序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了1篇的電商畢業(yè)論文樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。

電商畢業(yè)論文:工商管理論文:農(nóng)村電力市場(chǎng)的研究

緒論

農(nóng)村是我國(guó)用電需求潛力最大的地區(qū)，由于受電網(wǎng)的制約，加之管理體制不合理，農(nóng)村用電需求還很低，"有電用不上和有電用不起"的問(wèn)題還相當(dāng)嚴(yán)重。為了解決這一問(wèn)題，1998年以來(lái)，國(guó)家實(shí)施了大規(guī)模的農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造，一、二期已經(jīng)基本完成，經(jīng)過(guò)5年多的努力，農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工作已取得了顯著成效。農(nóng)村電網(wǎng)覆蓋面不斷擴(kuò)大，供電能力、質(zhì)量和可靠性明顯提高，農(nóng)村生產(chǎn)和生活條件得到改善，有力地促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)用電量的快速增長(zhǎng)，這對(duì)提高農(nóng)民生活水平和生活質(zhì)量、啟動(dòng)農(nóng)村市場(chǎng)、擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到了重要作用。但總體來(lái)看，農(nóng)村電網(wǎng)結(jié)構(gòu)還比較薄弱，還不能滿足農(nóng)村地區(qū)用電快速增長(zhǎng)的需要，繼續(xù)完善農(nóng)村電網(wǎng)、加強(qiáng)農(nóng)村電力建設(shè)將是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。農(nóng)網(wǎng)改造的意義何在，農(nóng)村電力體制改革究竟要怎樣來(lái)進(jìn)行，這依然是我們需要不斷研究與創(chuàng)新的課題。俗話說(shuō)的好，國(guó)家要發(fā)展，電力要先行，如何才能發(fā)展好電力事業(yè)，怎樣才能利國(guó)利民，使電力工作服務(wù)于經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于社會(huì)的發(fā)展。

本論

第一章農(nóng)電改造取得的初步成果

隨著電力工業(yè)的迅猛發(fā)展，特別是農(nóng)電"兩改一同價(jià)"工程的實(shí)施，農(nóng)村電網(wǎng)結(jié)構(gòu)布局日趨合理，電力供應(yīng)緊張的局面得到了很大改變，廣大電力客戶對(duì)供電質(zhì)量和售后服務(wù)的要求也越來(lái)越高。因此，縣級(jí)供電企業(yè)必須與時(shí)俱進(jìn)，適時(shí)調(diào)整營(yíng)銷策略，改變以往"皇帝女兒不愁嫁"的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念，樹(shù)立客戶是上帝、以客戶為中心的服務(wù)意識(shí)，采取各種促銷手段，積極開(kāi)拓農(nóng)電市場(chǎng)，不斷尋求新的供電增長(zhǎng)點(diǎn)。這已成為電力企業(yè)實(shí)現(xiàn)自身生存和發(fā)展的關(guān)鍵。宜春電力供電公司不斷創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷策略，經(jīng)過(guò)5年的努力，目前已實(shí)現(xiàn)縣域內(nèi)城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價(jià)，供電量以15%的幅度連年遞增?？h局已步入良性發(fā)展階段。

"兩改一同價(jià)"后的效果已經(jīng)顯現(xiàn)，農(nóng)村電網(wǎng)結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化，低壓線損顯著降低，農(nóng)村電價(jià)普遍下降，農(nóng)村供電質(zhì)量和安全可靠性提高。家庭電器的普及，改善了農(nóng)民的生活質(zhì)量，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展。另外，近年來(lái)，國(guó)家也出臺(tái)了一系列規(guī)范電價(jià)、促進(jìn)電力消費(fèi)、住宅用電消費(fèi)的措施。

下面以江西省宜春供電公司今年與去年農(nóng)電工作的情況為例進(jìn)行說(shuō)明：

宜春供電公司從1999年開(kāi)始啟動(dòng)的農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程，至2003年，第一、二期農(nóng)網(wǎng)建設(shè)與改造工程全部完成、全省一期農(nóng)改資金57.67億元，宜春公司共安排資金3.007億元；第二期農(nóng)改規(guī)模20.04億元，宜春公司五個(gè)縣（區(qū)）安排資金1.138億元，總投資規(guī)模4.145億元。我公司范圍內(nèi)五縣（區(qū)）第一二期農(nóng)網(wǎng)建設(shè)與改造工程，新建110KV變電站1座，改造3座，新建35KV變電站20座，新建35KV線路175公里，改造35KV變電站24座，改造35KV線路136公里，新建與改造10KV線路3459公里，新建與改造配電臺(tái)區(qū)3159個(gè)，低壓整改戶數(shù)41.4萬(wàn)戶，消滅無(wú)電村1個(gè)，解決無(wú)電戶150戶。

通過(guò)這幾年的農(nóng)網(wǎng)建設(shè)與改造，農(nóng)村電網(wǎng)結(jié)構(gòu)得到極大改善，農(nóng)村電網(wǎng)的技術(shù)水平，供電質(zhì)量，供電可靠性的大幅提高和電價(jià)的大幅下降，有力地促進(jìn)了農(nóng)村電力市場(chǎng)的開(kāi)拓。

1、村供電可靠率由改造前的82%提高到現(xiàn)在的95%，末端電壓合格率由改造

前的67%提高到現(xiàn)在的91%。

2、過(guò)電網(wǎng)改造，解決用電卡脖子的現(xiàn)象。五縣（區(qū)）供電有限責(zé)任

公司售電量由2000年的36654萬(wàn)千瓦時(shí)提高到2003年的54403萬(wàn)千瓦時(shí)，增幅達(dá)148%。

3、通過(guò)電網(wǎng)改造，有力的降低了供電損耗。五縣（區(qū)）供電公司綜合

線損率由2000年的17.55%（沒(méi)有到戶，只到臺(tái)區(qū)）降到2003年的14.25%（到戶）。

4、農(nóng)民電價(jià)大幅下降。農(nóng)電體制改革后，我公司供電區(qū)五縣（區(qū)）農(nóng)

村照明電價(jià)，由原來(lái)的平均每千瓦時(shí)1.4元，下降為0.91元，2003年1月起，各縣城的居民生活用電按贛計(jì)商價(jià)字[2003]504號(hào)文件規(guī)定實(shí)現(xiàn)同價(jià)，從7月份抄見(jiàn)電量起全部執(zhí)行0.56元/千瓦時(shí)電價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，每年又為農(nóng)民減負(fù)2000余萬(wàn)元。

第二章電力體制改革的必要性

一、農(nóng)村電力的潛力

我國(guó)農(nóng)業(yè)用電占全國(guó)用電量的40%，全國(guó)有2179個(gè)縣級(jí)電力公司和45450個(gè)鄉(xiāng)級(jí)電管站，都屬農(nóng)電系統(tǒng)用戶。我國(guó)農(nóng)村通電率為95%，人均用電量只有102千瓦時(shí)。距離國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)要求人均用電量300千瓦時(shí)相比還是有一定距離。

然而，就發(fā)展?jié)摿Χ裕r(nóng)電在整個(gè)電力市場(chǎng)中處于基礎(chǔ)性和主導(dǎo)性的地位。我國(guó)農(nóng)電的特征卻是點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，技術(shù)和管理水平較低。其直接原因是，長(zhǎng)期以來(lái)"重發(fā)，輕供，不管用"。例如，長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)對(duì)發(fā)、輸、配電的投資比例始終保持在1∶0.27∶0.2，而同期西方國(guó)家則達(dá)1∶0.45∶0.7。國(guó)家對(duì)110千伏以下輸電線路幾乎沒(méi)有投資，三分之二是靠地方和農(nóng)戶籌資建設(shè)的。但隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，人們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了這一問(wèn)題的嚴(yán)重性，正在采取相應(yīng)的措施加以改進(jìn)。在這一股電網(wǎng)改造以及電力制度改革的戰(zhàn)斗中，越來(lái)越反映出農(nóng)村電力市場(chǎng)的潛力是巨大，發(fā)展前景是廣闊。

一是農(nóng)村用電總體水平有待提高。我們國(guó)家十分重視農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民問(wèn)題，提出了"以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)"的發(fā)展方針。但是，由于我國(guó)幅員遼闊，人口眾多，目前的農(nóng)村和農(nóng)民還比較貧窮，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱，農(nóng)村用電水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城市。南陽(yáng)市縣以下人均用電為251千瓦時(shí)/人．年，河南省為340千瓦時(shí)/人．年，全國(guó)為397千瓦時(shí)/人．年，南陽(yáng)目前的用電水平只相當(dāng)于寧夏，略高于青海省。如果河南省農(nóng)村每年人均用電趕上全國(guó)的平均水平，每年將增加用電量50億千瓦時(shí)。

二是農(nóng)村家用電器用電量正在迅猛增加。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村居民收入的提高，家用電器已成為農(nóng)村市場(chǎng)的消費(fèi)熱點(diǎn)。據(jù)有關(guān)部門(mén)調(diào)查，我國(guó)農(nóng)村今后一個(gè)時(shí)期將有50%以上的農(nóng)民消費(fèi)者具有購(gòu)買(mǎi)家用電器的意向。電視機(jī)、電冰箱、洗衣機(jī)、收錄機(jī)乃至空調(diào)等家用電器商品的市場(chǎng)將逐步從城市轉(zhuǎn)向農(nóng)村，這些高檔耐用消費(fèi)品的轉(zhuǎn)移，將為農(nóng)村電力市場(chǎng)帶來(lái)一個(gè)較大的需求空間。

三是民營(yíng)企業(yè)將成為新的用電大戶。就目前縣及縣以下的用電結(jié)構(gòu)而言，對(duì)于農(nóng)村電力市場(chǎng)影響最大的還是工業(yè)生產(chǎn)。近年來(lái)，特別是黨的十五屆四中、五中全會(huì)后，一大批民營(yíng)企業(yè)、股份制企業(yè)的異軍突起，填補(bǔ)了國(guó)營(yíng)企業(yè)、縣辦企業(yè)用電量的不足。

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，農(nóng)民的收入逐年增加，農(nóng)村生活用電量也將大幅度增加。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也成為農(nóng)電的重要用戶。用電管理機(jī)構(gòu)也要配備相應(yīng)的電能量計(jì)費(fèi)管理設(shè)備。隨著國(guó)家又投入巨資(約1500億)進(jìn)行農(nóng)村電網(wǎng)改造，大大提高了農(nóng)電網(wǎng)絡(luò)的輸電能力和安全性能，為農(nóng)電系統(tǒng)的市場(chǎng)化改革和國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展奠定了雄厚的物質(zhì)基礎(chǔ)。可以說(shuō)，我國(guó)農(nóng)電的發(fā)展前景是廣闊的，目前的輿論環(huán)境、政策環(huán)境和投資環(huán)境也是最好的。但是開(kāi)拓農(nóng)村電力市場(chǎng)還沒(méi)有得到普遍關(guān)注"，國(guó)家電力公司農(nóng)電工作部主任李振生在"中國(guó)農(nóng)電發(fā)展現(xiàn)狀"的發(fā)言中，就呼吁農(nóng)村電力市場(chǎng)的開(kāi)拓需要政府及社會(huì)各界給予高度的重視。這也正說(shuō)明了中國(guó)農(nóng)村電力市場(chǎng)在用電水平、用電結(jié)構(gòu)、農(nóng)村通電率、人均用電量等方面基本狀況，是農(nóng)村電力市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題。

因此，關(guān)注和推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)的全面發(fā)展，是中國(guó)政府的重大課題。加快推進(jìn)農(nóng)村電氣化，是國(guó)有電力企業(yè)義不容辭的責(zé)任，同時(shí)也必將為電力企業(yè)的發(fā)展開(kāi)辟?gòu)V闊的市場(chǎng)空間。從當(dāng)前情況看，我國(guó)農(nóng)村電網(wǎng)設(shè)施相對(duì)于城市仍然比較薄弱，安全可靠性差；農(nóng)村電力消費(fèi)水平低，還有2300多萬(wàn)人口沒(méi)有用上電；一些地區(qū)電價(jià)水平還比較高。展望未來(lái)，中國(guó)農(nóng)村電氣化事業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景，任重而道遠(yuǎn)。

農(nóng)村電力市場(chǎng)看好的主要原因，在于農(nóng)村居民目前的低用電水平與生活水平的日益提高。在農(nóng)村電力市場(chǎng)展現(xiàn)出無(wú)限商機(jī)的前提下，要將機(jī)遇轉(zhuǎn)換為效益，就必須適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，找到市場(chǎng)切入點(diǎn)。

實(shí)現(xiàn)資源合理配置。我國(guó)農(nóng)村的森林資源、礦產(chǎn)資源較為豐富，還有無(wú)污染的水質(zhì)，有著發(fā)展林木加工、礦產(chǎn)開(kāi)采、農(nóng)牧畜養(yǎng)殖的良好條件。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)收入水平的提高，以及農(nóng)村豐富的廉價(jià)勞動(dòng)力，再加上改造后的農(nóng)村電網(wǎng)在供電質(zhì)量、供電可靠性、供電能力上的大大提高，吸引了不少外資外商企業(yè)主動(dòng)來(lái)農(nóng)村辦廠。在有關(guān)地方政府推出的引進(jìn)外資外商投資，"帶動(dòng)一方經(jīng)濟(jì)發(fā)展"的優(yōu)惠政策的引導(dǎo)下，來(lái)農(nóng)村投資辦廠的用電大戶將會(huì)更多。另外，農(nóng)網(wǎng)改造后，農(nóng)村電價(jià)下降，一些農(nóng)民原在城里辦的耗電量較大的工廠將重新搬遷到農(nóng)村。在農(nóng)村電力市場(chǎng)呈現(xiàn)無(wú)限商機(jī)的同時(shí)，電力企業(yè)也將同網(wǎng)同價(jià)電能商品推上了交易市場(chǎng)，并采取合理的峰谷計(jì)時(shí)電價(jià)計(jì)費(fèi)等優(yōu)惠政策。這些都是啟動(dòng)和活躍農(nóng)村電力市場(chǎng)的有效措施，應(yīng)當(dāng)用好用活。

實(shí)現(xiàn)服務(wù)"三個(gè)到位"。一是宣傳解釋要到位。要針對(duì)農(nóng)村用電戶的特點(diǎn)，宣傳用電知識(shí)和用電政策及法規(guī)。二是跟蹤服務(wù)要到位。為方便用戶和按時(shí)把用戶的電費(fèi)收上來(lái)，應(yīng)在每個(gè)月抄表后，由供電收費(fèi)營(yíng)業(yè)處統(tǒng)一及時(shí)將用戶的用電票據(jù)如實(shí)開(kāi)好，然后再直送到戶，全方位搞好服務(wù)。三是簡(jiǎn)化用電程序要到位。報(bào)裝接電照明用戶只需一個(gè)電話，動(dòng)力用戶只需填一張報(bào)裝單，其余的事由供電營(yíng)業(yè)部門(mén)按照服務(wù)承諾要求及時(shí)實(shí)施，為用戶提供"一條龍"服務(wù)。

二、農(nóng)電管理的缺陷

雖然廣大農(nóng)民有著較強(qiáng)烈的電力消費(fèi)需求，但由于線損高、管理差等諸多問(wèn)題，致使有的地區(qū)電價(jià)居高難下，老百姓無(wú)法使用，挫傷了農(nóng)民的用電熱情，這也是用電量增長(zhǎng)緩慢的原因之一。我們對(duì)全盟各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，同等經(jīng)濟(jì)條件下，由于農(nóng)村到戶電價(jià)水平的不同，直接帶來(lái)了電力消費(fèi)水平的差異。電價(jià)偏高制約了農(nóng)村用電水平的提高，加速了農(nóng)村電力市場(chǎng)的萎縮。

1、觀念陳舊

目前，農(nóng)電企業(yè)普遍存在管理意識(shí)陳舊，不重視農(nóng)村電力市場(chǎng)的研究，重工輕農(nóng)的思想誤區(qū)。有的人認(rèn)為農(nóng)村市場(chǎng)是小頭，不需要開(kāi)拓就可以帶來(lái)豐厚的利益。因此，電力銷售中存在一些不適應(yīng)市場(chǎng)要求的現(xiàn)象。一方面電網(wǎng)有電送不出；另一方面，有的用戶用電又得不到保障，時(shí)常因檢修工作協(xié)調(diào)不好造成頻繁停電。

我們現(xiàn)行農(nóng)電管理制度沿用的仍是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的模式，大一統(tǒng)的弊端在電力市場(chǎng)的運(yùn)作中已顯露無(wú)遺，轉(zhuǎn)變管理體制已刻不容緩。當(dāng)前各地鄉(xiāng)(鎮(zhèn))電管站雖說(shuō)已改制為縣局直屬供電所，但是供電所的供售電并沒(méi)有列入考核目標(biāo)，電賣(mài)多賣(mài)少一個(gè)樣，供電量的多少同個(gè)人收入不掛鉤，造成基層供電部門(mén)的市場(chǎng)意思淡薄，電力促銷也就無(wú)從談起；

2、基礎(chǔ)狀況與管理體制的滯后制約了農(nóng)電市場(chǎng)的發(fā)展

電力價(jià)格機(jī)制不合理。我國(guó)目前的電力營(yíng)銷還沒(méi)有一個(gè)合理的價(jià)格形成機(jī)制。價(jià)格是市場(chǎng)配置資源的主要杠桿，應(yīng)該是市場(chǎng)主體開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰的主要參照物。而目前電力企業(yè)的銷售價(jià)格不是以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以實(shí)際成本為依據(jù)，而是憑政府的指令，缺乏必要的靈活性，不能反映市場(chǎng)供求的變化，不能正確指導(dǎo)資金投向。一方面使發(fā)電和電網(wǎng)的效益扭曲，誰(shuí)也不愿意搞電網(wǎng)改造；另一方面也由于地方的層層加碼，造成客戶電價(jià)偏高，挫傷客戶用電的積極性，電價(jià)機(jī)制已經(jīng)成為影響電力營(yíng)銷的主要因素。

電網(wǎng)結(jié)構(gòu)不合理。電網(wǎng)結(jié)構(gòu)不合理，特別是農(nóng)網(wǎng)陳舊。"兩改"前的農(nóng)村電網(wǎng)一般都存在布局不合理，線路因陋就簡(jiǎn)、線經(jīng)細(xì)、供電半徑大、電壓質(zhì)量差、供電可靠性低等問(wèn)題。經(jīng)過(guò)多年運(yùn)行，設(shè)備、設(shè)施陳舊老化，線損高達(dá)25%以上。雖然近年來(lái)各地政府、電力部門(mén)和農(nóng)民百姓都有不同程度的專項(xiàng)投資進(jìn)行農(nóng)村電網(wǎng)整改和農(nóng)村電氣化建設(shè)，但畢竟投入資金有限，使得線路損耗難以得到有效控制，供電質(zhì)量難以得到保證。

管理水平不高。一是用電管理滯后，服務(wù)水平不高，用電報(bào)裝程序繁瑣，營(yíng)業(yè)現(xiàn)代化水平低，用電方式和付費(fèi)方式單一等管理現(xiàn)狀，不能滿足和適應(yīng)客戶的用電要求。二是村電工的收入由各供電站發(fā)放，沒(méi)有同各村的售電量相聯(lián)系，村電工多供電、管好電的主動(dòng)性調(diào)動(dòng)不起來(lái)，農(nóng)村用電的積極性受到了一定程度的限制。

營(yíng)銷人員素質(zhì)不高。不少職工思想觀念陳舊，市場(chǎng)意識(shí)淡薄，坐等客戶上門(mén)。營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì)不高，缺乏高效、靈敏的市場(chǎng)反映能力，阻礙了電力市場(chǎng)的開(kāi)拓。

但國(guó)家非常重視農(nóng)電發(fā)展工作，2004年新年欲始，國(guó)家發(fā)改委就發(fā)出通知：這次提高電價(jià)的政策，不單包括發(fā)電企業(yè)的上網(wǎng)電價(jià)，還包括了供電企業(yè)的銷售電價(jià)。通知稱，除居民生活、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和化肥生產(chǎn)用電以外，其余各類用電價(jià)格統(tǒng)一在現(xiàn)有基礎(chǔ)上每千瓦時(shí)提高0.8分錢(qián)。不過(guò)，這次調(diào)整不涉及居民生活用電。

第三章電力體制改革中需要注意的問(wèn)題

一、電力企業(yè)如何轉(zhuǎn)變觀念

農(nóng)電市場(chǎng)有三個(gè)明顯的特性（1）壟斷競(jìng)爭(zhēng)性。它屬于自然壟斷和完全競(jìng)爭(zhēng)之間的壟斷競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)。"壟斷性"體現(xiàn)在一區(qū)只能有一個(gè)供電企業(yè)并實(shí)行區(qū)域?qū)I(yíng)，獨(dú)占市場(chǎng)，這一點(diǎn)也反映在我國(guó)的電力法中。"競(jìng)爭(zhēng)性"反映在需方對(duì)商品或服務(wù)不滿意時(shí)，有權(quán)選擇其他能源消費(fèi)方式。（2）投資主體多元化。（3）用電季節(jié)性強(qiáng)，供需波動(dòng)幅度大。但隨著社會(huì)的進(jìn)步，隨著電網(wǎng)的改造以及電力體制的不繼改革，隨著電力市場(chǎng)的不斷發(fā)展，電力買(mǎi)方市場(chǎng)已經(jīng)逐步形成，客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量、供電質(zhì)量、價(jià)格水平等問(wèn)題提出了越來(lái)越嚴(yán)格的要求，也將成為社會(huì)長(zhǎng)期關(guān)注的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)。

縣級(jí)供電企業(yè)不再是政府的職能管理部門(mén)，也不是政府的附屬物，而是接受政府有關(guān)部門(mén)行業(yè)管理監(jiān)督下的企業(yè)，它具有法人資格，是國(guó)電公司的第三級(jí)法人，是市場(chǎng)運(yùn)作的主體。電力企業(yè)的生存最終將取決于經(jīng)濟(jì)實(shí)力和發(fā)展?jié)摿?、市?chǎng)影響度和占有率，不僅要求電力企業(yè)具有還本付息和擴(kuò)大再生產(chǎn)的能力，還應(yīng)具有較強(qiáng)的投資能力。電力企業(yè)不再有行政立法權(quán)和執(zhí)法權(quán)，而是作為市場(chǎng)運(yùn)作的經(jīng)營(yíng)主體，它與客戶的關(guān)系是經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，企業(yè)必須依法辦事。

因此，縣級(jí)供電企業(yè)需要轉(zhuǎn)變觀念，不能再有那種管理粗放，市場(chǎng)意識(shí)、成本意識(shí)、服務(wù)意識(shí)淡薄，依法治企觀念不強(qiáng)，人員多、成本高、勞動(dòng)生產(chǎn)率低等問(wèn)題。直供直管縣供電企業(yè)進(jìn)行子公司和有限責(zé)任公司的改革，是電力企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度的內(nèi)在要求，也是電力企業(yè)走向市場(chǎng)、參與競(jìng)爭(zhēng)和下一步進(jìn)行改革的體制基礎(chǔ)。因此，必須提高認(rèn)識(shí)，積極推進(jìn)，加快改革步伐。

二、農(nóng)電管理應(yīng)該如何進(jìn)行

農(nóng)電營(yíng)銷市場(chǎng)的特性及企業(yè)戰(zhàn)略定位。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，結(jié)合供電企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷所具有的特性，有必要重新思考企業(yè)的戰(zhàn)略定位。市場(chǎng)的壟斷性和社會(huì)公益性要求企業(yè)必須具有較強(qiáng)的服務(wù)功能和自我約束能力。企業(yè)的服務(wù)需要全方位、全過(guò)程的服務(wù)，通過(guò)較高服務(wù)水平克服壟斷所帶來(lái)的低效率和企業(yè)惰性。隨著科技的發(fā)展和進(jìn)步，替代產(chǎn)品產(chǎn)量增加和價(jià)格下降以及電能價(jià)格因素等會(huì)使這種特性進(jìn)一步加強(qiáng)。電能營(yíng)銷市場(chǎng)的行政區(qū)劃性要求供電企業(yè)與地方社會(huì)各界保持相對(duì)緊密的聯(lián)系，以利于企業(yè)及時(shí)獲取產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)政策等信息，保護(hù)企業(yè)自身利益和樹(shù)立企業(yè)良好的外部形象，因此農(nóng)電企業(yè)的戰(zhàn)略定位目標(biāo)應(yīng)向服務(wù)型、競(jìng)爭(zhēng)性、經(jīng)營(yíng)性、法治化、現(xiàn)代化發(fā)展。

建立一種極具管制性、協(xié)調(diào)性、促進(jìn)性的市場(chǎng)監(jiān)督體制，是保證農(nóng)電市場(chǎng)健康發(fā)展的重要措施。農(nóng)電市場(chǎng)的拓展，要求農(nóng)電企業(yè)必須從傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)農(nóng)電企業(yè)公司化改組，商業(yè)化運(yùn)營(yíng)，法制化管理，在自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)營(yíng)虧、自我約束、自我發(fā)展的方針指導(dǎo)下開(kāi)拓農(nóng)電市場(chǎng)，占領(lǐng)農(nóng)電市場(chǎng)，向市場(chǎng)要效益，以市場(chǎng)促發(fā)展，是縣級(jí)供電企業(yè)的根本取向。

農(nóng)電體制改革后，還必須建立農(nóng)電市場(chǎng)的監(jiān)督機(jī)制，包括外部監(jiān)督、內(nèi)部監(jiān)督、政府監(jiān)督、行業(yè)監(jiān)督、公眾監(jiān)督以及供用電市場(chǎng)的監(jiān)督機(jī)制，堅(jiān)持企業(yè)效益和社會(huì)監(jiān)督并重的原則，來(lái)實(shí)現(xiàn)農(nóng)電市場(chǎng)各個(gè)環(huán)節(jié)的有機(jī)結(jié)合，有序進(jìn)行，有效運(yùn)轉(zhuǎn)，以保證農(nóng)電市場(chǎng)的健康發(fā)展。因此說(shuō)，縣級(jí)供電企業(yè)只有轉(zhuǎn)變觀念，盯住農(nóng)電市場(chǎng)，提高服務(wù)質(zhì)量，贏得用戶信賴，在管理上下工夫，為開(kāi)拓農(nóng)電市場(chǎng)、提高企業(yè)效益營(yíng)造一個(gè)良好寬松的環(huán)境，才能如期實(shí)現(xiàn)農(nóng)電工作的目標(biāo)。

開(kāi)發(fā)農(nóng)電營(yíng)銷市場(chǎng)有著廣闊的前景，在實(shí)際操作中，仍然有許多亟待解決的問(wèn)題，需要我們積極探索，認(rèn)真對(duì)待，加以解決。

1、根據(jù)國(guó)發(fā)2號(hào)文件要求，鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下農(nóng)村電力資產(chǎn)全部交由縣供電企業(yè)管理，低壓設(shè)備維護(hù)費(fèi)用的來(lái)源就意味著要由供電企業(yè)承擔(dān)。網(wǎng)改情況不盡相同，維管費(fèi)用和低壓線路損耗相差不小，執(zhí)行“兩改一同價(jià)”，費(fèi)用和損耗再轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)民群眾顯然不盡合理，費(fèi)用支付的渠道需要疏通。

2、鄉(xiāng)以下的電力資產(chǎn)，由于方方面面的原因，改造總會(huì)不徹底，網(wǎng)架結(jié)構(gòu)、設(shè)施狀況仍然不盡如人意，這部分不良資產(chǎn)勢(shì)必成為供電企業(yè)不愿意接收的包袱。改造資金缺口大，供電企業(yè)發(fā)展后勁不足，也不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

3、鄉(xiāng)鎮(zhèn)電管站改為供電營(yíng)業(yè)所以后，人員納入供電企業(yè)統(tǒng)一管理。營(yíng)業(yè)所人員由企業(yè)正式職工和聘用的合同制電管員組成，工資待遇有不小的差距，時(shí)間一長(zhǎng)，勢(shì)必影響合同制電管員這部分人工作熱情和積極性，對(duì)穩(wěn)定電管員隊(duì)伍不利。

4、供電企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，大客戶報(bào)裝接電，收取供電貼費(fèi)的做法曾發(fā)揮著積極的作用。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民籌辦一座投資幾十萬(wàn)元的企業(yè)，要增容一臺(tái)配變需交納集資辦電款，加上用電貼費(fèi)以及配套電氣設(shè)備等費(fèi)用又得增加幾十萬(wàn)元。投資者很可能由于辦不起電而不能投入生產(chǎn)或干脆拒絕投資辦廠，束縛制約了農(nóng)村電力市場(chǎng)的發(fā)展。調(diào)整相關(guān)政策，拓寬農(nóng)電市場(chǎng)，也是亟需研究的課題。

5、縣級(jí)農(nóng)電管理體制改革要實(shí)現(xiàn)縣鄉(xiāng)電力一體化管理，解決了電網(wǎng)統(tǒng)一規(guī)劃、建設(shè)、管理的問(wèn)題，隨之而來(lái)又出現(xiàn)農(nóng)村觸電事故責(zé)任劃分的問(wèn)題。按以往常規(guī)，農(nóng)村觸電傷亡事故按產(chǎn)權(quán)歸屬劃分事故責(zé)任，現(xiàn)在，供電企業(yè)卻成了首當(dāng)其沖的責(zé)任者。農(nóng)民權(quán)益要保護(hù)，供電企業(yè)也企盼出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)保護(hù)自身的利益不受侵害。

6、農(nóng)電體制改革尚未完成的縣局，農(nóng)電資產(chǎn)未統(tǒng)一管理，農(nóng)網(wǎng)改造資金存在由誰(shuí)償還貸款的問(wèn)題。如何掌握好投資方向，落實(shí)資金償還責(zé)任制，也是需要研究的問(wèn)題。

7、實(shí)行統(tǒng)管農(nóng)村電工和一表一戶的管理辦法，一個(gè)農(nóng)村電工少則管理50-60戶，多則管到300-400戶，這樣大的服務(wù)區(qū)域如何服務(wù)到戶。

為了完成農(nóng)村電力發(fā)展的目標(biāo)，國(guó)家將采取如下政策和措施積極推進(jìn)農(nóng)村電力建設(shè)與管理的各項(xiàng)工作：

1、繼續(xù)安排投資，加大農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造力度。第一批1893億元農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造投資計(jì)劃將于今年底完成。從目前來(lái)看，由于受建設(shè)資金不足的影響，尚有相當(dāng)部分農(nóng)村地區(qū)電網(wǎng)未能改造，特別是與農(nóng)民利益密切的低壓電網(wǎng)部分，還有近40%未能改造，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了解決這些問(wèn)題，國(guó)家將繼續(xù)安排投資建設(shè)與改造農(nóng)村電網(wǎng)，初步考慮再安排1000億元，用兩年左右的時(shí)間，基本完成農(nóng)村低壓電網(wǎng)改造任務(wù)。對(duì)于其他需要進(jìn)一步完善的農(nóng)村電網(wǎng)，將由各電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)按基本建設(shè)管理要求進(jìn)行建設(shè)和管理。

2、建立農(nóng)村電網(wǎng)投資償還基金政策，促進(jìn)農(nóng)村電力供給能力持續(xù)增長(zhǎng)。為了促進(jìn)農(nóng)村電力發(fā)展，加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)村電氣化的步伐，國(guó)家已同意將取消電力建設(shè)基金后騰出的電價(jià)空間的收益，用于農(nóng)網(wǎng)改造投資的償還。具體操作措施正在研究落實(shí)。初步設(shè)想根據(jù)需要將分省建立農(nóng)網(wǎng)投資償還基金，專項(xiàng)用于農(nóng)村電網(wǎng)的建設(shè)與改造，以促進(jìn)農(nóng)村電力設(shè)施的盡快完善，更好地滿足農(nóng)村地區(qū)用電增長(zhǎng)的需要。

3、進(jìn)一步完善農(nóng)村電力管理體制，加強(qiáng)農(nóng)村電力管理。農(nóng)村電力管理要按照一縣一公司的原則進(jìn)行改革，特別是對(duì)目前一些仍由不同部門(mén)和企業(yè)分塊管理的縣，要按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求組建負(fù)責(zé)全縣電網(wǎng)規(guī)劃、建設(shè)和管理的有限責(zé)任公司或股份制公司，統(tǒng)一負(fù)責(zé)全縣電網(wǎng)的建設(shè)、經(jīng)營(yíng)和管理。繼續(xù)完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)電管站體制改革措施，加強(qiáng)管理，精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)，改善服務(wù)，實(shí)現(xiàn)縣級(jí)供電企業(yè)直供到戶的管理，從體制上杜絕農(nóng)村電力管理中長(zhǎng)期存在的亂收費(fèi)、亂加價(jià)和人情電、關(guān)系電問(wèn)題。

4、形成合理的農(nóng)村電價(jià)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價(jià)，有效降低農(nóng)村電價(jià)水平。由于受農(nóng)村電力管理、電網(wǎng)結(jié)構(gòu)薄弱和用電量小等各個(gè)因素的制約，長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村地區(qū)電價(jià)大大高于城市用電價(jià)格，這是一種不公正的現(xiàn)象，也制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了改變這種狀況，將在改造農(nóng)村電網(wǎng)和改革農(nóng)村管理體制的基礎(chǔ)上，盡快實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)用電同價(jià)。以有效地降低農(nóng)村電價(jià)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、做好城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價(jià)工作使電價(jià)合理化

切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村電力市場(chǎng)建設(shè)與管理。優(yōu)化電網(wǎng)結(jié)構(gòu)，提高電網(wǎng)運(yùn)行的綜合經(jīng)濟(jì)效益和自動(dòng)化水平，建成網(wǎng)架堅(jiān)實(shí)、參數(shù)優(yōu)良、布局合理、裝備先進(jìn)、管理科學(xué)的農(nóng)村電網(wǎng)，確保電壓合格率和供電可靠性達(dá)到規(guī)定的要求?？h供電企業(yè)要針對(duì)農(nóng)村電力管理的特點(diǎn)，建立快速有效的服務(wù)體系。堅(jiān)持社會(huì)效益和企業(yè)效益相統(tǒng)一，以最大限度地滿足廣大農(nóng)村客戶的用電需求為目標(biāo)，認(rèn)真整頓和規(guī)范農(nóng)村電力市場(chǎng)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家電價(jià)政策，進(jìn)一步降低農(nóng)村電價(jià)，開(kāi)拓農(nóng)村電力市場(chǎng)，逐步增加電力消費(fèi)。要推行供電服務(wù)承諾和文明示范窗口建設(shè)，采用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代科技手段，全心全意為客戶提供高品質(zhì)的服務(wù)。要嚴(yán)格掌握同價(jià)原則，配合政府編制同價(jià)實(shí)施方案，加快實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價(jià)目標(biāo)。

我國(guó)目前的縱向電價(jià)結(jié)構(gòu)可以分為三個(gè)層次：

1、直供電價(jià)由上網(wǎng)電價(jià)加輸電和供電成本構(gòu)成。以1997年為例，標(biāo)準(zhǔn)電網(wǎng)供電成本為0.04元/千瓦時(shí)，供電線損約7%～8%，供電利潤(rùn)平均為0.01元/千瓦時(shí)。國(guó)家征收的電力建設(shè)基金為0.02元/千瓦時(shí)，三峽建設(shè)基金0.04元/千瓦時(shí)左右。此外，地方政府加收的電力建設(shè)基金和電網(wǎng)改造基金等，大致在0.05元/千瓦時(shí)左右。

2.躉售電價(jià)按照直供電價(jià)的20%～28%確定。

3.農(nóng)村電價(jià)指鄉(xiāng)(鎮(zhèn))電管站對(duì)用戶的銷售電價(jià)，將來(lái)會(huì)取消這一環(huán)節(jié)。它由躉售電價(jià)加上農(nóng)村電網(wǎng)的維護(hù)費(fèi)用組成。農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)用電暫不實(shí)行兩部制電價(jià)，工業(yè)用電仍實(shí)行調(diào)節(jié)電價(jià)。

“兩改一同價(jià)”是我國(guó)現(xiàn)行農(nóng)電管理體制、農(nóng)電經(jīng)營(yíng)機(jī)制、農(nóng)電市場(chǎng)開(kāi)發(fā)管理以及電價(jià)體制的一次整體性的重大調(diào)整與變革，是用傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的思路，還是用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的思路來(lái)認(rèn)識(shí)和實(shí)施“兩改一同價(jià)”，事關(guān)這一改革的得失與成敗。爭(zhēng)按照市場(chǎng)要求進(jìn)行資源優(yōu)化配置，我們?cè)谵r(nóng)網(wǎng)建設(shè)和改造中就不會(huì)只把著眼點(diǎn)放在投資上，就會(huì)按照對(duì)潛在市場(chǎng)的分析和還貸的要求，科學(xué)地論證區(qū)域網(wǎng)絡(luò)的配置效率，從而按優(yōu)化原則調(diào)整和建設(shè)區(qū)域電網(wǎng)。在投入資金的使用方向上，在加大生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性投入，通過(guò)調(diào)整原非生產(chǎn)性投入的存量資產(chǎn)從而減少非生產(chǎn)性投入，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，化解盲目投資帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)網(wǎng)建設(shè)和改造中，要嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目法人制、工程監(jiān)理制、招投標(biāo)制、合同管理制，確保工程質(zhì)量、工期和投入產(chǎn)出效率。

按照政企分開(kāi)，最終成為具有“四自”功能的獨(dú)立供電公司的要求，積極推進(jìn)農(nóng)電體制改革。在建立適應(yīng)市場(chǎng)要求的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制的同時(shí)，要根據(jù)區(qū)域電力市場(chǎng)的分析、政策、環(huán)境條件，獲取外部資源的能力和內(nèi)部資源等因素，按市場(chǎng)要求確立并不斷調(diào)整企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)策略，全力避免城鄉(xiāng)用電同價(jià)后電力行業(yè)出現(xiàn)全行業(yè)虧損局面。

當(dāng)前改革重點(diǎn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)電管理體制的改革。在鄉(xiāng)電管站歸并供電所過(guò)程中，要按事、權(quán)、責(zé)統(tǒng)一的原則和降低管理成本的要求設(shè)置機(jī)構(gòu)；按銷售收入與可變成本比例，控制用人總量；調(diào)整人力資源結(jié)構(gòu)和用人方式，有效地控制人工成本；在資產(chǎn)和財(cái)務(wù)清理、轉(zhuǎn)移中，杜絕資產(chǎn)流失。

城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價(jià)既是此次重大變革的出發(fā)點(diǎn)，又是落腳點(diǎn)。城鄉(xiāng)同價(jià)不是簡(jiǎn)單拿現(xiàn)有農(nóng)村電價(jià)和城市電價(jià)綜合完事，而是在通過(guò)“兩改”有效地降低成本的基礎(chǔ)上的同價(jià)。因此，要認(rèn)真抓好農(nóng)電體制改革和農(nóng)網(wǎng)改造，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和用人結(jié)構(gòu)，在供電增長(zhǎng)率逐步提高的基礎(chǔ)上，有效地降低不變成本和可變成本，準(zhǔn)確測(cè)算銷售收入、成本、利潤(rùn)等各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，積極試點(diǎn)，審慎實(shí)施。

“兩改一同價(jià)”在使電力企業(yè)獲得發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也將承擔(dān)巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須換以新思路，為“兩改一同價(jià)”實(shí)施后電力企業(yè)以新的營(yíng)運(yùn)機(jī)制真正進(jìn)入市場(chǎng)創(chuàng)造有利的條件。

1、逐步實(shí)現(xiàn)"三公開(kāi)"、"四到戶"和"五統(tǒng)一"。"三公開(kāi)"是指電量公開(kāi)，電價(jià)公開(kāi)和電費(fèi)公開(kāi)。"四到戶"是指銷售到戶，抄表到戶，收費(fèi)到戶和服務(wù)到戶。"五統(tǒng)一"是指統(tǒng)一電價(jià)，統(tǒng)一發(fā)票，統(tǒng)一抄表，統(tǒng)一核算和統(tǒng)一考核。

2、杜絕"三電"。即人情電，權(quán)利電和關(guān)系電。

3、以效率和效益為中心，發(fā)動(dòng)農(nóng)電職工積極參與管理。應(yīng)將管理的思路從"價(jià)格＝成本+利潤(rùn)"變?yōu)?成本＝價(jià)格-利潤(rùn)"上來(lái)。

4、實(shí)行農(nóng)村電價(jià)與城市電價(jià)統(tǒng)籌安排，社會(huì)公平負(fù)擔(dān)。首先實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民用電"同網(wǎng)同價(jià)"；最終過(guò)渡到城鄉(xiāng)全部用電"同網(wǎng)同質(zhì)同價(jià)"。

5、繼續(xù)完善農(nóng)村電力管理體制，實(shí)現(xiàn)縣、鄉(xiāng)、村電力的一體化管理，實(shí)現(xiàn)縣級(jí)電力企業(yè)銷售到戶、抄表到戶、收費(fèi)到戶、服務(wù)到戶的"四到戶"管理，做到城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價(jià)。

6、繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村電網(wǎng)的建設(shè)與改造工作，基本解決農(nóng)村電網(wǎng)供電半徑大、線變損高的問(wèn)題，努力提高農(nóng)村供電質(zhì)量，使農(nóng)村供電可靠率平均達(dá)到99.5%，供電電壓合格率達(dá)到95%。和農(nóng)村用電的快速增長(zhǎng)，加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)村電氣化的步伐。

四、農(nóng)電市場(chǎng)應(yīng)該如何開(kāi)拓

探求其特殊的銷售方法，開(kāi)拓這個(gè)市場(chǎng)的新領(lǐng)域，建立起社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的管理模式，搏擊新市場(chǎng)，取得最好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

1、牢固地樹(shù)立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念

隨著電力買(mǎi)方市場(chǎng)的形成，客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量、供電質(zhì)量、價(jià)格水平等問(wèn)題都提出了更多更嚴(yán)格的要求。服務(wù)水平的高低直接影響著一個(gè)企業(yè)的形象，為此公司全體干部職工，樹(shù)立客戶至上的服務(wù)觀念，急用戶所急，及時(shí)解決用戶的實(shí)際困難。在機(jī)關(guān)大樓和各供電所均設(shè)立了客戶服務(wù)中心，完善客戶服務(wù)體制，各服務(wù)中心備有多種報(bào)刊雜志以及免費(fèi)宣傳資料，還為客戶準(zhǔn)備了飲水機(jī)、打氣筒、針線包、雨傘、花鏡等物品，從細(xì)微處為客戶著想，為客戶提供舒適的辦事環(huán)境。把涉及客戶的業(yè)擴(kuò)報(bào)裝、咨詢、收費(fèi)、電力救援、服務(wù)投訴、停電預(yù)告、安全用電知識(shí)普及和疑難問(wèn)題查詢等項(xiàng)目統(tǒng)一納入客戶服務(wù)中心操作?？蛻艨呻S時(shí)通過(guò)服務(wù)中心的語(yǔ)音電話自動(dòng)查詢系統(tǒng)獲得所需信息，他們還推出了微笑服務(wù)和客戶首問(wèn)負(fù)責(zé)制，即客戶進(jìn)門(mén)后第一個(gè)問(wèn)到誰(shuí)，誰(shuí)就負(fù)責(zé)幫助解決，直至讓客戶滿意而歸，每天24小時(shí)有人值班，高效準(zhǔn)確地處理各種事務(wù)，真正把農(nóng)電企業(yè)的營(yíng)銷工作做到了農(nóng)民家門(mén)口。

2.實(shí)施社會(huì)服務(wù)承諾，做到有諾必踐

建立健全對(duì)電力客戶售前、售中和售后服務(wù)制度，真正做到想為客戶之所想，急為客戶之所急，始于客戶需求，終于客戶滿意。讓客戶"只進(jìn)一個(gè)門(mén)，只找一個(gè)人"就能辦好用電手續(xù)，加快業(yè)擴(kuò)報(bào)裝和接電進(jìn)度，縮短故障搶修和計(jì)劃?rùn)z修時(shí)間，提高供電可靠性，保證對(duì)電力客戶連續(xù)供電。售前服務(wù)，主要是在客戶業(yè)擴(kuò)報(bào)裝時(shí)，為客戶提供業(yè)務(wù)和技術(shù)咨詢，選擇最優(yōu)供配電方案。按客戶要求提供優(yōu)質(zhì)廉價(jià)的設(shè)計(jì)、材料、安裝、調(diào)試等服務(wù)。售中服務(wù)，主要是幫助和指導(dǎo)客戶搞好安全用電與合理用電。售后服務(wù)主要是進(jìn)行技術(shù)訪問(wèn)，征詢意見(jiàn)，做好保修、維修和搶修工作，供應(yīng)好配件，保證電力銷售渠道的暢通。

例如武邑縣電力局以"電力市場(chǎng)整頓和優(yōu)質(zhì)服務(wù)年"、"供電所管理年"活動(dòng)為契機(jī)，內(nèi)抓管理，外樹(shù)形象，向社會(huì)公開(kāi)承諾，不吃用戶一頓飯，不吸用戶一支煙，施工隊(duì)員自代干糧和水壺，做到了為民不擾民。各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))供電所成立了電力事故搶修隊(duì)，變壓器維修車(chē)間準(zhǔn)備了10臺(tái)備用變壓器。還設(shè)立了"電力110"服務(wù)電話，并晝夜有人值班，出現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理，實(shí)現(xiàn)了"暢通、高效、快速反應(yīng)"的服務(wù)體系，受到了廣大客戶的好評(píng)。

3.有計(jì)劃地安排各類檢修，確?？蛻舻墓╇娍煽啃?

每月初，各生產(chǎn)單位向公司提出檢修計(jì)劃，由公司統(tǒng)籌安排。對(duì)計(jì)劃外臨時(shí)檢修要嚴(yán)格把關(guān)，實(shí)行一支筆審批，并盡量把檢修時(shí)間安排在負(fù)荷低谷期，注重做好"三個(gè)結(jié)合"，即各生產(chǎn)工序與多專業(yè)之間的檢修相結(jié)合；電網(wǎng)主設(shè)備檢修與客戶設(shè)備檢修相結(jié)合；區(qū)域性檢修與線路檢修相結(jié)合，最大限度地增加供電時(shí)間。

4.加強(qiáng)職工隊(duì)伍建設(shè)，樹(shù)立全員營(yíng)銷觀念

"兩改"后隨著"四到戶"、"五統(tǒng)一"的實(shí)施，對(duì)電力職工隊(duì)伍的素質(zhì)提出了更高的要求，為適應(yīng)新形勢(shì)下農(nóng)村電力市場(chǎng)營(yíng)銷的需要，進(jìn)一步加大對(duì)職工業(yè)務(wù)技術(shù)和服務(wù)意識(shí)的培訓(xùn)教育，定期舉辦青工培訓(xùn)，還可組織供電所和有關(guān)科室的領(lǐng)導(dǎo)到外地進(jìn)行了參觀學(xué)習(xí)。引進(jìn)了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，實(shí)行末位淘汰，促其轉(zhuǎn)變觀念，都爭(zhēng)當(dāng)一名合格電力營(yíng)銷員。

5.農(nóng)電市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)強(qiáng)化法制意識(shí)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，電力企業(yè)應(yīng)注重《電力法》及有關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)及宣傳，強(qiáng)化法律意識(shí)。充分利用法律賦予的權(quán)利，查處違章用電、竊電以及危害電力設(shè)施安全的行為。要與每個(gè)客戶簽訂供用電合同，明確雙方的權(quán)利和責(zé)任，確保電費(fèi)及時(shí)回收。電力企業(yè)要與地方黨委、政府及執(zhí)法機(jī)關(guān)保持聯(lián)系，工作中要取得他們的支持，搞好群防群治，使一些突發(fā)性事件得到及時(shí)控制和處理。為加大偷竊電行為的查處力度，縣級(jí)電力企業(yè)應(yīng)設(shè)立公安駐電力派出所。同時(shí)建議上級(jí)有關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)電力的一些法規(guī)進(jìn)行必要的修改補(bǔ)充和完善，便于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的具體操作。

6.加強(qiáng)營(yíng)業(yè)推廣

通過(guò)舉辦電力發(fā)展展示、新聞會(huì)、電炊演示會(huì)、義務(wù)咨詢等形式，向客戶宣傳電力產(chǎn)品安全、潔凈、方便和高效的特點(diǎn)。介紹電器產(chǎn)品性能和用電技術(shù)，主動(dòng)向客戶宣傳安全用電和合理用電知識(shí)，進(jìn)行用電與使用煤、油、氣的經(jīng)濟(jì)效益和安全性能對(duì)比，幫助客戶合理用電，高效用電。

7.落實(shí)好安全用電制。

確保農(nóng)電安全是開(kāi)拓農(nóng)村電力市場(chǎng)的前提。首先是防人身事故。要擺正安全與速度、安全與效益、安全與發(fā)展的關(guān)系，廣泛進(jìn)行"不傷害自己，不傷害他人，不被他人傷害"的"三不傷害"教育，嚴(yán)格執(zhí)行"二票三制"，嚴(yán)禁無(wú)票施工。其次是防農(nóng)電事故。這是減少觸電事故糾紛的關(guān)鍵。要抓好安全生產(chǎn)責(zé)任制的落實(shí)，層層簽訂生產(chǎn)責(zé)任狀。只有將責(zé)任落實(shí)到人，人人有責(zé)任，個(gè)個(gè)有壓力，才能保證農(nóng)村電力市場(chǎng)用電秩序，消除一切不安全因素和隱患，把事故消滅在萌芽狀態(tài)。隱患少了，用電戶自然也就多了，電力市場(chǎng)就增大了。

8.發(fā)揮電價(jià)的杠桿作用，激活農(nóng)電營(yíng)銷市場(chǎng)

目前，我國(guó)的電價(jià)仍是由政府定價(jià)，電力企業(yè)被動(dòng)執(zhí)行。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，供電企業(yè)也應(yīng)該運(yùn)用價(jià)格調(diào)節(jié)策略，對(duì)市場(chǎng)做出靈活反應(yīng)。如對(duì)居民生活用電超過(guò)一定電量，超出部分給予打折優(yōu)惠政策；縣級(jí)電力企業(yè)也應(yīng)推行分時(shí)電價(jià)，對(duì)客戶做出低谷讓利，鼓勵(lì)用戶多用低谷電；實(shí)行薄利多銷讓利銷售等方法，最大限度地刺激人們的用電消費(fèi)。

9.善用營(yíng)銷廣告

通過(guò)廣告宣傳，推出電力產(chǎn)品和供電服務(wù)，正確引導(dǎo)客戶合理消費(fèi)，增加電力消費(fèi)在能源消費(fèi)市場(chǎng)的占有率。有條件的地方可設(shè)立用電展示廳，將電能與其它能源的消費(fèi)進(jìn)行示范比較，如進(jìn)行液化氣灶、微波爐紅外爐等設(shè)備的耗能比較，燒煤鍋爐與電鍋爐對(duì)環(huán)境污染的比較，充分展示電力便捷、高效、衛(wèi)生、價(jià)廉的優(yōu)越性，引導(dǎo)社會(huì)和居民主動(dòng)采用電能消費(fèi)。武邑縣電力局已率先將原取暖用燃煤鍋爐更換成電鍋爐，應(yīng)用效果很好，同時(shí)也得到了環(huán)保部門(mén)的好評(píng)。

10、開(kāi)拓農(nóng)村窮困地區(qū)的電力市場(chǎng)。

開(kāi)拓農(nóng)村電力市場(chǎng)的最大困難在于一部分農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，農(nóng)村居民的收入水平較低。經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、收入水平低導(dǎo)致電力工業(yè)發(fā)展緩慢、用電水平低。電力工業(yè)發(fā)展緩慢反過(guò)來(lái)又會(huì)影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，電力和經(jīng)濟(jì)的相互制約和相互促進(jìn)在農(nóng)村貧困地區(qū)往往變成一個(gè)難以解開(kāi)的結(jié)。但是，國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始加大對(duì)農(nóng)村的投資力度，完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)，引導(dǎo)農(nóng)民合理消費(fèi)。國(guó)家為了開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和刺激農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，已正式啟動(dòng)"兩改一同價(jià)"工程(農(nóng)網(wǎng)改造、農(nóng)電管理體制改革和城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價(jià))。但我們應(yīng)認(rèn)識(shí)到現(xiàn)階段農(nóng)村電力市場(chǎng)的開(kāi)拓，關(guān)鍵是在加強(qiáng)農(nóng)村電網(wǎng)的改造和降低農(nóng)村電價(jià)的基礎(chǔ)上，通過(guò)電力扶貧共富工程有重點(diǎn)地扶持貧困地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，增加農(nóng)村居民的收入，從而帶動(dòng)農(nóng)村電力市場(chǎng)的發(fā)展。

11、依靠科技進(jìn)步，提高工作效率。

依靠科技進(jìn)步，促進(jìn)電力營(yíng)銷方式的轉(zhuǎn)變，也是縣供電企業(yè)提高勞動(dòng)生產(chǎn)率的重要手段，也是供電企業(yè)增強(qiáng)自身實(shí)力，方便客戶，促進(jìn)電力市場(chǎng)發(fā)展的有效途徑。盡快改善當(dāng)前電力營(yíng)銷工作技術(shù)手段相對(duì)落后、管理粗放的被動(dòng)局面，要舍得在這方面增加投入，提高工作效率。認(rèn)真制定電力營(yíng)銷技術(shù)改造規(guī)劃，合理確定改造重點(diǎn)，有計(jì)劃分步驟的進(jìn)行，堅(jiān)決杜絕低水平的重復(fù)開(kāi)發(fā)問(wèn)題。要通過(guò)加大科技投資力度，推廣和應(yīng)用先進(jìn)的營(yíng)銷管理手段，全面提高營(yíng)銷管理水平。一是建立以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)與現(xiàn)代化管理為支撐的營(yíng)銷管理信息系統(tǒng)；二是選用一批設(shè)備較為先進(jìn)，功能較為齊全的用電設(shè)施進(jìn)入營(yíng)業(yè)窗口和抄、核、收各個(gè)環(huán)節(jié)；三是選用功能齊全、技術(shù)先進(jìn)的設(shè)施進(jìn)入調(diào)度系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各級(jí)關(guān)口電量遙測(cè)，加速數(shù)據(jù)采集通程抄表的進(jìn)程，完善企業(yè)電量遠(yuǎn)供系統(tǒng)，實(shí)施負(fù)荷隨時(shí)監(jiān)控與預(yù)測(cè)。

總之，開(kāi)拓市場(chǎng)，未有窮期，農(nóng)村電力市場(chǎng)的潛力是巨大的。只要我們農(nóng)電企業(yè)真正轉(zhuǎn)變觀念、大膽探索、勇于實(shí)踐，不斷引入新機(jī)制、新辦法，切實(shí)降低電價(jià)，真誠(chéng)服務(wù)用戶，就會(huì)激活市場(chǎng)，贏得市場(chǎng)，廣闊的農(nóng)村將成為我國(guó)21世紀(jì)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

五、如何對(duì)于貧困地區(qū)進(jìn)行電力護(hù)持

農(nóng)網(wǎng)改造不只是一種商業(yè)投資，更是一種政府行為，一項(xiàng)關(guān)系百姓安居、地方發(fā)展的"民心工程"，它實(shí)施的重點(diǎn)在造福農(nóng)村、造福農(nóng)民，尤其應(yīng)是貧困落后地區(qū)目前還處在溫飽線上掙扎而且用不上電的農(nóng)民。

要徹底改變貧困山區(qū)落后的電力狀況，真正實(shí)現(xiàn)"同網(wǎng)同價(jià)"，一要靠國(guó)家扶持，二要靠各級(jí)政府支持，三要靠電力部門(mén)加強(qiáng)管理。

值得一提的是，一些地區(qū)在實(shí)踐中不斷探索著成功的道路。在廣東東莞市，他們?cè)诔浞掷檬±镆?guī)定的電網(wǎng)改造基金的同時(shí)，采取了從銀行貸款改造農(nóng)網(wǎng)的辦法。發(fā)行后的農(nóng)網(wǎng)電價(jià)暫時(shí)維持不變，其中利潤(rùn)用來(lái)還本會(huì)息。待完成還本付息后再降低電價(jià)。這樣，東莞市在電網(wǎng)改造中，農(nóng)農(nóng)民除了電表安裝的室內(nèi)線路外，沒(méi)有再承擔(dān)其它費(fèi)用。廣東省電力工業(yè)局高度稱贊東莞的這一做法而得到推廣。

國(guó)家及相關(guān)部門(mén)就應(yīng)從貧困山區(qū)的電力實(shí)際出發(fā)，加大投資力度，切實(shí)從根本上解決。

六、如何加強(qiáng)農(nóng)電的精神文明建設(shè)

在農(nóng)網(wǎng)改造與電力體制改革的浪潮當(dāng)中，涌現(xiàn)也了一大批杰出的電力工作者，他們?yōu)樽鎳?guó)的燦爛而努力工作著，為實(shí)現(xiàn)電力事業(yè)的不斷進(jìn)步而工作著，抓好兩個(gè)文明建設(shè)，是這次電力體制改革成敗的重要因素，思想政治工作是經(jīng)濟(jì)工作和其它一切工作的生命線，下面我對(duì)精神文明建設(shè)的工作提出自己的想法。

1、抓隊(duì)伍，強(qiáng)素質(zhì)，夯實(shí)"立足點(diǎn)"。

堅(jiān)持以人為本，是思想政治工作的立足點(diǎn)。夯實(shí)這個(gè)"立足點(diǎn)"，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，企業(yè)才有生機(jī)和活力。為此，抓干部隊(duì)伍建設(shè)，要求各級(jí)干部做到“四正四嚴(yán)”，即己正，以己正人；德正，以德育人；公正，以公待人；清正，以廉律人；嚴(yán)禁自家人到電力局承攬經(jīng)營(yíng)任何項(xiàng)目；嚴(yán)禁親友打著自己旗號(hào)到電力局辦事；嚴(yán)禁職工給領(lǐng)導(dǎo)送禮；嚴(yán)禁基層用公款給領(lǐng)導(dǎo)班子送禮。二是加強(qiáng)職工隊(duì)伍建設(shè)，通過(guò)改革用人制度，建立競(jìng)爭(zhēng)上崗的激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)了職工努力提高自身素質(zhì)的積極性。

2、抓管理，增效益，把握"結(jié)合點(diǎn)"。

思想政治工作的成效要體現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提高。該局牢牢抓住思想政治工作與生產(chǎn)管理的結(jié)合點(diǎn)，以強(qiáng)有力的思想政治工作推動(dòng)企業(yè)管理的規(guī)范化、科學(xué)化。以責(zé)任為支點(diǎn)，以經(jīng)濟(jì)效益為杠桿，實(shí)行“四化一監(jiān)督"的管理方法，即工作管理制度化、行為管理規(guī)范化、資料管理檔案化、后勤管理軍事化，實(shí)施全方位監(jiān)督管理，既培養(yǎng)了職工良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，又提高了企業(yè)管理水平，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)。

3、抓服務(wù)，樹(shù)形象，推出"閃光點(diǎn)"。

為了適應(yīng)新形勢(shì)下電力市場(chǎng)的要求，教育職工不斷轉(zhuǎn)變觀念，不斷推出人民電業(yè)為人民的閃光點(diǎn)，做到內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，外樹(shù)形象。為了提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，方便客戶，他們實(shí)行了"四制"，即直接辦理制，簡(jiǎn)化辦事手續(xù)，實(shí)現(xiàn)"一條龍"服務(wù)；窗口服務(wù)制，變分散辦理為集中辦理，在營(yíng)業(yè)廳即可辦完全部用電手續(xù)；服務(wù)承諾制，公開(kāi)辦事程序，認(rèn)真履行社會(huì)承諾，接受客戶監(jiān)督；連續(xù)工作制，用電營(yíng)業(yè)取消節(jié)假日休息，延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間，方便客戶。從而實(shí)現(xiàn)了"三個(gè)轉(zhuǎn)變"：變例行公事為熱情服務(wù)，變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)，變表面形式為追求效果。

4、抓載體，搞活動(dòng)，找準(zhǔn)"切入點(diǎn)"。

積極利用豐富多彩的活動(dòng)載體，緊密結(jié)合企業(yè)中心任務(wù)，找準(zhǔn)思想政治工作的切入點(diǎn)，有力地推動(dòng)了精神文明建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)。例如遷安市電力公司他們堅(jiān)持開(kāi)展崗位學(xué)雷鋒活動(dòng)，做到年年有布置，有總結(jié)，有表彰，好人好事層出不窮。他們堅(jiān)持開(kāi)展"民心工程"、"彩虹工程"、"形象工程"、"希望工程"等，如在"希望工程"活動(dòng)中，廣大職工資助了河北、山西、陜西、山東、福建等八個(gè)省區(qū)的特困學(xué)生178名，捐款達(dá)12萬(wàn)元，還為受災(zāi)地區(qū)捐款6萬(wàn)多元。1998年，他們組建了以樂(lè)器組、舞蹈組、演唱組、合唱隊(duì)為主的職工業(yè)余文藝演出隊(duì)，有140多名職工參加。豐富多彩、健康向上的活動(dòng)，使思想政治工作更加活躍，更加貼近職工，貼近企業(yè)兩個(gè)文明建設(shè)，從而凝聚出以"安全供電、科學(xué)管理、文明生產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、遵紀(jì)守法、獻(xiàn)身電業(yè)"為特征的企業(yè)精神，促進(jìn)了企業(yè)的協(xié)調(diào)健康發(fā)展。

結(jié)論

農(nóng)村電力市場(chǎng)是廣闊的，潛力巨大，農(nóng)網(wǎng)改造、農(nóng)村電力體制改革已經(jīng)取得了可喜的戰(zhàn)果，但同時(shí)我們也看到，城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價(jià)工作，以及對(duì)于貧困地區(qū)電力的護(hù)持任務(wù)十分艱巨，特別是電力體制改革更是存在大量的工作，轉(zhuǎn)變企業(yè)觀念，加強(qiáng)用電管理，降低電價(jià)，減少成本，增強(qiáng)電力服務(wù)質(zhì)量以及開(kāi)拓電力市場(chǎng)，還有創(chuàng)新精神文明建設(shè)等等，為農(nóng)民走上富裕之路，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的工作任重而道遠(yuǎn)。

農(nóng)網(wǎng)改造、農(nóng)村電力體制改革是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，是社會(huì)發(fā)展的標(biāo)志，是一件利國(guó)利民的大事，是一件輝煌的工程，它需要我們電業(yè)工作者的不懈努力，需要各地政府的開(kāi)明政策與關(guān)心支持，需要廣大人民群眾的監(jiān)督配合，來(lái)共同完成這項(xiàng)任務(wù)。

同時(shí)國(guó)家提出的農(nóng)電體制改革、改造，城鄉(xiāng)同價(jià)，給縣級(jí)供電企業(yè)的快速、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)了良好機(jī)遇，但也給供電企業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，我們必須認(rèn)清形勢(shì)，審時(shí)卓識(shí)、抓住機(jī)遇、知難而進(jìn)、自找壓力、找米下鍋，向管理要效益，主動(dòng)出擊，搶占市場(chǎng)，變“官商”、“坐商”為“行商”，拓寬農(nóng)電市場(chǎng)，積極搶占農(nóng)村電力市場(chǎng)的制高點(diǎn)。

注釋

在覽閱了相關(guān)方面農(nóng)電知識(shí)書(shū)籍的基礎(chǔ)上，主要通過(guò)網(wǎng)上相關(guān)資料的查找以及總理今年的工作報(bào)告的相關(guān)信息，根據(jù)目前中國(guó)農(nóng)電發(fā)展的現(xiàn)況提出論點(diǎn)，根據(jù)本次論文的設(shè)計(jì)任務(wù)，自主的編寫(xiě)了論文寫(xiě)作目錄，與他人的論文成果明顯不同，這也說(shuō)明了自己在設(shè)計(jì)過(guò)程中是獨(dú)立完成的。

在網(wǎng)上查找資料上實(shí)屬不易，看了許多文章如電力企業(yè)領(lǐng)頭人物發(fā)表的相關(guān)文章及政府對(duì)農(nóng)電發(fā)展走向的報(bào)道等等，累積了五六萬(wàn)字的的初步資料。在這些基礎(chǔ)之上才敢于提出論點(diǎn)及論述論點(diǎn)。

其中在農(nóng)電的潛力、電力企業(yè)如何轉(zhuǎn)變觀念、農(nóng)村電價(jià)及電力市場(chǎng)的開(kāi)拓、精神文明建設(shè)上等論述上都有自己個(gè)人顯明的觀點(diǎn)論述。

電商畢業(yè)論文:工商管理畢業(yè)論文:移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用研究

摘要本文根據(jù)移動(dòng)電子商務(wù)的特點(diǎn)，通過(guò)基于支撐技術(shù)的應(yīng)用服務(wù)開(kāi)發(fā)，市場(chǎng)細(xì)化及對(duì)不同客戶市場(chǎng)提供對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)服務(wù)，使得無(wú)線數(shù)據(jù)服務(wù)的整體解決方案得以實(shí)現(xiàn)，從而最終為移動(dòng)終端用戶提供完全個(gè)性化的服務(wù)。

1引言

所謂移動(dòng)電子商務(wù)就是指手機(jī)、掌上電腦、筆記本電腦等移動(dòng)通信設(shè)備與無(wú)線上網(wǎng)技術(shù)結(jié)合所構(gòu)成的一個(gè)電子商務(wù)體系。

根據(jù)英國(guó)ovum預(yù)測(cè)，到2002年，全球?qū)⒂?800萬(wàn)配備小型瀏覽器的移動(dòng)電話用戶，到2005年，這種用戶將增加到2.04億，即大約1/5的移動(dòng)電話用戶將使用手機(jī)訪問(wèn)internet.目前，gsm數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)量?jī)H占運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)業(yè)務(wù)總收入的2%.調(diào)查表明，gsm用戶中有38%希望使用數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。預(yù)計(jì)到2003年，西歐數(shù)據(jù)用戶將上升到5100萬(wàn)，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)用戶比例從4%上升到25%，數(shù)據(jù)收入有望達(dá)到74億美元，占蜂窩業(yè)務(wù)收入的6%；同樣，美國(guó)將達(dá)到280萬(wàn)用戶，比例上升為21%，收入達(dá)26億美元，占蜂窩業(yè)務(wù)收入的5%.到2005年非話音業(yè)務(wù)的使用量將超過(guò)話音業(yè)務(wù)。

近年來(lái)，中國(guó)移動(dòng)用戶市場(chǎng)增長(zhǎng)迅速，目前已經(jīng)超過(guò)8000萬(wàn)，預(yù)計(jì)到2005年，移動(dòng)用戶總數(shù)將增至3億，所以，移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)同樣具有巨大的市場(chǎng)潛力，對(duì)運(yùn)營(yíng)商而言，無(wú)線網(wǎng)絡(luò)能否提供有吸引力的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)則是吸引高附加值用戶的必要條件。

2無(wú)線數(shù)據(jù)應(yīng)用開(kāi)發(fā)與系統(tǒng)集成服務(wù)隨著gprs，wap，location等支撐技術(shù)的迅速發(fā)展，使得移動(dòng)用戶使用數(shù)據(jù)服務(wù)成為可能。支撐技術(shù)的發(fā)展帶動(dòng)了相關(guān)應(yīng)用的開(kāi)發(fā)，例如wap技術(shù)出現(xiàn)使無(wú)線終端能夠接入internet服務(wù)；定位技術(shù)的實(shí)現(xiàn)帶動(dòng)了基于定位的許多服務(wù)等等。從市場(chǎng)的角度來(lái)看，另一個(gè)重要的因素是個(gè)性化服務(wù)。移動(dòng)終端的多樣性決定了用戶對(duì)于數(shù)據(jù)服務(wù)的不同需求，因此需要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，并制定相應(yīng)的解決方案。市場(chǎng)細(xì)分可以幫助運(yùn)營(yíng)商：了解不同的客戶需求——關(guān)注早期采用者以期迅速導(dǎo)入市場(chǎng)——針對(duì)不同目標(biāo)市場(chǎng)發(fā)展個(gè)性化服務(wù)為不同客戶群提供有價(jià)值的服務(wù)——以最低成本提供最高質(zhì)服務(wù)——在各層次實(shí)現(xiàn)客戶滿意度最大化分客戶群進(jìn)行收益管理——加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)督——設(shè)計(jì)定價(jià)策略——降低服務(wù)成本因此，通過(guò)基于支撐技術(shù)的應(yīng)用服務(wù)開(kāi)發(fā)，市場(chǎng)細(xì)化以及對(duì)不同客戶市場(chǎng)提供對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)服務(wù)，使得無(wú)線數(shù)據(jù)服務(wù)的整體解決方案得以實(shí)現(xiàn)，從而最終為移動(dòng)終端用戶提供完全個(gè)性化的服務(wù)。

e-mail、e-commerce、web和wap正潛移默化的改變著現(xiàn)代人的生活和工作方式。在這一改變背后存在著兩項(xiàng)迅猛發(fā)展的技術(shù)：無(wú)線通訊技術(shù)和ip技術(shù)。如今，這兩項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)正在逐漸融合。

目前很多isp、icp的戰(zhàn)略目標(biāo)是利用無(wú)線和ip這兩項(xiàng)關(guān)鍵的信息通訊技術(shù)，實(shí)現(xiàn)真正意義上的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，并為無(wú)線運(yùn)營(yíng)商、aps和語(yǔ)音/數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)商提供專業(yè)的集成服務(wù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)解決方案。

系統(tǒng)集成應(yīng)用一般有：e-business、e-commerce、無(wú)線門(mén)戶解決方案、卡認(rèn)證系統(tǒng)、多媒體技術(shù)集成、安全技術(shù)集成、網(wǎng)絡(luò)管理、位置信息服務(wù)、個(gè)人信息服務(wù)。

表1系統(tǒng)集成服務(wù)：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)劃和遷移系統(tǒng)集成系統(tǒng)優(yōu)化無(wú)線數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)服務(wù)顧問(wèn)服務(wù)：商業(yè)模式分析網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行戰(zhàn)略市場(chǎng)調(diào)研應(yīng)用評(píng)估資源技術(shù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)：應(yīng)用選擇工程計(jì)劃功能標(biāo)準(zhǔn)方案測(cè)試網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用評(píng)估集成：應(yīng)用和ip集成試驗(yàn)工程突發(fā)事故對(duì)策培訓(xùn)優(yōu)化：運(yùn)行分析系統(tǒng)優(yōu)化系統(tǒng)測(cè)試系統(tǒng)調(diào)整擴(kuò)展：系統(tǒng)擴(kuò)展調(diào)查系統(tǒng)校正運(yùn)營(yíng)支持：技術(shù)支持網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)擴(kuò)展計(jì)劃

3端到端解決方案無(wú)線數(shù)據(jù)應(yīng)用解決方案可以由運(yùn)營(yíng)商構(gòu)建自己的無(wú)線門(mén)戶，無(wú)線門(mén)戶的核心系統(tǒng)包括wap網(wǎng)關(guān)、信息資訊平臺(tái)以及應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)。

wap網(wǎng)關(guān)：作為無(wú)線門(mén)戶的基礎(chǔ)平臺(tái)，兼容gsm、gprs、cdma、smsc等不同的承載網(wǎng)絡(luò)，不僅支持wap終端用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的訪問(wèn)，還可以提供一系列的系統(tǒng)功能與應(yīng)用，支持定制與個(gè)性化設(shè)置，允許運(yùn)營(yíng)商根據(jù)用戶的需求提供個(gè)性服務(wù)，進(jìn)行靈活的管理與控制，并可以根據(jù)不同用戶、不同的服務(wù)制定相應(yīng)的資費(fèi)策略。

信息資訊平臺(tái)：主要提供各類豐富的基于wap瀏覽的信息服務(wù)。

應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)：運(yùn)營(yíng)商通過(guò)不同的應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)，可以提供有特色的、豐富多彩的內(nèi)容與應(yīng)用服務(wù)。

無(wú)線應(yīng)用解決方案應(yīng)不依賴于底層的承載網(wǎng)絡(luò)，運(yùn)營(yíng)商可以方便的引入無(wú)線數(shù)據(jù)服務(wù)。

3.1信息資訊平臺(tái)目前，信息資訊平臺(tái)上主要提供wap應(yīng)用服務(wù)，用戶可以通過(guò)運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)上的各種無(wú)線裝置進(jìn)入internet運(yùn)營(yíng)商提供的信息服務(wù)和企業(yè)服務(wù)。提供的相關(guān)應(yīng)用包括：信息提供、信息交換與傳輸、娛樂(lè)與生活

3.2應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)與相關(guān)應(yīng)用wap平臺(tái)和應(yīng)用服務(wù)使無(wú)線通信、互聯(lián)網(wǎng)及java技術(shù)巧妙地融合起來(lái)，應(yīng)用無(wú)線數(shù)據(jù)應(yīng)用的開(kāi)發(fā)者可以迅速、有效地開(kāi)發(fā)出自己的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。

3.2.1下載服務(wù)通過(guò)下載服務(wù)器和手機(jī)終端的配合，我們可以完成各種的下載功能。如下載電話鈴聲、手機(jī)屏保、圖片等。在kjava手機(jī)上，我們還能下載kjava編寫(xiě)的游戲，應(yīng)用程序等更豐富的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。

3.2.2基于j2me的各式應(yīng)用j2me（java2microedition）是一種專門(mén)面向無(wú)線移動(dòng)設(shè)備等小型終端開(kāi)發(fā)的編程語(yǔ)言，j2me技術(shù)主要應(yīng)用在手機(jī)本地的程序運(yùn)行和client-server應(yīng)用服務(wù)方面，通過(guò)豐富的類庫(kù)和靈活的應(yīng)用方式，j2me極大的豐富移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)容。

用戶可以通過(guò)把應(yīng)用程序、音樂(lè)、圖片、游戲甚至電影下載到本地，通過(guò)j2me程序運(yùn)行它們，用戶還可以通過(guò)j2me終端，享受無(wú)線互動(dòng)游戲的樂(lè)趣。

此外，通過(guò)引入j2me技術(shù)用戶將最終突破手機(jī)終端色彩單一的限制，使手機(jī)上網(wǎng)更方便，更誘人。

3.2.3基于位置的信息服務(wù)基于位置的信息服務(wù)也稱為定位服務(wù)（locationbasedservice-lbs），即通過(guò)無(wú)線終端和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)的共同配合，確定出移動(dòng)用戶的實(shí)際地理位置，從而由用戶根據(jù)自己的需要選擇或由網(wǎng)絡(luò)向用戶發(fā)送相應(yīng)的信息。

定位技術(shù)包括cellid、e－otd和a－gps等多種方式，測(cè)量的準(zhǔn)確度在10－300米之間。根據(jù)定位的準(zhǔn)確度可以提供不同的定位服務(wù)。

在位置信息服務(wù)中，定位服務(wù)器作為連接無(wú)線系統(tǒng)和位置服務(wù)提供商的中間件，起著舉足輕重的作用。一方面定位服務(wù)器從系統(tǒng)中獲取網(wǎng)絡(luò)位置信息，將其轉(zhuǎn)換為標(biāo)準(zhǔn)的位置格式提供給位置服務(wù)提供商；另一方面又起到用戶管理和計(jì)費(fèi)等功能。

典型的定位服務(wù)包括：援助服務(wù)（如緊急醫(yī)療服務(wù)、緊急定位等）、基于位置的信息服務(wù)（尋找最近的餐館信息、黃頁(yè)查詢等）、廣告服務(wù)、靈活的計(jì)費(fèi)策略、追蹤服務(wù)五大類。

3.2.4即時(shí)信使服務(wù)（instantmessenger）

即時(shí)信使服務(wù)是一種革命性的，用戶界面友好的internet工具，它可以隨時(shí)告訴你，你的哪一個(gè)朋友與你同時(shí)在線，并能使你在任何時(shí)候與它們保持聯(lián)系。你將不再需要花費(fèi)大量時(shí)間搜尋他們，信使將替你查找，并能夠在他們上網(wǎng)時(shí)立即提醒你。

3.2.5基于pim的個(gè)人信息服務(wù)中心通過(guò)無(wú)線互聯(lián)網(wǎng)門(mén)戶的個(gè)性化信息服務(wù)中心，用戶就相當(dāng)于得到了一個(gè)功能強(qiáng)大的個(gè)人信息管理助手。用戶不但可以編制自己的日程安排、個(gè)人通訊錄，而且可以享受個(gè)人理財(cái)服務(wù)，定制個(gè)性化信息。由于采用vcard、vcalender等國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，它可以和有戶的其它通訊設(shè)備進(jìn)行同步。

3.2.6移動(dòng)視頻信息服務(wù)通過(guò)移動(dòng)終端享受高質(zhì)量的視頻服務(wù)一直是每一個(gè)用戶的最終夢(mèng)想。借助motorola公司集成的移動(dòng)視頻信息服務(wù)，終于使這一夢(mèng)想得以實(shí)現(xiàn)。這一服務(wù)不但為我們的商務(wù)及個(gè)人活動(dòng)提供了方便，而且可以大量的使用于交管，監(jiān)查，工業(yè)控制等方面。其通過(guò)最先進(jìn)的mpeg-4圖像壓縮技術(shù)，使時(shí)實(shí)圖像能夠清晰的在空中信道上傳輸。

3.2.7移動(dòng)企業(yè)網(wǎng)服務(wù)移動(dòng)企業(yè)網(wǎng)服務(wù)是指企業(yè)用戶通過(guò)電信運(yùn)營(yíng)上的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)接入企業(yè)網(wǎng)，安全的收取內(nèi)部郵件，查詢產(chǎn)品數(shù)據(jù)，進(jìn)行工作會(huì)議等等。通過(guò)集成的mobileintranet（corporatevpn），mobilethinclient，corporatee-mail等應(yīng)用服務(wù)。能夠?yàn)槠髽I(yè)用戶提供一整套的移動(dòng)商務(wù)解決方案。

3.2.7.1移動(dòng)企業(yè)網(wǎng)服務(wù)移動(dòng)企業(yè)網(wǎng)服務(wù)是指通過(guò)無(wú)線vpn（virtualprivatenetwork）連接，使手機(jī)用戶能夠安全迅速的訪問(wèn)自己企業(yè)的內(nèi)部資源。vpn現(xiàn)在已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上廣泛使用。通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)把它應(yīng)用于無(wú)線領(lǐng)域，更能有效的擴(kuò)展企業(yè)網(wǎng)的能力。vpn使用加密的internet公網(wǎng)鏈路，最大限度的節(jié)省了企業(yè)投資。

3.2.7.2移動(dòng)企業(yè)電子郵件服務(wù)通過(guò)集成的"企業(yè)電子郵件"服務(wù)，移動(dòng)終端能夠遠(yuǎn)程登陸企業(yè)內(nèi)部的exchange或domino郵件服務(wù)器，閱讀郵件及其附件。并且能夠通過(guò)短消息進(jìn)行郵件到達(dá)提醒。

4結(jié)論從技術(shù)方面來(lái)講，將移動(dòng)通信工具與因特網(wǎng)連結(jié)起來(lái)的無(wú)線上網(wǎng)技術(shù)以及因特網(wǎng)服務(wù)商所提供的無(wú)線上網(wǎng)服務(wù)已具備，因此，移動(dòng)電子商務(wù)已基本不存在技術(shù)障礙，所以，移動(dòng)電子商務(wù)以其方便快捷、節(jié)省時(shí)間的特點(diǎn)將會(huì)帶動(dòng)傳統(tǒng)電子商務(wù)走向一個(gè)嶄新的世界。

電商畢業(yè)論文:電信運(yùn)營(yíng)商發(fā)展論文

【摘要】隨著工信部向中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通發(fā)放3G牌照，我國(guó)電信業(yè)正式進(jìn)入3G時(shí)代，而移動(dòng)商務(wù)的成敗是發(fā)展3G的關(guān)鍵。本文闡述了3G技術(shù)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀和3G時(shí)代移動(dòng)商務(wù)的業(yè)務(wù)內(nèi)容，分別分析了三家電信運(yùn)營(yíng)商在當(dāng)前階段發(fā)展移動(dòng)商務(wù)的市場(chǎng)定位策略。

【關(guān)鍵詞】移動(dòng)商務(wù)3G電信運(yùn)營(yíng)商

一、中國(guó)電信業(yè)的3G時(shí)代

“3G”是中國(guó)電信業(yè)近年來(lái)最熱門(mén)的詞語(yǔ)，其全稱為3rdGeneration，即第三代數(shù)字通信。隨著2009年1月7日3G牌照在中國(guó)正式發(fā)放，中國(guó)電信業(yè)也迎來(lái)了3G時(shí)代。

1、3G技術(shù)簡(jiǎn)介

1995年問(wèn)世的第一代模擬制式手機(jī)（1G）采用頻分多址（FDMA）的模擬調(diào)制方式，只能進(jìn)行語(yǔ)音通話。這種系統(tǒng)的主要缺點(diǎn)是頻譜利用率低，信令干擾話音業(yè)務(wù)。這種模擬制式手機(jī)目前已經(jīng)淘汰。

1996到1997年出現(xiàn)的第二代GSM、TDMA等數(shù)字制式手機(jī)（2G）增加了接收數(shù)據(jù)的功能，其主要采用時(shí)分多址（TDMA）的數(shù)字調(diào)制方式，提高了系統(tǒng)容量，采用獨(dú)立信道傳送信令，使系統(tǒng)性能大為改善，但TDMA的系統(tǒng)容量有限，越區(qū)切換性能仍不完善。

第三代與前兩代的主要區(qū)別是在傳輸聲音和數(shù)據(jù)的速度上有所提升。3G能夠在全球范圍內(nèi)更好地實(shí)現(xiàn)無(wú)縫漫游和移動(dòng)寬帶，它能夠處理圖像、音樂(lè)、視頻流等多種媒體形式，提供包括網(wǎng)頁(yè)瀏覽、電話會(huì)議、電子商務(wù)等多種信息服務(wù)。為了提供這種服務(wù)，無(wú)線網(wǎng)絡(luò)必須能夠支持不同的數(shù)據(jù)傳輸速度，在室內(nèi)、室外和行車(chē)的環(huán)境中能夠分別支持至少2Mbps（兆比特／每秒）、384kbps（千比特／每秒）以及144kbps的傳輸速度。

2、3G在中國(guó)電信業(yè)的進(jìn)展

2008年4月1日，中國(guó)移動(dòng)同時(shí)在北京、上海、天津、沈陽(yáng)、廣州、深圳、廈門(mén)和秦皇島8個(gè)城市放號(hào)，號(hào)段為157，正式啟動(dòng)TD-SCDMA社會(huì)化業(yè)務(wù)測(cè)試和試商用。中國(guó)的3G時(shí)代由TD-SCDMA這個(gè)經(jīng)歷了長(zhǎng)達(dá)十年技術(shù)成熟過(guò)程的國(guó)產(chǎn)3G標(biāo)準(zhǔn)正式拉開(kāi)了帷幕。中國(guó)的2008年，除了因奧運(yùn)而舉世矚目，還將以“3G元年”之名被載入史冊(cè)。

2008年5月24日，工業(yè)和信息化部、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合《關(guān)于深化電信體制改革的通告》，確定了電信業(yè)“六合三”重組方案。即中國(guó)移動(dòng)+鐵通=中國(guó)移動(dòng)，中國(guó)電信+中國(guó)聯(lián)通的CDMA網(wǎng)+中國(guó)衛(wèi)通的基礎(chǔ)電信=中國(guó)電信，中國(guó)聯(lián)通的GSM網(wǎng)+中國(guó)網(wǎng)通=中國(guó)聯(lián)通，從此中國(guó)電信運(yùn)營(yíng)商形成了三足鼎立之勢(shì)，并為迎接3張3G牌照做準(zhǔn)備。

2009年1月7日下午，工業(yè)和信息化部為中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通發(fā)放3張3G通信牌照，此舉標(biāo)志著我國(guó)正式進(jìn)入3G時(shí)代。其中，批準(zhǔn)中國(guó)移動(dòng)增加基于TD-SCDMA技術(shù)制式的3G牌照，中國(guó)電信增加基于CDMA2000技術(shù)制式的3G牌照，中國(guó)聯(lián)通增加基于WCDMA技術(shù)制式的3G牌照。

隨著3G牌照的正式發(fā)放，運(yùn)營(yíng)商之間的3G大戰(zhàn)也將全面爆發(fā)。中國(guó)移動(dòng)的一期TD-SCDMA網(wǎng)絡(luò)正在10個(gè)城市測(cè)試，預(yù)期TD-SCDMA二期建網(wǎng)完成后，北京、上海、深圳等38個(gè)城市之間將可互通可視電話。中國(guó)電信推出了新品牌天翼，使用189號(hào)段，并投入巨資進(jìn)行市場(chǎng)推廣互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)。中國(guó)電信集團(tuán)公司副總經(jīng)理張繼平表示，中國(guó)電信拿到3G牌照以后，大約要用3個(gè)月左右的時(shí)間進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)備，陸續(xù)在100個(gè)城市推出3G通信服務(wù)。相對(duì)低調(diào)的中國(guó)聯(lián)通擁有WCDMA這張最成熟的3G牌照，并在七個(gè)城市進(jìn)行WCDMA試驗(yàn)，首批WCDMA試驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)也正在加緊內(nèi)部測(cè)試中。中國(guó)聯(lián)通表示，正式推出3G業(yè)務(wù)的時(shí)間還沒(méi)定，爭(zhēng)取在2009年內(nèi)推出，這是中國(guó)聯(lián)通追趕的一個(gè)大好

機(jī)會(huì)。

二、移動(dòng)商務(wù)和3G通信

移動(dòng)商務(wù)是指通過(guò)手機(jī)、PDA（個(gè)人數(shù)字助理）、筆記本電腦等移動(dòng)通信設(shè)備與互聯(lián)網(wǎng)有機(jī)結(jié)合，利用無(wú)線網(wǎng)絡(luò)所進(jìn)行的電子商務(wù)活動(dòng)，其主要特點(diǎn)是靈活、簡(jiǎn)單、方便。它能完全根據(jù)消費(fèi)者的個(gè)性化需求和喜好定制，設(shè)備的選擇以及提供服務(wù)與信息的方式完全由用戶自己控制。相對(duì)于傳統(tǒng)的電子商務(wù)而言，移動(dòng)電子商務(wù)可以真正使人在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)得到整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的信息和貼身服務(wù)。隨時(shí)隨地的信息交流意味著需求的增加和多樣化，這為電信產(chǎn)業(yè)帶來(lái)了更多的商機(jī)。

移動(dòng)商務(wù)的業(yè)務(wù)包括手機(jī)銀行移動(dòng)支付、移動(dòng)購(gòu)物、手機(jī)上網(wǎng)等等，這些業(yè)務(wù)在目前的2.5G網(wǎng)絡(luò)下也能完成，但在3G網(wǎng)絡(luò)中，這些業(yè)務(wù)的完成會(huì)更加的安全和高效，用戶能夠得到更好的體驗(yàn)。3G技術(shù)的優(yōu)勢(shì)在于高速的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，為移動(dòng)商務(wù)提供了一個(gè)極好的平臺(tái)，其業(yè)務(wù)的重點(diǎn)是發(fā)展移動(dòng)商務(wù)，可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)的3G時(shí)代將是一個(gè)移動(dòng)商務(wù)的時(shí)代。

3G技術(shù)的到來(lái)解決了長(zhǎng)期以來(lái)困擾我國(guó)移動(dòng)商務(wù)發(fā)展的手機(jī)上網(wǎng)速度問(wèn)題，大容量的帶寬增快了上網(wǎng)速度，同時(shí)降低了用戶的時(shí)間成本和費(fèi)用成本。3G手機(jī)將整合多種商務(wù)功能，為我們展示了一幅關(guān)于移動(dòng)商務(wù)美好未來(lái)的前景。隨著3G的發(fā)展，移動(dòng)商務(wù)活動(dòng)必將成為許多人日常生活的一部分。

三、運(yùn)營(yíng)商發(fā)展移動(dòng)商務(wù)的市場(chǎng)定位

中國(guó)通信業(yè)“六合三”重組后，就只剩下中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通三家運(yùn)營(yíng)商。截至2008年10月，中國(guó)移動(dòng)手機(jī)用戶數(shù)達(dá)4.36億戶，中國(guó)電信本地固話用戶數(shù)為2.13億戶，CDMA用戶數(shù)為4173萬(wàn)，寬帶用戶數(shù)4218萬(wàn)戶，中國(guó)聯(lián)通手機(jī)用戶數(shù)為1.3億。中國(guó)電信的固話和CDMA用戶數(shù)逐月減少，除此之外，三個(gè)運(yùn)營(yíng)商其他業(yè)務(wù)的用戶數(shù)都在持續(xù)增長(zhǎng)。三家運(yùn)營(yíng)商各自的背景不同，決定著他們將有不同的市場(chǎng)定位。

1、中國(guó)移動(dòng)的市場(chǎng)定位

移動(dòng)商務(wù)用戶的重要特點(diǎn)是轉(zhuǎn)網(wǎng)成本很高。手機(jī)是移動(dòng)商務(wù)的主要載體，而手機(jī)號(hào)碼則是用戶的重要資源，特別是在高端客戶市場(chǎng)。據(jù)德瑞電信咨詢初步統(tǒng)計(jì)，70%以上的全球通用戶認(rèn)為號(hào)碼資源是其寶貴的資源，更換號(hào)碼將會(huì)帶來(lái)許多不便。更何況，中國(guó)移動(dòng)的TD-SCDMA、中國(guó)電信的CDMA2000和中國(guó)聯(lián)通的WCDMA的手機(jī)不能通用，更換運(yùn)營(yíng)商就意味著更換手機(jī)，而目前主流手機(jī)的價(jià)格在1000～2000元之間，未來(lái)3G手機(jī)的價(jià)格可能更高。因此，移動(dòng)商務(wù)用戶的轉(zhuǎn)網(wǎng)成本很高。

從用戶基礎(chǔ)上看，中國(guó)移動(dòng)實(shí)力最強(qiáng)，而中國(guó)電信則最弱。然而，中國(guó)移動(dòng)70%以上的用戶是神州行，其品牌定位是大眾消費(fèi)。因此，中國(guó)移動(dòng)在初期應(yīng)該利用用戶的高額轉(zhuǎn)網(wǎng)成本，將當(dāng)前用戶群鎖定在自己的移動(dòng)商務(wù)服務(wù)中，將市場(chǎng)定位在滿足大眾用戶的移動(dòng)商務(wù)需求上。從目前的情況看，三家運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)通信領(lǐng)域的綜合實(shí)力比較，移動(dòng)第一。只要中國(guó)移動(dòng)能夠把當(dāng)前的大部分用戶留在自己的移動(dòng)商務(wù)用戶中，就能繼續(xù)保持在電信行業(yè)的強(qiáng)勢(shì)地位。

然而，中國(guó)移動(dòng)獲得的TD-SCDMA牌照是一種中國(guó)自主研發(fā)的3G技術(shù)，遠(yuǎn)不如中國(guó)聯(lián)通的WCDMA和中國(guó)電信的CDMA2000成熟，這意味著中國(guó)移動(dòng)的3G網(wǎng)絡(luò)在初期可能會(huì)出現(xiàn)很多問(wèn)題。因此，中國(guó)移動(dòng)在推行移動(dòng)商務(wù)服務(wù)時(shí)，不應(yīng)與其他運(yùn)營(yíng)商攀比技術(shù)，盲目推廣沒(méi)有技術(shù)保證的高端服務(wù)只會(huì)損害中國(guó)移動(dòng)的品牌形象，讓用戶認(rèn)為其技術(shù)不可靠，從而造成用戶大量流失。中國(guó)移動(dòng)應(yīng)將市場(chǎng)定位在為大眾滿足最常用的移動(dòng)商務(wù)服務(wù)上，應(yīng)先把最基本的業(yè)務(wù)做好。

2、中國(guó)聯(lián)通的市場(chǎng)定位在此次重組中，中國(guó)聯(lián)通目前看來(lái)是最大的得利者，出售業(yè)務(wù)拖累最大的CDMA網(wǎng)業(yè)務(wù)，騰出手全力經(jīng)營(yíng)GSM網(wǎng)，得到一張技術(shù)最為成熟的WCDMA牌照，并與網(wǎng)通合并，獲得部分固話資源以及較好的盈利平臺(tái)。中國(guó)聯(lián)通最大的優(yōu)勢(shì)在于技術(shù)，在三種技術(shù)中，參與WCDMA標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)最多，不僅有大多數(shù)世界著名的移動(dòng)通信設(shè)備廠商，而且目前已商用的3G網(wǎng)絡(luò)，大都采用的是WCDMA。在網(wǎng)絡(luò)、終端和業(yè)務(wù)層面，無(wú)論是技術(shù)的成熟度、業(yè)務(wù)的豐富度，還是產(chǎn)業(yè)鏈的繁榮度，WCDMA比其他兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)都具備壓倒性勢(shì)。

不過(guò)，大多數(shù)用戶并不了解技術(shù)，也不清楚TD-SCDMA、WCDMA和CDMA2000到底有什么區(qū)別。2000年，中國(guó)聯(lián)通推出CDMA時(shí)，大肆宣傳其技術(shù)比GSM先進(jìn)，但結(jié)局依然很慘。移動(dòng)通信市場(chǎng)不是一個(gè)技術(shù)唯先的市場(chǎng)，用戶所關(guān)心的焦點(diǎn)并非技術(shù)，運(yùn)營(yíng)商比拼的是綜合實(shí)力。

3G和移動(dòng)商務(wù)為中國(guó)聯(lián)通提供了一個(gè)很好的契機(jī)，能重新建立自己的形象和市場(chǎng)地位。相對(duì)于中國(guó)移動(dòng)不成熟的TD-SCDMA網(wǎng)絡(luò)，中國(guó)聯(lián)通應(yīng)充分發(fā)揮其WCDMA的成熟技術(shù)優(yōu)勢(shì)。就移動(dòng)商務(wù)初期階段而言，中國(guó)聯(lián)通應(yīng)以穩(wěn)定、高速的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)接入為平臺(tái)，推出各種實(shí)用的移動(dòng)商務(wù)服務(wù)，特別是將市場(chǎng)目標(biāo)鎖定在需要移動(dòng)辦公的商務(wù)人士、以及喜歡上網(wǎng)沖浪的年輕人群。只要中國(guó)聯(lián)通的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠獲得用戶的廣泛認(rèn)可，聯(lián)通就將會(huì)以此縮小與中國(guó)移動(dòng)的差距。

此外，中國(guó)網(wǎng)通并入中國(guó)聯(lián)通，原網(wǎng)通的寬帶和固話用戶就會(huì)成為聯(lián)通的用戶，中國(guó)聯(lián)通可以將固話、固網(wǎng)寬帶和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)融合，走全業(yè)務(wù)整合的道路。這不但可以發(fā)揮中國(guó)聯(lián)通全業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，還可以盡量避免用戶因某一業(yè)務(wù)不滿意而流失。

3、中國(guó)電信的市場(chǎng)定位

從移動(dòng)用戶群上看，中國(guó)電信處于劣勢(shì)，但中國(guó)電信具有龐大的固話和寬帶用戶群，這是中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通所不具備的。在拿到3G牌照后，中國(guó)電信將CDMA1X升級(jí)到目前3G商用的最高版本——CDMAEVDO，其速率將達(dá)到3M以上。高速接入使得中國(guó)電信將把市場(chǎng)定位在中高端商務(wù)用戶，將采取與中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)聯(lián)通不同的策略，進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)。

中國(guó)電信已經(jīng)推出3G品牌——“天翼”，即中國(guó)電信為滿足廣大客戶的融合信息服務(wù)需求而推出的移動(dòng)業(yè)務(wù)品牌?！疤煲怼睆?qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的移動(dòng)通信的核心定位，面對(duì)語(yǔ)音、數(shù)據(jù)等綜合業(yè)務(wù)需求高的中高端企業(yè)、家庭及個(gè)人客戶群，提供移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和便捷話音溝通服務(wù)。

可以預(yù)見(jiàn)，中國(guó)電信在近期內(nèi)，將努力展示天翼品牌的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)提供者和面向中高端的市場(chǎng)定位，以期迅速在消費(fèi)者心目中打響品牌、樹(shù)立形象，為規(guī)模發(fā)展奠定基礎(chǔ)。同時(shí)，中國(guó)電信會(huì)堅(jiān)持融合經(jīng)營(yíng)和差異化競(jìng)爭(zhēng)，充分發(fā)揮固網(wǎng)和移動(dòng)網(wǎng)的協(xié)同效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)有效益的規(guī)模發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

電信運(yùn)營(yíng)商可以充分利用移動(dòng)商務(wù)的發(fā)展機(jī)遇實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。但是，移動(dòng)電子商務(wù)在中國(guó)是一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，在技術(shù)、安全防范、公眾認(rèn)知度、服務(wù)方式及范圍等方面還需進(jìn)一步的完善。在移動(dòng)商務(wù)快速發(fā)展的前景下，運(yùn)營(yíng)商如何平衡各方利益實(shí)現(xiàn)多贏并為用戶帶來(lái)移動(dòng)電子商務(wù)價(jià)值還需要市場(chǎng)更多的探討。

電商畢業(yè)論文:管理電腦化與工商所監(jiān)管模式論文

“管理電腦化”是工商行政管理部門(mén)信息化建設(shè)的主要目標(biāo)之一?；鶎庸ど趟鳛楣ど绦姓芾聿块T(mén)的重要組成部分，作為工商部門(mén)與人民群眾最緊密聯(lián)系的窗口，從某種意義上說(shuō)，其職能的到位和形象的好壞，直接影響到整個(gè)工商行政管理系統(tǒng)能否身體力行“三個(gè)代表”，能否適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和經(jīng)濟(jì)信息化的要求，能否在履行職能中創(chuàng)新監(jiān)管模式并更好地為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展服務(wù)。

自今年以來(lái)，宜春市袁州區(qū)城北工商所勇于創(chuàng)新，沖破傳統(tǒng)觀念束縛，加強(qiáng)信息化建設(shè)和應(yīng)用，利用電腦進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，大大提高了監(jiān)管效率，改變了傳統(tǒng)的監(jiān)管模式。城北工商所的經(jīng)驗(yàn)對(duì)基層工商所不失為一種良好的啟迪。

一、城北工商所實(shí)施電腦收費(fèi)及管理的投資

1、購(gòu)置一臺(tái)電腦，不到5000元；

2、研究開(kāi)發(fā)應(yīng)用軟件。

袁州區(qū)工商分局晏江、城西工商所趙曉鴻同志自行開(kāi)發(fā)了一套以基層工商所收費(fèi)為主的、適應(yīng)工商所使用的軟件。該軟件同時(shí)在城北工商所等四個(gè)工商所推廣，由于種種原因（主要是觀念問(wèn)題），只有城北工商所使用較好并取得良好效果。

可以看出，一個(gè)工商所要實(shí)現(xiàn)“管理電腦化”，其投資并不大。

目前，省局正在研究開(kāi)發(fā)一套工商所使用的“經(jīng)濟(jì)戶口”監(jiān)管軟件。

二、管理電腦化與監(jiān)管模式的改革

實(shí)現(xiàn)管理電腦化后，城北工商所在監(jiān)管模式上有以下改變：

1、變“上門(mén)收費(fèi)”為“上門(mén)繳費(fèi)”，有利于實(shí)行規(guī)費(fèi)送交制。

在電腦管理以前，自覺(jué)上門(mén)繳納規(guī)費(fèi)的經(jīng)營(yíng)戶為20~30%。今年以來(lái)，由于實(shí)現(xiàn)了計(jì)算機(jī)收費(fèi)管理，在定費(fèi)問(wèn)題上做到了公平、公正和公開(kāi)，減少了隨意性，上門(mén)繳費(fèi)的經(jīng)營(yíng)戶上升到90%以上。這種變革產(chǎn)生了較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

①用技術(shù)手段杜絕了收費(fèi)中的腐敗現(xiàn)象，樹(shù)立了良好的工商形象。

收費(fèi)系統(tǒng)有嚴(yán)格的程序管理。更改內(nèi)容需程序管理員才能操作，而收費(fèi)另有其人。就是說(shuō)，既使所長(zhǎng)要減免規(guī)費(fèi)，也必須通過(guò)程序管理員和收費(fèi)工作人員，這就使監(jiān)督和制約機(jī)制得到加強(qiáng)。該所實(shí)行的是“外勤”巡查核報(bào)、所長(zhǎng)把關(guān)、集體決定的定費(fèi)制度，一經(jīng)定費(fèi)，執(zhí)行中不易再作更改，減少了上門(mén)收費(fèi)時(shí)的“彈性”。電腦收費(fèi)系統(tǒng)的應(yīng)用有力地杜絕了“人情費(fèi)”甚至用收費(fèi)權(quán)與經(jīng)營(yíng)戶做交易的腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。

②提高了應(yīng)收規(guī)費(fèi)上繳率，基本上做到了“應(yīng)收盡收”。

今年1--6月，該所規(guī)費(fèi)收入與去年同期相比，增幅達(dá)48%，實(shí)收規(guī)費(fèi)104萬(wàn)元。近兩個(gè)月來(lái)，經(jīng)營(yíng)戶一般在每月1--10日主動(dòng)上門(mén)，極少數(shù)未上門(mén)的，再上門(mén)催繳。有效地堵塞了人為因素造成的規(guī)費(fèi)流失。

2、變“定任務(wù)、下指標(biāo)”為統(tǒng)一窗口收費(fèi)，有利于市場(chǎng)巡查制的到位。

一般而言，工商所收費(fèi)是將有關(guān)收費(fèi)目標(biāo)分解到組室（按業(yè)務(wù)分組）甚至個(gè)人，并將完成任務(wù)的情況與個(gè)人利益掛鉤。如：個(gè)體、市場(chǎng)收費(fèi)有穩(wěn)定的“費(fèi)源”且因經(jīng)營(yíng)戶及其經(jīng)營(yíng)狀況的不同，使定費(fèi)有一定的不確定性，任務(wù)完成較容易；注冊(cè)登記、商標(biāo)廣告、經(jīng)濟(jì)合同的收費(fèi)規(guī)定比較確定，變通余地不大；查辦案件相對(duì)較難、較辛苦而又無(wú)法與收費(fèi)掛鉤……。由此造成容易完成收費(fèi)任務(wù)的崗位大家搶，反之則互相推。這種矛盾牽制了所長(zhǎng)相當(dāng)大的精力，同時(shí)也不利于監(jiān)管效率的提高。在實(shí)行電腦收費(fèi)管理以前，該所人員的大部分精力集中在“上門(mén)收費(fèi)”上，使工商行政管理的主要職能無(wú)法到位。

實(shí)行電腦收費(fèi)，一個(gè)窗口對(duì)外后，改變了原有的“定任務(wù)、下指標(biāo)”方式，使工商所的分工模式更加合理，市場(chǎng)監(jiān)管效率大大提高。城北工商所將全所人員21名分為“內(nèi)勤”和“外勤”兩大塊：“內(nèi)勤”負(fù)責(zé)市場(chǎng)主體登記、規(guī)費(fèi)征收、財(cái)務(wù)、消費(fèi)者投訴、文書(shū)檔案、來(lái)信來(lái)訪、后勤服務(wù)以及信息收集整理等工作。“外勤”的職責(zé)是市場(chǎng)巡查，依據(jù)工商行政管理各項(xiàng)職責(zé)并結(jié)合當(dāng)前的重點(diǎn)工作，對(duì)市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)主體實(shí)施監(jiān)督、管理、服務(wù)，查辦案件，并全面實(shí)行執(zhí)法責(zé)任制。由于收繳規(guī)費(fèi)的效率提高了，使工商所有條件集中力量實(shí)行市場(chǎng)巡查制。

3、變“人腦記憶”及書(shū)式查詢?yōu)椤半娔X查詢”，提高了管理效率和服務(wù)效能。

將市場(chǎng)主體的基本信息及管理信息輸入電腦，可以及時(shí)調(diào)閱經(jīng)營(yíng)者的基本情況及幾年來(lái)執(zhí)行工商行政管理法律法規(guī)情況，其意義在于：

①便于市場(chǎng)監(jiān)管和行政執(zhí)法；

②便于向經(jīng)營(yíng)者提供相關(guān)信息查詢服務(wù)；

③有利于實(shí)現(xiàn)局所“監(jiān)管聯(lián)動(dòng)”。

城北工商所的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：工商所實(shí)行管理電腦化，是促進(jìn)基層監(jiān)管模式改革的根本途徑。

電商畢業(yè)論文:電信運(yùn)營(yíng)商開(kāi)發(fā)固網(wǎng)一卡通業(yè)務(wù)研究論文

基于固網(wǎng)客戶和固網(wǎng)業(yè)務(wù)，在融合移動(dòng)業(yè)務(wù)后，仍然有一定的意義，而且在積極擴(kuò)展移動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)增量用戶的同時(shí)，開(kāi)發(fā)固網(wǎng)存量用戶，仍有重要價(jià)值。建議并沒(méi)有進(jìn)一步實(shí)施，在此公開(kāi)主要內(nèi)容，以資交流。

一、固網(wǎng)業(yè)務(wù)萎縮，但是固網(wǎng)用戶還擁有巨大價(jià)值，有待開(kāi)發(fā)固網(wǎng)用戶的潛在的和附加的價(jià)值。對(duì)固網(wǎng)發(fā)展悲觀的觀點(diǎn)是基于對(duì)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)狀況和業(yè)務(wù)形態(tài)下的分析產(chǎn)生的，而沒(méi)有真正挖掘網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值和用戶的價(jià)值，也沒(méi)有從創(chuàng)新的商業(yè)模式下進(jìn)行分析，從而挖掘出固網(wǎng)客戶的潛在價(jià)值和附加價(jià)值。

長(zhǎng)期以來(lái)固網(wǎng)用戶形成了良好的可信賴度，甚至移動(dòng)業(yè)務(wù)辦理中也明確要求擁有固定電話做為附加的聯(lián)絡(luò)方式。但是由于固網(wǎng)通信的特點(diǎn)----一機(jī)對(duì)多人，造成了我們?cè)陂_(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù)時(shí)面對(duì)可能帶來(lái)的投訴、糾紛等風(fēng)險(xiǎn)而裹步不前。面對(duì)這個(gè)瓶頸，使我們?cè)陂_(kāi)發(fā)固網(wǎng)新業(yè)務(wù)時(shí)，比如固網(wǎng)小額付費(fèi)、聲訊付費(fèi)節(jié)目、10060業(yè)務(wù)受理等方面存在較大的心理壓力，實(shí)際上嚴(yán)重地影響了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。

只有把固定電話業(yè)務(wù)與身份分離才能真正實(shí)現(xiàn)和加快相關(guān)付費(fèi)增值業(yè)務(wù)的發(fā)展。

同樣道理，在新興的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展中，我們對(duì)電子商務(wù)的應(yīng)用，特別是小額支付方面仍然沒(méi)有一個(gè)拳頭產(chǎn)品，而與此同時(shí)中國(guó)電信的互聯(lián)星空已經(jīng)對(duì)星空卡業(yè)務(wù)做了多年的推廣，雖然星空卡沒(méi)有按照本建議設(shè)計(jì)的目標(biāo)擴(kuò)大到固定電話業(yè)務(wù)，但是作為獨(dú)立的卡產(chǎn)品已經(jīng)擁有了一定規(guī)模的用戶數(shù)量，并具備規(guī)模商務(wù)應(yīng)用的用戶基礎(chǔ)。

綜合判斷，我們一旦較好地解決固網(wǎng)用戶身份認(rèn)證問(wèn)題，將極大地?zé)òl(fā)固網(wǎng)用戶的價(jià)值，真正尋找到固網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的“藍(lán)?！薄?

二、固網(wǎng)增值業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)還沒(méi)有自有的在線支付和身份認(rèn)證的產(chǎn)品。擁有一個(gè)在線支付的產(chǎn)品，對(duì)固網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商的發(fā)展至關(guān)重要。從技術(shù)轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)來(lái)看，帶來(lái)的最直接的變化就是商務(wù)模式即將發(fā)生變化，電信業(yè)務(wù)產(chǎn)品將不再一成不變地以實(shí)體連接和實(shí)物傳遞為主要形式。而更多地以虛擬的產(chǎn)品和數(shù)據(jù)信息的設(shè)置而形成。這個(gè)環(huán)節(jié)就需要在線的支付和有效的身份認(rèn)證來(lái)做為業(yè)務(wù)完成出售的支撐。

基于我們的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)在線支付和身份認(rèn)證產(chǎn)品，將增加我們擴(kuò)展產(chǎn)品功能的靈活度、降低交易和認(rèn)證成本、提升我們與其他運(yùn)營(yíng)商的競(jìng)爭(zhēng)力、擴(kuò)大業(yè)務(wù)發(fā)展的范圍，有助于我們從接入服務(wù)商向綜合信息服務(wù)商的轉(zhuǎn)變。

我們目前可以利用的支付渠道，一是銀行卡，二是第三方支付平臺(tái)，三是運(yùn)營(yíng)商正在建立的在一定范圍內(nèi)使用的支付產(chǎn)品。身份認(rèn)證目前主要是公安部門(mén)提供的實(shí)時(shí)的身份認(rèn)證信息，而單次認(rèn)證就達(dá)到5元，成本較高，不利于業(yè)務(wù)的規(guī)模發(fā)展。

三、卡業(yè)務(wù)品種繁多，但是沒(méi)有一個(gè)獨(dú)立品牌、與業(yè)務(wù)分離、卡號(hào)碼固定可以重復(fù)使用的卡產(chǎn)品。我們的卡業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，已經(jīng)形成了產(chǎn)品形式多樣，體系完備，用戶規(guī)模龐大的重要的獨(dú)立業(yè)務(wù)。但是我們一直沒(méi)有形成一個(gè)擁有獨(dú)立業(yè)務(wù)品牌，在市場(chǎng)上擁有較高的品牌知名度，可以與具體業(yè)務(wù)相分離，具備重復(fù)使用，功能豐富的卡產(chǎn)品。雖然我們發(fā)行過(guò)可充值卡產(chǎn)品，因?yàn)闆](méi)有與身份認(rèn)證結(jié)合起來(lái)，業(yè)務(wù)擴(kuò)展性不好，深度開(kāi)發(fā)價(jià)值不大。

技術(shù)轉(zhuǎn)型帶來(lái)的最大變化還是商業(yè)模式的變化，業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)分離，需要支撐產(chǎn)品。

有利于形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、預(yù)期目的和業(yè)務(wù)形態(tài)

1、與現(xiàn)有電話卡業(yè)務(wù)結(jié)合，可以產(chǎn)生儲(chǔ)值卡、透支卡、異地卡等電話卡產(chǎn)品。

上文所述的身份卡的發(fā)行應(yīng)參考銀行信用卡的身份認(rèn)證、資信認(rèn)證等程序，提高認(rèn)證質(zhì)量，才能保障該產(chǎn)品的質(zhì)量和價(jià)值。

儲(chǔ)值功能：相當(dāng)于預(yù)付費(fèi)，在信息增值業(yè)務(wù)、電話業(yè)務(wù)、電話及互聯(lián)網(wǎng)上的小額支付等業(yè)務(wù)中，可以直接在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中扣除相關(guān)費(fèi)用。

透支功能：根據(jù)不同的用戶等級(jí)，給予不同數(shù)量的透支額度，使用戶在業(yè)務(wù)使用中可以避免因?yàn)榭ㄖ挡蛔阌绊懴M(fèi)。

異地消費(fèi)功能：由于身份卡與本地的固定電話捆綁，在用戶不用購(gòu)買(mǎi)電話卡業(yè)務(wù)的情況下，仍然可以通過(guò)特定的接入號(hào)碼，撥打電話，費(fèi)用從身份卡中扣除或記入本地固定電話。我們?cè)诼曈崢I(yè)務(wù)系統(tǒng)中曾經(jīng)測(cè)試儲(chǔ)值功能和身份認(rèn)證功能，使用方便，效果較好。

2、身份卡集身份認(rèn)證、電子支付、積分為一體，利于擴(kuò)展于第三方的業(yè)務(wù)合作擴(kuò)展第三方業(yè)務(wù)將為我們建立新的商業(yè)合作模式和帶來(lái)新的業(yè)務(wù)收入。身份卡的發(fā)行將成為成為集身份認(rèn)證、電子（在線）支付、用戶積分為一體的卡產(chǎn)品。

身份認(rèn)證將通過(guò)統(tǒng)一的用戶接口為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用中，需要提供身份認(rèn)證的注冊(cè)服務(wù)時(shí)提供簡(jiǎn)易的認(rèn)證服務(wù)，并建立統(tǒng)一的認(rèn)證平臺(tái)，固網(wǎng)用戶將容易擴(kuò)展應(yīng)用領(lǐng)域。國(guó)際上著名的GoogleInc已經(jīng)在測(cè)試類似的統(tǒng)一帳戶系統(tǒng)。開(kāi)放的用戶認(rèn)證系統(tǒng)，在業(yè)務(wù)發(fā)展中具有較強(qiáng)的攻擊性，是競(jìng)爭(zhēng)的有力武器。

第三方支付的發(fā)展正方興未艾，僅支付寶在線流轉(zhuǎn)資金每日就高達(dá)3000萬(wàn)元。支付產(chǎn)品在建立綜合信息服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈中處于關(guān)鍵關(guān)節(jié)，網(wǎng)通有自己的業(yè)務(wù)來(lái)支撐支付服務(wù)，我們有龐大的用戶群，可以在上下游服務(wù)商中提供支付服務(wù)，這些都是較之其他第三方支付企業(yè)的優(yōu)勢(shì)之處。

用戶積分可以為我們帶來(lái)新的商業(yè)服務(wù)模式，一是我們的積分不方便記錄、使用、查詢，用戶的感知度低，沒(méi)有起到積分政策的激勵(lì)作用，通過(guò)身份卡的發(fā)行，用戶可以方便查詢個(gè)人消費(fèi)記錄和積分情況，提升感知度。二是用戶積分可以作為與第三方合作的基礎(chǔ)，比如與商家的打折服務(wù)進(jìn)行捆綁等，這將有利于我們擴(kuò)大合作面，建立商業(yè)合作聯(lián)盟，進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋范圍。為未來(lái)業(yè)務(wù)模式和商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型做準(zhǔn)備。

綜合上述，發(fā)行身份卡將會(huì)進(jìn)不一步促進(jìn)企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，有助于建立新的商業(yè)服務(wù)模式和收入模式，進(jìn)一步擴(kuò)大營(yíng)收規(guī)模，為實(shí)現(xiàn)企業(yè)的快速發(fā)展提供比要的支撐基礎(chǔ)。

電商畢業(yè)論文:電信產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)商競(jìng)爭(zhēng)探究論文

電信運(yùn)營(yíng)商的產(chǎn)業(yè)特征

在海外電信服務(wù)商未進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)之前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)主要是國(guó)內(nèi)電信運(yùn)營(yíng)商與國(guó)內(nèi)的電信設(shè)備制造商之間的爭(zhēng)奪，造成了網(wǎng)絡(luò)重復(fù)建設(shè)和價(jià)格大戰(zhàn)等種種弊端，不利于電信產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

電信市場(chǎng)不是一個(gè)孤產(chǎn)的市場(chǎng)，而是由電信服務(wù)和電信制造兩個(gè)緊密相連的市場(chǎng)組成的，二者在更大程度上是合作關(guān)系，將市場(chǎng)進(jìn)一步做大，而不是相互競(jìng)爭(zhēng)。電信制造業(yè)不斷進(jìn)行研發(fā)創(chuàng)新，為電信服務(wù)業(yè)提供新的業(yè)務(wù)；而電信服務(wù)也利用電信制造業(yè)的新技術(shù)，并把這些服務(wù)最終提供給商業(yè)和普通消費(fèi)者兩類用戶?？梢哉f(shuō)，電信制造業(yè)的發(fā)展在很大程度上是由電信服務(wù)業(yè)決定的。在外國(guó)電信企業(yè)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)之后，中國(guó)運(yùn)營(yíng)商應(yīng)當(dāng)聯(lián)合在一起，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。電信產(chǎn)業(yè)是一個(gè)鏈狀結(jié)構(gòu)，最優(yōu)狀態(tài)的價(jià)值鏈?zhǔn)蔷W(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、基礎(chǔ)設(shè)備商、終端設(shè)備商、應(yīng)用服務(wù)（內(nèi)容）提供商到消費(fèi)者的良性循環(huán)。中國(guó)現(xiàn)在的電信價(jià)值鏈條里，各個(gè)價(jià)值鏈的關(guān)鍵點(diǎn)都有了，但能力分散、核心競(jìng)爭(zhēng)力不足，環(huán)境還沒(méi)有完全到位，各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)并沒(méi)有達(dá)成應(yīng)有的默契。

電信產(chǎn)業(yè)，尤其是電信運(yùn)營(yíng)業(yè)，其市場(chǎng)特征十分明顯：其一是規(guī)模經(jīng)濟(jì)性。電信經(jīng)營(yíng)需要建立龐大的網(wǎng)絡(luò)，固定成本極大，而可變成本較小，因此網(wǎng)絡(luò)越大，用戶越多，每個(gè)用戶平攤的成本就越小、電信企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益越好，也就越能盈利。同時(shí)，由于初期鋪設(shè)骨干的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的投入巨大，自然造成壟斷經(jīng)營(yíng)的獲利最大。而競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)，如果兩家都花費(fèi)非常大的成本來(lái)鋪設(shè)同樣覆蓋全境的兩條基礎(chǔ)設(shè)施主干網(wǎng)的話，或者新的市場(chǎng)進(jìn)入者要以重新建立自己的獨(dú)立網(wǎng)絡(luò)的辦法進(jìn)入一個(gè)已經(jīng)建立了完善的電信網(wǎng)絡(luò)覆蓋的地區(qū)，實(shí)際上是不經(jīng)濟(jì)的，這就造成了電信運(yùn)營(yíng)業(yè)的天然壟斷性。其二是范圍經(jīng)濟(jì)性。當(dāng)電信服務(wù)企業(yè)擁有主干網(wǎng)的時(shí)候，由于固定成本大大高于可變成本，而不同的服務(wù)項(xiàng)目都是通過(guò)同一張網(wǎng)絡(luò)來(lái)傳遞，所以提供的服務(wù)項(xiàng)目?jī)?nèi)容越豐富、種類越多，盈利就越好。出于贏利目的，網(wǎng)絡(luò)的擁有者必將盡力提供更多的增值服務(wù)。

電信運(yùn)營(yíng)商的競(jìng)爭(zhēng)誤區(qū)

2000年以來(lái)，我國(guó)一些電信業(yè)企業(yè)盲目地追求技術(shù)、高估高科技產(chǎn)品的市場(chǎng)潛力，相信電信領(lǐng)域是一個(gè)比任何領(lǐng)域都更激動(dòng)人心的市場(chǎng)，高端產(chǎn)品市場(chǎng)潛力無(wú)窮，增長(zhǎng)無(wú)限。在這個(gè)過(guò)程中，幾乎所有電信運(yùn)營(yíng)商都把目光投向了3G業(yè)務(wù)，爭(zhēng)奪3G牌照，將賭注投向了高端市場(chǎng)，希望能夠借技術(shù)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇重新分配市場(chǎng)資源和客戶資源，在這樣的思想指導(dǎo)下，巨額的設(shè)備改造投資的投入也就不足為奇了。但是我們應(yīng)該清醒認(rèn)識(shí)到，電信運(yùn)營(yíng)不是高科技產(chǎn)業(yè)，而更象傳統(tǒng)的服務(wù)產(chǎn)業(yè)！用戶需求才是市場(chǎng)的決定性因素。電信設(shè)備制造商和運(yùn)營(yíng)商們片面的強(qiáng)調(diào)商端產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)，試圖與國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)者在高附加值的領(lǐng)域一決高低，然而到目前為止，高端市場(chǎng)并沒(méi)有像我們想象的那樣，硝煙而起，競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)業(yè)規(guī)模也沒(méi)有讓人為之欣喜。而低端市場(chǎng)上，雖然沒(méi)有外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的激烈競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)的運(yùn)營(yíng)商們也沒(méi)有令國(guó)人為之一振，反而弊端重重。

電信運(yùn)營(yíng)公司認(rèn)為自己是基礎(chǔ)服務(wù)提供商，在贏利的同時(shí)更重要的是保證網(wǎng)絡(luò)的完全覆蓋和普遍接入，片面突出發(fā)展自身在業(yè)務(wù)提供方面的能力，擴(kuò)大設(shè)備投入。但隨著基礎(chǔ)話音業(yè)務(wù)普遍服務(wù)的逐步實(shí)現(xiàn)，基礎(chǔ)電信服務(wù)市場(chǎng)增長(zhǎng)趨緩，而單位價(jià)格迅速下跌，造成基礎(chǔ)服務(wù)提供商收入和利潤(rùn)的下降。同時(shí)增值業(yè)務(wù)雖然在總體業(yè)務(wù)中所占比例仍然很小，但增長(zhǎng)迅速。由于增值業(yè)務(wù)本身滿足的是用戶方便性和娛樂(lè)性的需求，市場(chǎng)彈性大，發(fā)展?jié)摿Υ螅绻黉N得法，其未來(lái)市場(chǎng)將大大超過(guò)基礎(chǔ)服務(wù)市場(chǎng)。因此對(duì)電信運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，如果仍然固守基礎(chǔ)服務(wù)提供商的角色，將必然錯(cuò)過(guò)電信業(yè)務(wù)的巨大發(fā)展。電信服務(wù)企業(yè)要想順利完成這一轉(zhuǎn)型，就必須把業(yè)務(wù)的重心從重點(diǎn)擴(kuò)大自身能力以滿足用戶現(xiàn)有需求轉(zhuǎn)變到發(fā)掘用戶潛在需求、甚至創(chuàng)造需求上來(lái)，如果他們把積極地去培育新價(jià)值鏈理解為是為整個(gè)行業(yè)做慈善事業(yè)，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了。先進(jìn)入者擁有絕對(duì)的品牌優(yōu)勢(shì)和客戶信息，而且巨大的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)使得任何的市場(chǎng)行為均能帶來(lái)大量的超過(guò)成本的預(yù)期收益，如果在某種程度上在國(guó)內(nèi)電信市場(chǎng)上形成囚徒困境的局面，最終將巨大的未開(kāi)發(fā)市場(chǎng)拱手讓給外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)者，那才是整個(gè)中國(guó)電信產(chǎn)業(yè)的悲哀。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，對(duì)運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，只有聯(lián)合設(shè)備提供商、ICP、軟件開(kāi)發(fā)商等的力量，共同培育產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)才會(huì)出現(xiàn)良性的循環(huán)與發(fā)展?，F(xiàn)在電信業(yè)企業(yè)提供的服務(wù)項(xiàng)目有語(yǔ)音、互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)等業(yè)務(wù)，而且數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)顯示出巨大的發(fā)展?jié)摿?，而將?lái)要以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，與ISP、ICP、虛擬電信運(yùn)營(yíng)商們密切合作，提供綜合的增值業(yè)務(wù)，而將來(lái)會(huì)給產(chǎn)業(yè)帶來(lái)更大增長(zhǎng)的必定是數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)和增值業(yè)務(wù)。更加開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)形成的更加豐富的產(chǎn)業(yè)鏈，使得運(yùn)營(yíng)商將不再是單純的資源提供者，而是發(fā)揮著引導(dǎo)的作用，而整個(gè)過(guò)程中，最重要也最艱難的一步則是運(yùn)營(yíng)商們心態(tài)的轉(zhuǎn)變。把心態(tài)從單純的提供基礎(chǔ)服務(wù)轉(zhuǎn)換到如何去發(fā)現(xiàn)需求、創(chuàng)造需求上來(lái)，同時(shí)，如何發(fā)掘用戶的深度需求，如何展開(kāi)有效的促銷，對(duì)已經(jīng)養(yǎng)成了固定業(yè)務(wù)模式的傳統(tǒng)的電信運(yùn)營(yíng)商都將是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

在新定義的產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，電信運(yùn)營(yíng)商必須給自身一個(gè)明確的定義，簡(jiǎn)單的電信運(yùn)營(yíng)商、網(wǎng)絡(luò)資源提供商或是信息服務(wù)商的單一角色，已不能涵蓋運(yùn)營(yíng)商的定位，所有的運(yùn)營(yíng)商只是整個(gè)鏈條中的一個(gè)環(huán)節(jié)，它不可能獨(dú)立存在于產(chǎn)業(yè)中，他們要做的更多的是要協(xié)調(diào)這個(gè)價(jià)值鏈，在外資進(jìn)來(lái)之前將自身做大，共同繁榮這個(gè)產(chǎn)業(yè)，然后瓜分這個(gè)產(chǎn)業(yè)。

對(duì)電信運(yùn)營(yíng)商競(jìng)爭(zhēng)策略的幾點(diǎn)建議

電信運(yùn)營(yíng)企業(yè)應(yīng)改變自身發(fā)展模式，他們已經(jīng)不單純是基礎(chǔ)服務(wù)提供商，更應(yīng)該體現(xiàn)自身消費(fèi)需求創(chuàng)造者和發(fā)現(xiàn)者的身份，現(xiàn)代競(jìng)爭(zhēng)也不僅僅體現(xiàn)在設(shè)備和技術(shù)的先進(jìn)程度上，更多的是體現(xiàn)在是否能夠把握市場(chǎng)，把握消費(fèi)者心理，更大程度的滿足消費(fèi)者需求，為此，我們提出以下建議：

1、明確自身發(fā)展方向，謹(jǐn)慎挑選每個(gè)服務(wù)領(lǐng)域，制定長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，避免盲目的采取行動(dòng)。事前經(jīng)過(guò)充分論證，保證戰(zhàn)略清晰，有明確的目標(biāo)客戶群，業(yè)務(wù)模式和贏利模式明顯；對(duì)基礎(chǔ)的投入需小心謹(jǐn)慎，注重短期贏利能力，注重市場(chǎng)開(kāi)拓；而其中最主要的是對(duì)本企業(yè)加以準(zhǔn)確定位，明確競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和合作伙伴。

2、在傳統(tǒng)的電信價(jià)值鏈中，由于網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)需要大量投入，具有天然壟斷性，同時(shí)由于掌握了網(wǎng)絡(luò)也就掌握了與電信用戶的直接接觸機(jī)會(huì)，因此，運(yùn)營(yíng)商具有不可動(dòng)搖的壟斷地位。而在新產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，僅僅確定自身戰(zhàn)略發(fā)展方向和結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟不足以確立企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，只擁有與用戶直接接觸的網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)不夠，還需要對(duì)用戶特點(diǎn)和用戶需求加以準(zhǔn)確識(shí)別和引導(dǎo)。電信企業(yè)擁有得天獨(dú)厚的渠道優(yōu)勢(shì)，能夠獲得目標(biāo)消費(fèi)群體的歷史數(shù)據(jù)和其他資料，并可以據(jù)此對(duì)其消費(fèi)模式加以研究，雖然有些企業(yè)已經(jīng)在做，但現(xiàn)在我國(guó)電信企業(yè)在這一點(diǎn)上做的還很不夠。

3、塑造強(qiáng)大的市場(chǎng)營(yíng)銷能力及品牌號(hào)召力。未來(lái)的電信市場(chǎng)彈性將會(huì)越來(lái)越大，企業(yè)市場(chǎng)份額的大小不光取決于企業(yè)技術(shù)能力和客戶需求的大小，在更大程度上還取決于企業(yè)在市場(chǎng)中的具體行為，如競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和營(yíng)銷策略等?？蛻舻男枨髮⒃絹?lái)越向?qū)嵱没蛫蕵?lè)化靠攏，越來(lái)越體現(xiàn)出個(gè)性化的需求，而這時(shí)就越來(lái)越需要無(wú)形的品牌號(hào)召力來(lái)吸引目標(biāo)顧客群體和維系企業(yè)現(xiàn)有的顧客群體，而這些又依賴于企業(yè)內(nèi)部強(qiáng)大的市場(chǎng)營(yíng)銷和品牌建設(shè)能力。

近年來(lái)，面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)一體化和中國(guó)加入WTO帶來(lái)的巨大壓力，我國(guó)電信產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了一段無(wú)序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期，在消耗了大量的財(cái)力、物力之后，進(jìn)入一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的發(fā)展階段。

電商畢業(yè)論文:基層工商所管理電腦化探討論文

編者按：本文主要從城北工商所實(shí)施電腦收費(fèi)及管理的投資；管理電腦化與監(jiān)管模式的改革兩個(gè)方面進(jìn)行論述。其中，主要包括：同時(shí)在城北工商所等四個(gè)工商所推廣、一個(gè)工商所要實(shí)現(xiàn)“管理電腦化”，其投資并不大、變“上門(mén)收費(fèi)”為“上門(mén)繳費(fèi)”，有利于實(shí)行規(guī)費(fèi)送交、變“定任務(wù)、下指標(biāo)”為統(tǒng)一窗口收費(fèi)，有利于市場(chǎng)巡查制的到位、變“人腦記憶”及書(shū)式查詢?yōu)椤半娔X查詢”，提高了管理效率和服務(wù)效能等。具體材料請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)。

“管理電腦化”是工商行政管理部門(mén)信息化建設(shè)的主要目標(biāo)之一?；鶎庸ど趟鳛楣ど绦姓芾聿块T(mén)的重要組成部分，作為工商部門(mén)與人民群眾最緊密聯(lián)系的窗口，從某種意義上說(shuō)，其職能的到位和形象的好壞，直接影響到整個(gè)工商行政管理系統(tǒng)能否身體力行“三個(gè)代表”，能否適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和經(jīng)濟(jì)信息化的要求，能否在履行職能中創(chuàng)新監(jiān)管模式并更好地為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展服務(wù)。

自今年以來(lái)，宜春市袁州區(qū)城北工商所勇于創(chuàng)新，沖破傳統(tǒng)觀念束縛，加強(qiáng)信息化建設(shè)和應(yīng)用，利用電腦進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，大大提高了監(jiān)管效率，改變了傳統(tǒng)的監(jiān)管模式。城北工商所的經(jīng)驗(yàn)對(duì)基層工商所不失為一種良好的啟迪。

一、城北工商所實(shí)施電腦收費(fèi)及管理的投資

1、購(gòu)置一臺(tái)電腦，不到5000元；

2、研究開(kāi)發(fā)應(yīng)用軟件。

袁州區(qū)工商分局晏江、城西工商所趙曉鴻同志自行開(kāi)發(fā)了一套以基層工商所收費(fèi)為主的、適應(yīng)工商所使用的軟件。該軟件同時(shí)在城北工商所等四個(gè)工商所推廣，由于種種原因（主要是觀念問(wèn)題），只有城北工商所使用較好并取得良好效果。

可以看出，一個(gè)工商所要實(shí)現(xiàn)“管理電腦化”，其投資并不大。

目前，省局正在研究開(kāi)發(fā)一套工商所使用的“經(jīng)濟(jì)戶口”監(jiān)管軟件。

二、管理電腦化與監(jiān)管模式的改革

實(shí)現(xiàn)管理電腦化后，城北工商所在監(jiān)管模式上有以下改變：

1、變“上門(mén)收費(fèi)”為“上門(mén)繳費(fèi)”，有利于實(shí)行規(guī)費(fèi)送交制。

在電腦管理以前，自覺(jué)上門(mén)繳納規(guī)費(fèi)的經(jīng)營(yíng)戶為20~30%。今年以來(lái)，由于實(shí)現(xiàn)了計(jì)算機(jī)收費(fèi)管理，在定費(fèi)問(wèn)題上做到了公平、公正和公開(kāi)，減少了隨意性，上門(mén)繳費(fèi)的經(jīng)營(yíng)戶上升到90%以上。這種變革產(chǎn)生了較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

①用技術(shù)手段杜絕了收費(fèi)中的腐敗現(xiàn)象，樹(shù)立了良好的工商形象。

收費(fèi)系統(tǒng)有嚴(yán)格的程序管理。更改內(nèi)容需程序管理員才能操作，而收費(fèi)另有其人。就是說(shuō)，既使所長(zhǎng)要減免規(guī)費(fèi)，也必須通過(guò)程序管理員和收費(fèi)工作人員，這就使監(jiān)督和制約機(jī)制得到加強(qiáng)。該所實(shí)行的是“外勤”巡查核報(bào)、所長(zhǎng)把關(guān)、集體決定的定費(fèi)制度，一經(jīng)定費(fèi)，執(zhí)行中不易再作更改，減少了上門(mén)收費(fèi)時(shí)的“彈性”。電腦收費(fèi)系統(tǒng)的應(yīng)用有力地杜絕了“人情費(fèi)”甚至用收費(fèi)權(quán)與經(jīng)營(yíng)戶做交易的腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。

②提高了應(yīng)收規(guī)費(fèi)上繳率，基本上做到了“應(yīng)收盡收”。

今年1--6月，該所規(guī)費(fèi)收入與去年同期相比，增幅達(dá)48%，實(shí)收規(guī)費(fèi)104萬(wàn)元。近兩個(gè)月來(lái)，經(jīng)營(yíng)戶一般在每月1--10日主動(dòng)上門(mén)，極少數(shù)未上門(mén)的，再上門(mén)催繳。有效地堵塞了人為因素造成的規(guī)費(fèi)流失。

2、變“定任務(wù)、下指標(biāo)”為統(tǒng)一窗口收費(fèi)，有利于市場(chǎng)巡查制的到位。

一般而言，工商所收費(fèi)是將有關(guān)收費(fèi)目標(biāo)分解到組室（按業(yè)務(wù)分組）甚至個(gè)人，并將完成任務(wù)的情況與個(gè)人利益掛鉤。如：個(gè)體、市場(chǎng)收費(fèi)有穩(wěn)定的“費(fèi)源”且因經(jīng)營(yíng)戶及其經(jīng)營(yíng)狀況的不同，使定費(fèi)有一定的不確定性，任務(wù)完成較容易；注冊(cè)登記、商標(biāo)廣告、經(jīng)濟(jì)合同的收費(fèi)規(guī)定比較確定，變通余地不大；查辦案件相對(duì)較難、較辛苦而又無(wú)法與收費(fèi)掛鉤……。由此造成容易完成收費(fèi)任務(wù)的崗位大家搶，反之則互相推。這種矛盾牽制了所長(zhǎng)相當(dāng)大的精力，同時(shí)也不利于監(jiān)管效率的提高。在實(shí)行電腦收費(fèi)管理以前，該所人員的大部分精力集中在“上門(mén)收費(fèi)”上，使工商行政管理的主要職能無(wú)法到位。

實(shí)行電腦收費(fèi)，一個(gè)窗口對(duì)外后，改變了原有的“定任務(wù)、下指標(biāo)”方式，使工商所的分工模式更加合理，市場(chǎng)監(jiān)管效率大大提高。城北工商所將全所人員21名分為“內(nèi)勤”和“外勤”兩大塊：“內(nèi)勤”負(fù)責(zé)市場(chǎng)主體登記、規(guī)費(fèi)征收、財(cái)務(wù)、消費(fèi)者投訴、文書(shū)檔案、來(lái)信來(lái)訪、后勤服務(wù)以及信息收集整理等工作?！巴馇凇钡穆氊?zé)是市場(chǎng)巡查，依據(jù)工商行政管理各項(xiàng)職責(zé)并結(jié)合當(dāng)前的重點(diǎn)工作，對(duì)市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)主體實(shí)施監(jiān)督、管理、服務(wù)，查辦案件，并全面實(shí)行執(zhí)法責(zé)任制。由于收繳規(guī)費(fèi)的效率提高了，使工商所有條件集中力量實(shí)行市場(chǎng)巡查制。

3、變“人腦記憶”及書(shū)式查詢?yōu)椤半娔X查詢”，提高了管理效率和服務(wù)效能。

將市場(chǎng)主體的基本信息及管理信息輸入電腦，可以及時(shí)調(diào)閱經(jīng)營(yíng)者的基本情況及幾年來(lái)執(zhí)行工商行政管理法律法規(guī)情況，其意義在于：

①便于市場(chǎng)監(jiān)管和行政執(zhí)法；

②便于向經(jīng)營(yíng)者提供相關(guān)信息查詢服務(wù)；

③有利于實(shí)現(xiàn)局所“監(jiān)管聯(lián)動(dòng)”。

城北工商所的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：工商所實(shí)行管理電腦化，是促進(jìn)基層監(jiān)管模式改革的根本途徑。

電商畢業(yè)論文:建立電子信息服務(wù)工商管理論文

摘要:本文從電子信息服務(wù)商務(wù)模式分類入手,在MichaelPorter和PaulTimmers的理論之上,對(duì)現(xiàn)有電子信息服務(wù)的商務(wù)模式進(jìn)行新的整理和分類,以“價(jià)值鏈集中程度”和“內(nèi)容創(chuàng)新程度”兩個(gè)維度,創(chuàng)建了概念模型——?jiǎng)?chuàng)新商務(wù)模式矩陣。此矩陣既是對(duì)現(xiàn)有電子商務(wù)模式的分類,也是商務(wù)模式創(chuàng)新的一個(gè)工具,能夠?yàn)檎麄€(gè)電子信息服務(wù)行業(yè)商業(yè)模式的創(chuàng)新發(fā)展提供詳細(xì)、具體的指導(dǎo)。

關(guān)鍵詞:電子商務(wù)信息服務(wù)商務(wù)模式矩陣價(jià)值鏈創(chuàng)新

1.引言

“商務(wù)模式是網(wǎng)絡(luò)中討論最多而最不容易理解的方面。不過(guò),它卻是幾乎所有的網(wǎng)絡(luò)公司新秀在爭(zhēng)取風(fēng)險(xiǎn)資金時(shí),風(fēng)險(xiǎn)投資公司考察的核心內(nèi)容之一”。網(wǎng)絡(luò)的迅速傳播使得電子商務(wù)企業(yè)的商務(wù)模式很容易被模仿,對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)激烈的電子商務(wù)來(lái)說(shuō),如何堅(jiān)持商務(wù)模式的創(chuàng)新是成功的一個(gè)關(guān)鍵前提。同時(shí),信息不僅可以為其他行業(yè)提供及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的信息,甚至還能促進(jìn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。商務(wù)模式的創(chuàng)新是打造出色的電子信息服務(wù)的關(guān)鍵所在。

在現(xiàn)有的研究理論中,學(xué)者就電子商務(wù)、電子信息服務(wù)及商務(wù)模式的定義及分類已做了較充分的研究,但是對(duì)于電子商務(wù)模式創(chuàng)新的理論模型卻研究甚少,或者模型維度建立的標(biāo)準(zhǔn)不明確、實(shí)際應(yīng)用效果不佳。本文在前人研究的基礎(chǔ)上,從一個(gè)全新的角度對(duì)電子信息服務(wù)的商務(wù)模式進(jìn)行分類和創(chuàng)新,力求實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)站的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。

2.文獻(xiàn)回顧

2.1基本概念

電子信息服務(wù),即以計(jì)算機(jī)和現(xiàn)代通訊等電子信息技術(shù)為主要處理手段的信息服務(wù)。商務(wù)模式(businessmodel,也譯作商業(yè)模式)應(yīng)該能體現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部資源結(jié)構(gòu)和外部競(jìng)爭(zhēng)表現(xiàn)形式,即把企業(yè)的內(nèi)外要素看作一個(gè)整體,協(xié)調(diào)和創(chuàng)新的整體組合是成功商業(yè)模式的關(guān)鍵。

2.2電子商務(wù)模式分類研究

要想對(duì)電子商務(wù)模式進(jìn)行本質(zhì)上的研究,就要先對(duì)其進(jìn)行科學(xué)的分類。因?yàn)樯虅?wù)模式分類框架可以為創(chuàng)新提供一個(gè)方向或思路?，F(xiàn)階段主要有如下幾個(gè)對(duì)電子商務(wù)模式分類方法的理論?；诮灰纂p方的分類——最常用的分類方法,基于控制方的分類方法(麥肯錫管理咨詢公司,1999),基于價(jià)值鏈的分類(PaulTimmers,1998和李建忠,2007),基于Internet商務(wù)功用(CrystalDreisbach和StaffWriter,2000),基于新舊模式差異的分類(PaulBambury,1998),混合分類(“77種網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新模式”,2000,MichaelRappa,1999和呂本富、張鵬,2000),基于組成要素的分類(徐迪、翁君奕,2004)?，F(xiàn)對(duì)以上六種方法進(jìn)行比較(表1):

從對(duì)比可以看出現(xiàn)階段對(duì)商務(wù)模式分類的研究主要存在三個(gè)問(wèn)題:(1)劃分標(biāo)準(zhǔn)不一致,盡管詳細(xì)但導(dǎo)致交叉或覆蓋不完全;(2)分類過(guò)于簡(jiǎn)單,對(duì)于模式的創(chuàng)新指導(dǎo)來(lái)說(shuō)沒(méi)有實(shí)際價(jià)值;(3)標(biāo)準(zhǔn)和概念抽象,難以用于實(shí)際操作。所以我們?nèi)孕枰M(jìn)一步的探索。

3.電子信息服務(wù)商務(wù)模式矩陣的構(gòu)建

經(jīng)過(guò)以上分析我們認(rèn)為將價(jià)值鏈的思想和PaulTimmers的分類思想結(jié)合可以組成更好的商務(wù)模式分類綜合指標(biāo)。

3.1理論基礎(chǔ)

價(jià)值鏈,即“每一個(gè)企業(yè)都是在設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售、發(fā)送和輔助其產(chǎn)品的過(guò)程中進(jìn)行種種活動(dòng)的集合體”。它包括基本活動(dòng)(進(jìn)貨后勤、生產(chǎn)作業(yè)、出貨后勤、營(yíng)銷、銷售和客戶服務(wù))和輔助活動(dòng)(采購(gòu)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、人力資源和企業(yè)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)活動(dòng))。但在電子商務(wù)背景下電子商務(wù)活動(dòng)的基本價(jià)值鏈環(huán)節(jié)要根據(jù)電子商務(wù)的特性進(jìn)行修正。

PaulTimmers提出的分類體系是基于價(jià)值鏈的整合,同時(shí)也考慮到了商務(wù)模式創(chuàng)新程度的高低和功能整合能力的多寡。他以價(jià)值鏈為矩陣(見(jiàn)圖)的一個(gè)維度,;而另一個(gè)維度,即“創(chuàng)新程度”,是對(duì)企業(yè)服務(wù)內(nèi)容新穎性的評(píng)價(jià),是一個(gè)企業(yè)和其他對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn),可以看作企業(yè)“外部聯(lián)系”的反映,從而可以和價(jià)值鏈從內(nèi)外部結(jié)合起來(lái)。

然而,對(duì)于PaulTimmers設(shè)立的兩個(gè)維度,Timmers并未給出具體標(biāo)準(zhǔn)。這樣抽象的標(biāo)準(zhǔn)使一個(gè)企業(yè)難以用此矩陣去定位自己的商務(wù)模式,更難以去挖掘新的模式。因此,本文結(jié)合價(jià)值鏈和Timmers的思想,嘗試運(yùn)用更加具體的分析手段去定位和發(fā)掘電子商務(wù)模式。

3.2電子信息服務(wù)商務(wù)模式矩陣的構(gòu)建

我們選取了國(guó)內(nèi)外二十個(gè)有代表性的電子信息服務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行研究。國(guó)內(nèi)的8個(gè)網(wǎng)站是從2008年“中國(guó)100個(gè)電子商務(wù)網(wǎng)站”中選取的,而8848作為一個(gè)失敗的案例選取進(jìn)來(lái),組成10個(gè)國(guó)內(nèi)的網(wǎng)站;國(guó)外的10個(gè)網(wǎng)站,3個(gè)從荊林波的《電子信息服務(wù)模式》一書(shū)中選取,3個(gè)從PaulTimmers的《六大電子商務(wù)戰(zhàn)略》中選取,還從GOOGLE上搜選了4個(gè)小網(wǎng)站。本文把電子信息服務(wù)按交易主體分為C2C、B2C、B2B三大類,因?yàn)檫@三大類各自的特點(diǎn)比較明顯,利于分析和比較。

3.2.1矩陣維度的確立

1.價(jià)值鏈的集中程度

Timmers的思想是以功能的整合范圍來(lái)確定其中一個(gè)維度,包括從單一功能商務(wù)模式到完全整合的商務(wù)模式,但沒(méi)有說(shuō)清如何從功能到價(jià)值鏈的演變。而且“功能”的加入反而讓定義更加復(fù)雜。因此,本文只把把價(jià)值鏈的集中程度作為第一維度。本文將電子信息服務(wù)的價(jià)值鏈基本活動(dòng)分成生產(chǎn)、信息、交易、支付、物流、服務(wù)六個(gè)環(huán)節(jié),代替?zhèn)鹘y(tǒng)行業(yè)的價(jià)值鏈。六個(gè)環(huán)節(jié)的定義如下:

現(xiàn)在我們將篩選出的二十個(gè)電子信息服務(wù)網(wǎng)站的價(jià)值鏈集中程度總結(jié)如下(√表示涉及該價(jià)值鏈環(huán)節(jié)):

2.內(nèi)容的創(chuàng)新程度

根據(jù)大部分電子商務(wù)企業(yè)對(duì)其信息服務(wù)網(wǎng)站的發(fā)展歷程,我們把Timmers的創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)具體化,將創(chuàng)新程度由低到高分成了七個(gè)階段:模仿、網(wǎng)站設(shè)計(jì)、普通服務(wù)升級(jí)、產(chǎn)品市場(chǎng)拓展、個(gè)性化服務(wù)、虛擬社區(qū)和全面創(chuàng)新。盡管虛擬社區(qū)近幾年來(lái)發(fā)展迅速,較為普遍,但它仍是電子商務(wù)模式創(chuàng)新的重要趨勢(shì),我們將它和全面創(chuàng)新歸為高度創(chuàng)新。各個(gè)階段的定義如下:

我們采用時(shí)間順序來(lái)判斷創(chuàng)新程度的高低,有以下幾點(diǎn)依據(jù):

(1)電子商務(wù)模式也是隨時(shí)間發(fā)展變化的;(2)技術(shù)水平的提高和競(jìng)爭(zhēng)激烈化的加深,使不同的電子商務(wù)模式在競(jìng)爭(zhēng)中衍生出新的、更高水平的創(chuàng)新模式;(3)此創(chuàng)新過(guò)程,既是單個(gè)網(wǎng)站的發(fā)展,也是整個(gè)電子商務(wù)行業(yè)商務(wù)模式的發(fā)展。從實(shí)踐中發(fā)現(xiàn),盡管個(gè)別網(wǎng)站的創(chuàng)新順序和我們從理論上整理的順序相悖(如“一大把”,虛擬社區(qū)為第一步),但是此創(chuàng)新程度排序從總體上能夠表示出電子信息服務(wù)網(wǎng)站的創(chuàng)新階段和創(chuàng)新程度高低的趨勢(shì)。

3.2.2創(chuàng)新商務(wù)模式矩陣的構(gòu)建

根據(jù)前文的分析和思考,本文把“價(jià)值鏈集中程度”和“內(nèi)容創(chuàng)新程度”兩個(gè)維度結(jié)合起來(lái),構(gòu)建出新的商務(wù)模式分類矩陣。各網(wǎng)站的商務(wù)模式標(biāo)準(zhǔn)選取如下:(1)價(jià)值鏈集中程度以當(dāng)前的情況為準(zhǔn);2)對(duì)于內(nèi)容創(chuàng)新程度來(lái)說(shuō),虛擬社區(qū)和全面創(chuàng)新為高度創(chuàng)新,只要該電子信息服務(wù)網(wǎng)站涉及此類創(chuàng)新,不論是第幾步都看作其創(chuàng)新程度;而非高度創(chuàng)新的內(nèi)容,以主導(dǎo)的創(chuàng)新模式,或出現(xiàn)次數(shù)最多的模式為準(zhǔn);若沒(méi)有主導(dǎo)的創(chuàng)新模式,則以最新出現(xiàn)的模式為準(zhǔn)。公務(wù)員之家

以此為標(biāo)準(zhǔn),我們把之前分析的二十個(gè)網(wǎng)站在矩陣上列出,標(biāo)出其訪問(wèn)量。因?yàn)樵L問(wèn)量可以體現(xiàn)該網(wǎng)站的受歡迎程度,進(jìn)而從一定程度上反應(yīng)其運(yùn)行情況的成功與否(見(jiàn)圖2)?？梢钥吹?整個(gè)矩陣共有6×7=42種模式組合,這就是以“價(jià)值鏈集中程度”和“內(nèi)容創(chuàng)新程度”兩個(gè)維度對(duì)商務(wù)模式的新分類。我們叫這個(gè)矩陣為“創(chuàng)新商務(wù)模式矩陣”,因?yàn)樗粌H是對(duì)商務(wù)模式的一個(gè)分類,它還能指導(dǎo)商務(wù)模式的創(chuàng)新。公務(wù)員之家

4.電子信息服務(wù)商務(wù)模式的特點(diǎn)

通過(guò)矩陣可以看出:

(1)C2C網(wǎng)站的商務(wù)模式差別不大,都涵蓋了信息、交易、支付、服務(wù)四個(gè)環(huán)節(jié),并且創(chuàng)新程度都很高;

(2)B2B網(wǎng)站,價(jià)值鏈集中程度有高低兩種趨勢(shì):能提供有形商品的網(wǎng)站(如Marketresearch和艾瑞咨詢可以提供研究報(bào)告等有形商品)覆蓋了價(jià)值鏈的全部環(huán)節(jié);但是只提供信息的網(wǎng)站只覆蓋信息和服務(wù)兩個(gè)價(jià)值鏈環(huán)節(jié);

(3)B2C網(wǎng)站中,價(jià)值鏈集中程度和內(nèi)容創(chuàng)新程度商務(wù)模式差別很大;

(4)從整體上看,當(dāng)今電子信息服務(wù)商務(wù)模式的發(fā)展有三個(gè)趨勢(shì):一是價(jià)值鏈集中程度越來(lái)越高,如Yahoo!,艾瑞咨詢;二是越來(lái)越注重價(jià)值鏈的專業(yè)化,如Alibaba、環(huán)球資源網(wǎng);三是創(chuàng)新程度越來(lái)越高。

5.結(jié)論

本文在MichaelPorter和PaulTimmers的理論之上,創(chuàng)建了創(chuàng)新商務(wù)模式矩陣:(1)此矩陣給出了進(jìn)行商務(wù)模式分析和創(chuàng)新的空間和一般思路?？梢钥吹?在42種商務(wù)模式組合中,有很多是空白的,這代表了創(chuàng)新的可能;(2)本矩陣的維度標(biāo)準(zhǔn)都是按照電子信息服務(wù)網(wǎng)站的商務(wù)模式來(lái)選取的,其他電子商務(wù)網(wǎng)站的商務(wù)模式創(chuàng)新也可以仿照此矩陣進(jìn)行,但是需要調(diào)整。

在這個(gè)方向上還需要進(jìn)一步的研究:

(1)分別將C2C,B2C,B2B三類網(wǎng)站各自的創(chuàng)新特點(diǎn)和問(wèn)題進(jìn)行研究。我們由矩陣可以看出三類網(wǎng)站之間有很多不同點(diǎn),而內(nèi)部又有很多共同點(diǎn)。分類研究能夠使商務(wù)模式創(chuàng)新的方向和方式更準(zhǔn)確和明朗;

(2)矩陣的維度細(xì)分需要進(jìn)一步的檢驗(yàn)和改進(jìn),并隨商務(wù)模式的發(fā)展而變化,使之具有實(shí)際性和指導(dǎo)性。

電商畢業(yè)論文:電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸論文

一、引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)用3年的時(shí)間經(jīng)歷了一個(gè)從萌芽到快速發(fā)展的過(guò)程。2014年3月5日，總理在政府工作報(bào)告中指出要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。讓金融成為一池活水，更好地澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹(shù)。這在政策層面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融起到了進(jìn)一步的推動(dòng)作用，互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展機(jī)遇，作為互聯(lián)網(wǎng)金融子產(chǎn)品之一的電商信貸也將迎來(lái)新一輪發(fā)展的春天。那么電商信貸和傳統(tǒng)銀行的信貸有什么相同之處?又有什么不同之處?電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸究竟是一種什么樣的關(guān)系?這些問(wèn)題的研究對(duì)于促進(jìn)兩者更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是十分必要的。

二、相關(guān)概念界定

信貸(Credit)也稱信用，是指貸款人在一定期限內(nèi)按一定利率將一定數(shù)量的貨幣資金出借給借款人，期限屆滿時(shí)，借款人應(yīng)將借入的本金連同利息，一并償還給貸款人的一種信用活動(dòng)形式。傳統(tǒng)銀行信貸(TraditionalBankCredit)是銀行等金融機(jī)構(gòu)將自己籌集的資金借給企事業(yè)單位使用，在約定時(shí)間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。電商信貸(E－commerceCredit)是指諸如阿里巴巴、蘇寧等電子商務(wù)企業(yè)利用其自身電商平臺(tái)優(yōu)勢(shì)直接向平臺(tái)上的供應(yīng)商和個(gè)人提供借貸的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。電商信貸屬于互聯(lián)網(wǎng)金融模式之一的網(wǎng)絡(luò)借貸，是對(duì)傳統(tǒng)銀行信貸的創(chuàng)新。根據(jù)《奧斯陸手冊(cè)》(OsloManual)對(duì)創(chuàng)新的定義和劃分，電商信貸屬于營(yíng)銷創(chuàng)新(渠道創(chuàng)新)。它跨越傳統(tǒng)金融中介直接將資金借貸給資金需求方，通過(guò)電商平臺(tái)降低交易成本、促進(jìn)資金融通、加速金融“脫媒”。

三、電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸的共同點(diǎn)

首先，電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸本質(zhì)上是相同的。兩者同屬于信貸，都是以到期償還本金和支付利息為條件的借貸行為。貸方之所以讓渡資金使用權(quán)，是因?yàn)榻枵叱兄Z在約定時(shí)間內(nèi)將歸還本金并支付利息作為回報(bào)。其次，電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸的流程相同。即貸款申請(qǐng)征信評(píng)估同意放貸貸后跟蹤歸還貸款。最后，電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸都要加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制。只要有信用，就會(huì)有信用風(fēng)險(xiǎn)，因此兩者都需要建立信用評(píng)價(jià)體系，進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)控制，嚴(yán)防信用風(fēng)險(xiǎn)的集聚。正因?yàn)殡娚绦刨J和傳統(tǒng)銀行信貸在本質(zhì)上相同，使得兩者在業(yè)務(wù)滲透和融合方面成為可能。

四、電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸的不同點(diǎn)

(一)目標(biāo)客戶不同

電商通過(guò)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)筑金融活動(dòng)中消費(fèi)者和供應(yīng)商之間的橋梁。信貸的目標(biāo)客戶主要是是電子商務(wù)平臺(tái)上的小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者，而平臺(tái)之外的微觀主體很難被觸及。以阿里小貸為例，據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心檢測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年2月，阿里小貸累計(jì)投放貸款超過(guò)1700億元，服務(wù)平臺(tái)上的小微企業(yè)超過(guò)70萬(wàn)家。這些客戶的特征是盈利能力不高，信貸需求額度低，70%以上的客戶貸款需求在50萬(wàn)元以下。傳統(tǒng)商業(yè)銀行奉行“二八定律”思維理念，認(rèn)為80%的利潤(rùn)來(lái)源于20%的客戶，于是“高大上”的高端客戶成為他們的目標(biāo)客戶，其余80%的“小散”很難被顧及?？紤]到小微企業(yè)分散廣、單個(gè)客戶貸款金額小，而且存在信息不對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)不確定等問(wèn)題，傳統(tǒng)商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)提供信貸的利益驅(qū)動(dòng)力不足。然而，從細(xì)分市場(chǎng)的角度來(lái)看，電商信貸正好延伸到商業(yè)銀行信貸領(lǐng)域的“長(zhǎng)尾”客戶，電商與傳統(tǒng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了差異化信貸服務(wù)。

(二)客戶黏性不同

電商信貸可以增強(qiáng)電商自身對(duì)平臺(tái)用戶的吸引力，從而促進(jìn)電商生態(tài)的良性發(fā)展和推動(dòng)自身行業(yè)的擴(kuò)張。一方面通過(guò)給電商平臺(tái)上的商戶放貸，間接提升店商的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度，資金周轉(zhuǎn)率顯著提高，從而破解了平臺(tái)供應(yīng)商的融資難問(wèn)題，使供應(yīng)商能夠?yàn)槠脚_(tái)消費(fèi)者提供更完善和更持續(xù)的商品和服務(wù)。另一方面電商平臺(tái)上有資金需求的消費(fèi)者，獲得貸款后會(huì)增強(qiáng)對(duì)平臺(tái)所供應(yīng)的商品和服務(wù)的購(gòu)買(mǎi)意愿，形成一個(gè)供需兩旺的良性閉環(huán)，進(jìn)一步提高消費(fèi)者和供應(yīng)商對(duì)電商平臺(tái)的黏性，達(dá)到“平臺(tái)消費(fèi)者—電商平臺(tái)—平臺(tái)供應(yīng)商”共贏。傳統(tǒng)銀行信貸的客戶和銀行間只有純信貸關(guān)系，沒(méi)有其他商業(yè)利益綁定關(guān)系，因此銀行很難黏住客戶。

(三)交易成本不同

電商信貸具有渠道優(yōu)勢(shì)，不需要花費(fèi)高額費(fèi)用籌建實(shí)體店、不需要多環(huán)節(jié)去調(diào)查目標(biāo)客戶的信息，基于得天獨(dú)厚的平臺(tái)大數(shù)據(jù)來(lái)降低交易成本和邊際成本。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示電商信貸的交易成本具有明顯優(yōu)勢(shì)，阿里金融單筆信貸成本僅2.3元，只是傳統(tǒng)銀行信貸成本的0.115%。電商通過(guò)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，還可大大節(jié)約融資的時(shí)間成本，單純的放款時(shí)間最快只要幾分鐘即可完成，如3分鐘融資到賬業(yè)務(wù)的“京保貝”。電商信貸從申請(qǐng)、獲批、償還均不受工作日的限制，企業(yè)當(dāng)晚申請(qǐng)訂單貸款，第二天就可以使用這筆資金采購(gòu)原料，擴(kuò)大再生產(chǎn)，等買(mǎi)家確認(rèn)收貨后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)扣除原先的貸款金額。傳統(tǒng)銀行要開(kāi)設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、需要借助外在力量逐一收集、分析、篩選目標(biāo)客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、一對(duì)一征信申批，勢(shì)必增加了信貸交易成本。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，傳統(tǒng)銀行單筆信貸成本高達(dá)2000元。受制于上述因素，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要數(shù)個(gè)甚至數(shù)十個(gè)工作日才能走完線下審批放貸流程。

(四)資金來(lái)源和信貸規(guī)模不同

按央行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，電商信貸的資金來(lái)源被嚴(yán)格限制，只能用自有資本金進(jìn)行放貸，不能通過(guò)吸收存款、證券發(fā)行等方式融資，最多只能從銀行融入限額資金，即從銀行融入的資金不得超過(guò)資本凈額的一定比例。即使“各種寶”里的資金充溢，也不能直接用于放貸。由于可放貸資金量小，放貸對(duì)象享受的信用額度受限，因此電商只能提供小額信貸業(yè)務(wù)，加上貸款地域限制，雙重壁壘阻礙了電商信貸規(guī)模進(jìn)一步發(fā)展。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行擁有充足的可放貸資金。不僅可以用股東投入資金、同業(yè)拆借資金出借，更可以利用海量存款放貸，單個(gè)商業(yè)銀行僅零售存款余額就達(dá)十萬(wàn)多億元。剛剛出爐的工商銀行2013年度報(bào)告顯示，客戶存款余額為146208.25億元，客戶貸款及墊款余額比上年末增加11186.82億元，增長(zhǎng)12.7%。其中公司類貸款、個(gè)人貸款與票據(jù)貼現(xiàn)分別占71%、27.5%、1.5%，信貸規(guī)模很大，占總資產(chǎn)的51.2%。

(五)貸款的期限不同

鑒于貸款對(duì)象對(duì)資金“短、頻、急”的需求，電商適宜提供短期貸款，期限可以是1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和1年。目前，“淘寶小貸”對(duì)B2C平臺(tái)客戶的貸款期限有30日和6個(gè)月，而針對(duì)B2B平臺(tái)企業(yè)客戶提供的貸款期限為1年，可以隨借隨還，按日計(jì)算利率，非常靈活方便。傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸按照期限劃分，可分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款，從期限結(jié)構(gòu)上看，中長(zhǎng)期貸款所占比例高。以2013年為例，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行中長(zhǎng)期貸款分別占65.35%、65.43%、54.7%和66.89%，其中中國(guó)銀行內(nèi)地人民幣業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期貸款為35833.41億元，占貸款總額的66.89%。往前追溯發(fā)現(xiàn)1年以上的中長(zhǎng)期貸款均高于短期貸款。這是由于中長(zhǎng)期資金主要投向在建續(xù)建項(xiàng)目，如先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)等，這些產(chǎn)業(yè)對(duì)資金的需求較大，占用時(shí)間較長(zhǎng)。(六)政策監(jiān)管不同小額貸款監(jiān)管遵循屬地原則，由地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，但作為新生業(yè)態(tài)的電商信貸，植入了互聯(lián)網(wǎng)元素，相應(yīng)監(jiān)管政策仍處于空白狀態(tài)。其貸款審批、流程、風(fēng)控、貸后跟蹤是由電商的注冊(cè)地政府監(jiān)管，還是由目標(biāo)客戶所在地政府監(jiān)管，還是由雙方共同監(jiān)管，如何管制等等目前均缺乏相關(guān)依據(jù)，很大程度上依靠自律。傳統(tǒng)銀行信貸在長(zhǎng)期實(shí)踐已形成了一套完善的監(jiān)管體系。傳統(tǒng)銀行信貸的監(jiān)管主要來(lái)源于三個(gè)方面:中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)比較健全，主要有《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，這些完善的法律體系保護(hù)了傳統(tǒng)商業(yè)信貸中的貸款人和借款人的利益。

(七)風(fēng)險(xiǎn)控制不同

電商借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)信貸工作全過(guò)程監(jiān)控，有效規(guī)避和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸前依托客戶在電商平臺(tái)上的行為數(shù)據(jù)(認(rèn)證信息、交易記錄、信譽(yù)評(píng)價(jià)、實(shí)時(shí)運(yùn)營(yíng)狀況)，輔以第三方認(rèn)證數(shù)據(jù)對(duì)客戶的信用水平和還款能力做出評(píng)估，一定程度上可以減小逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)。貸中通過(guò)電商平臺(tái)實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶的交易狀況和現(xiàn)金流，來(lái)判斷貸款是否發(fā)生偏離。貸后通過(guò)電商平臺(tái)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)控，對(duì)可能影響正常履約的行為及時(shí)預(yù)警，避免貸款出現(xiàn)逾期甚至壞賬的可能性。和傳統(tǒng)銀行相比，基于大數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)分析提高了效率并降低了風(fēng)險(xiǎn)。以阿里小貸為例，截至2014年2月，其不良貸款率低于1%。傳統(tǒng)銀行沒(méi)有類似電商的大數(shù)據(jù)平臺(tái)來(lái)獲取實(shí)時(shí)、真實(shí)、完整、可控的數(shù)據(jù)，不能進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)控制。貸前依靠客戶自己提供的標(biāo)準(zhǔn)化“三張”財(cái)務(wù)報(bào)表以及擔(dān)保抵押證明等資料，結(jié)合外部數(shù)據(jù)來(lái)綜合評(píng)估客戶的信用及還款能力，資料的真實(shí)和完整性審批效率因人而異、因行而異，這種時(shí)間差在很大程度上會(huì)形成風(fēng)險(xiǎn)積聚。貸中很難對(duì)貸款對(duì)象的資金流向進(jìn)行監(jiān)控。貸后風(fēng)險(xiǎn)管理更是銀行薄弱的環(huán)節(jié)，銀行不能實(shí)時(shí)跟蹤到企業(yè)最新的經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)難以及時(shí)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

五、幾點(diǎn)建議

(一)銀行與電商要加強(qiáng)合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)

通過(guò)以上分析，我們可知傳統(tǒng)銀行資金充足、擁有優(yōu)質(zhì)的大客戶、監(jiān)管制度完善，但真實(shí)的交易數(shù)據(jù)缺乏、信貸成本高、對(duì)小微企業(yè)貸款的意愿較低。而電商能借助數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)時(shí)獲取小微企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，信貸成本低、客戶粘性強(qiáng)，但信資金來(lái)源有限、現(xiàn)有金融監(jiān)管體系未覆蓋。如果兩者充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)(銀行具有資金優(yōu)勢(shì)，電商具有大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì))進(jìn)行長(zhǎng)效合作，那么在解決電商信貸資金來(lái)源問(wèn)題的同時(shí)，也能夠提高銀行信貸效率、降低信貸成本、放寬信貸準(zhǔn)入門(mén)檻，有效地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。而兩者形成的合力又將進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。

(二)將電商納入現(xiàn)有監(jiān)管體系

創(chuàng)新本身是不可預(yù)測(cè)的，電商信貸是新生事物，在發(fā)展中會(huì)遇到很多不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。從短期看，一方面需要給予電商信貸探索的時(shí)間和空間，通過(guò)自身管理、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督來(lái)解決成長(zhǎng)過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題。另一方面需要出臺(tái)一些指導(dǎo)性意見(jiàn)，借助窗口指導(dǎo)、道義勸說(shuō)等輔助政策實(shí)施適度有效柔性監(jiān)管，來(lái)規(guī)范引導(dǎo)電商信貸健康發(fā)展。從長(zhǎng)期看，需要將電商信貸監(jiān)管納入現(xiàn)有的監(jiān)管體系中，在不改變監(jiān)管基本原則的前提下，實(shí)行分類監(jiān)管，可以由銀監(jiān)會(huì)牽頭，從平臺(tái)數(shù)據(jù)系統(tǒng)安全性、平臺(tái)信息的共享性等方面進(jìn)行監(jiān)管。充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議的作用，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力，共同有效防控風(fēng)險(xiǎn)。

作者:褚紅梅單位:南京鐵道職業(yè)技術(shù)學(xué)院

電商畢業(yè)論文:電商系網(wǎng)絡(luò)銀行論文

一、網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)絡(luò)小貸的“臉譜關(guān)系”比較

如果說(shuō)網(wǎng)絡(luò)銀行是個(gè)比較陌生的概念，那么網(wǎng)絡(luò)小貸大家就比較熟悉。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)小貸的一個(gè)典范就是阿里金融的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款（簡(jiǎn)稱阿里小貸）。阿里小貸服務(wù)其電商平臺(tái)上的個(gè)人和企業(yè)。從開(kāi)戶流程上來(lái)看，阿里小貸不需要再單獨(dú)開(kāi)戶，與其電商平臺(tái)上的賬戶緊密綁定；從資金來(lái)源看，以浙江為例，小額貸款公司的資金來(lái)源是其資本金和不超過(guò)資本金100%1的銀行借款；從資金放貸流程來(lái)看，阿里小貸是將貸款打入合格貸款人對(duì)應(yīng)的第三方支付賬戶（支付寶）中，貸款人可以通過(guò)傳統(tǒng)銀行將貸款提現(xiàn)使用，或直接利用第三方支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬。我們稱之為網(wǎng)絡(luò)小貸的“臉譜關(guān)系”，如果把網(wǎng)絡(luò)小貸、第三方支付、傳統(tǒng)銀行、個(gè)人與企業(yè)分別比喻成左眼、右眼、鼻子和嘴，那么它們及相互之間的開(kāi)戶、資金來(lái)源（存）、資金供給（貸）等行為形成的關(guān)系，我們稱之為“臉譜關(guān)系”2。網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)絡(luò)小貸存在較多的相似性。網(wǎng)絡(luò)銀行是不依托傳統(tǒng)銀行、基本沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)渠道的特殊銀行機(jī)構(gòu)，該類銀行通過(guò)電子通道主要提供零售以及小額的產(chǎn)品和服務(wù)，這些產(chǎn)品和服務(wù)包括存貸款、賬戶管理、金融顧問(wèn)、電子賬務(wù)支付以及諸如電子貨幣等的其他服務(wù)。目前中國(guó)還沒(méi)有真正意義上的網(wǎng)絡(luò)銀行，但是如前所述，眾多電商已經(jīng)站在了網(wǎng)絡(luò)銀行的起跑線上躍躍欲試。從“臉譜關(guān)系”看，網(wǎng)絡(luò)銀行“臉譜關(guān)系”是將“小貸臉譜”中的“網(wǎng)絡(luò)小貸”替換成“網(wǎng)絡(luò)銀行”，并且其間的流程和關(guān)系變得更加復(fù)雜。網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)戶可能需要借助傳統(tǒng)銀行或第三方支付；資金來(lái)源有自有資本、個(gè)人或企業(yè)存款（假設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行利用現(xiàn)有第三方支付作為其主要支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò),其資金流動(dòng)路徑為431），第三方支付的備付金3（資金流動(dòng)路徑為1），從傳統(tǒng)銀行的同業(yè)借款（資金流動(dòng)路徑為2）；貸款與網(wǎng)絡(luò)小貸相同。從圖中可以看出，以阿里巴巴、騰訊、蘇寧、京東為典型的各電商若成立網(wǎng)絡(luò)銀行，它們將與各自集團(tuán)旗下的第三方支付平臺(tái)（支付寶、財(cái)付通、易付寶、網(wǎng)銀在線等）、其他傳統(tǒng)銀行、個(gè)人與企業(yè)4一起成為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要參與方，這四者相互依存、競(jìng)爭(zhēng)合作，又存在不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)，我們也將從競(jìng)爭(zhēng)合作與潛在風(fēng)險(xiǎn)兩方面入手分析互聯(lián)網(wǎng)銀行的金融生態(tài)問(wèn)題。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行“臉譜關(guān)系”中的競(jìng)合關(guān)系分析

（一）開(kāi)戶

開(kāi)戶作為銀行開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的必要操作，是各銀行間爭(zhēng)奪客戶的最直接表現(xiàn)形式，而網(wǎng)絡(luò)銀行因?yàn)闆](méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)，其開(kāi)戶必須通過(guò)其他方式，其中必然會(huì)涉及與傳統(tǒng)銀行和第三方支付平臺(tái)的合作與競(jìng)爭(zhēng)。

1、合作關(guān)系。

一是網(wǎng)絡(luò)銀行可能會(huì)利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證開(kāi)戶。由于沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)戶可以借助第三方支付平臺(tái)來(lái)進(jìn)行開(kāi)戶操作，因?yàn)楝F(xiàn)有第三方支付平臺(tái)已有一套較為成熟的實(shí)名認(rèn)證方式，所以網(wǎng)絡(luò)銀行既可以直接將已經(jīng)實(shí)名認(rèn)證的第三方支付平臺(tái)賬戶轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)銀行的私人賬戶，又可以利用第三方支付平臺(tái)相對(duì)成熟的實(shí)名認(rèn)證模式來(lái)進(jìn)行新開(kāi)戶，這對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行意義重大：以第三方支付市場(chǎng)份額最大的支付寶為例，其注冊(cè)用戶數(shù)保守估計(jì)已超過(guò)7億，占2013年3季度全國(guó)累計(jì)發(fā)卡量（39.66億張）的17.7%，更是全國(guó)信用卡發(fā)卡數(shù)的近2倍，是一個(gè)巨大的客戶來(lái)源。二是傳統(tǒng)銀行能夠?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)銀行提供用戶開(kāi)戶、實(shí)名認(rèn)證上的便利。網(wǎng)絡(luò)銀行由于沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)，其開(kāi)戶除了利用上述第三方支付平臺(tái)之外，利用傳統(tǒng)銀行進(jìn)行三方認(rèn)證開(kāi)戶也將是其主要渠道之一，并且從本質(zhì)上來(lái)看，支付平臺(tái)的實(shí)名認(rèn)證同樣也必須依賴傳統(tǒng)銀行。從操作層面來(lái)看，一種方法是傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)代辦網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)名認(rèn)證，另一種方法是目前大量第三方支付平臺(tái)采用的，通過(guò)確認(rèn)其注冊(cè)用戶傳統(tǒng)銀行卡信息的真實(shí)性來(lái)進(jìn)行身份認(rèn)證，而這種方式并非互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)獨(dú)有，現(xiàn)在多家基金公司就提供通過(guò)向關(guān)聯(lián)銀行賬戶“小額劃款驗(yàn)證”的方式進(jìn)行開(kāi)戶。

2、競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

開(kāi)戶的競(jìng)爭(zhēng)在本質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行的客戶爭(zhēng)奪，如果網(wǎng)絡(luò)銀行通過(guò)傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證開(kāi)戶，那么傳統(tǒng)銀行未來(lái)可以有針對(duì)性地爭(zhēng)奪此類客戶。首先，柜臺(tái)代辦使傳統(tǒng)銀行可以識(shí)別出網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶，在未來(lái)傳統(tǒng)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)直銷銀行時(shí)可以將此類客戶作為重點(diǎn)營(yíng)銷客戶。其次，傳統(tǒng)銀行還能通過(guò)分析此類客戶在傳統(tǒng)銀行中的交易歷史、資金流向等特質(zhì)，根據(jù)其歷史習(xí)慣搜集數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而研發(fā)針對(duì)性的新型業(yè)務(wù)品種與渠道，吸引此類客戶回歸，提高自身經(jīng)營(yíng)效益。

（二）資金來(lái)源

1、合作關(guān)系。

一是網(wǎng)絡(luò)銀行可以利用第三方支付平臺(tái)吸收存款來(lái)實(shí)現(xiàn)“三贏”。網(wǎng)絡(luò)銀行既可以吸引第三方支付平臺(tái)客戶將資金余額通過(guò)“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”等方式將平臺(tái)備付金轉(zhuǎn)化為存款，又可以直接吸引第三方支付平臺(tái)將備付金存入成為存款，還可以利用支付平臺(tái)優(yōu)勢(shì)將其他銀行存款營(yíng)銷至網(wǎng)絡(luò)銀行的存款，而這種操作能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行、支付平臺(tái)、用戶的“三贏”：網(wǎng)絡(luò)銀行吸收到了存款、支付平臺(tái)余額的下降可緩解平臺(tái)實(shí)繳資本的壓力、用戶也能使網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物時(shí)的沉淀資金得到相對(duì)傳統(tǒng)銀行更為可觀的資金收益。二是網(wǎng)絡(luò)銀行可以與第三方支付合作開(kāi)發(fā)更符合需求的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)提高用戶“粘性”。從6月份上線到突破千億，“余額寶”僅用了5個(gè)月的時(shí)間，這也超過(guò)了大部分國(guó)內(nèi)小型銀行的存款規(guī)模。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)小銀行普遍面臨著由于缺乏主動(dòng)性存款導(dǎo)致的資金來(lái)源慢的發(fā)展瓶頸，這“一快一慢”折射出儲(chǔ)戶在旺盛的理財(cái)投資需求的情況下缺乏理財(cái)投資渠道的尷尬。網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付平臺(tái)之間的合作也能實(shí)現(xiàn)雙方的共贏，網(wǎng)絡(luò)銀行銷售了理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，支付平臺(tái)則能通過(guò)流量導(dǎo)入費(fèi)（手續(xù)費(fèi)）等賺取更高的收益，同時(shí)雙方用戶“粘性”也得到強(qiáng)化，并且在目前的監(jiān)管環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)銀行有可能和第三方支付平臺(tái)合作進(jìn)行宣傳和返利吸引客戶，增加雙方的流量和存量。三是傳統(tǒng)銀行能為網(wǎng)絡(luò)銀行提供一系列的線下服務(wù)。同樣也是因?yàn)闆](méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)的原因，傳統(tǒng)銀行能通過(guò)柜面通、自動(dòng)存取款機(jī)等方式為網(wǎng)絡(luò)銀行客戶提供存、取款等一系列線下服務(wù)，這既解決了網(wǎng)絡(luò)銀行的實(shí)際困難，也能增加傳統(tǒng)銀行手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入。

2、競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

一是網(wǎng)絡(luò)銀行存款和第三方支付平臺(tái)上已有的理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)。上述“余額寶”的例子從合作角度可以折射網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付平臺(tái)合作的巨大潛力，但從競(jìng)爭(zhēng)角度來(lái)說(shuō)，未來(lái)網(wǎng)絡(luò)銀行欲吸收存款，勢(shì)必會(huì)面臨第三方支付平臺(tái)已有理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)。從“余額寶”現(xiàn)有的提現(xiàn)速度來(lái)看，客戶購(gòu)買(mǎi)的此種理財(cái)產(chǎn)品幾乎相當(dāng)于銀行活期，但其平均收益近5%。很難想象，網(wǎng)絡(luò)銀行在沒(méi)有特殊存款吸引力的情況下，會(huì)使得小額資金客戶愿意將資金存進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行而不去購(gòu)買(mǎi)“余額寶”。二是網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行存款競(jìng)爭(zhēng)。同樣因?yàn)闆](méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)銀行要開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，無(wú)論是通過(guò)第三方支付來(lái)吸收存款，還是利用其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)從傳統(tǒng)銀行儲(chǔ)戶中拉取存款，甚至將第三方支付平臺(tái)的“備付金”轉(zhuǎn)為自己的存款，網(wǎng)絡(luò)銀行的存款的最終來(lái)源都是從傳統(tǒng)銀行處分來(lái)的“一杯羹”，這兩者的競(jìng)爭(zhēng)顯而易見(jiàn)，更有甚者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的興起是我國(guó)2013年10月銀行住戶存款減少近9000億元的“元兇”5。

（三）資金供給

1、合作關(guān)系。

一是傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行合作能為客戶提供更好的融資服務(wù)。兩者合作可以開(kāi)發(fā)與客戶需求更符合的金融產(chǎn)品。以產(chǎn)業(yè)鏈融資為例，在現(xiàn)在電子商務(wù)與傳統(tǒng)商務(wù)并存的情況下，無(wú)論是網(wǎng)絡(luò)銀行還是傳統(tǒng)銀行開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈融資，勢(shì)必涉及到企業(yè)上下游的多個(gè)客戶，而這些客戶的業(yè)務(wù)很可能同時(shí)涉及電子商務(wù)與傳統(tǒng)商務(wù)。傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行的合作能使各自的產(chǎn)業(yè)鏈融資變得更加完整。同樣兩者的合作還能在交叉性的金融產(chǎn)品、混合化的金融服務(wù)等領(lǐng)域深入進(jìn)行。二是網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付的合作同樣可以增加客戶粘性。網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)對(duì)象與第三方支付平臺(tái)具有高度的重合性，無(wú)論網(wǎng)絡(luò)銀行針對(duì)第三方支付平臺(tái)用戶開(kāi)發(fā)特定的融資產(chǎn)品，還是第三方支付平臺(tái)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行貸款客戶提供更便捷、個(gè)性化的支付服務(wù)，都有利于增加雙方的客戶粘性。

2、競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

一是短期來(lái)看網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行互補(bǔ)大于競(jìng)爭(zhēng)。這主要體現(xiàn)在貸款對(duì)象的差異上，網(wǎng)絡(luò)銀行都是基于電子商務(wù)平臺(tái)的個(gè)人與企業(yè)來(lái)發(fā)放貸款，并且都是個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶和小微企業(yè)，就算存在部分交叉客戶，都沒(méi)有觸及傳統(tǒng)銀行的根本，短期內(nèi)兩者貸款市場(chǎng)體現(xiàn)得更多的是互補(bǔ)而非競(jìng)爭(zhēng)。二是中長(zhǎng)期來(lái)看網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必加大。對(duì)大中型銀行而言，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、金融脫媒現(xiàn)象愈發(fā)嚴(yán)重的今天，這類機(jī)構(gòu)也發(fā)現(xiàn)80%長(zhǎng)尾客戶是一個(gè)藍(lán)海市場(chǎng)，紛紛加快在小微金融市場(chǎng)的布局，2012年全國(guó)小微企業(yè)貸款余額達(dá)11.87萬(wàn)億元，占企業(yè)貸款比重達(dá)21.4%，同比增長(zhǎng)16.6%，其中工商銀行以1.84萬(wàn)億元高居首位，其小微企業(yè)占比在上市銀行中亦排名第二，平安銀行、招商銀行也逐步開(kāi)始拓展P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。對(duì)小型銀行而言，兩者間的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)來(lái)得更快，尤其在利率市場(chǎng)化之后，網(wǎng)絡(luò)銀行憑借其獨(dú)特的服務(wù)模式，發(fā)揮其低成本、高效率的優(yōu)勢(shì)，將逐步侵蝕小型銀行的市場(chǎng)。以臺(tái)州三家城商行為例，其戶均貸款僅50萬(wàn)元，隨著電子商務(wù)發(fā)展，這些客戶很可能與未來(lái)的網(wǎng)絡(luò)銀行客戶出現(xiàn)高度重疊，使得兩者之間競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。

三、網(wǎng)絡(luò)銀行“臉譜關(guān)系”存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)

在上述對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行“臉譜關(guān)系”的分析中，更多體現(xiàn)的是各方之間的競(jìng)爭(zhēng)合作關(guān)系，以及相互協(xié)作之后對(duì)各方產(chǎn)生的正面效應(yīng)。而作為一種全新的金融創(chuàng)新業(yè)態(tài)，網(wǎng)絡(luò)銀行無(wú)論在具體運(yùn)營(yíng)還是金融監(jiān)管上，不可避免地會(huì)產(chǎn)生一系列潛在風(fēng)險(xiǎn)，這也給構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銀行金融生態(tài)環(huán)境帶來(lái)了諸多的不確定性。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

在上述關(guān)系分析中，從開(kāi)戶到資金來(lái)源到資金供給，網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付作為一個(gè)體系，與傳統(tǒng)銀行之間都存在著競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，尤其在存款利率尚未放開(kāi)的今天，網(wǎng)絡(luò)銀行可以變相依托電子商務(wù)的虛擬平臺(tái)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物折扣、會(huì)員等級(jí)、返還虛擬貨幣（支付寶的集分寶、淘寶的淘金幣等）、網(wǎng)絡(luò)廣告折扣、推薦買(mǎi)家/賣(mài)家等形式給存款者以收益。即使這種返還不與存款數(shù)額掛鉤，只是作為客戶開(kāi)通某種特殊功能（如資金歸集）的一次性獎(jiǎng)勵(lì)，這也存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的嫌疑，而這種返還虛擬收益的做法又很難得到監(jiān)管，如果未來(lái)限定網(wǎng)絡(luò)銀行不能開(kāi)設(shè)基本賬戶，對(duì)吸收零散存款的高度依賴更會(huì)令其使出渾身解數(shù)甚至不惜踏入灰色地帶。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：虛擬貨幣擴(kuò)大化的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

近來(lái)中國(guó)人民銀行聯(lián)合相關(guān)部委印發(fā)《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，不承認(rèn)比特幣的貨幣地位。相比比特幣沒(méi)有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等特征，目前流通在我國(guó)電子商務(wù)平臺(tái)的虛擬貨幣（淘金幣、集分寶、Q幣等）則恰好相反，它們擁有發(fā)行方、總量可以不限、目前限定在電子商務(wù)平臺(tái)流通、與實(shí)名賬戶掛鉤，并且很多虛擬貨幣發(fā)行方所屬集團(tuán)旗下的第三方支付為其流轉(zhuǎn)提供了平臺(tái)和通道，這類虛擬貨幣在電子商務(wù)領(lǐng)域有充分的潛力具備貨幣擁有的價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、世界貨幣（伴隨我國(guó)電子商務(wù)走向世界）等特性。由于之前這類虛擬貨幣的流通一直封閉在電子商務(wù)內(nèi)部，并未得到充分監(jiān)控，若電商企業(yè)成立網(wǎng)絡(luò)銀行并將此類虛擬貨幣功能進(jìn)行擴(kuò)充，將使得這種潛在風(fēng)險(xiǎn)迅速擴(kuò)大。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：開(kāi)戶三方認(rèn)證帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

一是認(rèn)可度問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)銀行的開(kāi)戶無(wú)論是通過(guò)第三方支付平臺(tái)還是傳統(tǒng)銀行都需涉及三方認(rèn)證，而在國(guó)內(nèi)，對(duì)三方認(rèn)證尤其是對(duì)銀行開(kāi)戶的三方認(rèn)證還未得到人民銀行等官方部門(mén)的認(rèn)可，雖然2007年人民銀行聯(lián)合相關(guān)部委的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中對(duì)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份有描述，但這主要針對(duì)反洗錢(qián)，并且有嚴(yán)格的限制條件，現(xiàn)在對(duì)通過(guò)三方認(rèn)證進(jìn)行銀行開(kāi)戶還尚未有明確規(guī)定。二是三方認(rèn)證本身可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。若網(wǎng)絡(luò)銀行依然通過(guò)第三方支付平臺(tái)實(shí)名認(rèn)證的方式進(jìn)行開(kāi)戶身份認(rèn)證，即在客戶提交身份證掃描件、進(jìn)行身份信息聯(lián)網(wǎng)核查之后再進(jìn)行他行的交叉驗(yàn)證（往同名傳統(tǒng)銀行賬戶中打入不限金額小額資金再予以核對(duì)），最后綁定手機(jī)短信驗(yàn)證確立身份后開(kāi)立賬戶，則這種認(rèn)證方式的核心仍依賴于傳統(tǒng)銀行端開(kāi)戶信息準(zhǔn)確，而在傳統(tǒng)銀行端冒用身份證開(kāi)戶的案例并不少見(jiàn)。三是單點(diǎn)突破后能快速傳播的潛在風(fēng)險(xiǎn)。從上述臉譜關(guān)系示意圖可以看出，傳統(tǒng)銀行作為整個(gè)關(guān)系體系的核心起到了承上啟下的作用，這就需要傳統(tǒng)銀行在整個(gè)關(guān)系體系中保持安全、穩(wěn)定。如果客戶在傳統(tǒng)銀行端出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)很可能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銀行端以幾何倍數(shù)的速度予以蔓延。以冒用他人身份證開(kāi)具傳統(tǒng)銀行賬戶為例，只要違法分子在傳統(tǒng)銀行成功開(kāi)具賬號(hào)，假設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行采取目前第三方平臺(tái)實(shí)名認(rèn)證流程，那么其進(jìn)一步在互聯(lián)網(wǎng)上開(kāi)設(shè)賬號(hào)并進(jìn)行違法操作將變得極為簡(jiǎn)單，又由于互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)聯(lián)性和隱蔽性，這種風(fēng)險(xiǎn)將迅速得以擴(kuò)大且較難發(fā)現(xiàn)。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四：消費(fèi)者權(quán)益受侵的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

“互聯(lián)網(wǎng)”基因的網(wǎng)絡(luò)銀行有可能將互聯(lián)網(wǎng)上普遍存在的“非常規(guī)”行為復(fù)制到網(wǎng)絡(luò)銀行。參考第三方支付，支付寶在推廣快捷支付時(shí)，網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)者在付款時(shí)會(huì)自動(dòng)默認(rèn)開(kāi)通快捷支付，若不愿意開(kāi)通則需每次勾選，開(kāi)通后取消又較為繁瑣，這樣便使得很多客戶在違背自身意愿的情況下開(kāi)通了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。類似這種“非常規(guī)”行為在互聯(lián)網(wǎng)上數(shù)不勝數(shù)。若網(wǎng)絡(luò)銀行采用這種老套路，將用戶綁定在第三方支付平臺(tái)上的傳統(tǒng)銀行卡內(nèi)余額通過(guò)某項(xiàng)特殊業(yè)務(wù)設(shè)置資金歸集至網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶，此類做法的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)五：為了便捷犧牲安全的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

銀行業(yè)本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，傳統(tǒng)銀行深知其理，均將風(fēng)險(xiǎn)控制放在第一位，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則往往把提供更為高效和便捷的服務(wù)看得更為重要，這也是其優(yōu)勢(shì)之一，而為達(dá)到這一目的，其往往會(huì)選擇面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)。具體來(lái)講，當(dāng)開(kāi)發(fā)某項(xiàng)新功能的時(shí)候，在用戶完成這項(xiàng)操作可以點(diǎn)擊3次但是需要點(diǎn)擊4次更安全的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)往往會(huì)選擇點(diǎn)擊3次，而傳統(tǒng)銀行會(huì)選擇點(diǎn)擊4次，以支付寶推出的“快捷支付”為例，其發(fā)展初期發(fā)生了多起用戶綁定快捷支付后信用卡被盜刷的事件，近來(lái)也發(fā)生了多起由第三方支付平臺(tái)移動(dòng)客戶端漏洞帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)六：網(wǎng)絡(luò)銀行與所屬集團(tuán)內(nèi)其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利益輸送的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

目前申請(qǐng)發(fā)起設(shè)立銀行的很多企業(yè)擁有電子商務(wù)平臺(tái)和第三方支付平臺(tái)。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)銀行若想開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)客戶進(jìn)行貸款發(fā)放，必須高度依賴電子商務(wù)平臺(tái)與第三方支付平臺(tái)的交易信息等“大數(shù)據(jù)”。隨著《征信管理?xiàng)l例》的頒布和人民銀行發(fā)放了第一家互聯(lián)網(wǎng)征信牌照，未來(lái)此類信息收費(fèi)是大勢(shì)所趨。在此類收費(fèi)合法化之后，由于對(duì)“大數(shù)據(jù)”如何定價(jià)并無(wú)明確標(biāo)準(zhǔn)，集團(tuán)內(nèi)部可以利用此類價(jià)格浮動(dòng)通過(guò)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利潤(rùn)轉(zhuǎn)移，達(dá)到避稅或是故意做高利潤(rùn)進(jìn)行上市等目的。這種做法與大型石化集團(tuán)將開(kāi)采、煉油、銷售等環(huán)節(jié)分開(kāi)，被批評(píng)故意將煉油環(huán)節(jié)做虧有著相似性。

四、對(duì)電商系網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的政策建議

(一)宏觀上，處理好合作、競(jìng)爭(zhēng)與創(chuàng)新，形成穩(wěn)定的“臉譜關(guān)系”

從上述對(duì)電商系網(wǎng)絡(luò)銀行競(jìng)爭(zhēng)、合作、潛在風(fēng)險(xiǎn)的分析中可以看出，未來(lái)我國(guó)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)，要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行的可持續(xù)發(fā)展，不使其“臉譜關(guān)系”變形，進(jìn)而豐富我國(guó)金融形式，提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平，必須處理好合作、競(jìng)爭(zhēng)與創(chuàng)新之間的關(guān)系?？梢钥闯觯?jìng)爭(zhēng)會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，包括風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一（存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四（消費(fèi)者權(quán)益受侵的潛在風(fēng)險(xiǎn)）；合作可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，包括風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三（開(kāi)戶三方認(rèn)證帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)六（集團(tuán)內(nèi)部利益輸送的潛在風(fēng)險(xiǎn)）；創(chuàng)新也會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，包括風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二（虛擬貨幣擴(kuò)大化的潛在風(fēng)險(xiǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)五（為了便捷性犧牲安全性的潛在風(fēng)險(xiǎn)）。由此可見(jiàn)，要構(gòu)建良好的網(wǎng)絡(luò)銀行金融生態(tài)環(huán)境、形成穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)銀行“臉譜關(guān)系”必須達(dá)到“合作、競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新”的三角平衡，由此可以引申出管理部門(mén)在營(yíng)造互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境上需遵循的三點(diǎn)原則：一是要避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。引導(dǎo)參與各方合理、合法、合規(guī)地利用優(yōu)勢(shì)，規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)行為，開(kāi)展良性競(jìng)爭(zhēng)，尤其各方的競(jìng)爭(zhēng)不能以損害消費(fèi)者權(quán)益為代價(jià)。二是要達(dá)到合作共贏。無(wú)論是在開(kāi)戶等具體業(yè)務(wù)方面，還是在防范風(fēng)險(xiǎn)蔓延等宏觀調(diào)控方面，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融要形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏的局面，而不是將兩者的合作視作一種“零和博弈”。三是要警惕過(guò)度創(chuàng)新。創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)是一對(duì)孿生兄弟，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從來(lái)不缺乏創(chuàng)新，這是其優(yōu)勢(shì)所在，但同時(shí)其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解與傳統(tǒng)銀行相比必定存在差異，而這種差異則有可能產(chǎn)生巨大的風(fēng)險(xiǎn)，必須引起管理部門(mén)的重視。

（二）微觀上，落實(shí)具體風(fēng)險(xiǎn)防范措施，維持穩(wěn)定的“臉譜關(guān)系”

1、明確界定網(wǎng)絡(luò)銀行競(jìng)爭(zhēng)行為，建立備案、舉報(bào)制度進(jìn)行及時(shí)監(jiān)控。

對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行存、貸、匯等與傳統(tǒng)銀行競(jìng)爭(zhēng)較大的具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域明確競(jìng)爭(zhēng)行為，建立備案與舉報(bào)制度及時(shí)監(jiān)控，尤其在存款方面，對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行可能采取或者已經(jīng)采取的涉嫌不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的行為要明確其性質(zhì)。

2、明確虛擬貨幣的功能，建立虛擬貨幣監(jiān)控制度。

虛擬貨幣在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已經(jīng)形成了一定規(guī)模并發(fā)揮著一定的作用，相關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)其予以重點(diǎn)關(guān)注。應(yīng)抓緊規(guī)范電商平臺(tái)的虛擬貨幣管理制度，明確虛擬貨幣在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的使用范圍、具體功能，并建立完整的監(jiān)控制度，及時(shí)掌握發(fā)展動(dòng)態(tài)與發(fā)展趨勢(shì)。

3、明確互聯(lián)網(wǎng)金融三方認(rèn)證開(kāi)戶的合規(guī)性，建立三方認(rèn)證開(kāi)戶操作制度，并從技術(shù)上和制度上建立傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行間的防火墻。

由于缺乏物理網(wǎng)點(diǎn)支撐，我國(guó)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行遇到的第一個(gè)問(wèn)題就是確定三方認(rèn)證開(kāi)戶的政策合規(guī)性問(wèn)題。一刀切地不允許三方認(rèn)證開(kāi)戶有可能妨害金融創(chuàng)新。應(yīng)該建立統(tǒng)一的三方認(rèn)證開(kāi)戶操作制度，明確哪些情況可以哪些情況不允許，這有利于三方認(rèn)證開(kāi)戶做到權(quán)責(zé)分明，也有利于避免身份驗(yàn)證引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。在技術(shù)上，加快遠(yuǎn)程身份認(rèn)證技術(shù)的開(kāi)發(fā)進(jìn)度，減少對(duì)傳統(tǒng)銀行的依賴，加快風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)隔離技術(shù)的研發(fā)；同時(shí)，建立網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付平臺(tái)、傳統(tǒng)銀行間的風(fēng)險(xiǎn)隔離制度，讓風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散限定在特定范圍內(nèi)。

4、建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度。

在完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度框架、建立消費(fèi)者保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制的基礎(chǔ)上，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付平臺(tái)消費(fèi)者可能面臨的“流氓軟件、資金盜用、個(gè)人信息泄露”等權(quán)益被侵害的行為加強(qiáng)管理，同時(shí)加大宣傳，提高普通消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。

5、建立獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)創(chuàng)新審核制度，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

一是成立獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)審核部門(mén)，對(duì)其涉及支付、存款等業(yè)務(wù)的重大創(chuàng)新技術(shù)聘請(qǐng)專業(yè)人士，進(jìn)行全面審核；二是建立創(chuàng)新技術(shù)的“測(cè)試期”制度，在“測(cè)試期”內(nèi)加強(qiáng)監(jiān)控，并公布風(fēng)險(xiǎn)舉報(bào)方式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息搜集；三是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)規(guī)范適度創(chuàng)新。

6、建立金融“混業(yè)”集團(tuán)內(nèi)部操作監(jiān)控體系，完善“大數(shù)據(jù)”定價(jià)機(jī)制。

網(wǎng)絡(luò)銀行既是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也是銀行，除了要加強(qiáng)銀行與股東之間內(nèi)部交易的監(jiān)管外，還需建立集團(tuán)內(nèi)部不同互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間關(guān)聯(lián)交易尤其是資金往來(lái)的監(jiān)控體系，同時(shí)，還應(yīng)探索完善信用信息等“大數(shù)據(jù)”的定價(jià)機(jī)制，防止公司間利潤(rùn)的非法轉(zhuǎn)移。

作者：陳一稀魏博文單位：中國(guó)人民銀行杭州市中心支行中國(guó)人民銀行臺(tái)州市中心支行