發(fā)布時間：2023-06-14 16:20:44
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
增強(qiáng)防范意識抵制不良網(wǎng)絡(luò)貸款 防止利益侵害
——學(xué)校落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警工作小結(jié)
根據(jù)省教育廳《2020年學(xué)校安全風(fēng)險(xiǎn)防范4號預(yù)警》結(jié)合學(xué)校實(shí)際，我校針對學(xué)生的認(rèn)知特點(diǎn)，進(jìn)一步細(xì)化、實(shí)化工作措施，加強(qiáng)宣傳，認(rèn)真貫徹落實(shí)了全面防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款?，F(xiàn)將教育活動情況總結(jié)如下。
一、堅(jiān)持強(qiáng)化防范教育，提高防護(hù)能力。
在做好各項(xiàng)防疫工作的同時，我校組織開展形式多樣、內(nèi)容豐富、針對性強(qiáng)的宣傳教育活動，通過班級開展專題教育、專題講座、專項(xiàng)宣傳、典型案例警示教育等，教育引導(dǎo)學(xué)生掌握電信詐騙、不良網(wǎng)絡(luò)貸款等詐騙的類型、危害及防范知識、技能，教育學(xué)生注意保護(hù)個人信息安全，幫助學(xué)生增強(qiáng)防范意識，提高防護(hù)能力。
二、堅(jiān)持強(qiáng)化預(yù)警監(jiān)測,凈化校園及周邊環(huán)境。
我校加強(qiáng)門衛(wèi)和校園巡查和日?；顒庸芸亓Χ龋抵茴I(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，督促門衛(wèi)加強(qiáng)門衛(wèi)管理，嚴(yán)防任何組織和個人在校園宣傳、推薦、不良網(wǎng)絡(luò)貸款，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象和行為及時報(bào)告公安部門進(jìn)行嚴(yán)肅查處。同時，結(jié)合校園及周邊安全巡查工作，對發(fā)現(xiàn)的“校園貸”等借貸小廣告及時進(jìn)行清理，持續(xù)凈化校園及周邊環(huán)境。
三、大力開展線索摸排,切實(shí)減少損失。
2.多管齊下，多策并舉，堅(jiān)決遏制詐騙犯罪反彈勢頭。
3.僥幸心理不可有，勤儉持家創(chuàng)富貴。
4.刀刃上的電信，口袋中的金銀。
5.網(wǎng)絡(luò)套路深坑多，防騙口號天天說；便宜好事不用想，失人丟財(cái)傷害多。
6.一年的辛苦哪能白廢，別被海王叫了寶貝，就忘記了魚兒的防備。
7.陌生電話先求證，寄錢匯款須謹(jǐn)慎。
8.謹(jǐn)慎即是“防火墻”，警醒最牢“鐵絲網(wǎng)”
9.莫圖一時蠅頭小利，莫信一人片面之詞。
10.防人之心不可無，借錢借卡需謹(jǐn)慎。
11.來電信息需詳辨，陌生號碼莫急回，正規(guī)客服需牢記；天上不會掉餡餅，貪圖小利悔不及，從來致富靠勤勞
12.遇到恐嚇要淡定，說你違法莫慌張，一旦難分真與假，趕緊撥打警方110。
13.安全之弦須緊繃，網(wǎng)絡(luò)詐騙毒餡餅。
14.網(wǎng)上兼職有風(fēng)險(xiǎn)，淘寶刷單都是騙
15.嚴(yán)厲打擊電信詐騙，保障公民財(cái)產(chǎn)安全。
16.天上不會掉餡餅，涉錢信息要謹(jǐn)慎。
17.網(wǎng)上購物便利多，轉(zhuǎn)賬支付要限額
18.代辦退稅有貓膩，騙取存款是目的。
電信詐騙是近年興起的一種新型犯罪，涉案范圍、金額都有擴(kuò)大之勢，已嚴(yán)重侵害人民群眾的合法權(quán)益，個人銀行結(jié)算賬戶是詐騙資金的落腳點(diǎn)，也是突破犯罪的主要途徑。
1.商業(yè)銀行在防控電信詐騙工作中存在的問題。一是個人銀行結(jié)算賬戶實(shí)名制落實(shí)不到位。在電信詐騙中，犯罪分子往往利用冒名開戶的個人銀行結(jié)算賬戶從事犯罪活動。在開戶過程中，必然涉及客戶身份識別。但是目前銀行柜面人員除了通過聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)核查外，其它信息無法取得驗(yàn)證，尤其是持護(hù)照、通行證等證件辦理開戶的，身份信息更無法核實(shí)。工作人員有時只能通過肉眼來判斷，但有時人工識別并不能百分之百判斷開戶人是否就是身份證持有人，所以會存在冒名開戶的情況。二是商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)存在安全漏洞。隨著個人金融業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，個人銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存取自由，轉(zhuǎn)賬迅速到賬，管理較為寬松，存在安全漏洞，因此給犯罪分子提供了可乘之機(jī)。三是協(xié)助公安機(jī)關(guān)查控涉案賬戶效率低下。協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃資金等事務(wù)，是商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法定義務(wù)。但有時公安機(jī)關(guān)無法馬上出示凍結(jié)通知書，銀行很難第一時間凍結(jié)賬戶，而電信詐騙往往發(fā)生在外地，犯罪分子鉆了流程的時間空隙，贓款也通常被轉(zhuǎn)移。
2.電信詐騙的防控措施。一是落實(shí)賬戶名制。銀行柜面人員在開戶過程中，應(yīng)該嚴(yán)格審核開戶人的身份信息，要求開戶人提供最新的有效身份證件，做好雙人核實(shí)身份工作。二是落實(shí)人行《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》有關(guān)要求，并做好相關(guān)的解釋工作。因大量電信詐騙案件是通過犯罪分子打電話指導(dǎo)受害人進(jìn)行ATM轉(zhuǎn)賬完成，所以盡快完成ATM系統(tǒng)改造，做到個人通過銀行ATM向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬資金24小時后到賬。三是積極配合公安機(jī)關(guān)工作。商業(yè)銀行與公安部門建立聯(lián)動機(jī)制，上線電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺，協(xié)助公安快速查詢、緊急支付、快速凍結(jié)賬戶，完成快速應(yīng)急處置，及時有效攔截贓款，為人民群眾減少或挽回?fù)p失。四是加強(qiáng)工作人員的巡視工作。大堂工作人員應(yīng)保持職業(yè)的敏感度，做好大堂的巡視工作。遇到客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)及時詢問客戶，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)立刻中斷客戶業(yè)務(wù)并做好解釋工作。五是組織開展集中宣傳。商業(yè)銀行應(yīng)采取多種形式開展廣泛的宣傳活動，并且不斷加大宣傳力度，以此提高全民的防詐騙意識。
（作者單位：農(nóng)行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317500）（責(zé)編：李雪）
銀行卡遭遇盜刷，銀行和電信運(yùn)營商該負(fù)起怎樣的責(zé)任？用戶又該如何防范電信詐騙？ 可參考一份地方文件來看三方責(zé)任
劉慧慧[北京金誠同達(dá)（上海）律師事務(wù)所律師]
我國現(xiàn)行法律并未對銀行卡非授權(quán)交易的具體規(guī)則加以規(guī)定，結(jié)合民事侵權(quán)理論及舉證責(zé)任劃分，以及根據(jù)最高法公布的案例審判規(guī)則，我國司法對銀行、手機(jī)運(yùn)營商和持卡人采取過錯推定為基礎(chǔ)的損失分擔(dān)機(jī)制，同時原則上傾向于保護(hù)持卡人的合法權(quán)益。
“補(bǔ)卡截碼”的關(guān)鍵在于電信運(yùn)營商給不法分子有機(jī)可乘，讓他們補(bǔ)辦了受害人的手機(jī)卡并據(jù)此截獲了電信驗(yàn)證碼。電信運(yùn)營商與電信消費(fèi)者之間構(gòu)成消費(fèi)服務(wù)合同關(guān)系。運(yùn)營商責(zé)任的界限在于是否嚴(yán)格審查了辦卡人與本人身份證一致的義務(wù)，補(bǔ)辦手機(jī)卡不嚴(yán)格就是對消費(fèi)者不負(fù)責(zé)，應(yīng)承擔(dān)該類案件中持卡人損失的主要責(zé)任。賠償責(zé)任的比例具體是多少，還要綜合分析持卡人的過錯、銀行的過錯之后，在三方之間進(jìn)行合理分配。
再來看銀行。持卡人與銀行之間形成金融服務(wù)合同關(guān)系，銀行理應(yīng)掌握銀行卡的制作和加密技術(shù)，具備識別真?zhèn)蔚募夹g(shù)能力與硬件軟件設(shè)施，確保持卡人的賬戶安全。對于盜刷事件，除非銀行有充分證據(jù)證明持卡人存在過錯，否則就不應(yīng)讓持卡人承擔(dān)損失。
過錯劃分方面，可參考2012年《廣東省高級人民法院關(guān)于審理偽卡交易民事案件工作座談會紀(jì)要》。這份文件對舉證責(zé)任分配及責(zé)任認(rèn)定給出了一些指導(dǎo)意見：對設(shè)置了密碼的銀行卡，持卡人對密碼的泄露沒有過錯的，對銀行卡賬戶內(nèi)資金損失一般不承擔(dān)責(zé)任。持卡人用卡不規(guī)范足以導(dǎo)致密碼泄露的，一般應(yīng)當(dāng)在卡內(nèi)資金損失50%的范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。對于未設(shè)密碼的銀行卡被偽造后交易的，發(fā)卡行如在辦卡過程中履行了不設(shè)定密碼后果和風(fēng)險(xiǎn)的提示義務(wù)，持卡人需承擔(dān)不超過卡內(nèi)資金損失50%的責(zé)任。我認(rèn)為這份文件很有參考意義，同時期待全國統(tǒng)一的司法標(biāo)準(zhǔn)。 應(yīng)升級為“多因子身份認(rèn)證”
楊超（西安電子科技大學(xué)網(wǎng)絡(luò)與信息安全學(xué)院副教授）
“補(bǔ)卡截碼”盜刷案近年來屢屢發(fā)生，原因是大家的生活已經(jīng)離不開移動通信，電子商務(wù)、商品交易、銀行金融等業(yè)務(wù)越來越多地從線下轉(zhuǎn)移到移動平臺上，這就讓掌握一定移動通信技術(shù)的詐騙分子看到了“商機(jī)”。
遠(yuǎn)程實(shí)施，不與當(dāng)事人直接接觸，大多基于引誘、欺騙、恐嚇等社會學(xué)騙術(shù)，采用通信和計(jì)算機(jī)的IT技術(shù)手段，有完整犯罪鏈條的作案，電信詐騙的這些特點(diǎn)不僅針對人的弱點(diǎn)，也針對技術(shù)的漏洞，讓人難以防范。
目前，網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管存在許多不足，網(wǎng)絡(luò)金融及電子商務(wù)的業(yè)務(wù)大多由互聯(lián)網(wǎng)公司主導(dǎo)操作，與銀行監(jiān)管相比，力度要弱很多。電信運(yùn)營商保持著傳統(tǒng)思維，把自己看作僅僅是通訊服務(wù)提供者。如，修改交易密碼等，往往并不需要本人持有效證件親自到場辦理。基于新型的網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)施形態(tài)，傳統(tǒng)的監(jiān)管方式必須進(jìn)行適應(yīng)性的改進(jìn)。
手機(jī)卡被盜用的本質(zhì)原因在于犯罪分子可以獲得受害人手機(jī)卡的所有權(quán)并實(shí)施操作，從技術(shù)角度來看，我建議，需要根據(jù)不同類型的漏洞進(jìn)行技術(shù)改進(jìn)和升級。例如，對于補(bǔ)卡時的身份認(rèn)證，可以升級為“多因子身份認(rèn)證”，即通過用戶獨(dú)有的多個秘密信息對用戶身份進(jìn)行驗(yàn)證，不僅驗(yàn)證身份證的有效性，還需驗(yàn)證指紋，驗(yàn)證在注冊手機(jī)卡時候的各個密保問題，等等，如果這些都嚴(yán)格按照流程操作，將能有效遏制“虛假補(bǔ)卡”類的攻擊。
再例如，第三方支付平臺的密碼重置時的身份認(rèn)證，也可以采用“多因子認(rèn)證機(jī)制”，除了短信驗(yàn)證外，還可以增加用戶指紋、用戶密保問題、用戶特定手勢（手機(jī)內(nèi)有重力傳感器和陀螺儀）、用戶語音（手機(jī)內(nèi)有錄音）等多重比對。 嚴(yán)格管控企業(yè)或機(jī)構(gòu)留存的公民身份信息
馬坤（信息安全專家、西安四葉草信息技術(shù)有限公司CEO）
要防止“補(bǔ)卡截碼”，不僅各運(yùn)營商內(nèi)部要制定嚴(yán)格的開卡和補(bǔ)卡規(guī)定，并在流程上切實(shí)執(zhí)行，同時國家還應(yīng)注意從公民身份信息泄露的源頭上來防范。
個人信息泄露主要有四個途徑：人為倒賣、手機(jī)泄露、PC電腦感染、網(wǎng)站漏洞，但主要源頭還是來自企業(yè)層面或網(wǎng)站。市民買房、買車、到物業(yè)進(jìn)行登記，到銀行、通信、交通甚至政府部門等機(jī)構(gòu)去辦事，都可能被要求留下身份證復(fù)印件，或通過網(wǎng)絡(luò)平臺上傳身份信息。然而，對這些按要求留存的身份信息，企業(yè)和機(jī)構(gòu)究竟是如何管理的，群眾很難知曉。
有報(bào)告顯示，福布斯上榜的中國企業(yè)中，大多數(shù)企業(yè)都曾不同程度遭受過攻擊或出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露。由于服務(wù)器或系統(tǒng)在安全防護(hù)方面不可能做到天衣無縫，精通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的黑客就會利用漏洞發(fā)起攻擊，將整個客戶數(shù)據(jù)庫信息完整下載下來，打包出售以謀取利益。還有可能將多個泄密數(shù)據(jù)庫的信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，形成一個地下數(shù)據(jù)網(wǎng)。這個數(shù)據(jù)網(wǎng)里會有非常完整的個人信息的鏈條，比如姓名、身份證號、家庭住址、手機(jī)號、銀行卡號，甚至密碼等。這種情形對任何人都是嚴(yán)重的威脅，甚至可能給用戶帶來人身安全方面的問題。
具體到盜刷，不法分子利用地下數(shù)據(jù)信息，專門招聘“技術(shù)員”，從選取信息到辦理補(bǔ)卡，再到非法竊取受害人資金，形成完整的“業(yè)務(wù)鏈”。與從企業(yè)和機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫泄露的情況相比，個人丟失身份證或泄露密碼的情況，我認(rèn)為僅屬于小頭。
所以，對于企業(yè)或機(jī)構(gòu)要求上傳或留存公民身份信息、照片或復(fù)印件的平臺和環(huán)節(jié)，國家應(yīng)該嚴(yán)格管控，最好立法進(jìn)行規(guī)范。 建立機(jī)構(gòu)賠付機(jī)制
韓復(fù)齡（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授）
網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已經(jīng)有組織、成規(guī)模。此前有媒體報(bào)道，網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈上至少有160萬從業(yè)者，“年產(chǎn)值”超過千億元，詐騙手段和技術(shù)也在不斷發(fā)展。
與此同時，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在法律體系不完善、行業(yè)協(xié)調(diào)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不理想、現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式與網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展不適應(yīng)等現(xiàn)實(shí)問題，這都需要進(jìn)一步推動健全法律制度、加強(qiáng)市場準(zhǔn)入管理、完善監(jiān)管體制、調(diào)整監(jiān)管策略、構(gòu)建安全體系等措施來解決。
盜刷案件中的兩個角色――電信企業(yè)和銀行，在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程的時候，他們對當(dāng)下的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展應(yīng)該說估計(jì)并不充分，雙方的流程都有不少技術(shù)漏洞。如依托短信發(fā)送驗(yàn)證碼，可以說已經(jīng)落后于時代的需要。因此，銀行、電信運(yùn)營商有必要采取更嚴(yán)格的安全防護(hù)措施。
人人都有可能成為受害者
“受到馬航班機(jī)失聯(lián)影響，您所預(yù)訂的航班已經(jīng)取消，請撥打電話×××了解詳情?！卑粗绦盘峁┑?00號碼撥打過去，“客服人員”馬上會解釋航班因?yàn)轳R航事件發(fā)生調(diào)整，必須立即改簽，否則可能影響行程。當(dāng)“改簽費(fèi)用”打入指定賬戶，一場騙局宣告成功。
在各種電信詐騙另一頭，騙子們的新聞意識總是那么強(qiáng)。從前段時間的“爸爸去哪兒”，“我在東莞被抓”，到這幾天的“馬航失聯(lián)”，一切社會熱點(diǎn)話題都會成為編寫詐騙短信和劇本的新素材。
據(jù)公安部數(shù)據(jù)顯示，2013年全國電信詐騙發(fā)案30多萬起，群眾被騙金額達(dá)100億元以上。
上海市公安局刑偵總隊(duì)二支隊(duì)副支隊(duì)長韋健對記者介紹說，電信詐騙并不是中國特色，而是全球經(jīng)濟(jì)與通訊一體化帶來的必然產(chǎn)物，各國警方對電信詐騙的犯罪認(rèn)識并無異議?！霸絹碓奖憬莸耐ㄓ嵟c經(jīng)濟(jì)往來方式，使得這類犯罪成為一個全球化的趨勢?！彼治鲭娦旁p騙在國際上居高不下的原因是：“風(fēng)險(xiǎn)低，收益高，不與被害人發(fā)生直接的接觸，追查難，判刑輕?！?/p>
詐騙路線圖
據(jù)了解，對英美等國實(shí)施電信詐騙也就是“市場大眾化詐騙”的主要是西非裔，而針對中國大陸地區(qū)的犯罪主體則由三個部分組成，最主要的一股詐騙勢力來自臺灣。臺灣人最早在1990年代將電信詐騙帶到了中國大陸，后來在他們的帶動下，大陸本土籍詐騙在2000年后如雨后春筍般冒了出來，呈現(xiàn)明顯的地域特征，如湖南婁底、福建安溪、廣東電白……近年來，隨著國際交往的頻繁，中國大陸的電信詐騙案中也開始出現(xiàn)西非裔的身影。
韋健重點(diǎn)介紹了西非裔的詐騙方式，因?yàn)榇嬖谡Z言障礙，西非裔詐騙團(tuán)伙主要通過郵箱植入木馬、國際交友網(wǎng)站婚戀詐騙等方式進(jìn)行作案。以郵箱為例，一旦不慎點(diǎn)開犯罪集團(tuán)發(fā)送的郵件，電腦將被植入木馬病毒，犯罪分子并不急于作案，而會蟄伏很久，悄悄觀察你的郵箱信件往來，一旦發(fā)現(xiàn)信件中出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)往來的信息，犯罪分子就會在受害者發(fā)出賬號的一瞬間將實(shí)施詐騙的銀行賬號移花接木、李代桃僵。
而在國際交友網(wǎng)站上，西非裔詐騙集團(tuán)針對的主體則是中國有經(jīng)濟(jì)實(shí)力、想“釣洋鬼子”的年輕女子，通俗點(diǎn)講，就是“釣魚者反被釣”。韋健就接到過一個武漢籍女子的報(bào)案，她被對方冒稱阿拉伯酋長的兒子騙光了所有錢財(cái)。
至于上述三種犯罪集團(tuán)在中國的演變過程，韋健介紹說，1990年代，臺灣人先來到了廈門，廈門成為臺灣籍詐騙集團(tuán)的第一個集散地，不過那時候，臺灣人到大陸開窩點(diǎn)主要是為了騙臺灣人。早在1990年代，上海就在國內(nèi)首次破獲并宣判了一起臺灣人在閔行區(qū)開設(shè)窩點(diǎn)詐騙臺灣人的案件。
第一批來到大陸的臺灣詐騙集團(tuán)為了節(jié)約成本，雇傭了有語言優(yōu)勢的福建安溪人充當(dāng)打電話、取錢的馬仔。韋健回憶：“忽然有一天，臺灣籍詐騙團(tuán)伙就發(fā)現(xiàn)自己很傻，跑到大陸來騙臺灣人，居然忘了自己身后的大陸是一個這么大的市場。”
臺灣人在廈門開設(shè)窩點(diǎn)既騙大陸人又騙臺灣人，原本給臺灣人充當(dāng)打手的安溪人又覺得我為何不單干呢？
于是，中國本土籍最早的電信詐騙團(tuán)伙在2000年前后出現(xiàn)，手法完全翻版臺灣。有了犯罪團(tuán)伙，警方必然要打擊，隨著警方對安溪地區(qū)的重點(diǎn)整治，安溪籍詐騙團(tuán)伙又逃到深圳，當(dāng)時的深圳，來自全國各地的各類人魚龍混雜。很快電信詐騙的手段像病毒一樣擴(kuò)散至全國，并出現(xiàn)了很多變異。
“你可以看到中國電信詐騙的發(fā)展路徑，臺灣人――本土勢力――擴(kuò)散――而后外籍勢力滲入?！?/p>
但三種犯罪勢力之間又有著明顯的區(qū)別，首先是臺灣人，電信詐騙的產(chǎn)業(yè)化程度很高，從話務(wù)組到取款組，詐騙的各個環(huán)節(jié)都有專人承擔(dān)?！拔覀兇虻粢粋€話務(wù)組，對犯罪集團(tuán)而言根本沒關(guān)系，很快一個全新的話務(wù)組會重新組建起來，而且各個組之間互不聯(lián)系，打擊起來非常難，往往抓到的只能是馬仔。”
韋健最驚訝于各類集團(tuán)詐騙手法的不斷演變與升級，“詐騙講究的就是心理學(xué)，我看到過一個詐騙集團(tuán)的劇本，把我看呆了，因?yàn)閷懙脤?shí)在太絕了，顯然寫這個本子的人精通心理學(xué)，設(shè)置了很多場景，完全掌握你的心理動態(tài)，比如他問你一個問題，你可能有四種回答，哪一種回答怎么來應(yīng)對你，你基本上逃不掉，最終目標(biāo)就是把你圈進(jìn)去，建立一個信任模式”。
韋健透露，一個好的劇本可以用很久，幾句話就可以把受害者的身份背景、資產(chǎn)狀況摸清楚。
犯罪分子最早的詐騙手段是“中獎”，利用了人們對金錢的欲望，后來是“猜猜我是誰”與虛擬綁架，抓住的是親情的弱點(diǎn)，現(xiàn)在則是利用政府公信力以及人們自我保護(hù)的意識，比如冒充公安局、檢察院、法院。
很多人認(rèn)為被騙的人很傻，比如“女神”湯唯就被一些人嘲諷為“智商存在硬傷”，還有一些人認(rèn)為打電話的騙子也很傻，因?yàn)橐婚_口就能聽出來福建口音。韋健認(rèn)為這與智商無關(guān)，而與概率有關(guān)。
“雖然整個詐騙的過程漏洞百出，但它厲害之處就在于能抓住人性的弱點(diǎn)?！?/p>
詐騙網(wǎng)銀IP遍布全球
雖然屢建戰(zhàn)功，但韋健也有他的遺憾，那就是錢比人還難追，很多案件，嫌犯落網(wǎng)，但贓款卻無法追回。“多數(shù)贓款被詐騙集團(tuán)在短短幾分鐘內(nèi)就分解到幾十甚至成百上千張卡里，這些卡遍布全國，甚至全球，追繳的難度實(shí)在很大?！表f健正在辦理的一個案子，已經(jīng)查了6級賬號，最終仍沒能查清楚錢轉(zhuǎn)到了哪里，詐騙集團(tuán)的網(wǎng)銀IP基本上遍布全球。
1、 養(yǎng)成好習(xí)慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機(jī)是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經(jīng)被舉報(bào)過的詐騙電話。
2、接到任何有公信力的機(jī)構(gòu)電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔(dān)憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖，任何機(jī)構(gòu)在凍結(jié)或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲!
3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術(shù)或者急需借錢的信息或者電話，請務(wù)必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認(rèn)相關(guān)事項(xiàng)，詐騙分子往往利用遇到急事或者災(zāi)禍容易慌亂和擔(dān)心的心理進(jìn)行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。
4、偽基站的高度發(fā)達(dá)使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時作為高度發(fā)達(dá)的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機(jī)構(gòu)公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過來的網(wǎng)址或者聯(lián)系電話。
臨柜工作人員在工作時謹(jǐn)記：
1、合規(guī)操作，保護(hù)客戶，保護(hù)自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業(yè)務(wù)的客戶，要適時提醒客戶，盡到工作責(zé)任和義務(wù)。
2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。
3、對于匯往外地的客戶尤其要多一個心眼，對于客戶不能說清楚的業(yè)務(wù)，最好能讓客戶自己打一個電話當(dāng)場確認(rèn)。因?yàn)槲覀兌嘁痪涮嵝?，客戶就減少一個發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費(fèi)提醒的時間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機(jī)會成本有可能高達(dá)幾百萬之巨。時刻心懷責(zé)任，心懷客戶。
關(guān)于防詐騙知識講座的個人心得體會
隨著電信行業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術(shù)實(shí)施詐騙的事件越來越多，我身邊一個朋友的經(jīng)歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：
一天下午，她接到一個陌生的異地電話，對方聲稱是某購物網(wǎng)站的客服，并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購買的某某商品由于尺碼缺失，要進(jìn)行退款。朋友當(dāng)時有所顧慮，但是見對方將自己購買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對方提供的一個QQ號碼，對方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍，并留下了一個退款的網(wǎng)站。朋友照著點(diǎn)了進(jìn)去，登錄頁面和自己當(dāng)時購買的網(wǎng)站看不出任何分別，但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時做的網(wǎng)站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對方謊稱為了安全驗(yàn)證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進(jìn)去。隨后，驗(yàn)證碼發(fā)到了朋友的手機(jī)上面，這時候，對方在電話里要朋友快速填入驗(yàn)證碼，否則會超時無法退款，朋友便在洗腦般的狀態(tài)下填寫了兩次95533發(fā)送的付款的驗(yàn)證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬元的存款已被轉(zhuǎn)走，這才恍然大悟被詐騙了。
通過我朋友這次案例，我認(rèn)為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在，就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。其次，對銀行卡的了解不夠，在收款的時候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗(yàn)證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗(yàn)證碼一旦透露給對方，錢立馬就會被轉(zhuǎn)走。
如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時間馬上報(bào)警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結(jié)，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯。
作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時，必須要加強(qiáng)審核是否本人辦理，同時向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示卡，并告知客戶不能隨意點(diǎn)擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強(qiáng)客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機(jī)可趁。
關(guān)于防詐騙知識講座的個人心得體會 隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實(shí)提高廣大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙犯罪的識別和應(yīng)對能力，現(xiàn)將有關(guān)防止網(wǎng)絡(luò)(電信)詐騙的安全知識提醒如下：
一、網(wǎng)絡(luò)詐騙
1“網(wǎng)絡(luò)釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進(jìn)行詐騙活動，作案手法有以下兩種：
(1)發(fā)送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。
(2)不法分子通過設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，當(dāng)用戶輸入錯誤網(wǎng)址后，就會被引入這個假冒網(wǎng)站，一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，犯罪分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計(jì)算機(jī)內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計(jì)算機(jī)登錄網(wǎng)上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。
2、網(wǎng)絡(luò)購物類詐騙 是指在互聯(lián)網(wǎng)上因買賣商品而發(fā)生的詐騙案件:
—騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項(xiàng)退還等各種理由迫使事主多次匯款。
—騙子以種種理由拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶，要收手續(xù)費(fèi)，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。
—騙子用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當(dāng)，叫苦不堪。
二、冒充熟人詐騙
部分大學(xué)生到異地求學(xué)，使得不法分子趁機(jī)利用父母的擔(dān)心進(jìn)行一系列違法犯罪活動。騙子自稱是學(xué)生的某位老師，常以學(xué)生生病，急需住院或手術(shù)為由，要求家長匯款。
冒充QQ好友借錢--騙子使用黑客程序破解用戶密碼,然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢，要先與朋友通過打電話等途徑取得聯(lián)系，防止被騙。
三、網(wǎng)上中獎詐騙 當(dāng)您登陸QQ或打開郵箱時是否會收到一些來歷不明的中獎提示，不管內(nèi)容有多么逼真誘人，請您千萬不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網(wǎng)頁進(jìn)行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。
四、特別提醒
面對以上形形的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，應(yīng)該如何有效地識別、應(yīng)對和防范? 別著急，警方給您支招：
1、不要主動與對方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。
2、不要過分依賴網(wǎng)絡(luò)，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談”。
3、詐騙過程中，犯罪分子往往會利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來不及分辨真假，并催促你辦理。一旦發(fā)覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢，防止擴(kuò)大損失。
4、馬上進(jìn)行舉報(bào)，可撥打官網(wǎng)客服電話、輔導(dǎo)員等向有關(guān)部門進(jìn)行求證或舉報(bào)。
最后提醒大家，不管是現(xiàn)實(shí)詐騙還是網(wǎng)絡(luò)詐騙，騙子最終的核心或者是共同點(diǎn)都是一個騙字，只要我們多加強(qiáng)預(yù)防心理，切實(shí)做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)帳;要及時報(bào)案。
關(guān)于防詐騙知識講座的個人心得體會
在現(xiàn)如今的社會，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明。他們利用一些學(xué)生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點(diǎn)實(shí)施各種詐騙伎倆，使部分學(xué)生蒙受巨大的財(cái)產(chǎn)損失和精神壓力。年關(guān)歲末，又到了詐騙、盜竊等案件的高發(fā)期，近期網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件（包括電話、電信、網(wǎng)絡(luò)、淘寶網(wǎng)刷信譽(yù)等等）多發(fā)，其中還有被騙的老師。
而詐騙分子更是無孔不入，利用多種途徑進(jìn)行詐騙，而學(xué)生更是詐騙分子行騙的主要對象之一，而部分學(xué)生的安全防范意識過分薄弱，問題嚴(yán)重，亟待解決。為了維護(hù)我們安靜的學(xué)習(xí)環(huán)境，提升大學(xué)生的安全防范意識，使同學(xué)們能夠在平時的學(xué)習(xí)工作及生活中不受詐騙分子的欺騙，圓滿的.完成學(xué)業(yè)，同時學(xué)會保護(hù)自己，掌握一定的防詐騙的技巧，使同學(xué)們面對詐騙能夠安全應(yīng)對，共同營造出一個和諧美好的綠色校園，使我們的校園變得更加美好。
周女士退休在家已經(jīng)多年。5月4日中午11時許，家里座機(jī)響起。電話機(jī)上顯示來電號碼是010開頭的。感覺有些奇怪的周女士拿起了聽筒，電話那頭對方自稱是“北京市公安局經(jīng)偵總隊(duì)”，通知周女士的社?？ㄍ钢Я耍赡苌婕跋村X犯罪，要她配合“警方”調(diào)查。
掛斷電話后，周女士有些半信半疑，便撥打了北京當(dāng)?shù)氐?14查詢電話，經(jīng)查北京市公安局經(jīng)偵總隊(duì)的電話號碼正是之前那個010開頭的電話。這下，周女士慌了。就在這時，“警察”的電話又來了。為了證明自己的清白，周女士接受了“警察”提議，把家中存款轉(zhuǎn)入“警方”提供的“安全賬戶”，并四處借債把轉(zhuǎn)賬金額增加到一定金額。
隨后近10天里，周女士把自家周邊幾公里范圍內(nèi)的所有銀行網(wǎng)點(diǎn)都跑了個遍，并分17次向涉及5家銀行的7個指定賬戶內(nèi)陸續(xù)轉(zhuǎn)賬總計(jì)高達(dá)420余萬元。每次轉(zhuǎn)賬后，曾做過會計(jì)工作的周女士都把轉(zhuǎn)賬憑證整齊地黏貼在一起。
盡管每次去柜面轉(zhuǎn)賬，銀行工作人員都會多問一句:“轉(zhuǎn)賬有什么用途嗎？千萬別相信安全賬戶一說。”但周女士一口咬定是“投資”。
5月14日，她將最后一筆款項(xiàng)轉(zhuǎn)入“安全賬戶”，這才松了口氣，以為家里存款總算安全了。周女士反常的舉動引起了丈夫的懷疑，反復(fù)詢問下，她才全盤說出事情原委。
5月15日，周女士在丈夫陪同下，半信半疑地來到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，才知對方根本就是冒充民警在行騙。
為何周女士接到的騙子電話會顯示為公安局號碼呢？上海市公安局刑偵總隊(duì)二支隊(duì)掛職副支隊(duì)長韋健表示，本案中不法分子是利用網(wǎng)絡(luò)電話“任意顯號”功能撥打的電話，而且與周女士聯(lián)系的網(wǎng)絡(luò)電話來自境外。
據(jù)了解，電話主叫“任意顯號”現(xiàn)象（俗稱“透傳”）是部分運(yùn)營商的中繼計(jì)費(fèi)用戶利用修改顯號功能，使主叫方撥打他人電話時不再按標(biāo)準(zhǔn)顯號，實(shí)現(xiàn)主叫號碼“任意顯號”。
目前，部分運(yùn)營商，特別是VIP運(yùn)營商為招攬客戶，會向客戶推薦并提供主叫號碼“透傳”功能。
而由于一些客戶資質(zhì)良莠不齊，運(yùn)營商對客戶又監(jiān)管不力，造成“透傳”功能被不法分子利用。不法分子主叫顯示被害人親戚、朋友等特定的主叫號碼，冒充特定人員身份進(jìn)行詐騙活動。該犯罪極具危害性，特別是設(shè)置某些特定號碼甚至是政府公務(wù)類號碼時，更具迷惑性，使被叫方不能通過顯號正確判斷來電方的真實(shí)身份。
近年來，隨著警方不斷加強(qiáng)打擊力度，騙子更多地采用網(wǎng)絡(luò)電話，且大多躲藏于境外，通過搭建網(wǎng)絡(luò)電話平臺，向內(nèi)地?fù)艽蛟p騙電話，得手后再跨境轉(zhuǎn)賬、異地取款。
此類詐騙方法雖然很隱蔽，但也不是沒有辨識的方法。用戶只要掛斷電話后回?fù)軄黼婏@示的號碼，接聽的就會是來電顯示號碼的真正機(jī)主。有些接電者就因?yàn)榧皶r識破騙局，沒有上當(dāng)受騙。
一、高度重視，及時部署
為確保反洗錢宣傳活動的有序進(jìn)行，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以主管行長為組長的反洗錢宣傳活動領(lǐng)導(dǎo)小組，組員為各部門中層干部及文化街支行的相關(guān)工作人員，同時要求相關(guān)部門狠抓落實(shí)，加強(qiáng)員工的反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)。
二、加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作能力
為了更好的服務(wù)反洗錢宣傳，我行以此為契機(jī)，從基本的反洗錢業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，有針對性的組織員工進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)專項(xiàng)培訓(xùn)，并結(jié)合實(shí)際案例進(jìn)行深入分析，提高員工反洗錢工作素質(zhì)。
三、充分利用宣傳資源，落實(shí)日常宣傳工作
利用電子屏顯示、營業(yè)大廳、柜面服務(wù)、客戶調(diào)查等便利條件，在營業(yè)大廳擺放宣傳資料、張貼宣傳畫、向客戶發(fā)放宣傳材料，為取得更好的宣傳效果，反洗錢宣傳內(nèi)容豐富。
（一）宣傳公眾在辦理金融業(yè)務(wù)中應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)，提高公民應(yīng)主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別工作，杜絕出售、出租、出借證件、銀行卡及賬戶等違法違規(guī)行為，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。
（二）加強(qiáng)對已曝光的網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢、非法網(wǎng)絡(luò)集資、電信詐騙和地下錢莊匯款等網(wǎng)絡(luò)相關(guān)犯罪活動的基本手法與特征的宣傳學(xué)習(xí)，提高公眾自身金融信息的保密意識，免受不明信息的誤導(dǎo)，堅(jiān)決預(yù)防電信詐騙“四不原則”和“八個凡是”，保護(hù)自身合法權(quán)益。
（三）在電子屏不間斷顯示反洗錢宣傳標(biāo)語，在營業(yè)大廳放置反洗錢宣傳資料向客戶發(fā)放，宣傳反洗錢知識，提醒客戶防范和遠(yuǎn)離洗錢活動。
四、積極參加“反洗錢街區(qū)宣傳日”活動
9月16日我行由楊鴻禮行長帶領(lǐng)5名業(yè)務(wù)骨干積極參加人行組織的“反洗錢街區(qū)宣傳月”集中宣傳活動。本次宣傳活動以“預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全”為主題，在固原市原州區(qū)地下廣場懸掛宣傳橫幅、擺放宣傳展板，向群眾發(fā)放宣傳資料，現(xiàn)場解答公眾咨詢。向客戶介紹反洗錢的相關(guān)知識，重點(diǎn)就《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》以及《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)客戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》中客戶身份識別及開戶管理等內(nèi)容向客戶進(jìn)行詳細(xì)宣傳解讀，引導(dǎo)客戶主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別，遠(yuǎn)離洗錢。通過此次宣傳活動，使廣大群眾對“洗錢”的涵義內(nèi)容更進(jìn)一步認(rèn)識，認(rèn)識到洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。
五、取得的實(shí)際效果
通過此次反洗錢宣傳，一是提高了我行工作人員對反洗錢的認(rèn)識水平，提高了反洗錢工作人員對反洗錢工作重要性的認(rèn)識，使員工進(jìn)一步明確洗錢對國家和金融機(jī)構(gòu)帶來的嚴(yán)重后果，知曉我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)力。二是使廣大客戶對反洗錢的認(rèn)知度增強(qiáng)，通過宣傳活動，不僅提高了社會公眾對洗錢危害性的認(rèn)識，同時也提升了我行的社會形象。
