發(fā)布時間：2023-10-13 16:07:51
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險型風(fēng)險管理樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
摘 要：結(jié)合國外擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險管理的經(jīng)驗，提出了其值得借鑒的地方。
關(guān)鍵詞：國外；擔(dān)保行業(yè)；經(jīng)驗；借鑒
1 美國擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及經(jīng)驗
美國聯(lián)邦政府對小企業(yè)貸款擔(dān)保進(jìn)行管理的職能由美國小企業(yè)管理局（Small Business Administration），集中體現(xiàn)了美國國家小企業(yè)融資擔(dān)保制度。小企業(yè)管理局在全美為小企業(yè)提供包括融資服務(wù)、技術(shù)援助、政府投資項目承包和宣傳與維護(hù)權(quán)益等服務(wù)。其中融資服務(wù)分為貸款擔(dān)保和風(fēng)險投資兩大部分。在貸款擔(dān)保方面，最初由小企業(yè)管理局向中小企業(yè)直接發(fā)放貸款，但是由于放款~度受政府預(yù)算撥款的限制，小企業(yè)管理局在審查企業(yè)、監(jiān)管管理等方面能力也有限，難以控制放款的風(fēng)險，為此，小企業(yè)管理局將直接放貸改為貸款擔(dān)保。近年來，小企業(yè)管理局還制定和實施了“債券擔(dān)保計劃”、“擔(dān)保開發(fā)公司計劃”、“微型貸款計劃”等多種資金援助計劃，小企業(yè)得到了資金上的支持，但按正常渠道是無法獲得貸款的。
三套中小企業(yè)信用擔(dān)保體系：一是由美國小企業(yè)管理局直接操作的全國性中小企業(yè)信用擔(dān)保體系；二是由地方政府操作的區(qū)域性專業(yè)擔(dān)保體系；三是社區(qū)擔(dān)保體系。美國的信用保證體系有以下特點：一是信用評級制度構(gòu)成美國信用保證體系的主體，信用評級結(jié)果的準(zhǔn)確性很高。二是對服務(wù)于國家經(jīng)濟政策的擔(dān)保業(yè)務(wù)，政府指定或成立專門的機構(gòu)來操作，如美國進(jìn)出口銀行、美國小企業(yè)局等。三是其他商業(yè)化擔(dān)保機構(gòu)主要從事美國等發(fā)達(dá)國家投資者到發(fā)展中國家投資的政治風(fēng)險擔(dān)保業(yè)務(wù)，如世界銀行多邊投資擔(dān)保機構(gòu)、美洲國際集團(tuán)等。美國擔(dān)保機構(gòu)強調(diào)零風(fēng)險原則，擔(dān)保機構(gòu)提供的擔(dān)保是建立在優(yōu)良資產(chǎn)進(jìn)行超值抵押的基礎(chǔ)上的，抵押資產(chǎn)是風(fēng)險的第一承擔(dān)者，擔(dān)保只是為了提高信用強度。
2 印度擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及經(jīng)驗
印度在企業(yè)企業(yè)融資擔(dān)保制度的建立受美國影響較大，在1970年制定了《中小企業(yè)專門化和系列化綱要》，1975年制定了《中小企業(yè)系列化促進(jìn)法》，這兩部法律的出臺和實施，極大的鼓勵了金融機構(gòu)向中小企業(yè)提供資金支持。1976年，印度政府依據(jù)《信用保證基金法》成立了信用保證基金，以解決中小企業(yè)信用不足問題。技術(shù)信用保證基金在1987年設(shè)立，對高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的企業(yè)提供貸款支持。印度信用保證基金明確規(guī)定為每個企業(yè)提供擔(dān)保的貸款余額，但為了支持科技型中小企業(yè)，印度政府從信用保證基金中拆分出專門的技術(shù)信用保證基金，為高新技術(shù)企業(yè)提供貸款擔(dān)保。信用保證基金的資金來源是政府出資、金融機構(gòu)出捐和利潤累積。凡是在印度注冊的銀行須按照貸款余額的0.2%向基金出捐，這種強制金融機構(gòu)出捐的做法比印度金融機構(gòu)自愿出捐的做法更能確保信用保證基金的資金來源。印度設(shè)計信用保證基金的風(fēng)險分擔(dān)機制，并設(shè)立了印度信用保證基金聯(lián)合會，為各地信用保證基金擔(dān)保的微小企業(yè)貸款實施再擔(dān)保。印度信用保證基金還出資組建了投資公司和融資租賃公司。投資公司和租賃公司與擔(dān)保公司相輔相成，不僅提供了多種為中小企業(yè)服務(wù)的金融政策，還掌控了企業(yè)風(fēng)險，更有利于擔(dān)保風(fēng)險管理進(jìn)行有效分析。
3 國外擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險管理的經(jīng)驗借鑒
印度所建立的完善的科學(xué)的保障系統(tǒng)，完全是為了保障信用保證制度正常發(fā)揮作用，這也是社會基礎(chǔ)的體現(xiàn)，在印度的擔(dān)保行業(yè)，信用保證是一個行業(yè)立足于商場的跟本。在印度整體擔(dān)保行業(yè)可以概述為三大支柱、一項基礎(chǔ)。三大支柱當(dāng)中就是由損失準(zhǔn)備金制度、融資基金制度、信用保證保險制度組成。一項基礎(chǔ)即基本財產(chǎn)制度。也就是說在擔(dān)保行業(yè)當(dāng)中首先要準(zhǔn)備“預(yù)計損失”資金即我國的保障后備資金，其次完善融資基金，保障擔(dān)保公司有良好的資金運轉(zhuǎn)補償機制，最后要完善的便是信用保障制度，用此作為無形的社會形象資產(chǎn)擔(dān)保。而美國的擔(dān)保制度與印度又有所不同，其擔(dān)保體制有以下特點：整個社會的擔(dān)保公司都是由信用評級制度構(gòu)成，也就是說信用評級制度是擔(dān)保行業(yè)的重要前提；在美國，涉及國家經(jīng)濟的專業(yè)業(yè)務(wù)的信用評級制度非常高，并且一般的擔(dān)保公司不能進(jìn)行擔(dān)保，是由美國政府指定的政府擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，比如小企業(yè)局、進(jìn)出口銀行等；美國的擔(dān)保行業(yè)一般并不進(jìn)行對本土行業(yè)的擔(dān)保，而是擔(dān)保一些有實力的公司到發(fā)展中國家進(jìn)行建設(shè)，這就從經(jīng)濟擔(dān)保過度成了政治擔(dān)保，比如美洲國際集團(tuán)、世界銀行多邊投資擔(dān)保機構(gòu)等；美國的本土風(fēng)險擔(dān)保所提出的口號是“零風(fēng)險”，也就是說，以被擔(dān)保對象的優(yōu)良資產(chǎn)進(jìn)行超值抵押，被擔(dān)保對象的抵押才是第一風(fēng)險承擔(dān)者，而美國的擔(dān)保公司確是信譽擔(dān)保著，這樣對擔(dān)保公司來說，就完全的做到了“經(jīng)濟零風(fēng)險”。
綜上所述，印度的擔(dān)保體系是建立在信用的基礎(chǔ)之上，而美國的擔(dān)保體系是將信用作為擔(dān)保策略，而我國的擔(dān)保卻是“真金白銀”的經(jīng)濟擔(dān)保，這也充分的說明了法律保障的不同以及擔(dān)保風(fēng)險管理體制的不同，從反方向證明，我國的擔(dān)保體制還停留在單一的原始時期，所以針對這一點，我國的擔(dān)保行業(yè)體制的變革方向應(yīng)當(dāng)從基礎(chǔ)的經(jīng)濟擔(dān)保過度到充滿法制文明的信用擔(dān)保，解放最大資金利用效率，如此才能提升整體行業(yè)的發(fā)展水平。
相互比較來看，我國企業(yè)貸款融資擔(dān)保行業(yè)存在著信用評級意識缺乏、信用評級機構(gòu)體系不完善、缺乏科學(xué)的評級指標(biāo)和方法等問題。隨著我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，加強和完善社會信用評級工作日顯重要。
參考文獻(xiàn)
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信用卡業(yè)務(wù)是各銀行增加利潤來源的重要中間業(yè)務(wù)，在銀行利潤結(jié)構(gòu)中信用卡業(yè)務(wù)的收益占據(jù)重要比重，已經(jīng)成為我國銀行業(yè)的重要業(yè)務(wù)品種之一。我國自1985年中國銀行推出第一張信用卡以來，在度過了十多年的低迷期后，近幾年信用卡業(yè)務(wù)得到飛速發(fā)展，信用卡發(fā)行量不斷增加。截至2009年底，我國銀行累計發(fā)行銀行卡206594.37萬張，同比增長14.8%，增速降低5.2%。其中，借記卡188038.81萬張，占銀行卡發(fā)行量的91.0%，同比增長13.4%，增速回落4.2%；信用卡發(fā)卡量為18555.56萬張，同比增長30.4%，增速回落27.3%。截止至2009年，銀行卡發(fā)卡數(shù)量增速放緩，信用卡占銀行卡比例進(jìn)一步增加。2009年底，我國銀行借記卡發(fā)卡量與信用卡發(fā)卡量的比例約為10.13:1。
信用卡發(fā)卡量快速上升的背后是個人金融服務(wù)要求的全面增加，居民結(jié)算觀念發(fā)生巨大變化，人們逐漸接受了從現(xiàn)金結(jié)算到信用卡結(jié)算這一支付方式的轉(zhuǎn)變。信用卡已經(jīng)深深的影響著中國人民的生活，在我國居民生活中發(fā)揮日益重要的作用，成為了人們?nèi)粘Ｉ畹暮冒閭H。越來越多的市民愿意成為持卡消費一族，持卡消費在生活中也變得越來越普遍。
在信用卡行業(yè)高速增長的同時，是全行業(yè)普遍虧損的局面，只有招商銀行等少數(shù)發(fā)卡行目前實現(xiàn)了盈利。據(jù)2009年中國上市銀行中報提供的數(shù)據(jù)分析可知，披露了信用卡不良貸款數(shù)據(jù)的四家銀行——招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行和深發(fā)銀行的信用卡不良貸款分別占到總不良貸款的11.1%、6.7%、2.7%和3.8%，并大致呈現(xiàn)出信用卡發(fā)卡量越大，信用卡不良貸款率越高的趨勢。韓國信用卡危機和由2007年美國次貸危機所引發(fā)金融危機的教訓(xùn)還歷歷在目。我國銀行業(yè)在信用卡業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的現(xiàn)狀下更應(yīng)該引以為鑒，對信用卡風(fēng)險成因及防范對策研究，以求防范于未然，避免重蹈覆轍。并且加強對信用卡風(fēng)險的管理，無論對社會、對銀行業(yè)還是對持卡人都具有非常重大的意義。
本文主要分析我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險和風(fēng)險管理中存在的問題，對這些問題進(jìn)行概括總結(jié)，提出信用卡風(fēng)險管理的相關(guān)策略，以求為信用卡行業(yè)健康發(fā)展提供借鑒。
本課題在國內(nèi)外研究現(xiàn)狀（文獻(xiàn)綜述，不少于2000字）：
一、國內(nèi)信用卡風(fēng)險管理研究
1、吳洪濤[1]的著作《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)》用經(jīng)濟學(xué)的基本理論分析信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，將消費理論、銀行信貸理論、貨幣進(jìn)化論結(jié)合在一起，分析了防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險的普遍模式。參考了Bierman和Hass,Yawitz的研究成果，對中外信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行了比較研究。
2、周宏亮、穆文全[2]編著的《信用卡風(fēng)險管理》介紹了美國信用卡發(fā)展簡史和信用政策，信用卡風(fēng)險管理的理念及相關(guān)法律。并且在分析技術(shù)方面做了深入細(xì)致的研究，提出了數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)倉庫、遺傳算法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、決策樹等最新的信息技術(shù)成果。該著作不同于以往信用卡風(fēng)險管理以理論分析為主的慣例，而采取不同的思路為風(fēng)險分析提供技術(shù)基礎(chǔ)。
3、中國工商銀行課題組[3]分析研究指出我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的收益較低，盈利困難，并研究分析了我國商業(yè)銀行信用卡盈利能力低下的原因和應(yīng)對策率。
4、王紅、李松[4]在《信用卡風(fēng)險管理研究》中認(rèn)為我國信用卡風(fēng)險管理中存在風(fēng)險防范意識不強、風(fēng)險管理法制不完善、風(fēng)險管理協(xié)調(diào)溝通機制有待加強等問題，并從做好風(fēng)險防范建設(shè)，建立內(nèi)控長效機制方面提出措施。
5、李慧妍[5]在《我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利性分析》一文中分析了我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的盈利性。她指出我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利性較低的主要原因，并且證明了影響我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利性的關(guān)鍵因素是信用卡的透支余額。
6、閆天兵、沈麗[6]在《我國信用卡信用風(fēng)險管理研究》中認(rèn)為信用卡業(yè)務(wù)是一項高收益與高風(fēng)險并重的業(yè)務(wù)，在《我國信用卡信用風(fēng)險管理研究》一文中首先對對信用卡的盈利結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，針對信用卡信用風(fēng)險問題進(jìn)行識別，并采用信用評分模型進(jìn)行衡量，借以從獲取客戶，管理現(xiàn)有客戶問題和催收欠款三個方面提出有效的信用卡信用風(fēng)險管理方法。
7、吳鏑、蔣鵬[7]在《論我國商業(yè)銀行的信用卡風(fēng)險管理》中介紹了信用卡欺詐風(fēng)險的來源：商家、持卡人、商業(yè)銀行和第三方。具體分行了欺詐風(fēng)險的表現(xiàn)形式及其形成的原因，并提出了加強信用卡風(fēng)險管理的對策，應(yīng)該著力于個人征信體系的建立，社會防范力量的統(tǒng)一以及法律支持體系的完備。
8、陸立鋒[8]在《商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險管理與利潤增進(jìn)問題》中論述了信用卡風(fēng)險管理與利潤增進(jìn)之間的關(guān)系，指出我國信用卡行業(yè)的新機會在于我國信用卡風(fēng)險管理一定要與銀行企業(yè)文化、計算機技術(shù)相結(jié)合，要能夠為銀行創(chuàng)造價值，取得利潤。而信用卡利潤增進(jìn)的關(guān)鍵在于風(fēng)險管理能否進(jìn)一步貼近市場，提供以人為本的增值服務(wù)。他認(rèn)為中國信用卡產(chǎn)業(yè)未來十年內(nèi)將進(jìn)入“井噴式”的爆發(fā)性增長階段，發(fā)卡規(guī)模和信用卡業(yè)務(wù)利潤將急劇增加。
9、黃素梅[9]在《給予生命周期的信用卡風(fēng)險管理體系構(gòu)建》一文中把信用卡生命周期中分為四個階段——考察期、形成期、穩(wěn)定期和衰退期，認(rèn)為考察期要加強營銷管理，篩選客戶質(zhì)量直接影響到后期信用卡風(fēng)險管理的難易；形成期主要是進(jìn)行審批管理和授信管理；穩(wěn)定期要靈活調(diào)整策略以控制風(fēng)險、挖掘收益、鞏固客戶忠誠度、增強產(chǎn)品和服務(wù)的市場競爭力，同時對特約商戶行為進(jìn)行監(jiān)管，以期實現(xiàn)更好的賬戶管理效益；衰退期，銀行應(yīng)合理制定催收策略，極力挽救客戶，減少壞賬損失。
10、王立楓[10]在《信用卡風(fēng)險成因及防范對策》中分別對銀行、持卡人和特約商戶在信用卡業(yè)務(wù)中面臨的風(fēng)險全面詳細(xì)地進(jìn)行分析，指出風(fēng)險形成的原因，并提供了相對的風(fēng)險控制措施。文中除了關(guān)心銀行面臨的信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，還增加了對持卡人和特約商戶的關(guān)注，特別是近些年來新發(fā)現(xiàn)的信用卡犯罪形式大大加大了持卡人和特約商戶在信用卡業(yè)務(wù)中面臨的風(fēng)險。
11、趙杰[11]指出我國信用卡發(fā)卡行信用風(fēng)險在不斷積聚，逐漸進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展的拐點期，現(xiàn)如今急需建立信用卡風(fēng)險防范機制，建立合理的授信政策，從源頭上控制風(fēng)險。
12、劉明芳和油曉峰[12]在《我國信用卡風(fēng)險與管理研究》中詳細(xì)分析了美國信用卡市場的發(fā)展、韓國信用卡危機和臺灣信用卡危機。分析指出美國的個人信用評估體系和美國信用卡產(chǎn)業(yè)的法律法規(guī)體系相互彌補、相互制約、相輔相成利益共享，很好的完善了個人信用卡體系。同時韓國和臺灣的信用卡危機的經(jīng)驗教訓(xùn)對我國信用卡行業(yè)來說是一個警示。他們在文中建立了個人信用評分模型。
二、國外信用卡風(fēng)險管理研究
1、Stighz和Weiss[13]在《不完全信息市場中的信貸配給》一文中，提出在信息不對稱情況下，借款人會產(chǎn)生改變起初申請貸款時的用途轉(zhuǎn)而從事高收益、高風(fēng)險的項目的動機，這就導(dǎo)致銀行的預(yù)期收益降低而風(fēng)險增高，從而使得銀行面臨“道德風(fēng)險”。商業(yè)銀行面對借款人的道德風(fēng)險，可以采用的措施之一就是提高透支利率，用提高利率增加的利息收入來補償可能出現(xiàn)的壞賬損失，同時也帶來不利后果。首先，面對高利率，那些能按時償還的安全客戶會主動退出這一高價信貸市場，但危險客戶由于從事高收益高風(fēng)險項目，無論成功與否都敢于貸款。其次，借款人為了支付高利率會選擇把貸款用于高風(fēng)險的投資項目上，以博取高收益，銀行收不回貸款的風(fēng)險就更大，這就是“逆向選擇”現(xiàn)象。道德風(fēng)險發(fā)生在借款人透支之后，由于銀行對于借款人透支使用情況監(jiān)管不嚴(yán)格，借款人為追求高回報，將貸款用于高風(fēng)險的投資項目，往往造成高違約率，從而產(chǎn)生“道德風(fēng)險”?！澳嫦蜻x擇”與“道德風(fēng)險”的共同作用導(dǎo)致信用卡信用風(fēng)險要遠(yuǎn)高于其他貸款。
2、Donatoct AI[14]以信用卡資料為例，試著利用資料勘探的技術(shù)預(yù)測信用卡持有人的信用破產(chǎn)時機。
3、Elizabeth Langwith[15]的研究指出信用風(fēng)險的部分成因是還貸利率過高所致，他通過大量信用卡使用者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)要降低信用卡風(fēng)險，發(fā)卡銀行必須管理好銀行內(nèi)部操作風(fēng)險，并應(yīng)酌情降低還款利率，另外可以借助專業(yè)的催帳公司處理呆賬。
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【關(guān)鍵詞】銀行業(yè) 信息科技外包 外包風(fēng)險
一、銀行業(yè)信息科技外包
銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息科技外包服務(wù)以合同方式委托信息技術(shù)服務(wù)供應(yīng)商提供所需的信息技術(shù)服務(wù)，銀行業(yè)信息科技外包類型可以概括為以下幾類說明如下：
銀行業(yè)信息科技外包：研發(fā)咨詢類外包：科技管理及科技治理等咨詢設(shè)計外包，規(guī)劃、需求、系統(tǒng)開發(fā)、測試外包。系統(tǒng)運行維護(hù)類外包：包括數(shù)據(jù)中心（災(zāi)備中心）、機房配套設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)的運維外包，自助設(shè)備、POS機等遠(yuǎn)程終端及辦公設(shè)備的運維外包。業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動：市場拓展、業(yè)務(wù)操作、企業(yè)管理、資產(chǎn)設(shè)置等外包中的系統(tǒng)開發(fā)、運行維護(hù)和數(shù)據(jù)處理活動。
二、信息科技外包風(fēng)險
銀行業(yè)金融機構(gòu)得益于信息科技外包服務(wù)，科技水平顯著提高，憑借著外包供應(yīng)商優(yōu)質(zhì)的軟硬件環(huán)境最大化了金融機構(gòu)的競爭優(yōu)勢，在得到極大優(yōu)勢的同時必然要面臨相應(yīng)的風(fēng)險。
（一）跨境外包風(fēng)險
金融機構(gòu)購買某一國家服務(wù)供應(yīng)商的信息產(chǎn)品、系統(tǒng)等相關(guān)外包服務(wù)，在合同期間該國家的經(jīng)濟、政治、社會事件產(chǎn)生了國家級別的風(fēng)險，從而導(dǎo)致該合作供應(yīng)商不能正常經(jīng)營，致使對金融機構(gòu)造成重大影響。
（二）集中度風(fēng)險
金融機構(gòu)將信息科技外包服務(wù)集中交由少量服務(wù)供應(yīng)商承接，在合同期間，該服務(wù)商或者其供應(yīng)鏈上某公司出現(xiàn)無法正常運營的情況，導(dǎo)致金融機構(gòu)出現(xiàn)集中性的服務(wù)中斷、一系列的安全事件。
（三）信息安全風(fēng)險
首先服務(wù)供應(yīng)商或者其供應(yīng)鏈上某公司是額外增加的不可控的信息安全風(fēng)險環(huán)節(jié)，其次服務(wù)供應(yīng)商內(nèi)部控制有出現(xiàn)漏洞的可能，致使金融機構(gòu)遭受黑客攻擊、銀行客戶信息和資產(chǎn)被竊取等事件的發(fā)生，導(dǎo)致包含客戶信息在內(nèi)的金融機構(gòu)非公開數(shù)據(jù)被服務(wù)商、黑客等非法獲得。
（四）科技能力喪失風(fēng)險
金融機構(gòu)長期購買某些服務(wù)供應(yīng)商的服務(wù)，熟悉供應(yīng)商所提供的產(chǎn)品，形成了對供應(yīng)商及其所提供的外部資源過渡依賴，導(dǎo)致金融機構(gòu)失去科技控制力及創(chuàng)新能力，影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新，掣肘機構(gòu)發(fā)展。
（五）業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險
金融機構(gòu)由于更換服務(wù)供應(yīng)商、供應(yīng)商更新或停止某項服務(wù)等原因造成無法持續(xù)享有外包服務(wù)，導(dǎo)致金融機構(gòu)某項業(yè)務(wù)中斷。
（六）服務(wù)水平下降風(fēng)險
供應(yīng)商的服務(wù)能力有限，技術(shù)水平、研發(fā)能力不足，行業(yè)聲譽下降，內(nèi)外部協(xié)作效率低下，不能迅速跟進(jìn)技術(shù)應(yīng)用、對產(chǎn)品及時升級改造，導(dǎo)致外包服務(wù)質(zhì)量達(dá)不到合約預(yù)期目標(biāo)，供應(yīng)商對金融機構(gòu)的科技服務(wù)質(zhì)量下降。
三、信息科技外包風(fēng)險管理
（一）建立信息科技外包服務(wù)管理機構(gòu)
要π畔⒖萍紀(jì)獍實施全面有效的管理，必須首先建立外包服務(wù)管理機構(gòu)。目前，銀行業(yè)金融機構(gòu)在外包過程中，僅當(dāng)外包商選擇或發(fā)生了法律糾紛時，才成立臨時性機構(gòu)來處理相關(guān)外包事務(wù)，管理機構(gòu)的缺失給外包服務(wù)的管理和監(jiān)督帶來不便，無法充分保障外包服務(wù)的質(zhì)量。
信息科技外包服務(wù)管理機構(gòu)應(yīng)該建立健全外包服務(wù)管理相關(guān)制度，做到對外包服務(wù)相關(guān)事務(wù)的處理有制度可依循，防范在外包立項、審批、采購、實施、服務(wù)過程中出現(xiàn)的各種風(fēng)險。
信息科技外包服務(wù)管理機構(gòu)應(yīng)做好外包服務(wù)商準(zhǔn)入控制?？刂仆獍?wù)項目預(yù)算經(jīng)費；核查外包服務(wù)項目與金融機構(gòu)發(fā)展趨勢、信息科技外包戰(zhàn)略是否一致；在篩選服務(wù)供應(yīng)商時，國產(chǎn)供應(yīng)商優(yōu)先，禁止與監(jiān)管部門風(fēng)險預(yù)警的外包服務(wù)商合作，避免與提供外包服務(wù)不滿三年的供應(yīng)商合作，避免與已簽訂其他外包項目的供應(yīng)商合作；對重要的服務(wù)供應(yīng)商開展盡職調(diào)查，必要時為保證公允，可聘請第三方機構(gòu)協(xié)助調(diào)查，調(diào)查應(yīng)關(guān)注供應(yīng)商技術(shù)經(jīng)驗、行業(yè)聲譽、內(nèi)部控制力、企業(yè)管理能力、持續(xù)經(jīng)營狀況等。
（二）規(guī)范信息科技外包服務(wù)合同
在購買外包服務(wù)前，金融機構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)供應(yīng)商簽訂合同，合同應(yīng)根據(jù)外包服務(wù)需求、盡職調(diào)查結(jié)果確定詳細(xì)程度和重點。
合同應(yīng)合規(guī)，遵從法律法規(guī)及金融機構(gòu)內(nèi)部管理制度的要求；合同應(yīng)明確服務(wù)范圍、內(nèi)容、方式、時限、責(zé)任分配等事宜；合同應(yīng)明確供應(yīng)商在安全和保密方面的責(zé)任，禁止使用、泄露金融機構(gòu)非公開信息，明確加強安全保密的具體措施；合同應(yīng)滿足服務(wù)連續(xù)性要求，具有完善的災(zāi)難恢復(fù)設(shè)施和應(yīng)急管理體系，若供應(yīng)商由于其自身原因造成的服務(wù)中斷可能時，需提前向金融機構(gòu)提出事務(wù)應(yīng)急方案，做好應(yīng)急處理，做好過渡安排，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性；合同應(yīng)包括爭端解決機制、違約及賠償條款，明確信息安全、服務(wù)質(zhì)量、知識產(chǎn)權(quán)等違約情況下的賠償及解決辦法；合同應(yīng)包括報告條款，明確常規(guī)報告內(nèi)容、頻度、突發(fā)事件的報告流程、方式、時限要求等。
（三）落實信息科技風(fēng)險評估
金融機構(gòu)應(yīng)定期開展信息科技外包風(fēng)險評估，由牽頭部門組織，信息科技部門技術(shù)配合開展系統(tǒng)、全面的信息科技外包風(fēng)險評估工作。
信息科技外包風(fēng)險評估應(yīng)涵蓋信息科技外包戰(zhàn)略執(zhí)行情況、外包信息安全、機構(gòu)集中度、服務(wù)連續(xù)行、服務(wù)質(zhì)量、政策及市場變化等因素。
定期對重要的外包服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行風(fēng)險評估，評估應(yīng)涵蓋供應(yīng)商合規(guī)情況、服務(wù)的執(zhí)行效果、供應(yīng)商企業(yè)內(nèi)部控制力等因素。
完成風(fēng)險評估后應(yīng)及時提交評估報告，并針對評估發(fā)現(xiàn)的問題立即整改，評估及整改情況宜留存信息科技外包服務(wù)管理機構(gòu)，用于核定供應(yīng)商續(xù)約等事務(wù)。
【關(guān)鍵詞】 擔(dān)保 融資 風(fēng)險
一、當(dāng)前擔(dān)保公司存在的主要問題
1、監(jiān)管不到位，融資擔(dān)保亂象頻出
近年來，與擔(dān)保公司數(shù)量和業(yè)務(wù)快速增長相比，政府監(jiān)管資源嚴(yán)重不足，日常監(jiān)管不到位，加上有些擔(dān)保公司誠信缺失，利用政府監(jiān)管的空白點違規(guī)經(jīng)營，導(dǎo)致融資擔(dān)保亂象頻出。目前有些擔(dān)保公司出現(xiàn)的違規(guī)經(jīng)營，大部分不是由于擔(dān)保業(yè)務(wù)出了事，而是這些公司在擔(dān)保之外做了其他不該做的事情。在利益驅(qū)動下，這些公司超越其風(fēng)險控制能力和代償能力盲目擴張業(yè)務(wù)，明顯缺乏承擔(dān)保證責(zé)任的意識。由于業(yè)務(wù)偏向“異化”，違規(guī)經(jīng)營增多，存在較大的風(fēng)險隱患，主要包括以下幾方面：違規(guī)挪用或占用客戶保證金和客戶貸款的風(fēng)險；資本金不實，股東直接或變相抽走資本金，或擔(dān)保公司違規(guī)運用資本金，偏離擔(dān)保主業(yè)從事高風(fēng)險投資的風(fēng)險；實際控制人和關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險；非法集資、高息發(fā)放貸款以及以委托貸款等形式掩蓋代償風(fēng)險。近期陸續(xù)爆發(fā)出問題的擔(dān)保公司，有的涉及金額高達(dá)數(shù)十億元，嚴(yán)重破壞了擔(dān)保公司的成立之本和社會聲譽，如果再不進(jìn)行有效監(jiān)管，將會威脅擔(dān)保行業(yè)的安全防線。
2、擔(dān)保公司規(guī)模偏小，擔(dān)保放大倍數(shù)低
擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險的行業(yè)，公司的規(guī)模及經(jīng)濟實力直接影響到公司的抗風(fēng)險能力。我國擔(dān)保公司的規(guī)模大都偏小，據(jù)統(tǒng)計，全國擔(dān)保公司目前的戶均資本金還不到3000萬元。有的擔(dān)保公司的注冊資金僅幾百萬元，由于規(guī)模小，擔(dān)保收益非常有限，一旦發(fā)生一筆代償，需要幾十筆擔(dān)保收入才能彌補損失。
此外，部分地區(qū)審批設(shè)立的融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量過多，加劇了擔(dān)保市場的過度競爭和亂象，而擔(dān)保放大倍數(shù)又難以提高，不利于擔(dān)保機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。擔(dān)保機構(gòu)是從事風(fēng)險經(jīng)營的機構(gòu)，其所承擔(dān)的風(fēng)險相當(dāng)大。作為中小企業(yè)的融資橋梁，擔(dān)保公司在中小企業(yè)擔(dān)保貸款中承擔(dān)了連帶還款責(zé)任，銀行在風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，或者說通過第三方介入風(fēng)險把關(guān)的基礎(chǔ)上降低貸款風(fēng)險后，中小企業(yè)取得融資。按照國家的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保的放大倍數(shù)為5―10倍，但實際上我國擔(dān)保機構(gòu)的平均放大倍數(shù)只有2.5倍左右，遠(yuǎn)低于國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。由于信用杠桿作用不能得到有效發(fā)揮，造成了擔(dān)保資源的浪費。根據(jù)初步測算，正常情況下，擔(dān)保公司放大倍數(shù)在3倍的，利潤率在5%左右；放大倍數(shù)在5倍的，利潤率大致在10%左右?？傮w上看，擔(dān)保公司的經(jīng)營即使不出現(xiàn)風(fēng)險，利潤還是非常微薄的。
3、缺乏必要的風(fēng)險分擔(dān)機制
根據(jù)國際慣例，擔(dān)保公司承擔(dān)責(zé)任的比例一般為70%左右，其余部分由合作銀行承擔(dān)。我國的擔(dān)保業(yè)雖然起步較晚，至今只有十多年的時間，但發(fā)展速度非常快，社會效益很明顯。擔(dān)保公司與各銀行的合作關(guān)系日趨緊密，但在與銀行的合作中還是處于弱勢地位，缺乏必要的風(fēng)險分擔(dān)機制，大部分銀行不愿意與擔(dān)保公司分擔(dān)風(fēng)險比例，不少擔(dān)保公司被迫承擔(dān)100%的信貸風(fēng)險。如果按照目前多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)的運作模式，由擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)中小企業(yè)的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險甚至銀行的信貸風(fēng)險，將嚴(yán)重制約擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展和擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展。不僅如此，銀行為了控制貸款風(fēng)險，往往要求擔(dān)保公司按照擔(dān)保額的一定比例交存擔(dān)保責(zé)任保證金，以便在發(fā)生損失時可以得到有效補償。交存擔(dān)保責(zé)任保證金的比例一般為10%，甚至個別的需要交20%的保證金，且有的保證金存款沒有利息，造成擔(dān)保公司成本過高。
4、缺乏有效的信用信息共享平臺
至今為止，我國缺乏集中統(tǒng)一的征信系統(tǒng)信用信息共享平臺，擔(dān)保公司查詢擔(dān)?？蛻舻男庞眯畔⒎浅ｋy。通過查詢各部門的信用信息是擔(dān)保公司掌握擔(dān)保對象信用狀況的有效途徑，但由于各部門的信息大多不對擔(dān)保公司開放，各擔(dān)保公司只能采取各自的方法收集客戶的信息，浪費了大量的人力物力，而且效果也不太明顯。人民銀行于2004年建立了全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，將企業(yè)和個人的信貸等信息納入數(shù)據(jù)庫，公安、稅務(wù)、工商、環(huán)保等各部門也建立完善了各自的信息系統(tǒng)，但除少數(shù)實現(xiàn)共享外，由于缺乏統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)，各部門基本未實現(xiàn)信息共享。由于統(tǒng)一的社會信用體系尚未完全建立，有關(guān)中小企業(yè)經(jīng)濟行為的基礎(chǔ)信用資料不規(guī)范，信息不完整、不真實，擔(dān)保公司無法全面掌握和監(jiān)督企業(yè)、個人的真實資信狀況，擔(dān)保風(fēng)險加大。
5、缺乏健全的內(nèi)部管理制度
內(nèi)部管理是擔(dān)保公司管理的重要組成部分，是擔(dān)保公司生存之本。隨著越來越多擔(dān)保公司的成立和發(fā)展壯大，擔(dān)保公司之間的競爭也日益激烈。與此同時，擔(dān)保公司中許多內(nèi)部管理方面的問題也逐漸暴露出來。在風(fēng)險管理方面，擔(dān)保公司存在以下幾個方面的突出問題：一是缺乏全面正確的風(fēng)險管理理念和法律意識，風(fēng)險管理不到位。二是尚未建立完整獨立的風(fēng)險管理體系，包括嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)部治理機構(gòu)及科學(xué)有效的擔(dān)保風(fēng)險評價體系。三是缺乏必要的風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)督機制。四是缺乏識別和控制風(fēng)險能力的專業(yè)人才，擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員良莠不齊，流動性大。
二、加強擔(dān)保公司風(fēng)險管理的對策
1、制訂和完善與中小企業(yè)信用擔(dān)保相配套的法律法規(guī)
由于擔(dān)保公司在性質(zhì)上帶有較強的中小企業(yè)的扶持責(zé)任，在經(jīng)營上呈現(xiàn)出高風(fēng)險、低回報的特點，因此政府有必要制訂和完善與中小企業(yè)信用擔(dān)保相配套的法律法規(guī)，通過立法形式對擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入與退出制度、業(yè)務(wù)范圍和種類、擔(dān)保各方的權(quán)利和義務(wù)、人員從業(yè)資格、財務(wù)內(nèi)控制度、風(fēng)險防范與損失分擔(dān)機制、扶持政策、行業(yè)監(jiān)管與自律等方面做出明確的規(guī)定。通過立法，可以從法律法規(guī)方面加強對擔(dān)保市場的監(jiān)督管理，防范風(fēng)險的發(fā)生。
2、建立風(fēng)險共擔(dān)或風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制
擔(dān)保公司不是承擔(dān)風(fēng)險的最終載體，也不應(yīng)完全擔(dān)此重任。在銀行向中小企業(yè)貸款這一鏈條中，以下各個主體均獲得了利益：擔(dān)保公司及再擔(dān)保公司收取了保費，貸款銀行賺取了利息收入，貸款企業(yè)獲得了資金支持，政府取得了稅收和穩(wěn)定了市場經(jīng)濟。既然各個主體均獲得了利益，就應(yīng)當(dāng)相承相應(yīng)風(fēng)險。建立風(fēng)險共擔(dān)或風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制，可以做到以下幾點：一是實行擔(dān)保代償共擔(dān)機制。擔(dān)保公司、銀行應(yīng)該建立風(fēng)險共擔(dān)、互利共贏的長效機制，擴大擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的份額，通過信用擔(dān)保模式創(chuàng)新提升行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。同時，對于擔(dān)保公司提供擔(dān)保的貸款利息不上浮或少上浮。二是全面建立不同層次的再擔(dān)保體系。由政府牽頭在全國范圍內(nèi)設(shè)立省級、市級再擔(dān)保機構(gòu)，依靠再擔(dān)保體系來分散風(fēng)險，降低單筆擔(dān)保損失的實際代償率。三是建立信用擔(dān)保機構(gòu)的資金補償機制。按照各國的同行做法，政府每年都從預(yù)算中安排一部分的風(fēng)險補償基金作為資本金注入擔(dān)保機構(gòu)，用于彌補風(fēng)險損失。各級政府有關(guān)部門，應(yīng)加大對擔(dān)保機構(gòu)的支持力度，如免稅、補助、貼息、貼保費等。
3、建立完善中小企業(yè)信用體系
如何構(gòu)建一個良好的信用環(huán)境，對促進(jìn)擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要。一是建立統(tǒng)一的信息共享平臺，并授予擔(dān)保公司一定的權(quán)限，在完善一定手續(xù)的前提下，只要錄入擔(dān)保對象的資料就可以提供擔(dān)保對象在工商行政、稅務(wù)、環(huán)保、公檢法等方面的信息，依法實現(xiàn)互為查詢、互為共享，實現(xiàn)行業(yè)內(nèi)的全國聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)集中。二是人民銀行應(yīng)完善征信系統(tǒng)建設(shè)，征信系統(tǒng)應(yīng)增加擔(dān)保代償信息，并向擔(dān)保公司開放，簡化擔(dān)保公司查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)的手續(xù)，鼓勵擔(dān)保公司合法合規(guī)查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)。三是推進(jìn)守信激勵與失信懲戒機制建設(shè)。對于信用記錄良好，信譽高的市場主體，在行政監(jiān)管、銀行信貸、稅收方面給予一定傾斜，而對于信用記錄不好的市場主體，采取一定的懲戒措施。
4、規(guī)范擔(dān)保公司的風(fēng)險管理
擔(dān)保公司的核心競爭力是風(fēng)險管理能力，擔(dān)保公司要提升管理風(fēng)險的能力，應(yīng)該在以下幾個方面下大力氣，形成完善的風(fēng)險管理體系。
（1）堅持完善的風(fēng)險管理制度，規(guī)范操作行為。擔(dān)保行業(yè)是一個高風(fēng)險的行業(yè)，堅持完善的風(fēng)險控制制度，規(guī)范操作行為舉足輕重。為此，在擔(dān)保公司內(nèi)部要樹立全員風(fēng)險意識，將風(fēng)險防范意識貫穿于公司的整個工作流程中，增強識別、控制、化解風(fēng)險的能力。在拓展業(yè)務(wù)過程中，業(yè)務(wù)人員要對項目實行認(rèn)真調(diào)查、分析、篩選，堅持雙角色調(diào)查制度、初復(fù)審制度、集體決策制度、雙人保后監(jiān)管制度等，力求為每一個環(huán)節(jié)建立牢固的“防火墻”，杜絕風(fēng)險的發(fā)生。
（2）建立科學(xué)的風(fēng)險評價體系。在擔(dān)保公司的經(jīng)營宗旨中，追求平穩(wěn)運作一直是第一位的，在風(fēng)險與穩(wěn)定發(fā)展這一矛盾中，擔(dān)保公司就是要尋找一個平衡點，因而風(fēng)險評價體系的建立對擔(dān)保公司來說是十分必要的，它可以對申?？蛻舻娘L(fēng)險進(jìn)行量化評價，不依靠項目人員的主觀判斷，減少人為的誤差。對客戶的信用風(fēng)險評價主要包括三個方面：一是健康的日常貨幣資金持有量水平；二是第一還款來源有保證；三是適度第二還款能力補充。在考核企業(yè)貨幣資金持有量方面，首先根據(jù)客戶的行業(yè)情況、業(yè)務(wù)特點和經(jīng)營規(guī)模等要素，測算出企業(yè)合理日常貨幣資金持有量水平，然后與反映客戶現(xiàn)金活動的賬戶、銀行賬單等相關(guān)資料分析出企業(yè)的實際現(xiàn)金持有量，從而判斷出企業(yè)貨幣資金持有量的充足程度及貸款動機合理性。在考核第一還款來源方面，主要是對企業(yè)提供的資料進(jìn)行書面核實及現(xiàn)場核實，對企業(yè)的償債能力、盈利能力、營運能力、資產(chǎn)質(zhì)量、資金結(jié)構(gòu)、未來發(fā)展?jié)摿Φ确矫孢M(jìn)行綜合分析，選擇出合適的目標(biāo)客戶。第二還款能力為前兩者的補充，主要包括客戶的反擔(dān)保財產(chǎn)、有代償能力的企業(yè)和自然人承擔(dān)連帶責(zé)任的反擔(dān)保。
（3）形成完善的內(nèi)控機制與業(yè)務(wù)制衡機制。公司建立制衡的內(nèi)控機制，通過集體智慧、集體廉潔來防范風(fēng)險的發(fā)生。擔(dān)保崗位的設(shè)置做到分工合理、職責(zé)明確，崗位之間能夠相互配合、相互制約，從而有效地控制信用擔(dān)保經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的制度風(fēng)險和道德風(fēng)險。
（4）完善法律手續(xù)，重視法律問題。為了從法律上保障公司的權(quán)益，主要應(yīng)做到了以下幾點：一是注意客戶資料的完整性，包括基本資料、法律文件、反擔(dān)保物的權(quán)屬憑證。二是加強合同及法律文件的管理。三是充分、及時了解最新法律、行政法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，防止業(yè)務(wù)中的法律漏洞。
（5）依法提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、風(fēng)險準(zhǔn)備金。擔(dān)保公司應(yīng)該嚴(yán)格按照《中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》的規(guī)定提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、風(fēng)險準(zhǔn)備金，比例分別是：按當(dāng)年擔(dān)保費的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額的1%提取風(fēng)險準(zhǔn)備金。
【參考文獻(xiàn)】
[摘要]在經(jīng)濟全球化、一體化的趨勢下，世界經(jīng)濟不斷發(fā)展，企業(yè)之間以降低成本、提高企業(yè)之間的核心競爭力為管理戰(zhàn)略，這就促進(jìn)了我國近年來各企業(yè)人力資源管理外包的發(fā)展。面對激烈的企業(yè)競爭，合理的人力資源管理戰(zhàn)略為企業(yè)的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。但在競爭的過程中，人力資源管理外包所面臨的風(fēng)險也在日益加深。本文就人力資源管理外包中存在的風(fēng)險以及如何采取正確有效的防范對策解決風(fēng)險方面進(jìn)行分析。
[關(guān)鍵詞]人力資源管理外包；風(fēng)險；防范對策；解決；企業(yè)
[中圖分類號]F252[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]1005-6432（2013）46-0070-02
目前，我國的人力資源管理外包服務(wù)業(yè)正隨著科學(xué)技術(shù)的不斷更新而飛速發(fā)展，在激烈的競爭模式下企業(yè)外包服務(wù)的機構(gòu)數(shù)目也在不斷增多。人力資源管理外包風(fēng)險是由于企業(yè)在進(jìn)行人力資源管理時對自身的核心競爭力沒有進(jìn)行準(zhǔn)確細(xì)致的估量，對外界影響的判斷失誤，造成與預(yù)期計劃相悖的結(jié)果，從而有可能使整個人力資源管理外包戰(zhàn)略失敗。作為一個企業(yè)管理者，應(yīng)時刻預(yù)測企業(yè)在發(fā)展過程中所要面臨的風(fēng)險，對企業(yè)的人力資源管理外包風(fēng)險進(jìn)行識別與分析，只有這樣才能對外包風(fēng)險進(jìn)行有針對性的防范措施。
1人力資源管理外包風(fēng)險的產(chǎn)生原因
在企業(yè)發(fā)展中，人力資源管理外包活動的進(jìn)行是在內(nèi)部和外部環(huán)境共同作用下由企業(yè)與外包商一起完成的。企業(yè)自身的內(nèi)部因素是風(fēng)險形成的重要因素之一，由于企業(yè)對外包準(zhǔn)備的不充分，僅僅為了應(yīng)對激烈的市場競爭，在外包實施過程中忽視溝通的重要性，缺少與員工的有效溝通，使得企業(yè)對基層建設(shè)缺少足夠的認(rèn)識，更缺少對外包商的監(jiān)督、激勵，不能及時、客觀地評價外包商的工作績效，從而影響到企業(yè)自身發(fā)展。然而企業(yè)在開展外包工作時，如要更加全面的了解企業(yè)中各類信息往往會使企業(yè)的成本增加，外包服務(wù)的費用也會相對提升，因此大多數(shù)企業(yè)對外包的理論知識及外包合同缺乏清晰明確的認(rèn)識，這也促成了企業(yè)人力資源管理外包風(fēng)險的產(chǎn)生。隨著資源管理理論經(jīng)驗的加深，新技術(shù)、新辦法的日益更新，適合企業(yè)的管理方法也會逐漸增加，企業(yè)應(yīng)逐漸擺脫不公平合同的束縛，改變外包的方式方法，增加企業(yè)管理的靈活度，促進(jìn)自身企業(yè)的發(fā)展。人力資源管理外包需要外包商深入了解整個企業(yè)運行機制，但是一些缺乏責(zé)任感的外包商往往選擇節(jié)約成本，對企業(yè)未進(jìn)行深入調(diào)查，綜合分析，甚至為了自身利益隱藏相關(guān)調(diào)查信息。一些中小型外包商通常在信息資源有限的情況下接收過多的業(yè)務(wù)，而造成其精力渙散，人力資源管理模式多變，這也會增加企業(yè)風(fēng)險產(chǎn)生的概率。與此同時，我國在企業(yè)外包市場中的相關(guān)法律法規(guī)完善度不足，單依靠企業(yè)自身能力，很難應(yīng)對外包商單一的人力管理模式，并對外包商進(jìn)行有效的監(jiān)督管理與約束。因此在企業(yè)實行人力資源管理外包時，應(yīng)挑選具有高資質(zhì)、高效管理模式的外包企業(yè)，減少風(fēng)險的形成。由于企業(yè)的外部環(huán)境基本上是不可實際掌控的，企業(yè)的人力資源管理時時刻刻存在著隱性的風(fēng)險，更由于目前企業(yè)外包發(fā)展的不成熟性，市場的不穩(wěn)定性、多變性等特征，僅依靠不完善的市場機制，不健全的市場自主調(diào)節(jié)功能，一旦發(fā)生情況，當(dāng)市場的應(yīng)對機制錯失時機，那么勢必會對企業(yè)以及外包商造成巨大的損失。由于這些突發(fā)的外部情形是很難提前發(fā)現(xiàn)并做出預(yù)防的，因此企業(yè)應(yīng)加大對市場的調(diào)查分析，時刻關(guān)注市場變化，制定有效的策略應(yīng)對隨時可能到來的危機。
2人力資源管理外包的風(fēng)險進(jìn)行的有效識別
為實現(xiàn)企業(yè)自身的健康發(fā)展，企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險采取有效的識別方式，以確保能夠及時分析可能形成的危機，在識別過程中，我們應(yīng)采取全面而完整有效的方式，進(jìn)一步加強企業(yè)防范能力。在科技同步發(fā)展的今天，信息技術(shù)不斷更新，因此我們也要采取有效的識別技術(shù)來探測風(fēng)險。全面而完整的方式，是指在識別風(fēng)險的過程中往往會存在相對獨立的風(fēng)險，然而不能忽視風(fēng)險之間的相互關(guān)聯(lián)性，在識別過程中實現(xiàn)局部與整體的統(tǒng)一，采集詳盡的信息，注重風(fēng)險識別的全面性，風(fēng)險體系的完整性。因此，在識別過程中應(yīng)實行制度化規(guī)范，安排專門的機構(gòu)和技術(shù)人員來預(yù)測識別風(fēng)險的存在。
21風(fēng)險的分類
在人力資源管理外包風(fēng)險進(jìn)行識別之前，首先要了解風(fēng)險的主要類別，才能有針對性地對風(fēng)險進(jìn)行逐個識別。人力資源管理外包過程中的各個階段，包括外包活動準(zhǔn)備初期、外包商選擇、外包商管理等，按照這些階段，將這些風(fēng)險細(xì)分為準(zhǔn)備初期風(fēng)險、選擇風(fēng)險、管理風(fēng)險、績效風(fēng)險、終止合同風(fēng)險等五大類。
22科學(xué)的分析方式
面對風(fēng)險，我們應(yīng)采取科學(xué)全面的分析方式。如環(huán)境分析，結(jié)合實際情況，對企業(yè)所面臨的內(nèi)外部情況進(jìn)行系統(tǒng)的分析，判斷目前的處境從而推測自身現(xiàn)狀中潛伏的風(fēng)險；分解分析是一種對整體進(jìn)行合理拆分，對拆分下的個體來進(jìn)行識別，將風(fēng)險盡可能簡單化的分析模式；專家調(diào)查，指的是運用專家的智慧能力去判斷分析問題，依據(jù)專家自身的經(jīng)驗常識，用獨特的視野、精準(zhǔn)的見解來對整個狀況做出合理判斷。識別風(fēng)險的方法多種多樣，但重要的是我們應(yīng)認(rèn)識到識別風(fēng)險重要性，維護(hù)企業(yè)自身利益。
3人力資源管理外包風(fēng)險的防范控制
企業(yè)在對風(fēng)險進(jìn)行有效的識別后，應(yīng)對所識別出的風(fēng)險采取相應(yīng)的具有針對性的措施，防范潛在風(fēng)險轉(zhuǎn)化為企業(yè)危機，危害企業(yè)利益。企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)階層應(yīng)重視人力資源管理外包風(fēng)險的防范控制措施，在實行人力資源管理時對各個項目進(jìn)行利益再分配，確立明確的外包目標(biāo)，對外包的各個項目進(jìn)行系統(tǒng)的資源評價，對比收入與支出的效益，積極與內(nèi)部員工進(jìn)行交流溝通，及時了解企業(yè)外包實行情況。
31謹(jǐn)慎選擇人力資源管理外包服務(wù)商
慎重的對外包服務(wù)機構(gòu)進(jìn)行選擇，在選擇的過程中不僅要對服務(wù)的價格進(jìn)行評估，還需對外包服務(wù)商的實力、公司背景、客戶群體、服務(wù)體系等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行全面的分析了解，結(jié)合自身企業(yè)的實際情況綜合全面考慮外包的模式內(nèi)容，選擇信譽度高并且專業(yè)的外包服務(wù)商。企業(yè)的高層領(lǐng)導(dǎo)項目負(fù)責(zé)人應(yīng)對服務(wù)機構(gòu)進(jìn)行全面且透徹的調(diào)查研究，在考慮服務(wù)價格是否合理的同時，選擇經(jīng)驗豐富且具有實力的外包商。比如企業(yè)可通過與服務(wù)商合作過的客戶進(jìn)行溝通交流，來獲知服務(wù)商的業(yè)務(wù)情況水平、資質(zhì)情況、外包服務(wù)體系等。
32外包動機要明確，對外包內(nèi)容的進(jìn)行科學(xué)選擇
每個企業(yè)在進(jìn)行經(jīng)營活動之前，首先要明確企業(yè)外包活動的目的，不僅要對企業(yè)的資源進(jìn)行全面的分析評估，還要確定人力資源管理外包的程度及具體實施方法，考慮實際操作中的風(fēng)險性，隨之與自身的具體情況相結(jié)合來確定是全部外包或是部分外包。其次我們的企業(yè)還要考慮外部環(huán)境的影響來評估企業(yè)的自身條件，對實際操作中的成本、收益進(jìn)行透徹分析，這樣不但使企業(yè)的外包計劃正常有效進(jìn)行，也使企業(yè)避免了人力資源管理外包所產(chǎn)生的各種運營風(fēng)險。此外，企業(yè)在慎重的選擇外包商的同時，還應(yīng)該綜合考慮到外包商是否能夠與企業(yè)自身文化相互融洽的問題，只有外包商與企業(yè)在人力資源管理外包過程中默契配合，才能實現(xiàn)雙贏的目的。
33對人力資源管理外包商進(jìn)行有效監(jiān)控
雙方在進(jìn)行外包活動的過程當(dāng)中，實際需要企業(yè)采用具有法律效力的外包合同來對外包商進(jìn)行有效的約束。在簽訂外包合同的同時，不僅應(yīng)將外包職能進(jìn)行具體明確的細(xì)分，并且應(yīng)明確規(guī)定每一階段的活動細(xì)節(jié)和成本的初步預(yù)算，以實現(xiàn)企業(yè)自身利益不受損害及企業(yè)健康穩(wěn)固發(fā)展。
34對信息風(fēng)險的有效防范
企業(yè)在人力資源外包的過程當(dāng)中，不符合實際的信息或者重要信息的泄露都可能產(chǎn)生風(fēng)險，這就要求企業(yè)在外包中不僅應(yīng)主動讓服務(wù)商獲知所需的真實信息，反映出企業(yè)人力資源活動的實際情況，而且還應(yīng)讓服務(wù)商明確他們所要達(dá)到的業(yè)績。人力資源管理外包對企業(yè)和服務(wù)商雙方來說，是一種雙贏的合作，因此在業(yè)務(wù)流程、管理的機構(gòu)設(shè)置以及經(jīng)營體系上必須能夠達(dá)成共識，在雙方互相信任的基礎(chǔ)上，才能夠建立起良好且長久的合作關(guān)系，最終順利地實現(xiàn)外包的預(yù)期目標(biāo)與效果。
我國企業(yè)人力資源管理外包活動的發(fā)展，是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。然而在外包活動過程中，一系列的風(fēng)險性問題也會隨之而來，企業(yè)既然選擇人力資源管理外包這種新型的經(jīng)營管理模式，企業(yè)的內(nèi)部負(fù)責(zé)人員就應(yīng)重視對潛在或浮現(xiàn)的風(fēng)險問題進(jìn)行全面、準(zhǔn)確、客觀地評估，以便企業(yè)能夠及時地采取有效的措施，減少其危險性，保證外包活動的實際操作中取得良好的效果，實現(xiàn)企業(yè)的盈利目的，良好穩(wěn)固的發(fā)展。
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第二條、本辦法所稱中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)（以下簡稱擔(dān)保機構(gòu)）是指政府出資（含政府與其他出資人共同出資）設(shè)立的以中小企業(yè)為服務(wù)對象的融資擔(dān)保機構(gòu)。
第三條、設(shè)立擔(dān)保機構(gòu)需依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理注冊。擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)注冊后方可開展業(yè)務(wù)。
第四條、擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。鼓勵擔(dān)保機構(gòu)采取公司形式。目前難以采用公司形式的擔(dān)保機構(gòu)，應(yīng)按照上述要求逐步規(guī)范，在條件成熟時改組為公司。
第五條、擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)自主經(jīng)營，獨立核算，依照規(guī)定程序?qū)?dān)保項目自主進(jìn)行評估和做出決策。擔(dān)保機構(gòu)有權(quán)不接受各級行政管理機關(guān)為具體項目提供擔(dān)保的指令。
第六條、擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)為受托運作的擔(dān)?；鹪O(shè)立專門賬戶，并將擔(dān)保基金業(yè)務(wù)與擔(dān)保機構(gòu)自身業(yè)務(wù)分開管理、核算。
第七條、擔(dān)保機構(gòu)收取擔(dān)保費可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度實行浮動費率，為減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，一般控制在同期銀行貸款利率的50％以內(nèi)。
第八條、擔(dān)保機構(gòu)對單個企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額最高不得超過擔(dān)保機構(gòu)自身實收資本的10％；擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過擔(dān)保機構(gòu)自身實收資本的5倍，最高不得超過10倍。
第九條、擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍主要是：對中小企業(yè)向金融機構(gòu)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、融資租賃等融資方式提供擔(dān)保和再擔(dān)保，以及經(jīng)主管財政部門批準(zhǔn)的其他擔(dān)保和資金運用業(yè)務(wù)。擔(dān)保機構(gòu)不得從事存、貸款金融業(yè)務(wù)及財政信用業(yè)務(wù)。
第十條、擔(dān)保機構(gòu)要按照“利益共享，風(fēng)險共擔(dān)”的原則與貸款金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，對貸款實行比例擔(dān)保。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)與貸款金融機構(gòu)密切協(xié)作，及時交換和通報投保企業(yè)的有關(guān)信息，加強對投保企業(yè)的監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的權(quán)益。
第十一條、擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的擔(dān)保評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術(shù)等方面的相關(guān)專業(yè)人才，采用先進(jìn)的項目評價系統(tǒng)，提高評估能力，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估審查；注重建立長期、穩(wěn)定的客戶群，積累完整、詳實的客戶資料，為項目評估建立可靠的信息基礎(chǔ)；嚴(yán)格執(zhí)行科學(xué)的決策程序，切實防止盲目決策；加強對擔(dān)保項目的跟蹤，完善對投保企業(yè)的事前評估、事中監(jiān)控、事后追償與處置機制；強化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險，保證合規(guī)經(jīng)營。
第十二條、擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)積極采取反擔(dān)保措施，可要求投保企業(yè)以其合法的財產(chǎn)（包括股權(quán)）抵押或質(zhì)押，提供反擔(dān)保。
第十三條、擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)按當(dāng)年擔(dān)保費的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付。風(fēng)險準(zhǔn)備金累計達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10％后，實行差額提取。
第十四條、擔(dān)保機構(gòu)必須遵循安全性、流動性、效益性原則運用資金。擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本的10％提取保證金，存入主管財政部門指定的銀行，除擔(dān)保機構(gòu)清算時用于清償債務(wù)外，任何機構(gòu)一律不得動用。擔(dān)保機構(gòu)提取的風(fēng)險準(zhǔn)備金必須存入銀行專戶。其他貨幣資金，不低于80％的部分可用于銀行存款，以及買賣國債、金融債券及國家重點企業(yè)債券；不高于20％的部分，經(jīng)主管財政部門批準(zhǔn)，可用于買賣證券投資基金等其他形式。
第十五條、各級財政部門對按照本辦法規(guī)范運作的擔(dān)保機構(gòu)，可給予適當(dāng)?shù)闹С帧?/p>
第十六條、各級財政部門應(yīng)積極會同有關(guān)部門為擔(dān)保機構(gòu)落實反擔(dān)保提供支持。
第十七條、各級財政部門應(yīng)會同有關(guān)部門對擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行定期檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題采取有效措施及時處理，重大問題應(yīng)報告當(dāng)?shù)卣蜕霞壺斦块T。
第十八條、建立對擔(dān)保機構(gòu)資信的定期評級制度。擔(dān)保機構(gòu)定期聘請經(jīng)財政部門認(rèn)可的資信評級機構(gòu)進(jìn)行資信評級，并向社會公布評級結(jié)果。
第十九條、各級財政部門要結(jié)合本地的實際情況，逐步建立健全對以財政性資金出資設(shè)立的擔(dān)保機構(gòu)的績效考核指標(biāo)體系?？冃Э己酥笜?biāo)體系應(yīng)綜合考慮擔(dān)保機構(gòu)的中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、代償損失、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及其社會和經(jīng)濟效益而確定。
第二十條、擔(dān)保機構(gòu)定期向主管財政部門報送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及其他報表和資料，于每月底前將上月的營業(yè)統(tǒng)計報表報送主管財政部門；于每一會計年度終了后3個月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告及其他有關(guān)報表報送主管財政部門。各級財政部門應(yīng)認(rèn)真做好對擔(dān)保信息的收集、整理與分析工作，并定期向有關(guān)金融機構(gòu)，必要時可向擔(dān)保機構(gòu)的注冊機關(guān)通報情況。
第二十一條、對已經(jīng)設(shè)立的擔(dān)保機構(gòu)，由各級財政部門會同有關(guān)部門按照本辦法的要求進(jìn)行規(guī)范。
關(guān)鍵詞：LNG液化廠 隔爆型電氣設(shè)備 風(fēng)險管理 要點
中圖分類號：F407 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1672-3791（2016）11（b）-0071-02
近年來，LNG作為新能源得到了廣泛應(yīng)用。而隨著LNG液化廠的迅速擴展，越來越多的隔爆型電氣設(shè)備也得到了應(yīng)用。但就目前來看，這類設(shè)備在風(fēng)險管理方面存在的問題較多，以至于給企業(yè)的安全管理帶來了威脅。因此，還應(yīng)加強設(shè)備風(fēng)險管理要點分析，以便更好地實現(xiàn)企業(yè)的安全管理。
1 LNG液化廠隔爆型電氣設(shè)備的防爆原理及應(yīng)用
按照《爆炸性氣體環(huán)境用電氣設(shè)備》規(guī)定，可以將防爆電氣設(shè)備劃分為多種類型，即隔爆型、本質(zhì)安全型、氣密型和增安型等。其中，隔爆型電氣設(shè)備就是能夠承受進(jìn)入外殼內(nèi)部的可燃性混合物在內(nèi)部爆炸的電氣設(shè)備。該種設(shè)備即便內(nèi)部發(fā)生爆炸，也不會損壞，還能夠通過外殼上任何結(jié)合面或結(jié)構(gòu)孔形成電氣設(shè)備外殼，該種結(jié)構(gòu)不會引燃?xì)怏w和形成外部爆炸性環(huán)境。目前，在LNG液化廠中常用的隔爆型電氣設(shè)備包含防爆斷路器、配電箱、起動器、燈、電機和按鈕等。而能否做好這類電氣設(shè)備的風(fēng)險管理，將直接關(guān)系到設(shè)備的應(yīng)用效果。因為在實際應(yīng)用隔爆型電氣設(shè)備時，選用有缺陷的產(chǎn)品、一孔多線、接地線不合格、堵頭為塑料材質(zhì)、無封堵盲板、壓緊螺母未緊固、結(jié)合面間隙寬度過大、殼體腐蝕嚴(yán)重等多種問題的存在都將導(dǎo)致設(shè)備出現(xiàn)失效問題。只有加強設(shè)備的失效原因分析，然后對設(shè)備風(fēng)險進(jìn)行有效識別分析，才能夠制定科學(xué)的設(shè)備管理方法。所以對于LNG液化廠電氣設(shè)備管理人員來講，想要較好地進(jìn)行設(shè)備的應(yīng)用，還要做好隔爆型電氣設(shè)備的風(fēng)險管理。
2 LNG液化廠隔爆型電氣設(shè)備的風(fēng)險管理要點
2.1 做好設(shè)備的風(fēng)險分析
在開展隔爆型電氣設(shè)備的風(fēng)險管理工作時，還要做好設(shè)備的風(fēng)險分析，以便制定合理的措施進(jìn)行不同設(shè)備的風(fēng)險管理。為此，還要建立定量的指標(biāo)體系對隔爆型電氣設(shè)備展開失效分析，同時也需要利用專家打分法展開定性分析，從而完成危險度大且概率小的因素的篩選，繼而實現(xiàn)電氣設(shè)備失效風(fēng)險的全面管理。在實際建立風(fēng)險分析體系時，還要建立隔爆型電氣設(shè)備失效故障樹，并根據(jù)現(xiàn)場檢查統(tǒng)計結(jié)果進(jìn)行失效分析指標(biāo)的量化。在該體系中，隔離型電氣設(shè)備失效應(yīng)為頂事件。通過逐步深入分析，則能夠得到選用有缺陷產(chǎn)品、接地線不合格、堵頭為塑料材質(zhì)、結(jié)合面間隙寬度過大、殼體腐蝕嚴(yán)重等多個基本事件。在計算基本事件產(chǎn)生概率時，可以根據(jù)統(tǒng)計得到的現(xiàn)場檢查數(shù)據(jù)和“問題出現(xiàn)頻率=問題數(shù)/總設(shè)備數(shù)量”的公式進(jìn)行計算。為對設(shè)備基本事件的危險度展開全面分析，還要根據(jù)技術(shù)人員和管理人員實踐經(jīng)驗、專家打分和歷史數(shù)據(jù)確定事件危險度，然后將危險度等級劃分為四級[1]。從以往的分析經(jīng)驗來看，在LNG液化廠隔爆型電氣設(shè)備風(fēng)險管理上，先天存在缺陷、第三方破壞和非防爆產(chǎn)品等基本事件都屬于小概率事件，但是具有較高的危險度，需要堅決杜絕。而冗余口未封堵、線圈老化、接地問題、螺栓緊固和一孔多線等問題都屬于大概率問題，需要對其進(jìn)行重點管理，從而使隔爆型電氣設(shè)備的安全性得到提高。
2.2 制定各階段風(fēng)險管理措施
實際上，LNG液化廠在管理隔爆型電氣設(shè)備時，還要根據(jù)設(shè)備所處階段制定不同的管理措施。因為，隨著運行時間的增加，電氣設(shè)備出現(xiàn)各種問題的概率并不相同，所以還應(yīng)該按照設(shè)備全生命周期不同階段制定相應(yīng)的風(fēng)險管理計劃。具體來講，就是應(yīng)該將設(shè)備管理階段劃分為設(shè)計、加工制造、采購、安裝、運行維護(hù)和報廢這6個階段。通過分析各階段的設(shè)備風(fēng)險，則能夠了解哪個階段出現(xiàn)的問題最多。就目前來看，隔爆型電氣設(shè)備在安裝階段較容易出現(xiàn)接地線不合格、未封堵、堵頭為塑料材質(zhì)、一孔多線、用防爆膠泥封堵、無填料函、壓緊螺母未緊固、第三方破壞等問題，所以還應(yīng)該重點加強設(shè)備安裝階段的風(fēng)險管理工作。其次，在設(shè)備使用維護(hù)階段，則容易出現(xiàn)密封膠圈老化、結(jié)合面銹蝕嚴(yán)重、殼體腐蝕嚴(yán)重、緊固螺栓未擰緊或銹蝕嚴(yán)重等問題，還應(yīng)該針對這些問題制定相應(yīng)的風(fēng)險管理措施[2]。此外，在采購設(shè)備時，還應(yīng)該加強設(shè)備防爆等級與使用環(huán)境不匹配和產(chǎn)品為非防爆產(chǎn)品等問題的控制管理。而在不同的階段制定有效的隔爆型電氣設(shè)備的風(fēng)險管理措施，并且較好地完成各項管理工作，則能夠使隔爆型設(shè)備的安全性和使用壽命得到增加。
2.3 優(yōu)化設(shè)備風(fēng)險管理制度
通過分析可以發(fā)現(xiàn)，LNG液化廠使用的隔爆型防爆電氣設(shè)備較多，同時設(shè)備的失效途徑也較多，需要做好每個環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控工作。為達(dá)成這一目標(biāo)，LNG液化廠還應(yīng)該實現(xiàn)設(shè)備風(fēng)險管理制度的優(yōu)化，以便從設(shè)備管理的各個環(huán)節(jié)入手完成相應(yīng)管理制度的建立，繼而使設(shè)備的管理工作能夠得到全面落實。為此，LNG液化廠還應(yīng)該根據(jù)企業(yè)設(shè)備特點和人員結(jié)構(gòu)對隔爆型電氣設(shè)備的管理問題展開分析，然后結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)制定科學(xué)、合理的風(fēng)險管理制度。為實現(xiàn)設(shè)備全生命周期管理，需要建立各級從業(yè)人員的培訓(xùn)管理制度，從而使設(shè)備管理人員在設(shè)備選型、安裝和使用維護(hù)等方面的水平得到提升。在防爆氣設(shè)備供應(yīng)商選取方面，LNG液化廠應(yīng)該做好承包商的資質(zhì)審查工作，確保承包商擁有合格的設(shè)備安裝資質(zhì)。針對采購來的設(shè)備，LNG液化廠還應(yīng)該安排驗收人員做好設(shè)備的驗收管理，以免引入有缺陷的設(shè)備[3]。針對不合格產(chǎn)品，則需要及時更換為符合防爆標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定且經(jīng)過認(rèn)證的防爆產(chǎn)品。在隔離型電氣設(shè)備的日常維護(hù)管理方面，需要制定完善的維護(hù)流程，并且要求設(shè)備管理維護(hù)人員嚴(yán)格按照流程實現(xiàn)設(shè)備的維護(hù)保養(yǎng)，以確保經(jīng)過維修的設(shè)備能夠達(dá)到防爆標(biāo)準(zhǔn)狀態(tài)。
2.4 制定設(shè)備應(yīng)急管理流程
在實際進(jìn)行隔爆型電氣設(shè)備管理時，可能會出現(xiàn)一些需要得到應(yīng)急管理的異常情況。為做好設(shè)備的風(fēng)險管理，還要制定設(shè)備應(yīng)急管理流程。首先，針對設(shè)備異常情況，應(yīng)制定“一單化”報送制度，確保異常情況能夠在第一時間得到上報。而為確?，F(xiàn)場人員能夠完成異常情況的清楚描述，還要按照固定格式進(jìn)行報送單的填寫，即完成具體設(shè)備、損毀程度（著火、泄漏、破裂、穿孔）、周圍環(huán)境情況、異常發(fā)生時間、設(shè)備運行壓力等信息的填寫。其次，針對現(xiàn)場異常，需要先處理后匯報。具體來講，就是中控人員和工作人員應(yīng)該立即采取泄壓、切斷電源或氣源等措施，從而有效降低設(shè)備的運行風(fēng)險。再者，針對隔爆型電氣設(shè)備可能出現(xiàn)的各種失效問題，都應(yīng)該完成應(yīng)急處理程序的預(yù)先編制。此外，在應(yīng)急處理的過程中，還應(yīng)該安排現(xiàn)場負(fù)責(zé)人進(jìn)行關(guān)鍵環(huán)節(jié)的確認(rèn)，以確保設(shè)備異常情況能夠得到有序處置。
3 結(jié)語
在LNG液化廠中，使用了較多的隔爆型電氣設(shè)備。加強這些設(shè)備的風(fēng)險管理，才能夠為LNG液化廠的安全運營提供保障。為達(dá)成這一目標(biāo)，LNG液化廠設(shè)備管理人員還應(yīng)該做好設(shè)備風(fēng)險分析，并且制定不同階段的風(fēng)險管理措施。而LNG液化廠本身也應(yīng)該實現(xiàn)設(shè)備管理制度的優(yōu)化，并制定設(shè)備應(yīng)急管理流程，從而使隔爆型電氣設(shè)備的風(fēng)險得到有效控制。
參考文獻(xiàn)
[1]陳功焱，宋峰彬，姚遠(yuǎn)，等.LNG接收站設(shè)備檢修維護(hù)的安全措施與管理[J].廣東石油化工學(xué)院學(xué)報，2012（1）：60-63.
關(guān)鍵詞 復(fù)用段保護(hù)；雙節(jié)點；橋接
中圖分類號TN91 文獻(xiàn)標(biāo)識碼A 文章編號 1674-6708（2010）33-0225-02
0引言
隨著SDH傳輸設(shè)備運用到傳輸網(wǎng)絡(luò)中，SDH傳輸網(wǎng)絡(luò)的環(huán)倒換保護(hù)優(yōu)勢得到了很好的體現(xiàn)。目前的SDH傳輸網(wǎng)絡(luò)主要采用通道保護(hù)和SDH復(fù)用段共享保護(hù)來實現(xiàn)自愈。雖然SDH自愈環(huán)保護(hù)的運用很好的解決了原有傳輸網(wǎng)絡(luò)的脆弱性，但同時也偶爾會出現(xiàn)SDH傳輸環(huán)路不能夠成功進(jìn)行環(huán)倒換保護(hù)的問題。筆者對曾經(jīng)經(jīng)歷的一次SDH自愈環(huán)保護(hù)倒換失效的案例進(jìn)行分析和探討，以求在今后的傳輸網(wǎng)絡(luò)維護(hù)工作中能夠加強設(shè)備的維護(hù)，預(yù)防此類故障的發(fā)生。
1案例發(fā)生情況
某日，中國電信秦皇島分公司傳輸網(wǎng)絡(luò)郊縣GF2488-01B型傳輸骨干環(huán)出現(xiàn)一起較為復(fù)雜的傳輸故障。具體故障現(xiàn)象為：E節(jié)點交叉盤有MS-bridge橋接告警，E向2.5G光盤出現(xiàn)R-LOS告警，光分支槽位L1出現(xiàn)SPI-LOS、DP-AIS告警；D節(jié)點出現(xiàn)脫管；C節(jié)點同時出現(xiàn)振蕩型MS_SD告警（前期沒有此告警）；其他網(wǎng)元沒有異常告警。相應(yīng)的D、E、F、a、b節(jié)點的業(yè)務(wù)全部中斷；1、2、3、4、5、6、7節(jié)點的C網(wǎng)業(yè)務(wù)中斷，其他業(yè)務(wù)正常。具體傳輸組網(wǎng)結(jié)構(gòu)如圖1：其中STM-1通道保護(hù)環(huán)2為雙節(jié)點保護(hù)方式。
2 故障處理初步定位
由于E節(jié)點至D節(jié)點、E節(jié)點至a節(jié)點的光路存在同纜現(xiàn)象，雖然網(wǎng)管不能監(jiān)控D節(jié)點的情況，但根據(jù)傳輸網(wǎng)管上E節(jié)點告警信息，則可以分析出該段光纜出現(xiàn)故障。由于正常情況下，這兩處斷纜，不應(yīng)該存在業(yè)務(wù)中斷的問題，傳輸環(huán)路中一定還存在其他的隱性故障。
帶著這一疑問，對中斷業(yè)務(wù)的電路時隙進(jìn)行了查詢，發(fā)現(xiàn)正常情況下，D、E、F節(jié)點的電路從按順時針方向在中心局1、2落地；a、b節(jié)點的G網(wǎng)電路時隙通過E節(jié)點，再按逆時針方向到達(dá)A節(jié)點，在中心局1落地；a、b節(jié)點的C網(wǎng)電路時隙通過D節(jié)點，再按順時針方向到達(dá)B節(jié)點，在中心局2落地；F節(jié)點所帶的155M通道保護(hù)環(huán)內(nèi)7個節(jié)點的C網(wǎng)電路同過F節(jié)點按順時針方向到達(dá)B節(jié)點，在中心局2落地；c、d、e、f、g、i、j節(jié)點的所有電路均通過E節(jié)點，按逆時針方向到達(dá)中心局1、2落地。
結(jié)合C節(jié)點西向光盤出現(xiàn)振蕩型MS_SD告警，分析、對比中斷業(yè)務(wù)的電路時隙，查找中斷業(yè)務(wù)時隙的共同點，發(fā)現(xiàn)所有故障的電路時隙均同過D節(jié)點，進(jìn)一步將故障定位到D節(jié)點或者C節(jié)點的西向光盤，光纜故障后存在的隱性故障，致使骨干環(huán)倒換不正常，引起業(yè)務(wù)中斷。
3 故障處理過程
1）根據(jù)網(wǎng)管告警現(xiàn)象，初步判斷在D和E之間光路中斷的情況下，D節(jié)點傳輸設(shè)備故障或者C節(jié)點W向光盤存在隱性故障從而導(dǎo)致該骨干環(huán)環(huán)保護(hù)倒換失效。通過傳輸網(wǎng)管關(guān)閉C節(jié)點西向光盤激光器以及利用網(wǎng)管強制復(fù)用段倒換操作，試圖通過人工進(jìn)行強制倒換恢復(fù)D、E、F節(jié)點及STM-1通道保護(hù)環(huán)的業(yè)務(wù)，均未成功；
2）維護(hù)搶修人員到達(dá)最近的C節(jié)點機房，將C節(jié)點的W向光盤的光纖拔掉，傳輸設(shè)備沒有產(chǎn)生復(fù)用段倒換告警，拔插該2.5G光盤后，C節(jié)點高階交叉盤產(chǎn)生MS-BRIDGE橋接告警，但業(yè)務(wù)仍未恢復(fù)。定位出隱性故障點不在C節(jié)點，而在D節(jié)點；
3）另外一組維護(hù)搶修人員到達(dá)E節(jié)點，將E節(jié)點的東向光盤進(jìn)行拔插，E節(jié)點的MS-BRIDGE告警重新刷新，F(xiàn)節(jié)點所帶的STM-1接入環(huán)中斷的C網(wǎng)業(yè)務(wù)和E、F本站業(yè)務(wù)恢復(fù)正常；
4）維護(hù)搶修人員到達(dá)D節(jié)點，拔插本站E向光盤，本站及a、b節(jié)點的業(yè)務(wù)未能恢復(fù)，更換D節(jié)點的東向光盤后，本站及a、b節(jié)點的業(yè)務(wù)恢復(fù)正常，環(huán)路處于正常的倒收狀態(tài)；
5）線路代維人員對挖斷的光纜進(jìn)行重新熔接，傳輸系統(tǒng)全部恢復(fù)正常。
4 故障事后分析
由于D和E節(jié)點之間的光路中斷，D節(jié)點的東向光盤存在隱性故障，C節(jié)點的西向光盤隨之產(chǎn)生振蕩型MS_SD告警，造成D節(jié)點脫管。這種情況導(dǎo)致觸發(fā)APS橋接的K1、K2字節(jié)狀態(tài)異常，進(jìn)而C節(jié)點沒有觸發(fā)復(fù)用段保護(hù)倒換，同時C節(jié)點向其他節(jié)點發(fā)送的K1、K2字節(jié)信號也出現(xiàn)異常，造成整個APS系統(tǒng)的倒換狀態(tài)不正常。網(wǎng)管上進(jìn)行強制復(fù)用段倒換同樣是基于K1、K2字節(jié)來觸發(fā)橋接，因而也不能夠強制觸發(fā)橋接。
拔掉C節(jié)點西向光盤后，W向群路接收的信號完全失效，C節(jié)點高階交叉盤被動進(jìn)行橋接。由于E節(jié)點此前從告警上看已經(jīng)橋接，但是從盤內(nèi)部查詢工作狀態(tài)不正常，導(dǎo)致E節(jié)點光盤的K1、K2命令出現(xiàn)軟故障，發(fā)送錯誤的K1、K2字節(jié)指令，導(dǎo)致橋接失效。業(yè)務(wù)仍然中斷。
對E節(jié)點的東向光盤插拔后，等效于對E節(jié)點的東向光盤K1、K2字節(jié)指令重新復(fù)位，盧龍的交叉盤收到正確的指令字節(jié)，又重新進(jìn)行橋接，此時F節(jié)點帶的STM-1接入環(huán)業(yè)務(wù)恢復(fù)正常。但由于D節(jié)點的E向光盤故障，且西向光路仍舊中斷及a、b節(jié)點仍處于開環(huán)，所以D和E節(jié)點共同下掛的a、b節(jié)點業(yè)務(wù)仍不能恢復(fù)。
更換D節(jié)點的東向光盤后，D節(jié)點和C節(jié)點之間的通路恢復(fù)正常，之后兩個節(jié)點之間的橋接恢復(fù)，D節(jié)點以及D節(jié)點和F節(jié)點共同下掛的a、b節(jié)點業(yè)務(wù)恢復(fù)正常，環(huán)路處于正常的倒收狀態(tài)。
5結(jié)論
此次傳輸網(wǎng)絡(luò)故障的原因在于D節(jié)點存在隱性故障，在D節(jié)點和F節(jié)點光路中斷的情況下，由于D節(jié)點的隱性原因造成復(fù)用段倒換指令字節(jié)K1、K2傳送的信息不正常，從而引起保護(hù)倒換失效，造成大量業(yè)務(wù)的中斷。
為了避免再次出現(xiàn)類似故障，建議在傳輸網(wǎng)絡(luò)的日常維護(hù)工作中，盡量增加SDH環(huán)倒換測試，及時的發(fā)現(xiàn)，并排出故障隱患。
另外，在傳輸故障處理的過程中，一定要留心每一個告警信息，從中斷業(yè)務(wù)的共同性著手進(jìn)行分析、定位故障；故障處理一定要沉著、冷靜，每一步操作必需心理有數(shù)，不要擴大故障范圍。故障處理本著“先搶通，后詳細(xì)分析”的原則。
參考文獻(xiàn)
[1]肖萍萍，吳建學(xué)，等.SDH原理與技術(shù).北京郵電大學(xué)出版社.
