發(fā)布時(shí)間：2023-08-21 17:13:38
序言：寫作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的民間借貸常見(jiàn)問(wèn)題樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
民間借貸是一種在正規(guī)金融融資以外的信用行為，一般在民間的企業(yè)以及個(gè)人之間發(fā)生，用來(lái)解決資金借貸的問(wèn)題。民間借貸是金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，具有靈活性和快捷性、方便性的特點(diǎn)。因?yàn)樵诜煞矫嫒鄙俜梢?guī)章制度的監(jiān)管，民間借貸經(jīng)常出現(xiàn)高利貸以及高息集資的種種現(xiàn)象，若是得不到及時(shí)的監(jiān)管就會(huì)危害金融市場(chǎng)，出現(xiàn)較大的風(fēng)險(xiǎn)。
一、 民間借貸的發(fā)展現(xiàn)狀分析
(一) 借貸的規(guī)模呈現(xiàn)擴(kuò)大的趨勢(shì)，參與人員增多
民營(yíng)企業(yè)經(jīng)過(guò)多年的努力，在市場(chǎng)上迎來(lái)了自己的春天，由此民間資本迅速積累，資金的總量不斷擴(kuò)大。中小企業(yè)的大力發(fā)展需要大量的融資，但是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量以及其他方面并不能滿足中小企業(yè)的需求，由此導(dǎo)致民間資本市場(chǎng)誕生。例如，根據(jù)資料顯示，南方某城市早在2012年民間借貸市場(chǎng)規(guī)模就超過(guò)1200億，這表明該城市的民間借貸利率處于一個(gè)非常高的位置，年綜合的利率水平在25%左右。市場(chǎng)上多數(shù)企業(yè)參與過(guò)民間借貸，這足以顯示民間借貸主體向著廣泛化和多元化方向發(fā)展。以前，多數(shù)民間借貸只是發(fā)生在一些熟悉的人或者有血緣關(guān)系人身上，但是現(xiàn)在借貸主體涉及到的行業(yè)比較寬泛，例如，企業(yè)法人、小額貸款公司以及擔(dān)保公司和典當(dāng)行等等。借款人也從單純的因?yàn)樯罾щy擴(kuò)展到個(gè)體工商戶和中小企業(yè)，由此也導(dǎo)致了全國(guó)各大法院受理的民間借貸案件不斷增加 。
(二) 借貸向著職業(yè)化和專業(yè)化方向發(fā)展
金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)信貸收緊情況以后，企業(yè)的融資需求沒(méi)有發(fā)生變化反而出現(xiàn)繼續(xù)增長(zhǎng)的情況，這樣民間借貸就從最初的小規(guī)模擴(kuò)展到職業(yè)化和規(guī)?；较颉２⑶乙?yàn)樾袠I(yè)環(huán)境的需要，民間借貸的規(guī)模也在不斷的擴(kuò)展、升級(jí)，例如，典當(dāng)公司和投資擔(dān)保公司的出現(xiàn)，這些企業(yè)在金融方面得到審批，但是卻沒(méi)有相關(guān)的金融資質(zhì)。以上這些民間借貸機(jī)構(gòu)會(huì)在一定的范圍內(nèi)吸納公眾的資金，然后再通過(guò)拆分和組合的方式將這些資金提供給貸款人員，由此獲取利益。伴隨互聯(lián)網(wǎng)的興起，民間借貸也開始實(shí)行網(wǎng)絡(luò)貸款，由此網(wǎng)上借貸平臺(tái)風(fēng)起云涌，民間借貸市場(chǎng)開始向著更加職業(yè)化和專業(yè)化的方向發(fā)展，但是依然存在著很多的問(wèn)題，法律風(fēng)險(xiǎn)就是常見(jiàn)問(wèn)題之一 。
二、 民間借貸的法學(xué)法律缺陷
(一)民間借貸的立法缺陷
我國(guó)的民間借貸的發(fā)生到盛行，缺少關(guān)于法律方面的規(guī)制，很多學(xué)者和經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，民間借貸其實(shí)屬于一種不合法的行為，被歸結(jié)為灰色金融和黑色金融。但是，實(shí)事上并非如此，我國(guó)的法律條文中有涉及到民間借貸的一些規(guī)范，在法律中也承認(rèn)民間借貸這種民事行為的合法性，在法律上民間借貸依然存在諸多的缺陷，具體表現(xiàn)內(nèi)在以下兩個(gè)方面：
首先，我國(guó)法律中沒(méi)有對(duì)民間借貸的法律地位予以明確。民間借貸由此成為一種非正式的信用形式，一直處于法律中較為尷尬的地位上，監(jiān)管方面往往是行政管制和刑事懲罰兩個(gè)方面，協(xié)調(diào)能力下降。
其次，法律規(guī)范之間不夠協(xié)調(diào)，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)沖突。也就是借貸雙方的借貸行為并不能充分的將借貸雙方的真實(shí)意思體現(xiàn)出來(lái)。
(二) 民間借貸法律監(jiān)管的缺失
民間借貸法律監(jiān)管缺失主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一個(gè)方面是監(jiān)管的主體并不明確，另一方面是監(jiān)管體系的嚴(yán)重缺失。從這兩方面的缺陷中可以看到，民間借貸作為一種非正式的金融組織，沒(méi)有讓人們意識(shí)到對(duì)正規(guī)金融的補(bǔ)充作用，簡(jiǎn)單的說(shuō)，民間借貸并沒(méi)有自己的金融地位。正是這種認(rèn)識(shí)上的缺失性，導(dǎo)致了在當(dāng)前情況下，民間借貸的監(jiān)管和定位出現(xiàn)問(wèn)題。P2P借貸平臺(tái)已經(jīng)普遍流行起來(lái)，但是因?yàn)镻2P借貸平臺(tái)可以讓民間借貸實(shí)現(xiàn)規(guī)?；慕?jīng)營(yíng)，由此更加容易有系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)性 。
三、 我國(guó)民間借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)分析
(一) 民間借貸法律風(fēng)險(xiǎn)概述
民間借貸作為一種金融形勢(shì)，在運(yùn)行過(guò)程中具有一定的法律風(fēng)險(xiǎn)，那么對(duì)于民間借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)可以簡(jiǎn)單的總結(jié)為在法律法規(guī)中對(duì)民間借貸的這種具體行為有一定的否定性評(píng)價(jià)，也就是借貸的當(dāng)事人，對(duì)于法律否定的這部分，不能實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，也不在法律的保護(hù)范圍之內(nèi)。一種具有合法性的行為，所需要遭受的風(fēng)險(xiǎn)大小，和它可能逾越的法律可能性有直接的聯(lián)系。那么，民間借貸因?yàn)樽陨淼娜秉c(diǎn)，所需要面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)可能與其他金融行為相對(duì)比，要稍大一些，更加需要予以規(guī)制，這樣才能最大程度的去維護(hù)借貸雙方的根本利益，才能讓民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
(二) 民間借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)分類
1.民間借貸的法律缺失性。 民間借貸既是一種經(jīng)濟(jì)行為，又是一種法律行為，其中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)有商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)兩種，所謂商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)就是在民間借貸這一行為產(chǎn)生的時(shí)候，一種隨之而來(lái)的自然屬性;法律風(fēng)險(xiǎn)則是指借貸的具體活動(dòng)中，因?yàn)椴僮魉a(chǎn)生的人為風(fēng)險(xiǎn)，因此可以最大程度的去規(guī)避。在實(shí)際的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，對(duì)于民間借貸和非法借貸這兩種金融行為的區(qū)分非常困難，這樣最后就導(dǎo)致民間借貸在制度層面上存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榉芍贫群徒?jīng)濟(jì)發(fā)展不能夠同步，出現(xiàn)滯后的現(xiàn)象，那么專門性的民間借貸立法不完善，出現(xiàn)缺失的狀況，因此不能正確的引導(dǎo)民間借貸向著一個(gè)正確的方向前進(jìn)。法律法規(guī)中對(duì)于民間借貸的利率規(guī)定也呈現(xiàn)出不合理的狀況，并且沒(méi)有從市場(chǎng)規(guī)律出發(fā)，使用自己的強(qiáng)制性去限定利率的高額度?！?.借貸參與者的借貸行為認(rèn)知性缺失。參與民間借貸的一般為普通的百姓，在這種經(jīng)濟(jì)和法律行為當(dāng)中，對(duì)于借貸主體的民事行為能力以及民事權(quán)利并沒(méi)有過(guò)多的限制，民間借貸主要是貨幣，我國(guó)對(duì)金融的控制比一般的民事法律更加嚴(yán)格，由此產(chǎn)生的后果是在法律法規(guī)當(dāng)中因?yàn)橹黧w的認(rèn)知性有限，并且對(duì)違法行為也認(rèn)知不足，給民間借貸法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生埋下了隱患。
例如，從民間借貸的利率出發(fā)去看，從現(xiàn)有的法律以及司法實(shí)踐上講，若是借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。而民間借貸的實(shí)踐過(guò)程中，一般借貸的利率都會(huì)高出法定標(biāo)準(zhǔn)。在《合同法》中規(guī)定，利息可以在本金交付的過(guò)程中提前扣除，但借貸的本金以實(shí)際交付為準(zhǔn)，然而實(shí)踐中，利息在交付本金時(shí)即提前扣除的方式也是民間借貸的一種常見(jiàn)方式。在借貸人員一對(duì)多的情況，若是已經(jīng)不在既定范圍內(nèi)，那么就是非法集資，但是在法律中，包含刑法，都沒(méi)有對(duì)這個(gè)范圍進(jìn)行界定，缺少明確的法律標(biāo)準(zhǔn)，因此作為普通百姓更不清楚其中的法律風(fēng)險(xiǎn)所在 。
3.民間借貸的資金來(lái)源。民間借貸一般是借貸雙方自行發(fā)生，被稱為自治，借貸雙方對(duì)于資金的來(lái)源和借款所用也沒(méi)有過(guò)多的監(jiān)管，在我國(guó)的法律中對(duì)于借款有規(guī)定，那就是套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;違背社會(huì)公序良俗的等等，那么這種借貸合同屬于無(wú)效合同，但是這種活動(dòng)的監(jiān)管在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中很難得到監(jiān)管，也無(wú)從落實(shí)。民間借貸過(guò)程中，因?yàn)榻栀J雙方存在一定的強(qiáng)弱地位，借款人不能證實(shí)貸款人的資金來(lái)源是合法的，這樣就出現(xiàn)了一些“洗錢”行為。
4.民間借貸與刑事犯罪。在民間的借貸活動(dòng)當(dāng)中，一般出現(xiàn)的法律非罪有非法集資和集資詐騙，在我國(guó)的法律中，非法吸收公眾存款會(huì)受到金融管理的處罰，這也被看成是一種擾亂管理秩序的行為。
四、 民間借貸法律風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防措施
(一) 民間借貸立法體系的完善
法律的產(chǎn)生要適應(yīng)需要，并且法律的變化也需要從借貸本身的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看。要充分的去完善我國(guó)的民間借貸立法，需要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析和研究：
首先，清理好現(xiàn)有的法律法規(guī)，由此維護(hù)好現(xiàn)有法律的協(xié)調(diào)性，以此保障民間借貸的順利進(jìn)行。創(chuàng)新和改革一些與現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展不相關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融理念，廢除一些金融法律法規(guī)，對(duì)民間借貸活動(dòng)和非借貸活動(dòng)進(jìn)行清晰的界定，讓民間借貸能夠在一個(gè)清晰的法律范圍內(nèi)運(yùn)行，讓民事主體實(shí)現(xiàn)意思自治。立法可以讓民間借貸有自己的位置，發(fā)揮正規(guī)金融的作用。例如，對(duì)新的借貸法律的學(xué)習(xí)，一些民間的借貸糾紛發(fā)生以后，經(jīng)過(guò)人民法院的立案，發(fā)現(xiàn)了其性質(zhì)是民間借貸但是沒(méi)有構(gòu)成非法集資，那么人民法院就應(yīng)該按照民間借貸的糾紛案件來(lái)處理。一般概況下民間借貸的基本案件需要以形式案件的審理為基本的依據(jù)，若是有涉嫌非法集資的內(nèi)容，要交予檢查機(jī)關(guān)處理。
其次，采用民商分立的思路，作出借貸的相關(guān)規(guī)定。在金融管理之中加入民間借貸的一些關(guān)鍵性問(wèn)題分析，例如，民間借貸的資金用途，風(fēng)險(xiǎn)的防范和稅收等等，都要在一個(gè)活動(dòng)平臺(tái)中進(jìn)行 。人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。
(二) 民間借貸監(jiān)管體系的完善
建立起完善的金融監(jiān)管體制，明確監(jiān)管的主體。民間借貸是一種非正規(guī)的金融表現(xiàn)形式，和正規(guī)的金融一同構(gòu)成完善的金融體系，因此需要二者有統(tǒng)一的監(jiān)管主體，在當(dāng)前的民間借貸領(lǐng)域中，并沒(méi)有完善的監(jiān)管，因此小額貸款公司一般由政府管理，典當(dāng)機(jī)構(gòu)有商務(wù)局管理，這樣就非常容易造成高風(fēng)險(xiǎn)性。因此監(jiān)理民間借貸的監(jiān)管體制需要做到以下幾點(diǎn)：
首先，有區(qū)別的對(duì)待。對(duì)民間借貸的主體和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行區(qū)分，在民間借貸中更多的要展現(xiàn)借貸參與者的意思自治，在監(jiān)管過(guò)程中，讓雙方都有自己的空間，給民間借貸監(jiān)管的同時(shí)予以一定的自由和活力 。民間借貸中，借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法等法律規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。
其次，在民間借貸中，參與者包含了借貸雙方和借貸中介。每一個(gè)角色所需要承擔(dān)的責(zé)任不同，因此監(jiān)管需要有側(cè)重點(diǎn)。
(三) 建立民間借貸的信用體系
建立起民間借貸的信用體系，需要有一定的信用判斷準(zhǔn)則，把這些判斷準(zhǔn)則放入到社會(huì)生活以及民間借貸工作中去，個(gè)人和企業(yè)的民間借貸情況可以在信用體系中更好的表現(xiàn)出來(lái)，無(wú)論是企業(yè)信息還是個(gè)人信息都羅列在誠(chéng)信社會(huì)當(dāng)中。誠(chéng)信體系還要有服務(wù)機(jī)制，讓大眾和社會(huì)承認(rèn)民間借貸，讓民間借貸成為一種規(guī)范性的社會(huì)資源，借款雙方及時(shí)的了解誠(chéng)信信息，以防出現(xiàn)不必要的借貸法律風(fēng)險(xiǎn) 。
綜上所述，本文對(duì)民間借貸行業(yè)種存在的法律風(fēng)險(xiǎn)以及預(yù)防措施進(jìn)行了分析，希望能夠?qū)γ耖g借貸這種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有一定的約束力，使其在規(guī)范的道路中前進(jìn)。
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每到周五，最享受的事就是躺在沙發(fā)上看《中國(guó)好聲音》，一周的疲倦很快被驅(qū)散。這篇專訪讓我第一次親密接觸了“好聲音”背后神秘的“黎叔”。而這只不過(guò)是他傳媒版圖中的冰山一角。
根據(jù)我看到的種種跡象，如果按照傳播媒介劃分的話，黎瑞剛的傳媒理想帝國(guó)可以描述為：移植技術(shù)、多媒體傳播和新媒體發(fā)散三個(gè)階段。
移植，即用美國(guó)制作和發(fā)行的技術(shù)來(lái)打造東方夢(mèng)工廠，從而出產(chǎn)大量有國(guó)內(nèi)版權(quán)的優(yōu)秀（動(dòng)畫）電影或者娛樂(lè)秀，這解決的是內(nèi)容問(wèn)題。多媒體傳播，則是包括星空衛(wèi)視、劇場(chǎng)、IMAX影院等多渠道構(gòu)成的立體傳播網(wǎng)絡(luò)，這解決的是渠道問(wèn)題，而渠道更體現(xiàn)資源的整合。最讓人憧憬的是新媒體階段。與包括騰訊、IPTV以及所有可能成為未來(lái)觀眾源的數(shù)字媒體或社交媒體合作，來(lái)解決未來(lái)發(fā)展問(wèn)題，也是抓住觀眾源的根本問(wèn)題。
相比新聞集團(tuán)和夢(mèng)工廠等這些熟悉資本運(yùn)作的傳媒大鱷，這個(gè)帝國(guó)的國(guó)王黎瑞剛最大的優(yōu)勢(shì)是具有深厚的政府背景，且熟諳國(guó)內(nèi)外游戲規(guī)則，又懂傳媒運(yùn)作規(guī)律，善于駕馭資本。這令人對(duì)這個(gè)不斷崛起的隱形帝國(guó)充滿期待。 （祁悅） 用戶是否買賬？
《中國(guó)企業(yè)家》2013年第17期特寫 《墨跡的社交迷途》
工具類應(yīng)用的盈利來(lái)源，幾乎只能靠用戶流量和廣告互換，但廣告平臺(tái)用戶轉(zhuǎn)化率過(guò)低，所以這種收入實(shí)際上無(wú)法支撐一個(gè)完整的規(guī)模團(tuán)隊(duì)的長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)。墨跡最近推出了時(shí)景天氣，試圖從單純的工具向社區(qū)轉(zhuǎn)變，這是必須邁出的一步。
目前我周圍的朋友對(duì)時(shí)景天氣有兩種看法。一種是不認(rèn)可，他們使用墨跡就是看天氣預(yù)報(bào)，其它功能是累贅。他們覺(jué)得現(xiàn)在墨跡太臃腫，毫無(wú)用處、又耗流量，已經(jīng)或打算換其它天氣應(yīng)用。另一種覺(jué)得還不錯(cuò)，他們喜歡的不僅是墨跡的天氣預(yù)報(bào)功能，還有附帶的桌面美化功能，所以對(duì)時(shí)景功能也感興趣。
不可否認(rèn)，墨跡做社交有些牽強(qiáng)，作為一個(gè)工具軟件很難做到強(qiáng)用戶粘性。時(shí)景天氣算是不錯(cuò)的切入點(diǎn)。它最初的設(shè)計(jì)是“人人都是天氣播報(bào)員”的思路，如果大家在看墨跡天氣的時(shí)候可以實(shí)時(shí)看到外面的人拍攝到的景色，就可以獲取最真實(shí)的天氣信息。但這是否有足夠多的用戶買賬？在同質(zhì)化軟件眾多的市場(chǎng)，要脫穎而出，個(gè)人覺(jué)得墨跡首先當(dāng)然是預(yù)報(bào)準(zhǔn)確，其次必須優(yōu)化UI，提高圖片質(zhì)量。 （林玥） 溫州之痛
《中國(guó)企業(yè)家》2013年第17期特稿《煎熬溫州》
曾幾何時(shí)，溫州炒房團(tuán)聞名全國(guó)，羨煞旁人；這個(gè)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)源地也成為外來(lái)人員的投奔地；與當(dāng)年溫州如火如荼的經(jīng)濟(jì)相伴的，是發(fā)達(dá)的民間借貸……作為中國(guó)改革的典型樣本，溫州有太多可說(shuō)的地方。然而，今天的溫州卻苦不堪言。
>> 房企跨界銀行步幅加大 房企、險(xiǎn)企跨界成風(fēng) 房企大佬跨界逃離 房企跨界金融需慎行 房企轉(zhuǎn)型玩跨界 房企轉(zhuǎn)型：跨界叫好難叫座 藥企跨界 銀行“觸電”跨界嘗鮮 房企聯(lián)姻銀行 跨界藥企探索之旅 藥企扎堆跨界，勝算幾何？ 乳企跨界已成常態(tài) 浦發(fā)銀行的跨界夢(mèng) 特斯拉“跨界”民生銀行 中信銀行、返利網(wǎng)跨界合作 跨界車主題舉家房跑季 奧康開創(chuàng)鞋企跨界合作新模式 藥企跨界，藍(lán)海已“紅”？ 跨界型藥企的戰(zhàn)略崛起 任性的藥企，你憑什么跨界飲品？ 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：中國(guó) > 政治 > 透視房企跨界銀行熱潮 透視房企跨界銀行熱潮 雜志之家、寫作服務(wù)和雜志訂閱支持對(duì)公帳戶付款！安全又可靠！ document.write("作者： 張銳")
申明:本網(wǎng)站內(nèi)容僅用于學(xué)術(shù)交流，如有侵犯您的權(quán)益，請(qǐng)及時(shí)告知我們，本站將立即刪除有關(guān)內(nèi)容。 在資本騰挪的背后，人們既能看到房企財(cái)務(wù)投資的沖動(dòng)，也能捕捉到其它訴求。
受到持續(xù)數(shù)年的國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)亢奮牛市的強(qiáng)力支撐，房地產(chǎn)企業(yè)得以盡情分享著一輪又一輪的超級(jí)利潤(rùn)盛宴。資本底氣的日漸壘固與膨脹已經(jīng)很難讓房企抑制與按捺跨界與擴(kuò)張的沖動(dòng)，強(qiáng)勢(shì)進(jìn)入銀行業(yè)于是成為房地產(chǎn)企業(yè)的最愛(ài)。 跨界金融熱潮
馬年春節(jié)剛過(guò)，國(guó)有企業(yè)越秀集團(tuán)成功收購(gòu)香港創(chuàng)興銀行絕大部分股權(quán)的消息不脛而走。2013年10月底，越秀集團(tuán)正式向創(chuàng)興銀行全體股東提出部分要約收購(gòu)，并在今年1月初得到了香港金融管理局的正式批準(zhǔn)。截至2月5日部分要約最后截止日，越秀集團(tuán)悉數(shù)吃進(jìn)了創(chuàng)興銀行3.2625億股份，占創(chuàng)興銀行已發(fā)行股本的75%，總現(xiàn)金代價(jià)約為116.4億港元。據(jù)悉，該筆收購(gòu)是國(guó)內(nèi)首宗由地方國(guó)企層面完成的境外銀行并購(gòu)，也是香港自金融危機(jī)以來(lái)境外資金收購(gòu)本地資產(chǎn)的最大交易，同時(shí)還是香港市場(chǎng)上首家非金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)香港銀行的重大交易。
早于越秀集團(tuán)收購(gòu)塵埃落定的半月之前，廣州市最大的房地產(chǎn)企業(yè)恒大集團(tuán)正式收購(gòu)了華夏銀行4.522%的已發(fā)行股本，總代價(jià)為33.025億元。此番收購(gòu)后，恒大成為華夏銀行第五大股東。再稍早一點(diǎn)，華南最大的地產(chǎn)商萬(wàn)科以基石投資者身份斥資30億港元認(rèn)購(gòu)了徽商銀行發(fā)行股份，從而成為這家銀行的單一最大股東；幾乎同時(shí)，新華聯(lián)正式公告稱，擬在湖南長(zhǎng)沙參與籌建民營(yíng)銀行，成為發(fā)起股東之一。
拉寬時(shí)間界面不難發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)地產(chǎn)企業(yè)入股銀行并非新鮮事。資料顯示，最近5年來(lái)，先后有中國(guó)泛?？毓杉瘓F(tuán)、魯能集團(tuán)、綠地集團(tuán)、復(fù)地集團(tuán)、華潤(rùn)置地集團(tuán)、僑鑫集團(tuán)、星河集團(tuán)、萊蒙集團(tuán)等進(jìn)入銀行業(yè)，其中綠地集團(tuán)跨界銀行最為頻繁，僅最近3年，綠地集團(tuán)就入股遼寧盤錦銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、錦州銀行、東方證券等多家金融機(jī)構(gòu)。如今，當(dāng)萬(wàn)科、恒大等“千億軍團(tuán)”以及如同越秀那樣的地方國(guó)企龍頭也紛紛邁開進(jìn)入銀行業(yè)的腳步時(shí)，無(wú)疑意味著國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)入股銀行金融的陣勢(shì)正在顯著加大，房企跨界金融業(yè)正呈現(xiàn)出明顯的加速度趨勢(shì)。
在目前已經(jīng)有30多家房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)入銀行股權(quán)收購(gòu)地帶的生態(tài)下，未來(lái)不長(zhǎng)的時(shí)間這一陣營(yíng)還會(huì)擴(kuò)充。據(jù)悉，恒大集團(tuán)與浦發(fā)銀行和北京銀行的金融戰(zhàn)略合作協(xié)議即將進(jìn)入收官階段，綠地集團(tuán)與江西省金融機(jī)構(gòu)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議的步伐也正在提速。相關(guān)資料顯示，綠地計(jì)劃在3～5年內(nèi)在江西打造全國(guó)最具競(jìng)爭(zhēng)力和影響力的大型示范性金融產(chǎn)業(yè)體系。與此同時(shí)，新湖中寶與溫州銀行簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議也進(jìn)入蜜月成熟期。業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)，2014年還會(huì)有更多的房地產(chǎn)開發(fā)商陸續(xù)投入到搶灘金融業(yè)的浪潮之中。 近謀與遠(yuǎn)略
萬(wàn)科銷售達(dá)到1776億元的歷史高位，綠地銷售抵至1625億元的最高紀(jì)錄，華潤(rùn)置地突破600億元的歷史高點(diǎn)……2013年國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)的市場(chǎng)業(yè)績(jī)?nèi)€飄紅，受此影響，國(guó)內(nèi)房企“千億軍團(tuán)”迅速擴(kuò)容，形成了萬(wàn)科、綠地、萬(wàn)達(dá)、保利、中海、碧桂園和恒大七雄并立的局面。全球知名的房地產(chǎn)研究機(jī)構(gòu)克爾瑞預(yù)測(cè)，2014年中國(guó)的千億房企將達(dá)10家。房地產(chǎn)業(yè)資本的膀圓腰粗是房企并購(gòu)銀行的雄厚底氣，而在資本騰挪的背后，人們既能看到房企財(cái)務(wù)投資的沖動(dòng)，也能捕捉到其它戰(zhàn)略訴求。
純房企入股銀行后，企業(yè)能在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)外形成另一利潤(rùn)增長(zhǎng)極。據(jù)中房協(xié)的《房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理狀況藍(lán)皮書（2013）》報(bào)告顯示，受制于成本上漲與需求下降的約束，未來(lái)房地產(chǎn)行業(yè)將會(huì)出現(xiàn)年均凈利潤(rùn)率次第降低1個(gè)百分點(diǎn)的趨勢(shì)。而國(guó)內(nèi)16家上市銀行的價(jià)格估值也處于歷史低位，甚至多達(dá)14家銀行一度“破凈”，此時(shí)房地產(chǎn)企業(yè)出手，可在“抄底”的興奮中獲取未來(lái)令人心動(dòng)的溢價(jià)收益。
房地產(chǎn)是一個(gè)資本密集型行業(yè)，需求和消耗資金的能力非常強(qiáng)大，因此，相對(duì)于財(cái)務(wù)投資而言，房企入股銀行所展現(xiàn)出的融資方面訴求可能更為強(qiáng)烈。但是，由于存量流動(dòng)性的過(guò)剩，未來(lái)M2（廣義貨幣）增量會(huì)逐步收縮（至少不會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大），加之基于高企房?jī)r(jià)的宏觀調(diào)控，房企今后獲得信貸資源的難度將有所加大。不僅如此，按照國(guó)務(wù)院辦公廳日前的《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》（國(guó)辦107號(hào)文），不僅信托公司被禁止開展非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)資金池業(yè)務(wù)，而且私募股權(quán)投資基金也被禁止開展債權(quán)類融資業(yè)務(wù)，而這兩類被禁止的影子銀行業(yè)務(wù)的資金原來(lái)主要流向了房地產(chǎn)行業(yè)，107號(hào)文顯然讓房企融資暗道無(wú)情大幅收窄。
“錢緊”的現(xiàn)實(shí)倒逼著房地產(chǎn)企業(yè)必須拓展新的融資平臺(tái)。相比于信托、基金而言，商業(yè)銀行不僅有較大的儲(chǔ)蓄來(lái)源，而且有穩(wěn)定的現(xiàn)金管理功能，房企如果能在股權(quán)層面與銀行進(jìn)行深度合作，在密切與信貸供給方關(guān)系的前提下，還能確保自己現(xiàn)金流的安全和資金需求的順暢。不僅如此，在當(dāng)前全社會(huì)貸款利率水平高企以及一二線城市土地租金上升的背景下，房企普遍遭遇融資成本上升的困擾，相關(guān)的成本控制能力直接決定著房地產(chǎn)商各自的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。因此，對(duì)于房企而言，若能與銀行進(jìn)行股權(quán)捆綁，無(wú)論是前期的融資，還是中期的按揭，抑或是后續(xù)的信貸資源補(bǔ)充，都可以收到降低交易成本的效果。央行最新的《2013年民間資本與房地產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告》顯示，房地產(chǎn)直接融資所占比重由10年前的30%升至目前的40.5%，房地產(chǎn)已進(jìn)入直接融資時(shí)代，但一旦能夠收購(gòu)上市銀行股權(quán)并成為核心股東，房地產(chǎn)企業(yè)的融資通道將獲得有力的擴(kuò)充。
此外，作為一種戰(zhàn)略指向，房企入股銀行所謀求的行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新與相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢(shì)也值得關(guān)注。以萬(wàn)科為例，目前其掌握著超過(guò)50萬(wàn)套住房的現(xiàn)成客戶資源，除傳統(tǒng)簡(jiǎn)單的物業(yè)服務(wù)外，近兩三年萬(wàn)科一直在籌劃提供“社區(qū)金融服務(wù)”，而成為徽商銀行大股東后，萬(wàn)科就具備了自己向所管理的社區(qū)提供網(wǎng)上銀行和零售銀行等各類服務(wù)的功能；另外，萬(wàn)科的合作對(duì)象包括8000 家建材供應(yīng)商及承包商，其中5000家為中小企業(yè)，這些企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)或可得到萬(wàn)科的支持或向銀行推薦。據(jù)此，涉足銀行后，萬(wàn)科就可以通過(guò)融資平臺(tái)打通整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游。
房企跨界銀行目前獲得了最為少見(jiàn)的“窗口期”。除了頂層設(shè)計(jì)鼓勵(lì)民間資本投資入股金融機(jī)構(gòu)和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造外，由于利率市場(chǎng)化趨勢(shì)以及互聯(lián)網(wǎng)金融興起，商業(yè)銀行也愈來(lái)愈感到未來(lái)生存的不易。普華永道與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2013）》顯示，超過(guò)七成銀行家對(duì)未來(lái)3年銀行的收入及利潤(rùn)增長(zhǎng)預(yù)期有所下調(diào)。正是如此，作為實(shí)力型機(jī)構(gòu)投資者的房地產(chǎn)企業(yè)介入商業(yè)銀行，也會(huì)得到后者的歡迎。 扳直跨界之路
即使沒(méi)有股權(quán)合作的嵌入關(guān)系，房地產(chǎn)與銀行也是兩個(gè)關(guān)聯(lián)度極高的連體，甚至國(guó)內(nèi)銀行業(yè)被房地產(chǎn)綁架的聲音甚囂塵上；如今，房地產(chǎn)向銀行金融進(jìn)行股權(quán)滲透，二者的關(guān)系較之前必然顯得更加微妙，由此衍生出的許多問(wèn)題值得關(guān)注。
無(wú)論是從巴塞爾協(xié)議還是國(guó)內(nèi)政策標(biāo)準(zhǔn)審視，商業(yè)銀行所受到的金融管制相當(dāng)嚴(yán)格，而且本身還有相對(duì)成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和一套健全的風(fēng)控流程。與之不同，宏觀層面并沒(méi)有建立起對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的投資與運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管控與引導(dǎo)機(jī)制，并且由于國(guó)內(nèi)房企的自有資金占比小，資金的大部分來(lái)自于銀行信貸與民間借貸，房企自我化解與稀釋風(fēng)險(xiǎn)能力比銀行要脆弱得多。一旦遭遇經(jīng)濟(jì)周期或市場(chǎng)萎縮的沖擊而出現(xiàn)資金鏈斷裂問(wèn)題，與銀行存在股權(quán)關(guān)系的房企肯定會(huì)首先向前者“求救”，從而倒逼商業(yè)銀行進(jìn)行信貸資源的“被投放”。重要的是，房企入股銀行并成為后者的核心股東后，多多少少會(huì)影響銀行的決策，銀行的信貸政策、利率定價(jià)的獨(dú)立性也將削弱，銀行系統(tǒng)的穩(wěn)健性可能會(huì)遭遇沖擊。因此，在房企入股銀行的過(guò)程中，如何有效隔離和防御風(fēng)險(xiǎn)向銀行的傳遞就成為了監(jiān)管層必須彌補(bǔ)的政策空白。
信貸資源的更加錯(cuò)配是房企入股銀行后不得不令人擔(dān)憂的問(wèn)題。按照《商業(yè)銀行法》第39條的規(guī)定，“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。”與此同時(shí)，《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第12條也規(guī)定，“一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)授信余額不得超過(guò)該商業(yè)銀行資本凈額的15%?！绷硗?，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》也限定了商業(yè)銀行對(duì)同一關(guān)聯(lián)方的貸款總額，其第32條指出，“商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的10%；商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%，商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的50%?！崩碚撋峡矗辛巳绱嗣骷?xì)的政策約束，即便是房地產(chǎn)企業(yè)與銀行存在著緊密的股權(quán)合作關(guān)系，也很難從商業(yè)銀行中獲得過(guò)量的信貸額度。但上有政策，下有對(duì)策。如果房地產(chǎn)企業(yè)通過(guò)自有資金入股多家銀行，或者運(yùn)用從一家銀行取得的信貸資金購(gòu)買另一家銀行股份，一家房企完全可以華麗轉(zhuǎn)身成多家銀行的股東，如此，房企就可以輕松規(guī)避以上法律和政策的規(guī)制，有限的信貸資源過(guò)多地向房地產(chǎn)行業(yè)流動(dòng)將不可遏制。
>> 國(guó)產(chǎn)手機(jī)的“臺(tái)風(fēng)”還能刮多久？ 山寨手機(jī)還能橫行多久 臺(tái)風(fēng)越刮越猛？ 國(guó)產(chǎn)手機(jī)的軟肋 國(guó)產(chǎn)手機(jī)的出路 三星手機(jī)盛世還能持續(xù)多久 充滿矛盾的臺(tái)風(fēng) 臺(tái)風(fēng)的功過(guò)是非 臺(tái)風(fēng)名字的由來(lái) “臺(tái)風(fēng)”名字的由來(lái) 臺(tái)風(fēng)來(lái)的時(shí)候 古怪的臺(tái)風(fēng)名字 臺(tái)風(fēng)中的強(qiáng)者 臺(tái)風(fēng)中的牽掛 臺(tái)風(fēng)中的背影 被除名的臺(tái)風(fēng) 國(guó)產(chǎn)手機(jī)的拿手好戲 國(guó)產(chǎn)手機(jī)的品牌突圍思路分析 迷茫的國(guó)產(chǎn)手機(jī)業(yè)如何復(fù)蘇 國(guó)產(chǎn)手機(jī)廣告的變遷 常見(jiàn)問(wèn)題解答 當(dāng)前所在位置：中國(guó) > 政治 > 國(guó)產(chǎn)手機(jī)的“臺(tái)風(fēng)”還能刮多久? 國(guó)產(chǎn)手機(jī)的“臺(tái)風(fēng)”還能刮多久? 雜志之家、寫作服務(wù)和雜志訂閱支持對(duì)公帳戶付款！安全又可靠！ document.write("作者： 譚保羅")
申明:本網(wǎng)站內(nèi)容僅用于學(xué)術(shù)交流，如有侵犯您的權(quán)益，請(qǐng)及時(shí)告知我們，本站將立即刪除有關(guān)內(nèi)容。 2015年4月15日，北京，小米與張杰聯(lián)合推出小米Note黑色首發(fā)紀(jì)念版。
羅永浩、李陽(yáng)，還有崔健、韓庚和周杰倫，這些名字放在一起，像是一堂談?dòng)⑽膶W(xué)習(xí)方法的公開課，也像一場(chǎng)粉絲尖聲怪叫的演唱會(huì)。但事實(shí)并非如此，他們都在“做手機(jī)”。
手機(jī)，更前衛(wèi)的叫法是“移動(dòng)終端”，它是未來(lái)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的主要物理載體，也是這個(gè)世界上市場(chǎng)規(guī)模最大的電子消費(fèi)品。當(dāng)下的中國(guó)，從民辦英文教師、娛樂(lè)明星、網(wǎng)絡(luò)紅人、小老板到大型企業(yè)掌門人，乃至各級(jí)官員，越來(lái)越多的人成為了手機(jī)熱潮的擁躉。而這個(gè)市場(chǎng)的巨大程度，也似乎足以容下每天都誕生一個(gè)新的手機(jī)品牌。
可以說(shuō)，國(guó)產(chǎn)手機(jī)正處在“臺(tái)風(fēng)口”。風(fēng)從何處來(lái)？它來(lái)自于對(duì)市場(chǎng)潛力的想象，更來(lái)自于產(chǎn)能成熟乃至過(guò)剩后的困惑。某種意義上講，手機(jī)熱潮更是產(chǎn)業(yè)、金融和成功名人們的一種“合謀”。借著“風(fēng)口”，這種“合謀”營(yíng)造著中國(guó)“新經(jīng)濟(jì)”的繁榮景象，短時(shí)期內(nèi)解決了相關(guān)產(chǎn)能的“消化”問(wèn)題，也讓“粉絲”們感覺(jué)很棒。但不要忘記，再大的“風(fēng)”也必有吹停之時(shí)。 瘋狂的手機(jī)
當(dāng)小米的雷軍從江湖步入“廟堂”，成為比肩馬云的傳媒寵兒，中國(guó)的“手機(jī)制造”產(chǎn)業(yè)也被吹到了風(fēng)口。
2015年，要做手機(jī)的名人不勝枚舉。在產(chǎn)業(yè)界，格力的董明珠、奇虎360的周鴻t、樂(lè)視的賈躍亭正從“門外漢”開始“登堂入室”。這些大佬所在的家電、互聯(lián)網(wǎng)和影視業(yè)盡管和“手機(jī)制造”有所區(qū)別，但畢竟是“相關(guān)產(chǎn)業(yè)”，其進(jìn)入手機(jī)領(lǐng)域，可以理解為是為了搶占智能家居制高點(diǎn)或爭(zhēng)奪移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端的戰(zhàn)略布局。
但另外一些人的“跨界”則略顯突兀，一度投身“直銷”的李陽(yáng)無(wú)疑把“跨界”熱推向了極致。李陽(yáng)是繼羅永浩之后第二位投身手機(jī)行業(yè)的民辦教育名師。他在微博中透露，其新品牌手機(jī)“一年只充3次電”，有網(wǎng)友回復(fù)說(shuō)，這是“手機(jī)中的核電站”。
教育界并不孤單，藝術(shù)界也不甘示弱，以崔健、韓庚和周杰倫等為營(yíng)銷品牌的“明星手機(jī)”都宣稱將要面世，芙蓉姐姐也聲稱有手機(jī)要推出。
名人利用“粉絲”效應(yīng)來(lái)做手機(jī)，優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)，最直接的好處是可以省掉一筆不菲的營(yíng)銷費(fèi)用，特別是代言費(fèi)。此外，如果采取電商銷售形式，那么還可以省掉另外一筆渠道費(fèi)用。如果按照傳統(tǒng)的手機(jī)新品牌運(yùn)作模式，這兩筆費(fèi)用的總和幾乎可以占據(jù)一臺(tái)手機(jī)終端賣價(jià)的1/3。而省去這1/3的成本，既可以拉低價(jià)格，也能拿出更多的資金來(lái)取悅消費(fèi)者。這個(gè)新模式曾被小米發(fā)揚(yáng)光大，而雷軍當(dāng)初更遠(yuǎn)不如以上人士出名。
進(jìn)入者如過(guò)江之鯽，很大程度的確在于小米魅力的感召和示范。小米科技成立于2010年，它踩準(zhǔn)了中國(guó)智能手機(jī)發(fā)展的每一個(gè)節(jié)奏。2011年是中國(guó)智能手機(jī)的井噴年，當(dāng)年我國(guó)出貨量達(dá)到1.18億，超過(guò)以往歷年的累計(jì)總和。就在當(dāng)年，小米進(jìn)行了第一次正式網(wǎng)絡(luò)售賣，對(duì)外宣稱“5分鐘內(nèi)30萬(wàn)臺(tái)售完”。從成立到2014年銷售達(dá)到6112萬(wàn)臺(tái)和估值450億美元，小米只用了4年時(shí)間。
盡管風(fēng)頭最勁，但小米卻無(wú)法獨(dú)占蛋糕。知名機(jī)構(gòu)IDC預(yù)計(jì)，2015年中國(guó)智能手機(jī)的銷量將達(dá)到5億臺(tái)，這個(gè)數(shù)字是美國(guó)市場(chǎng)的3倍，約占到全球市場(chǎng)的1/3。其中，聯(lián)想、小米、華為、中興、酷派等本土廠商將市場(chǎng)85%的銷量。
另一個(gè)數(shù)據(jù)更蘊(yùn)含商機(jī)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心今年初的報(bào)告顯示，2014年，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5.57億人，位居世界第一。而另有預(yù)測(cè)認(rèn)為，在2015年，中國(guó)的手機(jī)網(wǎng)民最高可以達(dá)到10億人。
就移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的大勢(shì)而言，搶占作為入口的APP已成為一個(gè)有效的競(jìng)爭(zhēng)策略，BAT之間的收購(gòu)大戰(zhàn)便因此而起。但換個(gè)角度看，在硬件領(lǐng)域搶占移動(dòng)終端設(shè)備則是更直接的辦法，買了我的手機(jī)，就用“我的系統(tǒng)”，盡管“我的系統(tǒng)”只是谷歌研發(fā)安卓系統(tǒng)的翻版。
在PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，微軟曾雄霸個(gè)人計(jì)算機(jī)的視窗，但卻最終把這個(gè)時(shí)代王者之位讓給了谷歌。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，中國(guó)的巨頭們更具雄心，他們高調(diào)宣稱要圈好地盤，營(yíng)造所謂的“生態(tài)系統(tǒng)”，然后讓這個(gè)“系統(tǒng)”長(zhǎng)出受自己掌控的無(wú)限可能。目前，小米所宣稱的這種“生態(tài)系統(tǒng)”距成形尚遙遙無(wú)期，但無(wú)奈誘惑太大，百度、騰訊、阿里、奇虎360等原有互聯(lián)網(wǎng)巨頭都意欲殺來(lái)。
和巨頭們“高大上”的戰(zhàn)略部署相比，更多“跨界”人士看到的是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)模式改變所帶來(lái)的機(jī)會(huì)。第一手機(jī)界研究院院長(zhǎng)孫燕飚對(duì)《南風(fēng)窗》記者分析說(shuō)，在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，手機(jī)行業(yè)已發(fā)生革命，手機(jī)在物理層面的獨(dú)特性越來(lái)越小，競(jìng)爭(zhēng)正從硬件轉(zhuǎn)入內(nèi)容。他舉例說(shuō)，樂(lè)視為什么敢做手機(jī)，因?yàn)樗歇?dú)特性，比如它對(duì)NBA球賽在手機(jī)上的直播權(quán)有一定的壟斷。對(duì)“90后”來(lái)說(shuō)，這很酷。
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，手機(jī)能學(xué)英語(yǔ)、看轉(zhuǎn)播、開空調(diào)，還會(huì)煮茶葉蛋，在這些“新常態(tài)”中，“內(nèi)容”作為競(jìng)爭(zhēng)利器的作用將越來(lái)越大。但產(chǎn)業(yè)日新和市場(chǎng)擴(kuò)張的機(jī)遇之下，也有風(fēng)險(xiǎn)。2014年，中國(guó)智能手機(jī)出貨量已占全球的四成，然而競(jìng)爭(zhēng)更殘酷。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)調(diào)研中心的數(shù)據(jù)顯示，2014年1月，中國(guó)智能手機(jī)品牌為106家，下半年驟降至85家以下，到12月僅剩79家。顯然，豐富的“內(nèi)容”并不代表一切。 無(wú)奈的產(chǎn)能
市場(chǎng)誘惑、行業(yè)新契機(jī)，這些因素足以調(diào)動(dòng)創(chuàng)業(yè)者的欲望，但更基礎(chǔ)的物質(zhì)條件則是產(chǎn)能。中國(guó)手機(jī)產(chǎn)能早已高度成熟乃至過(guò)剩，在這種情況下，即便沒(méi)有“雷布斯”，也極可能有“張布斯”和“王布斯”們的出現(xiàn)。
中國(guó)手機(jī)生產(chǎn)鏈條的發(fā)展有清晰的時(shí)間脈絡(luò)。最早，中國(guó)市場(chǎng)的主流品牌都是外國(guó)貨，從摩托羅拉的“大哥大”到諾基亞和三星，而國(guó)內(nèi)品牌規(guī)模很小，生產(chǎn)廠家也多做簡(jiǎn)單的代工，難以在市場(chǎng)形成氣候。 韓寒?dāng)y手一加手機(jī)。
“那時(shí)候，國(guó)內(nèi)廠家連充電器都不會(huì)做，只能做蓋子?！毙熹轲┦且患沂袌?chǎng)份額名列國(guó)產(chǎn)前十的知名手機(jī)企業(yè)的聯(lián)合創(chuàng)立者，他也是中國(guó)手機(jī)產(chǎn)業(yè)最早的一批工程師，見(jiàn)證了中國(guó)手機(jī)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。他對(duì)《南風(fēng)窗》記者說(shuō)，在2000年到2004年這幾年間，中國(guó)手機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈完成了最關(guān)鍵的技術(shù)和人才準(zhǔn)備。
這一時(shí)期，華為、康佳等巨頭逐漸意識(shí)到，原有通信設(shè)備、家電行業(yè)的增長(zhǎng)有著天花板，而手機(jī)產(chǎn)業(yè)卻具有無(wú)限的潛力。所以這些巨頭輸送了大批工程師到美國(guó)、韓國(guó)和新加坡學(xué)習(xí)，學(xué)成又回國(guó)培訓(xùn)新人。另外，很多代工的手機(jī)企業(yè)也逐漸通過(guò)“項(xiàng)目換技術(shù)”，即和外方合作，為其承擔(dān)更多硬件制造環(huán)節(jié)的模式，進(jìn)行“偷師學(xué)藝”，通過(guò)不斷模仿和改良，也讓自己的技術(shù)日臻成熟。徐溟皓估計(jì)，在這段時(shí)間，國(guó)內(nèi)有數(shù)萬(wàn)工程師成長(zhǎng)起來(lái)，今天中國(guó)手機(jī)產(chǎn)業(yè)的大部分骨干都來(lái)自這個(gè)群體。
手機(jī)制造大發(fā)展的另一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)是手機(jī)牌照的取消。在2005年之前，中國(guó)對(duì)手機(jī)制造實(shí)行嚴(yán)格的牌照許可，手機(jī)生產(chǎn)必須拿到國(guó)家發(fā)改委和信息產(chǎn)業(yè)部的批文，這種情況之下，“黑手機(jī)”泛濫。2005年，中國(guó)放松了牌照許可，開啟了手機(jī)生產(chǎn)的核準(zhǔn)制。2007年，核準(zhǔn)制再被取消，手機(jī)產(chǎn)業(yè)進(jìn)入產(chǎn)能井噴的快車道。
各種因素的合力之下，短短數(shù)年內(nèi)，中國(guó)成為了世界上產(chǎn)業(yè)鏈最完備、生產(chǎn)能力最強(qiáng)的手機(jī)生產(chǎn)國(guó)。僅以深圳為例，這里出產(chǎn)的手機(jī)長(zhǎng)期占據(jù)全球份額的四成以上，而全市手機(jī)上下游產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員超過(guò)200萬(wàn)，約為全市人口的1/6。業(yè)內(nèi)流行的說(shuō)法是，對(duì)深圳來(lái)說(shuō)，做一個(gè)牌子的手機(jī)是“分分鐘”的事，只要在后蓋印個(gè)LOGO就行。
深圳一家手機(jī)方案商的負(fù)責(zé)人曾對(duì)《南風(fēng)窗》記者介紹，深圳手機(jī)相關(guān)的制造類企業(yè)超過(guò)萬(wàn)家，其中方案商約在500家左右。手機(jī)制造的產(chǎn)業(yè)鏈中，手機(jī)方案商是“中樞”，說(shuō)得通俗一些，品牌商只需告訴方案商希望自己品牌的手機(jī)“長(zhǎng)什么樣”，愿意每臺(tái)出多少成本就行。然后，方案商負(fù)責(zé)采購(gòu)芯片、面板等主要元件，最后做好主板等主要部分，再由組裝商最后組裝定型即可。短則幾天，長(zhǎng)則數(shù)月，一個(gè)新手機(jī)品牌即可橫空出世。
目前，僅國(guó)內(nèi)大型的手機(jī)方案商年出貨量總數(shù)就超過(guò)2億臺(tái)。盡管在制造環(huán)節(jié)顯得很重要，但方案商在手機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈中的議價(jià)能力并不高。在上游，國(guó)外知名的芯片商掌控著話語(yǔ)權(quán)，而在下游，大型的品牌商說(shuō)了算。
對(duì)方案商來(lái)說(shuō)，對(duì)客戶特別是大型品牌商的各種苛刻要求必須百般滿足，員工工作壓力極大。
制造環(huán)節(jié)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)能過(guò)剩給了品牌商更多的議價(jià)權(quán)和利潤(rùn)空間，在這個(gè)意義上講，中國(guó)手機(jī)產(chǎn)業(yè)的“狂風(fēng)”以及明星企業(yè)家的光鮮背后，無(wú)疑隱藏著制造環(huán)節(jié)眾多企業(yè)主和工程師的堅(jiān)韌和無(wú)奈。只要你能有品牌，有渠道，再苛刻的條件，都可以在制造環(huán)節(jié)找到接受的一方。不論你是英語(yǔ)教員、演藝公司，還是網(wǎng)絡(luò)名人，來(lái)者不拒，照單全收。 隱藏的風(fēng)險(xiǎn)
從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，手機(jī)制造的產(chǎn)業(yè)鏈也是資金鏈，過(guò)分強(qiáng)大的品牌商和弱勢(shì)的制造商，意味著前者很容易把資金壓力轉(zhuǎn)移給后者。更重要的是，這種不對(duì)等的關(guān)系極容易放大品牌商對(duì)市場(chǎng)的樂(lè)觀程度，因此也積累著行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。 2015年4月14日，樂(lè)視創(chuàng)始人賈躍亭在北京樂(lè)視超級(jí)手機(jī)。
對(duì)制造環(huán)節(jié)來(lái)說(shuō)，資金壓力幾乎伴隨從創(chuàng)業(yè)到倒閉的整個(gè)過(guò)程。比方說(shuō)，除了占據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈“相對(duì)高點(diǎn)”的方案商之外，手機(jī)制造環(huán)節(jié)的另一個(gè)群體是單純的代工廠。有的方案商擁有自己的工廠，而更多的方案商則僅僅是“整合”代工廠，物理層面的加工環(huán)節(jié)全部委托給代工廠。后者是產(chǎn)業(yè)鏈上最不具有發(fā)言權(quán)的群體。當(dāng)然，富士康除外。
今年年初，東莞兆信通訊董事長(zhǎng)高民自殺的消息在網(wǎng)上不脛而走，同行無(wú)不噓唏。在業(yè)內(nèi)，兆信曾是小有名氣的代工企業(yè)，曾為不少大牌代工，其陷入資金鏈斷裂危機(jī)的原因，很大程度便在于客戶的欠款太多、太久。實(shí)際上，在手機(jī)制造環(huán)節(jié)甚至都有一個(gè)說(shuō)法，“拖欠3至4個(gè)月就能到款的客戶就能算是優(yōu)質(zhì)客戶?！?/p>
長(zhǎng)期以來(lái)，“放賬搶單”已是普遍做法。所謂“放賬”就是賒賬，即制造商自己墊付或賒購(gòu)原材料，其客戶即鏈條后端的方案商或品牌商先拿貨，要等到賣貨回款再付錢。這是一個(gè)“一環(huán)欠一環(huán)”的產(chǎn)業(yè)鏈，在這種模式下，最大的受益方是最末端的品牌商，它們可以把大部分資金壓力轉(zhuǎn)移到產(chǎn)業(yè)鏈前端環(huán)節(jié)，而自己的資金則全部投入營(yíng)銷和造勢(shì)。金融海嘯之后，海外手機(jī)市場(chǎng)受到影響，因此一旦國(guó)內(nèi)強(qiáng)勢(shì)品牌崛起或有點(diǎn)“名人效應(yīng)”推動(dòng)，制造商無(wú)不趨之若鶩，“放賬”是自然而然的事。
其實(shí)，“放賬”也是行業(yè)的正?，F(xiàn)象，客觀些說(shuō)，它是品牌商、方案商、制造商和原材料供應(yīng)商等形成一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈“利益共同體”的凝結(jié)劑，但任何問(wèn)題都過(guò)猶不及?！斑@是有害的?！毙熹轲┱J(rèn)為，當(dāng)品牌商的資金壓力都被別人負(fù)擔(dān)的時(shí)候，它容易傾向于高估市場(chǎng)，關(guān)鍵是要找到一個(gè)平衡。
“利益共同體”還包括了金融機(jī)構(gòu)。一家城商行深圳分行的人士對(duì)《南風(fēng)窗》記者透露，目前，一些銀行對(duì)制造業(yè)的貸款逐年增長(zhǎng)，既因?yàn)橘J款給中小企業(yè)和制造業(yè)是“政治任務(wù)”，也因?yàn)槠渌昂每蛻簟北粨屚?。盡管多數(shù)中小制造商只能靠民間借貸解決資金周轉(zhuǎn)，但有規(guī)模的制造業(yè)企業(yè)貸款并不難。一些企業(yè)還能進(jìn)入政府的“推薦名單”到資本市場(chǎng)發(fā)債融資，成本比銀行貸款低，銀行有時(shí)候還必須主動(dòng)“搶客戶”?！叭绻悄臣抑謾C(jī)品牌的主力供應(yīng)商，那么資信一定加分，銀行搶著貸款?！?/p>
這個(gè)“利益共同體”也是脆弱的。如果產(chǎn)業(yè)鏈的主要資金都靠借貸，而現(xiàn)金最充裕的品牌商又不承擔(dān)資金壓力的時(shí)候，這個(gè)共同體的穩(wěn)定就必須靠資金的高周轉(zhuǎn)來(lái)維系。換言之，就是鏈條末端品牌商的手機(jī)要賣得足夠快，不能有庫(kù)存堆積。一旦某款手機(jī)大規(guī)模滯銷，那么必然爆發(fā)一場(chǎng)多米諾骨牌式的危機(jī)。實(shí)際上，對(duì)小米這樣出貨量驚人的企業(yè)來(lái)說(shuō)，其之所以看重銷售速度并一直標(biāo)榜自己“零庫(kù)存”，原因也在于此。
