發(fā)布時(shí)間：2023-07-21 17:13:24
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
我國(guó)債券市場(chǎng)近十年取得了快速發(fā)展，債券發(fā)行量從2004年的不到3萬億元，增長(zhǎng)到2016年的36萬億元；債券托管量從2004年的5.16萬億元，發(fā)展到2016年末的63.6萬億元。中國(guó)債券市場(chǎng)也從名不見經(jīng)傳的小市場(chǎng)成長(zhǎng)為全球第三大債券市場(chǎng)。在發(fā)展過程中，債券市場(chǎng)在金融體系中的重要作用也日益凸@。
首先，債券市場(chǎng)已經(jīng)成為直接融資的主力軍，對(duì)做強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“筋骨”發(fā)揮了重要作用。2016年，企業(yè)通過債券市場(chǎng)凈融資規(guī)模達(dá)3萬億元，占社會(huì)融資總量的16.8%，債券融資成為除貸款之外實(shí)體企業(yè)獲得資金的第二大渠道，融資成本也低于貸款成本。如果沒有債券市場(chǎng)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本每年至少上升1000億元。與此同時(shí)，債券市場(chǎng)在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)方面的作用日益突出。穩(wěn)增長(zhǎng)方面，債券市場(chǎng)支持重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域融資的力度不斷加大。一些重要的交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障性住房建設(shè)、城市停車場(chǎng)建設(shè)、城市地下綜合管廊建設(shè)等重要領(lǐng)域和重大項(xiàng)目均通過債券市場(chǎng)融資，僅非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，就為棚戶區(qū)改造、保障房建設(shè)、鐵路建設(shè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域提供融資上萬億元。調(diào)結(jié)構(gòu)方面，債券市場(chǎng)已成為綠色產(chǎn)業(yè)、公共交通、環(huán)保技術(shù)等領(lǐng)域企業(yè)融資的重要渠道，同時(shí)也在淘汰落后產(chǎn)能、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)方面發(fā)揮了積極作用。補(bǔ)短板方面，債券市場(chǎng)持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，為新興農(nóng)業(yè)主體、家庭農(nóng)場(chǎng)等“三農(nóng)”企業(yè)建立綠色通道，并支持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、融資租賃企業(yè)等以小微企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的企業(yè)發(fā)債融資，從多個(gè)角度拓寬小微企業(yè)資金來源；去杠桿方面，永續(xù)票據(jù)發(fā)行規(guī)模不斷擴(kuò)大，2016年發(fā)行2567.5億元，有力支持了企業(yè)增加權(quán)益資本，同時(shí)企業(yè)資產(chǎn)證券化加快推進(jìn)，2016年累計(jì)發(fā)行資產(chǎn)支持證券5123億元，為企業(yè)盤活存量資產(chǎn)發(fā)揮了日益重要的作用。
其次，產(chǎn)品創(chuàng)新有序推進(jìn)，提高了債券市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的靈活性和精準(zhǔn)性。近年來，結(jié)合各類企業(yè)的融資需求，債券市場(chǎng)的各類創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，比如，為方便小微企業(yè)融資，推出中小企業(yè)短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)等產(chǎn)品；針對(duì)城鎮(zhèn)化投融資機(jī)制透明度不高，推出市政項(xiàng)目收益票據(jù)；支持企業(yè)降低財(cái)務(wù)杠桿，拓寬權(quán)益資金補(bǔ)充渠道，推出永續(xù)類債券及可轉(zhuǎn)換為企業(yè)資本的債券；此外，還有并購(gòu)票據(jù)、碳債券、供應(yīng)鏈票據(jù)創(chuàng)新品種等等。通過一系列的創(chuàng)新產(chǎn)品，提高了債券市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的靈活性和精準(zhǔn)性。比如，近期推出的扶貧社會(huì)效應(yīng)債券就是一個(gè)較好的例證。社會(huì)效應(yīng)債券2010年起源于英國(guó)劍橋郡，目前在全球僅發(fā)行了60單左右，此次發(fā)行的社會(huì)效應(yīng)債券是首只用于扶貧領(lǐng)域的債券，主要有幾個(gè)明顯的特點(diǎn)：一是推動(dòng)扶貧投融資機(jī)制由“先財(cái)政投入、后提供服務(wù)”向“先提供服務(wù)，后財(cái)政購(gòu)買”轉(zhuǎn)變，緩解了扶貧資金需求與財(cái)政資金供給時(shí)間不匹配的矛盾；二是把扶貧效果與債券利率掛鉤，激勵(lì)投資人對(duì)發(fā)行人資金使用的監(jiān)督，保證扶貧投入質(zhì)量和效率；三是引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目運(yùn)行效應(yīng)進(jìn)行評(píng)估，有利于吸引更多的社會(huì)資金；四是傳統(tǒng)的金融扶貧主要集中在收益性項(xiàng)目方面，通過發(fā)行社會(huì)效應(yīng)債券，可將收益性和公益性項(xiàng)目打包融資，實(shí)現(xiàn)了扶貧開發(fā)效益最大化。
第三，債券市場(chǎng)為加強(qiáng)和改進(jìn)宏觀調(diào)控提供了操作平臺(tái)和傳導(dǎo)渠道。我國(guó)債券市場(chǎng)發(fā)展初期，市場(chǎng)規(guī)模較小，債券品種也比較單一，市場(chǎng)深度與廣度不足，在一定程度上制約了宏觀調(diào)控的有效實(shí)施。隨著債券市場(chǎng)深度與廣度的拓展，其在擔(dān)當(dāng)調(diào)控平臺(tái)方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)：依托這一平臺(tái)，管理部門積極開展常規(guī)性和應(yīng)對(duì)危機(jī)沖擊的各項(xiàng)宏觀調(diào)控操作。目前，債券市場(chǎng)已經(jīng)是央行公開市場(chǎng)操作的平臺(tái)，也是國(guó)債和地方政府債券發(fā)行的平臺(tái)，債券市場(chǎng)的發(fā)展還推動(dòng)了國(guó)債收益率曲線的形成完善，為金融資產(chǎn)定價(jià)提供了良好基準(zhǔn)。
債券市場(chǎng)進(jìn)入提質(zhì)增效的關(guān)鍵階段
未來發(fā)展任重而道遠(yuǎn)
當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入提質(zhì)增效轉(zhuǎn)型的新常態(tài)，與此同時(shí)，中國(guó)已成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，人民幣加入SDR后國(guó)際投資者將有更多人民幣資產(chǎn)配置需求，此外，中國(guó)需要積極參與全球經(jīng)濟(jì)治理，努力維護(hù)全球經(jīng)濟(jì)金融體系開放性，這些都需要一個(gè)具有深度廣度、安全穩(wěn)健、與大國(guó)開放經(jīng)濟(jì)地位相適應(yīng)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、可持續(xù)發(fā)展的債券市場(chǎng)體系，這也意味著債券市場(chǎng)同步進(jìn)入了提質(zhì)增效的新的關(guān)鍵發(fā)展階段，未來有很多工作要做：
一是進(jìn)一步完善債券市場(chǎng)價(jià)格形成機(jī)制，不斷優(yōu)化資金要素價(jià)格。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的核心是要消除價(jià)格扭曲。我國(guó)債券市場(chǎng)已經(jīng)是要素價(jià)格最為市場(chǎng)化、對(duì)貨幣政策最敏感、配置資源功能不斷增強(qiáng)的金融市場(chǎng)，但仍存在一些影響市場(chǎng)定價(jià)的因素，要采取多方面措施提高市場(chǎng)流動(dòng)性，包括完善債券做市機(jī)制，提高市場(chǎng)流動(dòng)性，減少定價(jià)行政干預(yù)，有序打破剛性兌付，推動(dòng)發(fā)展信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高評(píng)級(jí)公司揭示信用風(fēng)險(xiǎn)的能力等。
二是完善債券市場(chǎng)制度建設(shè)，為供給側(cè)改革提供穩(wěn)定的環(huán)境。債券市場(chǎng)成立之后很長(zhǎng)時(shí)間處于零違約階段，這使得我們的一些制度建設(shè)還不健全，比較突出的是違約處置機(jī)制不健全，債權(quán)保障機(jī)制不完善，這會(huì)使得投資人在投資信用債方面有所顧忌，因此需要完善相關(guān)制度，全面采取強(qiáng)化投資者保護(hù)條款、完善債券持有人會(huì)議和受托管理人制度、建立債券違約后的退出機(jī)制等事前預(yù)防、事中應(yīng)急、事后處置等系統(tǒng)性措施。此外，一些新產(chǎn)品的推出也為我們的制度建設(shè)提出了新的要求。比如，綠色債券推出后，相應(yīng)的評(píng)估認(rèn)證機(jī)構(gòu)也隨之出現(xiàn)，但誰來認(rèn)證、認(rèn)證什么、怎么認(rèn)證等問題沒有明確，也不利于市場(chǎng)的發(fā)展。
三是以產(chǎn)品創(chuàng)新提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。支持企業(yè)發(fā)行長(zhǎng)期限含權(quán)債務(wù)融資工具，如永續(xù)中票、可轉(zhuǎn)換票據(jù)等。有序開展以企業(yè)應(yīng)收賬歉、租賃債權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)利和基礎(chǔ)設(shè)施、商業(yè)物業(yè)等不動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)益為基礎(chǔ)資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，推動(dòng)房地產(chǎn)信托投資基金（REITs）試點(diǎn)，支持企業(yè)向輕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型。加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，支持符合條件的企業(yè)發(fā)行并購(gòu)票據(jù)、可轉(zhuǎn)換債券等籌集并重組資金，推動(dòng)優(yōu)勢(shì)企業(yè)兼并重組劣勢(shì)企業(yè)，發(fā)揮資源整合和財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng)。
四是培育多元化的合格機(jī)構(gòu)投資人，進(jìn)一步增強(qiáng)內(nèi)控能力。2015年以來債券市場(chǎng)投資人變化的一個(gè)重要特征就是中小投資人和廣義基金等更多進(jìn)入了市場(chǎng)。其中非法人集合產(chǎn)品持有公司信用類債券的部分已經(jīng)超過銀行，成為市場(chǎng)上最大的投資者。市場(chǎng)新的變化也帶來了許多新的問題，比如理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系和性質(zhì)問題。長(zhǎng)期以來，銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)、資管計(jì)劃和基金專戶等非法人產(chǎn)品屬于委托合同關(guān)系，導(dǎo)致其管理人在訴訟、財(cái)產(chǎn)保全、債轉(zhuǎn)股等方面缺少相應(yīng)的法律身份；再比如，如何提高督促這些機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力、定價(jià)能力和內(nèi)部評(píng)級(jí)能力，提高資產(chǎn)管理人隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，也是決定市場(chǎng)能否穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。
【關(guān)鍵詞】金融市場(chǎng)學(xué)；教學(xué)目標(biāo)；教材
中圖分類號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-0278（2013）05-199-01
一、前言
目前，各經(jīng)濟(jì)類院校金融學(xué)專業(yè)都開設(shè)了《金融市場(chǎng)學(xué)》課程，《金融市場(chǎng)學(xué)》作為金融學(xué)專業(yè)的核心專業(yè)方向課，其教材的選定、教學(xué)目標(biāo)的確定以及教學(xué)過程中對(duì)教材的處理都尤其重要。
二、《金融市場(chǎng)學(xué)》國(guó)內(nèi)教材分析
在眾多的《金融市場(chǎng)學(xué)》的教材中，高等教育出版社出版、由張亦春教授主編的版本是較為經(jīng)典的教材，以該教材為代表，國(guó)內(nèi)《金融市場(chǎng)學(xué)》教材普遍存在以下這些問題：
1.“海歸多，土鱉少”，即介紹國(guó)外金融產(chǎn)品較多，而缺少對(duì)當(dāng)前中國(guó)金融市場(chǎng)及產(chǎn)品的介紹。例如，與其他經(jīng)典金融教材一樣，在介紹股票種類的時(shí)候，都是大篇幅介紹“優(yōu)先股”這個(gè)概念，這是因?yàn)槊绹?guó)股票市場(chǎng)上優(yōu)先股的規(guī)模較大，是主要的股票品種。但所有金融教材都忽略了中國(guó)優(yōu)先股的現(xiàn)狀——缺乏立法支持且目前暫無優(yōu)先股，這就導(dǎo)致很多學(xué)生花了很大精力背誦優(yōu)先股的相關(guān)知識(shí)后到工作中卻用不上。
2.“概念多，細(xì)節(jié)少”，即介紹相關(guān)概念多，缺乏相關(guān)細(xì)節(jié)的詳細(xì)分析和介紹。比如，跟大多金融教材一樣在外匯市場(chǎng)的外匯交易里面，簡(jiǎn)單介紹外匯掉期、外匯套利的概念，卻缺少相關(guān)交易細(xì)節(jié)的介紹，導(dǎo)致學(xué)生無法動(dòng)手、動(dòng)腦深刻領(lǐng)悟相關(guān)實(shí)踐環(huán)節(jié)，實(shí)務(wù)工作時(shí)不能上手，實(shí)際分析也無法抓住關(guān)鍵脈絡(luò)。在介紹債券價(jià)值分析和股票價(jià)值分析時(shí)，沒有結(jié)合實(shí)際工作中常用的excel軟件，來介紹相關(guān)價(jià)值的計(jì)算，也不能將其落實(shí)到債券分析和股票新股發(fā)行定價(jià)等工作環(huán)節(jié)中，造成教材理論與實(shí)際工作操作的脫節(jié)。
3.“理論多，實(shí)踐少”，經(jīng)濟(jì)理論都是源于實(shí)踐，同時(shí)又回歸實(shí)踐。而這本教材乃至其他的金融教材，都是簡(jiǎn)單介紹理論，卻缺乏編者對(duì)該理論的分析，也缺乏對(duì)該理論在實(shí)際生活和工作的運(yùn)用講解，使得這些思想精髓反倒成為教學(xué)雞肋、曲高和寡，導(dǎo)致學(xué)生認(rèn)為理論“無用”，使得培養(yǎng)學(xué)生相關(guān)金融素養(yǎng)的基礎(chǔ)理論被學(xué)生忽視，這些理論往往成為學(xué)生應(yīng)付考試簡(jiǎn)答題、論述題的背誦寶典，而真正工作時(shí)束之高閣。
三、《金融市場(chǎng)學(xué)》教學(xué)目標(biāo)探討
《金融市場(chǎng)學(xué)》的教學(xué)目標(biāo)應(yīng)定位在：
1.讓學(xué)生鞏固金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)，并做到融會(huì)貫通；
2.讓學(xué)生掌握中國(guó)最主要的金融產(chǎn)品和金融交易的細(xì)節(jié)以及工作中的處理焦點(diǎn)；
3.通過詳細(xì)分析簡(jiǎn)單的、常見的、成熟的金融創(chuàng)新案例和產(chǎn)品，讓學(xué)生慢慢領(lǐng)悟金融創(chuàng)新的本質(zhì)，并鼓勵(lì)學(xué)生對(duì)我們可能面對(duì)的金融需求進(jìn)行創(chuàng)新。
四、圍繞教學(xué)目標(biāo)，對(duì)《金融市場(chǎng)學(xué)》教材的處理
教學(xué)中教師如果被手中教材、教參的框框束縛，凡事“以綱為綱，以本為本”，導(dǎo)致教師只會(huì)教教材，而不會(huì)真正地用教材，學(xué)生無法通過教材學(xué)習(xí)鍛煉自己的專業(yè)技能和素養(yǎng)。然而，教學(xué)的根本要求教師不僅是課程實(shí)施的執(zhí)行者，更應(yīng)成為課程的建設(shè)者和開發(fā)者。因此，教師必須要把教材作為教學(xué)的“途徑”，根本目的是要達(dá)到教學(xué)“本源”。圍繞教學(xué)目標(biāo)，從以下幾個(gè)方面對(duì)教材進(jìn)行相應(yīng)處理：
1.基于教材，根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀，在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的介紹按照實(shí)際工作的重點(diǎn)做以下調(diào)整：第一，補(bǔ)充并重點(diǎn)講解我國(guó)金融市場(chǎng)上規(guī)模較大、我國(guó)獨(dú)創(chuàng)的金融產(chǎn)品，比如加強(qiáng)我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)的具體運(yùn)作的講解，引入買斷式回購(gòu)、分級(jí)基金、ETF基金等金融創(chuàng)新產(chǎn)品的創(chuàng)新動(dòng)機(jī)、原理；第二，對(duì)于優(yōu)先股、短期政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓訂單等國(guó)外成熟但是中國(guó)金融市場(chǎng)上規(guī)模較少甚至沒有的產(chǎn)品，重點(diǎn)分析中國(guó)與美國(guó)之間差距的原因所在，并引導(dǎo)學(xué)生思考這些產(chǎn)品在中國(guó)將來的發(fā)展。
2.跳出教材，通過對(duì)簡(jiǎn)單的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的講解，利用情景模式，給學(xué)生滲透相關(guān)金融創(chuàng)新思維。比如在講解ETF基金中，開始將學(xué)生設(shè)定為基金管理者，引導(dǎo)學(xué)生思考如何利用ETF基金進(jìn)行套利，并補(bǔ)充中國(guó)股市上的成功例子來鼓勵(lì)學(xué)生開放思維。在講解債券、股票發(fā)行上市中，將學(xué)生設(shè)定成為企業(yè)老總和保薦人，引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)金融產(chǎn)品發(fā)行上市的流程并理解在這些工作中應(yīng)該把握的根本原則，讓學(xué)生理解在不同的融資需求下怎樣取舍不同的金融解決方案。
如前所述，過度功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)是有害而無益的，尤其是對(duì)于金融專業(yè)來講，由于金融學(xué)實(shí)踐性強(qiáng)，而且隨著金融自由化和信息技術(shù)的發(fā)展，普通人接觸金融業(yè)的門檻越來越低，越來越容易。因此，功利性動(dòng)機(jī)對(duì)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的危害非常明顯，主要表現(xiàn)在：（1）過強(qiáng)的功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致學(xué)生基礎(chǔ)知識(shí)不扎實(shí)。在金融學(xué)教育比較發(fā)達(dá)的西方國(guó)家，對(duì)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)要求，不僅要掌握?qǐng)?jiān)實(shí)的專業(yè)理論知識(shí)，也必須掌握通識(shí)性的基礎(chǔ)知識(shí)。這主要是建立在本科教育是該專業(yè)的基礎(chǔ)教育這一認(rèn)識(shí)上的。因此，按照現(xiàn)代教育理論，很難在短短四年的本科教育中就培養(yǎng)一個(gè)金融領(lǐng)域的專家。所以西方一流大學(xué)的金融學(xué)專業(yè)學(xué)生必須在前兩年學(xué)習(xí)諸如微積分、物理學(xué)、化學(xué)和生物學(xué)等科學(xué)核心課程以及人文、藝術(shù)和社會(huì)科學(xué)類課程。在后兩年學(xué)生才進(jìn)入專業(yè)學(xué)習(xí)。目前我們的學(xué)生在面臨基礎(chǔ)課程的學(xué)習(xí)時(shí)，往往表現(xiàn)出了急躁的心理，認(rèn)為這些課程和金融學(xué)沒有關(guān)系，表現(xiàn)出了較強(qiáng)的消極情緒。（2）過強(qiáng)的功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致輕率的參與金融市場(chǎng)。實(shí)事求是地講，參與金融市場(chǎng)也是學(xué)習(xí)的一種途徑，但是有些學(xué)生參與金融市場(chǎng)的目的性很強(qiáng)，就是試圖獲利。這對(duì)學(xué)生的學(xué)業(yè)成長(zhǎng)是非常有害的。因?yàn)閺谋举|(zhì)上講現(xiàn)在的金融投資活動(dòng)是一種專業(yè)技術(shù)活動(dòng)，需要嚴(yán)密的組織和專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)合作，靠個(gè)人和運(yùn)氣是很難獲得長(zhǎng)期、穩(wěn)定收益的。過早的參與金融市場(chǎng)只會(huì)培養(yǎng)市場(chǎng)投機(jī)者，無法造就高素質(zhì)的專業(yè)金融人才。（3）過強(qiáng)的功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致心理障礙。正是由于在功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)的驅(qū)使下，部分學(xué)生過早的參與到了金融市場(chǎng)中，而專業(yè)知識(shí)又不夠，導(dǎo)致投資失敗，這時(shí)學(xué)生往往會(huì)產(chǎn)生極端思想，一方面，認(rèn)為金融學(xué)知識(shí)沒有用，導(dǎo)致消極行為；另一方面，有些學(xué)生心理壓力的承受能力較弱，導(dǎo)致心理疾病，這在實(shí)踐教學(xué)中已有個(gè)別案例。
2金融學(xué)專業(yè)功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)的成因分析
許多學(xué)者的研究表明，學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)和學(xué)生所處的內(nèi)外部環(huán)境有關(guān)，因此，金融學(xué)專業(yè)學(xué)生功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)的成因可以從外部因素和內(nèi)部因素兩個(gè)方面進(jìn)行分析。外部因素包括：社會(huì)的功利化風(fēng)氣；對(duì)金融專業(yè)功利化的宣傳、學(xué)生家長(zhǎng)的態(tài)度等；內(nèi)部因素包括：學(xué)生的世界觀和價(jià)值觀、學(xué)生的性格等。首先，本文對(duì)外部因素做具體分析：（1）社會(huì)功利性風(fēng)氣的影響。社會(huì)風(fēng)氣是指整體或局部社會(huì)在一個(gè)階段內(nèi)所呈現(xiàn)的習(xí)尚、風(fēng)貌。為一定社會(huì)中的風(fēng)俗習(xí)慣、文化傳統(tǒng)、行為模式、道德觀念以及時(shí)尚等要素的總和。目前，我國(guó)處于社會(huì)主義初期階段，精神文明建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)建設(shè)，導(dǎo)致社會(huì)上拜金主義、浮躁情緒比較嚴(yán)重。研究表明社會(huì)風(fēng)氣和大學(xué)生的學(xué)風(fēng)之間存在較強(qiáng)的聯(lián)系，因此，功利化的社會(huì)風(fēng)氣，必然會(huì)對(duì)大學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)產(chǎn)生不良影響。（2）對(duì)金融專業(yè)功利化的宣傳?？傮w上來講，我國(guó)目前的高等教育的功利性目的還是比較明顯的，在進(jìn)行招生宣傳時(shí)，往往重視該專業(yè)未來所能提供的就業(yè)機(jī)會(huì)，從事該行業(yè)所能提供的社會(huì)地位，以及未來能夠提供的經(jīng)濟(jì)利益的回報(bào)。這些功利化的宣傳和社會(huì)風(fēng)氣相互加強(qiáng)，導(dǎo)致金融學(xué)專業(yè)學(xué)生就學(xué)的功利性動(dòng)機(jī)更加突出。（3）學(xué)生家長(zhǎng)的態(tài)度不端正。目前，學(xué)生家長(zhǎng)的受教育水平和價(jià)值觀也參差不齊，這在一定程度上影響了學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)。很多金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的家長(zhǎng)，本身對(duì)金融學(xué)存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，有的家長(zhǎng)簡(jiǎn)單的認(rèn)為金融學(xué)專業(yè)主要教授賺錢的技巧，而有的家長(zhǎng)讓孩子學(xué)習(xí)金融學(xué)的目的是以后去銀行工作等等。這些錯(cuò)誤的態(tài)度和觀念進(jìn)一步加強(qiáng)了學(xué)生學(xué)習(xí)的功利性目的。其次，本文對(duì)內(nèi)部因素做具體分析：（1）學(xué)生世界觀和價(jià)值觀的影響。青年學(xué)生的世界觀和價(jià)值觀還不成熟，尤其是高中時(shí)期的課程安排以高考為唯一目的，人文素質(zhì)教育缺乏，導(dǎo)致在進(jìn)入大學(xué)后，學(xué)生的學(xué)習(xí)、交友等一切行為都以實(shí)用主義為目的。這種實(shí)用主義的世界觀和價(jià)值觀直接導(dǎo)致了功利主義的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)。（2）學(xué)生性格的影響。還有一些學(xué)生，本身性格比較外向，喜歡冒險(xiǎn)，因此，在剛進(jìn)入大學(xué)學(xué)習(xí)的時(shí)候，就急于參與金融市場(chǎng)。往往會(huì)主次不分，把過多的精力放到了金融市場(chǎng)上，導(dǎo)致學(xué)習(xí)障礙和學(xué)習(xí)成績(jī)的下滑。
3金融學(xué)專業(yè)改善學(xué)生學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)的對(duì)策
根據(jù)前文對(duì)金融學(xué)專業(yè)功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)成因的分析，針對(duì)功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)造成的危害，本文分別從“堵”和“疏”兩個(gè)方面對(duì)改善金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)提出對(duì)策和建議。首先，“堵”的方面主要采取加強(qiáng)學(xué)習(xí)風(fēng)氣建設(shè)和加強(qiáng)金融學(xué)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)的學(xué)習(xí)兩個(gè)方面：（1）加強(qiáng)學(xué)習(xí)風(fēng)氣建設(shè)。鑒于目前社會(huì)風(fēng)氣對(duì)學(xué)生學(xué)風(fēng)的不良影響，學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)學(xué)生學(xué)風(fēng)的教育，改變學(xué)生片面的世界觀和價(jià)值觀。使得學(xué)生應(yīng)該明白高等教育的目的是人的全面發(fā)展，而不是僅僅掌握一門技術(shù)和生存技巧，要通過全面的知識(shí)基礎(chǔ)來發(fā)展自我和陶冶情操，進(jìn)而為成為一個(gè)高素質(zhì)金融人才打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（2）加強(qiáng)金融學(xué)專業(yè)學(xué)科知識(shí)的教育。目前，金融學(xué)已經(jīng)發(fā)展成為了一個(gè)綜合學(xué)科，就其本科教育來說，其課程可以分為學(xué)科基礎(chǔ)課程、專業(yè)基礎(chǔ)課程以及工具類課程，這些課程又可以分為投資方向、銀行方向和保險(xiǎn)方向。如此復(fù)雜的課程體系，使得學(xué)生不容易理解，有的學(xué)生認(rèn)為金融僅僅是投資獲利，導(dǎo)致自滿情緒和急躁情緒，認(rèn)為學(xué)校設(shè)置的課程對(duì)其以后沒有幫助，從而出現(xiàn)急功近利的行為，因此，學(xué)校必須將金融學(xué)專業(yè)的課程體系以及培養(yǎng)方案的課程設(shè)計(jì)明確的告訴學(xué)生，從而避免學(xué)生出現(xiàn)急躁情緒。其次，“疏”的方面主要通過課程體系建設(shè)和加強(qiáng)實(shí)踐環(huán)節(jié)來實(shí)現(xiàn)。（1）在課程體系建設(shè)中適當(dāng)將專業(yè)課提前。目前，我國(guó)大多數(shù)專業(yè)的課程設(shè)計(jì)，本著寬口徑、厚基礎(chǔ)的做法，在大一和大二主要進(jìn)行基礎(chǔ)課和公共課程的教學(xué)活動(dòng)。雖然這樣有利于培養(yǎng)基礎(chǔ)扎實(shí)的專業(yè)技術(shù)人才，但是具體到金融學(xué)專業(yè)，則沒有考慮到金融學(xué)專業(yè)實(shí)踐性強(qiáng)、參與門檻低的特點(diǎn)，不利于緩解由于功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)而導(dǎo)致的急躁心理。因此，可以適當(dāng)將部分專業(yè)課程以先導(dǎo)課或介紹性課程的方式提前到大一或大二，這樣可以對(duì)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)起到疏導(dǎo)的效果。（2）通過加強(qiáng)實(shí)踐環(huán)節(jié)來疏導(dǎo)功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)。目前，我國(guó)大多數(shù)專業(yè)的實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)往往到大三和大四才開始，這對(duì)于那些實(shí)習(xí)門檻高，技術(shù)性要求強(qiáng)的專業(yè)是合適的。相對(duì)來講，如果金融學(xué)專業(yè)從三、四年級(jí)才開始實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)，就有點(diǎn)晚了。另外，近些年金融實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)，也給實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)增加了新的教學(xué)內(nèi)容。金融實(shí)驗(yàn)室具有高度真實(shí)性的特點(diǎn)，因?yàn)槠渌褂玫臄?shù)據(jù)和所有規(guī)則都和真實(shí)的金融市場(chǎng)是完全一致的。所以，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)可以緩解金融專業(yè)學(xué)生功利性學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)的負(fù)面影響。
4結(jié)論
一、引言
金融教育在各國(guó)都極受重視，但金融教育結(jié)構(gòu)是否完整，不同的金融教育所傳遞的信息是否全面和恰當(dāng)卻常被忽視。中國(guó)對(duì)金融教育的發(fā)展和研究與金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展聯(lián)系密切，表現(xiàn)出了明顯的時(shí)序性和“專業(yè)機(jī)構(gòu)導(dǎo)向”。其大體可以分為三個(gè)階段：1998年以前是建立專才金融教育體系階段，研究重點(diǎn)是能否建立起相應(yīng)的專才金融教育體系，滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展中金融機(jī)構(gòu)的高層次金融人才需要；[1]1999年以后是寬厚基礎(chǔ)的專業(yè)教育階段，隨著金融教育改革要面向21世紀(jì)適應(yīng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的提出，金融教育從目標(biāo)到教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行了一系列改革，相關(guān)研究集中在如何建設(shè)具有寬厚基礎(chǔ)的專業(yè)教育上，目標(biāo)是為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)培養(yǎng)具有較強(qiáng)金融實(shí)際工作適應(yīng)能力的專業(yè)人才；[2]2007年開始是關(guān)注普及型的公眾金融教育階段，金融危機(jī)把衍生金融產(chǎn)品擴(kuò)大和迅速傳播風(fēng)險(xiǎn)的特性清晰呈現(xiàn)出來，[3]金融管理部門也由此意識(shí)到普及金融教育，提高國(guó)民金融素質(zhì)實(shí)際上是金融穩(wěn)定最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。因此，金融管理部門包括人民銀行和銀監(jiān)會(huì)為主著手構(gòu)筑面向社會(huì)公眾的普及型金融教育，以貼近生活的內(nèi)容和形式，使公眾認(rèn)識(shí)金融，了解金融。[4]縱觀金融教育在中國(guó)的發(fā)展，主要是以培養(yǎng)金融機(jī)構(gòu)專門人才為目標(biāo)的專業(yè)金融教育，并初步發(fā)展了促進(jìn)公眾學(xué)習(xí)金融知識(shí)的普及型金融教育。上述金融教育體系存在重要的結(jié)構(gòu)性缺失：金融專業(yè)技術(shù)不斷向高端發(fā)展而公眾基礎(chǔ)金融知識(shí)匱乏；金融投資理財(cái)功能被廣泛宣傳而風(fēng)險(xiǎn)控制和規(guī)避功能總是輕輕帶過。這種結(jié)構(gòu)性缺失在經(jīng)濟(jì)繁榮期可能不明顯，金融危機(jī)則顯露并放大了結(jié)構(gòu)性缺失的弊端。從2007年次貸危機(jī)以來，有兩個(gè)問題一直被不同人群在不同場(chǎng)合以不同形式追問，一是“金融危機(jī)把我們的錢卷到哪里去了？”二是“金融危機(jī)什么時(shí)候能結(jié)束？”。這兩個(gè)問題是聯(lián)系在一起的，知道金融危機(jī)為什么會(huì)發(fā)生，那么金融危機(jī)如何才能結(jié)束便是一道有解的題了。有疑問的人是普遍的，對(duì)于金融危機(jī)發(fā)生和發(fā)展的普遍不了解實(shí)際上還是反映了我們金融教育的某些結(jié)構(gòu)性缺失。
二、金融危機(jī)由信用缺失肇始，由信心喪失放大
2007年危機(jī)之所以發(fā)生，是源于信用風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)繁榮的時(shí)期過度高估自己管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，大量放貸給其實(shí)沒有足夠償還能力的人，然后把貸款打包以貸款的本金和利息為信用基礎(chǔ)發(fā)行證券，這部分證券又會(huì)和金融機(jī)構(gòu)的其他資產(chǎn)組合在一起作為再一次發(fā)行證券的信用擔(dān)保……如表1，截止2007年10月，美國(guó)的居民和商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款、消費(fèi)信貸以及公司債務(wù)的發(fā)放總額是123700億美元，而在次級(jí)和中間級(jí)居民房屋抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、擔(dān)保債務(wù)憑證，優(yōu)質(zhì)抵押貸款支持證券、商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款支持證券、消費(fèi)信貸資產(chǎn)支持證券以及高等級(jí)公司債務(wù)、高收益公司債務(wù)、擔(dān)保貸款憑證達(dá)到108400億美元。[5]整個(gè)金融界就像建了一座金字塔，只不過這座金字塔居然是倒置的，一旦經(jīng)濟(jì)增速放緩甚至衰退，作為塔底的次級(jí)抵押貸款將無力償還，整個(gè)金字塔的倒塌就成為必然了。這場(chǎng)由于次級(jí)貸款和次級(jí)債引發(fā)的危機(jī)，起初被稱為次貸危機(jī)，因而認(rèn)為起于次級(jí)房地產(chǎn)抵押貸款的危機(jī)其影響可能也僅止于對(duì)相關(guān)次級(jí)證券的影響。初期危機(jī)屬于信用危機(jī)，起源于美國(guó)次級(jí)抵押貸款的借款人違約。
危機(jī)之所以愈演愈烈，是受累于市場(chǎng)信心的喪失。次級(jí)債危機(jī)發(fā)生在美國(guó)卻撼動(dòng)了全球金融穩(wěn)定的根基。市場(chǎng)參與者信心喪失的根本原因是因?yàn)椴幻靼孜C(jī)為何會(huì)發(fā)生，更不清楚情況還會(huì)壞到什么程度？在2007年10月的時(shí)候，我們看到國(guó)際貨幣基金組織對(duì)金融資產(chǎn)損失的估計(jì)主要是次級(jí)貸款和中間級(jí)別貸款，以及基于這二者的資產(chǎn)支持證券和擔(dān)保債務(wù)憑證。到2008年4月則不僅各種資產(chǎn)支持證券被估計(jì)有7200億美元的損失，包括優(yōu)質(zhì)貸款、商業(yè)房地產(chǎn)貸款、公司貸款在內(nèi)的所有貸款都受到了影響，估計(jì)會(huì)有1.8%即2250億美元的損失了。短短6個(gè)月之后，貸款的損失翻了一番達(dá)到4250億美元，而資產(chǎn)支持證券的損失已經(jīng)達(dá)到證券總額的9%了。[5]美國(guó)某些地區(qū)及各國(guó)政府紛紛推出計(jì)劃動(dòng)用大量資金救市，而機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者卻采取相反的行動(dòng)———把資本抽出持有大量現(xiàn)金不敢投資。由此表明，如果能迅速重建市場(chǎng)信心，那么政府只要提供足夠的信用保證，可能就不需要?jiǎng)佑玫接?jì)劃額度的所有資金即能遏制危機(jī)的發(fā)展；如果市場(chǎng)信心遲遲不能重建，則市場(chǎng)就會(huì)像無底黑洞，源源吸去全部救市資金，看不見盡頭，因?yàn)榭雌饋砭揞~的救市資金和已經(jīng)衍生成天量的金融市場(chǎng)比起來不過是滄海一粟。所以政府推出龐大救市計(jì)劃是一個(gè)姿態(tài)，更重要的是重建市場(chǎng)信心，主要是通過規(guī)則的完善、體系的修補(bǔ)盡快讓市場(chǎng)恢復(fù)信心。[6]信心是建立在了解的基礎(chǔ)上的，壞賬逐步清理出來，拿出修補(bǔ)的方案，市場(chǎng)信心恢復(fù)了，危機(jī)就結(jié)束有期了。要問危機(jī)什么時(shí)候結(jié)束，先要明白危機(jī)為什么會(huì)發(fā)生？可以說，什么時(shí)候?qū)е挛C(jī)的原因消除了，危機(jī)的結(jié)束就是可預(yù)期的。資本市場(chǎng)發(fā)達(dá)的美國(guó)尚如此，如果發(fā)生在國(guó)內(nèi)，其境況就更不可想象。在中國(guó)資本市場(chǎng)，大量基礎(chǔ)金融知識(shí)薄弱的投資者存在股市中，缺乏自主獲取信息自主判斷的能力，不知道什么時(shí)候該進(jìn)什么時(shí)候該出，金融行為缺乏規(guī)律性。就很容易道聽途說，盲目輕信，跟風(fēng)行動(dòng)，過度反應(yīng)，放大“羊群效應(yīng)”，這樣的金融市場(chǎng)更容易動(dòng)蕩。
三、金融教育完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)
從上述危機(jī)的演變歷程已經(jīng)可以清楚看到，信心和信用是金融市場(chǎng)穩(wěn)定和有效率的基礎(chǔ)。市場(chǎng)的信用和信心建立的基礎(chǔ)又是什么呢？它是來自于市場(chǎng)參與者對(duì)市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)律有一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)。從這次危機(jī)由信用風(fēng)險(xiǎn)肇始而由信心缺失放大的演變歷程來看，金融業(yè)界、投資者，乃至全社會(huì)對(duì)何為信用、何為風(fēng)險(xiǎn)，為何獲益、為何損失是否了解其實(shí)并沒有我們想像的那么清楚，金融知識(shí)的普及成為關(guān)乎金融穩(wěn)定的大問題。更準(zhǔn)確地說，是金融知識(shí)的片面推廣并不利于金融穩(wěn)定，金融知識(shí)的完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)。實(shí)際上，金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行，金融資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，在一定程度上取決于社會(huì)公眾的基本金融知識(shí)、信用觀念、金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和金融法律意識(shí)的完備程度。這就是金融教育所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，它必須把金融知識(shí)完整地而不是片面地傳遞給公眾。那么，這部分金融教育要由誰來承擔(dān)呢？通常的“金融教育”可以區(qū)分為功能和內(nèi)容都不同的三個(gè)部分。#p#分頁標(biāo)題#e#
（1）專業(yè)性金融教育。這部分主要是各高等院校為金融體系提供專業(yè)從業(yè)人員而開設(shè)的各種金融專業(yè)教育，是為專門人員提供專門的知識(shí)和技術(shù)，屬于金融教育的高端部分。
（2）普及性金融教育。這部分主要是金融監(jiān)管當(dāng)局為全社會(huì)公眾提供的必備的基本金融知識(shí)教育，這是金融教育的低端，也是金融教育的基礎(chǔ)。對(duì)于公眾的金融教育，各國(guó)一直都很重視，也都采取相應(yīng)的措施推動(dòng)。由官方推動(dòng)的金融公共教育主要是三個(gè)方面的內(nèi)容：一是為金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)，以幫助他們做出正確的金融決策和選擇；二是進(jìn)行金融法規(guī)的宣傳，防止金融欺詐；三是對(duì)通貨膨脹相關(guān)知識(shí)的介紹，以便貨幣政策能達(dá)到更好的實(shí)施效果。
（3）選擇性金融教育。這部分是金融機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)為滿足參與金融市場(chǎng)的投資者的要求而提供的教育。選擇性金融教育應(yīng)當(dāng)由教育機(jī)構(gòu)、金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)根據(jù)金融市場(chǎng)和金融工具的發(fā)展、投資者的需求來提供。歷次金融危機(jī)，尤其是2007年以來的金融危機(jī)發(fā)生、發(fā)展的過程和金融界以及公眾的反應(yīng)來表明，普及性金融公共教育的不足導(dǎo)致了我們的公眾金融知識(shí)體系（國(guó)民金融素質(zhì)）存在兩個(gè)缺陷，第一個(gè)缺陷是對(duì)信用體系的了解集中在中間的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品部分，忽略了兩頭，一頭是最基本的信用貨幣制度，另一頭則是龐大繁雜的衍生工具。第二個(gè)缺陷是公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力欠缺。這兩個(gè)缺陷其實(shí)反映了金融教育的結(jié)構(gòu)性缺失。但是這種結(jié)構(gòu)性缺失卻難以完全依靠政府的金融管理機(jī)構(gòu)來承擔(dān)。原因之一在于中央銀行關(guān)注的重點(diǎn)是系統(tǒng)性的金融安全和金融穩(wěn)定，而非個(gè)體的金融風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于金融教育，除了基礎(chǔ)教育之外的教育費(fèi)用應(yīng)該秉承“誰受益誰付費(fèi)”的原則，由有需求的投資者承擔(dān)。按照這一原則，對(duì)于金融教育結(jié)構(gòu)的三部分：基本的貨幣與信用知識(shí)；新金融工具；金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理。其中第一部分是應(yīng)該由官方的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來承擔(dān)的，其他兩部分就不應(yīng)屬于全民的普及性金融教育的責(zé)任，而應(yīng)該是屬于選擇性金融教育責(zé)任。目前選擇性金融教育多數(shù)由金融機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，金融機(jī)構(gòu)為他們的客戶或潛在客戶提供新金融工具的相關(guān)知識(shí)。但是由金融機(jī)構(gòu)提供給投資者的金融教育雖然往往是免費(fèi)的但卻常常屬于金融產(chǎn)品和服務(wù)的推銷，具有明顯的誘導(dǎo)性，夸大利益忽略風(fēng)險(xiǎn)，更少涉及風(fēng)險(xiǎn)管理。投資者乃至社會(huì)公眾需要有中立的機(jī)構(gòu)來提供這部分選擇性金融教育和部分普及性金融教育，這恰恰是社區(qū)教育機(jī)構(gòu)和繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)能做而且應(yīng)該做的工作。
四、結(jié)論與建議
一、金融學(xué)人才培養(yǎng)的背景及目標(biāo)
隨著改革開放的深入，世界經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深化，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要，越來越多的金融類單位需要更多的金融學(xué)人才，并且對(duì)經(jīng)融學(xué)人才提出了更高的要求。原有的培養(yǎng)金融學(xué)的人才的模式，已經(jīng)適應(yīng)不了當(dāng)今對(duì)金融學(xué)人才的需求，只有不斷的改革培養(yǎng)模式，才能適應(yīng)金融市場(chǎng)的需要。1.金融界對(duì)高學(xué)歷層次人才的需求不斷增加。人才需求決定人才的培養(yǎng)，目前，我國(guó)金融市場(chǎng)需要更高層次、更專業(yè)的復(fù)合型人才。金融業(yè)的變革對(duì)我國(guó)金融型人才提出了更高的要求，對(duì)于專業(yè)素養(yǎng)、專業(yè)知識(shí)技能、市場(chǎng)的洞察力和判斷力都提出了更高的要求，對(duì)于金融學(xué)人才的學(xué)歷也要求越來越高。這樣看來，對(duì)于金融學(xué)人才培養(yǎng)提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。2.復(fù)合型的金融人才成為市場(chǎng)寵兒。過去，金融學(xué)人才僅僅是對(duì)于本專業(yè)比較精通的人才，但是隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，改革開放不斷深入，對(duì)于金融學(xué)人才的要求也在不斷提高。金融學(xué)人才更應(yīng)該全面發(fā)展，不僅是懂得金融方面的知識(shí)，還應(yīng)該具備高水平的計(jì)算機(jī)操作能力，對(duì)于英語，數(shù)學(xué)等方面的知識(shí)也要精通，對(duì)于金融學(xué)的業(yè)務(wù)要精通，對(duì)于財(cái)務(wù)類的專業(yè)知識(shí)要熟悉，這樣才能適應(yīng)快速發(fā)展的金融市場(chǎng)的需要。金融市場(chǎng)對(duì)于復(fù)合型金融人才需求的不斷增加，復(fù)合型金融人才將成為市場(chǎng)的寵兒。金融學(xué)人才培養(yǎng)的目標(biāo)是，德、智、體、美、勞全面發(fā)展，并且能適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，要有扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)理論基礎(chǔ)知識(shí)，以及復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，擁有敏銳的洞察力，超前的判斷力，有預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)的能力，有較強(qiáng)的溝通能力，很好的適應(yīng)力以及應(yīng)變能力，有較高的英語水平以及計(jì)算機(jī)水平，并且要有良好的道德素質(zhì)。總體來說，就是需要能力多元化，知識(shí)豐富，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的復(fù)合型人才，這樣才能適應(yīng)當(dāng)今社會(huì)的不斷變化與發(fā)展。
二、金融學(xué)人才培養(yǎng)存在的問題
在金融學(xué)人才培養(yǎng)上，需要注意很多問題，這樣才可以不斷改進(jìn)，使我國(guó)所需要的金融學(xué)人才不斷適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展。1.培養(yǎng)目標(biāo)不明確，教學(xué)內(nèi)容、方法不能滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。我國(guó)對(duì)于金融學(xué)人才的培養(yǎng)，目標(biāo)不夠明確。對(duì)于培養(yǎng)人才的目標(biāo)，我國(guó)更多的是放在理論知識(shí)上的培養(yǎng)，不能適應(yīng)全球化的環(huán)境。目前，金融學(xué)所需要的是復(fù)合型的人才，以及實(shí)踐上可以很完整的人才。單純的培養(yǎng)理論知識(shí)，不能使金融學(xué)人才更好的適應(yīng)金融的環(huán)境，而只重視金融學(xué)專業(yè)知識(shí)的培養(yǎng)，忽略了綜合技能的培養(yǎng)，也很難適應(yīng)全球化的發(fā)展。2.課程設(shè)置不合理，難以構(gòu)建開放性的國(guó)際前沿理論體系范疇。我國(guó)各大院校的金融學(xué)方面的課程大多數(shù)為國(guó)際金融、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和貨幣銀行學(xué)，這些主干學(xué)科都屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇。如國(guó)際金融學(xué)主要研究的是開放經(jīng)濟(jì)條件下的宏觀貨幣對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，因此，國(guó)際經(jīng)融學(xué)主要是屬于金融學(xué)跟經(jīng)濟(jì)學(xué)交叉的學(xué)科。我們沒有去適應(yīng)國(guó)際上的要求，運(yùn)用所需要的去設(shè)計(jì)課程。3.應(yīng)用型人才培養(yǎng)的實(shí)踐性不強(qiáng)。金融學(xué)作為一門應(yīng)用類的學(xué)科，對(duì)于實(shí)踐應(yīng)用能力要求應(yīng)該更強(qiáng)，對(duì)于人才的復(fù)合性知識(shí)的要求以及應(yīng)用也很強(qiáng)。從我國(guó)現(xiàn)在的情況看，銀行類的金融學(xué)人才培養(yǎng)比較飽滿，而相對(duì)來說，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)以及證券公司類的金融人才培養(yǎng)就比較缺乏。但是從全球來看，金融混業(yè)的趨勢(shì)越來越旺，銀行，股票，證券，基金等等不同行業(yè)的金融產(chǎn)品，能更好的為顧客提供好的理財(cái)方式，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，顯然，我國(guó)對(duì)于這樣的人才培養(yǎng)很難適應(yīng)當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)。并且我國(guó)的培養(yǎng)大多數(shù)停留在理論階段，對(duì)學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)欠缺，因此，在實(shí)踐方面，金融學(xué)人才的能力就不強(qiáng)。4.教學(xué)體系、方法條件存在不足。目前我國(guó)大部分高校的金融人才培養(yǎng)目標(biāo)都定位在理論和專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)的培養(yǎng)上，卻忽視微觀實(shí)踐技能的訓(xùn)練和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。我們現(xiàn)在所需要的是復(fù)合型人才，注重實(shí)踐，注重應(yīng)用，注重對(duì)于經(jīng)濟(jì)的敏銳力以及職業(yè)操守，而不單純的只是理論?，F(xiàn)在培養(yǎng)的人才創(chuàng)新意識(shí)和綜合能力較差，無法適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)對(duì)金融專業(yè)人才的需求?，F(xiàn)代社會(huì)大量需要的是懂得金融市場(chǎng)運(yùn)作、掌握現(xiàn)代金融技能的金融人才。這就要求高校在注重培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生扎實(shí)的理論基礎(chǔ)的同時(shí)，還應(yīng)不斷提高學(xué)生應(yīng)對(duì)、解決實(shí)際工作問題的能力。5.忽視對(duì)專業(yè)人才的職業(yè)道德，服務(wù)意識(shí)上的培養(yǎng)。金融雖然是經(jīng)濟(jì)上的事，但是卻是建立在信用的基礎(chǔ)之上的，金融學(xué)人才的社會(huì)道德、基本素質(zhì)已經(jīng)成為全世界重視的話題。隨著全球信息化的不斷推進(jìn)與發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)，銀行自助等等科技手段逐漸成為主流，這樣更加的容易傳遞信息，這需要高效的金融服務(wù)來保證，因此，對(duì)于加強(qiáng)金融學(xué)人才的道德素養(yǎng)，誠(chéng)信，敬業(yè)方面的道德教育也尤為重要。
三、金融學(xué)人才培養(yǎng)對(duì)策
1.創(chuàng)新教育理念，構(gòu)建金融學(xué)人才培養(yǎng)新模式。在經(jīng)濟(jì)全球化不斷發(fā)展的條件下，應(yīng)立足于我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的實(shí)際，建立新的金融學(xué)人才教育理念?？萍嫉牟粩喟l(fā)展，信息化的不斷擴(kuò)大，客觀上要求現(xiàn)代的金融學(xué)人才的核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)該放在綜合能力上，他們能夠支配各種資源，有較強(qiáng)的適應(yīng)能力。因此，培養(yǎng)綜合能力的復(fù)合型人才，才是金融學(xué)人才培養(yǎng)的精髓。金融學(xué)是一門應(yīng)用性很強(qiáng)的學(xué)科，應(yīng)該注重理論知識(shí)跟實(shí)踐能力相結(jié)合的模式，培養(yǎng)人才。同時(shí)又要不斷創(chuàng)新改革，加強(qiáng)對(duì)教育理念的創(chuàng)新，向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家學(xué)習(xí)，取其精華，棄其糟粕，構(gòu)建適應(yīng)我國(guó)的國(guó)情的模式與理念，重點(diǎn)培養(yǎng)金融學(xué)人才。2.加強(qiáng)學(xué)生知識(shí)整合能力和實(shí)踐能力的培養(yǎng)。我國(guó)現(xiàn)在更注重的是理論知識(shí)的培養(yǎng)，缺乏對(duì)學(xué)生們整合知識(shí)能力的培養(yǎng)，只是一味的學(xué)習(xí)書本上的知識(shí)。應(yīng)該鼓勵(lì)學(xué)生們自主研究，自主學(xué)習(xí)，在研究的過程中發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在規(guī)律，而不是把重點(diǎn)都放在老師講授的內(nèi)容上。加強(qiáng)他們整合知識(shí)的能力的培養(yǎng)。同時(shí)金融學(xué)又是一個(gè)應(yīng)用能力很強(qiáng)的專業(yè)，需要不斷的實(shí)踐，應(yīng)該培養(yǎng)學(xué)生們的應(yīng)用能力以及實(shí)踐能力，在作業(yè)方面不應(yīng)該只停留在書本上，要有一些實(shí)踐類的作業(yè)，比如可以遞交與課題有關(guān)的社會(huì)實(shí)踐報(bào)告等等的方式進(jìn)行教學(xué)，擺脫掉老師傳授學(xué)生聽的傳統(tǒng)方式。只有加強(qiáng)了應(yīng)用能力、實(shí)踐能力、綜合能力的訓(xùn)練，才能培養(yǎng)出更好的金融學(xué)人才。3.不斷優(yōu)化課程設(shè)置和教學(xué)方法。要使學(xué)生在掌握金融理論基礎(chǔ)的同時(shí)還能學(xué)會(huì)一些具體金融業(yè)務(wù)技能，合理的課程設(shè)置尤為關(guān)鍵?，F(xiàn)在的課堂上，學(xué)校和老師花費(fèi)了大量的時(shí)間跟精力，把重點(diǎn)放在對(duì)于學(xué)生的理論知識(shí)上的重點(diǎn)培養(yǎng)上，但是實(shí)際中的教學(xué)效果卻不好，很多學(xué)生缺乏興趣，只是為了應(yīng)付考試而已。不能靈活運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與實(shí)際的應(yīng)用操作。因此，應(yīng)該增加學(xué)生應(yīng)用能力的訓(xùn)練，不僅能學(xué)到知識(shí)，提高興趣，還能更好的強(qiáng)化實(shí)踐能力，而不僅僅只把重點(diǎn)放在課本上，要活學(xué)活用，加強(qiáng)實(shí)踐與創(chuàng)新。另外，對(duì)英語，計(jì)算機(jī)，數(shù)學(xué)等等相關(guān)課程也應(yīng)強(qiáng)化，因?yàn)檫@些都是培養(yǎng)金融學(xué)人才所不可或缺的。4.注重多元化課程知識(shí)培養(yǎng)。對(duì)于金融學(xué)這樣一個(gè)綜合類的科目，僅僅學(xué)習(xí)相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)是不夠的。為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展、改革開放的深化、社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要，以及與國(guó)際接軌。這就需要很多的專業(yè)知識(shí)技能，同時(shí)還要有其他的知識(shí)技能，比如學(xué)好英語，加強(qiáng)計(jì)算機(jī)知識(shí)的教育，培養(yǎng)交流溝通能力，這些都是培養(yǎng)一個(gè)優(yōu)秀的金融學(xué)人才需要具備的。金融學(xué)人才是一個(gè)復(fù)合型的人才，而不是單一的人才，是一個(gè)擁有綜合能力的實(shí)踐性人才，而不是只懂書本知識(shí)的人才。因此，在課程，知識(shí)的設(shè)置上，要注重多元化，只有加強(qiáng)了學(xué)生們的綜合知識(shí)技能，才能培養(yǎng)出優(yōu)秀的金融學(xué)人才。
我國(guó)金融體系主要以銀行為基礎(chǔ)，但是管理層已經(jīng)意識(shí)到證券市場(chǎng)在金融市場(chǎng)中的地位和作用。金融證券類專業(yè)課程的建設(shè)也有必要與時(shí)俱進(jìn)，適應(yīng)金融體系發(fā)展的方向。事實(shí)上，內(nèi)地教育體系引入的投資學(xué)課程，基本上是西方證券市場(chǎng)和公司金融的內(nèi)容。正如張新(2003)所說的那樣，西方對(duì)金融學(xué)的理解集中在以公司財(cái)務(wù)、公司融資、公司治理為核心內(nèi)容的公司金融和以資產(chǎn)定價(jià)為核心內(nèi)容的投資學(xué)；而內(nèi)地對(duì)金融學(xué)的理解則主要集中在貨幣銀行學(xué)和國(guó)際金融兩大類代表性科目。在資本市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度不高而銀行體系又獨(dú)占優(yōu)勢(shì)地位的情況下，這一背離影響并不明顯。但在A股資本市場(chǎng)發(fā)展程度越來越高，總市值和流通市值已經(jīng)達(dá)到相當(dāng)大的比重，四大國(guó)有銀行和相當(dāng)部分央企都已經(jīng)成為上市公司的情況下，原有的以貨幣銀行和國(guó)際金融為體系的金融類專業(yè)課程勢(shì)必會(huì)轉(zhuǎn)型為金融證券類專業(yè)課程體系。而金融證券類專業(yè)課程體系本的本土化和專業(yè)化也逐漸提到日程上來。但是，在本土化和專業(yè)化的問題成為大家關(guān)注重點(diǎn)的同時(shí)，課程體系的其他問題往往被人忽視。既然是課程體系，勢(shì)必有一個(gè)層次化或分層化教學(xué)的問題。這個(gè)問題是筆者在此所要討論的核心內(nèi)容
一、金融學(xué)理論的發(fā)展歷程及對(duì)各層次學(xué)生的教學(xué)要求
這些理論從簡(jiǎn)單到復(fù)雜，從開創(chuàng)性到發(fā)展型，從公司金融類到投資類，再到金融工程類，有純理論的推導(dǎo)，也有應(yīng)用于實(shí)踐的方法。把這些理論全盤照搬，直接應(yīng)用于金融證券類專業(yè)課程體系之中，顯然并不一定適用。因?yàn)榻鹑谧C券類專業(yè)各層次學(xué)生的知識(shí)水平并不相同，全盤的填鴨式教學(xué)對(duì)各層次學(xué)生的學(xué)習(xí)很難奏效。顯然，金融學(xué)理論的發(fā)展歷程要求對(duì)各專業(yè)層次、年級(jí)層次和學(xué)術(shù)層次的學(xué)生進(jìn)行分層化的教學(xué)體系的設(shè)計(jì)
金融證券類專業(yè)各層次的知識(shí)水平、教學(xué)要求有比較大的差異。一二年級(jí)的本科生、三四年級(jí)的本科生以及碩士研究生、博士研究生，各個(gè)層次的學(xué)生其知識(shí)水平肯定不同，而且理論教學(xué)的深度對(duì)各層次學(xué)生的要求也不一樣。比如，在知識(shí)層次方面，一二年級(jí)本科生專業(yè)還沒有接觸，部分基礎(chǔ)課也只是剛剛?cè)腴T；而三四年級(jí)的本科生才剛剛接觸相關(guān)的專業(yè)課；碩士研究生雖然對(duì)專業(yè)課的要求有所提高，但是現(xiàn)在碩士研究生中不少學(xué)生來自本科其他專業(yè)，短短的二到三年時(shí)間需要補(bǔ)充不少的專業(yè)知識(shí)。而在教學(xué)要求方面，本科生目前主要是通才教學(xué)模式，不僅要求本科生學(xué)習(xí)本專業(yè)知識(shí)內(nèi)容，也要求本科生學(xué)習(xí)各專業(yè)模塊的內(nèi)容。相比之下，本專業(yè)課程體系的學(xué)習(xí)時(shí)間也并不算多，其理論教學(xué)側(cè)重于面而并不精深；碩士研究生理論教學(xué)的要求較高，同時(shí)也有升學(xué)進(jìn)一步深造的可能。不過，目前碩士研究生教學(xué)也在強(qiáng)調(diào)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)，加上部分轉(zhuǎn)專業(yè)的碩士研究生專業(yè)基礎(chǔ)稍差，因此，在本科生教學(xué)基礎(chǔ)的要求之上加以深化，由面及里側(cè)重于線，理論與應(yīng)用兩方面相結(jié)合；而博士研究生的理論教學(xué)深度較高，而且研究視角一般較集中于某一點(diǎn)，不再像本科生和碩士研究生那樣發(fā)散于面或者線。因此，博士研究生專業(yè)課程體系的理論程度最深，顯然對(duì)教學(xué)的要求也與本科生和碩士研究生并不一樣
不僅如此，即使同樣是本科生，因?qū)I(yè)的不同對(duì)課程體系的教學(xué)要求也并不一致。比如，金融學(xué)專業(yè)學(xué)生、公司金融專業(yè)學(xué)生與金融工程專業(yè)學(xué)生的理論課教學(xué)要求勢(shì)必不同，而金融學(xué)專業(yè)中銀行管理專業(yè)方向、國(guó)際金融專業(yè)方向或者證券投資專業(yè)方向等，對(duì)課程的配置和相關(guān)課程的理論教學(xué)深度的配置可能也會(huì)有所不同。比如，數(shù)理知識(shí)的教學(xué)，金融證券類專業(yè)的教學(xué)往往與數(shù)學(xué)、信息技術(shù)等學(xué)科相互交叉。但僅就本科專業(yè)而言，金融工程等專業(yè)尤其需要相對(duì)層次較高的數(shù)理知識(shí)用于金融工具的設(shè)計(jì)和開發(fā)。對(duì)于一般的金融學(xué)等專業(yè)，數(shù)學(xué)和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)要求可能會(huì)低一些。因此，一般的金融學(xué)專業(yè)和專業(yè)性要求更高的金融工程專業(yè)，在證券類專業(yè)課的教學(xué)上也相對(duì)應(yīng)存在著不同的層次。
二、金融證券類專業(yè)課程體系的分層化分析
金融證券類專業(yè)課程體系如何針對(duì)各層次學(xué)生的要求加以分層化教學(xué)呢?筆者所在的金融學(xué)院，既在金融學(xué)專業(yè)下設(shè)置了公司金融專業(yè)方向，又主導(dǎo)了金融工程新專業(yè)的建設(shè)，現(xiàn)在又在金融工程新專業(yè)下并設(shè)證券投資的專業(yè)方向。在這種情況下，整個(gè)金融學(xué)院既有以銀行為主導(dǎo)的金融學(xué)專業(yè)，同時(shí)還有以投資學(xué)為主導(dǎo)的金融工程專業(yè)和證券投資專業(yè)方向，另外還有保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，真正實(shí)現(xiàn)了大金融證券類專業(yè)的專業(yè)設(shè)置。同時(shí)，金融學(xué)院既有大金融方向的碩士研究生培養(yǎng)體系(下設(shè)銀行管理、資本市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)和金融工程等方向)，還新批了金融專業(yè)碩士的研究生培養(yǎng)體系。對(duì)于這些不同的專業(yè)和專業(yè)方向，相應(yīng)的金融證券類專業(yè)課程的設(shè)置和教學(xué)當(dāng)然也會(huì)有相應(yīng)的調(diào)整和變化。比如，金融相關(guān)專業(yè)的基礎(chǔ)理論課程金融經(jīng)濟(jì)學(xué)，財(cái)務(wù)管理專業(yè)將其作為選修課程，在教學(xué)內(nèi)容上以投資學(xué)方向?yàn)橹黧w，而金融工程專業(yè)將其作為必修課程，在教學(xué)內(nèi)容上會(huì)更多地以數(shù)理經(jīng)濟(jì)學(xué)方向?yàn)橹黧w；對(duì)于普通的本科學(xué)生金融經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)以說明、分析為主，而對(duì)于碩士研究生金融經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)則以量化推導(dǎo)為主；對(duì)于一般的本科生可以以應(yīng)用為主進(jìn)行講解，而對(duì)于高年級(jí)和碩士研究生可以適當(dāng)?shù)匾詳?shù)理分析的方法進(jìn)行講解；而在教材的選擇上，本科生可以用中國(guó)金融出版社出版的布萊恩·克特爾所著的《金融經(jīng)濟(jì)學(xué)》，該書主要以論述和圖示為主，相對(duì)較為淺顯，而對(duì)于不同專業(yè)層次的碩士研究生和博士研究生，則可以用楊云紅老師所著的《金融經(jīng)濟(jì)學(xué)》和王江老師所著的《金融經(jīng)濟(jì)學(xué)》
另一門金融相關(guān)專業(yè)的基礎(chǔ)課程金融市場(chǎng)學(xué)，由于課程主要的目的在于介紹金融市場(chǎng)、金融工具和產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)，因此，其教學(xué)對(duì)于不同層次的學(xué)生也應(yīng)該有不同的內(nèi)容設(shè)置。比如，對(duì)于本科生，它是金融學(xué)入門課程，可以以介紹各金融市場(chǎng)的劃分、功能實(shí)現(xiàn)和相關(guān)金融產(chǎn)品的運(yùn)作實(shí)現(xiàn)機(jī)制為主進(jìn)行教學(xué)，以便本科生對(duì)金融市場(chǎng)有初步的認(rèn)識(shí)；而對(duì)于已經(jīng)了解了金融市場(chǎng)和各類金融產(chǎn)品運(yùn)作模式的高年級(jí)學(xué)生和碩士研究生，可以進(jìn)一步講授金融合約理論、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)理論和公司治理的模型的結(jié)論，以使其了解全球主要國(guó)家和地區(qū)的金融制度等運(yùn)作，并通過比較不同國(guó)家和地區(qū)的不同金融制度和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式，進(jìn)一步了解金融市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制的本因；而對(duì)于更高層次的學(xué)生，如博士研究生和個(gè)別專業(yè)的碩士研究生，可以結(jié)合新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、合約理論、法與金融學(xué)等各方面理論，構(gòu)建制度內(nèi)生觀點(diǎn)的金融制度分析理論框架，講授金融制度與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系及金融制度演化的內(nèi)在規(guī)律，也可以涉及金融體系的選擇和設(shè)計(jì)，充分了解金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品產(chǎn)生和發(fā)展的制度變遷因素
作為一門內(nèi)容相當(dāng)全面的資本市場(chǎng)專業(yè)課的投資學(xué)，也可以針對(duì)不同層次的學(xué)生設(shè)置投資學(xué)Ⅰ、投資學(xué)Ⅱ和投資學(xué)Ⅲ進(jìn)階課程。對(duì)于本科學(xué)生，可以重點(diǎn)講授投資組合理論和資本市場(chǎng)均衡理論，讓學(xué)生了解最基本的現(xiàn)代金融學(xué)理論；對(duì)于高年級(jí)的本科學(xué)生或碩士研究生，可以專門設(shè)置相關(guān)基本面的證券分析內(nèi)容和資產(chǎn)組合管理內(nèi)容進(jìn)行講解；而對(duì)于更高層次的研究生，或者已經(jīng)經(jīng)歷過前兩個(gè)知識(shí)階段投資學(xué)學(xué)習(xí)的學(xué)生，可以進(jìn)一步講授普通的期權(quán)、期貨及其他衍生證券的基本定價(jià)知識(shí)
金融工程作為專業(yè)課程，也應(yīng)該分層次進(jìn)行教學(xué)內(nèi)容的設(shè)置。比如，對(duì)于普通的金融類專業(yè)本科學(xué)生，可以以介紹金融工程工具、手段和策略為主，同時(shí)恰當(dāng)介紹部分較為淺顯的衍生工具以利于講授金融工程的手段和政策；而對(duì)于金融工程專業(yè)的本科生以及其他碩士研究生，則可以進(jìn)一步相對(duì)深入地介紹部分金融工具創(chuàng)新和產(chǎn)品開發(fā)，同時(shí)講授更高層次的金融工程手段和策略。相應(yīng)的期貨、期權(quán)與衍生證券這一課程也可以進(jìn)行分層教學(xué)。普通本科學(xué)生以介紹簡(jiǎn)單的衍生證券為主，以利于入門；對(duì)于相對(duì)專業(yè)的本科學(xué)生和碩士研究生，則可以作為金融工程這類專業(yè)課程的進(jìn)階課程，進(jìn)一步介紹較為復(fù)雜的期權(quán)定價(jià)和衍生證券定價(jià)的方法，以及介紹新型期權(quán)、指數(shù)期權(quán)、期貨期權(quán)等衍生品種。
事實(shí)上，對(duì)于金融證券類課程體系，還有一類課程是非常有必要的，那就是實(shí)訓(xùn)課程。證券類專業(yè)課程有必要加強(qiáng)具有時(shí)效性的內(nèi)地金融市場(chǎng)的實(shí)際案例，聯(lián)系相應(yīng)的理論加以體會(huì)。其一，對(duì)于本科學(xué)生要加強(qiáng)證券分析類實(shí)訓(xùn)課程的培養(yǎng)，輔助以大量的A股證券分析方法應(yīng)用的實(shí)例；其二，對(duì)于金融證券類專業(yè)學(xué)生，在學(xué)年論文和畢業(yè)論文選題方面，盡量以實(shí)證為主，具體問題具體分析；其三，對(duì)于更高級(jí)的學(xué)生，金融工程等證券類專業(yè)的學(xué)生，由于其未來的就業(yè)很可能就是證券公司、投資管理公司等純粹的投資行業(yè)或投資崗位，因此，有必要在專業(yè)課內(nèi)加強(qiáng)金融證券專業(yè)應(yīng)用文寫作教學(xué)，尤其是諸如研究報(bào)告這樣的應(yīng)用文的寫作
至此，應(yīng)該說金融證券類專業(yè)課程體系分層化教學(xué)的模式已經(jīng)初步形成，既是系統(tǒng)化的，又有針對(duì)性，有助于這些課程教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
三、實(shí)行金融證券類專業(yè)課程體系分層化教學(xué)的對(duì)策
1 金融學(xué)理論的發(fā)展歷程要求對(duì)各專業(yè)層次、年級(jí)層次和學(xué)術(shù)層次的學(xué)生進(jìn)行分層化的教學(xué)體系的設(shè)計(jì)?，F(xiàn)代金融理論從簡(jiǎn)單到復(fù)雜，從開創(chuàng)性到發(fā)展型，從公司金融類到投資類，再到金融工程類，有純理論的推導(dǎo)也有應(yīng)用于實(shí)踐的方法。而金融證券類專業(yè)各層次學(xué)生的知識(shí)水平并不相同，全盤的填鴨式教學(xué)對(duì)各層次學(xué)生的學(xué)習(xí)很難奏效
2 各層次學(xué)生知識(shí)體系和知識(shí)水平的不同要求進(jìn)行分層化教學(xué)體系的實(shí)踐。金融證券類專業(yè)各層次的知識(shí)水平和教學(xué)要求有著比較大的差異。一二年級(jí)的本科生、三四年級(jí)的本科生還有碩士研究生和博士研究生，各個(gè)層次的學(xué)生其知識(shí)水平肯定不同，而且理論教學(xué)的深度對(duì)各層次學(xué)生的要求也不一樣
關(guān)鍵詞：區(qū)域金融中心； 高職； 金融人才； 培養(yǎng)模式； 創(chuàng)新。
金融業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，在當(dāng)前我國(guó)實(shí)施經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變過程中具有重要的意義。近年來，我國(guó)的金融生態(tài)和發(fā)展格局發(fā)生了深刻的變化，區(qū)域金融中心建設(shè)如火如荼。區(qū)域中心建設(shè)的成敗在于人才，這對(duì)培養(yǎng)應(yīng)用性金融人才的高職提出了挑戰(zhàn)。樹立以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向的金融培養(yǎng)目標(biāo)，創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式就顯得非常必要。
一、區(qū)域金融中心建設(shè)的人才需求趨勢(shì)分析。
由于金融業(yè)具有高附加值、高貢獻(xiàn)率和高成長(zhǎng)性的特點(diǎn)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，金融有效配置資源、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的功能日益顯現(xiàn)，金融中心建設(shè)已成為國(guó)家參與經(jīng)濟(jì)全球化、掌握定價(jià)主動(dòng)權(quán)的重要戰(zhàn)略。建設(shè)區(qū)域性金融中心已成為區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。近年來，國(guó)內(nèi)許多省市區(qū)都紛紛提出建設(shè)區(qū)域金融中心的戰(zhàn)略構(gòu)想，并把區(qū)域金融中心建設(shè)列入本地的重要發(fā)展戰(zhàn)略，以此促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、提升城市核心功能和競(jìng)爭(zhēng)力。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至 2012 年 6 月，我國(guó)提出要建立國(guó)際、國(guó)內(nèi)、區(qū)域性金融中心的城市有 32個(gè)（ 不含非省會(huì)地級(jí)市） 。
（ 一） 區(qū)域金融中心的主要功能定位及業(yè)態(tài)趨勢(shì)。
這些城市對(duì)區(qū)域金融中心的功能定位雖有所差異，但內(nèi)容大同小異。歸納起來包括：
一是大力發(fā)展金融總部經(jīng)濟(jì)，吸引金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立法人總部、地區(qū)總部和后臺(tái)服務(wù)總部，集中開展金融決策、資金調(diào)度、授信管理、集團(tuán)服務(wù)等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)城市金融業(yè)的集聚力和輻射力。
二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)投資等機(jī)構(gòu)，建設(shè)市場(chǎng)化、專業(yè)化、國(guó)際化的綜合性產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，推進(jìn)以城市為中心的支付結(jié)算體系建設(shè)，加快發(fā)展期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)積極利用期貨市場(chǎng)進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)展特色金融機(jī)構(gòu)，如村鎮(zhèn)銀行、專業(yè)貸款公司、消費(fèi)金融公司等。
三是加強(qiáng)財(cái)富管理。提高證券公司、基金公司、信托公司、第三方理財(cái)公司的財(cái)富管理能力。
根據(jù)區(qū)域金融中心的主要功能定位，可以得出將會(huì)給當(dāng)?shù)氐慕鹑跇I(yè)態(tài)和金融格局帶來以下變化：
金融總部增多。目前，金融企業(yè)總部集中的城市主要有北京、上海、深圳和廣州。為了吸引金融總部的入住，很多城市出臺(tái)了金融企業(yè)總部、區(qū)域總部購(gòu)房、租房及高管人員的個(gè)人所得稅補(bǔ)貼及獎(jiǎng)勵(lì)等多項(xiàng)政策。
近幾年新增的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行沒有，城市商業(yè)銀行總部變遷的可能性幾乎更小，但是其異地?cái)U(kuò)張產(chǎn)生了大量的區(qū)域總部。保險(xiǎn)業(yè)近幾年新增的全國(guó)性總部數(shù)量較多，中東部地區(qū)基本上平均每個(gè)省份達(dá)到 2 家左右，隨著保險(xiǎn)監(jiān)管思路的變化，未來新增數(shù)量會(huì)減少。金融后臺(tái)服務(wù)中心將會(huì)在現(xiàn)有基礎(chǔ)上快速發(fā)展。金融后臺(tái)服務(wù)中心是指與金融機(jī)構(gòu)直接經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（ 即前臺(tái)） 相對(duì)分離，并為其提供服務(wù)和支撐的功能模塊和業(yè)務(wù)部門，如支付中心、銀行卡中心、呼叫中心、數(shù)據(jù)災(zāi)備中心、營(yíng)銷中心、保險(xiǎn)出單中心和接案中心等。上世紀(jì)90 年代以來，國(guó)際金融業(yè)分工不斷細(xì)化，后臺(tái)業(yè)務(wù)外包規(guī)模逐漸擴(kuò)大，呈現(xiàn)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)分離加快，以及后臺(tái)業(yè)務(wù)分工細(xì)化的趨勢(shì)，使得后臺(tái)業(yè)務(wù)不斷被獨(dú)立出來，外包服務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大。這一分離導(dǎo)致了前臺(tái)和后臺(tái)的異地化，后者在新的區(qū)域聚集為金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)區(qū)。
新型金融機(jī)構(gòu)會(huì)大量涌現(xiàn)。為滿足中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”的資金需求，私募股權(quán)投資基金（ PE） 和創(chuàng)業(yè)（ 風(fēng)險(xiǎn)） 投資基金（ VC） 、村鎮(zhèn)銀行、專業(yè)貸款公司和農(nóng)村資金互助社、融資性擔(dān)保公司、汽車金融公司、汽車保險(xiǎn)公司、消費(fèi)金融公司。
金融專業(yè)中介機(jī)構(gòu)會(huì)迅速發(fā)展。順應(yīng)城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)后的金融需求，銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、信托等金融機(jī)構(gòu)之外，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)迅速增加，財(cái)富管理業(yè)務(wù)會(huì)快速發(fā)展。作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，而是站在公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具，不經(jīng)手客戶的資金，投資決策由客戶最終決定。在美國(guó)，第三方理財(cái)占據(jù)理財(cái)市場(chǎng) 70% 的份額，在香港，占 30% 的份額，而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，第三方理財(cái)占據(jù)的份額只有 7%。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)有幾千家，并且有很多是剛剛起步，后續(xù)發(fā)展空間巨大。［1］。
（ 二） 區(qū)域金融中心建設(shè)帶來的人才需求趨勢(shì)。
從以上趨勢(shì)中可以看出，區(qū)域金融中心在金融后臺(tái)服務(wù)中心、非銀行性新型金融機(jī)構(gòu)和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的建設(shè)方面，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展具有現(xiàn)實(shí)的可行性。其他的功能定位如交易功能、創(chuàng)新功能和綜合服務(wù)功能由于政策因素、金融資源的不足等，要想獲得長(zhǎng)足進(jìn)展短期內(nèi)是不現(xiàn)實(shí)的。因此，區(qū)域金融中心建設(shè)所需求的崗位主要為應(yīng)用性金融人才為主，主要有以下幾類：
高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人才： 思維敏捷、理論基礎(chǔ)扎實(shí)、掌握金融理論前沿動(dòng)態(tài)、具有金融創(chuàng)新意識(shí)和能力、具有把握全局并能迅速解決金融問題的“高級(jí)金融人才”； 掌握金融產(chǎn)品開發(fā)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等核心金融技術(shù)，具備會(huì)計(jì)、法律、投資和信息技術(shù)等知識(shí)的復(fù)合型、專家型人才； 具有國(guó)際視野和豐富國(guó)際經(jīng)驗(yàn)、通曉國(guó)際金融規(guī)則、能夠進(jìn)行跨文化溝通、可以獨(dú)立開展國(guó)際金融活動(dòng)的國(guó)際化金融人才。
專業(yè)技術(shù)人員： 既精通金融業(yè)務(wù)又具備宏觀視野的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及預(yù)測(cè)專家，金融分析、國(guó)際會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)核賠、資產(chǎn)評(píng)估、證券投資及經(jīng)紀(jì)、財(cái)務(wù)總監(jiān)等重點(diǎn)領(lǐng)域高級(jí)金融專業(yè)人才。
金融營(yíng)銷人員： 擁有一定的客戶資源和客戶開發(fā)能力，具備敬業(yè)精神、進(jìn)取精神與團(tuán)隊(duì)精神，熟練使用計(jì)算機(jī)常用辦公軟件及良好的英語應(yīng)用能力的營(yíng)銷人員。
后臺(tái)操作人員： 具有金融及相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，熟練掌握金融企業(yè)各種業(yè)務(wù)類型操作流程及產(chǎn)品特征，具有良好職業(yè)操守，熟練使用計(jì)算機(jī)常用辦公軟件的操作人員； 掌握金融及相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，熟悉金融企業(yè)產(chǎn)品類型及基本操作技能，具備良好口頭、書面表達(dá)能力的客服人員。［2］。
二、區(qū)域金融中心建設(shè)對(duì)金融專業(yè)畢業(yè)生職業(yè)素質(zhì)的要求。
從上面的分析可以看出，金融營(yíng)銷人員和后臺(tái)服務(wù)人員是區(qū)域金融中心建設(shè)中需求量最大的崗位群體，也是我國(guó)高職金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)的重要陣地，隨著金融生態(tài)的變化，這些崗位已非傳統(tǒng)意義的金融營(yíng)銷人員和服務(wù)人員，而是具有現(xiàn)代金融的理念、素質(zhì)和實(shí)踐能力的營(yíng)銷人員和服務(wù)人員。
（ 一） 具有復(fù)合的金融知識(shí)結(jié)構(gòu)。
未來的 5 －10 年，中國(guó)財(cái)富管理將會(huì)多元化快速發(fā)展。目前我國(guó)財(cái)富市場(chǎng)總值為 16. 5 萬億美元，已位居全球第三，并以 25%的年均復(fù)合增長(zhǎng)率快速增長(zhǎng)。根據(jù)福布斯私人財(cái)富分布模型測(cè)算，中國(guó) 11 個(gè)省份（ 直轄市） 的高凈值人群大致覆蓋了全國(guó)高凈值人口總數(shù)的 75%，成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)競(jìng)逐的主戰(zhàn)場(chǎng)，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南。財(cái)富安全、財(cái)富傳承、子女教育、養(yǎng)老保障等財(cái)富管理目標(biāo)越來越受到中高收入人士的青睞與關(guān)注。財(cái)富管理的專業(yè)化、多元化將成為中國(guó)財(cái)富管理的主流。因此，金融保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生有適應(yīng)財(cái)富管理這一潮流，僅有某一類別的金融專業(yè)知識(shí)是無法勝任的，必須具備綜合的金融知識(shí)，能夠適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，綜合運(yùn)用銀行、證券、保險(xiǎn)等不同行業(yè)的金融知識(shí)滿足顧客的綜合金融需求。
（ 二） 具有較強(qiáng)的營(yíng)銷能力。
金融業(yè)不僅需要根據(jù)市場(chǎng)需求設(shè)計(jì)新型的金融產(chǎn)品或存量金融產(chǎn)品進(jìn)行整合創(chuàng)新，而且要接觸包括企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)企業(yè)、自然人在內(nèi)的各式各樣的客戶，可以說金融業(yè)兼具產(chǎn)品管理和客戶管理的雙重職能。隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，市場(chǎng)營(yíng)銷已成為金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理中必不可少的環(huán)節(jié)，其重要性得到了進(jìn)一步強(qiáng)化。應(yīng)用型金融人才畢業(yè)后主要從事金融領(lǐng)域的各種業(yè)務(wù)工作，而且大都要從最基礎(chǔ)的工作做起。在建設(shè)金融中心的過程中，除銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等大型金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員外，小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等特色金融機(jī)構(gòu)和第三方理財(cái)?shù)戎薪闄C(jī)構(gòu)，需求量最大是客戶經(jīng)理等業(yè)務(wù)崗位。這些崗位不僅要有一定的經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)，還要具有現(xiàn)代金融的基本業(yè)務(wù)知識(shí)，尤其是營(yíng)銷能力。
（ 三） 具備良好的職業(yè)素養(yǎng)。
金融服務(wù)行業(yè)是一個(gè)特殊的行業(yè)，是專門與資金財(cái)富打交道的行業(yè)，金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定直接關(guān)系到國(guó)計(jì)民生，這就需要金融工作者具有高尚的道德素質(zhì)。金融是建立在信用的基礎(chǔ)上的。沒有信用就不會(huì)有金融的發(fā)展。一個(gè)金融從業(yè)人員的職業(yè)道德水平與人文素養(yǎng)的高低，會(huì)直接影響其工作的水平和能力。高職金融保險(xiǎn)專業(yè)的畢業(yè)生首位要學(xué)會(huì)做人，再學(xué)會(huì)做事，而且肯做、能做、并能做好，要能善于從顧客的需求出發(fā)而不是從產(chǎn)品出發(fā)來為顧客提供金融服務(wù)，善于把專業(yè)的金融知識(shí)、復(fù)雜的金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為普通群眾能夠理解的東西。
（ 四） 有熟練的業(yè)務(wù)操作技能。
區(qū)域金融中心建設(shè)會(huì)給所在城市帶來大量的后臺(tái)服務(wù)崗位，這些應(yīng)用型崗位上崗就要能勝任工作，這就要求在校期間就要培養(yǎng)出有一定的業(yè)務(wù)素質(zhì)、較強(qiáng)的動(dòng)手能力、較好的上崗適應(yīng)能力，畢業(yè)生畢業(yè)就都很快能夠進(jìn)行各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)操作，熟知各項(xiàng)金融產(chǎn)品，熟悉、了解金融市場(chǎng)的總體情況，并能夠根據(jù)金融市場(chǎng)的情況變化做出有利于客戶的自身獨(dú)立判斷。熟練操作、熟知產(chǎn)品、熟悉市場(chǎng)，有一定的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析與判斷能力，對(duì)微觀金融活動(dòng)的洞察能力和實(shí)務(wù)操作能力是高技能人才的基本要求，也是適應(yīng)各地區(qū)域金融中心建設(shè)的最重要的目標(biāo)之一。
三、我國(guó)高職金融人才培養(yǎng)存在的問題。
（ 一） 課程設(shè)置體系脫離市場(chǎng)需求。
高職金融保險(xiǎn)專業(yè)的課程設(shè)置大多是按照公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課的模式，把系統(tǒng)的理論知識(shí)傳授作為主要目標(biāo)，注重宏觀經(jīng)濟(jì)分析和專業(yè)理論知識(shí)，應(yīng)用性、實(shí)務(wù)性、操作性的課程較少，尚未形成以微觀金融、實(shí)用金融課程為主體的課程體系，導(dǎo)致學(xué)生動(dòng)手能力、解決實(shí)際問題能力和市場(chǎng)適應(yīng)能力較弱。專業(yè)選修課的比重過小，實(shí)用性強(qiáng)、緊貼市場(chǎng)前沿的專業(yè)選修課程少之又少，無法有效構(gòu)建具有豐富性、科學(xué)性和實(shí)用性的課程體系。我國(guó)金融業(yè)態(tài)在不斷變化，尤其是各地在爭(zhēng)相建設(shè)區(qū)域金融中心的環(huán)境下，需求量最大的是從事業(yè)務(wù)操作的應(yīng)用技術(shù)人才和金融營(yíng)銷人才，目前的課程設(shè)置顯然無法滿足現(xiàn)實(shí)的需求。
（ 二） 教學(xué)方式落后。
理論教學(xué)多，實(shí)踐教學(xué)少，導(dǎo)致教學(xué)效果與目標(biāo)偏離，人才培養(yǎng)質(zhì)量難以得到有效保證。我國(guó)高職金融保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)大都以理論講授為主，以灌輸式為主，較少采用啟發(fā)式、討論式、案例式、模擬教學(xué)等教學(xué)方法。
學(xué)生在整個(gè)教學(xué)過程中處于被動(dòng)地位，忽略了學(xué)生的個(gè)性化、主動(dòng)性和創(chuàng)新精神的培養(yǎng)。重理論教學(xué)、輕實(shí)踐教學(xué)，重視對(duì)知識(shí)點(diǎn)的應(yīng)試型的簡(jiǎn)單記憶，缺少實(shí)驗(yàn)教學(xué)和參與社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)環(huán)節(jié)。
（ 三） 師資隊(duì)伍整體素質(zhì)有待提高。
金融保險(xiǎn)專業(yè)教師隊(duì)伍的整體素質(zhì)而言，在知識(shí)結(jié)構(gòu)、梯隊(duì)結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷結(jié)構(gòu)上還不盡合理，對(duì)國(guó)內(nèi)外的金融理論與實(shí)踐認(rèn)知不夠，對(duì)金融學(xué)科的先進(jìn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)與學(xué)術(shù)動(dòng)態(tài)、前沿發(fā)展等很難有比較全面深入的了解，不能適應(yīng)國(guó)際化對(duì)教師素質(zhì)的要求。更重要的是，絕大多數(shù)教師缺乏行業(yè)的從業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)。不能夠根據(jù)金融相關(guān)企業(yè)對(duì)于工作崗位能力的要求進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃的設(shè)定，不能夠科學(xué)合理地安排實(shí)踐課程內(nèi)容，也不能夠在實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)中予以及時(shí)準(zhǔn)確的指導(dǎo)。
（ 四） 缺少實(shí)踐基地。
校外基地是高職院校整個(gè)實(shí)踐教學(xué)體系中的重要組成部分，是學(xué)生認(rèn)知社會(huì)、提高實(shí)踐動(dòng)手能力的最佳場(chǎng)所。實(shí)踐教學(xué)進(jìn)程必須體現(xiàn)出時(shí)代要求，符合專業(yè)實(shí)際，具有較強(qiáng)的可操作性。目前，高職金融保險(xiǎn)專業(yè)的校外實(shí)踐教學(xué)基地還比較少，有的也流于形式，無法滿足學(xué)生提高實(shí)踐教學(xué)能力的需要，不能為學(xué)生提供一個(gè)與未來的工作崗位零距離接觸的機(jī)會(huì)，學(xué)生對(duì)自己以后即將從事的工作沒有概念，也就無法激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。所以，實(shí)現(xiàn)與更多的金融保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作，是高職目前的實(shí)踐教學(xué)體系改革的目標(biāo)之一。
四、金融中心建設(shè)背景下的高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新。
在建設(shè)區(qū)域金融中心的背景下，高職金融專業(yè)的目標(biāo)要圍繞這一主題進(jìn)行轉(zhuǎn)變，課程設(shè)置貫徹大金融、全金融概念，改變目前分業(yè)和細(xì)化的專業(yè)課程設(shè)置； 教學(xué)模式上以金融機(jī)構(gòu)的后援中心、營(yíng)銷中心為載體，通過多渠道引企入校、定崗實(shí)習(xí)等方式增加全真環(huán)境下的教學(xué)，增加學(xué)生的適應(yīng)能力。
（ 一） 以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，調(diào)整人才培養(yǎng)目標(biāo)。
首先在培養(yǎng)目標(biāo)的定位上，應(yīng)堅(jiān)持有利于培養(yǎng)出具有大金融視角的金融人才原則，以經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化、一體化，金融混業(yè)化和高等教育的大眾化為背景，明確各層次金融人才的培養(yǎng)目標(biāo)。在高職高專層次上，要培養(yǎng)市場(chǎng)急需的應(yīng)用人才為目標(biāo)，加大實(shí)踐教學(xué)的比例，發(fā)揮企業(yè)實(shí)習(xí)基地的作用，尤其在各地建設(shè)金融后臺(tái)服務(wù)中心過程中，大力促成學(xué)生定崗實(shí)習(xí)，將學(xué)生成建制的置于金融企業(yè)的培訓(xùn)和管理之中，使學(xué)生的崗前培訓(xùn)前置，讓學(xué)生一畢業(yè)就成為金融企業(yè)的合格員工。
（ 二） 完善教學(xué)課程體系，突出實(shí)踐教學(xué)地位。
課程體系和教學(xué)內(nèi)容要突出前沿性、前瞻性。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的國(guó)際化，我國(guó)高職金融保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置和教學(xué)內(nèi)容應(yīng)及時(shí)調(diào)整。在課程的內(nèi)容安排上，要順應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展變化，及時(shí)增加新內(nèi)容，以保證教學(xué)內(nèi)容能與時(shí)俱進(jìn)。目前，高職普遍采用學(xué)分制，理論學(xué)科占比大，實(shí)踐教學(xué)學(xué)分很少，限于畢業(yè)實(shí)習(xí)和短期社會(huì)實(shí)踐。畢業(yè)前的實(shí)習(xí)，學(xué)生自發(fā)行動(dòng)，各自為政，缺乏有效監(jiān)督，這種模式容易流入形式，走過場(chǎng)，實(shí)踐效果不會(huì)理想。首先，從教學(xué)模式上看，應(yīng)重視理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，構(gòu)建課程實(shí)驗(yàn)、綜合實(shí)訓(xùn)和校外實(shí)習(xí)相結(jié)合的實(shí)驗(yàn)教學(xué)模式。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，金融創(chuàng)新層出不窮，金融形勢(shì)日新月異，金融保險(xiǎn)教學(xué)不能局限于課堂教學(xué)，而應(yīng)該構(gòu)建多層次的實(shí)踐教學(xué)體系，增強(qiáng)學(xué)生解決實(shí)際問題的能力。其次，教學(xué)內(nèi)容上，應(yīng)以專業(yè)為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)相應(yīng)的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容和實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，應(yīng)根據(jù)各專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)和要求設(shè)置相應(yīng)的實(shí)踐課程體系，強(qiáng)化專業(yè)動(dòng)手能力和創(chuàng)新能力。
（ 三） 加強(qiáng)校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)。
實(shí)訓(xùn)基地是實(shí)施實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的重要場(chǎng)所，可以根據(jù)金融部門實(shí)際崗位的需要，在校內(nèi)外兩方面加強(qiáng)建設(shè)。一是設(shè)置金融模擬環(huán)境。在校內(nèi)建立金融企業(yè)的業(yè)務(wù)流程模擬實(shí)訓(xùn)室，開展銀行業(yè)務(wù)模擬、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬、證券業(yè)務(wù)模擬，配備模擬軟件對(duì)學(xué)生進(jìn)行專業(yè)崗位群基本技能的訓(xùn)練、模擬操作訓(xùn)練和綜合技能訓(xùn)練，實(shí)現(xiàn)課堂無法完成的技能操作，校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)應(yīng)突出真實(shí)的職業(yè)環(huán)境，應(yīng)具有適用性強(qiáng)的特點(diǎn)，讓學(xué)生有身臨其境的感覺，使學(xué)生不出校門即可模擬金融專業(yè)的各種操作。二是進(jìn)入金融全真環(huán)境。在校外建立實(shí)訓(xùn)基地，利用區(qū)域金融中心建設(shè)中各類后臺(tái)服務(wù)中心和各類營(yíng)銷中心，讓學(xué)生進(jìn)入真實(shí)環(huán)境中從事頂崗實(shí)習(xí)，學(xué)校派指導(dǎo)老師入駐企業(yè)，統(tǒng)一按照企業(yè)的管理制度和流程進(jìn)行管理。這不僅有利于鍛煉學(xué)生的實(shí)踐能力和解決實(shí)際問題的能力，而且還使符合企業(yè)要求的學(xué)生得到了就業(yè)機(jī)會(huì)，減輕了學(xué)生的就業(yè)壓力。［3］。
三是引企入校。金融企業(yè)可以在學(xué)校建立后臺(tái)服務(wù)分中心和營(yíng)銷分部，與金融企業(yè)的系統(tǒng)相連接，企業(yè)派駐負(fù)責(zé)人和骨干人員，學(xué)校派專職老師配合指導(dǎo)和管理。此外，還可以根據(jù)企業(yè)的需求，學(xué)校為入校的分中心定向培養(yǎng)專門人才。這種致力于培養(yǎng)學(xué)生在某一崗位的工作能力和特定的技能水平的“訂單式”培養(yǎng)模式，不僅可以解決學(xué)生的就業(yè)問題，還能為企業(yè)的人才儲(chǔ)備奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)雙方的互利共贏。
（ 四） 拓寬專業(yè)口徑，夯實(shí)基礎(chǔ)知識(shí)與基本技能。
隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的國(guó)際化、國(guó)際金融集團(tuán)的進(jìn)入，我國(guó)的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨。而我國(guó)高職專業(yè)劃分過細(xì)，過分強(qiáng)調(diào)金融專業(yè)培養(yǎng)而忽視金融通才教育，培養(yǎng)出的人才知識(shí)面窄，由于忽視能力和素質(zhì)培養(yǎng)，創(chuàng)新能力和社會(huì)適應(yīng)能力更欠缺。因此，必須拓寬專業(yè)口徑，適當(dāng)擴(kuò)大專業(yè)知識(shí)面，提高學(xué)生的專業(yè)適應(yīng)性。同時(shí)，還要立足夯實(shí)基礎(chǔ)知識(shí)，開展通識(shí)教育，促進(jìn)課程設(shè)置的綜合化，構(gòu)建金融子行業(yè)交叉、互相滲透、專業(yè)口徑全方位覆蓋的課程體系。
（ 五） 改革考試方法，建立創(chuàng)新的評(píng)價(jià)體系。
從改革考試制度入手，繼續(xù)完善對(duì)金融專業(yè)學(xué)生學(xué)習(xí)效果檢驗(yàn)的評(píng)價(jià)體系。我們可以嘗試如下做法： 一是文化課抽查考核必須掌握的內(nèi)容，專業(yè)課強(qiáng)化實(shí)踐考試； 二是取消單純以考試成績(jī)?yōu)橹鞯脑u(píng)價(jià)方式，改為考試與綜合測(cè)評(píng)、多元評(píng)價(jià)、多證考核相結(jié)合的評(píng)價(jià)方式； 三是實(shí)行彈性學(xué)制，鼓勵(lì)學(xué)生參加社會(huì)實(shí)踐； 或利用課余時(shí)間參與實(shí)踐，半工半讀； 鼓勵(lì)學(xué)生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實(shí)踐。在新的評(píng)價(jià)體系中，應(yīng)夠充分調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動(dòng)性。
參考文獻(xiàn)：
［1］黃解語，楊再斌。 金融集聚論： 金融中心形成的理論與實(shí)踐解析［M］。 北京： 中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2006.
1、金融學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)在將來就業(yè)上幾乎是沒有啥區(qū)別的。金融學(xué)是經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)分支，是相對(duì)更細(xì)化的領(lǐng)域?qū)I(yè)分支。
2、本科的學(xué)習(xí)中，經(jīng)濟(jì)學(xué)相對(duì)更宏觀，偏重宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論分析，而金融學(xué)則更多偏重于實(shí)際金融產(chǎn)品，金融行業(yè)的分析和學(xué)習(xí)。
3、如：經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)本科會(huì)對(duì)宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)分等級(jí)學(xué)習(xí)，不斷深入，介紹經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的背景和理論。而金融學(xué)專業(yè)更多分析金融機(jī)構(gòu)，金融企業(yè)，中央銀行等經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主題以及金融市場(chǎng)的規(guī)律分析。
4、但從根本上，二者都是對(duì)經(jīng)濟(jì)問題的分析，都?xì)w屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)習(xí)，內(nèi)容本質(zhì)差別不大，只是研究方向不同。研究生之后會(huì)更加細(xì)化。且兩個(gè)對(duì)數(shù)學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)的要求都基本相同。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
