序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了1篇的提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的對策分析樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。

一、研究背景

江蘇自貿(mào)區(qū)三大片區(qū)之中，連云港片區(qū)產(chǎn)業(yè)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)實(shí)力最為薄弱，但獨(dú)特的地理區(qū)位和自貿(mào)區(qū)獲批帶來的制度創(chuàng)新“紅利”，可以為連云港提供“彎道超車”的機(jī)會。得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢使連云港被賦予了深化對外開放的重要任務(wù)，也亟待從單一的“邊境開放”轉(zhuǎn)向制度型開放。為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，連云港片區(qū)有必要建立與國際標(biāo)準(zhǔn)相接軌的制度框架，特別是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融行業(yè)。制度創(chuàng)新（容錯(cuò)機(jī)制）是自貿(mào)區(qū)建設(shè)的一大特色，對于連云港片區(qū)而言，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的制度改革是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力保障，也是實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)全面高質(zhì)量發(fā)展的重要前提?！吨袊ńK）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案》強(qiáng)調(diào)深化金融領(lǐng)域的對外開放及金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐。從宏觀上對連云港片區(qū)深化金融制度創(chuàng)新提出了具體要求，也在一定程度上為金融制度創(chuàng)新提供了行動指南。我國大力促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但急需低成本、高效率的金融服務(wù)來保障。對于連云港片區(qū)而言，由于產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱、金融資源有限，研究如何利用制度創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力提升勢在必行，也是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。但金融制度的改革與創(chuàng)新不是盲目的，必須建立在對實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行充分調(diào)研、了解現(xiàn)實(shí)需求的基礎(chǔ)上，綜合考慮政策條件后，再階段性地提出與有序?qū)嵭薪鹑谥贫鹊母母锱c創(chuàng)新。連云港自貿(mào)片區(qū)建設(shè)要從構(gòu)建制度型開放新模式著手，以更完善的金融體系服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為重要任務(wù)。因此，本文從片區(qū)整體建設(shè)的開放與制度改革創(chuàng)新出發(fā)，以金融制度改革為研究對象，分析連云港片區(qū)在金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀、既存問題及內(nèi)在原因，結(jié)合現(xiàn)實(shí)，提出發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的思路和對策建議，促進(jìn)自貿(mào)片區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速、高質(zhì)量發(fā)展。

二、研究現(xiàn)狀與意義

（一）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀述評

關(guān)于自貿(mào)區(qū)建設(shè)的路徑探析研究層出不窮。如陳衛(wèi)峰認(rèn)為，制度創(chuàng)新是自貿(mào)區(qū)建設(shè)的核心任務(wù)，也是深化對外開放的重要舉措。自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新面臨的問題包括金融創(chuàng)新體系不完善、貿(mào)易投資便利化程度不高、法治體系不完備等，其中金融制度改革是重中之重，關(guān)系企業(yè)發(fā)展?jié)摿?。伴隨著自貿(mào)區(qū)制度改革與創(chuàng)新逐漸成為研究熱點(diǎn)，金融制度的改革與創(chuàng)新引起了部分學(xué)者的關(guān)注，但研究主要是從宏觀層面或以上海自貿(mào)區(qū)等為例開展。謝賢君和任曉剛對我國自貿(mào)區(qū)金融制度創(chuàng)新的發(fā)展格局和現(xiàn)存問題進(jìn)行分析，提出加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和建設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施等對策。尹慶偉分析了我國自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀與問題，從深化金融對外開放、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和完善金融創(chuàng)新法律體系等方面提出對策。關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究主要是從區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)發(fā)展的角度出發(fā)，少有文獻(xiàn)從金融制度創(chuàng)新角度開展研究。目前關(guān)于連云港自貿(mào)片區(qū)的研究相對有限,制度創(chuàng)新研究的就更少，金融制度改革與創(chuàng)新的研究相對空白。連云港自貿(mào)片區(qū)獲批已近兩年，關(guān)于連云港片區(qū)金融制度創(chuàng)新的相關(guān)研究迫在眉睫，不僅關(guān)系片區(qū)內(nèi)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持能力和效率，更關(guān)系著連云港市構(gòu)建對外開放新格局和整體經(jīng)濟(jì)的快速提升。

（二）研究意義

江蘇省委、省政府積極響應(yīng)中央政策導(dǎo)向，在“十四五規(guī)劃”的第十章重點(diǎn)介紹“提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率和水平”。在自貿(mào)區(qū)遍地開花的大背景下，金融制度的改革十分重要且迫切。但目前相關(guān)研究仍十分匱乏。對于連云港片區(qū)而言，“先行先試”和“容錯(cuò)”機(jī)制為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供了更多的可能性。因此，連云港片區(qū)亟須在金融制度方面進(jìn)行改革，新形勢下主動參與國際貿(mào)易的重大部署中。

三、問題分析

為了使金融在連云港片區(qū)推動經(jīng)濟(jì)快速、高質(zhì)量發(fā)展，本文對連云港片區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。

（一）金融資源“脫實(shí)向虛”現(xiàn)象明顯

連云港片區(qū)中小企業(yè)在發(fā)展過程中經(jīng)常面臨融資難、融資貴的障礙，得不到有效的金融服務(wù)保障，失去許多發(fā)展的機(jī)遇。金融機(jī)構(gòu)普遍對中小型實(shí)體企業(yè)信心不足、興趣不大，反而過多地關(guān)注虛擬經(jīng)濟(jì)（包括房地產(chǎn)，因房地產(chǎn)在中國經(jīng)濟(jì)中呈現(xiàn)金融衍生品的特征，經(jīng)常被排除在實(shí)體經(jīng)濟(jì)之外），金融行業(yè)“虛火”上升明顯。究其原因，主要是由于虛擬經(jīng)濟(jì)收益相較于實(shí)體經(jīng)濟(jì)更高、更快。伴隨著新型金融衍生工具的誕生與發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)這種追求短期效益的心理更加明顯。導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)面對的金融形勢更加嚴(yán)峻，阻礙實(shí)體經(jīng)濟(jì)及整體經(jīng)濟(jì)規(guī)模的增長。

（二）金融資源分布過于集中

資金不足是制約中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，也是阻礙中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要原因，對于連云港實(shí)體經(jīng)濟(jì)也不例外。遇到良好的投資項(xiàng)目時(shí)找銀行尋求幫助，卻得不到有效的金融支持。資金主要在大型企業(yè)、融資平臺及金融機(jī)構(gòu)間循環(huán)，并沒有真正注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，超半數(shù)中小企業(yè)未成功獲得貸款。主要理由是滿足不了銀行貸款要求，很大程度上限制了中小企業(yè)的發(fā)展，損害了實(shí)體經(jīng)濟(jì)利益。特別是受疫情影響，中小企業(yè)更是雪上加霜，資金供應(yīng)嚴(yán)重不足，甚至因此而倒閉。

（三）金融服務(wù)的效率與質(zhì)量

未滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求高效的金融服務(wù)對促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展往往能起到關(guān)鍵作用。然而，當(dāng)前連云港金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在系統(tǒng)性不足、水平不夠、質(zhì)量不高、產(chǎn)品種類單一等問題，特別是對科技創(chuàng)新型領(lǐng)域的金融服務(wù)不足。傳統(tǒng)形式的貸款服務(wù)對前期投入多的研究型企業(yè)來說，融資成本高、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，容易錯(cuò)失很多優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。需要金融機(jī)構(gòu)主動分析研判各類企業(yè)的金融需求，有針對性地對待。連云港片區(qū)有必要大力推進(jìn)金融創(chuàng)新，提供適合當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)所需的高質(zhì)量金融服務(wù)。

（四）信用機(jī)制不完善，金融環(huán)境有待優(yōu)化

21世紀(jì)以來，連云港金融行業(yè)發(fā)展迅速，但也出現(xiàn)了金融秩序混亂、發(fā)展不平衡等典型問題，不利于社會經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)行。目前，金融信用機(jī)制的建設(shè)不科學(xué)、征信評價(jià)機(jī)制不完善和不透明的現(xiàn)象亟須改變。江蘇自貿(mào)區(qū)連云港片區(qū)有必要在金融機(jī)構(gòu)和中小型實(shí)體企業(yè)之間建立科學(xué)合理的信用評價(jià)機(jī)制，促進(jìn)形成誠信、互利的良性循環(huán)，以使金融更好地服務(wù)中小實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

四、對策

（一）創(chuàng)新優(yōu)化金融監(jiān)管制度，激發(fā)金融服務(wù)

實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力當(dāng)金融市場資源大規(guī)模流向虛擬經(jīng)濟(jì)形成經(jīng)濟(jì)泡沫時(shí)，政府須發(fā)揮監(jiān)管作用，有效遏制泡沫的擴(kuò)大。例如，以法律法規(guī)的形式，從源頭上遏制金融盲目追逐高收益。法律法規(guī)的建立要以調(diào)節(jié)、約束等為主，必要時(shí)要把金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為任務(wù)來明確，把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的規(guī)模、質(zhì)量及效率作為重要的考核內(nèi)容。通過建立長效考核機(jī)制，從制度上保障中小實(shí)體企業(yè)得到應(yīng)有的金融服務(wù)。要完善金融宏觀調(diào)控制度，在政策間要形成足夠的系統(tǒng)性。不僅如此，連云港片區(qū)要積極引導(dǎo)金融主動服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，打通金融資源和實(shí)體經(jīng)濟(jì)間的合作壁壘，形成良性發(fā)展循環(huán)。

（二）深化供給側(cè)改革，提高金融服務(wù)

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率金融機(jī)構(gòu)面向中小型企業(yè)的金融服務(wù)目前以傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)為主，中小型企業(yè)獲得資金的各類渠道中直接融資比例太低，導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高。為滿足不同類型企業(yè)的需求，對于以制造業(yè)為主的中小企業(yè)可以推出“抵押貸”。針對前期投入資金較多、以研發(fā)類科技創(chuàng)新為主的中小企業(yè)，可提供長期金融產(chǎn)品。因此，連云港自貿(mào)片區(qū)對這類金融產(chǎn)品的發(fā)行可適當(dāng)給予獎(jiǎng)勵(lì)或稅費(fèi)減免，增加金融機(jī)構(gòu)參與的積極性。

（三）創(chuàng)新金融科技手段，有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)

由于中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，特別是在疫情后許多中小型企業(yè)倒閉的情況下，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為面向中小型企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)較大。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制部門利用實(shí)地調(diào)研等傳統(tǒng)風(fēng)控手段對中小企業(yè)進(jìn)行評估，通常不夠客觀和真實(shí)。為了彌補(bǔ)這種缺陷，連云港片區(qū)的各大銀行金融機(jī)構(gòu)要充分利用科技手段，特別是利用第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)建立的大數(shù)據(jù)平臺，客觀評估中小企業(yè)信用等級，靈活采取不同貸款利率和貸款額度，對信用程度高、經(jīng)營業(yè)績好的企業(yè)適度降低貸款利率和提升貸款額度；對信用等級低、經(jīng)營成果差的企業(yè)實(shí)行高貸款利率和較低貸款額度。這樣在一定程度上可以督促中小企業(yè)用心經(jīng)營。

（四）完善金融市場信用管理體系

建設(shè)近年來，伴隨著P2P互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，帶來較多的網(wǎng)絡(luò)信用問題，給整個(gè)金融市場造成嚴(yán)重不良影響。不論是金融機(jī)構(gòu)或中小型企業(yè)在一定程度上都存在潛在的信用問題，因此把網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)法人信息統(tǒng)一納入征信系統(tǒng)十分必要。連云港片區(qū)有必要加快建立和完善金融信用體系，通過各相關(guān)主體間的溝通交流，提高企業(yè)信息透明度，最大程度地降低金融信用風(fēng)險(xiǎn)。只有通過加強(qiáng)信用管理、加快金融市場主體信用體系建設(shè)，才能有效提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。本文在解讀連云港片區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中遇到的典型問題的基礎(chǔ)上，積極深入探索金融制度創(chuàng)新思路，提出創(chuàng)新優(yōu)化金融監(jiān)管制度、深化供給側(cè)改革、創(chuàng)新金融科技手段與完善金融市場信用管理體系等具體對策與建議。致力于提升連云港自貿(mào)片區(qū)金融制度有效支撐和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)、高質(zhì)量穩(wěn)步提升。

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作者：何兵 徐達(dá) 單位：江蘇海洋大學(xué)