序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了1篇的互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行的發(fā)展研究3篇樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。

互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行的發(fā)展篇1

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理改革的重要性

（一）適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需求

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的當(dāng)下，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理工作不進(jìn)則退，而最終面臨被時(shí)代淘汰的危險(xiǎn)。傳統(tǒng)的管理模式已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)代高速高質(zhì)量發(fā)展的需求，由此引發(fā)的一系列管理問(wèn)題也亟待解決。因此，商業(yè)銀行決策者和財(cái)務(wù)管理者要轉(zhuǎn)變意識(shí)，貫徹新發(fā)展理念，趕上時(shí)代進(jìn)步的步伐。

（二）防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的需求

互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)信息化優(yōu)勢(shì)能夠有效幫助商業(yè)銀行整合資源，構(gòu)建堅(jiān)強(qiáng)有力的管理結(jié)構(gòu)，從而實(shí)現(xiàn)高效管理。大數(shù)據(jù)平臺(tái)的信息分析能力使商業(yè)銀行能夠做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及成本控制工作，從而合理規(guī)避不利因素，提升商業(yè)銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理改革中存在的問(wèn)題

（一）財(cái)務(wù)管理理念落后

時(shí)代迅速發(fā)展，對(duì)于財(cái)務(wù)管理理念的要求更加嚴(yán)格，然而我國(guó)部分商業(yè)銀行并未落實(shí)好先進(jìn)的管理理念任務(wù)要求。由于新形勢(shì)下缺乏創(chuàng)新型理念，缺乏專業(yè)性人才，不能認(rèn)清當(dāng)今的發(fā)展形勢(shì)，制約了財(cái)務(wù)管理的發(fā)展進(jìn)程。最普遍的現(xiàn)象是財(cái)務(wù)人員不能夠根據(jù)先進(jìn)的財(cái)務(wù)管理理念做出及時(shí)的應(yīng)對(duì)，例如杠桿效應(yīng)、成本預(yù)算、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控等多種問(wèn)題的出現(xiàn)，無(wú)法做出合理的解釋，從而影響正常的工作，影響工作業(yè)績(jī)和指標(biāo)，導(dǎo)致效率低下。這樣不僅影響銀行整體的發(fā)展，也使實(shí)際情況與戰(zhàn)略決策相背離，長(zhǎng)此以往會(huì)忽視發(fā)展的推動(dòng)力，制約財(cái)務(wù)管理整體水平的提高。

（二）財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)相對(duì)落后

新時(shí)代下，信息化是互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)鍵要素。信息化管理的合理應(yīng)用將在一定程度上推動(dòng)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理能力以及管理質(zhì)量的提升。然而，由于我國(guó)銀行行業(yè)信息技術(shù)發(fā)展相對(duì)滯后，同時(shí)缺乏兼具經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)和信息技術(shù)能力的高質(zhì)量人才，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理現(xiàn)代化發(fā)展緩慢。沒(méi)有先進(jìn)性、系統(tǒng)性平臺(tái)的支撐，財(cái)務(wù)管理工作尤其是金融信貸業(yè)務(wù)復(fù)雜繁瑣的審批過(guò)程很難實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)作，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)參考數(shù)據(jù)的科學(xué)性和準(zhǔn)確性也難以保障，從而制約商業(yè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展。

（三）未建立健全財(cái)務(wù)管理相關(guān)體制機(jī)制

科學(xué)合理的制度是商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理工作的骨架，支撐著各個(gè)環(huán)節(jié)的運(yùn)行。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展欣欣向榮的當(dāng)下，商業(yè)銀行紛紛加大了其理財(cái)產(chǎn)品、融資項(xiàng)目等業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，服務(wù)水平有了很大的提升，業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)率大幅攀升。但令人擔(dān)憂的是，商業(yè)銀行相應(yīng)的管理制度卻沒(méi)有進(jìn)行同步更新、完善，且缺乏相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管控制度。日常財(cái)務(wù)工作中存在許多操作不規(guī)范的現(xiàn)象，成本核算方式、管理操作系統(tǒng)亟待優(yōu)化升級(jí)。這些管理工作中存在的漏洞都會(huì)給商業(yè)銀行的資金安全埋下隱患，使財(cái)務(wù)管理形同虛設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)也并未發(fā)揮其應(yīng)用價(jià)值。

（四）財(cái)務(wù)管理人員專業(yè)素質(zhì)欠缺

財(cái)務(wù)管理人員中出現(xiàn)的問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：第一，管理人員數(shù)量與業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)量未成正比。當(dāng)前商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理部門(mén)中出現(xiàn)人員配備不齊全的情況，從而只能讓部分高層管理者兼任財(cái)務(wù)管理工作，因而難免有顧及不到的地方，難以形成常態(tài)化管理。第二，財(cái)務(wù)管理人員缺乏專業(yè)素質(zhì)。兼職擔(dān)任是其中一個(gè)方面。另一方面，由于缺乏培訓(xùn)，員工的專業(yè)技能并沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)，而傳統(tǒng)的工作技能已經(jīng)不能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的要求，因此制約了商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理工作的發(fā)展。同時(shí)，財(cái)務(wù)管理人員主動(dòng)求變、自我革新的意識(shí)不高、對(duì)財(cái)務(wù)管理制度的完善不重視等也是導(dǎo)致其能力欠缺的一個(gè)重要原因。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的改革措施

（一）全面進(jìn)行財(cái)務(wù)成本管理，實(shí)現(xiàn)降本增效的目的

全面財(cái)務(wù)管理是提升商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理水平最佳的方式，具體還需要在工作中落實(shí)好財(cái)務(wù)管理理念，規(guī)劃財(cái)務(wù)管理工作內(nèi)容。其中有幾點(diǎn)必不可少的要求：第一，及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控，根據(jù)預(yù)判來(lái)了解財(cái)務(wù)管理進(jìn)行的步驟，把風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控當(dāng)作管理的重要環(huán)節(jié)，有效制定方案，減少成本損失；第二，進(jìn)行銀行內(nèi)部人員的財(cái)務(wù)管理理念培養(yǎng)，從整體上控制理念的樹(shù)立，自上而下養(yǎng)成自主管理思維，將財(cái)務(wù)成本分析最佳化；第三，減少經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的損失，需要在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中進(jìn)行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)處理，不斷改革和優(yōu)化財(cái)務(wù)管理的日常體制要求，重視發(fā)展階段，將創(chuàng)新與客戶的反饋相結(jié)合，從多角度進(jìn)行成本預(yù)估，并根據(jù)預(yù)估結(jié)果排除多余的風(fēng)險(xiǎn)以及不利于發(fā)展的收益風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)質(zhì)量。因此，根據(jù)這三方面要求，做好合理的資源配置，嚴(yán)格執(zhí)行，做出正確的規(guī)劃，有效監(jiān)控財(cái)務(wù)管理過(guò)程的各種環(huán)節(jié)，才能夠帶來(lái)良好的發(fā)展前景。

（二）完善財(cái)務(wù)管理制度與運(yùn)行機(jī)制，提升實(shí)際執(zhí)行效果

需要建立新型的管理機(jī)制才能夠確保當(dāng)今形勢(shì)下的財(cái)務(wù)管理符合發(fā)展的要求，對(duì)財(cái)務(wù)工作中的各種內(nèi)容及時(shí)調(diào)整，根據(jù)指標(biāo)進(jìn)行量化考核。在商業(yè)銀行中，為了充分有效地利用好各種資源，就必須結(jié)合先進(jìn)的管理理念，具有創(chuàng)新意識(shí)，并結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速進(jìn)步，將原有的業(yè)務(wù)與新型業(yè)務(wù)相結(jié)合。在具體的管理中，落實(shí)好每一個(gè)要求，利用這種手段，規(guī)范好管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立新型的管理機(jī)制，嚴(yán)格管控各種現(xiàn)象。只有將業(yè)務(wù)成本進(jìn)行轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)考核的要求，控制成本，有效提升經(jīng)營(yíng)效益，才能夠確保質(zhì)量整體提升。其次，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的人才培養(yǎng)計(jì)劃，重視高質(zhì)量財(cái)務(wù)管理人才的引進(jìn)，定期邀請(qǐng)業(yè)界相關(guān)領(lǐng)域優(yōu)秀人才、專家學(xué)者等為員工進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)及技能的培訓(xùn)，或是應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)視頻這些現(xiàn)代化科技手段進(jìn)行授課，以此來(lái)增加員工的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備，提高其應(yīng)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的能力，從而能更好地執(zhí)行優(yōu)秀理念或是管理方法。例如，商業(yè)銀行可采用學(xué)分制來(lái)記錄員工的學(xué)習(xí)培訓(xùn)情況，建立相關(guān)制度，明確各個(gè)課程的學(xué)分值、合格標(biāo)準(zhǔn)及獎(jiǎng)懲條件，同時(shí)建立起完善的學(xué)習(xí)評(píng)價(jià)機(jī)制，定期對(duì)員工進(jìn)行考核，從而使員工發(fā)現(xiàn)自身工作過(guò)程中的優(yōu)缺點(diǎn)并做出改變。

（三）增強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力

首先，商業(yè)銀行必須增強(qiáng)自身的收益能力，需要不斷根據(jù)當(dāng)前的業(yè)務(wù)形式進(jìn)行創(chuàng)新，拓寬自身的收入渠道，這樣才能夠確保利益來(lái)源多樣化，將資源合理配置，對(duì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行不斷創(chuàng)新改革；構(gòu)建完整的、系統(tǒng)性的金融產(chǎn)品體系，不僅利用傳統(tǒng)的模式實(shí)現(xiàn)盈利，也需要實(shí)現(xiàn)自身盈利模式的轉(zhuǎn)變。同時(shí)也可以打造電子商務(wù)盈利模式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)網(wǎng)絡(luò)、微信等電子化服務(wù)平臺(tái)來(lái)增強(qiáng)體驗(yàn)感，從而提升盈利能力。其次，增加資本，滿足資本充分的寬裕程度?？傮w來(lái)說(shuō)，提升銀行資本的充足度是加強(qiáng)銀行內(nèi)部自我調(diào)整和提升整體發(fā)展的一種必不可少的因素。最后，提升資產(chǎn)質(zhì)量水平。資產(chǎn)的質(zhì)量水平需要根據(jù)多方面來(lái)評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)管理到后期檢查環(huán)節(jié)，全面控制好資產(chǎn)的質(zhì)量與穩(wěn)定情況，才能夠更好地與金融資產(chǎn)管理公司進(jìn)行連接，通過(guò)多種渠道處理資本問(wèn)題。（四）促進(jìn)系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)，提高管理信息化水平互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代最大的特點(diǎn)是數(shù)據(jù)的信息化。當(dāng)前云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等已經(jīng)廣泛應(yīng)用到人類生活的各個(gè)領(lǐng)域，并且?guī)?lái)許多便利以及高質(zhì)量的發(fā)展。這些技術(shù)都可以應(yīng)用到商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的提升。然而，商業(yè)銀行由于歷史因素及自身數(shù)據(jù)量大的制約，要實(shí)現(xiàn)信息化轉(zhuǎn)型需要經(jīng)歷一個(gè)相對(duì)漫長(zhǎng)的過(guò)程。首先，商業(yè)銀行要建立起完善的信息管理系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)信息的分流、歸類、整理，從而更好更快地處理工作流程。這就要求商業(yè)銀行的管理層要認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)管理信息化的重要性，同時(shí)還要重視兼具財(cái)務(wù)管理素質(zhì)和信息技術(shù)能力的高質(zhì)量人才的引進(jìn)，不斷助力系統(tǒng)的建設(shè)及優(yōu)化，為商業(yè)銀行整體的信息化打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。其次，商業(yè)銀行要引入大數(shù)據(jù)平臺(tái)并學(xué)會(huì)通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)分析市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)比自身的經(jīng)營(yíng)狀況，為商業(yè)銀行調(diào)整發(fā)展策略提供可行性參考。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下市場(chǎng)形勢(shì)更加復(fù)雜，不確定因素增多，商業(yè)銀行要想實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，必須做出改變。作為商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)者，高層管理人員首先要更新自身管理觀念，促進(jìn)制度變革，以適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的需求。同時(shí)，商業(yè)銀行要建立健全相關(guān)體制機(jī)制，規(guī)范財(cái)務(wù)管理相關(guān)操作，為科學(xué)管理理念的落實(shí)生效保駕護(hù)航。最后，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展需要將信息化理念引入財(cái)務(wù)管理之中，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和成本管理，從而助力商業(yè)銀行在時(shí)代的大潮中站穩(wěn)腳跟并實(shí)現(xiàn)又快又好發(fā)展。

作者:張晶華

互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行的發(fā)展篇2

1引言

互聯(lián)網(wǎng)金融，從字面意義上得知，是互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合體，是傳統(tǒng)金融模式的升級(jí)和創(chuàng)新，通過(guò)利用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金的融通，是新興的金融模式。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷升級(jí)發(fā)展的當(dāng)下，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深層次結(jié)合，是金融行業(yè)發(fā)展的未來(lái)趨勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融所產(chǎn)生的影響是積極的，其憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為投融資雙方搭建了共享服務(wù)平臺(tái)，保障了金融服務(wù)的質(zhì)量，為企業(yè)的平衡和穩(wěn)健發(fā)展起到了推動(dòng)性作用，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出了卓越貢獻(xiàn)。

2我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了規(guī)范發(fā)展期，但是其在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中會(huì)受到諸多因素的干擾，因此也存在著一些問(wèn)題，這些問(wèn)題會(huì)無(wú)形中損害投資者的利益，同時(shí)對(duì)于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性也造成了一定的影響。在國(guó)家專項(xiàng)政治措施推行的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率也在不斷降低，而風(fēng)險(xiǎn)案件也隨之減少。伴隨著監(jiān)管法規(guī)制度的不斷頒布施行，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)越來(lái)越趨向于規(guī)范化，雖然尚有一些問(wèn)題存在，但是整體發(fā)展從快速發(fā)展階段轉(zhuǎn)向了規(guī)范化發(fā)展階段。

3互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

3.1監(jiān)管體系不完善

互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)代發(fā)展的必然產(chǎn)物，而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不斷深入發(fā)展，其對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響程度也在不斷加深，此種情況也引起了相關(guān)部門(mén)的高度重視，但是在實(shí)際監(jiān)管中問(wèn)題仍然存在。究其原因有三點(diǎn)內(nèi)容，即沒(méi)有完善的監(jiān)管體系，缺乏明確的監(jiān)管主體；監(jiān)管法律法規(guī)不完善；互聯(lián)網(wǎng)金融信息存在安全隱患。以下針對(duì)三點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)要說(shuō)明：第一，缺乏明確的監(jiān)管主體，互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及的范圍大，行業(yè)交叉較為廣泛和復(fù)雜，而參與者眾多，監(jiān)管主體呈現(xiàn)多元化的特點(diǎn)，沒(méi)有明確的監(jiān)管主體。第二，監(jiān)管法律法規(guī)不完善，現(xiàn)階段的法律法規(guī)是建立在傳統(tǒng)金融模式基礎(chǔ)上的，而關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)立法尚且不夠完善和具體。第三，互聯(lián)網(wǎng)金融信息的安全隱患，由于監(jiān)管主體的不明確以及立法的不完善，使得用戶信息極易泄露，給不法分子創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，用戶信息的安全得不到保障；與此同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融操作人員的違規(guī)操作，也存在著金融信息的安全隱患。

3.2風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)為人們的生活和工作提供了諸多的便利，但風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)，由于互聯(lián)網(wǎng)自身的開(kāi)放性特征，用戶的信息極易泄露?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融的融合，其推動(dòng)了金融領(lǐng)域的發(fā)展，兩者的有效融合，給用戶帶來(lái)前所未有的良好體驗(yàn)的同時(shí)，這個(gè)全新的金融產(chǎn)物風(fēng)險(xiǎn)變得更加復(fù)雜化和多樣化。目前，用戶的信息安全是互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注的，要不斷強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和防范，提高風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警能力，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)一旦大范圍蔓延，對(duì)于整個(gè)金融體系將產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。

3.3征信體系不健全

在國(guó)家金融業(yè)的發(fā)展中，構(gòu)建完善的征信體系是非常重要的，金融機(jī)構(gòu)憑借真實(shí)準(zhǔn)確的個(gè)人和企業(yè)信息，才能決定是否發(fā)放貸款。而現(xiàn)階段，伴隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，我國(guó)征信體系還有待完善，征信體系與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之間存在著一定的差距。目前的征信體系僅僅以商業(yè)銀行方面的信息為主，尚未構(gòu)建多部門(mén)多體系的信息綜合體。而對(duì)于商業(yè)銀行的信息而言，其擁有的個(gè)人征信與小型企業(yè)的征信不夠全面，征信覆蓋的范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到要求，在此情況下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將會(huì)受到嚴(yán)重的影響，其安全風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。我國(guó)征信體系不健全主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，第一，部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不在央行征信體系范圍，在央行所建立的信用數(shù)據(jù)庫(kù)中，只包含了與銀行發(fā)生信貸關(guān)系的企業(yè)，而一些未與銀行產(chǎn)生信貸關(guān)系的中小型企業(yè)不包含其中，征信體系未能全面覆蓋。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有完善的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，目前某些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中雖然重視信用機(jī)制的建設(shè)，但是制度形同虛設(shè)，執(zhí)行效果往往不盡如人意。第三，征信信息化水平有待提升，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于數(shù)據(jù)采集的深度不夠，加之對(duì)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用程度不高，使得信用評(píng)價(jià)體系不完善，無(wú)法準(zhǔn)確對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)價(jià)，從而增加了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。與此同時(shí)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門(mén)檻不高，吸引了一些不具備資歷、實(shí)力一般的金融機(jī)構(gòu)的參與，其并沒(méi)有建立信用評(píng)價(jià)體系的能力，缺乏征信的專業(yè)性，這也是影響互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個(gè)重要方面。

3.4缺少專業(yè)的復(fù)合型人才

互聯(lián)網(wǎng)金融是一項(xiàng)專業(yè)性較強(qiáng)的學(xué)科，其對(duì)于從業(yè)者也有較高的要求，要求其不僅具備金融行業(yè)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，同時(shí)還要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有一定的掌握，另外還應(yīng)該具有創(chuàng)新精神，互聯(lián)網(wǎng)金融更需要專業(yè)的復(fù)合型人才。然而現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才嚴(yán)重缺失，對(duì)于已經(jīng)在崗的互聯(lián)網(wǎng)金融人才，受傳統(tǒng)金融模式的影響，對(duì)新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式較為抵觸，對(duì)于該專業(yè)的高校畢業(yè)生，即將從事該行業(yè)的人員，其缺乏一定的工作經(jīng)驗(yàn)，熟知互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，但是實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)缺失。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前雖然金融業(yè)的人才存量較大，但互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人才存量?jī)H占到了整個(gè)金融業(yè)人才存量的十分之一，這個(gè)人才缺口是巨大的。

4現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的策略建議

4.1建立并不斷健全監(jiān)管體系

隨著行業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，互聯(lián)網(wǎng)金融所暴露出的問(wèn)題越來(lái)越多，全社會(huì)對(duì)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度的呼聲也越來(lái)越高。為了保證金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行，政府應(yīng)當(dāng)將互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管范圍進(jìn)行一定的劃分，并分別明確各個(gè)相關(guān)部門(mén)應(yīng)盡的職責(zé)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融分層監(jiān)管體系，制定完善的監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)各部門(mén)之間的協(xié)同合作。加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，還要不斷完善市場(chǎng)的準(zhǔn)入門(mén)檻，提高企業(yè)注冊(cè)的資質(zhì)要求，一定程度上從根源上降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

4.2強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作

由于互聯(lián)網(wǎng)自身的開(kāi)放性，互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越高，如信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等，而不斷強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控工作，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展是非常重要的。具體可以從以下三方面著手：第一，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力，即進(jìn)行事前風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)，在金融活動(dòng)開(kāi)展前，要提前預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，這樣可以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。要能夠憑借互聯(lián)網(wǎng)的先進(jìn)技術(shù)以及計(jì)算機(jī)的處理技術(shù)，收集并分析相關(guān)數(shù)據(jù)信息，并采取有針對(duì)性的手段將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解，以實(shí)現(xiàn)事前規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。第二，構(gòu)建完善的風(fēng)控體系，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)自身的特性采取有針對(duì)性的措施，最大程度地降低風(fēng)險(xiǎn)。第三，不斷培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范人才，積極學(xué)習(xí)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)以及計(jì)算機(jī)先進(jìn)技術(shù)，以確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融活動(dòng)在安全的環(huán)境下開(kāi)展。

4.3進(jìn)一步完善征信體系

在科學(xué)技術(shù)迅猛發(fā)展的前提下，對(duì)于數(shù)據(jù)信息的收集整理已經(jīng)變得非常簡(jiǎn)便。但是在現(xiàn)階段數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)量很多，大多都是各自整合所需的數(shù)據(jù)，而沒(méi)有形成一個(gè)統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)于用戶數(shù)據(jù)的管理沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，這樣分散的數(shù)據(jù)，不利于征信體系的建立和完善。而在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過(guò)程中，要徹底打破原有的數(shù)據(jù)平臺(tái)壁壘，構(gòu)建統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺(tái)系統(tǒng)，其中包含個(gè)人信息、企業(yè)信息等，與此同時(shí)要從銀行、法院、稅務(wù)等各部門(mén)收集個(gè)人以及企業(yè)的相關(guān)征信數(shù)據(jù)，并綜合評(píng)價(jià)其信用情況，將數(shù)據(jù)信息進(jìn)行整合，從而構(gòu)建統(tǒng)一的征信體系。征信體系的完善，不僅能解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，同時(shí)還保障了信息的安全性。

4.4進(jìn)一步完善人才培養(yǎng)體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的當(dāng)下，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才提出了更高的要求，而具有計(jì)算機(jī)科學(xué)、信息技術(shù)、金融學(xué)，以及涉外學(xué)科的復(fù)合型人才是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心發(fā)展人才，人才的發(fā)展已經(jīng)成為企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造的重要力量。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的模式，專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏，因此要不斷加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融復(fù)合型人才的培養(yǎng)，進(jìn)一步完善人才培養(yǎng)體系，是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要推動(dòng)力。在人才培養(yǎng)過(guò)程中，企業(yè)要不斷鼓勵(lì)金融工作者進(jìn)行自我學(xué)習(xí)和提升，通過(guò)定期培訓(xùn)以提升綜合素質(zhì)水平，結(jié)合金融工作者自身的特點(diǎn)，開(kāi)展有針對(duì)性的培訓(xùn)，提高培訓(xùn)效果。金融業(yè)有別于其他行業(yè)，其更需要從金融人才的主動(dòng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷以及風(fēng)控能力方面進(jìn)行培訓(xùn)，不斷提升其綜合能力和素質(zhì)，要能夠充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)，去解決金融工作中的各類問(wèn)題，使其具有超高的解決金融問(wèn)題的能力，為金融業(yè)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。

5結(jié)語(yǔ)

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式，其發(fā)展中存在著諸多的不足之處，要結(jié)合實(shí)際問(wèn)題采取行之有效的解決對(duì)策，利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，不斷推動(dòng)金融領(lǐng)域的健康發(fā)展。另外，國(guó)家要制定相應(yīng)的法規(guī)政策，建立完善的監(jiān)管體系，以確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的有序運(yùn)行，不斷強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防控工作，進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)體系，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)，最終推動(dòng)整個(gè)金融市場(chǎng)的健康運(yùn)行，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

作者:羅莎 單位:對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 金融學(xué)院

互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行的發(fā)展篇3

傳統(tǒng)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中存在局限性，而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行存在諸多發(fā)展機(jī)遇，但同時(shí)也為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)，在市場(chǎng)主體逐步擴(kuò)張以及當(dāng)前用戶需求不斷多樣化的時(shí)代背景之下，商業(yè)銀行需要大幅度地使自身綜合競(jìng)爭(zhēng)能力得以提升，對(duì)傳統(tǒng)的原始發(fā)展模式進(jìn)行優(yōu)化，進(jìn)一步以資源整合方式尋找各類具有高度特色性的發(fā)展道路。由此，對(duì)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中向縱深發(fā)展的需求，商業(yè)銀行需要進(jìn)一步地尋求自身改革方向，對(duì)財(cái)務(wù)革新方式進(jìn)行分析，對(duì)各類財(cái)務(wù)管理創(chuàng)新型戰(zhàn)略進(jìn)行有效的探究。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，其主要的目的在于通過(guò)更加合理地對(duì)資源進(jìn)行配置，對(duì)資金進(jìn)行管理，使得當(dāng)前資金配置的高效性得以提升。而較為優(yōu)質(zhì)且科學(xué)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)在構(gòu)建中，不僅能夠使銀行在發(fā)展中獲得更為可觀的經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)還能夠使銀行在發(fā)展中對(duì)其內(nèi)部以及外部所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的應(yīng)對(duì)。目前，我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，其競(jìng)爭(zhēng)能力衡量指標(biāo)已由傳統(tǒng)的貸款增長(zhǎng)為主的管理模式逐步轉(zhuǎn)向創(chuàng)新能力以及盈利能力為主的綜合研究模式。由此，需要進(jìn)一步地結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的特征，在新時(shí)代背景之下，對(duì)商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)管理過(guò)程當(dāng)中所擁有的各類創(chuàng)新發(fā)展措施進(jìn)行詳細(xì)分析。

一、分析互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景之下商業(yè)銀行進(jìn)行有效財(cái)務(wù)管理的必要性

1.對(duì)成本投入進(jìn)行控制

商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中需要大力地對(duì)財(cái)務(wù)創(chuàng)新管理模式進(jìn)行推進(jìn)，并且需要進(jìn)一步迎合當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的綜合變化趨勢(shì)，對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景之下的發(fā)展需求予以滿足，使其綜合能力得到進(jìn)一步的提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，商業(yè)銀行所具有的環(huán)境產(chǎn)生了一定程度的變化，而由此也使得銀行在發(fā)展中競(jìng)爭(zhēng)能力產(chǎn)生了改變，而提升其自身所存在的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，難以脫離整體財(cái)務(wù)管理水平的現(xiàn)實(shí)支撐。同時(shí)，內(nèi)部管理是當(dāng)前商務(wù)銀行財(cái)務(wù)管理中極為重要的環(huán)節(jié)。在商業(yè)銀行的管理中，需要以市場(chǎng)的實(shí)際發(fā)展情況為主，進(jìn)一步地對(duì)企業(yè)內(nèi)部的綜合發(fā)展目標(biāo)，以及具體的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整，充分地優(yōu)化商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控力度，對(duì)成本投入進(jìn)行控制，由此使得風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)得到有效的控制，而相應(yīng)的目標(biāo)也是當(dāng)前商業(yè)銀行在發(fā)展中的主要發(fā)展趨勢(shì)?？傮w而言，商業(yè)銀行在發(fā)展中需要對(duì)其自身的財(cái)務(wù)管理模式進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)一步地使商業(yè)銀行在發(fā)展中能夠適應(yīng)目前的時(shí)代發(fā)展潮流。

2.使商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值

商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中，需要對(duì)其財(cái)務(wù)管理模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，對(duì)各類財(cái)務(wù)管理方式進(jìn)行創(chuàng)新，由此使商業(yè)銀行的自身商業(yè)價(jià)值得以實(shí)現(xiàn)。具體來(lái)講，在商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理過(guò)程當(dāng)中，需要對(duì)商業(yè)銀行管理模式進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境予以適應(yīng)，對(duì)其自身財(cái)務(wù)發(fā)展的實(shí)際管理需求予以滿足，甚至能夠?qū)⒇?cái)務(wù)管理作為其發(fā)展的切入點(diǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及評(píng)價(jià)需求予以滿足，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行更新，進(jìn)一步地對(duì)資產(chǎn)成本的管理方式進(jìn)行有效的創(chuàng)新。同時(shí)，商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，需要充分地對(duì)創(chuàng)新型的財(cái)務(wù)管理模式進(jìn)行有效的應(yīng)用，能夠進(jìn)一步地對(duì)運(yùn)營(yíng)管理成本投入進(jìn)行有效的控制，對(duì)管理期間所存在的各類財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避，最大程度上使整體商業(yè)銀行在發(fā)展中的實(shí)際價(jià)值得以提升，由此使商業(yè)銀行在發(fā)展中心內(nèi)部資源配置的方案得到有效的達(dá)成，使商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中所開(kāi)展的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)具有高度有效性。

3.使商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力得以提升

一般而言，將創(chuàng)新型的理念與商業(yè)銀行及自身所擁有具有的財(cái)務(wù)管理模式進(jìn)行有效結(jié)合，能夠使商業(yè)銀行的實(shí)際核心競(jìng)爭(zhēng)能力得以提升。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在發(fā)展中其競(jìng)爭(zhēng)力的衡量指標(biāo)具有高度的單一性，主要包含貸款的增長(zhǎng)率以及整體存款所具有的增長(zhǎng)率，而商業(yè)銀行在整體互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景之下，其自身所具有的衡量標(biāo)準(zhǔn)具有更加多樣化的特征，其自身所具有的創(chuàng)新能力以及經(jīng)營(yíng)能力得到創(chuàng)新，相應(yīng)的管理模式得到了進(jìn)一步的優(yōu)化。同時(shí)，商業(yè)銀行自身財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的優(yōu)劣程度與自身的治理能力和創(chuàng)新能力存在著較為密切的關(guān)聯(lián)性，甚至?xí)?duì)商業(yè)銀行及自身財(cái)務(wù)的綜合處理效果產(chǎn)生影響。由此，需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的影響進(jìn)行詳細(xì)的分析，并且持續(xù)地使當(dāng)前商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力得以大幅度提升，使其在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中管理與內(nèi)部控制力度得到強(qiáng)化。

二、分析互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景之下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理所出現(xiàn)的各類問(wèn)題

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景之下，財(cái)務(wù)管理工作在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中能夠進(jìn)一步使商業(yè)銀行獲得較為充足的發(fā)展，使其職能及作用能得到優(yōu)化。商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，除了需要對(duì)財(cái)務(wù)管理工作予以重視之外，同樣需要對(duì)其自身發(fā)展情況進(jìn)行詳細(xì)的分析，對(duì)整體財(cái)務(wù)管理模式進(jìn)行有效創(chuàng)新，由此進(jìn)一步地創(chuàng)造出較為和諧的內(nèi)部管理環(huán)境。然而，商業(yè)銀行在具體的財(cái)務(wù)管理過(guò)程當(dāng)中仍然存在一定程度的問(wèn)題，相應(yīng)的問(wèn)題可從以下幾個(gè)角度進(jìn)行分析。

1.管理理念較為陳舊

商務(wù)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，其財(cái)務(wù)管理成本的構(gòu)成具有高度的復(fù)雜性，主要包含相應(yīng)的固定資產(chǎn)利息支出以及其他諸多費(fèi)用，而由此也使得財(cái)務(wù)管理工作量大幅度地增加，相應(yīng)的工作難度也進(jìn)一步地提升，需要銀行在發(fā)展中對(duì)自身所具有的財(cái)務(wù)成本管理理念進(jìn)行轉(zhuǎn)變。然而，對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理水平進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，部分管理人員無(wú)法將成本管理的意義予以認(rèn)知，僅能夠?qū)⑵淇醋鳛閷?duì)成本進(jìn)行核算。而在實(shí)際工作中，又過(guò)于對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式予以看重，使其無(wú)法對(duì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)予以重視，進(jìn)而使相應(yīng)的管理效果無(wú)法真正發(fā)揮作用，很難使財(cái)務(wù)管理的職能及作用得到有效地發(fā)揮，同時(shí)受到重經(jīng)濟(jì)指標(biāo)以及輕經(jīng)濟(jì)效益的現(xiàn)實(shí)影響，商業(yè)銀行及財(cái)務(wù)管理工作無(wú)法得到有效的開(kāi)展，甚至?xí)?duì)其自身財(cái)務(wù)管理工作效率產(chǎn)生影響。

2.方法體系有待于健全

目前，我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，所推行的各類財(cái)務(wù)管理模式其自身內(nèi)部差異化問(wèn)題較為明顯，甚至有可能由于其自身所存在的內(nèi)部差異特點(diǎn)，使得行業(yè)間所存在的聯(lián)動(dòng)合作難度大幅度提升。結(jié)合實(shí)踐調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)在發(fā)展中多數(shù)商業(yè)銀行會(huì)將財(cái)務(wù)管理的重心逐步向核算環(huán)節(jié)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，由此也使得管理環(huán)節(jié)無(wú)法得到重視，致使財(cái)務(wù)管理機(jī)制體系在構(gòu)建過(guò)程當(dāng)中，其運(yùn)作規(guī)范性有待于提升。同時(shí)，部分商業(yè)銀行在發(fā)展中無(wú)法重視自身產(chǎn)品的創(chuàng)新環(huán)節(jié)，使自身所具有的服務(wù)水平相對(duì)較低，服務(wù)質(zhì)量有待提升，對(duì)整體商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的辦理效果產(chǎn)生影響。甚至部分商業(yè)銀行在發(fā)展中其成本核算管理機(jī)制嚴(yán)重欠缺，對(duì)成本核算分配系統(tǒng)的構(gòu)建無(wú)法重視，使其實(shí)際操作性嚴(yán)重缺失，無(wú)法對(duì)各項(xiàng)盈利能力的綜合評(píng)估指標(biāo)需求予以滿足，最終致使財(cái)務(wù)管理工作存在著流于形式的問(wèn)題。

3.素質(zhì)水平有待提升

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的背景之下，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理工作具有更加復(fù)雜化的特征。舉例說(shuō)明，財(cái)務(wù)管理工作需要進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)化，而對(duì)于財(cái)務(wù)管理人員而言，需要使其綜合素質(zhì)得到提升，需要使財(cái)務(wù)管理人員能夠夯實(shí)理論基礎(chǔ)，并且需要提高財(cái)務(wù)管理人員的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步使財(cái)務(wù)管理人員能夠在大數(shù)據(jù)等諸多創(chuàng)新性技術(shù)的應(yīng)用過(guò)程當(dāng)中，將各類技術(shù)進(jìn)行有效的分析研究，并且進(jìn)行有效處理，對(duì)當(dāng)前日常管理的實(shí)際需求予以滿足。然而，目前我國(guó)商業(yè)銀行在實(shí)際財(cái)務(wù)管理過(guò)程當(dāng)中存在高素質(zhì)專業(yè)人才缺失問(wèn)題，使得各項(xiàng)工作開(kāi)展過(guò)程當(dāng)中容易出現(xiàn)各類問(wèn)題，甚至部分商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理工作在開(kāi)展過(guò)程當(dāng)中，其數(shù)據(jù)分析能力以及處理能力有待提升，很難在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景之下，對(duì)于該崗位的實(shí)際要求予以滿足。此外，在商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程中，銀行的信息化水平有待提升，雖然目前已經(jīng)能夠在業(yè)務(wù)發(fā)展等諸多領(lǐng)域?qū)Ω黝愋畔⒒侄芜M(jìn)行應(yīng)用，但就整體財(cái)務(wù)管理而言，仍然無(wú)法將信息化管理方式進(jìn)行有效普及。

三、分析互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景之下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的創(chuàng)新方式

商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理及自身的水平會(huì)與其總體管理水平擁有著較為密切的聯(lián)系，由此也可認(rèn)為財(cái)務(wù)管理效果會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的管理工作效果產(chǎn)生影響，甚至?xí)?duì)商業(yè)銀行及自身所存在的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力產(chǎn)生較為突出的影響。總結(jié)而言，財(cái)務(wù)管理的具體創(chuàng)新措施，可從以下幾個(gè)角度進(jìn)行詳細(xì)的分析。

1.構(gòu)建較為全面的成本管理模式

為了對(duì)全方位的財(cái)務(wù)管理成本要求予以滿足，商業(yè)銀行在發(fā)展中需要對(duì)財(cái)務(wù)管理模式進(jìn)行更新。成本管理是當(dāng)前商業(yè)財(cái)務(wù)管理中所具有的極為重要的環(huán)節(jié)，并且其自身?yè)碛休^為重要的作用與地位，能夠使得商業(yè)銀行的綜合核心競(jìng)爭(zhēng)能力得以提升，并且能夠更為有效地對(duì)商業(yè)銀行的成本投入進(jìn)行控制，使商業(yè)銀行擁有更加充足的經(jīng)濟(jì)效益。由此可見(jiàn)，進(jìn)一步地對(duì)財(cái)務(wù)成本管理模式進(jìn)行推進(jìn)，能夠使成本投入方案得到優(yōu)化，對(duì)各類財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避，以此使得財(cái)務(wù)成本結(jié)構(gòu)得到改善，實(shí)現(xiàn)更為全面有效地對(duì)財(cái)務(wù)成本進(jìn)行控制的目標(biāo)，并且進(jìn)一步地使其自身所存在的管理作用得到有效的發(fā)揮。同時(shí)，能夠更加全面地對(duì)財(cái)務(wù)成本管理以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行細(xì)化，將其作為核心內(nèi)容，使得成本管理所具有的科學(xué)性以及相應(yīng)的全面性大幅度的提升，由此便需要財(cái)務(wù)管理人員在發(fā)展中能夠擁有更加正確的管理意識(shí)，充分地對(duì)財(cái)務(wù)的成本管理工作予以重視。

2.對(duì)運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行完善

在實(shí)際管理過(guò)程當(dāng)中，商業(yè)銀行需要充分的將實(shí)事求是的工作原則予以落實(shí)，對(duì)傳統(tǒng)的運(yùn)作管理模式進(jìn)行改變，進(jìn)一步地對(duì)矩陣管理模式進(jìn)行推廣，組建以中心輻射狀為基礎(chǔ)的優(yōu)質(zhì)組織結(jié)構(gòu)模型，并且需要充分地將成本效益原則作為其發(fā)展的實(shí)際導(dǎo)向，進(jìn)一步地對(duì)銀行內(nèi)部的管理控制力度進(jìn)行強(qiáng)化，使得實(shí)際發(fā)展能夠滿足全面預(yù)算管理的現(xiàn)實(shí)需求，依照各類具象化的指標(biāo)，將各類量化考核手段進(jìn)行應(yīng)用，同時(shí)需要樹(shù)立更為優(yōu)質(zhì)的財(cái)務(wù)管理理念，引進(jìn)完善的系統(tǒng)預(yù)警機(jī)制，使得商業(yè)銀行的資源利用率有效提升。此外，需要進(jìn)一步地搭建綜合性的考評(píng)體系，進(jìn)一步使商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中各個(gè)部門(mén)能夠?qū)θ蝿?wù)指標(biāo)進(jìn)行有效完成。引入現(xiàn)代化的財(cái)務(wù)管理理念，使商務(wù)銀行運(yùn)作管理模式的精細(xì)化特征得以體現(xiàn)，進(jìn)一步使財(cái)務(wù)管理的整體效率得到有效的提升。

3.使技術(shù)水平得到有效的提升

為了使商業(yè)銀行在當(dāng)前較為激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中能夠贏得一席之地，商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中需要充分地考慮互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的實(shí)際特點(diǎn)，進(jìn)一步地對(duì)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)化及信息化的財(cái)務(wù)管理模式進(jìn)行應(yīng)用，立足于當(dāng)前所具有的信息資源，進(jìn)一步應(yīng)用較為全面且具有高效性的整合方式，擬定全方位的預(yù)算管理模式方案，持續(xù)對(duì)商業(yè)銀行中所存在的各種資源配置進(jìn)行優(yōu)化，以此使得商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，能夠充分地對(duì)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)予以迎合，同時(shí)商業(yè)銀行在開(kāi)展財(cái)務(wù)管理的過(guò)程當(dāng)中，可以進(jìn)一步地應(yīng)用系統(tǒng)化的分析方式，對(duì)當(dāng)前財(cái)務(wù)信息進(jìn)行有效管理，結(jié)合顧客業(yè)務(wù)的實(shí)際需求以及當(dāng)前市場(chǎng)狀況的特征與具體的發(fā)展計(jì)劃，構(gòu)建更為優(yōu)質(zhì)的信息化財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，使得商業(yè)銀行管理的信息化水平得以大幅度的提高。此外，還需要充分地對(duì)各類信息技術(shù)手段進(jìn)行應(yīng)用，由此使財(cái)務(wù)管理信息化水平的提高獲得有效的支持。

4.對(duì)管理模式進(jìn)行更新

在商業(yè)銀行的發(fā)展中，由于受到當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的影響，其整體發(fā)展特征需要對(duì)傳統(tǒng)的成本核算方法進(jìn)行轉(zhuǎn)變，依照當(dāng)前客戶不斷變化的多樣化特征，以及產(chǎn)品的創(chuàng)新性特征，以銀行各方面的業(yè)務(wù)作為其發(fā)展的切入點(diǎn)，充分地融合全面核算的理念，對(duì)收效甚微的項(xiàng)目予以放棄，進(jìn)一步地?cái)U(kuò)張?jiān)诋?dāng)前發(fā)展中其發(fā)展前景較為優(yōu)良的投資項(xiàng)目，由此對(duì)各類項(xiàng)目的費(fèi)用進(jìn)行合理化分配，使當(dāng)前攤銷以及全程監(jiān)控的成本支出需求得到滿足。同時(shí)，需要進(jìn)一步地考慮商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中逐步向服務(wù)型模式進(jìn)行轉(zhuǎn)變的特點(diǎn)，進(jìn)一步使服務(wù)成本的管理力度得到有效增加，充分地應(yīng)用動(dòng)因分析的模式，對(duì)各類因素予以兼顧，由此使得商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，其自身所具有的目標(biāo)成本管理效率大幅度提升，并且能夠持續(xù)細(xì)化各項(xiàng)成本分配管理內(nèi)容，使得商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中所具有的價(jià)值鏈得到有效延伸。四、結(jié)語(yǔ)目前，我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展中呈現(xiàn)出更加蓬勃且多元化的發(fā)展態(tài)勢(shì)，而當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平進(jìn)一步提升，也對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)際財(cái)務(wù)管理工作提出了更加嚴(yán)格的要求。由此相關(guān)的商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，需要充分地將具體問(wèn)題具體分析的工作原則予以應(yīng)用，進(jìn)一步依照互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)管理的實(shí)際形式對(duì)當(dāng)前銀行在財(cái)務(wù)管理過(guò)程當(dāng)中所存在的各類問(wèn)題進(jìn)行有效分析，進(jìn)一步地對(duì)其發(fā)展的局限性進(jìn)行探究，充分歸納各類具有高度創(chuàng)新型的發(fā)展措施以及發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步使企業(yè)在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，財(cái)務(wù)管理工作能夠發(fā)揮指導(dǎo)作用，由此使我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展中能夠進(jìn)一步地推動(dòng)金融業(yè)得到有效的信息化發(fā)展，使整體行業(yè)所具有的創(chuàng)新性得以提升，增加商業(yè)銀行與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展特征的契合度。

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作者:張兵 單位:徐州農(nóng)村商業(yè)銀行 股份有限公司