發(fā)布時間：2023-10-09 10:49:53
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的公司法律風(fēng)險培訓(xùn)樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
關(guān)鍵詞：證券公司；法律；合規(guī)管理；問題建議
一、證券公司法律合規(guī)的含義
隨著我國證券行業(yè)近20年的發(fā)展，證券公司對內(nèi)部法律合規(guī)開始逐步重視起來，作為金融機(jī)構(gòu)面臨的核心風(fēng)險之一的合規(guī)風(fēng)險，證券公司內(nèi)部紛紛建立了法律合規(guī)部門專門負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險，合規(guī)管理也因此已經(jīng)成為證券公司風(fēng)險管理中的核心部門，中國證監(jiān)會在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》的第二條對合規(guī)管理的定義為：“證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機(jī)制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險的行為?！币虼?，建立健全的合規(guī)管理體系，是確保證券公司合法、合規(guī)經(jīng)營的重要手段，也是加強(qiáng)我國證券公司核心競爭力的好方法，并對我國證券公司合規(guī)監(jiān)管的制度轉(zhuǎn)變具有很大的影響。
二、證券公司法律合規(guī)管理存在的問題
2008年8月1日自中國證監(jiān)會《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》以來，我國證券公司的法律合規(guī)管理體系逐步建立，但是證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)管理仍然出現(xiàn)不少問題，法律合規(guī)的職能經(jīng)常發(fā)揮不出應(yīng)有的作用，主要面臨的以下困境：
1.法律合規(guī)管理的獨(dú)立性不足
我國證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)部門由于其特殊性必需獨(dú)立于證券公司其他部門，可見合規(guī)管理的獨(dú)立性是有效實現(xiàn)合規(guī)的前提條件，但當(dāng)前我國證券公司普遍都存在合規(guī)管理獨(dú)立性不足的問題，最主要表現(xiàn)在對高級管理人員的合規(guī)管理上，公司的內(nèi)部制約機(jī)制很多情況下流于形式。雖然在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》中明確了證券公司的合規(guī)管理人員具有一定的獨(dú)立性的規(guī)定，但是由于合規(guī)管理部門甚至合規(guī)總監(jiān)其自身就受到高級管理人員的間接約束，特別在薪酬福利和績效考評上都會受到公司管理層的影響，因此法律合規(guī)的獨(dú)立性很難得到保障。
2.法律合規(guī)管理部門職責(zé)主次不分
目前，我國證券公司的組織架構(gòu)體系一般包括董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層、各職能部門和分支機(jī)構(gòu)組成。組織體系下的各部門都要負(fù)責(zé)對本部門的業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，而法律合規(guī)部門要對各部門的合規(guī)情況進(jìn)行復(fù)核，但法律合規(guī)部門更重要的職責(zé)是識別證券公司管理層的合規(guī)風(fēng)險，保證證券公司規(guī)避可能因此出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險給公司帶來巨大損失。介于目前證券公司的高管層是證券公司合規(guī)風(fēng)險爆發(fā)的重要誘因，因此證券公司法律合規(guī)部門必須將重點放在合規(guī)經(jīng)營管理層的各項行為上。但實踐中法律合規(guī)部門卻極少合規(guī)經(jīng)營管理層的業(yè)務(wù)，更多的是審核業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)是否合規(guī)，而業(yè)務(wù)部門也為了逃避法律責(zé)任，將審核法律合規(guī)的任務(wù)完全交給法律合規(guī)部門來審核，就出現(xiàn)法律合規(guī)部門將主要精力放在日常的常規(guī)性合規(guī)業(yè)務(wù)上，忽略了最重要的對管理層的合規(guī)工作。
3.法律合規(guī)部門淪為應(yīng)付外部監(jiān)管的專職機(jī)構(gòu)
由于證券公司法律合規(guī)部門不是證券公司的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部門，不直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，因此很多中小型證券公司對法律合規(guī)部門的建設(shè)相比較經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部門比較滯后，存在人員配備少、管理層也不太重視等情況。甚至個別證券公司的合規(guī)管理對內(nèi)流于形式，把設(shè)立法律合規(guī)部門的目的定性為應(yīng)付對外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)察上，把所有的工作職責(zé)放在與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“公關(guān)”上，只要做到外部監(jiān)管能應(yīng)對自如，證券公司的法律合規(guī)就算完成了。
4.法律合規(guī)專業(yè)性人才不足，缺乏合規(guī)人才的培養(yǎng)機(jī)制
由于證券公司法律合規(guī)近幾年才剛有所起步，對合規(guī)人才的需求不是很大，往往證券公司里的法律合規(guī)部門的員工不超過五人，法律合規(guī)部門的員工也大多由稽核和風(fēng)險管理部門里的具備法律背景的員工抽調(diào)過來，但這與法律合規(guī)的崗位要求有一定的差距。隨著近些年融資融券和股指期貨等新的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，對法律合規(guī)人才的專業(yè)行要求也更為嚴(yán)格，最好是具有復(fù)合型人才除了自身要具備法律背景之外還需要掌握一些金融、財務(wù)、計算機(jī)專業(yè)的知識，而且要了解其他業(yè)務(wù)崗位的工作職責(zé)和工作流程，可見法律合規(guī)的人才的專業(yè)性要求比較高，但目前證券公司內(nèi)部對合規(guī)人才的培養(yǎng)卻非常不重視，缺乏像經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門那樣的培訓(xùn)機(jī)制，導(dǎo)致法律合規(guī)人才的專業(yè)性明顯不足，法律合規(guī)人才高素質(zhì)隊伍亟待加強(qiáng)。
三、證券公司法律合規(guī)管理的建議
1.完善法律合規(guī)管理的內(nèi)部機(jī)制，確保合規(guī)管理的內(nèi)部獨(dú)立性
合規(guī)管理的獨(dú)立性不足的情況存在已久，這就要理順法律合規(guī)部門和經(jīng)營管理層及各職能部門的關(guān)系，因此筆者建議法律合規(guī)部門特
別是合規(guī)總監(jiān)的任免、薪酬、績效考勤必須獨(dú)立于經(jīng)營管理層，合規(guī)總監(jiān)的直屬上司應(yīng)該為董事會，對董事會直接負(fù)責(zé)。合規(guī)總監(jiān)的下屬部門的考核也應(yīng)有合規(guī)總監(jiān)獨(dú)立考核，由監(jiān)事會或者董事會監(jiān)督。另外，法律合規(guī)部門要加強(qiáng)主動合規(guī)，主動合規(guī)其他業(yè)務(wù)部門的履行職責(zé)的情況，保證證券公司的合規(guī)運(yùn)營。
2.明確各部門的合規(guī)管理職責(zé)，推進(jìn)證券公司全員合規(guī)
《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》的第三條規(guī)定：“證券公司的合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個部門和分支機(jī)構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)。”從規(guī)定中可以看出，法律合規(guī)的管理不是單靠合規(guī)部門就行的，也不是法律合規(guī)部門的一家責(zé)任，在現(xiàn)實中證券公司的各業(yè)務(wù)部門將部門內(nèi)的各類合同或者投資項目、產(chǎn)品業(yè)務(wù)方案等要求法律合規(guī)部門“會簽”，法律合規(guī)部門承擔(dān)了業(yè)務(wù)部門合規(guī)職責(zé)，這樣違背了全員合規(guī)的理念。因此筆者建議，證券公司內(nèi)部要制定相關(guān)的法律合規(guī)審查的主體和職責(zé)，合規(guī)審查的責(zé)任明確到各部門，而法律合規(guī)部門可以將主要精力放在審查公司的各項制度上和經(jīng)營管理層的決策上，這樣既保證了合規(guī)管理的有效性，同時也推動了證券公司的全員合規(guī)的良好氛圍。
3.加強(qiáng)證券公司的合規(guī)文化建設(shè)
證券公司的合規(guī)文化建設(shè)有利于將員工的合規(guī)理念與日常業(yè)務(wù)工作相聯(lián)系，在工作中自覺合規(guī)約束自己，有利于降低證券公司的合規(guī)風(fēng)險。因此筆者建議，建設(shè)公司的合規(guī)文化，首先要做到法律合規(guī)部門自身要以身作則，遵守法律法規(guī)和公司內(nèi)部的規(guī)定。其次法律合規(guī)部門要對公司內(nèi)部員工進(jìn)行定期的合規(guī)培訓(xùn)，并且和員工的績效工資掛鉤，讓員工在培訓(xùn)中培養(yǎng)合規(guī)意識。第三，要讓經(jīng)營管理層來支持倡導(dǎo)合規(guī)文化的建設(shè)，建議經(jīng)營管理層的總經(jīng)理或者副總經(jīng)理擔(dān)任合規(guī)文化建設(shè)的負(fù)責(zé)人，合規(guī)總監(jiān)擔(dān)任副手，有利于合規(guī)文化建設(shè)在政策執(zhí)行上的保障。
4.重視培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)性法律合規(guī)人才
目前證券公司法律合規(guī)部門的現(xiàn)狀是合規(guī)人員需求量小，但專業(yè)性要求高的特點，經(jīng)常出現(xiàn)招不到合適員工的現(xiàn)象，這對證券公司的內(nèi)部合規(guī)管理的發(fā)展是不利的，人才得不到很好的補(bǔ)充嚴(yán)重影響合規(guī)管理的質(zhì)量。因此筆者建議，法律合規(guī)人才的培養(yǎng)是長期性的工作，可以從每年公司招聘的應(yīng)屆大學(xué)生中選有潛質(zhì)的，這些大學(xué)生應(yīng)當(dāng)具有復(fù)合型的專業(yè)背景，然后通過一到兩年的各個崗位的輪崗，再安排的法律合規(guī)的崗位上，這樣做既有利于法律合規(guī)人才對各業(yè)務(wù)部門的流程熟悉便于開展合規(guī)工作，而且對合規(guī)部門在公司里的影響力逐步加強(qiáng)。
四、結(jié)語
領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，圍繞企業(yè)的中心工作，全面貫徹股份公司法律工作電視會議精神，從企業(yè)依法治理、
合同管理、糾紛處理、法律風(fēng)險源分析預(yù)防等方面做了一定的工作，現(xiàn)將有關(guān)情況總結(jié)如下：
一、一年來的主要工作：
（一）積極調(diào)動各種資源，深入開展依法治理工作
按照股份公司“四五”普法指導(dǎo)意見和總公司“四五”普法規(guī)劃及依法治理實施方案的文件精神，結(jié)合銷售
公司的實際情況，公司深入開展了依法治理工作，充分調(diào)動企業(yè)內(nèi)外各種資源，力求使企業(yè)在法治范圍內(nèi)做
到規(guī)范運(yùn)作，努力達(dá)到依法治企的目的。
1、分層次做好全員普法工作，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部、經(jīng)營管理人員及基層員工法律知識的學(xué)習(xí)，提高運(yùn)用法律管理
的意識和能力。對于領(lǐng)導(dǎo)干部著重做好法律意識的加強(qiáng)以及法律風(fēng)險的防范與控制工作，而對于具體崗位人
員則偏重于專業(yè)法律知識的輔導(dǎo)，以法律理論知識結(jié)合上級公司下發(fā)的典型案例評析、糾紛案件分析等資料
及時組織學(xué)習(xí)，如對投資計劃管理組織相關(guān)人員對合同法、土地法、公司法的學(xué)習(xí)；針對目前在公司某些崗
位出現(xiàn)了一些與職務(wù)相關(guān)的犯罪的苗頭，對業(yè)務(wù)部及駐外油庫營業(yè)室關(guān)鍵崗位進(jìn)行了以刑法為主的普法教育
，對貪污、挪用公款、職務(wù)侵占及侵犯商業(yè)秘密等罪名進(jìn)行了著重講解，以預(yù)防此類犯罪的發(fā)生；在今年新
《道路交通安全法》正式實施后，公司即組織所有配車的人員及全體駕駛員進(jìn)行了道交法的學(xué)習(xí)。同時，公
司還決定在新員工入廠教育增加三個小時的法律教育時間，以增強(qiáng)新員工的法律意識。
全員普法工作的開展，使公司上下逐漸培養(yǎng)起自覺學(xué)法守法用法的意識，一方面使全體員工能以法律為武器
維護(hù)企業(yè)和自身的權(quán)益，推動了公司各項經(jīng)營管理工作的健康發(fā)展，另一方面也使公司領(lǐng)導(dǎo)對企業(yè)法律工作
更加重視，有力的推動了法律工作的開展。
2、積極配合公司其它部門，做好法律保障工作。由于目前公司法律事務(wù)尚未實行集中管理，在各部門在經(jīng)營
管理過程中，有時候就需要法律部門的積極配合。一年以來，公司法律部門配合業(yè)務(wù)部門、人事部門、紀(jì)檢
監(jiān)察部門等進(jìn)行了各種法律事務(wù)方面的咨詢，提供了公司所需要的文書資料，在公司對外事務(wù)中發(fā)揮了不可
替代的作用，為公司的規(guī)范運(yùn)作提供了法律保障。
3、在事關(guān)公司發(fā)展的重大事務(wù)中，法律工作也起到了至關(guān)重要的作用。一是在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)工作中，今年公司的
網(wǎng)建任務(wù)比較繁重，但是公司并沒有因此而放松網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的質(zhì)量。一方面公司加強(qiáng)了對相關(guān)工作人員的法律
知識的學(xué)習(xí)，對網(wǎng)絡(luò)建設(shè)中常用的法律進(jìn)行了強(qiáng)化，以提高他們在網(wǎng)建工作中處理法律事務(wù)的能力，另一方
面公司在年初就聘請了執(zhí)業(yè)律師作為法律顧問，對公司的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)相關(guān)合同嚴(yán)格審查，確保合同符合法律的
規(guī)定。二是在公司大宗物資采購實行招標(biāo)時有法律工作人員的參與，對投標(biāo)人進(jìn)行審查，以確保招標(biāo)程序合
法有效。
（二）夯實基礎(chǔ)，加大了合同管理力度
合同管理是企業(yè)法律事務(wù)的基礎(chǔ)工作，根據(jù)總公司合同管理辦法，銷售公司相應(yīng)制定了管理辦法和制度，加
大了合同管理力度。按照目前公司合同是以各部門自行管理為主的實際情況，公司法律部門嚴(yán)格按照總公司
的規(guī)定，建立了合同的簽約授權(quán)、合同專用章、合同招標(biāo)、合同文檔管理等項制度，進(jìn)一步優(yōu)化了工作流程
和崗位職責(zé)，使合同管理更具可操作性。今年以來，在合同管理工作上所做的改進(jìn)主要有：
1、夯實基礎(chǔ)，對合同基礎(chǔ)資料、合同專用章的管理得到加強(qiáng)。建立合同管理臺帳，實行分類、分期管理；建
立合同動態(tài)統(tǒng)計分析制度，定期分析合同履行情況，及時發(fā)現(xiàn)合同管理和企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題，提出
改進(jìn)意見和建議；公司合同專用章由公司辦公室刻制、啟用， 合同專用章由辦公室專人負(fù)責(zé)保管、使用，合
同的簽訂要嚴(yán)格執(zhí)行“三項審查”制度，用章必須要有主管領(lǐng)導(dǎo)的簽字。
2、狠抓制度的落實，避免有令不行的情況。在總公司的指導(dǎo)下，公司建立了比較符合現(xiàn)狀的管理制度，但是
制度如果得不到落實，那就會使現(xiàn)在這種合同分散管理的情況完全得不到制約。公司明確，各類合同須經(jīng)審
查和批準(zhǔn)，未經(jīng)審查和批準(zhǔn)的合同，辦公室不予蓋章，財務(wù)部門不予結(jié)算付款，合同的訂立、審查、結(jié)算等
必須按規(guī)定執(zhí)行。
3、除了各種經(jīng)濟(jì)合同之
共2頁,當(dāng)前第1頁1 外，把員工安全生產(chǎn)合同、勞動合同等也納入到公司合同管理工作的范圍之內(nèi)，使合
同管理更加恰當(dāng)?shù)臑楣痉?wù)。
（三）消除陳年舊賬，搞好糾紛處理工作
銷售公司以往經(jīng)濟(jì)糾紛較多，今年以來公司積極妥善的處理了部分歷年轉(zhuǎn)接的糾紛，挽回了企業(yè)的損失；今
年則沒有發(fā)生新的糾紛案件。
（四）法律風(fēng)險源分析工作
我們學(xué)習(xí)了總經(jīng)理在銷售工作會議上有關(guān)企業(yè)法律風(fēng)險防范與控制的專題發(fā)言，結(jié)合南方市場的實際情況，
對銷售公司法律風(fēng)險源進(jìn)行了認(rèn)真的分析，主要存在于這幾個方面：
1、銷售網(wǎng)絡(luò)開發(fā)方面所形成的法律風(fēng)險，主要是所有權(quán)欺詐、土地權(quán)益以及相關(guān)手續(xù)的風(fēng)險；
2、經(jīng)營合同簽訂與履行中的風(fēng)險，主要是賒銷引起的貨款回收風(fēng)險；
3、與政府職能部門相關(guān)的法律風(fēng)險，主要是指由于違反行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)范所引發(fā)的行政性罰款等；
4、日常經(jīng)營管理中的法律風(fēng)險，如在產(chǎn)品質(zhì)量管理、安全管理、人事勞資管理等違反法律強(qiáng)制性規(guī)范所引發(fā)
的糾紛等。
二、目前法律工作?一流信息監(jiān)控攔截系統(tǒng)(IMB System)
中客科技信息有限公司信息監(jiān)控系統(tǒng)提醒您：很抱歉，由于您提交的內(nèi)容中或訪問的內(nèi)容中含有系統(tǒng)不允許的關(guān)鍵詞或者您的IP受到了訪問限制，本次操作無效，系統(tǒng)已記錄您的IP及您提交的所有數(shù)據(jù)。請注意，不要提交任何違反國家規(guī)定的內(nèi)容！本次攔截的相關(guān)信息為：大法 實際工作經(jīng)驗還顯不足，對于工作
也有一定的影響。
三、明年工作思路及建議
（一）強(qiáng)化法治意識，加大法律工作的力度
公司領(lǐng)導(dǎo)十分支持法律事務(wù)工作，在明年的工作中，要加大法律工作的力度，通過深入開展普法活動，使全
體員工逐漸培養(yǎng)起自覺學(xué)法守法用法的意識。法律事務(wù)工作要更積極地參與到公司的日常經(jīng)營管理活動中，
配合各部門、各單位在合同簽訂與履行、投資項目等工作中嚴(yán)格把好法律關(guān)，完善工作的各個環(huán)節(jié)和流程，
使法律工作能從實質(zhì)上維護(hù)公司的合法權(quán)益。
（二）通過各種手段提高法律工作人員的綜合素質(zhì)
通過自學(xué)、參與培訓(xùn)及交流等手段，提高法律工作人員的綜合素質(zhì)特別是實際經(jīng)驗方面的能力，取得法律資
格證書，這樣才能搞好的維護(hù)公司的權(quán)益。建議上級公司能多組織相關(guān)的培訓(xùn)和交流，學(xué)習(xí)先進(jìn)單位的做法
和經(jīng)驗，并進(jìn)行交流推廣，以其之長，補(bǔ)己之短。
銷售公司的法律工作在總公司的指導(dǎo)下，相對以前有了很大的進(jìn)步，但是離我們的目標(biāo)還相差甚遠(yuǎn)。在總公
本人概況
姓名：XXX 性別：男
民族：漢 政治面目：黨員
學(xué)歷(學(xué)位)：本科 專業(yè)：法律
教育背景
*通過國家律師資格 考試
*通過國家 英語 六級 考試 ，聽說讀寫熟練
*熟練掌握計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的操作及使用
工作經(jīng)歷
*1996.9--1998.9 XX大型國有股份制企業(yè)
法務(wù)人員
處理公司日常訴訟、非訴訟法律事務(wù)及知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)/負(fù)責(zé)防范法律范圍內(nèi)的風(fēng)險，與其他部門共同協(xié)作防范各類風(fēng)險/ 培訓(xùn) 員工法律知識
*1998.10--至今 XX集團(tuán)公司
律師
負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理活動中的法律事務(wù)/起草、審核公司相關(guān)合同方面的法律文件/ 擬定公司法律規(guī)章制度和法制建設(shè)方案/參與處理公司內(nèi)外經(jīng)濟(jì)糾紛和公司重大業(yè)務(wù)談判等
個人簡介
擁有專業(yè)知識和豐富的工作經(jīng)驗，了解各種法律文件;熟悉各類公文、法律文本的書寫;具有較強(qiáng)的表達(dá)和溝通能力;具有較強(qiáng)的判斷能力及邏輯分析能力;為人正直、遵紀(jì)守法;愛好廣泛，樂于與人交往，較好的團(tuán)隊精神。
本人性格
開朗、謙虛、自律、自信(根據(jù)本人情況)。
姓名：XXX性別：男
民族：漢政治面目：黨員
學(xué)歷(學(xué)位)：本科專業(yè)：法律
聯(lián)系電話：12345678手機(jī)：13901111234
聯(lián)系地址：北京市東城區(qū)XX大街10號郵編：100007
EmailAddress：呼機(jī)：66806688-1234
教育背景
畢業(yè)院校：中央民族大學(xué)1992.9--1996.7法律專業(yè)
*通過國家律師資格考試
*通過國家英語六級考試，聽說讀寫熟練
*熟練掌握計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的操作及使用
工作經(jīng)歷
*1996.9--1998.9XX大型國有股份制企業(yè)
法務(wù)人員
處理公司日常訴訟、非訴訟法律事務(wù)及知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)/負(fù)責(zé)防范法律范圍內(nèi)的風(fēng)險，與其他部門共同協(xié)作防范各類風(fēng)險/培訓(xùn)員工法律知識
*1998.10--至今XX集團(tuán)公司
律師
負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理活動中的法律事務(wù)/起草、審核公司相關(guān)合同方面的法律文件/擬定公司法律規(guī)章制度和法制建設(shè)方案/參與處理公司內(nèi)外經(jīng)濟(jì)糾紛和公司重大業(yè)務(wù)談判等
個人簡介
擁有專業(yè)知識和豐富的工作經(jīng)驗，了解各種法律文件；熟悉各類公文、法律文本的書寫；具有較強(qiáng)的表達(dá)和溝通能力；具有較強(qiáng)的判斷能力及邏輯分析能力；為人正直、遵紀(jì)守法；愛好廣泛，樂于與人交往，較好的團(tuán)隊精神。
本人性格
開朗、謙虛、自律、自信（根據(jù)本人情況）。
企業(yè)法律風(fēng)險防范工作取得明顯成效。一是參與企業(yè)重大決策。如2009年初寧興集團(tuán)應(yīng)參股的寧波寧興控股股份有限公司請求為其貸款提供擔(dān)保，法律顧問全程參與擔(dān)保事項的決策、實施整個過程。當(dāng)時，寧興控股連續(xù)發(fā)生貿(mào)易項下的重大法律風(fēng)險事件，資金周轉(zhuǎn)極為困難。寧興控股資產(chǎn)規(guī)模較大、業(yè)務(wù)種類較多，任何一筆負(fù)債不能到期償還，均可能產(chǎn)生嚴(yán)重后果。經(jīng)過充分討論，法律顧問認(rèn)為此項擔(dān)保行為的風(fēng)險不能完全消除，但可以通過加強(qiáng)監(jiān)控、增加反擔(dān)保等措施降低風(fēng)險，并將風(fēng)險控制在一定范圍內(nèi)。其后，經(jīng)市政府、國資委協(xié)調(diào)與批準(zhǔn)，2家國有股東為寧興控股提供了總額2億元人民幣、期限為一年的擔(dān)保。為控制擔(dān)保風(fēng)險，寧興集團(tuán)要求寧興控股以未被抵押的全部國有資產(chǎn)作為反擔(dān)保。法律顧問根據(jù)要求擬定了全部反擔(dān)保法律文件，直接辦理最主要的幾項質(zhì)押，并在較短時間內(nèi)完成了這一系列的反擔(dān)保措施。二是維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。如寧波工業(yè)投資有限公司要求上海鼎立科技發(fā)展股份公司歸還占用寧波藥材股份有限公司資金。藥材公司控股股東上海鼎立公司及其關(guān)聯(lián)方長期侵占藥材公司資金，2008年1月工司曾發(fā)律師函要求歸還占用資金，6月鼎力公司曾承諾歸還。但2009年底經(jīng)工司監(jiān)察審計部審計，鼎力公司并未兌現(xiàn)承諾。公司法律顧問多次前往藥材公司進(jìn)行溝通，并數(shù)次向鼎力公司發(fā)律師函，明確告知下一步將采取訴訟、舉報等措施。后鼎力公司迅速歸還部分資金，并承諾下步歸還方案。三是處理企業(yè)重大糾紛。如天一證券股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛案件以城司勝訴結(jié)案，天一證券房產(chǎn)回購糾紛案件以開司勝訴結(jié)案、江北甬江街道甑隘村經(jīng)濟(jì)合作社訴寧波化工控股（集團(tuán)）有限公司糾紛案件以工司勝訴結(jié)案。面對復(fù)雜多變的國際國內(nèi)市場環(huán)境和日益增多的法律事務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)防范法律風(fēng)險工作更為緊迫，但存在的一些薄弱環(huán)節(jié)和不足亟待引起重視。如仍有少數(shù)企業(yè)對法律風(fēng)險防范工作重視不夠。有些資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)大的企業(yè)未設(shè)置法律事務(wù)機(jī)構(gòu)（或崗位），也未配備專職企業(yè)法律顧問，遇到經(jīng)濟(jì)糾紛和司法訴訟，疲于應(yīng)付、臨時“救火”，法律風(fēng)險防范工作處于低層次的被動應(yīng)付狀態(tài)。企業(yè)法律風(fēng)險防范工作隊伍力量仍較薄弱。不少企業(yè)的法律事務(wù)機(jī)構(gòu)是與其他部門合署辦公，專職企業(yè)法律顧問少、外聘律師兼職法律顧問多。企業(yè)法律風(fēng)險防范工作機(jī)制仍未健全。還處在“講起來重要，碰到風(fēng)險時需要、時過境遷則忘了”的被動應(yīng)付、消極防御狀態(tài)。
企業(yè)法律顧問業(yè)務(wù)工作能力和素質(zhì)仍需提高。由于不少國資企業(yè)開始涉足金融、創(chuàng)投等專業(yè)性極高的行業(yè)，而法律事務(wù)機(jī)構(gòu)及企業(yè)法律顧問對于企業(yè)上市、創(chuàng)業(yè)投資、信托等方面的法律事務(wù)處理、法律風(fēng)險防范尚缺乏經(jīng)驗。
為確保全市國有經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，結(jié)合企業(yè)實際情況,提出如下對策和建議：
1.以開展“六五”普法為契機(jī)，切實增強(qiáng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)營管理人員的法律風(fēng)險防范意識。認(rèn)真組織企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)營管理人員學(xué)習(xí)《公司法》、《國有資產(chǎn)法》和《國有企業(yè)法律顧問管理辦法》等法律法規(guī)，樹立“全員參與法律風(fēng)險防范、法律風(fēng)險防范創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益”的理念，強(qiáng)化“企業(yè)經(jīng)營管理依法合規(guī)進(jìn)行、企業(yè)法律風(fēng)險勢必承擔(dān)法律責(zé)任”等理念，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)營管理人員的法律風(fēng)險防范意識。
2.繼續(xù)推進(jìn)分類配設(shè)法律事務(wù)機(jī)構(gòu)和法律顧問，切實加強(qiáng)企業(yè)法律風(fēng)險防范力量。遵循“因企制宜，分類配設(shè)”的原則，建議分三類配設(shè)法律事務(wù)機(jī)構(gòu)和法律顧問。第一類是企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模超百億元的企業(yè)應(yīng)設(shè)立企業(yè)總法律顧問和專門法律事務(wù)機(jī)構(gòu)，并配備1名以上企業(yè)法律顧問，外聘兼職法律顧問若干人；第二類是資產(chǎn)規(guī)模在百億元以下、十億元以上的企業(yè)應(yīng)設(shè)立法律事務(wù)機(jī)構(gòu)，并配備至少1名企業(yè)法律顧問，聘請兼職法律顧問若干名；第三類是資產(chǎn)規(guī)模十億元以下的企業(yè)（應(yīng)設(shè)置法律事務(wù)崗位并配備至少1名企業(yè)法律顧問（或法律工作人員），外聘兼職法律顧問若干人。
3.建立健全企業(yè)法律事務(wù)工作制度，進(jìn)一步發(fā)揮企業(yè)法律事務(wù)機(jī)構(gòu)作用。明確企業(yè)法律顧問處理法律事務(wù)的職責(zé)、權(quán)限，規(guī)范企業(yè)法律顧問工作流程。建立企業(yè)法律顧問參與重大決策、審核重要規(guī)章制度的工作機(jī)制，建立健全企業(yè)重大投融資、改制重組、合同簽訂等法律審核制度，形成適應(yīng)市場競爭要求的企業(yè)法律風(fēng)險防范機(jī)制。完善企業(yè)法律糾紛案件處理工作制度，定期對發(fā)生的法律糾紛案件情況進(jìn)行統(tǒng)計、分析。發(fā)生重大法律糾紛案件的，應(yīng)當(dāng)自立案之日起7日內(nèi)報國資監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案，并接受有關(guān)法律指導(dǎo)和監(jiān)督。
【關(guān)鍵詞】承鋼 安全管理系統(tǒng) 設(shè)計
方案充分考慮了安全生產(chǎn)監(jiān)督管理的管理需求，重點描述了項目一期的系統(tǒng)應(yīng)用框架設(shè)計，以及以后二期生產(chǎn)監(jiān)控、自動審核的功能需求。
1 系統(tǒng)需求
利用信息化手段，引入或創(chuàng)建適合承鋼實際情況的、具有前瞻性、先進(jìn)性的、符合國家法律法規(guī)要求的安全管理模式、管理理念、管理工具、管理方法，使承鋼安全管理實現(xiàn)系統(tǒng)化、制度化、流程化、量化、自動化、信息化。實現(xiàn)“安全標(biāo)準(zhǔn)化崗監(jiān)控信息化”和“安全監(jiān)控設(shè)備監(jiān)控信息化”兩化融合。
應(yīng)用安全信息化系統(tǒng)的主體是各級行政管理人員（包括班組長）、技術(shù)管理人員、技術(shù)人員、崗位操作人員。這些人員一方面是在相關(guān)子系統(tǒng)中正常按規(guī)操作，安全信息化系統(tǒng)自動形成相應(yīng)的安全信息，另一方面能在安全信息化系統(tǒng)能得到相應(yīng)提示、提醒，再一方面能利用安全信息化系統(tǒng)所具有的通用功能、工具、知識。
專職安全管理人員通過安全信息化平臺，了解、掌控、監(jiān)督各個環(huán)節(jié)安全履職盡責(zé)情況。安全信息化系統(tǒng)為安全專職人員設(shè)立專用模塊，進(jìn)行統(tǒng)計分析，做出安全風(fēng)險分析評價，指導(dǎo)相關(guān)人員加強(qiáng)安全薄弱環(huán)節(jié)的工作。
2 系統(tǒng)設(shè)計
在整個系統(tǒng)模型中，網(wǎng)絡(luò)硬件是整個系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施平臺；系統(tǒng)軟件平臺由操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等系統(tǒng)軟件構(gòu)成；為平臺的應(yīng)用軟件提供運(yùn)行環(huán)境；應(yīng)用平臺提供面向最終用戶的業(yè)務(wù)功能和統(tǒng)一門戶，在整個系統(tǒng)模型中，管理機(jī)制和安全保證機(jī)制作為保障機(jī)制貫穿于各個不同的層面，確保整個系統(tǒng)安全穩(wěn)定、高效的運(yùn)行。系統(tǒng)架構(gòu)如圖1所示。
如圖2所示，系統(tǒng)功能包括危險源辨識、高危作業(yè)、安全培訓(xùn)、隱患排查、應(yīng)急排查、應(yīng)急管理、勞保管理、法律法規(guī)管理、職業(yè)衛(wèi)生管理、事故事件管理。
危險源辯識功能依據(jù)承鋼公司管理文件《危險源辯識、風(fēng)險評價和風(fēng)險控制策劃程序》的流程及打分方法進(jìn)行設(shè)計。高危作業(yè)功能依據(jù)承鋼公司管理文件《高危作業(yè)控制程序》的流程進(jìn)行設(shè)計，計劃在作業(yè)前辦理安全許可證、保證方案，經(jīng)安全部門確認(rèn)之后才可以施工。由于班組不完全具備網(wǎng)絡(luò)條件，辦理安全施工許可證不能在班組辦理，辦理人員在申請證件各工段或單位的安全科進(jìn)行電子數(shù)據(jù)的錄入，錄入后打印出安全許可證，其他手續(xù)按照現(xiàn)有流程進(jìn)行。安全培訓(xùn)功能實現(xiàn)培訓(xùn)的發(fā)起信息化，和培訓(xùn)過程結(jié)果統(tǒng)計匯總功能。包括培訓(xùn)發(fā)起、培訓(xùn)評估模塊、培訓(xùn)查詢模塊、培訓(xùn)統(tǒng)計。隱患排查治理管理依據(jù)公司《安全檢查和事故隱患排查治理制度》進(jìn)行，規(guī)范隱患排查的管理模式，確認(rèn)隱患排查管理范圍。形成隱患排查的管理臺賬。并視條件對有參數(shù)的隱患排查進(jìn)行監(jiān)控管理。應(yīng)急管理模塊根據(jù)《TF.ZT001突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案》和《SG.ZH 生產(chǎn)安全事故綜合應(yīng)急預(yù)案》及貫標(biāo)文件，實現(xiàn)應(yīng)急管理包括臺賬記錄電子化及演練評估的管理。特種設(shè)備是設(shè)備動力部主管，安監(jiān)部監(jiān)管。規(guī)范特種設(shè)備的管理模式，確認(rèn)特種設(shè)備管理范圍。形成特種設(shè)備的管理臺賬。并視條件對有參數(shù)的特種設(shè)備進(jìn)行監(jiān)控管理。人力資源系統(tǒng)中現(xiàn)有的勞保模塊功能基本能夠滿足用戶需求，本系統(tǒng)與人力資源系統(tǒng)做接口。在系統(tǒng)中實現(xiàn)勞保用品相關(guān)內(nèi)容的統(tǒng)計功能。如相關(guān)崗位的用品消耗統(tǒng)計及費(fèi)用統(tǒng)計，各時間段勞保用品發(fā)放情況統(tǒng)計及費(fèi)用統(tǒng)計，各分廠勞保用品發(fā)放情況統(tǒng)計及費(fèi)用統(tǒng)計等功能。根據(jù)通過國家相關(guān)網(wǎng)站下載正式國家省和行業(yè)的法律法規(guī)，識別確認(rèn)進(jìn)入“公司法律法規(guī)和要求清單”；根據(jù)政府和相關(guān)管理部門下發(fā)的管理規(guī)定進(jìn)行分解公司相關(guān)專業(yè)和分廠實施細(xì)則的規(guī)定文件，識別進(jìn)入“公司法律法規(guī)和要求清單”。二級單位識別公司文件，修改作業(yè)文件。規(guī)范法律法規(guī)的管理模式，確認(rèn)法律法規(guī)管理范圍。形成法律法規(guī)的管理臺賬。并視條件對有參數(shù)的法律法規(guī)進(jìn)行監(jiān)控管理。職業(yè)衛(wèi)生管理功能規(guī)范職業(yè)衛(wèi)生的管理模式，監(jiān)控生產(chǎn)過程中職業(yè)危害情況，能夠動態(tài)掌握重點崗位危害數(shù)據(jù)，能夠做到體檢到期自動識別和提醒統(tǒng)計。
3 系統(tǒng)實現(xiàn)
用戶在瀏覽器輸入網(wǎng)址： ，輸入自己的用戶名和密碼，登陸之后在左側(cè)的系統(tǒng)鏈接中找到“安全管理系統(tǒng)”，通過此鏈接登錄到安全管理系統(tǒng)中。以下展示部分功能模塊的實現(xiàn)界面。
危險因素辨識、評價、控制策劃一覽表如圖2所示。
4 結(jié)論
本平臺上線運(yùn)行的前期目標(biāo)是建成基于B/S的電子信息架構(gòu)平臺，實現(xiàn)河鋼承鋼安全管理部門統(tǒng)一管理，提高管理效率提供一個清晰可依賴的業(yè)務(wù)操作平臺；長期目標(biāo)是優(yōu)化承鋼公司安全管理提高管理水平，減少事故發(fā)生安全管理上臺階。
參考文獻(xiàn)
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關(guān)鍵詞： 保險人；被保險人；保險合同；保險標(biāo)的；合法權(quán)益
近幾年來，保險公司訴訟方面的案件不斷增加，案件涉及到的內(nèi)容也不斷趨于多樣化，保險公司特別是基層公司為此投入了大量的人力物力。在實際的判決中，由于受各種因素的，保險公司敗訴的幾率很大，如何采取有效措施避免此類現(xiàn)象的發(fā)生，減少由此而產(chǎn)生的不必要的損失和社會影響，是保險業(yè)所面臨的重要課題。本文就保險法律運(yùn)用存在的有關(guān)問題及應(yīng)對措施進(jìn)行探討、分析。
一、保險訴訟案件的類型
，在我國保險訴訟案件的表現(xiàn)形式多樣化，歸納后主要體現(xiàn)為以下幾個方面：
（一）承保質(zhì)量不高，核保不嚴(yán)，造成隱患
核保是保險人的職責(zé)，由于保險從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和敬業(yè)精神不高，導(dǎo)致保險公司在保險糾紛案件中處于敗訴地位，損失慘重，例如：
淮陽縣水利局豫東彩色擴(kuò)印中心一輛舊尼桑實際價值3萬元以30萬元投保，于95年8月24日突然著火報廢，保險人以“被保險人投保時隱瞞被保險財產(chǎn)真實情況”為由拒賠，經(jīng)法院一審、二審均敗訴，總計給公司造成近35萬元的經(jīng)濟(jì)損失。
鄲城物資公司泡沫鞋底廠，頻臨倒閉的私人，已停產(chǎn)半年，保險公司業(yè)務(wù)人員盲目承保，致使保戶有機(jī)可乘，人為縱火，保險標(biāo)的全損，一審判決我公司賠償近73萬元，經(jīng)高院判決賠償近26萬元。
以上兩起案例中，如果保險人在承保前熟知保險條款，堅持驗標(biāo)承保，重視承保質(zhì)量，嚴(yán)把“入口關(guān)”，保險人就不會在訴訟糾紛中處于不利地位。
（二）未履行告知義務(wù)或履行告知義務(wù)后無文字依據(jù)
保險人熟知保險條款、法律地位，在承保時有義務(wù)給被保險人解釋保險條款，未履行告知義務(wù)要承擔(dān)保險責(zé)任，或者雖然對保險條款進(jìn)行解釋，只是沒有書面的特約條款，也視為沒有解釋，仍然承擔(dān)未履行告知義務(wù)。
臨潁縣公司承保的一輛實際價值為15萬元（盜搶險金額15萬元）的藍(lán)鳥車丟失后，按條款規(guī)定應(yīng)有20%的免賠，實賠12萬元，但法院以“特約條款” 未履行告知義務(wù)為由判決保險公司賠償被保險人15萬元。
原陽支公司正在訴訟的一起案例是，被保險人肇事逃逸被執(zhí)法部門判決賠償?shù)谌邠p失后，向保險公司索賠，理由是投保后只得到保險卡而無保險單不了解條款，同時保險公司未履行明確告知義務(wù)，法院一審判決我公司敗訴。
（三）拒賠案件處理不當(dāng)、手續(xù)不全
保險公司在實際理賠中，對不屬于保險責(zé)任的理賠案件進(jìn)行拒賠處理，應(yīng)當(dāng)有足夠的證據(jù)，證據(jù)必須是保險公司直接收取的書面證據(jù)，才有可能免除保險公司的責(zé)任，否則不能免除責(zé)任，例如：
南陽唐河支公司承保的一日野大客車，于1998年1月19日在沈丘車站因明火烘烤而發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)時被保險人口頭報案稱起火原因為明火烤著，保險公司工作人員在未得到任何文字依據(jù)的情況下即復(fù)被保險人事故為除外責(zé)任，事后也未采取補(bǔ)救措施。半年之后，保戶直接到法院起訴我公司，起火原因改為他人放火。保險公司敗訴后造成近10萬元的經(jīng)濟(jì)損失。
周口分公司承保周口市穎河商場的財產(chǎn)綜合險，于2000年2月9日因室內(nèi)水管凍裂造成部分庫存商品被淹，當(dāng)時同樣是被保險人電話報案，因其不屬于財產(chǎn)綜合險的賠償范圍，業(yè)務(wù)人員也是口頭答復(fù)為除外責(zé)任，后被保險人直接起訴到法院稱是消防設(shè)施凍裂引起，保險公司敗訴后賠償保戶近15萬元，真乃“一語值千金”。
（四）特別約定不合理，合同終止后未收回有效單證
在實際的業(yè)務(wù)工作中對特別約定是對繳費(fèi)的約定不近合理，靈寶運(yùn)輸公司一大貨車1998年5月2日承保時繳費(fèi)2000元，特約欄內(nèi)注明下余部分于5月25日前付清，否則保險合同終止，此車于1998年10月11日發(fā)生嚴(yán)重事故，后經(jīng)法院判決以“特別約定不僅顯示公平，而且保險人既沒有書面通知被保險人解除保險合同，也沒有及時收回所有有效保險憑證，有悖于保險法的規(guī)定”，判決保險公司賠償被保險人近20萬元。
還有許許多多的保險糾紛案件，其結(jié)果都是保險公司敗多勝少，這些案件的發(fā)生不但對保險公司造成了極大的經(jīng)濟(jì)損失，而且造成了極其惡劣的社會影響，給被保險人的感覺就是保險公司收保險費(fèi)容易，真正出現(xiàn)保險事故索賠道路艱辛。
二、保險法律運(yùn)用中存在的問題
從基層公司現(xiàn)狀來看，法律運(yùn)用工作不容樂觀，主要存在以下幾個方面的問題。
（一）法律專業(yè)人員少，借助社會法律人員多
基層公司基本上沒有設(shè)置專門的法律工作崗位，沒有配備專門的法律工作人員，相當(dāng)多的公司沒有聘請專門的法律顧問。一般都是收到法院的應(yīng)訴通知書或協(xié)助執(zhí)行通知書后，才臨時委請律師，交由律師全權(quán)，由于大部分外聘律師對保險業(yè)務(wù)條款相對比較陌生，以至在法律訴訟中經(jīng)常處于被動地位。
（二）依法依規(guī)辦事少，法律風(fēng)險存在多
1、有些基層公司法律地位不明，職責(zé)劃分不清，越權(quán)經(jīng)營，違規(guī)經(jīng)營，帶來法律隱患。
2、保險人員素質(zhì)不高，人員管理不嚴(yán)，出現(xiàn)違法違規(guī)行為后，公司承擔(dān)連帶法律責(zé)任。
3、承保核保制度流于形式或把關(guān)不嚴(yán)，在合同中留下法律隱患。
4、現(xiàn)場查勘不及時，不按查勘實務(wù)操作，沒有掌握第一手資料，一旦出現(xiàn)訴訟即因缺乏證據(jù)而陷入法律上的被動。
（三）主動起訴少，被動應(yīng)訴多
從近幾年來的保險業(yè)務(wù)訴訟來分析，除進(jìn)出口貨運(yùn)險中對承運(yùn)人追償是保險公司主動起訴外，基本上沒有保險公司主動起訴的。究其原因，除了基層公司不愿與保戶打官司，擔(dān)心打官司會影響與保戶的關(guān)系這一因素外，主要還是基層公司不習(xí)慣，不熟悉如何運(yùn)用法律手段維護(hù)保險人的利益。如保戶拖欠保費(fèi)問題，對惡意拖欠保費(fèi)的保戶，除一般性的上門或發(fā)函催討外，基本沒有訴諸法律來落實債權(quán)，入了賬的形成呆賬，不入賬的責(zé)任期終后則不了了之。又如對愈來愈頻繁的保險詐騙案，一般也是查證后拒賠了之，沒有訴諸法律，使詐騙分子心存僥幸心理。
（四）勝訴少，敗訴多
從保險訴訟案的結(jié)果來看，保險人無論是作為原告還是被告，都是勝訴少，敗訴多。造成這種局面的原因有內(nèi)外兩個方面，從內(nèi)部看，主要是保險條款訂立不嚴(yán)謹(jǐn)，合同約定不規(guī)范，業(yè)務(wù)手續(xù)不健全，在法律上有漏洞。從外部來看，主要是一些法官過度使用法律上“保護(hù)弱者”原則，簡單理解《保險法》第30條規(guī)定，即“對于保險合同的條款，保險人與投保人，被譽(yù)為保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做出有利于被保險人和受益人的解釋?！睆囊恍┡欣齺砜?，一些法官甚至不理會保險的法律原則，依據(jù)有利于被保險人的法律規(guī)定有判決。“逢案必輸”這種現(xiàn)象給保險人的聲譽(yù)帶來非常不好的影響，應(yīng)引起高度重視。對此問題，下文作針對性的論述。
（五）仲裁形式少，訴訟形式多
目前在保險合同中明確列明具有法律效力的仲裁條款僅有2000年7月執(zhí)行的《機(jī)動車輛保險條款》，因而，實踐中出現(xiàn)的保險合同糾紛，基本上都是通過訴訟方式解決的。而無論對于被保險人，還是保險人，解決保險合同糾紛，仲裁優(yōu)于訴訟，這種有效解決保險合同糾紛的形式保險人恰恰沒有。
三、產(chǎn)生訴訟案件敗訴的原因
（一）保險合同簽定的某種缺陷是產(chǎn)生訴訟案件敗訴的根本原因
1、業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、觀念淡薄?；鶎庸镜臉I(yè)務(wù)人員專門的業(yè)務(wù)培訓(xùn)特別是法律知識的培訓(xùn)機(jī)會很少，有的對業(yè)務(wù)知識一知半解，特別是對保險合同的簽定沒有上升到法律的角度，總認(rèn)為是熟人、關(guān)系戶，只講關(guān)系，不講法律，還存在替保戶代簽投保單、代簽名的不合法律的現(xiàn)象。無保險事故、無保險糾紛還好，一旦出現(xiàn)糾紛，這就成為了“把柄”，在法庭上成為對保險人不利的證據(jù)。
2、特別約定不合理或沒有得到充分的利用。特別約定是保險條款和附加條款之外，保險雙方當(dāng)事人必須履行的特約事項，它的效力優(yōu)于保險條款，但約定的內(nèi)容必須公平、合理，否則不如不約，特別是對分期繳費(fèi)的約定，合同中是五花八門，格式不一。本屬于保險人行使權(quán)利的最好手段，但在實際操作過程中卻成為對方鉗制保險人的把柄。
3、現(xiàn)有機(jī)動車輛保險條款的一些漏洞及《保險法》第四十九條“保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程度所支出的必要的、合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)”，顯然對保險人不利的規(guī)定，也是造成保險公司敗訴的一個原因，這方面的事例諸多見于報端。在實際操作中，由于被保險人隱瞞保險事實，造成保險人調(diào)查取證費(fèi)用加大，我認(rèn)為被保險人也應(yīng)該承擔(dān)。
4、業(yè)務(wù)手續(xù)不完善。在現(xiàn)行的投保單特別是機(jī)動車輛投保單中，沒有印制條款，而且送達(dá)正式保單之后沒有使用保險單簽收單，被保險人對條款特別是除外責(zé)任和被保險人義務(wù)條款是否明白無誤，保險人有沒有履行告知義務(wù)，沒有文字依據(jù)。往往在案件審理中，法院“以保險人沒有履行明確告知義務(wù)”為由，判決保險公司敗訴。
（二）被保險人法律意識的提高
隨著主義市場和法制建設(shè)的不斷完善，社會成員的法律意識不斷提高，利用訴訟解決糾紛的事例不斷增加，這也是社會進(jìn)步的一種表現(xiàn)，但另一方面，對保險人依法經(jīng)營也提出了新的要求。
（三）執(zhí)法機(jī)關(guān)和部門的偏差
有的法官在審理有關(guān)保險糾紛案件前，才到保險公司臨時借來幾本有關(guān)的書籍“臨時抱佛腳”，在很大程度上會造成對保險法律的片面理解，在審理的過程中難免有失公平。
四、保險法律運(yùn)用中存在的對策
（一）加大對外宣傳力度，營造出保險法律運(yùn)用環(huán)境
1、認(rèn)真履行告知義務(wù)，與保戶面對面宣傳，讓保戶熟知條款內(nèi)容后，知曉保險雙方各自的權(quán)利和義務(wù)，自覺履行保險合同。
2、借助媒體，向社會公眾廣泛宣傳，宣傳《保險法》、《刑法》和有關(guān)保險法律法規(guī)，要選擇典型的判例在媒體上宣傳，引導(dǎo)社會輿論，同時對保險詐賠、騙賠案件進(jìn)行公開曝光，使人們知道，詐騙是一種違法犯罪行為，情節(jié)嚴(yán)重的要追究刑事責(zé)任。
3、加強(qiáng)法院、檢察院、公安、交警、衛(wèi)生、消防、路政等相關(guān)部門的公關(guān)宣傳，努力營造良好的保險法律運(yùn)用環(huán)境。
（二）加強(qiáng)法律知識培訓(xùn)，提高保險從業(yè)人員法律意識
經(jīng)常性的對員工進(jìn)行保險法規(guī)和有關(guān)民法、合同法等法律的和，上升到法律的角度把保險合同當(dāng)作一份真正的經(jīng)濟(jì)合同來簽訂，教育職工認(rèn)識到其在投保單、保險單的簽字要負(fù)法律責(zé)任，并且從內(nèi)控制度上強(qiáng)調(diào)職工要對其簽訂的合同負(fù)責(zé)。只有學(xué)法、知法、懂法，才能做到守法、用法。要加強(qiáng)保險從業(yè)人員法紀(jì)教育和職業(yè)道德教育，樹立愛崗敬業(yè)意識和依法依規(guī)經(jīng)營觀念，組織開展經(jīng)常性的法律知識培訓(xùn)和法律水平測試活動，通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使全體從業(yè)人員既要守法經(jīng)營，又能依法維權(quán)。
（三）嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，防范法律風(fēng)險
據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，保險公司破產(chǎn)的原因：
1、承保風(fēng)險選擇不當(dāng)，具體到保險法律風(fēng)險成因分析，承保關(guān)口是第一道屏障。因此，要建立嚴(yán)格核保制度，嚴(yán)把入口關(guān)，防止“病從口入”對保險合同要嚴(yán)格審查，杜絕留下法律風(fēng)險。
2、要努力提高事故第一現(xiàn)場查勘率，認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過，及時掌握事故現(xiàn)場痕跡物證和有關(guān)證據(jù)，爭取在舉證上的主動。
3、要建立法律責(zé)任追究制，對因制度堅持不嚴(yán)、業(yè)務(wù)手續(xù)不全、合同訂立不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)仍蛞l(fā)的法律糾紛，最后造成公司損失的，要追究相關(guān)人員的責(zé)任。
（四）強(qiáng)化合同管理，完善合同手續(xù)
1、投保單和保險單的簽訂要完整，各種附件特別是附加條款一定要齊全。
2、用好用活特別約定，以特約繳費(fèi)為例，對分期繳費(fèi)的最好的約定方式是“先期繳費(fèi)**元，剩余部分于*年*月*日前繳清，否則發(fā)生保險事故后按繳費(fèi)比例賠付”，約定公平、合理。
3、設(shè)計保單簽收單，明確雙方的責(zé)、權(quán)、利，對雙方應(yīng)當(dāng)明確的和已經(jīng)明確的內(nèi)容用文字的方式確定下來。
培養(yǎng)自己的保險法律專業(yè)人才。，我公司內(nèi)部既懂保險又懂法律的人才缺乏，而社會上律師和法官懂法律但對保險卻知之不多。如果能培養(yǎng)自此方面的人才，就可以在保險訴訟案件中多一分勝訴的把握。
（五）運(yùn)用法律武器，維護(hù)自身合法權(quán)利
1、聘請公司法律顧問。在目前基層公司法律專門人才缺乏的情況下，聘請法律顧問是較為現(xiàn)實的選擇，即聘請法律知識全面、執(zhí)業(yè)資深且對保險訴訟有一事實上實戰(zhàn)經(jīng)驗的律師擔(dān)任公司法律顧問，其主要工作為：（1）對公司重大經(jīng)營決策；重要規(guī)章制度制定提出法律意見；（2）參于重要合同的談判、草擬或?qū)彶楣ぷ?；?）提供保險有關(guān)的法律咨詢和法律宣傳教育服務(wù)；（4）公司的訴訟和非訴訟活動，如：應(yīng)訴答辯、調(diào)查取證、求償?shù)?。法律顧問參與公司日常經(jīng)營活動，有針對性地及時開展法律服務(wù)，可以保證公司經(jīng)營活動依法進(jìn)行，從而減少法律風(fēng)險，避免和消除不必要的合同糾紛。
2、認(rèn)真組織應(yīng)訴。公司一旦簽收法院應(yīng)訴通知書后，應(yīng)立即辦理律師委請手續(xù)，同時，要協(xié)助律師做好以下工作：（1）組織相關(guān)人員分析案情，答辯狀；（2）安排人員同律師一道做好調(diào)查取證工作；（3）配合律師抓住法院允許與主審法官接觸的機(jī)會，宣傳保險法律法規(guī)，能及時溝通有關(guān)情況。
3、及時提出起訴。我國實行二審終身制，對一審判決不服的案件要及時提起上訴，否則超過上訴期，只能通過申訴途徑解決問題，行使權(quán)利要及時、合法。（1）取得代位追償權(quán)的或協(xié)商代位求償無果的要及時提起訴訟。保險公司賠償后，涉及第三方責(zé)任的，除合同另有約定外，一般應(yīng)通過訴訟方式予以追償。這一做法在進(jìn)出口貨運(yùn)險業(yè)務(wù)中要堅持，在國內(nèi)業(yè)務(wù)中也不容忽視，2000提7月1日實施的《機(jī)動車輛保險條款》第22條規(guī)定，保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠。如果第三方不予支付，被保險人應(yīng)提起訴訟，經(jīng)法院立案后，保險人根據(jù)被保險人提出的書面賠償請求，應(yīng)按照保險合同予以部分或全部賠償，但被保險人必將向第三方追償?shù)臋?quán)力部分或全部轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三方追償。根據(jù)這一規(guī)定，保險公司在開展機(jī)動車輛保險過程中，必須十分重視通過法律手段，落實代位求償僅的問題；（2）對保險詐騙案件應(yīng)通過司法部門提起公訴，充分發(fā)揮法律對保險詐騙分子的震懾作用，真正體現(xiàn)保險合同的對價原則。
4、推行仲裁方式。在解決保險合同糾紛的問題上，相對訴訟方式而言，仲裁方式更節(jié)省時間，減少費(fèi)用，更能保護(hù)當(dāng)事人雙方的商業(yè)秘密，對雙方當(dāng)事人更有利，因此，基層公司應(yīng)根據(jù)上級公司要求，推行仲裁方式來解決合同糾紛。
5、加強(qiáng)對訴訟案件的管理。因此類案件基本上都發(fā)生在基層，而基層公司職工的法律知識相對薄弱，受各種條件的限制，不可能為此耗費(fèi)大量的人力物力。以省公司或市公司為單位應(yīng)成立專門的科室或有科室負(fù)責(zé)此類案件的管理，訴訟前對案件做認(rèn)真的分析、研究，對根本無法取勝的案件就想辦法用調(diào)解的方式解決，不能一味的應(yīng)訴，否則，不但敗訴而且社會也壞。 ：
1、《保險法律運(yùn)用問題》，奚新國，保險學(xué)會保險研究編輯部2001年第10期。
2、《保險案例選編》中國人民保險公司河南省分公司內(nèi)部網(wǎng)。
3、《商法》，王衛(wèi)國，中央廣播電視大學(xué)出版社。
4、《合同法》，吳弘主編，中國政法大學(xué)出版社。
（3）發(fā)揮業(yè)務(wù)部門在處理糾紛過程中的作用。業(yè)務(wù)部門積累了豐富的工作經(jīng)驗，并掌握具體案件發(fā)生發(fā)展的全過程，部門中某些專業(yè)人員甚至精通相關(guān)法律，涉及專業(yè)方面外部協(xié)調(diào)工作應(yīng)當(dāng)依靠業(yè)務(wù)部門完成。
2、積極發(fā)揮外部法律資源的作用
（1）發(fā)揮大專院校和國網(wǎng)、省公司法律資源的作用，聘請法律專家講授立法動態(tài)、新法解讀、法律釋疑，合作開展法律專題研究，開展高層次的法律培訓(xùn)。
（2）發(fā)揮司法系統(tǒng)法律資源的作用，側(cè)重從法律實踐、法律適用方面入手，以實際案例為重點，剖析有關(guān)法律關(guān)系，提出相應(yīng)的處理方案，總結(jié)歸納典型案例的經(jīng)驗和教訓(xùn)。
（3）發(fā)揮政府相關(guān)部門法律資源的作用，側(cè)重從行政執(zhí)法、行政管理方面入手，明確相關(guān)行政管理的法律程序和法律要求，進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營管理行為。
（4）發(fā)揮外聘律師本文 事務(wù)所的作用，對重大決策和重大經(jīng)營活動提出法律意見，對電力體制改革中遇到的問題出具分析報告，對企業(yè)投資、企業(yè)并購、債權(quán)債務(wù)處理等專項問題提出法律建議。
（5）發(fā)揮相關(guān)協(xié)會法律資源的作用，利用協(xié)會平臺溝通兄弟單位、相關(guān)部門的信息，了解不同行業(yè)的法律工作開展情況，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗。
3、積極發(fā)揮專業(yè)法律人員的作用
（1）發(fā)揮法律專業(yè)人員在專題研究中的作用，參與電力建設(shè)、電力營銷、農(nóng)電管理、勞動關(guān)系等專題研究，從法律方面提出意見和建議。
（2）發(fā)揮法律專業(yè)人員在處理訴訟案件方面的作用，側(cè)重在訴訟程序和法律適用進(jìn)行把關(guān)，調(diào)動有經(jīng)驗的法律專業(yè)人員跨地域處理重大、疑難訴訟案件。
（3）發(fā)揮專業(yè)法律人員在法律事務(wù)管理方面的作用，通過法律信息平臺，統(tǒng)計法律事務(wù)工作，上報各類糾紛案件，交流工作經(jīng)驗，相互提供法律協(xié)助。
五、法治工作三年目標(biāo)保障措施
1、提高各級領(lǐng)導(dǎo)干部的法治意識
隨著國資委、國家電網(wǎng)公司對國有企業(yè)法治工作提出的新的要求，省電力公司也不斷加大這方面工作力度。我局要求各級領(lǐng)導(dǎo)干部必須增強(qiáng)法治意識，提高依法治企的能力，切實加大對法律工作的關(guān)心和支持力度。
2、樹立依法辦事的理念
各級領(lǐng)導(dǎo)干部和重要敏感崗位人員要樹立依法辦事的理念，首先要加[，！]強(qiáng)對法律至上理念的把握，做任何事情都要先考慮法律是否有規(guī)定；其次要加強(qiáng)對限制權(quán)力理念的把握，杜絕部門權(quán)力利益化；第三要加強(qiáng)對程序正義理念的把握，在工作中不僅要做到依法辦事，還要依據(jù)法律規(guī)定的程序辦事。
3、形成科學(xué)規(guī)范的工作流程
