發(fā)布時(shí)間：2022-04-07 01:17:16
序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險(xiǎn)公司培訓(xùn)總結(jié)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
保險(xiǎn)行業(yè)自上世紀(jì)90年代初迅猛發(fā)展，至今已經(jīng)進(jìn)入了全面開(kāi)放的時(shí)期。國(guó)際知名保險(xiǎn)巨頭紛紛涌入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈。如何提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)是每家保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃的重中之重。本文通過(guò)分析當(dāng)前保險(xiǎn)人培訓(xùn)的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題，從培訓(xùn)及配套工作兩個(gè)層面提出相關(guān)的改進(jìn)建議。
【關(guān)鍵詞】
保險(xiǎn)人培訓(xùn)；培訓(xùn)體系；培訓(xùn)層面；配套工作層面；保險(xiǎn)行業(yè)
0 引言
保險(xiǎn)人的培訓(xùn)是保險(xiǎn)公司人力資源管理與開(kāi)發(fā)中不可缺少的活動(dòng)，旨在為保險(xiǎn)人創(chuàng)造學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，以直接或間接的方式提高保險(xiǎn)公司及其內(nèi)部員工的工作效率和業(yè)務(wù)績(jī)效。
保險(xiǎn)人是公司價(jià)值的創(chuàng)造者，是構(gòu)成公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成要素。培訓(xùn)是企業(yè)對(duì)員工管理的繼續(xù)。這種管理的重要性在于通過(guò)將企業(yè)的發(fā)展歷史、發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及企業(yè)文化介紹給員工，將對(duì)員工有很大的激勵(lì)作用。通過(guò)保險(xiǎn)人培訓(xùn)，能夠很快勝任崗位，提高工作效率。培訓(xùn)工作的最終目的是為保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，實(shí)現(xiàn)員工素質(zhì)與保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的匹配。
1 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)人培訓(xùn)分類(lèi)
按照培訓(xùn)對(duì)象及培訓(xùn)的目標(biāo)層級(jí)，目前保險(xiǎn)行業(yè)的培訓(xùn)大體可劃分為崗前培訓(xùn)，新人培訓(xùn)，職級(jí)晉升培訓(xùn)和專(zhuān)業(yè)化定向培訓(xùn)等幾大類(lèi)。具體如下：1.崗前培訓(xùn)。就是在上崗前的培訓(xùn)，主要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)（用以考取保險(xiǎn)人資格證書(shū)）、了解公司歷史及公司文化，并進(jìn)行儀表形象及語(yǔ)言表達(dá)等方面的培訓(xùn)；2.新人培訓(xùn)。通常采用全脫產(chǎn)或半天培訓(xùn)、半天工作的方式，培訓(xùn)周期大體三至五天。通過(guò)新人培訓(xùn)，新人對(duì)公司及保險(xiǎn)行業(yè)有一個(gè)大概面貌的了解，以強(qiáng)化進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)從事銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的信心。同時(shí)，在崗前培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步詳細(xì)介紹各項(xiàng)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)條款的詳細(xì)內(nèi)容、投保規(guī)則，并接受相應(yīng)的銷(xiāo)售技巧培訓(xùn)，為日后真正拓展業(yè)務(wù)做好充分的準(zhǔn)備。3.職級(jí)晉升培訓(xùn)。當(dāng)各層級(jí)人達(dá)到了晉升標(biāo)準(zhǔn)后，由保險(xiǎn)公司根據(jù)晉升職位的工作要求，有針對(duì)性地對(duì)要晉升不同人進(jìn)行培訓(xùn)，以使其在強(qiáng)化之前所學(xué)的個(gè)人展業(yè)技能基礎(chǔ)上，了解及掌握例如團(tuán)隊(duì)管理等管理類(lèi)技能；4.專(zhuān)業(yè)化定向培訓(xùn)。即針對(duì)涉及與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)的不同專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域知識(shí)及技能的培訓(xùn)。如增員培訓(xùn)、會(huì)議經(jīng)營(yíng)培訓(xùn)、行銷(xiāo)工具使用培訓(xùn)及其他各種有關(guān)的經(jīng)濟(jì)、法律、社會(huì)、文化知識(shí)等方面的培訓(xùn)。
2 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)人培訓(xùn)現(xiàn)狀
總體上看，目前保險(xiǎn)公司對(duì)人的培訓(xùn)還停留在以銷(xiāo)售技巧為主初級(jí)水平階段，尤其表現(xiàn)在專(zhuān)業(yè)化定向培訓(xùn)方面，關(guān)于銀行、證券、信托等金融方面的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)做得還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，目前絕大部分的人還只做普通的保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作，而無(wú)法同時(shí)開(kāi)展其它金融業(yè)務(wù)。具體而言，保險(xiǎn)人培訓(xùn)存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
2.1 保險(xiǎn)銷(xiāo)售觀念不科學(xué)
由于種種原因，培訓(xùn)者常向保險(xiǎn)人灌輸一種觀念：推銷(xiāo)保險(xiǎn)傭金率高的險(xiǎn)種，有利于提高收入。新人培訓(xùn)時(shí)總是提到收入如何，主管晉升也是提到收入如何，總是在給每位新人一個(gè)美好的愿望，也就是所謂的“美夢(mèng)療法”。每個(gè)人的工作只看重收入或是自己能得到多少利益，將過(guò)多的精力放在銷(xiāo)售技巧和話術(shù)方面，而這樣做的結(jié)果容易忽視了保險(xiǎn)最根本的保障理念。這就難怪某些人會(huì)出現(xiàn)忽視客戶利益，不擇手段誘迫客戶簽單的現(xiàn)象。
2.2 長(zhǎng)期性系統(tǒng)化培訓(xùn)不夠完善
由于保險(xiǎn)人的流失率很高，能夠在這個(gè)行業(yè)長(zhǎng)期留存的人很有限。為了保證保費(fèi)收入增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司只能通過(guò)不斷招收新人的方式來(lái)維持銷(xiāo)售隊(duì)伍規(guī)模。因而，有限的培訓(xùn)資源就只能更多的投入到初級(jí)培訓(xùn)上來(lái)。而對(duì)于那些相對(duì)資深的人，就難以獲得長(zhǎng)期的系統(tǒng)化培訓(xùn)。這就使得保險(xiǎn)人培訓(xùn)呈現(xiàn)了側(cè)重短期效益，難以開(kāi)發(fā)長(zhǎng)期銷(xiāo)售潛力的特性。而真正好的人，首先應(yīng)該體現(xiàn)的是其專(zhuān)業(yè)化水準(zhǔn)，就如律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師一樣，而這種專(zhuān)業(yè)化水平的提升，就需要保險(xiǎn)公司對(duì)其進(jìn)行長(zhǎng)期化的培訓(xùn)。因此塑造全新的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)人形象，這才是保險(xiǎn)人的培訓(xùn)的最終目標(biāo)。
3 對(duì)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)人培訓(xùn)建議
保險(xiǎn)人培訓(xùn)工作做的成功與否，不是光靠培訓(xùn)工作本身就能起決定性作用的。因?yàn)?，人培?xùn)工作只是服務(wù)于保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)的一個(gè)配套工作而已，而培訓(xùn)工作的效果卻會(huì)受到很多培訓(xùn)之外因素的影響。所以，要從根本上改善保險(xiǎn)公司人培訓(xùn)工作，既要從經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)思想上得以重視，更要從系統(tǒng)管理的層面配套完善。因此，對(duì)于改善保險(xiǎn)人培訓(xùn)工作的建議也應(yīng)從兩個(gè)層面提出，即培訓(xùn)工作層面和配套工作層面：
3.1 培訓(xùn)工作層面
保險(xiǎn)人是公司價(jià)值的創(chuàng)造者，是構(gòu)成公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成要素。培訓(xùn)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，要有個(gè)統(tǒng)一規(guī)劃，不同時(shí)期有不同的培訓(xùn)重點(diǎn)。針對(duì)保險(xiǎn)培訓(xùn)中存在的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)等問(wèn)題，個(gè)人認(rèn)為應(yīng)加強(qiáng)以下培訓(xùn)：
（1）培養(yǎng)正確的保險(xiǎn)行銷(xiāo)觀念。觀念決定態(tài)度，態(tài)度決定行為。保險(xiǎn)最顯著的特點(diǎn)就是“雪中送炭”。人在向客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)從保障客戶利益的角度出發(fā)，按照高額風(fēng)險(xiǎn)損失優(yōu)先原則，根據(jù)客戶的情況，首先推薦對(duì)其最具保障意義的險(xiǎn)種，設(shè)計(jì)出最有利于客戶的保險(xiǎn)計(jì)劃。
（2）強(qiáng)化保全業(yè)務(wù)培訓(xùn)，樹(shù)立客戶服務(wù)理念。由于保全業(yè)務(wù)是壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量最大的業(yè)務(wù)，而且每項(xiàng)業(yè)務(wù)都關(guān)系到被保險(xiǎn)人的權(quán)益，因此，為客戶提供良好、便捷的保全服務(wù)，不僅能有效減少客戶的退保率，還能使客戶加深對(duì)公司的信任感，從而為進(jìn)一步開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作提供便利、創(chuàng)造條件。保險(xiǎn)人要成為聯(lián)系客戶和保險(xiǎn)公司的橋梁，及時(shí)地為客戶解答相關(guān)疑問(wèn)，做好相關(guān)資訊。
（3）對(duì)保險(xiǎn)人實(shí)行差異化等級(jí)化培訓(xùn)。保險(xiǎn)人自身的學(xué)識(shí)及經(jīng)歷差異是相當(dāng)明顯的。如果實(shí)行同樣標(biāo)準(zhǔn)的培訓(xùn)，顯然是不科學(xué)的。因此，可以根據(jù)人的自身特點(diǎn)，實(shí)行 “分級(jí)”培訓(xùn)模式，設(shè)計(jì)初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)三種培訓(xùn)課程。初級(jí)培訓(xùn)針對(duì)剛?cè)胄械娜?，培?xùn)內(nèi)容主要包括保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)介、儀表、話術(shù)培訓(xùn)等。對(duì)有一定保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的中級(jí)人的培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容可涉及計(jì)算機(jī)辦公軟件操作、初級(jí)財(cái)務(wù)管理知識(shí)、年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算方法等。高級(jí)人應(yīng)具有本科以上學(xué)歷，并在保險(xiǎn)業(yè)工作3年以上。通過(guò)培訓(xùn)，使其具有豐富的投資理財(cái)知識(shí)，能根據(jù)客戶的特點(diǎn)設(shè)計(jì)最佳的家庭金融資產(chǎn)配置方案，提供相關(guān)領(lǐng)域的金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。
（4）重視培訓(xùn)的后續(xù)跟蹤。從培訓(xùn)管理的角度講，培訓(xùn)的后續(xù)跟蹤作為幾乎唯一的反饋控制的手段，是保證培訓(xùn)質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)。在培訓(xùn)課程結(jié)束后，培訓(xùn)講師要及時(shí)與學(xué)員及其主管進(jìn)行溝通交流，及時(shí)了解學(xué)員的學(xué)習(xí)效果和反映的情況。通過(guò)各種方式，檢查培訓(xùn)效果，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)培訓(xùn)方法，找出具有針對(duì)性的要點(diǎn)進(jìn)一步輔導(dǎo)學(xué)員，使其能夠快速適應(yīng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作。
（5）加強(qiáng)師資隊(duì)伍的建設(shè)和培養(yǎng)。由于保險(xiǎn)人培訓(xùn)具有培訓(xùn)內(nèi)容雜、培訓(xùn)密度大、培訓(xùn)梯次多、培訓(xùn)節(jié)奏快、培訓(xùn)連續(xù)性強(qiáng)等特點(diǎn)。加強(qiáng)培訓(xùn)師資隊(duì)伍的建設(shè)和培養(yǎng)，擴(kuò)大講師團(tuán)隊(duì)規(guī)模，對(duì)于縮短保險(xiǎn)人的培訓(xùn)時(shí)間、提升培訓(xùn)質(zhì)量提供有力的支持。同時(shí)，將業(yè)務(wù)主管培養(yǎng)成兼職講師，可有效保證人培訓(xùn)的質(zhì)量，提升培訓(xùn)后的留存率。這對(duì)于降低培訓(xùn)成本，提升培訓(xùn)效率起著極其重要的作用。
3.2 配套工作層面
（1）加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)自律。人培訓(xùn)作為保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營(yíng)的重要工作，其根本目的是服務(wù)于保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)工作。在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)有一種通行的觀點(diǎn)——營(yíng)銷(xiāo)為王。因?yàn)闋I(yíng)銷(xiāo)工作的成功與否的不僅直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司能否獲得充足、持續(xù)的保費(fèi)收入，更涉及到保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占領(lǐng)情況、客戶群分布情況、承保風(fēng)險(xiǎn)的分散情況等一系列影響保險(xiǎn)公司生存與發(fā)展的因素。需要政府加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，以外力的方式迫使保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)范經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)內(nèi)的各種組織也需要切實(shí)發(fā)揮促進(jìn)行業(yè)自律的作用，以使保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中注重各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范化操作，改善整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)在民眾心中的印象。也只有這樣，才能使保險(xiǎn)公司上下切實(shí)地貫徹正確的保險(xiǎn)銷(xiāo)售觀念，有效地降低保險(xiǎn)銷(xiāo)售的難度，保證保險(xiǎn)人的留存，提升保險(xiǎn)公司培訓(xùn)的投入產(chǎn)出比。
（2）優(yōu)化保險(xiǎn)人甄選標(biāo)準(zhǔn)。按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)人在銷(xiāo)售過(guò)程中，對(duì)于保險(xiǎn)條款應(yīng)起到明確說(shuō)明義務(wù)，尤其是關(guān)于保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除條款，如未盡到明確說(shuō)明的，該條款不具有法律效用，保險(xiǎn)公司不能按照該條款免除賠償責(zé)任。同時(shí)，保險(xiǎn)人的行為即代表保險(xiǎn)公司的行為。因此，保險(xiǎn)人不僅需要具備扎實(shí)的保險(xiǎn)知識(shí)、熟練的營(yíng)銷(xiāo)技巧，還需要具有良好的職業(yè)道德與責(zé)任心。提高保險(xiǎn)人的入職門(mén)檻，優(yōu)化保險(xiǎn)人的甄選標(biāo)準(zhǔn)勢(shì)在必行。
（3）完善人的傭金制度。即使保險(xiǎn)人接受了較好的培訓(xùn)，其保險(xiǎn)銷(xiāo)售的難度依然是很大的。按照保險(xiǎn)業(yè)做的調(diào)查研究顯示，在保險(xiǎn)人拜訪的十個(gè)人中，會(huì)有三個(gè)人成為準(zhǔn)客戶，在這三個(gè)準(zhǔn)客戶中，只有一位會(huì)成為客戶。保險(xiǎn)銷(xiāo)售的成功概率大體也就百分之十。目前保險(xiǎn)人的傭金制度設(shè)計(jì)上，具有一個(gè)明顯的特點(diǎn)，即“多簽單多得傭金，少簽單少得傭金，不簽單幾乎不得傭金”。因此，新的人在未轉(zhuǎn)正前不僅面臨著巨大的業(yè)績(jī)壓力，這也是人流失嚴(yán)重的一個(gè)原因。要建立適合新人留存的傭金政策對(duì)于降低培訓(xùn)成本，達(dá)成培訓(xùn)目的更為有利。
（4）完善培訓(xùn)講師的績(jī)效考核機(jī)制。由于保險(xiǎn)人的培訓(xùn)工作主要是由保險(xiǎn)公司中負(fù)責(zé)培訓(xùn)的講師完成的，因此，人培訓(xùn)的效果與培訓(xùn)講師的工作有著重要的關(guān)系。由于人培訓(xùn)的特殊性，很難以量化的手段對(duì)培訓(xùn)講師的工作效果進(jìn)行客觀、有效且具有可操作性的衡量。由于目前對(duì)于培訓(xùn)講師的考核指標(biāo)，主要以短期的、易量化的指標(biāo)為主，因此在實(shí)際培訓(xùn)中，會(huì)使得培訓(xùn)講師片面追求短期指標(biāo)、急功近利，對(duì)于人長(zhǎng)期發(fā)展的問(wèn)題難以顧及。因此，尋找出一條合理的、具有可操作性的講師績(jī)效考核體制，是提升人培訓(xùn)質(zhì)量的關(guān)鍵因素。
4 結(jié)論
保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈，如何提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)是每家保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃的重中之重。保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)人培訓(xùn)是一種人力資本的投資活動(dòng)，最終是要講求投入產(chǎn)出效益的。
因此，通過(guò)有效的培訓(xùn)，可以提高人的綜合素質(zhì)，提高保險(xiǎn)公司的人力資本存量，營(yíng)造良好的組織氛圍，使其能更好地適應(yīng)外部環(huán)境的變化。通過(guò)高質(zhì)量的保險(xiǎn)培訓(xùn)來(lái)開(kāi)發(fā)組織人力資源，探索保險(xiǎn)培訓(xùn)的模式，打造一支高素質(zhì)的知識(shí)型員工隊(duì)伍，培養(yǎng)優(yōu)秀的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才。同時(shí)，完善與培訓(xùn)相關(guān)的環(huán)境建設(shè)與制度、機(jī)制設(shè)計(jì)，也是增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的必然選擇。
【參考文獻(xiàn)】
本文采取比較研究與理論研究相結(jié)合的模式，定性分析與定量分析相配合的方法來(lái)探討中國(guó)的建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)，為我國(guó)質(zhì)量保險(xiǎn)制度的完善與發(fā)展提供了有益的參考。
關(guān)鍵詞：工程質(zhì)量；質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)；工程質(zhì)量保險(xiǎn)
Abstract:Our country engineering quality problems emerge in an endless stream, pending further enhance the existing quality management system in terms of quality risk management, the quality of construction insurance as the research object, the proposed implementation of the quality of construction insurance to avoid and reduce the risk of quality of construction in the country.
Take comparative and theoretical research model of combining qualitative analysis and quantitative analysis in line with the methods to examine the quality of construction insurance, provides a useful reference for the improvement and development of quality insurance system in China.
Key words:The quality of the project；Quality risk；Engineering quality insurance
中圖分類(lèi)號(hào)：TU198文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2095-2104（2013）
1 推行建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)的建議
完善建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，要在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，用系統(tǒng)的觀念和創(chuàng)新的思路來(lái)進(jìn)一步改進(jìn)和完善各項(xiàng)管理模式、政策法規(guī)、運(yùn)行機(jī)制。
1.1建立建筑工程的誠(chéng)信體系
我國(guó)已基本完成了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)渡。對(duì)于建設(shè)工程市場(chǎng)秩序，我國(guó)已建立了較為完整的招投標(biāo)制度、施工圖審查制度、工程監(jiān)理制度和政府監(jiān)督制度，這些制度都是圍繞強(qiáng)化政府監(jiān)督來(lái)實(shí)施的，是符合我國(guó)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡時(shí)期的特點(diǎn)的。隨著我國(guó)進(jìn)人WTO和與國(guó)際接軌，建立誠(chéng)信體系以保證正常的社會(huì)秩序就顯得更為重要。對(duì)于建筑市場(chǎng)秩序，在強(qiáng)化政府監(jiān)督的同時(shí)逐步建立和完善建筑工程的誠(chéng)信體系是非常重要的[1]。
1.2加強(qiáng)相關(guān)學(xué)科理論的研究
一種學(xué)科要贏得發(fā)展和社會(huì)的廣泛認(rèn)可，必須有旺盛的社會(huì)需求和堅(jiān)實(shí)的學(xué)科基礎(chǔ)。目前，雖然建筑工程保險(xiǎn)的大多險(xiǎn)種都已設(shè)立，但是，不少險(xiǎn)種保險(xiǎn)資余的來(lái)源、成本的構(gòu)成、費(fèi)率的精算、涵蓋的范圍、責(zé)任的界定、合同的條款、專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)、保險(xiǎn)公司參與工程風(fēng)險(xiǎn)管理的方式、方法、相配套的法律法規(guī)和規(guī)章制度等都不完善，在試點(diǎn)過(guò)程中，造成了不少扯皮現(xiàn)象，有些問(wèn)題，由于缺少政策的支持，難以通過(guò)協(xié)商甚至法律程序的解決。理論的滯后嚴(yán)重制約了建筑工程保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。解決這些問(wèn)題，有賴于相關(guān)學(xué)科理論的研究。
1.3保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)
保險(xiǎn)公司應(yīng)該看到，隨著我國(guó)法律、法規(guī)的逐步健全，投資主體的逐步多元化，外資和私人投資以及法人投資比例日益增大，保險(xiǎn)需求也越來(lái)越強(qiáng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推動(dòng)這類(lèi)保險(xiǎn)的發(fā)展，積極開(kāi)展這方面的業(yè)務(wù)，同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)的研究，并與建設(shè)管理部門(mén)及行業(yè)協(xié)會(huì)密切配合。
1.4積極培育和發(fā)展建筑工程保險(xiǎn)的中介組織
國(guó)際上投保人在經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估的基礎(chǔ)上，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)公司推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并維護(hù)保險(xiǎn)公司利益；而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則為投保人服務(wù)，接受委托后為投保人提供保險(xiǎn)咨詢，設(shè)計(jì)最有利的保險(xiǎn)方案，選擇保險(xiǎn)人，投保人談判以爭(zhēng)取最有利于投保人的承保條件，辦理投保手續(xù)，出險(xiǎn)后協(xié)助索賠等，而且保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人又同保險(xiǎn)人建立良好的關(guān)系，為其提供廣泛的業(yè)務(wù)渠道。保險(xiǎn)中介人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的劑，使保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作更為順暢，提高建筑工程保險(xiǎn)工作的專(zhuān)業(yè)化水平。要大力培養(yǎng)從事工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)的人才，一方面可以對(duì)保險(xiǎn)公司職員進(jìn)行建筑工程專(zhuān)業(yè)知識(shí)和相關(guān)技術(shù)培訓(xùn)，另一方面可以對(duì)工程技術(shù)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，雙管齊下，迅速建立起我國(guó)工程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人才培養(yǎng)的組織。要制定出關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人傭金的標(biāo)準(zhǔn)，以合理且有吸引力的傭金，吸引高素質(zhì)人才的加入，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度健康有利地發(fā)展。
2 發(fā)展并完善我國(guó)建筑工程保險(xiǎn)
質(zhì)量保險(xiǎn)制度的措施工程質(zhì)量保險(xiǎn)的成功試點(diǎn)以及全國(guó)范圍內(nèi)的推廣，需要政府、企業(yè)和社會(huì)各界的共同努力。為完善這一制度，可從以下幾方面予以入手[2]。
2.1建立完善推行工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度的相關(guān)法律法規(guī)
首先應(yīng)在《建筑法》、《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》和相關(guān)法律規(guī)章中明確建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度，確定勘察單位、設(shè)計(jì)單位、監(jiān)理單位、施工圖審查機(jī)構(gòu)、工程質(zhì)量檢測(cè)機(jī)構(gòu)等工程質(zhì)量責(zé)任，加強(qiáng)各方質(zhì)量意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促使通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)建筑市場(chǎng)秩序。
2.2做好宣傳培訓(xùn)工作
建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)是一項(xiàng)制度創(chuàng)新，不但專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)突出，而且需要轉(zhuǎn)變觀念。為此，加強(qiáng)人才培育和知識(shí)更新是必不可少的。在已進(jìn)行的講座基礎(chǔ)上，應(yīng)該采用多種形式宣傳建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度。另外，分期分批組織人員參加由建設(shè)部等有關(guān)部委組織的有關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
2.3積極穩(wěn)妥開(kāi)展建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作
由于我國(guó)目前有配套的建筑工程質(zhì)量保證體系，包括審圖機(jī)構(gòu)、社會(huì)監(jiān)理和政府監(jiān)督等。該質(zhì)量保證體系與實(shí)施建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)中的建筑工程質(zhì)量檢查機(jī)構(gòu)的工作職能相類(lèi)似，所以在我國(guó)實(shí)施建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)應(yīng)符合我國(guó)特點(diǎn)，應(yīng)結(jié)合我國(guó)的實(shí)際進(jìn)行探索。這就需要試點(diǎn)，在不同模式試點(diǎn)的基礎(chǔ)上總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，再制訂我國(guó)實(shí)施建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)的法規(guī)在全國(guó)推廣。
在建設(shè)部質(zhì)量安全與行業(yè)發(fā)展司內(nèi)成立“建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)協(xié)調(diào)組”，組織建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)試點(diǎn)課題研究和試點(diǎn)城市間的交流以及選擇關(guān)鍵、有代表性問(wèn)題進(jìn)行研討，總結(jié)試點(diǎn)城市的研究成果和經(jīng)驗(yàn)，為在我國(guó)全面推行建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)創(chuàng)造條件。
2.4提高保險(xiǎn)公司自身水平
保險(xiǎn)公司要逐步探索新興業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理模式，建立新的管理流程和分析統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，探索與第三方機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)合作的方式，建立起市場(chǎng)化、有效的工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理體系；加快培養(yǎng)既熟悉工程風(fēng)險(xiǎn)又懂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的復(fù)合型專(zhuān)業(yè)人才。
綜上所述，壽險(xiǎn)業(yè)以業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向、委托營(yíng)銷(xiāo)體制下粗放型的發(fā)展方式和考核機(jī)制，容易將保險(xiǎn)公司和銷(xiāo)售人員綁定形成利益同盟，造成保險(xiǎn)公司和銷(xiāo)售人員兩方受益、消費(fèi)者一方受損的利益格局。不規(guī)范的培訓(xùn)會(huì)強(qiáng)化銷(xiāo)售人員可以違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)的暗示和信號(hào)，銷(xiāo)售人員違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)的額外利益也會(huì)刺激保險(xiǎn)公司放任不規(guī)范的培訓(xùn)，因此，雙方都會(huì)極力掩蓋違規(guī)行為，努力維護(hù)既得利益。培訓(xùn)在銷(xiāo)售過(guò)程中牽一發(fā)而動(dòng)全身，控制好培訓(xùn)環(huán)節(jié)，提高培訓(xùn)質(zhì)量，就可以培養(yǎng)合格的銷(xiāo)售人員隊(duì)伍，進(jìn)而引領(lǐng)銷(xiāo)售的發(fā)展脈絡(luò)，最終提高銷(xiāo)售品質(zhì)，減少或者根除銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。反之，對(duì)于不規(guī)范的培訓(xùn)，如果保險(xiǎn)公司缺少必要的監(jiān)督管理機(jī)制，沒(méi)有可行的糾錯(cuò)矯正通道，銷(xiāo)售人員缺失獨(dú)立的職業(yè)操守，必然培養(yǎng)出大量的“庸人型”、“壞人型”的銷(xiāo)售隊(duì)伍。這種類(lèi)型的誤導(dǎo)行為涉及范圍較大、情節(jié)惡劣，極易引發(fā)群訪群訴、集中退保等重大事件，嚴(yán)重侵害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
培訓(xùn)存在的主要問(wèn)題
為了解銷(xiāo)售培訓(xùn)的基本情況，筆者對(duì)河北省壽險(xiǎn)公司進(jìn)行了專(zhuān)題調(diào)研，認(rèn)為存在以下主要問(wèn)題：內(nèi)控管理制度不完善，培訓(xùn)的審批、組織、實(shí)施及內(nèi)部監(jiān)督等環(huán)節(jié)存在缺陷或者漏洞，培訓(xùn)人員、培訓(xùn)教材、培訓(xùn)內(nèi)容和方式等內(nèi)控活動(dòng)較為混亂等。不合規(guī)的培訓(xùn)培養(yǎng)了不合格的銷(xiāo)售人員，不合格的銷(xiāo)售人員必然導(dǎo)致不合規(guī)的銷(xiāo)售行為。
（一）內(nèi)控管理制度和體系尚不完善，內(nèi)控執(zhí)行力低下
一是培訓(xùn)活動(dòng)在組織管理、財(cái)務(wù)預(yù)算、實(shí)施執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)控制及內(nèi)部監(jiān)督等方面尚未建立流程化、規(guī)范化及標(biāo)準(zhǔn)化的運(yùn)作管理體系，尤其一些保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部監(jiān)督存在空白或者漏洞，對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)、如何控制管理風(fēng)險(xiǎn)、如何完善防范體系沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí)，沒(méi)有及時(shí)完善科學(xué)的內(nèi)控制度。委托培訓(xùn)、多頭培訓(xùn)及分散培訓(xùn)的實(shí)際現(xiàn)狀，使公司缺少必要的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制或者難于有效監(jiān)督。少數(shù)公司未建立對(duì)違規(guī)培訓(xùn)的內(nèi)部責(zé)任追究制度，放任和助長(zhǎng)了短期趨利的培訓(xùn)行為。二是雖然部分保險(xiǎn)公司能夠建立較為完善的內(nèi)控管理制度，但是基層分支機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)貫徹情況較差，實(shí)際效果相對(duì)預(yù)期目標(biāo)大打折扣。比如，有的公司規(guī)定培訓(xùn)教材應(yīng)由總公司編寫(xiě)印制，電子培訓(xùn)課件經(jīng)加密處理不能修改，定期審核整理培訓(xùn)教材，但實(shí)際上從分公司到中心支公司，對(duì)產(chǎn)品培訓(xùn)課件進(jìn)行修改，違規(guī)培訓(xùn)銷(xiāo)售人員。比如，有的公司規(guī)定應(yīng)配備一定數(shù)量的專(zhuān)職講師，使用總公司材，但實(shí)際上大部分為兼職外勤講師，使用自己整理的銷(xiāo)售話術(shù)進(jìn)行新人培訓(xùn)。
（二）組織管理科學(xué)性較差，實(shí)施運(yùn)作較為混亂
一是培訓(xùn)實(shí)施載體多種多樣，管理難易程度不同。培訓(xùn)班、研討會(huì)議等大型集中培訓(xùn)經(jīng)審批或經(jīng)有權(quán)人同意后，管控手段較為豐富，管理難度相對(duì)較小。早會(huì)、夕會(huì)等小型日常培訓(xùn)一般未經(jīng)審批，次數(shù)頻率大，累積時(shí)間長(zhǎng)，分布范圍散，特別是對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)人員的管理難度較大。二是保險(xiǎn)公司直接舉辦的培訓(xùn)少，一般對(duì)新產(chǎn)品、銷(xiāo)售新人直接培訓(xùn)，其他培訓(xùn)主要通過(guò)委托和以點(diǎn)帶面的傳承轉(zhuǎn)訓(xùn)方式，增大了變動(dòng)幾率。制銷(xiāo)售人員自行組織實(shí)施培訓(xùn)，講授保險(xiǎn)產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)技能及銷(xiāo)售政策的現(xiàn)象較為普遍，增加了管理難度。三是培訓(xùn)管理部門(mén)配置不合理，垂直傳承模式的培訓(xùn)效果不好。有的保險(xiǎn)公司市級(jí)機(jī)構(gòu)甚至省級(jí)機(jī)構(gòu)無(wú)專(zhuān)門(mén)部門(mén)，支公司或者營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部?jī)H僅配備培訓(xùn)崗或者兼職講師。分業(yè)務(wù)條線或者分銷(xiāo)售渠道獨(dú)立培訓(xùn)，合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制統(tǒng)一性和權(quán)威性較低。個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)、電話營(yíng)銷(xiāo)渠道培訓(xùn)部門(mén)隸屬于業(yè)務(wù)管理部門(mén)，銀行郵政渠道幾乎無(wú)培訓(xùn)部門(mén)，僅在省級(jí)機(jī)構(gòu)和市級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理部門(mén)下設(shè)培訓(xùn)崗位或科室。
（三）專(zhuān)、兼職培訓(xùn)人員整體素質(zhì)偏低，培訓(xùn)成效不高
一是兼職和專(zhuān)職培訓(xùn)人員并存，整體素質(zhì)不高。學(xué)歷背景上，專(zhuān)職培訓(xùn)人員以大專(zhuān)學(xué)歷為主，全日制金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人員較少。職業(yè)背景上，主要從業(yè)務(wù)銷(xiāo)售人員中培養(yǎng)，銷(xiāo)售技能水平較高，依法合規(guī)知識(shí)欠缺。兼職培訓(xùn)人員主要從事銷(xiāo)售及銷(xiāo)售管理工作，多為制銷(xiāo)售人員，專(zhuān)業(yè)認(rèn)知能力較低，依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄。兼職人員在數(shù)量上占有優(yōu)勢(shì)，主要分布在承擔(dān)銷(xiāo)售任務(wù)的市級(jí)機(jī)構(gòu)以下分支機(jī)構(gòu)。以某保險(xiǎn)公司為例，全省專(zhuān)職人員75人，兼職人員122人，兼職人員主要分布在支公司。二是檢驗(yàn)培訓(xùn)成效的標(biāo)準(zhǔn)是能否“生產(chǎn)”和“培養(yǎng)”出專(zhuān)業(yè)高效、誠(chéng)信規(guī)范的銷(xiāo)售人員。當(dāng)前，合格、優(yōu)秀的銷(xiāo)售人員仍然是制約壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的人才短板和稀缺資源。培訓(xùn)中側(cè)重產(chǎn)品功能特點(diǎn)、營(yíng)銷(xiāo)展業(yè)技能及銷(xiāo)售隊(duì)伍管理等內(nèi)容，輕視法律法規(guī)、職業(yè)道德及誠(chéng)信教育等內(nèi)容，就會(huì)培養(yǎng)出先天誠(chéng)信不足的銷(xiāo)售人員。包括崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育常態(tài)化的持續(xù)培訓(xùn)管理體系尚不成熟，以相對(duì)成熟的個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)體系為例，通常包括新人入司、銜接轉(zhuǎn)正、主管育成等流程，但是營(yíng)銷(xiāo)員大進(jìn)大出、頻繁流動(dòng)，只有少數(shù)高級(jí)銷(xiāo)售人員才能接受較為全面的培訓(xùn)，銷(xiāo)售人員整體素質(zhì)不高。
（四）培訓(xùn)材料管理漏洞較大，違規(guī)問(wèn)題突出
一是培訓(xùn)材料包括培訓(xùn)教材、培訓(xùn)講義、電子課件及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等材料，簡(jiǎn)單分為制式材料和非制式材料。制式材料由總公司或者授權(quán)省級(jí)分公司編寫(xiě)印制，非制式材料可以由其他分支機(jī)構(gòu)編寫(xiě)印制，非制式材料從使用數(shù)量和使用頻次上多于制式材料。當(dāng)前，分支機(jī)構(gòu)擅自修改制式材料，使用不合規(guī)的非制式材料誤導(dǎo)銷(xiāo)售人員進(jìn)而誤導(dǎo)消費(fèi)者的問(wèn)題比較突出。比如，有的公司修改總公司的產(chǎn)品培訓(xùn)課件或者自行提煉總結(jié)營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)進(jìn)行培訓(xùn)。有的公司通過(guò)研討會(huì)、經(jīng)驗(yàn)分享刊物等培訓(xùn)方式向銷(xiāo)售人員違規(guī)銷(xiāo)售案例和違規(guī)銷(xiāo)售話術(shù)。培訓(xùn)存在的問(wèn)題長(zhǎng)期不能改正、完善，直接影響到培訓(xùn)質(zhì)量，最終影響銷(xiāo)售人員的素質(zhì)和銷(xiāo)售行為的品質(zhì)。究其原因如下：短期趨利、粗放經(jīng)營(yíng)的不科學(xué)發(fā)展方式和重業(yè)績(jī)、輕質(zhì)量的考核評(píng)價(jià)機(jī)制從根本上導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)培訓(xùn)工作不重視，培訓(xùn)在決策中處于次要地位。委托的營(yíng)銷(xiāo)管理體制和既得利益格局使市場(chǎng)參與主體產(chǎn)生維護(hù)現(xiàn)狀的惰性，對(duì)改進(jìn)問(wèn)題消極被動(dòng)。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)培訓(xùn)管理尚有制度空白和常態(tài)化的監(jiān)管缺位，沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)公司改進(jìn)問(wèn)題產(chǎn)生壓力和推力。
對(duì)策建議
如何規(guī)范培訓(xùn)行為，培養(yǎng)合格的銷(xiāo)售人員，減少并根除銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，需要構(gòu)建政府監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)公司、銷(xiāo)售人員等多方參與，齊抓共管的監(jiān)督管理體系。因此，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要充分發(fā)揮宏觀指導(dǎo)作用，科學(xué)決策、統(tǒng)籌考慮，充分發(fā)揮外部政府監(jiān)管“有形的手”和保險(xiǎn)公司自我約束“無(wú)形的手”兩種作用，以加強(qiáng)培訓(xùn)監(jiān)管為抓手，通過(guò)提高違規(guī)成本、健全獎(jiǎng)懲機(jī)制來(lái)嚴(yán)格監(jiān)管，形成對(duì)保險(xiǎn)公司的倒逼機(jī)制，督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)部管理、自覺(jué)主動(dòng)改進(jìn)完善培訓(xùn)管理工作。
一是整理完善現(xiàn)有分散的監(jiān)管制度，建立健全有關(guān)銷(xiāo)售培訓(xùn)的保險(xiǎn)監(jiān)管政策，堵塞制度空白和缺失，提高監(jiān)管的針對(duì)性和前瞻性。吸收借鑒行業(yè)較為先進(jìn)合理的經(jīng)驗(yàn)做法，科學(xué)論證決策，抓緊制定有關(guān)銷(xiāo)售培訓(xùn)的監(jiān)管制度，比如，規(guī)定設(shè)立保險(xiǎn)公司培訓(xùn)合規(guī)負(fù)責(zé)人，嚴(yán)禁“以會(huì)代訓(xùn)”、誤導(dǎo)培訓(xùn)。規(guī)定培訓(xùn)人員資質(zhì)，嚴(yán)禁營(yíng)銷(xiāo)員自行組織培訓(xùn)活動(dòng)。規(guī)定保險(xiǎn)公司對(duì)銷(xiāo)售人員集中進(jìn)行產(chǎn)品培訓(xùn)，嚴(yán)禁營(yíng)銷(xiāo)員傳承轉(zhuǎn)訓(xùn)進(jìn)行產(chǎn)品培訓(xùn)。規(guī)范培訓(xùn)用語(yǔ)，嚴(yán)禁使用“存”、“取”及“利息”等用語(yǔ)。明確規(guī)定培訓(xùn)材料編寫(xiě)印制管理權(quán)限，加強(qiáng)對(duì)電子培訓(xùn)課件的管理，嚴(yán)禁私自修改培訓(xùn)材料。
1、認(rèn)識(shí)滯后
會(huì)計(jì)電算化是保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)服務(wù)與管理的重要趨勢(shì)，作為一種全新的會(huì)計(jì)計(jì)算與管理方式，很多保險(xiǎn)公司對(duì)會(huì)計(jì)電算化存在著認(rèn)識(shí)上的不足，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到會(huì)計(jì)電算化在保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)服務(wù)中的價(jià)值。由于受到傳統(tǒng)會(huì)計(jì)操作模式的影響，保險(xiǎn)公司還是更加傾向于傳統(tǒng)會(huì)計(jì)模式，認(rèn)為會(huì)計(jì)電算化是對(duì)于保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)會(huì)計(jì)模式的否定，是對(duì)傳統(tǒng)會(huì)計(jì)模式的顛覆。因此，在實(shí)際的會(huì)計(jì)電算化運(yùn)用過(guò)程中，保險(xiǎn)公司還是存在著敵視甚至不接受的問(wèn)題，阻礙著會(huì)計(jì)電算化在保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)服務(wù)與管理中的運(yùn)用。
2、人才匱乏，普及率低
會(huì)計(jì)電算化是一種新型的會(huì)計(jì)操作模式，要想使會(huì)計(jì)電算化在保險(xiǎn)公司中廣泛的普及與運(yùn)用，就必須要有一批高技術(shù)人才，這種高技術(shù)人才不僅僅要懂會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，而且還要熟悉計(jì)算機(jī)。從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，保險(xiǎn)公司缺乏對(duì)會(huì)計(jì)電算化人才的培訓(xùn)，使得會(huì)計(jì)電算化人才無(wú)法滿足保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)工作的實(shí)際需求。如果保險(xiǎn)公司引進(jìn)一批既懂計(jì)算機(jī)又懂會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的人才，那么必然會(huì)引起保險(xiǎn)公司人事制度的動(dòng)蕩，甚至?xí)?dǎo)致大規(guī)模的人事調(diào)動(dòng)或者裁員。因此，會(huì)計(jì)電算化人才缺乏，會(huì)計(jì)電算化普及率低，也是困擾著保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)開(kāi)展的重要因素。
3、管理不規(guī)范
確保會(huì)計(jì)電算化在保險(xiǎn)公司中的應(yīng)用高效化，就必須要建立完善的會(huì)計(jì)電算化管理體系與制度，只有在會(huì)計(jì)電算化體系與制度的約束下，保險(xiǎn)公司才可以做好對(duì)電算化各個(gè)層次、各個(gè)環(huán)節(jié)的有效管理，才可以使得會(huì)計(jì)電算化發(fā)揮其應(yīng)有的作用。但是，從目前來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)公司在會(huì)計(jì)電算化運(yùn)用中，存在著管理不細(xì)致、運(yùn)營(yíng)不規(guī)范的問(wèn)題。有些保險(xiǎn)公司制定出了會(huì)計(jì)電算化管理體系，但是其規(guī)章制度以及管理規(guī)范還需要在實(shí)踐中進(jìn)一步完善，進(jìn)而發(fā)揮出會(huì)計(jì)電算化在保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)中的功能與作用。
二、保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)電算化創(chuàng)新策略
1、擴(kuò)大會(huì)計(jì)電算化宣傳力度
會(huì)計(jì)電算化是伴隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展逐步出現(xiàn)的，是將會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)與計(jì)算機(jī)技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，它不僅僅涉及到數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)、信息技術(shù)，而且還涉及到管理學(xué)、金融會(huì)計(jì)學(xué)、網(wǎng)絡(luò)通信等，是一項(xiàng)傳統(tǒng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)與新技術(shù)相結(jié)合的業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)型的保險(xiǎn)公司對(duì)會(huì)計(jì)電算化的認(rèn)知存在著誤區(qū)，認(rèn)識(shí)不到會(huì)計(jì)電算化在保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中的價(jià)值。為此，保險(xiǎn)公司有關(guān)部門(mén)需要加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)電算化的宣傳力度，提高有關(guān)人員與部門(mén)對(duì)于會(huì)計(jì)電算化重要性的認(rèn)識(shí)。為此，首先保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)需要對(duì)于會(huì)計(jì)電算化引起足夠的認(rèn)識(shí)，最大限度支持會(huì)計(jì)電算化在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。其次，為了進(jìn)一步擴(kuò)大會(huì)計(jì)電算化的影響范圍，保險(xiǎn)公司完全可以充分利用公司報(bào)紙、展板、例會(huì)以及雜志等，甚至通過(guò)多媒體技術(shù)，向廣大的員工宣傳會(huì)計(jì)電算化的價(jià)值，同時(shí)介紹會(huì)計(jì)電算化的相關(guān)知識(shí)，從而調(diào)動(dòng)起保險(xiǎn)公司運(yùn)用會(huì)計(jì)電算化的積極性。
2、強(qiáng)化會(huì)計(jì)電算化人才培養(yǎng)
人才是會(huì)計(jì)電算化推行的關(guān)鍵，畢竟會(huì)計(jì)電算化的主要執(zhí)行者是會(huì)計(jì)電算化人才，強(qiáng)化會(huì)計(jì)電算化人才培養(yǎng)，是保險(xiǎn)公司提高會(huì)計(jì)電算化運(yùn)用效率的關(guān)鍵。首先，保險(xiǎn)公司需要加大復(fù)合型人才的培養(yǎng)。盡管會(huì)計(jì)電算化有著各種的優(yōu)勢(shì)，但是在實(shí)際的運(yùn)用過(guò)程中，還是存在著一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)的，這就需要保險(xiǎn)公司加強(qiáng)復(fù)合型人才的培養(yǎng)力度。為此，保險(xiǎn)公司可以吸收高校會(huì)計(jì)電算化的畢業(yè)生進(jìn)入到保險(xiǎn)公司，為公司會(huì)計(jì)經(jīng)營(yíng)與管理注入新鮮的血液。此外，保險(xiǎn)公司還可以選拔出一批會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)骨干，進(jìn)入到高校進(jìn)行會(huì)計(jì)電算化專(zhuān)業(yè)的學(xué)習(xí)，提高會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)骨干的綜合能力。其次，保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)性人才的培養(yǎng)。保險(xiǎn)公司中還有著這么一批人，盡管他們對(duì)會(huì)計(jì)電算化不甚了解，但是由于多年的會(huì)計(jì)工作經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，他們也可以像其他會(huì)計(jì)電算化方面的人才一樣，通過(guò)電算化自我學(xué)習(xí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，從而更加熟悉的掌握計(jì)算機(jī)知識(shí)，提高會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)性技能。
3、建立完善會(huì)計(jì)電算化規(guī)章制度
建立完善的會(huì)計(jì)電算化規(guī)章制度，其目的是為了確保會(huì)計(jì)檔案的安全與保密。保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)電算化規(guī)章制度主要可以從以下兩大方面進(jìn)行入手：第一，建立嚴(yán)格的電算化檔案管理制度。對(duì)于電算化檔案，一般要采用“AB備份法”對(duì)于電算化檔案信息與數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，將備份好的檔案放在兩個(gè)不同的地方，避免出現(xiàn)由于地震、火災(zāi)等因素而導(dǎo)致電腦系統(tǒng)毀滅，使得電算化檔案無(wú)法恢復(fù)。另外，電算化檔案保存還需要注意防潮與防塵，對(duì)于磁性介質(zhì)保存的檔案，還需要定期進(jìn)行復(fù)制與檢查。第二，實(shí)行必要的內(nèi)部控制。實(shí)行授權(quán)分級(jí)管理，強(qiáng)化身份驗(yàn)證，實(shí)行信息管理崗位責(zé)任制；定期做好對(duì)電腦的病毒掃描與檢測(cè)，通過(guò)病毒掃描與檢測(cè)提高計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的安全防范能力。為此，有關(guān)人員可以采用網(wǎng)絡(luò)防毒、防火墻技術(shù)、信息加密、身份認(rèn)證等技術(shù)，提高計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的安全系數(shù)，進(jìn)而保證會(huì)計(jì)電算化工作的順利開(kāi)展。
三、總結(jié)
2007年12月，《云南省安全生產(chǎn)條例》獲得云南省人大立法通過(guò)，其中第十四條規(guī)定：“建筑施工、高處懸掛作業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、民用爆炸物品生產(chǎn)單位應(yīng)當(dāng)為從事危險(xiǎn)作業(yè)人員、礦山企業(yè)應(yīng)當(dāng)為井下作業(yè)人員，辦理人身意外傷害保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)?！?/p>
2008年，云南省安監(jiān)局聯(lián)合云南省保監(jiān)局制定了《云南省高危行業(yè)人身意外傷害保險(xiǎn)實(shí)施辦法》進(jìn)一步規(guī)定了云南省高危行業(yè)人身意外傷害保險(xiǎn)工作要求，以推進(jìn)云南省安全生產(chǎn)形勢(shì)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)。
護(hù)航高危行業(yè)
“安?；?dòng)”是安全生產(chǎn)與保險(xiǎn)業(yè)互動(dòng)發(fā)展的簡(jiǎn)稱(chēng)，是充分運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段，以促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)和改善安全生產(chǎn)狀況為目標(biāo)。通過(guò)政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作的形式，建立商業(yè)保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)互動(dòng)的保障制度。
云南省安監(jiān)局、云南省保監(jiān)局通過(guò)公開(kāi)測(cè)評(píng)，從參加競(jìng)選的23家保險(xiǎn)公司中，選出了中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司云南分公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司云南省分公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司云南省分公司、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司云南分公司四家保險(xiǎn)公司，組成了云南省安?；?dòng)高危行業(yè)意外傷害保險(xiǎn)共保體（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“安?；?dòng)共保體”）。
2008年5月―2015年10月，云南省的安保互動(dòng)共保體為3萬(wàn)4 144家（次）高危行業(yè)企業(yè)承保，累計(jì)為71.89萬(wàn)人（次）提供了人身意外傷害保障，為5 190人（次）提供了1.95億（元）的安保互動(dòng)賠款服務(wù)。目前，安?；?dòng)共保體已在云南省16個(gè)州（市）、129個(gè)縣與當(dāng)?shù)匕脖O(jiān)局共同設(shè)立業(yè)務(wù)受理點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)投保、理賠、辦證一體化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
根據(jù)《云南省高危行業(yè)人身意外傷害保險(xiǎn)實(shí)施辦法》規(guī)定，凡在云南省境內(nèi)依法設(shè)立的非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹及其他高危行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，均需為其危險(xiǎn)崗位從業(yè)人員辦理安?；?dòng)保險(xiǎn)。
基層安監(jiān)部門(mén)與承保保險(xiǎn)公司會(huì)向當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)出參加高危行業(yè)人身意外傷害保險(xiǎn)的通知，并由安保互動(dòng)共保體到當(dāng)?shù)匕脖O(jiān)部門(mén)開(kāi)設(shè)指定辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)窗口，或者由主承保公司持當(dāng)?shù)匕脖O(jiān)部門(mén)出具的函到企業(yè)具體辦理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
投保單位在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的指導(dǎo)下填寫(xiě)統(tǒng)一的投保單，加蓋投保單位公章，提供相關(guān)資料，特別是企業(yè)職工名單。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員在審查完有關(guān)材料齊全無(wú)誤后，根據(jù)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)理算保險(xiǎn)費(fèi)金額，收取保險(xiǎn)費(fèi)，出具保險(xiǎn)單，投保單位一次性足額繳納保險(xiǎn)合同所載的全部保險(xiǎn)費(fèi)。自投保第二年開(kāi)始，保險(xiǎn)公司將按照以基準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)、安全浮動(dòng)系數(shù)、企業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)化系數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制收取保險(xiǎn)費(fèi)。
參保安?；?dòng)的企業(yè)職工，在保險(xiǎn)期間，每人意外傷害保險(xiǎn)金額不低于20萬(wàn)元，其中意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額不低于2萬(wàn)元。在工作期間因遭受意外導(dǎo)致的死亡、殘疾和燒傷及所支出的必要、合理、符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按照約定給付保險(xiǎn)金。
當(dāng)投保單位發(fā)生人身意外傷害事故后，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)匕踩a(chǎn)監(jiān)督管理部門(mén)和主承保公司報(bào)告。保險(xiǎn)公司人員接到報(bào)案后，將在第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展施救和查勘核實(shí)工作。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任、估損金額在50萬(wàn)元以上的大額保險(xiǎn)賠款，根據(jù)企業(yè)情況，按初步估損金額的30%～50%先行預(yù)付賠款給投保企業(yè)，以幫助傷者及時(shí)得到救治和企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)。
保險(xiǎn)公司在制定賠案后，將在約定時(shí)限內(nèi)支付賠款給投保企業(yè)。其中，10萬(wàn)元以內(nèi)的賠案將于2個(gè)工作日內(nèi)支付，10萬(wàn)～100萬(wàn)元的賠案將于5個(gè)工作日內(nèi)支付，100萬(wàn)元以上賠案將于10個(gè)工作日內(nèi)支付。
定向服務(wù)投保企業(yè)
自2008年安?；?dòng)共保體成立以來(lái)，共累計(jì)投入安全預(yù)防費(fèi)用5 482.22萬(wàn)元，安?；?dòng)共保體配合云南省安監(jiān)局，累計(jì)舉辦各類(lèi)培訓(xùn)班300余班（次），參訓(xùn)企業(yè)4 000余家（次）、受訓(xùn)人員3萬(wàn)余人（次），發(fā)放安全帽、救援包、應(yīng)急包等安全救援設(shè)備3 080 件（套）。
為持續(xù)做好安全預(yù)防投入，加強(qiáng)安全生產(chǎn)與安全監(jiān)管良性互動(dòng)。安保互動(dòng)共保體還全面參與了企業(yè)安全生產(chǎn)管理，在安全評(píng)估、防災(zāi)防損、隱患排查、技術(shù)咨詢、安全培訓(xùn)等方面為投保企業(yè)進(jìn)行定向服務(wù)。
安保互動(dòng)共保體聘請(qǐng)專(zhuān)家排查隱患。2014年11月3―5日，聘請(qǐng)專(zhuān)家組成工作組到怒江，對(duì)出險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)展隱患排查。從圖紙、礦道、開(kāi)采方式等方面進(jìn)行了資料的全面查閱。工作組進(jìn)入礦洞施工采掘現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)所有的危險(xiǎn)點(diǎn)逐一進(jìn)行排查，與區(qū)域負(fù)責(zé)人當(dāng)面溝通指出問(wèn)題并提出改進(jìn)方案。
舉辦安全知識(shí)培訓(xùn)。2014年6月12日，在昆明市東川區(qū)舉辦了東川區(qū)非煤礦山炮煙中毒專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。2014年7月22日，在安寧市云南鹽化股份有限公司昆明鹽礦舉辦云南鹽化安全環(huán)保專(zhuān)題培訓(xùn)。2014年8月4-7日，云南省安監(jiān)局牽頭在彌勒縣舉辦全省危險(xiǎn)化學(xué)品安全管理技術(shù)培訓(xùn)班。2014年11月5日，在怒江瀘水縣舉辦《安全生產(chǎn)法》培訓(xùn)。
除此之外，安?；?dòng)共保體還以建設(shè)安保之家為抓手，提高企業(yè)滿意度，2015年開(kāi)展客戶關(guān)愛(ài)活動(dòng)119起。
當(dāng)參保企業(yè)突發(fā)意外事故，安?；?dòng)共保體會(huì)第一時(shí)間與企業(yè)取得聯(lián)系，快速賠付保險(xiǎn)理賠金。2013年9月，太平洋壽險(xiǎn)紅河中心支公司在金平某企業(yè)舉行現(xiàn)場(chǎng)賠付會(huì)，賠付“安?；?dòng)”人身意外傷害保險(xiǎn)120萬(wàn)元。2015年1月，太平洋壽險(xiǎn)昆明中心支公司在東川某企業(yè)舉行現(xiàn)場(chǎng)賠付會(huì)，賠付“安?；?dòng)”人身意外傷害保險(xiǎn)180萬(wàn)元。
不斷完善保障體系
結(jié)合新《安全生產(chǎn)法》的實(shí)施，安?；?dòng)共保體不斷探索和完善安?；?dòng)運(yùn)行的發(fā)展方式，總結(jié)云南省推行人身意外傷害保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)，在安?；?dòng)服務(wù)的內(nèi)涵與外延上做實(shí)、做深服務(wù)。
服務(wù)內(nèi)涵向縱深推進(jìn)。在全面參與安全生產(chǎn)管理的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步在安全生產(chǎn)的重點(diǎn)防控領(lǐng)域加強(qiáng)與安監(jiān)部門(mén)的互動(dòng)，提升預(yù)防工作開(kāi)展的針對(duì)性與有效性。
服務(wù)外延向?qū)拸V拓展。在原有的非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹基礎(chǔ)上，新增金屬冶煉等高危行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，持續(xù)提升企業(yè)參保率，擴(kuò)大從業(yè)人員保險(xiǎn)覆蓋率。
除此之外，安?；?dòng)還將進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)在事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后理賠服務(wù)等方面的功能，為投保單位提供良好服務(wù)。如建立安保互動(dòng)專(zhuān)家?guī)?、建立事故預(yù)警機(jī)制，及時(shí)極端氣象信息、參與事故現(xiàn)場(chǎng)勘察及處理工作制度、準(zhǔn)確認(rèn)定保險(xiǎn)賠償責(zé)任、與云南省內(nèi)重點(diǎn)醫(yī)院合作開(kāi)通事故救治綠色通道等。
現(xiàn)行的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員制與員工制主要區(qū)別在于：前者，只是合同，沒(méi)有社保等基本保障，也沒(méi)有底薪可言，靠給保險(xiǎn)公司賣(mài)保險(xiǎn)提取傭金；后者，則是勞動(dòng)合同，享受社保等基本保障，領(lǐng)取無(wú)責(zé)任底薪，按業(yè)績(jī)提成。前者要繳納個(gè)人所得稅和營(yíng)業(yè)稅金及附加，而后者就無(wú)需繳納營(yíng)業(yè)稅金。
近年來(lái)，保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)中介公司實(shí)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員員工制的嘗試絡(luò)繹不絕。記者粗略統(tǒng)計(jì)歸納，保險(xiǎn)公司主要采取三種形式：對(duì)保險(xiǎn)公司控股成立的地方性銷(xiāo)售公司員工、對(duì)部分試點(diǎn)城市員工或?qū)Ω咚刭|(zhì)績(jī)優(yōu)營(yíng)銷(xiāo)員實(shí)行員工制待遇；對(duì)于專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介公司也采取兩種形式：對(duì)旗下轉(zhuǎn)正員工統(tǒng)一實(shí)行員工制或?qū)Ω咚刭|(zhì)績(jī)優(yōu)營(yíng)銷(xiāo)員實(shí)行員工待遇。
2004年，由新華人壽控股的云南新華保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、重慶新華保險(xiǎn)有限責(zé)任公司先后宣告成立，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)首批專(zhuān)屬保險(xiǎn)公司問(wèn)世。因?yàn)閮杉夜緦?800多名保險(xiǎn)人納為正式員工，這在當(dāng)時(shí)引起廣泛關(guān)注，最終以失敗告終。
而從重慶保監(jiān)局隨后的一份總結(jié)資料中看到，新華人壽試點(diǎn)失敗的主要原因還是思路不清晰，只有專(zhuān)屬保險(xiǎn)銷(xiāo)售的殼，將原來(lái)的模式打包裝入，換湯不換藥，導(dǎo)致成本增加，毫無(wú)制度優(yōu)勢(shì)可言。“主要還是成本和績(jī)效沒(méi)落實(shí)好?！币晃辉?jīng)參與試點(diǎn)的業(yè)內(nèi)人士透露，“尤其還選擇了保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)落后的西部地區(qū)試點(diǎn)，對(duì)品牌的認(rèn)知有限，員工的積極性難以體現(xiàn)。”
新華人壽試點(diǎn)失敗具有很強(qiáng)的代表性：將銷(xiāo)售人員納入公司正式編制是穩(wěn)定隊(duì)伍、吸引高素質(zhì)人才的可行之路，但不可避免地增加了經(jīng)營(yíng)成本，一刀切又可能帶來(lái)效率低下的后果，最終將失敗。所以由此觀之，不論是保險(xiǎn)公司，還是專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介公司，將部分高素質(zhì)績(jī)優(yōu)營(yíng)銷(xiāo)員納入員工制的做法，雖保守但不失為明智之舉。
早在2010年保監(jiān)會(huì)了《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員體制的意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，為未來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員轉(zhuǎn)型的指明了大方向：轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售員工，轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)中介公司的銷(xiāo)售員工，轉(zhuǎn)化為以保險(xiǎn)公司為用人單位的勞務(wù)派遣公司員工，注冊(cè)為個(gè)人保險(xiǎn)人。
而近來(lái)，保監(jiān)會(huì)明確指出其將推動(dòng)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺(tái)實(shí)施，提出提高營(yíng)銷(xiāo)員準(zhǔn)入門(mén)檻、逐步減少營(yíng)銷(xiāo)管理層級(jí)、逐步弱化上下線增員利益等想法，可以預(yù)見(jiàn)員工制在隨后的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體制改革中或可實(shí)施。
近年來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員工制嘗試一覽
2004年，由新華人壽控股的云南新華保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、重慶新華保險(xiǎn)有限責(zé)任公司將兩家公司將1800多名保險(xiǎn)人納為正式員工。
2005年，太平洋壽險(xiǎn)在浙江啟用高端客戶服務(wù)中心。其麾下18名用重金培訓(xùn)的高素質(zhì)客戶經(jīng)理，成為浙江首批嘗試采用員工制度的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。
2006年2月，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司開(kāi)始推行“職員制”營(yíng)銷(xiāo)模式，讓保險(xiǎn)人成為公司的正式員工，把以前的合同改成了勞動(dòng)合同。
2007年，北京明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是國(guó)內(nèi)最大的以個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，也是國(guó)內(nèi)第一批試行員工制的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
2008年，金盛保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道創(chuàng)新在上海率先試點(diǎn)，并以“員工制”理財(cái)顧問(wèn)形式營(yíng)銷(xiāo)。
2010年，匯鑫聯(lián)創(chuàng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司，第一家實(shí)行員工制的保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)公司。
一、指導(dǎo)思想
堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于做好農(nóng)村金融服務(wù)的政策措施，通過(guò)推動(dòng)開(kāi)展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)人身保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，著力緩解我縣農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)供給不足問(wèn)題，為實(shí)施“三?！蹦繕?biāo)、推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)保障。
二、工作內(nèi)容
（一）承保機(jī)構(gòu)：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司*支公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“縣人壽保險(xiǎn)公司”）。
（二）參保對(duì)象：全縣范圍內(nèi)出生28日以上65周歲以下（含），身體健康的農(nóng)村居民。
（三）保險(xiǎn)期限：保險(xiǎn)期限為一年，從投保之日起至滿一年時(shí)止，到期可續(xù)保。
（四）繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每份保險(xiǎn)每人每年繳費(fèi)30元，每人每年最多可入2份。
（五）保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身體殘疾或身故，承保機(jī)構(gòu)按合同約定的保險(xiǎn)金額扣除已給付殘疾保險(xiǎn)金和燒傷保險(xiǎn)金后的余額給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。每份保險(xiǎn)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金最高1000元，死亡及殘疾保險(xiǎn)金最高1萬(wàn)元。一次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到合同保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)合同終止。
三、目標(biāo)任務(wù)
2009年12月30日前，農(nóng)村小額意外傷害保險(xiǎn)覆蓋率占我縣人口的6％以上，承保人數(shù)3萬(wàn)人以上。每鎮(zhèn)至少建設(shè)1-2個(gè)“全村統(tǒng)?！贝?，參保率占該村符合參保人數(shù)的80%以上。
四、實(shí)施步驟
我縣農(nóng)村小額保險(xiǎn)工作分三個(gè)階段進(jìn)行：
（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段（8月10日—8月31日）
召開(kāi)專(zhuān)門(mén)會(huì)議，提高認(rèn)識(shí)，廣泛發(fā)動(dòng)。縣人壽保險(xiǎn)公司和各鎮(zhèn)通過(guò)廣播電視、電影下鄉(xiāng)、宣傳橫幅、宣傳資料、宣傳車(chē)等形式大力宣傳農(nóng)村小額保險(xiǎn)政策，結(jié)合統(tǒng)保村建設(shè)，安排專(zhuān)人到各鎮(zhèn)村開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)，培養(yǎng)農(nóng)民的購(gòu)買(mǎi)意愿，為農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的推廣營(yíng)造良好的氛圍。
（二）承保實(shí)施階段（9月1日—10月31日）
將參保指標(biāo)分解到各鎮(zhèn)，每個(gè)鎮(zhèn)確定“全村統(tǒng)?！贝?，在廣泛宣傳的基礎(chǔ)上，由縣人壽保險(xiǎn)公司結(jié)合各鎮(zhèn)，安排專(zhuān)人深入各村，收取保費(fèi)，并做好登記造冊(cè)和保單填發(fā)工作。
（三）工作總結(jié)階段（11月1日—11月30日）
對(duì)工作進(jìn)行綜合評(píng)估驗(yàn)收，對(duì)先進(jìn)單位給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)明年工作進(jìn)行安排部署。
五、工作要求
（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，形成合力。農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)是一項(xiàng)利國(guó)利民的重要活動(dòng)，主要針對(duì)農(nóng)村低收入人群提供保險(xiǎn)服務(wù)，保障適度、保費(fèi)低廉、理付簡(jiǎn)單，是一種有效的金融扶貧手段，對(duì)有效服務(wù)“三農(nóng)”，滿足農(nóng)村廣大低收入農(nóng)民保險(xiǎn)保障需求，促進(jìn)社會(huì)義新農(nóng)村建設(shè)有著深遠(yuǎn)的意義和作用。各鎮(zhèn)要站在服務(wù)“三農(nóng)”、構(gòu)建社會(huì)主義和諧新農(nóng)村的高度，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)與支持，主要負(fù)責(zé)人要親自過(guò)問(wèn)，分管負(fù)責(zé)人要具體抓好落實(shí)，做好配合、協(xié)調(diào)工作，務(wù)求取得實(shí)效?？h人壽保險(xiǎn)公司要建立相應(yīng)的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，調(diào)配好工作人員，及時(shí)深入鎮(zhèn)村開(kāi)展宣傳和承保工作。
（二）精心組織，積極推廣?？h人壽保險(xiǎn)公司要做好宣傳、培訓(xùn)及銷(xiāo)售工作，及時(shí)和各鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人保持聯(lián)系，解決業(yè)務(wù)問(wèn)題，做好定期匯報(bào)，總結(jié)及分析；要高度重視客戶服務(wù)工作，做到業(yè)務(wù)處理快，服務(wù)態(tài)度好，服務(wù)方式新，營(yíng)造良好的銷(xiāo)售環(huán)境。各鎮(zhèn)要把目標(biāo)任務(wù)分解到各村，安排專(zhuān)人，積極配合縣人壽保險(xiǎn)公司開(kāi)展工作，幫助協(xié)調(diào)和處理具體問(wèn)題，并結(jié)合實(shí)際情況，選樹(shù)典型，創(chuàng)新機(jī)制，確保工作有序進(jìn)行，圓滿完成指標(biāo)任務(wù)。
參加工作的二十多年，由于各級(jí)組織的培養(yǎng)教育，領(lǐng)導(dǎo)和同志們的提攜幫助，加之個(gè)人不懈努力虛心學(xué)習(xí)，我的政治覺(jué)悟、思想品德、工作能力、業(yè)務(wù)水平有了不斷的提高，綜合素質(zhì)也有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。按照總公司、省公司評(píng)聘經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)的國(guó)壽發(fā)(2002)33號(hào)文件規(guī)定，比照相關(guān)條件，符合申報(bào)高級(jí)經(jīng)濟(jì)師專(zhuān)業(yè)職務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)將相關(guān)情況總結(jié)如下：
一、從事經(jīng)濟(jì)工作的基本情況
我于1982年雁北商校財(cái)會(huì)畢業(yè)后參加工作以來(lái)，一直從事經(jīng)濟(jì)工作，曾任山西省陽(yáng)高縣政府辦公室干事、縣財(cái)委副主任、縣外貿(mào)局長(zhǎng)兼縣外貿(mào)集團(tuán)公司總經(jīng)理。1997年調(diào)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司市分公司后，歷任辦公室調(diào)研員、渾源縣公司經(jīng)理、市公司工會(huì)主任。經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)出身，本人又熱愛(ài)經(jīng)濟(jì)，1997年全國(guó)首次經(jīng)濟(jì)師專(zhuān)業(yè)考試踴躍參加，取得了金融經(jīng)濟(jì)職稱(chēng)，并被市分公司聘任。由于具備了相應(yīng)的業(yè)務(wù)技術(shù)水平，使其組織管理能力得到很好發(fā)揮，不僅圓滿完成了組織交給的各項(xiàng)工作任務(wù)，而且本人或所負(fù)責(zé)的單位也多次受到上級(jí)的表彰或獎(jiǎng)勵(lì)。(見(jiàn)資格審查表內(nèi)的部分填寫(xiě))
二、從事經(jīng)濟(jì)工作的學(xué)習(xí)情況
多年來(lái)，自己始終重視不斷提高政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)，特別是經(jīng)濟(jì)管理的學(xué)習(xí)。原初始學(xué)歷是中專(zhuān)，靠自學(xué)以優(yōu)異成績(jī)先后獲得山西財(cái)經(jīng)學(xué)院商業(yè)經(jīng)濟(jì)大專(zhuān)文憑，山西大學(xué)行政管理本科畢業(yè)證。近年來(lái)，更是多次參加學(xué)習(xí)培訓(xùn)、理論研討，其中省級(jí)以上部門(mén)組織的就有：1996年7月山西省經(jīng)委企業(yè)干部任職資格培訓(xùn)班;1997年9月中央黨校十五大精神培訓(xùn)班;1998年5月中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司第18期縣支公司經(jīng)理培訓(xùn)班;中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司山西省公司省市縣三級(jí)公司經(jīng)理培訓(xùn)班;1989年4月山西省經(jīng)濟(jì)學(xué)年會(huì);1996年5月中國(guó)金融理論與實(shí)踐研討會(huì)等，1997年6月山西省經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)會(huì)理事會(huì)聘為理事。
三、在經(jīng)濟(jì)崗位上的理論成果
多年來(lái)，自己邊工作，邊學(xué)習(xí)，邊實(shí)踐，邊總結(jié)，注意把學(xué)習(xí)思考所得結(jié)集出版，并有社科成果獲獎(jiǎng)。1999年編撰《人身保險(xiǎn)投保指南》，促進(jìn)了當(dāng)?shù)貕垭U(xiǎn)業(yè)務(wù);2000年結(jié)集《國(guó)壽保險(xiǎn)實(shí)踐的思考》13萬(wàn)字，贈(zèng)送省內(nèi)外同行參考，受到好評(píng);2001年山西人民出版社出版《改革歲月建言集》30萬(wàn)字，新華書(shū)店發(fā)行?！渡轿髫?cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)》撰稿人之一，《全國(guó)優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)論文選》等多部文集有文章收編。《人民日?qǐng)?bào)》、《支部建設(shè)》等報(bào)刊發(fā)表過(guò)大量論文。其中《基層壽險(xiǎn)公司面臨的主要困惑及其對(duì)策》經(jīng)中國(guó)改革實(shí)踐與社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)社科委員會(huì)審議鑒定，被評(píng)為1999年度中國(guó)改革實(shí)踐與社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)社科優(yōu)秀成果。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)
四、在經(jīng)濟(jì)崗位上建言獻(xiàn)策
我把學(xué)到的經(jīng)濟(jì)知識(shí)不僅運(yùn)用在自己的具體工作中，而且還就宏觀經(jīng)濟(jì)工作、壽險(xiǎn)公司行業(yè)發(fā)展提出自己的見(jiàn)解，并得到相關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)或肯定。1990年山西省人民政府群眾建議征集部門(mén)授予重大建議獎(jiǎng)并頒發(fā)獎(jiǎng)金，1991年原雁北行署記一等功。近年來(lái)，我均就人壽保險(xiǎn)發(fā)展向總公司提出自己的工作建議，副總經(jīng)理苗復(fù)春回信予以鼓勵(lì)。迎接wto挑戰(zhàn)，國(guó)有壽險(xiǎn)公司應(yīng)樹(shù)立全新的人才觀等建言，總公司在內(nèi)部刊物和網(wǎng)上發(fā)表;對(duì)2002年工作的建議，總公司摘要在《中國(guó)人壽》2002年第1期予以刊發(fā)。
此外，1997年我還情系下崗職工，編撰《下崗職工自謀職業(yè)七十二行》一書(shū)，自費(fèi)印刷3000冊(cè)無(wú)償送給市下崗再就業(yè)服務(wù)中心、市婦聯(lián)、工會(huì)、渾源縣婦聯(lián)等單位分發(fā)部分下崗職工或做培訓(xùn)參考資料。不僅受到方方面面的稱(chēng)贊，而且不少讀者、下崗職工來(lái)信來(lái)電求教商討或表示致謝。
