發(fā)布時間：2023-07-16 08:31:35
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的銀行合規(guī)與發(fā)展樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
關(guān)鍵詞：金融生態(tài)商業(yè)銀行合規(guī)文化
一、金融生態(tài)的一般性分析
(一)金融生態(tài)概念的提出
生態(tài)是生物和人類與其生存環(huán)境之間的相互關(guān)系，是自然生態(tài)系統(tǒng)和人工生態(tài)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和功能的總和。在全球生態(tài)環(huán)境不斷惡化的背景下，20世紀60年代以來，各國學(xué)者開始運用生態(tài)學(xué)的方法和成果來分析其他領(lǐng)域的問題，金融生態(tài)就是生態(tài)環(huán)境學(xué)和金融學(xué)結(jié)合的產(chǎn)物，它將生態(tài)概念引申到了金融領(lǐng)域。生態(tài)金融是指各種金融組織在一定時間和空間范圍內(nèi)，與金融市場、金融產(chǎn)品、其內(nèi)部金融組織及其外部環(huán)境之間的相互作用過程中形成的一個相對穩(wěn)定的動態(tài)平衡系統(tǒng)，這個系統(tǒng)與金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展息息相關(guān)。包括與金融機構(gòu)實現(xiàn)利益和風險息息相關(guān)的法律法規(guī)、規(guī)章制度、客戶企業(yè)改革、社會信用體系、會計和審計準則、中介服務(wù)體系乃至商業(yè)文化活動等各方面內(nèi)容。
(二)金融生態(tài)的特征
1 雙面性。金融生態(tài)是一個系統(tǒng)，其主要中心是金融業(yè)。金融生態(tài)表現(xiàn)出了內(nèi)部環(huán)境(因素)和外部環(huán)境(因素)的雙面性。金融生態(tài)這個統(tǒng)一的系統(tǒng)由兩大部分組成，一部分是金融業(yè)內(nèi)部環(huán)境，如金融市場、金融機構(gòu)、金融工業(yè)、金融產(chǎn)品等；另一部分就是金融業(yè)外部環(huán)境，如政治、經(jīng)濟、法律、信用環(huán)境等。這兩部分相互聯(lián)系，相互作用，不可分割地共同組成了一個相對穩(wěn)定的特殊生態(tài)系統(tǒng)。
2 動態(tài)關(guān)聯(lián)性。金融生態(tài)中的所有因素和外部所有因素并不是靜止不動的，如同自然生態(tài)中各個生態(tài)因子緊密關(guān)聯(lián)一樣，他們也具有十分密切的關(guān)聯(lián)性，通過資金鏈條相互作用。所以，金融生態(tài)也不是靜止的，而是一個不斷新陳代謝和逐步完善的系統(tǒng)，是一個動態(tài)關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)。
3 雙重機制性。金融生態(tài)具有雙重機制性，即適應(yīng)性學(xué)習機制和自然選擇機制。由于各國、各區(qū)域的法律體制、經(jīng)濟條件、社會特征、文化傳統(tǒng)等各種外部因素不同，為了適用這種不同的外部環(huán)境，其金融生態(tài)內(nèi)部因素就會表現(xiàn)出不同的特征，這就是金融生態(tài)的適應(yīng)性學(xué)習機制發(fā)揮作用的結(jié)果。同自然生態(tài)一樣，金融生態(tài)也沿襲著自然選擇的傳統(tǒng)，不斷進行著優(yōu)勝劣汰的自然選擇，從平衡到不平衡再到平衡地動態(tài)發(fā)展著。
(三)和諧金融生態(tài)的意義
從整體上來看，和諧生態(tài)金融能夠促進金融業(yè)的健康發(fā)展。建立和諧金融生態(tài)環(huán)境，是我國轉(zhuǎn)軌時期金融機構(gòu)作為獨立主體在市場經(jīng)濟環(huán)境中生存發(fā)展的基本要求。最近的金融危機表明，金融法制不完善、會計和審計水準不高以及專業(yè)中介機構(gòu)不規(guī)范都能成為引發(fā)金融危機的重要因素。因此，建立和諧金融生態(tài)也是維持整個金融系統(tǒng)穩(wěn)定，防范金融危機的必要條件之一。
此外，和諧金融生態(tài)有利于我國和諧社會的建立。金融業(yè)是一個國家最重要的產(chǎn)業(yè)之一，金融業(yè)的穩(wěn)定與否也關(guān)系到整個國家的和諧與穩(wěn)定。創(chuàng)建和諧的金融生態(tài)環(huán)境，能夠維護我國金融業(yè)的穩(wěn)定秩序，協(xié)調(diào)市場、政府和法律的運行機制，進而維持整個社會的秩序與和諧，真正建立和諧社會，
從微觀層面來看，和諧金融生態(tài)能夠提高商業(yè)銀行的競爭力，促進商業(yè)銀行的科學(xué)發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。和諧金融生態(tài)為商業(yè)銀行提供了一個充分發(fā)展和展現(xiàn)創(chuàng)造力的空間，為商業(yè)銀行的良性競爭和可持續(xù)發(fā)展、科學(xué)發(fā)展提供了條件和可能。在和諧金融生態(tài)環(huán)境中，商業(yè)銀行能夠充分提升自己的實力和國際競爭力，所以《金融時報》評論說“從一定意義上講，金融生態(tài)環(huán)境就是競爭力?！?/p>
二、商業(yè)銀行合規(guī)文化――金融生態(tài)的和諧因子
合規(guī)一詞譯自英文“compliance”，原意為“服從和遵從”，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中，將合規(guī)定義為：“確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則、以及銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則。”合規(guī)文化是指銀行所有員工從合規(guī)做起，人人合規(guī)，合規(guī)人人有責，倡導(dǎo)合規(guī)創(chuàng)造價值這一價值觀。在經(jīng)濟全球化和銀行業(yè)競爭不斷加劇的背景下，合規(guī)文化已經(jīng)為全球銀行業(yè)所認可。合規(guī)文化之于商業(yè)銀行的作用，相當于商業(yè)銀行之于金融生態(tài)的作用，所以，可以說合規(guī)文化是金融生態(tài)的核心和靈魂，合規(guī)文化直接影響和決定著金融生態(tài)的穩(wěn)定與平衡，它是金融生態(tài)的和諧因子。
商業(yè)銀行合規(guī)文化的建立能夠有效控制商業(yè)銀行風險，促進金融生態(tài)的和諧。商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風險的企業(yè)。雖然目前我國的商業(yè)銀行在改制過程中取得了一定的成果。然而與國際先進銀行相比，我國銀行業(yè)在風險管理和控制方面還存在諸多問題和隱患。統(tǒng)計表明，我國90％以上的銀行內(nèi)部案件都是由于不合規(guī)、不合法導(dǎo)致的?？梢?，合規(guī)文化的建立對于我國商業(yè)銀行是非常的緊迫和必要，隨著經(jīng)濟全球化和金融市場的趨同化，合規(guī)文化建設(shè)能夠增強商業(yè)銀行抵御風險的能力，增強自身競爭力，為和諧金融生態(tài)打下堅實基礎(chǔ)。
商業(yè)銀行合規(guī)文化的建立有助于不斷完善銀行內(nèi)控制度，保障和諧金融生態(tài)的穩(wěn)定。從外延上來說，合規(guī)制度涵蓋了內(nèi)控制度，內(nèi)控制度是合規(guī)文化的一個有效組成部分。目前，我國商業(yè)銀行內(nèi)控制度存在著制約范圍不全面，缺乏前瞻性、系統(tǒng)性、可操作性等問題，嚴重阻礙了商業(yè)銀行的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展，合規(guī)文化的建立能夠促進企業(yè)不斷加強內(nèi)控制度建設(shè)，把風險控制在源頭上。商業(yè)銀行風險通過合規(guī)文化和內(nèi)控制度雙重的有效控制，進一步推動了和諧金融生態(tài)的創(chuàng)建。
商業(yè)銀行內(nèi)部管理和制度是金融生態(tài)的內(nèi)因，其合規(guī)文化更是金融生態(tài)的核心和主軸，商業(yè)銀行外部的法制環(huán)境、社會環(huán)境、政治環(huán)境等是金融生態(tài)的外因，按照哲學(xué)觀，內(nèi)因與外因共同促成了事物的發(fā)展，其中內(nèi)因決定了外因，所以，筆者認為，商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)決定著、影響著商業(yè)銀行所處的外部政治環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境以及法制環(huán)境等等。而上述的內(nèi)因和外因共同作用決定著金融生態(tài)的發(fā)展方向和趨勢。因此，筆者認為商業(yè)銀行合規(guī)文化是金融生態(tài)的和諧因子，它的發(fā)展左右著整個金融行業(yè)及其環(huán)境的發(fā)展，影響著金融生態(tài)的發(fā)展。
三、以金融生態(tài)為中心建設(shè)商業(yè)銀行合規(guī)文化
我國銀監(jiān)會于2006年10月了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，為我國商業(yè)銀行建設(shè)良好的合規(guī)文化，有效提高合規(guī)風險管理水平，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行提供了一個范本。但由于我國金融業(yè)對合規(guī)文化的研究和推行較晚，我國商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)還處在起步階段，存在很多問題，我國應(yīng)該以金融生態(tài)為中心建設(shè)商業(yè)銀行合規(guī)文化。
(一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全新的合規(guī)文化觀
金融生態(tài)是具有區(qū)域性的一個概念，大致上可以分為全球范圍的金融生態(tài)、國家金融生態(tài)、地區(qū)金融生態(tài)等，合規(guī)文化的內(nèi)涵應(yīng)該與金融生態(tài)的范圍和概念相呼應(yīng)。過去，我國商業(yè)銀行談?wù)摵弦?guī)文化，多是從國家層面以及省際層面出發(fā)，將其簡單地理解成符合國家及銀行所處的省市的
規(guī)定。但是，各國的金融生態(tài)是相互關(guān)聯(lián)、相互依存的一個金融鏈，去年爆發(fā)的金融危機就是一個典型的例子。在新的國際經(jīng)濟和金融環(huán)境下，我國商業(yè)銀行應(yīng)該從全新的視角去拓展對合規(guī)文化的理解：合規(guī)文化不僅僅是一種國家或民族文化，更大程度上是一種國際文化、全球文化。我國商業(yè)銀行合規(guī)文化的建設(shè)不僅僅要求做到符合我國法律法規(guī)、規(guī)章制度的規(guī)定，還應(yīng)該包括符合國際法律文件、國際銀行慣例等規(guī)定。加入WTO之后，我國商業(yè)銀行和其他國家商業(yè)銀行、企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來會越來越頻繁，業(yè)務(wù)往來過程中產(chǎn)生很多新的金融或者合規(guī)問題是不可避免的，由于法律的滯后性。在沒有法律法規(guī)明確規(guī)定的時候，商業(yè)銀行就應(yīng)該按照國際協(xié)議中的原則進行解決，才能最大限度地控制金融風險，促進整個國際金融生態(tài)和國內(nèi)金融生態(tài)的和諧發(fā)展。因此。我國商業(yè)銀行在建設(shè)合規(guī)文化之前，應(yīng)從國際層面以及國內(nèi)層面樹立全新的合規(guī)文化觀。
(二)以人為本，創(chuàng)建科學(xué)的內(nèi)控管理機制
科學(xué)的內(nèi)控管理機制是商業(yè)銀行避免違規(guī)的保障機制，是合規(guī)文化的重要內(nèi)容。首先，要完善合規(guī)組織框架，賦予合規(guī)部門相對獨立性。合規(guī)部門的負責人必須是專職管理人員或者是銀行內(nèi)部的高級管理人員但不能參與銀行業(yè)務(wù)的處理，能夠全面協(xié)調(diào)銀行合規(guī)風險的識別與防范，定期向高層匯報合規(guī)風險分析報告，并對合規(guī)部門負責：其次，應(yīng)該對各種規(guī)章制度進行認真研究和整理，統(tǒng)一制定若干業(yè)務(wù)管理制度及操作規(guī)程。從根本上解決制度過多而流于形式的問題。避免有章不循、有法不依的情況；再次，合規(guī)部門的獨立性應(yīng)該是相對的。應(yīng)受到銀行內(nèi)部審計部門的監(jiān)管。內(nèi)審部門應(yīng)當與合規(guī)部門分離，以保證對合規(guī)部門進行獨立的考核，審計部門也要將與合規(guī)有關(guān)的任何審計調(diào)查結(jié)果及時告知合規(guī)負責人。此外，還應(yīng)加強內(nèi)控考核評價，發(fā)現(xiàn)問題及時通報、及時調(diào)整，大力營造良好的合規(guī)氛圍。
一、以前商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的情況
1.員工對合規(guī)理念，在思想上認識不夠。合規(guī)的觀念、意識沒有完全深入到員工思想中。對合規(guī)、合規(guī)風險和合規(guī)經(jīng)營的認識比較模糊，思想上重視不夠，行動上存在偏差。如很多員工以習慣代替制度。員工知道有風險防范，要合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，經(jīng)常是工作圖方便，或以盲目信任和自身習慣代替規(guī)章制度。用壞習慣(如不鎖箱，不妥善保管本人名章，密碼不經(jīng)常修改，授權(quán)流于形式等現(xiàn)象)代替制度，給用心不良者作案機會。
2.經(jīng)營思想有偏差?；鶎有幸话惆涯抗饩窒抻谕瓿缮霞壭邢逻_的綜合經(jīng)營計劃及KPI指標，注重市場營銷和拓展，而業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營松懈，檢查粗淺，整改應(yīng)付。如在信用卡受理環(huán)節(jié)中，有的營銷人員為了完成信用卡營銷指標，就沒有按照規(guī)定中要求的“三親見”進行受理，導(dǎo)致出現(xiàn)不良記錄后，直接影響催收工作的進行。
二、目前商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營現(xiàn)狀
1.強化合規(guī)意識，加強道德教育?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就?！蓖ㄟ^近幾年銀行組織的合規(guī)學(xué)習和合規(guī)教育，要求員工要將合規(guī)的觀念和意識滲透到每個崗位和每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識。用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，將法紀規(guī)范熔鑄在員工的思想中。二是強化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，引導(dǎo)員工加強自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性：正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。
2.正確處理舍規(guī)管理與經(jīng)營發(fā)展的關(guān)系，樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。隨著金融體制改革的逐步深化和銀行同業(yè)競爭的日趨激烈，依法合規(guī)經(jīng)營更是銀行提高競爭能力，防范經(jīng)營風險，保障穩(wěn)健運行的客觀需要。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，其風險管理目標不僅是管住風險，而且必須與企業(yè)經(jīng)營的總體目標保持一致，即風險管理要服務(wù)于企業(yè)實現(xiàn)利潤最大化的核心目標，風險管理能夠提高承擔風險所帶來的收益。因此，風險管理部門不能就風險論風險，在風險管理過程中要充分考慮成本、收益和業(yè)務(wù)發(fā)展。確保在有效控制風險的前提下，保持銀行的客戶、產(chǎn)品等各渠道源源不斷地創(chuàng)造出更多的效益，保證銀行效益最大化最終目標的實現(xiàn)。一是依法規(guī)范決策行為，從根本和源頭上防范風險。二是依法規(guī)范行務(wù)管理，適應(yīng)法制化管理需要。如我行在最近營銷樓盤時，及時向省行法律事務(wù)部提出該集資建房性質(zhì)樓盤所屬的事業(yè)單位應(yīng)該如何提供階段性擔保的問題，在得到法律事務(wù)部提供的法律依據(jù)后，按其與該單位簽訂了最高額保證合同。三是依法規(guī)范員工行為和業(yè)務(wù)規(guī)則，保障一切經(jīng)營遵循法律規(guī)程。
三、今后的發(fā)展方向
合規(guī)能整合資源、優(yōu)化流程、提高辦事效率，給銀行帶來直接的經(jīng)濟效益，同時，合規(guī)亦有助于提升我們的品牌。形成良好的社會口碑，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶。給銀行帶來間接的經(jīng)濟效益。但是，違規(guī)或?qū)е碌闹卮蟀讣蜁广y行遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失等直接經(jīng)濟損失。同時可能損壞聲譽品牌，從而遭受間接的經(jīng)濟損失。所以說，合規(guī)與發(fā)展是相輔相成的，商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開合規(guī)。
【關(guān)鍵詞】 合規(guī)文化 業(yè)務(wù)規(guī)范 保障 高效
“合規(guī)”意為符合規(guī)定，合為協(xié)調(diào)、匹配，規(guī)為法度、準則。對于銀行來說“合規(guī)”是銀行內(nèi)部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。
古人云“沒有規(guī)矩不成方圓”，對于一名銀行職員，合規(guī)操作不可或缺，對于一家銀行，合規(guī)文化更是必不可少。合規(guī)文化對銀行的發(fā)展具有重要意義，合規(guī)文化是員工素養(yǎng)的重要體現(xiàn)，是企業(yè)文化的核心要素，是業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)保障，更是個人乃至企業(yè)安身立命之根本。
合規(guī)文化是銀行員工素養(yǎng)的重要體現(xiàn)?！昂弦?guī)文化”的主要內(nèi)涵是遵紀守法，嚴格自律，恪守規(guī)章制度；規(guī)范操作，不越紅線，強化風險意識。緊把風險關(guān)，杜絕違規(guī)念。它的目的在于讓每一名員工都能熟悉掌握崗位業(yè)務(wù)操作中的重要風險點和風險控制方法，牢固樹立合規(guī)操作的理念。
作為基層一線的柜員，每天都要細心周到的接待各類客戶，謹慎認真的辦理各種業(yè)務(wù)。合規(guī)是辦理業(yè)務(wù)，完成工作任務(wù)的基本框架。無論業(yè)務(wù)簡單還是繁雜，也無論客戶是因私還是因公，都需要以遵守章程為基本前提，實現(xiàn)合規(guī)操作。同時合規(guī)操作并非簡單的四個字，需要身體力行，不斷在工作中予以實踐。例如，一位女顧客的卡因輸錯密碼3次被鎖，在核對身份信息后我告知她解鎖需要卡主本人親自到柜臺辦理。這位女士表示是其配偶的卡片，請求通融。對此銀行員工耐心的解釋銀行對該項業(yè)務(wù)的規(guī)定，要求解鎖需本人持有效證件親自到柜臺辦理，取得對方諒解。這件事體現(xiàn)合規(guī)操作對有效地防范潛在的業(yè)務(wù)風險、保障客戶的資金安全具有重要作用。同時體現(xiàn)了銀行嚴謹?shù)淖黠L與專業(yè)素養(yǎng)，全面提高了客戶對銀行的信賴感和認可度。
合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心要素。它是從業(yè)人員信念的源泉，更是銀行經(jīng)營的堅實基礎(chǔ)。諸葛亮有云：“非淡泊無以明志，非寧靜無以致遠?！睕]有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有合規(guī)文化營造的平穩(wěn)可靠的氛圍為基礎(chǔ)，穩(wěn)健經(jīng)營和快速發(fā)展就無從談起。很多銀行正在運行的“遠程集中授權(quán)系統(tǒng)”正式一個很好的例子。該系統(tǒng)規(guī)范了操作流程，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作與授權(quán)相分離，將風險監(jiān)管端口前移，有效防范柜面的操作風險，大大提高了業(yè)務(wù)處理效率，避免特殊業(yè)務(wù)操作的違規(guī)性和隨意性，是合規(guī)營造平穩(wěn)可靠氛圍在業(yè)務(wù)流程設(shè)計與應(yīng)用的具體體現(xiàn)。
歌德曾說：“毫無節(jié)制的活動，無論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地?！弊褚?guī)守矩是人類社會能夠正常運行的前提條件，對于一個企業(yè)來說，這就是保障其穩(wěn)定發(fā)展的必備條件。從業(yè)務(wù)流程管理到業(yè)務(wù)人員辦理規(guī)范都是企業(yè)文化的集中體現(xiàn)，而這其中流淌的正是合規(guī)的血液。合規(guī)文化是銀行業(yè)務(wù)開展的核心價值觀，更是推動銀行自身良性發(fā)展的核心要素。
合規(guī)文化是銀行穩(wěn)健發(fā)展的根本。從業(yè)務(wù)范圍到職能框架、從個人操作規(guī)程到全行業(yè)務(wù)流程規(guī)范、從柜員辦理業(yè)務(wù)到銀行整體業(yè)務(wù)運行，合規(guī)文化都扮演著重要角色，既是推動又是保障。
培養(yǎng)員工良好的工作習慣，堅持按照操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，把常規(guī)性的規(guī)范操作工作融入每一筆業(yè)務(wù)之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。不僅如此，還要正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展對立而又統(tǒng)一的關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，才能使業(yè)務(wù)更好、更快地發(fā)展；在合規(guī)的前提下進行創(chuàng)新，在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上更加注重合規(guī)。要將合規(guī)操作執(zhí)行到位?！昂弦?guī)無條件，違規(guī)零容忍”。合規(guī)操作絕對不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之失。
合規(guī)文化是對廣大客戶資金安全和信息安全的保障。一是對銀行客戶資金安全的保護與負責，如銀行要求柜面人員應(yīng)做到“人機并行，唱收唱付”，柜員臨柜時不得為自己辦理業(yè)務(wù)等；二是員工日常辦理業(yè)務(wù)防范和避免操作風險的保障。如“柜面操作‘十不準’，輸入密碼時要進行有效遮擋，離柜時要簽退、收章、鎖尾箱”等；三是對整個銀行能夠穩(wěn)健經(jīng)營和快速發(fā)展的保障。通過規(guī)避資金風險，規(guī)范操作，厘清業(yè)務(wù)流程與業(yè)務(wù)框架，減少因操作不規(guī)范而帶來的風險，從而提高銀行運營效率。如今，銀行業(yè)正處于改革發(fā)展的重要時期，小到柜員規(guī)范準確辦理業(yè)務(wù)實現(xiàn)自我價值，大到全行整體平穩(wěn)高效運行實現(xiàn)快速發(fā)展，無不對合規(guī)提出了迫切的需求。
因此，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。
首先，提高員工思想素質(zhì)，通過多種形式，多種渠道增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念。通過宣講培訓(xùn)、典型案例學(xué)習討論、演講比賽、征文等形式多樣的活動，將合規(guī)深植每一位銀行員工心中。豐富合規(guī)文化內(nèi)涵，貼近員工思想和實際工作。
其次，要創(chuàng)建合理的合規(guī)管理機制。想要建立合理的合規(guī)風險管理機制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、業(yè)務(wù)流程、職責體制、績效效益等方面入手，優(yōu)化、整合和理清銀行的規(guī)章制度，建立嚴格的合規(guī)風險監(jiān)管部門，確立清晰的、公開的、透明的問責制和舉報制等，切實地將合規(guī)風險管理的核心地位和作用，體現(xiàn)在風險管理，乃至整個銀行的日常管理工作中。
那么，如果想要將合規(guī)文化發(fā)揮最大效用，企業(yè)就必然要重視制度的執(zhí)行力度，正向引導(dǎo)員工，從而增強其運用制度保護自我的意識。由“被動接受制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃訄?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。不僅如此，還要不斷探索和創(chuàng)新合理的操作流程和人性的管理制度，對于合理高效的操作流程和辦法，需要發(fā)揚，而對于冗余無用的原有制度要敢于廢除，或是將其更新?lián)Q代。制定合規(guī)經(jīng)營管理流程、企業(yè)文化手冊、員工行為指引等合規(guī)操作指南，為員工更加準確和恰當執(zhí)行銀行的規(guī)章制度和準則提供有用的幫助。比如，定期開展營業(yè)網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)檢查，對現(xiàn)金、重控、印章、柜員卡的使用保管情況，以及柜員日常操作合規(guī)性、文明服務(wù)規(guī)范性進行重點檢查。檢查時可以采用錄像調(diào)閱，盤點實物，現(xiàn)場抽查等方式，進行重點業(yè)務(wù)和重點領(lǐng)域的專項檢查。通過“以查促合”，加強日常監(jiān)管督管理，鼓勵員工主動實踐合規(guī)文化。倡導(dǎo)及時主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患和問題，進一步踐行合規(guī)文化。
再次，應(yīng)多進行案件警示教育，使其警鐘常鳴。銀行案件警示教育是強而有力的，能夠震懾犯罪潛在行為的最有效的手段之一，通過觀看、分析、反思之前金融行業(yè)中所發(fā)生的各類典型案例，能夠時時刻刻提醒員工，金融行業(yè)的風險隨時存在，稍有不慎就可能萬劫不復(fù)。同時，定期開展典型案例警示教育活動，特別是強調(diào)案例的量刑程度，給家庭帶來的危害和處理當事人的力度，能夠達到警鐘常鳴、防患未然的作用。
最后，合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。合規(guī)文化的建立，與員工的文化教育層次、職業(yè)道德素質(zhì)、品行修養(yǎng)眼界都有必然的聯(lián)系，所以要營造“誠實為人，守信做事”的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風險存在同日常業(yè)務(wù)的每個環(huán)節(jié)、每個部門都是緊密聯(lián)系的。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強調(diào)人人合法，事事合規(guī)，也就是說每一個人都是風險的責任人，每一個部門或崗位都會有發(fā)生風險的可能。因此，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風險，做到緊把風險關(guān)，杜絕違規(guī)念。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，做到合規(guī)操作，不越紅線，按規(guī)矩辦事。其實，銀行服務(wù)的質(zhì)量和效率同樣取決于是否遵守相關(guān)服務(wù)辦理的規(guī)章制度，是否能夠以最簡便而又最安全的方式滿足客戶的需求。
總而言之，合規(guī)文化的建設(shè)絕對不是一朝一夕，一時半刻就可以實現(xiàn)的，它需要整個銀行業(yè)乃至金融業(yè)的共同恪守和自覺約束。不能為效益而犯險，也不能為任務(wù)而違規(guī)。要保持銀行人謹慎正直的工作作風，追求品質(zhì)，精益求精，通過服務(wù)創(chuàng)造價值。而不是違背原則，謀取私利。任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，應(yīng)該加強合規(guī)文化建設(shè)，在全社會積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使合規(guī)文化成為銀行一切經(jīng)營活動的先決條件。
在金融市場競爭日益白熱化的今天，人們有時會過于注重完成工作的高效性，而忽略工作的規(guī)范性，這往往會導(dǎo)致很多潛在的、具有很大危害的問題發(fā)生，從而嚴重影響到完成工作的整體質(zhì)量和效用。因此，合規(guī)文化正是要求我們既要關(guān)注客戶需求，又要保護客戶隱私；既要追求品質(zhì)，又要細致入微。要相信，只有守法合規(guī)，用心服務(wù)，才能保證我們的服務(wù)質(zhì)量一如既往，才能贏得客戶對銀行服務(wù)的信賴和認可。
【關(guān)鍵詞】合規(guī)風險；風險管理；巴塞爾協(xié)議
一、合規(guī)風險管理的內(nèi)涵
2009年是中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）的“合規(guī)管理年”，合規(guī)風險管理是深入學(xué)習實踐科學(xué)發(fā)展觀的一項重要活動，對于進一步健全和完善中國郵政儲蓄銀行內(nèi)控機制，強化合規(guī)風險管理，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進中國郵政儲蓄銀行又好又快發(fā)展，具有十分重要的意義。合規(guī)風險管理以合規(guī)管理為落腳點，推動了中國郵政儲蓄銀行全面風險管理建設(shè)。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在2005年4月29日的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出：“本文件所稱合規(guī)風險是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險”。
《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。在精神上與巴塞爾委員會給出的定義相近。
二、郵儲銀行加強合規(guī)風險管理的現(xiàn)實意義
我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，國內(nèi)銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強合規(guī)風險管理成為國內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風險管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)進行經(jīng)營管理，其合規(guī)風險的管理機制相對比較薄弱。中國郵政儲蓄銀行隨著成立后各種業(yè)務(wù)的廣泛開展，其合規(guī)風險管理的有效性和針對性顯得尤為重要。
（一）郵儲銀行加強合規(guī)風險管理是主動適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和外部監(jiān)管新要求的需要
隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國際化，監(jiān)管機構(gòu)要持續(xù)跟蹤單個機構(gòu)的風險變得日益困難，國際銀行業(yè)和監(jiān)管當局清醒認識到加強銀行合規(guī)管理的重要性。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》和中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理作了具體的規(guī)定。中國郵政儲蓄銀行要躋身國內(nèi)商業(yè)銀行的前列，就必須加強自身合規(guī)風險管理建設(shè)，主動做好合規(guī)管理工作，以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。
（二）郵儲銀行加強合規(guī)風險管理是持續(xù)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營，實現(xiàn)企業(yè)效益最大化的內(nèi)在要求
商業(yè)銀行的健康發(fā)展，必須以規(guī)范經(jīng)營和科學(xué)管理為基礎(chǔ)。中國郵政儲蓄銀行在開展業(yè)務(wù)過程中，隨著經(jīng)營壓力和競爭壓力的與日俱增，一些機構(gòu)和工作人員總是片面認為“中規(guī)中矩會影響發(fā)展”，從而導(dǎo)致在追求業(yè)務(wù)的片面發(fā)展過程中埋下了隱患。而大量實踐表明，具有良好合規(guī)風險管理的銀行必然具有持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。因此，加強合規(guī)風險管理是中國郵政儲蓄銀行實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在要求，是完善全面風險管理、健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。
（三）郵儲銀行加強合規(guī)風險管理是提高自身制度執(zhí)行力的核心所在
近年來銀行違規(guī)問題頻頻曝光，大案要案時有發(fā)生，綜觀這些案件發(fā)生的機構(gòu)，風險管理和內(nèi)部控制等機制在表面上有序運行，其實卻因沒有合規(guī)經(jīng)營而被架空。中國郵政儲蓄銀行同樣面臨這樣的問題。與外資銀行風險管理質(zhì)量差異性的比較中就會發(fā)現(xiàn)，中資銀行其實不缺制度，真正缺的是執(zhí)行力。如果銀行忽視、貶低、淡化合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)風險管理的重要性，違規(guī)違法行為的查處防范就會落空，重大案件自然會發(fā)生，再好的制度、措施都會失靈。而合規(guī)風險管理的重要作用和戰(zhàn)略意義，就是為了保證各項制度、政策和措施的貫徹落實。
三、中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風險管理的現(xiàn)狀
（一）合規(guī)風險管理文化的缺失
有些銀行認為在經(jīng)營過程中“只要不違法，無論做什么都可以”，在利益的驅(qū)使下挖空心思“打球”，玩“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。有些銀行認為在經(jīng)營過程中如果強調(diào)重視合規(guī)必然會束縛企業(yè)的手腳，使企業(yè)的競爭力和盈利能力減弱。有些銀行認為合規(guī)管理會助長員工被動的“不做不錯，只求太平”的消極態(tài)度，導(dǎo)致業(yè)務(wù)停滯不前，影響員工工作熱情和士氣。中國郵政儲蓄銀行的一些分支行也存在此類現(xiàn)象，企業(yè)文化中缺乏合規(guī)風險管理文化。
（二）合規(guī)風險管理體系不健全，風險防范和控制流程不嚴密
從目前情況看，中國郵政儲蓄銀行在合規(guī)管理框架上在一直不斷完善，但仍存在一定的缺陷。一是合規(guī)風險管理職責分散，合規(guī)風險管理散落于稽核、審計、財務(wù)等不同部門，缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)，這種模式使得合規(guī)風險管理職能不能有效獨立于經(jīng)營職能。二是基層機構(gòu)還沒有成立專門的合規(guī)風險管理部門，設(shè)置專門的合規(guī)管理崗對合規(guī)風險進行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風險管理架構(gòu)。
（三）合規(guī)風險管理的執(zhí)行力不強，不能有效開展
中國郵政儲蓄銀行作為新成立的銀行，其合規(guī)風險管理的意識和能力還需進一步提高。各級銀行對于合規(guī)風險管理的執(zhí)行力度不一，特別是基層銀行的合規(guī)風險管理執(zhí)行力不強，影響了總體的合規(guī)風險管理，還需各級監(jiān)管部門通過對銀行的監(jiān)控提高合規(guī)風險管理的執(zhí)行力。
（四）合規(guī)管理專業(yè)人才匱乏，隊伍素質(zhì)有待提高
目前，許多基層郵儲銀行員工來源于原來的郵政崗位，既懂金融知識又熟諳法規(guī)知識、風險意識的合規(guī)風險管理人才嚴重缺乏。合規(guī)管理只有在員工知法、懂法、守法和少數(shù)違法者受到嚴肅懲處的情況下，才能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，而目前郵儲員工隊伍素質(zhì)嚴重制約了合規(guī)管理發(fā)揮高效作用。
四、中國郵政儲蓄銀行加強合規(guī)風險管理的對策
（一）加強合規(guī)文化建設(shè)，塑造深厚的合規(guī)文化
中國郵政儲蓄銀行應(yīng)按照全員合規(guī)、全員參與的原則，組織開展針對業(yè)務(wù)人員、各級管理人員以及合規(guī)風險管理人員的不同層次的宣傳、教育和培訓(xùn)。對業(yè)務(wù)人員負責提供操作執(zhí)行中相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行內(nèi)規(guī)章制度的教育培訓(xùn)，為內(nèi)外部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行創(chuàng)造條件；對各級管理人員提供外部監(jiān)管要求、先進管理經(jīng)驗、行內(nèi)戰(zhàn)略目標和內(nèi)控管理規(guī)定等的教育培訓(xùn)，為其做好內(nèi)部管理工作提供必要的智力支持；為合規(guī)風險管理人員提供法律法規(guī)新知識的培訓(xùn)，確保合規(guī)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)，以能勝任合規(guī)風險管理工作。要通過合規(guī)宣傳、教育和培訓(xùn)，尤其是對違規(guī)行為的嚴厲懲處，逐步將規(guī)章制度的要求內(nèi)轉(zhuǎn)化為員工自覺的行為規(guī)范，使全行員工形成合規(guī)思維、合規(guī)習慣和合規(guī)行為模式，從而建立和堅持良好的合規(guī)文化，形成良好的合規(guī)文化氛圍。
（二）建立有效的合規(guī)風險管理組織體系
如果沒有一個強有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風險。中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見。因此，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨立性、權(quán)威性和全面性的原則建立構(gòu)建合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)置獨立的合規(guī)部，明確合規(guī)工作體系內(nèi)各部門的職責定位，以及有效的分工合作機制，完善以合規(guī)部門、風險管理部門和內(nèi)部審計部門為核心的合規(guī)風險管理框架。同時，合規(guī)部門應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風險管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn)，通過提供合規(guī)性提示、評價和報告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風險。
（三）采取有效措施推動合規(guī)風險管理的有效開展
監(jiān)管部門要督促銀行加強合規(guī)風險管理。通過合規(guī)工作指引、提供技術(shù)支持、加強合規(guī)檢查等手段，保持一定的外部壓力，使合規(guī)風險管理由外部監(jiān)管要求轉(zhuǎn)變?yōu)樽陨砗弦?guī)經(jīng)營的需要。構(gòu)建科學(xué)的合規(guī)工作機制做保障，合規(guī)工作機制可在合規(guī)政策等文件中做出書面規(guī)定，良好的工作機制是合規(guī)工作高效開展并取得預(yù)期效果的關(guān)鍵性前提并將是否滿足合規(guī)要求作為對分支機構(gòu)的重要考核指標，從考核導(dǎo)向上引導(dǎo)其重視合規(guī)工作。
（四）培養(yǎng)專業(yè)的復(fù)合型人才，從事合規(guī)工作的人員既要掌握足夠的法律法規(guī)知識，更要懂得銀行的各項業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理
通過外部指導(dǎo)、內(nèi)部機制保障、考核導(dǎo)向和人才儲備等各項有利條件的實施，探索最佳的合規(guī)工作方式和方法，從而真正實現(xiàn)良好的控制效強化員工的教育培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員整體素質(zhì)。郵儲銀行應(yīng)通過組織持續(xù)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，加強員工對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)和更新知識結(jié)構(gòu)。通過合規(guī)培訓(xùn)，使員工能明確理解銀行在銀行經(jīng)營過程中必須遵循的銀行“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”的對象范圍，充分系統(tǒng)了解和掌握銀行的合規(guī)政策以及相關(guān)合規(guī)規(guī)程和文件的具體內(nèi)容以及各自崗位的合規(guī)流程，形成一種濃厚的合規(guī)文化。
五、結(jié)論
合規(guī)風險管理對于進一步健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)控機制，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進商業(yè)銀行風險管理的整體水平，具有十分重要的意義。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)進行經(jīng)營管理，其合規(guī)風險的管理機制相對比較薄弱。
研究發(fā)現(xiàn)，中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風險管理意識缺失、管理體系不健全、執(zhí)行力不強、缺乏專業(yè)人才，嚴重制約了中國郵政儲蓄銀行的合規(guī)風險管理水平，加強管理體系構(gòu)建、培養(yǎng)合格管理人才、加強監(jiān)管水平、提高合規(guī)風險管理意識，才能從根本上提高郵政銀行整體風險管理水平。
參考文獻
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；合規(guī)建設(shè)；必要性；領(lǐng)導(dǎo)層
中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）02-0-01
銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理企業(yè)風險的企業(yè)。近年來，隨著我國銀行業(yè)利潤大幅增長，與之伴隨的經(jīng)營管理風險也日益凸顯。商業(yè)銀行加強合規(guī)建設(shè)，提升合規(guī)管理水平，這既是順應(yīng)形勢提升業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平的需要，也是面對激烈市場競爭練好“內(nèi)功”，實現(xiàn)穩(wěn)中求進目標的必然選擇。
一、銀行合規(guī)文化的內(nèi)涵以及特點
所謂合規(guī)，就是凡事合乎規(guī)則。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指出，銀行的活動必須與所用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則以及與銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則一致。也就是說合規(guī)是銀行內(nèi)部一項核心的風險管理活動，它包含兩個層次的含義：一是要有一個合格的“規(guī)”。這個“規(guī)”是符合法律并能適應(yīng)銀行經(jīng)營特點、提升經(jīng)營管理層次、保障銀行健康發(fā)展。也是能調(diào)動從業(yè)人員積極性；二是全員要去符合這個合規(guī)的“規(guī)”即需有一種氛圍和機制，使從業(yè)人員不是被動的而是主動的去遵守這個“規(guī)”。合規(guī)是一種文化。只有每個人都遵守合規(guī)意識，理解合規(guī)管理、熟悉合規(guī)操作、掌握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和制度規(guī)定，養(yǎng)成執(zhí)行規(guī)定、合規(guī)操作的良好習慣，最終才能形成良好的合規(guī)，有效的控制合規(guī)風險，確保銀行經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)經(jīng)營價值的最大化。
二、商業(yè)銀行穩(wěn)步推進合規(guī)建設(shè)勢在必行
如果把銀行比喻為一艘船，目標任務(wù)就屬于船頭。它決定著船前進的方向；業(yè)務(wù)流程屬于船身，它貫穿著整個操作過程；而人力資源、績效考核等手段屬于船槳，它決定著船的平衡；但最重要的合規(guī)文化，屬于河水。水能載舟，亦能覆舟。這個比喻生動形象地說明了合規(guī)文化在銀行經(jīng)營管理中的重要水平。
1.合規(guī)建設(shè)是實現(xiàn)案件防控目標、確保穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。從近年來國內(nèi)外發(fā)生的法國興業(yè)銀行欺詐案、河北邯鄲農(nóng)行金庫被盜，江西鄱陽信用社財政資金卷逃案等各類案件不難看出，雖然發(fā)案原因主要體現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和人員上，但背后潛藏的是操作人員合規(guī)守法意識欠缺。內(nèi)部人員合規(guī)意識差、合規(guī)文化沒有落根植地，是導(dǎo)致信任代替制度、違規(guī)操作誘發(fā)案件的主要因素。在當前我國銀行業(yè)金融產(chǎn)品日新月異、內(nèi)控基礎(chǔ)稍顯薄弱，案件防控壓力加大的新形勢下，構(gòu)建有效的合規(guī)文化，將合規(guī)浸潤到日常管理和決策中去，大力營造企業(yè)合規(guī)文化氛圍，是化解合規(guī)風險、健全內(nèi)控體系的有效途徑、是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營的第一要旨。
2.合規(guī)建設(shè)是提升競爭力的重要保障。在我國銀行業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)具有高度同質(zhì)性的今天，同業(yè)的競爭已經(jīng)不只是效益規(guī)模的競爭、資產(chǎn)質(zhì)量的競爭，更是戰(zhàn)略思維、經(jīng)營理念、管理文化的競爭，而這種競爭的核心就是企業(yè)文化的建設(shè)，而合規(guī)文化又是商業(yè)銀行企業(yè)文化的核心。合規(guī)文化雖然不能像資產(chǎn)業(yè)務(wù)那樣迅速的產(chǎn)生經(jīng)濟效益，但是它的形成對于銀行規(guī)范經(jīng)營管理、增強員工忠誠度和認同感，提升企業(yè)凝聚力和品牌競爭力都具有重要的作用，而這種競爭力往往是持久的，是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。因此，商業(yè)銀行一定要保持著清醒的頭腦，正確處理好拓展業(yè)務(wù)和合規(guī)管理的關(guān)系，牢固樹立合規(guī)的經(jīng)營理念，為業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展提供持續(xù)的動力保障。
3.合規(guī)建設(shè)提高制度執(zhí)行力、優(yōu)化內(nèi)控環(huán)境的核心所在。制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。從中、外銀行風險管理質(zhì)量差異性比較以及國內(nèi)外各項銀行案件中可以看出，國內(nèi)銀行業(yè)其實不缺制度，缺的是執(zhí)行力，究其根源在于合規(guī)文化的欠缺?，F(xiàn)代管理有一句名言：“三流的管理是人管人，二流的管理是制度管人，一流的管理是文化管人?！边@充分說明，如果合規(guī)文化建設(shè)到位，將實現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變，企業(yè)的管理將變得更有效，員工的自覺性與認同度會更高，企業(yè)的風險控制將變得更好。通過培養(yǎng)良好的合規(guī)文化，引導(dǎo)員工強化風險意識、責任意識和合規(guī)意識，推動各項規(guī)章制度的執(zhí)行和落實，進而營造一個良好的內(nèi)控環(huán)境。
三、找準合規(guī)文化建設(shè)的切入點
對商業(yè)銀行來說，合規(guī)建設(shè)不是立竿見影的簡單工作，而是長期的、系統(tǒng)的、復(fù)雜的“生命工程”。因此應(yīng)該抓準切入點，穩(wěn)步將合規(guī)文化建設(shè)活動推入深入。
1.做到“兩個到位”。一是宣傳到位。對于以理念、認識為基礎(chǔ)的合規(guī)建設(shè)而言，宣傳教育尤為重要。商業(yè)銀行要充分利用各種平臺和載體，加大宣傳力度，積極營造合規(guī)文化建設(shè)的聲勢和氣氛，做到合規(guī)教育入腦入心。二是要激勵約束到位。要按照“以人為本”的理念建立科學(xué)有效的激勵機制，抵制違規(guī)操作的行為，要落實責任追究制度，起到懲戒警示的作用，在員工隊伍中形成“我要合規(guī)”、“主動合規(guī)”的良好氛圍。
2.要堅持三個結(jié)合。一是將合規(guī)文化建設(shè)與業(yè)務(wù)經(jīng)營相結(jié)合，做到“兩不誤，兩促進”即合規(guī)建設(shè)不誤中心工作有序開展，不誤各項業(yè)務(wù)有效發(fā)展，以合規(guī)文化促進當前各項工作、經(jīng)營和諧發(fā)展。二是將合規(guī)建設(shè)與基礎(chǔ)管理提升活動結(jié)合起來。通過加強制度、機制建設(shè)來營造合規(guī)文化氛圍，通過合規(guī)建設(shè)來鞏固和提升制度、機制的執(zhí)行效果。三是將合規(guī)文化建設(shè)和案件防控相結(jié)合。合規(guī)文化要充分借鑒案件防控工作的成功經(jīng)驗，從文化層面入手，鞏固案件防控活動成果，努力實現(xiàn)合規(guī)建設(shè)的升華。
一、內(nèi)部控制審計制度必要性
商業(yè)銀行的運行需要完善內(nèi)部制度健全，眾所周知，英國的巴林銀行倒閉就是因為內(nèi)部制度不健全、報告制度存在缺陷、管理及監(jiān)督手段存在漏洞，最終導(dǎo)致內(nèi)部監(jiān)控機制完全失靈而引起的。近幾年，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，企業(yè)在發(fā)展過程中需要大量的資金，這也加快了銀行貸款行業(yè)的快速發(fā)展。銀行貸款通常方式都為信貸，然后從實際情況來看，多數(shù)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑，經(jīng)濟效益下降，增加了貸款風險。此外，銀行系統(tǒng)發(fā)生經(jīng)濟案件和詐騙案件呈明顯上升趨勢，這一切都表明了商業(yè)銀行內(nèi)控機制和監(jiān)督系統(tǒng)之間都存在較為嚴重的問題。導(dǎo)致這些問題發(fā)生的原因有以下幾點：一是商業(yè)銀行風險管理文化還比較薄弱，全員風險管理意識尚未全面樹立；二是內(nèi)控體系尚未健全，缺乏系統(tǒng)性或連貫性控制操作；三是風險管理能力較為欠缺，監(jiān)管方法和管理手段較為落后；四是部分人員合規(guī)經(jīng)營意識不強；五是部分工作人員制度執(zhí)行力不強。由此可見，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中必須要加強內(nèi)部控制制度審計，健全監(jiān)督約束機制，使商業(yè)銀行的經(jīng)營變得更加穩(wěn)健。
二、加強商業(yè)銀行內(nèi)控制度審計的措施
（一）加快推進內(nèi)控體系建設(shè)。應(yīng)按照整體推進、分步實施的原則，加快制定商業(yè)銀行內(nèi)控體系建設(shè)規(guī)劃和內(nèi)控體系建設(shè)推進方案，主動探索各業(yè)務(wù)條線合規(guī)性審查工作流程，細化各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的內(nèi)控建設(shè)目標和任務(wù)，并實施目標管理與動態(tài)調(diào)整機制，著力推進內(nèi)控體系建設(shè)規(guī)劃落地實施，有效提升商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)能力。
（二）以工具創(chuàng)新推動內(nèi)控審計工作。一是在審計工具開發(fā)視角的創(chuàng)新上，將審計工具的視角直接定位于駐地行業(yè)務(wù)經(jīng)營重點和熱點，研究對其進行風險預(yù)判的手段，力圖前瞻性地發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營和管理中存在的重要內(nèi)控缺陷、提出解決方法，同時便于審計對象了解相關(guān)缺陷。二是在內(nèi)控評估依據(jù)的創(chuàng)新上力圖更利于審計人員前瞻性地分析和發(fā)現(xiàn)問題。三是在審計測試方法的創(chuàng)新上力圖引導(dǎo)審計人員融入駐地行前瞻性地發(fā)現(xiàn)問題。
（三）深入實踐內(nèi)控基礎(chǔ)審計方法。一是商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮內(nèi)部控制審計評價優(yōu)勢，大力推廣內(nèi)控基礎(chǔ)審計方法，強化審計人員從問題表象背后揭示核心問題、缺陷本質(zhì)的意識，將內(nèi)控基礎(chǔ)審計貫穿并運用于審計工作的全流程，形成了“查審計發(fā)現(xiàn)――找內(nèi)控缺陷――提針對性建議”的思維鏈條；二是提高內(nèi)控業(yè)務(wù)檢查質(zhì)量和效果。 將內(nèi)控業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查、審計整改與內(nèi)控評價緊密結(jié)合起來，從目標細化與分解、職責分工與落實、檢查整合與實施、缺陷識別與評估、責任認定與處置、整改計劃與實施、整改跟蹤及后評價等環(huán)節(jié)入手，實施流程化和常態(tài)化管理；將現(xiàn)場檢查內(nèi)容與內(nèi)控評價所涉及的現(xiàn)場測試點內(nèi)容相結(jié)合，增強現(xiàn)場檢查的針對性和有效性，以此提高內(nèi)控業(yè)務(wù)檢查質(zhì)量和效果。
（四）努力提高內(nèi)審人員綜合素質(zhì)。從實際情況情況來看，審計人員的業(yè)務(wù)能還有待進一步提高。商業(yè)銀行需要在內(nèi)部成立一支不僅熟悉金融業(yè)務(wù)，而且也要具備較強審計專業(yè)知識的復(fù)合型人才，審計隊伍應(yīng)與獨立于業(yè)務(wù)部門存在，保證其工作的權(quán)威性和獨立性，從而使商業(yè)銀行整體防范能力能夠得到進一步提高。
尊敬的各位評委、各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：
大家好！
我叫xxx，來自于中國農(nóng)業(yè)銀行xxx支行，是一名普通的員工。今天，我演講的題目是《職業(yè)操守與我們同行》。
平時，支行各級領(lǐng)導(dǎo)也經(jīng)常教育我們，要合規(guī)操作，要廉潔奉公，要求我們牢固樹立“細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值，責任成就事業(yè)”的經(jīng)營理念。因此，我們明白，什么是不能碰的“高壓線”，什么是不可越的“冒險區(qū)”。做到警鈡常鳴，構(gòu)筑防線，自我約束，自我提醒，決不跨越雷區(qū)一步。
其實，我們農(nóng)業(yè)銀行并非不重視合規(guī)教育，也并非各種規(guī)章制度和職業(yè)操守不健全。這些違規(guī)的員工為什么還會產(chǎn)生一念之差，以身試法，鋌而走險呢？這樣做的結(jié)果多么可悲，給單位造成形象與經(jīng)濟損失，自己也斷送大好前程，同時讓自己的家庭蒙受恥辱。試想，如果他們能夠以別人的血淚故事告誡自己、永遠把法紀裝在心中、合規(guī)操作、合法辦理，那么。他們也不會陷入像今天這種地步，就不會失去工作和失去自由。
常言說得好：“家有家規(guī)、國有國法”、“沒有規(guī)矩就不成方圓”，這些都很好地詮釋了合規(guī)的意義與重要性，更是時代進步的要求，是恒古不變的規(guī)律。在今天，社會在迅猛地發(fā)展、各行各業(yè)在激烈的競爭，可以想象，如果沒有合規(guī)作基礎(chǔ)，沒有職業(yè)操守，我們還能談的上競爭與發(fā)展嗎？
我靠農(nóng)行來生存，農(nóng)行靠我來發(fā)展。我們與企業(yè)榮辱與共，命運聯(lián)系在一起，就更需要我們以合規(guī)的操作、以無私的奉獻去共同維護企業(yè)的`榮譽和形象！而創(chuàng)建企業(yè)的合規(guī)文化，需要你、需要我、需要我們大家形成合力，永遠記?。簢业睦娓哂谝磺?！
職業(yè)操守與我們同行，責任使命與我們同行，讓我們從每一件小事，每個操作環(huán)節(jié)做起，從我做起，從現(xiàn)在做起，嚴格遵循職業(yè)操守，老老實實做人，認認真真做事，把握好人生與職業(yè)道德的底線，共同迎接我們農(nóng)業(yè)銀行美好的明天！
我的演講完畢，謝謝大家！
辛勤工作在全行各個崗位的青年員工、朋友們：
隨著金融領(lǐng)域面向國際市場的全面開放，當前的同業(yè)競爭之勢日趨激烈，硝煙四起。為了贏得更大的發(fā)展機遇，各家商業(yè)銀行紛紛尋求、探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展的新思路。放眼望去，面對壓力，技術(shù)競爭已成為銀行業(yè)服務(wù)客戶、保持競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵，誰擁有高新技術(shù)，誰就掌握了競爭和發(fā)展的主動權(quán)。縱覽全局，電子銀行業(yè)務(wù)作為我行搶占金融市場份額的重要手段，在貫徹“以員工為中心”的經(jīng)營思想、豐富業(yè)務(wù)品種、提高服務(wù)質(zhì)量、降低經(jīng)營成本以及提升我行綜合競爭實力等方面起著至關(guān)重要的作用。
在我行成功上市的大背景下，xxxx行也迎來了良好的發(fā)展機遇。作為股份制銀行大家園中的一員，為了實現(xiàn)價值最大化，與客戶同發(fā)展，與祖國共繁榮，我行全體員工應(yīng)以主人翁的精神，愛崗敬業(yè)，勤于奉獻，在熟悉電子銀行業(yè)務(wù)知識的基礎(chǔ)上，牢固樹立強烈的工作責任心，培養(yǎng)一流的團隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神、奉獻精神，從自身做起，從點滴做起，積極參與、主動投入到電子銀行的營銷活動中去，
為了使大家都能成為xxxx行電子銀行服務(wù)的提供者、體驗者和傳播者，我們特向全體員工發(fā)出如下倡議：
一、從我做起，積極使用電子銀行業(yè)務(wù)。
我們要響應(yīng)全行的號召，率先成為我行電子銀行業(yè)務(wù)的使用者，通過親身使用、實際操作，體驗電子銀行安全、方便和快捷的服務(wù)。同時，也為減輕網(wǎng)點員工的工作壓力，實現(xiàn)我們網(wǎng)點戰(zhàn)略發(fā)展目標做出一份貢獻。
二、以點帶面，發(fā)動全家體驗電子銀行服務(wù)。
“星星之火，可以燎原”，我行的每一位員工都是點燃電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展之火的一顆火種，讓我們一起宣傳推廣電子銀行服務(wù)，將行內(nèi)員工使用電子銀行進一步延伸為全家共同使用電子銀行。
三、發(fā)揮宣傳作用，引導(dǎo)行外客戶使用我行電子銀行產(chǎn)品。
電子銀行業(yè)務(wù)是未來銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，是我行降低網(wǎng)點壓力、節(jié)約經(jīng)營成本的重要手段。我們?nèi)w員工作為一份子，都有義務(wù)、有責任積極主動地宣傳營銷電子銀行業(yè)務(wù)。充分發(fā)揮每個員工的宣傳推動作用，帶動行外客戶使用我行的電子銀行產(chǎn)品，進而將“行內(nèi)員工用電子銀行”延伸為“行內(nèi)員工推銷電子銀行”，使我行電子銀行服務(wù)深入人心。
四、作為銀行員工，使用銀行產(chǎn)品，在電子渠道做到“五個一”。
根據(jù)福田支行開展“明規(guī)矩、存敬畏、守底線”主題警示教育活動的精神，在支行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次學(xué)習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學(xué)習中銀大學(xué)平臺“警示教育活動之問責制度學(xué)習”視頻課程，通過學(xué)習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性，使我更加認析到當前內(nèi)控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名銀行工作人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。
下面是我在學(xué)習相關(guān)內(nèi)控制度及管理辦法后的幾點心得體會：
一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要
開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習，全面系統(tǒng)地學(xué)習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
二、提高個人思想素質(zhì)和風險防范意識
增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念加強個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。
加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
三、加強內(nèi)控管理，更新服務(wù)意識，樹立正確的銀行經(jīng)營理念
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進理念，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
