發(fā)布時(shí)間：2023-01-05 14:14:21
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的車險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，維修行業(yè)近幾年汽車保有量，維修企業(yè)數(shù)和從業(yè)人員數(shù)如下圖：
目前汽車維修從業(yè)人員的法律意識(shí)，技術(shù)素質(zhì)還不夠高的問題，已成為制約汽車維修行業(yè)持續(xù)發(fā)展的主要“瓶頸”。在當(dāng)今激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，在眾多維修企業(yè)投入大量資金對(duì)廠房，設(shè)備進(jìn)行改造升級(jí)換代之后，很多國(guó)內(nèi)汽車維修企業(yè)的人力資源已無法滿足現(xiàn)代汽車維修的需要，從業(yè)人員整體學(xué)歷偏低、高等級(jí)技能人才比例偏低、接受專業(yè)訓(xùn)練的人才比例低、工資待遇低，留不住人才等等。因此，“人才難得，人才難留”這是許多汽車維修企業(yè)共同面臨的問題。這個(gè)問題也成為提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和效益的關(guān)鍵因素。因此，人才的需求已成為亟待的問題擺在了行業(yè)和企業(yè)管理者的面前。
為推動(dòng)汽車維修從業(yè)人員素質(zhì)的提高，促進(jìn)行業(yè)全面的發(fā)展，我委托幾個(gè)同行的管理者對(duì)目前永嘉汽車維修行業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行了一次抽樣調(diào)查，通過對(duì)12家各類汽車維修企業(yè)的220名相關(guān)人員自然狀況的調(diào)研，，這些數(shù)據(jù)反映了當(dāng)前汽車維修從業(yè)人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)，企業(yè)崗位設(shè)置和相關(guān)培訓(xùn)等基本狀況。
一、汽車維修企業(yè)從業(yè)人員文化水平。分析汽車維修行業(yè)從業(yè)人員的文化水平，初中及以下文化程度的占全員比例為38.5%，具有高中文化程度者占51.5%；具有大專及以上文化程度的僅占10%。文化水平層次的結(jié)構(gòu)比例為4：5：1。維修從業(yè)人員的文化結(jié)構(gòu)水平偏低的問題是個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。另外，通過調(diào)查也表明，無論是汽車維修技術(shù)及管理人員隊(duì)伍還是技術(shù)工人隊(duì)伍都存在著人員知識(shí)老化，高級(jí)技術(shù)和管理人才嚴(yán)重缺失的共性問題。
二、汽車維修企業(yè)崗位設(shè)置和結(jié)構(gòu)狀況?，F(xiàn)代汽車結(jié)構(gòu)的發(fā)展，維修新技術(shù)的廣泛運(yùn)用和普及，催生了一些新的智能型且復(fù)合特征的崗位。例如：機(jī)械維修和電器維修兩個(gè)技術(shù)崗位復(fù)合而產(chǎn)生的機(jī)電一體化的崗位，已呈現(xiàn)迅速發(fā)展的趨勢(shì)。這個(gè)新型的崗位，主要對(duì)入場(chǎng)車輛故障情況進(jìn)行檢測(cè)和診斷，為確定維修作業(yè)項(xiàng)目和后續(xù)的生產(chǎn)安排提供依據(jù)；對(duì)修復(fù)竣工出廠的車輛進(jìn)行檢查，確認(rèn)故障排除情況或鑒定維修質(zhì)量。
三、汽車維修行業(yè)人員接受培訓(xùn)的情況。技術(shù)和管理人員總體的受訓(xùn)率達(dá)88.7 %左右，其中接受過專業(yè)學(xué)歷教育者占17.8%；接受過任職資格證書（技術(shù)等級(jí)證或崗位培訓(xùn)證）培訓(xùn)者占48.2%；接受過主題（例如汽車維修新技術(shù)，現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理及其他主題講座等）培訓(xùn)者占24.7%；接受過有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的人員比例為9.35%。技術(shù)人員中接受過學(xué)歷教育者占19.54%；接受過資格培訓(xùn)者占到54.91%。通過調(diào)查表明：75.3%的人員認(rèn)為現(xiàn)行工種的分類和崗位設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)已不適應(yīng)現(xiàn)實(shí)維修生產(chǎn)的需要，相應(yīng)的職業(yè)培訓(xùn)體系應(yīng)該進(jìn)行改革。對(duì)現(xiàn)行業(yè)培訓(xùn)的評(píng)價(jià)方面，有58.3的問卷認(rèn)為培訓(xùn)收費(fèi)過高且盈利為目的；37.6%的認(rèn)為職業(yè)培訓(xùn)內(nèi)容重復(fù)和不適用。高達(dá)80%以上的問卷對(duì)職業(yè)培訓(xùn)的師資和教學(xué)手段評(píng)價(jià)一般和表示不滿意；46.5%和30.3%的認(rèn)為培訓(xùn)市場(chǎng)混亂和人才處于無序競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)（一些機(jī)構(gòu)培訓(xùn)無目標(biāo)，教學(xué)無大綱，教材不統(tǒng)一，師資素質(zhì)低，考試，考核走過場(chǎng)，濫發(fā)證書等）；44.95%認(rèn)為職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不足；26.52%認(rèn)為生產(chǎn)壓力大，抽不出時(shí)間學(xué)習(xí)；同時(shí)，在問卷調(diào)查中，從業(yè)人員大多希望做到生產(chǎn)與學(xué)習(xí)能夠相輔相成，而且生產(chǎn)學(xué)習(xí)能夠兩不誤。有76%的問卷把結(jié)合崗位邊干邊學(xué)作為首選方式。有近60%的認(rèn)為，在有些情況下采取脫產(chǎn)學(xué)習(xí)也是必要的。有17.6%的人員認(rèn)為提高學(xué)歷的主要途徑是以入校學(xué)習(xí)方式為好，認(rèn)為函授進(jìn)修方式的占21.2%.此外，有26.4%的認(rèn)為自學(xué)也是提高自身學(xué)歷方式。
四、汽車運(yùn)用與維修培訓(xùn)情況。目前的培訓(xùn)資源總體為多層次，多渠道，多形式，培訓(xùn)力量從量上能夠滿足要求；但從質(zhì)上。無論從培訓(xùn)的方式和專業(yè)的分類模式都存在著與現(xiàn)在汽車維修企業(yè)不相適應(yīng)的問題，理論和實(shí)踐結(jié)合不夠緊密的問題仍普遍存在。
總體來說，當(dāng)前汽車維修業(yè)仍處在人才缺乏，整體從業(yè)人員素質(zhì)低下的狀況。分析從業(yè)的構(gòu)成，接受過中等職業(yè)學(xué)校培訓(xùn)的不過；接受過各類高等教育的除一些大的集團(tuán)用高薪吸引了一些人員，其他小維修企業(yè)還是很少的。目前，二三類汽車維修業(yè)戶的從業(yè)人員的主體大都是來自離開土地的農(nóng)民、城市普通中學(xué)畢業(yè)生，其文化水平不高，服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，專業(yè)知識(shí)缺乏的問題在一定程度上帶有普遍性。
總之，隨著汽車維修技術(shù)的發(fā)展和普遍應(yīng)用，行業(yè)的發(fā)展對(duì)從業(yè)人員文化素質(zhì)要求也越來越高。近年來，汽車維修業(yè)從業(yè)人員文化素質(zhì)有所提高，多是受益于國(guó)家大力普及義務(wù)教育的結(jié)果，以及行業(yè)自身就業(yè)的吸引力的提高。這些外部條件，將有利于促進(jìn)從業(yè)人員的技能結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)趨向合理，也為在行業(yè)中大力實(shí)施職業(yè)教育打下了堅(jiān)實(shí)的文化素質(zhì)基礎(chǔ)。因此，如何進(jìn)一步加快實(shí)現(xiàn)從業(yè)人員隊(duì)伍的較高文化素質(zhì)的構(gòu)成，如何加快提高現(xiàn)有技術(shù)和管理人員隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)，加快高級(jí)技術(shù)及管理人員隊(duì)伍的建設(shè)，加速新專家群體的形成，是關(guān)系到汽車維修行業(yè)和維修企業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，促進(jìn)汽車維修行業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵問題，必須引起全行業(yè)的高度重視，并且求的有效地解決。
相信通過努力，今后幾年，汽車維修行業(yè)人員隊(duì)伍將能夠以不斷提升人員素質(zhì)為前提而發(fā)展壯大，并將會(huì)有一大批高素質(zhì)的人才涌入到汽車維修行業(yè)中。這類群體隊(duì)伍的不斷壯大，將會(huì)更好的在行業(yè)內(nèi)部營(yíng)造良好的氛圍，并為客戶提供更加規(guī)范和滿意的服務(wù)。
關(guān)于汽車維修行業(yè)從業(yè)人員現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告（范本）
親愛的維修行業(yè)的同仁：
大家好！感謝大家在百忙之中抽空接受我們的調(diào)查，為能讓社會(huì)更全面的了解我們維修行業(yè)從業(yè)人員的實(shí)際情況，能更好的為維修行業(yè)從業(yè)人員，在此，我們將認(rèn)真聽取您的寶貴意見和建議，希望您根據(jù)自己的實(shí)際情況填寫以下調(diào)查問卷。
請(qǐng)您在符合情況的選項(xiàng)前打勾（√）或填入相應(yīng)的內(nèi)容即可。
1.請(qǐng)問您的最高學(xué)歷？
（）初中及以下 （）高中 （）職業(yè)高中
（）中專 （）大專 （）本科及以上
2.請(qǐng)問您的家庭背景？
（）農(nóng)村 （）城鎮(zhèn)
3.請(qǐng)問您所在的企業(yè)有無對(duì)您進(jìn)行職業(yè)生涯的規(guī)劃？
（）有 （）無
4.請(qǐng)問您有無接受過相關(guān)的維修技術(shù)的技術(shù)培訓(xùn)？
（）專業(yè)學(xué)歷教育 （）任職資格證書培訓(xùn)
（）汽車維修技術(shù)主題式培訓(xùn) （）有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的培訓(xùn)
5.請(qǐng)問您有無意向參加學(xué)歷教育？
（）有 （）無
6.請(qǐng)問您覺得什么方式是您最能接受的獲得學(xué)歷的途徑？
（）參加職業(yè)機(jī)構(gòu) （）脫產(chǎn)教育（函授）（）自我學(xué)習(xí)
7.請(qǐng)問您不能參加職業(yè)培訓(xùn)的因素是什么？
（）沒時(shí)間 （）經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不足 （）根本沒想過
8.目前的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)存在的問題
（）收費(fèi)高 （）師資素質(zhì)低 （）濫發(fā)證書
[摘要]新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理模式、操作手段上有較大的變化，現(xiàn)代車險(xiǎn)理賠也與傳統(tǒng)方式有許多不同，如以客戶為導(dǎo)向、以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作為提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的手段、服務(wù)多樣化等，并且存在著諸多問題，如以客戶為導(dǎo)向的理念未完全落實(shí)到位、經(jīng)營(yíng)手段不先進(jìn)，延伸服務(wù)層次不高等。我國(guó)車險(xiǎn)理賠呈現(xiàn)出與國(guó)際慣例接軌，加快信息技術(shù)、新技術(shù)的運(yùn)用；服務(wù)創(chuàng)新的趨勢(shì)。
一、現(xiàn)代車險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)
(一)以客戶為導(dǎo)向
客戶資源是保險(xiǎn)公司賴以生存的基礎(chǔ)，為客戶提供方便、快捷的理賠服務(wù)，提高客戶滿意度，是保留現(xiàn)有客戶、爭(zhēng)取新客戶的主要手段。在具體的車險(xiǎn)理賠中，保險(xiǎn)公司主要措施有：
1．增加服務(wù)時(shí)間。如：全國(guó)統(tǒng)一客戶服務(wù)電話，執(zhí)行365天24小時(shí)受理報(bào)案；
2．簡(jiǎn)化理賠流程及索賠手續(xù)，推行小額快速理賠；
3．方便客戶，就近收資料，就近理賠；
4．加大與相關(guān)部門的合作。如：推薦修理廠或?qū)⑿蘩韽S作為“特約服務(wù)站”，客戶在推薦修理廠修車，保證質(zhì)量和工期，保險(xiǎn)公司與修理廠直接結(jié)算修理費(fèi)；與玻璃店合作，由玻璃店代查勘、安裝，定期與玻璃店結(jié)算；與醫(yī)院合作，傷者就診免交押金，與銀行合作，賠款直接支付到客戶帳戶上等等。
(二)以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作為提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的手段
1．國(guó)外車險(xiǎn)理賠中運(yùn)用先進(jìn)科技手段方面發(fā)展較快，主要有：
美國(guó)：美國(guó)第四大車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司Progressive公司就采用GPS定位技術(shù)確定查勘人員位置，通過智能排班系統(tǒng)，查勘人員在很短時(shí)間內(nèi)被派到出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)，另外，通過電腦網(wǎng)絡(luò)，查詢修理廠的排班情況，及時(shí)為客戶提供送修服務(wù)。美國(guó)電氣(Electriclnsurance)保險(xiǎn)公司1999年3月使用了朗訊科技開發(fā)公司的CentreVu呼叫管理系統(tǒng)，該系統(tǒng)將網(wǎng)站與呼叫中心連接在一起，通過互聯(lián)網(wǎng)提供Volp、文本交換、電子郵件、傳真、回呼等多功能，客戶的電子郵件可直接發(fā)送到呼叫中心，呼叫中心可保證在24小時(shí)內(nèi)回復(fù)客戶的電子郵件。
德國(guó)：安聯(lián)集團(tuán)一直使用Audatex系統(tǒng)(現(xiàn)屬于美國(guó)ADP公司)，近期還使用Glassmatix估損系統(tǒng)，保證了車險(xiǎn)理賠的規(guī)范、透明。
日本：安田火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)理賠中使用24小時(shí)工作的事故受理報(bào)告系統(tǒng)，該系統(tǒng)與全國(guó)各地的14個(gè)理賠中心及全國(guó)252個(gè)理賠終端的遠(yuǎn)程21世紀(jì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)應(yīng)，客戶從任何理賠終端都能得到保險(xiǎn)公司的處理結(jié)果，并在7日內(nèi)得到賠款。
其它：發(fā)達(dá)國(guó)家許多保險(xiǎn)公司已實(shí)現(xiàn)在線報(bào)案的受理，如美國(guó)AIG保險(xiǎn)公司在線報(bào)案就分省略報(bào)案(AbbreviatedClaimReport)及詳細(xì)報(bào)案(FullOnlineReport)兩種，這兩種報(bào)案客戶所需輸入的信息有所不同。在線報(bào)案的信息由理賠中心轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。
2．國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)及相關(guān)行業(yè)均在加大信息技術(shù)的投入，這兩年的措施主要有：
中國(guó)人民保險(xiǎn)公司：2000年7月，全國(guó)300多個(gè)現(xiàn)代化的CALLCENTER正式投入使用，2001年5月，人保聘請(qǐng)了IBM公司為其IT策略與規(guī)劃作咨詢，將信息技術(shù)作為提升經(jīng)營(yíng)管理水平的重要手段。另外，近期在全國(guó)范圍內(nèi)推廣中國(guó)車險(xiǎn)中心開發(fā)的“事故車定損系統(tǒng)”。
中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司；2000年8月，太保電子商務(wù)系統(tǒng)正式全面啟用；華泰保險(xiǎn)公司與易保網(wǎng)絡(luò)公司合作，于2001年6月推出e—華泰的在線保險(xiǎn)服務(wù)。
中國(guó)平安保險(xiǎn)公司：在2000年8月推出了包括保險(xiǎn)在內(nèi)的綜合理財(cái)電子商務(wù)系統(tǒng)(pa18．com)。在車險(xiǎn)理賠中，平安北京分公司2001年4月開始與易保網(wǎng)絡(luò)公司合作，使用易保公司的AUTOCLAIM系統(tǒng)，通過數(shù)碼相機(jī)拍照，實(shí)現(xiàn)在線定損核價(jià)功能。
其它：高陽金時(shí)力公司開發(fā)了S360度保險(xiǎn)綜合客戶服務(wù)系統(tǒng)；尚洋公司開發(fā)了保險(xiǎn)單證影像處理系統(tǒng)；北京精密特科貿(mào)公司開發(fā)了“精密特遠(yuǎn)程定損系統(tǒng)”。
(三)服務(wù)多樣化
為客戶提供全方位、多層次的服務(wù)是現(xiàn)代車險(xiǎn)理賠的又一特點(diǎn)，其中，延伸服務(wù)已成為競(jìng)爭(zhēng)的主要手段。目前，國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)理賠服務(wù)中，普遍采取的作法有：
1．國(guó)外
(1)推薦修理廠。美國(guó)Progressive保險(xiǎn)公司的TotalPro項(xiàng)目以及美國(guó)GE保險(xiǎn)公司的WarrantyProgram項(xiàng)目，均采取保證修理質(zhì)量、速度，并與修理廠直接結(jié)算的作法。
(2)緊急服務(wù)。美國(guó)GEICO公司的緊急公路服務(wù)(EmergencyRoadService)負(fù)責(zé)客戶被關(guān)在車外、車輛充電、爆胎、加油、緊急拖車、緊急開鎖等服務(wù)；美國(guó)Progressive公司有350個(gè)理賠點(diǎn)、7500個(gè)理賠人員、1800臺(tái)快速反應(yīng)車(1mmediateRe—sponse)負(fù)責(zé)全國(guó)的查勘理賠工作。
(3)附加服務(wù)。在保險(xiǎn)公司的網(wǎng)頁上提供推薦理賠中心、拖車、修理廠、租車店查詢。此外，有的保險(xiǎn)公司成立汽車俱樂部，如美國(guó)最大的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司STATEFARM，對(duì)會(huì)員給予增值服務(wù)。
2．國(guó)內(nèi)
國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司也在不斷推出新的車險(xiǎn)理賠服務(wù)項(xiàng)目(見表1)。
二、車險(xiǎn)理賠中存在的問題
(一)以客戶為導(dǎo)向的理念未完全落實(shí)到位
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的總部、分公司的車險(xiǎn)管理者已意識(shí)到對(duì)以客戶為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念，但在具體的理賠過程中，沒有完全能落實(shí)到一線(支公司或辦事處)，特別是與客戶直接接觸的理賠人員，如接報(bào)案人員、查勘定損員。從國(guó)內(nèi)消費(fèi)者協(xié)會(huì)及各家保險(xiǎn)公司委托調(diào)查公司的調(diào)查報(bào)告顯示，車險(xiǎn)的客戶滿意度仍不高，索賠手續(xù)繁瑣、處理時(shí)效差、定損核價(jià)不準(zhǔn)等問題仍是客戶主要不滿意之處。另外，雖然各家保險(xiǎn)公司均強(qiáng)調(diào)客戶分析，但大都停留在過去或現(xiàn)有客戶的特定市場(chǎng)、特定的客戶群的分析，對(duì)于客戶選擇的影響因素、客戶需求變化缺乏及時(shí)、系統(tǒng)的研究。
(二)經(jīng)營(yíng)手段不先進(jìn)
理賠過程是收集客戶信息的又一重要渠道。由于國(guó)內(nèi)以往車險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要是從車因素設(shè)計(jì)，最近才加大人的因素的內(nèi)容，受此影響，目前國(guó)內(nèi)多數(shù)保險(xiǎn)公司的電腦理賠系統(tǒng)僅限于業(yè)務(wù)的記錄、統(tǒng)計(jì)功能，用于客戶分析、風(fēng)險(xiǎn)分析的基本信息不完整、準(zhǔn)確性也不高，CRM系統(tǒng)、決策分析系統(tǒng)還處于開發(fā)階段，而車險(xiǎn)自動(dòng)定損系統(tǒng)也處于完善階段。
(三)延伸服務(wù)層次不高
按照國(guó)外的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，用于拓展新客戶的費(fèi)用是保留舊客戶的5倍。由此可見，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有客戶的服務(wù)尤為重要。目前，盡管國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司均開展了不少服務(wù)內(nèi)容，但不難發(fā)現(xiàn)，其延伸服務(wù)還停留在初級(jí)階段，且僅在中等以上城市才開展，沒有建立協(xié)作強(qiáng)的全國(guó)網(wǎng)絡(luò)，特別是在車輛救援、修理網(wǎng)絡(luò)等客戶最急需的方面。另外，在推行延伸服務(wù)過程中與國(guó)情結(jié)合不夠，如免費(fèi)提供代步車和免費(fèi)救援等措施，殊不知國(guó)外保險(xiǎn)公司不少是代客戶聯(lián)系租車或提供租車補(bǔ)助等方式處理，即仍采取收費(fèi)的方式，造成了該措施在國(guó)內(nèi)難以順利推行。在救援方面，國(guó)外也是采取一定公里(如50英里)范圍內(nèi)才免費(fèi)救援或采取優(yōu)惠收費(fèi)處理。故應(yīng)在客戶調(diào)查的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)地對(duì)國(guó)外提供延伸服務(wù)內(nèi)容及
其背景作詳細(xì)的分析，才能推出適合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需要的客戶服務(wù)措施。
三、我國(guó)車險(xiǎn)理賠的發(fā)展趨勢(shì)
(一)與國(guó)際慣例接軌
目前，國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定已從最初的從車因素逐漸向國(guó)際化(即向從車、從人因素靠近)，費(fèi)率厘定以及車險(xiǎn)服務(wù)措施均預(yù)示著車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理模式的國(guó)際化必將加快。
1．完善客戶信息，加強(qiáng)客戶分析
車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)需要準(zhǔn)確、詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，國(guó)內(nèi)各家開辦車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)盡快組織人員對(duì)國(guó)外車險(xiǎn)信息進(jìn)行研究，同時(shí)，修改現(xiàn)有的車險(xiǎn)電腦系統(tǒng)，按國(guó)際慣例收集、完善客戶信息，為客戶提供差異化的服務(wù)、車險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)提供依據(jù)。同時(shí)加強(qiáng)客戶分析，盡快開發(fā)CRM系統(tǒng)，建立客戶關(guān)系管理機(jī)制。
2．理賠代表一站式服務(wù)
為了風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)賠案審批普遍執(zhí)行權(quán)限報(bào)批制度，這一做法對(duì)于減少道德風(fēng)險(xiǎn)、減低車險(xiǎn)賠付起到了一定作用，但隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及、全民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，客戶對(duì)車險(xiǎn)服務(wù)(如處理時(shí)效、服務(wù)態(tài)度等)已有更高的期望，必須對(duì)現(xiàn)有理賠流程進(jìn)行修改、簡(jiǎn)化，在控管方面采用國(guó)外保險(xiǎn)公司的通常做法，即利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)在線定損、賠案審批，在獲取上級(jí)確認(rèn)后，現(xiàn)場(chǎng)查勘人員即可向客戶作出理賠承諾。
3．加快人才國(guó)際化。由于車險(xiǎn)理賠是一項(xiàng)技術(shù)性較強(qiáng)的工作，國(guó)外保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司具備了技術(shù)、管理、經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢(shì)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司除了盡快提高管理人員的自身素質(zhì)外，可考慮引進(jìn)部分國(guó)際化人才，作為車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)劃、管理顧問，以加快國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際化進(jìn)程。
(二)加快信息技術(shù)、新技術(shù)的運(yùn)用
信息技術(shù)將加速車險(xiǎn)管理水平的提升，國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司均在加大車險(xiǎn)理賠信息化、網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)程。在運(yùn)用時(shí)，應(yīng)采取開發(fā)的心態(tài)及模塊化的設(shè)計(jì)思想，在開發(fā)新系統(tǒng)的同時(shí)，應(yīng)注意對(duì)車險(xiǎn)各系統(tǒng)(CALLCENTER、電子商務(wù)、自動(dòng)定損系統(tǒng)、CRM、決策支持等系統(tǒng))的整合，并保持與舊系統(tǒng)的平穩(wěn)過渡。加大其它新技術(shù)的應(yīng)用步伐，如全球定位技術(shù)GPS、電子地圖(GIS)技術(shù)、無線移動(dòng)設(shè)備(WirelessMoblieDevice)等技術(shù)的運(yùn)用。
(三)服務(wù)創(chuàng)新
關(guān)鍵詞:海南;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn);問題;對(duì)策
中圖分類號(hào):F83
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
文章編號(hào):1672-3198(2010)21-0169-02
近年來,海南財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展,經(jīng)營(yíng)主體逐步增加,整體實(shí)力穩(wěn)步提高,全行業(yè)盈利能力不斷增強(qiáng),產(chǎn)品創(chuàng)新步伐有所加快,其服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障社會(huì)民生的功能得到有效發(fā)揮。不過,海南財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中還存在一些不確定因素,發(fā)展中出現(xiàn)的心情況和行業(yè)老問題疊加在一起,給財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展帶來新的挑戰(zhàn),必須根據(jù)形勢(shì)的變化,加快財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的改革步伐,進(jìn)一步轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,繼續(xù)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),促進(jìn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)又好又快的發(fā)展。
1 海南財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的特征
1.1 海南財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系漸趨完善,整體實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)
目前,海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)省級(jí)公司數(shù)量達(dá)到9家,而地市機(jī)構(gòu)延伸速度有所加快,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展,從業(yè)人員數(shù)量逐步增加,初步形成了以省級(jí)分支機(jī)構(gòu)為主,綜合經(jīng)營(yíng)和專業(yè)經(jīng)營(yíng)互補(bǔ),保險(xiǎn)公司與專業(yè)中介機(jī)構(gòu)協(xié)作的多元化體系,市場(chǎng)活力顯著增強(qiáng)。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持增長(zhǎng)的同時(shí),全行業(yè)整體實(shí)力穩(wěn)步增強(qiáng),保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。截至2009年末,海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)密度達(dá)到142.63元/人,同比增加14.85元/人;保險(xiǎn)深度達(dá)到0.75%,較上年同期略有增加。在盈利能力方面,得益于非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)良好的發(fā)展勢(shì)頭,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司盈利能力有所提高。2010年上半年,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)3034.74萬元,承保利潤(rùn)率5.17%,高出全國(guó)平均水平2.43個(gè)百分點(diǎn)。此外,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~創(chuàng)造能力有所提高,其較上年同期提高55%。
1.2 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長(zhǎng),保險(xiǎn)保障功能和服務(wù)作用有效發(fā)揮
2005年以來,海南經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步加快,金融業(yè)由復(fù)蘇轉(zhuǎn)向平穩(wěn)快速發(fā)展,海南保險(xiǎn)業(yè)改革穩(wěn)步推進(jìn)。這為海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展創(chuàng)造了有利的環(huán)境,海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大,保費(fèi)收入持續(xù)多年呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭,服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和保障民生的功能日益得以發(fā)揮。截至2009年末,海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入12.32億元,同比增長(zhǎng)12.93%,較2005年同期增長(zhǎng)115.7%,年均增速23%;海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司賠款支出5.63億元,同比增長(zhǎng)8.72%,較2005年同期增長(zhǎng)93.47%,年均增速18.69%。隨著海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大,保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能日益凸顯。2009年8月份,面對(duì)強(qiáng)熱帶風(fēng)暴“天鵝”帶來的損失,海南保險(xiǎn)業(yè)積極應(yīng)對(duì),及時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)損失理賠,有效的降低了風(fēng)災(zāi)對(duì)海南經(jīng)濟(jì)社會(huì)的影響,為災(zāi)后重建和恢復(fù)生產(chǎn)提供了有力的保障。
1.3 縣域財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到有力拓展
海南縣域財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2010年6月末,海南縣域財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入2.59億元,同比增長(zhǎng)142.80%,比全省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司平均增速快95.89個(gè)百分點(diǎn),占全省保費(fèi)收入的26.08%,同比提高10.3個(gè)百分點(diǎn),主要呈現(xiàn)出四大特點(diǎn):一是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅猛,是縣域地區(qū)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要保費(fèi)收入來源。2010年上半年,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)保費(fèi)收入1.40億元,同比增長(zhǎng)57.82%,比全省平均增速快7.05個(gè)百分點(diǎn),占剔除洋浦大項(xiàng)目業(yè)務(wù)后的縣域財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的83.85%。二是部分非車險(xiǎn)險(xiǎn)種增長(zhǎng)受投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)影響明顯。在海南國(guó)際旅游島建設(shè)利好政策的影響下,部分縣市與固定資產(chǎn)投資相關(guān)的建筑工程險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、建工意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種出現(xiàn)較快增長(zhǎng)。三是縣域地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)地域分布較為集中,主要集中在我省人口較稠密、經(jīng)濟(jì)較活躍的地區(qū)。四是大公司在縣域財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)占主導(dǎo)地位。2010年上半年,太保財(cái)險(xiǎn)、人保股份、平安財(cái)險(xiǎn)等三大公司占全省縣域財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的81.76%。
2 海南財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行存在的問題
2.1 寡頭壟斷競(jìng)爭(zhēng)格局較為明顯,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不夠充分
從目前海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體來,參加財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司數(shù)量不多。雖然海南省財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)數(shù)量已達(dá)9家,但是只有人保產(chǎn)險(xiǎn)等少數(shù)保險(xiǎn)公司可以在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),同時(shí)人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)三家公司的市場(chǎng)份額高達(dá)83%以上,而其它公司各自所占的份額都在6%以下,且平均市場(chǎng)占比不到3%。這種情況在我國(guó)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)普遍存在,也說明海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)壟斷程度依然偏高,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分。此種現(xiàn)象很大程度上影響了消費(fèi)者的積極性,且不利于各保險(xiǎn)公司樹立競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和憂患意識(shí),更不利于保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。
2.2 業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)單一,各險(xiǎn)種發(fā)展不平衡
近年來,海南車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,而非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展日益依賴車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2005年末,海南車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的45.18%,而至2009年末,該比例已提高至67.66%。截至2010年6月末,海南車險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到6.16億元,同比增長(zhǎng)50.81%,其占同期財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入比例62.41%,同比提高1.96個(gè)百分點(diǎn)。占比不小的企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)發(fā)展速度不同年份波動(dòng)幅度較大,在2009年甚至出現(xiàn)萎縮的態(tài)勢(shì)。2009年,海南企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入同比下降42.17%;工程險(xiǎn)保費(fèi)收入同比下降59.34%;貨運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比下降42.22%。目前,海南農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)近年增幅雖大,但其規(guī)模仍然較小,對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)率較低。
2.3 自主創(chuàng)新能力不足,國(guó)際旅游島建設(shè)所需保險(xiǎn)服務(wù)有待拓展
近年來,雖然海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司根據(jù)海南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要開發(fā)了一些新險(xiǎn)種,但是大部分新險(xiǎn)種都由總公司統(tǒng)一開發(fā)、全國(guó)使用,一些新產(chǎn)品的地區(qū)和企業(yè)特色不強(qiáng),不能很好地滿足地方的需要。各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品之間大多相互模仿,同構(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重,險(xiǎn)種單一,個(gè)性化不足,產(chǎn)品自主創(chuàng)新能力不強(qiáng),既無法體現(xiàn)自身優(yōu)勢(shì),又使各公司在一種低水平上“重復(fù)建設(shè)”,導(dǎo)致過度競(jìng)爭(zhēng)。目前,海南國(guó)際旅游島建設(shè)規(guī)劃需要保險(xiǎn)業(yè)的保障支持,但是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還未達(dá)到國(guó)際旅游島建設(shè)的要求,保險(xiǎn)市場(chǎng)上也缺乏與國(guó)際旅游島建設(shè)和旅游業(yè)相關(guān)的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于國(guó)際旅游島建設(shè)剛起步,如何構(gòu)建旅游保險(xiǎn)保障體系,推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與旅游業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展,發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)際旅游島的風(fēng)險(xiǎn)保障功能,有關(guān)政府管理部門和保險(xiǎn)公司尚缺乏相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)。
3 完善海南財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策建議
3.1 擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)主體陣容,培育公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境
對(duì)于海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度偏高和寡頭壟斷的局面,競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的引進(jìn)會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展起到很大的促進(jìn)作用。因此,海南應(yīng)積極穩(wěn)妥地引進(jìn)新的市場(chǎng)主體,促進(jìn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮和活躍。一是繼續(xù)吸引財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司來海南設(shè)立分支機(jī)構(gòu),支持財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在市縣布局,鼓勵(lì)其擴(kuò)展縣域保險(xiǎn)業(yè)務(wù);二是利用國(guó)際旅游島規(guī)劃出臺(tái)的契機(jī),完善財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理辦法,放寬對(duì)設(shè)立法人保險(xiǎn)公司的約束性條件,促進(jìn)法人財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在海南的設(shè)立;三是在國(guó)際旅游島的建設(shè)進(jìn)程中,考慮吸收一至兩家外資產(chǎn)險(xiǎn)公司來海南進(jìn)行入股和技術(shù)合作,從而進(jìn)一步完善海南財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系,并更大的促進(jìn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。
3.2 完善產(chǎn)品發(fā)展結(jié)構(gòu),確保業(yè)務(wù)發(fā)展具有可持續(xù)性
目前,車險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重逐年提高,主導(dǎo)了海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,而其余非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不穩(wěn)定,影響到了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。對(duì)此,一方面要根據(jù)市場(chǎng)需求和業(yè)務(wù)發(fā)展逐步擴(kuò)大非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的占比,適當(dāng)減少車險(xiǎn)的惡性競(jìng)爭(zhēng),大力開拓其它財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合理發(fā)展,分散財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)傳統(tǒng)型產(chǎn)品要深開發(fā),通過橫向產(chǎn)品創(chuàng)新以滿叉領(lǐng)域需求,縱向產(chǎn)品創(chuàng)新以刺激潛在市場(chǎng)需求。對(duì)新型產(chǎn)品要廣覆蓋,相機(jī)抉擇發(fā)展政策性保險(xiǎn),如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)采用政策性保險(xiǎn)為主的模式。對(duì)責(zé)任保險(xiǎn),要爭(zhēng)取政策和法律的支持,并盡可能地通過完善的法律推動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)的需求,并有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。
3.3 推動(dòng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,支持國(guó)際旅游島建設(shè)
海南財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能,支持海南國(guó)際旅游島建設(shè)。首先,各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)構(gòu)建產(chǎn)品研究、開發(fā)和創(chuàng)新機(jī)制,堅(jiān)持引進(jìn)、消化、吸收和創(chuàng)新相結(jié)合,開發(fā)新險(xiǎn)種,開拓市場(chǎng)新領(lǐng)域,挖掘和培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。其次,要加快旅游保險(xiǎn)新產(chǎn)品的開發(fā)力度。支持財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司發(fā)展與海南國(guó)際旅游島建設(shè)相關(guān)的工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等創(chuàng)新業(yè)務(wù),鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)與旅游有關(guān)的多功能綜合性旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品和新興旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品等。第三,要從本地市場(chǎng)實(shí)際情況出發(fā),借鑒國(guó)內(nèi)外成功經(jīng)驗(yàn),探索建立符合海南特色的綜合旅游保險(xiǎn)制度,推進(jìn)旅游業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)整體協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展,為國(guó)際旅游島的建設(shè)構(gòu)建科學(xué)、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。
參考文獻(xiàn)
關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代；征信業(yè)；發(fā)展趨勢(shì)
一、引言
隨著計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展、人類存儲(chǔ)信息量的快速增長(zhǎng)以及計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理能力的大幅提升，人類社會(huì)邁進(jìn)了一個(gè)嶄新的數(shù)字化時(shí)代。過去不可計(jì)量、存儲(chǔ)、分析和共享的很多東西都被數(shù)據(jù)化了，數(shù)據(jù)成為了一項(xiàng)重要的商業(yè)資本，能被用來激發(fā)新產(chǎn)品和新型服務(wù)，進(jìn)而創(chuàng)造新的經(jīng)濟(jì)利益。在新的形勢(shì)下，各行各業(yè)的頂尖級(jí)企業(yè)都將其業(yè)務(wù)觸角延伸至大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)，并將大數(shù)據(jù)應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)、金融、電子商務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域。美國(guó)政府更是投資2億美元啟動(dòng)了“大數(shù)據(jù)研究和發(fā)展計(jì)劃”，將大數(shù)據(jù)上升到國(guó)家戰(zhàn)略層面。大數(shù)據(jù)以其獨(dú)特的特征在信用經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)擴(kuò)張、信用風(fēng)險(xiǎn)防范等方面發(fā)揮著重要作用，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)促進(jìn)征信業(yè)的健康發(fā)展是今后研究的一個(gè)重要方向。
二、大數(shù)據(jù)及其時(shí)代變革
1大數(shù)據(jù)及其特征。大數(shù)據(jù)指的是所涉及的數(shù)據(jù)量規(guī)模巨大到無法通過人工在合理時(shí)間內(nèi)達(dá)到采集、存儲(chǔ)、管理、分析，并整理成為人類所能解讀的信息。1一般來說，大數(shù)據(jù)具有四個(gè)關(guān)鍵的特征，分別是：海量化，數(shù)據(jù)量成指數(shù)增長(zhǎng)，達(dá)到“EB”“ZB”的規(guī)模；多樣化，數(shù)據(jù)來源廣泛，數(shù)據(jù)格式眾多；快速化，數(shù)據(jù)分析和處理的速度隨著高性能計(jì)算機(jī)的應(yīng)用而不斷提升；價(jià)值化，隱藏在海量數(shù)據(jù)中信息的價(jià)值需深入挖掘。
2大數(shù)據(jù)的時(shí)代變革。大數(shù)據(jù)正以前所未有的方式改變著我們對(duì)現(xiàn)實(shí)的理解和認(rèn)知。它讓我們不再熱衷于隨機(jī)樣本數(shù)據(jù)，而是利用全體數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。它讓我們不再期待精確性，而是從海量的數(shù)據(jù)中挖掘其獨(dú)有的價(jià)值。它讓我們不再渴求事物的因果關(guān)系，而是通過對(duì)某個(gè)現(xiàn)象的關(guān)聯(lián)物進(jìn)行挖掘和分析，以此來預(yù)測(cè)未來。大數(shù)據(jù)帶來的這種思維的轉(zhuǎn)變，將使我們調(diào)整在管理、決策、人力資源和教育等方面的傳統(tǒng)理念。
（1）大數(shù)據(jù)改變?nèi)祟愃季S。半個(gè)世紀(jì)以來，信息爆炸累積到一個(gè)引發(fā)變革的程度，大數(shù)據(jù)也深刻改變了人類的思維方式。大數(shù)據(jù)技術(shù)在信息收集、儲(chǔ)存、分析等環(huán)節(jié)的應(yīng)用使“樣本等于總體”成為可能。在此條件下，大數(shù)據(jù)要求我們接受數(shù)據(jù)的混雜性，并從中受益，而不是以高昂的代價(jià)消除所有的不確定性。與此同時(shí)，由于“全樣本數(shù)據(jù)”的相關(guān)關(guān)系分析法更準(zhǔn)確、更快、更直觀，且不易受偏見的影響，所以大數(shù)據(jù)時(shí)代，人類會(huì)更注重相關(guān)關(guān)系，不再熱衷于尋找因果關(guān)系。
（2）大數(shù)據(jù)開啟商業(yè)變革。大數(shù)據(jù)發(fā)展的核心動(dòng)力來源于人類測(cè)量、記錄和分析世界的渴望，大數(shù)據(jù)時(shí)代，文字、方位、溝通等都可以變成可量化可儲(chǔ)存的數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)衍生了大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈，在這條鏈條上的公司主要分為基于大數(shù)據(jù)本身、技能、思維的公司。數(shù)據(jù)的再利用、重組、擴(kuò)展、開放、估值等，使數(shù)據(jù)成為重要的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。隨著數(shù)據(jù)價(jià)值轉(zhuǎn)移到數(shù)據(jù)使用者手中，傳統(tǒng)的商業(yè)模式被顛覆。
（3）大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變管理方式。在改變?nèi)祟惢镜纳钆c思考方式的同時(shí)，大數(shù)據(jù)早已在推動(dòng)人類信息管理準(zhǔn)則的重新定位。人類在生產(chǎn)與信息交流方式上的變革必然會(huì)引發(fā)自我管理所用規(guī)范的變革，這些變革同時(shí)也會(huì)帶動(dòng)社會(huì)需要維護(hù)的核心價(jià)值觀的轉(zhuǎn)變。在個(gè)人隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)主導(dǎo)預(yù)測(cè)、反數(shù)據(jù)壟斷等方面，大數(shù)據(jù)都給我們帶來了深刻的管理方式的變革。
三、大數(shù)據(jù)時(shí)代征信業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)
1多樣化的信息采集主體。大數(shù)據(jù)時(shí)代，除目前的征信機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)也將進(jìn)軍征信業(yè)，建立新型的征信機(jī)構(gòu)。一種是電商企業(yè)組建的征信機(jī)構(gòu)。例如，建成了涵蓋數(shù)十萬家企業(yè)的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，通過大數(shù)據(jù)分析開展了網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款、小額貸款等多項(xiàng)增值業(yè)務(wù)，具備成立專業(yè)征信機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)和實(shí)力。另一種是金融機(jī)構(gòu)成立的征信機(jī)構(gòu)。例如，中國(guó)平安集團(tuán)，通過采集P2P借款信息、銀行信貸記錄以及車險(xiǎn)違章等信用信息，成為專門挖掘金融數(shù)據(jù)的征信機(jī)構(gòu)。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，一些成熟的第三方網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)將轉(zhuǎn)型成為行業(yè)征信主體，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提供征信服務(wù)。
2全局性的信息采集內(nèi)容。大數(shù)據(jù)時(shí)代，信用信息征集范圍將不斷擴(kuò)大，既有從電子商務(wù)等平臺(tái)采集的非銀行信用信息，也有政府部門和事業(yè)單位的社會(huì)公共信息。傳統(tǒng)的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)將利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)擴(kuò)大信息征集范圍，除了企業(yè)和個(gè)人的基本信息，更加注重對(duì)非銀行信息的采集。同時(shí)，阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司依托電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等技術(shù)工具，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析海量的網(wǎng)絡(luò)信用數(shù)據(jù)，形成能夠真實(shí)反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況的數(shù)據(jù)檔案。各級(jí)政府部門也將以電子政務(wù)工程為基礎(chǔ)，將分散在各部門的社會(huì)公共信息加以整合，依托互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)各級(jí)政府及其主要職能部門所掌握信用信息的互聯(lián)互通。
3深層次的信息加工程度。隨著對(duì)大數(shù)據(jù)與云計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用，基于大數(shù)據(jù)拓展應(yīng)用服務(wù)的公司不斷嶄露頭角。他們對(duì)各種結(jié)構(gòu)性與非結(jié)構(gòu)性的海量數(shù)據(jù)應(yīng)用集成技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息集成，實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間和異構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)之間的互通互聯(lián)。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)從大量信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)中提取用于信用評(píng)價(jià)的關(guān)鍵性數(shù)據(jù)，此謂數(shù)據(jù)的一次挖掘。在此基礎(chǔ)上，將這些關(guān)鍵性的數(shù)據(jù)信息與征信專業(yè)知識(shí)相結(jié)合，用于開發(fā)新的征信產(chǎn)品與服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的二次挖掘，這些信息成為信用評(píng)價(jià)的重要參考依據(jù)。
4廣泛化的信息應(yīng)用范圍。云計(jì)算和數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)的進(jìn)步，將推動(dòng)傳統(tǒng)征信服務(wù)升級(jí)并擴(kuò)大信用信息的應(yīng)用范圍。一方面，可以拓展到金融領(lǐng)域的其他授信公司、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)等；另一方面，諸如信用風(fēng)險(xiǎn)管理類、營(yíng)銷類以及反欺詐類等高端的征信產(chǎn)品和服務(wù)也將被逐步開發(fā)并應(yīng)用。例如，民生銀行利用邏輯回歸與決策樹分類技術(shù)構(gòu)建客戶流失預(yù)測(cè)模型以預(yù)測(cè)客戶流失的可能性。廣東發(fā)展銀行通過對(duì)個(gè)人或企業(yè)的行為、消費(fèi)模式和還款數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)挖掘模型并根據(jù)模型結(jié)果調(diào)整信用評(píng)價(jià)。
四、大數(shù)據(jù)時(shí)代征信業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)
1“信息孤島”難以消除。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)的各級(jí)政府部門掌握著全社會(huì)80%的信息資源，政府掌握的政務(wù)信息在最大范圍內(nèi)的開放與共享是信用制度發(fā)展的關(guān)鍵所在。征信機(jī)構(gòu)能夠快速、真實(shí)、完整、連續(xù)、合法、公開地獲得用于完成企業(yè)信用調(diào)查報(bào)告和個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告的數(shù)據(jù)，是保障信用體系健康發(fā)展的基礎(chǔ)。但長(zhǎng)期以來，掌握社會(huì)信息資源的各部門系統(tǒng)間，呈現(xiàn)出部門控制，條塊分割，相互封鎖的現(xiàn)狀，不同職能部門間因利益關(guān)系，缺乏有效的共享機(jī)制，形成了嚴(yán)重的信息孤島，阻礙信用信息互聯(lián)互通。
2專業(yè)技術(shù)人才匱乏。征信專業(yè)化人才嚴(yán)重不足，造成征信服務(wù)業(yè)發(fā)展的供血不足。征信服務(wù)業(yè)是知識(shí)和技術(shù)含量很高的行業(yè)，如信用評(píng)級(jí)涉及不同的業(yè)務(wù)品種、行業(yè)背景和法律環(huán)境，需要大量不同行業(yè)的高素質(zhì)人才。而我國(guó)征信從業(yè)人員總體偏少，理解大數(shù)據(jù)并能夠利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新的征信業(yè)高級(jí)專業(yè)人才更為稀缺，人才培養(yǎng)的長(zhǎng)期機(jī)制尚未建立，大數(shù)據(jù)征信的信用理念更是處于萌芽狀態(tài)。此外，大部分征信機(jī)構(gòu)處于虧損狀態(tài)，經(jīng)營(yíng)狀況十分艱難，難以吸引大量的優(yōu)秀人才。
3信息安全面臨考驗(yàn)。隨著企業(yè)和個(gè)人越來越全面的信息被采集、存儲(chǔ)、循環(huán)利用，大數(shù)據(jù)時(shí)代跟互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一樣，給企業(yè)秘密和個(gè)人隱私帶來了巨大威脅。一是征信機(jī)構(gòu)現(xiàn)有核心技術(shù)水平不高，數(shù)據(jù)庫(kù)防護(hù)網(wǎng)建設(shè)往往依賴外包公司，存在因外包公司人員道德風(fēng)險(xiǎn)泄露敏感數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。二是網(wǎng)絡(luò)安全形勢(shì)嚴(yán)峻，信息主體的信貸記錄和非銀行信息等數(shù)據(jù)通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸?shù)倪^程中，存在因黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)病毒而導(dǎo)致信息被非法訪問、盜取和篡改的風(fēng)險(xiǎn)。三是風(fēng)險(xiǎn)防范水平不平衡，部分征信機(jī)構(gòu)系統(tǒng)建設(shè)比較滯后，內(nèi)控制度有待完善，應(yīng)急管理能力亟待加強(qiáng)。
4法律保障力度不足。一方面，與征信相關(guān)的保護(hù)企業(yè)商業(yè)秘密和公民個(gè)人隱私的法律法規(guī)體系尚不完善。盡管《征信業(yè)管理?xiàng)l例》已出臺(tái)，解決了征信業(yè)發(fā)展過程中無法可依的窘境，但其向上缺少更高層次的法律支撐，向下缺少具體配套的規(guī)章制度，對(duì)于征信機(jī)構(gòu)和征信業(yè)務(wù)的管理也缺乏必要的監(jiān)管手段，使得征信機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中步履維艱。尤其是在大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，一些新出現(xiàn)的征信活動(dòng)還缺乏針對(duì)性的法規(guī)約束，使得征信機(jī)構(gòu)在保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私以及產(chǎn)品研發(fā)之間面臨兩難選擇。而且，當(dāng)企業(yè)的商業(yè)秘密或個(gè)人的隱私受到侵害時(shí)，缺乏與之相對(duì)應(yīng)的司法救濟(jì)，企業(yè)和個(gè)人的合法權(quán)益得不到有力保障。
四、對(duì)策與建議
1建立信用信息共享平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)各部門之間的互聯(lián)互通，其關(guān)鍵在于實(shí)現(xiàn)異構(gòu)數(shù)據(jù)源系統(tǒng)之間的無縫連接上。建立一個(gè)新的數(shù)據(jù)庫(kù)成本巨大，是不經(jīng)濟(jì)的一種方式。因此，采用中間件技術(shù)的信用信息交換平臺(tái)成為首選。在設(shè)計(jì)上，整個(gè)平臺(tái)主要包括平臺(tái)內(nèi)核、平臺(tái)信息共享交換支撐和平臺(tái)應(yīng)用支撐；在系統(tǒng)開發(fā)方面，信用系統(tǒng)透明地實(shí)現(xiàn)分布式、異構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)訪問，客戶端以統(tǒng)一的借口訪問分布在各個(gè)地域的異構(gòu)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)有效整合。
2加快培育專業(yè)技術(shù)人才。培養(yǎng)大批高素質(zhì)的信用管理專業(yè)人才，可以為征信業(yè)乃至整個(gè)社會(huì)信用體系提供重要的人力資源保障。一方面要大力推行信用管理師國(guó)家職業(yè)資格證書制度，建立完善信用管理師職業(yè)教育培訓(xùn)體系，推廣征信業(yè)職業(yè)資質(zhì)認(rèn)定，最大限度滿足各個(gè)方面對(duì)征信管理人才的需求。另一方面要積極推進(jìn)征信管理專業(yè)的學(xué)歷文憑制度，在現(xiàn)有的高等教育基礎(chǔ)之上，鼓勵(lì)有條件的高校開設(shè)征信管理專業(yè)，為征信市場(chǎng)培育高素質(zhì)人才。此外，征信機(jī)構(gòu)和征信監(jiān)督管理結(jié)構(gòu)還可以根據(jù)實(shí)際情況，結(jié)合大數(shù)據(jù)新技術(shù)和時(shí)代背景，開展各類信用管理教育培訓(xùn)，不斷提升征信從業(yè)人員的專業(yè)技能，逐步完善信用管理職業(yè)體系。
3提升信息安全保障能力。提升大數(shù)據(jù)時(shí)代信息安全保障能力應(yīng)在三個(gè)層面取得突破。一是信息安全關(guān)鍵技術(shù)方面，加大新型信息安全架構(gòu)和理論的研發(fā)力度，加強(qiáng)主動(dòng)防護(hù)技術(shù)、密碼技術(shù)、隱私保護(hù)技術(shù)等信息安全關(guān)鍵技術(shù)的研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化，發(fā)展數(shù)據(jù)隔離與交換、虛擬化安全、安全認(rèn)證等支撐大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等應(yīng)用的信息安全技術(shù)。二是在信息安全產(chǎn)品方面，著重發(fā)展安全數(shù)據(jù)庫(kù)等基礎(chǔ)類安全
產(chǎn)品、面向大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的安全監(jiān)控與審計(jì)類產(chǎn)品以及網(wǎng)絡(luò)脆弱性評(píng)估工具和信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具等信息安全支撐工具產(chǎn)品。三是在信息安全服務(wù)方面，重點(diǎn)發(fā)展信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息系統(tǒng)等級(jí)保護(hù)咨詢、電子認(rèn)證、信息安全測(cè)評(píng)、電子取證等信息安全服務(wù)，提升征信機(jī)構(gòu)的信息安全服務(wù)能力。
4健全法律法規(guī)保障體系。大數(shù)據(jù)時(shí)代征信業(yè)的健康發(fā)展離不開健全的法律體系的保障，應(yīng)從立法、執(zhí)法和司法三個(gè)層面加強(qiáng)法律體系的支撐。立法層面，首先要明確信用權(quán)的法律地位，其次應(yīng)出臺(tái)法律效力更高的《征信管理法》，并配套與之相適應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，最后在大數(shù)據(jù)時(shí)代還應(yīng)制訂《信息安全法》來保障征信活動(dòng)中信息的安全。執(zhí)法層面，加強(qiáng)行政監(jiān)管的同時(shí)，要建立起完善的“失信懲戒”機(jī)制，讓不守信用的企業(yè)或個(gè)人為自己的失信行為承擔(dān)責(zé)任。司法層面，要積極推行司法救濟(jì)制度，當(dāng)被征信個(gè)人隱私造成損害時(shí)，應(yīng)保障其尋求司法救濟(jì)的渠道暢通。
參考文獻(xiàn)：
[1] 維克托?邁爾-舍恩伯格大數(shù)據(jù)時(shí)代[M]周濤，等，譯浙江人民出版社，2013
[2] 瑪格麗特?米勒征信體系和國(guó)際經(jīng)濟(jì)[M]中國(guó)金融出版社，2004
[3] 萬建華金融e時(shí)代：數(shù)字化時(shí)代的金融變局[M]中信出版社，2013
新年要有新變化。《新廣角》的新變化之一就是“解讀”欄目的誕生。無論是財(cái)經(jīng)里的生活還是生活里的財(cái)經(jīng)，它們永遠(yuǎn)也逃脫不了繁雜的數(shù)字和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼叩碾p重直視，而在很多時(shí)候，讀者需要的是清晰地講解和明白地閱讀，這與智商高低無關(guān)。這只與我們的耐心有關(guān)?！敖庾x”欄目正是通過對(duì)時(shí)政、財(cái)經(jīng)信息的耐心解讀，來給廣大讀者以實(shí)用性的資訊服務(wù)，從而讓我們財(cái)經(jīng)里的生活更為殷實(shí)以及生活里的財(cái)經(jīng)更為精確。
從2004年年初至今，美元整體匯率指數(shù)跌幅高達(dá)12．6％。據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家讓－菲利普?科蒂近日在巴黎說，作為糾正美國(guó)巨額經(jīng)常項(xiàng)目逆差進(jìn)程的一個(gè)組成部分，美元貶值是不可避免的。
經(jīng)合組織預(yù)計(jì)，2005年美國(guó)的經(jīng)常項(xiàng)目逆差占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例將達(dá)到6．2％?？频僭诮?jīng)合組織為該組織半年一次的經(jīng)濟(jì)展望報(bào)告舉行的記者招待會(huì)上說，這些經(jīng)常項(xiàng)目逆差是不可持續(xù)的，美元的貶值無疑是不可避免的，而且目前正處于事情發(fā)生的過程中。
科蒂說，經(jīng)合組織以前計(jì)算的結(jié)果是，要使美國(guó)經(jīng)常項(xiàng)目逆差占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重下降2個(gè)百分點(diǎn)，美元需貶值25％。但他拒絕預(yù)測(cè)美元會(huì)貶值到什么水平。
解讀：據(jù)《國(guó)際先驅(qū)導(dǎo)報(bào)》援引海外媒體的報(bào)道，美國(guó)政府由于減稅和發(fā)動(dòng)戰(zhàn)爭(zhēng)，如今所欠外債高達(dá)2.7萬億美元，市場(chǎng)已經(jīng)肯定，美國(guó)政府對(duì)美元貶值采取了"善意忽視"的放任態(tài)度，實(shí)際上是想借此"賴去"一部分以美元標(biāo)價(jià)的外債。像日本、中國(guó)這樣的亞洲國(guó)家用出口賺來的美元大量購(gòu)買美國(guó)國(guó)債，如今成為美元貶值的最大受害者。據(jù)美國(guó)紐約儲(chǔ)備銀行估計(jì)，如果韓國(guó)和新加坡的貨幣升值10%，兩國(guó)的資金損失占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例將分別高達(dá)3%和10%。
金融市場(chǎng)上一直都有"美國(guó)陰謀論"的傳言：美國(guó)想通過放任美元貶值來給中國(guó)施加壓力，逼迫人民幣升值。國(guó)際買家已經(jīng)囤積了大量資本賭人民幣會(huì)在最近升值。英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》估計(jì)，人民幣升值10%會(huì)使中國(guó)政府承受500億美元的資本損失。假如中國(guó)的美國(guó)國(guó)債資產(chǎn)組合為三到五年期，那么美國(guó)利率上升2%會(huì)使中國(guó)再損失300億到500億美元。
高盛首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，美元的持續(xù)貶值，會(huì)產(chǎn)生美國(guó)勞動(dòng)力市場(chǎng)是否能達(dá)到平衡的問題，也就是涉及到美國(guó)就業(yè)率能否提高的問題，而中國(guó)是對(duì)美貿(mào)易的第一順差國(guó)家,為了減少貿(mào)易赤字，美國(guó)肯定今后會(huì)不斷要求中國(guó)按市場(chǎng)機(jī)制來確定匯率波動(dòng)，即要求人民幣升值。并認(rèn)為，按照目前趨勢(shì),人民幣匯率上升只是時(shí)間問題。但是，國(guó)內(nèi)資深外貿(mào)專家也指出，美元貶值或未來人民幣匯率可能上升，對(duì)中國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口增長(zhǎng)肯定有影響，不過短期內(nèi)這種影響不會(huì)太大。因?yàn)?目前中國(guó)對(duì)外貿(mào)易中有55%比重受外資影響，加工貿(mào)易中有超過80%受外資影響,因而美元貶值對(duì)中國(guó)的影響不會(huì)很大，但對(duì)未來人民幣匯率升值的潛在影響卻不可小視。
中國(guó)銀行著名外匯專家袁躍東先生也提醒手中仍然持有美元的普通民眾，美元的貶值，會(huì)使他們手中的美元價(jià)值縮水，除非他們把這些美元拿到美國(guó)消費(fèi)，否則在世界上其他國(guó)家兌換成當(dāng)?shù)刎泿畔M(fèi)，都會(huì)有較大損失。
中部塌陷與崛起
在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上，“中部崛起”的提法首次出現(xiàn)在次年經(jīng)濟(jì)工作的六項(xiàng)任務(wù)當(dāng)中。據(jù)認(rèn)為，這是繼“五個(gè)統(tǒng)籌”以后，中央針對(duì)“中部塌陷”（發(fā)展速度落后于西部、發(fā)展水平落后于東部）現(xiàn)象進(jìn)行宏觀調(diào)控的又一個(gè)舉措。
解讀：中部地區(qū)包括河南、山西、安徽、湖北、湖南、江西等6省，人口眾多，資源豐富，工農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件好，在我國(guó)區(qū)域發(fā)展整體格局中處在十分重要的位置，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中舉足輕重。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心副主任魯志強(qiáng)認(rèn)為，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心專家曾提出過類似"中部塌陷"的預(yù)警，而如今，根據(jù)國(guó)家相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，預(yù)警已經(jīng)成為不爭(zhēng)的事實(shí)。從1980年到2003年，東部地區(qū)在全國(guó)經(jīng)濟(jì)總量中的比重，從50.2%增加到了58.86%，而中部地區(qū)在全國(guó)范圍內(nèi)的地位是下降的。反映在人均GDP水平上，1980年中部地區(qū)人均GDP相當(dāng)于全國(guó)平均數(shù)的88%，1990年下降到83%，而到了2003年，中部地區(qū)只相當(dāng)于全國(guó)水平的75%。中部與東部的GDP差額比已增加了6倍。而西部大開發(fā)使原本落后的投資增長(zhǎng)速度大大高于中部。1998年，西部地區(qū)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)31.2%，比中部高16.8個(gè)百分點(diǎn)，2001年1到7月，西部投資增長(zhǎng)20.1%，又比中部高2.5個(gè)百分點(diǎn)，中部成為全國(guó)投資的鍋底。
還有一個(gè)比較現(xiàn)實(shí)的問題，那就是作為一個(gè)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，中部地區(qū)的城市群如何鏈接？因?yàn)槲覀冎?，無論是珠三角，還是長(zhǎng)三角，以及環(huán)渤海地區(qū)，它們的區(qū)位輻射功能大都通過核心城市的帶動(dòng)而散發(fā)的，那么，對(duì)于中小城市眾多、特大城市不夠發(fā)達(dá)的中部地區(qū)來說，其城市群的連接與形成無疑需要更多的力量加以整合。因?yàn)椋m然像武漢、長(zhǎng)沙、合肥、太原都在各自省份是當(dāng)仁不讓的核心城市，但當(dāng)把它們放到整個(gè)中部地區(qū)進(jìn)行權(quán)衡時(shí)，誰能夠充當(dāng)區(qū)域領(lǐng)跑的旗手恐怕就沒那么簡(jiǎn)單了。
當(dāng)然，作為與“沿海率先改革開放戰(zhàn)略”、“西部大開發(fā)戰(zhàn)略”和“振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略”相聯(lián)結(jié)的全新發(fā)展戰(zhàn)略，標(biāo)志著我國(guó)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略格局從單元戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向多元戰(zhàn)略，從單體戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向整體戰(zhàn)略。
高校專業(yè)設(shè)置看市場(chǎng)臉色
在由教育部、人事部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部參加的2005年全國(guó)高校畢業(yè)生就業(yè)工作網(wǎng)絡(luò)視頻會(huì)上，教育部部長(zhǎng)周濟(jì)表示，高校招生計(jì)劃與畢業(yè)生就業(yè)狀況要進(jìn)行適度硬性掛鉤，就業(yè)率連續(xù)3年不足30％的專業(yè)要減少招生甚至停止招生。
解讀：這一罕見政策的背景是，2005年全國(guó)普通高校畢業(yè)生人數(shù)將達(dá)到338萬人，比去年增加58萬人，增幅達(dá)20.71%，高校畢業(yè)生就業(yè)形勢(shì)十分嚴(yán)峻。
另外，有關(guān)調(diào)查還可以佐證目前的嚴(yán)峻形勢(shì)。浙江省有關(guān)部門不久前公布了2004年高校各專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生的初次就業(yè)率。在公布的196個(gè)本科專業(yè)就業(yè)率中，簽約率達(dá)到100％的是財(cái)務(wù)管理（資產(chǎn)評(píng)估）、漢語言文學(xué)（影視）、日語語言文學(xué)、油畫、文藝編導(dǎo)等30個(gè)專業(yè)；簽約率較低的5個(gè)專業(yè)分別是播音與主持藝術(shù)33.3％，環(huán)境藝術(shù)設(shè)計(jì)58.6％，眼視光學(xué)64.3％，中醫(yī)學(xué)56.3％和中醫(yī)骨傷科學(xué)45％。176個(gè)專科專業(yè)就業(yè)率中，小教大專班、林學(xué)、海洋漁業(yè)、中醫(yī)學(xué)專業(yè)的簽約率達(dá)到了100％，高級(jí)秘書、裝潢設(shè)計(jì)與工藝、編播、輪機(jī)管理專業(yè)的簽約率分別是3.2％、4.5％、2.9％、0％。
如果再加上一些近年來頗受市場(chǎng)冷落的傳統(tǒng)基礎(chǔ)學(xué)科，如化學(xué)、環(huán)境科學(xué)、歷史、哲學(xué)等，那很多學(xué)科都面臨掛牌的危險(xiǎn)。不過，也有專家指出，所處環(huán)境不同，高校實(shí)力不同，也會(huì)使得各專業(yè)的就業(yè)率呈現(xiàn)不同情況。
事實(shí)上，專業(yè)收不受歡迎，歸根結(jié)底還得看市場(chǎng)需要不需要。學(xué)數(shù)學(xué)的就沒有學(xué)數(shù)控的吃香，學(xué)硬件的就沒有學(xué)軟件的搶手，當(dāng)然，學(xué)金融學(xué)的也不會(huì)像學(xué)邏輯學(xué)的那樣愁眉苦臉。時(shí)代不同了，普通高校的專業(yè)設(shè)置越來越受到用人市場(chǎng)的影響，專業(yè)與產(chǎn)業(yè)掛鉤的趨勢(shì)日益明顯，產(chǎn)業(yè)熱專業(yè)熱的市場(chǎng)導(dǎo)向短期內(nèi)恐怕不會(huì)有太大的變化。
需要《反壟斷法》遏制壟斷勢(shì)力
國(guó)家工商總局公平交易局常務(wù)副局長(zhǎng)寧望魯透露，在經(jīng)過17年的反復(fù)醞釀之后，中國(guó)首部《反壟斷法》有望于近期頒布出臺(tái)。此前國(guó)家工商總局的《在華跨國(guó)公司限制競(jìng)爭(zhēng)行為表現(xiàn)及對(duì)策》報(bào)告，使反壟斷的對(duì)象更多地對(duì)準(zhǔn)跨國(guó)公司，《反壟斷法》的起草小組強(qiáng)調(diào)，他們并沒有回避更受質(zhì)疑的行政性壟斷問題。
解讀：有關(guān)人士呼吁，對(duì)跨國(guó)公司隱性壟斷問題必須給予高度重視，當(dāng)前迫切需要制定一個(gè)反壟斷政策和反壟斷法規(guī)，以遏制跨國(guó)公司在中國(guó)市場(chǎng)的壟斷勢(shì)力。
因?yàn)?，一些先前進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的跨國(guó)公司逐漸顯現(xiàn)壟斷態(tài)勢(shì)。他們利用明顯的資金、品牌和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，千方百計(jì)謀求市場(chǎng)份額的同時(shí)，出現(xiàn)了不公平地阻礙同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、購(gòu)買者或供應(yīng)者等違反公平競(jìng)爭(zhēng)、公平交易的行為，這對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)的健康發(fā)展和保護(hù)民族品牌十分不利。
在跨國(guó)公司密集的蘇南地區(qū)，世界500強(qiáng)企業(yè)中，有近1／3的企業(yè)選擇并購(gòu)國(guó)內(nèi)企業(yè)的辦法落戶這個(gè)地區(qū)。與跨國(guó)公司早期在東道國(guó)建立新廠的方式相比，這種“買企業(yè)”的做法顯得更直接，更具有滲透性。如可獲得當(dāng)?shù)仄髽I(yè)已經(jīng)取得的市場(chǎng)份額；得到熟悉當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的經(jīng)營(yíng)管理人員；易于同當(dāng)?shù)卣⒙?lián)系，從而取得政府補(bǔ)貼或者其他優(yōu)惠待遇。這些方式雖然一般不會(huì)大幅度提高市場(chǎng)的集中度，但如果并購(gòu)的企業(yè)過多，所占市場(chǎng)份額過大，就會(huì)取得市場(chǎng)支配地位，甚至壟斷地位。
對(duì)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)體系而言，由于法制在當(dāng)下還屬于一種稀缺性的資源，任何體系上的完善舉措都不算畫蛇添足。就拿在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家被稱為小憲法的《反壟斷法》來說，它的誕生，不僅對(duì)規(guī)范國(guó)內(nèi)壟斷行業(yè)有好處，而且對(duì)規(guī)范和控制跨國(guó)公司在中國(guó)的壟斷也是非常必要的。在壟斷行業(yè)的改革中，進(jìn)一步打破行政性壟斷應(yīng)當(dāng)是重中之重。而且，它使得老百姓在以后的反壟斷行動(dòng)中第一次做到了有法可依。至少，近來在壽險(xiǎn)和車險(xiǎn)領(lǐng)域備受詬病的霸王條款終于遇到了克星。
物業(yè)稅即將走上歷史舞臺(tái)
關(guān)于"年內(nèi)開始開征物業(yè)稅試點(diǎn)"的說法不斷蔓延，繼廣東、湖南先后聲稱要開展物業(yè)稅征收試點(diǎn)后，上海、北京、南京等大都市以及溫州、丹東等中小城市，也出現(xiàn)了類似的聲音。可以標(biāo)志物業(yè)稅正在緊張醞釀和積極推進(jìn)之中的是，日前在福州舉行的"中國(guó)地方稅改革與發(fā)展高級(jí)研討會(huì)"上，包括國(guó)家稅務(wù)總局、財(cái)政部和部分省、市、自治區(qū)地方稅務(wù)局有關(guān)負(fù)責(zé)人，以及國(guó)內(nèi)頂級(jí)財(cái)稅經(jīng)濟(jì)專家、學(xué)者在內(nèi)的100多人，就開征物業(yè)稅進(jìn)行了研究探討。
解讀：其實(shí)，物業(yè)稅之所以如此受到關(guān)注，不僅在于物業(yè)稅改革的實(shí)施，將徹底改變整個(gè)地產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的格局，而且?guī)缀跎婕八械募彝?，成為人人切身利益相關(guān)的一個(gè)主要稅種。
物業(yè)稅在國(guó)外發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家由來已久，它又稱“財(cái)產(chǎn)稅”或“地產(chǎn)稅”，主要針對(duì)土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)，要求其所有者或承租人每年都繳付一定稅款，稅值隨房產(chǎn)的升值而提高。比如公路、地鐵開通后，沿線的房產(chǎn)價(jià)格就會(huì)提高，相應(yīng)地，物業(yè)稅也要提高。就拿香港的物業(yè)稅來說，是向擁有坐落在香港任何地區(qū)的土地或建筑物或土地連同建筑物的擁有人征收的稅，稅額是按實(shí)際所收租金減去20％作為維修，保養(yǎng)費(fèi)，再按標(biāo)準(zhǔn)稅率15％計(jì)算。由于當(dāng)前中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)一派火熱場(chǎng)面，因此物業(yè)稅也便提上議事日程。業(yè)內(nèi)人士指出，國(guó)家開征物業(yè)稅的真正目的，并不是要借物業(yè)稅的開征來改革房地產(chǎn)現(xiàn)有的稅收體制和土地供應(yīng)體制，主要還是為了開辟稅源、擴(kuò)大財(cái)政收入，在這個(gè)前提下再適當(dāng)?shù)卣{(diào)整和改革城鎮(zhèn)建設(shè)的稅費(fèi)。
但需要指出的是，根據(jù)國(guó)際慣例，征收不動(dòng)產(chǎn)的物業(yè)稅需要有關(guān)部門定期對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行評(píng)估。這樣一來，如果房產(chǎn)不斷升值，繳的稅也就多了。對(duì)購(gòu)房門檻降低而購(gòu)置房屋的消費(fèi)者來說，有可能出現(xiàn)買房容易養(yǎng)房難的窘境。
國(guó)企薪酬漲幅首次超過外企
一份2004年國(guó)內(nèi)薪酬統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2004年職場(chǎng)的兩個(gè)重大變化。第一個(gè)變化讓國(guó)企人高興：雖然實(shí)際收入還遠(yuǎn)不如外企，但今年國(guó)企薪酬的漲幅首次超過了外企。第二個(gè)變化讓北京人高興：在各種薪酬排行榜上總是排在上海后面的北京在2004年終于翻身，以3764元的平均月薪水平首次超過上海。
解讀：2004年職場(chǎng)兩個(gè)重大變化中，顯然第一個(gè)更引人關(guān)注。留不住人才，一直是令許多國(guó)企頭疼的問題，其中一個(gè)重要因素是薪酬問題。現(xiàn)在，調(diào)查表明國(guó)企的薪酬漲幅超過了外企，雖然僅僅是漲幅超過了外企，但也是一個(gè)好的趨勢(shì)。
報(bào)告顯示，不同性質(zhì)企業(yè)的平均月薪排名與去年一樣，從高到低分別是：外企3820元，民企2916元，國(guó)企2789元，國(guó)家機(jī)關(guān)2552元。但與去年相比，國(guó)企的月薪漲幅達(dá)到19%，比外企漲幅高出3個(gè)百分點(diǎn)，排名第一。漲幅最低的是國(guó)家機(jī)關(guān)，只有3%。
此次調(diào)查的組織者、智聯(lián)招聘的有關(guān)專家解釋說，在近年來的各類薪酬調(diào)查報(bào)告中，國(guó)企薪酬漲幅超過外企，還是第一次出現(xiàn)。
這主要應(yīng)歸因于國(guó)企正在進(jìn)行的薪酬制度改革。但值得注意的是，國(guó)企的薪酬改革是自上而下的。國(guó)企不同級(jí)別員工之間的收入差距正在拉大。廠長(zhǎng)經(jīng)理的收入與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)結(jié)合緊密，給負(fù)有管理職責(zé)的員工更好的回報(bào)，在國(guó)企已越來越普遍。
據(jù)分析，國(guó)企薪酬的漲幅主要是來自中高管理層的拉動(dòng)，普通員工的收入增長(zhǎng)速度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及外企普通雇員。
經(jīng)濟(jì)租05年新名詞
國(guó)內(nèi)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家盛洪在接受《南方周末》采訪時(shí)說，反映石油資源稀缺的“經(jīng)濟(jì)租”應(yīng)該由政府拿走，而不應(yīng)由企業(yè)拿走。
解讀：所謂石油經(jīng)濟(jì)租，西方國(guó)家一般都稱為“汽油稅”，就是通過征稅把“經(jīng)濟(jì)租”拿走；歐佩克通過控制產(chǎn)量而提高的價(jià)格，也是攫取經(jīng)濟(jì)租的方式，被西方人稱為“歐佩克稅”。有學(xué)者認(rèn)為，現(xiàn)在的石油企業(yè)把石油稀缺所帶來的價(jià)值的很大一塊吃掉了。假設(shè)每桶油成本是20美元，但現(xiàn)在賣到40美元，中間這20美元實(shí)際上是因?yàn)槭拖∪睂?dǎo)致的價(jià)格上升，被經(jīng)濟(jì)學(xué)稱為“經(jīng)濟(jì)租”，企業(yè)對(duì)此沒有任何貢獻(xiàn)。
早些時(shí)候，國(guó)際能源機(jī)構(gòu)公布全球石油供需情況報(bào)告，2004年中國(guó)每日石油需求量達(dá)到580萬桶，超過日本成為僅次于美國(guó)的全球第二大石油需求國(guó)。而到2010年和2020年時(shí)，我國(guó)的石油需求量將可能達(dá)到3．2億噸和4．3億噸。目前估計(jì)，屆時(shí)我國(guó)石油的年進(jìn)口總量可能要分別達(dá)到1．6億噸和2．7億噸。預(yù)計(jì)2005年時(shí)有可能到達(dá)1．3億噸。因此，作為耗油大國(guó)，國(guó)家不得不考慮對(duì)于眾多石油企業(yè)的有效稅制管理。
專家指出，政府征汽油稅，這樣，一方面政府可獲得經(jīng)濟(jì)租，一方面鼓勵(lì)節(jié)約用油，征稅得來的錢還可以用來研究替代能源。
小康之家住房標(biāo)準(zhǔn)
建設(shè)部政策研究中心了該中心最新的研究報(bào)告，第一次對(duì)我國(guó)居民2020年居住目標(biāo)作出定性定量的分析預(yù)測(cè)，首次提出了小康之家的住房標(biāo)準(zhǔn)。《報(bào)告》提出，2020年我國(guó)城鎮(zhèn)人均住房建筑面積預(yù)計(jì)達(dá)35平方米，每套住宅平均面積達(dá)到120平方米。相應(yīng)的，廚房面積不低于6平方米、衛(wèi)生間不低于4平方米、主臥室面積不低于12平方米。
解讀：有關(guān)專家將"戶均一套、人均一間"的總體目標(biāo)細(xì)分為5大類16項(xiàng)指標(biāo)，包括城鎮(zhèn)人均住房建筑面積、城鎮(zhèn)住宅居住品質(zhì)(定性)、城市人均公共綠地面積、人均年住房消費(fèi)支出占消費(fèi)支出比例等細(xì)節(jié)指標(biāo)。―――這才算小康之家的房子?！秷?bào)告》提出的最后一項(xiàng)指標(biāo)是居住消費(fèi)支出比率25%。也就是說，老百姓掙的錢將有1/4用于居住。
“推窗見綠”是我們追求的居住環(huán)境?！秷?bào)告》對(duì)此提出具體量化指標(biāo)：小康時(shí)代的居住環(huán)境，人均綠地面積要達(dá)到8平方米，城市建成區(qū)總面積的11.2%都應(yīng)該是綠地。這將比我國(guó)2002年人均5.36平方米綠地的水平提高一大截。
這則《報(bào)告》的現(xiàn)實(shí)意義在于，它實(shí)際上暗示了國(guó)家對(duì)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期預(yù)測(cè)，即隨著我國(guó)城鎮(zhèn)人口的不斷增長(zhǎng)，居民住房需求數(shù)量和質(zhì)量都會(huì)有很大的提升空間，而房地產(chǎn)業(yè)當(dāng)然是最為直接的受益者。當(dāng)前，我國(guó)城鎮(zhèn)居民人均22.8平米住房面積以及5.36平米人均綠地的現(xiàn)狀，足以使得房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫的風(fēng)言風(fēng)語不攻自破。與此同時(shí)，這一《報(bào)告》的間接受益者將是建材甚至是鋼鐵等房地產(chǎn)業(yè)的配套行業(yè)?？梢灶A(yù)見的是，在我國(guó)城鎮(zhèn)居民實(shí)際收入不斷增長(zhǎng)的前提下，以房地產(chǎn)業(yè)為紐帶的城市功能性行業(yè)將會(huì)有一個(gè)持續(xù)的增長(zhǎng)。
有關(guān)專家還提醒房產(chǎn)企業(yè)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度后，居民將從單純追求"大房子"轉(zhuǎn)為追求"好房子"。預(yù)計(jì)2020年后，房產(chǎn)市場(chǎng)將是"好房子"的天下。"與眾不同"將是衡量居民居住品質(zhì)的重要表現(xiàn)。居住區(qū)規(guī)劃設(shè)計(jì)要體現(xiàn)不同地區(qū)文化傳統(tǒng)與風(fēng)格，避免建筑風(fēng)格的趨同性。
拓展公民境外就業(yè)空間勢(shì)在必行
為了切實(shí)維護(hù)境外就業(yè)人員合法權(quán)益，拓展境外就業(yè)的空間，全國(guó)勞動(dòng)保障國(guó)際交流合作工作座談會(huì)提出充分發(fā)揮勞動(dòng)保障部門管理勞動(dòng)力資源的優(yōu)勢(shì)，積極協(xié)調(diào)外交、公安、交通、外匯管理、工商等多個(gè)部門，逐步實(shí)現(xiàn)境外就業(yè)工作的一體化管理。
解讀：隨著全球化的發(fā)展，以就業(yè)謀生為目的的經(jīng)濟(jì)性移民成為一種普遍現(xiàn)象。目前，中國(guó)公民出境就業(yè)呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢(shì)。幾年來，已批準(zhǔn)境外就業(yè)中介機(jī)構(gòu)三百五十多家。截至去年底，流動(dòng)到國(guó)外的勞動(dòng)力和就業(yè)的達(dá)五十二萬多人，比十幾年前增加了十幾倍。