發(fā)布時(shí)間：2022-11-20 07:06:33
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的銀行領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)貸款工作樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
一、指導(dǎo)思想
以黨的十七大精神為統(tǒng)領(lǐng)，深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，以認(rèn)真落實(shí)省、市、區(qū)工商行政管理工作會(huì)議精神為契機(jī)，以培育和扶持成長(zhǎng)性好的民營(yíng)企業(yè)為目標(biāo)，以走訪座談為有效形式，以誠(chéng)信建設(shè)為保障，結(jié)合國(guó)家《中小企業(yè)促進(jìn)法》的頒布實(shí)施，積極探索解決民營(yíng)企業(yè)貸款問(wèn)題的新途徑,進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，加大幫扶力度，全面落實(shí)監(jiān)管與發(fā)展、服務(wù)、維權(quán)、執(zhí)法的統(tǒng)一，提高服務(wù)質(zhì)效，拓寬創(chuàng)業(yè)環(huán)境，加大幫扶力度，努力營(yíng)造人人爭(zhēng)先創(chuàng)業(yè)、企業(yè)競(jìng)相發(fā)展的良好局面，為我區(qū)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。
二、活動(dòng)實(shí)施步驟
（一）調(diào)查摸底階段（(2012年7月中旬至月底)
資金是企業(yè)發(fā)展的血液，企業(yè)要生存，要發(fā)展，首要解決的問(wèn)題是資金。各基層所要依據(jù)當(dāng)?shù)匦袠I(yè)特點(diǎn)和實(shí)際，通過(guò)實(shí)地走訪、座談等多種形式，對(duì)本轄區(qū)企業(yè)發(fā)展面臨資金“瓶頸”的企業(yè)調(diào)查摸底，有重點(diǎn)地把信用良好、知名度高、技術(shù)含量高，有一定發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持。對(duì)非法的高污染、高排放、高能耗企業(yè)，要依法加大查處力度，堅(jiān)決予以淘汰，為生態(tài)環(huán)保、高新技術(shù)、資源節(jié)約企業(yè)騰出市場(chǎng)、環(huán)境和資源空間，促進(jìn)宏觀調(diào)控政策的實(shí)施。在走訪過(guò)程中要確保企業(yè)的基本情況、經(jīng)營(yíng)情況、項(xiàng)目情況、資金需求、貸款用途等方面的資料真實(shí)可靠，為誠(chéng)實(shí)守信、有貸款意向的民營(yíng)企業(yè)建檔立案，應(yīng)讓銀行能全面了解企業(yè)的各種信息，包括固定資產(chǎn)投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)前景、經(jīng)濟(jì)效益等方面的情況，爭(zhēng)取銀行的信任與支持。
（二）篩選推薦階段（2012年8月上旬)
各單位要對(duì)調(diào)查摸底中有資金困難的企業(yè)，進(jìn)行梳理。各工商所要召開所務(wù)會(huì)，必要時(shí)也邀請(qǐng)鎮(zhèn)上分管領(lǐng)導(dǎo)或部分企業(yè)對(duì)擬向銀行推薦企業(yè)進(jìn)行反復(fù)研究，在充分交流討論、科學(xué)分析論證的基礎(chǔ)上，真正挑選出在當(dāng)?shù)卣\(chéng)信程度好、效益和發(fā)展前景大的企業(yè)。各工商所所長(zhǎng)與當(dāng)?shù)劂y行主管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行對(duì)接，確定出有簽約意向的放貸企業(yè)名單。經(jīng)分局初步審查并確定為初審誠(chéng)信單位后,推薦給銀行。特別是對(duì)我區(qū)納稅前40名的骨干要按照我局出臺(tái)的[2012]34號(hào)文件，即工商分局關(guān)于發(fā)揮職能作用促進(jìn)骨干企業(yè)和納稅大戶又好又快發(fā)展的意見認(rèn)真貫徹落實(shí)。如它們有資金方面的困難要優(yōu)先向銀行部門推薦。
（三）研究確定階段(2012年8月中旬)
要積極探索有效的形式解決“企業(yè)上門貸款貸不到，銀行上門放貸貸不出”的現(xiàn)狀。各單位要及時(shí)為企業(yè)和銀行提供相關(guān)信息，反饋銀行和企業(yè)的相關(guān)意見，使企業(yè)與銀行之間的溝通、交流暢通無(wú)阻。對(duì)銀行部門初審意向放貸企業(yè)，各單位要結(jié)合我局信用工程建設(shè)與各銀行進(jìn)行再次協(xié)調(diào)溝通，讓銀行對(duì)企業(yè)加深了解，促成對(duì)參與活動(dòng)的企業(yè)優(yōu)先安排信貸資金，確保將信貸扶持落到實(shí)處。每個(gè)工商所要選出3家達(dá)成簽約意向的企業(yè)靠上協(xié)調(diào)和指導(dǎo)，確保洽談簽約工作順利開展。
（四）簽約放貸階段(2012年8月下旬)
在確定好銀企對(duì)接意向放貸企業(yè)名單后，適時(shí)地邀請(qǐng)區(qū)委、區(qū)政府的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo),工商銀行、建設(shè)銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社等金融部門有關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)，貸款意向企業(yè)簽約代表召開銀企洽談會(huì)啟動(dòng)儀式，簽定貸款意向書。企業(yè)要確保貸款資金用于其申請(qǐng)貸款項(xiàng)目，實(shí)行?？顚Ｓ?，企業(yè)要按簽約規(guī)定，按時(shí)向銀行還本付息，不逃廢、懸空金融債務(wù)。在充分總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善模式的基礎(chǔ)上，在全區(qū)廣泛、逐步、深入把此項(xiàng)活動(dòng)開展下去，達(dá)到企業(yè)不再為貸款問(wèn)題而困繞，不斷提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的目的。
（五）回訪反饋階段(2012年9月上旬至12月底)
各幫扶科室、所要把銀行已簽約意向的企業(yè)，特別是發(fā)放信貸資金的企業(yè)，要主動(dòng)做好跟蹤服務(wù)，進(jìn)行不定期的檢查回訪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的苗頭性問(wèn)題。要經(jīng)常地、主動(dòng)地和銀行交流溝通，共同建立企業(yè)信用檔案。各所要安排專人負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)企業(yè)與銀行的貸款落實(shí)情況，協(xié)調(diào)企業(yè)與企業(yè)之間的協(xié)作配合情況，并及時(shí)反饋企業(yè)和銀行的合作情況，對(duì)難以落實(shí)的貸款項(xiàng)目，及時(shí)向企業(yè)做好解釋工作。要督導(dǎo)企業(yè)主動(dòng)向開戶行提交年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，通報(bào)重大經(jīng)營(yíng)決策，及時(shí)報(bào)告重大、突發(fā)事件。不斷強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)，提高經(jīng)營(yíng)決策水平和市場(chǎng)判斷能力。加強(qiáng)物流、資金流管理，減少產(chǎn)成品庫(kù)存積壓和應(yīng)收賬款，提高資金使用效率。建立健全重大項(xiàng)目決策責(zé)任制，減少?zèng)Q策失誤。要遵循“誠(chéng)信”原則，切實(shí)履行合同。同時(shí)，將有逃避銀行債務(wù)行為，制造虛假財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的企業(yè)列入黑名單，建議銀行不再對(duì)其實(shí)行貸款，對(duì)涉及到法律問(wèn)題的依法進(jìn)行處理。對(duì)部分資金注入后企業(yè)發(fā)展明顯好的其做法和經(jīng)驗(yàn)要及時(shí)進(jìn)行總結(jié)推廣。同時(shí)，對(duì)一直保持良好信用的企業(yè)實(shí)行優(yōu)先貸款，安排下一年企業(yè)培育工作。
三、組織領(lǐng)導(dǎo)
為保證此項(xiàng)工作的順利開展，分局成立銀企洽談協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，局長(zhǎng)為組長(zhǎng)，局領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，企業(yè)注冊(cè)局、個(gè)私協(xié)、各工商所所長(zhǎng)等相關(guān)單位負(fù)責(zé)同志為成員，具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。各單位要把銀企洽談解資金難，促進(jìn)市場(chǎng)主體繁榮健康發(fā)展，列入重要日程，通盤考慮，統(tǒng)一安排。要增強(qiáng)大局意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，建立和完善考核機(jī)制，確保為幫扶企業(yè)提供全方位的服務(wù)。局有關(guān)成員將按照年初工作目標(biāo)對(duì)幫扶情況進(jìn)行考核驗(yàn)收。此次考核結(jié)果作為年終工作考核的重要內(nèi)容之一。
四、工作要求
（一）統(tǒng)一思想，高度重視。各單位要高度重視，切實(shí)把銀企洽談工作抓在手上，抓出實(shí)效，不走過(guò)場(chǎng)。各科室、所在積極向當(dāng)?shù)劂y行推薦優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，不得干預(yù)金融系統(tǒng)的貸款調(diào)查和審批工作。
“只要精神不滑坡，辦法總比困難”，全體財(cái)務(wù)人員正是牢牢記住了這一點(diǎn)，始終牢記全院工作一盤棋，以本部門的年度工作目標(biāo)為中心，通過(guò)群策群力，全體財(cái)務(wù)人員拎成一股繩，發(fā)揮財(cái)務(wù)人員的整體力量。2004年在學(xué)院財(cái)務(wù)人員較少、財(cái)務(wù)人員和財(cái)務(wù)核算體系較大調(diào)整的情況下，財(cái)務(wù)處全體人員克服了工作中的種種壓力與困難，在院領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)有關(guān)主管部門領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)人員、相關(guān)部門的關(guān)心、指導(dǎo)、幫助下，全面完成了年度部門既定的工作目標(biāo)，并在會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)監(jiān)督、會(huì)計(jì)報(bào)告、內(nèi)外聯(lián)系等多方面取得了階段性的工作成績(jī)，受到學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定?，F(xiàn)將2004年學(xué)院財(cái)務(wù)處總體工作總結(jié)如下，不足之處還望領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員在多多包涵的基礎(chǔ)上不吝指正。
一、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算方面
（一）、精心設(shè)計(jì)會(huì)計(jì)核算體系，全面、真實(shí)、及時(shí)的提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息，為領(lǐng)導(dǎo)決策等提供有用的決策信息，得到領(lǐng)導(dǎo)的肯定和贊揚(yáng)
“凡事預(yù)則立”，2004年學(xué)院全體財(cái)務(wù)人員在學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)專家的指導(dǎo)、幫助下，總結(jié)了以前年度會(huì)計(jì)核算經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合學(xué)院的具體情況和年度財(cái)務(wù)工作目標(biāo)，通過(guò)會(huì)議研討、日常交流、向?qū)＜艺?qǐng)教、向兄弟單位學(xué)習(xí)和再實(shí)踐再總結(jié)等多種形式，事先根據(jù)學(xué)院發(fā)展目標(biāo)對(duì)會(huì)計(jì)核算資料的要求，利用現(xiàn)代化的會(huì)計(jì)核算手段，精心組織、設(shè)計(jì)學(xué)院的會(huì)計(jì)核算體系和會(huì)計(jì)信息報(bào)告系統(tǒng)。在符合國(guó)家正常財(cái)務(wù)核算對(duì)財(cái)務(wù)工作要求的前提下，利用電算化手段設(shè)置了分部門、分項(xiàng)目的財(cái)務(wù)核算體系，為領(lǐng)導(dǎo)的決策，上級(jí)主管部門、財(cái)政、稅務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部各部門控制使用資金等多方面及時(shí)提供了大量真實(shí)、完整、有用的財(cái)務(wù)信息。
2004年全體財(cái)務(wù)人員緊緊圍繞學(xué)院的財(cái)務(wù)工作目標(biāo)，特別是學(xué)院規(guī)定每月5日必須提供內(nèi)部分部門、分項(xiàng)目年度經(jīng)費(fèi)計(jì)劃執(zhí)行情況統(tǒng)計(jì)信息的情況下，即使國(guó)家法定休息日沒有完整的休息過(guò)。全體財(cái)務(wù)人員就是為了實(shí)現(xiàn)一個(gè)共同的目標(biāo)——準(zhǔn)確、及時(shí)的提供財(cái)務(wù)核算信息。通過(guò)全體財(cái)務(wù)人員的共同努力，我們順利的完成了年度會(huì)計(jì)核算目標(biāo)，每月按時(shí)、準(zhǔn)確、完整的提供了財(cái)務(wù)核算資料并發(fā)放到每個(gè)相關(guān)部門、相關(guān)人員的手中，為領(lǐng)導(dǎo)的決策和有關(guān)部門的監(jiān)督、管理提供了大量真實(shí)、完整、及時(shí)、有用的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算信息。通過(guò)財(cái)務(wù)處全體人員的共同努力，學(xué)院財(cái)務(wù)處的工作成績(jī)，受到學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。
（二）、堅(jiān)持會(huì)計(jì)創(chuàng)新，克服工作中的種種壓力與困難，在會(huì)計(jì)人員較少的情況下辦理了大量的歷史遺留事項(xiàng)，取得了階段性的工作成績(jī)
由于學(xué)院的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作一向比較薄弱，歷史遺留的未達(dá)賬項(xiàng)、未完工程項(xiàng)目的結(jié)算、以前年度相關(guān)稅務(wù)事宜、駕駛培訓(xùn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算后遺留下來(lái)的大量的往來(lái)清算、資金結(jié)算、歷史遺留稅務(wù)事宜等工作都比較多。特別是近年來(lái)由于學(xué)院開辟新的辦學(xué)途徑，學(xué)院采用新的核算體系，會(huì)計(jì)人員相對(duì)較少，會(huì)計(jì)人員和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)變動(dòng)較大等等，引起的學(xué)院財(cái)務(wù)工作壓力日易顯現(xiàn)。大量的歷史遺留事項(xiàng)需要我們?cè)诒緛?lái)日常工作就比較緊的情況下利用加班加點(diǎn)的時(shí)間來(lái)完成，全體財(cái)務(wù)人員從來(lái)不計(jì)較個(gè)人得失，2004年清理了大量歷史遺留的未達(dá)賬項(xiàng)，清理了大量的未付工程款項(xiàng)等等。
為適應(yīng)財(cái)政、物價(jià)、工商、稅務(wù)體系的要求，全面維護(hù)學(xué)院的整體利益，確保學(xué)院的利益最大化，在進(jìn)行賬務(wù)處理的過(guò)程中，一項(xiàng)資產(chǎn)的購(gòu)置支出不得兩次進(jìn)入成本。院財(cái)務(wù)處在相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與有關(guān)專家的指導(dǎo)、幫助下，按國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，將原來(lái)學(xué)院統(tǒng)一按照的核算模式進(jìn)行分事業(yè)支出和經(jīng)營(yíng)支出分別會(huì)計(jì)制度進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，即將學(xué)院經(jīng)營(yíng)支出的資產(chǎn)購(gòu)置采用經(jīng)營(yíng)核算的模式，分次計(jì)提折舊的方式進(jìn)入成本，為學(xué)院節(jié)省大量的資金流出，為學(xué)院的發(fā)展提供了財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。
二、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)監(jiān)督方面
財(cái)務(wù)處全體人員堅(jiān)持從細(xì)微處入手，按國(guó)家財(cái)務(wù)規(guī)定對(duì)每一筆收支票據(jù)的真實(shí)性、完整性進(jìn)行認(rèn)真審核，嚴(yán)格控制現(xiàn)金的支出，對(duì)超過(guò)現(xiàn)金限額的支出按國(guó)家相關(guān)規(guī)定嚴(yán)格控制現(xiàn)金的使用。加強(qiáng)財(cái)務(wù)印章的管理和使用，定期進(jìn)行銀企資金的核對(duì)。確保學(xué)院資金的安全、完整。進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)和財(cái)務(wù)票據(jù)的管理，采取專人負(fù)責(zé)，日常工作中做好各種財(cái)政、稅務(wù)和內(nèi)部印制的票據(jù)的領(lǐng)用、核銷、庫(kù)存等的臺(tái)賬登記工作，每次都向領(lǐng)用人書面交待清楚各種票據(jù)的使用規(guī)定、注意事項(xiàng)等相關(guān)的事宜，及時(shí)核銷各種票據(jù)以確保學(xué)院的所有收入及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，堅(jiān)持財(cái)務(wù)“收支兩條線”，嚴(yán)格實(shí)物資產(chǎn)的入庫(kù)手續(xù)，從源頭做好學(xué)院的財(cái)務(wù)監(jiān)督工作。
財(cái)務(wù)“收支兩條線”就是所有的財(cái)務(wù)收入都必須入學(xué)院統(tǒng)一的財(cái)務(wù)賬務(wù)，所有的支出都必須按學(xué)院事先規(guī)定的用款手續(xù)辦理用款，涉及到財(cái)政性資金收支內(nèi)容的還必須按國(guó)家財(cái)政性資金收支的規(guī)定辦理預(yù)算外資金的財(cái)政專戶交存、返還和資產(chǎn)購(gòu)置、日常大宗消耗的政府采購(gòu)。財(cái)務(wù)“收支兩條線”是學(xué)院所有財(cái)務(wù)工作都必須遵循的一個(gè)重要的財(cái)務(wù)紀(jì)律。做好學(xué)院的財(cái)務(wù)票據(jù)管理工作就是做好了財(cái)務(wù)“收支兩條線”的源頭控制工作，財(cái)務(wù)處正是從這一關(guān)鍵的源頭控制入手，嚴(yán)格區(qū)分學(xué)院的收支，做到全年財(cái)務(wù)收支無(wú)差錯(cuò)。受到學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)上級(jí)主管部門領(lǐng)導(dǎo)的好評(píng)。
學(xué)院國(guó)有資歷本的保值增值是學(xué)院全部活動(dòng)的一個(gè)重要的結(jié)果，縱觀國(guó)有資本保值增值的幾個(gè)方面：收支節(jié)余和實(shí)物投資形成的一般基金、?？顚Ｓ玫膶Ｓ没鸾Y(jié)余、實(shí)物購(gòu)置形成的固定基金增長(zhǎng)。在上述幾項(xiàng)保證國(guó)有資本值增值的內(nèi)容中，保證固定資產(chǎn)的購(gòu)置形成的固定基金的增長(zhǎng)是保證國(guó)有資本保值增值的一個(gè)重要的方面。財(cái)務(wù)處全體人員正是從這個(gè)重要方面入手，在日常的財(cái)務(wù)報(bào)銷、財(cái)務(wù)管理過(guò)程中一絲不茍的做好的每項(xiàng)實(shí)物資產(chǎn)購(gòu)置的入庫(kù)驗(yàn)收手續(xù)的審核工作，從而從源頭上控制住了學(xué)院實(shí)物資產(chǎn)的真實(shí)、完整。保證了國(guó)有資產(chǎn)保值增值目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
三、資金籌措、內(nèi)外協(xié)調(diào)方面
資金是學(xué)院正常教學(xué)活動(dòng)和學(xué)院發(fā)展的血液，2004年由于學(xué)院銀行還貸款的巨大壓力，從年初開始學(xué)院就面臨著銀行轉(zhuǎn)貸款難等資金壓力，具體原因?yàn)椋旱谝?、?guó)家為控制宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，提高資本投入的效率，全面壓縮、限制銀行貸款；第二、學(xué)院不能提供銀行貸款認(rèn)可的擔(dān)保單位和擔(dān)保資產(chǎn)。學(xué)院事業(yè)性資產(chǎn)不能作為銀行貸款擔(dān)保的資產(chǎn)，又不能與其他單位進(jìn)行互相擔(dān)保。第三、學(xué)院的經(jīng)營(yíng)性收支單獨(dú)核算后，事業(yè)性收支的資金進(jìn)出量相對(duì)減少，現(xiàn)有的財(cái)務(wù)收支情況也限制了轉(zhuǎn)貸款和新增加銀行貸款。第四、由于學(xué)院日均銀行存款余額較少，不能滿足銀行提出的存款與貸款的余額比例關(guān)系等等。2004年在學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)的直接領(lǐng)導(dǎo)和局財(cái)務(wù)處的直接協(xié)調(diào)下，通過(guò)向市交通局和其他單位借款等形式共償還銀行到期貸款2400萬(wàn)元，新辦理銀行貸款1500萬(wàn)元，較大的綏解了學(xué)院的資金壓力，保證了學(xué)院正常教學(xué)工作的開展。
在對(duì)外聯(lián)系方面，學(xué)院財(cái)務(wù)處在學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)的直接領(lǐng)導(dǎo)下聯(lián)系的主要部門有：財(cái)政、物價(jià)、銀行、稅務(wù)、審計(jì)及交通局主管處室等部門。在對(duì)外聯(lián)系的過(guò)程中，我們堅(jiān)持始終把學(xué)院的利益放在首位，堅(jiān)持維護(hù)學(xué)院的整體形象。以年初計(jì)劃安排的有限的部門經(jīng)費(fèi)為限，盡力使所花費(fèi)的每一分錢都有回報(bào)為基本準(zhǔn)繩，通過(guò)院領(lǐng)導(dǎo)的直接領(lǐng)導(dǎo)和全體財(cái)務(wù)人員的共同努力，2004年辦理大通達(dá)公司稅收減免近20萬(wàn)元，學(xué)院教學(xué)用車輛減免車船稅4萬(wàn)元，減免物價(jià)年審收費(fèi)8萬(wàn)元，銀行貸款利息減收8萬(wàn)元，力爭(zhēng)年底前取得財(cái)政追加財(cái)政撥款50萬(wàn)元，同時(shí)還辦理了對(duì)社會(huì)繼續(xù)教育培訓(xùn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的核定，社會(huì)培訓(xùn)發(fā)票的領(lǐng)用等工作。更值得一提的是，財(cái)務(wù)處在對(duì)外交往的過(guò)程中，時(shí)時(shí)不忘宣傳學(xué)院，2004年利用工作的便利為學(xué)院招收駕駛培訓(xùn)學(xué)院200多人，為學(xué)院整體發(fā)展盡本部門的最大努力。
四、2005年工作設(shè)想及需要改進(jìn)方面
2004年學(xué)院財(cái)務(wù)處在院領(lǐng)導(dǎo)的直接領(lǐng)導(dǎo)和其他相關(guān)部門、相關(guān)人員的幫助、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)下，盡管在會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)監(jiān)督、會(huì)計(jì)報(bào)告、內(nèi)外聯(lián)系等多方面取得了階段性的工作成績(jī)，受到學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。但不足之處也有很多，現(xiàn)結(jié)合學(xué)院2004年財(cái)務(wù)工作將2005年學(xué)院財(cái)務(wù)處工作設(shè)想如下：
第一、在條件允許的情況下，增加會(huì)計(jì)人員1至2人，增強(qiáng)學(xué)院財(cái)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行情況的控制分析力量，進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)院的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)核算工作，將學(xué)院的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作進(jìn)一步做實(shí)。
第二、增強(qiáng)財(cái)務(wù)計(jì)劃的管理，加強(qiáng)計(jì)劃執(zhí)行情況的分析與控制，加強(qiáng)財(cái)務(wù)事先參與決策工作，從源頭做好財(cái)務(wù)管理工作，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供有用的決策信息。
第三、進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)日常監(jiān)督工作，從學(xué)院的每筆收支入手，進(jìn)一步嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家相關(guān)的財(cái)經(jīng)政策，保證學(xué)院財(cái)務(wù)工作的真實(shí)、完整，維護(hù)學(xué)院的整體利益。
第四、進(jìn)一步加強(qiáng)與銀行及其他相關(guān)的溝通、交往，在院領(lǐng)導(dǎo)的直接領(lǐng)導(dǎo)和局財(cái)務(wù)處的關(guān)心、幫助下，力爭(zhēng)辦理完畢2000萬(wàn)元到期銀行貸款的轉(zhuǎn)貸款手續(xù)，并力爭(zhēng)開辟新的資金來(lái)源渠道，保證學(xué)院正常教學(xué)工作的資金需要。
第五、進(jìn)一步加強(qiáng)與財(cái)政、稅務(wù)、物價(jià)等相關(guān)主管部門的溝通、聯(lián)系，為學(xué)院爭(zhēng)取更多的優(yōu)惠政策，為學(xué)院的發(fā)展?fàn)幦「嗟馁Y金，力爭(zhēng)學(xué)院利益最大。
第六、堅(jiān)持“財(cái)務(wù)收支兩線”，力爭(zhēng)做到財(cái)務(wù)票據(jù)計(jì)算機(jī)管理，從源頭加強(qiáng)收入的管理，進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)支出的審核工作并嚴(yán)格執(zhí)行年度財(cái)務(wù)收支計(jì)劃。按以收定支，先收后支，收支略有節(jié)余的原則控制、使用好學(xué)院有限的資金，使學(xué)院的每一分資金都發(fā)揮最大的財(cái)務(wù)效益。
第七、進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部部門間的溝通、協(xié)調(diào)工作，嚴(yán)格按部門職責(zé)做好本部門的工作，發(fā)揮財(cái)務(wù)部門應(yīng)有的作用，為領(lǐng)導(dǎo)分憂、解難。
第八、象財(cái)務(wù)人員學(xué)習(xí)、運(yùn)用公文寫作知識(shí)一樣做好財(cái)務(wù)知識(shí)在全院的宣傳、貫徹工作，進(jìn)一步加強(qiáng)各部門人員既當(dāng)家又理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)意識(shí)，推動(dòng)學(xué)院整體財(cái)務(wù)工作再上新臺(tái)階。
一、指導(dǎo)思想和目標(biāo)任務(wù)
（一）指導(dǎo)思想
堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目的，通過(guò)部門聯(lián)動(dòng)、聚集合力，努力構(gòu)建長(zhǎng)效工作機(jī)制，積極提升金融服務(wù)水平，有效解決企業(yè)及個(gè)體工商戶融資難問(wèn)題，全力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。
（二）目標(biāo)任務(wù)
從全市篩選30戶規(guī)模以上企業(yè)、100戶中小企業(yè)、300戶個(gè)體工商戶（以下簡(jiǎn)稱“313金融支持工程”），重點(diǎn)開展“送金融知識(shí)、送金融產(chǎn)品、送金融服務(wù)”活動(dòng)，采取加強(qiáng)聯(lián)系、簡(jiǎn)化程序、幫扶增信等方式，重點(diǎn)加大信貸支持力度，力爭(zhēng)全年貸款投入10-15億元，有效滿足其融資及其它金融服務(wù)需求，在全市發(fā)揮示范帶動(dòng)效應(yīng)，促進(jìn)全年金融各項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)順利完成。
二、工作步驟
全市“313金融支持工程”是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作、系統(tǒng)工程，重在取得支持實(shí)效，貴在不斷改進(jìn)完善，才能真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)水平的顯著提高。今年的支持工作共分三個(gè)階段實(shí)施：
第一階段：宣傳動(dòng)員。市銀監(jiān)局會(huì)同各銀行機(jī)構(gòu)要認(rèn)真研究，明確任務(wù)，落實(shí)責(zé)任。各銀行機(jī)構(gòu)要對(duì)各自客戶進(jìn)行分類，為開展對(duì)口服務(wù)打好基礎(chǔ)，可通過(guò)集中宣傳、成立巡回宣傳工作隊(duì)深入基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)和企業(yè)舉辦推介活動(dòng)等方式，擴(kuò)大社會(huì)影響力和輻射面。市工商、城管等部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展宣傳活動(dòng)要給予積極支持與配合。
第二階段：組織實(shí)施。各銀行機(jī)構(gòu)按照本《實(shí)施方案》，認(rèn)真組織實(shí)施。做好入企入戶走訪工作，認(rèn)真開展“送知識(shí)、送產(chǎn)品、送服務(wù)”活動(dòng)。在具體開展送金融產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中，要詳細(xì)了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、貸款額度、使用期限，切實(shí)幫助企業(yè)解決資金困難。要主動(dòng)加強(qiáng)與市銀監(jiān)局和相關(guān)部門的溝通和聯(lián)系，及時(shí)報(bào)告、反饋情況，更好地推動(dòng)工作開展。
第三階段：總結(jié)評(píng)比。各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“313金融支持工程”開展情況進(jìn)行年度總結(jié)，市金融辦要會(huì)同市人行、銀監(jiān)局進(jìn)行工作檢查和評(píng)比，評(píng)比結(jié)果作為金融機(jī)構(gòu)年度績(jī)效考核重要依據(jù)。對(duì)領(lǐng)導(dǎo)重視、組織有力、工作扎實(shí)、成效顯著的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，市政府將予以通報(bào)表彰。
三、工作重點(diǎn)及措施
（一）疏通銀企聯(lián)系渠道，構(gòu)建政銀企合作平臺(tái)
1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。為便于此項(xiàng)工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，市政府成立市“313金融支持工程”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由市政府分管副市長(zhǎng)擔(dān)任，成員由市金融辦、人行、銀監(jiān)局、發(fā)改、財(cái)政、工信、建設(shè)、城管、工商、稅務(wù)、宣傳、工商聯(lián)、中小企業(yè)擔(dān)保公司和市級(jí)各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市銀監(jiān)局，具體負(fù)責(zé)活動(dòng)的日常安排和組織落實(shí)。各銀行機(jī)構(gòu)要高度重視此項(xiàng)工作，及時(shí)成立相應(yīng)的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，制定工作目標(biāo)，明確任務(wù)措施，擬定工作時(shí)間表，要明確一名高管人員和牽頭部門，配備相應(yīng)的人力、物力，組織開展并歸口管理各項(xiàng)工作，確保各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。
2、明確目標(biāo)，突出重點(diǎn)。各銀行機(jī)構(gòu)在已有中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，要進(jìn)一步向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，切實(shí)做到單獨(dú)統(tǒng)計(jì)和調(diào)控，完善評(píng)審機(jī)制，使專營(yíng)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮作用。市郵儲(chǔ)銀行要加快改造機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，完善小額貸款功能，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提升對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)客戶的金融服務(wù)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握“立足地方、服務(wù)中小”的市場(chǎng)定位，把支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)及個(gè)體工商戶作為重點(diǎn)，努力打造“服務(wù)中小企業(yè)”品牌，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)完善信用信息，為降低中小企業(yè)融資門檻創(chuàng)造良好環(huán)境。
3、分片包干，走訪調(diào)查。各銀行機(jī)構(gòu)要對(duì)“313金融支持工程”篩選確定的企業(yè)和個(gè)體工商戶建立專門的客戶檔案，定期主動(dòng)入企入戶走訪調(diào)研具體情況。原則上至少每月走訪一次，銀行入企入戶工作人員要詳細(xì)登記工作日志和走訪會(huì)談?dòng)涗?。通過(guò)走訪，一是了解掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和融資情況，對(duì)客戶提出的需求要認(rèn)真分析并給予政策指導(dǎo)；二是了解掌握企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中所需的政策扶持以及外部環(huán)境支持；三是了解掌握企業(yè)對(duì)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的建議和期望。
4、加強(qiáng)協(xié)調(diào)，密切配合。進(jìn)一步加強(qiáng)政、銀、企之間的聯(lián)系與溝通。市發(fā)改委、工信局要經(jīng)常性組織有關(guān)企業(yè)、項(xiàng)目單位與各銀行機(jī)構(gòu)舉行客戶座談會(huì)、推介會(huì)，原則上每半年舉行一次，溝通情況，交流意見，讓銀行了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，讓企業(yè)了解銀行信貸政策，有效解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，密切合作關(guān)系。鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)舉辦多種銀企對(duì)接活動(dòng)，向中小企業(yè)提供融資輔導(dǎo)和咨詢服務(wù)，指導(dǎo)和支持中小企業(yè)健全企業(yè)制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息的透明度。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、工商聯(lián)等機(jī)構(gòu)在銀企對(duì)接中的橋梁作用，在信息搜集、客戶篩選、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面加強(qiáng)配合。
（二）認(rèn)真開展“三送”活動(dòng)，不斷提升金融服務(wù)滿足率和滿意度
1、積極開展送金融知識(shí)活動(dòng)，建立金融知識(shí)普及宣傳的長(zhǎng)效機(jī)制。各銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，深入企業(yè)、社區(qū)、農(nóng)村積極開展金融知識(shí)宣傳活動(dòng)。通過(guò)散發(fā)宣傳折頁(yè)、舉辦專家講座、客戶答謝會(huì)，派出工作隊(duì)手把手講解業(yè)務(wù)操作知識(shí)等方式，向客戶宣傳普及網(wǎng)上銀行、信用卡、征信管理、反假幣等金融知識(shí)。開展送金融知識(shí)活動(dòng)，要針對(duì)不同客戶的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和服務(wù)需求，提供對(duì)口服務(wù)，讓客戶自主選擇。各級(jí)宣傳部門要充分利用報(bào)紙、電視、電臺(tái)、網(wǎng)站等多種媒體，采取設(shè)立專欄、開展專訪、現(xiàn)場(chǎng)問(wèn)答等形式宣傳普及金融知識(shí)，適時(shí)舉辦行長(zhǎng)、部門經(jīng)理訪談錄，推介具有特色的金融產(chǎn)品，讓各類市場(chǎng)主體充分了解金融知識(shí)，熟悉金融產(chǎn)品，營(yíng)造良好的融資環(huán)境。
2、因地制宜，大膽探索，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)能力。針對(duì)全市中小企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展不平衡的特點(diǎn)，堅(jiān)持因地制宜、一戶一策的原則，根據(jù)客戶的發(fā)展重點(diǎn)、難點(diǎn)和實(shí)際需求，有的放矢地提供金融服務(wù)。大力普及網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行，有效延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和渠道，提高客戶金融服務(wù)自助能力。針對(duì)個(gè)體工商戶現(xiàn)金不能及時(shí)歸行的困難，加大POS機(jī)宣傳和投放力度，同時(shí)在商業(yè)區(qū)合理投放存取款一體機(jī)，提供自助存款服務(wù)。力爭(zhēng)到年底，30戶規(guī)模以上企業(yè)網(wǎng)銀開通率達(dá)到30%，100戶中小企業(yè)網(wǎng)銀開通率達(dá)到20%，300戶個(gè)體工商戶POS機(jī)布點(diǎn)率達(dá)到10%，新增ATM機(jī)具10臺(tái)。市農(nóng)行要認(rèn)真配合盤龍制藥有限公司和煉石礦業(yè)公司洛南分公司做好上市前期準(zhǔn)備工作，力爭(zhēng)早日實(shí)現(xiàn)我市上市公司零突破。市工行要配合秦威化工有限公司做好企業(yè)重組和新生產(chǎn)線投產(chǎn)準(zhǔn)備工作。市中行和建行要通過(guò)網(wǎng)上銀行自助服務(wù)不斷拓展服務(wù)面，加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)支持力度。市農(nóng)發(fā)行要不斷加大對(duì)特色農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的支持力度，通過(guò)“公司+農(nóng)戶+銀行”的模式，延伸對(duì)農(nóng)戶的支持，服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。市郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)個(gè)體工商戶的日常服務(wù)，搭建平臺(tái)邀請(qǐng)專家為個(gè)體工商戶解讀政策、傳授技術(shù)。各銀行機(jī)構(gòu)要積極發(fā)揮主觀能動(dòng)性，通過(guò)點(diǎn)面結(jié)合、銀企共建、上下聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)“313金融支持工程”順利實(shí)施。
3、簡(jiǎn)化服務(wù)程序，提高審批效率，最大限度滿足客戶融資需求。各銀行機(jī)構(gòu)要從入企入戶獲得的第一手資料中萃取精華，借以指導(dǎo)和改進(jìn)工作流程、制度，更好地推動(dòng)產(chǎn)品和流程創(chuàng)新。充分借鑒“眼見為實(shí)、人品至上、專業(yè)服務(wù)、獨(dú)立核算”的中小企業(yè)貸款成功經(jīng)驗(yàn)，對(duì)具備條件的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)嘗試不經(jīng)過(guò)審貸會(huì)審議，實(shí)行“雙人”、“雙層”簽批制，設(shè)計(jì)開發(fā)符合小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)工具“打分卡”，縮短客戶經(jīng)理撰寫分析報(bào)告和信用評(píng)級(jí)時(shí)間，提高審批效率，有效滿足小企業(yè)貸款“短、頻、快”的需求特點(diǎn)。
（三）聚集合力，營(yíng)造環(huán)境，建立銀行機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)效機(jī)制
1、聚集各方合力加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。依靠各級(jí)政府和有關(guān)部門，充分聚集各方合力，注重金融政策與產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策的結(jié)合，積極構(gòu)建組織協(xié)調(diào)機(jī)制和政策配套體系，大力營(yíng)造“313金融支持工程”的良好環(huán)境與氛圍，全力推動(dòng)金融在產(chǎn)品、服務(wù)、模式、市場(chǎng)上不斷取得創(chuàng)新與突破。各縣區(qū)政府要探索建立各類小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、融資擔(dān)?；?、貸款獎(jiǎng)勵(lì)基金和非營(yíng)利性小企業(yè)再擔(dān)保公司，合理分擔(dān)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。積極發(fā)展信用保險(xiǎn)和短期抵押貸款保證保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開發(fā)為“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個(gè)體工商戶服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，科學(xué)合理厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，增強(qiáng)服務(wù)的主動(dòng)性。繼續(xù)落實(shí)好對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)給予保費(fèi)補(bǔ)助政策。
2、貫徹落實(shí)產(chǎn)業(yè)政策支持轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。各級(jí)財(cái)政、稅務(wù)、工信等部門要加大專項(xiàng)資金支持力度，圍繞產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、節(jié)能降耗、提高自主創(chuàng)新能力、提高管理水平等，幫扶企業(yè)和個(gè)體工商戶健康發(fā)展。完善地方小企業(yè)政策法規(guī)，破除體制障礙，推進(jìn)公平準(zhǔn)入，加大財(cái)政扶持和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策支持力度，加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，為小企業(yè)創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的法治環(huán)境、政策環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境。完善小企業(yè)投融資環(huán)境，強(qiáng)化小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)，創(chuàng)新服務(wù)方式，建立健全公共服務(wù)平臺(tái)，著力為小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。
3、加快推進(jìn)信用建設(shè)。各縣區(qū)政府要加大資源整合力度，加快社會(huì)征信系統(tǒng)建設(shè)步伐，建立健全失信懲戒機(jī)制，嚴(yán)厲打擊企業(yè)逃廢債行為，加大對(duì)金融經(jīng)濟(jì)犯罪和刑事犯罪的打擊力度。引導(dǎo)廣大企業(yè)和個(gè)體工商戶牢固樹立誠(chéng)信意識(shí)，做到守法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)誠(chéng)信企業(yè)文化建設(shè)。
4、營(yíng)造良好的外部環(huán)境。各縣區(qū)政府要把降低企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款的外部成本作為重點(diǎn)，針對(duì)目前企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款普遍存在的外部附加融資成本高的問(wèn)題，對(duì)有關(guān)抵押質(zhì)押登記、評(píng)估、公證、擔(dān)保等中介收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行全面清理，重新統(tǒng)一規(guī)范并量化各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
一、20__年金融工作開展情況
（一）信貸投放力度加大
為進(jìn)一步調(diào)動(dòng)全旗金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，制訂了《敖漢旗金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，由于政策對(duì)路，使金融投放大幅增加。截止11月末，全旗銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額51.63億元，同比增長(zhǎng)了31.79%；各項(xiàng)貸款余額18.16億元，同比增長(zhǎng)了17.77%。人險(xiǎn)保費(fèi)收入6990萬(wàn)元，各項(xiàng)理賠支出723萬(wàn)元；財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入1816萬(wàn)元，理賠支出578萬(wàn)元。各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大了對(duì)“三農(nóng)”、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化資金的扶植力度，基本滿足了中小企業(yè)、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金需求。中小企業(yè)貸款余額3.37億元，比年初增加1.0億元，增長(zhǎng)3.36%，農(nóng)牧業(yè)貸款余額14.57億元，比年初增加5.13億元，較年初增長(zhǎng)了53.54%。兩家小貸公司累計(jì)發(fā)放支農(nóng)貸款9309萬(wàn)元，期末貸款余額4425萬(wàn)元。
(二)融資功能進(jìn)一步增強(qiáng)
投資公司、擔(dān)保公司四個(gè)平臺(tái)共同發(fā)揮作用，增強(qiáng)了政府項(xiàng)目、中小企業(yè)、“三農(nóng)”融資能力。投資公司為新惠第六中學(xué)融國(guó)家開發(fā)銀行貸款7000萬(wàn)元，年初進(jìn)入放款程序，至10月底已申請(qǐng)到位資金4300萬(wàn)元，是金融辦成立以來(lái)融入的第一筆資金，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了開行貸款在敖漢“零”的突破。另外利用赤峰恒德?lián)Ｆ脚_(tái)為谷豐糧貿(mào)、黃羊洼草業(yè)、新洲中藥飲片有限公司等小企業(yè)融資萬(wàn)元。
(三)大力實(shí)施“引進(jìn)銀行”工程
今年在引入包商銀行的基礎(chǔ)上，成功地恢復(fù)了建設(shè)銀行，同時(shí)與元寶山區(qū)農(nóng)村合作銀行聯(lián)系在敖漢旗建設(shè)一家村鎮(zhèn)銀行。預(yù)計(jì)村鎮(zhèn)銀行年內(nèi)即可營(yíng)業(yè)，包行、建行在20__年可投入運(yùn)營(yíng)。通過(guò)“引進(jìn)銀行”工程進(jìn)一步健全了全旗金融體系，活化了敖漢的金融市場(chǎng)，有效地形成良性競(jìng)爭(zhēng)，使全旗金融形成多元競(jìng)爭(zhēng)、健康發(fā)展的格局，真正惠及民生、造福百姓。
(四)有力地營(yíng)造誠(chéng)信環(huán)境
敖漢旗旗委、旗政府切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融工作的協(xié)調(diào)指導(dǎo)，采取了一系列舉措：成立了政府旗長(zhǎng)任組長(zhǎng)的金融工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺(tái)了金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見，使金融工作納入了地方政府的宏觀協(xié)調(diào)管理范疇；金融辦積極推動(dòng)政銀企合作，上半年召開金融工作座談會(huì)，向金融機(jī)構(gòu)推介重點(diǎn)項(xiàng)目42項(xiàng)，召開銀企座談會(huì)溝通信貸信息，促進(jìn)銀企合作。加強(qiáng)信用體系建設(shè)改善金融生態(tài)環(huán)境，在引進(jìn)銀行完善金融體系建設(shè)的同時(shí)著力打造誠(chéng)信敖漢，牽頭組織敖漢旗信用社2300多萬(wàn)逾期貸款清收工作，以引進(jìn)大棚養(yǎng)滑子菇為著力點(diǎn)，解決設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展難題，化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，即促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展又有助于貸款回收，還能凈化金融生態(tài)環(huán)境，可謂一舉多得。
(五)加快了產(chǎn)業(yè)化[，！]進(jìn)程
農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)村牧區(qū)快速發(fā)展的必由之路，支持產(chǎn)業(yè)化建設(shè)和小企業(yè)發(fā)展是旗域經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)，是信貸投放的著力點(diǎn)，是研究破解產(chǎn)業(yè)化和小企業(yè)發(fā)展進(jìn)程中的資金瓶頸的有效途徑。我們已深入到有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)就農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)行了調(diào)研，組建農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)培植等方面的信貸支持，有效解決農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資難的問(wèn)題。
（六）組建了鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)
根據(jù)年初金融工作座談會(huì)會(huì)議精神，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)蘇木成立了金融工作領(lǐng)導(dǎo)組織，明確了分管領(lǐng)導(dǎo)，確定了一名工作人員具體負(fù)責(zé)金融工作，打開了金融工作上下聯(lián)動(dòng)的局面。
二、存在的問(wèn)題和不足
敖漢旗金融工作取得了一定的成績(jī)，但看到成績(jī)的同時(shí)我們也要正視存在的問(wèn)題，從橫向和縱向的對(duì)比上發(fā)現(xiàn)我們還有很多不足。主要有以下幾方面：
（一）信貸規(guī)模較小，存貸差過(guò)大，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局不合理,融資渠道單一。
（二）小企業(yè)融資艱難。由于縣域商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收，發(fā)放貸款需要層層審批，貸款周期較長(zhǎng)。銀企信息不對(duì)稱也是主要因素，企業(yè)對(duì)銀行的貸款政策了解極其有限，銀行對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力以及信用程度沒有準(zhǔn)確的把握。雙方掌握信息的不對(duì)稱，制約了銀企之間的合作，是形成企業(yè)“貸款難”、銀行“難貸款”矛盾的重要原因。
（三）敖漢鑫匯投資有限責(zé)任公司作為政府投融資平臺(tái)，承擔(dān)著大量的公益性項(xiàng)目融資任務(wù)，目前由于公司剛剛運(yùn)營(yíng)，公司沒有現(xiàn)金流，資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較小，資產(chǎn)質(zhì)量欠佳，尤其是3000萬(wàn)元現(xiàn)金資本由于財(cái)政局借回，致使公司在各家銀行驗(yàn)資準(zhǔn)入環(huán)節(jié)遇到了一定的阻力，這既影響準(zhǔn)入條件，又勢(shì)必影響后期的抵押擔(dān)保規(guī)模。
三、20__年的金融工作安排
（一）制定20__年金融機(jī)構(gòu)貸款投放考核辦法，加快信貸投放步伐。
（二）繼續(xù)做好引進(jìn)銀行的后續(xù)服務(wù)工作，爭(zhēng)取再引入1家新的金融機(jī)構(gòu)。
（三）利用鑫匯投資有限公司、赤峰金融辦擔(dān)保平臺(tái)及鑫橋擔(dān)保公司為小城鎮(zhèn)建設(shè)、中小企業(yè)和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)融資超過(guò)5000萬(wàn)元。
（四）清理、整頓和規(guī)范我旗寄賣行及投資公司，引導(dǎo)寄賣行業(yè)及各類投資公司健康、有序發(fā)展，避免金融惡性事件的發(fā)生。
（五）加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司及微小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
為完成20__年上述金融工作目標(biāo)，我們主要采取以下工作措施：
一是制定《敖漢旗金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展考核辦法》，通過(guò)建立貸款投放的正向激勵(lì)機(jī)制，更好地促進(jìn)全旗經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。
二是加強(qiáng)政銀企合作，召開金融工作座談會(huì)向金融機(jī)構(gòu)推介重點(diǎn)項(xiàng)目，召開銀企座
主要做法
長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，精心部署
成立領(lǐng)導(dǎo)小組使培育工作組織化。成立培育工作領(lǐng)導(dǎo)小組，以中小企業(yè)局等14個(gè)部門為成員，構(gòu)筑了“政府組織、人民銀行牽頭、成員單位聯(lián)動(dòng)”的培育體系，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，聯(lián)動(dòng)有序推進(jìn)培育工作。
制定工作制度使培育工作制度化。一是制定總體規(guī)劃。人行贛州市中支制定了《贛州市企業(yè)貸款資質(zhì)培育工作窗口指導(dǎo)意見》，各縣（市）支行相繼制定了具體實(shí)施方案，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)每年至少培育1～2戶企業(yè)。二是建立配套制度。建立了培育引導(dǎo)、盡職問(wèn)責(zé)、現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)、信息反饋和日常督查等制度。督促各金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查，及時(shí)報(bào)告培育工作；規(guī)定領(lǐng)導(dǎo)小組按季召開例會(huì)商解工作難點(diǎn)，按季督查進(jìn)展促進(jìn)培育工作，定期編發(fā)簡(jiǎn)報(bào)交流工作經(jīng)驗(yàn)。
確定工作方案使培育工作規(guī)范化。一是確定培育原則。堅(jiān)持長(zhǎng)效培育、全面培育、重點(diǎn)培育和現(xiàn)場(chǎng)培育四原則，建立長(zhǎng)效機(jī)制，采取重點(diǎn)幫扶和現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)等方式全方位推進(jìn)培育。二是明確培育內(nèi)容。主要包括健全財(cái)務(wù)制度、提升信用等級(jí)、增強(qiáng)企業(yè)高管金融素質(zhì)等。三是明確培育步驟。培育分宣傳發(fā)動(dòng)、方案進(jìn)企、開展培育、現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)四個(gè)階段。
調(diào)查摸底，對(duì)癥下藥
以金融宣傳為手段增進(jìn)企業(yè)的金融認(rèn)知。一是進(jìn)園區(qū)入企業(yè)宣傳。領(lǐng)導(dǎo)小組編寫了《金融知識(shí)宣傳手冊(cè)》，組織金融機(jī)構(gòu)深入工業(yè)園區(qū)和企業(yè)開展金融知識(shí)宣傳，重點(diǎn)宣傳社會(huì)信用等金融知識(shí)，促使企業(yè)自覺增強(qiáng)信用意識(shí)。二是舉辦專題培訓(xùn)。面向企業(yè)負(fù)責(zé)人和財(cái)會(huì)人員先后舉辦了19期資質(zhì)培育班，開辦了財(cái)務(wù)制度、貸款程序、貸款條件、金融新產(chǎn)品等27個(gè)專題講座，著重介紹了中小企業(yè)貸款條件和審貸標(biāo)準(zhǔn)等金融知識(shí)，增進(jìn)了企業(yè)對(duì)信貸知識(shí)的了解。
以財(cái)務(wù)培訓(xùn)為手段規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)行為。財(cái)政、審計(jì)部門采取定點(diǎn)跟蹤和一對(duì)一的服務(wù)方式，先后對(duì)47戶企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)制度掛點(diǎn)培育，幫助企業(yè)健全財(cái)務(wù)制度，使其達(dá)到銀行授信標(biāo)準(zhǔn)。
以政策傾斜為手段增強(qiáng)企業(yè)的信用觀念。對(duì)培育企業(yè)實(shí)行“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)”的“三優(yōu)”政策，其中對(duì)A級(jí)以上信用企業(yè)執(zhí)行基準(zhǔn)貸款利率，激勵(lì)企業(yè)增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)。
以查遺補(bǔ)漏為手段優(yōu)化企業(yè)的貸款資質(zhì)。逐戶梳理貸款資質(zhì)，按照“缺什么補(bǔ)什么”的原則，逐一促其完善缺項(xiàng)。如某化工有限公司多次申請(qǐng)貸款均因缺產(chǎn)品環(huán)保證被拒，贛州市商業(yè)銀行南康支行引導(dǎo)其集中資金解決了環(huán)保問(wèn)題后及時(shí)對(duì)其綜合授信160萬(wàn)元。
動(dòng)態(tài)監(jiān)管，分步推進(jìn)
嚴(yán)格篩選對(duì)象，分步持續(xù)培育。一是由各行社按照符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃且發(fā)展前景良好，目前尚未與金融機(jī)構(gòu)建立信貸關(guān)系，已向人民銀行提供信用信息數(shù)據(jù)這三個(gè)基本條件推薦培育對(duì)象。二是建立培育企業(yè)數(shù)據(jù)檔案。截至2008年4月末，全市已建立中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案368戶。三是嚴(yán)格篩選后分步培育。由人民銀行會(huì)同有關(guān)部門調(diào)查被推薦企業(yè)，從中篩選年度培育對(duì)象，采取銀企“結(jié)對(duì)子”方式，按照規(guī)劃分步培育。
建立工作臺(tái)賬，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。以培育經(jīng)辦行、培育時(shí)間和培育內(nèi)容等為要素建立培育工作臺(tái)賬，動(dòng)態(tài)監(jiān)管，及時(shí)優(yōu)化培育工作。
建立督導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)銀行放貸。一是政府建立了獎(jiǎng)勵(lì)制度，按培育企業(yè)獲得貸款的5‰獎(jiǎng)勵(lì)經(jīng)辦銀行，有效激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的積極性。二是制定了工作人員考評(píng)辦法，充分調(diào)動(dòng)工作人員的積極性。三是以培育領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議紀(jì)要的形式推薦培育合格企業(yè)，鼓勵(lì)對(duì)其實(shí)施信貸傾斜，增強(qiáng)培育對(duì)企業(yè)的吸引力。四是通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)小組季度例會(huì)督查培育進(jìn)展，協(xié)調(diào)解決工作難點(diǎn)和問(wèn)題。
主要成效
促進(jìn)了金融對(duì)接經(jīng)濟(jì),樹立了方向標(biāo)桿。資質(zhì)培育不但邁出了緩解中小企業(yè)貸款難的實(shí)質(zhì)性步伐，更重要的是孕育了金融服務(wù)的新理念，找準(zhǔn)了金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的有效結(jié)合點(diǎn)，促進(jìn)了金融服務(wù)和社會(huì)需求的高度對(duì)接，樹立了人民銀行職能具體化的標(biāo)桿。
實(shí)現(xiàn)了政銀企社四贏，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是緩解了貸款難題，激活了中小企業(yè)發(fā)展。截至2008年4月末，贛州市有25940戶中小企業(yè)得到銀行授信，授信面為48.94%。在貸款支持下，1～4月111戶培育企業(yè)月均產(chǎn)值8.83億元，比培育前增長(zhǎng)44.18%。
二是助推了民生工程，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)。目前，培育企業(yè)已安置19893人就業(yè)，比培育前增加3931人，有力助推了民生工程，促進(jìn)了社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。今年第一季度，該市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值171.29億元，同比增長(zhǎng)11.2%；實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入25.83億元，同比增長(zhǎng)40.1%。如安遠(yuǎn)縣天華食用菌有限公司因財(cái)務(wù)報(bào)表不健全長(zhǎng)期得不到貸款，經(jīng)營(yíng)陷入困境，通過(guò)資質(zhì)培育完善財(cái)務(wù)報(bào)表后，獲得農(nóng)發(fā)行1100萬(wàn)元貸款，實(shí)現(xiàn)了持續(xù)發(fā)展。今年前4個(gè)月完成銷售收入2880萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)476萬(wàn)元，上繳稅收57.2萬(wàn)元，吸納260人就業(yè)，并帶動(dòng)大批農(nóng)戶養(yǎng)殖食用菌致富。
三是擴(kuò)大了銀行業(yè)務(wù)，促進(jìn)了金融發(fā)展。開展資質(zhì)培育工作以來(lái)，贛州市銀行系統(tǒng)累計(jì)吸收被培育企業(yè)存款17.44億元，累計(jì)向被培育企業(yè)發(fā)放貸款23.53億元，實(shí)現(xiàn)貸款利息收入1.4996億元，有力地促進(jìn)了金融發(fā)展。
一、創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)施方案
㈠組織領(lǐng)導(dǎo)（4月15日-4月30日）
成立鎮(zhèn)創(chuàng)建信用鎮(zhèn)辦、信用社區(qū)、信用企業(yè)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱鎮(zhèn)“三創(chuàng)”辦），制定創(chuàng)建方案。領(lǐng)導(dǎo)小組由鎮(zhèn)黨委副書記、鎮(zhèn)長(zhǎng)同志任組長(zhǎng)、分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，相關(guān)辦（站、所）、工作片分管領(lǐng)導(dǎo)、單位負(fù)責(zé)人為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)指導(dǎo)創(chuàng)建工作。
㈡宣傳發(fā)動(dòng)（4月30日-5月31日）
1、鎮(zhèn)政府召開創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村（社區(qū)）、信用企業(yè)動(dòng)員大會(huì)，動(dòng)員廣大干部群眾深刻認(rèn)識(shí)創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的重要意義并積極參與，明確有關(guān)部門工作職責(zé)和任務(wù)，并將此項(xiàng)工作納入年度綜合考核。
2、加大宣傳力度，充分調(diào)動(dòng)一切積極因素支持和參與信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建工作。綜合利用橫幅、噴繪、會(huì)議等多種方式，大力開展“守信光榮、失信可恥”的誠(chéng)信教育，積極營(yíng)造“爭(zhēng)當(dāng)信用戶、爭(zhēng)創(chuàng)信用村（社區(qū)）、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的良好氣氛。在開展農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案調(diào)查過(guò)程中，向農(nóng)戶面對(duì)面宣傳創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)及信用村（社區(qū)）的目的和要求，詳細(xì)講解被評(píng)上信用農(nóng)戶（居民）的好處，引導(dǎo)廣大居民自覺參與和積極配合信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村（社區(qū)）創(chuàng)建工作。
㈢創(chuàng)建實(shí)施（5月31日-10月30日）
1、農(nóng)戶建檔評(píng)級(jí)。建檔評(píng)級(jí)由村（社區(qū)）密切配合金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員進(jìn)村入戶逐戶調(diào)查摸底，準(zhǔn)確記錄農(nóng)戶家庭人口、經(jīng)濟(jì)收入和資產(chǎn)狀況，除采集農(nóng)戶身份證或戶口信息外，必須對(duì)農(nóng)戶房屋、大型資產(chǎn)和上規(guī)模種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)進(jìn)行照相，認(rèn)真組織開展農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作，完成農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案錄入，向信用農(nóng)戶強(qiáng)調(diào)重合同、守信譽(yù)的益處。建檔評(píng)級(jí)農(nóng)戶數(shù)占農(nóng)戶總數(shù)的85%以上，信用農(nóng)戶占農(nóng)戶總數(shù)80%以上，信用村占行政村總數(shù)60%以上。
2、支持金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)轄內(nèi)中小企業(yè)和“三農(nóng)”信貸投入，重點(diǎn)推廣專業(yè)合作社擔(dān)保貸款。
3、不良貸款清收工作。村（社區(qū)）班子成員要帶頭樹立誠(chéng)信意識(shí)，不得拖欠銀行貸款本息，積極協(xié)助銀行工作人員對(duì)轄內(nèi)農(nóng)戶不良貸款進(jìn)行催收。在清收工作中要做到依法清收，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為。
4、推進(jìn)農(nóng)村金融“全覆蓋”工作，加強(qiáng)便民服務(wù)。支持金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增加ATM機(jī)、POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話等便民服務(wù)機(jī)具。
5、抓好其它創(chuàng)建工作。抓好保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”和“農(nóng)村青年示范戶”創(chuàng)建等工作。
㈣總結(jié)申報(bào)（11月1日-12月15日）
1、信用村（社區(qū)）評(píng)定工作。由各村（社區(qū)）向鎮(zhèn)“三創(chuàng)”辦提出評(píng)定申請(qǐng)，鎮(zhèn)“三創(chuàng)”辦召開評(píng)定會(huì)議，并形成會(huì)議紀(jì)要。對(duì)符合評(píng)定條件的在《市信用村（社區(qū)）申報(bào)評(píng)定表》填具審核推薦意見，鎮(zhèn)“三創(chuàng)”辦對(duì)評(píng)定指標(biāo)真實(shí)性、資料完整性、檔案管理的規(guī)范性進(jìn)行檢查驗(yàn)收，并提出驗(yàn)收意見，對(duì)符合評(píng)定條件的應(yīng)正式給予評(píng)定信用村（社區(qū)）的批復(fù)，報(bào)市信環(huán)辦辦備案。
2、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)申報(bào)工作。在信用村（社區(qū)）評(píng)定的基礎(chǔ)上，由鎮(zhèn)“三創(chuàng)”辦提出評(píng)定信用鎮(zhèn)政府驗(yàn)收申請(qǐng)，市信環(huán)辦組織開展驗(yàn)收工作。
㈤工作要求
1、各機(jī)關(guān)部門及各村（社區(qū)）要充分認(rèn)識(shí)創(chuàng)建工作的重要性，積極開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動(dòng)，嚴(yán)防搞形式、走過(guò)場(chǎng)、擺樣子，做到真正為中小企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社區(qū)發(fā)展辦好事、辦實(shí)事。
2、各機(jī)關(guān)部門及各村（社區(qū)）要大力支持信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建工作，切實(shí)做到個(gè)個(gè)關(guān)心、人人參與，努力打造信用。
二、創(chuàng)建信用社區(qū)（村）實(shí)施方案
㈠組織領(lǐng)導(dǎo)（3月1日-3月31日）
村（社區(qū)）成立創(chuàng)建信用社區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組，同時(shí)成立小額擔(dān)保貸款評(píng)審工作專班,信用村（社區(qū)）創(chuàng)建日常工作由村（社區(qū)）會(huì)同勞動(dòng)保障工作站負(fù)責(zé)，在市信環(huán)辦及鎮(zhèn)“三創(chuàng)”辦的指導(dǎo)下開展工作。
㈡宣傳發(fā)動(dòng)（4月1日-4月30日）
1、強(qiáng)化宣傳發(fā)動(dòng)，營(yíng)造良好氛圍。通過(guò)舉辦信用村（社區(qū)）培訓(xùn)班、辦宣傳欄、誠(chéng)信文藝宣傳等形式，組織開展創(chuàng)建信用村（社區(qū)）建設(shè)宣傳活動(dòng)，重點(diǎn)宣傳國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、金融知識(shí)、誠(chéng)信知識(shí)及優(yōu)惠政策、便民措施、服務(wù)品種，讓社區(qū)居民明確創(chuàng)建信用村（社區(qū)）的目的、方法、要求以及創(chuàng)建信用村（社區(qū)）所帶來(lái)的實(shí)惠，形成人人關(guān)心信用村（社區(qū)）建設(shè)，支持信用村（社區(qū)）建設(shè)的良好氛圍。
2、完善村（社區(qū)）基層性工作。各村（社區(qū)）要建立和完善自主創(chuàng)業(yè)人員、小型企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和下崗失業(yè)人員基本情況臺(tái)帳，對(duì)借款人的貸款用途、收益情況、有無(wú)違法經(jīng)營(yíng)情況要有文字記錄。村（社區(qū)）建立《誠(chéng)信居民戶評(píng)定臺(tái)賬》、《誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)戶評(píng)定臺(tái)賬》、《誠(chéng)信企業(yè)評(píng)定臺(tái)賬》、《失業(yè)就業(yè)人員監(jiān)測(cè)臺(tái)賬》、《小額擔(dān)保貸款發(fā)放臺(tái)賬》等五類臺(tái)賬。
㈢規(guī)范社區(qū)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)、發(fā)放和回收的流程（4月1日-10月30日）
1、村（社區(qū)）與勞動(dòng)保障部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行簽訂創(chuàng)建信用村（社區(qū)）合作協(xié)議。
2、村（社區(qū)）居民向村（社區(qū)）提出小額貸款申請(qǐng)，村（社區(qū)）初審，經(jīng)辦銀行、就業(yè)局、擔(dān)保公司按程序發(fā)放貸款。村（社區(qū)）向居民宣傳《個(gè)人小額擔(dān)保貸款發(fā)放流程》。
3、貸款居民與村（社區(qū)）簽訂還款協(xié)議，村（社區(qū)）協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)、人社部門清收貸款。
㈣開展誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)戶、誠(chéng)信企業(yè)評(píng)定（11月1日-11月30日）
誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)戶須占經(jīng)營(yíng)總戶的90%以上，誠(chéng)信企業(yè)占貸款企業(yè)總數(shù)的90%以上。
㈤、總結(jié)申報(bào)（12月1日-12月15日）
信用村（社區(qū)）評(píng)定由鎮(zhèn)“三創(chuàng)”辦初審確定名單后，報(bào)市“三創(chuàng)”辦復(fù)審。
三、創(chuàng)建信用企業(yè)實(shí)施方案
㈠組織領(lǐng)導(dǎo)
創(chuàng)建信用企業(yè)由鎮(zhèn)政府主導(dǎo)，企業(yè)的主貸款行給予配合和指導(dǎo)，成立創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組建工作專班。全面摸清全鎮(zhèn)企業(yè)基本情況。
㈡創(chuàng)建實(shí)施
1、根據(jù)市信環(huán)辦年初信用企業(yè)培植目錄及標(biāo)準(zhǔn)，由鎮(zhèn)“三創(chuàng)”辦配合市相關(guān)部門與金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)培植。
2、請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)幫助企業(yè)建立規(guī)范財(cái)務(wù)制度，提供投資顧問(wèn)、理財(cái)?shù)确?wù)，指導(dǎo)企業(yè)熟悉貸款流程和融資產(chǎn)品。
3、鎮(zhèn)政府將督促貸款企業(yè)按時(shí)還本付息。企業(yè)要遵章守紀(jì)確保在銀行無(wú)不良記錄，無(wú)偷逃稅及違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。
4、由銀行或第三方機(jī)構(gòu)對(duì)貸款企業(yè)實(shí)行信用評(píng)級(jí)，并報(bào)工商局、國(guó)稅局、地稅局核查。
[關(guān)鍵詞]助學(xué)貸款；高校；角色；轉(zhuǎn)變
在國(guó)家助學(xué)貸款的實(shí)施過(guò)程中，國(guó)家是政策的設(shè)計(jì)者和總管理者，推行國(guó)家助學(xué)貸款；銀行是貸款資金的供給者，推行助學(xué)貸款可以增加營(yíng)業(yè)性收入；學(xué)生是貸款資金的需求者，推行助學(xué)貸款完成個(gè)人智力投資過(guò)程；高校受國(guó)家委托，作為銀行和學(xué)生之間貸款的橋梁。由于助學(xué)貸款業(yè)務(wù)面臨著社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)，為了降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)新的國(guó)家助學(xué)貸款政策，高校每年要向經(jīng)辦銀行交納一定金額的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金（10.9%）作為學(xué)生貸款的擔(dān)保，解決銀行的后顧之憂?！帮L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”機(jī)制的引入在一定程度上將發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)和管理工作轉(zhuǎn)移到高校身上，高校既要幫助學(xué)生在經(jīng)辦銀行獲得貸款，又要對(duì)在校貸款學(xué)生進(jìn)行教育，同時(shí)還要幫助銀行催還貸款，沉重的管理壓力和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)讓廣大高校在實(shí)踐中感到不堪重負(fù)。高校在國(guó)家助學(xué)貸款工作中的角色已悄然轉(zhuǎn)變，因此，正確定位高校在國(guó)家助學(xué)貸款工作中的地位，制定符合高校實(shí)情的助學(xué)貸款工作管理體制顯得尤為重要。
1. 由協(xié)助者向全面參與管理的角色轉(zhuǎn)變
自1999年國(guó)家助學(xué)貸款制度實(shí)施以來(lái)，在10多年的實(shí)踐中，最突出的問(wèn)題是拖欠率過(guò)高，尤其是在近幾年助學(xué)貸款規(guī)模化后，因經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)低迷、就業(yè)率偏低，信用觀念缺失等因素導(dǎo)致國(guó)家助學(xué)貸款遭遇了前所未有的還款率低的窘迫局面。據(jù)教育部統(tǒng)計(jì)數(shù)字，截至2007年，國(guó)家共累計(jì)審查全國(guó)高校全日制在校本科生206萬(wàn)人次，發(fā)放貸款約127.7億人民幣，受各種因素影響，欠貸率高達(dá)28.4%[1]。過(guò)高的違約率使得銀行在發(fā)放貸款方面的積極性不斷降低。以廣東省為例，2006年以來(lái)，國(guó)家開發(fā)銀行廣東省分行、廣東省教育廳和全身各高校共同探索創(chuàng)建了國(guó)家助學(xué)貸款管理新模式：廣東省教育主管部門和全省各高校全面參與管理國(guó)家助學(xué)貸款工作。在此情況下，明確高校在國(guó)家助學(xué)貸款工作中的職責(zé)定位，建立健全完善的獎(jiǎng)懲制度，在效降低違約率上可起到事半功倍的效果。
1.1 建立健全組織機(jī)構(gòu)，完善規(guī)章制度
在高校承擔(dān)越來(lái)越多的助學(xué)貸款管理工作的情況下，為更好的開展助學(xué)貸款工作，需要有一個(gè)上傳下達(dá)、高效務(wù)實(shí)的組織架構(gòu)。高校的助學(xué)貸款工作主要由校級(jí)學(xué)生貸款管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌安排協(xié)調(diào)，各學(xué)院負(fù)責(zé)落實(shí)各項(xiàng)具體工作。以佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院為例，為進(jìn)一步落實(shí)粵教貸[2007]4號(hào)文、粵教貸[2007]5號(hào)文精神，規(guī)范和完善學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款工作，分學(xué)校、學(xué)院、班級(jí)三個(gè)層次成立了學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款工作（領(lǐng)導(dǎo)）小組：學(xué)校學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，學(xué)院學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，學(xué)院學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款工作小組。此外，為使助學(xué)貸款工作有序開展，針對(duì)貸款工作特點(diǎn)，分貸前、貸中、貸后三個(gè)階段建立一系列行之有效的規(guī)章制度，使每年的助學(xué)貸款工作常態(tài)化。
1.2 加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)
高校各學(xué)院承擔(dān)了助學(xué)貸款中越來(lái)越多的具體工作，而學(xué)院各項(xiàng)工作的一線人員為輔導(dǎo)員老師，眾所周知，輔導(dǎo)員的工作十分繁重，承擔(dān)著學(xué)生日常管理，學(xué)生團(tuán)委學(xué)生會(huì)的管理指導(dǎo)，學(xué)生黨建工作指導(dǎo)，就業(yè)指導(dǎo)，獎(jiǎng)、懲、助、貸、困、補(bǔ)等扶貧助學(xué)工作，學(xué)生心理輔導(dǎo)工作、安全教育、突發(fā)事件處理、學(xué)生行為規(guī)范等工作。在如此繁重的工作壓力下，如果不加強(qiáng)對(duì)輔導(dǎo)員的專業(yè)培訓(xùn)，很難完成越來(lái)越專業(yè)的貸款工作內(nèi)容。此外，要充分動(dòng)員、發(fā)揮學(xué)生干部的力量，共同完成國(guó)家助學(xué)貸款工作。以佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院為例，各班級(jí)都成立了以助學(xué)委員為組長(zhǎng)的學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款工作小組，配合學(xué)院輔導(dǎo)員老師完成國(guó)家助學(xué)貸款的各項(xiàng)具體工作。實(shí)踐證明，開展助學(xué)貸款工作時(shí)充分發(fā)揮學(xué)生干部的作用，不僅使信息傳達(dá)更順暢，更能充分了解到申請(qǐng)貸款學(xué)生更全面的信息，為助學(xué)貸款的審核工作提供了具體詳實(shí)的依據(jù)。
1.3 加強(qiáng)國(guó)家助學(xué)貸款工作的信息化管理水平
隨著國(guó)家助學(xué)貸款規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)貸款學(xué)生的全面管理成為各高校面臨的一個(gè)難題。在此情況下，借助現(xiàn)代科技手段，建立完善的貸款學(xué)生電子管理系統(tǒng)是全面、便捷管理的必由之路。廣東省高校自2008年以來(lái)，依托全省統(tǒng)一的國(guó)家開發(fā)銀行助學(xué)貸款計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)學(xué)生貸款的受理、審核、匯總、合同簽訂、貸款本息催收、貸款信息管理等國(guó)家助學(xué)貸款具體事宜的全面管理。該系統(tǒng)的使用不僅大大提高了學(xué)校的管理效率，也讓貸款學(xué)生可以隨時(shí)查看自己的貸款情況，有效解決了以往因貸款信息滯后帶來(lái)的一些違約問(wèn)題。
2. 強(qiáng)化高校的教育者角色
國(guó)家助學(xué)貸款高違約現(xiàn)象出現(xiàn)后，社會(huì)輿論把問(wèn)題直接歸結(jié)為大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)缺失，雖然此結(jié)論有失偏頗，但從一個(gè)側(cè)面反應(yīng)了加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育的重要性。高校作為大學(xué)生的直接培養(yǎng)和教育者，應(yīng)把誠(chéng)信品質(zhì)的培養(yǎng)和社會(huì)主義榮辱觀的培育放在學(xué)生綜合素質(zhì)教育的首位，將誠(chéng)信教育貫穿于學(xué)生思想政治教育的全過(guò)程、納入到日常教育管理體系、滲透到教育教學(xué)的各個(gè)環(huán)節(jié)中，加大宣傳教育力度，形成教育合力，培養(yǎng)大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)，可以在一定程度上改善國(guó)家助學(xué)貸款高違約現(xiàn)象。
2.1 積極營(yíng)造誠(chéng)信的校園環(huán)境
校園是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)的主要場(chǎng)所，也是學(xué)生步入社會(huì)的最后一個(gè)階梯。大學(xué)四年也是青年學(xué)子人生觀、價(jià)值觀、世界觀形成的主要時(shí)期，大學(xué)校園文化對(duì)大學(xué)生的影響是深遠(yuǎn)的，所以對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信教育首先要營(yíng)造一個(gè)誠(chéng)信校園的氛圍。而在目前整個(gè)社會(huì)集體誠(chéng)信缺失的大環(huán)境阻礙了校園誠(chéng)信文化的發(fā)展，因此學(xué)校要樹立以誠(chéng)信為本的理念，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)常失信于學(xué)生的教育工作者的監(jiān)督力度，杜絕種種失信行為的發(fā)生。
2.2 豐富誠(chéng)信教育的方法和內(nèi)容
誠(chéng)信道德教育應(yīng)尊重學(xué)生的主體地位和主體人格，采取靈活多樣的形式，寓教于樂(lè)。如在第一課堂教學(xué)中，以“兩課”為依托，把誠(chéng)信教育引入課堂，讓學(xué)生知道什么是誠(chéng)信、為什么要講誠(chéng)信，引導(dǎo)學(xué)生知法守法，誠(chéng)信做人；依托豐富多彩的第二課堂活動(dòng)，開展以感恩、誠(chéng)信和自立自強(qiáng)為核心的主題班會(huì)、黨團(tuán)活動(dòng)、征文、演講、誠(chéng)信知識(shí)競(jìng)賽等活動(dòng)，指導(dǎo)大學(xué)生在學(xué)習(xí)和活動(dòng)中進(jìn)行自我教育，激發(fā)學(xué)生的道德情感；此外，注重在學(xué)生貸款不同階段突出不同重點(diǎn)：申請(qǐng)時(shí)要強(qiáng)調(diào)明禮誠(chéng)信的教育，發(fā)放時(shí)要強(qiáng)調(diào)感恩、自立自強(qiáng)和社會(huì)責(zé)任的教育；離校前要強(qiáng)調(diào)金融信貸和法律知識(shí)的教育。通過(guò)多渠道、多形式的教育，幫助廣大學(xué)生樹立誠(chéng)信意識(shí)。
2.3 建立“誠(chéng)信”檔案
建立大學(xué)生的誠(chéng)信監(jiān)督機(jī)制。（1）公示監(jiān)督。將困難學(xué)生名單、家庭收入、申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單及其個(gè)人誠(chéng)信狀況進(jìn)行公示，接受廣大師生的監(jiān)督。（2）動(dòng)態(tài)監(jiān)督：國(guó)家助學(xué)貸款的貸前、貸中、貸后都實(shí)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)學(xué)生存在虛假信用狀況或不良行為記錄即停止貸款或削減貸款額度。（3）社會(huì)監(jiān)督。建立大學(xué)生信用體系并逐步與全國(guó)個(gè)人誠(chéng)信體系聯(lián)網(wǎng)，讓全社會(huì)監(jiān)督大學(xué)生誠(chéng)實(shí)守信。通過(guò)監(jiān)督，使大學(xué)生自覺地遵守法律法規(guī)和道德規(guī)范，從思想上規(guī)避“主觀”違約現(xiàn)象。
3. 弱化高校擔(dān)保者的角色
國(guó)家助學(xué)貸款具有鮮明的政策性目標(biāo)，國(guó)家沒有對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款是否為商業(yè)性或非商業(yè)性進(jìn)行界定；但是國(guó)家助學(xué)貸款是委托給商業(yè)銀行運(yùn)作，在銀行的業(yè)務(wù)中定位于商業(yè)貸款的性質(zhì)，銀行要承擔(dān)經(jīng)營(yíng)方面的風(fēng)險(xiǎn)。這種政策性的目標(biāo)與商業(yè)利益方面的矛盾必然會(huì)給助學(xué)貸款的運(yùn)作帶來(lái)困難，銀行在助學(xué)貸款的開展上缺乏積極性和主動(dòng)性，不愿意過(guò)多投入時(shí)間和人力對(duì)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)則進(jìn)行規(guī)范和科學(xué)管理，2003年國(guó)家助學(xué)貸款因?yàn)殂y行無(wú)法承受違約率而一度暫停就充分說(shuō)明了這一點(diǎn)。2004年國(guó)家進(jìn)行政策調(diào)整后，引入了“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”的激勵(lì)機(jī)制，2006年后，廣東國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)采用了銀行、政府、高校全面參與的新模式，高校成為了國(guó)家助學(xué)貸款管理的主體。在實(shí)際運(yùn)行中，發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)和管理工作全部轉(zhuǎn)移到高校身上，讓廣大高校在實(shí)踐中感到不堪重負(fù)[2]。對(duì)此，筆者認(rèn)為政府要加大教育投入，建立較為完善的助學(xué)體制，盡量減輕在校困難學(xué)生的貸款負(fù)擔(dān)；同時(shí)要制訂更加靈活的還貸政策，切實(shí)解決貸款學(xué)生的實(shí)際困難，減輕學(xué)校承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
4. 結(jié)語(yǔ)
近年來(lái)，國(guó)家助學(xué)貸款工作在我國(guó)有了較大的發(fā)展，但是遠(yuǎn)不盡人意。過(guò)高的違約率是現(xiàn)在政府、銀行、學(xué)校共同面臨的問(wèn)題，應(yīng)進(jìn)一步明確政府、高校與銀行在助學(xué)貸款的管理職能。在“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”機(jī)制引入后，高校必須重新定位自己在國(guó)家助學(xué)貸款中的地位，才能確保國(guó)家助學(xué)貸款成為幫助貧困大學(xué)生圓大學(xué)夢(mèng)的“綠色通道”。
參考文獻(xiàn)：
首先，梳理完善制度，夯實(shí)流程銀行建設(shè)基礎(chǔ)
按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”原則，切實(shí)做好農(nóng)商行翻牌后制度流程的配套和銜接工作，多次召開專題會(huì)議討論相關(guān)制度，共制定了20項(xiàng)法人治理制度、46項(xiàng)內(nèi)控制度，內(nèi)控制度涉及信貸管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)、人事管理、合規(guī)管理、科技管理、資金營(yíng)運(yùn)、審計(jì)稽核8大類，做到“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程”。這些制度分別經(jīng)東方農(nóng)村商業(yè)銀行第一次股東大會(huì)、第一屆董事會(huì)第一次會(huì)議、第一屆監(jiān)事會(huì)第一次會(huì)議表決通過(guò)。在此基礎(chǔ)上，報(bào)市銀監(jiān)分局審議，并根據(jù)提出的意見進(jìn)行了反復(fù)修訂和完善。
其次，重塑組織架構(gòu)，組織流程更為趨向合理
該行按照流程銀行建設(shè)要求，對(duì)組織架構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化設(shè)置，確立扁平化、集中化、垂直化、專業(yè)化的組織體系。一是建立健全“三會(huì)一層”流程銀行組織架構(gòu)。明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及經(jīng)營(yíng)層有關(guān)流程銀行的管理要求，完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及經(jīng)營(yíng)層組織結(jié)構(gòu)及議事規(guī)則。二是推進(jìn)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)再造。在整合原有17個(gè)部室的基礎(chǔ)上，新增放款中心、電子銀行部、小微貸款中心3個(gè)部門，內(nèi)設(shè)部門機(jī)構(gòu)達(dá)到20個(gè)，進(jìn)一步細(xì)化了部門職責(zé)。將部門設(shè)置與業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)管控有機(jī)結(jié)合起來(lái)，按前、中、后臺(tái)設(shè)置，明確各部室職責(zé)和權(quán)限，形成了前中后臺(tái)相分離、職責(zé)清晰、運(yùn)行高效、控制有力的組織架構(gòu)。
第三，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)流程，推進(jìn)差異化發(fā)展
該行在信貸業(yè)務(wù)流程再造過(guò)程中，突出以客戶為中心，根據(jù)不同的客戶群體，設(shè)計(jì)不同的業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品，提供不同的服務(wù)，體現(xiàn)多樣化、差異化的特點(diǎn)。一是開發(fā)小微貸款業(yè)務(wù)。與北京中德融信咨詢有限責(zé)任公司合作，開發(fā)微小貸款產(chǎn)品，設(shè)計(jì)微小貸款辦法流程，針對(duì)無(wú)抵押的小企業(yè)、小公司、小攤主和個(gè)體工商戶等目標(biāo)客戶群提供額度1—50萬(wàn)元的貸款，有效破解了小微群體貸款難問(wèn)題。二是研發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品。該行以客戶融資需求為出發(fā)點(diǎn)，推出了專業(yè)市場(chǎng)聯(lián)保貸款、商會(huì)聯(lián)保貸款、園區(qū)企業(yè)助推貸款等眾多融資產(chǎn)品，開辦了“銀協(xié)貸款”、“銀政合作貸款”、“銀團(tuán)貸款”、“擔(dān)?；鹳J款”等信貸品種，為客戶提供了差異化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品，滿足不同類型客戶需求。
第四，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系
一是征集業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。征集業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、業(yè)務(wù)操作經(jīng)常遇到的問(wèn)題，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、典型問(wèn)題進(jìn)行分類、匯總。同時(shí)在業(yè)務(wù)檢查、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)交流中主動(dòng)識(shí)別、分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)予以登記、匯總。在此基礎(chǔ)上，建立包括各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，配合業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)控制工作。二是構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系。按照分類規(guī)劃、逐步推進(jìn)、梯次建設(shè)的原則，以“梳理-規(guī)劃-建設(shè)-提高”為路徑，出臺(tái)《風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)規(guī)劃》，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織領(lǐng)導(dǎo)，明確各階段風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)、措施，落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)，有條不紊推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。
