發(fā)布時(shí)間：2023-07-25 16:50:10
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的金融管理監(jiān)管樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
1.1理財(cái)業(yè)務(wù)得到創(chuàng)新在生活水平以及精神文明增加的同時(shí)，居民理財(cái)理念也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，不再拘泥于儲(chǔ)蓄這種單一的方式上，日漸往收益更多的理財(cái)轉(zhuǎn)變。這讓商業(yè)銀行推出了大量理財(cái)業(yè)務(wù)，還帶動(dòng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。外受各種外資銀行的影響，理財(cái)變得更加熱鬧，在這期間出現(xiàn)了各種理財(cái)產(chǎn)品。
1.2金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)從當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)來看，存在著各種金融機(jī)構(gòu)，并且這些機(jī)構(gòu)間都有著清晰的界限，負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域。在金融創(chuàng)新力度不斷加快的今天，各種金融產(chǎn)品衍生，讓原本清晰的界限日漸模糊，所以在各種業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)交叉并行的情況下，各種業(yè)務(wù)逐漸向綜合化發(fā)展。
1.3金融創(chuàng)新必須控制同質(zhì)化從金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r來看:雖然金融創(chuàng)新很活躍，但是在創(chuàng)新深度、廣度上依然存在問題，在各個(gè)部門相互復(fù)制的情況下，對(duì)實(shí)際金融創(chuàng)新數(shù)量造成了很大的影響，存在很多同質(zhì)化產(chǎn)品。
2金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)管理間的關(guān)系
金融市場(chǎng)一直都是不穩(wěn)定的市場(chǎng)，存在很多不確定因素，并且這些因素都可能帶來風(fēng)險(xiǎn)，從而造成金融損失。為了消除和預(yù)防這種風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)金融管理。通過分析、評(píng)價(jià)各種可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，了解風(fēng)險(xiǎn)大小與可能性，并且整合預(yù)測(cè)結(jié)果，采取相關(guān)措施做好風(fēng)險(xiǎn)化解和預(yù)防。
2.1金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的促進(jìn)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)管理作為金融創(chuàng)新的基石，金融創(chuàng)新之所以能夠快速發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的不斷發(fā)展與完善有很大關(guān)系，二者之間相互促進(jìn)、相互影響。在快速發(fā)展的信息時(shí)代，隨著金融市場(chǎng)的繁榮與發(fā)展，各類金融風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增多，迫切要求利用金融風(fēng)險(xiǎn)保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性與安全性。在金融市場(chǎng)，也需要通過投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。目前，很多金融機(jī)構(gòu)利用金融產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管和規(guī)避，同時(shí)監(jiān)管隨著金融創(chuàng)新日漸完善，再次優(yōu)化金融創(chuàng)新。
2.2金融創(chuàng)新與發(fā)展也會(huì)帶來新一輪的風(fēng)險(xiǎn)在金融業(yè)發(fā)展中，很多人為了得到更多的收益，甘愿冒險(xiǎn)。對(duì)于金融市場(chǎng)，一方得到利益，肯定另一方就是損失，損失與收益總量以平衡狀態(tài)呈現(xiàn)。加大金融創(chuàng)新，不僅減小了微觀風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是宏觀風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的過程。從金融市場(chǎng)的整體情況來看:風(fēng)險(xiǎn)總量不變。
3金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)
3.1資產(chǎn)證券化加大金融風(fēng)險(xiǎn)在很大范疇，資產(chǎn)證券化有助于資產(chǎn)流動(dòng)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。在銀行證券中，一旦摻入不良資產(chǎn)，就會(huì)影響銀行信譽(yù)和發(fā)展。在對(duì)銀行造成不利影響的同時(shí)，對(duì)貨幣來說，也會(huì)伴隨很多負(fù)面影響，具體表現(xiàn)在以下方面:銀行證券化本身帶有很大的流動(dòng)性，在大多數(shù)場(chǎng)合能夠施展貨幣功能，同時(shí)這也讓當(dāng)時(shí)發(fā)行的貨幣遭到影響。另外，證券化也會(huì)影響貨幣政策的執(zhí)行力，從而對(duì)宏觀調(diào)控帶來不利影響。
3.2投機(jī)市場(chǎng)增加了風(fēng)險(xiǎn)破壞力從金融業(yè)發(fā)展來看，雖然創(chuàng)新很大程度上對(duì)減小風(fēng)險(xiǎn)給予了工具，但是我們也應(yīng)該看到在創(chuàng)新的同時(shí)，還有很多風(fēng)險(xiǎn)偏好者投機(jī)，即使金融創(chuàng)新將風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)偏好者上，風(fēng)險(xiǎn)總數(shù)還是沒有降低。如果很多風(fēng)險(xiǎn)偏好者的投機(jī)遭到失敗，就無法將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，甚至對(duì)整個(gè)金融業(yè)都會(huì)造成不利影響。
3.3金融創(chuàng)新加大了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隨著金融市場(chǎng)的擴(kuò)大，越來越多的金融單位參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，也帶動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)。針對(duì)這種情況，為了拓展市場(chǎng)占有率，贏得有利的競(jìng)爭(zhēng)地位，很多金融機(jī)構(gòu)加大了創(chuàng)新進(jìn)程，源源不斷地向市場(chǎng)輸入產(chǎn)品，同時(shí)這些產(chǎn)品也會(huì)涉及其他行業(yè)，在整個(gè)金融行業(yè)重合、交叉的環(huán)境下，同質(zhì)化開始出現(xiàn)。在各個(gè)單位競(jìng)爭(zhēng)力度加強(qiáng)的環(huán)境下，金融單位的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入下一輪創(chuàng)新，從而影響金融單位的信用值，讓規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力減小。
4加強(qiáng)金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理建議
4.1加大金融監(jiān)管力度從整個(gè)金融市場(chǎng)發(fā)展來看:金融創(chuàng)新對(duì)市場(chǎng)發(fā)展具有重要作用，所以相關(guān)政府與部門必須用先進(jìn)、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念武裝自己，做好監(jiān)管，為金融創(chuàng)新創(chuàng)設(shè)出穩(wěn)定、安全的外部環(huán)境。通過轉(zhuǎn)變對(duì)金融創(chuàng)新的管制與介入，讓金融單位擁有一定的自。同時(shí)，政府應(yīng)該將更多的精力放在監(jiān)管上，在外部環(huán)境良好的情況下，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性;通過鼓勵(lì)創(chuàng)新工作，為其提供更多的便利，及時(shí)制止違法、違規(guī)行為，做好處罰工作。在監(jiān)管時(shí)，政府除了要把好監(jiān)管力度，還必須做到有所為與不為，這樣才能保障創(chuàng)新、監(jiān)管良性循環(huán)、正常發(fā)展。從監(jiān)管法規(guī)來看:必須提高法規(guī)監(jiān)管的前瞻性。在制定法規(guī)時(shí)，必須考慮兼容性、公開性，整合金融監(jiān)管的具體要求與利益，為其提供一定的空間，引導(dǎo)金融業(yè)從傳統(tǒng)的產(chǎn)品創(chuàng)新想經(jīng)營(yíng)機(jī)制、產(chǎn)權(quán)制度、組織體系以及市場(chǎng)創(chuàng)新上發(fā)展。對(duì)于銀行中的“球”現(xiàn)象，通過規(guī)避業(yè)務(wù)，盡快完善各項(xiàng)法規(guī)。
4.2加強(qiáng)自我風(fēng)險(xiǎn)管控為了更好地推進(jìn)金融發(fā)展，對(duì)于金融創(chuàng)新中利弊，我們必須做好思想準(zhǔn)備工作，通過分析產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的問題與缺陷，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念和意識(shí)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)復(fù)雜化、多樣化的形式，必須制定可行、有效的防范制度，并且整合自身特點(diǎn)，制定出一整套的評(píng)估體系，對(duì)其進(jìn)行度量。在創(chuàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，除了要遵循決策謹(jǐn)慎的原則，還應(yīng)該避免急于求成和盲目從事造成的危害。
4.3加強(qiáng)國(guó)際合作，做好防火墻建設(shè)在金融自由和經(jīng)濟(jì)全球化的當(dāng)下，如果一個(gè)國(guó)家僅僅依靠宏觀管理體系，很難應(yīng)付各種金融風(fēng)險(xiǎn)，還需要國(guó)家在遏制、防范金融風(fēng)險(xiǎn)上加強(qiáng)國(guó)際合作。具體如:和國(guó)外政府簽訂監(jiān)管合作協(xié)議，參與到國(guó)際監(jiān)管組織中，最后達(dá)到有效監(jiān)管的目標(biāo)。作為微觀主體，金融服務(wù)具有專業(yè)突出、主營(yíng)優(yōu)勢(shì)等特征，從創(chuàng)新制度來看:激勵(lì)和監(jiān)管制度最為重要，所以政府必須關(guān)注周期性風(fēng)險(xiǎn)，從創(chuàng)新路徑上做好防火墻工作。
5結(jié)論
摘 要 隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織之后經(jīng)濟(jì)逐步對(duì)外開放，金融業(yè)也有了很多新變化，尤其是在銀行、信托、證券和保險(xiǎn)業(yè)間的界限不斷縮小。為了配合新時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，推動(dòng)銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的均衡發(fā)展，增強(qiáng)金融監(jiān)管的效率和競(jìng)爭(zhēng)力和穩(wěn)健運(yùn)行，建立我國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。本文介紹了國(guó)際金融監(jiān)管體制的變革，分析了我國(guó)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管的依據(jù)并具體闡述了如何構(gòu)建我國(guó)金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的組織架構(gòu)。
關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 體制 構(gòu)想
金融監(jiān)管體制是指達(dá)到預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益而對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)的組織構(gòu)架和系統(tǒng)機(jī)制的總和。最近幾年隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和金融改革進(jìn)程的逐步推進(jìn)，特別是加入WTO以來對(duì)外開放的力度不斷提升，金融業(yè)的相互融合將成為未來發(fā)展的主要趨勢(shì)，現(xiàn)階段我國(guó)實(shí)施的分業(yè)監(jiān)管機(jī)制已經(jīng)難以滿足時(shí)展的要求，所以要秉持創(chuàng)新的思維逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制。
一、世界金融監(jiān)管體制的發(fā)展方向
自本世紀(jì)90年代以來，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)已席卷全世界，金融行業(yè)也發(fā)展了翻天覆地的變化，金融監(jiān)管體制也隨之調(diào)整變革，國(guó)際金融監(jiān)管體制出現(xiàn)了很多新特點(diǎn)，很多發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)正向著功能監(jiān)管發(fā)展。所謂功能監(jiān)管是指按照金融業(yè)務(wù)的功能劃分的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別監(jiān)管相應(yīng)的業(yè)務(wù)。所以金融監(jiān)管部門更多側(cè)重的是金融業(yè)務(wù)的開展和效能的發(fā)揮，而不局限于金融機(jī)構(gòu)名稱。此種監(jiān)管模式的顯著優(yōu)勢(shì)是清楚規(guī)定了監(jiān)管責(zé)任，降低了重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管不利等問題，也更具靈敏性和有效性，符合了金融監(jiān)管創(chuàng)新的內(nèi)在要求?，F(xiàn)今美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞、瑞典和新加坡等國(guó)家已經(jīng)開始實(shí)施功能型的監(jiān)管模式。
二、我國(guó)建立統(tǒng)一監(jiān)管體制的條件
我國(guó)現(xiàn)行的法規(guī)中規(guī)定了商業(yè)銀行不能在國(guó)內(nèi)進(jìn)行信托和股票業(yè)務(wù)，也不可以投資給企業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)?？墒请S著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的走低銀行不得不避開法規(guī)實(shí)施隱性混業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，主要有如下幾種形式：第一，金融控股公司。主要是以控股別公司的股份為主要業(yè)務(wù)，依照控股關(guān)系構(gòu)建成母子公司的形式，目前我國(guó)的金融行業(yè)中還未有這樣純粹型的金融控股公司，金融主管部門也沒有對(duì)其作出清晰的劃分。它的出現(xiàn)也不是基于金融創(chuàng)新的立場(chǎng)，而主要是為了規(guī)避監(jiān)管法規(guī)；第二，銀證合作。銀行和證券合作是一種雙贏局面，給兩者帶來了更多的商業(yè)利益，實(shí)現(xiàn)了資源的共享；第三，銀保合作。國(guó)際上的銀行和保險(xiǎn)合作方式有兩種，一種是銀行介入保險(xiǎn)市場(chǎng)并獲得一定的傭金，保險(xiǎn)公司憑借銀行的客戶資源擴(kuò)大業(yè)務(wù)。另一種則是銀行和保險(xiǎn)公司相互附屬，業(yè)務(wù)交叉開展。隨著我國(guó)全面對(duì)外開放，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的界限將逐漸被打破，逐漸向著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式過渡，所以一定要改變現(xiàn)有的分業(yè)模式，建立起統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)制的透明公開，全面提升監(jiān)管的質(zhì)量和效率。
三、我國(guó)金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的組織架構(gòu)
總結(jié)世界金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的相關(guān)理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，金融行業(yè)想要實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)，就要優(yōu)化改革現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)制，變傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制為功能性的監(jiān)管。因此可以建立國(guó)家金融事務(wù)管理委員會(huì)代替中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證券會(huì)和保監(jiān)會(huì)，連成跨行業(yè)、市場(chǎng)和產(chǎn)品的監(jiān)管調(diào)控體系。統(tǒng)一我國(guó)的金融監(jiān)管權(quán)，奠定金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。金融事務(wù)管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)以下職責(zé)：宏觀金融的統(tǒng)一協(xié)調(diào)職能以及現(xiàn)行的金融管理機(jī)構(gòu)的技術(shù)支持和保障職責(zé)，并注意保障相關(guān)政策和金融監(jiān)管的自主獨(dú)立性。
在我國(guó)金融事務(wù)管理委會(huì)以下還可以設(shè)置貨幣局和監(jiān)管部門，主要負(fù)責(zé)制定貨幣政策和推行工作，根據(jù)不同的監(jiān)管對(duì)象，下分銀行、證券、保險(xiǎn)和信托的監(jiān)管委員會(huì)，充分的對(duì)各種金融產(chǎn)品展開監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管責(zé)任明確、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、低投入高回報(bào)的最終目標(biāo)。貨幣局統(tǒng)籌所有金融機(jī)構(gòu)貸款者的貸款申請(qǐng)，援助有支付困難或?qū)⒁飘a(chǎn)的結(jié)構(gòu)和貸款者，防止金融系統(tǒng)危機(jī)；并組建行業(yè)自律小組，增強(qiáng)和監(jiān)管部門的溝通交流，規(guī)范行業(yè)內(nèi)部的行為，減少不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，具體如下圖所示。未來我國(guó)的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)中占據(jù)主導(dǎo)地位的有可能是金融控股公司形式，應(yīng)該金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該著重對(duì)金融控股公司開展行之有效的監(jiān)管措施；在各個(gè)行業(yè)設(shè)置一個(gè)總監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施旗下金融控股公司的監(jiān)管控制。如此一來，可以極大的減少金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置成本和管理劃分，也能增強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管效率。
隨著我國(guó)銀行監(jiān)管委員會(huì)的設(shè)置，我國(guó)的金融管理體制構(gòu)架已經(jīng)逐步顯現(xiàn)出來。國(guó)務(wù)院也負(fù)責(zé)起金融管理委員會(huì)的職責(zé)，而中國(guó)人民銀行充當(dāng)著貨幣局；但是在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)間還是缺少一個(gè)總體統(tǒng)籌的的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在未來隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和金融業(yè)不斷的發(fā)展，還有銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的增強(qiáng)，將逐步完善行業(yè)監(jiān)管中的不足之處。
綜上所述，隨著我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)程的逐步推進(jìn)，筆者相信我國(guó)將會(huì)逐步建立起統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)制，更好的為社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞：中國(guó)；反洗錢；金融監(jiān)管
1洗錢行為的定義﹑過程及特征
現(xiàn)代洗錢出現(xiàn)在20世紀(jì)20年代的美國(guó)。芝加哥等地犯罪集團(tuán)為掩蓋非法所得，特為顧客提供投幣洗衣服務(wù)，并將非法收入混入洗衣收入中一并向稅務(wù)部門申報(bào)納稅，稅后利潤(rùn)就隱藏為合法收入。目前，不同的國(guó)家、地區(qū)以及國(guó)際組織均從不同的角度對(duì)洗錢進(jìn)行定義。
（1）巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)對(duì)洗錢的定義：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)可能將資金從一賬戶向另一帳戶轉(zhuǎn)移，以掩蓋款項(xiàng)的真實(shí)來源和受益所有權(quán)的關(guān)系，或者利用金融系統(tǒng)提供的資金保管服務(wù)存放款項(xiàng)。
（2）金融特別工作小組（FATF）洗錢的定義：凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財(cái)物的真實(shí)性質(zhì)、來源、地點(diǎn)、流向及轉(zhuǎn)移或協(xié)助任何與非法活動(dòng)有關(guān)系的人員歸避法律應(yīng)負(fù)責(zé)任者，均屬于洗錢行為。
（3）美國(guó)對(duì)洗錢的定義：明知一項(xiàng)金融交易涉及的財(cái)產(chǎn)屬于非法，但仍然進(jìn)行或企圖進(jìn)行涉及法定非法活動(dòng)所得交易。
（4）中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)對(duì)洗錢的定義：①掩飾或隱匿因自己或他人重大犯罪所得物或財(cái)產(chǎn)上利益者；②收受搬運(yùn)、寄藏或購買他人因重大犯罪所得財(cái)物或財(cái)產(chǎn)上利益者。
雖然定義各有不同，但洗錢一般都有以下三個(gè)過程：
（1）放置（Placement）階段。為了切斷資金與產(chǎn)生資金的犯罪之間的直接聯(lián)系，而將犯罪收益進(jìn)入清洗的過程。一般是分期分批將非法所得通過購買保險(xiǎn)、有權(quán)證券、存款、電匯等途徑存入銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)。
（2）離析（Laying）階段。為使資金蹤跡模糊以阻止追蹤，利用銀行結(jié)算服務(wù)、貿(mào)易、參與商業(yè)性質(zhì)的活動(dòng)來離析洗錢犯罪收益。即利用不同賬戶之間進(jìn)行頻繁的轉(zhuǎn)賬、提取現(xiàn)金、投資、匯款，甚至跨國(guó)資金轉(zhuǎn)移來掩蓋金錢的真實(shí)來源。
（3）融合（Integration）階段。一旦資金來源不被發(fā)現(xiàn)，洗錢者就將已清洗過的贓款通過化整為零。分期分批轉(zhuǎn)移特定的組織或個(gè)賬戶，再以合法的身份參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，以獲得更高的合法收入
從洗錢活動(dòng)看，一般具有以下特點(diǎn)：
（1）目的：使收益合法化。
（2）組織：嚴(yán)密的組織性、隱蔽性。
（3）手段：專業(yè)性和技術(shù)性。
（4）洗錢活動(dòng)具為極強(qiáng)的國(guó)際性。
2中國(guó)洗錢犯罪的現(xiàn)狀、主要形式及危害
（1）中國(guó)洗錢活動(dòng)日益猖獗。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年中國(guó)外逃的經(jīng)濟(jì)犯罪涉案金額達(dá)700多億人民幣。保守估計(jì)，國(guó)有資產(chǎn)每天流失1億元之多，這些流失的資產(chǎn)通過各種洗錢方式轉(zhuǎn)移到境外，進(jìn)而化成了部分人的合法財(cái)產(chǎn)。
（2）中國(guó)洗錢犯罪的形式日益多樣化、隱蔽化和專業(yè)化。①利用地下錢莊。將黑錢以人民幣直接交給地下錢莊，由其按外匯牌價(jià)折成外幣在境外支付并轉(zhuǎn)移至指定賬戶。②成立空殼公司。犯罪分子通過開設(shè)現(xiàn)金密集的行業(yè)，如餐館、賭場(chǎng)、銀樓等營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)作為掩護(hù)的“前臺(tái)”屏幕，由納稅環(huán)節(jié)將黑錢洗凈成經(jīng)營(yíng)所得的合法收入。③以外資形式流入。一些境外犯罪集團(tuán)或黑社會(huì)組織借中國(guó)在大量引進(jìn)外資之際，利用犯罪贓款進(jìn)行投資，再以盈利的形式匯出境外。④借用專業(yè)人員。律師、會(huì)計(jì)師、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員等熟悉國(guó)內(nèi)外復(fù)雜的金融制度和法律制度，洗錢者往往利用這些專業(yè)人員所提供的“幫助”順利完成洗錢活動(dòng)。⑤外幣兌換。利用外幣兌換無需保留辨別顧客的記錄的有利條件，避開傳統(tǒng)的銀行動(dòng)作方式進(jìn)而達(dá)到洗錢的目的。⑥進(jìn)出口貿(mào)易。通過進(jìn)出口貿(mào)易的價(jià)差，高價(jià)進(jìn)口，低價(jià)出口，把差額留在境外的個(gè)人賬戶上。⑦貨幣走私。貨幣走私不會(huì)留下任何交易記錄，被查出的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，而一旦成功便可清洗走私貨幣的不法來源。
（3）洗錢對(duì)中國(guó)造成的危害不斷凸顯。①嚴(yán)重影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。洗錢行為導(dǎo)致中國(guó)財(cái)富大量流失，資金單向外流。而且，洗錢扭曲了正常的市場(chǎng)關(guān)系，使大量合法資源用于非法活動(dòng)，損害了中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)，干擾國(guó)家宏觀調(diào)控。②破壞社會(huì)的穩(wěn)定，不利于和諧社會(huì)的構(gòu)建。非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)楹戏ㄘ?cái)產(chǎn)后，刺激行為人進(jìn)一步犯罪的欲望，提高了再犯罪的能力。同樣，當(dāng)國(guó)外的洗錢者向中國(guó)輸入臟款的同時(shí)也輸入了一些非法活動(dòng)，阻礙了和諧社會(huì)的構(gòu)建。③動(dòng)搖社會(huì)信用，為金融危機(jī)埋下禍根。金融機(jī)構(gòu)是洗錢犯罪活動(dòng)利用的主渠道，而信譽(yù)是支撐金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的根本。一旦金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢，社會(huì)公眾就會(huì)對(duì)其金融職業(yè)操守產(chǎn)生懷疑。洗錢的資金轉(zhuǎn)移脫離了一般商品交易，而只與洗錢的需求有關(guān)，很可能成為信用危機(jī)的導(dǎo)火線。④影響國(guó)家形象。洗錢已成為腐敗滋生的溫床，侵蝕著社會(huì)主義基本制度，破壞國(guó)家聲譽(yù)。⑤影響中國(guó)外匯儲(chǔ)備。在資本市場(chǎng)對(duì)外開放的情況下，贓款的流入和外逃都有會(huì)對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生多面的影響，洗錢活動(dòng)也是導(dǎo)致中國(guó)外匯儲(chǔ)備不斷增長(zhǎng)的一個(gè)重要原因。這就間接加大了央行在貨幣市場(chǎng)上的對(duì)沖操作成本，削弱了央行貨幣政策的獨(dú)立性，對(duì)中國(guó)目前的流動(dòng)性過剩推波助瀾。⑥影響了流通中的貨幣供應(yīng)量，阻礙央行貨幣政策有效實(shí)施。央行多次加息都無法取得預(yù)期成效，這其中難逃非法資金通過洗錢活動(dòng)進(jìn)而影響貨幣的供求均衡。
3中國(guó)在反洗錢金融監(jiān)管中的問題
（1）金融機(jī)構(gòu)反洗錢的力度和深度不夠。銀行未能處理好反洗錢義務(wù)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系。個(gè)別金融機(jī)構(gòu)超范圍“攬存”，存款不問來源、不限金額、交易不看對(duì)象，在利益驅(qū)動(dòng)下對(duì)現(xiàn)金存取采取極為寬松的制度。重視存款規(guī)模的增長(zhǎng)，忽視對(duì)客戶交易行為的監(jiān)管。在現(xiàn)行政績(jī)考核的體制下，地方政府對(duì)外來資金以種種優(yōu)惠，對(duì)可疑資金的流動(dòng)不愿主動(dòng)管制，并為反洗錢設(shè)置障礙。同時(shí)，監(jiān)管部門處在地方政府的直接領(lǐng)導(dǎo)下，無法有效地打擊洗錢犯罪。
（2）對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足。洗錢者利用銀行進(jìn)行現(xiàn)金交易、離岸業(yè)務(wù)、匯率兌換等將非法所得合法化，銀行已成為整個(gè)“洗錢鏈條”中的重要環(huán)節(jié)。而一些金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為政府將反洗錢交給央行，基層金融機(jī)構(gòu)只要從事法律允許的具體業(yè)務(wù)，與反洗錢無關(guān)。尤其是銀行監(jiān)管職能從人民銀行分離后，有些金融機(jī)構(gòu)并末建立相關(guān)制度，根本未真正開展反洗錢工作，甚至認(rèn)為反洗錢會(huì)造成大量客戶流失。
（3）缺乏專業(yè)的反洗錢人才。目前，我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)還未普遍深入。反洗錢“五型”（懂金融、懂法律、懂外語、懂會(huì)計(jì)、懂計(jì)算機(jī)）人才難以到位。金融從業(yè)人員綜合素質(zhì)偏低，甄別可疑交易等能力不足，且易被犯罪分子利用。
（4）反洗錢的監(jiān)管范圍過于狹窄。我國(guó)目前反洗錢工作重點(diǎn)仍然是在銀行等金融機(jī)構(gòu)上，對(duì)于證券、彩票等非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管還未做好充分準(zhǔn)備。事實(shí)上，房地產(chǎn)、證券期貨、律師、彩票等特定非金融機(jī)構(gòu)也是洗錢“隱患區(qū)”。同樣，央行對(duì)反洗錢的監(jiān)管也未落實(shí)到外匯儲(chǔ)備領(lǐng)域。
（5）反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制還未真正“協(xié)調(diào)”。我國(guó)已經(jīng)確立了中國(guó)人民銀行牽頭，23個(gè)部委參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度。但各部門職能的交叉或缺失，相互間協(xié)作力度，信息的溝通和共享上都還存在一定的缺陷，還未能夠做到協(xié)調(diào)配合。
（6）反洗錢的信息收集與分析工作存在漏洞。由于銀行怕被處罰而大量上報(bào)可疑交易，國(guó)內(nèi)每月可疑交易的總數(shù)已達(dá)到7萬份，龐大數(shù)據(jù)沒有經(jīng)過篩選，反易掩蓋真正有價(jià)值的可疑報(bào)告。銀行對(duì)客戶的深入了解少，個(gè)人存款實(shí)名制沒有真正落實(shí)，也造成隱患。
（7）反洗錢手段落后。我國(guó)證券、彩票等非金融機(jī)構(gòu)的資金監(jiān)測(cè)游離于反洗錢監(jiān)管之外，但又與銀行賬戶交易關(guān)系密切，造成部分銀行的資金交易無法得到有效監(jiān)控和監(jiān)測(cè)。且我國(guó)較少有銀行能在技術(shù)上達(dá)到反洗錢與產(chǎn)品開發(fā)和流程優(yōu)化相結(jié)合，很少能采用國(guó)際大銀行所慣用的智能手段。
4打好中國(guó)反洗錢之戰(zhàn)的對(duì)策
（1）充分發(fā)揮反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制的積極作用。人行牽頭建立了反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度和金融監(jiān)管部門反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制。各部門應(yīng)加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)、執(zhí)法合作、信息共享和交流。反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議指導(dǎo)全國(guó)的反洗錢工作，金融監(jiān)管部門反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌協(xié)調(diào)銀行、證券、保險(xiǎn)、外匯等金融監(jiān)管部門的反洗錢職責(zé)，減少重復(fù)監(jiān)管，避免盲區(qū)。
（2）加大對(duì)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，強(qiáng)調(diào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心（CAMLMAC）的作用?！斗聪村X法》規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的分析。據(jù)《2006年中國(guó)反洗錢錢報(bào)告》顯示，2006年，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心共接收全國(guó)銀行類金融機(jī)構(gòu)報(bào)道外匯可疑交易422.68萬筆，同比增長(zhǎng)112.51%。反洗錢信息監(jiān)測(cè)中心應(yīng)當(dāng)不斷地進(jìn)行有效整合，提升對(duì)可疑交易報(bào)告的主動(dòng)識(shí)別、分析和調(diào)查的能力。
（3）參與反洗錢的國(guó)際合作。我國(guó)大量資金到國(guó)外而無法追回，暴露出我國(guó)反洗錢國(guó)際合作的缺位。2004年，中國(guó)作為創(chuàng)始國(guó)之一成立了歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG），2007年6月，中國(guó)成為反洗錢金融行動(dòng)特別工作組的正式成員。但我國(guó)在反洗錢的國(guó)際合作上還應(yīng)加強(qiáng)。唯有加強(qiáng)反洗錢的信息共享，了解國(guó)際上洗錢的新手法和反洗錢的最新發(fā)展，才能有效開展反洗錢的國(guó)際合作。
（4）注重人才培養(yǎng)的同時(shí)，提升全民反洗錢意識(shí)。要緊盯網(wǎng)絡(luò)前沿技術(shù)，電子支付、計(jì)算機(jī)、英語等方面的培訓(xùn)，為增強(qiáng)打擊跨境洗錢的水平，還要注重培育與國(guó)際接軌的反洗錢人才，實(shí)現(xiàn)反洗錢隊(duì)伍的專業(yè)化和職業(yè)化。同時(shí)，國(guó)際反洗錢的實(shí)踐表明，整個(gè)社會(huì)反洗錢意識(shí)加強(qiáng)，是有力打擊反洗錢活動(dòng)的重要基礎(chǔ)。應(yīng)充分運(yùn)用新聞媒體，普及反洗錢法律知識(shí)和控制、預(yù)防洗錢的方法，提升全民的反洗錢意識(shí)。
（5）加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定以大額現(xiàn)金和可疑交易報(bào)告制度和操作規(guī)范為核心的內(nèi)控制度，建立客戶資料和交易記錄保存制度，落實(shí)“了解你的客戶”（KYC）政策。健全內(nèi)部各部門相互監(jiān)督機(jī)制和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，分工明確，職責(zé)到位，并還應(yīng)將防洗錢作為業(yè)績(jī)考核指標(biāo)。
（6）建立適合我國(guó)國(guó)情的反洗錢激勵(lì)機(jī)制。要改變我國(guó)目前反洗錢成本和收益不對(duì)稱的現(xiàn)狀，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)參與反洗錢活動(dòng)的積極性。對(duì)從事反洗錢優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)給與市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、再貸款方面的適當(dāng)放寬政策，或進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或精神獎(jiǎng)勵(lì)。以分成形式給予協(xié)助國(guó)激勵(lì)，建立與國(guó)際接軌的激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多方共贏。
參考文獻(xiàn)
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關(guān)鍵詞：地方金融 管理體制 對(duì)策建議
一、地方金融在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用
一是地方金融有效緩解了城鄉(xiāng)主體融資難的局面。以服務(wù)中小企業(yè)為己任的城市商業(yè)銀行和支農(nóng)主力局農(nóng)村信用社，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，著力調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸資源配置，為中小微、“三農(nóng)”提供了更加豐富的融資渠道。二是地方金融機(jī)構(gòu)樹立普惠制金融理念，努力將金融服務(wù)覆蓋到社會(huì)所有階層，消除金融服務(wù)空白區(qū)域。農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行根植于農(nóng)村，不斷滿足“三農(nóng)”和中小微企業(yè)融資需求，著力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；小貸公司以其簡(jiǎn)便的服務(wù)方式，為小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)力支持；農(nóng)村資金互助社以其互助的形式，有效緩解農(nóng)村居民生產(chǎn)、生活所需資金，促進(jìn)了農(nóng)村居民共同增收致富。三是地方金融體系提升了社會(huì)信用意識(shí)，優(yōu)化了地方金融生態(tài)環(huán)境。地方金融機(jī)構(gòu)積極參與社會(huì)信用體系建設(shè)，主動(dòng)向誠(chéng)實(shí)守信的金融參與主體傾斜金融資源，對(duì)缺乏信用意識(shí)的金融參與主體制定限制措施，推進(jìn)地方金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)好轉(zhuǎn)，金融生態(tài)的良性循環(huán)得以實(shí)現(xiàn)。
二、地方金融管理體制面臨的主要問題
（一）分塊監(jiān)管，重復(fù)交叉
當(dāng)前，地方金融監(jiān)管組織體系涉及政府金融辦、人民銀行、銀監(jiān)、工商、公安、法院、行業(yè)協(xié)會(huì)等多個(gè)管理機(jī)構(gòu)，分工繁雜、職權(quán)分散、職能邊界模糊，監(jiān)管重疊與監(jiān)管真空并存。如：銀監(jiān)局負(fù)責(zé)農(nóng)信社監(jiān)管，但省政府委托省聯(lián)社負(fù)責(zé)農(nóng)信社的高管任命、業(yè)務(wù)監(jiān)管等，而部分準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中央、地方金融管理體制而言都是監(jiān)管盲區(qū)。這種“九龍治水”的管理模式不僅有礙于全面掌握地方金融發(fā)展概貌、統(tǒng)一調(diào)配金融資源，而且容易產(chǎn)生相互推諉、覆蓋面不全等弊端，也容易產(chǎn)生違法交易。
（二）權(quán)責(zé)混淆，職能沖突
一是權(quán)責(zé)混淆。目前不少地方的金融辦充當(dāng)了地方金融國(guó)資委的角色，控制地方金融機(jī)構(gòu)的高管任免，并以下規(guī)模、定增速、搞排名的行政手段干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)，董事會(huì)、理事會(huì)職能弱化，甚至形同虛設(shè)，公司治理紙上談兵，與中央政府金融改革和監(jiān)管的總體思路背道而馳。二是監(jiān)管職能沖突。地方金融辦作為地方金融管理協(xié)調(diào)部門，其落腳點(diǎn)應(yīng)著眼于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)地方金融穩(wěn)定。但在實(shí)踐中并非如此，越俎代庖的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，尤其在協(xié)調(diào)融資和信貸投入方面，具有明顯的地方色彩，致使金融監(jiān)管效率低下或監(jiān)管妥協(xié)。
（三）監(jiān)管內(nèi)容單一，監(jiān)管方式弊端較多
一是重市場(chǎng)準(zhǔn)入，輕市場(chǎng)退出。目前地方金融監(jiān)管大多對(duì)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入頗為嚴(yán)格，而在問題金融機(jī)構(gòu)的處理與市場(chǎng)退出規(guī)定不夠明細(xì)和具體。尤其對(duì)涉嫌違規(guī)經(jīng)營(yíng)和非法交易的各類，出現(xiàn)嚴(yán)重資不抵債被迫解散，在風(fēng)險(xiǎn)處置過程中清償資金缺口“兜底”責(zé)任不夠明確。二是重現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，輕非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管?，F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管雖能夠如實(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)所公開的財(cái)務(wù)信息和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)存在的漏洞，但從中難以發(fā)現(xiàn)深層隱蔽性的問題。而當(dāng)前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所必要的業(yè)務(wù)監(jiān)控機(jī)制和監(jiān)管要素缺失，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)核心指標(biāo)心無底數(shù)，難以有效履行監(jiān)管職能。三是重合規(guī)性監(jiān)管，輕日常風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管?，F(xiàn)行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對(duì)金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的行為進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)管。而現(xiàn)實(shí)中，對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管基本停留在審批設(shè)立和事后風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)節(jié)上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管存在缺位現(xiàn)象，監(jiān)管作用大打折扣。
（四）監(jiān)管信息不暢，金融風(fēng)險(xiǎn)處置被動(dòng)
一是監(jiān)管機(jī)制不盡完善。地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)全權(quán)賦予地方政府，但在金融垂直監(jiān)管模式下，地方金融風(fēng)險(xiǎn)信息主要由人民銀行、銀監(jiān)局等部門的地方分支機(jī)構(gòu)掌握，一旦發(fā)生地方金融風(fēng)險(xiǎn)，地方政府會(huì)處于被動(dòng)。二是監(jiān)管信息倒置。人民銀行、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)對(duì)非存款性的貸款機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)往往是從貸款銀行或被擔(dān)保企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)中獲得，處于被動(dòng)地位。三是金融風(fēng)險(xiǎn)具有“多米諾”效應(yīng)。目前許多地區(qū)尚未建立區(qū)域性金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制或不盡完善，區(qū)域內(nèi)金融監(jiān)管信息共享渠道不暢，一旦某個(gè)地方發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，勢(shì)必快速波及相鄰地區(qū)而引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。
（五）監(jiān)管專業(yè)人才匱乏，人才培養(yǎng)機(jī)制亟待完善
相對(duì)于金融業(yè)的高薪，基層金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)人才吸引不足。許多監(jiān)管人員視監(jiān)管機(jī)構(gòu)為跳板，向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻繁跳槽，導(dǎo)致監(jiān)管人才大量流失。同時(shí)，金融監(jiān)管具有較強(qiáng)的專業(yè)性和實(shí)踐性，而金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)部分人員剛走上工作崗位，缺乏監(jiān)管所需的履職要求和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)作缺少深層次了解，難以很好發(fā)揮監(jiān)管的實(shí)際效能。
三、完善地方金融管理體制的對(duì)策建議
（一）厘清金融管理邊界，整合地方金融管理權(quán)責(zé)
一是厘清中央和地方金融管理邊界。在中央金融管理機(jī)構(gòu)和地方政府之間，建立清晰合理的職責(zé)邊界，明確職責(zé)劃分。國(guó)家法律法規(guī)明確規(guī)定屬于“一行三會(huì)”監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)做好協(xié)調(diào)與服務(wù)，反饋金融運(yùn)行中的相關(guān)信息，幫助中央金融監(jiān)管更好地發(fā)揮引領(lǐng)作用，而不是利用行政手段干預(yù)中央金融監(jiān)管行使監(jiān)管職權(quán)，削弱監(jiān)管的有效性。不屬于“一行三會(huì)”監(jiān)管或監(jiān)管不到的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)明確由地方金融管理部門承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，以充分發(fā)揮地方金融管理信息鏈條短、真實(shí)快捷、成本低、效率高等優(yōu)勢(shì)。通過中央金融監(jiān)管和地方金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合，達(dá)到消除監(jiān)管盲區(qū)、避免重復(fù)監(jiān)管、實(shí)施有效監(jiān)管的目的。二是梳理地方金融管理政策，整合地方金融管理資源。地方政府要做好地方金融管理政策梳理，修訂并完善地方金融管理政策，確保中央和地方金融管理政策保持一致。同時(shí)，地方政府務(wù)必要打破部門壁壘，并將分散于各部門的金融管理職能，以及業(yè)務(wù)相同或相近的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)整合于地方金融管理辦，實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管要求和協(xié)調(diào)管理，避免地方金融管理政出多門。
（二）明確地方金融職能，規(guī)避籌資需求與監(jiān)管要求沖突
在現(xiàn)行金融監(jiān)管框架下，地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能應(yīng)該是配合“一行三會(huì)”做好金融監(jiān)管，并認(rèn)真履行部分“一行三會(huì)”無法覆蓋的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，務(wù)必從制度設(shè)定上充分考慮地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)“為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展籌集資金”職能與金融監(jiān)管責(zé)任之間的潛在沖突，將籌資功能與監(jiān)管職能（如金融辦）予以隔離，避免運(yùn)動(dòng)員兼裁判員的亂像，不得以下任務(wù)、定增速、搞排名等方式干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)，影響金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。
（三）完善金融監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管
一是在國(guó)家層面對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制定立法，或以行政法規(guī)的方式就監(jiān)管重大問題做出規(guī)定。各地可在不違背國(guó)家立法的原則下，通過地方立法制定實(shí)施細(xì)則，促使準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、退出以及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管有法可依。二是加強(qiáng)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管平臺(tái)建設(shè)?？蓞⒄照?guī)金融相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行事前監(jiān)管和日常經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)一次性監(jiān)管向持續(xù)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。三是建立準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制，并設(shè)置科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)且可操作的退出規(guī)則，借助行政手段高效處置金融風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮市場(chǎng)資源配置作用，更有效化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
（四）強(qiáng)化金融穩(wěn)定聯(lián)動(dòng)機(jī)制建設(shè)，提升應(yīng)急管理能力
一是加強(qiáng)人民銀行、政府金融辦、經(jīng)濟(jì)部門、銀監(jiān)部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，充分發(fā)揮地方政府屬地優(yōu)勢(shì)與中央金融監(jiān)管專業(yè)優(yōu)勢(shì)，并通過金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)、經(jīng)濟(jì)金融分析例會(huì)等渠道互通信息，提升區(qū)域管理協(xié)作合力。二是推動(dòng)“一行三會(huì)”內(nèi)網(wǎng)監(jiān)管信息和征信系統(tǒng)對(duì)接平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“一行三會(huì)”區(qū)域內(nèi)監(jiān)管信息資源共享。三是規(guī)范金融監(jiān)管信息報(bào)送和披露制度，加大各類金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)審計(jì)，保證監(jiān)管信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性。四是鑒于目前地方金融發(fā)展?jié)撛诘闹T多不確定性，建立地方金融穩(wěn)定基金制度，提升地方金融機(jī)構(gòu)兼并、重組、救助和退出等金融風(fēng)險(xiǎn)處置能力。
（五）加強(qiáng)地方金融管理隊(duì)伍建設(shè)，提升監(jiān)管專業(yè)化水平
隨著金融改革的不斷深入，金融創(chuàng)新層出不窮，將對(duì)監(jiān)管水平提出更高的要求，迫切需要建立科學(xué)有效的人才培養(yǎng)、流動(dòng)、激勵(lì)機(jī)制，培養(yǎng)一批既懂金融監(jiān)管，又精通金融業(yè)務(wù)的專業(yè)人才，不斷提升監(jiān)管的專業(yè)化水平，同時(shí)，還要優(yōu)化選人、用人、晉升機(jī)制，改善監(jiān)管人員薪酬福利，激發(fā)工作積極性和主動(dòng)性。此外，還要加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的人才交流互動(dòng)，促進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被監(jiān)管者互相了解監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)規(guī)范要求。參考文獻(xiàn)：
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1989年5月，招商銀行在深圳率先獲準(zhǔn)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，開啟我國(guó)離岸金融服務(wù)先河，其后深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行及其深圳分行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行深圳分行相繼獲得離岸銀行業(yè)務(wù)牌照，離岸金融市場(chǎng)在深圳開始發(fā)育。1998年年底，由于亞洲金融危機(jī)的影響，國(guó)內(nèi)銀行離岸資產(chǎn)質(zhì)量惡化，央行和國(guó)家外匯管理局叫停了所有中資銀行的離岸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2002年6月，央行全面恢復(fù)招商銀行和深圳發(fā)展銀行的離岸業(yè)務(wù)，并同時(shí)允許交通銀行和浦東發(fā)展銀行開辦離岸業(yè)務(wù)，上海開始發(fā)展離岸金融市場(chǎng)。盡管不少地方政府和其他商業(yè)銀行對(duì)離岸業(yè)務(wù)抱有極大的興趣，但央行至今只對(duì)上述四家中資銀行發(fā)放了離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，且在管理上均是按“試點(diǎn)”和“試驗(yàn)”的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審慎監(jiān)管。
上述四家銀行能全面經(jīng)營(yíng)離岸銀行業(yè)務(wù)，為我國(guó)“全面持牌中資銀行”，負(fù)債規(guī)模在15億美元左右。目前，工行深圳分行、農(nóng)行深圳分行、廣東發(fā)展銀行及其深圳分行只被許可從事離岸負(fù)債活動(dòng)，即有限持有離岸業(yè)務(wù)牌照或持有“半塊牌”，負(fù)債規(guī)模加總大約在15億美元左右。除中資銀行外，在大陸可為非居民提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)還包括外資銀行在華分支機(jī)構(gòu)和部分合資銀行(如華商銀行、廈門國(guó)際銀行)。外資銀行國(guó)內(nèi)分行大多數(shù)以所謂“全球服務(wù)”的名義即“國(guó)內(nèi)接單，境外處理”的方式，通過內(nèi)部電子系統(tǒng)為非居民提供全方位服務(wù)。2004年年底，國(guó)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的外幣存款余額近90億美元，假設(shè)非居民存款相當(dāng)于在岸外幣存款的1/3，則離岸存款約有30億美元，再加上中資銀行的33億美元，我國(guó)大陸的離岸存款規(guī)模在60億美元左右，已經(jīng)是一個(gè)初具規(guī)模的、主要集中在深圳和上海兩地的新興金融市場(chǎng)，不能不引起監(jiān)督管理部門的重視。
二、發(fā)展國(guó)內(nèi)離岸金融市場(chǎng)的客觀性
離岸金融服務(wù)對(duì)象主要有非居民個(gè)人、非居民企業(yè)(主要表現(xiàn)為國(guó)際商業(yè)公司InternationalBusinessCompany,簡(jiǎn)稱IBC)、境外金融機(jī)構(gòu)和一些政府組織。其中最主要、也是最活躍的是非居民個(gè)人和IBC，這些個(gè)人和企業(yè)通過離岸金融市場(chǎng)運(yùn)作其投資和貿(mào)易活動(dòng)。離岸金融服務(wù)于離岸商業(yè)運(yùn)作，離岸商業(yè)活動(dòng)反過來又促進(jìn)了離岸金融的發(fā)展。
無論IBC注冊(cè)地和司法管轄地在哪里，IBC大都具有以下特點(diǎn)：其一，發(fā)起、設(shè)立和撤銷手續(xù)簡(jiǎn)單。有民事行為能力的個(gè)人、公司和機(jī)構(gòu)均可發(fā)起成立IBC，且注冊(cè)資本不須實(shí)付，沒有行業(yè)準(zhǔn)入限制，門檻極低。其二，運(yùn)作和保有費(fèi)用低廉。多數(shù)離岸注冊(cè)地實(shí)行簡(jiǎn)單稅制和低稅率，甚至零稅率，IBC每年只需繳納200～500美元的年費(fèi)；其三，法律對(duì)私有產(chǎn)權(quán)的隱形保護(hù)極好。多數(shù)離岸注冊(cè)地法律屬于英美法系，嚴(yán)格保密股東、董事等商業(yè)信息。
改革開放以來，我國(guó)大陸一直是世界上經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快、最具活力的地區(qū)，并形成了一種“磁鐵石”效應(yīng)，吸引全球離岸公司從事與我國(guó)有關(guān)的貿(mào)易活動(dòng)。據(jù)商務(wù)部近兩年的統(tǒng)計(jì)，在大陸所有的外商直接投資（FDI）來源地中，位居前列的是香港（HK）、英屬處女島（BVI）、開曼群島（CAYMAN）等地區(qū)，來自美國(guó)、日本、歐盟的外商直接投資（FDI）也大多數(shù)以離岸的方式操作。此外，我國(guó)對(duì)外投資也在迅速增長(zhǎng)，極有可能取代日本成為亞洲最大的對(duì)外投資國(guó)。目前，上海和深圳兩地對(duì)外投資和貿(mào)易活動(dòng)比較活躍，占國(guó)內(nèi)對(duì)外經(jīng)濟(jì)比重較大。對(duì)外投資需要相應(yīng)的運(yùn)作工具，IBC模式就是最好的選擇?？梢灶A(yù)見，以大陸為中心的非居民和以中國(guó)居民為實(shí)際獲利人的國(guó)際離岸公司將繼續(xù)蓬勃發(fā)展。離岸商業(yè)運(yùn)作這種客觀趨勢(shì)需要一個(gè)離岸金融市場(chǎng)為之提供配套的金融服務(wù)，以上海、深圳為中心發(fā)展國(guó)內(nèi)離岸金融市場(chǎng)也同樣具有客觀性。
三、培育國(guó)內(nèi)離岸金融市場(chǎng)和離岸金融中心的必要性
國(guó)際離岸商業(yè)運(yùn)作的客觀性決定了離岸金融服務(wù)的客觀性。以我國(guó)為中心的國(guó)際離岸商業(yè)活動(dòng)在選擇金融服務(wù)時(shí)有兩種選擇：一是國(guó)際離岸金融中心(OffshoreFinancialCenter，簡(jiǎn)稱OFC)，包括國(guó)際金融中心(IFC)、地區(qū)金融中心(RFC)和簿記中心(PapercompanyorShellbranch);二是我國(guó)離岸金融機(jī)構(gòu)。顯然，如果監(jiān)管部門不向中資金融機(jī)構(gòu)開放離岸業(yè)務(wù)，以大陸為中心的大量的離岸金融資源就會(huì)流向OFC，我們不能以任何方式阻止這些離岸商業(yè)和金融活動(dòng)的正常運(yùn)作并從我國(guó)取得巨大的商業(yè)利益。
國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)重要的是爭(zhēng)奪國(guó)際戰(zhàn)略資源。除了石油資源、高新技術(shù)資源外，金融資源也是重要的國(guó)際戰(zhàn)略資源之一。美國(guó)長(zhǎng)期以來雖然在經(jīng)常項(xiàng)目上顯示為巨額赤字，但經(jīng)濟(jì)卻能保持高速增長(zhǎng)，其中最重要的原因是美國(guó)在國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)中保持了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的地位。大量廉價(jià)的國(guó)際金融資源源源不斷流入美國(guó)，平衡了美國(guó)國(guó)際收支的逆差，拉動(dòng)了美國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。國(guó)際金融資源不僅包括國(guó)外直接投入的金融資源，也包括游離在境外的離岸金融資源。以中國(guó)大陸為實(shí)際投資目的地的離岸金融資源屬于能而且應(yīng)被我國(guó)利用的重要國(guó)際戰(zhàn)略資源。開放境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)離岸業(yè)務(wù)，在形式上是居民開辦非居民業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)上是一國(guó)如何利用非居民資源的問題。在適當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，用境外的錢去賺國(guó)內(nèi)外的錢，這既是一個(gè)機(jī)會(huì)也是一種挑戰(zhàn)。被吸引到中國(guó)投資的境外資金和為國(guó)內(nèi)所有但通過各種方式游離于國(guó)外的資金，沒有理由不納入我國(guó)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍，否則是對(duì)稀缺資源的浪費(fèi)。我們應(yīng)該允許境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)特別是中資機(jī)構(gòu)開辦離岸業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)離岸金融創(chuàng)新，利用這些國(guó)際金融資源為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)服務(wù)。因此，監(jiān)管部門應(yīng)將向中資金融機(jī)構(gòu)開放離岸業(yè)務(wù)作為一種戰(zhàn)略來研究和選擇，不能因?yàn)榇嬖陲L(fēng)險(xiǎn)而在政策上忽視該項(xiàng)戰(zhàn)略資源的社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值，當(dāng)務(wù)之急是加緊研究鼓勵(lì)和允許中資金融機(jī)構(gòu)開辦離岸業(yè)務(wù)的政策措施。根據(jù)目前我國(guó)金融發(fā)展態(tài)勢(shì)，我們認(rèn)為，北京、上海、廣州、深圳有條件發(fā)展成區(qū)域金融中心甚至國(guó)際金融中心，其中上海和深圳有望同時(shí)朝著離岸金融中心的方向發(fā)展。
四、按國(guó)際慣例發(fā)展和監(jiān)管我國(guó)離岸金融業(yè)務(wù)
我國(guó)離岸金融業(yè)務(wù)是國(guó)際離岸金融市場(chǎng)的一部分。國(guó)際離岸金融市場(chǎng)自成體系，按長(zhǎng)期形成的慣例運(yùn)作，熟悉、掌握和順應(yīng)這些國(guó)際慣例是開辦離岸業(yè)務(wù)的基本原則和前提條件。從國(guó)際離岸金融市場(chǎng)的變遷過程看，其具有兩個(gè)基本特點(diǎn)：
一是在監(jiān)管上逃避管制。離岸金融市場(chǎng)的形成是逃避管制的結(jié)果。逃避管制是離岸金融市場(chǎng)存在的前提，同時(shí)也是離岸金融市場(chǎng)創(chuàng)新和發(fā)展的最大動(dòng)因。沒有管制就沒有放松，就沒有逃避于管制之外的離岸市場(chǎng)。只要在岸業(yè)務(wù)存在著準(zhǔn)入管制、信貸管制、利率管制和外匯管制，就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)相對(duì)應(yīng)的離岸市場(chǎng)以逃避這些管制。管制與放松是離岸市場(chǎng)存在的一對(duì)主要矛盾，二者的關(guān)系形成了這樣一個(gè)理論：任何管制都會(huì)引發(fā)一種逃避管制(放松)的力量，逃避在岸管制就會(huì)產(chǎn)生一個(gè)自由的離岸市場(chǎng)。任何試圖將離岸市場(chǎng)納入在岸式管制和管理的政策取向違背離岸市場(chǎng)逃避監(jiān)管的客觀本質(zhì)，將被實(shí)踐證明不切實(shí)際或得不到預(yù)期的收益。在不完善的法律和市場(chǎng)制度下，可以理解對(duì)離岸業(yè)務(wù)的稅收、外匯、法律等方面所持有的保留態(tài)度，但試圖沿用在岸思維，將離岸國(guó)際商業(yè)公司和離岸金融業(yè)務(wù)納入在岸統(tǒng)一管制的做法將產(chǎn)生“南轅北轍”的效果。
二是在業(yè)務(wù)上實(shí)行自由化經(jīng)營(yíng)。世界離岸金融市場(chǎng)是一個(gè)典型的自由市場(chǎng)，沒有一個(gè)有法律意義的統(tǒng)一的監(jiān)管部門和監(jiān)管規(guī)則，其運(yùn)作基本規(guī)則是自由競(jìng)爭(zhēng)，沒有市場(chǎng)限制與市場(chǎng)準(zhǔn)入，沒有信貸利率管制，沒有外匯管制，基本沒有稅收管制。在提品和服務(wù)方面，市場(chǎng)相關(guān)方擁有自由的創(chuàng)新能力，只要市場(chǎng)存在金融需要，便可創(chuàng)新出并銷售相應(yīng)的金融供給。比如離岸銀團(tuán)貸款(SyndicatedLoan)，除了必要的法律文件外，其金額是可以自由確定的，利率是自由協(xié)商的，甚至其貸款方式、風(fēng)險(xiǎn)保障、資金運(yùn)用、還款方式和法律文本都是一事一議的，且包括安排、分銷和轉(zhuǎn)讓等在內(nèi)的整個(gè)過程均按約定俗成的游戲規(guī)則執(zhí)行?？梢?，離岸金融市場(chǎng)是金融自由化的典型表現(xiàn)，如嚴(yán)格審批和審查離岸金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，將導(dǎo)致新一輪產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)避監(jiān)管，循環(huán)往復(fù)的貓鼠游戲?qū)⑹闺x岸金融運(yùn)行成本增加。
五、我國(guó)離岸金融監(jiān)管模式比較適宜的選擇是從內(nèi)外嚴(yán)格分離型或隔離型適時(shí)向適度滲透型變遷
監(jiān)管模式的不同會(huì)導(dǎo)致運(yùn)作模式的不同。我們按下表對(duì)目前世界上主要的離岸金融市場(chǎng)及其相應(yīng)監(jiān)管模式進(jìn)行了分類：
“內(nèi)外一體型”的監(jiān)管模式對(duì)監(jiān)管能力和市場(chǎng)成熟度要求最高。在這種模式下離岸賬戶和在岸賬戶沒有明顯區(qū)分，資金可以自由往來，事實(shí)上是要求本國(guó)貨幣資本賬戶完全開放。但目前的中國(guó)仍然實(shí)行外匯管制，資本項(xiàng)下的開放還沒有時(shí)間表，這種模式顯然不能立即在中國(guó)實(shí)施。
“內(nèi)外分離型”模式嚴(yán)格區(qū)分在岸賬戶與離岸賬戶，離岸與在岸資金嚴(yán)禁自由往來，是將離岸市場(chǎng)分離出來單獨(dú)監(jiān)管的一種模式。目前，我國(guó)實(shí)行的是“離岸賬戶與在岸賬戶嚴(yán)格區(qū)分，銀行的離岸資金與在岸資金不得相互抵補(bǔ)”，是一種“隔離型”監(jiān)管，有必要從理論與實(shí)踐兩個(gè)角度分析這種“分切”式、“隔離型”監(jiān)管的有效性和成本收益。從理論角度看，只要在離岸資金與在岸資金之間存在著綜合成本和綜合收益的差異，這種隔離僅能是非常態(tài)的、相對(duì)的和有限的，而內(nèi)外資金“虹吸管”式的平衡流動(dòng)和相互滲透則是常態(tài)的、絕對(duì)的；從實(shí)踐角度看，根據(jù)商務(wù)部有關(guān)課題分析，我國(guó)每年大約有300億～500億美元的資本外逃，打擊逃套匯一直是外管部門經(jīng)常性任務(wù)。在我國(guó)，相當(dāng)部分的資本外逃在實(shí)質(zhì)上是在岸資金通過非法渠道向離岸市場(chǎng)轉(zhuǎn)移(不一定通過監(jiān)管范圍內(nèi)的離岸賬戶，大量的境外銀行、境外賬戶可讓這些資金在境外合法隱身)。因此，我國(guó)現(xiàn)行的內(nèi)外嚴(yán)格分離型的監(jiān)管模式在嚴(yán)格的外匯管制下的有效性和必要性仍值得探討。
資本逐利本性決定其規(guī)避任何管制投向存在機(jī)會(huì)收益大于成本的市場(chǎng)。如果資本的跨境流動(dòng)和投資目的地的資金收益能夠滿足資本轉(zhuǎn)移的最低要求，上述外逃資本完全可以被吸引到我國(guó)市場(chǎng)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)服務(wù)。最近在人民幣升值預(yù)期下，出現(xiàn)大量資本又潛回國(guó)內(nèi)的現(xiàn)象，充分說明管制存在有限性。百堵不如一疏，同樣可以適用于離岸國(guó)際流動(dòng)資本的監(jiān)管。如果我們采取“適度滲透”的離岸金融監(jiān)管模式，按照“科學(xué)調(diào)控、嚴(yán)格監(jiān)管、分步放松”的監(jiān)管理念，采用“因勢(shì)利導(dǎo)、疏堵結(jié)合”的方法，應(yīng)該可以收到大禹治水的效果。新加坡ACU賬戶就應(yīng)用了上述原理。在吸引短期和中長(zhǎng)期國(guó)際資本以滿足國(guó)內(nèi)需求時(shí)，我們可以適當(dāng)放開境外居民在本國(guó)存款（OUTIN）的賬戶交易，將國(guó)際離岸資本在規(guī)模、時(shí)間、投資期限和投資領(lǐng)域等方面納入我們的監(jiān)管范圍；在國(guó)內(nèi)資本存在強(qiáng)烈的走出去的需求時(shí)，我們應(yīng)該放開本國(guó)居民在境外的存款（INOUT）交易，合理引導(dǎo)對(duì)外投資，促進(jìn)國(guó)際投資便利化。
六、WTO過渡期臨近條件下我國(guó)離岸金融監(jiān)管的若干政策建議
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化、全球化步伐不斷加快，離岸金融監(jiān)管問題不可回避。我們認(rèn)為，離岸業(yè)務(wù)除了要納入相關(guān)國(guó)際合作和國(guó)際監(jiān)管外，注冊(cè)地宗主國(guó)應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)管。我們建議，我國(guó)對(duì)離岸業(yè)務(wù)的監(jiān)管應(yīng)著重以下幾點(diǎn)：
(一)銀行監(jiān)管部門應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)離岸銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管和離岸銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，要將所有實(shí)際正在開展非居民業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)一并納入監(jiān)管范圍，無論是外資銀行、中資銀行、合資銀行，還是其他金融機(jī)構(gòu)，如從事非居民業(yè)務(wù)，就應(yīng)一并納入監(jiān)管，對(duì)未獲牌照的機(jī)構(gòu)應(yīng)勒令停止從事離岸業(yè)務(wù)。要疏理政策，對(duì)中資、外資金融機(jī)構(gòu)均實(shí)行國(guó)民待遇，“一樣的牌照，一樣的政策和待遇”應(yīng)成為公平監(jiān)管的理念之一。在政策執(zhí)行方面，不能讓內(nèi)控不健全、規(guī)模擴(kuò)張沖動(dòng)明顯的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)入。
(二)外匯監(jiān)管重點(diǎn)應(yīng)放在對(duì)居民外匯管制政策的有效執(zhí)行方面，不能將監(jiān)管范圍擴(kuò)大到境外非居民。資本項(xiàng)目應(yīng)為當(dāng)前外管重點(diǎn)，同時(shí)防止混雜在經(jīng)常項(xiàng)目下的資本的非法流動(dòng)。為此，一要要嚴(yán)格監(jiān)控國(guó)際離岸短期資本的流入，主要監(jiān)控好居民收匯賬戶及其用途的審查；二要管理好資本流出，既要打擊非法逃匯、套匯，同時(shí)也要鼓勵(lì)居民合理的對(duì)外投資的資本支出；三要嚴(yán)把業(yè)務(wù)政策關(guān)，對(duì)離岸資本跨境流動(dòng)中的“inout”和“outin”交易鏈上的相關(guān)政策要因勢(shì)、因時(shí)調(diào)控，將重大的國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)拒之門外。如近期應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注國(guó)際離岸資金流入國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)沖擊人民幣匯率，流入房地產(chǎn)市場(chǎng)沖擊房地產(chǎn)價(jià)格等問題。
論文關(guān)鍵詞：武漢;金融競(jìng)爭(zhēng)力
1 培育有競(jìng)爭(zhēng)力的金融市場(chǎng)
1 完善金融交易市場(chǎng)
武漢是老工業(yè)基地，其工業(yè)基礎(chǔ)相對(duì)較好，這就為金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展提供了良好的實(shí)體依托。但是，由于在武漢的工業(yè)企業(yè)中，國(guó)有企業(yè)所占的比重比較大，那么武漢產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)這一平臺(tái)的建立與改革和金融交易市場(chǎng)的發(fā)展與完善就不應(yīng)是特立獨(dú)行的。因此，如何作好武漢市產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)與金融交易市場(chǎng)的分層和分步建設(shè)，應(yīng)是當(dāng)前的需求之重。
2 加速金融市場(chǎng)國(guó)際化
從引進(jìn)外資貨幣經(jīng)紀(jì)公司入手構(gòu)建外匯拆借市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)；從組建中外合資證券公司和基金公司入手發(fā)展證券市場(chǎng)；從外匯市場(chǎng)引入外資經(jīng)紀(jì)商逐步實(shí)現(xiàn)國(guó)際化。其中，外匯市場(chǎng)的建設(shè)十分重要。在國(guó)際資本流動(dòng)中，外匯市場(chǎng)是一個(gè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)資本流動(dòng)性滿足投資需求的重要市場(chǎng)。隨著武漢市對(duì)外經(jīng)貿(mào)事業(yè)的不斷發(fā)展，銀行和企業(yè)對(duì)更多地參與外匯交易的需求越來越大，如果在武漢建立自己的外匯交易中心，將使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)外匯買賣更加方便，這對(duì)加速金融市場(chǎng)國(guó)際化會(huì)起到積極的作用。
3 促進(jìn)金融市場(chǎng)多元化
為了在金融發(fā)展上有特色，并保證武漢在金融創(chuàng)新過程中的穩(wěn)定性發(fā)展，需要培育完善的市場(chǎng)體系和多元化經(jīng)營(yíng)模式。應(yīng)積極培育和完善貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。其中，應(yīng)著力注重以鄭州商品期貨交易市場(chǎng)為依托的金融期貨交易市場(chǎng)的建立與完善，使其成為一種品牌，發(fā)揮期貨交易的多種功能。尤其應(yīng)創(chuàng)造條件，盡快進(jìn)行金融期貨品種的研究開發(fā)和設(shè)計(jì)，在政策允許的情況下，加大金融期貨的市場(chǎng)規(guī)模。為武漢區(qū)域性國(guó)際金融中心的建設(shè)發(fā)揮更大的作用。同時(shí)，應(yīng)積極創(chuàng)建和完善其他市場(chǎng)，如黃金市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等，以建立多元化金融市場(chǎng)體系。
2 完善金融法規(guī)制度，規(guī)范金融運(yùn)行環(huán)境
2.1 培育地方金融法規(guī)
金融法規(guī)賦予了中央銀行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策、獨(dú)立開展金融業(yè)務(wù)、以及獨(dú)立履行金融監(jiān)管職能的可能性。但是，在其執(zhí)行過程中，來自行政方面的干預(yù)卻難于避免。再加上我國(guó)根本就沒有獨(dú)立于地方政府的金融司法體系，所以這對(duì)于地方金融系統(tǒng)的建設(shè)與完善無疑是個(gè)不小的挑戰(zhàn)。
2.2 強(qiáng)化金融信用觀念
武漢作為中部地區(qū)的特大城市，其在金融行為上不管是將要扮演中轉(zhuǎn)站的角色也好，還是出于“中部金融中心”這一戰(zhàn)略目標(biāo)的驅(qū)使也好，這種金融資源配置背離償還性原則的信用觀念一再弱化現(xiàn)象的存在是極為不協(xié)調(diào)的。近幾年經(jīng)過多方努力，雖然有所改善，但總體上信用環(huán)境與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不對(duì)稱、不協(xié)調(diào)矛盾依然存在，影響到市場(chǎng)的有效運(yùn)作，阻礙著武漢經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展。因此，加強(qiáng)武漢市金融信用網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)自然也就成了當(dāng)前所要加緊完成的金融工程項(xiàng)目之一。
2.3 明確金融監(jiān)管重心
目前，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的地區(qū)辦總部均設(shè)在武漢，為完善武漢的金融監(jiān)管體系創(chuàng)造了良好的條件。作為全國(guó)金融市場(chǎng)的有機(jī)組成部分之一，武漢金融市場(chǎng)的不斷完善，就要充分利用這些有利條件，創(chuàng)新監(jiān)管的方式，在現(xiàn)有的情況下，真正做好監(jiān)與管的結(jié)合。在提升自身化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力的同時(shí)，注重金融運(yùn)行潛在效率的實(shí)現(xiàn)。
3 調(diào)整金融科技戰(zhàn)略，加速金融網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)
眾所周知，我國(guó)金融體制改革的目標(biāo)之一是要建立現(xiàn)代化的金融管理體系。
因此，金融科技工作的重點(diǎn)就是要大力發(fā)展金融電子化建設(shè)，積極開展金融科技創(chuàng)新活動(dòng)，充分發(fā)揮其“服務(wù)、保障，促進(jìn)、發(fā)展”的作用，以最大限度的保證
我國(guó)金融業(yè)改革與發(fā)展的順利完成。
3.1 進(jìn)一步加大科技投入量，確保金融電子化的持續(xù)高速發(fā)展
現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展靠的主要是金融科技水平的發(fā)展?fàn)顩r。而金融科技的發(fā)展歸根結(jié)底仍是金融電子化的發(fā)展程度，即計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)的發(fā)展程度。所以，調(diào)動(dòng)各方面的積極因素，加大科技投入力度則成了區(qū)域金融發(fā)展首要的任務(wù)之一。武漢在金融基礎(chǔ)設(shè)施競(jìng)爭(zhēng)力上排在所選城市中的第十位?？梢?，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的各類金融網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建立就成為了當(dāng)前武漢市網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用發(fā)展的適時(shí)所需。因?yàn)?，只有有了良好的硬件基礎(chǔ)和運(yùn)行環(huán)境，才能有效保證系統(tǒng)的可靠與安全，才能有效降低故障發(fā)生率。通過網(wǎng)絡(luò)改造，不但能提高網(wǎng)絡(luò)傳輸速度，縮短交易時(shí)間，提升服務(wù)效率；還有助于增強(qiáng)金融系統(tǒng)在客戶中的信譽(yù)。而金融信譽(yù)的提高顯然對(duì)客戶消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變是有正的促進(jìn)作用的，一旦人們養(yǎng)成了這種網(wǎng)上的消費(fèi)習(xí)慣，也就是金融電子化大發(fā)展機(jī)會(huì)的到來。
3.2 注重金融網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用，加速現(xiàn)代化客戶服務(wù)中心的建立
金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，就必須跟上時(shí)代的發(fā)展步伐，大力推動(dòng)金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用和金融服務(wù)方面的創(chuàng)新。要充分利用已有的interact技術(shù)架構(gòu)、以web為平臺(tái)的客戶服務(wù)與營(yíng)銷中心，并提供多元化金融電子服務(wù)。如企業(yè)
理財(cái)和家庭理財(cái)服務(wù)，b to c支付服務(wù)，b to b支付服務(wù)等。
這不僅是金融體系優(yōu)質(zhì)化服務(wù)的充分體現(xiàn)，而且也是進(jìn)一步深化金融體制改革，應(yīng)對(duì)入世后的挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，提升服務(wù)手段的重要保證。更主要的還在于它確立了一種新的服務(wù)和營(yíng)銷體系，一種當(dāng)今現(xiàn)代化金融體系所必需的經(jīng)營(yíng)手段和服務(wù)方式。
目前，武漢的金融電子化還有待進(jìn)一步完善，有的金融交易甚至還保持著點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的老模式。但是，作為中部地區(qū)最大的中心城市，其自身逐步建立電子化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，規(guī)范服務(wù)的規(guī)則和程序，建設(shè)和完善新的金融服務(wù)系統(tǒng)，顯然在強(qiáng)化自身金融服務(wù)能力的同時(shí)，也會(huì)有利于與周圍地區(qū)及全國(guó)金融中心的服務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，從而增強(qiáng)其作為區(qū)域金融中心的地位。
3.3 積極開發(fā)金融科技新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的電子化轉(zhuǎn)變
尋求經(jīng)營(yíng)理念、管理模式和服務(wù)手段等方面的創(chuàng)新，從體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制入手，以期真正建立以金融電子化為依托的全新體系，進(jìn)而以科技創(chuàng)新推動(dòng)管理創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段現(xiàn)代化、業(yè)務(wù)品種多元化、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作網(wǎng)絡(luò)化、服務(wù)方式電子化。最終全面提高經(jīng)營(yíng)管理水平和綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。
武漢目前要做的就是：其一，建立一個(gè)穩(wěn)健、公開的金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，把銀行、證券、保險(xiǎn)、產(chǎn)權(quán)等網(wǎng)絡(luò)連接起來，以促成完善的金融信息交流平臺(tái)的最終建立。通過這一信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，就可及時(shí)有關(guān)金融信息，公示有些企業(yè)的信譽(yù)資料。其二，建立綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，及時(shí)將金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況向企業(yè)和金融相關(guān)部門反饋，以便盡量避免非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的滋生。其三，完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。逐步建立完整的市場(chǎng)監(jiān)控體系，發(fā)展金融行業(yè)的自律體系，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)、預(yù)警指示體系，現(xiàn)代化的技術(shù)保險(xiǎn)體系，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過加強(qiáng)市場(chǎng)安全運(yùn)行化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
3.4 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全，確保網(wǎng)上金融操作的穩(wěn)定運(yùn)行
關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè) 金融產(chǎn)業(yè)化 金融功能
金融產(chǎn)業(yè)是現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的產(chǎn)業(yè)，對(duì)第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供重要支撐，其發(fā)展速度對(duì)三種產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度產(chǎn)生重要影響，甚至刺激和改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。文章闡述了金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的理論內(nèi)涵，針對(duì)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題提出了具有建設(shè)性意義的金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展管理機(jī)制，希望這些理論能在客觀現(xiàn)實(shí)中得到驗(yàn)證并在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐中發(fā)揮積極的作用。
金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的理論
（一）內(nèi)涵
金融產(chǎn)業(yè)是第三產(chǎn)業(yè)的分支，屬于服務(wù)業(yè)范疇，包括銀行、基金、信托、券商、外匯商、期貨中介等行業(yè)。金融業(yè)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展密切融合，互動(dòng)發(fā)展，共創(chuàng)價(jià)值。產(chǎn)融結(jié)合，產(chǎn)業(yè)為本，金融為用，產(chǎn)融一體化是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。
金融產(chǎn)業(yè)有其獨(dú)特的資本運(yùn)作形式，包括三部分內(nèi)容。一是為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持和金融解決方案；二是金融產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了資源資本化、資產(chǎn)資本化、知識(shí)產(chǎn)權(quán)資本化、未來價(jià)值資本化四個(gè)過程的蛻變；三是金融產(chǎn)業(yè)按照三個(gè)投資階段涉足工業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，第一個(gè)階段是前期的資金融通過程，為資金所需企業(yè)和單位疏通資金渠道，實(shí)現(xiàn)資源的初步資本化過程，中期投資主要是實(shí)現(xiàn)資源整合過程，培育具有競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，后期是在前期資源整合的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值和放大。在每一個(gè)階段，資本投資額度、投資進(jìn)度都不同，要根據(jù)實(shí)際情況確定這些事宜。金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是指按照金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律，科學(xué)合理的利用金融手段，以社會(huì)環(huán)境效益和經(jīng)濟(jì)效應(yīng)并重為前提，充分發(fā)揮金融資本的刺激和調(diào)節(jié)作用，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品種類和形式，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。
（二）金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展存在的問題
社會(huì)發(fā)展實(shí)踐中，金融產(chǎn)業(yè)為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代工業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)揮提供資金支持，對(duì)于這些行業(yè)的技術(shù)水平提升和產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大具有重要的保障作用，可以說，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開金融體系的支持。但我國(guó)實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過程比較短，長(zhǎng)期實(shí)行的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制造成我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不完善，對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)還處在摸索階段，金融體系也相對(duì)簡(jiǎn)單和初級(jí)，并存在一些共性問題，這些問題的出現(xiàn)嚴(yán)重阻礙了金融產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展，也成為現(xiàn)在亟待解決的棘手問題，總的來看，這些問題主要表現(xiàn)在以下方面：
1.金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、融資結(jié)構(gòu)的失衡。由于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展時(shí)間較短，金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也不完善，并且呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)失衡問題。一方面是銀行在金融產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)中所占的比例較大，證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、租賃業(yè)等非銀行金融產(chǎn)業(yè)所占比重則偏低；另一方面，在銀行等金融體系中，國(guó)有控股或股份制銀行所占的比例較大，私人企業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)所占的比例較小。中國(guó)金融市場(chǎng)在融資方式和證券品種上存在兩方面結(jié)構(gòu)性問題：第一，間接融資比重過高，直接融資發(fā)展緩慢。從國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)整體融資結(jié)構(gòu)來看，例如2004年國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)新增貸款規(guī)模約為3萬億元，占整個(gè)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)融資總量的83%，而同期股票、國(guó)債、企業(yè)債券等直接融資的新增規(guī)模只占融資總量的17%；第二，在資本市場(chǎng)中，債券市場(chǎng)發(fā)展滯后于股票市場(chǎng)發(fā)展，在債券市場(chǎng)內(nèi)部的直接融資中，政府債券以及準(zhǔn)政府債券發(fā)展較快，比重過高，而企業(yè)債券市場(chǎng)發(fā)展明顯滯后。這種金融結(jié)構(gòu)不利于規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮金融資本的作用。
2.金融資本覆蓋面小。金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展離不開產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)前我國(guó)很多產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨資金緊缺的困難，企業(yè)科技進(jìn)步推動(dòng)力量不足，例如很多小微型企業(yè)，企業(yè)資金少、企業(yè)規(guī)模小、管理不規(guī)范，這些企業(yè)要想得到快速發(fā)展，必須解決資金和技術(shù)問題，但是銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些小企業(yè)的貸款條件較高，這些小企業(yè)很難達(dá)到，國(guó)有銀行幾乎是不參股和投資中小規(guī)模的私營(yíng)企業(yè)的，他們偏好于大型國(guó)有企業(yè)。而基金、信托、債券等行業(yè)公司對(duì)這些小企業(yè)的投資也很慎重和挑剔，并且這些投資的偏好也不一而足，同時(shí)這些資金公司的投資時(shí)間相對(duì)較短，往往希望在短時(shí)間內(nèi)能實(shí)現(xiàn)投資回收，他們對(duì)投資的回報(bào)率要求也相對(duì)較高。這些投資機(jī)構(gòu)不論是在產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、投資規(guī)模、投資方式上差距都很大，但不管他們選擇何種投資方式、選擇那些類型的企業(yè)，仍然有絕大部分的企業(yè)資金需求沒有得到有效解決，金融機(jī)構(gòu)的投資覆蓋面小，是今后很長(zhǎng)一段時(shí)間需要解決的問題。
3.金融市場(chǎng)法制法規(guī)不完善。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與工業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展息息相關(guān)，形成了錯(cuò)綜復(fù)雜的金融關(guān)系、管理關(guān)系，這就要求必須具備完善的、合理的法律法規(guī)對(duì)其經(jīng)濟(jì)行為予以約束。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度巨變，原有的那些抽象的、概括的、定型的法律法規(guī)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。特別是國(guó)家相關(guān)政策如果沒有長(zhǎng)期性和連貫性，投資者無法做出長(zhǎng)期的投資規(guī)劃和決策，這也促成了短期投資的偏好，造成金融資本長(zhǎng)期在產(chǎn)業(yè)表層游離，沒有深入到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)部進(jìn)行滲透和融合，金融資本發(fā)揮的作用有限。另外，由于我國(guó)金融法律法規(guī)不健全，也滋生了部分違法行為。由于對(duì)于違法行為的制裁和懲戒力度不夠，很多金融機(jī)構(gòu)和投資者的違法違規(guī)收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，他們就會(huì)冒險(xiǎn)而為之。
金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展的管理機(jī)制
（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展理念
1.金融產(chǎn)業(yè)要形成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)觀。競(jìng)爭(zhēng)是企業(yè)生存的不二法則，沒有競(jìng)爭(zhēng)就沒有積極意義上的進(jìn)步。金融市場(chǎng)應(yīng)鼓勵(lì)更多的資本機(jī)構(gòu)開展競(jìng)爭(zhēng)，通過金融機(jī)構(gòu)不斷學(xué)習(xí)和提升，積累市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展要拋棄狹義的有形競(jìng)爭(zhēng)力觀，樹立“知識(shí)能力”、“無形資產(chǎn)”、“人力資本”、“創(chuàng)造需求”的無形競(jìng)爭(zhēng)力觀；要拋棄金融產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力就是金融商品和服務(wù)的價(jià)格與質(zhì)量的單一競(jìng)爭(zhēng)力觀，樹立核心競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)生于整個(gè)金融系統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)力觀。
2.金融產(chǎn)業(yè)要形成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展合作觀。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷深入，金融產(chǎn)業(yè)資本需求量不斷增大，產(chǎn)業(yè)范圍不斷拓展，更多的金融產(chǎn)業(yè)通過一定的合作機(jī)制結(jié)合，共同推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。通過金融集團(tuán)、戰(zhàn)略聯(lián)盟、行業(yè)俱樂部、行業(yè)協(xié)會(huì)、業(yè)務(wù)等多種形式，形成寡頭主導(dǎo)，大中小并存，合作競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)格局，提高金融產(chǎn)業(yè)組織化程度。
3.金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展要樹立集約化的發(fā)展觀。金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不僅僅是數(shù)量上的急劇增長(zhǎng)、規(guī)模上的擴(kuò)大、地域的拓展、業(yè)務(wù)范圍的開拓這種粗放型的經(jīng)營(yíng)理念，更應(yīng)該建立以顧客為中心，以效益為指標(biāo)的集約化、內(nèi)涵式的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展觀；增強(qiáng)金融業(yè)服務(wù)質(zhì)量。
（二）實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)的高度滲透與融合
目前，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷完善，商品經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)交換空間和潛力不斷拓展，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境和運(yùn)作機(jī)制不斷成熟和完善，我國(guó)的綜合國(guó)力、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力也日益增強(qiáng)，傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正面臨重大調(diào)整，新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造、生物醫(yī)藥、高端服務(wù)等產(chǎn)業(yè)，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。在項(xiàng)目合作階段，合作方要采用國(guó)家環(huán)保部政策支持下的新型環(huán)境綜合服務(wù)投資模式大力開發(fā)市場(chǎng)，并促進(jìn)關(guān)聯(lián)企業(yè)的發(fā)展，獲取經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、環(huán)境效益的三重效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目公司（和集團(tuán)公司）、金融機(jī)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)的三贏和多贏。
（三）改變金融產(chǎn)業(yè)管理結(jié)構(gòu)并創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)管理方式
1.實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)組織變革，建設(shè)金融企業(yè)的現(xiàn)代公司法人治理制度和結(jié)構(gòu)。明確責(zé)任、義務(wù)體系，建立利益激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制；規(guī)范企業(yè)的主體行為，實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)和功能對(duì)應(yīng)。
2.我們不僅要從技術(shù)創(chuàng)新角度推動(dòng)金融工具、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，還要從金融企業(yè)制度和管理創(chuàng)新的角度，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、職能創(chuàng)新。要?jiǎng)?chuàng)新金融管理機(jī)制，增強(qiáng)金融企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力，打破政府保護(hù)、行業(yè)壟斷的不利局面，建立起真正開放的、市場(chǎng)化的實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)一體化、國(guó)有經(jīng)濟(jì)和私營(yíng)經(jīng)濟(jì)一體化的全新格局。以市場(chǎng)為導(dǎo)向，堅(jiān)持資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、平等互利的原則，充分利用有效政策資源、市場(chǎng)資源、技術(shù)資源、資金資源，促進(jìn)科學(xué)技術(shù)盡快轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。同步推進(jìn)政府支持、資質(zhì)條件、國(guó)家課題支持等，不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新與工藝優(yōu)化，培育新興的市場(chǎng)主體，實(shí)現(xiàn)正現(xiàn)金流和高回報(bào)率。吸引更多的資金流、技術(shù)流、信息流不斷匯聚，形成資本疊加效應(yīng)。
（四）優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和金融決策體系
金融產(chǎn)業(yè)是典型的資本密集型產(chǎn)業(yè)，我國(guó)在加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中，要對(duì)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供必要的政策支持，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、稅收政策、人力資本方面給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠，利用中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活、專業(yè)化程度高的優(yōu)點(diǎn)，發(fā)展不同類型、不同梯度的金融產(chǎn)業(yè)，滿足金融市場(chǎng)多層次金融資源需求。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)的管理機(jī)制和決策機(jī)制，提高專業(yè)化決策和管理水平。金融企業(yè)要建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和規(guī)避機(jī)制，以減少投資風(fēng)險(xiǎn)。投資時(shí)：第一，要掌握企業(yè)的基本信息，包括公司歷史沿革，公司控股股東與其他主要股東或?qū)嵸|(zhì)控制人的基本情況，公司組織機(jī)構(gòu)設(shè)置和員工情況。第二，掌握公司財(cái)務(wù)狀況，包括：會(huì)計(jì)主體及報(bào)表體系，公司最近三年經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)告（如有）或財(cái)務(wù)報(bào)表，歷史經(jīng)營(yíng)情況，公司目前經(jīng)營(yíng)狀況。第三，關(guān)注環(huán)保問題，正在履行的重大合同，歷史上及正在進(jìn)行的重大訴訟，主要關(guān)聯(lián)交易及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況。第四，對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。包括資源風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在金融監(jiān)管法制化、程序化基礎(chǔ)上，依靠現(xiàn)代科技，加快監(jiān)管手段電子化、網(wǎng)絡(luò)化步伐，建立金融預(yù)警系統(tǒng)，促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
（五）完善金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展法制法規(guī)
我國(guó)目前要遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，建立起從界定和保護(hù)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)自由、平等的市場(chǎng)交易，促進(jìn)公開、透明的金融市場(chǎng)形成，到規(guī)范金融決策秩序、金融機(jī)構(gòu)和人員行為等具有內(nèi)在邏輯一致性的法律法規(guī)體系，為金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供法制保障。特別是針對(duì)目前金融市場(chǎng)法律界定不明確，違法成本較低的現(xiàn)象，提高法律的震懾性，增加違法懲戒的力度，加大對(duì)受損者的補(bǔ)償，以此有效控制交易禁止行為、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇所產(chǎn)生的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要完善信息披露制度，增加信息的公開性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性，減少金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的監(jiān)管，培養(yǎng)具有高素質(zhì)、強(qiáng)學(xué)習(xí)能力、業(yè)務(wù)精湛的新型金融人才。
結(jié)論
綜上所述，本文闡述了金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的理論內(nèi)涵，針對(duì)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題提出了具有建設(shè)性意義的金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展管理機(jī)制。
隨著我國(guó)改革開放進(jìn)程的不斷深入，金融產(chǎn)業(yè)從無到有，從小到大，在30多年的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)、科技實(shí)力的提升做出了自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。但是在產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中，逐漸暴露出一系列的問題，這些問題的出現(xiàn)，嚴(yán)重阻礙了我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的健康和可持續(xù)發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展與我國(guó)第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展密切相關(guān)，金融產(chǎn)業(yè)的興衰成敗直接關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，在這種情況下，我國(guó)必須進(jìn)行金融產(chǎn)業(yè)管理觀念、管理機(jī)制、管理政策創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變金融企業(yè)粗獷式發(fā)展模式，建設(shè)可持續(xù)發(fā)展的、節(jié)約化發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、科學(xué)化發(fā)展，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。希望本文的研究能在客觀現(xiàn)實(shí)中得到驗(yàn)證并在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐中發(fā)揮積極的作用。
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一、商業(yè)銀行環(huán)境金融業(yè)務(wù)管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)
（一）業(yè)務(wù)專職機(jī)構(gòu)與負(fù)責(zé)人
銀行的決策主要是通過銀行董事會(huì)所負(fù)責(zé)，對(duì)于環(huán)境金融業(yè)務(wù)的管理而言也是如此。在實(shí)際的情況中，可持續(xù)發(fā)展問題應(yīng)當(dāng)由銀行董事會(huì)以及首席執(zhí)行官進(jìn)行全面負(fù)責(zé)，這也是保障環(huán)境金融得以實(shí)現(xiàn)的必要條件。董事會(huì)層面必須準(zhǔn)許并且明確環(huán)境金融的發(fā)展戰(zhàn)略方法、目標(biāo)，審核環(huán)境金融的相關(guān)報(bào)告以及目標(biāo)完成進(jìn)度，對(duì)實(shí)行情況進(jìn)行適時(shí)地監(jiān)督。
在國(guó)外銀行中，已經(jīng)有相當(dāng)多的銀行已經(jīng)建立與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境保護(hù)等相關(guān)的機(jī)構(gòu)或部分。例如，近些年，匯豐集團(tuán)董事會(huì)便建立與可持續(xù)發(fā)展相關(guān)的委員會(huì)，花旗集團(tuán)建立了由銀行經(jīng)理與高級(jí)銀行家所組成的社會(huì)政策與環(huán)境審查委員會(huì)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與環(huán)境的實(shí)際管理情況需要由專門的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門以及環(huán)境金融業(yè)務(wù)管理部門所共同進(jìn)行。在國(guó)外，這些部門普遍會(huì)邀請(qǐng)一些風(fēng)險(xiǎn)研究、環(huán)境保護(hù)等方面的專家一同負(fù)責(zé)。
（二）借貸款程序
以國(guó)外荷蘭銀行為例，任何一個(gè)項(xiàng)目即使是通過了環(huán)保部門的審核，也不能直接就進(jìn)入實(shí)施環(huán)節(jié)，而必須由銀行的內(nèi)部所設(shè)置的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理部門按照項(xiàng)目實(shí)際的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)以及銀行政策進(jìn)行社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)以及環(huán)境破壞評(píng)估，并且會(huì)對(duì)評(píng)估結(jié)果未能通過的項(xiàng)目拒絕對(duì)其借貸款。
按照交易性質(zhì)的類型，銀行的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)以及環(huán)境金融業(yè)務(wù)管理部門所實(shí)行的職責(zé)也有所不同。假設(shè)某個(gè)項(xiàng)目與國(guó)際的標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)系，則銀行會(huì)分析該項(xiàng)目是否符合國(guó)際的標(biāo)準(zhǔn)；如果項(xiàng)目與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)無關(guān)，則無需遵循國(guó)際的標(biāo)準(zhǔn)，但是需要分析該項(xiàng)目是否與銀行內(nèi)部的環(huán)境保護(hù)要求相符合，并且將當(dāng)?shù)胤僧?dāng)做一項(xiàng)要求進(jìn)行審核，只有通過兩方面的審核之后才能夠?qū)嵭薪栀J款。
（三）貸后的信息監(jiān)控
貸后監(jiān)控是貸前審查工作的后續(xù)工作。商業(yè)銀行在簽訂相關(guān)合同之后，銀行仍然需要保留對(duì)項(xiàng)目的后續(xù)監(jiān)管權(quán)力，并且需要定期的履行這一權(quán)力。銀行方面需要定期的對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查，保障在貸款期之內(nèi)不會(huì)發(fā)生合同規(guī)定以外的環(huán)境污染、破壞行為。只有貸后信息的有效監(jiān)控，才能夠真正實(shí)現(xiàn)環(huán)境金融管理。
二、商業(yè)銀行環(huán)境金融業(yè)務(wù)管理的經(jīng)驗(yàn)啟示
（一）傳承可持續(xù)理念，實(shí)現(xiàn)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)
我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)環(huán)境金融的研究與探索已經(jīng)有多年時(shí)間，在環(huán)境金融管理中，主要是以可持續(xù)理念為主進(jìn)行發(fā)展。例如，興業(yè)銀行便在2008年宣布實(shí)行赤道原則，成為我國(guó)第一家豈止至今實(shí)行赤道原則的金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，各個(gè)商業(yè)銀行也在針對(duì)環(huán)境問題提出針對(duì)性措施，盡可能的規(guī)避非環(huán)境保護(hù)所帶來的一系列影響。
建立可持續(xù)發(fā)展觀念是金融機(jī)構(gòu)針對(duì)環(huán)境問題開展金融業(yè)務(wù)的首要任務(wù)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)傳承國(guó)外可持續(xù)發(fā)展的理念，提高對(duì)環(huán)境保護(hù)的重視程度，并將環(huán)境金融當(dāng)做是發(fā)展重點(diǎn)項(xiàng)目，將環(huán)境問題歸納到戰(zhàn)略成長(zhǎng)中。在實(shí)際的管理中，除了需要按照國(guó)家相關(guān)倡議與協(xié)定以外，還需要盡可能的提升行為準(zhǔn)則與監(jiān)管嚴(yán)格性。除此之外，對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行環(huán)境業(yè)務(wù)的監(jiān)管而言，還可以將國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)納入到常規(guī)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中，如此便能夠使環(huán)境金融業(yè)務(wù)管理真正實(shí)現(xiàn)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。
（二）提升戰(zhàn)略高度，成立相關(guān)管理機(jī)構(gòu)
對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行而言，需要一定程度的提高對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與關(guān)注，在當(dāng)前背景下?lián)屨辑h(huán)境金融市場(chǎng)，盡快制定全新的投資決策要求與程序，保障環(huán)境金融業(yè)務(wù)能夠真正實(shí)現(xiàn)。為了保障銀行環(huán)境金融發(fā)展在戰(zhàn)略上得以提升，必須長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃綠色信貸，以我國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)際情況，參考借鑒一些發(fā)達(dá)國(guó)家的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)與情況，讓董事會(huì)從管理層面制定環(huán)境金融戰(zhàn)略方向與工作目標(biāo)。與此同時(shí)，可以在董事會(huì)的扶持之下，建立專門負(fù)責(zé)環(huán)境方面的管理部門，并賦予該部門一定的評(píng)估、分析以及要求等權(quán)限，使金融服務(wù)、產(chǎn)品以及金融政策、標(biāo)準(zhǔn)等均符合環(huán)境保護(hù)要求。
（三）提升創(chuàng)新能力，完善環(huán)境金融服務(wù)與產(chǎn)品
應(yīng)用并創(chuàng)新多樣化的金融服務(wù)與產(chǎn)品是促使環(huán)境保護(hù)能夠可持續(xù)發(fā)展的有效路徑之一。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行普遍知識(shí)將低碳業(yè)務(wù)作為主要的綠色信貸產(chǎn)品。對(duì)此，就需要由我國(guó)國(guó)有4大銀行帶頭，創(chuàng)新并實(shí)施更多的環(huán)境金融服務(wù)以及相關(guān)產(chǎn)品。發(fā)達(dá)國(guó)家許多銀行已經(jīng)相繼推出各個(gè)類型的環(huán)境金融服務(wù)與產(chǎn)品，并且在保護(hù)環(huán)境的同時(shí)也很大程度的滿足了以環(huán)保為方向的客戶要求。對(duì)于國(guó)內(nèi)而言，商業(yè)銀行需要在當(dāng)前基礎(chǔ)上，創(chuàng)新環(huán)境金融服務(wù)，注重環(huán)境金融的包容性，不僅要提高對(duì)中大型企業(yè)的環(huán)境保護(hù)要求，對(duì)于零售業(yè)務(wù)而言也需要同樣高度重視。
（四）完善環(huán)境管理內(nèi)部體系，提升風(fēng)險(xiǎn)控制效果
發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行主要是通過兩個(gè)方面提升內(nèi)部環(huán)境管理體系的管理質(zhì)量。一方面是通過降低銀行自身的辦公能耗以及采用綠色建筑來降低銀行對(duì)環(huán)境形成的負(fù)面影響，另一方面是將環(huán)境要求與環(huán)境金融理念盡可能的納入到分支部門、業(yè)務(wù)操作流程、政策制定以及組織機(jī)構(gòu)當(dāng)中，從而提升商業(yè)銀行自身的環(huán)境管理內(nèi)部管理能力。對(duì)于我國(guó)而言，這樣的方式也十分奏效。銀行董事會(huì)可以將環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理程序、內(nèi)容盡可能的納入到銀行的日常運(yùn)行活動(dòng)當(dāng)中，重點(diǎn)是納入到績(jī)效考核、信息管理等環(huán)境，提高對(duì)貸款前企業(yè)的調(diào)查、放款時(shí)對(duì)企業(yè)的審核以及放款后對(duì)企業(yè)的監(jiān)控等。如此，便能夠極大程度的提升商業(yè)銀行內(nèi)部的環(huán)境管理能力，從而提升對(duì)環(huán)境破壞風(fēng)險(xiǎn)的控制效果。
