發(fā)布時間：2023-02-17 15:21:46
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的銀行個人季度總結樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
董事長鞏大兵強調十個方面：一是明確戰(zhàn)略目標；二是突出工作重點；三是堅定市場定位；四是轉變工作作風；五是改進管理模式；六是打造優(yōu)秀團隊；七是加大查處力度；八是尋求和保證競爭優(yōu)勢；九是沖刺年底目標；十是策劃明年工作。
一、該行三季度取得的主要成績
截至9月30日，該行各項存款余額112.69億元，比年初增加18.13億元，增幅為19.17%，同比多增2.87億元。其中儲蓄存款余額81.23億元，比年初增加14.51億元，增幅為21.75%，同比多增1.55億元；對公存款余額31.46億元，比年初增加3.62億元，增幅為13%，同比多增1.32億元。全省增幅排名第14名，全市4家農商行排名第一，存量與增量分別占全縣銀行業(yè)金融機構42.18%與46.89%。省聯(lián)社勞動競賽期間，各項存款共增加5.91億元，增幅為5.53%，比全省平均增幅高1.42個百分點。各項貸款余額92.45億元，比年初增加9.04億元，增幅為10.84%。其中自然人貸款余額59.71億元，比年初增加3.7億元，增幅為6.61%；企業(yè)貸款余額32.74億元，比年初增加5.34億元，增幅為19.5%，并順利實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標。全省增幅排名第26名，全市4家農商行排名第二，存量和增量分別占全縣銀行業(yè)金融機構34.22%與30.12%。省聯(lián)社勞動競賽期間，各項貸款增加4.82億元，增幅為5.50%，比全省平均增幅高0.8個百分點。扶貧貸款余額1.05億元，累放1.89億元。其中三季度共發(fā)放2094筆，金額0.74億元。全行借記卡存量54.67萬張，比年初凈增3.97萬張，卡內存款余額21.34億元，比年初上升3.24億元，卡均存款0.39萬元，活卡率為70.14%；全行累計發(fā)行圓鼎貸記卡13415張，比年初增加1456張；手機銀行31130戶，比年初凈增8729戶；個人網(wǎng)銀23073戶，比年初凈增671戶；企業(yè)網(wǎng)銀3304戶，比年初增加47g戶；支付寶卡通38818戶，比年初新增12104戶；銀村通單臺月交易量24l筆；POS機商戶2214戶，比年初新增461戶；自助柜員機單臺月交易量3100余筆；電子銀行業(yè)務柜面替代率達66.9%。全行各項收入7.64億元，各項支出4.39億元，實現(xiàn)撥各前利潤4.15億元。資本凈額為14.54億元，比年初增加2.48億元，資本充足率14.26%，比銀監(jiān)部門要求的目標值高3.06個百分點。不良貸款撥備覆蓋率為321.17%，超監(jiān)管部門目標151.17個百分點。由該行主發(fā)起的安徽五河永泰村鎮(zhèn)銀行9月末存款余額為5.94億元，比年初增加1.07億元；貸款余額為5.74億元，比年初增加1.05億元；各項收入3916萬元，各項支出3086萬元，實現(xiàn)撥各前利潤1408萬元。資本充足率13.52%，五級不良占比2.24%。
二、該行在三季度工作中主要做法
（一）突出抓組織資金。一是對現(xiàn)有產品進行梳理。二是對存款客戶進行分類。三是分別從晨會演練、案例分享、廳堂與外拓營銷、單位存貨業(yè)績四個方面入手，全面提升員工整體服務質量和營銷能力。四是結合市場需要以及客戶需求，開展“金榜題名”“情系七夕”“迎中秋?慶國慶”等主題突出的專項活動，進行金融產品營銷。（二）信貸投放扎實推進。一是通過專項營銷找客戶。二是通過提高效率留客戶。三是通過調整利率爭客戶。（三）電子銀行業(yè)務有序開展。一是強化產品宣傳與營銷。二是加強渠道學習與推廣。三是組織業(yè)務檢查與培訓。（四）抓好信貸資產風險管控。一是做好風險分析工作。二是做細做實風險分類基礎工作。三是開展三季度“清非壓降攻堅戰(zhàn)”活動。四是做好不良貸款排查與處置。（五）經營管理有條不紊。一是提高運營管理科技支撐。二是逐步完善內部規(guī)章制度。三是繼續(xù)強化內部審計職能。四是加強全行員工教育培訓。馮加益在總結三季度工作成績的同時，指出了三季度工作中存在的問題與不足，并提出了改進措施。
關鍵詞：信貸資產證券化 貸款抵押債券 不良資產證券化 信息披露
我國資產證券化有三種模式：信貸資產證券化（以下簡稱信貸ABS）、企業(yè)資產證券化和資產支持票據(jù)（ABN）。其中，信貸ABS由人民銀行和銀監(jiān)會監(jiān)管。根據(jù)人民銀行和銀監(jiān)會的《信貸資產證券化試點管理辦法》中的定義，信貸ABS是“銀行業(yè)金融機構作為發(fā)起機構，將信貸資產信托給受托機構，由受托機構以資產支持證券的形式向投資機構發(fā)行受益證券，以該財產所產生的現(xiàn)金支付資產支持證券收益的結構性融資活動”。信貸ABS的主要發(fā)起機構為商業(yè)銀行、金融租賃公司、汽車金融公司等金融機構，證券化的資產主要是銀行的信貸資產。
自2012年信貸ABS重啟以來，發(fā)展迅速，用于證券化的資產越來越豐富，發(fā)起機構也越來越多元化，本文將對近期我國信貸ABS的發(fā)展情況進行總結與分析。
（一）基礎資產
按照基礎資產分類，2016年上半年我國發(fā)行住房按揭貸款資產證券化（RMBS）12筆，金額727億元，其中5筆是由各地的公積金中心作為發(fā)起人，另外7筆由銀行發(fā)起；汽車貸款資產證券化13筆，金額348億元，其中12筆是由汽車金融公司發(fā)起，有1筆是由晉城銀行作為發(fā)起人；企業(yè)貸款資產證券化24筆，金額738億元；不良貸款8筆，金額80.5億元；個人消費貸款資產證券化4筆，金額55億元；租賃資產證券化3筆，金額114億元。相比2015年之前，我國信貸ABS的基礎資產已經越來越多元化。
（二）發(fā)起機構
按照發(fā)起機構類型分類：政策性銀行發(fā)行1筆，5大國有銀行發(fā)行7筆，全國性股份制銀行發(fā)行17筆，城商行和農商行一共發(fā)行18筆，汽車金融公司發(fā)行12筆，公積金中心發(fā)行5筆，金融租賃公司發(fā)行4筆。從發(fā)起機構的類型來看，銀行仍然是信貸ABS最主要的發(fā)起機構，但是相比2015年之前，政策性銀行所占比重有所減少，全國性股份制銀行、城商行和農商行所占比重大幅增加。除此之外，汽車金融公司、公積金中心等非存款性金融機構作為發(fā)起人的比例也有所增長。（三）發(fā)行證券分層
前三季度商業(yè)銀行共發(fā)行了42筆信貸ABS，金額1255億元。從其發(fā)行證券的優(yōu)先次級分層來看，優(yōu)先級證券平均占比為74.19%，而次級證券平均占比為16.68%。其中城商行和農商行發(fā)行的信貸ABS中，優(yōu)先級證券平均比例為69.83%，次級證券比例為18.37%，而全國性銀行（包含五大國有銀行和全國性股份制銀行）發(fā)行的信貸ABS中，優(yōu)先級證券平均比例為80.15%，次級證券比例為14.37%。
可以看出，城商行和農商行發(fā)行的信貸ABS次級證券比例明顯要高于全國性銀行，這是因為：
第一，城商行和農商行都是區(qū)域性的中小銀行，貸款投向受到地域限制，集中度更高，分層時次級證券的比例也就更高。
第二，同一地區(qū)的企業(yè)，特別是中小企業(yè)往往形成互保，如果入池資產中有同一擔保圈中的企業(yè)，那么違約的相關性也會升高。
第三，同一地區(qū)地方政府有多個平臺類企業(yè)入池，由于這些企業(yè)的還款能力都依賴于政府財政，也會增加企業(yè)的違約相關性。
（四）信息披露
銀行間交易商協(xié)會正在針對不同基礎資產的情況，制定信貸ABS信息披露指引，目前已經頒布了《個人住房抵押貸款資產支持證券信息披露指引（試行）》、《個人汽車貸款資產支持證券信息披露指引（試行）》、《個人消費貸款資產支持證券信息披露指引（試行）》和《不良貸款資產支持證券信息披露指引（試行）》等信息披露指引，但是還沒有頒布企業(yè)貸款、信用卡貸款等基礎資產支持證券信息披露指引，其他資產的信息披露主要按照人民銀行頒布的《資產支持證券信息披露規(guī)則》和《信貸資產證券化基礎資產池信息披露有關事項的公告》進行。
不同類型信貸資產證券化發(fā)展狀況
根據(jù)基礎資產的不同，信貸ABS產品主要分為以下五種，不同類型信貸ABS的發(fā)展狀況如下。
（一）貸款抵押債券（CLO）
貸款抵押資產證券化的基礎資產是銀行對企業(yè)的貸款，主要包括銀行發(fā)放的非房產類商業(yè)貸款，如抵押貸款、擔保貸款等工商企業(yè)貸款，資產池是非零售型資產池，每個資產池的抵押資產大約50筆左右。CLO是目前中國信貸ABS發(fā)行量最大的資產證券化品種，2016年前三季度所發(fā)行的64筆中，有24筆是CLO，并且全部都是銀行作為發(fā)起人。
CLO的信用增級方式主要是內部信用增級，目前還沒有使用外部信用增級的案例。內部信用增級中優(yōu)先次級分層、超額抵押、超額利差、信用觸發(fā)機制等都是常用的信用增級手段。
在發(fā)行的CLO中，優(yōu)先級證券占比平均為74.10%，次級證券占比平均為16.41%。從資產質量來看，目前所有24筆CLO都正常還款，資產池還沒有出現(xiàn)違約事件。
（二）汽車貸款證券化
我始終堅持“工作第一”的原則，認真執(zhí)行所里的各項規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，時刻以“創(chuàng)新服務，持久服務”的服務理念鞭策、完善自已，以用戶滿意為宗旨，努力為儲戶提供規(guī)范化和優(yōu)質的服務。在銅元局分理處注重對員工素質培養(yǎng)的今天，我刻苦鉆研業(yè)務技能，在熟練掌握了原業(yè)務流程的基礎上，認真主動地學習新業(yè)務，尤其鉆研個金業(yè)務。在工作中他總能想客戶之所想，急客戶之所急，給客戶最滿意的服務。全年來，我辦理業(yè)務快速、準確，業(yè)務量一直處于全所前列，月平均業(yè)務量4500筆，如：在二季度，開理財金一戶，金額一百萬元，組織他行存款八十余萬元。從xx年至今一直擔任業(yè)務主管，在儲蓄所人手嚴重不足的情況下，我主動為所領導分憂，不計個人得失，長期放棄休息到所里加班，在工作中正確地起到了主管的模范作用。
為了實現(xiàn)“用戶滿意第一”，我除保證每天提前做好班前準備工作，做到準點開門、滿點服務之外，還時常犧牲個人休息時間到單位上辦理各類業(yè)務，主動向客戶營銷我行產品，如基金，國債，保險等;并做到解釋簡明扼要，淺顯易懂，讓客戶在最短的時間內了解我行產品，接受我行產品。對優(yōu)質客戶，我基本使用的是“站立式服務”，且做到“來有迎聲，走有送聲”。此外，我還耐心細致地向客戶講解個人儲蓄業(yè)務、個人消費貸款、個人住房貸款、個人電子銀行等個金業(yè)務，受到客戶好評。今年以來，就曾受到客戶口頭表揚20余次，未接到過一次客戶投訴，多次受到單位領導褒獎。
本著高度的工作責任心和用戶至上的服務理念，經過一年來的刻苦工作、學習和實踐， 我在今年二季度兩次在南岸支行獲得“最佳主管”榮譽稱號、兩次在分行評為“最佳核算質量”獎、二季度差錯在全市排名第三。這些榮譽與成績的取得，與分理處、儲蓄所領導的培養(yǎng)和廣大同事的關心是分不開的。
為了適應新變化，在掌握現(xiàn)代化辦公設備與業(yè)務技能的同時，我還注意努力提高自身素質，以適應金融現(xiàn)代化的需要。我在工作之余進行自我充電，努力自學計算機技能。
通過這幾年的工作，使我個人的綜合素質得以提升，也鍛煉得更加成熟。在以后的工作中，我還要繼續(xù)本著主人翁的態(tài)度，兢兢業(yè)業(yè)、努力工作，愛崗敬業(yè)，吸取他人之所長、克已之短，一如既往地為本所的發(fā)展敬獻自己的一份微薄之力。
按照世界黃金協(xié)會綜合過去5年的平均數(shù)據(jù)統(tǒng)計，黃金需求中，黃金投資比重約占20％，首飾需求占68％，工業(yè)需求占12％。但這個數(shù)據(jù)在2009年有了重要變化，特別是2009年第三季度的統(tǒng)計，黃金投資比重猛然上升到42％，首飾投資下降到49％，兩者幾乎旗鼓相當。
客觀來說，世界黃金協(xié)會所提供的數(shù)據(jù)指的是世界范圍，對于沒有推出ETF基金的中國而言，目前仍然是黃金首飾市場為主。以2009年第三季度為例，中國黃金首飾市場需求為90噸，而黃金投資需求只有30噸，兩者比例為3:1，這與同期世界范圍的首飾需求與投資需求幾乎“五五開”的比例有很大差距。
不過，正如世界黃金協(xié)會所分析的，黃金投資比重在世界范圍的加強將是一種趨勢。中國黃金投資市場目前所表現(xiàn)出來的滯后性，在未來很可能會實現(xiàn)扭轉。實際上，隨著中國黃金投資渠道的拓展和黃金產品的不斷推出，中國的黃金市場結構已經在發(fā)生著變化。
2009年年末，上海黃金交易所理事長沈祥榮在總結2009年中國黃金市場發(fā)展情況時就積極地表示，2009年前十個月上海金交所個人客戶超過83萬戶，成交黃金達到280噸，這是上年同期的5倍多。這個數(shù)據(jù)表明了中國個人消費者投資黃金的熱情已經十分高漲。
不久前，中國黃金集團上海黃金公司也公布了一份靚麗的業(yè)績數(shù)據(jù)。該公司推出不到一年的中國黃金財富投資金條，銷售額實現(xiàn)了大幅度上升，實現(xiàn)銷售收入10多億元。財富金條的成功，表明了黃金投資產品在中國有著廣闊的市場：黃金在中國消費者心中正在成為重要的投資工具。
我始終堅持“工作第一”的原則，認真執(zhí)行所里的各項規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，時刻以“創(chuàng)新服務，持久服務”的服務理念鞭策、完善自已，以用戶滿意為宗旨，努力為儲戶提供規(guī)范化和優(yōu)質的服務。在銅元局分理處注重對員工素質培養(yǎng)的今天，我刻苦鉆研業(yè)務技能，在熟練掌握了原業(yè)務流程的基礎上，認真主動地學習新業(yè)務，尤其鉆研個金業(yè)務。在工作中他總能想客戶之所想，急客戶之所急，給客戶最滿意的服務。全年來，我辦理業(yè)務快速、準確，業(yè)務量一直處于全所前列，月平均業(yè)務量4500筆，如：在二季度，開理財金一戶，金額一百萬元，組織他行存款八十余萬元。從xxxx年至今一直擔任業(yè)務主管，在儲蓄所人手嚴重不足的情況下，我主動為所領導分憂，不計個人得失，長期放棄休息到所里加班，在工作中正確地起到了主管的模范作用。
本著為用戶負責的服務理念，經過一年來的刻苦工作、學習和實踐， 我在今年二季度兩次在南岸支行獲得“最佳主管”榮譽稱號、兩次在分行評為“最佳核算質量”獎、二季度差錯在全市排名第三。這些榮譽與成績的取得，與分理處、儲蓄所領導的培養(yǎng)和廣大同事的關心是分不開的。
工作中不斷學習，在學習業(yè)務技能的同時，我還注意努力提高自身素質，以適應金融現(xiàn)代化的需要。我在工作之余進行自我充電，努力自學計算機技能。
通過這幾年的工作，使我個人的綜合素質得以提升，也鍛煉得更加成熟。在以后的工作中，我還要繼續(xù)本著主人翁的態(tài)度，兢兢業(yè)業(yè)、努力工作，愛崗敬業(yè)，吸取他人之所長、克已之短，一如既往地為本所的發(fā)展敬獻自己的一份微薄之力。
xx年二季度我在xxx支行行長和各條線同事的關心指導下，用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業(yè)務技能。xx年3月至6月，我參加了北京金融培訓中心舉辦的afp(金融理財師)資格認證培訓，取得參加afp認證考試資格，并于xx年7月順利通過了afp認證考試。通過這次全方位的培訓和學習，使我深刻意識到自身崗位的重要性和業(yè)務發(fā)展的緊迫感。在工作中，我把所學到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結合，勇于探索新理論、新問題，創(chuàng)造性的開展工作。
到了新的崗位，自己的工作經驗、營銷技能和其他的客戶經理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對行內業(yè)務往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經理名下。要開展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業(yè)務的支持，加大自身客戶群體。在較短的時間內，我通過自身的優(yōu)質服務和理財知識的專業(yè)性，成功營銷了支行的優(yōu)質客戶，提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。
擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責。客戶經理是我們xx銀行對公眾服務的一張名片，是客戶和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質必須相當?shù)母?。從我第一天到任新崗位，從開始時的不適應到現(xiàn)在的能很好地融入到這個工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉變。剛開始時，我覺得客戶經理工作很累、很煩鎖，責任相對比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進行日常維護，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產得到增值就是我的工作范圍，當我明確了目的，有了工作目標和重點以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。
存在的主要問題：
一、金融專業(yè)知識有待進一步加強。面對如今市場經濟的多樣性，銀行理財成為越來越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質客戶提供專業(yè)的金融信息和理財產品，這就需要提高自身的學習能力和學習主動性，及時掌握最新的財經信息和準確分析未來的經濟走勢，以提高自身金融專業(yè)知識水平;
二、針對不同的客戶，還應朝細致精準化管理方面進行加強。對現(xiàn)有的客戶資源，深挖細刨，根據(jù)不同客戶的需求和實際情況，做精準化營銷，提高支行中間業(yè)務收入;
三、進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創(chuàng)造出更大的輝煌;
個人職業(yè)發(fā)展的愿景：
由于銀行業(yè)的特殊性和一定程度上的專業(yè)性，想成為銀行業(yè)的優(yōu)秀員工，必須經過系統(tǒng)的培訓與豐富的實踐。我期望在xx年能爭取到更多的培訓機會，使自身的綜合素質得到全面的提高。夯實自己的業(yè)務基礎，朝著更高、更遠的方向努力。
不知不覺中三個月的試用期很快過去了?；厥走@三個月的工作，自己在工作和學習中都有了長足的進步，同時也存在缺點。工作中我喜歡用筆記錄下自己成長的足跡，總結自己的得與失，三個月試用期總結如下：
一、工作方面：
(一)財務方面的工作
我認為財務工作是簡單的事情重復做，從小事做起，從細心做起，不斷總結經驗才能把工作做得更好。
1.記賬：出納工作從簡單的審核票據(jù)，粘貼票據(jù)等最基礎的工作做起，已經付了的單據(jù)都要在其上面蓋好“現(xiàn)金付訖”的章。審核無誤的原始憑證做好記賬憑證，每筆已經發(fā)生的業(yè)務，及時記賬，及時記錄記賬明細，已備查詢。在以后的工作中個人報銷的原始單據(jù)要有個人簽字。記賬過程中不斷明確各業(yè)務走的具體科目，不明白的向趙姐請教，同時也查詢以前的憑證。
2.記現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬：根據(jù)審核無誤的原始憑證和記賬憑證定期的核對現(xiàn)金和銀行存款，及時登錄現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬。剛開始登錄現(xiàn)金和銀行存款日記賬時會出現(xiàn)不同程度的錯誤，如借方寫成貸方，貸方寫成借方，以及因為粗心的緣故把記賬憑證漏寫，在出現(xiàn)錯誤和問題的時候我及時改正，并做好工作心得。記賬時一定不能分心，認真做好分析，在填寫每一筆業(yè)務的時候都要認真、細心，在心情急躁和不平靜的時候不能做記賬方面的工作。對于記錯賬的情況下，怎樣修改也從趙姐那學到一些經驗。年初和月初記現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬時，我也從XX年的賬本上學到了不少經驗。
現(xiàn)金日記賬要記錄好每筆發(fā)生的業(yè)務，而銀行存款日記賬則要明確各個銀行的業(yè)務，每筆業(yè)務要根據(jù)發(fā)生銀行的不同而登錄。目前公司的開戶行是建行市中支行，也是主要業(yè)務的發(fā)生行。建行營業(yè)部主要發(fā)工資，農行和農信主要是稅金方面的業(yè)務。每行每季度都會有銀行利息單。
日清月結是現(xiàn)金日記賬和銀行存款日記賬的特點與需求。
3.做報表：目前主要做的報表是每周的財務收付存報表、每月的流水賬明細。
(1)財務收付存報表：每月根據(jù)審核無誤的記賬憑證，做好財務收付存報表。此報表周一交予趙姐審核，劉經理核準。一般情況下我都在前一周的周末做好，并根據(jù)審核無誤記賬憑證和現(xiàn)金、銀行存款做好核對工作，次周的周一直接將表打印。剛開始因為對此項工作不是很熟悉，經常出現(xiàn)賬目不準和不平衡，且備注中的數(shù)目不能隨之相應的調整，主要是預付貨款及存貨余額要隨著在外資金的變化而變動。經過一月的調整后，這項錯誤基本很少出現(xiàn)了。每周一，將報表傳給王經理審閱。在此之前經常會漏寫記賬、審核、核準人的名字，不過如今發(fā)郵件之前我都會仔細的核對，漏寫記賬人員的名字情況如今也很少出現(xiàn)了。
(2)每月的流水賬明細：流水賬的登記和核對一般在做好財務收付存報表和現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬的前提下，根據(jù)記賬憑證仔細地入賬，每月月初與現(xiàn)金和銀行的賬目都能一致。此項工作越來越熟悉，而且越做越快。
4.其它細節(jié)方面的工作
(1)票據(jù)：目前主要開的單據(jù)有現(xiàn)金支票、轉賬支票、電匯、入賬單。這四種票據(jù)的要求非常高，無論是填寫方面還是蓋公章方面，若出現(xiàn)錯誤填寫都要加蓋“作廢”章。
(2)支票方面：剛開始在票據(jù)填寫和加蓋公章時，經常出現(xiàn)錯誤，如日期沒大寫，單位名稱和金額沒頂格寫，填寫不規(guī)范等問題。經過一個多月的熟悉，規(guī)范此方面的工作。同時，根據(jù)需要到銀行提取備用金和辦理銀行入貨款賬等業(yè)務。
(3)電匯：貨款主要通過電匯付出，在實施的過程中積累了主要付款單位的各項明細，如單位名稱、賬號、匯入行名稱、以及傳真。填寫名稱要和其單位名稱一致，一個字都不能漏寫。
(4)入賬單：主要的入賬單有收到貨款收入的轉賬支票和每月發(fā)放工資時的入賬。
(5)稅務：對于發(fā)票審核和交稅金有了初步的認識。
(6)關于增值稅發(fā)票的開據(jù)：此項工作有一點小小的了解。
(二)其它工作
(1)每周固定的會議記錄：根據(jù)每周一的例會，盡快整理好會議紀要，并讓劉經理修改和審核，大家簽字后傳給黃先生和王經理，此工作當天完成。
需求不足是短期現(xiàn)象，還是中期甚至長期因素所導致的？這是一個非常重要的問題。這幾年，西方國家利率長期保持在零利率水平，經濟復蘇疲軟，從去年大家就開始預期美聯(lián)儲今年上半年加息，但一直到現(xiàn)在，這個時間點還在不斷往后推。此外，近日，歐洲央行又進一步給市場作出了一個引導，歐洲央行可能要加大政策寬松的力度。這些跡象說明，現(xiàn)在的需求不足，可能不是短期問題，其背后有著中長期因素。
中國也是如此。去年中國GDP增長7.4%，今年上半年增長7%，三季度增長6.9%。其實，看數(shù)字，GDP增長還是相對比較穩(wěn)定的。但是如果再分析更加詳細的數(shù)字，我們就會發(fā)現(xiàn)，中國經濟當前的下行壓力還是比較大的。我們不妨比較一下總需求和GDP增長，總需求包括消費、投資和出口。數(shù)據(jù)顯示，今年前三個季度，中國的總需求名義增長只有3%，名義GDP增長約為6%。也就是說，我們的總需求增長只是GDP增長的一半左右。
中國總需求疲軟，其背后有中期因素，也有長期因素。其中，中期因素是指金融周期的因素。與經濟周期不同，金融周期更加注重金融體系自身的周期性波動對世界經濟的影響，連接的重要紐帶是房地產和銀行信用。這種情況導致銀行體系的擴張和房地產天然地聯(lián)系在一起，好的時候，大家都好；而到了某個時間點，社會債務負擔太重后，就可能同時出現(xiàn)向下的調整；一旦一個發(fā)生拐點，另一個的下行壓力也會增大，持續(xù)的時間也會很長。
判斷金融周期一個拐點的發(fā)生就是利率上升。利率上升會導致債務負擔加重，由此帶來企業(yè)的去杠桿，而去杠桿只有兩個途徑，降低實體投資，或者降低消費。這兩個都會導致總體需求疲弱。
在金融周期的某個時間點，出現(xiàn)利率上升的原因主要有兩個：一個是在繁榮階段，經濟需求旺盛，通脹壓力導致中央銀行貨幣政策緊縮；另一個是監(jiān)管機構擔憂金融風險，加強監(jiān)管，導致銀行信貸擴張速度放緩。美國的金融周期在2007、2008年為拐點，中國則是在2013年，以“錢荒”為標志。
如今，美國經過過去幾年的痛苦調整后，這一兩年已經顯示金融周期企穩(wěn)，形成新周期的起點，具體表現(xiàn)為美國房地產市場開始回暖，銀行信用開始復蘇。
借鑒其他國家的經驗，無論是美國、歐洲，還是日本，金融危機下半場的調整都是非常痛苦的，持續(xù)時間比較長。這里面需要重點關注兩個問題，一是實體經濟總需求疲弱，二是需注意防范金融風險。
怎么應對金融周期下半場“去杠桿”的調整所帶來的實體經濟或者需求下行壓力和金融風險，我將其總結為：總體宏觀環(huán)境要緊信用、松貨幣、寬財政?！熬o信用”是因為在金融周期上半場，銀行體系過度擴張，房地產也過度擴張，到下半場需要調整。這種情況下，支持總需求、控制金融風險，就需要財政政策發(fā)揮非常重要的作用。但是財政政策需要融資，為了配合財政政策，則需要“松貨幣”。
此外，總需求疲弱，長期因素也需要關注。長期的因素有三個方面：第一個是人口；第二個是貧富分化；第三個是現(xiàn)有資源和資本存量的使用效率。
