發(fā)布時間：2023-09-19 16:20:14
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的農(nóng)村發(fā)展新思路樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
【關(guān)鍵詞】:農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟；發(fā)展水平；不平衡；滯后
中圖分類號：F3 文獻標識碼：A 文章編號：1003-8809（2010）12-0265-01
一、農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀
經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，我國經(jīng)濟實力與綜合國力已得到極大增強，人民生活水平顯著提高，特別是農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展取得了明顯成效。改革開放至今，我國農(nóng)村居民的人均年純收入已由1978年113.6元增加到了2009年的5153元，增長了約45倍，實現(xiàn)了從溫飽到小康的歷史性跨越。
盡管我國農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟得到了長足的發(fā)展，但總體來說，目前我國農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展形勢仍不容樂觀，現(xiàn)階段我國農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展仍然面臨多重制約與困難，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差距十分明顯，且基本服務(wù)水平的差距也較大，因此，我們有必要針對農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題采取有效的措施，從而使農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，更好的實現(xiàn)“富民”這一目標。
二、農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展存在的問題
第一，農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡且發(fā)展水平相對滯后。數(shù)千年來，我國一直存在發(fā)展差距，全國農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡，各地區(qū)農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟差別明顯。中原地區(qū)很長時間是中國的經(jīng)濟中心，隨著歷史的推移，我國經(jīng)濟重心有北方地區(qū)逐步移向東南地區(qū)。東部地區(qū)地理、氣候、土壤條件、交通等均具有先天發(fā)展優(yōu)勢；而西部地區(qū)多山丘沙漠，氣候干燥，生態(tài)環(huán)境惡劣，交通閉塞，且與外界信息交流貿(mào)易往來受限制，發(fā)展相對落后。即使同省區(qū)內(nèi)由于地理位置、交通條件等問題農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展也是不平衡的，并且相較于城市發(fā)展，農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平是相對滯后的。
第二，農(nóng)村剩余勞動力素質(zhì)不高，區(qū)域經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)層次較低。中國作為有千年歷史的農(nóng)業(yè)大國，許多農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展仍無法擺脫傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，農(nóng)業(yè)仍是農(nóng)村經(jīng)濟的主導產(chǎn)業(yè)。隨著城鎮(zhèn)化進程加快，多數(shù)農(nóng)民失去了務(wù)農(nóng)的興趣與動力，紛紛進城打工，目前從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)民多為年齡大的或能力較差的，勞動力整體素質(zhì)明顯較低，并且大多數(shù)農(nóng)村區(qū)域的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式依然落后，生產(chǎn)分散，規(guī)模效益低，從而使得農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和市場化程度非常低。
第三，中央對農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展支持不足，農(nóng)村縣區(qū)鄉(xiāng)財政困難突出。由于國家財政對農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟社會的要素特別是資本、技術(shù)、信息等要素供給不足，造成我國農(nóng)業(yè)及整個農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略調(diào)整盡管已推進多年，但至今仍成效不大。大多數(shù)縣區(qū)鄉(xiāng)財政入不敷出，使得基層財政風險不斷累積，許多縣區(qū)鄉(xiāng)財政都維持在溫飽水平，或有不同程度拖欠工資問題，用來提供公共產(chǎn)品與服務(wù)等辦事能力非常有限。
三、促進農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的措施
首先，農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展要自謀出路，充分利用農(nóng)村區(qū)域資源優(yōu)勢，努力打造特色產(chǎn)業(yè)，并積極主動承接發(fā)達區(qū)域的產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移。根據(jù)地方差異，尋找自身特點，充分利用本地區(qū)資源優(yōu)勢，發(fā)揮特長，找出適合自身發(fā)展的路子，打造出屬于本地區(qū)獨一無二的特色產(chǎn)業(yè)。除此之外，要有敏銳的戰(zhàn)略眼光，結(jié)合自身發(fā)展規(guī)劃，突出地方特色，搶占先機，積極引進發(fā)達地區(qū)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移投資。
其次，發(fā)展地方高?？萍既瞬艃?yōu)勢，實施人力資源開發(fā)戰(zhàn)略，活躍農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟。結(jié)合當?shù)貙嵡椋浞诌\用地方高校資源，加快農(nóng)業(yè)高?？萍汲晒耐茝V轉(zhuǎn)化，制定相應技術(shù)人才培養(yǎng)政策，圍繞新技術(shù)、新品種、新產(chǎn)品進行科學研究、示范推廣等，并采取積極有效的措施，將勞動培訓和輸出作為戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)來對待，促進科技與經(jīng)濟緊密結(jié)合，充分發(fā)揮地區(qū)科技與高校人才優(yōu)勢，推進地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。
再次，因地制宜，多種農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展模式相結(jié)合促進農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟向前發(fā)展。未來我國農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展將形成各具特色的區(qū)域分工和合作格局，這就要求在發(fā)展中要按照各自區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，引導民資投向，并將農(nóng)業(yè)多樣化模式、特色產(chǎn)業(yè)模式、農(nóng)村工業(yè)化和商貿(mào)化模式4種模式進行有機結(jié)合結(jié)合，靈活運用，力求走出一條有區(qū)域特色的新型發(fā)展道路。
最后，構(gòu)建穩(wěn)定的農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟財政支持增長機制，加大對農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的支持力度。調(diào)整國民收入分配格局，通過運用稅收、財政貼息、信用擔保等政策工具，加強農(nóng)村金融機構(gòu)建設(shè)，深化農(nóng)村信用社改革，結(jié)合加大資金、技術(shù)、信息等供給，加大對農(nóng)村區(qū)域社會事業(yè)及公共設(shè)施建設(shè)的投入，為農(nóng)村經(jīng)濟社會的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境于條件，從而確保我國農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。
面對我國農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種問題，不難看出發(fā)展農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟是一個長期的過程，在這一過程中我們要堅持不斷研究探索，根據(jù)各地區(qū)自然資源狀況、社會經(jīng)濟文化發(fā)展水平以及城鎮(zhèn)化發(fā)展進度，因地制宜，找出能促進農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的有效途徑，大力推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，帶動農(nóng)村經(jīng)濟向前發(fā)展，從而實現(xiàn)我國農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，達到“富民”這一目標。
參考文獻：
[1]鮑宏禮 經(jīng)濟全球化與我國欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展研究[M]武漢市：湖北人民出版社 2008
[2]張玉萍; 張亞龍; 農(nóng)業(yè)高職人才培養(yǎng)與農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展[J]科技資訊2007（28）
一、吸收存款是各商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、合作銀行，實現(xiàn)資金流動性、盈利性的主要資金來源。如果不吸收存款，單純靠銀行極其有限的自有資本作為營運資金，則銀行業(yè)是很難擴展的。我省農(nóng)村信用社存款突破20__億，是我省農(nóng)村信用社不斷強大，不斷成熟的標志。但可喜的背后，我們更應該思索潛在的危機。
就全國而言我們__經(jīng)濟相對比較落后，無可厚非金融業(yè)就相對不發(fā)達，對于我們信用社來說有喜有悲。
1、喜的是天時、地利、人和。地利，在我省范圍內(nèi)，信用社基本上可以說是活躍在農(nóng)村市場中唯一的金融機構(gòu)，有壟斷的傾向。農(nóng)村可以說是作為我省乃至全國最大的市場，其存款量雖沒有城市規(guī)模大，但也不容忽視。再加上受美國金融危機的影響，房地產(chǎn)行業(yè)、制造業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的萎縮，國內(nèi)經(jīng)濟生活將要發(fā)生一定的改變，大量農(nóng)民工辭職、失業(yè)、返鄉(xiāng)，再加上國家對農(nóng)村土地實行“流轉(zhuǎn)制”，大量資本將會涌入農(nóng)村，新一輪的農(nóng)村圈地即將發(fā)生，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模化必將在農(nóng)村興起，外來的農(nóng)村市場必定是新型寵兒。另一方面不難發(fā)現(xiàn)我們信用社農(nóng)村散戶存款多為一年期以上的定期存款，相比較其它商業(yè)銀行，散戶多以活期存款為主，流動性較強，這就提升了信用社存款的穩(wěn)定性，這樣優(yōu)質(zhì)的存款在其它商業(yè)銀行，是靠提高利率的金融理財產(chǎn)品獲得的，盡管吸收的數(shù)量較大，但成本相對較高。
天時、人和， 正直信用社改革，有政策的扶持，信用社在融資資本市場上具有明顯優(yōu)勢，一些中小企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟合作組織、個體工商戶能夠受惠于我們信用社，不言而喻也就相應地有利于存款地吸收，這在我省農(nóng)村信用社存款數(shù)量中應占有相應的比例。
2、悲的是我們應該看到金融機構(gòu)對有限的金融市場的不斷擴張、爭奪。去年省銀監(jiān)局已批準在我省萬榮縣和懷仁縣籌建村鎮(zhèn)合作銀行，打破農(nóng)村信有社在農(nóng)村市場獨霸一方的格局，二級城市的爭奪更是有增無減，除國有四大銀行以及郵政儲蓄在我省二級城市、縣級區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)，中信銀行現(xiàn)進軍呂梁地區(qū)，光大銀行在陽泉正在籌建設(shè)立支行，交通銀行已在晉中設(shè)立了支行，并進一步擴張。這就使我們信用社想到曾經(jīng)一度時期農(nóng)行在農(nóng)村設(shè)立營業(yè)所，給信用社帶了的巨大沖擊，我們要以引以為鑒。由于前幾年我們信用社發(fā)展緩慢，人員老齡化，服務(wù)質(zhì)量較差，服務(wù)意識較弱，電子化程度不高，網(wǎng)絡(luò)銀行更是一片空白，我們應認識到我們的不足，加快步伐，逐步改善，提升自身優(yōu)勢，發(fā)揮潛在優(yōu)勢，去應對這場爭奪戰(zhàn)。
二、貸款是銀行資本運作最主要的手段，存貸差是銀行的主要收入來源，隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，專業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入在逐年增加，就我們信用社而言，由于發(fā)展緩慢，中間業(yè)務(wù)基本上沒有，更不能談投資等其它項目，收入單一，抵御風險能力較弱，這就要我們加強內(nèi)控制度，搞高貸款質(zhì)量，降低風險。
在我們信用社貸款中，存在著歷史包袱，不良貸款比例所占比重較大。不良貸款問題在商業(yè)銀行的經(jīng)營中一直是個普遍存在的重要問題，盡管我們也采用了以美國為代表的五級分法，即正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，但我們卻沒有根據(jù)自身的實際情況去獲得全部的信息去分析貸款，去發(fā)現(xiàn)隱形問題，貸款五級分類只是一種量性分析法，看到的只是一種表面現(xiàn)象，在實際中如果我們把1998年的一筆貸款收息貸本，轉(zhuǎn)成20__年的新貸款，表面上不良貸款降低了，但實際上存在隱形的問題，風險是不能逃避的，但可以避免，我們可以重新認定，計提其呆賬準備，來化解風險。
美國的金融危機爆發(fā)的根源就是貸款問題，貸款質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到銀行的安全性、盈利性，對于我們信用社來說更應該加大關(guān)注力度。不能光看每年我們的盈余是多少多少，為了彌補和抵御已經(jīng)得到識別或隱藏的信用分險，我們應該嚴格計提專項準備金，加大計提力度，走可持續(xù)發(fā)展道路。計提的方式不能以平均方式計提，應嚴格劃分，例如美國，正常類0～1.5%，關(guān)注類5～10%，次級類20～35，可疑類50～75%，損失類100%，可以根據(jù)我們的實際情況，嚴格劃分，重新認定，嚴格計提，而且在這一基礎(chǔ)上計提比重再有所提高，以確保銀行的經(jīng)營處在穩(wěn)固的基礎(chǔ)之上。
三、發(fā)展中間業(yè)務(wù)，加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不能只停留在靠存貸差。中間業(yè)務(wù)不需要運用自己的資金而客戶承辦支付和其他委托事項，并據(jù)以收取手續(xù)費，它是一種無風險業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入在股份制商銀行收入中的比例在逐年增加，在金融業(yè)比較發(fā)達的西方金融機構(gòu)的中間業(yè)務(wù)收入比重將近50%。而我們信用社網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)不建全，全省各地信用社都沒有實現(xiàn)通存通兌，更何況全國，在加上金融人才短缺，沒有任何金融產(chǎn)品，人員素質(zhì)又相對較低，嚴重制約了其發(fā)展，在金融市場爭奪中處于劣勢。
這就需要我們?nèi)ハ朕k法，去學習，例如在我們省多數(shù)農(nóng)村有信用社，而沒有電信營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)通網(wǎng)點以及移動網(wǎng)點，村里的老百姓需要趕好幾十里路去城里辦理，我們可以加強合作，去收費，以獲得手續(xù)費。隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，當你走在城市的街上，你會發(fā)現(xiàn)銀行網(wǎng)點跟飯館一樣到處都是，怎么去吸引顧客，這就需要我們?nèi)ニ伎?；①提升員工素質(zhì)，在其它商業(yè)銀行，員工的薪水跟業(yè)務(wù)水平掛鉤，經(jīng)常進行員工業(yè)務(wù)水平比賽，這就是一種吸引顧客的內(nèi)
一、新時期農(nóng)村金融建設(shè)的重要性
由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機以及后來發(fā)生的歐洲債務(wù)危機給我國農(nóng)村金融敲響了警鐘。在社會主義新農(nóng)村建設(shè)的背景環(huán)境下，研究如何進一步完善我國農(nóng)村金融建設(shè)具有重要的現(xiàn)實意義。農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟的血脈，而農(nóng)村經(jīng)濟又是我國國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，其發(fā)展順利與否是實現(xiàn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)和社會主義和諧社會建設(shè)的關(guān)鍵。農(nóng)村要發(fā)展離不開被稱為是“現(xiàn)代經(jīng)濟血脈”的金融的支撐，而農(nóng)村金融又取決于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展狀況，對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展建設(shè)起到積極的促進作用。集信用活動、資金運動和貨幣流通于一體的農(nóng)村金融活動是新時代農(nóng)村經(jīng)濟的核心，為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展注入了新的生機和活力，對于我國農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化、農(nóng)村社會經(jīng)濟的發(fā)展及小康社會目標的實現(xiàn)起到重要的支撐和推動作用。一方面，農(nóng)村金融活動通過資金的籌集、融通和管理，實現(xiàn)農(nóng)村資金的合理循環(huán)周轉(zhuǎn)和增值，滿足農(nóng)村發(fā)展對于貨幣的需求，并通過有效監(jiān)管途徑保障國家財政用以農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的資金得以充分利用。另一方面，利用農(nóng)村信貸、利率等經(jīng)濟杠桿的調(diào)節(jié)作用，對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展進行有效的宏觀調(diào)控，促進農(nóng)村商品生產(chǎn)和流通的協(xié)調(diào)配合，為實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變創(chuàng)造有利條件。特別是當前，隨著農(nóng)村金融走向了助力經(jīng)濟建設(shè)的前臺，相對于我國農(nóng)村對于金融服務(wù)的迫切需求，我國農(nóng)村金融市場存在問題的多樣化和復雜性也一定程度地凸顯了我國進一步建設(shè)和完善農(nóng)村金融的重要意義。
二、我國農(nóng)村金融機構(gòu)的現(xiàn)實困境
1、現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)定位不清
從整體來看，目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)主要包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、郵政儲蓄等，初步形成了集政策、商業(yè)化功能、合作金融機構(gòu)為一體的多層次全方位的農(nóng)村金融體系。但從現(xiàn)實的運作來看，由于相關(guān)法律法規(guī)制度約束的缺失及滯后，使得我國現(xiàn)有農(nóng)村各金融機構(gòu)之間的定位不清，職責難以明確，造成相互重疊，或形成服務(wù)空白的狀態(tài)，分工明確、相互配合的有效競爭機制難以形成。一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策退化，在亟須政策扶持的農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)技術(shù)進步及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域急需政策性金融支持的力度弱化。二是隨著商業(yè)化改革的深入推進，農(nóng)業(yè)銀行信貸重心逐漸出現(xiàn)向城市及商業(yè)轉(zhuǎn)移的傾向，對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持力度明顯減弱。三是作為我國目前唯一的以三農(nóng)為主要服務(wù)對象的專業(yè)金融機構(gòu)，農(nóng)信社的功能和性質(zhì)不夠明晰，存在著產(chǎn)權(quán)不清、管理規(guī)范性弱、風險責任意識差等問題，加上服務(wù)三農(nóng)的政策性定位與農(nóng)信社本身企業(yè)法人利潤最大化的商業(yè)性之間的矛盾，使得我國農(nóng)信社在一定程度上也難以適應我國農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的需要，其改革至今仍沒有實質(zhì)性的進展。另外，從一定程度上來講，現(xiàn)行的農(nóng)村金融體系更多的是體現(xiàn)出服務(wù)于城市工業(yè)的特點。部分農(nóng)村金融機構(gòu)市場雖定位于三農(nóng)，但受逐利動機的影響，只存不貸或惜貸現(xiàn)象嚴重，使得大量農(nóng)村資金外流，農(nóng)村資金非農(nóng)化現(xiàn)象進一步加劇，有悖于服務(wù)三農(nóng)經(jīng)濟的宗旨。因此不論是對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還是農(nóng)民增收，農(nóng)村金融機構(gòu)的支持率和貢獻率都有待進一步提高。
2、農(nóng)村金融服務(wù)功能不強
改革開放以來，我國農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)生了巨大變化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到初步調(diào)整，農(nóng)村地區(qū)二、三產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，農(nóng)村金融服務(wù)需求日益多樣化。而農(nóng)村的金融供求總量與結(jié)構(gòu)雙重失衡現(xiàn)象嚴重，整體上難以滿足“三農(nóng)”的要求，農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展滯后。一是農(nóng)村金融的服務(wù)體系不健全，向農(nóng)民提供正規(guī)金融服務(wù)的合法金融機構(gòu)設(shè)置不完善，農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)出現(xiàn)萎縮現(xiàn)象，網(wǎng)點覆蓋低、農(nóng)村金融服務(wù)渠道減少。二是部分農(nóng)村金融機構(gòu)工作人員由于地處偏遠農(nóng)村，習慣于有求才應的工作方式，甚至存在門難進、臉難看、事難辦的不良工作作風，服務(wù)意識低，更談不上積極主動地深入了解當?shù)剞r(nóng)村社會和經(jīng)濟的發(fā)展需求，市場意識不足。三是當前我國的農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)仍是以存、貸、匯服務(wù)為主，其他中間業(yè)務(wù)發(fā)展相對滯后，農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)方式創(chuàng)新嚴重缺乏，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的需求。
3、忽視對體制外農(nóng)村金融發(fā)展的引導
從整體上來看，我國農(nóng)村金融體制的改革遠落后于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)的資金嚴重供給不足，從而給農(nóng)村民間金融的發(fā)展提供了巨大的發(fā)展空間。近年來，政府雖然對于農(nóng)村金融市場政策有所放寬，但現(xiàn)有正式農(nóng)村金融體系仍將民間金融排斥在外，民間金融發(fā)展仍受到限制。大量民間資本長期被排斥在體制外，同時又忽視對于民間金融發(fā)展有效引導，不僅不能充分合理發(fā)揮其在促進三農(nóng)問題解決中的積極作用，反而間接助長了農(nóng)村灰色金融的發(fā)展，甚至有可能將灰色金融推向黑色金融，形成金融風險，干擾農(nóng)村金融秩序的正常運行。從更深層次來看，大量游離于體制外的社會資金對于整個國家的金融安全和經(jīng)濟安全都造成潛在的威脅，需謹慎對待。
三、我國農(nóng)村金融的發(fā)展思路
1、立足三農(nóng)，發(fā)揮特色
作為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國，三農(nóng)問題歷來都是我國政策的焦點及關(guān)注的熱點。農(nóng)村金融市場的建設(shè)和發(fā)展必須堅持以農(nóng)為本的基本方向，以農(nóng)定位，忠實地體現(xiàn)出政府支農(nóng)、促農(nóng)的真實意圖，將支持和促進三農(nóng)問題的解決作為我國農(nóng)村金融工作的出發(fā)點和落腳點，充分發(fā)揮農(nóng)村金融在現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)中的核心作用。在政府的主導下，做好現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)的存量改造。在堅持政策性方向不變的前提和基礎(chǔ)上推進農(nóng)發(fā)行的改革，充分發(fā)揮出農(nóng)發(fā)行作為政府支農(nóng)有效金融工具及農(nóng)村金融的骨干和支柱的作用。拓寬農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍和支農(nóng)服務(wù)領(lǐng)域，加大政策性金融對于農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展等重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的支持力度，如農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，強化支農(nóng)服務(wù)功能。作為支農(nóng)的重要力量，農(nóng)行今后的改革發(fā)展方向仍必須立足于為三農(nóng)經(jīng)濟和縣域經(jīng)濟提供更好更高水平的金融服務(wù)，強化三農(nóng)業(yè)務(wù)。同時，鑒于農(nóng)信社在我國農(nóng)村正規(guī)金融體系中的突出地位，必須時刻把握農(nóng)信社作為“聯(lián)系農(nóng)村最好的金融紐帶”的支農(nóng)定位，正確處理好“支農(nóng)”與“商業(yè)盈利”的關(guān)系，警惕農(nóng)信社的商業(yè)化取向及信貸的配給行為，真正地發(fā)揮和實現(xiàn)農(nóng)信社在農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用。只有堅持農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新服務(wù)三農(nóng)目標的緊密聯(lián)結(jié)，才能真正地發(fā)揮農(nóng)村金融機構(gòu)在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、實現(xiàn)農(nóng)民增收中的作用。
2、完善農(nóng)村金融服務(wù)功能
通過財稅政策與農(nóng)村金融政策的有效配合，采取政策引導與利益驅(qū)動相結(jié)合的有效方法，充分調(diào)動金融機構(gòu)參與農(nóng)村金融建設(shè)的積極性和主動性，以引導信貸資金更多地投向三農(nóng)，切實緩解三農(nóng)對于資金的迫切需求和農(nóng)村融資難的問題。其中，小額貸款作為緩解農(nóng)村資金供求矛盾的主要手段，在農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中起到積極的促進作用。繼續(xù)深入推廣小額貸款，除原有的信貸方式外，實現(xiàn)小額信貸與農(nóng)民專業(yè)合作組織的有機結(jié)合，以于更大范圍內(nèi)支撐農(nóng)村的生產(chǎn)建設(shè)。轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)官商作風的慣模式，站在客戶的立場，以客戶需求為中心，主動走出去，深入企業(yè)和農(nóng)戶，及時掌握新情況和新問題。優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶提供量身定制的有關(guān)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的信貸服務(wù)工作，為其有效地解決金融問題。繼續(xù)穩(wěn)步推進農(nóng)村金融組織和產(chǎn)品的創(chuàng)新活動，滿足三農(nóng)經(jīng)濟對于農(nóng)村金融的多樣化需求。特別是當前隨著新農(nóng)村建設(shè)的深入，農(nóng)村金融資源不論是從產(chǎn)品還是從服務(wù)的角度來看都呈現(xiàn)稀缺性的特點。因此，在促進農(nóng)村金融機構(gòu)多元化的同時，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新工作的速度也必須跟上。在結(jié)合地方發(fā)展實際的基礎(chǔ)上加大農(nóng)村金融組織和產(chǎn)品創(chuàng)新的力度。通過各種渠道和媒介加大政策宣傳的力度，特別是對于創(chuàng)新工作的新動態(tài)、新成就及先進典型要廣泛報道，為推動農(nóng)村金融的創(chuàng)新營造良好的社會輿論環(huán)境。突出農(nóng)村金融創(chuàng)新的重點，著重致力于提供滿足發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、擴大農(nóng)村消費等符合“三農(nóng)”實際發(fā)展需求的金融服務(wù)，加快推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的長效保障機制的構(gòu)建。
3、加大力度繼續(xù)推進農(nóng)村金融改革
引入新的金融組織元素和組織成分，豐富和優(yōu)化農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)，建立健全競爭合理、功能互為補充的農(nóng)村金融體制，提升農(nóng)村金融市場的整體競爭力和綜合實力。積極推動引導體制外的農(nóng)村民間金融的合法發(fā)展，形成農(nóng)村合作金融的有效補充，不斷完善農(nóng)村金融體系以滿足農(nóng)村經(jīng)濟主體對于金融服務(wù)的多元化、綜合性需求，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。在相關(guān)的法律規(guī)章制度的柜架下，給予農(nóng)村民間金融活動一個合法、公開的平臺，使民間融資活動得以陽光化和公開化，集聚社會閑散資金，發(fā)揮其在解決農(nóng)村弱勢群體和農(nóng)村民間經(jīng)濟融資問題中的積極作用。同時鑒于農(nóng)村金融市場有其特殊性和重要意義，應做好金融監(jiān)管工作，加大力度杜絕農(nóng)村資金的非農(nóng)化現(xiàn)象。逐步建立起農(nóng)村金融機構(gòu)的分類監(jiān)管、差別監(jiān)管制度，構(gòu)筑包括網(wǎng)點建設(shè)、服務(wù)水平、貸款服務(wù)等方面的監(jiān)管考核評價體系，形成有別于城市金融機構(gòu)的農(nóng)村金融市場的監(jiān)管政策和監(jiān)管要求，加強和改進農(nóng)村的金融監(jiān)管。對于農(nóng)村金融機構(gòu)涉農(nóng)不良貸款的監(jiān)管考核工作要進一步提高其針對性和效率，對于大案要案要做好社會宣傳工作以起到警戒作用，為農(nóng)村金融市場的建設(shè)工作提供良好的社會輿論環(huán)境支撐。
當前各地農(nóng)村金融發(fā)展受多方面因素的影響，尤其是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的差異性和區(qū)域性使得各地農(nóng)村金融發(fā)展呈現(xiàn)多元化發(fā)展態(tài)勢，其在進一步加強農(nóng)村金融建設(shè)過程中的需求與側(cè)重點也各不相同。對此，要堅持實事求是的原則，在全國統(tǒng)一思想的指導下，從各地實際出發(fā)，推進農(nóng)村金融的建設(shè)與發(fā)展，因地制宜，避免一刀切做法帶來的負面影響。
【參考文獻】
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論文關(guān)鍵詞：新農(nóng)保；發(fā)展歷程；養(yǎng)老需求；制度建設(shè)
新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度(簡稱新農(nóng)保)的建立，對確保農(nóng)村居民基本生活，推動農(nóng)村減貧和逐步縮小城鄉(xiāng)差距，維護農(nóng)村社會穩(wěn)定意義重大。能否避免老問題、解決新問題，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的新農(nóng)保制度。是該政策的關(guān)鍵所在。
一、廣德縣農(nóng)村養(yǎng)老保險的發(fā)展歷程
作為安徽省農(nóng)村社會養(yǎng)老保險較早的試點地區(qū)之一．廣德縣農(nóng)村養(yǎng)老保險在經(jīng)歷了起步階段和發(fā)展階段后．積累了豐富的管理經(jīng)驗。為向新農(nóng)保過渡打下了堅實的基礎(chǔ)。
(一)起步階段。1992年民政部頒發(fā)《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案(試行)》后，廣德縣于1993年開始施行縣域經(jīng)濟農(nóng)村養(yǎng)老保險(即老農(nóng)保)，采取儲蓄積累的運作方式，農(nóng)民自已繳費，自己養(yǎng)自己，“多投多保、少投少保、不投不?！薄?995年底．廣德縣農(nóng)村參加養(yǎng)老保險的人數(shù)為10540人．還不到鄉(xiāng)村總?cè)丝诘?％。由于國家財政不投入、集體補助也難以落實，農(nóng)民繳納保險費只是當前收入的延期消費，最終演變?yōu)椤皞€人養(yǎng)老儲蓄”。
(二)發(fā)展階段。2007年9月廣德縣探索出臺了“新農(nóng)村養(yǎng)老保險實施辦法”，逐步和現(xiàn)代社會保險接軌，政府適當補貼。形成了獨特的“廣德模式”。繳費金額以全縣上年度農(nóng)民人均純收人的8％為基準。個人按比例繳費。最高不高于基準的300％，最低不低于30％，繳費期限設(shè)定為15年。達到60歲以后，除以120，建立個人賬戶養(yǎng)老保險金?？h財政當年拿出80萬元作為出口補貼，計入個人賬戶，并且每年計發(fā)金額根據(jù)全縣上年度農(nóng)民人均純收入的1％調(diào)整。此次探索遵循權(quán)利與義務(wù)相對應。社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合，保障水平與社會經(jīng)濟發(fā)展狀況相適應的原則，調(diào)整計發(fā)養(yǎng)老金辦法和建立正常待遇調(diào)整機制，為后期實行新農(nóng)保打下了良好的基礎(chǔ)。
(三)管理提高階段。2009年12月，作為國家首批新農(nóng)保試點縣市之一，廣德縣開始實行新農(nóng)保，并逐漸形成了自己的特色。在個人繳費標準上。劃分為每年100～600元共6個檔次。在政策執(zhí)行上，完全采取自愿原則，沒有將基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人繳費相捆綁。在經(jīng)辦機構(gòu)上，廣德縣于2010年5月成立了人力資源與社會保障局(原勞動局、人事局合并而成)，下設(shè)二級機構(gòu)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險事務(wù)管理所．專門負責全縣的新農(nóng)保工作。此外，為提高經(jīng)辦人員素質(zhì)，廣德多次組織了對鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要領(lǐng)導、社會保障事務(wù)所所長、村協(xié)辦員的培訓。
截至2010年6月底。廣德縣新農(nóng)保覆蓋人數(shù)達到174943人。其中，年滿60周歲農(nóng)村戶籍老人實際領(lǐng)取新農(nóng)保養(yǎng)老金64194人，發(fā)放率達92．95％，支付金額累計2508．15萬元。l6～59周歲人口，已參保110547人，參保率約為38．34％，累計征繳養(yǎng)老保險費5486．79萬元。目前。中央財政補助基金到位3560．7萬元，縣財政已到位資金50萬元，基金結(jié)余6705．24萬元。
二、廣德縣農(nóng)民養(yǎng)老需求狀況
(一)農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)狀況
隨著計劃生育政策普遍廣泛地實行。廣德縣農(nóng)村家庭的代際結(jié)構(gòu)趨于簡單化，規(guī)模不斷縮小。1995年，廣德縣農(nóng)村家庭戶均人口為3．78人，到了2008年則下降為3．62人。在家庭代際中．37．6％的家庭有兩代人．主要是由一對夫婦和孩子組成的三口之家。37．1％的家庭有三代人．主要是由老人、子女、孫子女組成，中年農(nóng)民上有老下有小，面i臨著巨大的撫養(yǎng)和贍養(yǎng)壓力。家庭人口為一代的被調(diào)查者中79．1％為60歲以上老人。這說明由老年夫婦組成的二老之家，獨身老人、高齡老人之家日益增多。有相當部分農(nóng)民家庭，父母在家種田務(wù)農(nóng)，子女外出從事副業(yè)或進城打工，而且子女在經(jīng)濟上有較強的獨立性。父母不再是家庭經(jīng)濟的統(tǒng)治者和主要負擔者，所以其在家庭中也就失去應有的地位，使家庭養(yǎng)老保障缺乏凝聚力。隨著城鎮(zhèn)化進程的加快。廣德農(nóng)村人均耕地面積由1995年的0．95畝下降為2008年的0．81畝，耕地面積嚴重不足給農(nóng)村養(yǎng)老帶來更大的壓力。
(二)農(nóng)民對新農(nóng)保的認知狀況
新農(nóng)保已經(jīng)實施了大半年時間，但是大部分被調(diào)查農(nóng)民對新農(nóng)保制度的具體規(guī)定還不是太了解，甚至存在一定的疑惑和誤解，有的農(nóng)民甚至害怕自己將來領(lǐng)不到或少領(lǐng)養(yǎng)老金。已參保農(nóng)民中，60．2％的人表示不知道自己將來能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。31．8％的農(nóng)民表示對新農(nóng)保的政策不了解，42．6％的農(nóng)民對該政策了解一點。18．9％的農(nóng)民表示一般，對政策比較了解的為6．1％，很了解的僅占7．0％。72．3％的農(nóng)民認為新農(nóng)保不能解決自己未來的養(yǎng)老問題，17．6％的人表示不清楚，僅有10．1％的人認為新農(nóng)保能解決養(yǎng)老問題。
(三)中青年農(nóng)民參保狀況
在變遷中，習慣是適應的阻礙，經(jīng)驗等于頑固和落伍。i習由于流動人口多，許多村子成為了空心村，給政策宣傳帶來很大困難。中青年農(nóng)民參保積極性不高，認為等到60歲以后享受養(yǎng)老待遇的時間較長．待遇標準不高且長時期的繳費又有一定的經(jīng)濟壓力，所以持觀望態(tài)度。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣德縣30歲以下的農(nóng)民中目前只有5700多人參加了新農(nóng)保。在已參保農(nóng)民中，56．0％的人年齡在45歲以上；未參保農(nóng)民中，45歲以下農(nóng)民所占的比率為84．6％。由此可見，新農(nóng)保對于中青年群體的吸引力不大。
綜上可見，廣德縣農(nóng)民既具有養(yǎng)老保險的需求，又面臨對養(yǎng)老問題認識不足的矛盾，同時還有一些弱勢農(nóng)民繳費能力不足問題。在人口老齡化速度不斷加快的同時．家庭結(jié)構(gòu)不斷簡化、耕地匱乏、外出人口不斷增多，給廣德縣農(nóng)村社會養(yǎng)老保險提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。
三、新農(nóng)保的發(fā)展思路
中國的社會保障制度發(fā)軔于城鎮(zhèn)，在向農(nóng)村延伸之際，制度設(shè)計與經(jīng)辦管理都會不同程度地面臨“水土不服”．這就要求新農(nóng)保的制度要完善與經(jīng)辦管理要有全新的思維。
(一)完善的經(jīng)辦機構(gòu)是新農(nóng)保實施的組織基礎(chǔ)
隨著新農(nóng)保試點工作的全面展開，發(fā)放人數(shù)和參保人數(shù)不斷增加，對縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村工作平臺建設(shè)提出更高要求。因此落實到位經(jīng)辦機構(gòu)和工作人員．并對人員工作經(jīng)費要給予必要的保障顯得尤為重要。此外．新農(nóng)保工作作為一項系統(tǒng)工程，涉及到眾多部門。以公安部門為例。若能解決公安部門人口信息的共享問題，新農(nóng)保工作開展起來將事半功倍。通過整合資源，努力提高經(jīng)辦管理服務(wù)的規(guī)范化、信息化、專業(yè)化水平，才能讓廣大農(nóng)民能夠享受到更方便、快捷、高效的服務(wù)。各個部門能否通力合作協(xié)同配合，發(fā)揮整體效應，在新農(nóng)保工作的可持續(xù)發(fā)展中起著重要作用。
(二)健全的信息化建設(shè)是新農(nóng)保實施的平臺保障
新農(nóng)保的工作較為繁重復雜，由于沒有一個可操作的統(tǒng)一的系統(tǒng)軟件，參保信息重登、錯登、漏登的現(xiàn)象時有發(fā)生，信息比對、核實麻煩且周期較長，在一定程度上影響了新農(nóng)保的工作效率。開發(fā)新農(nóng)保軟件管理系統(tǒng)，并與其他公民信息管理系統(tǒng)實現(xiàn)信息資源共享，加強平臺基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實現(xiàn)縣、鄉(xiāng)聯(lián)網(wǎng)，讓群眾可以隨時在縣、鄉(xiāng)服務(wù)大廳查詢系統(tǒng)上，查詢政策法規(guī)和個人信息，真正實現(xiàn)便捷的一站式服務(wù)。社會養(yǎng)老保險實行信息化和網(wǎng)絡(luò)化管理，不但能夠提高管理效率，而且能夠增強準確性。因此，加快各地社會保險信息服務(wù)設(shè)施的軟硬件平臺建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)化管理，迫在眉睫。
(三)法制推動與政府推動是新農(nóng)保實施的雙動力
在制度設(shè)計上，應體現(xiàn)個人繳費的優(yōu)越性，逐步拉大基礎(chǔ)養(yǎng)老金和參保財政補貼增長幅度的差距。使更多人擺脫“不參保也有錢拿”的簡單想法。通過養(yǎng)老保險立法，可有效克服逆向選擇、道德風險、通貨膨脹等問題。但是在具體推進過程中要在制度設(shè)計和工作環(huán)節(jié)上突出自愿原則，更加科學化人性化地服務(wù)于民。從立法上注重公民的參與。變“高”的參保率為“深”的參與度，借鑒西方發(fā)到國家經(jīng)驗并結(jié)合我國農(nóng)村特點根據(jù)各地農(nóng)村風俗習慣、農(nóng)民文化素質(zhì)、信息獲取渠道等諸多限制因素，明確符合農(nóng)村實際的農(nóng)民參與方法。切實保證農(nóng)民的知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、參與權(quán)。
(四)養(yǎng)老保險基金的均衡運營是新農(nóng)保實施的核心
養(yǎng)老保險基金的籌集是整個制度的起點和首要環(huán)節(jié)。養(yǎng)老保險基金的管理、營運與監(jiān)督事關(guān)養(yǎng)老保險制度財政基礎(chǔ)的穩(wěn)固與安全，是整個體系中及其重要的組成部分。isl新農(nóng)保財政補貼資金應列入縣財政年度預算，并報經(jīng)人大部門審核，以保證開展新農(nóng)保工作必要的專項經(jīng)費到位，并防止個人賬戶形成“空賬”的危險。開發(fā)多渠道的吸納保險金的途徑，擬訂養(yǎng)老金預測預警制度。建立科學的養(yǎng)老金運營監(jiān)督指標體系。對養(yǎng)老金投資進行動態(tài)監(jiān)控運營，及時發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老金投資運營中出現(xiàn)的問題，建立養(yǎng)老金投資風險補償機制和控制機制。
(五)豐富的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系是新農(nóng)保實施的制度補充
農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度是一個完整的體系。個人儲蓄、家庭保障仍需發(fā)揮基礎(chǔ)保障作用。一方面它有利于發(fā)揮中華民族養(yǎng)老的傳統(tǒng)美德；另一方面可以推遲養(yǎng)老金領(lǐng)取時間，降低養(yǎng)老金給付標準，減輕社會負擔。新農(nóng)保不可能也不應由政府全部統(tǒng)包下來，社會保障不等于政府保險，必須依靠社會解決。在農(nóng)村養(yǎng)老保障體系中，新農(nóng)保起著基本保障作用，個人和家庭起著基礎(chǔ)性保障作用。五保戶供養(yǎng)制度和商業(yè)保險起著補充性保障作用。堅持個人、集體、政府分擔責任，多渠道籌集資金。建立多維度的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系是新農(nóng)?？沙掷m(xù)發(fā)展的必然選擇。
“十二五”規(guī)劃提出的三農(nóng)發(fā)展新目標任務(wù)有哪些亮點重點
主要有四大亮點重點：
一是首次明確提出農(nóng)村居民人均純收入年均增長（9%）高于城鎮(zhèn)居民人均可支配收入年均增長（8.5%）的目標，凸顯了調(diào)整國民收入分配和把農(nóng)民增收放到首要位置的新考量。
二是把加快農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、加快構(gòu)建高效生態(tài)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系放到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的突出位置，凸顯了新時期堅持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位不動搖的新態(tài)度。
三是提出新型城市化與新農(nóng)村建設(shè)聯(lián)動推進，以全面實施美麗鄉(xiāng)村建設(shè)行動計劃為抓手建設(shè)農(nóng)民幸福生活的美好家園，加快形成城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的新格局，凸顯了在城鄉(xiāng)發(fā)展一體化上走在全國前列的新謀略。
四是全面加大對欠發(fā)達地區(qū)的支持力度，把促進欠發(fā)達地區(qū)跟上全省發(fā)展的步伐擺到更加重要的位置，凸顯了走綠色發(fā)展、生態(tài)富民、科學跨越路子的新導向。
“十二五”規(guī)劃提出城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展實現(xiàn)新突破的總體要求，為實現(xiàn)這一新要求，在戰(zhàn)略上有什么創(chuàng)新之舉
根據(jù)我省工業(yè)化城市化加速提升的新階段，規(guī)劃提出了把新型城市化與新農(nóng)村聯(lián)動推進作為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的新方略。具體來說，
一是要以新型工業(yè)化新型城市化吸納更多的農(nóng)村勞動力到城鎮(zhèn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)和農(nóng)民工市民化的機制，為農(nóng)業(yè)規(guī)?；F(xiàn)代化創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。
二是要形成城市基礎(chǔ)設(shè)施和基本公共服務(wù)加快向農(nóng)村延伸覆蓋的機制，努力縮小城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施與公共服務(wù)的差距。
三是要形成公共財政進一步向農(nóng)業(yè)投入和農(nóng)村民生傾斜的機制，提高公共財政和土地出讓金用于三農(nóng)的比重。
四是要形成城鄉(xiāng)資源要素優(yōu)化配置的機制，促進城鄉(xiāng)土地資源的節(jié)約利用和產(chǎn)業(yè)的集約發(fā)展、集群發(fā)展。
五是要形成城鄉(xiāng)生態(tài)環(huán)境保護和生態(tài)文明建設(shè)協(xié)調(diào)推進的機制，使綠色城鎮(zhèn)與美麗鄉(xiāng)村相得益彰。
“十二五”規(guī)劃對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，提出了什么樣的新思路新任務(wù)新舉措
“十二五”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)能否取得突破性進展，關(guān)鍵是要解決好現(xiàn)代農(nóng)業(yè)在哪里發(fā)展、由誰來發(fā)展和如何發(fā)展的問題，綱要提出了以糧食功能區(qū)域和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)為主要建設(shè)載體，以專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群為農(nóng)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向，以整體推進農(nóng)業(yè)體制創(chuàng)新、科技創(chuàng)造、文化創(chuàng)意、能人創(chuàng)業(yè)和生態(tài)創(chuàng)優(yōu)為戰(zhàn)略舉措，構(gòu)建高效生態(tài)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系的新思路。這里的一個核心問題是要把“農(nóng)業(yè)兩區(qū)”建設(shè)與構(gòu)建以集約化家庭經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)化合作經(jīng)營相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)雙層經(jīng)營體制相匹配，以實施農(nóng)業(yè)品牌戰(zhàn)略和做強做優(yōu)特色精品農(nóng)業(yè)為導向，使“農(nóng)業(yè)兩區(qū)”成為農(nóng)業(yè)主導產(chǎn)業(yè)的集群發(fā)展區(qū)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的示范區(qū)，探索出一條具中國特色、特點的新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化路子。
“十二五”規(guī)劃為美麗鄉(xiāng)村建設(shè)描繪了什么樣的前景，提出了什么樣的新要求
“十二五”規(guī)劃把新型城市化與新農(nóng)村建設(shè)加以統(tǒng)籌規(guī)劃是一大創(chuàng)新亮點。規(guī)劃把實施美麗鄉(xiāng)村行動計劃作為全面提升社會主義新農(nóng)村建設(shè)水平的主抓手，按照“規(guī)劃科學布局美、村容整潔環(huán)境美、創(chuàng)業(yè)增收生活美、鄉(xiāng)風文明心靈美、社會和諧服務(wù)美”的美麗鄉(xiāng)村建設(shè)新要求，把中心村為重點的農(nóng)村新社區(qū)建設(shè)成為農(nóng)民幸福生活的美好家園，讓廣大人民群眾在農(nóng)村也能共享幸福民生。為此，規(guī)劃提出了增強農(nóng)民創(chuàng)業(yè)增收能力，深入推進村莊整治建設(shè)，大力推進精神文明建設(shè)，提升農(nóng)村公共服務(wù)水平等方面的建設(shè)任務(wù)與工作舉措，具有很強的時代性、前瞻性和可操作性。
[關(guān)鍵詞] 農(nóng)機推廣 重要性 問題 新思路
[中圖分類號] S23 [文獻標識碼] A [文章編號] 1003-1650 （2016）12-0211-01
基于全面小康社會建設(shè)目標的實現(xiàn)，就需要加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)之間的貧富差距，為加快農(nóng)村各項建設(shè)事業(yè)發(fā)展提供資金保障。農(nóng)業(yè)是組成農(nóng)村經(jīng)濟的主要部分，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是以人力、畜力為主，生產(chǎn)效率低下，而農(nóng)業(yè)機械設(shè)備的出現(xiàn)，有效的改善了這一現(xiàn)狀，在提高生產(chǎn)效率和生產(chǎn)力水平方面起到了重要作用，必須加強農(nóng)機推廣力度。
1 當前農(nóng)機推廣工作中存在的問題
1.1 農(nóng)機推廣工作重視力度不足
農(nóng)機推廣是當前農(nóng)業(yè)工作中的重要內(nèi)容，但是一些地方政府對農(nóng)機推廣缺乏深刻的認識，重視力度不足。雖然有很多農(nóng)機站被納入到了農(nóng)業(yè)服務(wù)中心，但是因為地方政府的不夠重視，沒有給予大力支持，導致農(nóng)機推廣工作經(jīng)費緊張，缺乏專業(yè)技術(shù)人才，難以實現(xiàn)理想的推廣效果。
1.2 沒有實現(xiàn)農(nóng)機農(nóng)藝良好融合
農(nóng)機與農(nóng)藝是當前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的最主要影響因素，實現(xiàn)兩者的有效融合，是促進現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展的畢竟之路。從當前的農(nóng)機農(nóng)藝融合現(xiàn)象來看，兩者之間的聯(lián)系并不密切，部分農(nóng)機操作比較復雜，應用難度較大，不適合與農(nóng)藝結(jié)合使用，實用性能較低，影響了農(nóng)機推廣。
1.3 農(nóng)機市場運行機制不夠完善
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在變化，但農(nóng)機推廣工作卻一成不變，農(nóng)機市場運行機制不夠完善。固守陳規(guī)的推廣觀念，嚴重行政化的、無法與時俱進的推廣方式，運行機制死板僵硬缺少靈活性，已經(jīng)遠遠不能適應做出調(diào)整后的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)以及現(xiàn)代化的科學技術(shù)發(fā)展，農(nóng)機推廣工作難度較大。
2 新形勢下農(nóng)機推廣工作的新思路
2.1 提高重視力度
要想實現(xiàn)良好的農(nóng)機推廣效果，首先就需要提高重視力度。各級政府應該明確農(nóng)機推廣對促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要性，設(shè)置專項資金用做開展農(nóng)機推廣工作，根據(jù)地區(qū)農(nóng)業(yè)實際發(fā)展情況，制定科學、可行的農(nóng)機推廣工作方案，并做好宣傳工作，使更多的農(nóng)民認識到農(nóng)機生產(chǎn)優(yōu)勢，積極、主動參與到農(nóng)機推廣工作中。
2.2 促進農(nóng)藝農(nóng)藝的有效融合
實現(xiàn)農(nóng)機農(nóng)藝的有效融合，能夠為開展農(nóng)機推廣提供有力條件。地方政府應該充分發(fā)揮組織和引導職能，做好農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作，在農(nóng)民自愿的情況下，轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)，改變單戶耕種模式，擴大農(nóng)田經(jīng)營規(guī)模，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的集約化、精細化和產(chǎn)業(yè)化。結(jié)合土地特點以及氣候類型，選擇最為合適的耕種技術(shù)，并配置配套農(nóng)業(yè)機械，擴大農(nóng)機的使用范圍[1]。
2.3 完善農(nóng)機市場運行機制
規(guī)范的農(nóng)機市場運行機制，對于加快農(nóng)機推廣具有重要意義。首先，地方政府應該將農(nóng)機推廣作為重要的議事日程，設(shè)立專門的工作小組和管理部門，對農(nóng)機推廣進行組織和監(jiān)管，保證推廣工作地面有效落實。其次，應該提高對農(nóng)機市場的管理力度，關(guān)停各種不規(guī)范、不達標農(nóng)機站，保證農(nóng)機質(zhì)量，維護農(nóng)民的合法權(quán)益，提高農(nóng)民使用農(nóng)機的積極性。
2.4 加強農(nóng)機作業(yè)隊伍建設(shè)
高素質(zhì)、高水平的農(nóng)機作業(yè)隊伍，能夠為開展農(nóng)機推廣工作提供人員保障。地方政府應該設(shè)立專門的培訓教育機構(gòu)，對農(nóng)機推廣人員進行定期培訓，使農(nóng)機推廣人員能夠熟練掌握新型農(nóng)機的操作手法，了解農(nóng)機結(jié)構(gòu)的組成及工作原理，提高農(nóng)機推廣人員的專業(yè)化程度，做好對農(nóng)民的指導。同時，還可以對農(nóng)機大戶進行培訓，在農(nóng)機推廣中起到帶頭作用。
3 總結(jié)
要想實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，就需要加大農(nóng)機推廣力度，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化和自動化水平。在新的發(fā)展形勢下，需要提高對農(nóng)機推廣工作的重視力度、促進農(nóng)藝農(nóng)藝的有效融合、完善農(nóng)機市場運行機制、加強農(nóng)機作業(yè)隊伍建設(shè)，實現(xiàn)更加理想的農(nóng)機推廣效果，為加快農(nóng)業(yè)發(fā)展提供有力保障。
關(guān)鍵詞：土地整治；工作方法；創(chuàng)新思路
當前全國各地都正在開展土地整治工作，而在農(nóng)村土地整治的試點過程中，農(nóng)民的生活水平和土地的利用效率都大大提高，但是在這過程中也存在著一系列問題。而在新農(nóng)村建設(shè)的新時期，只有拓寬視野，整體謀劃，創(chuàng)新思路，統(tǒng)籌推進，才能獲得“政府得土地，農(nóng)民得實惠，城鄉(xiāng)得發(fā)展”的多贏效應。
一、農(nóng)村土地整治試點中存在的問題
1.農(nóng)民參與度不夠，對土地整治尚存抵觸。農(nóng)村土地整治是一項系統(tǒng)工程，關(guān)系到千家萬戶的利益，但由于農(nóng)民實際情況不盡相同，利益訴求不完全一致，少數(shù)農(nóng)民抱有抵觸情緒，工作難做。在新農(nóng)村土地整治工作中必須妥善解決好絕大多數(shù)人受惠擁護，少數(shù)人切身利益受損反對，解決好農(nóng)村土地整治工作得不到農(nóng)民參與的問題。2.部分土地整治項目設(shè)計不合理。目前一些農(nóng)村在開展土地整治工作時，因受技術(shù)因素和自身條件的限制，部分項目設(shè)計論證不夠充分，與實際相脫離，因而在實施過程中需要變更設(shè)計方案中的部分內(nèi)容，進而影響了施工進度和預算成本。3.資源和資金沒有得到有效整合。土地整治工作涉及多個部門，因而在規(guī)劃實施過程中，容易形成多頭管理，力量分散。而在農(nóng)村土地整治試點工作中，就存在了這樣的問題。因此在進行使用時并沒有考慮是否是重復建設(shè)，是否與其他項目能夠有效整合，建設(shè)內(nèi)容產(chǎn)生獨立性。而土地整治中，如果不能將資源和資金在使用過程中有效整合在一起，那么將會造成資源和資金的浪費。4.土地整治成果不能長久地保持下去。在農(nóng)村土地整治過程中，一些土地整治項目如示范田建設(shè)等，都是為了獲得上級財政的撥款，在款項沒有到賬以前，基層政府和農(nóng)民都努力的去建設(shè)，而一旦款項到賬以后，對于示范田的建設(shè)都不太在意，而對于這類行為，當前也沒有好的措施來糾正。
二、新農(nóng)村土地整治工作方法及創(chuàng)新思路
1.進一步解放思想，提高認識。推進農(nóng)村土地整治，是拉動農(nóng)村投資和消費需求、促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的現(xiàn)實選擇，同時也是緩解農(nóng)民工就業(yè)壓力、緩解土地供需矛盾、保障糧食安全的有效途徑。新農(nóng)村整治工作對于新農(nóng)村建設(shè)、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展都具有重要的意義?；鶎庸ぷ魅藛T在進行相關(guān)工作時，應認識到土地整治工作的意義，要深入調(diào)查研究，全面把握開展農(nóng)村土地整治的有利條件和不利條件，充分發(fā)揮優(yōu)勢，將有利條件充分利用，而對于不利因素要積極探究原因所在，化解難題。2.土地整治工作要進行大力宣傳。在新時期，新農(nóng)村的土地整治工作要想得到實施，就必須獲得廣大農(nóng)民的支持，而農(nóng)民對于土地整治工作是否支持，完全取決于其對土地整治工作的認識。因此在進行土地整治工作時，應加大宣傳力度。新農(nóng)村土地整治工作的主管部門應在平時加強對新農(nóng)村土地整治工作的宣傳，通過電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊、廣播、宣傳欄等傳播途徑，向農(nóng)民介紹土地整治工作的各項政策，及時報道工作進展情況，宣傳好典型、好經(jīng)驗、好做法，激發(fā)廣大干部群眾的積極性、創(chuàng)造性，引導社會各界廣泛參與。只有讓農(nóng)民認識到新農(nóng)村土地整治工作的意義，才能夠使新農(nóng)村土地整治工作獲得農(nóng)民的支持、認可及大力配合，確保新農(nóng)村土地整治工作和諧有序進行。
3.尊重民意，維護好農(nóng)民的基本權(quán)益。農(nóng)村土地整治工作涉及千家萬戶，要真正做到充分尊重農(nóng)民意愿，始終把維護農(nóng)民的合法權(quán)益放在首位。一是要在新建項目時廣泛征求農(nóng)民群眾項目安排、規(guī)劃、實施、管護、利用等方面的意見，并依法簽訂協(xié)議，將政府意志變成農(nóng)民群眾的自覺行動；二是要積極探索總結(jié)“先建后補”的項目實施方式，充分調(diào)動農(nóng)村基層組織和農(nóng)民群眾實施土地整治的積極性；三是要積極組織農(nóng)民群眾實施土地平整和建設(shè)用地復墾，鼓勵農(nóng)民參與土地整治工作中的項目施工，盡可能使農(nóng)民直接獲得工資收入，擴大農(nóng)民收益渠道，進而可直接調(diào)動農(nóng)民群眾的積極性。要充分尊重農(nóng)民群眾的知情權(quán)、參與權(quán)，依法保護農(nóng)民群眾的基本權(quán)益，做到整治前農(nóng)民樂意，整治后農(nóng)民滿意。4.將土地整治工作與城鎮(zhèn)化建設(shè)相結(jié)合。新農(nóng)村土地整治，要通過構(gòu)建以土地整治和城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤為平臺，統(tǒng)籌規(guī)劃，整合資金，整村推進，實現(xiàn)耕地占補平衡、促進農(nóng)村土地集約利用、改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件、促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。而對于農(nóng)村的閑置用地，一方面要進行復墾，另一方面要將富余的建設(shè)用地指標調(diào)劑到城鎮(zhèn)使用，進而獲得土地增值收益來反哺農(nóng)村，發(fā)展農(nóng)業(yè)，繁榮農(nóng)村，致富農(nóng)民。在推進村莊整治過程中，要加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施建設(shè)力度，重點改造農(nóng)民舊房、危房，對農(nóng)村新居建設(shè)進行統(tǒng)籌規(guī)劃。當前，新農(nóng)村土地整治的重點任務(wù)是，通過實施土地整治重大工程和“萬村土地整治”示范工程來促進農(nóng)村土地整治工作更好開展。5.要建立和完善監(jiān)督管理制度。規(guī)范的監(jiān)督管理制度，是新農(nóng)村土地整治工作規(guī)范化的保證。政府有關(guān)部門要建立嚴格、規(guī)范的監(jiān)督管理制度，使得農(nóng)村土地整治工作從規(guī)劃到實施的全過程都有明確的監(jiān)督管理制度。在制定土地整治規(guī)劃時，要根據(jù)上級政府的土地整治規(guī)劃的目標，對土地整治的各項具體任務(wù)進行可行性分析，充分考慮項目對壞境的影響，在保證土地整治工作可持續(xù)性發(fā)展的前提下，充分尊重民意，將農(nóng)民的切身利益放在首位。同時，在土地整治工作進行的過程中，應對新農(nóng)村土地整治工作的新項目進行嚴格的審批，確保土地整治工作做到層層把關(guān)，保證新農(nóng)村土地整治工作的規(guī)范化。6.加強部門協(xié)調(diào)。農(nóng)村土地整治工作涉及政府多個部門，如果不加以協(xié)調(diào)，在土地整治工作開展中，容易造成多頭管理，資源和資金都大大浪費。因此應當建立一個統(tǒng)一協(xié)調(diào)機制作為總協(xié)調(diào)方，而總協(xié)調(diào)方應以土地整治規(guī)劃中的目標為行動目標，整合各類資金，做到?？顚Ｓ?。將土地整理復墾開發(fā)、農(nóng)業(yè)耕地建設(shè)、水利建設(shè)、農(nóng)村居住建設(shè)、公路建設(shè)等土地整治中的主要工作進行深度整合，由總協(xié)調(diào)方統(tǒng)一安排，并進行明確的分工將具體責任落實到人，實行責任追究制，真正實現(xiàn)新時期農(nóng)村土地整治工作的任務(wù)到崗、責任到位。
三、結(jié)語
農(nóng)村土地整治為農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)及統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展發(fā)揮了重要作用，但是在新形勢下，新農(nóng)村土地整治對具體的工作提出了新的要求。因此要結(jié)合農(nóng)村具體情況，創(chuàng)新思路，充分考慮國家利益、農(nóng)民利益與環(huán)境，實施可持續(xù)的土地整治方法，為新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展作出新的貢獻。
參考文獻：
[1]胡進安.開展農(nóng)村土地綜合整治應多管齊下[J].國土資源導刊，2010（10）.
關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資；新思路
我國百分之九十以上的企業(yè)是中小微企業(yè)，特別是小微企業(yè)的比重可以高達98%以上，小微企業(yè)的不斷發(fā)展，促使我國國民經(jīng)濟取得了巨大的進步。在農(nóng)村，小微企業(yè)在延長農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、促進農(nóng)產(chǎn)品深加工和吸納當?shù)厥Ｓ噢r(nóng)村勞動力、促進村鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用。但農(nóng)村小微企業(yè)的發(fā)展卻面臨種種難題，特別是在融資形勢嚴峻的2014年，小微企業(yè)貸款更加困難。如何讓我國農(nóng)村的小微企業(yè)擺脫融資困境，需要政企及銀行等各方面的共同努力，同時也要開啟融資新思路，促使小微企業(yè)更好更快發(fā)展壯大。
一、農(nóng)村小微企業(yè)融資問題
（一）資金缺口嚴重，小微企業(yè)成長難
我國農(nóng)村多數(shù)小微企業(yè)都是由農(nóng)民自行創(chuàng)辦，由于農(nóng)民的收入有限，往往積蓄不多，在啟動資金籌措上面臨一定的困難，僅依靠自行籌資將難以滿足啟動資金需求。農(nóng)村小微企業(yè)本身具有規(guī)模小、資產(chǎn)少、擔保能力弱等特點，對銀行來說，小微企業(yè)融資風險大、成本高。這就造成小微企業(yè)貸款難，資金缺口問題制約著小微企業(yè)的創(chuàng)立及發(fā)展。許多小微企業(yè)有較好的項目，卻因資金缺口嚴重不得不放棄，或者因為資金缺口得不到及時緩解而瀕臨倒閉。
（二）融資渠道狹窄，小微企業(yè)出路少
除農(nóng)村金融外，多數(shù)的金融機構(gòu)對農(nóng)村市場的重視和開發(fā)不足，農(nóng)村小微企業(yè)的融資渠道相對狹窄。在現(xiàn)有的金融格局下，銀行更青睞大客戶，并且以商業(yè)銀行為主的金融貸款機構(gòu)門檻高，小微企特別是村鎮(zhèn)小企獲貸能力弱，獲貸成功率低；農(nóng)村小微企無法引起基金的注意；民間借貸的高利率和高風險加劇了農(nóng)村小微企業(yè)的融資成本和融資負擔，不利于農(nóng)村小微企業(yè)的發(fā)展。
二、農(nóng)村小微企業(yè)融資問題成因分析
（一）農(nóng)村小微企業(yè)金融知識不足，管理模式存在問題。村鎮(zhèn)小企多屬農(nóng)民自主創(chuàng)辦，金融知識的匱乏不利于融資渠道的開拓，成為小企自身發(fā)展的“硬傷”；農(nóng)村小微存在“撈一把就走”的短期行為，既有損自身的信譽，也不利于企業(yè)的長久發(fā)展；絕大多數(shù)的農(nóng)村小微企業(yè)的管理模式較落后，“家族式管理”往往造成決策獨斷，有不可避免的風險和失誤。
（二）農(nóng)村小微企業(yè)的經(jīng)營透明度低，信息不對稱嚴重。經(jīng)營不透明造成的信息不對稱，成為融資難的主要原因。由于部分小微企業(yè)的經(jīng)營存在不規(guī)范現(xiàn)象，比如冒牌生產(chǎn)等，經(jīng)營透明度大打折扣；“財不外露”，懼怕由此帶來的稅收及安全等方面的問題；部分企業(yè)賬務(wù)管理混亂、財務(wù)糟糕等降低了企業(yè)財務(wù)信息的真實度，不利于小微企業(yè)成功貸款。
（三）農(nóng)村小微企業(yè)穩(wěn)定性差，易受內(nèi)外環(huán)境的影響，征信度低。農(nóng)村部分小微企業(yè)與外部聯(lián)系緊密，農(nóng)產(chǎn)品對銷企業(yè)易受市場波動的影響。當市場供給過多時農(nóng)村的小微企業(yè)銷路受阻，資金鏈易被切斷，抵抗經(jīng)濟波動的能力較弱，經(jīng)營穩(wěn)定性差加劇經(jīng)營風險從而使信用降低。
（四）農(nóng)村信貸過高及金融機構(gòu)發(fā)展相對緩慢，整體實力較弱。農(nóng)村小額信貸企業(yè)利率過高，對小微企業(yè)發(fā)展不利。多數(shù)的小額信貸企業(yè)由于較高的經(jīng)營成本使得貸款利率偏高，部分貸款利率遠超過小微企業(yè)的利潤率，對其發(fā)展造成負擔。由于農(nóng)村金融機構(gòu)整體實力不強，且在貸款額度、金融創(chuàng)新服務(wù)等方面發(fā)展緩慢，在當前貸款限額的大背景下，更不利于農(nóng)村小微企業(yè)多樣化貸款需求的滿足。
三、農(nóng)村小微企業(yè)融資思路探析
農(nóng)村金融作為農(nóng)村企業(yè)的融資主渠道要發(fā)揮作用促使小微企業(yè)發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)助力農(nóng)企產(chǎn)品采取業(yè)務(wù)線上化開拓市場，互聯(lián)網(wǎng)金融等新興網(wǎng)貸的發(fā)展也為小微企業(yè)的發(fā)展帶來契機。
（一）政府著力完善農(nóng)村金融機構(gòu)。國家通過政策扶持和引導農(nóng)村金融機構(gòu)趨于完善，鼓勵農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行進行體制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等方式逐步提升自身實力，如對農(nóng)村信用社注資，充實農(nóng)信社的資金力量，增添微小額貸款業(yè)務(wù)等。在民營金融機構(gòu)及小型銀行不斷興盛的背景下，政府鼓勵民營金融機構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)發(fā)展，鼓勵鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的建立和發(fā)展，拓寬農(nóng)村小微企業(yè)的貸款融資渠道。
（二）加強農(nóng)村金融機構(gòu)與企業(yè)的溝通。針對信息不對稱、不全面的情況，采取相應的措施。例如，農(nóng)信社的信貸員與小微企業(yè)一對一服務(wù)，信貸員可以在貸款申請期間去企業(yè)實地走訪，通過參觀考察，加強對企業(yè)的財務(wù)、管理等方面的了解，或者通過村部訪問等方式，對于有實力、經(jīng)營良好的小微企業(yè)給予全面的幫助。貸款發(fā)放前后，都與企業(yè)保持聯(lián)系，對于發(fā)展?jié)摿^大、信用度高的企業(yè)可長期合作，幫助企業(yè)健康順利發(fā)展。
（三）積極探索新型質(zhì)押擔保方式，推出適宜的金融產(chǎn)品和服務(wù)。政府率先扶持擔保機構(gòu)發(fā)展，推出專項貸款貼息的優(yōu)惠政策，引導和鼓勵經(jīng)營良好的小微企業(yè)聯(lián)合互保互助的新型擔保方式。針對農(nóng)民財力薄弱、抵押物不足的情況，農(nóng)村金融機構(gòu)適當開發(fā)符合農(nóng)民特點和需要的金融產(chǎn)品。
（四）打造高質(zhì)產(chǎn)品，注重客戶需求。互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展使得企業(yè)整個商業(yè)環(huán)境發(fā)展改變，價格戰(zhàn)已不再是小微企業(yè)的可用策略，從長遠看，隨著居民財富的增加，人們對產(chǎn)品品質(zhì)要求的提高，更需要小微企業(yè)學習如何將企業(yè)的業(yè)務(wù)線上化，在生產(chǎn)經(jīng)營過程中將品質(zhì)放首位，滿足不同的客戶需求。
（五）信用網(wǎng)貸融資，開啟融資新渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，小貸公司及各種新型融資方式如拍拍貸、人人貸等的出現(xiàn)，在小微業(yè)務(wù)的市場規(guī)模和體量都在增加，這對小微企業(yè)融資來說，融資的渠道和規(guī)模都將會有所改觀，助力農(nóng)村小微發(fā)展。
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