發(fā)布時間：2023-06-30 16:06:33
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的風(fēng)險等級分析樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
【關(guān)鍵詞】不安全事件 空管 風(fēng)險管理
對于任何交通運輸行業(yè)來講，安全是其永恒的主題?？展芄芾磉^程中一旦發(fā)生安全事故，就會帶來巨大的人員傷亡和財產(chǎn)損失。也可以說，空管的安全現(xiàn)狀對整個航空系統(tǒng)的發(fā)展有著直接的影響。
1.空管的相關(guān)概念
空管全稱是空中交通管制，就是利用科學(xué)技術(shù)手段來控制和檢測飛機的飛行過程，保證飛機在飛行過程中的安全以及飛機能夠按照預(yù)定好的路線飛行，并到達指定位置。
空管的管制方法有兩種，一種是雷達管制。雷達管制就是雷達管制員通過雷達所顯示的信息，來了解本管制區(qū)域內(nèi)所有航空器的位置及狀況。這種管制能夠在一定程度上減小各航空器彼此間的間隔，并且能夠使管制人員在指揮過程中由被動變?yōu)橹鲃樱蚨w上提高了航空器在飛行過程中的安全，使航空器能夠高效、有序的進行工作。另外一種管制方法就是程序管制。程序管制不像雷達管制那樣，需要精密的雷達監(jiān)控設(shè)備，程序管制只需要地空通話的設(shè)備。這種管制方法就是通過通話設(shè)備，管制員了解飛行員所在位置及各航空器之間的位置關(guān)系，由此了解空中交通狀況以及變化的趨勢，并向飛機放行許可，進而指揮空中交通。程序管制這種方法也可在雷達失去相應(yīng)效應(yīng)時候使用，以便在雷達出現(xiàn)故障過程中依然能夠指揮空中交通。
2.我國空管風(fēng)險因素及現(xiàn)狀
2.1空管風(fēng)險因素
空管風(fēng)險因素多種多樣，總的來說有以下幾種因素：人為因素、組織管理因素、惡劣環(huán)境因素及設(shè)備因素。如圖：
2.2我國空管管理現(xiàn)狀
我國空管風(fēng)險管理雖然已經(jīng)初見成效，但是目前還存在許多狀況。首先，我國未建立風(fēng)險管理理念體系。這導(dǎo)致空管風(fēng)向管理過程中很難實施相應(yīng)的對策以及方法處理不安全事件。其次，我國風(fēng)險管理機制不健全，風(fēng)險管理過程中導(dǎo)致運行機制落后，監(jiān)督機制不完善。然后，風(fēng)險管理責(zé)任體系缺失，問責(zé)制體系存在著嚴重的弊端，全員責(zé)任體系很難到位。最后，風(fēng)險管理人才匱乏，技術(shù)設(shè)備落后以及對信息管理的重視程度不夠。
3.對我國目前空管風(fēng)險管理現(xiàn)狀的建議措施
空管管理涉及到航空器的安全飛行以及人員生命和財產(chǎn)的安全狀況，所以必須對空管風(fēng)險管理體系進行不斷的完善，以保障航空器的正常運行。
3.1堅持以人為本的管理理念
在空管風(fēng)險管理過程中要堅持以人為本的管理理念，培養(yǎng)員工對空管風(fēng)險管理的整體認識，使其意識到空管風(fēng)險管理的重要意義。在空管風(fēng)險管理工作人員的選用上，要注重人員的專業(yè)素質(zhì)和道德素質(zhì)，并且還要建立相應(yīng)的獎懲機制，對于出現(xiàn)問題的員工要嚴厲懲罰，給以教訓(xùn)并能夠讓其他人員引以為戒。同時，空管管理是一門與高新技術(shù)聯(lián)系緊密的門類，空管管理人員要定期更新設(shè)備及技術(shù)知識，可以邀請國內(nèi)外優(yōu)秀專業(yè)人員對管理人員進行知識宣傳教育，確保管制員的整體素質(zhì)。
3.2建立空管風(fēng)險管理的相關(guān)原則及制度
目前我國并沒有形成有關(guān)空管風(fēng)險管理的相關(guān)原則以及制定相應(yīng)的規(guī)章制度，這導(dǎo)致空管風(fēng)險管理過程中不能依照有效、正確的規(guī)范進行，使得各個管理系統(tǒng)整體處于一個各自分離，不成系統(tǒng)的狀態(tài)。建立空管風(fēng)險管理的相關(guān)原則，例如從實際出發(fā)原則、精確原則等，使得管制員的工作的時候能夠依照有關(guān)原則進行。同時還可以制定相應(yīng)的規(guī)章制度，將各項內(nèi)容依規(guī)范條文的形式展現(xiàn)與眾人面前，提升其強制性。這樣就能夠使整個空管風(fēng)險管理能夠按照相關(guān)規(guī)定進行，并形成一套機制，保障空管風(fēng)險管理工作的正常、有序、高效進行。
3.3建立相關(guān)責(zé)任體系
我國空管風(fēng)險管理中并無有明確的責(zé)任體系，這就導(dǎo)致一些人心里存在僥幸心理，不嚴格要求自己的工作。這就需要建立嚴格的責(zé)任體系，可以實行分工負責(zé)制，就是每個人在各自領(lǐng)域管理各自事項，哪一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，主管人員就可以就其相關(guān)部門進行懲罰。這樣在員工心里就形成了一個明確的管理目標，做起事來就能夠有重點、有主次。
還應(yīng)該制定相關(guān)的風(fēng)險等級表，對于處于何種等級下的責(zé)任實行相應(yīng)等級的處罰，做到獎罰分明。
3.4借鑒國外先進管理經(jīng)驗
針對我國空管風(fēng)險管理過程中出現(xiàn)的狀況，有關(guān)人員可以查詢國外先進的管理經(jīng)驗，并結(jié)合我國的國情加以引用，使之變成符合我國現(xiàn)實的管理方法。主管人員可以要求員工定期出國考察學(xué)習(xí)，并為其出國考察學(xué)習(xí)提供相應(yīng)的條件。這樣員工個人提高了知識能力，同時也能給我國相關(guān)管理方面帶來優(yōu)秀的管理經(jīng)驗。
4.結(jié)語
空管作為航空器能夠安全運行的一個重要因素，應(yīng)該發(fā)揮其應(yīng)有的功效和作用。雖然我國空管風(fēng)險管理還存在著一些問題，但是只要正視這些問題，并采用積極的態(tài)度去解決問題，使其不斷完善，不斷發(fā)展，不斷的為我國航空事業(yè)提供更優(yōu)秀的服務(wù)。
參考文獻：
[1]何世明.淺談風(fēng)險管理在空管指揮工作中的應(yīng)用[J].華章，2011，17（24）：97—98
關(guān)鍵詞：風(fēng)險評估；定性、半定量；風(fēng)險事件、概率、后果
Abstract: For the effective control of highway bridge construction safety risk, put forward a kind of qualitative, semi-quantitative highway bridge construction safety risk assessment methods. The method combines the existing statistical data and current codes, regulations, through the engineering analogy, then according to the survey, design and the construction of bridge engineering analysis to determine the risk factors leading to the risk of incident the probability and consequences. Risk assessment for design, construction, the owners of all aspects of a more profound understanding and experience could face losses, and to formulate a comprehensive strategy, in favor of the owners in a more direct, extensive research was carried out on the basis of scientific decision making [1].
Key words:Risk assessmentQualitativeSemi quantitativeRisk eventProbabilityConsequence
中圖分類號：U445.1 文獻標識碼：A 文章編號：
1 橋梁施工階段安全風(fēng)險評估方法介紹
根據(jù)《公路橋梁和隧道工程施工安全風(fēng)險評估指南》（試行）、《橋梁隧道設(shè)計施工有關(guān)標準補充規(guī)定》及《公路橋梁作業(yè)要點手冊》、《概率風(fēng)險評估》等有關(guān)內(nèi)容、及實施性施工組織設(shè)計，建立橋梁工程風(fēng)險指標體系。
（1）事故發(fā)生概率的等級分成五級，見下表1.1-1
表1.1-1 概率等級標準
（2）事故發(fā)生后果的等級分成五級
人員傷亡是指在參與施工活動過程中人員所發(fā)生的傷亡，依據(jù)人員傷亡的類別和嚴重程度進行分級，如下表1.1-2：
表1.1-2人員傷亡等級標準
（3）經(jīng)濟損失等級標準
經(jīng)濟損失是指風(fēng)險事故發(fā)生后造成工程項目發(fā)生的各種費用的總和，包括直接費用和事故處理所需的各種費用，如下表1.1-3所示。
表1.1-3 經(jīng)濟損失等級標準
（4）、環(huán)境影響等級標準
環(huán)境影響是指隧道施工對周圍建（構(gòu)）筑物破壞或損害、環(huán)境污染等，根據(jù)其影響程度進行分級，如表1.1-4所示。
表1.1-4 環(huán)境影響等級標準
（5）風(fēng)險等級標準
根據(jù)事故發(fā)生的概率和后果等級，將風(fēng)險等級分為四級:極高、高度、中度和低度。風(fēng)險等級標準如表1.1-5所示
表1.1-5 風(fēng)險等級標準
（6）風(fēng)險接受準則與采取的風(fēng)險處理措施
風(fēng)險接受準則與采取的風(fēng)險處理措施如表1.1-6所示。
表1.1-6 風(fēng)險接受準則與采取的風(fēng)險處理措施表
2、橋梁施工安全風(fēng)險評估
根據(jù)橋梁施工的特點，施工中容易造成不安全因素的危險源主要有：支架坍塌、高處墜落、物體打擊、機械傷害、觸電[2]。
（1）坍塌：因支架設(shè)計不科學(xué)、不合理，搭設(shè)不規(guī)范，造成坍塌，對人身或機械造成傷害或損害的。
（2）高處墜落：在搭設(shè)支架時或在支架頂安裝模板、鋼筋、澆筑砼時進行的高處作業(yè)，可能高處墜落而導(dǎo)致人身傷害的。
（3）物體打擊：高空墜落及水平崩濺物體造成人身安全傷害的。
（4）機械傷害：機械（砼攪拌機、砼運輸車、砼輸送泵、吊車等）運轉(zhuǎn)工作時，因機械意外故障或違規(guī)操作可能造成人身傷害或機械損害的。
（5）觸電：用電設(shè)備未做接零或接地保護，保護設(shè)備性能失效，移動或照明使用高壓,違規(guī)使用和操作電氣設(shè)備，對人身造成傷害或損害的[3]。
橋梁施工安全風(fēng)險評估結(jié)果見下表2.1-1。
表2.1-1 橋梁施工安全風(fēng)險評估
根據(jù)風(fēng)險接受準則與采取的風(fēng)險處理措施的規(guī)定，針對不同的風(fēng)險事件、結(jié)合現(xiàn)場的實際情況擬采取如下技術(shù)對策。
3 風(fēng)險技術(shù)對策
（1）人工高空墜落風(fēng)險事件施工應(yīng)對措施
1）高處作業(yè)前，應(yīng)系好安全帶，穿好防滑軟底鞋，扎緊袖口，衣著靈便；凡從事2m以上高處作業(yè)人員，須定期進行體檢，凡不適合高處作業(yè)者，均不得從事高處作業(yè)。
2）高處作業(yè)前，應(yīng)檢查作業(yè)點行走和站立處的腳手板、臨空處的欄桿或安全網(wǎng)，上、下梯子，確認符合安全規(guī)定后，方可進行作業(yè)。
3）作業(yè)過程中，如遇需搭設(shè)腳手板時，應(yīng)搭設(shè)好后再作業(yè)。如工作需要臨時拆除已搭好的腳手板或安全網(wǎng)，完工后應(yīng)及時恢復(fù)[4]。
4）處作業(yè)所用的料具，應(yīng)用繩索捆扎牢靠，小型料具應(yīng)裝在工具袋內(nèi)吊運，并擺放在牢靠處，以防墜落傷人，嚴禁拋擲。
（2）吊裝墜落風(fēng)險事件施工技術(shù)措施
1）起吊重物件時，應(yīng)確認所起吊物件的實際重量，如不明確時，應(yīng)經(jīng)操作者或技術(shù)人員計算確定[5]。
2）栓掛吊具時，應(yīng)按物件的重心，確定栓掛吊具的位置；用兩支點或交叉起吊時，吊鉤處千斤繩、卡環(huán)、起重鋼絲繩等，均應(yīng)符合起重作業(yè)安全規(guī)定。
3）吊具栓掛應(yīng)牢靠，吊鉤應(yīng)封鉤，以防在起吊過程中鋼絲繩滑脫；捆扎有棱角或利口的物件時，鋼絲繩與物件的接觸處，應(yīng)墊以麻袋、橡膠等物；起吊長、大物件時，應(yīng)栓溜繩。
（3）起重機具事故風(fēng)險事件施工應(yīng)對措施
1）根據(jù)起重量和施工安全要求選用千斤頂，使用前應(yīng)了解其性能和操作方法，經(jīng)試頂確認良好，方可使用[6]。
2）千斤頂應(yīng)安放在有足夠承載能力而又穩(wěn)定的地面或建筑物上。上、下接觸面之間，應(yīng)墊以木板或麻袋等防滑材料。
3）千斤頂?shù)姆胖?，?yīng)對正被頂物件的中心位置，當同時使用二臺以上的千斤頂進行操作時，不得超過允許承載能力的80%，須使各臺千斤頂受力的合力作用線與被頂工作物中心吻合，以防千斤頂負重后發(fā)生傾斜。
4）千斤頂安置好后，應(yīng)將物件稍微頂起，確認無異常時，方可繼續(xù)起頂。
（4）風(fēng)、雨天氣風(fēng)險事件施工技術(shù)措施
遇有六級（含六級）以上強風(fēng)濃霧等惡劣天氣，不得進行露天懸空的攀登從事高處作業(yè)。不得已需要進行雨天高處作業(yè)時，必須有可靠的安全防護措施[7]。
（5）交通堵塞風(fēng)險事件施工技術(shù)措施
1）要在跨線孔跨墩頂之間滿布防護網(wǎng)。
2）小型架梁設(shè)備在跨線拖拉過程中，小型構(gòu)件要安裝牢固，避免松動，掉入線路，影響行車安全。
3）龍門吊機走行時，兩側(cè)豎架走行應(yīng)同步，前后誤差不得大于30mm。電纜應(yīng)有人專門收放，以防壓斷或落入線路，引起事故。
4）原則上架梁經(jīng)過線路時，要求一次性架設(shè)完畢，但確需停止工作時，應(yīng)拉好纜風(fēng)繩，安放止輪器，以防被大風(fēng)吹倒，掉入線路，損壞線路設(shè)備，影響行車安全。
參考文獻
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地鐵防洪排澇風(fēng)險識別
風(fēng)險因素(因子)的識別是風(fēng)險分析的首要步驟，剖析出各種不確定性因素對整個系統(tǒng)的影響對風(fēng)險分析工作有決定性的意義［7］。地鐵防洪排澇風(fēng)險因素確定主要是通過調(diào)查、分解、討論、協(xié)商、咨詢等方法，找出所有的可能影響因素，并分析和篩除那些影響微弱，作用不大的因素，簡化工作，然后再討論與研究主要因素之間的關(guān)系。在地鐵防澇風(fēng)險的存在性明確后，需要對風(fēng)險影響因子進行擬定。初步分析認為，擬定出的影響因子應(yīng)能夠全面地反映地鐵防澇現(xiàn)狀的所有特征，這些特征不應(yīng)只體現(xiàn)出防澇本身所關(guān)注的安全性和可靠性等工程要素，還應(yīng)該體現(xiàn)出假設(shè)澇患發(fā)生后對周邊單位、商鋪、交通和人的社會影響性等非工程要素。因此，初步制定了如表1所示的六大影響因子，構(gòu)成了地鐵站點防澇風(fēng)險等級模糊綜合評判理論中的影響因子域U=(u1，u2，…，u6)。
地鐵防洪排澇風(fēng)險估計
地鐵防澇風(fēng)險影響的因素確定之后，就需要對各因素的影響程度進行估計，本文采用定量法進行各因素的風(fēng)險估計，具體包括兩部分:⑴估計各影響因子對最終防澇等級評定的貢獻，即制定各因子的權(quán)系數(shù)，這一點是直接面向分析目標的，與站點周邊情況無關(guān)，但與站點所處的階段有關(guān);⑵對各因子可能影響程度分等分級，并根據(jù)各站點的實際邊界條件對各因子進行評分定級，這一過程是面向各站點的，站點情況差異在此得到體現(xiàn)。
地鐵防洪排澇風(fēng)險評價
地鐵的防洪排澇風(fēng)險評價就是在地鐵防洪排澇風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，把各種防洪排澇風(fēng)險因素發(fā)生的概率、損失幅度及其他因素的風(fēng)險指標值，綜合成單指標值，以表示地鐵發(fā)生洪水風(fēng)險的可能性及其損失的程度，并與根據(jù)該城市的發(fā)展水平確定的可接受的風(fēng)險標準進行比較，進而確定城市的風(fēng)險等級，由此確定是否采取相應(yīng)的風(fēng)險處理措施。本文采用屬性模糊評判模型，對成都地鐵2號線西延線各站點進行防洪風(fēng)險等級評價。
評價等級的劃分
防澇風(fēng)險等級評價體系擬將站點的防澇等級分為5個等級，分別為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ等，各等級關(guān)系如圖2所示。相應(yīng)地，各影響因子的評分向量也為相對應(yīng)的5個等級，Ⅰ等為最高風(fēng)險，Ⅱ等為高風(fēng)險，Ⅲ等為中等風(fēng)險，Ⅳ等為低風(fēng)險，Ⅴ等為最低風(fēng)險，各因子等級標準如表2所示。
成都地鐵2號線西延線各站點風(fēng)險等級評定
成都地鐵2號線西延線為四川省2009年開工重大項目，項目建設(shè)地點位于成都市金牛區(qū)。西延線始于三環(huán)路北側(cè)的成灌客運站，止于郫縣的犀浦站，并在犀浦站與成灌鐵路換乘，線路長8．8km，共設(shè)車站6座，分別為迎賓路站、信息路站、互助站、外語學(xué)校站、西區(qū)站、紅光停車場站，站點布置及具置如圖3所示。利用上述方法，首先分析成都地鐵2號線西延線各站點的地形、河道、雨水設(shè)施、地下水、區(qū)域位置等影響站點防澇安全的因素，對照表2給出的影響因子取值，帶入屬性模糊評判模型進行系統(tǒng)評價，得出各站點施工期及運行期風(fēng)險評價等級，結(jié)果如表3所示。從站點防洪排澇風(fēng)險評價等級計算結(jié)果來看，各站點的防澇形勢是比較樂觀的，大部分站點的防澇安全級別介于Ⅲ等與Ⅴ等之間，由于地形、周邊河道條件等的差異，互助站、外國語站的防澇等級為Ⅰ～Ⅱ等，在某種程度上說，這兩個站點的淹沒風(fēng)險是較大的。
地鐵站點淹沒水深測算
檔案信息資產(chǎn)是與檔案信息系統(tǒng)有關(guān)的所有資產(chǎn)，包括檔案信息系統(tǒng)的硬件、軟件、數(shù)據(jù)、人員、服務(wù)及組織形象等，是有形和無形資產(chǎn)的總和。脆弱性是檔案信息系統(tǒng)自身存在的技術(shù)和管理漏洞，可能被外部威脅利用，造成安全事故；威脅是外部存在的、可能導(dǎo)致檔案信息系統(tǒng)發(fā)生安全事故的潛在因素。威脅、脆弱性及檔案信息資產(chǎn)的相互影響造成檔案信息系統(tǒng)面臨安全風(fēng)險，最后計算出風(fēng)險值。
檔案信息安全風(fēng)險評估總體方法
檔案信息安全風(fēng)險評估的核心問題之一是風(fēng)險評估方法的選擇，風(fēng)險評估方法包括總體方法和具體方法?？傮w方法是從宏觀的角度確定檔案信息安全風(fēng)險評估大致方法，包括：風(fēng)險評價標準確定方法；風(fēng)險評估中資產(chǎn)、威脅和脆弱性的識別方法；風(fēng)險評估輔助工具使用方法及風(fēng)險評估管理方法等。事實上，信息安全風(fēng)險評估方法經(jīng)歷了一個不斷發(fā)展的過程，“經(jīng)歷了從手動評估到工具輔助評估的階段，目前正在由技術(shù)評估到整體評估發(fā)展，由定性評估向定性和定量相結(jié)合的方向發(fā)展，由基于知識(或經(jīng)驗)的評估向基于模型(或標準)的評估方法發(fā)展?！?。隨著信息安全技術(shù)與安全管理的不斷發(fā)展，目前信息安全風(fēng)險評估方法已發(fā)展到基于標準的、定性與定量相結(jié)合的、借用工具輔助評估的整體評估方法。檔案信息安全風(fēng)險評估總體方法應(yīng)采用目前最先進方法，即采用依據(jù)合適風(fēng)險評估標準、定性與定量結(jié)合、借助評估工具或軟件來實現(xiàn)不僅進行檔案信息安全技術(shù)評估，而且進行檔案信息安全管理評估的整體評估方法。
1 檔案信息安全風(fēng)險評估標準的確定
信息安全風(fēng)險評估標準主要分為國際國外標準和國家標準。國際國外標準有：《ISO／IEC 13335 信息技術(shù) IT安全管理指南》、《ISO／IEC 17799：2005信息安全管理實施指南》、《ISO／IEC27001：2005信息安全管理體系要求》、《NIST SP 800-30信息技術(shù)系統(tǒng)的風(fēng)險管理指南》系列標準等，這些標準在國外已得到廣泛使用，而我國信息安全風(fēng)險評估起步較晚，在吸取國外標準且根據(jù)我國國情的基礎(chǔ)上于2007年制定了國家標準((GB／T 20984-2007信息安全技術(shù)信息安全風(fēng)險評估規(guī)范》，并在全國范圍內(nèi)推廣。國家發(fā)展改革委員會、公安部、國家保密局于2008年了“關(guān)于加強國家電子政務(wù)工程建設(shè)項目信息安全風(fēng)險評估工作的通知(發(fā)改高技[2008]2071號)”，該文件要求國家電子政務(wù)工程建設(shè)項目(以下簡稱電子政務(wù)項目)，應(yīng)開展信息安全風(fēng)險評估工作，且規(guī)定采用《GB／T 20984-2007信息安全技術(shù)信息安全風(fēng)險評估規(guī)范》。檔案信息系統(tǒng)屬于電子政務(wù)系統(tǒng)，檔案信息安全風(fēng)險評估也應(yīng)該采取OB／T 20984-2007標準。
2 檔案信息安全風(fēng)險評估需定性與定量相結(jié)合
定性分析方法是目前廣泛采用的方法，需要憑借評估者的知識、經(jīng)驗和直覺，為風(fēng)險的各個要素定級。定性分析法操作相對容易，但也可能因為分析結(jié)果過于主觀性，很難完全反映安全現(xiàn)實情況。定量分析則對構(gòu)成風(fēng)險的各個要素和潛在損失水平賦予數(shù)值或貨幣金額，最后得出系統(tǒng)安全風(fēng)險的量化評估結(jié)果。
定量分析方法準確，但由于信息系統(tǒng)風(fēng)險評估是一個復(fù)雜的過程，整個信息系統(tǒng)又是一個龐大的系統(tǒng)工程，需要考慮的安全因素眾多，而完全量化這些因素是不切實際的，因此完全量化評估是很難實現(xiàn)的。
定性與定量結(jié)合分析方法就是將風(fēng)險要素的賦值和計算，根據(jù)需要分別采取定性和定量的方法，將定性分析方法和定量分析方法有機結(jié)合起來，共同完成信息安全風(fēng)險評估。檔案信息安全風(fēng)險評估應(yīng)采取定性與定量相結(jié)合的方法，在檔案信息系統(tǒng)資產(chǎn)重要度、威脅分析和脆弱性分析可用定性方法，但給予賦值可采用定量方法。具體脆弱性測試軟件可得出定量的數(shù)據(jù)，最后得出風(fēng)險值，并判斷哪些風(fēng)險可接受和不可接受等。
3 檔案信息安全風(fēng)險評估需借用輔助評估工具
目前信息安全風(fēng)險評估輔助工具的出現(xiàn)，改變了以往一切工作都只能手工進行的狀況，這些工作包括識別重要資產(chǎn)、威脅和弱點發(fā)現(xiàn)、安全需求分析、當前安全實踐分析、基于資產(chǎn)的風(fēng)險分析和評估等。其工作量巨大，容易出現(xiàn)疏漏，而且有些工作如系統(tǒng)軟硬件漏洞檢測等無法用手工完成，因此目前國內(nèi)外均使用相應(yīng)的評估輔助工具，如漏洞檢測軟件和風(fēng)險評估輔助軟件等。檔案信息安全風(fēng)險評估也需借助相應(yīng)的輔助工具，直接可用的是各種系統(tǒng)軟硬件漏洞測試軟件或我國依據(jù)《GB／T 20984-2007信息安全技術(shù)信息安全風(fēng)險評估規(guī)范》開發(fā)的風(fēng)險評估輔助軟件，將來可開發(fā)專門的檔案信息安全風(fēng)險評估輔助工具軟件。
4 檔案信息安全風(fēng)險評估需整體評估
信息安全風(fēng)險評估不僅需進行安全技術(shù)評估，更重要的需進行安全管理等評估，我國已將信息系統(tǒng)等級保護作為一項安全制度，對不同等級的信息系統(tǒng)根據(jù)國家相關(guān)標準確定安全等級并采取該等級對應(yīng)的基本安全措施，其中包括安全技術(shù)措施和安全管理措施，因此評估風(fēng)險時同樣需進行安全技術(shù)和安全管理的整體風(fēng)險評估，檔案信息安全風(fēng)險評估同樣如此。
檔案信息安全風(fēng)險評估具體方法
根據(jù)檔案信息安全風(fēng)險評估原理。從資產(chǎn)識別到風(fēng)險計算，都需根據(jù)信息系統(tǒng)自身情況和風(fēng)險評估要求選擇合適的具體方法，包括：資產(chǎn)識別方法、威脅識別方法、脆弱性識別方法、現(xiàn)有措施識別法和風(fēng)險計算方法等。
1 資產(chǎn)識別方法
檔案信息資產(chǎn)識別是對信息資產(chǎn)的分類和判定其價值，因此資產(chǎn)識別方法包括資產(chǎn)分類方法和資產(chǎn)賦值方法。
(1)資產(chǎn)分類方法
在風(fēng)險評估中資產(chǎn)分類沒有嚴格的標準，但一般需滿足：所有的資產(chǎn)都能找到相應(yīng)的類；任何資產(chǎn)只能有唯一的類相對應(yīng)。常用的資產(chǎn)分類方法有：按資產(chǎn)表現(xiàn)形式分類、按資產(chǎn)安全級別分類和按資產(chǎn)的功能分類等。
在《GB／T 20984-2007信息安全技術(shù)信息安全風(fēng)險評估規(guī)范》中，對資產(chǎn)按其表現(xiàn)形式進行分類，即分為數(shù)據(jù)、軟件、硬件、服務(wù)、人員及其他(主要指組織的無形資產(chǎn))。這種分類方法的優(yōu)點為：資產(chǎn)分類清晰、資產(chǎn)分類詳細，其缺點為：資產(chǎn)分類與其安全屬性無關(guān)、資產(chǎn)分類過細造成評估極其復(fù)雜，因為目前大部分風(fēng)險評估
都以資產(chǎn)識別作為起點，一項資產(chǎn)面臨多項威脅，—項威脅又與多項脆弱性有關(guān)，最后造成針對某一項資產(chǎn)的風(fēng)險評估就十分復(fù)雜，缺乏實際可操作性。這種分類方法比較適合于初次風(fēng)險評估單位對所有信息資產(chǎn)進行摸底和統(tǒng)計。
風(fēng)險評估中資產(chǎn)的價值不是以資產(chǎn)的經(jīng)濟價值來衡量，所以信息資產(chǎn)分類應(yīng)與信息資產(chǎn)安全要求有關(guān)，即依據(jù)信息資產(chǎn)對安全要求的高低進行分類，這種方法同時也滿足下一環(huán)節(jié)即信息資產(chǎn)重要度賦值需求。任何一個檔案信息資產(chǎn)無論是硬件、軟件還是其他，其均有安全屬性，在《GB／T 20984-2007信息安全技術(shù)信息安全風(fēng)險評估規(guī)范》中要求：“資產(chǎn)價值應(yīng)依據(jù)資產(chǎn)在保密性、完整性和可用性上的賦值等級，經(jīng)過綜合評定得出”?？蛇x擇每個資產(chǎn)在上述三個安全屬性中最重要的安全屬性等級作為其最后重要等級。但檔案信息安全屬性應(yīng)該更多，除上述屬性外還包括：真實性、不可否認性(抗抵賴)、可控性和可追溯性，所以可以根據(jù)檔案信息的七個安全屬性中最重要屬性的等級作為該資產(chǎn)等級。
目前信息資產(chǎn)安全屬性等級如保密性等級可分為：很高、高、中等、低、很低，因此信息資產(chǎn)按安全等級也可分為：很高、高、中等、低、很低，即如果此信息資產(chǎn)保密性等級為“中”，完整性等級為“中”，可用性等級為“低”，則取此信息資產(chǎn)安全等級最高的“中”級。
按信息資產(chǎn)安全級別分類法符合風(fēng)險評估要求，因為體現(xiàn)了安全要求越高其資產(chǎn)價值越高的宗旨，在統(tǒng)計資產(chǎn)時也可按表現(xiàn)形式和安全等級結(jié)合的方法進行，如下表1所示?！邦悇e”為按第一種分類方法中的類別，重要度為第二種方法中的五個等級。
但如果風(fēng)險評估時按表1進行資產(chǎn)分類時，每個檔案信息系統(tǒng)將具有很多資產(chǎn)，這樣針對每一項資產(chǎn)進行評估的時間和精力對于評估方都難以接受。因此，在《信息安全風(fēng)險評估——概念、方法和實踐》一書中提出：“最好的解決辦法應(yīng)該是面對系統(tǒng)的評估”，信息資產(chǎn)安全等級分類的起點可以認為是系統(tǒng)(或子系統(tǒng))，這樣可以在資產(chǎn)統(tǒng)計時用資產(chǎn)表現(xiàn)形式進行分類，在資產(chǎn)安全等級分類時按系統(tǒng)或子系統(tǒng)進行大致分類，即同一個系統(tǒng)或子系統(tǒng)中的資產(chǎn)的安全等級相同，這樣滿足了組織進行風(fēng)險評估時“用最少的時間找到主要風(fēng)險”的思想。
(2)資產(chǎn)賦值方法
由于信息資產(chǎn)價值與安全等級有關(guān)，因此對資產(chǎn)賦值應(yīng)與“很高、高、中等、低、很低”相關(guān)，但這是定性的方法，結(jié)合定量方法為對應(yīng)“5、4、3、2、1”五個值，同時將此值稱為“資產(chǎn)等級重要度”。
2 威脅識別方法
(1)威脅分類方法
對檔案信息系統(tǒng)的威脅可從表現(xiàn)形式、來源、動機、途徑等多角度進行分類，而常用的為按來源和表現(xiàn)形式分類。按來源可分為：環(huán)境因素和人為因素，人為因素又分為惡意和無意兩種?；诒憩F(xiàn)形式可分為：物理環(huán)境影響、軟硬件故障、無作為或操作失誤、管理不到位、惡意代碼、越權(quán)或濫用、網(wǎng)絡(luò)攻擊、物理攻擊、泄密、篡改和抵賴等。由于威脅對信息系統(tǒng)的破壞性極大，所以應(yīng)以分類詳細為宗旨，按表現(xiàn)形式方法分類較為合適。
(2)威脅賦值方法
威脅賦值是以威脅出現(xiàn)的頻率為依據(jù)的，評估者應(yīng)根據(jù)經(jīng)驗或相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行判斷，綜合考慮三個方面：“以往安全事件中出現(xiàn)威脅頻率及其頻率統(tǒng)計，實踐中檢測到的威脅頻率統(tǒng)計、近期國內(nèi)外相關(guān)組織的威脅預(yù)警”。。可以對威脅出現(xiàn)的頻率進行等級化賦值，即為：“很高、高、中等、低、很低”，相應(yīng)的值為：“5、4、3、2、1”。
3 脆弱性識別方法
脆弱性的識別可以以資產(chǎn)為核心，針對每一項需要保護的資產(chǎn)，識別可能被威脅利用的弱點，同時結(jié)合已有安全控制措施，對脆弱性的嚴重程度進行評估。脆弱性識別時來自于信息資產(chǎn)的所有者、使用者，以及相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和軟硬件方面的專業(yè)人員等，并對脆弱性識別途徑主要有：問卷調(diào)查、工具檢測、人工核查、文檔查閱、滲透性測試等。
(1)脆弱性分類方法
脆弱性一般可以分為兩大類：信息資產(chǎn)本身脆弱性和安全控制措施不足帶來的脆弱性。資產(chǎn)本身的脆弱性可以通過測試或漏洞掃描等途徑得到，屬于技術(shù)脆弱性。而安全控制措施不足的脆弱性包括技術(shù)脆弱性和管理脆弱性，管理脆弱性更容易被威脅所利用，最后造成安全事故。檔案信息系統(tǒng)脆弱性分類最好按技術(shù)脆弱性和管理脆弱性進行。技術(shù)脆弱性涉及物理層、網(wǎng)絡(luò)層、系統(tǒng)層、應(yīng)用層等各個層面的安全問題，管理脆弱性又可分為技術(shù)管理脆弱性和組織管理脆弱性兩方面。
(2)脆弱性賦值方法
根據(jù)脆弱性對資產(chǎn)的暴露程度(指被威脅利用后資產(chǎn)的損失程度)，采用等級方式可對已經(jīng)分類并識別的脆弱性進行賦值。如果脆弱性被威脅利用將對資產(chǎn)造成完全損害，則為最高等級，共分五級：“很高、高、中等、低、很低”，相應(yīng)的值為：“5、4、3、2、1”。
脆弱性值(已有控制措施仍存在的脆弱性)也可稱為暴露等級，將暴露等級“5、4、3、2、1”可轉(zhuǎn)化為對應(yīng)的暴露系數(shù)：100％、80％、60％、40％、20％，再將“脆弱性”與“資產(chǎn)重要度等級”聯(lián)系，計算出如果脆弱性被威脅利用后發(fā)生安全事故的影響等級。
影響等級=暴露系數(shù)×資產(chǎn)等級重要度
4 已有控制措施識別方法
(1)識別方法
在識別脆弱性的同時應(yīng)對已經(jīng)采取的安全措施進行確認，然后確定安全事件發(fā)生的容易度。容易度描述的是在采取安全控制措施后威脅利用脆弱性仍可能發(fā)生安全事故的容易情況，也就是威脅的五個等級：“很高、高、中等、低、很低”，相應(yīng)的取值為：“5、4、3、2、1”，“5”為最容易發(fā)生安全事故。
同時安全事件發(fā)生的可能性與已有控制措施有關(guān)，評估人員可以根據(jù)對系統(tǒng)的調(diào)查分析直接給在用控制措施的有效性進行賦值，賦值等級可分為0-5級，
“0”為控制措施基本有效，“5”為控制措施基本無效。
(2)安全事件可能性賦值
安全事件發(fā)生的可能性可用以下公式計算：
發(fā)生可能性=發(fā)生容易度(即威脅賦值)+控制措施
5 風(fēng)險計算方法
風(fēng)險計算方法有很多種，但其必須與資產(chǎn)安全等級、面臨威脅值、脆弱性值、暴露等級值、容易度值、已有控制措施值等有關(guān)，計算出風(fēng)險評估原理圖中的影響等級和發(fā)生可能性值。目前一般而言風(fēng)險計算公式如下：
風(fēng)險=影響等級×發(fā)生可能性
綜上所述，可將信息資產(chǎn)、面臨威脅、可利用脆弱性、暴露、容易度、控制措施、影響、可能性、風(fēng)險值構(gòu)成表2，最終計算出風(fēng)險值。下表以某數(shù)字檔案館為例，其主要分為館內(nèi)檔案管理系統(tǒng)和電子文件中心，評估資產(chǎn)以子系統(tǒng)作為分類和賦值為起點，并只以部分威脅、脆弱性列出并計算風(fēng)險。
上表中暴露等級值體現(xiàn)了脆弱性，容易度體現(xiàn)了威脅，以表2第一行為例計算檔案管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)泄密的風(fēng)險值，過程如下：
影響等級=暴露系數(shù)×資產(chǎn)等級重要度＝(3／5)*5＝3
可能性=容易度(威脅值)+控制措施值＝3+3＝6
風(fēng)險=影響等級×可能性＝3×6＝18
關(guān)鍵詞：重大危險源；辨識；管理
建設(shè)工程本身就具有一定的安全風(fēng)險，一直以來，安全性是建設(shè)工程單位管理的重點。因此，重大危險源的識別和管理對建設(shè)單位來講是非常重要的工作。本文重點對重大危險源辨識的辨識因子進行了分析，最后簡要的說明重大危險源管理方法。
1.重大危險源的辨識
針對建筑工程而言，其重大危險源辨識的方法有很多,LEC法是施工過程中比較普遍使用的一種方法，它根本沒有對一些辨識因子做出準確、全面的考慮，如經(jīng)濟損失、工期延誤等影響建設(shè)工程事故后果的辨識因子未準確評估。因此， 通過風(fēng)險評估，從經(jīng)濟損失程度來判定重大危險源的辨識因子，從而確定風(fēng)險等級，具有更系統(tǒng)的科學(xué)性。
風(fēng)險是指特定危害事件發(fā)生的概率與后果的結(jié)合。風(fēng)險從客觀的角度對系統(tǒng)危險程度進行了描述，其又稱為風(fēng)險度。風(fēng)險具有概率和后果的二重性，風(fēng)險可用以下函數(shù)來表示：
R=f（p,c）
其中，c表示損失程度，p表示發(fā)生概率。
本文對建設(shè)工程中重大危險源辨識的辨識因子的考慮主要從c這個角度來進行，而對p的研究略。
在建設(shè)工程中，由于重大事故造成的損失主要表現(xiàn)在經(jīng)濟損失、人員傷亡、工期損失、環(huán)境影響和社會信譽損失。
1.1經(jīng)濟損失辨識因子
經(jīng)濟損失是建設(shè)工程在發(fā)生重大事故時所造成的一種直觀損失，任何一個事故都會或多或少的造成經(jīng)濟損失。經(jīng)濟損失是所有損失的各種費用的總和，用c1表示。
表1經(jīng)濟損失等級標準
1.2人員傷亡辨識因子
建設(shè)工程是一項特殊的行業(yè)，往往造成重大危險事故發(fā)生在很大程度上會造成人員傷亡事件產(chǎn)生，人員傷亡辨識因子用c2來表示。人員傷亡等級是根據(jù)人員傷亡的類別和嚴重程度進行，如表2所示。
表2人員傷亡等級標準
1.3工期延誤辨識因子
工期延誤就是由于事故的發(fā)生導(dǎo)致進度受阻，建設(shè)事件延長，其用c3來表示。
表3工期延誤等級標準
1.4環(huán)境影響辨識
環(huán)境影響就是在施工事故發(fā)生時對周圍建筑物的破壞或者環(huán)境污染等，用c4來表示。
表4環(huán)境影響等級標準
1.5社會信譽損失辨識因子
在施工過程中任何事故的發(fā)生都會讓施工企業(yè)面臨巨大的社會壓力，影響公眾對建設(shè)單位的質(zhì)疑，進而工程單位社會信譽有損。用c5來表示社會信譽損失。
表5社會信譽損失等級標準
1.6 根據(jù)事故發(fā)生的后果（c）和概率（p）等級，利用關(guān)系式R=f（p,c）判定風(fēng)險等級，風(fēng)險等級分為四級。
表6風(fēng)險等級標準
2.建設(shè)工程重大危險源的管理方法
2.1重大危險源的管理原則
以消除或者降低危險為基礎(chǔ)，確保系統(tǒng)安全；一定要遵循安全第一、預(yù)防為主、綜合治理的方針政策；實行動態(tài)跟蹤，重點管理，堅決禁止不可承受的危險，要立即消除重大危險，定期對中度危險進行整改，檢測和保護輕度危險，防止其發(fā)生成中度危險或者重大危險。
2.2重大危險源管理的方法
首先，重大危險源管理制度的建立。建立健全重大危險源安全管理體系及實施計劃，落實重大危險源工程的施工策劃、監(jiān)控、檢查和驗收的實施。其次，明顯的重大危險源公示牌要設(shè)置在施工現(xiàn)場。再次，危險性較大工程的施工必須編制專項施工方案。第四，施工單位應(yīng)按專項施工方案進行技術(shù)交底并有書面記錄和簽字，要使作業(yè)人員清楚掌握施工方案的技術(shù)要領(lǐng)。第五，施工單位應(yīng)定期對重大危險源的安全狀況進行檢查，并建立重大危險源安全管理檔案；應(yīng)當制定重大危險源應(yīng)急救援預(yù)案，落實應(yīng)急救援預(yù)案的各項措施，并定期進行事故應(yīng)急救援演練。最后，遵行循序漸進（PDCA）的程序管理。
參考文獻：
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銀監(jiān)會按照理財市場發(fā)展規(guī)律以及銀行理財特點，出臺了一系列理財業(yè)務(wù)政策。一是明確理財產(chǎn)品的發(fā)展方向，推動理財資金服務(wù)于實體經(jīng)濟。國務(wù)院《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》（〔2013〕67號）以及銀監(jiān)會尚福林主席2013年6月在陸家嘴金融論壇的發(fā)言，進一步明確了銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，即“理財與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項目逐一對應(yīng)、單獨建賬管理、信息公開透明”，“將理財業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)”，“按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在‘柵欄’內(nèi)，探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品、新模式”。二是規(guī)范理財產(chǎn)品的投資運作。2013年3月25日，銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]8號），對銀行理財資金的投向和規(guī)范運作等提出了明確要求，理財市場的規(guī)范化邁出了重要一步。三是全面實行理財產(chǎn)品的全國集中統(tǒng)一登記制度，銀監(jiān)會指導(dǎo)中央結(jié)算公司建設(shè)了理財?shù)怯浵到y(tǒng)，實現(xiàn)了理財產(chǎn)品的全國集中統(tǒng)一登記。理財?shù)怯浵到y(tǒng)集理財產(chǎn)品電子化報告、監(jiān)管部門在線審閱和理財信息全流程、全方位集中登記于一體，是我國理財市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的最重要平臺，改變了理財產(chǎn)品人工、紙質(zhì)報告這一現(xiàn)狀，實現(xiàn)了理財產(chǎn)品從分散登記到全國集中登記、從紙質(zhì)的線下審閱到電子的線上集中審閱、從單個機構(gòu)自行披露信息到全國集中披露信息的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)已成為理財監(jiān)管的重要抓手、銀行內(nèi)部理財管理的有力助手，對于我國銀行業(yè)理財市場的發(fā)展具有重大的創(chuàng)新意義。2013年6月，銀監(jiān)會發(fā)文正式在全國銀行業(yè)金融機構(gòu)中推行，一年來系統(tǒng)運行平穩(wěn)。
對銀行而言，隨著利率市場化改革進程的加快、互聯(lián)網(wǎng)金融的全面發(fā)展，以及來自市場的競爭壓力，銀行理財業(yè)務(wù)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。因此，在這一年中，銀行主動進行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新和探索，在產(chǎn)品種類設(shè)計、產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)安排、產(chǎn)品資金投向、產(chǎn)品風(fēng)險管理等方面都不斷推陳創(chuàng)新，并更加規(guī)范。同時，一些銀行開展了“理財直接融資工具”和“銀行理財管理計劃”業(yè)務(wù)的創(chuàng)新試點，有力地推動了金融直接服務(wù)實體經(jīng)濟，對理財市場的發(fā)展影響深遠。
中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的存續(xù)情況
（一）總體情況
截至2013年12月31日，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)共存續(xù)理財產(chǎn)品44525只，理財資金賬面余額10.24萬億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)2013年末境內(nèi)總資產(chǎn)（根據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)）的6.92%。經(jīng)過10年發(fā)展，銀行理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為中國金融市場重要的組成部分。
從理財市場月度余額變化來看，2013年月度余額整體呈現(xiàn)增長態(tài)勢，尤其是在2013年下半年，月度余額平均在10萬億元以上（見圖1）。
（二）產(chǎn)品以浮動收益類為主
截至2013年12月31日，浮動收益類理財產(chǎn)品數(shù)量和余額占整個理財市場的比例都在85%以上，全年保持穩(wěn)定。其中，非保本浮動收益類理財產(chǎn)品資金余額為6.53萬億元，占整個理財市場的比例為63.80%；保本浮動收益類理財產(chǎn)品資金余額為2.57萬億元，占整個理財市場的比例為25.11%。此外，保證收益類理財產(chǎn)品資金余額為1.14萬億元，占整個理財市場的比例為11.09%（見圖2）。
（三）面向一般個人客戶的產(chǎn)品較多
截至2013年12月31日，一般個人客戶產(chǎn)品存續(xù)22680只，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)總數(shù)的50.94%；資金余額為6.57萬億元，占全部理財產(chǎn)品資金余額的64.16%。同期，機構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品存續(xù)17265只，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)總數(shù)的38.78%；資金余額2.65萬億元，占全部理財產(chǎn)品資金余額的25.88%。私人銀行客戶專屬產(chǎn)品雖然存續(xù)總量不大，但保持了持續(xù)、快速增長，2013年年底資金余額比年初翻了一番，增長潛力較大。銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品資金余額占比在2013年出現(xiàn)了下滑趨勢（見圖3）。
（四）封閉式產(chǎn)品為主體，非凈值型產(chǎn)品居多
在理財市場存續(xù)產(chǎn)品中，封閉式理財產(chǎn)品占據(jù)主體地位。截至2013年12月31日，封閉式理財產(chǎn)品存續(xù)41575只，資金余額8.55萬億元，占市場的比例分別為93.38%和83.52%。
從產(chǎn)品是凈值型還是非凈值型的角度看，非凈值型理財產(chǎn)品居多。截至2013年12月31日，非凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)40661只，資金余額9.63萬億元，占市場的比例分別為91.32%和94.04%。
中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的發(fā)行募集情況
（一）總體情況
2013年，全市場新發(fā)行理財產(chǎn)品144043只，累計募集資金70.48萬億元（包含開放式理財產(chǎn)品在2013年各開放周期內(nèi)的申購金額）。其中，封閉式非凈值型理財產(chǎn)品較多，2013年新發(fā)行產(chǎn)品127139只，募集資金32.32萬億元（2013年各月理財產(chǎn)品發(fā)行及募集情況見圖4）。
（二）國有商業(yè)銀行理財產(chǎn)品募集資金量最大
2013年，5家國有商業(yè)銀行全年共發(fā)行理財產(chǎn)品35184只，累計募集資金43.61萬億元，占全市場募集資金額的61.88%；12家股份制商業(yè)銀行全年共發(fā)行理財產(chǎn)品33161只，共募集資金18.83萬億元，占全市場募集資金額的26.72%（見表1）。
（三）一般個人客戶是最主要的投資主體
在2013年發(fā)行的各類理財產(chǎn)品中，一般個人客戶產(chǎn)品募集金額最高，全年共募集資金49.29萬億元，占整個市場募集資金的69.93%；其次為機構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品，募集資金16.64萬億元，占市場的23.62%，私人銀行客戶專屬產(chǎn)品和銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品募集資金量相對較小，募集資金分別為3.20萬億元、1.35萬億元，合計占比不足10%（見圖5）。
從各月數(shù)據(jù)來看，各類產(chǎn)品的募集資金規(guī)模占比保持相對穩(wěn)定，一般個人客戶產(chǎn)品募集資金規(guī)模在70%上下波動。但銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品募集資金規(guī)模占比在6月份出現(xiàn)了比較明顯的下降，占比從2.5%降至0.8%，隨后維持在1.5%左右。
（四）多樣化的產(chǎn)品風(fēng)險等級滿足投資者風(fēng)險偏好
理財產(chǎn)品面向的投資主體范圍較廣，不同投資主體的理財產(chǎn)品風(fēng)險等級偏好也有明顯差異。
1.一般個人客戶產(chǎn)品的風(fēng)險等級分布情況
在面向一般個人客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品中，從產(chǎn)品募集金額來看，99%以上的產(chǎn)品風(fēng)險等級在三級（中）及以下，其中二級（中低）產(chǎn)品的占比最高，達到了46.63%（見表2）。
2.機構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品的風(fēng)險等級分布情況
面向機構(gòu)客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級較低。機構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品以一級（低）和二級（中低）為主，募集金額分別占比61.03%和28.11%（見表3）。
3.私人銀行客戶專屬產(chǎn)品的風(fēng)險等級分布情況
在面向私人銀行客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品風(fēng)險等級為三級（中）的募集金額占比達到57.63%；風(fēng)險更高的四級（中高）和五級（高）產(chǎn)品占比分別為2.56%和2.08%，這同私人銀行客戶風(fēng)險承受能力高有較大關(guān)系（見表4）。
4.銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品的風(fēng)險等級分布情況
在面向銀行同業(yè)機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品中，募集資金七成以上集中在二級（中低）產(chǎn)品，共募集9549.14億元；其次為一級（低）產(chǎn)品，共募集2483.02億元，占比為18.40%（見表5）。
（五）產(chǎn)品期限以中短期為主
2013年理財市場共發(fā)行封閉式理財產(chǎn)品135205只，累計募集資金33.57萬億元。其中，發(fā)行3個月（含）以下期限的理財產(chǎn)品89218只，募集資金24.73萬億元，占全部封閉式理財產(chǎn)品只數(shù)和募集資金的比例分別為65.99%和73.67%，所占比例較2012年都有所上升（見圖6）。
圖6 2013年各月發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品期限及規(guī)模
中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)情況
從2013年理財產(chǎn)品資金投向來看，非標準化債權(quán)類資產(chǎn)投資比例出現(xiàn)了較明顯的下降，理財資金投入實體經(jīng)濟的比重增大，為經(jīng)濟的健康、快速、平穩(wěn)發(fā)展增添了動力。
（一）總體分布情況
截至2013年12月31日，銀行理財資金投資于債券及貨幣市場、非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的比重約為66.13%（銀行理財產(chǎn)品資金投資資產(chǎn)的分布情況見表6）。
（二）投向低風(fēng)險及高信用等級的資產(chǎn)較多
從2013年12月31日理財資金投資資產(chǎn)分布來看，投向銀行存款、無信用風(fēng)險債券（包括國債、央票、地方政府債券、政策性金融債等）、AA+以上高信用等級債以及貨幣市場資產(chǎn)等低風(fēng)險資產(chǎn)的銀行理財產(chǎn)品余額占比達到52.84%。投向私募債、權(quán)益類投資、金融衍生品、商品類資產(chǎn)等相對具有較高風(fēng)險資產(chǎn)的銀行理財產(chǎn)品余額占比較低，總計不到10%。
（三）理財資金投資于實體經(jīng)濟的情況
1.理財資金積極投資于實體經(jīng)濟
理財資金通過多種形式直接或間接地投資于實體經(jīng)濟，支持經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級。本報告中所指理財資金投資于實體經(jīng)濟包括投資如下資產(chǎn)：債券、非標準化債權(quán)類資產(chǎn)、部分權(quán)益類資產(chǎn)、理財直接融資工具、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)項目、商品類以及部分其他資產(chǎn)。
截至2013年12月31日，在10.24萬億元的理財資金余額中，投資于實體經(jīng)濟的余額約為6.92萬億元，占全部理財產(chǎn)品余額的67.58%。其中，通過投資債券及非標準化債權(quán)類資產(chǎn)為實體企業(yè)提供融資的規(guī)模占理財資金投資實體經(jīng)濟規(guī)模的80%以上。除投資于實體經(jīng)濟外，其余的3.32萬億元理財資金主要投資于貨幣市場工具、代客境外理財產(chǎn)品等，用來滿足銀行流動性管理和風(fēng)險管理需求，以及客戶的個性化需求。
2.理財資金投向的行業(yè)分布廣泛
在理財資金投資資產(chǎn)中，債券類資產(chǎn)、理財直接融資工具、股票/基金類資產(chǎn)和非標準化債權(quán)類資產(chǎn)等都實現(xiàn)了行業(yè)分布登記，這些行業(yè)的劃分以國家統(tǒng)計局2011年的行業(yè)分類為標準，共分為20個一級行業(yè)和96個二級行業(yè)。
從理財資金投向上述資產(chǎn)的行業(yè)分布來看，共涉及到80多個二級行業(yè)。截至2013年12月31日，理財資金投資余額最大的前15個行業(yè)總量約為4.94萬億元。2013年末與年初相比，理財資金投向的行業(yè)分布基本穩(wěn)定（見表7）。
此外，理財資金積極支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有部分資金進入了新技術(shù)行業(yè)投資，例如：2013年末理財資金投向計算機、通信和其他電子設(shè)備制造業(yè)的余額約417.20億元。
注：行業(yè)分類詳見中國國家統(tǒng)計局網(wǎng)站《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T，4754-2011），“多行業(yè)”特指不屬于某單一的行業(yè)。
3. 理財資金投向重點監(jiān)控行業(yè)和領(lǐng)域的情況
在監(jiān)管部門的積極引導(dǎo)和監(jiān)管下，理財資金投向非標準化債權(quán)類資產(chǎn)中重點監(jiān)控行業(yè)和領(lǐng)域的資金量有所下降，其余額從年初的2771.60億元下降到年末的2406.61億元，減少364.99億元。具體來看，2013年末投資于地方政府融資平臺的資金余額相對較多，為1249.04億元，占比為51.90%；商業(yè)房地產(chǎn)（保障房除外）余額為922.77億元，占比為38.34%；“兩高一剩”行業(yè)余額為234.80億元，占比為9.76%（見表8）。
中國銀行業(yè)理財市場兌付情況
（一）總體情況
2013年，共兌付銀行理財產(chǎn)品133713只，累計兌付客戶收益金額4486.74億元（不包括開放式凈值型理財產(chǎn)品的兌付收益）。
（二）產(chǎn)品到期兌付情況穩(wěn)定
本報告通過“預(yù)期收益兌付實現(xiàn)率”來分析理財產(chǎn)品預(yù)期收益實現(xiàn)情況?！邦A(yù)期收益兌付實現(xiàn)率”是指理財產(chǎn)品到期兌付收益率不低于預(yù)期最低收益率的產(chǎn)品數(shù)占預(yù)期收益率型產(chǎn)品兌付總數(shù)的比例，該比例反映了理財產(chǎn)品預(yù)期收益率的實現(xiàn)情況。數(shù)據(jù)顯示，2013年銀行業(yè)理財市場預(yù)期收益兌付實現(xiàn)率為98.83%。其中，有3.56%的理財產(chǎn)品實際兌付客戶的收益率要高于預(yù)期的最高收益率，有78.63%的理財產(chǎn)品實際兌付客戶的收益率等于預(yù)期的最高收益率，有16.64%的理財產(chǎn)品實際兌付客戶的收益率處于預(yù)期最高收益率和預(yù)期最低收益率（含）之間（具體數(shù)據(jù)見圖7和圖8）。
在所有兌付的產(chǎn)品中，有57只產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損，約占全部兌付產(chǎn)品的0.04%。這57只產(chǎn)品的平均本金償付比例為90.04%，絕大部分是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和代客境外理財產(chǎn)品。
（三）兌付客戶實際收益率總體呈上升趨勢
對于2013年所有到期兌付的理財產(chǎn)品，按其募集資金額加權(quán)平均后的兌付客戶年化收益率為4.51%。其中，一般個人客戶產(chǎn)品加權(quán)平均兌付客戶收益率為4.49%，機構(gòu)客戶（含銀行同業(yè)）專屬產(chǎn)品加權(quán)平均兌付客戶收益率約為4.32%，私人銀行客戶專屬產(chǎn)品加權(quán)平均兌付客戶收益率為4.94%（見圖9）。
（四）一般個人客戶產(chǎn)品兌付收益約占全部兌付收益的六成
2013年全年實現(xiàn)兌付客戶收益約為4486.74億元，其中，封閉式理財產(chǎn)品兌付客戶收益4012.73億元，開放式非凈值型理財產(chǎn)品兌付客戶收益474.01億元，開放式凈值型理財產(chǎn)品兌付客戶收益暫不包括在內(nèi)。
從理財產(chǎn)品投資者的角度來看，2013年一般個人客戶產(chǎn)品兌付客戶收益為2655.08億元，占所有兌付客戶收益總額的59.18%；機構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品兌付客戶收益1444.09億元，占比為32.19%；私人銀行客戶專屬產(chǎn)品兌付客戶收益96.76億元，占比為2.15%；銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品兌付客戶收益290.81億元，占比為6.48%。
（五）兌付客戶收益率與貨幣市場利率聯(lián)動較強
從收益率的波動性來看，銀行理財產(chǎn)品的兌付客戶收益率與上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）呈現(xiàn)出較強的相關(guān)性。由于理財實際收益率統(tǒng)計的是理財產(chǎn)品終止兌付客戶的收益率，與上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）相比，有一定的滯后性（見圖10）。
1.1如何將建筑工程施工過程中的風(fēng)險范圍進行分辨
為了更好的進行建筑工程的安全管理，首要工作就是將建筑工程施工過程中的各種風(fēng)險的范圍進行較好的確定以及進行相應(yīng)的辨別。在進行確定和辨別的過程中，首先需要將建筑施工人員生產(chǎn)和生活的區(qū)域進行相關(guān)的劃分，將在施工過程中會使用到的一些有害材料以及易燃易爆等物品進行相關(guān)的布置和安排，保證施工人員在實際的生活過程中不會觸碰到危險物品，保證了安全。并且對于施工人員在日常生活過程中防雷、防雨、防火等信息進行相應(yīng)的完善，防止施工人員的生活安全無法得到保證。另一點是建筑工程的相關(guān)地理位置以及氣象、交通、水文等信息進行考察，在這一點上可以保證施工過程中可以按照要求進行。同時對于一些危險作業(yè)的區(qū)域以及相關(guān)危險作業(yè)的作業(yè)范圍等信息也需要進行劃分和辨別。
1.2排查在施工過程中的潛在風(fēng)險
將建筑工程在施工過程中的風(fēng)險范圍進行確定以及辨別后，就可以對建筑工程施工過程中的這些風(fēng)險進行相應(yīng)的排查，以保證建筑工程能夠真正安全的進行。在進行排查的過程中，首先需要檢查是否會有任何不安全的、會受到損害的人和物品，同時也需要將這些受到損害的方式進行檢查，也可以將這些損害發(fā)生后的后果進行檢查和判斷。
1.3評價建筑工程的風(fēng)險等級
風(fēng)險等級也是風(fēng)險模式中相當重要的一點，通過將建筑工程的風(fēng)險等級進行評價后，不僅可以將建筑工程進行過程中可能發(fā)生的一些不安全的事故進行較好的辨別以及排查，也能夠?qū)ζ溥M行等級上的分類，明確在這些事故發(fā)生后損害發(fā)生的范圍以及后果的嚴重性。在實際的風(fēng)險等級分類的過程中，主要是通過定量、半定量以及定性三種方法來進行評價的。在日常的施工過程中主要是通過定性以及半定量的方法來進行評價的。而評價使用的方法主要包括了按照經(jīng)驗以及對照分析的直接判定法，按照事物之間的邏輯關(guān)系來進行判定的故障樹法，按照事故發(fā)生的相關(guān)可能性等情況進行判定的施工環(huán)境風(fēng)險評價法，這種方法也被稱為LEC法。
1.4對施工的風(fēng)險進行控制的措施以及相關(guān)的方法
通過對施工的風(fēng)險進行了相應(yīng)的辨別以及分類后，就需要對這些施工的風(fēng)險進行相應(yīng)的控制，而通過這些控制就能夠?qū)⑹┕み^程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險進行較好的控制。采取控制的原則為人員防護的犯法，將這些風(fēng)險事故進行降低，同時也需要對事故的風(fēng)險以及承包商的風(fēng)險承受能力進行相應(yīng)的評價，并且也需要將保護、預(yù)防以及應(yīng)急的相關(guān)方案進行結(jié)合。對于風(fēng)險較小的項目，需要加強保護，以免產(chǎn)生損害。而對于一些風(fēng)險較大的項目，需要及時的進行整改，以保證不會產(chǎn)生事故。而在實際的控制過程中，首先需要指定起相關(guān)的安全管理的目標以及指標，并且組建起安全管理的機構(gòu)，同時也需要制定起安全管理的相關(guān)方案，在這其中包括了技術(shù)以及管理的措施。而對于施工質(zhì)量也需要較好的進行監(jiān)測和監(jiān)督，而對于施工現(xiàn)場的一些具有危險性的設(shè)備以及作業(yè)情況就需要加強相關(guān)的控制。同時也需要對施工的質(zhì)量以及相關(guān)的情況進行檢查和測量。并且也需要對在施工過程中具有危險的場所、工具以及作業(yè)進行較好的控制。而對于施工人員而言，也需要進行較好的進行培訓(xùn)，通過相關(guān)的培訓(xùn)就能夠幫助施工人員能夠明確在實際的施工過程中應(yīng)該采用何種方法來提升安全性，也能夠?qū)⑹┕と藛T的安全意識進行提升。
2.結(jié)語
1國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的具體成因及表現(xiàn)
目前，國內(nèi)商業(yè)銀行所面臨的信貸風(fēng)險一般包括以下兩部分：其一是由整個金融體系乃至經(jīng)濟體系所造成的系統(tǒng)性風(fēng)險，即由于國家經(jīng)濟制度變化而引發(fā)的政策性風(fēng)險；其二是由單個企業(yè)自身因素造成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。當前，以國有資本為主體的商業(yè)銀行信貸體系，其信貸業(yè)務(wù)所遭受的風(fēng)險在很大程度上屬于系統(tǒng)性或政策性風(fēng)險，如近年來的頻繁加息或上調(diào)存款準備金率即是如此，但從另一角度來說，對于此類風(fēng)險銀行自身無法掌控，而對于非系統(tǒng)性風(fēng)險則可以有效規(guī)避。從理論上說，商業(yè)銀行的內(nèi)部經(jīng)營與管理機制對銀行信貸風(fēng)險，尤其是非系統(tǒng)性風(fēng)險的產(chǎn)生有著直接的作用，內(nèi)控機制的缺陷可使此類風(fēng)險的危害急劇放大，而風(fēng)險檢測與預(yù)警機制的不完善性也使該風(fēng)險得以迅速滋生。例如，當前各商業(yè)銀行對客戶信用評估所沿用的方式存在較嚴重的滯后性，客戶所提供的評價資料大多反映其前期經(jīng)營情況，與當前實際經(jīng)濟狀況并不相關(guān)，而在大多數(shù)情況下銀行與客戶之間還存在著嚴重的信息不對稱性，銀行對客戶信用狀況無法充分掌握。與此同時，現(xiàn)有客戶信用評價體系的科學(xué)性與合理性也備受質(zhì)疑，不同的定性評價方法對同一客戶的信用評級結(jié)果存在較大差距，而定量分析方法的依據(jù)普遍不足。再如，由于國內(nèi)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險防范體系主要由前臺業(yè)務(wù)條線、授信管理條線和風(fēng)險資產(chǎn)管理條線構(gòu)成，而這3條管理線上的各部門職責(zé)與其分工屬性并不完全匹配，例如負責(zé)經(jīng)營的部門同時負責(zé)包括信貸風(fēng)險管理政策制定在內(nèi)的風(fēng)險管理必然與其屬性產(chǎn)生沖突，本身具有不良資產(chǎn)清收任務(wù)的部門不應(yīng)再參與清收指標的制定。此外，許多商業(yè)銀行的基層信貸部門由于缺乏對各類信用風(fēng)險的預(yù)測與駕馭能力，資產(chǎn)保全部門對不良貸款個案長期擱置，忽略了對風(fēng)險的歸類與綜合分析，從而也失去了為前臺部門提供信息支撐的能力。
2現(xiàn)階段商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防范策略
2.1建立信貸風(fēng)險計量制度
在各項信貸業(yè)務(wù)開展前，各商業(yè)銀行首先需對其信貸風(fēng)險加以科學(xué)、合理的度量，并以此作為信貸業(yè)務(wù)決策的判定基礎(chǔ)。一般而言，信貸風(fēng)險的度量有3種方式：其一是預(yù)期收益標準差的離散度分布，即該項業(yè)務(wù)收益率與其期望值的離散程度越高，則表明其不確定性越大，風(fēng)險也越大；其二是風(fēng)險值標示，即在未來一段時間內(nèi)，在既定的概率或置信區(qū)間下，該項業(yè)務(wù)可能發(fā)生的最大損失值；其三為風(fēng)險度計量，包括貸款前對企業(yè)信用分析時所做的貸款風(fēng)險度測算和貸款后進行風(fēng)險監(jiān)測時所做的貸款資產(chǎn)風(fēng)險度測算，后者等于貸款風(fēng)險度與貸款形態(tài)系數(shù)的乘積。以風(fēng)險度計量為例，若所測定的風(fēng)險度較高，則對其授信額度必須嚴格控制，同時還需不定期對債務(wù)人的財務(wù)報表、抵押物有效性等進行審查。
2.2構(gòu)建客戶信用評級體系
從理論上說，客戶對商業(yè)銀行的貢獻等級應(yīng)從信貸資源回報率、經(jīng)營成果依存度兩個方面進行綜合考察、分析和評判。為實現(xiàn)風(fēng)險可承受條件下的盈利最大化，各商業(yè)銀行既要重視所取得的客戶盈利額或營業(yè)收入額占該行盈利總額或營業(yè)收入總額比重的大小，也要注重商業(yè)銀行所取得的客戶營業(yè)收入或盈利與投入該客戶信貸資源、成本資源之間比率的大小。在這種狀況下，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶的信用等級、貢獻度等級分別確定其系數(shù)，運用加權(quán)平均法對客戶的授信等級進行定量評估，并根據(jù)其評估結(jié)果做出對客戶的授信等級判斷。例如，可將客戶群體按此標準分為甲、乙、丙、丁四大類，而每一類又可再細分為A、B、C、D四個等級；在每一年末，銀行可根據(jù)該客戶的實際表現(xiàn)調(diào)整其信用等級。
2.3完善風(fēng)險考核激勵機制
首先，各商業(yè)銀行要提高對客戶財務(wù)風(fēng)險、發(fā)展態(tài)勢、對銀行貢獻度的監(jiān)測頻度，至少每月實施監(jiān)測一次。其次，從制度上規(guī)定信貸員完成并上報客戶信用和對銀行貢獻度評定與監(jiān)測分析報告的時限，并根據(jù)崗位責(zé)任制對信貸風(fēng)險的監(jiān)控與反饋責(zé)任人予以明確，逐步加大檢查、稽核力度，實現(xiàn)信貸風(fēng)險管理的規(guī)范化、高效化。在此基礎(chǔ)上，各商業(yè)銀行還要進一步優(yōu)化信貸風(fēng)險防控的激勵機制，在貸款營銷考核時要重點考核貸款投向與投量的科學(xué)性、合理性與潛在風(fēng)險性，適當調(diào)整貸款發(fā)放量的考核獎勵機制，對信貸風(fēng)險控制的考核獎勵應(yīng)以貸款質(zhì)量為核心。此外，各銀行還應(yīng)繼續(xù)延續(xù)對不良貸款清收的激勵機制，對超額完成目標的給予適當獎勵，從而形成信貸業(yè)務(wù)、安全與效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。
