發(fā)布時間：2024-02-26 17:36:47
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的自然災(zāi)害的風(fēng)險樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
該著作涉及到我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害管理和防范的諸多領(lǐng)域，內(nèi)容豐富，資料翔實，論證充分。全書共六章，約30萬字。研讀這部著作，具有以下四方面的鮮明特點。
第一，主題突出，結(jié)構(gòu)鮮明，體系合理。作者緊緊圍繞農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的風(fēng)險管理與防范展開研究。通過對大量相關(guān)數(shù)據(jù)的整理分析，尤其是建國以來農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害數(shù)據(jù)的分析，概括地指出我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害日益嚴(yán)重主要表現(xiàn)在：自然災(zāi)害發(fā)生的頻率越來越高；范圍越來越大；經(jīng)濟(jì)損失越來越嚴(yán)重；自然災(zāi)害是導(dǎo)致農(nóng)村貧困的重要根源。進(jìn)而從現(xiàn)實分析中歸納出我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害呈現(xiàn)出的六大特征，即災(zāi)害的廣泛性和集中性；災(zāi)情的季節(jié)性和地域性；災(zāi)害的群發(fā)性和伴生性；災(zāi)害區(qū)域分布與區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的相關(guān)性；自然因素與人為因素的交叉性；災(zāi)害加重與防災(zāi)能力弱化形成的反差性。作者還特別分析了農(nóng)村自然災(zāi)害對農(nóng)村貧困的影響，考察了我國農(nóng)業(yè)減災(zāi)防災(zāi)能力的基本狀況。最后重點提出建設(shè)一套中國特色農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險管理與防范綜合體系的具體對策措施。
第二，研究方法的多樣性和知識的交融性。作者主要以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理為基礎(chǔ)，運(yùn)用宏觀與微觀分析相統(tǒng)一、理論與實證分析相統(tǒng)一、定性與定量分析相統(tǒng)一、靜態(tài)與動態(tài)分析相統(tǒng)一等基本方法，來分析和探尋我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害發(fā)生、發(fā)展過程中展現(xiàn)出來的規(guī)律性特征，從而在此基礎(chǔ)上提出具有針對性和可操作性的具體對策。該著作的一個重要特點就是運(yùn)用大量的數(shù)據(jù)來分析說明問題，有力地增強(qiáng)了研究成果的科學(xué)性。
第三，研究視野的創(chuàng)新性。在研究我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險管理與防范時，作者不僅從縱向考察了我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的歷史發(fā)展?fàn)顩r，橫向展示了我國農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的表現(xiàn)形式，而且還將視野拓展到對國外經(jīng)驗的研究。作者在第六章專門用兩節(jié)來介紹美國、法國、印度、泰國等國家在農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害管理和防范領(lǐng)域的先進(jìn)經(jīng)驗。作者還將農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的風(fēng)險管理與防范研究放到國民經(jīng)濟(jì)宏觀發(fā)展和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的大背景下來分析，進(jìn)一步拓寬了研究視野，從而有助于作者獲得許多深刻的認(rèn)識，提出具有針對性的對策措施。
中國地域遼闊，地理環(huán)境和氣候千差萬別，農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險相當(dāng)復(fù)雜，是世界上災(zāi)害嚴(yán)重且災(zāi)害類型最多的少數(shù)國家之一。1990-1999年平均每年因自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失為1721.30億元，約占國民生產(chǎn)總值的3.50％，2000-2005年平均每年因自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失為1872億元，約占國民生產(chǎn)總值的1.55％。
我們所研究的農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險是發(fā)生頻率高、涉及范圍較廣、區(qū)域性和季節(jié)性強(qiáng)、造成損失較大的西部民族地區(qū)自然災(zāi)害風(fēng)險。風(fēng)險一旦發(fā)生，種植業(yè)或養(yǎng)殖業(yè)損失非常大，如2005年，青海省先后遭受了雪災(zāi)、旱災(zāi)、洪澇、山體滑坡、冰雹等重大自然災(zāi)害，全省共有34個縣的211萬群眾受災(zāi)，重災(zāi)民110萬人，分別占全省農(nóng)牧民數(shù)的60％和27％。農(nóng)作物受災(zāi)面積13.30萬公頃，其中，絕收6.10萬公頃，減產(chǎn)糧油2.50萬公斤。因災(zāi)死亡牲畜29.20萬頭(只)。造成直接經(jīng)濟(jì)損失11.18億元人民幣，其中農(nóng)牧業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失10.12億元。2006年5-8月，由于受持續(xù)高溫天氣影響，省內(nèi)大部分地區(qū)又出現(xiàn)旱災(zāi)，據(jù)統(tǒng)計，全省有36個縣的168萬人口受災(zāi)，農(nóng)作物受災(zāi)面積12.20萬公頃，因災(zāi)死亡牲畜26.23萬(只)，天然草場受災(zāi)面積2113萬公頃，造成直接經(jīng)濟(jì)損失10.70億元，其中農(nóng)牧業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失7.30億元。內(nèi)蒙古從20世紀(jì)90年代中后期，由于人口增多，自然環(huán)境惡化，草原動植物資源的稀缺，導(dǎo)致草原生態(tài)系統(tǒng)全面退化，加劇了災(zāi)害頻發(fā)率，草原牧區(qū)災(zāi)害損失呈不斷上升態(tài)勢，全區(qū)每年農(nóng)牧業(yè)災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失平均達(dá)70多億元。占全區(qū)自然災(zāi)害損失的70％左右。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，僅1990-1998年的8年間，全區(qū)累計因自然災(zāi)害死亡的牲畜達(dá)1270萬頭(只、匹)，直接經(jīng)濟(jì)損失38億元，平均每個牧業(yè)人口損失近6000元。新疆、四川、云南等自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)每年的經(jīng)濟(jì)損失情況也很嚴(yán)重。
目前，國內(nèi)減少農(nóng)牧業(yè)自然風(fēng)險的措施一般包括減災(zāi)工程建設(shè)(即水利建設(shè)、防震抗震工程、治沙工程、農(nóng)牧生物災(zāi)害防治工程、自然生態(tài)環(huán)境保護(hù)等)、減災(zāi)非工程建設(shè)(自然災(zāi)害風(fēng)險區(qū)劃、災(zāi)害保險、政府財政補(bǔ)助、緊急援助、貼息貸款等)、自然災(zāi)害的監(jiān)測與預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)等。西部民族地區(qū)以往救災(zāi)主要依靠民政救濟(jì)、中央財政的應(yīng)急機(jī)制和社會捐助。但有限的財政支農(nóng)扶貧款、救災(zāi)專項款以及社會捐助相對于廣大農(nóng)牧民所遭受的經(jīng)濟(jì)損失來說，可謂杯水車薪。這一模式耗費(fèi)大量財力物力，不利于健全的農(nóng)牧業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險保障長效機(jī)制的形成且資金使用效率不高。
如何建立西部民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制是個涉及自然地理、經(jīng)濟(jì)社會、歷史文化的十分復(fù)雜的重大問題，需要根據(jù)不同情況采取不同的對策來解決。鑒于此，深入開展對建立西部民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制的研究勢在必行。
二、研究意義
第一，對西部“三農(nóng)”問題的有效解決和實現(xiàn)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展及東西部區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展有一定的實際意義。一方面，這些地區(qū)農(nóng)業(yè)或畜牧業(yè)經(jīng)濟(jì)比重大，農(nóng)村人口比重高，自然災(zāi)害頻發(fā)。要解決西部“三農(nóng)”問題，不能不研究西部民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的這一“瓶頸”。減災(zāi)理論認(rèn)為，自然災(zāi)害是一種自然現(xiàn)象，是不可規(guī)避的，但災(zāi)害是可以預(yù)測的，因而災(zāi)害是可預(yù)防的。通過對災(zāi)害認(rèn)識的不斷深入和減災(zāi)措施的不斷完善，可以減輕災(zāi)害并將災(zāi)害損失降到最低水平。通過農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險管理，分散其行業(yè)風(fēng)險，保證民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)生態(tài)一經(jīng)濟(jì)一社會復(fù)合系統(tǒng)的均衡與和諧的進(jìn)步。另一方面，根據(jù)西部民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的特殊性和自然災(zāi)害的多發(fā)性、規(guī)律性，建立與完善該地區(qū)農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制。對于消除其區(qū)域內(nèi)的貧困問題，減少東西區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距，促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展有現(xiàn)實意義。
第二，對實現(xiàn)各民族共同繁榮，構(gòu)建社會主義和諧社會具有重要意義，中國是一個國土面積大且自然環(huán)境條件相差甚遠(yuǎn)，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平極不平衡，人口多且民族及人口分布較復(fù)雜的國家。研究建立西部民族地區(qū)的農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制，通過一定的制度安排去平衡與協(xié)調(diào)社會各階層的不同利益，對于建立和諧社會至關(guān)重要。有效的農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制作為西部民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的重要保障，可促使資源得到最優(yōu)配置，規(guī)避風(fēng)險，提高經(jīng)濟(jì)效率。
第三，為有關(guān)部門建立草原畜牧業(yè)保險體系提供政策依據(jù)。草原畜牧業(yè)自然風(fēng)險既有養(yǎng)殖業(yè)自然風(fēng)險的特性，又有種植業(yè)自然風(fēng)險的共性。所以，草原畜牧業(yè)保險的建立，需要對西部草原牧區(qū)特殊性進(jìn)行深入調(diào)查研究。目前，國內(nèi)還缺乏可以依據(jù)的詳細(xì)可靠的相關(guān)專題研究的資料。因此，該項研究具有一定的政策參考價值。
三、國內(nèi)相關(guān)問的研究及其趨勢
(一)關(guān)于農(nóng)業(yè)風(fēng)險的分類
由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險是行業(yè)風(fēng)險，所以，在風(fēng)險分類的一般原理指導(dǎo)下，不同學(xué)者對農(nóng)業(yè)風(fēng)險進(jìn)行了不同的分類。總結(jié)國內(nèi)研究的分類，將農(nóng)業(yè)風(fēng)險劃分為生產(chǎn)風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、資產(chǎn)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、服務(wù)風(fēng)險、社會風(fēng)險、體制風(fēng)險等8種類型。
民族地區(qū)農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險的分類涉及自然地理、歷史文化、經(jīng)濟(jì)社會、意識形態(tài)等復(fù)雜的問題，其劃分與歸納方法具有獨(dú)特性。
(二)對農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險的研究
全國農(nóng)業(yè)資源區(qū)劃辦公室和農(nóng)業(yè)部軟科學(xué)委員會資助項目的《中國農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險評價與對策》一書，對農(nóng)業(yè)災(zāi)害辨識、風(fēng)險評估方法、風(fēng)險對策和實情史料(1951―1994)等進(jìn)行了分析研究，探索了農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險預(yù)測和保險區(qū)域劃分方法，介紹了農(nóng)牧業(yè)減災(zāi)對策。
20世紀(jì)90年代開始，西部民族地區(qū)不僅氣象部門對于氣候區(qū)劃問題進(jìn)行了廣泛深入的研究，而且從事農(nóng)牧業(yè)、水利、環(huán)境資源開發(fā)利用及其發(fā)展規(guī)劃等方面的生產(chǎn)、科研、教學(xué)及管理部門的人員也從不同的視角發(fā)表文章，立論出書。從自然災(zāi)害的角度對農(nóng)業(yè)風(fēng)險進(jìn)行了廣泛研究。為民族地區(qū)科學(xué)合理開發(fā)利用氣候資源。為生態(tài)農(nóng)牧業(yè)服務(wù)提供了有利的理論依據(jù)。
(三)災(zāi)害經(jīng)濟(jì)問題的研究
鑒于災(zāi)害問題的嚴(yán)重性與普遍性，人們已經(jīng)開始對災(zāi)害經(jīng)濟(jì)問題進(jìn)行研究。進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后，災(zāi)害經(jīng)濟(jì)方面的研究成果不斷出現(xiàn)，如《災(zāi)害與災(zāi)害經(jīng)濟(jì)》(論文集)、《災(zāi)害與社會》(論文集)、《災(zāi)害生態(tài)經(jīng)濟(jì)研究》、《災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)》。2000年至今，其研究成果不斷增多，出版了《中國自然災(zāi)害與經(jīng)濟(jì)發(fā)展》、《中國水旱災(zāi)害的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析》、《農(nóng)業(yè)災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)分析》、《水災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《區(qū)域災(zāi)害經(jīng)濟(jì)研究》等論著，發(fā)表了大量的災(zāi)害經(jīng)濟(jì)方面的學(xué)術(shù)論文，在此領(lǐng)域如在災(zāi)害損失的評估、防災(zāi)政策的制度分析、環(huán)境災(zāi)害的轉(zhuǎn)移機(jī)制等方面取得了重要成果，但是，對民族地區(qū)相關(guān)問題的研究少、成果少。災(zāi)害經(jīng)濟(jì)學(xué)作為一門獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)學(xué)科，需要對民族地區(qū)的農(nóng)牧業(yè)災(zāi)害問題進(jìn)行研究。
(四)農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理問題研究
中國農(nóng)業(yè)保險在1980年以前的研究由于各種原因進(jìn)展緩慢，直到1982年，中國人民保險公司重新開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)之后，經(jīng)濟(jì)理論界對各種農(nóng)業(yè)保險理論問題進(jìn)行了深入研究。目前，國內(nèi)學(xué)者關(guān)于農(nóng)業(yè)保險屬性及外部性的爭論，最終引出了農(nóng)業(yè)保險應(yīng)于政策性保險的結(jié)論。歸納起來，中國農(nóng)業(yè)保險市場失靈及供需雙冷既有其一般性，又有其特殊性。一般性體現(xiàn)在系統(tǒng)性風(fēng)險、信息不對稱及正外部性等方面，特殊性主要體現(xiàn)在中國的農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)、保險業(yè)這兩個弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的“弱弱結(jié)合”，以及國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險制度的供給不足。綜合中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式的現(xiàn)有理論研究成果包括“政府論”模式、“商業(yè)論”模式、“過渡論”模式、“層次論”模式、“區(qū)域論”模式等觀點。
一、電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的影響因素
1.外部因素――電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的客觀因素
外部因素是影響電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險形成的客觀因素。從電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的外部影響因素上看，金融風(fēng)險和自然災(zāi)害風(fēng)險均屬于影響電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險形成的外部因素。其中，金融風(fēng)險主要是與金融活動相關(guān)的風(fēng)險，如利率、匯率、股票和債券價格波動風(fēng)險。企業(yè)未來收益的不確定性，使得金融風(fēng)險的發(fā)生成為可能，在電力企業(yè)中，金融風(fēng)險是企業(yè)財務(wù)風(fēng)險之一。此外，自然災(zāi)害風(fēng)險也不同程度地影響著企業(yè)的財務(wù)，使電力企業(yè)財務(wù)管理存在著一定的風(fēng)險。從自然災(zāi)害風(fēng)險的屬性上看，一般來說，臺風(fēng)、冰雹、強(qiáng)降雨、火災(zāi)、地震等自然災(zāi)害，都屬于自然災(zāi)害風(fēng)險的范疇，自然災(zāi)害帶來的財務(wù)風(fēng)險，主要表現(xiàn)在破壞電力設(shè)施方面，一旦出現(xiàn)由于自然災(zāi)害造成的財務(wù)風(fēng)險，往往造成大范圍內(nèi)電力設(shè)施嚴(yán)重破壞，給電力企業(yè)帶來的經(jīng)濟(jì)損失不計其數(shù)。
2.內(nèi)部因素――電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的主觀因素
內(nèi)部因素是影響電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險形成的主觀因素。從電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的內(nèi)部影響因素上看，資產(chǎn)風(fēng)險、投資風(fēng)險、以及支付風(fēng)險，都是影響電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險形成的內(nèi)部因素。具體說來，資產(chǎn)風(fēng)險是電力企業(yè)面臨的非常普遍、危害性也非常大的風(fēng)險。資產(chǎn)風(fēng)險的發(fā)生，會使財務(wù)公司信譽(yù)、資金、收益等遭受損失，如一些供電企業(yè)由于外欠電費(fèi)巨大，加上電價較低等原因，使資產(chǎn)收益率很低，就是資產(chǎn)風(fēng)險。投資風(fēng)險主要指企業(yè)進(jìn)行投資活動遇到的風(fēng)險，它也是一種經(jīng)營風(fēng)險，在電力企業(yè)的投資活動不斷增多的情況下，投資風(fēng)險的重要性也日益凸顯。此外，支付風(fēng)險即出現(xiàn)現(xiàn)金短缺，不能支付到期債務(wù)的風(fēng)險，它與資金的流動性有關(guān)，對電力企業(yè)而言，電力企業(yè)的支付風(fēng)險主要存在于電費(fèi)收入上。
二、電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的控制和防范策略
1.提高認(rèn)識，強(qiáng)化風(fēng)險意識
提高認(rèn)識，強(qiáng)化風(fēng)險意識，是電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險控制的重點和難點內(nèi)容。在電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險防范過程中，樹立內(nèi)部控制風(fēng)險管理意識，從思想意識層面認(rèn)識到電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的重要性，通過樹立內(nèi)部控制風(fēng)險管理意識，對有效控制電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險大有裨益。在具體做法上，電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險強(qiáng)化風(fēng)險意識，應(yīng)大力宣傳財務(wù)風(fēng)險在電力企業(yè)發(fā)展中的重要性，通過定期或不定期地開展對企業(yè)員工的培訓(xùn)活動，提高企業(yè)員工防范電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的意識。與此同時，電力企業(yè)還要加強(qiáng)對企業(yè)員工的管理和監(jiān)督，合理計劃企業(yè)財務(wù)收支活動，以控制不合理的開支對企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)帶來的風(fēng)險。
2.確定目標(biāo)，防范自然風(fēng)險
由電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的影響因素可知，自然風(fēng)險作為電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的客觀影響因素，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，要將電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險中的自然風(fēng)險加以控制和防范，必須在對電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險防范的統(tǒng)一部署和規(guī)劃上確定目標(biāo)，自然風(fēng)險控制的目標(biāo)，則是在自然災(zāi)害發(fā)生前加強(qiáng)對電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的防范，并制定對自然災(zāi)害風(fēng)險發(fā)生的應(yīng)急預(yù)案，這樣一旦產(chǎn)生自然災(zāi)害風(fēng)險，可以將風(fēng)險降到最低，以減輕電力企業(yè)由于自然災(zāi)害風(fēng)險來帶的損失。
3.建立制度，控制投資風(fēng)險
建立電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險防范的制度，可以使電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險控制和防范有章可循，控制投資風(fēng)險。對電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險防范而言，科學(xué)高效的投資決策制度的建立，對于企業(yè)開展科學(xué)合理的電力投資具有重要的意義，企業(yè)在重大資金使用和安排上，安裝相關(guān)制度進(jìn)行，可以規(guī)范電力企業(yè)投資，進(jìn)而防范電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險。如在建立控制投資風(fēng)險的制度上，對于重大資金項目的投資，可以經(jīng)過預(yù)算管理委員會論證通過，嚴(yán)格投資的立項、執(zhí)行、監(jiān)控程序。在投資效益分析和電力建設(shè)規(guī)劃的基礎(chǔ)上確立企業(yè)的投資規(guī)劃。
4.注重方法，完善支付風(fēng)險
注重方法，完善支付風(fēng)險，是電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的控制和防范有效途徑。在電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的防范中，電費(fèi)就是電力企業(yè)的生命線，對于電力企業(yè)支付風(fēng)險的防范，積極探索電費(fèi)回收新方法，提高電費(fèi)回收率，使電力企業(yè)財務(wù)管理有序進(jìn)行，有賴于控制電力企業(yè)的支付風(fēng)險。在具體做法上，要把握好兩個關(guān)鍵點，一是著力糾正用戶的電能消費(fèi)觀念，電力企業(yè)應(yīng)向用戶宣傳電力是商品，是特殊商品，用電成本是累計遞增收費(fèi)方法，讓用戶明白電是需要拿錢來買的。二是電力企業(yè)可以充分利用風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法，利用已有的經(jīng)驗和條件，將困擾電力企業(yè)的外部欠收電費(fèi)問題，通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法化險為夷。
當(dāng)一個地區(qū)出現(xiàn)了自然災(zāi)害，不但對這個地區(qū)造成相應(yīng)的人員傷亡和損失，對附近的地區(qū)也會造成影響，使得災(zāi)害的影響范圍不斷擴(kuò)大，有的甚至可能從災(zāi)害演變成災(zāi)難，這些狀況都需要建立自然災(zāi)害物流管理體系，從而解決應(yīng)急物資的運(yùn)輸問題和調(diào)配問題，這樣才能更好的控制受災(zāi)的范圍。而且突發(fā)性中大自然災(zāi)害還需要很多救援物資，從而更好的處理死者的安葬、傷者的救援、衛(wèi)生的防疫等問題，不然守在的面積就會進(jìn)一步擴(kuò)大。為了減少自然災(zāi)害造成的損失，迫切需要進(jìn)行應(yīng)急物流管理體系建設(shè)。
二、自然災(zāi)害物流管理體系的構(gòu)建途徑
要想構(gòu)建完善的自然災(zāi)害應(yīng)急物流管理體系，需要強(qiáng)化對于相關(guān)理論的研究，要加深對應(yīng)急物流管理體系、應(yīng)急組織與指揮、應(yīng)急風(fēng)險管理等方面的研究，這樣能夠為物流體系建設(shè)提供相應(yīng)的理論基礎(chǔ)。之后根據(jù)理論方面的研究來強(qiáng)化實踐，探索出自然災(zāi)害應(yīng)急物流管理體系的建設(shè)，可以從以下幾個方面入手:
(一)加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入資金
對于物流的基礎(chǔ)設(shè)施來說，主要包含的事儲備物資的設(shè)備、物流信息網(wǎng)絡(luò)、通信系統(tǒng)等等，這些基礎(chǔ)設(shè)施能夠串聯(lián)成一條物流方面的供應(yīng)鏈，從而保證應(yīng)急物流的良好運(yùn)作。由于我國物流相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施相對比較薄弱，物流運(yùn)作方面的資金投入也不足，相關(guān)部門的重視度也不高，就會影響自然災(zāi)害物流管理運(yùn)作。所以，新時期要加大自然災(zāi)害物流設(shè)施的投入力度。保證網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)的暢通性，這樣在自然災(zāi)害發(fā)生的時候有預(yù)警，從而給人們更好的準(zhǔn)備時間?；A(chǔ)設(shè)施比較完善就能提高物流運(yùn)輸方面的效率，還能更好的提供就在所需的情況，像災(zāi)區(qū)需求狀況、物流運(yùn)輸狀況等等。
(二)合理儲備資源，做好物資管理
一旦發(fā)生自燃災(zāi)害就需要很多物資，這就需要對物流資源進(jìn)行整合。在物資采購的時候，能夠積極利用市場運(yùn)行機(jī)制，從而進(jìn)行物資的動態(tài)儲備。在物資儲備方面，需要把儲備專業(yè)化跟社會化進(jìn)行很好的整合，從而構(gòu)建國家、企業(yè)以及地方等為一體發(fā)的儲備體系。要積極整合應(yīng)急物流方面的人力資源建設(shè)，這樣才能提供充足的救援隊伍。還要積極整合交通方面的運(yùn)輸信息，保證一種以上的方式來運(yùn)輸物資。對自然災(zāi)害應(yīng)急物流資源進(jìn)行整合，能夠調(diào)動各方面的資源，能夠快速的輸送到災(zāi)區(qū)。除此之外，要分級管理物資，保證救災(zāi)物資能夠分布到最需要的地區(qū)。
(三)制定合理運(yùn)行機(jī)制，提高組織指揮能力
要建立相對高效的應(yīng)急物流機(jī)制才能保證自然災(zāi)害應(yīng)急物流的運(yùn)作，相對完整的應(yīng)急物流機(jī)制需要物資的供應(yīng)和調(diào)度、協(xié)調(diào)等機(jī)制，還需要政府建立相應(yīng)的指揮中心，運(yùn)用法律法規(guī)來保證這個機(jī)制的實施力度。此外，還要提高爭渡的組織能力以及相應(yīng)的指揮能力。當(dāng)遇到自然災(zāi)害的時候能夠進(jìn)行群眾的轉(zhuǎn)移工作，還能指揮各個部門的救災(zāi)人員安排，保證救災(zāi)秩序。
(四)完善應(yīng)急物流系統(tǒng)，制定應(yīng)急物流預(yù)案
根據(jù)我國的人口分布狀況，加上經(jīng)濟(jì)主體布局，能夠把應(yīng)急物流系統(tǒng)分成三個級別來建設(shè)，除了國家應(yīng)急物流系統(tǒng)，還有區(qū)域應(yīng)急物流系統(tǒng)和縣級應(yīng)急物流系統(tǒng)。構(gòu)建自然災(zāi)害應(yīng)急物流系統(tǒng)，國家方面要進(jìn)行全局的規(guī)劃和保障，區(qū)域和縣級的則需要從局部作為出發(fā)點，從而提高應(yīng)急物流系統(tǒng)的及時行。除此之外，要結(jié)合一個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件、環(huán)境條件以及物流方式等，制定出符合實際的應(yīng)急物流預(yù)案，這樣能夠保證在自然災(zāi)害發(fā)生的時候能夠在最短時間內(nèi)做出反應(yīng)，進(jìn)行有效的人員調(diào)配和物資調(diào)配。
(五)重視風(fēng)險管理，構(gòu)建全民參與管理體系
自然災(zāi)害具備很強(qiáng)的不確定性，也相對比較復(fù)雜，所以，在很多應(yīng)急物流運(yùn)作環(huán)節(jié)中夠存在相應(yīng)的風(fēng)險。加上管理可能存在的失誤，就會使風(fēng)險擴(kuò)大，產(chǎn)生非常嚴(yán)重的后果。所以，要進(jìn)一步提高風(fēng)險管理的意識，積極鼓勵企業(yè)和民眾都參與到自然災(zāi)害救治，這樣能夠分散一部分應(yīng)急救助壓力。要把應(yīng)急物流系統(tǒng)進(jìn)一步市場化，從而保證物流系統(tǒng)的動態(tài)發(fā)展，這樣能夠掌握最新的物流運(yùn)作信息。
三、結(jié)論
關(guān)鍵字： 河北省；農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害；財政救助
河北省農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害財政救助存在的問題
（一）財政救災(zāi)資金規(guī)模有待增加
政府財政救災(zāi)支出不穩(wěn)定。財政的救災(zāi)支出增長速度與自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失程度密切相關(guān)，近年來自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，財政救災(zāi)支出總量上也呈上升趨勢，但是救災(zāi)支出的多與少僅與當(dāng)年的災(zāi)害嚴(yán)重程度有直接的關(guān)系，也反映出救災(zāi)支出具有很大的不穩(wěn)定性。以民政救災(zāi)支出為例，河北省2007--2009年救災(zāi)支出數(shù)額為3.97億元、8.57億元和5.73億元，可以看出，各年度救災(zāi)補(bǔ)償資金支出的數(shù)量差距較大，和災(zāi)害造成損失的大小有關(guān)，且救災(zāi)補(bǔ)償資金支出不穩(wěn)定。
針對巨災(zāi)風(fēng)險，政府災(zāi)后重建的補(bǔ)償資金顯得更加不足。洪水、地震、臺風(fēng)等自然災(zāi)害造成的巨大損失，從公共基礎(chǔ)設(shè)施到公民的財產(chǎn)甚至生命都受到了嚴(yán)重的威脅。受災(zāi)地區(qū)的地方財政支出巨大，基礎(chǔ)設(shè)施與生產(chǎn)活動受到嚴(yán)重的毀壞，在這樣的情況下，地方財政部門只能依賴中央的財政撥款來獲得重建的資金，但是救災(zāi)的中央撥款也畢竟有限，這些資金往往是僅能滿足災(zāi)民的日常生活需要，對于社會生產(chǎn)力的恢復(fù)則顯得力不從心。近年來，河北省加大了對社會救助支出的力度，但是社會救助資金分布于農(nóng)村社會保障的各個領(lǐng)域中，主要包括災(zāi)害救助、五保供養(yǎng)等等各個方面，針對災(zāi)害救助的資金規(guī)模力度仍然有限，不能完全發(fā)揮災(zāi)害救助的功能與效果。
（二）財政救災(zāi)的作用需要提高
農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害財政救助仍停留在維持受災(zāi)群眾的基本生活上。近年來，盡管政府財政加大了農(nóng)村自然災(zāi)害救災(zāi)支出的投入總量，但在有限財力情況下，所能解決的僅僅還是受災(zāi)群眾“臨時性”和“緊急性”的救助，不能發(fā)揮促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展的作用。
（三）財政救災(zāi)的時效性差需要加強(qiáng)
財政自然災(zāi)害救助監(jiān)督體制不完善。根據(jù)當(dāng)前的政策與制度安排，發(fā)生自然災(zāi)害之后，河北省級政府如果向國務(wù)院申請救災(zāi)與補(bǔ)償資金，需要通過農(nóng)業(yè)部和財政部之間的協(xié)調(diào)?？赡軙斐删葹?zāi)資金不能及時發(fā)放、不能不及時轉(zhuǎn)撥、滯留救災(zāi)資金等問題，延緩了財政資金的補(bǔ)償時效，更不能滿足受災(zāi)群眾“救災(zāi)如救火”的資金補(bǔ)償?shù)臅r間要求。
（四）財政救災(zāi)資金分配需要進(jìn)一步完善
當(dāng)前政府財政救災(zāi)中存在資金分配結(jié)構(gòu)不合理的問題。目前全國針對災(zāi)情的核定沒有具體的標(biāo)準(zhǔn)和參照依據(jù)，河北省也基本上沒有相應(yīng)的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，對于具體的農(nóng)業(yè)作物災(zāi)害的評估與災(zāi)害標(biāo)準(zhǔn)就更不用說了。各地市可能存在虛報災(zāi)情來希望獲得更多上級政府財政救災(zāi)資金的現(xiàn)象，在政府財政救災(zāi)資金總量不足的情況下，地方政府向上級部門“要錢”的能力就代表著當(dāng)?shù)鼐葹?zāi)的能力，導(dǎo)致救災(zāi)的資金很難保證資金分配與使用的公平性，也不能保證救災(zāi)補(bǔ)償資金支出分配的合理性。
提高河北省農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害財政救助水平的對策建議
首先，引入市場救助主體，緩解財政救助壓力。引入市場方式規(guī)避風(fēng)險是指以市場為依托，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。因此建議：河北省政府從政策上鼓勵保險公司經(jīng)營農(nóng)作物保險，實行稅收優(yōu)惠政策，或進(jìn)行經(jīng)營補(bǔ)貼，形成政府支持，各級政府、農(nóng)戶、保險企業(yè)多級分擔(dān)，市場運(yùn)作的災(zāi)害損失救助與補(bǔ)償機(jī)制。通過財政對市場主體的支持，發(fā)揮市場主體農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害救助的作用，減少財政農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害支出的負(fù)擔(dān)。
第二，建立河北省農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害救助基金。政府要建立長效的投入機(jī)制，籌建專門的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險基金，確保在大災(zāi)面前，抗災(zāi)有力，救災(zāi)有序。各級政府在年度經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和財政支出預(yù)算中，預(yù)留和撥付救助農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害損失的財政專項預(yù)算，用于建立農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險基金，同時，也可接受社會力量的捐助。該專項基金正常年景只增加不使用，大災(zāi)之年用滾存的基金進(jìn)行救助，這樣可充分發(fā)揮不同地區(qū)和不同年份之間的調(diào)劑作用。
第三，改變傳統(tǒng)的災(zāi)后救助的方式，災(zāi)前防范和災(zāi)中的減災(zāi)資金配置也要到位。財政救助資金或者農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險基金，還可用于風(fēng)險的防范，比如，通過興修水利設(shè)施來防范洪澇和旱災(zāi)的發(fā)生，或者對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的環(huán)境進(jìn)行補(bǔ)償。這樣變被動救災(zāi)為主動防范，可以在一定程度上減輕財政救助的壓力。
最后，提高財政救災(zāi)資金的效率與支出的時效性。農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害發(fā)生之后，政府部門可以委托風(fēng)險評估事務(wù)所或者保險公估公司，對災(zāi)害發(fā)生的損失進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果和損失大小支付救助資金，避免由于各部門的災(zāi)害損失申報數(shù)據(jù)不實帶來的支出效率較低的問題，還能夠根據(jù)評估結(jié)果得出不同地區(qū)災(zāi)害程度，確保將財政救助資金及時、準(zhǔn)確的發(fā)放到重災(zāi)區(qū)，避免自身的決策失誤與管理不暢。
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【關(guān)鍵詞】巨災(zāi)指數(shù)保險 發(fā)展現(xiàn)狀 對策
一、巨災(zāi)指數(shù)保險的定義
巨災(zāi)指數(shù)保險是指以特定的巨災(zāi)風(fēng)險引起的經(jīng)濟(jì)損失為基礎(chǔ)，并由保險公司對其進(jìn)行賠付的保險，以歷史記載的災(zāi)情統(tǒng)計資料和災(zāi)害預(yù)防數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以及保險標(biāo)的的風(fēng)險損失和物理屬性為分布特征，將災(zāi)害方面的數(shù)據(jù)、為防災(zāi)減災(zāi)投入資源方面的數(shù)據(jù)、易損性數(shù)據(jù)以及價值分布方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行加權(quán)匯總，得到的能夠充分反映出風(fēng)險損失總體分布、防減災(zāi)資源投入的情況、災(zāi)后重建恢復(fù)效率等方面的基本情況以及在不同時間和空間下相對變動情況的統(tǒng)計指標(biāo)體系。
巨災(zāi)指數(shù)保險與一般的損失補(bǔ)償型保險在保險金賠償或給付方法上有著明顯的不同。一般的損失補(bǔ)償型保險，發(fā)生保險事故后，通常核算保險標(biāo)的的實際損失，根據(jù)實際損失的金額來進(jìn)行賠償或給付。而巨災(zāi)指數(shù)保險，則是依據(jù)一些客觀的可以觀察預(yù)測的指標(biāo)，并且要求這些指標(biāo)與保險標(biāo)的的實際損失之間具有高度的相關(guān)性。
二、我國巨災(zāi)指數(shù)保險的發(fā)展現(xiàn)狀分析
（一）對巨災(zāi)指數(shù)保險的重視程度不足。教育部哲學(xué)社會科學(xué)對我國巨災(zāi)指數(shù)保險缺失的主要原因進(jìn)行調(diào)查研究。調(diào)研結(jié)果表明，約百分之六十三的被調(diào)查者對巨災(zāi)指數(shù)保險一無所知；約百分之三十二的被調(diào)查者對巨災(zāi)指數(shù)保險略有所知，而對巨災(zāi)指數(shù)保險熟悉或者稍微熟悉的被調(diào)查者僅占受訪對象的百分之五左右；所以對于中國未來編制巨災(zāi)指數(shù)保險和即將取得的預(yù)期效果，超過半數(shù)的被調(diào)查者表示不看好，其中約百分之三十六的受訪者認(rèn)為在當(dāng)今中國的風(fēng)險管理形勢下，不需要編制巨災(zāi)指數(shù)保險，約百分之三十七的被調(diào)查者表示是否應(yīng)該編制巨災(zāi)指數(shù)保險還要依情況而定，僅僅只有百分之二十七的被調(diào)查者支持編制具有中國特色的巨災(zāi)指數(shù)保險。
（二）巨災(zāi)指數(shù)再保險市場機(jī)制不完善。自上個世紀(jì)70年代以來，伴隨著全球范圍內(nèi)自然災(zāi)害不斷，再保險行業(yè)開始出現(xiàn)，從此在全球范圍內(nèi)迅速發(fā)展。而我國起步晚發(fā)展慢，導(dǎo)致時至今日，依然存在著一系列的問題制約行業(yè)的發(fā)展。首先是自再保險行業(yè)在我國興起以來，其發(fā)展速度就極其慢，從制度的不完善到技術(shù)的落后都制約著他的發(fā)展，這樣在市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，其競爭力就顯得明顯不足。其次市場經(jīng)濟(jì)講究供求平衡，但是從再保險行業(yè)的市場關(guān)系來看，其供求關(guān)系明顯是失衡的，一從再保險行業(yè)的供給角度來看，從發(fā)展初期至今，雖然經(jīng)歷了近四十年的發(fā)展歷程，但是從全國來看其規(guī)模還是不能滿足市場的需要，覆蓋面還不是很廣，投保率更是低下，承保能力還有待提高，從全球來說雖然我國有十幾億的人口，世界上第三大國的面積有著復(fù)雜的地形地貌自然災(zāi)害也多種多樣，但是保險行業(yè)在世界上所占的比重卻不足0.1%，所以說我國的再保險行業(yè)還有很大的發(fā)展空間，需要尋求更好的發(fā)展前景。二是從再保險行業(yè)的需求角度來看，從南到北、從東到西我國既有暴雨、寒潮又有臺風(fēng)、地震等等自然災(zāi)害這自然而然就加大了對再保險行業(yè)的需求。
（三）巨災(zāi)指數(shù)保險融資渠道單一。目前我國的巨災(zāi)指數(shù)保險融資渠道單一主要是靠政府進(jìn)行融資，但政府缺乏全面的數(shù)據(jù)支持，對可能出現(xiàn)的自然災(zāi)害及其可能造成的損失無法做出準(zhǔn)確的估計，這就造成政府無法提前準(zhǔn)備好用以應(yīng)付可能出現(xiàn)的自然災(zāi)害的資金，古語說凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢，單一的融資渠道，大部分都是靠自然災(zāi)害發(fā)生后，這會各界愛心機(jī)構(gòu)和人士的捐贈。
三、我國巨災(zāi)指數(shù)保險的發(fā)展對策
（一）加強(qiáng)對我國巨災(zāi)指數(shù)保險的重視。我國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在正處于高速發(fā)展時期，經(jīng)濟(jì)財富大部分集中在相對發(fā)達(dá)的地區(qū)，同時我國又是世界上人口最多的國家，人口密度高，一旦發(fā)生巨大的自然災(zāi)害給國家和人民造成的傷害損失難以估量。這其中損失、耗費(fèi)的人力、物力、財力無法想象，肯定會造成財政的失衡。而目前實行的災(zāi)害損失補(bǔ)償制度已經(jīng)不能適應(yīng)巨災(zāi)防御的需求。又因為巨災(zāi)指數(shù)保險在應(yīng)對自然災(zāi)害能力方面有著很大的潛力，所以巨災(zāi)指數(shù)保險完全可以加入目前的自然災(zāi)害救助體系。
（二）發(fā)展完善我國巨災(zāi)指數(shù)再保險市場。針對我國再保險行業(yè)的現(xiàn)實狀況，要想在我國有所發(fā)展，就必須要注意：從自然災(zāi)害的角度來看，我們以海洋災(zāi)害保險為例，根據(jù)我國所毗鄰的海洋氣候特征以及我國的海岸線長度和濱海的各個城市，聯(lián)合國家氣象局等部門，對可能受到海洋災(zāi)害波及的地區(qū)作出風(fēng)險評估，是有可能引發(fā)海嘯、還是颶風(fēng)、強(qiáng)降水等，根據(jù)不同的自然災(zāi)害種類以及他們所能造成的損失，制定相應(yīng)的保險方案。同時繪制我國易發(fā)生海洋次生災(zāi)害地區(qū)的地域分布圖和我國海洋次生災(zāi)害保險費(fèi)率圖，在以后的工作中深入這方面的研究，為以后建立健全巨災(zāi)風(fēng)險管理制度做好相應(yīng)的基礎(chǔ)工作。
（三）巨災(zāi)指數(shù)保險證券化。保險證券化是指通過建立保險支持證券，使資本市場的資金更好的進(jìn)入保險市場，從而更好的幫助保險公司或再保險公司轉(zhuǎn)移保險風(fēng)險。其意義就在有利于改善資產(chǎn)和負(fù)債的質(zhì)量；有利于增強(qiáng)一國保險業(yè)抗風(fēng)險的能力；有利于保險公司穩(wěn)健經(jīng)營。而建立巨災(zāi)保險證券化制度的意義也在于此。自上個世紀(jì)70年代以來，世界范圍內(nèi)特大自然災(zāi)害不斷發(fā)生，巨災(zāi)成為了人類經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的巨大陰影。雖然巨災(zāi)的發(fā)生頻率低，但以其破壞范圍大、破壞力驚人且具有不可預(yù)測性仍然給人類社會造成了巨大損失。巨災(zāi)保險證券化在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生，把資本市場和保險市場有機(jī)的結(jié)合起來，解決保險公司承保能力不足的問題。
參考文獻(xiàn)：
[1]段勝.中國巨災(zāi)指數(shù)的理論構(gòu)建與實證應(yīng)用―基于綜合巨災(zāi)風(fēng)險管理的視角[D].西南財經(jīng)大學(xué) ，2012.
從國際社會經(jīng)驗來看，對于巨災(zāi)風(fēng)險的管理一般借助巨災(zāi)保險的方式。比如，風(fēng)險管理水平比較先進(jìn)的美國，將巨災(zāi)保險與其他一些農(nóng)業(yè)支持計劃相捆綁，規(guī)定只有參加“巨災(zāi)風(fēng)險保障機(jī)制”才能享受農(nóng)業(yè)福利計劃，由此實行強(qiáng)制性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險；歐洲的多數(shù)國家以農(nóng)戶自愿參保為主要方式，由私營保險機(jī)構(gòu)覆蓋大部分農(nóng)作物和牲畜的農(nóng)業(yè)保險，政府對農(nóng)業(yè)保險實行低費(fèi)率高補(bǔ)貼政策；日本農(nóng)業(yè)保險采取的是強(qiáng)制保險與自愿保險相結(jié)合的方式，只要農(nóng)作物耕種面積達(dá)到預(yù)定規(guī)模，種植人即被強(qiáng)制參加農(nóng)業(yè)保險，但是大部分保費(fèi)由政府承擔(dān)。遇到巨災(zāi)時，政府承擔(dān)80％～100％的保險賠款。
我國相應(yīng)的巨災(zāi)保險開發(fā)程度很低，專門針對自然災(zāi)害的保險險種較少，除了中國保監(jiān)會允許投保人以附加險的方式投保地震險之外，海嘯、臺風(fēng)、冰雪等自然災(zāi)害一般不予承保。
巨災(zāi)保險在我國市場發(fā)展緩慢的原因有很多。
其一，保險公司承保能力有限。
其二，缺乏足夠的、精確的巨災(zāi)損失信息和相關(guān)數(shù)據(jù)。
其三，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)對巨災(zāi)保險作出明確指引與規(guī)范。
其四，保險公司缺乏有效的風(fēng)險轉(zhuǎn)移途徑。
風(fēng)險大、成本高，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展必須立法
農(nóng)業(yè)保險與普通商業(yè)保險不同，由于風(fēng)險大、成本高，價格比其他財產(chǎn)保險高很多，而投保主體――農(nóng)民又收入較低。國內(nèi)外的實踐證明，在沒有政府大幅度補(bǔ)貼的條件下，純商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險難以發(fā)展。因為這一特殊性，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展必須通過立法來明確一系列重要問題，比如政府補(bǔ)貼問題，到底是中央補(bǔ)還是地方補(bǔ)?補(bǔ)多少?補(bǔ)貼哪些作物和畜禽?選擇哪種補(bǔ)貼方式?補(bǔ)貼效果誰來監(jiān)督?再比如巨災(zāi)風(fēng)險分散問題，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營風(fēng)險巨大，經(jīng)常會遇到巨災(zāi)損失，如果沒有一整套風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制，如安排再保險、巨災(zāi)風(fēng)險基金、巨災(zāi)債券等，保險機(jī)構(gòu)不敢也不愿意承保旱災(zāi)、臺風(fēng)、冰凍等發(fā)生范圍很廣的災(zāi)害。
這些問題，歐美等國家都是通過立法來解決的。比如美國的《農(nóng)作物保險法》規(guī)定了農(nóng)業(yè)部風(fēng)險管理局負(fù)責(zé)調(diào)查風(fēng)險、厘定保險費(fèi)率，明確補(bǔ)貼額度，并評估政府補(bǔ)貼的效果，對保險效果開展監(jiān)督。法律同時規(guī)定，聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司和其他私營再保險公司可以提供農(nóng)業(yè)保險再保險。明確了在發(fā)生巨災(zāi)損失保險準(zhǔn)備金和再保險攤賠都“賠不夠”的情況下，聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司可發(fā)債券融資。
巨災(zāi)形勢越來越嚴(yán)峻
據(jù)聯(lián)合國統(tǒng)計資料表明顯示，自20世紀(jì)以來，中國是繼美國、日本之后世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一。全國有2／3的國土面積不同程度地受到洪水威脅，近半數(shù)的城市分布在地震帶上。據(jù)我國民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計報告顯示，近10年來我國因洪水、臺風(fēng)、地震等自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失維持在2000億元人民幣左右。以今年的冰雪災(zāi)害為例，造成的經(jīng)濟(jì)損失就高達(dá)1500億元之巨，而這次汶川地震及波及全國的經(jīng)濟(jì)損失更是難以估算。
已有研究成果表明，年度災(zāi)害經(jīng)濟(jì)損失與國內(nèi)生產(chǎn)總值的比值（即災(zāi)損率）小于2%時，對國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響相對較少，而大于5%時，對市場物價和經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的影響則相對較大。與其他國家相比，目前我國的災(zāi)損率處于較高水平，如美國的災(zāi)損率為0.27%，日本為0.5%。我國災(zāi)損額與國家財政支出的比值，低時維持在10%左右，高時達(dá)到30%以上，而美國的這一指標(biāo)還不到1%。因此，我國巨災(zāi)已面臨著越來越嚴(yán)重的形勢。
巨災(zāi)保險制度尚未完善
四川汶川地震發(fā)生后，如何將損失降到最低成為人們關(guān)心的問題。中國有地震保險嗎？保險公司在地震中發(fā)揮多大作用？
目前，我國對地震等巨災(zāi)造成的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償與救助，實行的是國家財政支持的政府主導(dǎo)型巨災(zāi)風(fēng)險管理模式。這種單一的政府財政補(bǔ)償和救助巨災(zāi)風(fēng)險損失的制度，很難應(yīng)對自然災(zāi)害頻發(fā)和日益嚴(yán)重的巨災(zāi)風(fēng)險事件，特別是尚未建立起災(zāi)后恢復(fù)的經(jīng)濟(jì)保障制度，導(dǎo)致了巨災(zāi)后的補(bǔ)償或救助范圍小或?qū)哟蔚汀?/p>
特別值得一提的是，在我國這樣一個各種自然災(zāi)害發(fā)生較頻繁的國家，相應(yīng)的保險開發(fā)程度卻很低。雖然我國自1980年后逐步恢復(fù)了自然災(zāi)害保險業(yè)務(wù)，但保險公司經(jīng)營仍然是純商業(yè)性業(yè)務(wù)，特別是從相關(guān)保險法規(guī)的制度看，屬于洪水、地震和臺風(fēng)等巨災(zāi)風(fēng)險不在承保責(zé)任之列，目前我國各保險公司只將洪水災(zāi)害作為特約附加險種承保。
與此同時，保險補(bǔ)償?shù)木薏钚?，?dǎo)致巨災(zāi)損失理賠相當(dāng)偏低。由于我國巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)是以商業(yè)化模式運(yùn)作的，且由于巨災(zāi)保險風(fēng)險較高，各家保險公司分別對地震等巨災(zāi)風(fēng)險采取了停?；驀?yán)格限制規(guī)模、有限制承保的政策，以規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險，導(dǎo)致目前保險對巨災(zāi)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償呈現(xiàn)“杯水車薪”的現(xiàn)象。如2005年我國沿海地區(qū)遭受的7次臺風(fēng)中，國內(nèi)保險業(yè)共支付賠款13.3億元，僅占“麥莎、泰利、龍王、達(dá)維”等4次臺風(fēng)造成直接經(jīng)濟(jì)損失540.68億元的2.46%；今年初雪災(zāi)中，保險業(yè)共支付賠款16億元，僅占直接經(jīng)濟(jì)損失的1%。導(dǎo)致巨災(zāi)保險制度難以有效建立主要存在“三大問題”：一是缺乏法律支持。二是缺乏經(jīng)營技術(shù)和水平。三是缺乏相應(yīng)的管理制度。
痛定思痛 盡快建立完善巨災(zāi)保險制度
目前，全球已有12個國家和地區(qū)建立了巨災(zāi)保險制度，我國也應(yīng)盡快完善這一制度，化解巨災(zāi)造成的傷痛。
首先，確立巨災(zāi)保險的政策性地位。國家應(yīng)制定法規(guī)明確巨災(zāi)保險的政策性保險地位和巨災(zāi)保險的強(qiáng)制性，規(guī)定各商業(yè)性保險公司必須把地震、洪水、冰雪、臺風(fēng)等巨災(zāi)保險責(zé)任從其他保險條款中剔除，列為綜合性保險的承保責(zé)任。各商業(yè)性保險公司必須接受政府委托經(jīng)辦巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)。同時，國家應(yīng)對巨災(zāi)保險的保費(fèi)收入免征營業(yè)稅和所得稅。
其次，建立巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金。國家巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金由政策性保費(fèi)收入部分、財政預(yù)算按一定比例計提部分和國家向商業(yè)性保險公司征收的一部分營業(yè)稅組成。商業(yè)性保險公司出于保證償付能力的考慮，同樣需建立巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金，主要從每年總保費(fèi)收入中提取的部分、巨災(zāi)保費(fèi)及其專項資金的運(yùn)用收益組成，增強(qiáng)抵抗巨災(zāi)風(fēng)險的能力。
第三，建立政府與商業(yè)保險公司的合理分擔(dān)機(jī)制。政府和商業(yè)保險公司對于巨災(zāi)保險應(yīng)采取限額承保方式，如將家庭財產(chǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險責(zé)任與企業(yè)財產(chǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險責(zé)任明確為分別由政府和商業(yè)保險公司承擔(dān)。家庭財產(chǎn)巨災(zāi)保險作為政策性保險，由政府承擔(dān)大部分，未承擔(dān)部分由家庭自己投保或自我承擔(dān)；企業(yè)財產(chǎn)巨災(zāi)保險則屬于商業(yè)性保險，由商業(yè)保險公司承擔(dān)。
