發(fā)布時(shí)間：2023-07-02 09:43:17
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)對措施樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
【關(guān)鍵詞】監(jiān)控；道路工程；項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
道路工程項(xiàng)目的施工過程本身就孕育著風(fēng)險(xiǎn)，加上施工單位受利益驅(qū)動(dòng)影響，道路工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性就更大了。因此，公路管理局作為施工單位的管理和監(jiān)督部門，必須加大對施工單位監(jiān)控的力度，把風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的機(jī)率降到最低。筆者幾個(gè)多年工作經(jīng)驗(yàn)，談?wù)剬Φ缆饭こ添?xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督的體會(huì)。
一、用風(fēng)險(xiǎn)直方圖跟蹤項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
在施工單位對道路工程項(xiàng)目制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃后，公路管路部門就立即啟動(dòng)道路工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)控機(jī)制。在這個(gè)階段關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的信息反饋到控制過程，根據(jù)相關(guān)的信息，做出各種決策，其目的是促使施工單位抑制風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。根據(jù)施工單位的道路工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃要求，管理部門要對風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施的執(zhí)行效果和人員執(zhí)行應(yīng)對計(jì)劃的情況進(jìn)行監(jiān)督，跟蹤己識別的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督殘余風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)現(xiàn)新風(fēng)險(xiǎn)。值得注意的是在道路工程項(xiàng)目的實(shí)施過程中，以前識別的風(fēng)險(xiǎn)有的可能發(fā)生，有的可能不發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)識別表中沒有的風(fēng)險(xiǎn)也可能出現(xiàn)，其中可能存在對道路工程項(xiàng)目構(gòu)成嚴(yán)重威脅的新風(fēng)險(xiǎn)。因此，管路部門對于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控是一日不可或缺。特別是對大型復(fù)雜的道路工程項(xiàng)目。
道路工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控效果及新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)可以用風(fēng)險(xiǎn)直方圖清晰的表達(dá)，b1*表示對風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施監(jiān)控后各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的變化（殘余風(fēng)險(xiǎn)），用灰色表示：黑色表示新出現(xiàn)的未識別風(fēng)險(xiǎn)和二次風(fēng)險(xiǎn)或己發(fā)生的已知風(fēng)險(xiǎn)；白色表示潛在風(fēng)險(xiǎn)。本例，將III級風(fēng)險(xiǎn)的臨界線與業(yè)主可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平的臨界線定義在同一水平線上。
由風(fēng)險(xiǎn)跟蹤效果圖，我們可以意識到在項(xiàng)目生命期動(dòng)態(tài)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、分析是減少風(fēng)險(xiǎn)對項(xiàng)目可能影響的重要環(huán)節(jié)，在實(shí)際操作中，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員常常受羅列在檢查表中風(fēng)險(xiǎn)的束縛。事實(shí)上，隨著工程項(xiàng)目進(jìn)展，各種風(fēng)險(xiǎn)對項(xiàng)目影響的信息越來越多，人們對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識也越深刻，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施的制定也越具體、越現(xiàn)實(shí)。在識別、分析新出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，對各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)的等級，為施工單位控制和制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施作準(zhǔn)備。根據(jù)上述控制效果圖，我們可用下列風(fēng)險(xiǎn)直方圖表示風(fēng)險(xiǎn)重新排序和重新確定風(fēng)險(xiǎn)等級的情況。反復(fù)進(jìn)行這項(xiàng)工作，并監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，就能使風(fēng)險(xiǎn)對項(xiàng)目的影響逐步減少。另外，促使施工單位重新評估道路工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)整體水平，這是非常重要的。作為管路部門應(yīng)該加強(qiáng)與所有項(xiàng)目干系人之間的溝通，利用主觀評分方法，及時(shí)評估項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)水平。
二、道路工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的方法
至今風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督?jīng)]有一套公認(rèn)的技術(shù)專門用于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督。目前主要使用的方法有定期風(fēng)險(xiǎn)審查、掙值分析方法、風(fēng)險(xiǎn)圖表表示方法等。
1.定期風(fēng)險(xiǎn)審查
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查應(yīng)該定期有規(guī)律的進(jìn)行。在項(xiàng)目整體生命期，各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的等級和風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先次序可能發(fā)生變化。風(fēng)險(xiǎn)的任何變化可能需要進(jìn)額外的定性/定量分析。
2.掙值分析方法
使用掙值分析方法應(yīng)該掌握“3222”原則，即3個(gè)中間關(guān)鍵變量、兩個(gè)差異分析變量、兩個(gè)指數(shù)變量和兩個(gè)預(yù)測變量。
首先，3個(gè)中間變量。計(jì)劃值（PV），真實(shí)成本（AC）、掙值（EV）。
其次，兩個(gè)差異變量。項(xiàng)目成本偏差（CV）、項(xiàng)目進(jìn)度偏差（SC）。
再次，兩個(gè)指數(shù)。成本績效指數(shù)（CPI）、進(jìn)度績效指數(shù)（SPI）。
最后，兩個(gè)預(yù)測變量。完工尚需估算（EAC）、完工估算（EAC）。
3.風(fēng)險(xiǎn)圖表表示方法
首先，風(fēng)險(xiǎn)直方圖表示方法。是利用圖的形式，清楚的表達(dá)風(fēng)險(xiǎn)排列變化的情況以及風(fēng)險(xiǎn)等級的變化，這些風(fēng)險(xiǎn)都是項(xiàng)目實(shí)施過程中由不確定的風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)條件誘發(fā)而來。風(fēng)險(xiǎn)直方圖可用來跟蹤己觸發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)控制情況。已識別的等級很高的風(fēng)險(xiǎn)也可以用類似的方法跟蹤記錄。
從上月和當(dāng)月的情況來看，不僅影響項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)數(shù)得到控制，而且各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的等級和整體風(fēng)險(xiǎn)等級也降低了。說明施工單位的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施有力，風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)，形勢很樂觀。用a表示新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，對其我們要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，確定它對項(xiàng)目影響的嚴(yán)重性，及時(shí)制定應(yīng)對措施。
其次，表格表示法。用表格形式管理項(xiàng)目十大風(fēng)險(xiǎn).首先列出當(dāng)月10個(gè)優(yōu)先考慮的風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)寫上當(dāng)月優(yōu)先順序號，上個(gè)月的風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先順序號以及他在這張表格上出現(xiàn)了幾個(gè)星期，如表中出現(xiàn)了新風(fēng)險(xiǎn)，一方面我們繼續(xù)跟蹤其變化情況，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析掌握其特性；另一方面，促使施工單位制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，控制其影響擴(kuò)大化。
三、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和控制的結(jié)果
通過對施工單位施工項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，收集和分析相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，對施工單位提出相應(yīng)的建議，促使施工單位根據(jù)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)情況，采取相應(yīng)的對策措施；同時(shí)也能為管理部門的管理人員積累豐富的監(jiān)控經(jīng)驗(yàn)，為監(jiān)控工作的進(jìn)一步完善打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
1.權(quán)變措施計(jì)劃。權(quán)變措施是為了應(yīng)對那些出現(xiàn)的，先前又未識別或接受的風(fēng)險(xiǎn)，而采取的未經(jīng)計(jì)劃的應(yīng)對行動(dòng)。
2.糾正措施。糾正措施包括應(yīng)急計(jì)劃或權(quán)變措施。
3.項(xiàng)目變更申請。如果經(jīng)常執(zhí)行應(yīng)急計(jì)劃或權(quán)變措施，則需要對項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)行變更以應(yīng)對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。
4.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃更新。風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生，也可能不發(fā)生．確實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)必須進(jìn)行評估，風(fēng)險(xiǎn)次序排列必須進(jìn)行再評估，以使新的和重要的風(fēng)險(xiǎn)能得到適當(dāng)?shù)目刂啤?/p>
5.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫。使用這一數(shù)據(jù)庫，可以幫助項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理人員隨著時(shí)間的推移而不斷形成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)庫的基礎(chǔ)。
6.風(fēng)險(xiǎn)識別檢查更新。根據(jù)工作中取得的經(jīng)驗(yàn)，對檢查表進(jìn)行更新，這種更新的檢查表將會(huì)對未來項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理提供幫助。
參考文獻(xiàn)：
[1]胡紅娟.關(guān)于道路工程灰劑量的初探[J].山西建筑,2008(2).
作者簡介：
【論文關(guān)鍵詞】 風(fēng)險(xiǎn)評估
1. 公司目標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)評估的前提是設(shè)立目標(biāo).設(shè)定目標(biāo)是公司管理過程的重要組織部分，而非內(nèi)部控制的要素，但它卻是內(nèi)部控制得以實(shí)施的先決條件。建立起目標(biāo)體系，就能把各種力量、各類資源統(tǒng)一協(xié)調(diào)，按照目標(biāo)的要求發(fā)揮作用，促使壽險(xiǎn)公司切實(shí)的凝結(jié)為一個(gè)整體。只有先確立目標(biāo)，公司才能針對目標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)并采取必要的行動(dòng)來管理風(fēng)險(xiǎn)。目標(biāo)設(shè)定是壽險(xiǎn)公司對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估和制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)對策的基礎(chǔ)。
2. 風(fēng)險(xiǎn)識別與評估
公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生對公司目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)可能產(chǎn)生影響的不確定性，并可以通過一系列防范措施予以規(guī)避和減小的損失的可能性。風(fēng)險(xiǎn)的識別需要比較客觀的進(jìn)行，而且為了避免忽略相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)事件，識別風(fēng)險(xiǎn)的過程最好與評估風(fēng)險(xiǎn)的過程區(qū)分開來。
相對于壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理來說，風(fēng)險(xiǎn)因素既存在于公司內(nèi)部，也產(chǎn)生于公司外部。對于壽險(xiǎn)公司，有可能引起風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的內(nèi)部因素是：
（1）管理層對實(shí)現(xiàn)公司目標(biāo)的理念意識和緊迫感。
（2）員工的勝任能力，以及完成工作的恰當(dāng)性和完整性。
（3）公司資產(chǎn)的規(guī)模、流動(dòng)性或業(yè)務(wù)總量。
（4）公司的財(cái)務(wù)狀況。
（5）信息系統(tǒng)電算化的程度。
（6）公司經(jīng)營活動(dòng)的地理分布。
（7）內(nèi)部控制系統(tǒng)的恰當(dāng)性和有效性等。
外部風(fēng)險(xiǎn)是指外部環(huán)境中對公司目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生影響的不確定性事件，有可能引起風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的外部因素是：
（1）國家法律、法規(guī)及政策的變化：如新的法律和法規(guī)可能要求經(jīng)營政策和策略的改變。
（2）經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化：經(jīng)濟(jì)形勢的變化可能對有關(guān)融資、資本支出和擴(kuò)張的決策產(chǎn)生影響。
（3）科技的快速發(fā)展：技術(shù)發(fā)展會(huì)影響研發(fā)的性質(zhì)和時(shí)機(jī)，或帶來采購的變化。
（4）行業(yè)競爭及市場變化：競爭和不斷變化的客戶需求會(huì)改變公司營銷、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)流程和客戶服務(wù)等活動(dòng)。
（5）自然災(zāi)害：自然災(zāi)害可能導(dǎo)致經(jīng)營或信息系統(tǒng)的改變以及強(qiáng)調(diào)對或有損失制定應(yīng)急計(jì)劃的需要。
識別公司層面和操作層面風(fēng)險(xiǎn)后，公司需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，必須保證風(fēng)險(xiǎn)評估人員具備相應(yīng)知識和業(yè)務(wù)能力，并已經(jīng)對公司的各項(xiàng)政策和程序有了比較深入的了解。在此基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)評估才可以順利進(jìn)行?？傮w來說，風(fēng)險(xiǎn)評估的方法有兩種，一是定量方法評估，二是定性方法評估。
風(fēng)險(xiǎn)評估是全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地了解和把握壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控基本要素，是識別及分析那些可能影響企業(yè)達(dá)到企業(yè)目標(biāo)或事件的手段，是決定如何構(gòu)建有效內(nèi)控體系的基礎(chǔ)。目前，我國壽險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)評估意識、方法、技術(shù)等方面還比較落后。主要表現(xiàn)為：一是風(fēng)險(xiǎn)評估的方法技術(shù)落后，人才缺乏。由于管理層長期以來不重視風(fēng)險(xiǎn)管理和高技術(shù)人才的缺乏，我國壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評估主要依靠定性的、人為控制的直接管理方法，如委托理財(cái)審查等方式，而未使用定性和定量相結(jié)合的客觀的科學(xué)方法。這導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化程度和效率較低。
3. 風(fēng)險(xiǎn)處理
在評估了風(fēng)險(xiǎn)的重要性和發(fā)生概率之后，管理層需要考慮如何管理風(fēng)險(xiǎn)。這涉及基于對風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)的判斷，以及對降低風(fēng)險(xiǎn)水平所需成本的合理分析。降低重大的或可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)的措施包括管理層每日做出的無數(shù)決策，從確定其他供貨源或擴(kuò)大產(chǎn)品線到獲取更具相關(guān)性的經(jīng)營報(bào)告或改進(jìn)培訓(xùn)計(jì)劃等。合理恰當(dāng)?shù)拇胧?huì)實(shí)實(shí)在在消除風(fēng)險(xiǎn)或抵銷其影響。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果做出的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施主要包括以下幾個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施的適當(dāng)性和有效性時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮以下因素：采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施之后的剩余風(fēng)險(xiǎn)水平是否在組織可以接受的范圍之內(nèi)、采取的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施是否適合本組織的經(jīng)營、管理特點(diǎn)、成本效益的考慮。
目前，我國壽險(xiǎn)公司普遍存在對風(fēng)險(xiǎn)管理的模糊認(rèn)識、困惑甚至誤解，進(jìn)而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理導(dǎo)向錯(cuò)誤的現(xiàn)象。因此，一是要要強(qiáng)化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)既有損失的可能，也有盈利的可能的認(rèn)識，注重風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡關(guān)系；二是建立廣泛適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)決策標(biāo)準(zhǔn)；三是針對各種風(fēng)險(xiǎn)確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施的程序和方法。對降低風(fēng)險(xiǎn)水平所需成本進(jìn)行合理分析，充分考慮現(xiàn)有程序?qū)τ诳刂埔炎R別風(fēng)險(xiǎn)是否合適，以及完善流程以應(yīng)對不斷變化中的風(fēng)險(xiǎn)等。
4. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
制定了風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃后，并非一勞永逸，在公司的運(yùn)行過程中風(fēng)險(xiǎn)還可能會(huì)增大或者衰退。因此，在公司的經(jīng)營管理過程中，需要時(shí)刻監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展與變化情況，并確定隨著某些風(fēng)險(xiǎn)的消失而帶來的新的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控就是要跟蹤識別的風(fēng)險(xiǎn)，識別剩余風(fēng)險(xiǎn)和新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，修改風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，保證風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施，并評估消減風(fēng)險(xiǎn)的效果。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是與控制活動(dòng)密切結(jié)合在一起的，要使公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控發(fā)揮積極作用，就必須在控制活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)確立不同的控制方式：預(yù)防性監(jiān)控、檢查性監(jiān)控、糾正性監(jiān)控、指導(dǎo)性監(jiān)控。除了以上一般的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控形式外，還有針對某個(gè)環(huán)節(jié)不足或者缺陷而采取的補(bǔ)償性監(jiān)控，為加強(qiáng)計(jì)算機(jī)管理而實(shí)施的計(jì)算機(jī)監(jiān)控等等。這些風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控形式，合理保證了公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的效率和效果，有助于公司管理風(fēng)險(xiǎn)。
要解決好風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、處理與監(jiān)控之間的關(guān)系，離不開公司內(nèi)部每一位員工的共同努力。要使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評估流程中發(fā)揮重要作用，一是必須建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)；二是對影響已識別風(fēng)險(xiǎn)或事件因素進(jìn)行定期核查。
［關(guān)鍵詞］戰(zhàn)略聯(lián)盟；知識共享；信任風(fēng)險(xiǎn)；量化
［中圖分類號］F274 ［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）28-0076-02
1 前 言
20世紀(jì)80年代以來,信息技術(shù)革命風(fēng)起云涌,知識經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展,企業(yè)競爭運(yùn)營方式、社會(huì)資源的配置和全球經(jīng)濟(jì)格局因而產(chǎn)生了巨大轉(zhuǎn)變。企業(yè)的生存日漸依賴于
技術(shù)創(chuàng)新。美國、日本、歐盟等發(fā)達(dá)國家的跨國公司開始由對立競爭轉(zhuǎn)向大規(guī)模合作競爭,戰(zhàn)略聯(lián)盟是其中最為重要的一環(huán)：以跨國公司為主體的企業(yè)與全球范圍的競爭對手建立合作關(guān)系的發(fā)展趨勢。而戰(zhàn)略聯(lián)盟本身也經(jīng)歷著從以產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售為核心的產(chǎn)品聯(lián)盟向以組織學(xué)習(xí)和知識轉(zhuǎn)移為核心的知識聯(lián)盟的轉(zhuǎn)變,聯(lián)盟的戰(zhàn)略意圖轉(zhuǎn)向知識轉(zhuǎn)移和組織學(xué)習(xí)。
2 戰(zhàn)略聯(lián)盟和信任風(fēng)險(xiǎn)
戰(zhàn)略聯(lián)盟是具有一定優(yōu)勢的企業(yè)之間,為了實(shí)現(xiàn)某種戰(zhàn)略目標(biāo)而進(jìn)行的長期動(dòng)態(tài)合作。而戰(zhàn)略聯(lián)盟中的信任即戰(zhàn)略聯(lián)盟成員對合作者的可信任度進(jìn)行一定評價(jià)后,選擇自己熟悉的信得過的企業(yè)或是在行業(yè)內(nèi)部受人尊敬的企業(yè)加盟,從而提高伙伴之間的溝通水平,加強(qiáng)戰(zhàn)略聯(lián)盟的穩(wěn)定性,提高對伙伴行為的寬容程度而避免沖突,最終提高知識共享的水平進(jìn)而提高雙方的核心競爭力。信任風(fēng)險(xiǎn)來源于聯(lián)盟成員對合作者的預(yù)期,與過去的經(jīng)驗(yàn)有關(guān)。
3 信任風(fēng)險(xiǎn)管理
信任風(fēng)險(xiǎn)的管理過程如下圖所示。首先,聯(lián)盟企業(yè)應(yīng)制訂風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃,涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)過程,包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)的分析與評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)處理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等。之后依次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的識別、風(fēng)險(xiǎn)的分析與評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)處理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。在此過程中,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控持續(xù)循環(huán)進(jìn)行；這四個(gè)過程都要進(jìn)行績效評價(jià)與反饋。
3.1 信任風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃
戰(zhàn)略聯(lián)盟各個(gè)成員以當(dāng)前項(xiàng)目為研究對象設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門,編寫風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃。在計(jì)劃中,做好對對方可信度的評估。計(jì)劃主要包括以下幾個(gè)方面：
①基本情況。主要包括項(xiàng)目的實(shí)施目標(biāo)、總要求、應(yīng)達(dá)到的技術(shù)特性和使用特性、涉及的核心技術(shù)、項(xiàng)目實(shí)施應(yīng)遵守的行業(yè)規(guī)范、政策和法規(guī)等。②工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理過程和途徑。主要包括與項(xiàng)目有關(guān)的管理風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及不可抗力風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的確切定義、特性、判定方法以及對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處理的合適方法。③工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的準(zhǔn)備。包括對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評價(jià)的具體程序和過程,以及處理這些項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的具體措施,并做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的成本預(yù)算。④總結(jié)。對工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理過程進(jìn)行總結(jié),并做好相關(guān)信息和資料的記錄和檔案管理工作。 3.2 信任風(fēng)險(xiǎn)的識別
根據(jù)上述風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃,聯(lián)盟成員內(nèi)部的各專家、管理人員以及外聘專家根據(jù)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和項(xiàng)目資料,利用科學(xué)方法,考慮項(xiàng)目的實(shí)際情況,對具體的項(xiàng)目進(jìn)行信任風(fēng)險(xiǎn)識別。經(jīng)過收集數(shù)據(jù)或信息、分析不確定性、確定風(fēng)險(xiǎn)事件并歸納分類之后,通過流程分析、直接問詢、現(xiàn)場考察等方法,找出工程中可能導(dǎo)致核心技術(shù)泄露或其他可能喪失核心競爭力的風(fēng)險(xiǎn)事件,形成項(xiàng)目信任風(fēng)險(xiǎn)分類和描述文檔。
3.3 信任風(fēng)險(xiǎn)的分析與評估
根據(jù)識別階段的成果,各風(fēng)險(xiǎn)管理參與人員運(yùn)用概率統(tǒng)計(jì)方法,對風(fēng)險(xiǎn)存在發(fā)生的可能性以及后果和損失的范圍與程度進(jìn)行估計(jì)和測量。對于風(fēng)險(xiǎn)的概率估計(jì),可以是人們對該風(fēng)險(xiǎn)給予及時(shí)的關(guān)注,進(jìn)而減少有關(guān)損失的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)管理者也可以在信任風(fēng)險(xiǎn)的分析和評估的基礎(chǔ)上制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理手段及方案。
(1)評價(jià)指標(biāo)層次
從項(xiàng)目聯(lián)盟信任風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況出發(fā),可以將信任風(fēng)險(xiǎn)分為兩個(gè)層次,具體如下表所示：
評價(jià)集即對各層次各沖突評價(jià)結(jié)果的直接描述和表征形式。根據(jù)信任風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn),借助國內(nèi)外相關(guān)問題調(diào)查表格的設(shè)計(jì)方法,確定各個(gè)因素的評價(jià)結(jié)構(gòu)為五個(gè)等級{V1、V2、V3、V4、V5}={非常滿意、比較滿意、一般、比較不滿意、非常不滿意},對于第一層次指標(biāo),參照Manuel Becerra,Randi Lunnan,Lars Huemer等人的研究成果,確定評價(jià)等級加權(quán)值為括號內(nèi)數(shù)值。
(3)確定各指標(biāo)值
利用調(diào)查問卷或直接詢問的方式,獲得一定樣本空間內(nèi)的各指標(biāo)測評平均值Uijk(i=1,2,3；j=0,1,2,3；k=1,2,3,4)(采用1-10評分法,1表示很差,10表示很好,依此類推)。
(4)模糊綜合評價(jià)
在得到各指標(biāo)數(shù)據(jù)后,即可測評信任風(fēng)險(xiǎn)度,公式如下：
3.4 應(yīng)對措施
在分析和評估信任風(fēng)險(xiǎn)之后,應(yīng)用特定的方法和技術(shù)處理這些風(fēng)險(xiǎn),識別相關(guān)的負(fù)責(zé)人并盡力為降低風(fēng)險(xiǎn)作出估計(jì)。處理方法包括回避風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、控制損失等。
(1)回避風(fēng)險(xiǎn)。對于信任風(fēng)險(xiǎn)的回避指不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或不愿繼續(xù)承擔(dān)已承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),從根本上放棄可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目資源、技術(shù)和設(shè)計(jì)方案等,或以風(fēng)險(xiǎn)較低的解決方案削減并替代風(fēng)險(xiǎn)較高的活動(dòng)。這種風(fēng)險(xiǎn)處理方法在一定程度上降低了風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也降低了工程項(xiàng)目的性能、利潤等要求。(2)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是指明知風(fēng)險(xiǎn)存在的事實(shí)但不作任何對風(fēng)險(xiǎn)加以控制的努力,接受其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。但一般情況下還會(huì)在成本、進(jìn)度等方面做一些預(yù)防措施。這種方法一般用于風(fēng)險(xiǎn)程度較低的情況。(3)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)項(xiàng)目組織面臨概率下偶然損失大,或很難控制的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí),可以采用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的措施。這樣可以將面臨風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失轉(zhuǎn)移給其他單位或個(gè)人來承擔(dān)?？梢圆扇№?xiàng)目出售、分包或訂立責(zé)任協(xié)議的方式。(4)控制損失。對于信任風(fēng)險(xiǎn)來說,這種方法是比較適用的。它是一種積極的應(yīng)對措施,在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,降低損失嚴(yán)重程度的控制措施,其核心是減少風(fēng)險(xiǎn)損失。
一般信任風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,都會(huì)造成比較嚴(yán)重的企業(yè)核心技術(shù)的泄露或核心競爭力的喪失,補(bǔ)救方法除了法律手段之外,還應(yīng)盡快采取公關(guān)措施,同時(shí)抓緊時(shí)間研制新的技術(shù),建立新的核心競爭力。具體措施視所在行業(yè)和具體情況的不同而有所變化。為了在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后能夠快速有效的采取應(yīng)對措施,應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)評估之后撰寫風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對方案,詳細(xì)地列出可能發(fā)生的信任風(fēng)險(xiǎn)及其后果,并列出所要采取的應(yīng)對措施。
4 結(jié) 論
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中占著至關(guān)重要的位置，因而通信企業(yè)在發(fā)展的過程中必須大力宣傳項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別的重要性，同時(shí)通信運(yùn)營商管理者也應(yīng)安排相關(guān)的專家學(xué)者對實(shí)際通信運(yùn)營環(huán)境中潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，最終達(dá)到對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的目的。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)貫穿與整個(gè)項(xiàng)目中，因而通信企業(yè)相關(guān)部門也應(yīng)在項(xiàng)目開展過程中持續(xù)展開項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別行為，進(jìn)而在對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別后，可對其風(fēng)險(xiǎn)展開有效控制，最終將項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性降到最低。但是在進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別的過程中，要求相關(guān)工作人員首先應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍和風(fēng)險(xiǎn)對項(xiàng)目的影響進(jìn)行深刻的認(rèn)知，然后再采用適宜的風(fēng)險(xiǎn)識別方法和風(fēng)險(xiǎn)識別工具，最終取得最為科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識別結(jié)果，為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理措施的開展打下良好基礎(chǔ)。就目前的現(xiàn)狀來看，風(fēng)險(xiǎn)識別的方法主要包括假設(shè)分析和文件審核等幾種，因而項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別工作者要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的實(shí)際情況對風(fēng)險(xiǎn)識別方法進(jìn)行合理性選擇。
2項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施
2.1制定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃
制定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃是通信企業(yè)開展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效途徑之一，對于此要求企業(yè)相關(guān)部門應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手：①企業(yè)相關(guān)部門在制定風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的過程中應(yīng)確保該內(nèi)容的制定符合通信企業(yè)發(fā)展的具體需求，另外，在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃內(nèi)容構(gòu)建中，要求企業(yè)相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受力，明晰風(fēng)險(xiǎn)控制方法；②在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃制定中要求企業(yè)相關(guān)部門首先應(yīng)通過調(diào)查的形式了解到運(yùn)營商項(xiàng)目實(shí)際運(yùn)營中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而采取相應(yīng)的應(yīng)對措施清除項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)根源，最終為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的不斷完善打下良好基礎(chǔ)。例如，通信企業(yè)通信運(yùn)營商業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)在實(shí)際運(yùn)行過程中若存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，那么相關(guān)工作人員即應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的類型等對其系統(tǒng)中有問題的模塊進(jìn)行重新編寫和調(diào)整，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制目的；③通信企業(yè)在制定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃過程中也應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施進(jìn)行完善，以此來到最佳的應(yīng)對效果。
2.2加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督過程
加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督過程也是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施之一。①通信企業(yè)在發(fā)展的過程中應(yīng)構(gòu)建相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理行為的監(jiān)督，最終促使企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督部門的控制下能規(guī)范自身行為，以此來達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對目的。②在項(xiàng)目進(jìn)行的過程中要求通信企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)定期聘請外部的咨詢公司對通信企業(yè)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督過程進(jìn)行指導(dǎo)，最終促使其監(jiān)督行為逐漸趨向于規(guī)范化，并由此達(dá)到最佳的監(jiān)督效果。③為了有效加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督過程，要求通信企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的發(fā)展方向設(shè)定相應(yīng)的階段風(fēng)險(xiǎn)評估和終審風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，并使其貫穿于整個(gè)項(xiàng)目中，對通信項(xiàng)目展開嚴(yán)格的監(jiān)督行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)，并對其展開有效控制。
2.3加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)跟蹤過程
風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)跟蹤即要求通信企業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)在項(xiàng)目實(shí)際運(yùn)行過程中對其展開重復(fù)的風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)控制過程，最終達(dá)到對項(xiàng)目中潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效跟蹤的目的。在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)跟蹤過程中要求企業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果進(jìn)行分析和研討，進(jìn)而在對風(fēng)險(xiǎn)原因進(jìn)行分析后，明確的設(shè)定出應(yīng)對計(jì)劃。另外，由于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不可預(yù)計(jì)，且隨時(shí)變化的。因此要求企業(yè)在對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤的過程中應(yīng)不斷更新風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃管理內(nèi)容，以此來確保該計(jì)劃內(nèi)容的規(guī)范性，并致使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可及時(shí)開啟風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制效果。
3結(jié)論
摘要：目前我國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)普遍存在“小，散，差”的特點(diǎn)，房地產(chǎn)開發(fā)只重視項(xiàng)目開發(fā)而不重視管理，更不重視風(fēng)險(xiǎn)的管理，風(fēng)險(xiǎn)管理意識淡薄、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)缺失、風(fēng)險(xiǎn)管理手段單一，使房地產(chǎn)項(xiàng)目中的諸多風(fēng)險(xiǎn)因素得不到有效的控制，導(dǎo)致房地產(chǎn)項(xiàng)目的失敗。為了避免和減少風(fēng)險(xiǎn)因素對項(xiàng)目的影響，認(rèn)真探究了房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)內(nèi)容，以期能夠?yàn)橛行Щ夥康禺a(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)提供一些參考。
關(guān)鍵詞：全面風(fēng)險(xiǎn)管理；房地產(chǎn)；開發(fā)；項(xiàng)目
1房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法
全面風(fēng)險(xiǎn)管理方法是風(fēng)險(xiǎn)管理流程實(shí)施的具體手段，建立風(fēng)險(xiǎn)管理方法體系有助于各個(gè)流程的具體執(zhí)行。經(jīng)過多年的發(fā)展，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的方法更加成熟和多樣化，為房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全部風(fēng)險(xiǎn)的全面分析提供了可能。房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理方法體系猶如一個(gè)方法庫，將各個(gè)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理方法匯總起來，比較各種方法的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，找出其在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中的適用范圍，在進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，可以針對各個(gè)階段的特點(diǎn)快速選擇有效的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的定性和定量分析。
在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架中目標(biāo)體系是核心，所有的人員、流程和方法必須圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)制定和執(zhí)行；組織體系是基礎(chǔ)，從組織制度上保證風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作的順利進(jìn)行，培養(yǎng)全員風(fēng)險(xiǎn)管理的氛圍；流程體系是關(guān)鍵，房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全過程的風(fēng)險(xiǎn)都要按照風(fēng)險(xiǎn)管理流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；方法體系是手段，促進(jìn)全部風(fēng)險(xiǎn)的管理。四大體系相輔相成，共同構(gòu)成了一個(gè)相對完整的房地產(chǎn)項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。各個(gè)體系的具體關(guān)系（如圖1）。
2房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)管理的流程
2.1房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別
房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。主要用來確定風(fēng)險(xiǎn)來源和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類的過程。風(fēng)險(xiǎn)識別是在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目工作分解的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，即針對房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的不同階段，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別。不同階段的風(fēng)險(xiǎn)因素不同，風(fēng)險(xiǎn)分類和分組的依據(jù)也不同。
2.2房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估
房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估是通過對風(fēng)險(xiǎn)的定性分析和定量分析，估計(jì)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和可能產(chǎn)生的后果，在此基礎(chǔ)上將風(fēng)險(xiǎn)按照高、中、低風(fēng)險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，編制風(fēng)險(xiǎn)列表，最后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度進(jìn)行專題風(fēng)險(xiǎn)研究的過程。值得注意的是，房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的進(jìn)度、成本、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)分析的范圍比建筑工程項(xiàng)目的進(jìn)度、成本和質(zhì)量的范圍要寬，應(yīng)該從項(xiàng)目可行性研究、項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計(jì)、建設(shè)和經(jīng)營各個(gè)階段的工作特點(diǎn)來對其可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
2.3房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是對風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃執(zhí)行情況的修正和提高的過程，也是房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理有效實(shí)施的保障。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不僅僅依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，還應(yīng)該隨著項(xiàng)目的深入，對風(fēng)險(xiǎn)識別、評估的結(jié)果進(jìn)行修正，對風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃進(jìn)行修改，即風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、應(yīng)對、監(jiān)控和再識別的循環(huán)過程。
3房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對策略
3.1風(fēng)險(xiǎn)回避
風(fēng)險(xiǎn)回避是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測評價(jià)，經(jīng)過權(quán)衡利弊得失，采取放棄、中止開發(fā)項(xiàng)目，或改變開發(fā)項(xiàng)目條件，以避開風(fēng)險(xiǎn)源地，從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)隱患的措施。通常潛在威脅發(fā)生可能性太大，或可能損失后果太嚴(yán)重，又無其他風(fēng)險(xiǎn)管理措施可用時(shí)，常采用風(fēng)險(xiǎn)回避。風(fēng)險(xiǎn)回避的做法大體可分為兩種：一種是放棄或終止某項(xiàng)可能引起風(fēng)險(xiǎn)損失的活動(dòng)；另一種是改變活動(dòng)方案，或改變工作方法?？梢钥闯觯L(fēng)險(xiǎn)回避是一種消極的防范手段，有些迫不得己的意味。因?yàn)榛乇茱L(fēng)險(xiǎn)雖然能避免損失，但同時(shí)也失去了獲利的機(jī)會(huì)。所以，在選取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施時(shí)最好慎用風(fēng)險(xiǎn)回避這種防范手段。
3.2風(fēng)險(xiǎn)控制
風(fēng)險(xiǎn)控制是指在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前、發(fā)生時(shí)及發(fā)生后，采取的降低風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生概率，縮小風(fēng)險(xiǎn)損失程度的措施。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制目的，風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)抑制。前者以降低風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生概率為目的；后者以縮小風(fēng)險(xiǎn)的損失程度為目的。風(fēng)險(xiǎn)控制從主動(dòng)采取預(yù)防措施入手，消除和減少風(fēng)險(xiǎn)隱患，降低損失發(fā)生頻率和損失程度。因而，它是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。由于風(fēng)險(xiǎn)控制措施成本低、效益好，不會(huì)產(chǎn)生不良后遺癥。因此對于房地產(chǎn)開發(fā)過程中的種種風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先采用風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
3.3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指開發(fā)商在開發(fā)過程中，有意識地將自己不能承擔(dān)或不愿承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他經(jīng)濟(jì)單位承擔(dān)所采取的措施。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與風(fēng)險(xiǎn)回避不同，它不是放棄或中止項(xiàng)目開發(fā)，而是將開發(fā)活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)可能所致?lián)p失的法律責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移也不同于風(fēng)險(xiǎn)控制，它不像風(fēng)險(xiǎn)控制那樣是直接調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)因素達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)損失概率和程度，而是將風(fēng)臉轉(zhuǎn)移出去而間接達(dá)到降低自身的損失程度。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要途徑有合同、保證、期貨和保險(xiǎn)。合同形式有固定總價(jià)合同、成本報(bào)酬合同、單價(jià)合同等；保險(xiǎn)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和人身險(xiǎn)。各種合同的對開發(fā)商和承包商的風(fēng)險(xiǎn)影響程度不同，開發(fā)商可以根據(jù)項(xiàng)目的情況，采取適當(dāng)?shù)暮贤问?，合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，參見表1。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移一般在以下情況下采用：（1）風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移方和被轉(zhuǎn)移方（風(fēng)險(xiǎn)接受方）之間的損失可以清楚地計(jì)算和劃分，否則雙方之間無法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；（2）被轉(zhuǎn)移人能夠且愿意承擔(dān)適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)；（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的成本低于其他風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
3.險(xiǎn)自留
風(fēng)險(xiǎn)自留是房地產(chǎn)開發(fā)者自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件所致?lián)p失。在房地產(chǎn)開發(fā)中，對一些無法回避，難以控制和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，或因冒該風(fēng)險(xiǎn)可能獲得較大利益時(shí)，在不影響開發(fā)者根本利益、大局利益的前提下，常采取風(fēng)險(xiǎn)自留措施。風(fēng)險(xiǎn)自留可分成兩大類：計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留和非計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留。計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留是主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)自留，其具體措施有：（l）自己保險(xiǎn)；（2）專屬保險(xiǎn)；（3）損失攤銷；（4）借款補(bǔ)償；（5）自負(fù)額保險(xiǎn)。非計(jì)劃自留是被動(dòng)自留，通過風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急準(zhǔn)備金來應(yīng)對。風(fēng)險(xiǎn)自留對策應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)控制對策結(jié)合使用，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)自留對策時(shí)，應(yīng)盡可能地保證重大項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)己經(jīng)保險(xiǎn)或?qū)嵤┝孙L(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)自留對策也應(yīng)與保險(xiǎn)對策相比較，以便做出更利于節(jié)約風(fēng)險(xiǎn)管理成本的決定。
3.5風(fēng)險(xiǎn)利用
風(fēng)險(xiǎn)利用是指開發(fā)商利用人們懼怕風(fēng)險(xiǎn)、追求安全的心理，通過參與確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)的開發(fā)活動(dòng)，依靠自身扎實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，興利抑弊，謀求自身最大收益的行為。風(fēng)險(xiǎn)利用是風(fēng)險(xiǎn)管理的較高層次，對風(fēng)險(xiǎn)管理人員的管理水平要求較高，必須具有豐富的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，嫻熟的技巧和高度的應(yīng)變能力，才能對風(fēng)險(xiǎn)的可利用性和可利用價(jià)值進(jìn)行分析，有效利用。例如在當(dāng)前的土地市場化的條件下，經(jīng)營性土地必須通過招拍掛的方式取得。但是有些精明的房地產(chǎn)開發(fā)商卻另辟蹊徑，從土地一級開發(fā)入手，通過爭取某地塊土地一級開發(fā)的開發(fā)權(quán)，為獲得二級開發(fā)權(quán)打基礎(chǔ)。因?yàn)槿绻M(jìn)行了土地一級開發(fā)，就從某種程度上提前對土地的相關(guān)信息進(jìn)行了了解。在進(jìn)行土地進(jìn)入二級市場上市交易時(shí)具有先天的優(yōu)勢，獲取二級開發(fā)權(quán)的幾率就更大。即所謂的“曲線拿地”，就是很好地利用了政策風(fēng)險(xiǎn)。4房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對中注意的問題
4.1制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃應(yīng)具有針對性
風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃的制定是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，由于項(xiàng)目的獨(dú)特性和唯一性，在制定應(yīng)對措施時(shí)不可能照搬現(xiàn)有的模式，必須根據(jù)項(xiàng)目自身的條件和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別、評估的結(jié)果，提出有針對性的解決方案。同時(shí)在制定應(yīng)對計(jì)劃時(shí)必須克服僥幸心理，為了減少費(fèi)用支出，不對風(fēng)險(xiǎn)做有效的防范。
4.2注重應(yīng)對管理方法的組合
無論是風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移還是風(fēng)險(xiǎn)自留等，每種風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施都有它的局限性，面對復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)注重多種方法的組合，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況做出多種方案，按照優(yōu)先級進(jìn)行排序，避免單一方案無效帶來的措手不及。
4.3注意應(yīng)對管理的經(jīng)濟(jì)性
為了避免或減輕風(fēng)險(xiǎn)獲取較高的回報(bào)，必須付出一定的代價(jià)。但是本著節(jié)省的原則，有必要對應(yīng)對措施的有效性和經(jīng)濟(jì)性做一個(gè)綜合評估。比如在應(yīng)對不可預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，往往可以采取保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)自留的方法，但是哪個(gè)方法更
經(jīng)濟(jì)有效呢，就可以根據(jù)投保的費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)留金的支出做一個(gè)比較，從而選出更加經(jīng)濟(jì)有效的措施。
參考文獻(xiàn)
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1．1混合料修補(bǔ)坑槽技術(shù)
瀝青路面坑槽修補(bǔ)工藝主要有冷料冷補(bǔ)、熱料熱補(bǔ)和熱料冷補(bǔ)工藝這三種技術(shù)。路面養(yǎng)護(hù)的冷料冷補(bǔ)工藝主要適用于應(yīng)急性維修，但修補(bǔ)后的材料與原路面的粘結(jié)性不好，這只是一種臨時(shí)性的修補(bǔ)措施，可以及時(shí)解決影響安全的路面破壞。熱修補(bǔ)技術(shù)比冷修補(bǔ)技術(shù)更能滿足質(zhì)量要求，熱修補(bǔ)技術(shù)是應(yīng)用輻射加熱的方式加熱瀝青路面坑槽處，使瀝青材料回復(fù)熔融狀態(tài)，瀝青再生，再填充新料，再用壓路機(jī)將路面壓實(shí)，能夠達(dá)到比冷修補(bǔ)更好的修護(hù)效果。熱料冷補(bǔ)工藝適用于雨季對相應(yīng)的受損路面進(jìn)行搶修，這種工藝結(jié)合了兩種修補(bǔ)技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)，使路面的修補(bǔ)不受時(shí)間和溫度的限制。
1．2乳化瀝青稀漿封層技術(shù)
乳化瀝青稀漿封層是用適當(dāng)級配的石屑或砂與乳化瀝青、外加劑和水，按一定比例拌合而成的呈流動(dòng)狀態(tài)的漿狀乳化瀝青混合料，均勻攤鋪在路面上形成的瀝青封層，簡稱SSC。由于這些乳化瀝青混合料稠度較稀呈漿糊狀，鋪筑厚度較薄，一般在3cm以下，可以使磨損、老化、裂縫、松散等路面?zhèn)μ幯杆俚玫交謴?fù)，起到防水、平整、耐磨和改善路面功能的封層作用。聚合物改性乳化瀝青用于稀漿封層后，由于其優(yōu)良的抗老化性、高溫穩(wěn)定性、低溫抗裂性，可以使瀝青路面的使用性能提高，使用壽命延長，推進(jìn)了稀漿封層筑路技術(shù)的發(fā)展。
1．3霧封層技術(shù)
霧封層是一種較便宜的路面養(yǎng)護(hù)方法，就是將少量的稀釋過的乳化瀝青噴灑在路表，用于抵抗交通和環(huán)境造成的路面損害。適時(shí)的霧封層可有效的:更新和保護(hù)已經(jīng)氧化的舊瀝青路面，密封細(xì)小的裂縫和路表空隙，延緩道路在車輛和環(huán)境作用下的破壞，減少路面表層的剝落，減少雨水，雪水的滲透，加黑道路表面，霧封層通常適用于老化和剝落等病害不是很嚴(yán)重的道路，且路面有足夠的空隙可以吸收乳化瀝青。另外霧封層也可用于新建道路的表面防護(hù)。
1．4微表處
微表處由高分子改性乳化瀝青、100%軋碎級配碎石、水和必要的添加劑組成而成，由一臺專用攤鋪設(shè)備完成施工，可根據(jù)路面損壞程度，進(jìn)行一次性填補(bǔ)車轍、鋪裝路面、改善路面的各種使用性能，一層或多層罩面。微表處分為Ⅱ型、Ⅲ型兩種等級，其差別在于軋碎碎石的級配和材料使用的不同。Ⅲ型通常用于大交通量道路的填補(bǔ)和構(gòu)造的修整，是高速公路較常用的類型
1．5碎石封層技術(shù)
碎石封層技術(shù)是一種噴灑瀝青類結(jié)合料后立即撒布一定粒徑的粗集料，經(jīng)碾壓而形成的薄層封層。按照施工層次的多少，碎石封層可以分為單層碎石封層，雙層碎石封層和多層碎石封層等不同的類型。碎石封層有其獨(dú)特的結(jié)構(gòu)特點(diǎn):碎石封層中，瀝青是連續(xù)相，碎石緊密排列，卡嵌進(jìn)瀝青膜中。
1．6薄層罩面與超薄罩面技術(shù)
薄層罩面與超薄罩面技術(shù)是路面預(yù)防性養(yǎng)護(hù)的重要措施之一。國內(nèi)道路工程界通常將把壓實(shí)厚度在2cm以內(nèi)的熱拌瀝青混合料罩面稱為超薄罩面，將壓實(shí)厚度在2～3cm的熱拌瀝青混合料罩面稱為薄層罩面。
2瀝青路面養(yǎng)護(hù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理
2．1風(fēng)險(xiǎn)的識別
路面養(yǎng)護(hù)的工作中風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，也是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)性工作。只有在正確識別出自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，人們才能夠選擇適當(dāng)有效的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。通過提供必要的信息使風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)和評價(jià)更有依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)識別的正確與否將直接決定著風(fēng)險(xiǎn)分析和評價(jià)的效果。通過風(fēng)險(xiǎn)識別找出養(yǎng)護(hù)工作中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，對此進(jìn)行一個(gè)初步的分析判斷。
2．2風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)
風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)是在對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，分析每種確定了的風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率以及發(fā)生后對項(xiàng)目造成的損失程度等，為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的評價(jià)提供依據(jù)。對瀝青路面養(yǎng)護(hù)過程中存在的安全風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、組織及管理風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率以及風(fēng)險(xiǎn)的損失的估計(jì)。其中最常用的方法即MC方法(蒙特卡洛法)，通過構(gòu)數(shù)學(xué)模型，在計(jì)算機(jī)上做模擬，以得到所要計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率或風(fēng)險(xiǎn)損失值。
2．3風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)
在風(fēng)險(xiǎn)識別和風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)的基礎(chǔ)上，以這些數(shù)據(jù)和結(jié)論為依據(jù)，綜合度量和考慮工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，損失程度，對項(xiàng)目的綜合影響以及風(fēng)險(xiǎn)間的內(nèi)在聯(lián)系等其他因素，評估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否有必要采取應(yīng)對措施或確定采取應(yīng)對措施的力度的過程。
2．險(xiǎn)應(yīng)對
通過對路面養(yǎng)護(hù)風(fēng)險(xiǎn)的識別、估計(jì)、評價(jià)，針對可能的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)提出應(yīng)對措施，并制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理工作。風(fēng)險(xiǎn)管理者對項(xiàng)目中存在的風(fēng)險(xiǎn)和損失等方面有了一定的把握，在此基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)管理者應(yīng)該制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的策略，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，風(fēng)險(xiǎn)自留等策略。
2．5風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，即是對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和控制。是指在決策主體的運(yùn)行過程中，對風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展與變化情況進(jìn)行觀察和把握，并根據(jù)需要進(jìn)行應(yīng)對策略的調(diào)整。它是風(fēng)險(xiǎn)管理中不可缺少的一個(gè)環(huán)節(jié)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控就是通過對風(fēng)險(xiǎn)識別、估計(jì)、評價(jià)、應(yīng)對全過程的監(jiān)測和控制，從而保證風(fēng)險(xiǎn)管理能達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際是監(jiān)視項(xiàng)目的進(jìn)展和項(xiàng)目環(huán)境，即項(xiàng)目情況的變化，其目的是:監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施是否按計(jì)劃正在實(shí)施;是否出現(xiàn)了新的風(fēng)險(xiǎn)因素和新的風(fēng)險(xiǎn)事件，他們的變化趨勢如何等一些不確定事件。
3結(jié)語
關(guān)鍵詞：全面風(fēng)險(xiǎn)管理；房地產(chǎn)；開發(fā)；項(xiàng)目
1房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法
全面風(fēng)險(xiǎn)管理方法是風(fēng)險(xiǎn)管理流程實(shí)施的具體手段，建立風(fēng)險(xiǎn)管理方法體系有助于各個(gè)流程的具體執(zhí)行。經(jīng)過多年的發(fā)展，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的方法更加成熟和多樣化，為房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全部風(fēng)險(xiǎn)的全面分析提供了可能。房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理方法體系猶如一個(gè)方法庫，將各個(gè)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理方法匯總起來，比較各種方法的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，找出其在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理中的適用范圍，在進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，可以針對各個(gè)階段的特點(diǎn)快速選擇有效的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的定性和定量分析。
在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架中目標(biāo)體系是核心，所有的人員、流程和方法必須圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)制定和執(zhí)行；組織體系是基礎(chǔ)，從組織制度上保證風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作的順利進(jìn)行，培養(yǎng)全員風(fēng)險(xiǎn)管理的氛圍；流程體系是關(guān)鍵，房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全過程的風(fēng)險(xiǎn)都要按照風(fēng)險(xiǎn)管理流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；方法體系是手段，促進(jìn)全部風(fēng)險(xiǎn)的管理。四大體系相輔相成，共同構(gòu)成了一個(gè)相對完整的房地產(chǎn)項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。各個(gè)體系的具體關(guān)系（如圖1）。
2房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)管理的流程
2.1房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別
房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。主要用來確定風(fēng)險(xiǎn)來源和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類的過程。風(fēng)險(xiǎn)識別是在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目工作分解的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，即針對房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的不同階段，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別。不同階段的風(fēng)險(xiǎn)因素不同，風(fēng)險(xiǎn)分類和分組的依據(jù)也不同。
2.2房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估
房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估是通過對風(fēng)險(xiǎn)的定性分析和定量分析，估計(jì)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和可能產(chǎn)生的后果，在此基礎(chǔ)上將風(fēng)險(xiǎn)按照高、中、低風(fēng)險(xiǎn)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，編制風(fēng)險(xiǎn)列表，最后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度進(jìn)行專題風(fēng)險(xiǎn)研究的過程。值得注意的是，房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的進(jìn)度、成本、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)分析的范圍比建筑工程項(xiàng)目的進(jìn)度、成本和質(zhì)量的范圍要寬，應(yīng)該從項(xiàng)目可行性研究、項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計(jì)、建設(shè)和經(jīng)營各個(gè)階段的工作特點(diǎn)來對其可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
2.3房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是對風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃執(zhí)行情況的修正和提高的過程，也是房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理有效實(shí)施的保障。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不僅僅依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，還應(yīng)該隨著項(xiàng)目的深入，對風(fēng)險(xiǎn)識別、評估的結(jié)果進(jìn)行修正，對風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃進(jìn)行修改，即風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、應(yīng)對、監(jiān)控和再識別的循環(huán)過程。
3房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對策略
3.1風(fēng)險(xiǎn)回避
風(fēng)險(xiǎn)回避是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測評價(jià)，經(jīng)過權(quán)衡利弊得失，采取放棄、中止開發(fā)項(xiàng)目，或改變開發(fā)項(xiàng)目條件，以避開風(fēng)險(xiǎn)源地，從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)隱患的措施。通常潛在威脅發(fā)生可能性太大，或可能損失后果太嚴(yán)重，又無其他風(fēng)險(xiǎn)管理措施可用時(shí)，常采用風(fēng)險(xiǎn)回避。風(fēng)險(xiǎn)回避的做法大體可分為兩種：一種是放棄或終止某項(xiàng)可能引起風(fēng)險(xiǎn)損失的活動(dòng)；另一種是改變活動(dòng)方案，或改變工作方法?？梢钥闯觯L(fēng)險(xiǎn)回避是一種消極的防范手段，有些迫不得己的意味。因?yàn)榛乇茱L(fēng)險(xiǎn)雖然能避免損失，但同時(shí)也失去了獲利的機(jī)會(huì)。所以，在選取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施時(shí)最好慎用風(fēng)險(xiǎn)回避這種防范手段。
3.2風(fēng)險(xiǎn)控制
風(fēng)險(xiǎn)控制是指在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前、發(fā)生時(shí)及發(fā)生后，采取的降低風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生概率，縮小風(fēng)險(xiǎn)損失程度的措施。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制目的，風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)抑制。前者以降低風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生概率為目的；后者以縮小風(fēng)險(xiǎn)的損失程度為目的。風(fēng)險(xiǎn)控制從主動(dòng)采取預(yù)防措施入手，消除和減少風(fēng)險(xiǎn)隱患，降低損失發(fā)生頻率和損失程度。因而，它是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。由于風(fēng)險(xiǎn)控制措施成本低、效益好，不會(huì)產(chǎn)生不良后遺癥。因此對于房地產(chǎn)開發(fā)過程中的種種風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先采用風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
3.3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指開發(fā)商在開發(fā)過程中，有意識地將自己不能承擔(dān)或不愿承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給其他經(jīng)濟(jì)單位承擔(dān)所采取的措施。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與風(fēng)險(xiǎn)回避不同，它不是放棄或中止項(xiàng)目開發(fā)，而是將開發(fā)活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)可能所致?lián)p失的法律責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移也不同于風(fēng)險(xiǎn)控制，它不像風(fēng)險(xiǎn)控制那樣是直接調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)因素達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)損失概率和程度，而是將風(fēng)臉轉(zhuǎn)移出去而間接達(dá)到降低自身的損失程度。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要途徑有合同、保證、期貨和保險(xiǎn)。合同形式有固定總價(jià)合同、成本報(bào)酬合同、單價(jià)合同等；保險(xiǎn)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和人身險(xiǎn)。各種合同的對開發(fā)商和承包商的風(fēng)險(xiǎn)影響程度不同，開發(fā)商可以根據(jù)項(xiàng)目的情況，采取適當(dāng)?shù)暮贤问?，合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，參見表1。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移一般在以下情況下采用：（1）風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移方和被轉(zhuǎn)移方（風(fēng)險(xiǎn)接受方）之間的損失可以清楚地計(jì)算和劃分，否則雙方之間無法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；（2）被轉(zhuǎn)移人能夠且愿意承擔(dān)適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)；（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的成本低于其他風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
3.險(xiǎn)自留
風(fēng)險(xiǎn)自留是房地產(chǎn)開發(fā)者自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)事件所致?lián)p失。在房地產(chǎn)開發(fā)中，對一些無法回避，難以控制和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，或因冒該風(fēng)險(xiǎn)可能獲得較大利益時(shí)，在不影響開發(fā)者根本利益、大局利益的前提下，常采取風(fēng)險(xiǎn)自留措施。風(fēng)險(xiǎn)自留可分成兩大類：計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留和非計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留。計(jì)劃性風(fēng)險(xiǎn)自留是主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)自留，其具體措施有：（l）自己保險(xiǎn)；（2）專屬保險(xiǎn)；（3）損失攤銷；（4）借款補(bǔ)償；（5）自負(fù)額保險(xiǎn)。非計(jì)劃自留是被動(dòng)自留，通過風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急準(zhǔn)備金來應(yīng)對。風(fēng)險(xiǎn)自留對策應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)控制對策結(jié)合使用，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)自留對策時(shí)，應(yīng)盡可能地保證重大項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)己經(jīng)保險(xiǎn)或?qū)嵤┝孙L(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)自留對策也應(yīng)與保險(xiǎn)對策相比較，以便做出更利于節(jié)約風(fēng)險(xiǎn)管理成本的決定。
3.5風(fēng)險(xiǎn)利用
風(fēng)險(xiǎn)利用是指開發(fā)商利用人們懼怕風(fēng)險(xiǎn)、追求安全的心理，通過參與確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)的開發(fā)活動(dòng)，依靠自身扎實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，興利抑弊，謀求自身最大收益的行為。風(fēng)險(xiǎn)利用是風(fēng)險(xiǎn)管理的較高層次，對風(fēng)險(xiǎn)管理人員的管理水平要求較高，必須具有豐富的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，嫻熟的技巧和高度的應(yīng)變能力，才能對風(fēng)險(xiǎn)的可利用性和可利用價(jià)值進(jìn)行分析，有效利用。例如在當(dāng)前的土地市場化的條件下，經(jīng)營性土地必須通過招拍掛的方式取得。但是有些精明的房地產(chǎn)開發(fā)商卻另辟蹊徑，從土地一級開發(fā)入手，通過爭取某地塊土地一級開發(fā)的開發(fā)權(quán)，為獲得二級開發(fā)權(quán)打基礎(chǔ)。因?yàn)槿绻M(jìn)行了土地一級開發(fā)，就從某種程度上提前對土地的相關(guān)信息進(jìn)行了了解。在進(jìn)行土地進(jìn)入二級市場上市交易時(shí)具有先天的優(yōu)勢，獲取二級開發(fā)權(quán)的幾率就更大。即所謂的“曲線拿地”，就是很好地利用了政策風(fēng)險(xiǎn)。
4房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全面風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對中注意的問題
4.1制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃應(yīng)具有針對性
風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃的制定是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，由于項(xiàng)目的獨(dú)特性和唯一性，在制定應(yīng)對措施時(shí)不可能照搬現(xiàn)有的模式，必須根據(jù)項(xiàng)目自身的條件和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別、評估的結(jié)果，提出有針對性的解決方案。同時(shí)在制定應(yīng)對計(jì)劃時(shí)必須克服僥幸心理，為了減少費(fèi)用支出，不對風(fēng)險(xiǎn)做有效的防范。
4.2注重應(yīng)對管理方法的組合
無論是風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移還是風(fēng)險(xiǎn)自留等，每種風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施都有它的局限性，面對復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)注重多種方法的組合，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況做出多種方案，按照優(yōu)先級進(jìn)行排序，避免單一方案無效帶來的措手不及。
一、基層人民銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
當(dāng)前人民銀行對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別，主要是由各部門依據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，按照是否可能產(chǎn)生資金、財(cái)產(chǎn)損失，由于失密、泄密造成重大危害，影響央行政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)和工作效率下降等各個(gè)方面，界定風(fēng)險(xiǎn)的種類、起因和性質(zhì)。根據(jù)《中國人民銀行分支行內(nèi)部控制指引》中有關(guān)內(nèi)容，當(dāng)前人民銀行的基本風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾種：
（一）資金安全風(fēng)險(xiǎn)隱患
一是在處理核算業(yè)務(wù)中，由于個(gè)別崗位人員風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，對個(gè)人上機(jī)操作密碼缺乏保密措施，甚至有的崗位人員為便于其他人員為自己臨時(shí)業(yè)務(wù)操作，將個(gè)人上機(jī)密碼告知部門內(nèi)其他人員，在自己脫崗時(shí)，由其代辦業(yè)務(wù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理一手清現(xiàn)象。二是在涉及資金核算業(yè)務(wù)崗位的人員配置方面，不相融崗位相互兼崗現(xiàn)象仍有發(fā)生。三是個(gè)人印章保管不嚴(yán)格，不能做到人走進(jìn)柜落鎖。四是在辦理大宗物品采購過程中，存在提前支付貨款、付款人與原簽訂合同的供貨人不一致等現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)付款時(shí)忘記扣回預(yù)付款現(xiàn)象。五是資金支出中存在越權(quán)現(xiàn)象。六是辦理國庫退庫業(yè)務(wù)時(shí)對退庫資料審核不嚴(yán)格，甚至發(fā)生預(yù)算退庫收款單位與預(yù)算收入繳入單位不一致現(xiàn)象。以上問題均易導(dǎo)致資金風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
（二）法律風(fēng)險(xiǎn)隱患
一是辦理行政許可過程中未能對申請資料進(jìn)行認(rèn)真審核，形成一些過期無效材料存在于提交的申請材料之中。二是行政許可未按照規(guī)定程序辦理，收到申請時(shí)未向申請單位開具“行政許可申請受理通知書”，辦結(jié)后未及時(shí)開具“行政許可決定書”或“不予行政許可決定書”等有效文書。三是行政執(zhí)法檢查工作底稿不規(guī)范，有的缺少檢查人員簽字，事實(shí)確認(rèn)書上被檢查單位未簽字，或簽字人不符合規(guī)定要求越權(quán)簽字，還有的處罰決定書要素不全，決定書未明確被處罰人的權(quán)利，有的處罰決定依據(jù)不準(zhǔn)確或不清楚。四是經(jīng)濟(jì)合同不規(guī)范，合同要素不全，標(biāo)的物質(zhì)量等未作明確規(guī)定。以上問題均易導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)隱患
一是大宗物品采購不規(guī)范。仍有部分單位未將應(yīng)納入大宗物品采購管理的事項(xiàng)納入大宗物品采購管理。二是在業(yè)務(wù)操作中漏簽字、簽章，導(dǎo)致發(fā)生問題后責(zé)任認(rèn)定難。三是安全教育、監(jiān)督不到位。有的單位駕駛員連續(xù)發(fā)生輕微交通事故，單位未引起重視。以上問題均易導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
（四）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患
在對外宣傳或開展調(diào)研中，部分人民銀行員工未對擬定的稿件充分論證，也未將其交宣傳管理部門審核，擅自多家媒體投稿，導(dǎo)致一些失真、錯(cuò)誤信息外傳，易造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
二、基層人民銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作面臨的難題
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理文化尚未真正建立
目前，部分基層央行工作人員仍把風(fēng)險(xiǎn)管理簡單地理解為各種規(guī)章制度的制定、裝訂、匯總，認(rèn)為建立健全了規(guī)章制度，就是建立了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，沒有真正認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)識別、分析、評估等與風(fēng)險(xiǎn)防范之間的關(guān)系，沒有積極主動(dòng)地對常規(guī)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，缺乏對非常規(guī)性業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)及突發(fā)性事件及時(shí)進(jìn)行分析的風(fēng)險(xiǎn)管理意識。
（二）風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)不夠統(tǒng)一
《中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》雖然指出了風(fēng)險(xiǎn)評估是指識別和分析相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并確定應(yīng)對策略，但沒有明確具體統(tǒng)一的評估標(biāo)準(zhǔn)，不同的評估對象有不同的標(biāo)準(zhǔn)，相同的對象也有不同的標(biāo)準(zhǔn)，有的以內(nèi)部控制五個(gè)要素作為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，也有的以內(nèi)控的有效性、全面性、及時(shí)性和合理性為標(biāo)準(zhǔn)。缺乏統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，就不能對風(fēng)險(xiǎn)做出準(zhǔn)確的評估。
（三）風(fēng)險(xiǎn)評估信息交流不夠充分
主要表現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)評估雙方信息不對稱：一是盡管各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理信息日益增多，但報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)信息資料單一，僅限于各業(yè)務(wù)部門的內(nèi)控制度匯編等資料，不能動(dòng)態(tài)反映風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀。二是風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的時(shí)效性較差，存在信息滯后現(xiàn)象。三是渠道不夠暢通，平時(shí)交流很少，僅僅依靠評估前期準(zhǔn)備階段收集信息資料或進(jìn)行臨時(shí)流。
（四）員工綜合素質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)管理要求仍有差距
一是知識結(jié)構(gòu)不合理。目前，無論是人民銀行內(nèi)審人員還是業(yè)務(wù)部門人員，多數(shù)只具備會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、貨幣信貸、調(diào)查統(tǒng)計(jì)、外匯管理等專業(yè)知識，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理知識方面的專門培訓(xùn)。二是專業(yè)知識更新慢，對新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別分析不到位，在實(shí)際工作中經(jīng)常套用老文件、老辦法來處理新問題、新情況，缺乏對新風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的了解和掌控能力。
（五）風(fēng)險(xiǎn)評估長效機(jī)制有待強(qiáng)化
風(fēng)險(xiǎn)評估工作應(yīng)該是一個(gè)連續(xù)的循環(huán)往復(fù)的過程。而有的單位和職能部門將風(fēng)險(xiǎn)評估工作作為階段性工作來抓，時(shí)緊時(shí)松，時(shí)斷時(shí)續(xù)，對于已經(jīng)識別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)未及時(shí)防控，對于隱匿的新風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)未能認(rèn)真排查；在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對評價(jià)方面未能結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行再分析、再評價(jià)，已經(jīng)制定的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施未能隨著人員、流程、系統(tǒng)和外部環(huán)境的變化而更新，使風(fēng)險(xiǎn)控制方案所起的作用逐漸弱化。
三、強(qiáng)化基層人民銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的路徑
（一）成立專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估小組
基層人民銀行要成立由單位內(nèi)具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人擔(dān)任的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估小組，定期對整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行仔細(xì)評估，篩選出高風(fēng)險(xiǎn)級以上風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制管理。評估組應(yīng)組織日常風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)分析，負(fù)責(zé)建立各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)評估模型，收集整理風(fēng)險(xiǎn)評估資料，及時(shí)評估分析風(fēng)險(xiǎn)狀況，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。行長和分管行領(lǐng)導(dǎo)要充分支持風(fēng)險(xiǎn)評估工作的開展，保證風(fēng)險(xiǎn)評估工作具備足夠的人力、物力以及信息技術(shù)水平，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)評估工作的開展情況。相關(guān)職能部門在風(fēng)險(xiǎn)評估過程中要各司其職，既要明確分工，又要通力協(xié)作，積極發(fā)揮作用。
（二）優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評估流程
根據(jù)基層人民銀行風(fēng)險(xiǎn)種類的劃分，操作風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)體系中占有較大的比重。根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)評估程序應(yīng)采用由表及里、自下而上、從已知到未知的方式，依據(jù)操作業(yè)務(wù)流程分析，從基礎(chǔ)崗位做起，從已知的風(fēng)險(xiǎn)延伸到未知的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)評估流程圖如圖1。
（三）建立風(fēng)險(xiǎn)評估模型
風(fēng)險(xiǎn)評估模型的建立應(yīng)具有一定的準(zhǔn)確性，對風(fēng)險(xiǎn)控制能夠起實(shí)際指導(dǎo)作用。
1. 風(fēng)險(xiǎn)水平計(jì)量。風(fēng)險(xiǎn)水平的計(jì)量一般包括兩個(gè)方面：固有風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)效果。實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平與固有風(fēng)險(xiǎn)成正比，與控制效果高低成反比。
實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平是實(shí)施內(nèi)部控制后存在于業(yè)務(wù)崗位的剩余風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該是管理者和決策者能夠接受的風(fēng)險(xiǎn)水平。如果計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)水平與設(shè)定的目標(biāo)值有差距，就需要重新采取控制措施，然后再次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，直至確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)水平在可接受的范圍內(nèi)。
2. 風(fēng)險(xiǎn)等級劃分。對于固有風(fēng)險(xiǎn)可按風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)五級，按照風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)級別賦予固有風(fēng)險(xiǎn)不同的分值，如高風(fēng)險(xiǎn)值為1-0.9，較高風(fēng)險(xiǎn)值為0.9-0.8，中風(fēng)險(xiǎn)值為0.8-0.7，較低風(fēng)險(xiǎn)為0.7-0.6，低風(fēng)險(xiǎn)為0.6以下；控制效果評價(jià)等級（控制評價(jià)值）劃分為優(yōu)良、滿意、有待改進(jìn)、較差和失效五種狀況，根據(jù)內(nèi)控評價(jià)結(jié)論劃分為優(yōu)良90-100，滿意為80-90，有待改進(jìn)為70-80，較差為60-70，失效為50-60。
3. 風(fēng)險(xiǎn)評估方法。采取層次分析法和德爾菲法相結(jié)合的辦法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和評估。運(yùn)用層次分析法，結(jié)合業(yè)務(wù)流程分析，將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)問題分解為若干組成要素，按照支配關(guān)系和影響程序度分組形成有序的階梯式層次結(jié)構(gòu)，可以將風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)一步細(xì)分，便于識別對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)起關(guān)鍵性、決定性作用的風(fēng)險(xiǎn)因素。運(yùn)用德爾菲法充分收集專家意見，對風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果進(jìn)行不斷的修正，以提高風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的準(zhǔn)確性。具體方法和步驟是：（1）崗位人員：運(yùn)用層次分析法和流程分析法，識別細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性評價(jià)。（2）部門自我評估小組：采取定量分析方法，賦予評估分值。（3）風(fēng)險(xiǎn)評估部門：采取定性和定量綜合評價(jià)方法，匯總整理風(fēng)險(xiǎn)。（4）專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估小組：采取德爾菲法進(jìn)行評估，確定最終風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果，提交定性風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。
4. 風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行總、分行在充分調(diào)查、認(rèn)證、評估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，確定具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)水平或安全指標(biāo)，作為基層人民銀行衡量和比較的標(biāo)準(zhǔn)。基層央行通過與安全指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)對比，確定自身所處的風(fēng)險(xiǎn)等級和風(fēng)險(xiǎn)層次，然后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)比較結(jié)果，確定是否需要采取控制措施以及控制到何種程度。
