大主導產(chǎn)業(yè),金融服務(wù)業(yè)發(fā)展尤其迅速。
楊藝文說,雍和園新能源投資節(jié)能環(huán)保服務(wù)業(yè)呈聚集態(tài)勢。以國華投資等為代表的100家新能源投資,節(jié)能環(huán)保服務(wù)業(yè)已匯聚東城,產(chǎn)業(yè)聚集態(tài)勢初顯。
東城區(qū)有170多棟商業(yè)樓宇。主要污染排放源就是區(qū)內(nèi)越來越密集的辦公寫字樓宇。東城區(qū)金融辦負責人介紹,未來東城區(qū)將要打造成低碳城區(qū),首先要對樓宇碳排放進行監(jiān)管,未來將對區(qū)內(nèi)所有寫字樓的二氧化碳排放量統(tǒng)一測算,在此基礎(chǔ)上建立碳排放交易平臺。碳排放較高的樓宇可向低排放企業(yè)購買二氧化碳排放指標,一方面鼓勵寫字樓積極采取節(jié)能減排措施,同時也將是北京首個碳交易試點城區(qū),對廢氣資源進行再利用。
楊藝文說,目前我們也正在進行一些市場調(diào)查,包括最近我們?nèi)チ税l(fā)改委推薦的節(jié)能環(huán)保服務(wù)的企業(yè),包括跨國公司如西門子、法國電力、Intel,來研究尋找實施區(qū)域的節(jié)能減排的合作伙伴。
搭建平臺 聚集低碳產(chǎn)業(yè)
“引入市場機制,促進節(jié)能減排。我們還嘗試要通過引入合同能源管理這樣的方式,來形成政府、金融機構(gòu)、節(jié)能環(huán)保企業(yè)和樓宇業(yè)主共同投資、共同負責、共同受益的樓宇節(jié)能減排的運行和激勵機制,來實現(xiàn)節(jié)能減排的目標,為雍和園低碳經(jīng)濟示范園的建設(shè)奠定基礎(chǔ)。”
楊藝文強調(diào):一是,要發(fā)揮央企的資源優(yōu)勢,聚集低碳相關(guān)的產(chǎn)業(yè)。能源央企總部是東城區(qū)發(fā)展低碳經(jīng)濟的重要依托,我們將抓住這個能源央企大規(guī)模投資新能源產(chǎn)業(yè)的重要戰(zhàn)略機遇,來引導新能源投資基金的建立、新能源企業(yè)總部的引進,來深入了解能源央企對節(jié)能減排的產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的需求,采取積極的措施,搭建平臺,吸引圍繞著央企能源總部的新能源投資和節(jié)能環(huán)保的發(fā)展,來形成相關(guān)的低碳產(chǎn)業(yè)的聚集。
二是,搭建綠色市場平臺,促進要素資源交易。目前我們考慮要圍繞低碳經(jīng)濟的發(fā)展來逐步建設(shè)專業(yè)的交易平臺,這里邊主要是要聚集與低碳經(jīng)濟相關(guān)的投融資市場交易、技術(shù)集成和人力資源市場要素的聚集,為我們低碳經(jīng)濟相關(guān)的產(chǎn)品、產(chǎn)權(quán)和技術(shù)項目的交易來創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。
三是,積極引入各類人才及專業(yè)研究機構(gòu),提供智力資源保障。在整個研究推進低碳經(jīng)濟發(fā)展的過程中,我們也深深的認識到,人才是我們促進低碳經(jīng)濟發(fā)展的一個重要的支撐,因此當前我們要重點的幫助企業(yè)引入低碳城區(qū)建設(shè)領(lǐng)域的高端科技人才,別是從事碳金融交易的核心人才,從事碳中介的高端市場人才,以及從事碳排放評估和認證的高端人才。
2010年是十一五規(guī)劃的最后一年,東城區(qū)在編制十二五發(fā)展規(guī)劃過程當中,重點研究把發(fā)展低碳經(jīng)濟、綠色金融作為一個總體的目標,研究作這個區(qū)域歷發(fā)展低碳經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)布局,研究出臺一些推進低碳經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)政策和具體的措施,進一步來明確整個區(qū)域低碳發(fā)展戰(zhàn)略。同時要引進高水平的發(fā)展機構(gòu),推進雍和園的建設(shè),包括監(jiān)測的標準、分布組織實施。
雍和園將建“碳金融”基地
作為首都功能核心區(qū),東城在創(chuàng)造節(jié)能減排環(huán)境、建設(shè)能源和低碳產(chǎn)業(yè)金融功能區(qū)方面具有獨特的區(qū)位優(yōu)勢。目前,除傳統(tǒng)的銀行、保險、證券、信托等業(yè)態(tài),產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展非常迅速。這些大型能源企業(yè)對新能源、節(jié)能減排等低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做出了巨大投入。挖掘這些產(chǎn)業(yè)資源優(yōu)勢,對于擴大新能源投資力量,提高產(chǎn)業(yè)融資功能,建立新能源聚集地具有重大意義.
據(jù)了解,東城區(qū)已將東二環(huán)金融區(qū)定位為有國際影響力的綠色金融產(chǎn)業(yè)基地,除了啟動區(qū)內(nèi)樓宇碳交易外,東城區(qū)將抓住能源央企大舉進入低碳產(chǎn)業(yè)的有利時機,在東二環(huán)沿線形成高端新能源、節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)的聚集效應(yīng)。通過建設(shè)低碳城區(qū)營造產(chǎn)業(yè)環(huán)境,在東城聚集碳金融產(chǎn)業(yè)鏈,打造具有影響力的雍和園低碳金融產(chǎn)業(yè)功能區(qū)。
截至2008年末,東城區(qū)駐區(qū)金融機構(gòu)379家,1997年到2008年全區(qū)金融業(yè)增加值增長了八倍,2008年實現(xiàn)增加值113億元,占全區(qū)地區(qū)生產(chǎn)總值17.4%。同比增長30.6%,已經(jīng)成為東城區(qū)第一大產(chǎn)業(yè)。
“東城的金融業(yè)發(fā)展要找到自己獨特的地位,就是錯位發(fā)展。西城是總部金融聚集地,海淀是科技金融、朝陽是外資金融。東城區(qū)第一是產(chǎn)業(yè)金融比較聚集,所以我們要著重發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融,把央企的金融板塊聚集到這個地方?！?/p>
目前,央企的新能源投資、碳交易的機構(gòu)都在逐步地往區(qū)域聚集,區(qū)里面有超過100家節(jié)能環(huán)保和碳交易方面的企業(yè),為未來的低碳經(jīng)濟的發(fā)展提供機會,會形成一個產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)。
能源央企恰恰是低碳經(jīng)濟的主要投資人和交易者。雍和園也在傳統(tǒng)金融和產(chǎn)業(yè)金融的基礎(chǔ)上向著力發(fā)展節(jié)能環(huán)保的服務(wù)業(yè)的綠色金融。
為了充分發(fā)揮金融服務(wù)在推進低碳經(jīng)濟發(fā)展中的優(yōu)勢,以及東二環(huán)作為新興產(chǎn)業(yè)金融功能區(qū)的優(yōu)勢地位,在中關(guān)村國家自主示范區(qū)低碳經(jīng)濟示范園中來加速綠色金融中心的建設(shè),楊藝文提出了幾項具體的措施:
1.網(wǎng)絡(luò)金融是商業(yè)銀行實現(xiàn)經(jīng)營變革新的突破口。
“網(wǎng)點+網(wǎng)店”的現(xiàn)代商業(yè)模式，或?qū)⒊蔀橥苿由虡I(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動力，吸引和贏得更多客戶，有效改善商業(yè)銀行渠道結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。據(jù)艾瑞咨詢公布的數(shù)據(jù)，截至2013年上半年，全國主要電商平臺中，阿里巴巴累計貸出1000億元，善融商務(wù)23億元，慧聰網(wǎng)10億元。
2.網(wǎng)絡(luò)金融是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變盈利模式新的利潤增長點。
電子銀行不僅創(chuàng)新了許多特色新產(chǎn)品，而且衍生出眾多新服務(wù)，成為銀行價值創(chuàng)造的新引擎。如農(nóng)業(yè)銀行2014年初“E時代贏精彩”互聯(lián)網(wǎng)金融綠色季新產(chǎn)品會在廣州啟動，農(nóng)業(yè)銀行新一代互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將以“一大平臺+四類應(yīng)用”的戰(zhàn)略矩陣展開——“一大平臺”即移動金融開放平臺，“四類應(yīng)用”即綠色移動類、綠色理財類、綠色支付類和綠色安全類。2014年，“一大平臺+四類應(yīng)用”將統(tǒng)領(lǐng)農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶金融新需求，為農(nóng)業(yè)銀行4億電子銀行客戶打造綠色、創(chuàng)新、共享的優(yōu)越用戶體驗。
3.網(wǎng)絡(luò)金融是商業(yè)銀行拓寬服務(wù)領(lǐng)域的主要渠道。
電子渠道以其跨時空、使用便捷等特性，在縣域和農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮著傳統(tǒng)渠道無可比擬的優(yōu)勢，已成為銀行拓寬服務(wù)區(qū)域的強大工具和必要手段。以農(nóng)行為例，隨著信息技術(shù)發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快及電子支付環(huán)境的改善，農(nóng)行加快電子渠道建設(shè)，逐步建立起涵蓋自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行等在內(nèi)的全方位電子化服務(wù)體系。從2007年到2013年6月，電子渠道交易占比從34.7%提升到72.4%。尤其是在廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)行依托強大的科技、網(wǎng)絡(luò)和產(chǎn)品優(yōu)勢，通過一卡（“惠農(nóng)卡”）一網(wǎng)（“惠農(nóng)通”），不斷擴大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面。
4.網(wǎng)絡(luò)金融已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要平臺。
電子銀行借助渠道優(yōu)勢推出了電子商務(wù)、消息服務(wù)、專屬理財、智付終端等獨具優(yōu)勢的產(chǎn)品，有效改善商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提高市場競爭實力。
5.互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行在消費者個性化需求和風險管控等方面提出更高的要求。
在互聯(lián)網(wǎng)時代，客戶的選擇更具主動性，用戶需求也呈現(xiàn)多樣化特征。互聯(lián)網(wǎng)資源更能夠有效實現(xiàn)這些多樣化需求實時對接，因為網(wǎng)上商品展示的渠道更廣泛價格區(qū)間更廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個新事物，一些創(chuàng)新產(chǎn)品從營業(yè)范圍、稅收到行業(yè)法律等方面應(yīng)該如何調(diào)整，這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的瓶頸。對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管需要分類對待，以“余額寶”為例，其作為渠道與互聯(lián)網(wǎng)信貸等業(yè)務(wù)的監(jiān)管方式將有所不同?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一定要體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的一些特點，對傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新和改進，即以較低的交易成本、精確的客戶細分，以及定制化的客戶需求使服務(wù)效率得到提升。
二、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟環(huán)境下商業(yè)銀行發(fā)展策略
1.做大個人網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。
銀行要以投資理財為重點，加快匯款結(jié)算、保險、代銷基金、貴金屬交易、銀醫(yī)直通等功能推廣，整合線下、線上資源，提高個人金融產(chǎn)品在電子渠道的應(yīng)用能力。完善個人網(wǎng)銀功能，開通貸記業(yè)務(wù)和跨行資金歸集等功能，以興業(yè)銀行為例，該行鼓勵客戶將他行賬戶簽約至興業(yè)銀行網(wǎng)銀，具備免費歸集他行資金功能。這無疑將極大提高網(wǎng)銀賬戶的活動頻率，有利于銀行提高相關(guān)業(yè)務(wù)收入。銀行應(yīng)積極推動與信貸、金融市場等系統(tǒng)的對接，通過個貸在線申請、電子式儲蓄國債在線銷售、質(zhì)押貸款等功能，豐富增值應(yīng)用，逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程在線辦理。針對貴賓客戶、高端客戶和普通客戶的不同需求，設(shè)計差異化功能，實現(xiàn)客戶的分級服務(wù)。
2.做強對公網(wǎng)銀產(chǎn)品應(yīng)用。
以滿足重點企業(yè)、中小企業(yè)、縣域客戶在線金融服務(wù)需求。通過網(wǎng)銀對賬、理財業(yè)務(wù)、代收付業(yè)務(wù)積極拓展客戶，提高網(wǎng)銀使用率、理財產(chǎn)品電子渠道銷售率，使企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)向更廣泛業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸。加快推進基金、國債、現(xiàn)金管理、財政、自助貸款等功能的上線應(yīng)用，著力打造對公網(wǎng)絡(luò)金融超市和交叉銷售平臺，將企業(yè)網(wǎng)銀經(jīng)營成為服務(wù)對公客戶的首選渠道、營銷各類對公產(chǎn)品的核心平臺、以及貢獻直接收入和間接收益的重要支柱。
3.優(yōu)化民生特色業(yè)務(wù)。
一是在網(wǎng)銀特色業(yè)務(wù)模塊實現(xiàn)水、氣、有線電視等各項代繳費，以及充值、資金歸集、網(wǎng)上交易市場對賬、業(yè)務(wù)等客戶迫切需要的本地特色業(yè)務(wù)，為客戶提供更先進、更個性化的金融服務(wù)。二是開發(fā)電子銀行客戶積分系統(tǒng)，對客戶在電子渠道業(yè)務(wù)予以量化評分和消費獎勵，給予客戶一定程度的免手續(xù)費、管理費、工本費等優(yōu)惠措施，實現(xiàn)以客戶為中心來展現(xiàn)客戶價值和貢獻。三是抓住三網(wǎng)融合的發(fā)展機遇，加快電視銀行的研發(fā)和推廣。
4.布局移動金融業(yè)務(wù)。
目前，國內(nèi)大中小商業(yè)銀行都已推出手機銀行服務(wù)，在原有基于WAP模式手機瀏覽器模式的手機銀行基礎(chǔ)上，并緊隨智能手機發(fā)展態(tài)勢，研發(fā)并推廣基于Android、iPhone等智能操作系統(tǒng)的手機銀行客戶端。總體上，目前銀行移動遠程支付的應(yīng)用水平與互聯(lián)網(wǎng)支付相比還存在相當?shù)牟罹唷５S著手機客戶端技術(shù)的進步，移動商城與手機銀行逐步融合。鐵道部也推出了移動售票客戶端，國內(nèi)主流的手機銀行客戶端基本都帶有移動商務(wù)功能，與各商家的合作將有力地促進移動遠程支付功能。開通掌上銀行瀏覽器版、客戶端版、短信版、智能芯片版等系統(tǒng)功能，將移動金融打造成客戶的貼身金融管家和隨身攜帶的金融便利店將成為業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢。4.1上線手機股市、黃金買賣、國債買賣、外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬等緊跟市場動向的投資理財服務(wù)，滿足客戶隨手掌控市場、時時積累財富的需求。完善手機安全論證工具，提高手機銀行交易限額，在網(wǎng)點配置WIFI無線上網(wǎng)，積極推動移動金融體驗區(qū)建設(shè)，為手機銀行全面推廣創(chuàng)造條件。研發(fā)手機銀行分行特色業(yè)務(wù)，著力為客戶打造具有區(qū)域特色業(yè)務(wù)和銀行暫未提供而客戶需求較強烈的功能，更好地滿足客戶需求，提高客戶滿意度。4.2推廣“智能掌上芯片”應(yīng)用，可結(jié)合人民銀行移動支付服務(wù)“三農(nóng)”試點的推進進度，加大SIM-PASS、NFC、貼?？āD卡等多種形態(tài)的掌上銀行智芯系列產(chǎn)品的試點推廣力度。與三大運營商、銀聯(lián)公司緊密合作，深入研究新技術(shù)新產(chǎn)品的市場動態(tài)，緊密結(jié)合金融IC卡工程實施，積極尋找手機近場支付應(yīng)用項目，在試點的基礎(chǔ)上推動其在居民消費、社保、公交、通信及身份認證等多領(lǐng)域應(yīng)用，積極搶占城區(qū)及縣域地區(qū)藍海市場。
5.完善風險防控體系。
《經(jīng)濟》：今年8月31日，中國人民銀行、財政部等七部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》，為全球首個政府主導的較為全面的綠色金融政策框架。在您看來，國家大力發(fā)展綠色金融可能會給經(jīng)濟與環(huán)境帶來哪些影響和挑戰(zhàn)？
劉優(yōu)輝：一方面，綠色金融將成為支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。發(fā)展綠色經(jīng)濟是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的必然要求，目前國家確定了包括“綠色發(fā)展”在內(nèi)的“五大發(fā)展理念”，同時全力推進經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，而構(gòu)建綠色金融體系正是貫徹中央調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)決策部署的具體措施。
另一方面，綠色金融將成為生態(tài)環(huán)境保護事業(yè)發(fā)展的重要力量。金融體系在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著調(diào)節(jié)和引導作用，綠色金融是綠色產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展的推動力，發(fā)展綠色金融是從應(yīng)對環(huán)境問題和氣候變化方向進行的改革發(fā)展舉措，有利于遏制環(huán)境惡化趨勢，同時對國家提倡的綠色事業(yè)給予資金支持，對社會資本起到先導信號作用，激發(fā)廣大社會資本的投資興趣，這將有力促進環(huán)保節(jié)能領(lǐng)域的技術(shù)進步，促進綠色產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，實現(xiàn)提出的“綠水青山就是金山銀山”。
《經(jīng)濟》：去年年底國內(nèi)綠色債券市場正式啟動后，呈現(xiàn)出迅猛的發(fā)展態(tài)勢，很快成為了綠色金融的重要融資渠道，但相關(guān)監(jiān)管標準、配套政策尚不健全。就您了解，目前中國綠色債券市場還需要做出哪些優(yōu)化？
劉優(yōu)輝：一是適時調(diào)整優(yōu)化《綠色債券支持項目目錄》，充分考慮“三農(nóng)”項目。建議適時修訂目錄，將生態(tài)扶貧、農(nóng)村人居環(huán)境改善、棚改建設(shè)等與生態(tài)環(huán)保、綠色發(fā)展相關(guān)的產(chǎn)業(yè)項目列入支持目錄。
二是整合綠色金融相關(guān)優(yōu)惠政策并促進其落地生根。目前諸多政策還停留在“鼓勵”層面，或者短期內(nèi)無法落實，例如財稅優(yōu)惠包括價格補貼、貼息、減免稅收等，需要金融監(jiān)管部門與財稅部門溝通協(xié)商盡快落地。
三是創(chuàng)新和豐富綠色金融產(chǎn)品。要積極發(fā)展綠色證券指數(shù)、綠色指數(shù)基金、綠色發(fā)展基金、綠色保險、碳金融債券和相關(guān)投資產(chǎn)品，豐富投資選擇，鼓勵機構(gòu)投資者投資于綠色金融產(chǎn)品，不斷拓展綠色金融市場空間。
四是統(tǒng)一綠色金融投融資項目認定標準。目前央行的《綠色債券支持項目目錄》和發(fā)改委的《綠色債券發(fā)行指引》均對我國綠色債券項目分類作了較為詳細的梳理，但兩者口徑略有差異，應(yīng)探索對兩個目錄的互相認可和整合。
五是統(tǒng)一境內(nèi)外綠色債券標準，積極吸引境外機構(gòu)到中國境內(nèi)發(fā)行綠色債券以及鼓勵境內(nèi)機構(gòu)到境外發(fā)行綠色債券，滿足不同投資人和發(fā)行人的需求。
六是加強債券信息披露和規(guī)范第三方認證體系。隨著市場規(guī)模的擴大、發(fā)行主體的增加，項目透明度和“綠色”的認定將成為綠色債券市場健康有序發(fā)展的關(guān)鍵。
《經(jīng)濟》：綠色經(jīng)濟轉(zhuǎn)型所需的資本規(guī)模龐大且周期較長，因此如何拓展綠色投融資渠道也備受關(guān)注，除了綠色債券，綠色資產(chǎn)證券化、綠色基金等領(lǐng)域也在積極創(chuàng)新。以目前的市場情況看，您認為，這將給投資市場帶來哪些“福音”？
劉優(yōu)輝：首先，綠色信貸資產(chǎn)證券化可以提高綠色信貸流動性，一方面為銀行挪出信貸空間，另一方面通過在公開市場發(fā)售為綠色資金尋求更多的投資者。其次，綠色基金在一定程度上起到綠色投資先行者的功能，通過特殊政策支持，動員和激勵民間資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)投資中。最后，各種類型的綠色指數(shù)基金也為廣大投資者提供了分享綠色發(fā)展成果的手段，有利于擴大融資渠道，活躍綠色金融市場。包括綠色證券、綠色基金等在內(nèi)的綠色金融工具、產(chǎn)品創(chuàng)新將有助于豐富投資者選擇，吸引更多的投資者和發(fā)行人參與綠色金融，實現(xiàn)綠色發(fā)展收益共享，最終實現(xiàn)綠色金融體系長期可持續(xù)發(fā)展。
《經(jīng)濟》：在經(jīng)歷經(jīng)濟增長下滑后，我國將著眼于綠色發(fā)展，金融部門也將迎來一次綠色金融大發(fā)展的良機，您覺得未來經(jīng)濟的綠色轉(zhuǎn)型將呈現(xiàn)什么樣的發(fā)展趨勢？
劉優(yōu)輝：“聲譽效應(yīng)”十分顯著?！熬G色發(fā)展”已經(jīng)成為舉國上下關(guān)注的焦點，具有社會責任感的投資者正積極尋求兼具環(huán)境和經(jīng)濟效益的投資渠道，在追求商業(yè)回報的同時，收獲良好的社會聲譽，這樣不但能提高企業(yè)的知名度，還體現(xiàn)了保護環(huán)境、造福后代的責任擔當。
長株潭城市群是中國重工業(yè)和制造業(yè)集中的老工業(yè)基地，在長期的經(jīng)濟建設(shè)和發(fā)展過程中，積累和遺留了嚴重的環(huán)境問題。
1. 大氣污染嚴重?？傮w上來看，三市在湖南省主要城市中均屬空氣質(zhì)量最差的城市之列。影響長株潭大氣質(zhì)量的主要因素有：二氧化硫、氮氧化物和總量懸浮顆粒物。三市大氣質(zhì)量差的地區(qū)主要是在開發(fā)區(qū)和工業(yè)企業(yè)集中的地帶，也就是說大氣污染主要來源于工業(yè)污染。
2. 水污染嚴重。長沙主要是污水排放量大，飲用水源受糞大腸菌群、氨氮和重金屬的污染嚴重，地下水PH值常年偏低，總大腸菌群、錳污染較普遍。株洲由于工業(yè)廢水排放總量大，水質(zhì)受有機物和重金屬污染，飲用水源水質(zhì)也不能達標，石油類、總磷、汞、銅、砷等污染物已經(jīng)超過湘江環(huán)境容量。湘潭工業(yè)廢水排放量大。
3. 土壤污染嚴重。由于三市工業(yè)在全省范圍內(nèi)相對集中，所以土壤受工業(yè)三廢污染在全省最為嚴重。表層土壤中鎘、汞和鉛等元素有一定污染，它們的平均含量明顯高于湖南省和全國背景值（彭新宇，2008）。其中，以株洲市的表層土壤污染最為嚴重。除工業(yè)三廢污染外，生活垃圾，農(nóng)業(yè)面源污染也是污染的主要因素。
4. 水土流失嚴重。水土流失是自然現(xiàn)象，但其產(chǎn)生既有自然因素也有人為因素。長株潭地區(qū)各種開發(fā)建設(shè)，破壞了地表，擾亂了水系，加劇了水土流失。根據(jù)彭新宇（2008），該地區(qū)的的水土流失量高出全省的平均水平，其中人為流失面積占總流失面積的四分之三左右。可見人為因素是導致該地區(qū)水土流失的主要因素。
如上所述，長株潭環(huán)境污染四個方面的主要問題都與工業(yè)相關(guān)。可以說工業(yè)企業(yè)是三市環(huán)境污染的罪魁禍首。如何對工業(yè)企業(yè)進行有效的管理約束，成為該地區(qū)“兩型社會”建設(shè)的關(guān)
鍵之一。
二、綠色金融及其環(huán)境保護機制
資金流是企業(yè)的命脈，怎樣進行融資、投資等都關(guān)系到企業(yè)的生死存亡。而投融資等都是存在于社會金融體系中的，因此必須高度重視金融的作用，提倡綠色金融，利用綠色金融節(jié)能減排，轉(zhuǎn)變長株潭地區(qū)的發(fā)展方式，更好地促進“兩型社會”的建設(shè)。
（一）綠色金融的概念
“綠色金融”是一個新興概念，又稱“環(huán)境金融”或“可持續(xù)性融資”?！睹绹鴤鹘y(tǒng)字典》提供的定義為：環(huán)境金融（綠色金融）是環(huán)境經(jīng)濟的一部分，研究如何使用多樣化的金融工具來保護環(huán)境，保護生物多樣性。
綠色金融是金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，是傳統(tǒng)金融意識和現(xiàn)代環(huán)保意識的融合。它依靠金融手段和金融創(chuàng)新影響企業(yè)的投資取向，進而影響經(jīng)濟取向。它從金融和環(huán)境的關(guān)系入手，重新審視金融，將生態(tài)觀念映入金融，改變過去高能耗、低產(chǎn)出，重數(shù)量、輕質(zhì)量的金融增長方式，以形成有力與節(jié)約資源，降低消耗，增加效益，改善環(huán)境的金融增長模式（惠東旭，2002）。而“兩型社會”建設(shè)的資源節(jié)約和環(huán)境友好的要求，正好與綠色金融的目的相配。所以，借助綠色金融的思想有利于保證“兩型社會”建設(shè)快速穩(wěn)步地發(fā)展。
（二）綠色金融的環(huán)保機制
我國1989年就頒布了《中華人民共和國環(huán)境保護法》，通過法律途徑對環(huán)境進行保護，但為什么企業(yè)對環(huán)境的污染依然很嚴重呢？最主要的原因就在于環(huán)保問題上的市場與政府的雙失靈（熊學萍，2004）。
由于人類對自然資源采取掠奪式的開發(fā)和浪費的使用，使生態(tài)平衡遭到了嚴重的破壞，環(huán)境污染問題也越來越嚴重，社會的可持續(xù)發(fā)展受到了嚴峻的挑戰(zhàn)。這便是市場失靈，它需要政府的干預(yù)。但有關(guān)法律、法規(guī)及條例過于籠統(tǒng)、操作性不強、且違法成本標準過低。政府的干預(yù)往往以事后處罰為主，并且會因作風、缺乏有效的競爭機制、辦事效率低下等原因而導致“政府失靈”。同時，政府制定的某些經(jīng)濟發(fā)展目標，如經(jīng)濟增長速度的提高等，使經(jīng)濟主體片面追求經(jīng)濟總量的增加而忽視質(zhì)量的提高，無形之中又加重了政府和市場失靈的程度，使“生態(tài)赤字”越來越嚴重。
長株潭地區(qū)的環(huán)境問題主要是由工業(yè)企業(yè)導致的，屬于微觀問題。但是，要解決環(huán)境污染問題，建立環(huán)境友好型社會必須從宏觀層面著眼，從整個經(jīng)濟層面乃至社會層面來加以防治，因此需要一個既具有宏觀協(xié)調(diào)的功能，又能夠從微觀機制入手加以防范和治理，兼具宏觀協(xié)調(diào)和微觀防治之功效的綜合治理方法，而金融手段正好具備以上特征。
同時，由于各污染企業(yè)環(huán)境污染問題原因、形式各不相同，同時污染企業(yè)為了規(guī)避監(jiān)管，逃避懲罰，往往會想出種種辦法予以應(yīng)對，導致政府的事前預(yù)防工作量大、覆蓋面廣而顧及不全，出現(xiàn)污染事件后又往往缺乏懲治手段，起不到很好的警戒作用。但針對這些問題，金融手段會直接切中污染企業(yè)的融資命脈，運用多種多樣的金融方式和金融創(chuàng)新，對污染企業(yè)進行事前預(yù)防和監(jiān)督。所以結(jié)合政府、社會和金融機構(gòu)三者的力量，就能對污染企業(yè)起到很好的全面治理的效果。
最后，民間企業(yè)或政府部門缺乏必要的正面激勵和足夠的懲戒壓力也是環(huán)境污染問題遲遲不能很好解決的原因之一。而金融機構(gòu)一旦介入到環(huán)境污染的防治問題，就有可能形成較強的激勵機制和懲罰機制，有利于環(huán)境污染問題的更好解決。
總之，金融對于環(huán)境問題的介入導致綠色金融的產(chǎn)生，一方面會極大地促進和鼓勵節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的興起和發(fā)展，另一方面又會對企業(yè)的環(huán)境污染行為產(chǎn)生極大的制約效應(yīng)和經(jīng)濟懲罰，從而有利于更好更快地建設(shè)“兩型社會”。
三、借助綠色金融建設(shè)“兩型社會”的具體措施
要借助綠色金融建設(shè)“兩型社會”，首先要使正確的綠色金融觀念深入人心。
雖然綠色金融的倡導在中國已經(jīng)歷了十年的時間，但對地處我國中部的長株潭地區(qū)的影響卻并不大，所以長株潭地區(qū)的金融業(yè)應(yīng)加強認識，吸取以前“先破壞、后保護，先污染、后治理，先耗竭、后節(jié)約”的發(fā)展模式的深刻教訓。
下面提出借助綠色金融建設(shè)長株潭“兩型社會”的具體措施。
（一）加強長株潭地區(qū)金融業(yè)自身改革
與國內(nèi)成熟的金融中心相比，該地區(qū)的金融機構(gòu)數(shù)量較少，規(guī)模有限。為更好地推行綠色金融，必須構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟要求的多元化、多功能的金融機構(gòu)組織體系。
新的金融組織體系的基本框架是形成以區(qū)域央行為核心，國有商業(yè)銀行、區(qū)域商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、信用合作等銀行機構(gòu)為基礎(chǔ)，證券公司、保險公司、信托投資公司，租賃公司、基金管理公司、財務(wù)公司等各類非銀行金融機構(gòu)共同發(fā)展的格局（吳大慶，2008）。為此，還要大量建設(shè)各類中小金融機構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供多元化的渠道，以解決中小企業(yè)貸款難的問題。這樣，使得金融業(yè)通過投融資方式能影響能多的企業(yè)，更好地將環(huán)保措施推行出去，達到更好的效果。
（二）建立“綠色”信貸體系
首先對企業(yè)、銀行、投融資公司可以把環(huán)境因素納入貸款、投資和風險評判體系中，對環(huán)境有污染的企業(yè)的貸款可以提高利率；對有嚴重污染的企業(yè)不對其貸款；對貸款之后才發(fā)現(xiàn)有環(huán)境污染問題的企業(yè)停止對其貸款，并提前收回已貸的款項；而對有良好環(huán)保記錄的普通企業(yè)則提供優(yōu)惠貸款；對企業(yè)貸款用于改善環(huán)境污染問題的貸款項應(yīng)該予以支持等等。通過以上一系列措施，在市場機制的作用下，能很好的引導企業(yè)走上環(huán)保之路。同時，對于銀行和投融資公司來說，把環(huán)境因素考慮在風險評判體系內(nèi)并不是單單為了支持國家的環(huán)保政策。從長遠來看，環(huán)境友好型企業(yè)更能長期成長，盈利。而從短期情況來看，由于國家對長株潭地區(qū)的“兩型社會”的重點建設(shè)，勢必對該地區(qū)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的投資加大，環(huán)保的總需求變大，導致環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值變大，更能使銀行，投融資機構(gòu)對環(huán)保產(chǎn)業(yè)的貸款成為優(yōu)質(zhì)貸款。
其次對個人，要鼓勵其“綠色消費”。雖然，國家為了擴大內(nèi)需鼓勵個人消費信貸，但是，站在環(huán)保的角度，并不是對所有消費品的信貸都一視同仁。對公眾購買環(huán)保型消費品，如環(huán)保汽車、家電等，銀行可聯(lián)手商家推出貼息甚至免息的消費貸款鼓勵其消費；但是，如果是購買對環(huán)境污染嚴重的消費品，則可以不予貸款從而抑制消費。
（三）進行“綠色”金融產(chǎn)品創(chuàng)新
首先，銀行和非銀行金融機構(gòu)可發(fā)行綠色金融債券。對于一些社會效益較好但卻需要動用大量資金的環(huán)保項目和生態(tài)工程，可由銀行通過發(fā)行綠色金融債券、金融環(huán)保債券來解決。所籌資金可通過優(yōu)惠貸款提供給企業(yè)，支持其研發(fā)綠色產(chǎn)品，從事生態(tài)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，實現(xiàn)生態(tài)工業(yè)加工，開展綠色營銷活動。
對企業(yè)來講，在當前環(huán)保意識還不是很強的背景下，企業(yè)可以發(fā)行綠色企業(yè)債券，縮小新一代能源（如生物能源，太陽能，潮汐能）的高貸款利率與普通項目的貸款利率，降低企業(yè)成本。這類債券在國外已有成功先例，如根據(jù)中國駐多倫多總領(lǐng)事館經(jīng)濟商務(wù)室（2008）提供的信息，加拿大醞釀發(fā)行“綠色債券”，而2007年6月份，歐盟曾發(fā)行過“綠色”的“氣候意識債券”，籌資約合15億加元。
其次，可以借鑒國外經(jīng)驗，推出綠色基金。綠色基金是指基金管理公司管理的專門投資于能夠促進環(huán)境保護、生態(tài)平衡事業(yè)發(fā)展的公司股票的共同基金。
雖然從短期來看，綠色基金的投資收益率可能不如一般的投資基金，但從長遠來看，由于這類基金的投資目標更加合理，并且能夠規(guī)避環(huán)境風險，因此從長期來看總的投資收益反而有可能高于一般投資基金。國外的很多的實證研究已證明了這一點。所以這類基金在國外已經(jīng)取得了迅速的發(fā)展。
再次，可以開發(fā)綠色金融衍生產(chǎn)品。相對于發(fā)達國家，中國金融衍生產(chǎn)品種類是比較少的，地處中部的長株潭地區(qū)則更少。但這也說明該地區(qū)開發(fā)金融衍生產(chǎn)品的潛力大。與建“兩型社會”密切相關(guān)的就是綠色金融衍生產(chǎn)品，例如排放減少信用。排污單位通過治理污染，其實際排污量低于允許排污量，該排污單位可以向主管機構(gòu)申請排放減少信用（等于實際排污量與允許排污量之間的差額）。在美國，法律已賦予排污權(quán)（排放減少信用）以金融衍生工具的地位，允許其以有價證券的方式在銀行存儲，并且儲存的信用可以用于出售轉(zhuǎn)移到其他工廠。類似的產(chǎn)品還有天氣衍生品。國外的天氣衍生品市場得到快速發(fā)展，交易量顯著增長，交易品種日益多樣化，成為金融衍生品市場中最具活力的市場之一?，F(xiàn)在國內(nèi)已經(jīng)在進行有關(guān)天氣衍生品和排放減少信用等金融衍生品的試驗（魏加寧，2008），長株潭地區(qū)應(yīng)加快步伐，結(jié)合“兩型社會”建設(shè)實際情況，開發(fā)出更多的綠色金融衍生產(chǎn)品。
除上述金融創(chuàng)新外，還可推出綠色保險產(chǎn)品和發(fā)行綠色彩票。
綠色保險是企業(yè)就可能發(fā)生的環(huán)境事故風險在保險公司投保，有保險公司對污染受害者進行賠償。它能跳出傳統(tǒng)的“企業(yè)賺錢、政府買單、群眾受害”的怪圈。同時，保險公司可以聘請專家，幫助企業(yè)預(yù)防和控制環(huán)境風險，從而實現(xiàn)相關(guān)各方的多贏。在國際上，綠色保險已經(jīng)是一個通行保險品種，國內(nèi)2008年上半年也出臺了相應(yīng)環(huán)境經(jīng)濟政策，而作為“兩型社會”建設(shè)的另一個區(qū)域的武漢城市圈也于前不久開始實行綠色保險。長株潭三市應(yīng)該加快腳步，吸取國外成熟的經(jīng)驗，按照國家政策法規(guī)，推出綠色保險產(chǎn)品，以加快建設(shè)“兩型社會”的步伐。
彩票是國民收入的第三次分配，是政府籌資的一種非常好的方式，它不需要還本付息。同福利、體育、足球彩票一樣，長株潭地區(qū)可以考慮發(fā)行綠色彩票，為生態(tài)建設(shè)投資，所籌的資金，除上交國家稅收和以資金形式返還消費者及部分成本外，其余的全部用于國土綠化、建設(shè)生態(tài)工程，?？顚Ｓ茫煌瑫r，審計、財稅、林業(yè)、監(jiān)察等部門要依法監(jiān)督檢查，保證用好所籌資金，為“兩型社會”的建設(shè)提供有力的資金保證。
（四）支持綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)的股票優(yōu)先上市
發(fā)行股票作為上市企業(yè)的一種主要的融資手段，對還沒上市的企業(yè)具有很強的誘惑力，如果把環(huán)境質(zhì)量評估作為企業(yè)上市評估中的一項重要內(nèi)容，將有很大的市場導向作用。例如，存在嚴重污染的企業(yè)，即使其他指標都達到了，還是不允許上市；而在同等條件下的環(huán)保企業(yè)可以考慮優(yōu)先上市；對已經(jīng)上市，但出現(xiàn)重大污染事故的企業(yè)考慮停牌等等。同時還可以發(fā)行綠色優(yōu)先股，用于專門建立環(huán)境污染的預(yù)防和治理體系。這樣就能在環(huán)保方面，約束所有的上市和期待上市的公司。
（五）建立相應(yīng)的金融機構(gòu)的監(jiān)督機構(gòu)
最近的全球金融危機讓人們認識到金融機構(gòu)監(jiān)管的重要性。目前，對于國家2007年出臺的“綠色”信貸政策，只有四大國有商業(yè)銀行和少數(shù)幾家股份制商業(yè)銀行落實較好。這就會導致污染企業(yè)即使在上述銀行貸不到款，也能轉(zhuǎn)移到其他銀行進行貸款，達不到真正地對污染企業(yè)進行約束的目的。所以，應(yīng)建立相關(guān)機構(gòu)來監(jiān)督金融機構(gòu)的環(huán)保意識、環(huán)保措施和環(huán)保行為。比如，可以建立金融機構(gòu)環(huán)境信用評級，對相關(guān)措施落實到位的金融機構(gòu)評較高的信用評級，反之，則降低其信用等級。這樣就從融資環(huán)節(jié)對金融機構(gòu)施加了壓力，迫使金融機構(gòu)更好地為“兩型社會”建設(shè)提供服務(wù)。
面對愈演愈烈的全球金融危機，中央政府提出了4萬億元的經(jīng)濟的刺激計劃，但是，截止到2008年底，就各地已公布的數(shù)據(jù)看，全國各省市自治區(qū)已公布的固定資產(chǎn)投資總額已逾10萬億元，遠遠超出國務(wù)院所設(shè)想的計劃目標。在這種背景下，強調(diào)有效的金融監(jiān)管是十分必要的。
四、結(jié)論
本文通過分析長株潭地區(qū)的環(huán)境現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)企業(yè)污染是導致該地區(qū)環(huán)境狀況不佳的首要原因，然后結(jié)合新興的綠色金融的思想，提出了該地區(qū)“兩型社會”建設(shè)的切實可行的措施。
當然，要地方政府完全憑自己的力量做到以上的措施，是不大可能的。這就需要國家和社會各界的共同努力。同時，也要認識到，要建設(shè)好“兩型社會”，單單只靠金融方面的措施是遠遠不夠的，需要從社會的各個方面著手，多管齊下，發(fā)動全民參與到建設(shè)“兩型社會”的運動中來。
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一、構(gòu)建綠色金融組織體系
浙江省已設(shè)立39家綠色專營支行，60個綠色金融事業(yè)部，1個綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室，湖州市成立全國第一家綠色金融事業(yè)部、第一家綠色專營銀行；截至2021年一季度，廣東省內(nèi)金融機構(gòu)共設(shè)立26家綠色金融事業(yè)部或綠色金融專營組織；江西贛江新區(qū)設(shè)立7家“綠色支行”，3家綠色金融事業(yè)部，3家綠色保險創(chuàng)研機構(gòu)入駐新區(qū)，建成綠色金融示范街，成立綠色金融服務(wù)、綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新和綠色金融評價認定三個中心；貴州省共9家金融機構(gòu)成立綠色金融事業(yè)部，3家國有銀行設(shè)立“綠色金融支行”，建成全國首個“綠色金融”保險服務(wù)創(chuàng)新實驗室；截至2020年底，新疆三地試驗區(qū)共有59家銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色專營機構(gòu)，7家非銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色專營機構(gòu)，銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色專營機構(gòu)實現(xiàn)全覆蓋。
二、強化政策支撐體系
（一）浙江省
央行等聯(lián)合《浙江省湖州市、衢州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》；在全國率先《關(guān)于金融支持碳達峰碳中和的指導意見》，出臺《關(guān)于金融支持浙江經(jīng)濟綠色發(fā)展的實施意見》《浙江銀行業(yè)保險業(yè)支持“6+1”重點領(lǐng)域助力碳達峰碳中和行動方案》，在全國率先地方綠色技術(shù)規(guī)范10余項。湖州市出臺《建設(shè)國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的若干意見》，制定《湖州市綠色金融發(fā)展“十三五”規(guī)劃》，印發(fā)《湖州市政府采購支持綠色建材促進建筑品質(zhì)》；衢州編制《衢州市“十三五”綠色金融發(fā)展規(guī)劃》《綠色金融納入“雙支柱”政策框架暫行辦法》。
（二）廣東省
央行等聯(lián)合《廣東省廣州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》；率先出臺《廣東省廣州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)實施細則》；廣州市出臺《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》《關(guān)于促進廣州綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展的實施意見》，《廣東省廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)綠色企業(yè)、綠色項目認定管理辦法（試行）》；花都區(qū)出臺支持綠色金融和綠色發(fā)展“1+4”配套政策體系，隨后區(qū)市場監(jiān)督局制定出臺支持綠色金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展九項措施，推出《服務(wù)廣州市花都區(qū)綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展稅收優(yōu)惠政策匯編》，制定106條地稅優(yōu)惠政策助力綠色金融發(fā)展。
（三）江西省
央行等聯(lián)合《貴州省貴安新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》；相繼出臺《江西省“十三五”建設(shè)綠色金融體系規(guī)劃》《關(guān)于加快綠色金融發(fā)展的實施意見》《贛江新區(qū)綠色金融改革試驗區(qū)實施細則》，形成了長中短期搭配、金融財稅產(chǎn)業(yè)融合的地方政策框架體系。省銀監(jiān)局制定《綠色信貸工作考核評價及差別化監(jiān)管暫行辦法》《江西銀行業(yè)綠色信貸工作實施意見》；人民銀行南昌中心支行印發(fā)《關(guān)于加強運用貨幣政策工具支持贛江新區(qū)建設(shè)綠色金融改革試驗區(qū)的通知》，制定《關(guān)于發(fā)展綠色信貸推動生態(tài)文明建設(shè)的實施意見》《關(guān)于綠色金融重點推進的試驗任務(wù)》等政策指導意見；環(huán)保廳印發(fā)《江西省企業(yè)環(huán)境信用評價及信用管理暫行辦法》；贛江新區(qū)《綠色金融標準體系》。
（四）貴州省
央行等聯(lián)合《貴州省貴安新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》；省政府印發(fā)《貴安新區(qū)建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)任務(wù)清單》，提出建立多層次綠色金融組織機構(gòu)體系、加強綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新、拓寬綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道等12大任務(wù)，《關(guān)于支持綠色信貸產(chǎn)品和抵押品創(chuàng)新的指導意見》；貴州省地方金融監(jiān)管局與貴安新區(qū)管委會聯(lián)合《綠色金融項目標準及評估辦法（試行）》，明確重大綠色項目評估辦法及程序，減少金融機構(gòu)對接綠色項目的識別成本。
（五）新疆
央行等聯(lián)合《新疆維吾爾自治區(qū)哈密市、昌吉州和克拉瑪依市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》；自治區(qū)政府出臺《關(guān)于自治區(qū)構(gòu)建綠色金融體系的實施意見》，明確了綠色金融發(fā)展的總體要求、工作目標和重點支持領(lǐng)域，提出了27條具體措施；人行烏魯木齊中心支行印發(fā)《貨幣政策工具支持綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)綠色經(jīng)濟發(fā)展實施細則（暫行）》，通過貨幣政策、宏觀審慎評估和準備金優(yōu)惠政策等，支持金融機構(gòu)綠色金融資金供給。
三、產(chǎn)品及服務(wù)體系創(chuàng)新
（一）浙江省
浙江銀行業(yè)金融機構(gòu)探索排污權(quán)、碳交易權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，推廣一系列綠色金融產(chǎn)品，如：“兩山貸”、綠色園區(qū)貸、生豬活體抵押貸等。湖州創(chuàng)新推出“綠色園區(qū)貸”等產(chǎn)品；市政府部門與當?shù)仉娏緞?chuàng)新推出“能源碳效碼”，并聯(lián)合銀行推出“能源碳效貸”，為納入“能源碳效碼”管理的企業(yè)融資提供利率優(yōu)惠；德清創(chuàng)新推出基于單個項目生態(tài)價值核算結(jié)果的GEP綠色金融貸；長興農(nóng)商行推出“輕紡行業(yè)轉(zhuǎn)型升級貸”，并根據(jù)企業(yè)實際創(chuàng)新融資擔保方式。衢州首創(chuàng)生豬保險與無害化處理聯(lián)動模式；大力推廣五水共治貸；創(chuàng)新推出排污權(quán)質(zhì)押貸、合同能源管理貸、天然氣分布式項目貸、金屋頂光伏貸等綠色信貸產(chǎn)品；創(chuàng)新“安環(huán)險”，為傳統(tǒng)工業(yè)轉(zhuǎn)型升級保駕護航；全國首創(chuàng)“優(yōu)化用電營商環(huán)境綜合責任險”；組建信?；穑c省擔、國擔公司以及14家銀行建立風險分擔機制。
（二）廣東省
廣東省花都區(qū)創(chuàng)新推出碳排放權(quán)抵質(zhì)押融資金融產(chǎn)品；設(shè)計“綠色e銷通”業(yè)務(wù)模式；建設(shè)銀行花都分行創(chuàng)新了“綠色租融?！睒I(yè)務(wù)模式，支持廣州新能源公交車置換；創(chuàng)設(shè)“電樁融”產(chǎn)品，支持新能源汽車充電站場建設(shè)；創(chuàng)設(shè)“綠色可轉(zhuǎn)換為股票（股權(quán)）的公司債券”，實現(xiàn)多層次資本市場的全鏈條覆蓋；興業(yè)銀行廣州分行創(chuàng)新資產(chǎn)證券化項目融資服務(wù)，幫助廣州地鐵集團注冊發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)產(chǎn)品（ABN），有力支持了粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通和清潔交通產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
（三）江西省
江西省創(chuàng)新推出“綠票融”等特色金融產(chǎn)品；利用財政資金杠桿作用,在全國首創(chuàng)“財園信貸通”和“惠農(nóng)信貸通”等金融產(chǎn)品，擴大創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放；推出“云電貸”“掌上微貸”“微企貸”“云企鏈”“智享貸”“訂單通”等符合民營中小企業(yè)融資特點的金融產(chǎn)品。興業(yè)銀行南昌分行采用“投行+商行”模式，支持孚能科技成為江西首家科創(chuàng)板上市公司；興業(yè)銀行贛州分行創(chuàng)新推出風控產(chǎn)品；建設(shè)銀行江西分行聯(lián)合省林業(yè)局推出“林農(nóng)快貸”，是全國首個基于林業(yè)大數(shù)據(jù)的線上林農(nóng)普惠信貸產(chǎn)品；人保財險江西省分公司研發(fā)推出農(nóng)業(yè)特色保險產(chǎn)品——南豐蜜桔低溫凍害氣象指數(shù)保險；中航信托等聯(lián)合設(shè)立全國首單碳中和主題綠色信托計劃；江西水投集團成功發(fā)行3億美元高級無抵押綠色境外債券，是全國綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的首單綠色境外債。
（四）貴州省
貴安新區(qū)金融機構(gòu)通過綠色信貸審批專項通道服務(wù)綠色客戶，助推地方綠色發(fā)展。例如，農(nóng)行貴安支行和平壩信用社采用“信用擔保＋抵押后置”模式，支持試驗區(qū)綠色建筑和綠色交通項目建設(shè)；貴安新區(qū)運用PPP融資模式，解決了海綿城市試點兩湖一河項目融資問題；運用綠色資產(chǎn)證券化方式，支持清潔供暖和助力清潔能源發(fā)展；采用單株碳匯精準扶貧方法，實現(xiàn)綠色扶貧與生態(tài)補償相結(jié)合。（五）新疆工商銀行昌吉州分行開發(fā)數(shù)字信用憑據(jù)融資業(yè)務(wù)，助力智能電網(wǎng)產(chǎn)品和裝備制造；克拉瑪通過“銀團貸款+電費收費權(quán)質(zhì)押”方式支持國電投新疆公司風電項目；昌吉農(nóng)商行開展供應(yīng)鏈綠色金融業(yè)務(wù)，為核心企業(yè)上下游客戶提供金融業(yè)務(wù)，推動當?shù)鼐G色農(nóng)業(yè)發(fā)展。新疆引入綠色金融智庫，推動試驗區(qū)與中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會等5大智庫開展戰(zhàn)略合作。在全國五省試驗區(qū)中率先建立綠色項目庫管理制度。建立綠色金融同業(yè)自律機制，制定形成全國首個自律機制工作指引和公約。
四、綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
（一）浙江省
湖州市打造綠色金融綜合服務(wù)平臺，包括“綠貸通”“綠融通”“綠信通”三個金融服務(wù)子平臺，為綠色企業(yè)提供銀行信貸、融資擔保、政策申報、資本對接和綠色認定等“一站式”金融服務(wù)。衢州搭建綠色金融服務(wù)信用信息平臺（衢融通），開發(fā)金融機構(gòu)碳賬戶管理系統(tǒng)，在全國率先建成農(nóng)信系統(tǒng)綠色銀行服務(wù)平臺，設(shè)計開發(fā)全國首個綠色貸款專項統(tǒng)計系統(tǒng)，有效解決綠色信貸統(tǒng)計難的問題。
（二）廣東省
央行廣州分行依托“粵信融”平臺，推動廣州開發(fā)建成綠色融資對接系統(tǒng)，集企業(yè)綠色項目申報、推薦、融資需求以及與金融機構(gòu)融資對接等多項功能為一體。
（三）江西省
“綠色企業(yè)信息平臺（一期）”上線，旨在建設(shè)綠色企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫。目前，省內(nèi)企業(yè)可以通過省金融監(jiān)管局網(wǎng)站鏈接登錄綠色企業(yè)信息平臺，注冊并填寫企業(yè)相關(guān)信息。下一步，中心將繼續(xù)完善“綠色企業(yè)信息平臺”建設(shè)，通過技術(shù)驅(qū)動整合形成江西綠色企業(yè)數(shù)據(jù)庫、綠色金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，為省內(nèi)綠色金融服務(wù)機構(gòu)提供服務(wù)支撐。
（四）貴州省
貴安新區(qū)依托大數(shù)據(jù)打造綠色金融綜合服務(wù)平臺，實現(xiàn)了“綠色項目認證”“綠色金融產(chǎn)品服務(wù)”“財政支持激勵政策”“企業(yè)環(huán)境信息披露”的“四位一體”動態(tài)管理。
（五）新疆
2019年8月，新疆首家綠色金融與科技創(chuàng)新管理中心在昌吉國家高新區(qū)成立，該中心通過綠色金融支持推進綠色農(nóng)業(yè)、綠色能源、綠色交通、綠色建筑建材等產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，促進傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。昌吉州創(chuàng)新工作方式，通過“云簽約”“云推介”“云洽談”“云訂單”等“云”上操作助力綠色企業(yè)和項目發(fā)展。
五、配套政策支持
（一）浙江省
浙江省財政每年安排專項資金用于綠色信貸貼息、綠色金融機構(gòu)培育、綠色產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等方面。2018年，人民銀行杭州中心支行出臺推進全省綠色金融發(fā)展的實施意見，提出三年發(fā)展目標和21條舉措。湖州制定“綠色金融25條”“金融10條”等配套政策。衢州設(shè)立了綠色產(chǎn)業(yè)引導基金，啟動“綠色金融資金風險池”項目，將綠色金融指標納入財政資金競爭性存放評價指標體系，綜合運用多種貨幣政策工具引導金融機構(gòu)加大對綠色低碳領(lǐng)域的信貸支持。
（二）廣東省
廣州市人民政府辦公廳關(guān)于促進廣州綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展的實施意見（下稱“實施意見”），意見提出對金融機構(gòu)落戶最高獎勵2500萬元，對金融機構(gòu)總部和專業(yè)子公司最高獎勵200萬元；對上年度綠色貸款余額增量達到25億元（含）以上的銀行機構(gòu)按比例給予最高不超過100萬元的獎勵。利用市科技型中小企業(yè)信貸風險補償資金池資金補償合作銀行貸款本金損失。鼓勵綠色企業(yè)在資本市場融資，給予綠色企業(yè)上市、掛牌交易等、股權(quán)質(zhì)押融資等提供一次性補貼。按標準發(fā)放綠色人才補貼。
（三）江西省
省財政統(tǒng)籌金融業(yè)發(fā)展等專項資金，對綠色信貸進行貸款擔?；蛸N息，對綠色債券認證費用、發(fā)行評估費用、環(huán)境污染責任險保費等給予費用補貼，根據(jù)對各商業(yè)銀行綠色信貸的評估結(jié)果，按年度進行專項獎勵。贛江新區(qū)本級財政出臺綠色金融優(yōu)惠政策，從金融機構(gòu)入駐、辦公用房、人才、財政政策等方面予以支持。
（四）貴州省
貴州省給予銀行業(yè)金融機構(gòu)、證券公司、保險公司落戶貴安新區(qū)并開展業(yè)務(wù)達到一年的按標準給予獎勵，設(shè)置綠色金融人才、金融機構(gòu)綠色業(yè)務(wù)、綠色上市等獎勵。另外，對獲得綠色項目認證的企業(yè)和項目，開辟行政事務(wù)“綠色通道”，提高政府服務(wù)綠色企業(yè)（項目）效率。
（五）新疆
綠色小額信貸一般意義上是指將扶貧、綠色生態(tài)與經(jīng)濟活動相結(jié)合，通過引導小額信貸領(lǐng)域的經(jīng)濟活動，促使扶貧、綠色生態(tài)與信貸經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展，其中主要包括清潔能源的開發(fā)，生產(chǎn)及合理利用，將低碳減排理念和技術(shù)應(yīng)用到小額信貸領(lǐng)域。綠色小額信貸概念的正式確立要追溯到小額信貸，鑒于國外研究人員從減少貧困和環(huán)境保護的角度出發(fā)做出的研究，因此綠色小額信貸在改善低收入者生活水平的同時，促進對生態(tài)的維護，激勵資源的可持續(xù)管理。
綠色小額信貸作為一種有效的扶貧和環(huán)保手段，仍處于起步階段，其發(fā)展尚未成熟，但對生態(tài)環(huán)境和經(jīng)濟的促進作用已十分明顯。在目前的發(fā)展過程中，雖然還存在許多矛盾和問題，但卻不能因此而否認綠色小額信貸的時展趨勢。這就需要從地區(qū)具體實際情況出發(fā)，不斷創(chuàng)新，積極探索新的綠色小額信貸發(fā)展模式，促進扶貧、環(huán)境與經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，推動地區(qū)經(jīng)濟和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。
事實上將綠色小額信貸作為處理環(huán)境問題的工具之一，已經(jīng)存在很多可借鑒的方面，包括向小微企業(yè)提供資金和技術(shù)支持，提高其能源利用效率，推廣綠色產(chǎn)品和技術(shù)。綠色小額貸款以可持續(xù)環(huán)保的貸款行為，兼顧金融與環(huán)保，構(gòu)建綠色經(jīng)濟。通過綠色小額信貸減少溫室氣體排放，推動小型企業(yè)革命，通過市場化解決方案創(chuàng)造一個更舒適、公正的生態(tài)經(jīng)濟環(huán)境，實現(xiàn)生態(tài)農(nóng)業(yè)與綠色金融的雙贏發(fā)展。
根據(jù)黨的十報告確立“五位一體”的總體布局，提出“將生態(tài)文明建設(shè)融入經(jīng)濟建設(shè)、文化建設(shè)，政治建設(shè)和社會建設(shè)的各方面和全過程”，而我國已經(jīng)將環(huán)境保護問題提升到戰(zhàn)略高度，這更為綠色小額信貸的可行性發(fā)展提供了良好的契機。
二、河北省綠色小額信貸發(fā)展中存在的問題
（一）宣傳力度小，農(nóng)民對其認識不高
通過實地調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)只有2.44%的農(nóng)戶對綠色小額信貸十分了解，22.31%的農(nóng)戶比較了解，不清楚綠色小額信貸的占比75.66%，農(nóng)村政策性金融功能不健全、金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍局限、金融產(chǎn)品創(chuàng)新有限、宣傳力度不大等問題都影響農(nóng)民對綠色小額信貸的認識程度。
（二）從正規(guī)金融機構(gòu)融資難
正規(guī)性金融機構(gòu)都是以營利性為目的的企業(yè)，綠色小額信貸要求低息無息的援和扶貧性不能吸引正規(guī)金融機構(gòu)參與放款，在客觀條件下，農(nóng)村處于欠發(fā)達地區(qū)，正規(guī)金融機構(gòu)進入綠色小額信貸領(lǐng)域只會使其陷入虧損境地，因此其在在小額資金借貸方面的支持力度嚴重不足，仍舊需要進一步發(fā)展。
（三）小額信貸公司利率偏高
數(shù)據(jù)表明，大部分農(nóng)民獲得小額信貸資金的利率集中在6%-10%，這個利率水平對于貧困農(nóng)民來說是比較高的。而0%-3%的真正意義上的低息只占到11.11%。小額信貸公司滿足綠色小額信貸的“小額”要求，但其仍是追逐利潤的企業(yè)，不提供無償性與援的貸款，無法實現(xiàn)扶貧與綠色的結(jié)合，其較高的利率使得大部分農(nóng)民因無法按時還款而不敢申請貸款，綠色小額信貸需求在小額信貸公司難以得到滿足。
（四）政策性金融機構(gòu)缺位
旨在解決“三農(nóng)”問題的政策性金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要面向大型公司和企業(yè)或者農(nóng)村聯(lián)合性組織提供信貸資金支持，對農(nóng)民個人的信貸資金力度較小，在扶貧和保障金融弱勢群體平等的信貸資金支持上存在一定程度的缺位，使得農(nóng)戶綠色小額信貸需求的解決存在很大困難。
（五）融資體系尚未建立
金融機構(gòu)中對于綠色小額信貸的發(fā)展需求沒有提起足夠的重視，面對眾多農(nóng)戶的綠色小額信貸需求，缺少相關(guān)專門的貸款業(yè)務(wù)及專業(yè)的工作人員來滿足。
針對融資體系，我們對信貸機構(gòu)的工作人員進行了采訪，了解到，我國目前的融資種類相對單一，并不能滿足當前綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。現(xiàn)階段，我國只有綠色小額信貸同時促進扶貧與環(huán)保發(fā)展，小微企業(yè)與有資金需求的農(nóng)戶可以通過向銀行申請環(huán)保項目的貸款，利用貸款資金發(fā)展低碳經(jīng)濟項目，操作簡單便捷，適合小微企業(yè)與農(nóng)戶。
三、促進政策性金融支持綠色小額信貸的建議
（一）政策性金融機構(gòu)角度
1.創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，促進投資多元化，拓寬融資渠道
政策性金融機構(gòu)要深入農(nóng)村地區(qū)開展農(nóng)村信貸情況調(diào)研，切實了解農(nóng)戶的綠色信貸需求，針對不同農(nóng)戶需求開發(fā)基于實際情況特色的綠色小額信貸產(chǎn)品。
政策性金融機構(gòu)要積極開展該地區(qū)農(nóng)業(yè)及相關(guān)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況情況調(diào)研，密切關(guān)注農(nóng)村經(jīng)濟及農(nóng)業(yè)發(fā)展動態(tài)，為創(chuàng)新綠色小額信貸產(chǎn)品做好宏觀基礎(chǔ)鋪墊。
政策性金融機構(gòu)應(yīng)積極借鑒國外優(yōu)秀合理的發(fā)展經(jīng)驗，培養(yǎng)、利用優(yōu)秀人才，研發(fā)適合我國農(nóng)戶的綠色小額信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展方式，進而拓寬融資渠道，加大融資可能性，指導農(nóng)戶投資，鼓勵農(nóng)戶進行綠色信貸，促進農(nóng)民經(jīng)濟健康發(fā)展。
2.加強綠色小額信貸產(chǎn)品的宣傳及介紹，增加民眾認知度
金融機構(gòu)要積極開展綠色小額信貸知識宣講會、綠色小額信貸知識下鄉(xiāng)等多形式的宣傳活動，深入農(nóng)村宣傳綠色小額信貸知識及政策，全面介紹國家綠色小額信貸政策的優(yōu)惠措施和對農(nóng)村綠色經(jīng)濟發(fā)展的扶助舉措。
積極宣傳政策性金融機構(gòu)對綠色小額信貸的優(yōu)惠措施，加大機構(gòu)信貸產(chǎn)品的宣傳力度，結(jié)合農(nóng)戶實際介紹相適應(yīng)的綠色小額信貸產(chǎn)品，加強民眾對相關(guān)產(chǎn)品及政策的認知度，提高綠色小額信貸的普及程度。
3.降低市場準入門檻
由于農(nóng)戶貸款額度低，群體大，管理相對困難，管理成本高，以往政策性金融機構(gòu)貸款金額較大，致力于服務(wù)整個農(nóng)村經(jīng)濟，主要針對大型機構(gòu)企業(yè)提供信貸服務(wù)，而不面向農(nóng)戶個人及小微企業(yè)提供小額信貸。
推動政策性金融機構(gòu)對綠色小額信貸的支持就要適度調(diào)整和放寬對貧困人群提供綠色小額信貸的準入政策，降低進入門檻，強化監(jiān)管約束，構(gòu)建多元化市場準入監(jiān)管法律制度和嚴格的市場準入監(jiān)管法律制度，能夠增強綠色小額信貸對小微企業(yè)和農(nóng)戶的幫扶作用，同時要注意嚴格制約的適度性，避免過于嚴格的限制導致綠色小額信貸主體發(fā)展受阻。
4.制定綠色小額信貸標準化體系，提高信貸操作流程可行性
標準化體系的缺失直接影響我國綠色小額信貸的實際操作，推動綠色小額信貸體系建設(shè)可以借鑒國際上比較成熟的綠色信貸準則――“赤道原則”。第一，政策性金融機構(gòu)內(nèi)部成立專業(yè)的綠色小額信貸業(yè)務(wù)團隊，建立具有獨立處理資格的小額信貸審批通道監(jiān)督綠色小額信貸的執(zhí)行。第二，對綠色小額信貸的服務(wù)對象按不同標準進行歸類，制定更適合地區(qū)實際的綠色小額信貸操作細則。第三，對借款人環(huán)境信息進行強制披露，對相關(guān)信息進行公開公示，接受社會的監(jiān)督。
具體操作體系參考如下：政策性金融機構(gòu)依據(jù)專業(yè)人才和技術(shù)成立專業(yè)綠色小額信貸部門，結(jié)合地區(qū)實際經(jīng)濟狀況建立相關(guān)信貸機制和操作方法，深入農(nóng)村地區(qū)開展信貸操作。
由于綠色小額信貸發(fā)展多以農(nóng)戶或小微企業(yè)為資金需求對象，因此小額信貸中心可以以農(nóng)村村委會為依托，開展建立農(nóng)戶信貸檔案工作，并將與貸款相關(guān)的資料宣傳頁發(fā)放到有信貸需求的農(nóng)戶手中，使群眾了解綠色小額信貸的辦理步驟和方式。在授信過程中，充分征求村委會或村民代表意見，確保信貸公開、公正。根據(jù)具體農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)布局，確立該地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展核心方向，以該方向為重點支持對象，建立特色信貸機制。期間信貸業(yè)務(wù)負責人主動深入轄區(qū)重點農(nóng)戶、村委會調(diào)查了解農(nóng)戶信用狀況；深入工商部門了解個體工商戶、小微企業(yè)注冊信息。實地調(diào)查，真實了解客戶自有資金情況、信用程度及貸款資金用途等，為小額信貸工作的深入開展創(chuàng)造條件。
5.加強建立專門的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，完善機構(gòu)設(shè)施及人員配置
依據(jù)綠色小額信貸的標準化體系建設(shè)，政策性金融機構(gòu)應(yīng)該規(guī)范綠色小額信貸操作程序和管理制度，建立專門的綠色小額信貸業(yè)務(wù)，加大專業(yè)技術(shù)人員的培養(yǎng)力度，吸引優(yōu)秀人才，改善機構(gòu)硬件及軟件設(shè)施，從而提高服務(wù)效率，形成高效便民的借貸機構(gòu)。
6.積極開展部門間合作，建立信息共享機制
開展綠色小額信貸模式建設(shè)，其中關(guān)鍵的部分就是要處理好綠色產(chǎn)業(yè)和污染產(chǎn)業(yè)的矛盾關(guān)系。要大力推動綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，努力解決污染產(chǎn)業(yè)，這就需要綠色小額信貸部門與環(huán)保部門的共同合作，只有這樣，才能解決好經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境惡化的矛盾關(guān)系。各部門之間可以相互利用彼此的優(yōu)勢，相互監(jiān)督、共同合作，推動綠色小額信貸的開展和實施，同時實現(xiàn)經(jīng)濟和環(huán)境雙贏。這種合作關(guān)系主要是在開展綠色小額信貸的政策性金融機構(gòu)、致力于環(huán)境保護的環(huán)保部門及部分政府扶貧相關(guān)部門之間，加強機構(gòu)部門之間的聯(lián)系，建立部門間的特殊運營通道，加強部門間的配合度，提高綠色小額信貸的實施效率，在維護環(huán)境綠色發(fā)展的同時推動綠色小額信貸的建設(shè)完善。
（二）政府部門角度
綠色小額信貸的開展離不開政府的有效配合，政府部門可以利用其特殊職能和作用加強對政策性金融機構(gòu)的支持力度，為其推進發(fā)展提供有力保障。
1.為政策性金融機構(gòu)及農(nóng)戶雙方搭建信息交流平臺，推動信息共享及時、有效發(fā)展，降低信息交流成本，提高信貸服務(wù)效率
基于農(nóng)戶對政府部門的了解程度高于政策性金融機構(gòu)的特點，政府部門可以利用自身機構(gòu)優(yōu)勢，充當信息傳播中介平臺，綜合利用電信、電子郵箱、網(wǎng)站公告等多種方式，建立農(nóng)戶綠色小額信貸需求收集反應(yīng)機制，有效收集農(nóng)戶綠色小額信貸需求信息，另一方面將政策性金融機構(gòu)創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的信貸產(chǎn)品向農(nóng)戶宣傳介紹，即以政府機構(gòu)為中心平臺，促進信息交流共享。
2.創(chuàng)新綠色小額信貸激勵機制
綠色小額信貸的激勵機制是指提高政策性金融機構(gòu)的積極性的激勵措施，進而推動綠色小額信貸業(yè)務(wù)的開展。政策性金融機構(gòu)通過各個途徑的調(diào)研，綜合各種因素設(shè)計出適合本地區(qū)農(nóng)戶和小微企業(yè)發(fā)展特點的綠色小額信貸產(chǎn)品，并建立專門機構(gòu)開展此業(yè)務(wù)。當?shù)卣块T應(yīng)采取實質(zhì)性的獎勵措施，對綠色小額信貸業(yè)務(wù)開展良好并且為本地帶來較大生態(tài)經(jīng)濟效益的政策性金融機構(gòu)實施獎勵，就此形成長期機制，帶動政策性金融機構(gòu)在開展綠色小額信貸層面的積極性。
關(guān)鍵詞: 低碳經(jīng)濟;綠色金融;綠色信貸
一、低碳經(jīng)濟的由來及內(nèi)涵
(一)低碳經(jīng)濟的由來
低碳經(jīng)濟的產(chǎn)生與世界各國應(yīng)對全球性氣候變化的認識和行動緊密相關(guān)。低碳經(jīng)濟的發(fā)展理念最早起源于英國。2003年2月24日,英國頒布了能源白皮書 《我們能源的未來――創(chuàng)建低碳經(jīng)濟》,成為世界上最早提出“低碳經(jīng)濟(Low-Carbon Economy, LCE)”的國家。作為第一次工業(yè)革命的先驅(qū)和資源并不豐富的島國,英國充分意識到了能源安全和氣候變化的威脅,它正從自給自足的能源供應(yīng)走向主要依靠進口的時代,按目前的消費模式,預(yù)計2020年英國80%的能源都必須進口。因此,英國政府為低碳經(jīng)濟發(fā)展設(shè)立了一個清晰的目標:2010年二氧化碳排放量在1990年水平上減少20%,到2050年減少60%,到2050年建立低碳經(jīng)濟社會。
(二)低碳經(jīng)濟的內(nèi)涵
所謂低碳經(jīng)濟,是指在可持續(xù)發(fā)展理念指導下,通過技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、新能源開發(fā)等多種手段,盡可能地減少煤炭石油等高碳能源消耗,減少溫室氣體排放,達到經(jīng)濟社會發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護雙贏的一種經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)。
低碳經(jīng)濟的特征是以減少溫室氣體排放為目標,構(gòu)筑低能耗、低污染為基礎(chǔ)的經(jīng)濟發(fā)展體系,包括低碳能源系統(tǒng)、低碳技術(shù)和低碳產(chǎn)業(yè)體系。低碳能源系統(tǒng)是指通過發(fā)展清潔能源,包括風能、太陽能、核能、地熱能和生物質(zhì)能等替代煤、石油等化石能源以減少二氧化碳排放。低碳技術(shù)包括清潔煤技術(shù)和二氧化碳捕捉及儲存技術(shù)等等。低碳產(chǎn)業(yè)體系包括火電減排、新能源汽車、節(jié)能建筑、工業(yè)節(jié)能與減排、循環(huán)經(jīng)濟、資源回收、環(huán)保設(shè)備、節(jié)能材料等等。
二、綠色金融是低碳經(jīng)濟的金融支持
從整體上看,綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中,在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理,通過對社會經(jīng)濟資源的引導,促進社會的可持續(xù)發(fā)展。
與傳統(tǒng)金融相比,綠色金融最突出的特點就是,它更強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益,它將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一,通過自身活動引導各經(jīng)濟主體注重自然生態(tài)平衡。它講求金融活動與環(huán)境保護、生態(tài)平衡的協(xié)調(diào)發(fā)展,最終實現(xiàn)經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融有兩層含義:一是金融業(yè)如何促進環(huán)保和經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展,另一個是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。前者指出“綠色金融”的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè),引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保,引導消費者形成綠色消費理念;后者則明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免注重短期利益的過度投機行為。
低碳經(jīng)濟是經(jīng)濟增長模式轉(zhuǎn)變的一個目標和方向。發(fā)展低碳經(jīng)濟,金融服務(wù)要先行。金融業(yè)將成為實現(xiàn)這場新的轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新優(yōu)化重要的推力和重要的杠桿。同時,金融作為一國經(jīng)濟的核心,在引導資源、優(yōu)化配置方面發(fā)揮著核心作用。一國的金融越發(fā)達,其資源配置的效率就越高越能促進經(jīng)濟的發(fā)展。以資源節(jié)約和環(huán)境保護為前提的低碳經(jīng)濟要大發(fā)展,自然離不開金融的支持,金融的綠色化經(jīng)營就是對這種經(jīng)濟發(fā)展模式最好的支持。綠色金融就是將環(huán)境保護納入金融功能的服務(wù)范疇,在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本進行融合,以協(xié)調(diào)經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護的矛盾,是環(huán)境經(jīng)濟的一部分,也是金融功能拓展的一個重要領(lǐng)域。
三、發(fā)展綠色金融的途徑
發(fā)展綠色金融,不僅是發(fā)展低碳金融,也是發(fā)展支持科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級的金融;不僅需要金融企業(yè)有所作為,還要有政策扶持和理念引導。
(一)理念上倡導低碳經(jīng)濟和綠色金融
1、發(fā)展綠色金融需要地方政府徹底轉(zhuǎn)變觀念,徹底轉(zhuǎn)變唯GDP、唯短期效益的政績觀。
各級政府要加大排放權(quán)交易的政策扶持,特別應(yīng)綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式,合理分散金融機構(gòu)加大對環(huán)境保護項目融資支持的信貸風險。各地區(qū)、各部門應(yīng)充分認識加強節(jié)能減排工作的重要性和緊迫性,相互配合、共同努力,切實采取強有力、見效快的政策措施,確保實現(xiàn)“十一五”節(jié)能減排目標,逐步將我國的經(jīng)濟社會發(fā)展引入健康可持續(xù)的良性軌道。
2、提升金融業(yè)的綠色金融理念,謀求長期可持續(xù)發(fā)展
首先,銀行應(yīng)充分利用自身對企業(yè)具有的引導、鼓勵或約束的作用,支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展,提高社會公眾的認同度。否則,片面追求短期利益,支持高耗能、高污染企業(yè),將損害銀行自身的競爭力。
其次,隨著我國銀行業(yè)的逐漸的開放,國內(nèi)銀行將與外資銀行處于同一競爭平臺。競爭的內(nèi)容不僅包括技術(shù)、產(chǎn)品,而且上升到企業(yè)社會責任理念和商業(yè)倫理和道德水準的競爭。銀行踐行社會責任,易于不斷改善自身形象和信譽,增強利潤水平和國際競爭力,并實現(xiàn)經(jīng)濟與環(huán)境的共贏發(fā)展。
最后,銀行踐行社會責任應(yīng)通過政策引導,市場激勵的通道實現(xiàn)。政府部門和監(jiān)管機構(gòu)需要樹立長期穩(wěn)定的政策導向,建設(shè)適合企業(yè)社會責任中長期持續(xù)的外部環(huán)境和平臺,有利于綜合平衡商業(yè)銀行可能產(chǎn)生的短期利益損失和長期整體收益。我國商業(yè)銀行應(yīng)積極承擔其對社會、經(jīng)濟和環(huán)境的三重責任。重視并實踐社會責任投資與商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展有著共同一致的價值取向。社會責任投資已經(jīng)逐步成為全球社會的共識,也應(yīng)該是我國金融行業(yè)和社會群體的共識。實現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)環(huán)?；h(huán)保產(chǎn)業(yè)化”。
(二)政策上鼓勵綠色金融創(chuàng)新
各級政府要加大排放權(quán)交易的政策扶持,特別應(yīng)綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式,合理分散金融機構(gòu)加大對環(huán)境保護項目融資支持的信貸風險。
中國銀監(jiān)會旗幟鮮明地支持低碳金融服務(wù)創(chuàng)新。從政策指引和具體舉措來看,銀監(jiān)會的確頗有作為。早在2007年7月,國家環(huán)?？偩?、央行、銀監(jiān)會三部委聯(lián)合了《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》,首次提出將環(huán)保調(diào)控手段通過金融杠桿來具體實現(xiàn)的政策,這標志著綠色信貸全面進入節(jié)能減排的主戰(zhàn)場。通過在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準入門檻,對限制和淘汰類新建項目,不得提供信貸支持;對于淘汰類項目,應(yīng)停止各類形式的新增授信支持,并采取措施收回已發(fā)放的貸款,從源頭上切斷高耗能、高污染行業(yè)無序發(fā)展和盲目擴張的經(jīng)濟命脈,有效地切斷嚴重違法者的資金鏈條,遏制其投資沖動,解決環(huán)境問題,通過信貸發(fā)放進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。隨后,金融管理層相繼了一系列政策法規(guī),要求金融業(yè)全面加強綠色信貸建設(shè)。銀監(jiān)會制定了《落實“節(jié)能減排綜合性工作方案”具體措施》,并于2007年11月公布了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。自此開始,國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)相繼制定了一系列綠色信貸政策和管理制度。兩年多來,信貸政策服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變這一總體目標還在不斷深化。2009年12月23日,央行聯(lián)合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會《關(guān)于進一步做好金融服務(wù)、支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導意見》,明確信貸投放要“區(qū)別對待,有保有壓”,嚴格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款,加大綠色信貸和對重點產(chǎn)業(yè)的支持力度。
(三)發(fā)展綠色信貸,鼓勵企業(yè)碳減排
綠色信貸是環(huán)保部門和銀行業(yè)聯(lián)手抵御企業(yè)環(huán)境違法行為,促進節(jié)能減排,規(guī)避金融風險的重要經(jīng)濟手段。根據(jù)《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》,對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項目進行信貸控制,遏制高耗能、高污染行業(yè)的盲目擴張。與一些行政手段相比,綠色信貸這樣的市場經(jīng)濟手段往往非常有效。綠色信貸已經(jīng)顯現(xiàn)的作用是逼迫企業(yè)必須為環(huán)境違法行為承擔經(jīng)濟損失?，F(xiàn)行法律允許環(huán)保部門對污染企業(yè)罰款的額度只有10萬元,這樣的處罰與企業(yè)偷排結(jié)余的成本相比是杯水車薪,而綠色信貸在某種程度上豐富了環(huán)保部門的執(zhí)法手段。
具體而言,在綠色信貸方面,應(yīng)結(jié)合我國到2020年的總體碳減排目標,針對不同行業(yè)制定不同的減排要求,承諾達標企業(yè)獲得融資;將排放權(quán)減排額作為抵押物,來為環(huán)保企業(yè)進行融資;開辦專項治理節(jié)能減排技術(shù)改造和設(shè)備升級換代的項目貸款業(yè)務(wù);開辦排放權(quán)交易購買方專項貸款。在發(fā)展直接融資方面,應(yīng)支持符合條件的環(huán)保企業(yè)或項目發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等債務(wù)融資工具籌集發(fā)展資金。采取多種優(yōu)惠措施,鼓勵私募基金、風險投資、社會捐贈資金和國際援助資金加大對環(huán)境保護和節(jié)約資源的資金投入。
在實務(wù)中,興業(yè)銀行率先進行了綠色信貸的實踐。2006年5月,興業(yè)銀行和國際金融公司合作推出了能效貸款的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品,簽署了能源效率融資項目(CHUEE)合作協(xié)議(即《損失分擔協(xié)議》),成為國內(nèi)首家推出“能效貸款”產(chǎn)品的商業(yè)銀行。2007年10月,興業(yè)銀行正式加合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動,鄭重承諾遵循相關(guān)環(huán)境法規(guī),將環(huán)境因素納入商業(yè)決策考量范疇,支持可持續(xù)發(fā)展。2008年10月31日,興業(yè)銀行宣布采納赤道原則,成為目前中國唯一一家赤道銀行。在12月22日啟動了中國銀行業(yè)首個適用赤道原則的項目融資――福建華電永安發(fā)電有限公司2×300MW擴建項目,貸款總額7.3億元。
(四)發(fā)展碳金融,為企業(yè)碳減排建立良好的平臺
碳金融,是指由《京都議定書》而興起的低碳經(jīng)濟投融資活動,或稱碳融資和碳物質(zhì)的買賣,即服務(wù)于限制溫室氣體排放等技術(shù)和項目的直接投融資、碳權(quán)交易和銀行貸款等金融活動。據(jù)測算,“十一五”期間我國節(jié)能投資總額累計可達6000億元以上,潛在的節(jié)能市場規(guī)模達8000億元。因此,我國銀行應(yīng)該大力發(fā)展碳金融業(yè)務(wù),為企業(yè)減排建立良好的平臺。
1、健全碳金融交易法律法規(guī)和制度建設(shè)
完善的法律法規(guī)、政策制度框架是碳金融健康發(fā)展的前提,尤其是中國這樣的新興碳交易市場,市場需要透明、長期、明確的法律法規(guī)、政策制度來規(guī)范碳金融的發(fā)展。只有這樣,銀行和企業(yè)才有碳金融創(chuàng)新動力,才能制定相應(yīng)的長期計劃。一方面政府在制定氣候變化、環(huán)境保護、可再生能源發(fā)展等相關(guān)的法律、法規(guī)、政策、條例、標準時,應(yīng)考慮金融方面的因素;另一方面,加快推進我國碳金融發(fā)展的相關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)準則、政策制度與國際接軌。
2、積極參與碳交易市場建設(shè)
目前為止,中國無論是二氧化碳排放的總量,還是CDM(清潔發(fā)展機制)項目的供應(yīng)量,都是世界上排名第一的國家。但是,中國的主要交易買主都在歐洲,國內(nèi)至今還沒有形成真正的碳交易市場。盡早建立碳交易市場,可以避免投資的高碳路徑依賴問題。我國消費仍然不足,GDP仍主要靠投資拉動。投資形成的固定資產(chǎn)會在很長一段時期內(nèi)形成持續(xù)的碳排放。因此在投資初期就必須要考慮到低碳排放的問題,否則就會被固定在相對高碳的路徑上。如果早一些向企業(yè)下達碳排放限額,建立了碳市場和碳價格信號,企業(yè)在投資決策的時候就會考慮減排收益和超排處罰的問題。
3、增強商業(yè)銀行碳交易中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力
首先,優(yōu)先發(fā)展與碳排放權(quán)交易掛鉤的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。利用近年來我國銀行理財業(yè)務(wù)無論是市場規(guī)模、投資范圍、還是產(chǎn)品種類都發(fā)展迅速的市場優(yōu)勢,繼續(xù)深度發(fā)展與碳排放權(quán)交易掛鉤的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。其次,發(fā)展碳交易、融資擔保、咨詢等中介服務(wù)業(yè)務(wù)。為了使商業(yè)銀行積極地參與到低碳項目融資過程中來,可以施行“比例擔?！薄Ｔ陧椖砍跗?銀行為項目提供一個較高比例的擔保,隨著項目的深入逐漸減少擔保的比例。再次,引導和鼓勵銀行項目融資,探索銀行CDM項目融資模式。目前,我國項目融資模式還處于不斷摸索階段,以CDM模式來實現(xiàn)低碳項目,低碳產(chǎn)業(yè)融資的具體模式還處于試驗和示范階段,缺乏規(guī)范且可資借鑒的經(jīng)驗。
4、積極開發(fā)與碳排放權(quán)交易相關(guān)的產(chǎn)品
目前國際碳交易市場仍處在發(fā)展初期,市場的流動性較低,而且不同市場之間也存在分割現(xiàn)象。商業(yè)銀行業(yè)通過開發(fā)各種連接不同市場的套利產(chǎn)品,如CERs和EUAs之間以及CERs與ERUs之間的互換交易,基于CERs和EUAs價差的價差期權(quán)(Spread Option),加速國際碳交易市場的一體化發(fā)展。
參考文獻:
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在百花齊放的金融產(chǎn)品中，青島銀行的特色品牌以強勁的“金融引擎”給力青島市經(jīng)濟發(fā)展，同時也拉動了自身的品牌價值成長。那么，此番青島銀行如何通過世園卡和新產(chǎn)品的推廣，打造自己的金融航母，創(chuàng)新金融青島的品牌之路呢。日前，記者專訪了青島銀行總行行長王麟。
記者：比較傳統(tǒng)的網(wǎng)銀，青島銀行新一代網(wǎng)銀有何特點與優(yōu)勢？
王麟：工欲善其事，必先利其器。新一代網(wǎng)上銀行，首次引入APP應(yīng)用概念，著重強化用戶體驗的流暢性，以簡約樸素的“貨比三家，青島銀行網(wǎng)銀最好用”為目標，圍繞個人財務(wù)規(guī)劃、投資分析、現(xiàn)金管理和智能生活，以用戶體驗、互動營銷和渠道協(xié)同為主線，在客戶體驗、產(chǎn)品功能、安全體系、內(nèi)部管理等方面進行了優(yōu)化改進，以其全面的兼容性、超強的安全性、貼心的人性化設(shè)計，為廣大客戶提供一種全新的智慧金融生活體驗。
記者：青島銀行作為2014青島世界園藝博覽會唯一合作銀行，推出世園卡可謂錦上添花，這張銀行卡將給我們帶來一種什么樣的全新體驗?zāi)兀?/p>
王麟：青島銀行此次推出的國內(nèi)首張具有非接功能的環(huán)保金融IC卡，具有重要的歷史意義，這點也恰恰契合了2014年世園會提出的“讓生活走進自然”的綠色理念。
綠色金融讓生活更美好。世園卡是青島銀行“科技金融、綠色生活”產(chǎn)品理念的一種體現(xiàn)。“世園卡”卡面設(shè)計精美，采用可降解材料制成，同時由于使用內(nèi)置芯片技術(shù)，讓客戶在用卡過程中能切身體驗到安全、便利、輕松的生活樂趣。
記者：青島銀行如何通過品牌升級，打造“青島號”金融品牌航母呢？
王麟：近年來，順應(yīng)市場發(fā)展和客戶需求的變化，青島銀行一直堅定不移地依托電子銀行科技走渠道網(wǎng)絡(luò)化、產(chǎn)品多元化和服務(wù)品牌化的組合型發(fā)展之路，大力推動IT系統(tǒng)建設(shè)、個性化產(chǎn)品創(chuàng)新和內(nèi)涵型品牌升級。新一代網(wǎng)上銀行、環(huán)保型世園卡和E智青銀及海貸品牌升級，即是我們在渠道、產(chǎn)品和品牌三大方面的重要突破。
