發(fā)布時間：2024-03-19 14:54:38
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的養(yǎng)老金融生態(tài)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
[論文關(guān)鍵詞]農(nóng)村社會養(yǎng)老保險；基礎(chǔ)養(yǎng)老金；子女參保
一、引言
為應(yīng)對人口老齡化危機(jī)．2009年9月我國開始試點(diǎn)新的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險．農(nóng)民老有所養(yǎng)逐漸成為現(xiàn)實(shí)。與老農(nóng)保相比。新農(nóng)保的亮點(diǎn)之一就是規(guī)定：“凡年滿60周歲．未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇的農(nóng)村有戶籍老人，不用繳費(fèi)，就可以按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金．但其符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)。”①國家出臺這樣的政策．一方面是要讓農(nóng)村老人都享受到由國家財(cái)力支持的養(yǎng)老待遇，另一面也是為引導(dǎo)更多中青年農(nóng)民積極參保。但在政策實(shí)際執(zhí)行中。卻出現(xiàn)了雖處于同一試點(diǎn)地區(qū)的年滿60周歲的農(nóng)村戶籍老人。有的沒領(lǐng)到基礎(chǔ)養(yǎng)老金的現(xiàn)象。
一些農(nóng)村老人被排除在享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇之外．這首先就有悖于建立“普惠式”新農(nóng)保的初衷，進(jìn)而還會引發(fā)新的社會不公。而各試點(diǎn)地區(qū)對老人“符合參保條件的子女”的理解不同．導(dǎo)致各地對老人應(yīng)參保子女的范圍界定不同．從而又給新農(nóng)保工作造成管理上的混亂。除此之外。通過子女參保作為附加條件而實(shí)現(xiàn)的高參保率．還將使地方財(cái)政本來就困難的落后試點(diǎn)地區(qū)的新農(nóng)保繳費(fèi)補(bǔ)貼不堪重負(fù)。所以，為保證廣大農(nóng)民的切身利益和新農(nóng)保的長期施行．及時解決這些問題．修正并完善農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”這一政策規(guī)定就顯得尤為必要。
二、農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”產(chǎn)生的問題
1．有悖于建立“普惠式”新農(nóng)保的初衷，進(jìn)而還會引發(fā)新的社會不公
社會保障作為“社會安全網(wǎng)”和“減震器”．是緩解社會矛盾、維護(hù)社會公平的重要手段．“普惠性”是其重要特征。啵村社會養(yǎng)老保險作為社會保障體系的重要組成部分。自然也具有這樣的特征。因此，建立“普惠式”的農(nóng)村養(yǎng)老保險便成為2009年推行新農(nóng)保的重要目標(biāo)之一。但在新農(nóng)保的實(shí)際推行中，《指導(dǎo)意見》中有關(guān)“老人符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)”的規(guī)定，卻在事實(shí)上違背了建立“普惠式”新農(nóng)保的初衷．進(jìn)而還可能引發(fā)新的社會不公平。
根據(jù)規(guī)定。若老人符合參保條件的子女未參保，老人就不能領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。這在無形中就形成了一種自動篩選機(jī)制．從而導(dǎo)致部分老人成為這一惠農(nóng)政策下的“邊緣人”。當(dāng)然，這并不是國家設(shè)計(jì)該參保繳費(fèi)機(jī)制的初衷。提高參保率。增加養(yǎng)老基金積累，讓更多農(nóng)民享受到有國家財(cái)政支撐的社會養(yǎng)老保險才是其目標(biāo)所在。但當(dāng)面對這樣一群因制度安排原因所形成的“邊緣人”。我們就不得不對新農(nóng)保所倡導(dǎo)的“應(yīng)保盡?！被蚪ⅰ捌栈菔健毙罗r(nóng)保的目標(biāo)提出質(zhì)疑。因?yàn)檫@些現(xiàn)實(shí)與目標(biāo)的偏差．已在事實(shí)上證明了這樣的規(guī)定是有悖于國家建立“普惠式”新農(nóng)保的初衷的。另外，社會保障還具有收入再分配的功能．可以達(dá)到促進(jìn)社會公平的目的。但新農(nóng)保中關(guān)于老人基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”的做法卻使得一些農(nóng)村老人被排除在基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取范圍之外．這勢必將造成新的社會不公。因?yàn)榍∏∈沁@些被制度“邊緣化”的老人(如其子女是因經(jīng)濟(jì)困難而無法參保)。無論是依靠自我還是子女養(yǎng)老都缺乏保障。所以，他們才是更需要國家這部分基礎(chǔ)養(yǎng)老金來保障其基本生活的人群。
2．由于新農(nóng)保試點(diǎn)各地對老人符合參保條件的子女范圍界定不同，將給新農(nóng)保工作造成管理上的混舌
據(jù)調(diào)查．由于新農(nóng)保試點(diǎn)各地對“符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)”這一規(guī)定理解不同。就導(dǎo)致各地對符合參保條件的子女范圍界定也不同。歸納起來主要有三種：第一種是所有與老人戶籍在同一個村委會，年齡在l6---59周歲之間且沒有參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的兒子、兒媳、未婚的女兒及入贅的女婿、女兒都屬于老人應(yīng)當(dāng)參保的子女：第二種是老人所有的子女都應(yīng)當(dāng)參保；第三種是根據(jù)戶籍登記情況，與老人戶籍在一起的子女必須參保。又由于目前新農(nóng)保還處于縣級統(tǒng)籌。所以。即便在同一省份的各地對老人符合參保條件的子女的范圍界定也不盡相同，這必將給新農(nóng)保今后的省級或更高層次統(tǒng)籌帶來困難。
從政策執(zhí)行效果看．三種范圍界定標(biāo)準(zhǔn)是各有優(yōu)劣。第一二種界定從短期看．有利于擴(kuò)大新農(nóng)保覆蓋面，增加了養(yǎng)老金的積累。但從長期看，這樣的規(guī)定(尤其是第二種)已帶有半強(qiáng)制性繳費(fèi)性質(zhì)，破壞了新農(nóng)保自愿參保的原則，也侵害了老人的權(quán)益，會給新農(nóng)保的長期推行造成心理抵觸和不穩(wěn)定影響。第三種界定雖然對老人應(yīng)參保子女的范圍界定要小些，但實(shí)際中，又出現(xiàn)了部分不愿參保的子女為不影響老人領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金而提出與自己原本同一戶籍的老人“分戶”的現(xiàn)象。而且在有的地區(qū)，這種“分戶”現(xiàn)象還愈演愈烈，使得“符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)”這一規(guī)定不僅沒能起到提高新農(nóng)保參保率的作用。反而給當(dāng)?shù)氐膽艏芾聿块T增加了工作負(fù)擔(dān)。不僅如此，部分農(nóng)民利用“分戶”這種“搭便車”行為來逃避參保．還將造成一定的社會道德風(fēng)險。進(jìn)而給新農(nóng)保的實(shí)際管理工作造成混亂。
3．通過“捆綁式”繳費(fèi)機(jī)制實(shí)現(xiàn)的高參保率，使地方財(cái)政困難的落后試點(diǎn)地區(qū)參保繳費(fèi)補(bǔ)貼不堪重負(fù)
已有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示．自新農(nóng)保試點(diǎn)以來，部分地區(qū)新農(nóng)保參保率已高達(dá)90％甚至接近100％。對于這樣的成績．我們在給予充分肯定的同時，又不能不思考：這90％或者近100％的參保率背后。“符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)”這一帶有附加條件性質(zhì)的規(guī)定所帶來的參保貢獻(xiàn)又是多大?尤其是在那些經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)．農(nóng)民參保意識比較薄弱的試點(diǎn)地區(qū)。
事實(shí)證明，在這些地區(qū)，影響許多中青年農(nóng)民參加新農(nóng)保最直接或者最重要的因素就是為了讓自家老人能夠領(lǐng)取到國家的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。而這樣的直接后果就是提高了當(dāng)?shù)氐男罗r(nóng)保參保率。但是，當(dāng)越來越多的農(nóng)民都出于這樣的目的而參保時，則會導(dǎo)致當(dāng)?shù)刎?cái)政的不堪重負(fù)。因?yàn)榘凑招罗r(nóng)保
三、解決問題的建議
雖然新農(nóng)保試點(diǎn)過程中．農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參保“掛鉤”的做法出現(xiàn)了上述種種問題，但總的來說，這樣的規(guī)定是符合中國農(nóng)村目前實(shí)際的。原因主要有二：一是農(nóng)民不同于城鎮(zhèn)職工．很多沒有用人單位．故參保的隨意性很大；二是我國農(nóng)民社會養(yǎng)老意識薄弱，對新農(nóng)保政策也缺乏了解。其對參保的抵觸性也很大。如果國家不實(shí)行這種引導(dǎo)性甚至帶有一定強(qiáng)制性的參保政策．估計(jì)新農(nóng)保在試點(diǎn)階段就會遭到“冷落”，到老齡化危機(jī)真正到來之時．國家和個人都將無從應(yīng)對。所以，在目前經(jīng)濟(jì)和社會條件下，不能對“符合參保條件的子女應(yīng)當(dāng)參保繳費(fèi)”這一規(guī)定加以完全否定。當(dāng)然，也不能對該政策執(zhí)行中存在的種種問題置之不理。關(guān)鍵是要找到解決問題的辦法，完善這一政策。筆者的相關(guān)建議主要有： 1．縮小并明確老人應(yīng)參保子女的范圍，要求只要與老人同戶籍的子女參保，老人就可領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金
這樣的規(guī)定．大大降低了農(nóng)村老人領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金的門檻，更多老人納入領(lǐng)取之列．同時還可減輕因各地政策不一帶來的社會不公和新農(nóng)保管理工作的混亂。為使此建議真正發(fā)揮作用。筆者還建議配以三項(xiàng)具體措施：一是國家要在新農(nóng)保《指導(dǎo)意見》基礎(chǔ)上，以政策形式對新規(guī)定的老人應(yīng)參保子女的范圍加以明確．從而避免各地區(qū)再存在不同理解。二是地方政府相關(guān)部門要堅(jiān)決杜絕與老人同一戶籍的子女因不愿參加新農(nóng)保而與老人“分戶”現(xiàn)象的發(fā)生。三是各試點(diǎn)地區(qū)政府要重點(diǎn)關(guān)注被排除在農(nóng)村五保戶、低保戶、殘疾人優(yōu)撫等范圍之外的繳費(fèi)困難群體．讓他們不要總是成為優(yōu)惠政策的“邊緣人”。對這類人群，在實(shí)際調(diào)查前提下，可以為其代繳部分養(yǎng)老金．使他們也能夠參加到新農(nóng)保中來。
2．加大對新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的宣傳力度．加快社會保險法等與農(nóng)村養(yǎng)老保險相關(guān)的法律出臺
新型農(nóng)村養(yǎng)老保險開始實(shí)施時間較短．所以目前大部分農(nóng)民對此還缺乏充分的了解和認(rèn)識。再加上老農(nóng)保所帶來的負(fù)面影響。使得部分農(nóng)民還擔(dān)心自己參保會重蹈覆轍。所以。在廣大農(nóng)村加強(qiáng)對新農(nóng)保的宣傳乃當(dāng)務(wù)之急。對農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”政策的宣傳．一方面是要向農(nóng)民講明國家制定該政策的初衷是為了引導(dǎo)大家積極參保．同時還需向老人的參保子女說明，子女繳費(fèi)是在為自己以后積累養(yǎng)老金，老人基礎(chǔ)養(yǎng)老金并不會擠占他們所繳納的保險費(fèi)。這樣讓農(nóng)民們了解到政策的有利性．更多的農(nóng)民就會自黨參保，也才能有效避免上述“捆綁式”參保所帶來的種種問題。
加快社會保險法等相關(guān)法律出臺也有利于解決農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”產(chǎn)生的問題。目前．我國還沒有專門法律對新農(nóng)保的參保范圍、基金籌集、養(yǎng)老金待遇以及基金監(jiān)督管理等作出規(guī)定。所以，政策執(zhí)行具有較大的隨意性和不穩(wěn)定性。在“捆綁式”繳費(fèi)機(jī)制下．即便是已參保的農(nóng)民也還有許多的顧慮。如自己所繳納保費(fèi)的安全問題、養(yǎng)老金的待遇水平問題、新農(nóng)保與其他養(yǎng)老制度的銜接問題等。這些顧慮，都可能成為今后已參保農(nóng)民退保的影響因子。所以，通過“捆綁”帶來的高參保率．并不能成為農(nóng)村養(yǎng)老保險發(fā)展的長久之計(jì)。只有權(quán)威性的相關(guān)法律制定出來。才能給農(nóng)民帶來“定心丸”的作用。屆時，即便沒有農(nóng)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參?！皰煦^”的硬性規(guī)定．農(nóng)民們也會積極參保的。
3．充分發(fā)揮農(nóng)村其他惠農(nóng)政策的幫扶作用，通過多種方式增加農(nóng)民收入，讓更多農(nóng)民有能力繳納養(yǎng)老保險費(fèi)。這是解決上述問題走出“捆綁式”繳費(fèi)模式的根本出路
在我國經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，農(nóng)民收入較低。繳納保費(fèi)對于一些低收入家庭來說。增加了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在溫飽問題沒有或者剛好得到解決的時候．很多中青年農(nóng)民并沒有為今后的養(yǎng)老問題作過多打算．他們更關(guān)注當(dāng)前的問題．如：子女的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題、看病問題、就業(yè)問題等等。所以。國家應(yīng)充分發(fā)揮農(nóng)村義務(wù)教育、新型農(nóng)村合作醫(yī)療、種糧直補(bǔ)等現(xiàn)有惠農(nóng)政策的幫扶作用，幫助農(nóng)民解決好當(dāng)前困難。同時，還應(yīng)通過加大對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和科技的投入。增加糧食產(chǎn)量并幫助中青年農(nóng)民充分就業(yè)等來增加農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。只要解決好農(nóng)民生產(chǎn)生活中的現(xiàn)實(shí)困難并使農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入增加，其自然就有參保繳費(fèi)的能力。對老人基礎(chǔ)養(yǎng)老金領(lǐng)取與子女參保“掛鉤”這一做法也會從心理上更容易接受，從而由被動參保變?yōu)橹鲃訁⒈?。至此，上述種種問題也就迎刃而解
4．強(qiáng)化新農(nóng)?；鸬陌踩O(jiān)管，確保資金保值增值，這是新農(nóng)保持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的長久之計(jì)
摘要：在人口老齡化的背景下，文章闡述了人口老齡化對金融服務(wù)業(yè)發(fā)展影響，在分析唐山市人口老齡化趨勢和金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，提出了積極構(gòu)建金融服務(wù)業(yè)發(fā)展所需的和諧金融生態(tài)環(huán)境；樹立“以人為本”的金融服務(wù)理念，將服務(wù)營銷貫徹于經(jīng)營活動中；加大金融創(chuàng)新力度，加速老齡金融產(chǎn)品的研發(fā)；加快建立滿足老齡金融需要的金融機(jī)構(gòu)，完善社會保障第二支柱；培養(yǎng)高素質(zhì)金融服務(wù)業(yè)人才等發(fā)展唐山市金融服務(wù)業(yè)的策略建議，以期推動唐山市金融服務(wù)業(yè)的健康發(fā)展，緩解人力老齡化壓力。
關(guān)鍵詞 ：人口老齡化；唐山市；金融服務(wù)業(yè)；老齡金融；金融創(chuàng)新
一、人口老齡化對金融服務(wù)業(yè)的影響
人口老齡化是未來幾十年中國社會發(fā)展所必須面對的重要議題，人口老齡化催生了老齡金融問題。所謂老齡金融，是指年輕人口（60 歲以下人口）在自己年輕時期所作的各種資產(chǎn)準(zhǔn)備，在進(jìn)入老年期以后將這些資產(chǎn)置換為可供享用的產(chǎn)品或服務(wù)的金融運(yùn)作機(jī)制。
人口老齡化和老齡金融對金融服務(wù)業(yè)提出了全新的要求：首先，老齡化帶來的是金融消費(fèi)觀念的改變，風(fēng)險厭惡型金融消費(fèi)將成為老年金融消費(fèi)的主流，因此，保障性、儲蓄型金融產(chǎn)品將更受青睞。其次，老齡化對現(xiàn)有社會保障結(jié)構(gòu)提出了新要求，在“未富先老”的壓力下，一方面需要強(qiáng)化以政府為主導(dǎo)的社會保障第一支柱的足夠保障能力，另一方面需要大力發(fā)展第二和第三支柱以提高保障水平。三是需要金融服務(wù)業(yè)提供更具人性化的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品以緩解由于老齡化所引起的生活不便。四是在消費(fèi)超過儲蓄情況下，融資問題成為金融服務(wù)業(yè)所面臨的重要課題，一方面要解決個體老齡消費(fèi)所引發(fā)的融資問題，另一方面也需要考慮由老齡消費(fèi)需求擴(kuò)大所引起的供給方融資需求的擴(kuò)張。
老齡金融問題的本質(zhì)是使用當(dāng)前的價值積累來滿足未來資金需要的資金配置過程，其核心是金融資產(chǎn)跨時間、跨空間的價值交換。金融服務(wù)業(yè)是這種交換得以實(shí)現(xiàn)的媒介，適應(yīng)人口老齡化所帶來的環(huán)境變化是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展所必須要面對的重要問題。
二、人口老齡化趨勢下唐山市金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)狀分析
根據(jù)《2012 年唐山市統(tǒng)計(jì)年鑒》資料，截止2012 年底，唐山市總?cè)丝跒?57.73萬，其中60歲以上人口117.5萬，占總?cè)丝诘?5.5%，預(yù)計(jì)2015 年，老齡人口將超過140萬。韓召華（2010 年）在分析河北省老齡化趨勢時進(jìn)一步指出，唐山市在2013 年左右完成初始人口老齡化，在2033-2050 年間早于河北省其他地區(qū)進(jìn)入平穩(wěn)重度老齡化社會。
面對嚴(yán)峻的人口老齡化形勢，唐山市金融服務(wù)業(yè)尚未做好充分的應(yīng)對準(zhǔn)備，主要存在以下幾方面的問題：一是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展所需的良好金融生態(tài)環(huán)境有待完善。近年來，唐山市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展較為迅速，大批股份制商業(yè)銀行、外資銀行和證券公司營業(yè)部進(jìn)駐唐山，但金融服務(wù)職能弱化造成了金融對經(jīng)濟(jì)滲透能力不足。另外，由于社會征信體系不健全，企業(yè)和公眾的誠信意識、金融風(fēng)險意識、法律意識薄弱，在唐山產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)發(fā)展減緩的條件下，信用違規(guī)時有發(fā)生，加大了金融服務(wù)業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。二是缺少服務(wù)意識，整體服務(wù)理念有待提升。人口老齡化趨勢下，金融服務(wù)業(yè)將面臨更多的老齡人口，如何為這一特殊群體提供更為便捷、靈活的金融服務(wù)將是金融服務(wù)業(yè)發(fā)展需要考慮的重要問題。三是金融創(chuàng)新不足，缺少有針對性的老齡金融產(chǎn)品。四是金融機(jī)構(gòu)體系不夠完善，缺少滿足老齡金融發(fā)展需求的金融機(jī)構(gòu)。五是高素質(zhì)金融服務(wù)業(yè)人才缺乏。
三、人口老齡化趨勢下唐山市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展策略
1.積極構(gòu)建金融服務(wù)業(yè)發(fā)展所需的和諧金融生態(tài)環(huán)境
一般來說，金融生態(tài)環(huán)境指金融行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境，是依照仿生學(xué)原理來發(fā)展建立金融體系的良性運(yùn)作發(fā)展模式，法律制度、信用體系和產(chǎn)權(quán)制度是其構(gòu)成的核心要素。首先，完善的金融法律體系是構(gòu)建和諧金融生態(tài)環(huán)境的前提。在我國當(dāng)前金融法律體系下，唐山可出臺扶持金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，一方面引導(dǎo)金融服務(wù)業(yè)加大對老齡金融服務(wù)的投入，另一方面配合金融監(jiān)管部分加強(qiáng)對在唐金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的出現(xiàn)。第二，推動社會信用體系建立，完善企業(yè)和個人征信制度，建立并逐步完善金融機(jī)構(gòu)、行政執(zhí)法部分和司法部門的信用信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)資源共享，加大對違規(guī)企業(yè)的處罰力度。同時，可與本地高校建立合作機(jī)制，共同研究并開發(fā)信用風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，防范道德風(fēng)險和金融風(fēng)險。第三，根據(jù)人口老齡化的現(xiàn)實(shí)和金融服務(wù)業(yè)發(fā)展需要，鼓勵唐山市民間資本進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)，提高金融行業(yè)競爭自由度，促進(jìn)金融產(chǎn)權(quán)制度的完善和金融服務(wù)業(yè)的良性發(fā)展。
2.樹立“以人為本”的金融服務(wù)理念，將服務(wù)營銷貫徹于經(jīng)營活動中
在老齡金融服務(wù)領(lǐng)域，老齡人口以及為老齡人口提供商品或勞務(wù)的企業(yè)將成為金融服務(wù)業(yè)的直接服務(wù)對象。尤其是老齡人口，是一群特殊的被服務(wù)群體，其生理特征、養(yǎng)老方式、消費(fèi)途徑等內(nèi)容是金融服務(wù)的供給方進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)和經(jīng)營、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展時必須要考慮的因素。唐山市的金融服務(wù)業(yè)應(yīng)提高全行業(yè)的服務(wù)意識，樹立“靈活、便捷、安全”為核心內(nèi)容的“以人為本”的金融服務(wù)理念，為顧客提供更為人性化的訂制型服務(wù)。此外，金融服務(wù)與其他商品或勞務(wù)服務(wù)不同，不是單純的產(chǎn)品銷售或服務(wù)的提供過程，其服務(wù)具有良好延續(xù)性、深入性和傳承性，與傳統(tǒng)商品銷售的售后服務(wù)更為接近，適用于服務(wù)營銷的概念，有利于企業(yè)根據(jù)顧客需要提供創(chuàng)新性的服務(wù)模式?！耙匀藶楸尽崩砟詈头?wù)營銷策略的結(jié)合，為金融服務(wù)業(yè)發(fā)展開拓了一個更為廣闊的空間。
3.加大金融創(chuàng)新力度，加速老齡金融產(chǎn)品的研發(fā)
老齡金融產(chǎn)品的創(chuàng)新必須要充分考慮老齡人口的消費(fèi)特征。首先，人口老齡化是社一個社會發(fā)展過程，是在當(dāng)前和未來相當(dāng)長一段時間內(nèi)存在的社會現(xiàn)實(shí)狀況，是幾代人要面對的社會問題，而不只是當(dāng)前老齡人口所需考慮的問題。以我國目前的社會保障狀況看，作為第一支柱的社會保險不足以應(yīng)對人口老齡化的壓力，因此，第二支柱以企業(yè)年金為代表的團(tuán)體福利計(jì)劃和第三支柱商業(yè)保險將是未來金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)。唐山市的金融服務(wù)業(yè)應(yīng)將集中力量進(jìn)行第二、三支柱的金融創(chuàng)新研發(fā)，為人口老齡化做準(zhǔn)備。其次，在金融產(chǎn)品的選擇上，老齡人口更傾向于選擇風(fēng)險低、保本且收益穩(wěn)定的產(chǎn)品，因此儲蓄型和保障型保險、個人理財(cái)產(chǎn)品將成為熱點(diǎn)。完善現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，開發(fā)如稅收遞延型保險、長期護(hù)理保險將成為金融服務(wù)業(yè)的老齡金融產(chǎn)品的供給方向。第三，由于老齡人口收入下降，根據(jù)我國國情和現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)制度，研發(fā)住房反向抵押貸款等融資類產(chǎn)品推向市場將有效緩解老齡人口養(yǎng)老資金壓力、提高其生活質(zhì)量。第四，老齡人口意外大額支出概率較高（主要受突發(fā)疾病影響），鑒于儲蓄作為老齡人口主要金融資產(chǎn)情況將長期存在這一事實(shí)，以商業(yè)銀行為代表的儲蓄型金融服務(wù)行業(yè)，應(yīng)著力研發(fā)新型儲蓄產(chǎn)品，在兼顧流動性的同時，保證適當(dāng)收益。
4.加快建立滿足老齡金融所需要的新型金融機(jī)構(gòu)，完善社會保障第二支柱
未來可著力發(fā)展三種新型機(jī)構(gòu)，即私營養(yǎng)老金、養(yǎng)老金信托和專業(yè)投資運(yùn)作機(jī)構(gòu)：私營養(yǎng)老金是第二支柱的重要組成部分，在美國主要由私人退休賬戶和雇主自助的養(yǎng)老金計(jì)劃組成，政府給予其一定的稅收優(yōu)惠，由個人自愿參與，其覆蓋范圍較廣，類似于我國的企業(yè)年金制度，而我國企業(yè)年金發(fā)展緩慢，唐山也僅有唐山鋼鐵集團(tuán)有試點(diǎn)企業(yè)年金計(jì)劃；養(yǎng)老金信托是采用信托管理的養(yǎng)老基金和養(yǎng)老資產(chǎn)，能有效杜絕養(yǎng)老資金被非法挪用情況的出現(xiàn)，是國外廣為流行的資產(chǎn)管理模式，具備財(cái)產(chǎn)管理和中長期融資的獨(dú)特職能；專業(yè)投資機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)專項(xiàng)資金的保值增值運(yùn)作，具有經(jīng)營運(yùn)作獨(dú)立、透明、高效的特征，可為上述兩種組織和其他機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化投資服務(wù)。以上三種新型機(jī)構(gòu)將有效緩解老齡金融服務(wù)壓力，推動唐山市金融服務(wù)業(yè)的整體發(fā)展。
5.培養(yǎng)高素質(zhì)金融服務(wù)業(yè)人才
金融服務(wù)業(yè)需要的人才應(yīng)具有全面金融知識儲備，較強(qiáng)市場分析能力，較好實(shí)踐操作能力，良好人際溝通能力及一定研究能力等特征。唐山市金融服務(wù)業(yè)在人才培養(yǎng)方面可以通過域外引進(jìn)或與市內(nèi)高校聯(lián)合培養(yǎng)的途徑加以解決。從外引角度看，唐山市地理位置優(yōu)越，毗鄰京津，是京津冀一體化的重要支撐點(diǎn)之一，城市規(guī)劃布局良好，基礎(chǔ)設(shè)施完備，經(jīng)濟(jì)水平在河北省居于首位且發(fā)展?jié)摿薮?，周邊地區(qū)高校云集，具備吸引高素質(zhì)人才的良好環(huán)境和物質(zhì)基礎(chǔ)。從內(nèi)培角度看，唐山市現(xiàn)有的三所本科以上院校河北聯(lián)合大學(xué)、唐山學(xué)院和唐山師范學(xué)院均設(shè)有金融類相關(guān)本科專業(yè)，其中河北聯(lián)合大學(xué)具有金融學(xué)碩士研究生的培養(yǎng)資格，這種人才供給結(jié)構(gòu)符合金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的需要。高校的優(yōu)勢在于人才培養(yǎng)和科研能力，金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢在于市場經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐操作，兩者結(jié)合能更有效的促進(jìn)人才供給和需求契合，從而推動唐山市金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
課題來源：
唐山學(xué)院科研項(xiàng)目13014A；唐山市社科聯(lián)課題項(xiàng)目TSSKL2014-016 。
參考文獻(xiàn)：
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在整個大資管行業(yè)中，公募基金是最具代表性的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)形態(tài)，按份募集、組合投資，管理人按照持有人利益優(yōu)先原則履行謹(jǐn)慎勤勉職責(zé)，基金持有人按份承擔(dān)風(fēng)險、獲取收益。與其他資產(chǎn)管理業(yè)態(tài)相比，公募基金最大的優(yōu)勢是《基金法》賦予了基金財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性地位，信托法律關(guān)系落實(shí)到產(chǎn)品運(yùn)作各個層面，包括風(fēng)險自擔(dān)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售規(guī)范、強(qiáng)制托管制度、每日估值制度、信息披露制度、公平交易制度以及嚴(yán)格的監(jiān)管執(zhí)法，是投資者權(quán)益保護(hù)最為充分的大眾理財(cái)行業(yè)。
截至2016年底，公募基金資產(chǎn)規(guī)模達(dá)9.16萬億元，產(chǎn)品數(shù)量達(dá)3867只，是我國A股市場持股比例最高的專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者。公募基金個人有效賬戶數(shù)達(dá)到2億戶，85%的基金賬戶資產(chǎn)規(guī)模在5萬元以下。自開放式基金成立以來至2016年末，偏股型基金年化收益率平均為16.52%，超出同期上證綜指平均漲幅8.77個百分點(diǎn)；債券型基金年化收益率平均為8.05%，超出現(xiàn)行3年期銀行定期存款基準(zhǔn)利率5.3個百分點(diǎn)；公募基金已經(jīng)成為普惠金融的典型代表，為上億消費(fèi)者創(chuàng)造了巨大收益和金融便利。公募基金在助力養(yǎng)老金保值增值方面也做出重大貢獻(xiàn)。截至2015年底，全國社保基金資產(chǎn)規(guī)模約1.91萬億元，成立14年來年化收益率達(dá)到8.8%，超過同期年均通貨膨脹率6.4個百分點(diǎn)，資產(chǎn)增值效果顯著?；鸸芾砉咀鳛槿珖绫；鹱钪饕奈型顿Y資產(chǎn)管理人，在18家管理人中占16席，管理了超過40%的全國社保基金資產(chǎn)，在機(jī)構(gòu)投資者中樹立了良好聲譽(yù)。
二、公募基金出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性失衡，遭遇發(fā)展困境
一是投資工具屬性弱化，資本市場買方功能受到削弱。2012年以來，銀、證、保等各類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模呈爆發(fā)式增長，但是，運(yùn)作最為規(guī)范、真正做到“賣者有責(zé)、買者自負(fù)”的公募基金規(guī)模僅有9.16萬億元，占比不足10%。以精選標(biāo)的為目標(biāo)的股票型基金份額規(guī)模自2013年以來持續(xù)下降，與2012年末相比減少52.6%（2015年提高股票型基金持倉下限也是重要因素）。與此同時，混合型基金大量興起，精選個股、長期投資讓位于趨勢擇時，對投資標(biāo)的內(nèi)在價值的關(guān)注讓位于短期波動收益，投資工具屬性弱化。2008年以來，公募基金持有A股總市值的比重持續(xù)下降，由歷史最高的7.9%下降到歷史最低的3.4%。公募基金的價值投資、長期投資功能嚴(yán)重弱化，無論是作為大眾理財(cái)?shù)膶I(yè)化工具，還是作為資本市場的買方代表，公募基金的主體地位遠(yuǎn)未體現(xiàn)。
二是資金流入流出波動大，缺少長期投資生態(tài)鏈條。從資金來源看，公募基金以散戶化投資為主，真正的長期機(jī)構(gòu)資金占比很小，養(yǎng)老金、保險資金等有長期配置需求的資金主要通過專戶管理，對公募基金無法起到支持作用。產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)育不足，過多依賴外部銷售渠道，代銷關(guān)系削弱了公募基金募集職責(zé)，銷售利益最大化加劇頻繁申贖，公募基金認(rèn)申贖總量與資產(chǎn)余額之比達(dá)到320%，其中，貨幣型基金認(rèn)申贖總量與資產(chǎn)余額之比高達(dá)550%；從持有期限看，多數(shù)基金投資者并沒有把基金作為長期配置工具，平均持有期短，少于一年的占44%，少于三年的占67%。
三是公司治理偏離信托要求，投資人利益無法在治理層面得到充分保證。與上市公司類似，公募基金同樣面臨國有股話語權(quán)獨(dú)大，股權(quán)治理僵化，董事會功能受限、受托責(zé)任履行不充分等問題，股東利益尤其是大股東利益主導(dǎo)管理人行為和管理績效評價。從基金公司與投資者的關(guān)系看，公司治理困境導(dǎo)致公募基金過于追求短期規(guī)模和業(yè)績增長，投資人利益無法在治理層面得到充分保證；從基金公司與員工的關(guān)系看，公司治理困境導(dǎo)致對人才專業(yè)價值重視不足，缺少長效激勵約束機(jī)制，核心人才隊(duì)伍不穩(wěn)定，多年來人才流失嚴(yán)重，2015年基金經(jīng)理離職率達(dá)24.4%，創(chuàng)歷史新高（2016年有所降低，為12.5%）。
四是投資運(yùn)作短期化，缺少長期核心價值。當(dāng)前，短期功利主義是制約公募基金行業(yè)發(fā)展的重要原因，結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、定增基金、定制基金等短期資金驅(qū)動型產(chǎn)品層出不窮，短期化行為突出。公募基金如果不能投資于未來，那么自身也就沒有未來。環(huán)境保護(hù)、社會責(zé)任和公司治理即ESG原則是公募基金投資于未來的重要標(biāo)準(zhǔn)，全球諸多有影響力的機(jī)構(gòu)投資者已經(jīng)建立并遵循比較規(guī)范的ESG投資基準(zhǔn)，有力推動了公募基金的發(fā)展，我國還停留在少數(shù)探索性實(shí)踐階段，缺少系統(tǒng)的、與我國資本市場和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需求相匹配的ESG投資與評價體系。
五是大資管法律基礎(chǔ)不統(tǒng)一，沖擊信托文化根基。從整個資產(chǎn)管理行業(yè)看，各類資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的上位法既有《基金法》，也有《商業(yè)銀行法》、《信托法》、《保險法》，導(dǎo)致在監(jiān)管層面，既有信托關(guān)系主導(dǎo)的突出投資人利益優(yōu)先原則的監(jiān)管規(guī)則，也有民商關(guān)系主導(dǎo)的遵從平等合同主體地位的監(jiān)管規(guī)則，受托財(cái)產(chǎn)法律屬性不清晰，相關(guān)主體受托責(zé)任不明確，出現(xiàn)大量信貸業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)混同、違背委托人根本利益的現(xiàn)象，“剛性兌付”、“資金池”、“通道”、高杠桿結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等違背資產(chǎn)管理本質(zhì)的業(yè)務(wù)屢禁不止，助長了投機(jī)文化，沖擊大眾理財(cái)本質(zhì)和信托文化根基。分業(yè)式監(jiān)管疊加以機(jī)構(gòu)為主的監(jiān)管，導(dǎo)致大資管行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)各異，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生錯配，風(fēng)險無法得到充分披露和有效監(jiān)管，監(jiān)管空白和監(jiān)管套利帶來的負(fù)面影響已十分突出。
三、公募基金的出路與供給側(cè)改革方向
以公募基金為代表的資產(chǎn)管理I需要一場全面的供給側(cè)改革，完成行業(yè)的自我革命，真正承擔(dān)起提供普惠金融和推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的責(zé)任。
一是按實(shí)質(zhì)重于形式原則統(tǒng)一行業(yè)法律基礎(chǔ)和監(jiān)管規(guī)則。應(yīng)當(dāng)推動《證券法》和《基金法》成為規(guī)范資本市場各類活動的根本大法，擺脫部門法束縛，強(qiáng)化功能監(jiān)管，統(tǒng)一同類業(yè)務(wù)行為規(guī)則。資產(chǎn)管理業(yè)應(yīng)當(dāng)全面遵循《基金法》作為信托關(guān)系專門法所確立的各項(xiàng)原則和規(guī)范，根據(jù)公開募集和非公開募集兩類產(chǎn)品的特征制定針對性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一公私募產(chǎn)品運(yùn)作規(guī)范。公募類產(chǎn)品必須滿足面向非特定對象募集的特定要求，保證產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，低杠桿或無杠桿，保證高流動性和申贖自由；私募類產(chǎn)品必須滿足合格投資者要求，對投資者進(jìn)行充分信息披露。各類資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)均必須杜絕資金池業(yè)務(wù)，杜絕“保底保收益”，嚴(yán)守不“剛性兌付”的底線，回歸“賣者盡責(zé)”、“買者自負(fù)”的受托理財(cái)本質(zhì)。
二是完善股權(quán)治理和激勵約束，建設(shè)行業(yè)信用文化。應(yīng)積極推進(jìn)基金管理公司健全以董事會為核心的公司治理機(jī)制，強(qiáng)化管理層信托責(zé)任和行業(yè)信用管理，推動基金管理公司股權(quán)構(gòu)成多元化，鼓勵專業(yè)人士、成熟私募機(jī)構(gòu)參與設(shè)立基金管理公司。在私募基金領(lǐng)域，已經(jīng)初步形成登記備案、資金募集、合同指引、內(nèi)部控制、信息披露、投資顧問到資金托管和中介服務(wù)的完整自律規(guī)則體系，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會將依托法律法規(guī)和自律規(guī)則要求，積極打造私募行業(yè)機(jī)構(gòu)、人員誠信數(shù)據(jù)庫，為從業(yè)人員建立完整的從業(yè)信用記錄，使私募基金管理人成為公募基金管理人的合格后備軍。公募基金管理人要優(yōu)化激勵約束機(jī)制，培養(yǎng)投資管理人的風(fēng)險控制意識，以及對公司和客戶利益的忠誠；堅(jiān)持持有人利益優(yōu)先原則，產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)和風(fēng)險控制相結(jié)合，打造股東、員工、持有人利益協(xié)調(diào)一致的可持續(xù)發(fā)展平臺；創(chuàng)造鼓勵創(chuàng)新、容忍失敗的發(fā)展環(huán)境。
三是系統(tǒng)推進(jìn)ESG責(zé)任投資，發(fā)揮公募基金長期價值。在基礎(chǔ)資產(chǎn)端，應(yīng)建立上市公司ESG評價指標(biāo)體系，出臺上市公司ESG相關(guān)信息披露指引，基于ESG信息披露開展對上市公司踐行ESG有效性的評價，最終建立符合中國國情、價值觀統(tǒng)一、真正創(chuàng)造長期收益的上市公司ESG指數(shù)。在投資工具端，應(yīng)建立公募基金ESG投資評價體系，改變短期規(guī)模業(yè)績導(dǎo)向，鼓勵公募基金真正發(fā)揮買方優(yōu)勢和專業(yè)化價值，根據(jù)被投企業(yè)公司治理、社會與環(huán)境義務(wù)的改善和長期價值創(chuàng)造進(jìn)行投資決策，提升長期回報能力。在資產(chǎn)配置端，應(yīng)推動有稅收遞延優(yōu)惠支持的三支柱養(yǎng)老金建設(shè)，將短期理財(cái)資金轉(zhuǎn)化為以長期投資為目標(biāo)的個人賬戶養(yǎng)老金或公募型FOF產(chǎn)品，遵循ESG原則進(jìn)行長期資產(chǎn)配置，從資金端約束資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的投資行為，形成投資人、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、企業(yè)經(jīng)營者利益一致、行動一致的良性發(fā)展機(jī)制。由上市公司ESG評價體系與信息披露、基金ESG指數(shù)以及長期資金ESG配置基準(zhǔn)構(gòu)成的ESG發(fā)展原則有利于全面改善中國資本市場基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量，激發(fā)經(jīng)濟(jì)增長的技術(shù)新動能，推動上市公司和公募基金履行社會公民責(zé)任，為全社會貢獻(xiàn)長期價值增長。
四是發(fā)展不動產(chǎn)證券化和公募REITs，豐富長期投資工具。在綠色發(fā)展和經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效過程中，將產(chǎn)生大量具有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的優(yōu)質(zhì)公共基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)項(xiàng)目，對這些公共基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行資產(chǎn)證券化并上市交易，通過公募REITs完成標(biāo)的挑選和組合持有，可以極大地拓展傳統(tǒng)資本市場服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的廣度和深度。不動產(chǎn)證券化+公募REITs可以實(shí)現(xiàn)公共不動產(chǎn)的社會化投資和長期持有，讓長期資金與長期資產(chǎn)通過股權(quán)而非債權(quán)的方式有效對接，縮短融資鏈條，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門杠桿率。公募REITs可以充分發(fā)揮公募基金運(yùn)作規(guī)范、監(jiān)管透明的制度優(yōu)勢，在傳統(tǒng)股票和債券之外，為公眾投資于優(yōu)質(zhì)不動產(chǎn)、獲取長期穩(wěn)健收益提供專業(yè)化工具，為全民共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果提供理想渠道。
[關(guān)鍵詞]社會保障 國家經(jīng)濟(jì)安全 要素 相關(guān)關(guān)系
[中圖分類號]F069.9 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1000－7326(2011)09－0076－08
一、引言
國家經(jīng)濟(jì)安全是一個具有嚴(yán)格國別性的概念，對于不同國家、不同時期而言，其國家經(jīng)濟(jì)安全具有不同的內(nèi)涵和特點(diǎn)。因此研究經(jīng)濟(jì)安全問題應(yīng)遵守“外部著眼，內(nèi)部著手”的原則，即從可能的外部沖擊出發(fā)來分析一國經(jīng)濟(jì)內(nèi)部存在的問題，并將兩者有機(jī)結(jié)合起來。按照這一原則，當(dāng)前中國國家經(jīng)濟(jì)安全的內(nèi)涵應(yīng)界定為通過加強(qiáng)自身機(jī)制建設(shè)，使我國經(jīng)濟(jì)具備抵御外來風(fēng)險沖擊的能力，以保證我國經(jīng)濟(jì)在面臨外在因素沖擊時能繼續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行、健康發(fā)展。從傳導(dǎo)途徑來看，經(jīng)濟(jì)安全問題可以區(qū)分為直接經(jīng)濟(jì)安全問題和間接經(jīng)濟(jì)安全問題，直接經(jīng)濟(jì)安全問題系指某些對外要素的變化直接導(dǎo)致對國家經(jīng)濟(jì)安全的威脅，如貿(mào)易摩擦頻發(fā)與產(chǎn)業(yè)對外依存度提高等；間接經(jīng)濟(jì)安全問題系指國內(nèi)某領(lǐng)域出現(xiàn)問題，通過一定的傳導(dǎo)渠道，導(dǎo)致某些對外要素發(fā)生變化，進(jìn)而在某些外部沖擊的誘發(fā)下，影響國家經(jīng)濟(jì)安全。從操作的層面上看。經(jīng)濟(jì)安全問題又可以分為安全條件問題和安全能力問題，所謂安全條件問題系指衡量我國國家經(jīng)濟(jì)安全所面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險程度，包括產(chǎn)業(yè)、環(huán)境、外貿(mào)等方面的安全程度；安全能力問題則是考慮我國經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)應(yīng)對風(fēng)險的能力，如金融風(fēng)險應(yīng)對能力、社會風(fēng)險應(yīng)對能力以及國家經(jīng)濟(jì)保障能力等方面。
從世界范圍來看，經(jīng)濟(jì)全球化、人口老齡化問題愈演愈烈。20世紀(jì)90年代以來，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快。經(jīng)濟(jì)全球化推動了全球生產(chǎn)力發(fā)展，加速了世界經(jīng)濟(jì)增長，與此同時，也加劇了國際競爭，增加了國際風(fēng)險，特別是2007年8月開始美國次貸危機(jī)的爆發(fā)，更是突顯了經(jīng)濟(jì)全球化給世界各國帶來的經(jīng)濟(jì)安全隱患。而目前，全世界60歲以上老年人口總數(shù)已達(dá)6億，有60多個國家的老年人口達(dá)到或超過人口總數(shù)的10％，進(jìn)入人口老齡化社會行列，社會保障問題也越來越受到各國政府和學(xué)術(shù)界的關(guān)注。
從我國來看，中國經(jīng)濟(jì)首先是大國經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)總量上，1978－2009年中國國內(nèi)生產(chǎn)總值從3645.2億元增長至34.05萬億元，30年來，GDP居世界的位次由第10位上升到第2位；其次，中國經(jīng)濟(jì)是轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)，所有制改革取得進(jìn)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了重大調(diào)整，初步建立了市場經(jīng)濟(jì)體制；再次，中國經(jīng)濟(jì)是欠發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)，中國經(jīng)濟(jì)距離世界先進(jìn)水平的差距仍然很大，我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍然是以勞動密集型產(chǎn)業(yè)為主，科技研究成果與現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)的結(jié)合也不緊密。由于中國經(jīng)濟(jì)的這些特點(diǎn)，導(dǎo)致中國經(jīng)濟(jì)社會在發(fā)展上很不平衡，有些導(dǎo)致明顯的歧視。比如，我國當(dāng)前的社會保障制度就存在深度歧視，機(jī)關(guān)與非機(jī)關(guān)之間、企業(yè)與非企業(yè)之間、城市和鄉(xiāng)村之間、東部與中西部之間、國企與私企之間、壟斷國企與一般國企之間社會保障的標(biāo)準(zhǔn)差異很大。結(jié)果導(dǎo)致一部分人沒有任何保障，多數(shù)人有少量保障，極少數(shù)人被過度保障。而城鄉(xiāng)差別是社會保障深度歧視的典型。有專業(yè)人士估算，即使不計(jì)失業(yè)保障，我國社會保障資金的需求缺口也至少在10萬億左右。
社會保障和國家經(jīng)濟(jì)安全問題是一國所面臨的重大現(xiàn)實(shí)問題，國際上針對國家經(jīng)濟(jì)安全問題的研究可以追溯到20世紀(jì)60年代，而到了20世紀(jì)90年代，該問題更是受到越來越多的關(guān)注。學(xué)術(shù)界針對經(jīng)濟(jì)安全問題的研究，主要是從經(jīng)濟(jì)安全的內(nèi)涵、主要涵蓋領(lǐng)域、安全狀況監(jiān)測與預(yù)測以及維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全的戰(zhàn)略措施幾個角度展開的；社會保障問題更是有著悠久的歷史，學(xué)術(shù)界針對社會保障的研究也是由來已久，研究的范圍也相對寬泛，有從社會保障中社會保險各個組成部分如養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險等展開研究，也有針對國別社會保障的總體研究等等。總之，國內(nèi)外學(xué)者從不同的角度、用不同的方法對社會保障和國家經(jīng)濟(jì)安全問題展開了廣泛、深入的研究。然而筆者發(fā)現(xiàn)，基本沒有將兩者結(jié)合起來研究，社會保障研究中涉及國家經(jīng)濟(jì)安全要素，以及國家經(jīng)濟(jì)安全研究中涉及的社會保障要素屈指可數(shù)。
不論從時代背景、世界范圍還是中國自身而言，將社會保障與國家經(jīng)濟(jì)安全問題結(jié)合起來研究，都顯得尤為必要。本文試圖從國內(nèi)外社會保障研究中涉及到的國家經(jīng)濟(jì)安全要素和國家經(jīng)濟(jì)安全研究中涉及的社會保障要素兩個角度出發(fā)，分別從國外和國內(nèi)兩個方面，對學(xué)術(shù)界針對社會保障和國家經(jīng)濟(jì)安全的結(jié)合研究現(xiàn)狀進(jìn)行梳理。
二、社會保障與國家經(jīng)濟(jì)安全關(guān)聯(lián)研究的回顧與評述
1、國內(nèi)外社會保障與國家經(jīng)濟(jì)安全關(guān)聯(lián)研究的回顧。
筆者通過大量閱讀文獻(xiàn)資料發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)外學(xué)術(shù)界基本沒有明確地將社會保障和國家經(jīng)濟(jì)安全兩者相結(jié)合進(jìn)行的研究，只有少量的在社會保障研究中涉及到國家經(jīng)濟(jì)安全因素，以及在國家經(jīng)濟(jì)安全研究中涉及社會保障要素，以下將分別論述之。
國外學(xué)者的社會保障文獻(xiàn)中，涉及到國家經(jīng)濟(jì)安全因素的研究思路主要是人口老齡化問題在某種程度上導(dǎo)致社會保障制度的財(cái)務(wù)危機(jī)，從而對經(jīng)濟(jì)增長(經(jīng)濟(jì)增長可以看作影響國家經(jīng)濟(jì)安全的因素之一)產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響一國經(jīng)濟(jì)安全能力，最終可能影響國家經(jīng)濟(jì)安全。Jonathan Gruber(1997)的研究認(rèn)為工業(yè)化國家人口老齡化越來越嚴(yán)重，人的壽命預(yù)期增加，而老年人退休的年齡不斷降低，所有這些趨勢給世界各國的社會保障制度財(cái)務(wù)償付能力帶來了越來越嚴(yán)重的壓力，而社會保障制度規(guī)定本身，也容易導(dǎo)致老年勞動力人口的減少；Rowena A.Pecchenino(1999)研究了中年人所面對的孩子教育問題和老人贍養(yǎng)問題，論述了社會保障現(xiàn)收現(xiàn)付制度的經(jīng)濟(jì)影響。在各種人口學(xué)的假設(shè)下，如資本積累、教育經(jīng)費(fèi)、社會福利以及經(jīng)濟(jì)增長等，分析了社會保障稅的效果，研究表明，很多情況下，社會保障擠出教育，減慢經(jīng)濟(jì)增長和減少社會福利；Bertholdu Wigger(2001)對作為公共選擇的結(jié)果的非累積制社會保障在內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長過程中的作用進(jìn)行了分析，其目的是在內(nèi)生增長構(gòu)架下，闡明社會保障的政治經(jīng)濟(jì)作用，研究表明，盡管非累積社會保障一般而言并不危害經(jīng)濟(jì)增長，但是卻危害民主的發(fā)展，隨著人口老齡化的進(jìn)程，這種危害效果越來越明顯；Rodrigo A.Cerda(2005)研究認(rèn)為社會保障制度的財(cái)務(wù)危機(jī)是內(nèi)生的，他通過內(nèi)生人口統(tǒng)計(jì)變遷模型分析，以及勞動力供給的反面效應(yīng)，即久而久之產(chǎn)生社會保障稅率的持續(xù)上升，認(rèn)為社會保障制度的財(cái)務(wù)危機(jī)是內(nèi)生的，因?yàn)樯鐣Ｕ嫌绊懮腿肆Y本決定，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)增長率，從而導(dǎo)致了社會保障現(xiàn)收現(xiàn)付制財(cái)務(wù)問題，社會保障稅率、人口轉(zhuǎn)變和勞動力供給的關(guān)系導(dǎo)致了現(xiàn)收現(xiàn)付制爆發(fā)性的惡性循環(huán)，現(xiàn)收現(xiàn)付制無法維持，只能不斷提高社會保障稅率。
在國內(nèi)學(xué)者的社會保障研究中，涉及到國家經(jīng)濟(jì)安全因素主要有農(nóng)民社會保障問題、人口老齡化和 社會保障基金缺口問題以及我國社會保障的歧視問題三個方面。農(nóng)民社會保障問題可以歸結(jié)為從社會保障影響社會穩(wěn)定的角度展開論述，人口老齡化和社會保障基金缺口問題以及我國社會保障的歧視問題則主要是從社會保障影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度研究，而不論是社會穩(wěn)定，或是經(jīng)濟(jì)發(fā)展均是影響一國國家經(jīng)濟(jì)安全的重要因素。
在農(nóng)民社會保障問題的研究方面，王國軍(2000)認(rèn)為，合理化解中國的城市化難題，使人口城市化過程與農(nóng)業(yè)勞動力非農(nóng)化過程同步，必須做的一項(xiàng)工作就是城鄉(xiāng)社會保障制度的有機(jī)銜接，以推動農(nóng)業(yè)人口的城市化。要給進(jìn)城的農(nóng)民提供一個最低的生活保障，讓他們能夠安心在一個地方工作，而不是在農(nóng)村和城市間頻繁流動，給交通治安帶來巨大的壓力，解決民工在城市中沒有責(zé)任心和歸屬感而引發(fā)的一系列社會問題：李強(qiáng)(2001)認(rèn)為，城市農(nóng)民工的失業(yè)問題很可能對社會穩(wěn)定構(gòu)成潛在威脅。離鄉(xiāng)背井的外來民工，如果在城里遇到困境、沒有工作、又得不到任何社會幫助，他們就會形成城市中社會不穩(wěn)定的潛在力量；劉翠霄(2001)、鮑海君和吳次芳(2002)也分別對農(nóng)民的社會保障問題進(jìn)行了研究，認(rèn)為農(nóng)民的社會保障問題對我國社會穩(wěn)定至關(guān)重要。
在人口老齡化和社會保障基金缺口的研究方面，宋曉梧(2001)在分析我國社會保障制度面臨的嚴(yán)峻形勢時指出，養(yǎng)老保險基金不能滿足人口老齡化的要求，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會保障存在著互促與互制的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)發(fā)展既決定著社會保障的發(fā)展，也在一定程度上受社會保障發(fā)展的制約，而社會保障亦反過來促進(jìn)或制約著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，兩者之間的辯證統(tǒng)一，表明有效地運(yùn)用資源和恰當(dāng)?shù)胤謹(jǐn)傌?fù)擔(dān)及利益是同等重要的。因此，妥善處理好經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會保障的關(guān)系是事關(guān)全局的大問題，尤其需要審慎考察，力求相得益彰的雙贏局面。
在我國社會保障的歧視問題方面，楊翠迎(2004)認(rèn)為，中國現(xiàn)行社會保障制度不但不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)改革的需要，反而對社會經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展具有嚴(yán)重的負(fù)面影響，因此，現(xiàn)行中國社會保障制度迫切需要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革。社會保障制度通過收人再分配的調(diào)節(jié)器減小貧富差距，熨平社會嚴(yán)重不公，努力實(shí)現(xiàn)保證社會公平和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。但在實(shí)踐中，中國現(xiàn)行一邊倒式的社會保障制度的收入再分配功能嚴(yán)重扭曲，不但沒有發(fā)揮應(yīng)有的調(diào)節(jié)作用，反而因其不公進(jìn)一步拉大了城鄉(xiāng)居民的收入差距。
至于國外的國家經(jīng)濟(jì)安全研究中是否涉及到社會保障要素，筆者分別使用State Security、National Economic Safety、Economic Threat和National Security Strategy等相關(guān)檢索詞進(jìn)行了廣泛檢索，發(fā)現(xiàn)國外文獻(xiàn)中涉及到Economic Security和Economic Safety，同時是我們所謂“經(jīng)濟(jì)安全”含義的都是中國人寫的文章，并且文章數(shù)量很少。國外傳統(tǒng)意義上的“Economic Security”基本是用來指“經(jīng)濟(jì)保障”，是有關(guān)健康問題、退休、失業(yè)問題等方面的經(jīng)濟(jì)保障，而不是我國所謂“經(jīng)濟(jì)安全”的含義，相關(guān)文獻(xiàn)涉及到Economic Security的也都是針對社會保障的研究。我們所謂“經(jīng)濟(jì)安全”在國外并沒有對應(yīng)的名詞，因此沒有明確定義，是分開能源安全、產(chǎn)業(yè)安全等，都?xì)w屬于國家安全(National Security)、國家利益(National Welfare)范疇。用National Security檢索，可以查到很多相關(guān)的書籍和文獻(xiàn)，針對國家安全的學(xué)術(shù)研究很多，在涉及到日本、美國等國家安全的文獻(xiàn)中，大多涉及三個領(lǐng)域，即經(jīng)濟(jì)安全、軍事安全和政治安全，經(jīng)濟(jì)安全方面主要是針對資源、市場、貿(mào)易和金融等方面研究，但沒有論及社會保障要素，因此，此處不進(jìn)行國外研究的綜述。
國內(nèi)針對國家經(jīng)濟(jì)安全的研究中，涉及到的社會保障要素主要是從三個角度體現(xiàn)。第一個角度是社會保障是影響國家經(jīng)濟(jì)安全程度的重要因素。第二個角度為保障國家經(jīng)濟(jì)安全須完善社會保障制度：第三個角度是在我國國家經(jīng)濟(jì)安全監(jiān)測和評估指標(biāo)體系中，加入社會保障因子。
第一個角度方面，張如海(2000)認(rèn)為，應(yīng)該從一個國家的內(nèi)部因素和所面臨的外部因素認(rèn)識影響國家經(jīng)濟(jì)安全的主要因素，其中一國的內(nèi)部因素之一是社會的安定程度，任何一個國家只有在社會安全的情況下，才有可能集中精力去發(fā)展經(jīng)濟(jì)，也只有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展才有國家經(jīng)濟(jì)安全的物質(zhì)基礎(chǔ)；謝伏瞻(2001)認(rèn)為個人和家庭的經(jīng)濟(jì)安全是同國家的經(jīng)濟(jì)安全緊密相關(guān)的，沒有國家的經(jīng)濟(jì)安全就沒有個人和家庭的經(jīng)濟(jì)安全，在中國尤其如此。當(dāng)然，即使國家經(jīng)濟(jì)安全無憂，在繁榮發(fā)展的條件下，還會有一部分家庭、一部分個人會受到經(jīng)濟(jì)安全的困擾和威脅，這也是需要特別關(guān)注和重視的。個人和家庭的經(jīng)濟(jì)安全涉及就業(yè)機(jī)會、收入高低、社會保障程度等諸多方面。中國國家經(jīng)濟(jì)安全面臨的挑戰(zhàn)之一是就業(yè)和社會保障壓力；張士銓(2009)認(rèn)為，以民為本的國家經(jīng)濟(jì)安全觀，旨在建設(shè)責(zé)權(quán)利對稱、促進(jìn)將個人與公眾利益相融合的制度。在市場化進(jìn)程中，做好社會保障醫(yī)療統(tǒng)籌等工作的宗旨，不是由政府施惠于民，而是讓民眾掌握自己的命運(yùn)，是政府、民眾和市場都發(fā)揮各自功能，在各負(fù)其責(zé)的基礎(chǔ)上得到總體和個體收益。
第二個角度方面，即保障國家經(jīng)濟(jì)安全的對策研究方面，Wang Zhengyi(2004)在論述中國應(yīng)該如何面對經(jīng)濟(jì)中不安全因素時，建議完善社會保障制度：建立市場導(dǎo)向的就業(yè)機(jī)制、制定城鄉(xiāng)就業(yè)的全局計(jì)劃、優(yōu)化就業(yè)結(jié)構(gòu)、建立再就業(yè)服務(wù)培訓(xùn)中心以及健全社會保障制度，認(rèn)為社會保障制度是維持社會穩(wěn)定最基本的制度，應(yīng)該優(yōu)先發(fā)展；徐學(xué)陶(2005)認(rèn)為，政府為保障國民經(jīng)濟(jì)安全，應(yīng)建立完備的社會安全體制，并以繳納保費(fèi)的社會保障為主，使人人獲得可預(yù)期且可靠的基本保障而安居樂業(yè)。對少數(shù)不幸或有特殊情況的國民，則以社會救助作選擇性補(bǔ)助。社會保險保障的水準(zhǔn)，應(yīng)以保障基本生存的假定需要為限，并以此決定保費(fèi)的高低。顧海兵(2009)等從政府機(jī)構(gòu)視角進(jìn)行了研究。認(rèn)為保障經(jīng)濟(jì)安全需要從政府機(jī)構(gòu)視角研究，既包括短期，也包括中長期，因?yàn)闄C(jī)構(gòu)的設(shè)立、健全是一個逐步完善的過程。在社會領(lǐng)域，建議對民政部有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，部分職能放人人力資源與社會保障部，民政部改為緊急情況部，只對經(jīng)濟(jì)社會中發(fā)生的緊急情況進(jìn)行干預(yù)和調(diào)解。還認(rèn)為保障國家經(jīng)濟(jì)安全的短期對策側(cè)重于政策視角的研究，在社會領(lǐng)域，盡快取消戶籍制度，完善最低社保制度，提高農(nóng)民的征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，同時指出當(dāng)前主張大力發(fā)展社會保障事業(yè)的主流觀點(diǎn)是不現(xiàn)實(shí)的，由于財(cái)力不足，全民社保的實(shí)現(xiàn)面臨很大困難，而且從目前的社保管理實(shí)踐看，社會保障管理相對其眾多的工作人員來說，其運(yùn)行的低效率較為突出。認(rèn)為從中長期來看我國經(jīng)濟(jì)安全保障必須走向規(guī)范化和體系化，建立健全相關(guān)法律，從總體上看應(yīng)該建立《國家經(jīng)濟(jì)安全法》法律體系，從分領(lǐng)域看，在社會領(lǐng)域建議出臺《最低保障法》，建議盡快出臺《常住人口管理?xiàng)l例》，還認(rèn)為目前應(yīng)該主要抓住最低社會保障問題。
第三個角度方面，我國國家經(jīng)濟(jì)安全監(jiān)測和評估指標(biāo)體系中社會保障因子方面的研究中，顧海兵 (2007)等在國家經(jīng)濟(jì)安全能力指標(biāo)系統(tǒng)的子系統(tǒng)及指標(biāo)中，引入了社會保障補(bǔ)助支出占財(cái)政支出比重這一指標(biāo)；年志遠(yuǎn)、李丹(2008)在研究中將國家經(jīng)濟(jì)安全預(yù)警體系的指標(biāo)分為財(cái)金安全預(yù)警指標(biāo)、社會安全預(yù)警指標(biāo)、外經(jīng)安全預(yù)警指標(biāo)、資源安全預(yù)警指標(biāo)和產(chǎn)業(yè)安全預(yù)警指標(biāo)等，認(rèn)為其中社會安全預(yù)警指標(biāo)應(yīng)主要通過收入分配風(fēng)險、失業(yè)風(fēng)險、社會保障風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)增長風(fēng)險和生態(tài)環(huán)境風(fēng)險等指標(biāo)反映。
2、研究評述。
綜觀已有的研究，不難發(fā)現(xiàn)，所謂社會保障和國家經(jīng)濟(jì)安全兩者相結(jié)合的研究只是在社會保障研究中涉及到一點(diǎn)國家經(jīng)濟(jì)安全要素，或者在國家經(jīng)濟(jì)安全研究中涉及到一點(diǎn)社會保障要素，并沒有將兩者相結(jié)合的深入研究，筆者在查閱文獻(xiàn)過程中甚至沒有發(fā)現(xiàn)針對兩者關(guān)系的詳細(xì)論述。國外針對社會保障和國家經(jīng)濟(jì)安全相結(jié)合的研究，明顯少于國內(nèi)，國外的國家經(jīng)濟(jì)安全研究中基本沒有涉及到任何社會保障要素，而國外社會保障文獻(xiàn)中涉及到國家經(jīng)濟(jì)安全要素的也十分有限，并且只是從人口老齡化導(dǎo)致社會保障財(cái)務(wù)危機(jī)一個角度來論述，結(jié)合點(diǎn)單一。國內(nèi)社會保障文獻(xiàn)中涉及到經(jīng)濟(jì)安全要素的相對較多，包括農(nóng)民社會保障問題、人口老齡化和社會保障資金缺口、我國特有的社會保障歧視等。國內(nèi)國家經(jīng)濟(jì)安全研究中涉及到的社會保障要素也可以從社會保障是影響國家經(jīng)濟(jì)安全的重要因素、社會保障作為經(jīng)濟(jì)安全保障措施之一的制度建設(shè)問題以及經(jīng)濟(jì)安全監(jiān)測評估指標(biāo)體系中的社會保障因子三個角度來看。國內(nèi)的研究相對豐富，某種程度上也跟中國社會的現(xiàn)實(shí)有關(guān)：我國的老齡化問題、社會保障資金的嚴(yán)重缺口、我國特有的城鄉(xiāng)二元社會保障體系以及社會保障制度對不同階層的嚴(yán)重歧視等。
已有研究雖然不夠深入、不夠全面，并且相對零散，但至少讓我們認(rèn)識到社會保障和國家經(jīng)濟(jì)安全從來就不應(yīng)該是獨(dú)立的、不相關(guān)的領(lǐng)域，兩者結(jié)合著研究，不論是從世界上其他國家來看，還是單從中國來看，都確實(shí)有其現(xiàn)實(shí)必要性和學(xué)術(shù)意義。筆者認(rèn)為，未來針對社會保障和國家經(jīng)濟(jì)安全相關(guān)的研究至少可以從以下幾個方面進(jìn)行：理論方面，社會保障與國家經(jīng)濟(jì)安全相關(guān)理論建設(shè)；社會保障制度方面，存在的問題對國家經(jīng)濟(jì)安全可能構(gòu)成的影響；實(shí)證方面，有關(guān)國家經(jīng)濟(jì)安全的社會保障指標(biāo)體系的構(gòu)建，社會保障與國家經(jīng)濟(jì)安全關(guān)系的實(shí)證研究等。
三、社會保障影響國家經(jīng)濟(jì)安全路徑的前瞻思考
社會保障和國家經(jīng)濟(jì)安全是息息相關(guān)的，從國家經(jīng)濟(jì)安全的范疇來看，社會保障涉及間接經(jīng)濟(jì)安全問題，屬于安全能力的部分。社會保障是維護(hù)國家安全的經(jīng)濟(jì)手段。當(dāng)然，社會保障制度也需要根據(jù)各國的不同國情、不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展時期、水平而相應(yīng)、適度的發(fā)展，并且在一國的不同發(fā)展階段相應(yīng)地呈現(xiàn)不同的問題和特點(diǎn)。根據(jù)中國的現(xiàn)實(shí)情況，社會保障基金缺口和社會保障歧視這兩個問題可能會影響國家經(jīng)濟(jì)安全能力，進(jìn)而影響國家經(jīng)濟(jì)安全。
1、社會保障基金缺口與國家經(jīng)濟(jì)安全能力。
社會保障基金缺口系指社會保障基金的需求總額與現(xiàn)行體制下所能籌集的基金總額之間的差額，是我國社會保障制度一個不容忽視的問題。據(jù)有關(guān)專家測算，目前我國社保基金缺口達(dá)到10萬億元。從社會保障基金缺口的視角看，社會保障基金缺口將會影響國家經(jīng)濟(jì)安全能力。社會保障基金是國家依法為實(shí)施社會保障制度建立的?？顚Ｓ玫馁Y金。社會保障基金按不同的社會保障項(xiàng)目分，包括社會保險基金、社會救濟(jì)基金、社會福利基金和社會優(yōu)撫基金等。其中社會保險基金是社會保障基金中最重要的組成部分，社會保險基金按照基金的用途又可以分為養(yǎng)老保險基金、失業(yè)保險基金、醫(yī)療保險基金、工傷保險基金和生育保險基金等，養(yǎng)老保險基金數(shù)額最大，在整個社會保險制度中占有十分重要的地位。單從養(yǎng)老保險基金來看，形成缺口的原因也是多方面的，既包括供給方面的，也包括需求方面的原因，如歷史欠賬、人口老齡化等。養(yǎng)老保險基金缺口對國家經(jīng)濟(jì)安全的影響機(jī)制可以簡單由下圖表示(見圖1)。
按照國際慣例，一個國家60歲以上老年人口數(shù)占總?cè)丝跀?shù)的10％，或65歲以上老年人口數(shù)占總?cè)丝跀?shù)的7％，就表明該國進(jìn)入老齡化社會。我國從1999年開始進(jìn)入老齡化社會，截至2009年底，我國60歲以上老年人口總數(shù)達(dá)1.67億，80歲以上高齡老人達(dá)到1899萬。我國人口老齡化呈現(xiàn)基數(shù)大、速度快的特點(diǎn)，人口預(yù)期壽命延長，高齡化趨勢明顯。加之社會統(tǒng)籌養(yǎng)老金曾被國家挪用、調(diào)用，養(yǎng)老保險從現(xiàn)收現(xiàn)付制向統(tǒng)賬結(jié)合的部分積累制轉(zhuǎn)軌的過程中，產(chǎn)生了歷史欠賬，個人賬戶資金被用來當(dāng)期支付，空賬嚴(yán)重。另外社?；鹄硎聲乒艿纳绫；鹪诤?nèi)外投資過程中也面臨著一定的風(fēng)險，這一系列因素將會導(dǎo)致養(yǎng)老保險基金缺口問題愈演愈烈。據(jù)有關(guān)學(xué)者測算，到我國老齡化高峰的2030年，離退休人員將達(dá)到全國職工總數(shù)的50％，這意味著在職職工的養(yǎng)老金繳費(fèi)率將由目前的20％急劇上升為50％，這必然會加大中國的養(yǎng)老金缺口。2005年初人力資源與社會保障部(當(dāng)時叫勞動與社會保障部)向國務(wù)院提交的報告指出中國在未來30年將會產(chǎn)生6萬億元的養(yǎng)老金缺口；另據(jù)世界銀行2005年進(jìn)行的測算，不考慮貨幣購買力貶值等因素，2001年到2075年，中國養(yǎng)老金缺口達(dá)9.15萬億元。
面對如此巨大的養(yǎng)老保險基金缺口，國家必然會加大財(cái)政投入力度，采取諸如推遲法定退休年齡、提高繳費(fèi)率、國有股減持、征收社會保障稅等可能的措施。從國家的角度來看，國家加大養(yǎng)老金的財(cái)政投入，可能增大財(cái)政赤字、增發(fā)國債，也可能導(dǎo)致貨幣供給增加，從而加大了發(fā)生通貨膨脹的可能性：從企業(yè)的角度來看，如果政府完全用稅收來彌補(bǔ)缺口，將會增加企業(yè)稅負(fù)，如果政府采用發(fā)行特種國債的方式來彌補(bǔ)缺口，會導(dǎo)致民間資金供給減少，利率上升，企業(yè)融資更為困難且成本加大，對各類企業(yè)、特別是經(jīng)營業(yè)績較差的中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生極大影響；從個人的角度來看，不可否認(rèn)的，廣大退休人員仍然很可能面臨“老無所養(yǎng)”的境地，在職人員也會因此而恐慌。這一系列問題嚴(yán)重到一定程度，必然導(dǎo)致政府公信力極大地下降，經(jīng)濟(jì)增長放緩，社會不穩(wěn)定因素增加，從而影響政治穩(wěn)定，導(dǎo)致國內(nèi)外對中國經(jīng)濟(jì)預(yù)期的變差，進(jìn)而影響某些對外因素的變化，這一切均對我國社會風(fēng)險應(yīng)對能力以及國家經(jīng)濟(jì)保障的能力提出了考驗(yàn)，對國家經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成威脅。
以上僅從我國養(yǎng)老金缺口視角初步探討了社會保障與經(jīng)濟(jì)安全的相關(guān)關(guān)系，實(shí)際上養(yǎng)老金缺口對一國經(jīng)濟(jì)安全可能產(chǎn)生影響的傳導(dǎo)機(jī)制在中國以外的其他一些國家同樣存在。筆者現(xiàn)采用法國養(yǎng)老金改革引起的一系列罷工事件這一典型案例進(jìn)行說明。法國的人口老齡化趨勢十分明顯，同時隨著退休人口大量增加，工作人口減少，養(yǎng)老金短缺問題越來越嚴(yán)重。2010年赤字在107億歐元左右，明顯高于2008年56億歐元和2009年82億歐元。法國政府有關(guān)機(jī)構(gòu)甚至預(yù)測，2015年赤字將達(dá)400億歐元，2050年赤字將達(dá)1140億歐元。彌補(bǔ)養(yǎng)老金缺口的慣用做法是財(cái)政撥款，養(yǎng)老金缺口占一國財(cái)政收入的比重?zé)o疑是一項(xiàng)重要數(shù)據(jù)。由于沒有找到完整的近幾年法國養(yǎng)老金缺口和財(cái)政收入數(shù)據(jù)，筆者采用估算的方 式。根據(jù)筆者從IMF、國家財(cái)政部、國家統(tǒng)計(jì)局等相關(guān)網(wǎng)頁以及《國際統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》查到的部分年份法國財(cái)政收入和GDP數(shù)據(jù)，從相關(guān)機(jī)構(gòu)測算2008-2010年法國養(yǎng)老金缺口的數(shù)據(jù)可以看出，法國養(yǎng)老金缺口約以每年35億美元的速度增加，估算可得2007-2010年法國養(yǎng)老金缺口占財(cái)政收入的比重分別為0.39％、0.63％、0.87％和1.27％(其中歐元數(shù)據(jù)按2011年1月24日匯率折合成美元：1歐元=1.3596美元)。由此可見，養(yǎng)老金缺口占財(cái)政收入的比重約以每年超過0.2個百分點(diǎn)的幅度增大，并且隨著缺口的擴(kuò)大，增加的幅度也存在增大的可能。
為緩解這一問題，2010年10月法國議會通過了退休制度改革法案，該法案主要包括兩個內(nèi)容：一是將最低退休年齡從60歲提高到62歲，二是將可領(lǐng)取全部養(yǎng)老金的退休年齡從65歲提高到67歲。而這一制度改革引發(fā)了一系列全國性，在抗議中還發(fā)生了嚴(yán)重沖突事件，擾亂民眾正常生活，影響社會穩(wěn)定、政治穩(wěn)定，政府公信力下降。實(shí)際上早在該法案改革沒有通過的2010年初，英國路透社就報道了一家民調(diào)機(jī)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果，選民擔(dān)憂法國經(jīng)濟(jì)疲弱，并且不滿薩科齊的執(zhí)政風(fēng)格，有65％的法國受訪民眾不希望薩科齊參加2012年法國總統(tǒng)大選。種種情況導(dǎo)致了國內(nèi)外對法國經(jīng)濟(jì)預(yù)期變差，進(jìn)而可能引起某些對外因素的變化，這一切均對法國的社會風(fēng)險應(yīng)對能力以及國家經(jīng)濟(jì)保障能力形成了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，考驗(yàn)國家經(jīng)濟(jì)安全能力。
2、社會保障歧視與國家經(jīng)濟(jì)安全能力。
社會保障歧視指的是一個社會里的不同群體適用不同的社會保障標(biāo)準(zhǔn)。社會保障制度最根本的特征是公平享有，我國當(dāng)前社會保障領(lǐng)域存在的歧視問題則嚴(yán)重違背了根本特征，城市和農(nóng)村之間、公務(wù)員與非公務(wù)員之間、企業(yè)與非企業(yè)之間，甚至企業(yè)中國企和私企、壟斷行業(yè)和非壟斷行業(yè)之間，公務(wù)員里高級干部、普通干部和一般公務(wù)員之間，社會保障待遇都存在著明顯的很大差異。我國社會保障制度由社會保險、社會救濟(jì)、社會福利、優(yōu)撫安置等項(xiàng)目組成，其中，社會保險是社會保障的核心內(nèi)容，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、生育保險和工傷保險等。僅從養(yǎng)老保險方面來看，社會不同群體之間養(yǎng)老保險待遇的不同，必然導(dǎo)致相互攀比現(xiàn)象，此現(xiàn)象日益突出，并已成為每年“兩會”代表批評的社會不公問題之一，也是社會媒體關(guān)注的熱點(diǎn)新聞，由此導(dǎo)致上訪案件逐年增加，成為影響社會穩(wěn)定的重要因素之一。這類現(xiàn)象頻發(fā)，極易導(dǎo)致社會摩擦和社會矛盾，影響社會穩(wěn)定，從而可能引起一些對外因素的變化，影響我國社會風(fēng)險應(yīng)對能力和國家經(jīng)濟(jì)保障能力，進(jìn)而對國家經(jīng)濟(jì)安全構(gòu)成一定的威脅。
我國社會保障歧視最典型的表現(xiàn)是城鄉(xiāng)之間的差異。城鄉(xiāng)居民的社會保障差異主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，保障項(xiàng)目差異顯著。我國城鎮(zhèn)地區(qū)已經(jīng)基本建立了包括基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險等項(xiàng)目的相對完備的社會保險體系，而在農(nóng)村，基本養(yǎng)老保險只在東部少數(shù)有條件的地區(qū)建立，新農(nóng)合醫(yī)療也處于起步階段，農(nóng)民失業(yè)保險、工傷保險以及生育保險更是一片空白。第二，保障水平差距大。根據(jù)《2009年人力資源和社會保障發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報》中數(shù)據(jù)，2009年全國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險支出8894.4億元，農(nóng)村養(yǎng)老金支出76億元，農(nóng)村養(yǎng)老金支出僅為城鎮(zhèn)養(yǎng)老金支出的0.85％，而農(nóng)村人口數(shù)卻是城鎮(zhèn)人口數(shù)的1.15倍。第三，覆蓋面差別較大?！吨袊y(tǒng)計(jì)年鑒2010》中數(shù)據(jù)顯示，2009年末我國鄉(xiāng)村人口71288萬人，占總?cè)丝跀?shù)53.41％，而全國參加農(nóng)村養(yǎng)老保險人數(shù)僅為8691萬人；城鎮(zhèn)人口62186萬人，參加城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險人數(shù)為23550萬人。
但一般而言，農(nóng)民擁有土地，不可否認(rèn)土地仍然是我國大多數(shù)農(nóng)民的主要生產(chǎn)資料，盡管存在社保歧視，土地帶給農(nóng)民的保障程度也很低(土地保障程度可以用農(nóng)民土地收入來衡量，筆者根據(jù)從《中國農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒2009》查到的數(shù)據(jù)，按照全國種植業(yè)產(chǎn)品中稻谷、小麥、玉米三種主要糧食作物平均，用凈利潤、人工成本和農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼之和減去成本外支出計(jì)算得到2008年農(nóng)民每畝土地收入為409.30元，從《中國農(nóng)村住戶調(diào)查年鑒》中查到2008年我國農(nóng)民人均耕地面積2.18畝，算出農(nóng)民平均每人土地收入為892.27元；土地保障程度也可以用農(nóng)村居民平均每人家庭經(jīng)營純收入當(dāng)中的農(nóng)業(yè)收入來近似，這里采用以上兩種方法相結(jié)合取算術(shù)平均值的辦法來估算，2008年土地帶給農(nóng)民平均每人每年的保障價值為1159.62元)，但土地的社會保障功能是不可忽視的，在一定程度上可以解決農(nóng)村勞動年齡人口的就業(yè)問題和農(nóng)村老年人口的養(yǎng)老問題，因此，農(nóng)民社會保障歧視目前還不會造成嚴(yán)重的社會問題，對國家經(jīng)濟(jì)安全能力的影響也較有限，但長期看不容忽視。
然而隨著我國工業(yè)化、城市化進(jìn)程的加快，我國近年來農(nóng)民土地被征用的規(guī)模不斷擴(kuò)大，失地農(nóng)民數(shù)量逐年增多，日益凸顯的失地農(nóng)民的生產(chǎn)、生活問題，已使失地農(nóng)民的社會保障問題日益嚴(yán)重，成為社會矛盾的一個焦點(diǎn)。對于失地農(nóng)民社會保障處理，也存在明顯的歧視，如補(bǔ)償款被層層盤剝、就業(yè)難、部分失地農(nóng)民幾乎喪失了基本國民待遇等。而農(nóng)民工問題更是成為了城鎮(zhèn)人口和農(nóng)村人口社會保障制度中的夾層、犧牲品。在某種意義上，農(nóng)民失去土地、從農(nóng)村走向城市是歷史的進(jìn)步，但是在此過程中發(fā)生的社會保障歧視等方面的問題，隨著時間的推移，是需要特別重視的，在一定傳導(dǎo)機(jī)制作用下，很可能對國家經(jīng)濟(jì)安全能力造成一定程度的影響。
1 貨幣政策從2008年7月份就及時進(jìn)行了較大調(diào)整。調(diào)減公開市場對沖力度，相繼停發(fā)3年期中央銀行票據(jù)、減少1年期和3個月期中央銀行票據(jù)發(fā)行頻率，引導(dǎo)中央銀行票據(jù)發(fā)行利率適當(dāng)下行，保證流動性供應(yīng)。
2 9月、10月、11月連續(xù)四次下調(diào)基準(zhǔn)利率，三次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，存款準(zhǔn)備金率的下降，貸款基準(zhǔn)利率的下降，目的是增加市場貨幣供應(yīng)量，擴(kuò)大投資與消費(fèi)。
3 2008年10月27B金融機(jī)構(gòu)對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20％。同時，下調(diào)個人住房公積金貸款利率。 4 促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。從2008年11月1日起，對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率統(tǒng)一下調(diào)到1％；對個人銷售或購買住房暫免征收印花稅；對個人銷售住房暫免征收土地增值稅。地方政府可制定鼓勵住房消費(fèi)的收費(fèi)減免政策。
5 從2008年10月9日起，暫免征收儲蓄存款利息所得的個人所得稅。
6 中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸規(guī)劃不再加以硬約束。
7 自2008年7月以來，財(cái)政部、國家稅務(wù)局已4次提高出口退稅率，促進(jìn)對外貿(mào)易。
8 推出全面實(shí)施增值稅轉(zhuǎn)型改革的方案。同時，降低從事小規(guī)模經(jīng)營的個體工商戶和小企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)，將增值稅小規(guī)模納稅人的征收率統(tǒng)一降至3％。
9 支持資本市場健康發(fā)展。在2008年4月24日起將證券交易印花稅由3‰下調(diào)為1％的基礎(chǔ)上，從9月19日起，實(shí)行單邊征收。
10 從2008年10月9日起，對證券市場個人投資者取得的證券交易結(jié)算資金利息所得暫免征收個人所得稅。
1 1，堅(jiān)持區(qū)別對待、有保有壓，鼓勵金融機(jī)構(gòu)增加對災(zāi)區(qū)重建、“三農(nóng)”、中小企業(yè)等貸款。
12 中央財(cái)政新增安排10億元，專項(xiàng)用于對中小企業(yè)信用擔(dān)保的支持：2008年度中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助資金采取無償資助方式。對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)2008年1月1日9月30B期間為中小企業(yè)提供的，單筆貸款擔(dān)保額在800萬元以下，擔(dān)保期限在1年以上(含1年)的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照不超過擔(dān)?？傤~的1％給予資助；對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)2008年10月1日12月31日期間為中小企業(yè)提供的，單筆貸款擔(dān)保額在800萬元以下，擔(dān)保期限在1年以上(含1年)的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照擔(dān)保總額的1％給予資助。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到的補(bǔ)助資金，用于彌補(bǔ)代償損失。
13 從2009年1月1日起再次調(diào)整企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金，調(diào)整的水平按照當(dāng)?shù)?008年企業(yè)退休人員月人均基本養(yǎng)老金的10％左右確定。
14 取消和停止征收100項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)，主要是落實(shí)當(dāng)前中央關(guān)于擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長的決策部署，有效發(fā)揮積極財(cái)政政策作用，通過實(shí)施強(qiáng)有力的減費(fèi)措施，進(jìn)一步減輕企業(yè)和社會負(fù)擔(dān)，發(fā)揮與減稅政策相同的擴(kuò)張效應(yīng)，促進(jìn)企業(yè)增加投資和居民消費(fèi)，擴(kuò)大國內(nèi)需求。
15 為進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，政府?dāng)U大支出4萬億，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。具體舉措：加快建設(shè)保障性安居工程：加快建設(shè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施：加快鐵路、公路和機(jī)場等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；加快醫(yī)療衛(wèi)生、文化事業(yè)發(fā)展；加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境建設(shè)；加快自主創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整；加快地震災(zāi)區(qū)災(zāi)后重建各項(xiàng)工作：提高城鄉(xiāng)居民收入。在全國所有地區(qū)、所有行業(yè)全面實(shí)施增值稅轉(zhuǎn)型改革；加大金融對經(jīng)濟(jì)增長的支持力度。
16 為進(jìn)一步調(diào)整和振興產(chǎn)業(yè)，政府制定和實(shí)施了涉及鋼鐵、汽車、船舶、石化、紡織、輕工、有色金屬、裝備制造、電子信息及物流業(yè)的十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃。
17 2009年，國家結(jié)合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興實(shí)施規(guī)劃，加大老舊汽車報廢更新力度，中央財(cái)政將老舊汽車報廢更新補(bǔ)貼資金從10億元增加到50億元，出臺鼓勵“汽車、摩托車下鄉(xiāng)”、“家電下鄉(xiāng)”等政策，有力的促進(jìn)了農(nóng)村消費(fèi)，對拉動內(nèi)需，穩(wěn)定和擴(kuò)大就業(yè)，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展起到了重要作用。
關(guān)鍵詞：公共財(cái)政；中國孝文化；養(yǎng)老服務(wù)
一、相關(guān)概念
第一，公共財(cái)政。所謂公共財(cái)政，指的是國家（或政府）為市場提供公共產(chǎn)品和服務(wù)的分配活動或經(jīng)濟(jì)行為，它是與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的一種財(cái)政模式或類型。第二，公共財(cái)政分配。公共財(cái)政分配是指為執(zhí)行國家的政治、經(jīng)濟(jì)、社會職能而進(jìn)行的分配，在市場經(jīng)濟(jì)條件下是指為彌補(bǔ)市場失效，為市場提供公共產(chǎn)品和服務(wù)的需要而進(jìn)行的分配。第三，孝道文化。中國最早的一部解釋詞義的著作《爾雅》下的定義是：“善事父母為孝?！睗h代賈誼的《新書》界定為：“子愛利親謂之孝?！睎|漢許慎在《說文解字》的解釋：“善事父母者，從老省、從子，子承老也?！逼鋵?shí)，孝道文化是中國五千年歷史逐漸形成的，本文主要采納其中蘊(yùn)含的“養(yǎng)兒防老”“老有所養(yǎng)”等傳統(tǒng)的家庭供養(yǎng)含義。
二、黔東南苗族侗族自治州概況
第一，基本情況。黔東南苗族侗族自治州位于貴州省東南部，全境東西寬220公里，南北長240公里，含17個縣（市、區(qū)）。黔東南州素有“百節(jié)之鄉(xiāng)”的別稱，一年中有少數(shù)民族節(jié)日集會300多個，其中過苗年，姊妹節(jié)、吃新節(jié)等尤為盛大，苗族的木鼓舞和侗族的“大歌”更是以其絕美的服飾和絕佳的呈現(xiàn)享譽(yù)中外，給黔東南帶來蓬勃的旅游熱潮。第二，人口構(gòu)成。2018年，黔東南州年末常住人口352.37萬，比上年末增長0.5%。年末戶籍人口475.99萬，比上年末減少1.44萬人，其中城鎮(zhèn)人口137.41萬，占總戶籍人口比重為28.9%，比上年末提高2個百分點(diǎn)。全年全州人口出生率為14.05‰，死亡率為6.99‰，人口自然增長率為7.06‰（數(shù)據(jù)來源于《黔東南苗族侗族自治州2018年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報》）。第三，社會保障。2018年末，黔東南苗族侗族自治州參加基本養(yǎng)老保險247.74萬人，其中城鎮(zhèn)職工32.36萬人，城鄉(xiāng)居民215.38萬人。參加失業(yè)保險8.74萬人，工傷保險參保23.06萬人，基本醫(yī)療保險55.45萬人，生育保險19.80萬人，收繳基本醫(yī)療保險金10.12億元；年末享受城鎮(zhèn)最低生活保障4.23萬人，享受農(nóng)村最低生活保障50.38萬人，全州社區(qū)服務(wù)中心130個；收養(yǎng)性社會福利單位13所，國家撫恤補(bǔ)助各類優(yōu)撫對象26665人（數(shù)據(jù)來源于《黔東南苗族侗族自治州2018年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報））。
三、黔東南州老齡化的現(xiàn)狀及困境
（一）黔東南州老齡化現(xiàn)狀一方面，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2000年起，我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會，預(yù)計(jì)到2025年我國超過60歲人口將達(dá)到3億，占總?cè)丝诘?/4（2017年中國人口老齡化現(xiàn)狀分析）。按照聯(lián)合國“一個地區(qū)或者一個國家，如果1/10的人口處于60歲以上，那么這個地區(qū)或國家就已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會”的判斷標(biāo)準(zhǔn)。黔東南州處于60歲以上的人口已經(jīng)達(dá)到14%以上，屬于老齡化地區(qū)，也面臨老齡化問題。另一方面，從現(xiàn)有數(shù)據(jù)看，黔東南苗族侗族自治州參加基本養(yǎng)老保險247.74萬人，其中城鎮(zhèn)職工32.36萬人，城鄉(xiāng)居民215.38萬人。老齡化人口和老齡化壓力主要集中在城鄉(xiāng)居民，占87%以上。
（二）黔東南州老齡化困境1.黔東南苗族侗族自治州經(jīng)濟(jì)落后。根據(jù)貴州省統(tǒng)計(jì)局的1—11月全省經(jīng)濟(jì)增長指標(biāo)，雖然貴州省GDP總值達(dá)到6632.86億元，同比2017年增長15.71%，但貴州省9個地（市、州）中，7個州市的GDP總值均在1千億元以下且黔東南州最低，同比增長速率只有1.1%。黔東南州受國家減稅降費(fèi)、金融調(diào)控政策收緊、政府投融資平臺融資受限、土地出讓項(xiàng)目減少等因素疊加影響，財(cái)政收入呈下降趨勢，2018年全州一般公共預(yù)算收入完成66.38億元，同比下降23.3%。2.黔東南苗族侗族自治州財(cái)政部門不夠重視養(yǎng)老服務(wù)。從2018年黔東南州財(cái)政局重點(diǎn)工作列項(xiàng)中看，提及養(yǎng)老工作的只有“統(tǒng)籌上級轉(zhuǎn)移支付以及州級可用財(cái)力，安排社會保障、就業(yè)及民政優(yōu)撫等配套支出82203萬元，用于基本養(yǎng)老以及農(nóng)低保、城低保等補(bǔ)助，切實(shí)加強(qiáng)民生保障”這樣統(tǒng)籌粗略的表述。從黔東南州財(cái)政2019年重點(diǎn)工作列項(xiàng)中看，第二大項(xiàng)“繼續(xù)以脫貧攻堅(jiān)為統(tǒng)領(lǐng)，著力保障和改善民生”提及的六個方面看，竟然未曾提及關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)的任何計(jì)劃。足以見得，在基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)都還要費(fèi)力發(fā)展的整體經(jīng)濟(jì)情況確實(shí)不容樂觀的黔東南苗族侗族自治州，養(yǎng)老服務(wù)在整體發(fā)展考慮中，基本屬于很邊緣化的位置，公共財(cái)政顧及情況不容樂觀（《黔東南州2018年全州和州本級預(yù)算執(zhí)行情況與2019年全州和州本級預(yù)算草案的報告》）。3.黔東南苗族侗族自治州少數(shù)民族傳統(tǒng)文化難以接受新型養(yǎng)老服務(wù)。黔東南州有33個民族，其中苗族占42.5%，侗族占29.5%，兩者占總?cè)丝?0%以上，民族傳統(tǒng)思想濃厚，漢化程度較弱。黔東南多是山多路少的地貌、陰雨連綿的天氣，加之少數(shù)民族眾多的狀況和經(jīng)濟(jì)落后的實(shí)際，不難得出黔東南州居民在現(xiàn)代觀念的開放和進(jìn)步上，同北上廣深這樣的現(xiàn)代化大都市相比差距是非常大的。重男輕女、養(yǎng)兒防老等傳統(tǒng)儒家孝文化仍舊根深于城鄉(xiāng)居民的思想中，所以對于現(xiàn)代化城市提出的養(yǎng)老服務(wù)只是停留在聽說過和開玩笑或者講氣話的層面，并沒有絲毫主動接納和勇于體驗(yàn)的想法。
四、黔東南州老齡化的對策
雖然老齡化問題目前已經(jīng)是一個研究較多的領(lǐng)域，公共財(cái)政對老齡化問題的作用也是研究中不可或缺的一個重要因素，但基于每個地域的實(shí)際情況不一樣，黔東南苗族侗族自治州也是一個特殊于中國現(xiàn)代化城市的地域。所以筆者根據(jù)實(shí)際，淺析幾個對策。第一，當(dāng)?shù)攸h委政府要高度重視老齡化問題。在中國，在法律規(guī)章制度前置的情況下，領(lǐng)導(dǎo)的重視是一個問題得以解決或者一個事物得以發(fā)展的關(guān)鍵性因素。只有當(dāng)?shù)攸h委政府意識到老齡化問題在黔東南州已經(jīng)成為一個民生社保問題，并且只會越來越嚴(yán)峻時，才有可能加大公共財(cái)政分配時對養(yǎng)老服務(wù)的傾斜，才有可能從民生社保問題上一條龍地考慮養(yǎng)老服務(wù)的建設(shè)，從而有規(guī)劃地將黔東南州養(yǎng)老問題作出計(jì)劃性安排。從《黔東南州2018年全州和州本級預(yù)算執(zhí)行情況與2019年全州和州本級預(yù)算草案的報告》來看，2018年對養(yǎng)老只是同農(nóng)低保、城低保等補(bǔ)助粗略式提及，2019年更是在重點(diǎn)工作中涉及民生保障內(nèi)未曾提及養(yǎng)老?？梢?，黔東南州雖然把養(yǎng)老保障也作為工作在開展，但重視程度和推進(jìn)力度顯然不夠。從黔東南州迎督辦公布的數(shù)據(jù)看，截至目前，黔東南州共建成并投入使用14個綜合社會福利院、81所農(nóng)村敬老院、531個農(nóng)村幸福院、143個居家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)（居家養(yǎng)老服務(wù)中心22個、居家養(yǎng)老服務(wù)站121個）和8個社區(qū)日間照料中心。從數(shù)據(jù)看，黔東南州在養(yǎng)老服務(wù)上已經(jīng)有所動作，但實(shí)際效果如何需要進(jìn)一步考究。第二，確定養(yǎng)老金在公共財(cái)政中的科學(xué)占比。我國人口基數(shù)大，老齡化問題嚴(yán)峻，黔東南州雖然有少數(shù)民族傳統(tǒng)文化關(guān)于養(yǎng)兒防老的孝文化的根深觀念，但是養(yǎng)老服務(wù)是涉及社會基礎(chǔ)設(shè)施、老年人醫(yī)療救助等各方面的事情，養(yǎng)老院只是其中的一項(xiàng)，不能因?yàn)榈赜蛭幕^念不易接受養(yǎng)老院就偏激地認(rèn)為養(yǎng)老服務(wù)可以邊緣化。黔東南州經(jīng)濟(jì)落后，公共財(cái)政每年都緊張，要在以發(fā)展為主要計(jì)劃且扶貧問題在當(dāng)下如此重要的大背景下，如果沒有一個剛性規(guī)則，是很難保障公共財(cái)政在養(yǎng)老金上有力投入的。而養(yǎng)老金沒有保障性增長或分配的話，養(yǎng)老服務(wù)后續(xù)難以得以切實(shí)發(fā)展，老齡化帶來的社會問題也會積累性爆發(fā)。如果能將養(yǎng)老服務(wù)的資金按固定比例編政府公共財(cái)政預(yù)算中，那么無論財(cái)政是盈是虧，養(yǎng)老服務(wù)的資金都有固定的保障，能夠讓黔東南州的養(yǎng)老服務(wù)免受邊緣化影響。第三，養(yǎng)老服務(wù)市場應(yīng)穩(wěn)健逐步放開。養(yǎng)老服務(wù)市場化是一個不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，市場購買等現(xiàn)代市場化嘗試已經(jīng)在發(fā)達(dá)地區(qū)得以實(shí)現(xiàn)并效果良好，非常值得學(xué)習(xí)和借鑒。但是基于黔東南州市一個少數(shù)民族傳統(tǒng)孝文化根深蒂固的地區(qū)，養(yǎng)老院仍舊等同于福利院，在老齡化人群眼里是無家可歸的人無奈的歸屬，并無太大的市場和需求。所以黔東南州目前的養(yǎng)老工作，主要還是在公共財(cái)政發(fā)放養(yǎng)老金及新建公共養(yǎng)老設(shè)施和制定養(yǎng)老政策方面，在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的建設(shè)上仍舊屬于達(dá)標(biāo)性、迎檢性工作。正是基于此現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為，黔東南州在養(yǎng)老社會化上應(yīng)該穩(wěn)健逐步進(jìn)行，不能一次性放開，瞬間式企業(yè)化。因?yàn)轲B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)涉及面非常廣，批地、建房、招商引資、管理監(jiān)督等都飽含了尋租空間，如果以學(xué)習(xí)追趕發(fā)達(dá)城市先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)為名，激進(jìn)地把養(yǎng)老服務(wù)讓渡給市場，會短時間內(nèi)滋生很多腐敗，且會把黔東南州的養(yǎng)老服務(wù)（下轉(zhuǎn)67頁）假大空化，最后受難的落腳點(diǎn)還是老齡化人群，反而會帶來更加深層次的矛盾。黔東南州是一個民風(fēng)淳樸，少數(shù)民族色彩濃厚的原生態(tài)秀美之地，傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老觀念仍舊深植于心。雖然目前子女健在的家庭，仍舊很少發(fā)生把老人送到養(yǎng)老院的事例，但是隨著黔東南州老齡化發(fā)展和加重，隨著旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的現(xiàn)代化生活方式影響，這個民風(fēng)淳樸的地方也終將面臨和正視老齡化問題。本文認(rèn)為，政府未雨綢繆，公共財(cái)政科學(xué)統(tǒng)籌分配，養(yǎng)老服務(wù)方式探索式前行，將是黔東南州養(yǎng)老服務(wù)工作發(fā)展之必然。
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[關(guān)鍵詞]影子銀行體系；中美差異性；比較研究
[中圖分類號]F83[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]2095-3283（2013）10-0099-03
[作者簡介]潘靜（1982-），女，河北衡水人，博士，研究方向：經(jīng)濟(jì)法、金融法。
[基金項(xiàng)目]西南財(cái)經(jīng)大學(xué)課題“影子銀行的監(jiān)管邊界與路徑選擇研究”。一、引言
2010年7月，美國紐約聯(lián)邦儲備銀行的名為 《影子銀行》的報告，將“影子銀行”界定為：從事期限、信用和流動性轉(zhuǎn)換，但不能獲得中央銀行提供的流動性擔(dān)?；蚴枪膊块T提供信貸擔(dān)保的金融中介。[1]中美影子銀行體系存在諸多差異，如生成原因、運(yùn)行模式、融資渠道、風(fēng)險和杠桿率等方面各具特點(diǎn)，本文將以美國影子銀行體系為參照，從以上四方面對比研究中國影子銀行體系。
二、中美影子銀行體系的生成原因比較
美國影子銀行體系出現(xiàn)的一個重要原因是金融監(jiān)管當(dāng)局盲目樂觀。在金融危機(jī)爆發(fā)之前，影子銀行體系已經(jīng)在金融系統(tǒng)中迅速蔓延，美國影子銀行體系的資產(chǎn)規(guī)模已超過傳統(tǒng)銀行體系。[2]金融業(yè)人士對于影子銀行的迅速擴(kuò)張一直抱以樂觀的態(tài)度，甚至在危機(jī)爆發(fā)前夕，政策制定者、中央銀行職員、市場參與者和學(xué)者都認(rèn)為貨幣市場基金（MMF）對金融穩(wěn)定具有顯著的積極作用。[3]一面是美國金融業(yè)對影子銀行寬松、樂觀的市場環(huán)境，另一面是《巴塞爾協(xié)議》對商業(yè)銀行8%資本充足率的要求，商業(yè)銀行為了繞過最低監(jiān)管資本要求的限制，降低經(jīng)營成本，在金融領(lǐng)域研發(fā)了一系列金融創(chuàng)新產(chǎn)品，促使商業(yè)銀行躋身于影子銀行，加快了影子銀行體系的發(fā)展。[4]促成美國影子銀行體系迅速擴(kuò)張的另一重要原因是監(jiān)管缺位。金融危機(jī)前，監(jiān)管當(dāng)局對于影子銀行的監(jiān)管過于寬松，如影子銀行的證券化不但未受到資本準(zhǔn)備金的要求，而且通過打包的資產(chǎn)其信用評級比政府債券的信用評級還高，證券化產(chǎn)品打包出售后還可以轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險。在多重原因的誘使下，美國的影子銀行體系迅速擴(kuò)張。
與危機(jī)前美國的金融寬松政策相異，中國的影子銀行體系的出現(xiàn)是宏觀金融政策緊縮的結(jié)果。中國的影子銀行體系是由于金融市場的發(fā)展水平落后以及制度障礙，由于金融生態(tài)環(huán)境的不完善，而“倒逼出來”的，影子銀行體系解決的主要是傳統(tǒng)的信貸問題；美國的影子銀行體系則是金融創(chuàng)新發(fā)展的產(chǎn)物，雖然也有進(jìn)行監(jiān)管套利的動機(jī)，但不是主要因素。如金融衍生品的形成主要起因是分散風(fēng)險，既在時間跨度上分散風(fēng)險，也在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上分散風(fēng)險，還在參與主體之間分散風(fēng)險。而中國則不然，商業(yè)銀行依然具有壟斷地位或至少是主導(dǎo)地位，信貸渠道有限，政府干預(yù)存在，“正常的資本需求（符合市場正常發(fā)展）可能需要非正常的方式才能夠得到滿足，而非正常的資金需求（政府主導(dǎo)的信貸，可能并不符合市場發(fā)展）卻可能通過正常的融資渠道得到滿足。”資金供需矛盾催生了各類借道理財(cái)和所謂“創(chuàng)新”的“影子銀行”活動，以及種種監(jiān)管套利的行為。[5]這才是中國式影子銀行產(chǎn)生的基礎(chǔ)，與美國影子銀行體系有著本質(zhì)的區(qū)別。
中國的“影子銀行體系”雖然具有不透明性，未被監(jiān)管觸及，高杠桿性，表外性，信用創(chuàng)造或信貸膨脹效應(yīng)等廣義影子銀行的一般特點(diǎn)，[6]但中國影子銀行的成因和背景有其特殊性。中國的影子銀行體系形成，雖有提高資金流動性之目的，但更多可能是因?yàn)榻鹑谑袌霰旧戆l(fā)展不完善，甚至是畸形發(fā)展，導(dǎo)致資金流動渠道僵化，市場實(shí)質(zhì)存在脫節(jié)情況，資金冗余與資金需求之間受限于傳統(tǒng)渠道，不能有效互惠。即金融市場的發(fā)展不完善、封閉不開放的特點(diǎn)才是中國影子銀行體系形成的根本原因，而國外的影子銀行體系則更多是為了將風(fēng)險細(xì)化分割，以多樣化的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)滿足差異化的金融服務(wù)需求。
三、中美影子銀行體系的運(yùn)行機(jī)制比較
美國影子銀行體系以證券化為核心，整個影子銀行作為一個整體而存在。影子銀行體系通過證券化連接起完整的信用鏈條，影子銀行體系可以被看做是一個“在眾多專業(yè)的非銀行金融機(jī)構(gòu)中重新分配商業(yè)銀行體系三大功能的系統(tǒng)”。[7]系統(tǒng)中的每一個影子銀行部門都發(fā)揮著某一個銀行中介的功能，這種由眾多影子銀行組成的“鏈?zhǔn)健保╠aisy-chain）信用中介系統(tǒng)的發(fā)展不僅是各類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管套利的結(jié)果，也是自20世紀(jì)80年代以來美國金融體系的演進(jìn)以及對風(fēng)險管理、規(guī)模經(jīng)濟(jì)以及專業(yè)化分工的必然要求。此外，美國金融市場在全球金融市場中的特殊地位決定了其影子銀行體系也是全球化的。一方面，以德國的州銀行（Landesbanks）為代表的許多歐洲國家的商業(yè)銀行購買并持有美國AAA級以上的資產(chǎn)支持證券和有擔(dān)保的債權(quán)憑證，從而成為美國影子銀行體系的“存款人”之一；另一方面，一些歐洲商業(yè)銀行還通過出售信用賣空期權(quán)（credit put option）合約的方式成為美國“外部”影子銀行體系中的私營信用風(fēng)險承載方，從而參與美國影子銀行體系的信用轉(zhuǎn)換。
美國影子銀行體系的信貸中介過程比傳統(tǒng)的商業(yè)銀行體系更復(fù)雜，也更趨專業(yè)化。美國影子銀行體系的不同子體系以及同一子體系下的不同機(jī)構(gòu)之間，信貸中介程序和復(fù)雜程度都不盡相同。一般來說，原生信貸資產(chǎn)的信用等級越低、周期越長，那么其信貸中介程序就越復(fù)雜，可以歸納為如下基本步驟：
中國金融市場發(fā)育尚不成熟，證券化發(fā)展階段相對滯后，中國影子銀行在整個金融業(yè)中更多充當(dāng)補(bǔ)充性角色。作為融資型金融機(jī)構(gòu)，中國影子銀行未形成一個整體的信用鏈條，各類影子銀行之間具有獨(dú)立性，總體上呈現(xiàn)一種較為松散的狀態(tài)，并沒有一個體系能夠囊括國內(nèi)現(xiàn)有的影子銀行運(yùn)行機(jī)制。[8]其中，表外理財(cái)產(chǎn)品通過發(fā)行權(quán)益份額進(jìn)行融資，如銀信理財(cái)產(chǎn)品一般具有兩種模式發(fā)行權(quán)益進(jìn)行融資：一種是信托貸款類銀信合作，即由銀行與信托公司聯(lián)合推出信托貸款理財(cái)項(xiàng)目作為權(quán)益，再通過銀行渠道銷售給金融投資者以完成融資；一種是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類銀信合作，即通過信托公司的平臺，將銀行未到期的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為理財(cái)產(chǎn)品作為權(quán)益，銷售給金融投資者實(shí)現(xiàn)融資。小額貸款公司、擔(dān)保公司、金融租賃公司、典當(dāng)行等通過權(quán)益和負(fù)債兩個渠道進(jìn)行融資，這類金融實(shí)體一般具有一定的自有資金，并通過銀行信貸融入部分資金，然后為資金需求方提供融資服務(wù)?？梢?，中國影子銀行實(shí)體并不像美歐影子銀行一樣成鏈?zhǔn)竭\(yùn)行，中國影子銀行實(shí)體還處在獨(dú)立運(yùn)行階段。
四、中美影子銀行體系的融資渠道比較
美國影子銀行通過貨幣市場基金、養(yǎng)老金、保險公司等機(jī)構(gòu)實(shí)施批發(fā)性融資，影子銀行體系嚴(yán)重依賴非銀行間批發(fā)融資市場（non -interbank wholesale funding market）。批發(fā)性融資是指金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行貨幣市場工具以及中長期債務(wù)工具而進(jìn)行的資金融通方式。影子銀行不像傳統(tǒng)商業(yè)銀行一樣向社會公眾吸收存款，而是向貨幣市場投資者發(fā)行商業(yè)票據(jù)、ABCP等貨幣市場工具、向養(yǎng)老金、證券公司、保險公司等中長期投資者發(fā)行票據(jù)和債券或者進(jìn)行回購交易以獲得融資。批發(fā)性融資的資金需求方一般為機(jī)構(gòu)借款人、金融借款人和非金融借款人，他們往往有資金缺口需要資金補(bǔ)缺。其中，機(jī)構(gòu)借款人包括房利美、房地美等影子銀行，其融資工具有貼現(xiàn)票據(jù)、參考票據(jù)、基準(zhǔn)票據(jù)等；金融借款人包括經(jīng)濟(jì)交易商和貨幣中心銀行等影子銀行，其以商業(yè)票據(jù)發(fā)行或回購交易融資。批發(fā)性融資的資金供給方為貨幣市場共同資金、養(yǎng)老金、資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)、固定收益共同基金、短期資金批發(fā)市場等。批發(fā)性融資的資金供給方通過購買影子銀行的負(fù)債而成為影子銀行的“儲戶”。[9]可見，資金供給方是影子銀行體系運(yùn)行的生命線，為影子銀行信用創(chuàng)造的每一個過程提供資金。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在金融危機(jī)爆發(fā)前夕，美國資金供給方為影子銀行提供資金達(dá)7萬億美元，資金規(guī)模已超過了同期銀行存款0.8萬億美元。
中國影子銀行采取與商業(yè)銀行類似的零售性的融資方式，主要以向企業(yè)或個人募集資金的方式融資，且部分影子銀行的資金來源直接通過銀行渠道。如委托貸款、銀信合作理財(cái)、同業(yè)代付、銀銀資產(chǎn)互換等產(chǎn)品，其內(nèi)生于銀行體系，以銀行為中介，資金來源也是通過銀行渠道。從2006年起，銀行體系內(nèi)非貸款融資迅速增長，到2010年銀行體系內(nèi)新增非貸款融資規(guī)模達(dá)3.6萬億元，占貸款融資規(guī)模的一半。[10]可見，中國影子銀行在銀行系統(tǒng)內(nèi)得到了迅猛發(fā)展。
五、中美影子銀行體系的風(fēng)險及杠桿率對比
影子銀行的業(yè)務(wù)鏈比普通商業(yè)銀行更為復(fù)雜，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)一般是在銀行內(nèi)部完成，而影子銀行是通過多家不同類型的金融機(jī)構(gòu)，采用復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程來進(jìn)行信用中介活動。Pozser，Zoltan，Tobias，Adam，Hayley對美國影子銀行的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了細(xì)致研究，發(fā)現(xiàn)其可以囊括七個步驟：1.發(fā)起貸款；2.貸款的倉儲；3.發(fā)行資產(chǎn)支持證券（ABS）；4.資產(chǎn)支持證券的倉儲；5.發(fā)行ABS債務(wù)擔(dān)保憑證（CDO）；6.ABS的中介業(yè)務(wù)；7.批發(fā)型融資。商業(yè)銀行、金融公司、房利美、房地美等政府間接擔(dān)保企業(yè)、經(jīng)紀(jì)交易商、經(jīng)紀(jì)交易商發(fā)起的特殊目的載體（SPV）、結(jié)構(gòu)性投資工具（SIV）、證券套利管道、對沖基金、養(yǎng)老金及保險公司、直接投資者等不同類型的金融機(jī)構(gòu)主體或非金融機(jī)構(gòu)都會參與到業(yè)務(wù)流程中。建立在如上業(yè)務(wù)流程基礎(chǔ)上的影子銀行體系是一個由性質(zhì)不同的各類金融機(jī)構(gòu)所組成的復(fù)雜的“鏈?zhǔn)健毙庞弥薪橄到y(tǒng)。盡管這一系統(tǒng)能夠逐層分散交易風(fēng)險，但其缺陷在于一旦“鏈?zhǔn)健毕到y(tǒng)中的某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，則可能導(dǎo)致整個系統(tǒng)的崩潰。金融機(jī)構(gòu)的個體交易風(fēng)險可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。[11]單個影子銀行的倒閉也會像DD模型（戴蒙德-迪布維格銀行擠兌模型）描述的銀行破產(chǎn)一樣，發(fā)生多米諾骨牌效應(yīng)。由于債務(wù)資金的不穩(wěn)定支持引發(fā)“債務(wù)—通縮—破產(chǎn)”的金融系統(tǒng)性風(fēng)險。影子銀行體系最根本的問題就在于其抗波動和抗風(fēng)險的能力較弱，一旦出現(xiàn)大面積資金鏈斷裂，其結(jié)果將變得更具有蔓延性和恐慌性，并很容易打擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！盵12]但是也有一種聲音表示影子銀行體系并不必然產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險，過去 30 余年的運(yùn)行及其給美國金融體系帶來的高效率、豐厚收益說明其風(fēng)險是可控的。從另一個角度來看，影子銀行體系一直都是金融技術(shù)、制度創(chuàng)新的產(chǎn)物，甚至可以說，影子銀行體系就是金融創(chuàng)新自身，而沒有金融創(chuàng)新就沒有金融發(fā)展，多層次的金融市場是提高金融效率的關(guān)鍵。
而中國影子銀行目前還沒有系統(tǒng)性風(fēng)險，但對于影子銀行體系風(fēng)險外部性應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎看待。中國目前的影子銀行體系具有很強(qiáng)的中國特色，是與緊縮性宏觀政策調(diào)控措施相聯(lián)系的，并且整體規(guī)模還比較小，資產(chǎn)價格的下跌可能并不會導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債表的惡化和資產(chǎn)被迫拋售的惡性循環(huán)。而且目前商業(yè)銀行內(nèi)部具有影子銀行特質(zhì)的業(yè)務(wù)，如表外經(jīng)營、銀信合作及其他一些金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，都是不承諾回報的，損失直接由客戶承擔(dān)，風(fēng)險和恐慌的傳遞性不高，銀行體系的風(fēng)險并不高。出現(xiàn)這種情況可能與中國銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位有關(guān)。此外，中國影子銀行體系是在傳統(tǒng)金融秩序的狹縫中生出和發(fā)展的，涉及面窄，參與主體沒有“美式”那么廣泛，具有地域性，如小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等，其資金供給方和需求方往往限制在一定的范圍內(nèi)；具有保守性，如銀行理財(cái)產(chǎn)品盡管種類繁多，但真實(shí)創(chuàng)新比較少，尤其需要注意的是我國金融產(chǎn)品普遍存在杠桿率低或者無杠桿問題。這些因素導(dǎo)致中國影子銀行體系的影響力不強(qiáng)。最主要的影響可能是干擾了傳統(tǒng)金融秩序，挑戰(zhàn)了部分金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位，干擾了國家的貨幣政策。
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2008年，在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全省勞動保障部門認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十七大和省第十二次黨代會精神，深入實(shí)施創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強(qiáng)省總戰(zhàn)略，按照省委、省政府“標(biāo)本兼治、保穩(wěn)促調(diào)”的經(jīng)濟(jì)工作總體思路，圍繞2008年度十個方面實(shí)事和改善民生工作要求，實(shí)施“全面小康六大行動計(jì)劃”，推進(jìn)勞動保障工作的開展，大部分工作指標(biāo)提前完成全年目標(biāo)任務(wù)，政策體系進(jìn)一步完善，保障待遇水平逐步提高。
（一）就業(yè)局勢繼續(xù)保持穩(wěn)定。2008年我省就業(yè)雖然受到經(jīng)濟(jì)形勢變化的影響，但就業(yè)局勢總體保持平穩(wěn)。一是就業(yè)總量繼續(xù)增長,就業(yè)結(jié)構(gòu)有所改善。去年三季度末,全省城鎮(zhèn)單位從業(yè)人員為653.2萬人，比上年同期增長11.8%，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為3.23%。前11個月，全省新增城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)73.68萬人，幫助33.73萬名城鎮(zhèn)失業(yè)人員實(shí)現(xiàn)再就業(yè)，其中困難人員實(shí)現(xiàn)再就業(yè)11.49萬人，已提前完成全年任務(wù)。同時，三次產(chǎn)業(yè)就業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，三季度第三產(chǎn)業(yè)吸納勞動力能力已經(jīng)超過第二產(chǎn)業(yè)8個多百分點(diǎn)。二是積極貫徹《就業(yè)促進(jìn)法》。認(rèn)真研究現(xiàn)行就業(yè)政策與《就業(yè)促進(jìn)法》的銜接問題，省政府出臺了《關(guān)于做好就業(yè)工作促進(jìn)社會和諧的實(shí)施意見》（浙政發(fā)〔2008〕59號），進(jìn)一步完善政策支持體系。三是完善就業(yè)援助制度。以“樹新形象、創(chuàng)新業(yè)績”主題實(shí)踐活動為載體，就建立健全城鎮(zhèn)零就業(yè)家庭就業(yè)援助長效機(jī)制開展專題調(diào)研，結(jié)合調(diào)研成果，研究起草了《關(guān)于建立健全城鎮(zhèn)零就業(yè)家庭就業(yè)援助長效機(jī)制的意見（送審稿）》，已報省政府。四是加強(qiáng)公共就業(yè)服務(wù)。全省已建立縣以上公共就業(yè)服務(wù)管理機(jī)構(gòu)106個，縣以上公共就業(yè)服務(wù)工作機(jī)構(gòu)（公共職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)）115個，基層勞動保障工作平臺7975個。五是職業(yè)培訓(xùn)有新的進(jìn)展。去年前三季度，已完成高技能人才培養(yǎng)7.3萬人，其中新技師1.5萬人；完成再就業(yè)培訓(xùn)14.37萬人，跨省務(wù)工農(nóng)民技能提升培訓(xùn)23.1萬人。
（二）社會保障工作進(jìn)一步推進(jìn)。一是社會保障覆蓋面不斷擴(kuò)大。抓住《勞動合同法》的實(shí)施和社會保險“五費(fèi)合征”制度全面推行的有利時機(jī)，大力推進(jìn)社會保險的擴(kuò)面征繳。二是全力幫助企業(yè)解困。針對當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營困難的實(shí)際，在確保社會保險事業(yè)可持續(xù)發(fā)展和職工社保待遇不受影響的前提下，及時出臺了相關(guān)政策，切實(shí)減輕企業(yè)繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。三是社會保障政策體系更加完善。省人大修訂了《浙江省職工基本養(yǎng)老保險條例》。省政府出臺了《關(guān)于建立健全覆蓋城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保障制度的意見》（浙政發(fā)〔2008〕36號），對我省當(dāng)前及今后一個時期養(yǎng)老保障制度建設(shè)進(jìn)行了整體的謀劃，對不同人群的養(yǎng)老保障作出了制度安排，在制度上實(shí)現(xiàn)了我省城鄉(xiāng)養(yǎng)老保障全覆蓋。全省各統(tǒng)籌地區(qū)全部出臺城鎮(zhèn)居民參加基本醫(yī)療保險政策文件，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度全面運(yùn)行。出臺了《浙江省工傷保險儲備金管理暫行辦法》，提高了工傷保險基金抗御重特大突發(fā)事故的能力。四是社會保障水平穩(wěn)步提高。去年年初按月人均130元標(biāo)準(zhǔn)，順利完成全省企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金調(diào)整工作，企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金已達(dá)1310元，位居各省區(qū)第一。最近，根據(jù)人力資源社會保障部、財(cái)政部的要求，經(jīng)省政府同意后，確定了我省2009年企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金調(diào)整方案，已在全省部署調(diào)整工作并組織實(shí)施。
（三）勞動關(guān)系逐步規(guī)范。一是全力抓好《勞動合同法》的貫徹實(shí)施。全省貫徹《勞動合同法》情況總體平穩(wěn)，勞動合同短期化現(xiàn)象明顯改觀，企業(yè)社會責(zé)任意識不斷增強(qiáng)。二是大力加強(qiáng)勞動爭議處理、勞動保障監(jiān)察和勞動保障維穩(wěn)力度。開辟勞動爭議仲裁綠色通道，取消了勞動爭議案件收費(fèi)。三是全面構(gòu)建多層次的工資支付保障機(jī)制。工資支付保證金、欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金和農(nóng)民工記工考勤卡制度覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，目前全省共籌集工資支付保證金27億元，欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金1.5億元，發(fā)放農(nóng)民工記工考勤卡100萬份，有效地預(yù)防和減少了拖欠工資行為的發(fā)生。省政府召開了全省防范處置企業(yè)拖欠工資工作電視電話會議，與各設(shè)區(qū)市政府簽訂了目標(biāo)責(zé)任書，采取了5個方面的應(yīng)對措施，進(jìn)一步完善了工資支付保障的長效機(jī)制。
二、2009年工作目標(biāo)任務(wù)及措施
當(dāng)前及今后一個時期，全省勞動保障部門將認(rèn)真貫徹中央和全省經(jīng)濟(jì)工作會議精神，按照“保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的要求，以深入開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動為動力，緊緊圍繞“加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，再創(chuàng)浙江科學(xué)發(fā)展新優(yōu)勢”這一中心，以實(shí)施“全面小康六大行動計(jì)劃”為抓手，把“幫扶企業(yè)、保障就業(yè)、完善社保、促進(jìn)和諧”作為工作重點(diǎn)，繼續(xù)把擴(kuò)大就業(yè)、加快推進(jìn)覆蓋城鄉(xiāng)的社會保障體系建設(shè)、做好企業(yè)退休人員和參保城鎮(zhèn)居民免費(fèi)健康體檢、提高企業(yè)退休人員養(yǎng)老金等工作列為省政府2009年度十個方面實(shí)事內(nèi)容，加強(qiáng)對企業(yè)的扶持、解困和服務(wù)，切實(shí)優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，推動勞動保障工作進(jìn)一步走上科學(xué)發(fā)展的軌道。重點(diǎn)抓好以下工作：
（一）穩(wěn)定就業(yè)和擴(kuò)大就業(yè)并舉，確保全省就業(yè)局勢基本穩(wěn)定。
1．努力穩(wěn)定就業(yè)崗位。一是切實(shí)加強(qiáng)對全社會就業(yè)的分析監(jiān)控。在全省范圍內(nèi)開展失業(yè)動態(tài)重點(diǎn)監(jiān)測報告工作，做好就業(yè)失業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的監(jiān)測、分析和研判，分析就業(yè)再就業(yè)情況和發(fā)展變化趨勢，及時掌握企業(yè)關(guān)閉停產(chǎn)的動向，指導(dǎo)企業(yè)穩(wěn)妥分流安置職工，調(diào)控企業(yè)規(guī)模裁員的數(shù)量。對生產(chǎn)經(jīng)營遇到暫時困難的企業(yè)，引導(dǎo)支持其采取靈活用工、彈性工時等多種措施穩(wěn)定就業(yè)崗位。二是加快建立就業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)快速調(diào)查制度。及時了解掌握農(nóng)民工返鄉(xiāng)及外出、企業(yè)新的減員和崗位流失、人力資源市場職業(yè)供求等方面的數(shù)據(jù)，采取法律、經(jīng)濟(jì)和行政的手段實(shí)施失業(yè)預(yù)防、調(diào)節(jié)和控制。三是發(fā)揮失業(yè)保險預(yù)防失業(yè)、促進(jìn)再就業(yè)的功能。對符合條件的登記失業(yè)人員和農(nóng)民工及時發(fā)放失業(yè)保險金，研究制定擴(kuò)大失業(yè)保險基金支出范圍的政策措施，通過使用一部分失業(yè)保險基金結(jié)余，鼓勵和支持困難企業(yè)采取在崗培訓(xùn)、輪班工作、生產(chǎn)自救等辦法減少裁員。
2．積極擴(kuò)大就業(yè)容量。一是充分發(fā)揮政府投資和重大項(xiàng)目帶動就業(yè)的作用，緊緊抓住省政府增加4000億投資刺激內(nèi)需、加強(qiáng)大型公共設(shè)施建設(shè)、大型民生工程的機(jī)會，完善崗位開發(fā)機(jī)制，增加就業(yè)崗位。二是積極拓寬農(nóng)村勞動力就地就近就業(yè)的空間。在農(nóng)林水利、國土整治、生態(tài)環(huán)保等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目中，有計(jì)劃地安排和組織農(nóng)村勞動力就地就近就業(yè)。做好農(nóng)村低保家庭勞動力促進(jìn)就業(yè)工作。三是把發(fā)展服務(wù)業(yè)放在更加突出的位置，尤其是要發(fā)展作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長點(diǎn)的生產(chǎn)業(yè)，大力開發(fā)公共服務(wù)、生產(chǎn)服務(wù)、生活服務(wù)等公益性崗位，配合有關(guān)部門完善資金支持、金融信貸、社會服務(wù)等扶持政策，使之成為擴(kuò)大就業(yè)的新支撐。四是認(rèn)真貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于做好就業(yè)工作促進(jìn)社會和諧的實(shí)施意見》，用好已出臺的各項(xiàng)就業(yè)扶持政策，切實(shí)解決政策實(shí)施過程中出現(xiàn)的難點(diǎn)問題，確保促進(jìn)就業(yè)再就業(yè)資金落實(shí)，提高政策實(shí)施效果。五是完善就業(yè)援助。省政府《關(guān)于建立健全城鎮(zhèn)零就業(yè)家庭就業(yè)援助長效機(jī)制的意見》出臺后，我們將抓緊組織實(shí)施，確?！傲憔蜆I(yè)家庭”“出現(xiàn)一戶、幫扶一戶、解決一戶”，全省城市50%以上的社區(qū)達(dá)到“充分就業(yè)社區(qū)”標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)與教育、人事等部門的溝通與協(xié)調(diào)，完善大中專畢業(yè)生失業(yè)登記制度，對家庭困難和進(jìn)行失業(yè)登記的大中專畢業(yè)生開展一對一的就業(yè)援助，通過政策扶持、開展技能培訓(xùn)、建立就業(yè)見習(xí)制度、開展專項(xiàng)就業(yè)服務(wù)等措施，促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)。
3．全面推動創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)。建立健全政策扶持、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)服務(wù)三位一體的工作機(jī)制。按照“非禁即入”的原則，進(jìn)一步降低準(zhǔn)入門檻，切實(shí)落實(shí)鼓勵創(chuàng)業(yè)的場地安排、租金補(bǔ)貼、行政事業(yè)性收費(fèi)減免、小額擔(dān)保貸款貼息等扶持政策，給創(chuàng)業(yè)者予以一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助，加大創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)工作的資金支持力度。進(jìn)一步加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)服務(wù)，利用現(xiàn)有的基層勞動保障服務(wù)工作平臺，引進(jìn)各類創(chuàng)業(yè)咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目開發(fā)和后續(xù)服務(wù)工作，提供項(xiàng)目開發(fā)、開業(yè)指導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、小額貸款、稅費(fèi)減免、政策咨詢、跟蹤扶持等“一條龍”服務(wù)，提升失業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)能力。加強(qiáng)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)服務(wù)，制訂農(nóng)民工參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、從事個體經(jīng)營相關(guān)資金補(bǔ)貼、稅收減免、小額擔(dān)保貸款貼息等優(yōu)惠政策，促進(jìn)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。
（二）加強(qiáng)職業(yè)技能培訓(xùn)，提高就業(yè)能力。
抓住經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、打造創(chuàng)造強(qiáng)省的機(jī)遇，大力開展職業(yè)技能培訓(xùn)，提高勞動者就業(yè)能力。一是開展對各類勞動者的技能培訓(xùn)。抓好城鎮(zhèn)勞動力的就業(yè)前培訓(xùn)、再就業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，開展農(nóng)村新生勞動力、農(nóng)民工專項(xiàng)能力培訓(xùn)考核，繼續(xù)加強(qiáng)對被征地農(nóng)民、轉(zhuǎn)移就業(yè)農(nóng)民、轉(zhuǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)業(yè)漁民的技能培訓(xùn)，逐步實(shí)現(xiàn)技能就業(yè)、素質(zhì)就業(yè)。二是加快高技能人才隊(duì)伍建設(shè)。進(jìn)一步貫徹落實(shí)中央和省委、省政府加強(qiáng)高技能人才隊(duì)伍建設(shè)的各項(xiàng)政策措施，從技能培養(yǎng)、考核評價、崗位使用、競賽選拔、技術(shù)交流、表彰激勵、合理流動、社會保障等各個環(huán)節(jié)采取有力措施，創(chuàng)新高技能人才培養(yǎng)的體制機(jī)制。推進(jìn)行業(yè)企業(yè)高技能人才評價工作，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)企業(yè)、行業(yè)和群眾組織開展的各類技能競賽，開展職業(yè)技能大比武、技能大練兵活動。三是加強(qiáng)技工院校建設(shè)。進(jìn)一步突出高級技工學(xué)校、技師學(xué)院的辦學(xué)特色，改革培養(yǎng)模式，加大實(shí)用技能訓(xùn)練的內(nèi)容，重點(diǎn)培養(yǎng)適應(yīng)我省現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展要求的技能人才，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級大局。
（三）推進(jìn)覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系建設(shè)。
按照“廣覆蓋、?；尽⒍鄬哟?、可持續(xù)”的要求，以“五費(fèi)合征”為抓手，完善社會保障體系。
1．切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。抓好《關(guān)于調(diào)整用人單位基本養(yǎng)老保險費(fèi)繳費(fèi)比例有關(guān)工作的通知》和《關(guān)于臨時性下浮企業(yè)社會保險費(fèi)繳納比例的通知》兩個文件的貫徹實(shí)施，加強(qiáng)分類指導(dǎo)、督促檢查，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，為企業(yè)競爭創(chuàng)造公平環(huán)境。在此基礎(chǔ)上，抓住有利時機(jī)，配合地稅部門加快推行社會保險費(fèi)5費(fèi)合征，確保社會保險覆蓋面的持續(xù)擴(kuò)大。
2．組織實(shí)施好提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金工作，確保增加的養(yǎng)老金于春節(jié)前發(fā)放到位。并同步調(diào)整精減退職人員、計(jì)劃外長期臨時工、職工供養(yǎng)直系親屬的生活困難補(bǔ)助費(fèi)，讓他們共享經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的成果。
3．不斷完善政策制度。一是抓緊研究各類參保人員流動時的養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移、接續(xù)辦法，暢通省內(nèi)轉(zhuǎn)移渠道。二是研究制定我省省級統(tǒng)籌的實(shí)現(xiàn)形式和具體辦法、做實(shí)個人賬戶的具體實(shí)施意見和事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革辦法。三是全面啟動大學(xué)生醫(yī)療保障制度建設(shè)，將省屬、部屬、公辦、民辦高校大學(xué)生全部納入基本醫(yī)療保障范圍。四是深入研究城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療之間的政策銜接，確保參保人員可以隨著身份變化參加合適的險種。
4．適時出臺新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會決定和我省實(shí)施意見的精神，按照個人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的要求，建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。進(jìn)一步修改完善《關(guān)于建立新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的指導(dǎo)意見》，適時提交省政府。同時，按照中央和省委、省政府提出的“先保后征”要求，不斷規(guī)范完善被征地農(nóng)民的基本生活保障制度，使被征地農(nóng)民生活長期有保障。
（四）綜合運(yùn)用監(jiān)察執(zhí)法、爭議處理和手段，穩(wěn)定勞動關(guān)系。
1．堅(jiān)持正面宣傳引導(dǎo)，著力構(gòu)建和諧勞動關(guān)系。積極開展普法宣傳活動，宣傳解釋好《勞動合同法》、《就業(yè)促進(jìn)法》、《勞動爭議調(diào)解仲裁法》、《勞動合同法實(shí)施條例》等法律法規(guī)，把全社會的思想認(rèn)識引導(dǎo)到全面準(zhǔn)確理解和正確執(zhí)行法律的軌道上來。認(rèn)真貫徹實(shí)施《勞動合同法》和《勞動合同法實(shí)施條例》，結(jié)合我省實(shí)際，從促進(jìn)企業(yè)發(fā)展和勞動者權(quán)益保護(hù)出發(fā)，抓緊制定《關(guān)于貫徹勞動合同法及實(shí)施條例的若干意見》，提出切實(shí)可行的實(shí)施意見，穩(wěn)步推進(jìn)《勞動合同法》的實(shí)施，做到執(zhí)法有度、平穩(wěn)過渡。發(fā)揮各級勞動關(guān)系三方協(xié)調(diào)機(jī)制和勞動爭議調(diào)解機(jī)制的作用，化解勞資矛盾，進(jìn)一步推進(jìn)工資集體協(xié)商制度，深入開展勞動關(guān)系和諧企業(yè)和工業(yè)園區(qū)創(chuàng)建活動。
2．完善勞動爭議處理制度。健全勞動爭議仲裁綠色通道，做到快立、快調(diào)、快審、快結(jié)，及時處置重大勞動爭議和集體勞動爭議。充分發(fā)揮企業(yè)調(diào)解、鄉(xiāng)鎮(zhèn)調(diào)解、仲裁調(diào)解相結(jié)合的調(diào)解網(wǎng)絡(luò)體系作用，積極引導(dǎo)企業(yè)建立內(nèi)部調(diào)解機(jī)制，重在案結(jié)事了，重在問題解決，將矛盾化解在基層。
3．強(qiáng)化勞動保障維穩(wěn)工作。積極預(yù)防和妥善處理涉及勞動保障方面的。按照抓早、抓小、抓苗頭的工作要求，提早介入、超前化解，對涉及困難企業(yè)特別是關(guān)停倒閉企業(yè)的群體性突發(fā)事件，建立快速處理通道。切實(shí)加強(qiáng)與公安、工會、維穩(wěn)、法院、工商、財(cái)稅、銀行金融機(jī)構(gòu)等部門的協(xié)調(diào)溝通，積極構(gòu)建全方位、多層次的企業(yè)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，研究制定相應(yīng)的防范處置措施，防止大規(guī)模集體上訪和突發(fā)事件的發(fā)生。暢通特殊群體的利益訴求渠道，做好敏感時期勞動保障工作。
4．加強(qiáng)勞動保障監(jiān)察執(zhí)法，完善工資支付保障機(jī)制。認(rèn)真貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于切實(shí)做好防范處置企業(yè)拖欠工資工作的通知》精神，確保職工工資按時足額發(fā)放。一是在元旦春節(jié)前后，組織對企業(yè)工資支付情況開展全面排查，強(qiáng)化對工資支付不規(guī)范企業(yè)特別是欠薪企業(yè)的日常監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和化解各類隱患，堅(jiān)決打擊企業(yè)欠薪逃匿。建立拖欠農(nóng)民工工資案件快速確認(rèn)處理機(jī)制，保證農(nóng)民工高高興興回家過年。二是全面構(gòu)建以“兩金一卡”為主體的工資支付保障機(jī)制。將工資支付保證金制度逐步覆蓋到租賃場地經(jīng)營企業(yè)，切實(shí)提高容易發(fā)生欠薪行為的行業(yè)企業(yè)工資支付自我保障能力。不斷提高欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金的應(yīng)急保障能力，加大對動用欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金墊付的欠薪企業(yè)的強(qiáng)制執(zhí)行和處罰力度，并建立應(yīng)急周轉(zhuǎn)金的靈活追加機(jī)制。三是加強(qiáng)基層勞動保障監(jiān)察力量建設(shè)。逐步實(shí)施勞動保障監(jiān)察網(wǎng)格化管理，在2009年底前基本建立覆蓋全省工業(yè)發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的勞動用工監(jiān)控處理體制，防范和減少欠薪行為的發(fā)生，確保社會穩(wěn)定。
